산은캐피탈 분기보고서 (2023.09)
2. 영업의 현황

1. 자금조달 및 운용실적 등가. 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	제53기 3분기2023.9월말	제52기2022.12월말	제51기2021.12월말

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

ㅇ원화자금	6,914,487	77.7%	6,466,610	78.4%	5,400,009	77.2%

차입금	1,341,237	15.1%	1,240,387	15.0%	725,957	10.4%

사채	5,573,250	62.6%	5,226,223	63.4%	4,674,052	66.9%

ㅇ외화자금	28,206	0.3%	29,522	0.4%	31,176	0.4%

차입금	-	0.0%	-	0.0%	-	0.0%

사채	28,206	0.3%	29,522	0.4%	31,176	0.4%

ㅇ기타	1,953,420	22.0%	1,749,571	21.2%	1,559,156	22.3%

자본총계	1,362,353	15.4%	1,246,939	15.1%	1,115,944	16.0%

기타	591,067	6.6%	502,632	6.1%	443,212	6.3%

합계	8,896,113	100.0%	8,245,703	100.0%	6,990,341	100.0%

나. 자금운용실적(단위 : 백만원)

구 분	제53기 3분기2023.9월말	제52기2022.12월말	제51기2021.12월말

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

ㅇ원화자금	8,588,416	96.5%	7,921,194	96.1%	6,681,709	95.6%

유가증권	1,838,701	20.7%	1,871,813	22.7%	1,798,036	25.7%

대출금	4,130,359	46.4%	3,937,900	47.8%	3,155,536	45.1%

지급보증대지급금	-	0.0%	-	0.0%	-	-

예치금	288,327	3.2%	89,819	1.1%	25,122	0.4%

원화콜론	-	0.0%	-	0.0%	-	-

리스자산	1,748,588	19.7%	1,537,032	18.6%	1,351,255	19.3%

팩토링	75,782	0.8%	41,444	0.5%	43,353	0.6%

조합출자금	506,659	5.7%	443,186	5.4%	308,407	4.4%

ㅇ외화자금	89,097	1.0%	84,966	1.0%	96,765	1.4%

대출금	21,206	0.2%	20,994	0.2%	27,822	0.4%

지급보증대지급금	-	0.0%	-	0.0%	-	-

유가증권	30,433	0.3%	44,692	0.5%	38,639	0.6%

예치금	14,450	0.2%	16,910	0.2%	19,198	0.3%

외화콜론	-	0.0%	-	0.0%	-	-

리스자산	-	0.0%	-	0.0%	-	-

팩토링	23,008	0.3%	2,370	0.1%	11,106	0.2%

ㅇ기타	218,600	2.5%	239,543	2.9%	211,866	3.0%

현금	3	0.0%	3	0.0%	4	0.0%

업무용유형자산	6,562	0.1%	8,163	0.1%	10,511	0.2%

기타	212,035	2.4%	231,377	2.8%	201,352	2.8%

합계	8,896,113	100.0%	8,245,703	100.0%	6,990,341	100.0%

다. 수수료 거래 내역(단위 : 백만원)

구 분	제53기 3분기2023.9월말	제52기2022.12월말	제51기2021.12월말

수수료수익	원화지급보증수수료	-	27	123

원화수입수수료	5,127	18,101	21,091

신용카드수입수수료	5,191	6,334	7,633

외화지급보증수수료	-	-	-

외화수입수수료	-	-	-

수수료비용	원화지급수수료	1,646	2,573	7,512

신용카드지급수수료	-	-	-

외화지급수수료	-	-	-

수수료이익	8,672	21,889	21,335

2. 영업 종류별 현황가. 대출업무(금융리스, 팩토링 포함) - 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	제53기 3분기2023.9월말	제52기2022.12월말	제51기2021.12월말

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

원화금융리스채권	1,768,328	1,892,355	1,553,560	1,652,505	1,365,842	1,466,355

외화금융리스채권	-	-	-	-	-	-

팩토링채권	98,976	168,692	43,980	60,681	54,602	81,649

원화대출금	4,189,569	4,384,329	3,995,356	4,131,062	3,201,144	3,468,749

외화대출금	23,313	23,922	23,350	22,778	30,120	21,684

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-

소계	6,080,186	6,469,298	5,616,246	5,867,026	4,651,708	5,038,437

신탁대출금	-	-	-	-	-	-

합계	6,080,186	6,469,298	5,616,246	5,867,026	4,651,708	5,038,437

※ 충당금차감전 금액임※ 원화금융리스는 해지리스자산 포함

- 대출금의 잔존만기별 잔액

(기준일 : 2023.09.30.) (단위 : 백만원)

구분	1년이하	1년초과~ 3년이하	3년초과~ 5년이하	5년초과	합계

원화	대출	1,925,331	1,728,230	692,691	38,077	4,384,329

팩토링	118,538	7,723	3,280	38	129,579

금융리스	504,767	790,716	589,757	7,115	1,892,355

소계	2,548,636	2,526,669	1,285,728	45,230	6,406,263

외화	대출	340	20,557	2,696	329	23,922

팩토링	9,778	29,335	-	-	39,113

금융리스	-	-	-	-	-

소계	10,118	49,892	2,696	329	63,035

합계	2,558,754	2,576,561	1,288,424	45,559	6,469,298

※ 대출금 성격인 금융리스, 대출, 팩토링을 포함하고 투자성 성격인 투자사채, 조건부융자 및 운용리스, 카드는 제외함.- 자금용도별 대출현황

(단위 : 백만원)

구 분	제53기 3분기	제52기 연간	제51기 연간

기업자금대출	운전자금대출	1,152,664	786,547	696,796

시설자금대출	4,847,595	4,624,456	3,937,874

특별자금대출	32,551	42,310	52,339

가계자금대출	43,607	51,416	61,740

공공 및기타자금대출	운전자금대출	-	-	-

시설자금대출	392,881	362,297	289,688

특별자금대출	-	-	-

주택자금대출	-	-	-

중소기업구조개선자금대여	-	-	-

합 계	6,469,298	5,867,026	5,038,437

나. 유가증권 투자업무- 종류별 유가증권 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	제53기 3분기2023.9월말	제52기2022.12월말	제51기2021.12월말

평균잔액	말잔	평균잔액	말잔	평균잔액	말잔

원화유가증권	국공채	-	-	-	-	-	-

사채	131,437	185,667	110,754	96,961	132,174	113,958

주식	1,615,170	1,658,057	1,480,122	1,589,225	1,149,083	1,314,913

기타증권	601,574	630,705	726,798	592,115	825,489	615,535

소계	2,348,181	2,474,429	2,317,674	2,278,301	2,106,746	2,044,406

외화유가증권	외화증권	1,331	778	17,823	1,878	19,855	20,417

역외외화증권	29,102	28,838	26,869	29,278	18,785	19,099

소계	30,433	29,616	44,692	31,156	38,639	39,516

합계	2,378,614	2,504,045	2,362,366	2,309,457	2,145,386	2,083,921

- 유가증권 시가정보(단위 : 백만원)

구 분	기초장부가	기말장부가	평가손익	충당금잔액

원화유가증권	상장주식	3,593	6,184	2,591	-

비상장주식	1,608,423	1,651,873	43,450	-

사채인수	184,929	185,667	738	-

기타증권	632,235	630,705	-1,530	-

합계	2,429,180	2,474,429	45,249	-

외화유가증권	상품유가증권	국내	-	-	-	-

국외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

투자유가증권	자회사	27,060	27,060	0	-

기타	3,547	2,556	-991	-

소계	30,607	29,616	-991	-

합계	30,607	29,616	-991	-

총계	2,459,787	2,504,045	44,258	-

다. 신용카드 업무(단위 : 업체수, 백만원)

구분	제53기 3분기	제52기	제51기

회원수	법인	117	164	200

개인	-	-	-

가맹점 수	5	4	5

수익상황	매출액	175,688	345,749	361,440

수수료수입액	5,191	6,334	7,633

※ 회원수 및 가맹점수는 실질회원 대상임.