산은캐피탈 분기보고서 (2024.09)
2. 영업의 현황

1. 자금조달 및 운용실적 등가. 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	제54기 3분기 2024.9월말	제53기 2023.12월말	제52기2022.12월말

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

ㅇ원화자금	7,688,154	77.4%	7,029,043	77.7%	6,466,610	78.4%

차입금	1,147,792	11.6%	1,326,489	14.7%	1,240,387	15.0%

사채	6,540,362	65.8%	5,702,554	63.0%	5,226,223	63.4%

ㅇ외화자금	16,046	0.2%	27,917	0.3%	29,522	0.4%

차입금	-	0.0%	-	0.0%	-	0.0%

사채	16,046	0.2%	27,917	0.3%	29,522	0.4%

ㅇ기타	2,230,516	22.4%	1,991,051	22.0%	1,749,571	21.2%

자본총계	1,543,490	15.5%	1,385,440	15.3%	1,246,939	15.1%

기타	687,026	6.9%	605,611	6.7%	502,632	6.1%

합계	9,934,716	100.0%	9,048,011	100.0%	8,245,703	100.0%

나. 자금운용실적(단위 : 백만원)

구 분	제54기 3분기2024.9월말	제53기 2023.12월말	제52기2022.12월말

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

ㅇ원화자금	9,620,118	96.8%	8,739,699	96.6%	7,921,194	96.1%

유가증권	2,174,428	21.9%	1,863,165	20.6%	1,871,813	22.7%

대출금	4,504,038	45.3%	4,191,094	46.3%	3,937,900	47.8%

지급보증대지급금	-	0.0%	-	0.0%	-	0.0%

예치금	254,783	2.6%	287,314	3.2%	89,819	1.1%

원화콜론	-	0.0%	-	0.0%	-	0.0%

리스자산	2,010,406	20.2%	1,785,108	19.7%	1,537,032	18.6%

팩토링	99,070	1.0%	95,210	1.1%	41,444	0.5%

조합출자금	577,393	5.8%	517,808	5.7%	443,186	5.4%

ㅇ외화자금	107,330	1.1%	92,526	1.0%	84,966	1.0%

대출금	19,498	0.2%	21,074	0.2%	20,994	0.2%

지급보증대지급금	-	0.0%	-	0.0%	-	0.0%

유가증권	29,699	0.3%	30,234	0.3%	44,692	0.5%

예치금	19,890	0.2%	14,734	0.2%	16,910	0.2%

외화콜론	-	0.0%	-	0.0%	-	0.0%

리스자산	-	0.0%	-	0.0%	-	0.0%

팩토링	38,243	0.4%	26,484	0.3%	2,370	0.1%

ㅇ기타	207,268	2.1%	215,786	2.4%	239,543	2.9%

현금	4	0.0%	3	0.0%	3	0.0%

업무용유형자산	5,924	0.1%	6,648	0.1%	8,163	0.1%

기타	201,340	2.0%	209,135	2.3%	231,377	2.8%

합계	9,934,716	100.0%	9,048,011	100.0%	8,245,703	100.0%

다. 수수료 거래 내역(단위 : 백만원)

구 분	제54기 3분기2024.9월말	제53기 2023.12월말	제52기2022.12월말

수수료수익	원화지급보증수수료	-	-	27

원화수입수수료	8,616	7,469	18,101

신용카드수입수수료	5,583	7,611	6,334

외화지급보증수수료	-	-	-

외화수입수수료	-	-	-

수수료비용	원화지급수수료	1,621	2,016	2,573

신용카드지급수수료	-	-	-

외화지급수수료	-	-	-

수수료이익	12,578	13,064	21,889

2. 영업 종류별 현황가. 대출업무(금융리스, 팩토링 포함) - 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	제54기 3분기2024.9월말	제53기2023.12월말	제52기2022.12월말

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

원화금융리스채권	2,028,830	2,208,378	1,804,801	1,939,697	1,553,560	1,652,505

외화금융리스채권	-	-	-	-	-	-

팩토링채권	137,417	87,370	121,888	216,637	43,980	60,681

원화대출금	4,587,662	4,747,124	4,253,175	4,485,363	3,995,356	4,131,062

외화대출금	19,770	11,623	23,169	22,299	23,350	22,778

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-

소계	6,773,679	7,054,495	6,203,033	6,663,996	5,616,246	5,867,026

신탁대출금	-	-	-	-	-	-

합계	6,773,679	7,054,495	6,203,033	6,663,996	5,616,246	5,867,026

※ 충당금차감전 금액임※ 원화금융리스는 해지리스자산 포함

- 대출금의 잔존만기별 잔액

(기준일 : 2024.09.30.) (단위 : 백만원)

구분	1년이하	1년초과~ 3년이하	3년초과~ 5년이하	5년초과	합계

원화	대출	1,995,046	1,739,682	939,366	73,030	4,747,124

팩토링	47,074	9,541	1,970	-	58,585

금융리스	566,566	870,149	762,754	8,909	2,208,378

소계	2,608,686	2,619,372	1,704,090	81,939	7,014,087

외화	대출	8,303	2,796	413	111	11,623

팩토링	28,785	-	-	-	28,785

금융리스	-	-	-	-	-

소계	37,088	2,796	413	111	40,408

합계	2,645,774	2,622,168	1,704,503	82,050	7,054,495

※ 대출금 성격인 금융리스, 대출, 팩토링을 포함하고 투자성 성격인 투자사채, 조건부융자 및 운용리스, 카드는 제외함.- 자금용도별 대출현황

(단위 : 백만원)

구 분	제54기 3분기	제53기 연간	제52기 연간

기업자금대출	운전자금대출	1,129,261	1,247,915	786,547

시설자금대출	5,430,076	4,974,071	4,624,456

특별자금대출	25,188	31,550	42,310

가계자금대출	28,619	38,388	51,416

공공 및기타자금대출	운전자금대출	10,000	-	-

시설자금대출	431,351	372,072	362,297

특별자금대출	-	-

주택자금대출	-	-

중소기업구조개선자금대여	-	-

합 계	7,054,495	6,663,996	5,867,026

나. 유가증권 투자업무- 종류별 유가증권 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	제54기 3분기2024.9월말	제53기2023.12월말	제52기2022.12월말

평균잔액	말잔	평균잔액	말잔	평균잔액	말잔

원화유가증권	국공채	-	-	-	-	-	-

사채	277,484	363,832	143,322	169,564	110,754	96,961

주식	1,764,501	1,855,155	1,632,776	1,734,684	1,480,122	1,589,225

기타증권	712,791	787,290	607,716	631,830	726,798	592,115

소계	2,754,776	3,006,277	2,383,814	2,536,078	2,317,674	2,278,301

외화유가증권	외화증권	1,032	1,183	1,200	732	17,823	1,878

역외외화증권	28,667	28,558	29,033	28,740	26,869	29,278

소계	29,699	29,741	30,233	29,472	44,692	31,156

합계	2,784,475	3,036,018	2,414,047	2,565,550	2,362,366	2,309,457

- 유가증권 시가정보(단위 : 백만원)

구 분	기초장부가	기말장부가	평가손익	충당금잔액

원화유가증권	상장주식	2,284	2,353	69	-

비상장주식	1,818,539	1,852,802	34,263	-

사채인수	358,797	363,832	5,035	-

기타증권	787,797	787,290	-507	-

합계	2,967,417	3,006,277	38,860	-

외화유가증권	상품유가증권	국내	-	-	-	-

국외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

투자유가증권	자회사	27,060	27,060	0	-

기타	2,812	2,681	-131	-

소계	29,872	29,741	-131	-

합계	29,872	29,741	-131	-

총계	2,997,289	3,036,018	38,729	-

다. 신용카드 업무(단위 : 업체수, 백만원)

구분	제54기 3분기	제53기	제52기

회원수	법인	132	145	164

개인	-	-	-

가맹점 수	5	5	4

수익상황	매출액	204,577	256,220	345,749

수수료수입액	5,583	7,611	6,334

※ 회원수 및 가맹점수는 실질회원 대상임.