산은캐피탈 분기보고서 (2020.03)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 여신전문금융업의 특성- 여신전문금융업은 1997년 8월 여신전문금융업법 제정 및 1998년 1월 동법 개정으로 기존의 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술금융업 등이 통합되었으며,신용카드업을 제외한 기타업종은 등록제로 진출입에 제한 없음.- 여신전문금융회사는 회사채, CP 등을 발행하여 조달한 자금으로 여신행위를 주업무로 영위하고 있음.

나. 사업부문별 특성 및 성장성1) 투자 가) 신기술투자 (벤처투자)□ 정의 등 - 벤처투자는 일반적으로 고도의 기술성과 장래성 있는 벤처기업에 대하여 성공 여부가 불확실한 초기 단계에서 높은 위험을 기업가와 공동으로 부담하면서 자금(투자 및 융자), 경영관리, 기술지도 등 종합적인 지원을 제공하고 높은 자본이득을 얻고자하는 금융활동을 말함.- 국내에서는 1986년 신기술사업지원에 관한 법률(현 여신전문금융업법)과 중소기업창업지원법 제정으로 제도적 장치가 마련되었으며, 1997년 벤처기업육성에 관한 특별법 제정 이후 IMF 금융위기에 따른 실업과 경기침체를 해결하기 위한 정부의 적극적인 벤처산업 육성정책에 힘입어 급속히 성장하였음.□ 경기변동의 특성 및 현황- 벤처부문에 있어 투자기업의 주식매각이익 및 평가이익이 수익의 대부분을 차지하는 바, 증시여건의 변화가 회사의 영업수익에 상당한 영향을 주고 있음. - 국내 벤처캐피탈업계는 여신전문금융업법상의 신기술사업금융회사와 중소기업창업지원법상의 창업투자회사로 이원화되어 있는데, 신기술사업금융회사는 여신전문금융업법을 근거로 투자, 대출, 리스, 팩토링, 지급보증 등의 다양한 업무를 취급하고 있으며, 주요 회사로는 당사 및 IBK캐피탈, 미래에셋캐피탈 등 69개사(2002년부터 취급잔액이 있는 회사 기준)로, 2019년 9월말 신기술금융회사의 전체 금융잔액은 약 62,124억억원임. 또한, 1986년에 제정된 '중소기업창업지원법'을 설립근거로 하는 창업투자회사는 업무영역이 투자 및 제한적 자금대여에 국한되어 있으며, 2019년 9월말 총 회사수는 142개사로 총 투자잔액은 113,943억원임. (출처 : 여신금융협회, 한국벤처캐피탈협회) ○ 여신전문금융회사의 신기술금융 현황

(단위 : 억원, 말잔)

년도	투자주식	투자사채	조건부투자	대출금 등	소계	조합투자	합계

2004	3,399	229	151	1,791	5,570	7,311	12,881

2005	2,934	537	140	1,921	5,532	5,477	11,009

2006	2,488	182	220	1,497	4,387	5,531	9,918

2007	2,552	396	82	1,748	4,778	6,062	10,838

2008	2,113	728	47	1,825	4,713	6,099	10,812

2009	2,400	557	184	1,784	4,925	6,065	10,990

2010	2,556	855	281	1,914	5,606	7,153	12,759

2011	2,616	1,601	96	475	4,789	7,770	12,559

2012	3,079	2,329	232	753	6,393	9,451	15,844

2013	3,177	3,500	68	742	7,487	12,232	19,719

2014	3,254	2,512	48	761	6,575	16,111	22,686

2015	3,475	1,293	35	283	5,086	18,922	24,008

2016	3,648	1,309	21	212	5,190	24,630	29,820

2017	3,623	1,402	18	506	5,549	29,863	35,412

2018	4,743	1,154	9	789	6,695	43,816	50,511

2019.3Q	5,441	1,665	5	923	7,935	54,189	62,124

※ 자료 : 여신금융협회□ 자금조달상의 특성 등

- 자금조달의 방법은 회사채발행, 투자조합결성 등으로, 투자자금의 회수기간이 비교적 장기인 업종의 특성상 장기차입금이 주를 이루고 있으며, 투자조합 결성을 통한 자금조달 규모가 증가하고 있음.

나) PEF (Private Equity Fund, 사모투자전문회사) - PEF란 투자자로부터 사모방식으로 중장기적인 자금을 조달하여 기업주식 및 경영권 등에 투자하고 투자대상기업의 경영성과 및 지배구조 개선 등을 통해 투자수익을 추구하는 펀드를 말함.

- 공모펀드는 공개된 시장에서 불특정 다수를 상대로 투자자를 모집하여 펀드를 결성하기 때문에 불특정 다수의 투자자 보호를 목적으로 운용상 제도적 제약이 많고, 상대적으로 리스크(Risk)가 적은 상장기업의 주식이나 채권위주로 투자가 이루어지는 반면, PEF는 펀드운용자와 투자자의 신뢰관계와 투자자 책임 원칙 하에서 자산을 운용함으로써 자산운용에 대한 제도적인 제약이 적고 리스크(Risk)가 높은 주식이나 채권 등에 투자됨.

- IMF 금융위기 이후 부실기업 정리과정에서 자금력이 풍부한 외국계 PEF들이 기업들을 인수하고 고수익을 실현함에 따라 국내에도 외국계 펀드들과 경쟁할 수 있는 자생적인 사모투자펀드의 필요성이 제기됨.

- PEF와 유사한 업무를 수행할 수 있는 CRC나 사모 M 등이 도입되긴 했으나 투자대상과 운용방식에 제한, 연기금 등 기관투자자의 장기투자 기피로 활성화 되지 못한 반면, 자본시장법의 시행 등 외부환경의 정비와 더불어 PEF 업무가 확대되고 있음.

2) 일반대출

- 당사가 주로 취급하고 있는 대출은 기업을 상대로 한 운전자금 및 설비자금 등으로 주요 시장 참여자는 은행, 증권사, 여신전문금융회사, 저축은행 등임. - 은행권이 시중의 풍부한 유동성 및 조달금리상의 경쟁 우위를바탕으로 우량한 고객을 대상으로 적극적으로 영업에 나서고 있으며, 여신전문금융회사는 은행권, 증권사 및 저축은행의 틈새시장을 위주로 영업을 하고 있음.

3) 리스금융가) 산업의 특성 및 관련법령 - 리스산업은 시설대여업법에 의거 산업설비기계를 사업자에게 시설대여(리스)하는설비금융산업으로 1972년 한국산업리스(現 산은캐피탈)의 설립과 더불어 국내에 도입되었음. IMF 금융위기 전인 1997년까지는 전업리스 25개사, 종합금융 30개사 등 다수의 회사가 리스업무를 취급하여 국내 설비투자의 20%이상의 비중을 점하는 등 기업의 중요한 설비조달창구로서의 역할을 담당하였으며, 1998년 여신전문금융업법의 제정으로 업종간 구분이 철폐됨에 따라 카드업을 제외한 여신전문업종간의 신규진입이 자유롭게 되었음.나) 성장성, 경기변동의 특성 및 경쟁요소 등- 리스산업의 경기는 기업의 설비투자수요에 가장 큰 영향을 받는 바, 1997년 말부터시작된 경기침체에 따른 설비투자의 감소와 상당수의 전업리스사 및 종금사가 퇴출 또는 합병되는 등 구조조정의 과정을 겪는 과정에서 리스시장 규모가 축소되었음. 1998년 여신전문금융업법의 제정 이후, 내부 역량 강화를 위해 여전사들은 이용자의 신용도에 의존하던 대규모 설비리스 위주의 리스 취급보다는 물건 중심의 리스로 이전하여 현재는 자동차, 의료기기 등의 다양한 분야로 시장영역을 확대하고 있음.

(단위 : 십억원, %)

년도	설비투자액(A)	리스실행	비율(B/A)

금액 (B)	증가율

2004	83,981	4,061	34.5	4.8

2005	86,283	5,569	37.1	6.5

2006	91,630	7,091	27.3	7.7

2007	97,619	9,669	36.4	9.9

2008	106,738	10,017	3.6	9.4

2009	106,285	7,450	-25.6	7.0

2010	126,955	9,977	33.9	7.9

2011	134,131	10,602	6.3	7.9

2012	136,896	10,263	-3.2	7.5

2013	128,659	10,807	5.3	8.4

2014	133,119	12,409	14.8	9.3

2015	142,434	13,408	8.1	9.4

2016	149,215	12,163	-9.3	8.2

2017	172,971	12,808	5.3	7.4

2018	168,219	13,570	5.9	8.1

2019.3Q	117,537	9,838	-0.6	8.4

※ 증가율은 전년동기 대비※ 자료 : 여신금융협회, 한국은행 경제통계시스템4) 신용카드

- 신용카드사업자는 9개의 전업카드사와 11개의 겸영은행이 신용카드업을 영위중이며, 전업카드사는 은행계 카드업자(BC, 신한 등)와 기업계 카드업자(현대, 삼성, 롯데)로 나눌 수 있음. 2. 회사의 현황 (재무관련사항은 한국채택국제회계기준(IFRS) 별도 기준) 가. 영업실적 및 사업부문의 구분1) 신규 영업실적

(단위 : 억원)

구분	FY2020 (2020. 1 ~ 2020. 03)	FY2019 (2019. 1 ~ 2019. 12)

투 자	954	5,937

대 출	5,251	17,762

리 스	1,352	4,821

카 드	360	1,361

합 계	7,917	29,881

※ 카드 등 단기성 여신은 평잔기준

2) 사업부문의 구분- 당사가 영위하는 주요사업은 투자(신기술금융 및 PEF), 대출, 시설대여, 신용카드사업이며 최근 현황은 아래표와 같음. 가 ) 재무현황

(단위 : 억원)

구 분	제50기 1분기	제49기	제48기

총 자 산	60,296	57,576	54,541

(투자자산)	(17,656)	(17,528)	(15,367)

(대출자산)	(29,149)	(27,043)	(27,220)

(리스자산)	(11,109)	(10,750)	(9,664)

(카드자산)	(1,553)	(1,397)	(1,294)

총 부 채	51,300	48,311	46,037

자기 자본	8,996	9,264	8,504

매출액	853	4,521	5,049

세전순이익	218	1,654	2,089

당기순이익	161	1,220	1,518

나) 영업수익(단위 : 억원)

구분	제50기 1분기

리스금융부문	202

투자금융부문	206

대출금융부문	424

카드부문 등	22

계	853

3) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

- 신기술금융 : 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문가적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기 자금을 지원하고, 경영 및 기술 지도로 부가가치를 높여 높은 투자 이익을 추구하는 금융활동으로서 신기술사업자에 대한 투자.융자, 경영 및 기술의 지도, 신기술사업투자조합의 설립, 신기술사업투자조합 자금의 관리, 운용을 종합적으로 행하는 것을 말함. - PEF (Private Equity Fund, 사모투자전문회사) : 투자자로부터 사모방식으로 중·장기적인 자금을 조달하여 기업주식 및 경영권 등에 투자하고 투자대상기업의 경영성과 및 지배구조 개선 등을 통해 투자수익을 추구하는 펀드를 말함.- 일반대출 : 일반대출은 기업을 고객으로 한 기업대출과 개인을 상대로 한 개인대출로 시장을 나눌 수 있으며, 당사는 주로 기업을 대상으로 한 기업대출을 취급하고 있음. 기업이 보유하고 있는 유무형의 자산(매출채권 포함)을 담보로 한 담보대출뿐만 아니라 기업의 신용도에 기반한 신용대출도 취급하고 있음. 또한, 개인고객을 대상으로 자동차 구매자금 지원을 위한 오토론도 취급하고 있음.

- 시설대여(리스) : 리스회사가 특정 물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래상대방에게 일정기간 이상 사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료후의 물건의 처분에 대하여는 당사자간의 약정으로 정하는 방식의 물적금융을 말함. - 신용카드 : 신용카드의 발행 및 관리, 신용카드이용과 관련된 대금의 결제, 신용카드 가맹점의 모집 및 관리 등의 신용카드업과 신용카드 회원에 대한 자금의 융통. 당사의 경우 신용카드 회원은 부가가치세법 등에 의한 사업자 등록을 한 사업자에 한정하고 있음.

나. 자금조달 및 운용실적 등1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	제50기 1분기2020.3월말	제49기2019.12월말	제48기2018.12월말

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

ㅇ원화자금	4,539,780	77.5%	4,522,206	77.9%	4,017,766	77.1%

차입금	707,635	12.1%	1,127,988	19.4%	1,871,996	35.9%

사채	3,832,146	65.4%	3,394,218	58.5%	2,145,770	41.2%

ㅇ외화자금	32,915	0.6%	63,418	1.1%	72,605	1.4%

차입금	-	-	-	-	-	-

사채	32,915	0.5%	63,418	1.1%	72,605	1.4%

ㅇ기타	1,287,273	22.0%	1,216,846	21.0%	1,123,223	21.5%

자본총계	924,087	15.8%	876,558	15.1%	789,284	15.1%

기타	363,186	6.2%	340,288	5.9%	333,939	6.4%

합계	5,859,968	100.0%	5,802,470	100.0%	5,213,594	100.0%

2) 자금운용실적(단위 : 백만원)

구 분	제50기 1분기2020.3월말	제49기2019.12월말	제48기2018.12월말

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

ㅇ원화자금	5,534,941	94.5%	5,483,460	94.5%	4,853,033	93.1%

유가증권	1,423,429	24.3%	1,498,296	25.8%	1,137,667	21.8%

대출금	2,756,399	47.0%	2,752,488	47.4%	2,587,189	49.6%

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-

예치금	7,765	0.1%	5,580	0.1%	3,997	0.1%

원화콜론	-	-	-	-	-	-

리스자산	1,092,828	18.6%	1,004,296	17.3%	970,390	18.6%

팩토링	43,995	0.8%	43,868	0.8%	56,181	1.1%

조합출자금	210,525	3.6%	178,932	3.1%	97,607	1.9%

ㅇ외화자금	127,037	2.1%	124,418	2.1%	125,400	2.4%

대출금	39,165	0.7%	39,294	0.7%	59,391	49.6%

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-

유가증권	42,739	0.7%	45,286	0.7%	39,736	21.8%

예치금	28,927	0.5%	28,363	0.5%	21,400	0.1%

외화콜론	-	-	-	-	-	-

리스자산	-	-	-	-	812	18.6%

팩토링	16,206	0.3%	11,475	0.2%	4,062	1.1%

ㅇ기타	197,990	3.4%	194,592	3.4%	235,161	4.5%

현금	4	0.0%	3	0.0%	3	0.0%

업무용유형자산	1,866	0.0%	1,987	0.0%	1,919	0.0%

기타	196,120	3.4%	192,602	3.4%	233,238	0.0%

합계	5,859,968	100.0%	5,802,470	100.0%	5,213,594	100.0%

3) 수수료 거래 내역(단위 : 백만원)

구 분	제50기 1분기2020.3월말	제49기2019.12월말	제48기2018.12월말

수수료수익	원화지급보증수수료	40	201	242

원화수입수수료	1,612	11,242	23,986

신용카드수입수수료	1,911	7,817	6,862

외화지급보증수수료	-	7	11

외화수입수수료	-	-	-

수수료비용	원화지급수수료	1,451	5,476	5,108

신용카드지급수수료	-	-	-

외화지급수수료	-	-	-

수수료이익	2,112	13,791	25,993

다. 영업 종류별 현황1) 대출업무(금융리스, 팩토링 포함)- 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	제50기 1분기2020.3월말	제49기2019.12월말	제48기2018.12월말

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

원화금융리스채권	1,106,230	1,125,670	1,018,976	1,087,254	975,435	978,368

외화금융리스채권	-	-	-	-	839	-

팩토링채권	60,317	58,112	55,413	58,637	60,432	63,273

원화대출금	2,800,317	2,904,991	2,807,901	2,714,344	2,644,612	2,728,334

외화대출금	42,049	51,147	42,670	32,594	62,765	53,575

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-

소계	4,008,913	4,139,920	3,924,960	3,892,829	3,744,083	3,823,550

신탁대출금	-	-	-	-	-	-

합계	4,008,913	4,139,920	3,924,960	3,892,829	3,744,083	3,823,550

※ 충당금차감전 금액임 - 대출금의 잔존만기별 잔액

(기준일 : 2020.3.31) (단위 : 백만원)

구분	1년이하	1년초과~ 3년이하	3년초과~ 5년이하	5년초과	합계

원화	대출	950,034	1,348,797	573,238	32,922	2,904,991

팩토링	17,103	16,498	7,780	1,657	43,037

금융리스	355,977	495,308	268,510	5,876	1,125,670

소계	1,323,114	1,860,602	849,529	40,454	4,073,699

외화	대출	4,141	12,214	30,858	3,934	51,147

팩토링	11,217	3,857	-	-	15,074

금융리스	-	-	-	-	-

소계	15,358	16,070	30,858	3,934	66,222

합계	1,338,473	1,876,673	880,387	44,388	4,139,920

- 자금용도별 대출현황(단위 : 백만원)

구 분	제50기 1분기	제49기 연간	제48기 연간

기업자금대출	운전자금대출	482,898	392,808	593,780

시설자금대출	3,291,237	3,101,520	2,804,464

특별자금대출	20,793	78,397	90,235

가계자금대출	95,985	104,651	143,564

공공 및기타자금대출	운전자금대출	1	2	3,002

시설자금대출	248,994	215,438	188,483

특별자금대출	11	13	22

주택자금대출	-	-	-

중소기업구조개선자금대여	-	-	-

합 계	4,139,919	3,892,829	3,823,550

2) 유가증권 투자업무- 종류별 유가증권 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	제50기 1분기2020.3월말	제49기2019.12월말	제48기2018.12월말

평균잔액	말잔	평균잔액	말잔	평균잔액	말잔

원화유가증권	국공채	-	-	-	-	-	-

사채	194,095	191,265	86,063	200,145	70,390	73,228

주식	865,392	876,179	786,968	866,217	586,015	699,492

기타증권	566,753	599,686	782,729	579,208	544,257	633,283

소계	1,626,240	1,667,130	1,655,760	1,645,570	1,200,662	1,406,003

외화유가증권	외화증권	24,468	20,554	26,987	25,315	21,155	24,389

역외외화증권	18,271	18,271	18,299	18,271	18,581	18,342

소계	42,740	38,825	45,286	43,586	39,736	42,731

합계	1,668,979	1,705,956	1,701,046	1,689,156	1,240,397	1,448,735

- 유가증권 시가정보(단위 : 백만원)

구 분	기초장부가	기말장부가	평가손익	충당금잔액

원화유가증권	상장주식	-	-	-	-

비상장주식	876,179	876,179	-	-

사채인수	191,265	191,265	-	-

기타증권	599,416	599,686	270	-

합계	1,666,860	1,667,130	270	-

외화유가증권	상품유가증권	국내	-	-	-	-

국외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

투자유가증권	자회사	16,847	16,847	-

기타	21,507	21,978	472

소계	38,354	38,825	472	-

합계	38,354	38,825	472	-

총계	1,705,214	1,705,956	742	-

3) 신용카드업무(단위 : 업체수, 백만원)

구분	제50기 1분기	제49기	제48기

회원수	법인	232	244	213

개인	-	-	-

가맹점 수	6	6	6

수익상황	매출액	98,018	364,275	344,289

수수료수입액	1,911	7,818	6,861

※ 회원수 및 가맹점수는 실질회원 대상임.라. 신규사업 등의 내용 및 전망 : 해당사항없음

마. 파생금융상품 거래현황1) 업무개요

- 회사는 회사보유 전체 외화자산과 외화부채 규모의 차이인 외환포지션으로 인하여발생하는 외환리스크 회피를 위하여, 파생금융상품 거래시장을 통한 통화스왑계약 또는 통화선도계약을 체결하고 있음. - 개별 외화차입의 경우, 달러 이외 통화로 차입시 발생하는 환리스크 등의 회피를 위하여 통화스왑계약 또는 통화선도계약을 체결하고 있음.- 파생상품을 당해 계약에 따라 발생된 권리와 의무를 자산/부채로 계상하여 공정가액으로 평가한 금액을 대차대조표가액으로 하고 있으며, 파생상품에서 발생한 손익은 발생시점에 당기손익으로 인식하고 있음. 다만, 현금흐름 위험회피를 목적으로 하는 파생상품의 평가손익 중 위험회피에 효과적인 부분은 현금흐름위험회피 파생상품평가손익의 과목으로 하여 기타포괄손익누계액으로 계상하고 있음.

2) 파생상품거래 현황(단위 : 십억원, USD백만)

구 분	이자율	통화	주식	귀금속	기타	계

거 래
목 적	위험회피	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-

매매목적	KRW226.0	-	-	-	-	KRW226.0

-	USD115.6	-	-	-	USD115.6

거 래
장 소	장내거래	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-

장외거래	KRW226.0	-	-	-	-	KRW226.0

-	USD115.6	-	-	-	USD115.6

거 래
형 태	선 도	-	-	-	-	-	-

-	USD4.2	-	-	-	USD4.2

선 물	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-

스 왑	KRW226.0	-	-	-	-	KRW226.0

-	USD111.4	-	-	-	USD111.4

옵 션	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-

3) 신용파생상품 거래현황 : 해당사항없음

바. 지점 등 설치 현황 1) 본점 및 지점

구 분	점포수

서울특별시	1개(본점)

부산광역시	1개

2) 조직도□ 5본부 18실 1지점(2020.3.31. 기준)

3. 기타 투자의사결정에 필요한 사항

가. 재무건전성 관련지표 (단위 : %)

구 분	비율	지표 산식

조정자기자본비율	15.6

원화유동성비율	110.7	원화유동성자산/원화유동성부채*100

대손충당금적립비율	115.9	대손충당금잔액/대손충당금 최소의무적립액*100

※ 한국채택국제회계기준(IFRS) 별도기준

나. 무수익여신 등 현황1) 무수익여신 증감 현황

(단위 : 백만원)

제 50기 1분기	제49기 연간	제48기 연간	증감

무수익 여신잔액	비율	무수익 여신잔액	비율	무수익 여신잔액	비율	무수익 여신잔액	비율

29,488	0.66%	28,170	0.67%	43,455	1.06%	1,318	△0.01%p

※ 한국채택국제회계기준(IFRS) 연결기준 2) 거액무수익여신 증가업체 현황

(단위 : 백만원)

업체명	제50기 1분기무수익여신잔액	제50기 1분기무수익여신증가금액	제49기무수익여신잔액	부실화사유

국내업체	-	-	-	-	-

국외업체	-	-	-	-	-

※ 한국채택국제회계기준(IFRS) 연결기준

3) 대손충당금(단위 : 백만원)

구분	제 50기 1분기	제 49기 연간	제48기 연간

대손충당금	국내분	일반	39,171	37,530	44,664

특별	18,918	17,893	30,491

소계	58,089	55,423	75,155

국외분	일반	600	774	315

특별	564	366	439

소계	1,164	1,140	754

합계	59,253	56,563	75,909

기중대손상각액	1,722	17,580	8,815

※ 한국채택국제회계기준(IFRS) 연결기준 다. 자산유동화에 관한 사항

1) 자산양도계약 또는 자산신탁계약 : 해당사항없음 2) 자산관리계약 : 해당사항없음

라. 기타 중요한 사항 1) 여신건전성 및 연체율 현황□ 총여신 및 건전성 분류 현황

(단위 : 백만원)

구 분	2020. 3	2019. 12	2019. 6	2018. 12	2018. 6

총 여 신(A)	4,455,468	4,176,987	4,208,640	4,086,929	4,074,621

여신현황	신 기 술	52,390	54,979	60,000	60,000	60,000

대 출	2,995,482	2,768,541	2,872,710	2,803,212	2,796,738

리 스	1,247,897	1,207,326	1,129,005	1,086,198	1,092,080

카 드	155,458	140,185	139,226	129,975	120,861

할부금융	-	-	-	-	-

기 타	4,241	5,956	7,699	7,544	4,942

건전성분류	정 상	4,380,891	4,097,452	4,105,387	3,989,490	3,980,163

충당금적립액	28,021	27,093	33,686	29,182	29,790

적 립 율	0.64%	0.66%	0.82%	0.73%	0.75%

요 주 의	45,089	51,365	67,314	53,984	52,864

충당금적립액	11,750	11,211	16,701	15,797	21,211

적 립 율	26.06%	21.83%	24.81%	29.26%	40.12%

고 정	6,362	5,451	10,226	10,553	10,802

충당금적립액	1,123	585	1,978	3,452	3,062

적 립 율	17.65%	10.73%	19.34%	32.71%	28.35%

회수의문	13,019	13,057	14,205	21,554	19,019

충당금적립액	8,359	8,165	12,351	16,815	14,176

적 립 율	64.21%	62.53%	86.95%	78.01%	74.54%

추정손실	10,107	9,662	11,508	11,348	11,773

충당금적립액	10,000	9,509	9,826	10,663	10,934

적 립 율	98.94%	98.42%	85.38%	93.96%	92.87%

합 계	4,455,468	4,176,987	4,208,640	4,086,929	4,074,621

충당금적립액	59,253	56,563	74,542	75,909	79,173

적 립 율	1.33%	1.35%	1.77%	1.86%	1.94%

연체현황	연체금액(B)	30,417	29,052	49,915	43,196	40,434

1개월 미만	1,336	4,033	5,027	1,876	8,030

1개월 이상	29,081	25,019	44,888	41,320	32,404

연 체 율(B/A)	0.68%	0.70%	1.19%	1.06%	0.99%

1개월 미만	0.03%	0.10%	0.12%	0.05%	0.20%

1개월 이상	0.65%	0.60%	1.07%	1.01%	0.80%

※ 한국채택국제회계기준(IFRS) 연결기준

□ 신기술금융(단위 : 백만원)

구 분	2020. 3	2019. 12	2019. 6	2018. 12	2018. 6

신기술금융자산(A)	52,390	54,979	60,000	60,000	60,000

건전성분류	정 상	52,390	54,979	60,000	60,000	60,000

충당금적립액	98	111	75	109	102

적 립 율	0.19%	0.20%	0.13%	0.18%	0.17%

요 주 의	-	-	-	-	-

충당금적립액	-	-	-	-	-

적 립 율	0.00%	0.00%	0.00%	0.00%	0.00%

고 정	-	-	-	-	-

충당금적립액	-	-	-	-	-

적 립 율	0.00%	0.00%	0.00%	0.00%	0.00%

회수의문	-	-	-	-	-

충당금적립액	-	-	-	-	-

적 립 율	0.00%	0.00%	0.00%	0.00%	0.00%

추정손실	-	-	-	-	-

충당금적립액	-	-	-	-	-

적 립 율	0.00%	0.00%	0.00%	0.00%	0.00%

합 계	52,390	54,979	60,000	60,000	60,000

충당금적립액	98	111	75	109	102

적 립 율	0.19%	0.20%	0.13%	0.18%	0.17%

연체현황	연체금액(B)	-	-	-	-	-

1개월 미만	-	-	-	-	-

1개월 이상	-	-	-	-	-

연 체 율(B/A)	-	-	-	-	-

1개월 미만	-	-	-	-	-

1개월 이상	-	-	-	-	-

※ 한국채택국제회계기준(IFRS) 연결기준

□ 대 출(단위 : 백만원)

구 분	2020. 3	2019. 12	2019. 6	2018. 12	2018. 6

대출자산(A)	2,995,482	2,768,541	2,872,710	2,803,212	2,796,738

건전성분류	정 상	2,944,880	2,711,433	2,789,551	2,724,750	2,720,610

충당금적립액	19,582	18,898	22,365	19,751	19,670

적 립 율	0.66%	0.70%	0.80%	0.72%	0.72%

요 주 의	29,213	35,679	53,900	42,210	42,685

충당금적립액	9,943	9,856	14,113	13,627	19,240

적 립 율	34.04%	27.62%	26.18%	32.28%	45.07%

고 정	3,770	3,663	8,683	8,789	9,789

충당금적립액	30	47	1,251	2,448	2,627

적 립 율	0.80%	1.28%	14.41%	27.85%	26.84%

회수의문	10,787	11,199	12,522	19,440	16,719

충당금적립액	6,439	6,607	10,543	14,694	12,255

적 립 율	59.69%	59.00%	84.20%	75.59%	73.30%

추정손실	6,832	6,567	8,054	8,023	6,935

충당금적립액	6,778	6,454	6,594	7,591	6,429

적 립 율	99.21%	98.28%	81.87%	94.62%	92.70%

합 계	2,995,482	2,768,541	2,872,710	2,803,212	2,796,738

충당금적립액	42,772	41,862	54,866	58,111	60,221

적 립 율	1.43%	1.51%	1.91%	2.07%	2.15%

연체현황	연체금액(B)	21,933	21,301	38,402	34,079	32,180

1개월 미만	1,090	3,122	2,157	1,589	7,609

1개월 이상	20,843	18,179	36,245	32,490	24,571

연 체 율(B/A)	0.73%	0.77%	1.34%	1.22%	1.15%

1개월 미만	0.04%	0.11%	0.08%	0.06%	0.27%

1개월 이상	0.70%	0.66%	1.26%	1.16%	0.88%

※ 한국채택국제회계기준(IFRS) 연결기준

□ 리 스(단위 : 백만원)

구 분	2020. 3	2019. 12	2019. 6	2018. 12	2018. 6

리스자산(A)	1,247,897	1,207,326	1,129,005	1,086,198	1,092,080

건전성분류	정 상	1,224,179	1,185,471	1,109,831	1,068,098	1,075,364

충당금적립액	8,143	7,740	11,032	9,089	9,800

적 립 율	0.67%	0.65%	0.99%	0.85%	0.91%

요 주 의	15,866	15,626	13,073	11,668	10,127

충당금적립액	1,804	1,350	2,577	2,162	1,960

적 립 율	11.37%	8.64%	19.71%	18.53%	19.35%

고 정	2,592	1,788	1,543	1,763	1,011

충당금적립액	1,093	538	868	1,003	434

적 립 율	42.17%	30.09%	56.25%	56.89%	42.93%

회수의문	2,153	1,795	1,615	2,001	2,196

충당금적립액	1,873	1,521	1,615	2,001	1,838

적 립 율	86.99%	84.74%	100.00%	100.00%	83.70%

추정손실	3,107	2,646	2,943	2,668	3,382

충당금적립액	3,056	2,642	2,805	2,523	3,088

적 립 율	98.36%	99.85%	95.31%	94.57%	91.31%

합 계	1,247,897	1,207,326	1,129,005	1,086,198	1,092,080

충당금적립액	15,969	13,791	18,897	16,778	17,120

적 립 율	1.28%	1.14%	1.67%	1.54%	1.57%

연체현황	연체금액(B)	8,274	7,137	8,010	8,257	7,186

1개월 미만	212	748	234	212	225

1개월 이상	8,062	6,389	7,776	8,045	6,961

연 체 율(B/A)	0.66%	0.59%	0.71%	0.76%	0.66%

1개월 미만	0.02%	0.06%	0.02%	0.02%	0.02%

1개월 이상	0.65%	0.53%	0.69%	0.74%	0.64%

※ 한국채택국제회계기준(IFRS) 연결기준

□ 신용카드(단위 : 백만원)

구 분	2020. 3	2019. 12	2019. 6	2018. 12	2018. 6

신용카드자산(A)	155,458	140,185	139,226	129,975	120,861

여신현황	카드대금	155,458	140,185	139,226	129,975	120,861

현금서비스

카 드 론

기 타

건전성분류	정 상	155,458	139,914	138,820	129,524	120,335

충당금적립액	161	276	110	183	178

적 립 율	0.10%	0.20%	0.08%	0.14%	0.15%

요 주 의	-	-	50	-	-

충당금적립액	-	-	-	-	-

적 립 율	0.0%	0.0%	0.00%	0.0%	0.0%

고 정	-	-	-	-	-

충당금적립액	-	-	-	-	-

적 립 율	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%

회수의문	-	-	-	-	-

충당금적립액	-	-	-	-	-

적 립 율	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%

추정손실	-	271	356	451	526

충당금적립액	-	238	293	375	458

적 립 율	0.0%	87.82%	82.30%	83.15%	87.07%

합 계	155,458	140,185	139,226	129,975	120,861

충당금적립액	161	514	403	558	636

적 립 율	0.10%	0.37%	0.29%	0.43%	0.53%

연체현황	연체금액(B)	28	413	2,994	497	667

1개월 미만	28	127	2,588	46	141

1개월 이상	-	286	406	451	526

연 체 율(B/A)	0.02%	0.29%	2.15%	0.38%	0.55%

1개월 미만	0.02%	0.09	1.86%	0.04%	0.12%

1개월 이상	0.00%	0.20%	0.29%	0.35%	0.44%

※ 한국채택국제회계기준(IFRS) 연결기준

2) 동일인에 대한 여신 취급현황□ 동일인 거액여신 규모 (단위 : 건, 백만원)

취급건수	거액여신총액	건전성 분류	비고

정상	요주의	고정	회수의문	추정손실

" 해 당 사 항 없 음 "

* 동일인(개인,법인 모두 포함)에 대하여 자기자본의 20%를 초과하는 신용공여 현황