푸른저축은행 분기보고서 (2024.09)
5. 재무건전성 등 기타 참고사항

1. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 본 항목은 저축은행업의 특성을 고려하여 투자자의 의사결정에 중요하다고 판단되는 자본적정성 및 재무건전성 등의 항목을 위주로 설명하겠습니다.

(자본의 적정성) 저축은행 자본의 적정성을 판단할 수 있는 중요지표인 BIS기준자기자본비율은 공시기준일 현재 26.27%로 직전분기 대비 0.69%p 상승하였습니다. (단위 : 백만원, %, %p)

구 분	당분기말(A)	전분기말(B)	증 감(A-B)

기본자본계(A)	270,372	266,442	3,930

보완자본계(B)	37,597	37,890	-293

경영정상화 장기차입금(C)	-	-	-

공제항목(D)	-	-	-

자기자본계(E=A+B+C-D)	307,969	304,332	3,637

위험가중자산(F)	1,172,230	1,189,936	-17,706

BIS기준 자기자본비율(E/F) ※법규상 요구되는 비율은 8%이상임	26.27	25.58	0.69

BIS기준 기본자본비율(A/F)	23.06	22.39	0.67

BIS기준 보완자본비율(B/F)	3.21	3.18	0.03

주) 당분기말(A)은 55기 3분기말, 전분기말(B)는 55기 반기말입니다.(자산의 건전성) 자산건전성과 관련한 주요지표인 고정이하여신 비율은 공시기준일 현재 12.09%로 직전분기 대비 1.20%p 상승하였습니다. (단위 : 백만원, %, %p)

구 분	당분기말(A)	전분기말(B)	증 감(A-B)

연체대출비율	연체대출금	80,939	61,625	19,314

총대출금	890,814	907,396	-16,582

연체대출금비율	9.09	6.79	2.30

고정이하여신비율	고정이하분류여신	107,689	98,852	8,837

총여신	890,814	907,396	-16,582

고정이하여신비율	12.09	10.89	1.20

대손충당금설정비율	대손충당금(A)	50,692	45,990	4,702

총대출금(B)	890,814	907,396	-16,582

대손충당금 설정비율(A/B)	5.69	5.07	0.62

주) 당분기말(A)은 55기 3분기말, 전분기말(B)는 55기 반기말입니다.(수익성) 수익성지표 중 총자산순이익률은 공시기준일 현재 0.76%으로 직전분기 대비 0.19%p 하락하였습니다. (단위 : 백만원, %, %p)

구 분	당분기말(A)	전분기말(B)	증 감(A-B)

총자산이익률	당기순이익(A)	10,521	12,984	-2,463

총자산(기간평잔)(B)	1,382,721	1,365,903	16,818

총자산순이익률(A/B)	0.76	0.95	-0.19

자기자본이익율	당기순이익(A)	10,521	12,984	-2,463

자기자본(기간평잔)(B)	312,645	312,392	253

자기자본순이익률(A/B)	3.37	4.16	-0.79

주1) 당분기말(A)은 55기 3분기말, 전분기말(B)는 55기 반기말입니다.주2) 수익성지표는 직전 4분기의 수치를 기준으로 계산한 것입니다.

2. 업계의 현황(산업의 특성) 저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 2002년 3월 저축은행으로의 명칭변경으로 대외 신인도가 크게 제고되었으며, 대표적인 서민금융기관으로 자리매김해왔습니다. 이후 부동산 경기의 침체, 저축은행업계의 구조조정 등으로 영업여건이 악화되었으나, 체계적인 위상정립, 건전성 확보 및 수익모델 창출을 통하여 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다.(성장성) 저축은행 업계는 중금리 신용대출, 시중은행과의 연계를 통한 대출 등을 추진하고 있으며 비대면 실명확인제도의 시행에 따른 비대면 여수신 영업 등 다양한 방면으로 영업방안을 모색 중에 있습니다. 향후에도 저축은행의 규모와 자본의 적정성 등에 따라 규제가 차등 적용될 것으로 전망되며 이에 따라 업계는 대내외 신인도 제고와 함께 영업력을 강화하고 수익 창출을 할 수 있는 상품개발에 더욱 집중할 것으로 예상됩니다.(경기변동의 특성, 계절성) 저축은행업은 기본적으로 경기가 상승할 때는 자산증대와 수익 창출을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다. 산업적 관점에서 계절성은 뚜렷하게 나타나지 않으나 분기말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다. 3. 국내외 시장여건(시장의 안정성) 글로벌 경제는 누적된 통화긴축 영향에 따른 글로벌 경기 침체 국면이 지속되고 있으며, 국제유가 상승 및 지정학적 리스크에 따른 인플레이션 압박으로 저성장 국면이 이어질 것으로 예상하고 있습니다. 국내의 경우도, 인플레이션 리스크 및 환율 변동성 확대 등으로 인한 금융시장 위축이 실물경제로 전이, 주식·부동산을 비롯한 국내 자산시장의 저성장 흐름이 지속될 것으로 전망하고 있습니다.(경쟁상황) 금융업권간 경계가 약화되면서 경쟁이 더욱 치열해지고 있으며, 금융의 공공성이 강조되면서 서민·중소기업 지원, 금융소비자 보호 및 사회공헌 확대 요구도 높아지고 있습니다. (시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점) 저축은행업의 특성상 리스크 관리에 기반한 수익성 창출이 경쟁력을 좌우하는 주요한 요인입니다. 당 저축은행은 보수적인 여신심사와 리스크 관리를 바탕으로 안정적 수익을 창출하는 데 강점이 있습니다. 다만, 경기변동으로 인한 대출 부실 및 대손충당금 증가의 위험과 업권간 경쟁 심화로 인한 수익성 악화는 극복해야 할 과제입니다.(회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단) 당 저축은행은 지속적인 성장기반 확보를 통한 안정적인 수익 창출을 목표로 하고 있습니다. 이를 위해 리스크 관리에 만전을 기하면서 안전 대출자산의 견조한 성장을 위해 노력하고 있으며, 저축은행 설립 본연의 목적인 서민과 중소기업의 금융편의 제고를 위하여 지역 내 중소상공인 및 서민에 대한 금융지원을 확대하고 금융의 한 축으로 사회적 책임과 역할을 다할 예정입니다.(시장점유율) 공시기준일 현재 당 저축은행의 수신은 9,358억원, 여신은 8,908억원, 자기자본은 3,137억원으로 저축은행 업계에서 상위권을 유지하고 있습니다. 서울지역 업계기준으로 점유율은 아래와 같습니다.

(단위 : 억원, %)

구 분	제55기 3분기말	제54기말	제53기말

여 신	서울지역	601,363	636,413	697,444

당 저축은행	8,908	10,005	10,130

점유율	1.48	1.57	1.45

수 신	서울지역	630,926	648,406	717,086

당 저축은행	9,358	10,563	10,404

점유율	1.48	1.63	1.45

주) 서울지역 저축은행기준