푸른저축은행 사업보고서 (2024.12)
5. 재무건전성 등 기타 참고사항

1. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 본 항목은 저축은행업의 특성을 고려하여 투자자의 의사결정에 중요하다고 판단되는 자본적정성 및 재무건전성 등의 항목을 위주로 설명하겠습니다.

(자본의 적정성) 저축은행 자본의 적정성을 판단할 수 있는 중요지표인 BIS기준자기자본비율은 공시기준일 현재 25.09%로 직전분기 대비 1.18%p 하락하였습니다. (단위 : 백만원, %, %p)

구 분	당분기말(A)	전분기말(B)	증 감(A-B)

기본자본계(A)	262,522	270,372	-7,850

보완자본계(B)	37,873	37,597	276

경영정상화 장기차입금(C)	-	-	-

공제항목(D)	-	-	-

자기자본계(E=A+B+C-D)	300,395	307,969	-7,574

위험가중자산(F)	1,197,159	1,172,230	24,929

BIS기준 자기자본비율(E/F) ※법규상 요구되는 비율은 8%이상임	25.09	26.27	-1.18

BIS기준 기본자본비율(A/F)	21.93	23.06	-1.13

BIS기준 보완자본비율(B/F)	3.16	3.21	-0.05

주) 당분기말(A)은 55기말, 전분기말(B)는 55기 3분기말입니다.(자산의 건전성) 자산건전성과 관련한 주요지표인 고정이하여신 비율은 공시기준일 현재 12.65%로 직전분기 대비 0.56%p 상승하였습니다. (단위 : 백만원, %, %p)

구 분	당분기말(A)	전분기말(B)	증 감(A-B)

연체대출비율	연체대출금	86,503	80,939	5,564

총대출금	913,860	890,814	23,046

연체대출금비율	9.47	9.09	0.38

고정이하여신비율	고정이하분류여신	115,637	107,689	7,948

총여신	913,860	890,814	23,046

고정이하여신비율	12.65	12.09	0.56

대손충당금설정비율	대손충당금(A)	47,909	50,692	-2,783

총대출금(B)	913,860	890,814	23,046

대손충당금 설정비율(A/B)	5.24	5.69	-0.45

주) 당분기말(A)은 55기말, 전분기말(B)는 55기 3분기말입니다.(수익성) 수익성지표 중 총자산순이익률은 공시기준일 현재 0.58%으로 직전분기 대비 0.18%p 하락하였습니다. (단위 : 백만원, %, %p)

구 분	당분기말(A)	전분기말(B)	증 감(A-B)

총자산이익률	당기순이익(A)	7,873	10,521	-2,648

총자산(기간평잔)(B)	1,352,993	1,382,721	-29,728

총자산순이익률(A/B)	0.58	0.76	-0.18

자기자본이익율	당기순이익(A)	7,873	10,521	-2,648

자기자본(기간평잔)(B)	312,761	312,645	116

자기자본순이익률(A/B)	2.52	3.37	-0.85

주1) 당분기말(A)은 55기말, 전분기말(B)는 55기 3분기말입니다.주2) 수익성지표는 직전 4분기의 수치를 기준으로 계산한 것입니다.

2. 업계의 현황(산업의 특성) 저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 고위험ㆍ고수익 구조로 건전성 유지를 위한 리스크관리가 중요한 요소로 작용하며, 금융당국의 규제와 감독이 지속적으로 이루어집니다. 금리변동, 대출규제, 유동성 관리 등의 요소가 산업전반에 영향을 미친다는 특성을 가지고 있습니다. 디지털금융의 도입으로 비대면대출과 모바일뱅킹 서비스가 확대되는 추세입니다.(성장성) 저축은행 업계는 중금리대출 시장에서 중요한 역할을 하고 있습니다. 금융당국의 중금리대출 활성화 및 서민금융 지원책 강화에 따라 역할이 더욱 강화되고 있으며, 비대면 금융서비스 확대로 인한 성장가능성도 높아지고 있습니다. 반면, 가계부채 증가에 따른 대출규제 강화, 경기악화에 따른 대출수요 감소 등의 요인은 성장에 제약이 될 수 있습니다.(경기변동의 특성, 계절성) 저축은행업은 경기변동에 민감한 업종으로 경기침체시 부실채권 증가와 연체율 상승으로 리스크가 커지는 반면, 경기 호황기에는 대출수요 증가 등에 따라 수익성이 개선됩니다. 또한, 금리변동은 예대마진으로 인한 수익성에 직접적인 영향을 미치며, 대출수요 및 이자부담 변동에 따른 성장성 및 건전성에도 영향을 미치는 경향이 있습니다. 계절적 요인이 업계에 미치는 영향은 크지 않으나, 분기말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다. 3. 국내외 시장여건(시장의 안정성) 미 연준 통화정책 완화 전망 등에 따른 세계경제의 완만한 회복이 예상되나, 미중 무역분쟁 지속과 러시아-우크라이나, 중동지역 發 지정학적 리스크로 인한 글로벌 공급망 불안 지속 등 글로벌 금융환경의 불확실성은 지속되고 있습니다. 국내 금융시장의 경우 부동산 경기침체 및 강달러 지속 등으로 인해 경영환경의 불확실성이 증가하고 있습니다. (경쟁상황) 금융업권간 경계가 약화되면서 경쟁이 더욱 치열해지고 있으며, 저성장이 지속되고 있는 경영환경 속에서 금융권 간 경쟁을 촉발하는 정책기조 등으로 인해 경쟁구도가 강화되고 있습니다. 가계대출 규제강화 등에 따라 타업권의 기업금융 강화로 기업대출 경쟁 또한 강화되는 추세입니다.(시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점) 저축은행업의 특성상 리스크 관리에 기반한 수익성 창출이 경쟁력을 좌우하는 주요한 요인입니다. 당 저축은행은 보수적인 여신심사와 리스크 관리를 바탕으로 안정적 수익을 창출하는 데 강점이 있습니다. 다만, 경기변동으로 인한 대출 부실 및 대손충당금 증가의 위험과 업권간 경쟁 심화로 인한 수익성 악화는 극복해야 할 과제입니다.(회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단) 당 저축은행은 지속적인 성장기반 확보를 통한 안정적인 수익 창출을 목표로 하고 있습니다. 이를 위해 리스크 관리에 만전을 기하면서 안전 대출자산의 견조한 성장을 위해 노력하고 있으며, 저축은행 설립 본연의 목적인 서민과 중소기업의 금융편의 제고를 위하여 지역 내 중소상공인 및 서민에 대한 금융지원을 확대하고 금융의 한 축으로 사회적 책임과 역할을 다할 예정입니다.(시장점유율) 공시기준일 현재 당 저축은행의 수신은 9,527억원, 여신은 9,139억원, 자기자본은 3,146억원으로 저축은행 업계에서 상위권을 유지하고 있습니다. 서울지역 업계기준으로 점유율은 아래와 같습니다.

(단위 : 억원, %)

구 분	제55기말	제54기말	제53기말

여 신	서울지역	604,124	636,413	697,444

당 저축은행	9,139	10,005	10,130

점유율	1.51	1.57	1.45

수 신	서울지역	627,067	648,406	717,086

당 저축은행	9,527	10,563	10,404

점유율	1.52	1.63	1.45

주) 서울지역 저축은행기준