전북은행 분기보고서 (2026.03)
2. 영업의 현황

가. 영업의 개황 및 사업부문의 구분

(1) 영업개황 전북은행은 1969년 12월 10일 지역 경제 활성화 및 중소기업 지원을 목적으로 설립된 이래, 지난 반세기 동안 전북 지역을 대표하는 거점 금융기관으로서의 역할을 수행해왔습니다. 2011년 캐피탈 인수와 2013년 지주사 설립을 통해 종합금융의 틀을 갖추었으며, 2016년 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCB) 인수로 글로벌 영토 확장을 본격화하였습니다. 현재는 국내외를 아우르는 경쟁력을 갖춘 '강소 금융그룹'의 위상을 확고히 하고 있습니다. 이러한 경영 기조 아래, 2026년도 1분기 주요 경영 지표는 다음과 같습니다. 당기순이익은 별도 기준 272억원(연결 기준 399억원)을 기록하였습니다. 수익성 측면에서는 NIM(순이자마진율) 2.69% 달성하였으며, 총자산이익률과 자기자본순이익률을 나타내는 ROA와 ROE는 각각 0.44%(연결기준 0.51%), 5.61%(연결기준 6.29%)를 기록하였습니다. 또한, 건전성지표인 고정이하여신비율 1.22%, 연체율 1.65%, 대손비용율은 0.81% 수준이며, 자본적정성을 나타내는 BIS비율은 16.29%, 보통주자본비율(Core Tier1)은 15.59%로 안정적인 재무 건전성을 유지하고 있습니다.

전북은행은 급변하는 금융 환경 및 규제 변화 속에서도 내실 경영을 바탕으로 안정적인 성장을 지속하며, 역내외 고객기반을 더욱 공고히 하는 차별화된 전략을 추진해 나갈 계획입니다. 또한, 「누구에게나 따뜻한 금융」이라는 경영 기조 아래, 지속되는 경기침체로 어려움을 겪는 서민들에게 든든한 버팀목이 됨으로써 지역민, 지역경제와 함께 동반성장 할 수 있는 상생의 효과를 창출하여 행복한 직장과 따뜻한 금융을 실천할 수 있는 은행이 되기 위해 역량을 집중해 나가겠습니다.

※ 해외사업

전북은행은 국내 금융시장의 한계를 탈피하고 은행의 새로운 수익원 창출 등 수익구조 다변화를 위하여 성장잠재력과 수익성이 높은 동남아시아 ASEAN 지역을 대상으로 해외진출을 추진하고 있으며, 이에 대한 일환으로 2016년 08월 29일 프놈펜상업은행의 지분 50% 취득을 완료하여 (주)전북은행의 자회사로 편입 하였습니다.

캄보디아 소재의 프놈펜상업은행(PPCBank)은 캄보디아 58여개 상업은행 중 자산기준 18위 은행으로, 2026년 1분기말 총자산 약 13억불(원화기준 약 1조 8천억원), 임직원 600여명 및 캄보디아 수도인 프놈펜과 주요 거점도시에 26개 지점을 보유하고 있으며, 차별화된 영업방식과 우수한 인적자원을 기반으로 캄보디아 은행권에서 경쟁력 있는 은행 중 하나로 평가받고 있습니다. 전북은행은 앞으로도 철저한 현지화 전략과 은행의 선진화된 경영기법 및 시스템을 접목하여 PPCBank를 ASEAN 시장의 거점으로 성장시키고, 이 모델을 기반으로 성장잠재력이 높은 인근 ASEAN 지역으로 확장해 나가는 전략을 추진할 것입니다. 전북은행은 앞으로도 철저한 현지화 전략과 은행의 선진화된 경영기법 및 시스템을 접목하여 PPCBank를 ASEAN 시장의 거점으로 성장시키고, 이 모델을 기반으로 성장잠재력이 높은 인근 ASEAN 지역으로 확장해 나가는 전략을 추진할 것입니다.

또한, 당행은 해외 수익기반 확대 및 은행과의 다양한 시너지 창출 등을 통한 중장기 성장동력 확보를 위하여 2020년 9월 캄보디아 내 자산운용사(JB PPAM)를 설립하였으며, 현지 감독당국(SERC; 증권거래감독원)의 인가 등 관련 절차를 거쳐 2021년 1월 19일(화) 본인가 최종승인을 득하여 캄보디아 자산운용사 라이선스를 취득하며 (주)전북은행의 자회사로 편입하였습니다.

JB PPAM은 자본금 3백만불 규모로 당행 60%, 그룹 계열사인 JB자산운용이 40%를 출자하였으며, 집합투자(공모/사모펀드) 및 부동산 투자신탁 업무 등을 주요 업무 영역으로 정하고 있습니다. 현재 현지 자산운용업에 대한 시장환경 및 인프라 등을 조사 중으로 향후 시장상황에 맞추어 본격적인 영업을 추진할 계획입니다.

나. 영업의 종류

구 분	주요내용

수신업무	입출금이 자유로운 예금, 여유자금 운용에 유리한 예금, 목돈마련을 위한 예금, 주택마련을 위한 예금 등

여신업무	기업자금대출, 가계자금대출, 협약대출 및 특수자금대출 등

외국환 및 국제업무	외환 : 외화예금, 외화현찰 환전, 해외 송금, 외화수표 매입, 여행자수표 판매
수출 : 신용장 통지, 신용장 양도, 수출환어음 매입 및 추심, 선적서류 발송, 무신용장 방식 수출, 수출 사후관리
수입 : 수입신용장 개설, 수입신용장의 조건변경 및 취소, 수입화물선취보증서 발급, 수입화물대도,
선적 서류의 인도 및 결제, 무신용장 방식의 수입
지급보증 : 대내외 외화표시 지급보증서 발급
외화대출 : 일반외화대출, 통화전환옵션부 외화대출
무역관계 여신업무 : 무역어음 대출, 무역금융관련 지급보증외화 선물환 : 환율변동위험 헤지 파생금융상품

유가증권 업무	통화안정증권, 국채, 정부보증채, 지방채, 금융채, 사채, 주식, 기타유가증권, 외화증권, 역외외화증권

보험신탁 업무	여유자금운용에 유리한 상품, 수익증권, 연금상품, 보험연금상품, 보험보장상품

신용카드 업무	신용/체크카드 회원 모집 및 운영, 승인/매입/청구/결제업무, 카드금융 업무(단기/장기 카드대출),카드 부가서비스 업무(리볼빙, 포인트 연계 할부서비스), 기타카드 업무(선불카드, IC카드)

내국환 업무	외부환 : 당행/타행 고객간 자금수수(본지점환, 타행환)내부환 : 당행 본지점간 자금수수(전금, 역환)

기타 업무	국고대리점(수납)업무, 공공금고업무, 시공과금 및 공공요금수납, 대여금고 등

다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적

[은행계정]
(단위 : 억원, % )

구 분	조달항목	제66기 1분기	제65기	제64기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예 수 금	186,407	2.22	77.14	182,965	2.38	76.91	170,485	2.85	76.98

C D	2,836	2.82	1.17	2,523	3.13	1.06	3,948	4.13	1.78

차 입 금	4,729	3.09	1.96	4,521	2.74	1.90	3,533	2.03	1.59

원 화 콜 머 니	2,150	2.51	0.89	2,038	2.58	0.86	1,009	3.24	0.46

원 화 사 채	13,342	3.05	5.52	15,124	3.01	6.36	15,266	3.75	6.89

기 타	2,838	1.47	1.17	1,685	0.89	0.70	1,161	0.82	0.52

소 계	212,302	2.29	87.85	208,856	2.44	87.79	195,401	2.92	88.22

외화자금	예 수 금	1,583	3.06	0.66	1,181	3.38	0.50	724	3.46	0.33

외 화 차 입 금	3,630	3.65	1.50	2,855	3.71	1.20	2,303	4.23	1.04

외 화 콜 머 니	93	0.60	0.04	239	2.79	0.10	150	5.05	0.07

사 채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기 타	11	-	-	9	-	-	6	-	-

소 계	5,317	3.42	2.20	4,284	3.56	1.80	3,183	4.08	1.44

기타	자 본 총 계	19,738	-	8.17	20,411	-	8.58	17,970	-	8.11

충 당 금	116	-	0.05	118	-	0.05	157	-	0.07

기 타	4,189	-	1.73	4,235	-	1.78	4,774	-	2.16

소 계	24,043	-	9.95	24,764	-	10.41	22,901	-	10.34

합 계	241,662	2.09	100.00	237,904	2.20	100.00	221,485	2.64	100.00

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성주2) 원화자금 예수금 : 한국은행 지준예치금 제외

[신탁계정]
(단위 : 억원,% )

구 분	조달항목	제66기 1분기	제65기	제64기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

비용성	금 전 신 탁	5,975	3.45	40.08	5,759	3.23	35.87	5,477	3.70	45.22

차 입 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	5,975	3.45	40.08	5,759	3.23	35.87	5,477	3.70	45.22

무비용성	특 별 유 보 금	6	-	0.04	6	-	0.04	6	-	0.05

유가증권평가충당금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

재산신탁	8,508	-	57.07	9,917	-	61.77	6,328	-	52.25

기 타	419	-	2.81	372	-	2.32	300	-	2.48

소 계	8,933	-	59.92	10,295	-	64.13	6,634	-	54.78

합 계	14,908	1.38	100.00	16,054	1.16	100.00	12,111	1.67	100.00

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성

(2) 자금운용실적[은행계정]
(단위 : 억원,%)

구 분	운용항목	제66기 1분기	제65기	제64기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예 치 금	92	2.11	0.04	104	2.55	0.04	63	3.32	0.03

유 가 증 권	38,593	1.88	15.97	37,002	3.40	15.55	34,474	3.95	15.56

대 출 금	190,822	5.20	78.96	189,523	5.25	79.67	176,501	5.82	79.69

(가계대출금)	82,041	6.13	33.95	76,012	6.22	31.95	65,369	6.67	29.51

(기업대출금)	108,781	4.49	45.02	113,511	4.59	47.72	111,132	5.31	50.18

지급보증대지급금	1	46.80	-	-	-	-	-	-	-

원 화 콜 론	28	87.62	0.01	140	7.88	0.06	212	5.66	0.10

사 모 사 채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신 용 카 드 채 권	1,777	13.71	0.74	1,694	15.44	0.71	1,556	16.04	0.70

(카 드 론)	6	15.04	-	7	15.39	-	7	16.55	-

기 타	-	-	-	1	-	-	108	3.40	0.05

원화대손충당금(△)	2,366	-	0.98	2,216	-	0.93	1,965	-	0.89

소 계	228,947	4.78	94.74	226,248	5.08	95.10	210,949	5.66	95.24

외화자금	외 화 예 치 금	281	1.00	0.12	191	0.55	0.08	357	0.78	0.16

외 화 증 권	2,031	1.91	0.84	2,097	0.35	0.89	1,029	2.07	0.47

외 화 대 출 금	710	2.52	0.29	628	1.19	0.26	715	0.89	0.32

외 화 콜 론	634	3.70	0.26	174	4.19	0.07	88	5.15	0.04

외 화 사 모 사 채	140	6.90	0.06	139	6.87	0.06	164	6.90	0.07

매 입 외 환	3	5.32	-	2	6.13	-	21	6.71	0.01

기 타	10	3.49	-	6	3.30	-	-	4.38	-

외화대손충당금(△)	5	-	-	9	-	-	10	-	-

소 계	3,804	2.45	1.57	3,228	1.02	1.36	2,364	2.02	1.07

기타	현 금	808	-	0.33	698	-	0.29	706	-	0.32

업무용고정자산	3,287	-	1.36	3,212	-	1.35	3,109	-	1.40

기 타	4,816	-	2.00	4,518	-	1.90	4,357	-	1.97

소 계	8,911	-	3.69	8,428	-	3.54	8,172	-	3.69

합 계	241,662	4.57	100.00	237,904	4.85	100.00	221,485	5.41	100.00

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성주2) 원화자금 예치금 : 한국은행 지준예치금 제외

[신탁계정]
(단위 : 억원,%)

구 분	운용항목	제66기 1분기	제65기	제64기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

수익성	대 출 금	9	3.52	0.06	11	3.95	0.07	12	4.61	0.10

유 가 증 권	611	5.78	4.10	570	6.60	3.55	574	5.44	4.74

환매조건부채권	2,196	2.57	14.73	2,105	2.72	13.11	1,905	3.49	15.73

기 타	3,466	2.73	23.25	3,351	2.96	20.87	3,215	3.61	26.55

소 계	6,282	2.97	42.14	6,037	3.22	37.60	5,706	3.76	47.11

무수익성	채권평가 충당금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

재산신탁	8,508	-	57.07	9,917	-	61.77	6,328	-	52.25

기 타	118	-	0.79	100	-	0.63	77	-	0.64

소 계	8,626	-	57.86	10,017	-	62.40	6,405	-	52.89

합 계	14,908	1.22	100.00	16,054	1.21	100.00	12,111	1.77	100.00

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성

라. 영업실적 (연결 기준)

(단위 : 백만원)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

영 업 수 익	405,578	1,544,060	1,588,510

영 업 이 익	50,330	286,737	279,111

당기순이익	39,922	228,744	218,631

주1)주2) 상기 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 연결 재무제표 기준으로 작성제66기 1분기의 K-IFRS 별도 재무제표 기준 영업실적은 영업수익 366,596백만원, 영업이익 34,619백만원, 당기순이익 27,153백만원입니다.

마. 영업 종류별 영업현황(1) 예금업무

(단위 : 억원)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액

원화예수금	요 구 불 예 금	27,747	30,807	30,163	27,224	29,841	28,069

저 축 성 예 금	165,341	166,205	159,213	163,904	146,747	154,737

수 입 부 금	25	18	54	25	91	75

주 택 부 금	-	-	-	-	-	1

C D	2,836	2,253	2,523	3,564	3,948	4,228

소 계	195,949	199,283	191,953	194,717	180,627	187,110

외화예수금	1,583	2,226	1,181	1,374	724	882

신탁예수금	금 전 신 탁	5,975	5,659	5,759	5,892	5,477	5,446

금 전 신 탁 이 외 의금 전 신 탁	-	-	-	-	-	-

소 계	5,975	5,659	5,759	5,892	5,477	5,446

합 계	203,507	207,168	198,893	201,983	186,828	193,438

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성

(2) 대출업무(가) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 억원)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

원화대출금	190,822	193,143	189,523	190,494	176,501	184,832

외화대출금	694	728	628	757	715	650

지급보증대지급금	11	8	6	10	-	-

소 계	191,527	193,879	190,157	191,261	177,216	185,482

신탁대출금	9	10	11	9	12	11

합 계	191,536	193,889	190,168	191,270	177,228	185,493

주1) 외화대출 : 내국수입유산스 포함주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성

(나) 대출금의 잔존기간별 잔액(단위 : 억원)

구 분	1년이하	1년초과~3년이하	3년초과~5년이하	5년초과	합 계

원 화	원화대출금	92,519	60,504	22,989	17,131	193,143

신탁대출금	3	-	4	3	10

지급보증대지급금	8	-	-	-	8

외 화 대 출 금	728	-	-	-	728

합 계	93,258	60,504	22,993	17,134	193,889

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성

(다) 자금용도별 대출현황(단위 : 억원)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

기업자금대출	운전자금대출	55,137	55,743	56,797

시설자금대출	44,333	45,285	48,411

특별자금대출	-	-	-

계	99,470	101,028	105,208

가계자금대출(주택자금대출)	84,384
(26,611)	79,856
(22,726)	69,706
(16,015)

공공 및 기타 자금대출	운전자금대출	2,861	3,074	3,461

시설자금대출	2,989	3,089	3,048

계	5,850	6,163	6,509

합 계	189,704	187,047	181,423

주1) 은행계정 원화대출금 잔액 기준 (단, 은행간대여금 제외)

주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성

(라) 예대율(단위 : 억원)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

대출금(A)	192,561	189,034	182,076

예금등(B)	199,000	192,284	184,353

비율(A/B)	96.76	98.32	98.76

주1)주2)주3)주4) 대출금(A) = 원화대출금 - 정책자금예금등(B) = 원화예수금(요구불+저축성+수입부금+주택부금) + 커버드본드 + 양도성예금증서(시장성CD)예대비율은「은행업감독업무시행세칙」에 따라 매월 평잔 기준으로 산출함K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성

(3) 지급보증업무(가) 종류별 지급보증잔액 내역

(단위 : 억원)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

확정지급보증	700	675	779

미확정지급보증	171	139	196

합 계	871	814	975

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성

(4) 유가증권 투자업무(가) 종류별 유가증권 잔액

(단위 : 억원)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

은행계정원화증권	국ㆍ공채	7,433	7,431	8,221	7,443	7,296	9,683

금 융 채	7,512	7,132	6,068	8,261	4,860	4,008

사 채	14,085	14,283	14,928	13,961	16,583	16,592

주 식	350	380	296	320	289	308

기타증권	9,030	8,236	7,452	6,811	5,445	4,826

소 계	38,410	37,462	36,965	36,796	34,473	35,417

신탁계정원화증권	국ㆍ공채	-	-	-	-	-	-

금융채	-	-	-	-	-	-

사 채	237	241	126	366	67	214

주 식	-	-	-	-	-

기타증권	374	379	444	360	507	334

소 계	611	620	570	726	574	548

외화	외화증권	2,213	1,919	2,135	2,651	1,029	1,029

역외외화증권	-	-	-	-	-	-

소 계	2,213	1,919	2,135	2,651	1,029	1,029

합 계	41,234	40,001	39,670	40,173	36,076	36,994

주1) 평균잔액은 기중평잔주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성

(나) 유가증권 시가정보

(2026.03.31. 기준) (단위 : 억원)

구 분	장부가액(A)	시가(B)	증감(B-A)	충당금 잔액

원화	은행계정	당기손익-공정가치측정증권	주식	249	249	-	-

채권	-	-	-	-

기타증권	7,382	7,382	-	-

소계	7,631	7,631	-	-

기타포괄손익공정가치측정증권	주식	131	131	-	-

채권	20,842	20,842	-	-

기타증권	-	-	-	-

소계	20,973	20,973	-	-

상각후원가측정증권	주식	-	-	-	-

채권	8,004	7,855	△149	-

기타증권	-	-	-	-

소계	8,004	7,855	△149	-

자회사등 투자지분	854	854	-	-

은행계정 합계	37,462	37,313	△149	-

신탁계정	신탁계정	주식	-	-	-	-

채권	241	242	+1	-

기타증권	379	413	+34	-

소계	620	655	+35	-

신탁계정 합계	620	655	+35	-

합 계	38,082	37,968	△114	-

외화	상품유가증권	국 내	-	-	-	-

국 외	-	-	-	-

소 계	-	-	-	-

투자유가증권	자회사	1,211	1,211	-	-

기 타	708	708	-	-

소 계	1,919	1,919	-	-

합 계	1,919	1,919	-	-

총 계	40,001	39,887	△114	-

주) 당기손익-공정가치측정증권의 평가손익은 당기손익으로 인식되고, 기타포괄손익-공정가치측정증권의 평가손익은 기타포괄손익(자본항목)으로 인식되나, 상각후원가측정증권의 평가손익은 인식하지 아니함

(다) 예금 등에 대한 유가증권의 비율

(단위 : 억원,%)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

유가증권(A)	38,410	36,965	34,474

예금 등(B)	195,949	191,953	180,627

비율(A/B)	19.60	19.26	19.09

주1)주2)주3) 유가증권(A) = 은행계정 유가증권(원화) 기중평잔예금 등(B) = (요구불예금+저축성+수입부금+주택부금+CD)의 기중평잔K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성

(5) 신탁업무(단위 : 억원)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수

약정배당신탁	-	-	-	-	-	-

실적배당신탁	5,975	5	5,759	19	5,477	19

합 계	5,975	5	5,759	19	5,477	19

주1)주2)주3) 수탁고는 기중평잔임신탁보수 = 신탁보수 + 중도해지수수료(은행계정) - 신탁보전금K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성

(6) 신용카드업무(단위 : 좌, 백만원)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

회원수(가맹자수)	기 업	50,733	51,461	52,606

개 인	169,875	174,257	191,461

하니비(체크)	531,770	523,948	464,000

계	752,378	749,666	708,067

가맹점수	-	-	-

수익상황	매출액	620,657	2,664,292	2,466,110

수수료수입액	4,261	17,106	16,456

주1)주2) 매출액은 일시불, 할부, 현금서비스 이용금액임수수료 수입액 : 원화신용카드수입수수료-신용카드지급수수료-신용카드 책임부담금* 원화신용카드수입수수료 : 이자수익으로 분류되는 신용판매대금수입수수료, 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료를 포함한 금액임.

(7) 수수료 거래내역(단위 : 억원)

구 분	항 목	제66기 1분기	제65기	제64기

수수료 수익(A)	원 화 수 입 보 증 료	2	8	7

원 화 수 입 수 수 료	95	411	447

신용카드수입수수료	12	34	40

외 화 수 입 보 증 료	-	-	-

외 화 수 입 수 수 료	2	10	11

유 가 증 권 대 여 료	3	8	5

소 계	114	471	510

수수료 비용(B)	원 화 지 급 수 수 료	74	300	235

신용카드지급수수료	29	125	125

외 화 지 급 수 수 료	2	7	7

소 계	105	432	367

순수수료수익(A-B)	9	39	143

주1)주2) 신용카드수입수수료에는 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료, 신용판매대금수입수수료 제외함K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성

바. 주요상품 및 서비스 내용 (2026.03.31. 기준)

구 분	종 류

예금업무	입출금이 자유로운 상품, 목돈마련 상품, 목돈굴리기 상품, 주택청약상품, 비과세상품, 시장성상품, 신탁상품

대출업무	기업자금대출, 가계자금대출, 협약대출 및 특수자금대출

국제업무	외환업무, 외화관련 예금업무, 외화관련 대출업무, 외화 선물환

카드업무	JB 신용카드, 체크카드

※상세 현황은 '상세표-4. 주요상품 및 서비스 내용(상세)' 참조