제주은행 사업보고서 (2025.12)
2. 영업의 현황

가. 영업의 개황

제주은행은 1969년 지역경제의 균형발전과 활성화라는 제주도민들의 여망 실현을 위해 설립되어, 지금까지 제주지역 경제에서 중추적 역할을 담당해 오고 있는 지방은행입니다.설립 이래 언제나 지역과 함께 호흡하면서 축적해온 정성적인 관계형 정보와 노하우 및 지속적인 지역사회 기여 활동으로 지역민들과 신뢰를 쌓아오고 있습니다. 이를 기반으로 신한금융그룹의 일원이라는 강점을 지역금융과 결합시킴으로써, 제주지역 고객들께 수준 높은 금융서비스를 제공하고, 궁극적으로는 제주지역 경제 성장ㆍ발전에 공헌한다는 사명을 실현해 나가고 있습니다. 제주은행은 2026년을 맞아 「담대한 도전을 향한 디지털제주, Take Action」이라는슬로건을 발표하고, 다음의 4대 전략방향을 중심으로 비즈니스 구조 혁신과 본원적경쟁력 강화를 추진하고자 합니다첫째, 「미래 Biz로의 성장 집중화」 입니다.개방형 협업과 디지털금융을 중심으로 미래형 비즈니스 구조를 설계하고, 기존의 지역 비즈니스는 SOHO 중심으로 선택과 집중을 하겠습니다. ERP 뱅킹 부문은 사업모델 구체화와 금융 포토폴리오의 단계적 확보, 혁신적 신용평가 체계 구축 등을 통해 선도적 포지션을 확보할 것입니다. 또한, 지역 대면 영업은 SOHO집중 전략과 수도권 기업금융 확대를 통해 비즈니스 역할을 재정립하고, 실질적인 성과 창출에 집중하겠습니다.둘째, 「효율화 관점 조직 혁신」 입니다.대면 영업 채널 경쟁력 강화와 ICT 운영체계 효율화를 통해 조직의 생산성과 효율성을 제고하고, 핵심 업무 중심의 초기 AI Agent 인프라 구축 등을 통해 AXㆍDX 실행을 본격화하겠습니다. 아울러 성과와 역량 중심의 인적자원 체계로 전환하여 변화와 혁신의 지속 가능한 동력을 확보해 나갈 것입니다.셋째, 「자본효율성 중심 내실 강화」 입니다.조달비용 감축과 전략적 디마케팅을 통해 자산 포토폴리오 채질 개선을 추진하고, 교차 영업 강화, 자산관리 체계 재정립, 비이자 비즈니스 활성화를 통해 수익성 중심의 영업 경쟁력을 강화하겠습니다.넷째, 「금융의 기본 역할 충실」 입니다.금융당국의 소비자 보호 제도가 그 어느 때보다 강화되고 있는 만큼, 한층 고도화된 금융소비자 보호 거버넌스와 관리 체계를 구축하여 고객 신뢰와 안전을 최우선 가치로 하는 지속 가능한 성장 기반을 마련하겠습니다. 더불어 지역형 생산적ㆍ포용적 금융을 확대하고, 지역 실물경제 성장을 지원하는 금융 본연의 역할을 충실히 수행해 나갈 것입니다.

나. 영업의 종류 -「은행법」에 의한 은행업무 및 부수업무-「자본시장과 금융투자에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무- 그 외 관계 법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있음

다. 자금조달 및 운용실적1) 자금조달실적

[은행계정] (단위 : 억원, %)

구분	제66기	제65기	제64기

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

조달	원화자금	예수금	56,395	75.23	1,462	3.47	54,129	75.46	1,705	3.15	53,711	77.02	1,812	3.37

CD	3,102	4.14	96	4.14	4,394	6.13	171	3.89	3,846	5.52	65	1.69

차입금	1,925	2.57	25	1.77	1,834	2.56	34	1.83	1,587	2.28	29	1.82

원화콜머니	223	0.30	6	3.49	156	0.22	5	3.49	-	-	10	-

기타	3,952	5.27	143	4.85	2,417	3.37	88	3.63	2,598	3.72	71	2.74

소계	65,597	87.51	1,733	3.53	62,929	87.73	2,003	3.18	61,741	88.53	1,987	3.22

외화자금	외화예수금	152	0.20	2	1.47	152	0.21	2	1.29	143	0.20	1	0.99

외화차입금	0	0.00	-	-	123	0.17	7	5.59	148	0.21	7	4.85

외화콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	2	0.00	-	-	1	0.00	-	-	0	0.00	-	-

소계	154	0.21	2	1.45	276	0.38	9	3.20	290	0.42	9	2.95

원가성 자금계	65,751	87.71	1,734	3.53	63,205	88.11	2,012	3.18	62,032	88.95	1,995	3.22

기타	자본총계	7,433	9.92	-	-	6,853	9.55	-	-	5,359	7.68	-	-

충당금	39	0.05	-	-	49	0.07	-	-	60	0.09	-	-

기타	1,739	2.32	-	-	1,625	2.27	-	-	2,289	3.28	-	-

무원가성 자금계	9,211	12.29	-	-	8,528	11.89	-	-	7,707	11.05	-	-

조달계	74,962	100.00	1,734	3.09	71,733	100.00	2,012	2.80	69,738	100.00	1,995	2.86

[신탁계정] (단위 : 억원, %)

구분	조달항목	제66기	제65기	제64기

평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율

비용성	금전신탁	1,550	98.3	3.10	600	97.5	4.38	776	98.3	4.68

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

무비용성	특별유보금	6	0.4	-	6	1.0	-	6	0.8	-

기타	21	1.3	-	10	1.6	-	7	0.9	-

재산신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합계	1,577	100.0	3.04	616	100.0	4.26	789	100.0	-

2) 자금운용실적[은행계정] (단위 : 억원, %)

구분	제66기	제65기	제64기

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

운용	원화자금	예치금	3	0.00	0	0.07	2	0.00	0	0.11	0	0.00	-	79.63

유가증권	12,420	16.57	328	3.53	11,851	16.52	340	2.87	11,553	16.57	238	2.06

대출금	59,336	79.16	2,755	6.21	56,351	78.56	2,908	5.16	55,579	79.70	2,970	5.34

(가계대출금)	17,944	23.94	833	6.21	16,725	23.32	854	5.10	16,591	23.79	990	5.97

(기업대출금)	40,198	53.62	1,868	6.21	37,867	52.79	1,964	5.19	37,185	53.32	1,897	5.10

지급보증대지급금	0	0.00	-	-	0	0.00	-	-	-	-	-	-

원화콜론	193	0.26	5	3.55	192	0.27	7	3.41	-	-	10	-

사모사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신용카드채권	654	0.87	148	30.20	719	1.00	161	22.33	666	0.95	157	23.58

(카드론)	2	0.00	0	9.82	1	0.00	0	12.68	0	0.00	-	26.47

기타	-	-	-	-	3	0.00	0	3.49	-	-	31	-

원화대손충당금(△)	700	0.93	-	-	604	0.84	-	-	669	0.96	-	-

소계	71,906	95.92	3,237	6.02	68,514	95.51	3,415	4.98	67,129	96.26	3,407	5.08

외화자금	외화예치금	70	0.09	-	-	116	0.16	-	-	98	0.14	-	-

외화증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

대출금	0	0.00	-	-	90	0.13	5	5.48	124	0.18	7	5.74

외화콜론	-	-	-	-	6	0.01	0	4.95	-	0.00	-	-

매입외환	0	0.00	0	5.29	0	0.00	0	3.98	0	0.00	-	348.31

기타	-	-	0	-	-	-	0	-	-	-	-	-

외화대손충당금(△)	0	0.00	-	-	1	0.00	-	-	1	0.00	-	-

소계	70	0.09	0	0.04	211	0.29	5	2.50	220	0.32	7	3.24

수익성 자금계	71,976	96.02	3,237	6.01	68,725	95.81	3,420	4.98	67,349	96.57	3,414	5.07

기타	현금	305	0.41	-	-	353	0.49	-	-	313	0.45	-	-

업무용고정자산	567	0.76	-	-	554	0.77	-	-	563	0.81	-	-

기타	2,114	2.82	-	-	2,101	2.93	-	-	1,514	2.17	-	-

무수익성 자금계	2,986	3.98	-	-	3,008	4.19	-	-	2,390	3.43	-	-

운용계	74,962	100.00	3,237	5.77	71,733	100.00	3,420	4.77	69,738	100.00	3,414	4.90

[신탁계정] (단위 : 억원, %)

구분	운용항목	제66기	제65기	제64기

평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율

수익성	대출금	10	0.6	4.16	17	2.8	4.43	16	2.0	4.20

유가증권	8	0.5	2.22	30	4.9	17.00	116	14.7	8.38

예치금	1,300	82.5	3.44	363	58.9	4.06	437	55.4	4.59

금전채권	93	5.9	2.58	91	14.8	3.49	107	13.6	3.49

기타	166	10.5	2.72	115	18.7	3.59	113	14.3	3.71

무수익성	채권평가충당금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

재산신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합계	1,577	100.0	3.31	616	100.0	4.53	789	100.0	4.86

라. 부문별 영업실적

K-IFRS 연결기준 (단위 : 억원)

구분	제66기	제65기	제64기

이자부문	이자수익	3,296	3,464	3,399

현금및예치금이자	3	3	3

대출채권이자	2,912	3,074	3,126

기타이자수익	382	387	269

이자비용(△)	1,667	1,949	1,944

예수부채이자	1,494	1,817	1,828

차입부채및사채이자	163	121	106

기타이자비용	11	11	10

소계	1,629	1,515	1,455

수수료부문	수수료수익	226	192	193

수수료비용(△)	98	81	87

소계	128	111	105

기타영업부문	보험손익	-	-	-

배당수익	0	0	0

외환거래손익	16	16	15

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익	3	5	7

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익	60	78	2

신용손실충당금전입(△)	491	397	498

기타	(1,142)	(955)	(102)

소계	(571)	(458)	(576)

부문별 이익 합계	1,186	1,168	984

일반관리비(△)	1,087	1,054	957

영업이익	99	114	26

관계기업 이익에 대한 지분	-	-	-

기타영업외손익	61	4	29

법인세비용차감전 순이익	161	118	55

법인세비용(수익)(△)	21	14	4

연결당기순이익	139	104	51

지배기업 소유주지분 귀속	139	104	51

비지배지분 귀속	-	-	-

마. 영업 종류별 현황1) 영업종류별 영업규모 및 자산운용현황(1) 예금업무① 예금별 잔고

(단위 : 억원)

구분	제66기	제65기	제64기

평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액

원화예수금	요구불예금	8,896	9,217	7,920	7,657	8,562	7,861

저축성예금	48,942	50,015	47,603	49,415	49,203	47,419

수입부금	270	296	247	261	281	229

소계	58,108	59,528	55,770	57,333	58,046	55,509

C D	3,102	4,678	4,394	3,592	1,572	3,846

외화예수금	152	187	152	133	120	143

신탁예수금	금전신탁	1,550	2,126	600	843	789	775

금전이외의 신탁	-	-	-	-	-	-

소계	1,550	2,126	600	843	789	775

합계	62,912	66,519	60,916	61,901	60,549	60,273

② 국내 1점포당 평균 예금실적(단위 : 백만원)

구분	제66기	제65기	제64기

예수금	230,010	210,055	216,251

원화예수금	232,447	209,531	215,696

③ 직원 1인당 평균 예금실적(단위 : 백만원)

구분	제66기	제65기	제64기

예수금	13,414	13,940	13,637

원화예수금	13,382	13,905	13,602

(2) 대출업무① 종류별 대출금 현황(단위 : 억원)

구분	제66기	제65기	제64기

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

원화대출금	61,254	62,751	56,351	58,414	55,938	55,579

외화대출금	-	-	88	-	127	123

지급보증대지급금	-	-	0	0	-	-

소계	61,254	62,751	56,439	58,414	56,065	55,702

신탁대출금	10	9	17	15	16	17

합계	61,264	62,760	56,456	58,429	56,081	55,719

(주1) 외화대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 ② 대출금의 잔존기간별 현황

(단위 : 억원)

구분	1년이하	1년초과 ~ 3년이하	3년초과 ~ 5년이하	5년초과	합 계

원화	49,920	8,428	3,410	993	62,751

외화	-	-	-	-	-

(주1) 잔액기준(주2) 외화대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 ③ 자금용도별 대출 현황

(단위 : 억원)

구분	제66기	제65기	제64기

기업자금대출	운전자금대출	26,358	26,363	25,060

시설자금대출	15,117	12,829	12,125

특별자금대출	-	-	-

가계자금대출	18,604	17,483	16,591

공공 및 기타 자금대출	운전자금대출	2,319	1,375	1,447

시설자금대출	353	364	356

재형저축자금대출	-	-	-

은행간대여금	-	-	-

합계	62,751	58,414	55,579

(주1) 은행계정 원화대출금 잔액임④ 예대율

(단위 : 억원, %)

구분	제66기	제65기	제64기

기말잔액	월중평잔	기말잔액	월중평잔	기말잔액	월중평잔

원화대출금(A)	60,537	59,019	56,127	56,140	53,484	53,642

원화예수금(B)	60,123	60,751	57,907	58,180	56,064	56,564

비율(A/B)	100.69%	97.15%	96.93%	96.49%	95.40%	94.83%

(주1) 원화대출금은 예대율 산정시 제외되는 정책자금 대출금 및 새희망홀씨 대출금을 제외한 금액임. (주2) 제62기 2분기부터 원화예수금 가중치 적용. (3) 지급보증업무

① 종류별 지급보증잔액 내역(단위 : 건, 백만원)

구분	제66기	제65기	제64기

건수	금액	건수	금액	건수	금액

가. 원화지급보증 1)사채발행지급보증 2)융자담보지급보증 3)상업어음보증 4)기타원화지급보증나. 외화지급보증 1)인수 2)수입화물선취보증 3)기타외화지급보증 6362---621--1 19,92019,920---19,9200--14 5857---571--1 18,25818,243---18,24315--15 6766-2-641--1 18,06318,051-399-17,65212--12