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제주은행 분기보고서 (2025.03)
분 기 보 고 서

(제66기 1분기)

사업연도 2025년 01월 01일 부터
2025년 03월 31일 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2025년 5월 15일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : (주)제주은행
대 표 이 사 : 이희수
본 점 소 재 지 : 제주특별자치도 제주시 1100로 3351(노형동)
(전 화) 064-720-0200
(홈페이지) https://www.jejubank.co.kr
작 성 책 임 자 : (직 책) 본부장 (성 명) 고병출
(전 화) 064-720-0226
1. 회사의 개요

'회사의 개요'는 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라, 관련 내용은 2025.03.17에 제출된 2024년도 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.
2. 회사의 연혁

최근 5사업연도 기간동안 발생한 회사의 주된 변동내용은 다음과 같습니다. 가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경 1) 본점 소재지 제주특별자치도 제주시 1100로 3351 (노형동)2) 변경사항변경 전 주소 : 제주특별자치도 제주시 오현길 90 (이도일동)변경 후 주소 : 제주특별자치도 제주시 1100로 3351 (노형동)변경 일자 : 2022년 8월 25일 나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

변동일자	주총종류	선임	임기만료또는 해임

신규	재선임

2021.03.24	정기주총	사외이사 강영순사외이사 김정희비상임이사 김일환	은행장 서현주상임감사위원 박용욱사외이사 변영철비상임이사 박성현	사외이사 이상훈

2022.03.23	정기주총	은행장 박우혁비상임이사 이인균	상임감사위원 박용욱사외이사 이원호사외이사 변영철사외이사 정순여	은행장 서현주비상임이사 박성현

2023.03.22	정기주총	상임감사위원 박찬호	사외이사 이원호사외이사 정순여사외이사 강영순사외이사 김정희비상임이사 김일환	상임감사위원 박용욱사외이사 변영철비상임이사 이인균

2024.03.21	정기주총	사외이사 우영웅사외이사 홍은주	은행장 박우혁사외이사 정순여사외이사 강영순비상임이사 김일환	사외이사 이원호사외이사 김정희

2025.02.05	임시주총	은행장 이희수	-	은행장 박우혁

2025.03.25	정기주총	사외이사 강경환	상임감사위원 박찬호사외이사 강영순비상임이사 김일환	사외이사 정순여

(주1) 은행장, 상임감사위원은 사내이사임

다. 최대주주의 변동(2025.03.31 현재) 2002년 5월 ~ 2024년 12월 말 현재 : 신한금융지주회사(소유주식수 : 24,196,024주, 지분율 : 75.31%) 라. 그밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항

일자	내용

2012년 09월	제은 자동해외송금서비스 실시

2012년 12월	제2회 대한민국자원봉사대상(행정안전부장관상) 수상

2013년 10월	2013 대한민국 나눔 국민대상(보건복지부장관상) 수상

2013년 11월	제주특별자치도 협약 골목상권 우대 '제주통카드' 출시

2014년 03월	소득공제 장기펀드 출시

2014년 04월	제주MBC 제주사회봉사대상(자원봉사부문대상)수상

2014년 06월	1단체 1오름 가꾸기 장려상 수상

2014년 11월	대한적십자회원유공장 명예대장 수상

2014년 11월	저탄소녹색성장 자연보전운동 최우수상 수상

2015년 02월	콜센터 구축

2015년 12월	제주테크노파크 중소 벤처기업 기술금융지원 업무협약 체결

2016년 03월	제주은행-신한저축은행 중금리 연계대출 협약 체결

2016년 07월	모바일전문 브랜드 「jBANK」 출시

2016년 08월	제주지역 소상공인 노란우산공제가입 상담창구 운영

2016년 11월	모바일 간편결제 핀테크 제휴

2016년 12월	자동화기기 긴급출금 서비스 실시

2017년 02월	국고보조금 전용카드 e나라도움카드 출시

2017년 02월	한국산업인력공단 감사패 수상

2017년 05월	제주교통복지카드 사업 업무 협약식 개최

2017년 10월	모바일뱅크(jbank Plus) 출시

2018년 07월	특정금전신탁(ELT)출시

2018년 07월	디지털플랫폼 '제주지니' 출시

2018년 11월	제주 CAR 드림(모바일) 대출 출시

2018년 11월	유상증자 실시(증자후 납입자본금 1,606억원)

2018년 12월	제주지니 스마트 앱 어워드 2018 여행ㆍ관광 부문 대상 수상

2019년 6월	모바일뱅킹(jBANK PLUS) 생활서비스(jBANK) 앱통합

2019년 8월	jBANK 저금통적금 출시

2019년 9월	창립50주년 기념행사 개최

2019년 10월	오픈뱅킹서비스 시행

2019년 12월	여성가족부 주관 '가족친화 우수기업' 선정

2020년 3월	코로나19상황 극복 '고객, 지역사회 종합지원대책' 추진

2020년 12월	'JEJUJINI Air Money 카드', 'J 드라이빙 카드' 출시

2021년 5월	'탈석탄금융 선언' ESG친환경 추진 본격화

2021년 7월	신용리스크 내부등급법 도입

2021년 11월	자금세탁방지의날 금융위원장 기관표창 수상

2022년 6월	제30회 경실련 좋은기업상 '최우수기업' 수상

2022년 9월	본점 이전 및 제2창업 선포

2022년 12월	기부문화 확산과 나눔의 '김만덕나눔 적금' 출시

2023년 3월	정보보호 및 개인정보보호 관리체계(ISMS) 인증 취득

2023년 7월	제주지역 공사3사 연계 '제주가치 상생협약대출' 시행

2023년 8월	전통시장 살리기 '장금이 결연' 체결

2023년 11월	AI기반 음성봇 서비스 시행

2023년 12월	5년 연속 지역사회공헌 인정기업 선정

2024년 2월	제주도 최초 이동점포 '이어지니' 개점

2024년 6월	제주은행 홈페이지 재구축

2024년 12월	6년 연속 지역사회공헌 인정기업 선정
3. 자본금 변동사항

'자본금 변동사항'은 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라, 관련 내용은 2025.03.17에 제출된 2024년도 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.
4. 주식의 총수 등

'주식의 총수 등'은 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라, 관련 내용은 2025.03.17에 제출된 2024년도 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.
5. 정관에 관한 사항

가. 정관의 최근 개정일 : 2025년 02월 05일 나. 정관 변경 이력

정관변경일	해당주총명	주요변경사항	변경이유

2025.02.05	제66기임시주주총회	- 이사의 임기 정합성 제고- 이사회 내부통제 감시역할 강화- 이사회내위원회 내부통제위원회 신설	상법 및 지배구조내부규범 반영

2023.03.22	제63기정기주주총회	- 배당절차 개선 (현행) 배당기준일 확정 → 배당액 확정 (개정) 배당액 확정 → 배당기준일 확정 *투자자들이 배당액을 보고 투자 결정- 은행장 직무대행 선정 대상 범위 확대 (현행) 이사회에서 정하는 바에 따른 이사 (개정) 이사회에서 정하는 바에 따른 이사 또는 경영진	주주의 배당 예측가능성 제고하고 은행장 유고시 직무대행 선정 대상범위 확대

2022.03.23	제62기 정기주주총회	- 기타 경영진(전략기획·재무관리 담당 경영진, 준법감시인, 위험관리책임자 外 전체)의 선임을 이사회가 선임 → 은행장이 선임(이사회 보고)- 은행법 제41조에 따른 재무제표의 공고방법 : 당행 및 전국은행 연합회 인터넷 홈페이지 → 전국은행연합회 인터넷 홈페이지	이사회 운영 효율성 제고 및 은행장의 책임경영 지원, 은행업감독규정 제32조 제5항 반영하여 재무제표 공고방법 정비

2021.03.24	제61기정기주주총회	- 부행장을 포함하여 은행장이 아닌 경영진에 대해서는 지주회사 자회사경영관리위원회 심의 생략- 배당기산일에 관한 상법 규정이 삭제됨에 따라 신주의 배당기산일 관련 규정 정비- 증권에 대한 명의개서대행 업무 관련 규정 정비- 주주명부 작성·비치 규정 신설- 주주명부의 폐쇄 및 기준일 관련 규정 정비- 전자등록이 의무화되지 않은 사채의 전자등록 제외 근거 신설- 이사의 보수 관련 규정 정비	경영진 선임 절차 개선, 「상법」 일부 개정 및 전자등록제도 도입내용 반영

(주1) 상기 정관 변경의 자세한 사항은 주주총회 소집공고를 참고하시기 바랍니다.

다. 사업목적 현황

구 분	사업목적	사업영위 여부

1	은행업에 의한 은행업무	영위

2	외국환 업무	영위

3	신탁업무	영위

4	전 각 호에 부수 또는 관련되는 업무	영위
1. 사업의 개요

2025년 3월말 기준 순이자익 385억원, 순수수료이익 31억원, 기타영업손실 145억원, 판매비와 관리비 259억원 등으로 영업이익 13억원, 영업외이익 20억원, 법인세차감전 순이익 32억원, 법인세비용 3억원, 당기순이익 29억원을 시현하였습니다.2025년 3월말 기준 예수금(잔액기준)은 원화예수금 58,467억원, 양도성예금증서 2,810억원, 외화예수금 146억원, 기타 1,126억원 등 총 62,549억원의 수신고를 보였습니다.2025년 3월말 기준 대출금(잔액기준)은 원화대출금 58,737억원, 신탁대출금 10억원, 지급보증 184억원, 기타 610억원 등 총 59,541억원의 여신을 취급하고 있습니다.현재 파생상품거래는 없으며, 제주도내 25개 지점, 3개 출장소, 서울·부산 지역에 각각 1개 지점으로 총 30개의 영업망을 구축하고 있습니다. 또한, 2025년 3월말 기준 126개의 ATM(자체기기)를 보유하고 있습니다.2025년 3월말 BIS기준 총자기자본비율(잠정치)은 17.49%이며, 유동성커버리지 비율(분기중 평균)은 141.24%, 외화유동성비율(가중치 적용 후)은 330.60% 입니다.대손충당금 적립률은 97.45%(대손충당금 970억원, 고정이하여신 988억원)입니다.
3. 파생상품거래 현황

해당사항 없음
4. 영업설비

가. 지점 등 설치 현황(2025년 3월 31일 현재)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계

서울시	1	-	-	1

부산시	1	-	-	1

제주특별자치도	26	3	-	29

계	28	3	-	31

(주1) 본점 1개 지점으로 반영나. 영업설비 등 현황

(2025년 3월 31일 현재) (단위 : 백만원)

구 분	토지	건물	합계	비고

본 점	13,597	5,484	19,081	-

지 점	12,786	7,457	20,243	-

합 계	26,383	12,941	39,324	-

(주1) 공시작성기준일 현재 당행의 연결기준 영업설비 등의 현황임

다. 자동화기기 설치 상황(단위 : 대)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

C D	-	-	-

ATM	126	128	129

통장정리기	-	-	-

(주1) 자체기기 기준 라. 지점 신설 및 중요시설의 확충계획 해당사항 없음
5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. BIS 비율(단위 : 백만원, %)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

자기자본(A)	562,770	556,194	512,737

위험가중자산(B)	3,218,269	3,155,224	2,928,892

BIS기준 총 자기자본비율	17.49	17.63	17.51

(주1) 바젤 Ⅲ 기준임(주2) 제66기 1분기말 현황은 잠정치임 나. 유동성 비율

[별도기준] (단위 : %)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

유동성커버리지비율	141.2	122.7	125.6

외화유동성비율	유동화가중치 적용 전	330.6	1,295.2	605.7

유동화가중치 적용 후	330.6	1,295.2	605.7

(주1) 총 고유동성자산 및 순현금유출액은 분기 중 영업일별 금액의 합계를 평균하여 산출 다. 무수익여신 증감 현황

[별도기준] (단위 : 억원, %)

제66기 1분기	제65기	제64기

무수익여신잔액	비율(%)	무수익여신잔액	비율(%)	무수익여신잔액	비율(%)

929	1.56%	725	1.22%	489	0.87%

(주1) 무수익여신은 90일이상 연체 및 이자미계상여신의 합임

라. 대손상각 및 충당금[별도기준] (단위 : 억원)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

대손충당금	970	897	671

대손준비금	581	550	527

지급보증충당부채	2	2	2

미사용한도충당부채	29	29	31

기타충당부채	-	-	-

채권평가충당금	-	-	-

합 계	1,582	1,478	1,231

기중대손상각액	27	89	212

마. 대손충당금 적립률[별도기준] (단위 : 억원,%)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

고정이하여신합계	988	783	556

대손충당금 합계	970	891	668

대손충당금 적립률(%)	97.45	113.86	120.04

(주1) 무수익여신산정대상 여신 기준(주2) 대손충당금 적립률 = (대손충당금잔액/고정이하여신합계)*100(%)(주3) 반올림에 의한 단수차이 발생할 수 있음

바. 산업 전반의 현황1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 (1) 산업의 특성은행업은 예금을 받거나 유가증권 또는 그 밖의 채무증서를 발행하여 불특정 다수로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 것을 주된 업으로 하는 산업입니다. 은행의 업무는 예ㆍ적금의 수입, 유가증권 또는 채무증서 발행 등으로 조달한 자금을 대출하는 업무 및 내외국환 업무 등과 같은 고유업무와 보증, 어음인수, 수납 및 지급대행 등과 같이 은행 업무를 영위하는 과정에서 수반되는 부수업무, 그리고 신탁업무 등과 같이 타 법령 등에 의해 취급할 수 있도록 정해진 겸영업무로 구분될 수 있습니다.(2) 산업의 성장성장기 저성장 국면, 각종 글로벌 경제 불안요소 등으로 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계대출 규제 등 금융규제 수준도 높아지면서 자산성장세가 둔화되고 있습니다. 이에 은행들은 건전성 관리와 더불어 비이자수익 모델 확대, 글로벌시장 진출 등 새로운 수익모델 발굴에 집중하고 있습니다.(3) 경기변동의 특성은행업은 경기변동에 따른 영향을 많이 받는 업종이라고 할 수 있습니다. 경기가 상승할 때는 자산증대와 수익 창출을 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 자산성장이 둔화되면서 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.(4) 계절성은행업은 계절적 요인에 큰 영향을 받지 않습니다. 2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이) (1) 시장의 안정성 대외적으로 러시아-우크라이나 전쟁 및 중동분쟁의 장기화와 원자재 가격의 상승은 시장의 불안요소로 작용하고 있습니다. 또한, 2024년에 이어 2025년에도 미국의 기준금리 변동 여부가 국내외 시장에 큰 영향을 끼칠 것으로 예상됩니다.대내적으로는 인구구조의 변화와 각종 규제개혁 등으로 은행산업의 환경변화가 빠르게 진행되고 있습니다.(2) 경쟁상황

은행사업 모델에 있어 디지털금융회사나 그림자금융회사들과의 경쟁 강도는 점차 심화되고 있습니다.이에 따라, 국내은행들은 디지털 트랜스포메이션을 가속화하여 비용구조 개선과 영업기회 발굴에 매진하고, 확대되는 디지털 경제에 대응하여 개방형 혁신을 통해 맞춤형 금융상품 및 서비스 개발의 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 이와 관련하여 플랫폼 기업 등과의 제휴 및 고객중심적 영업방식과 체계를 강화함으로써 비대면거래로의 전환으로 산업생태계가 빠르게 변화할 것으로 보입니다.

(3) 시장점유율 추이(제주지역)

구분(단위:%)	2025년 2월말	2024년말	2023년말	2022년말

예수금	34.43	34.43	33.73	32.42

대출금	23.89	23.89	23.51	23.73

(주1)자료출처:한국은행 제주지역본부의 제주지역 금융기관 여수신동향 자료를 근거로 당행산출 3) 회사의 경쟁상의 강점과 단점제주은행의 강점은 지역내 높은 브랜드 인지도와 고객 충성도를 바탕으로 한 고객 메인화, 그리고 조밀한 점포망을 바탕으로 한 지역고객의 이용편리성 등이 있습니다. 단점으로는 전국적인 영업망 부재로 인해 도외 고객들이 은행을 이용하는데 불편함이 있다는 점 입니다. 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 지역내 유기적으로 연결된 지점망을 바탕으로 한 특화된 지역밀착 경영, 거래 기업에 대한 장기적인 관계금융의 제공, 지역사회로 이익의 일정부문을 환원하고 봉사하는 사회공헌활동 등을 추진함으로써 지역과 함께하는 은행으로서의 이미지를 제고해 나가고 있습니다. 사. 신규사업 등의 내용 및 전망 해당사항 없음
1. 요약재무정보

가. 요약연결재무정보 : 재무상태표(단위 : 백만원)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

(2025년 3월 31일)	(2024년 12월 31일)	(2023년 12월 31일)

현금 및 예치금	389,550	228,151	235,890

유가증권	1,151,631	1,134,980	1,155,290

대출채권	5,844,687	5,827,564	5,576,304

유형자산	41,359	44,521	41,881

기타자산	181,296	209,555	153,349

자 산 총 계	7,608,523	7,444,771	7,162,714

예수부채	6,152,375	6,116,763	5,961,275

차입부채	199,012	195,452	173,437

사채	399,651	299,743	249,905

기타부채	268,290	242,705	242,247

부 채 총 계	7,019,328	6,854,663	6,626,864

자본금	160,644	160,644	160,644

신종자본증권	99,689	99,689	49,835

자본잉여금	10,311	10,311	10,311

자본조정	416	416	416

기타포괄손익누계액	(8,016)	(8,863)	(11,156)

이익잉여금	326,151	327,911	325,801

소수주주지분	-	-	-

자 본 총 계	589,195	590,108	535,851

부채와 자본총계	7,608,523	7,444,771	7,162,715

나. 요약연결재무정보 : 포괄손익계산서

(단위 : 백만원)

구 분	제66기 1분기	제65기 1분기	제65기	제64기

(2025년 1월 1일 ~ 2025년 3월 31일)	(2024년 1월 1일 ~ 2024년 3월 31일)	(2024년 1월 1일 ~ 2024년 12월 31일)	(2023년 1월 1일 ~ 2023년 12월 31일)

매출액	91,130	95,669	382,120	371,210

영업이익	1,267	5,291	11,422	2,623

법인세차감전순이익	3,232	5,210	11,839	5,499

연결당기순이익	2,904	4,349	10,416	5,101

지배회사지분순이익	2,904	4,349	10,416	5,101

소수수수지분순이익	-	-	-	-

주당순이익	45원	112원	166원	66원

연결에 포함된 회사수	8	8	8	8

※ 제66기 1분기, 제65기, 64기중 연결에 포함된 회사 변동 없음

다. 요약재무정보 : 재무상태표(단위 : 백만원)

구 분	제66기 1분기	제65기	제64기

(2025년 3월 31일)	(2024년 12월 31일)	(2023년 12월 31일)

현금 및 예치금	382,550	221,151	228,390

유가증권	1,151,631	1,134,980	1,155,290

대출채권	5,843,730	5,826,098	5,574,603

유형자산	41,359	44,521	41,881

기타자산	181,603	209,742	153,508

자 산 총 계	7,600,873	7,436,492	7,153,672

예수부채	6,142,261	6,105,837	5,949,776

차입부채	199,012	195,452	173,437

사채	399,651	299,743	249,905

기타부채	270,754	245,352	244,703

부 채 총 계	7,011,678	6,846,384	6,617,821

자본금	160,644	160,644	160,644

신종자본증권	99,689	99,689	49,835

자본잉여금	10,311	10,311	10,311

자본조정	416	416	416

기타포괄손익누계액	(8,016)	(8,863)	(11,156)

이익잉여금	326,151	327,911	325,801

자 본 총 계	589,195	590,108	535,851

부채와 자본총계	7,600,873	7,436,492	7,153,672

종속ㆍ관계ㆍ공동기업 투자주식의 평가방법	원가법	원가법	원가법

라. 요약재무정보 : 포괄손익계산서(단위 : 백만원)

구 분	제66기 1분기	제65기 1분기	제65기	제64기

(2025년 1월 1일 ~ 2025년 3월 31일)	(2024년 1월 1일 ~ 2024년 3월 31일)	(2024년 1월 1일 ~ 2024년 12월 31일)	(2023년 1월 1일 ~ 2023년 12월 31일)

매출액	91,130	95,669	381,811	370,900

영업이익	1,267	5,291	11,422	2,623

법인세차감전순이익	3,232	5,210	11,839	5,499

당기순이익	2,904	4,349	10,416	5,101

주당순이익	45원	112원	166원	66원