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제주은행 분기보고서 (2024.03)
분 기 보 고 서

(제65기 1분기)

사업연도 2024년 01월 01일 부터
2024년 03월 31일 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2024년 5월 16일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : (주)제주은행
대 표 이 사 : 박우혁
본 점 소 재 지 : 제주특별자치도 제주시 1100로 3351(노형동)
(전 화) 064-720-0200
(홈페이지) https://www.e-jejubank.com
작 성 책 임 자 : (직 책) 본부장 (성 명) 고병출
(전 화) 064-720-0226
1. 회사의 개요

'회사의 개요'는 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라,관련 내용은 2024.03.13에 제출된 2023년도 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.
2. 회사의 연혁

가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경 1) 본점 소재지 제주특별자치도 제주시 1100로 3351(노형동) 2) 변경사항 -변경 전 주소 : 제주특별자치도 제주시 오현길 90(이도일동) -변경 후 주소 : 제주특별자치도 제주시 1100로 3351(노형동) -변경일자 : 2022년 8월 25일

나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

변동일자	주총종류	선임	임기만료또는 해임

신규	재선임

2020.03.25	정기주총	사외이사 이원호사외이사 정순여	은행장 서현주사외이사 변영철사외이사 이상훈비상임이사 박성현	사외이사 김학주사외이사 김동욱

2021.03.24	정기주총	사외이사 강영순사외이사 김정희비상임이사 김일환	은행장 서현주상임감사위원 박용욱사외이사 변영철비상임이사 박성현	사외이사 이상훈

2022.03.23	정기주총	은행장 박우혁비상임이사 이인균	상임감사위원 박용욱사외이사 이원호사외이사 변영철사외이사 정순여	은행장 서현주비상임이사 박성현

2023.03.22	정기주총	상임감사위원 박찬호	사외이사 이원호사외이사 정순여사외이사 강영순사외이사 김정희비상임이사 김일환	상임감사위원 박용욱사외이사 변영철비상임이사 이인균

2024.03.21	정기주총	사외이사 우영웅사외이사 홍은주	은행장 박우혁사외이사 정순여사외이사 강영순비상임이사 김일환	사외이사 이원호사외이사 김정희
3. 자본금 변동사항

'자본금 변동사항'은 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라, 관련 내용은 2024.03.13에 제출된 2023년도 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.
4. 주식의 총수 등

'주식의 총수 등'은 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라, 관련 내용은 2024.03.13에 제출된 2023년도 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.
5. 정관에 관한 사항

'정관에 관한 사항'은 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라, 관련 내용은 2024.03.13에 제출된 2023년도 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.
1. 사업의 개요

2024년 3월말 기준 순이자익 378억원, 순수수료이익 33억원, 기타영업손실 101억원, 판매비와 관리비 257억원 등으로 영업이익 53억원, 영업외손실 1억원, 법인세차감전 순이익 52억원, 법인세비용 9억원, 당기순이익 43억원을 시현하였습니다. 2024년 3월말 기준 예수금(잔액기준)은 원화예수금 55,178억원, 양도성예금증서 5,009억원, 외화예수금 135억원, 기타 578억원 등 총 60,900억원의 수신고를 보였습니다. 2024년 3월말 기준 대출금(잔액기준)은 원화대출금 54,974억원, 외화대출금 117억원, 신탁대출금 17억원, 지급보증 183억원, 기타 660억원 등 총 55,952억원의 여신을 취급하고 있습니다. 현재 파생상품거래는 없으며, 제주도내 25개 지점, 4개 출장소, 서울·부산 지역에 각각 1개 지점으로 총 31개의 영업망을 구축하고 있습니다. 또한, 2024년 3월말 기준 129개의 ATM(자체기기)를 보유하고 있습니다. 65기 1분기 BIS기준 총자기자본비율은 19.58%이며, 유동성커버리지 비율(분기 중 평균)은 157.2%, 외화유동성비율(가중치 적용 후)은 309.2% 입니다. 2024년 3월말 기준 대손충당금 적립률은 101.94%(대손충당금 714억원, 고정이하여신 701억원)입니다.
3. 파생상품거래 현황

해당사항 없음
4. 영업설비

가. 지점 등 설치 현황(2024년 3월 31일 현재)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계

서울시	1	-	-	1

부산시	1	-	-	1

제주특별자치도	26	4	-	30

계	28	4	-	32

주) 본점 1개 지점으로 반영나. 영업설비 등 현황

(2024년 3월 31일 현재) (단위 : 백만원)

구 분	토지	건물	합계	비고

본 점	13,597	6,511	20,108

지 점	12,787	7,355	20,142

합 계	26,384	13,866	40,250

(주) 공시작성기준일 현재 당행의 연결기준 영업설비 등의 현황임

다. 자동화기기 설치 상황(단위 : 대)

구 분	제65기 1분기	제64기	제63기

C D	-	-	-

ATM	129	129	130

통장정리기	-	-	-

(주) 자체기기 기준
5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. BIS 비율(단위 : 백만원, %)

구 분	제65기 1분기	제64기	제63기

자기자본(A)	567,148	512,737	502,153

위험가중자산(B)	2,896,201	2,928,892	3,057,934

BIS기준 총 자기자본비율	19.58	17.51	16.42

(주1) 제61기 3분기 부터 신용리스크 新표준방법 조기도입 반영(주2) 제62기 반기 부터 바젤Ⅲ 내부등급법 반영 나. 유동성 비율

[별도기준] (단위 : %)

구 분	제65기 1분기	제64기	제63기

유동성커버리지비율	157.2	125.6	111.8

외화유동성비율	유동화가중치 적용 전	309.2	605.7	96.9

유동화가중치 적용 후	309.2	605.7	96.9

(주) 총 고유동성자산 및 순현금유출액은 분기 중 영업일별 금액의 합계를 평균하여 산출 다. 무수익여신 증감 현황

[별도기준] (단위 : 억원, %)

제65기 1분기	제64기	제63기

무수익여신잔액	비율(%)	무수익여신잔액	비율(%)	무수익여신잔액	비율(%)

628	1.12	489	0.87%	265	0.46%

(주) 무수익여신은 90일이상 연체 및 이자미계상여신의 합임

라. 대손상각 및 충당금[별도기준] (단위 : 억원)

구 분	제65기 1분기	제64기	제63기

대손충당금	718	671	403

대손준비금	574	527	608

지급보증충당부채	2	2	2

미사용한도충당부채	31	31	20

기타충당부채	-	-	-

채권평가충당금	-	-	-

합 계	1,325	1,231	1,033

기중대손상각액	31	212	113

마. 대손충당금 적립률[별도기준] (단위 : 억원,%)

구 분	제65기 1분기	제64기	제63기

고정이하여신합계	701	557	315

대손충당금 합계	714	667	403

대손충당금 적립률(%)	101.94	120.04	127.81

주 1) 무수익여신산정대상 여신 기준2) 대손충당금 적립률 = (대손충당금잔액/고정이하여신합계)*100(%)3) 반올림에 의한 단수차이 발생할 수 있음

바. 산업 전반의 현황1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성(1) 산업의 특성 은행업은 예금을 받거나 유가증권 또는 그 밖의 채무증서를 발행하여 불특정 다수로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 것을 주된 업으로 하는 산업입니다. 은행의 업무는 예ㆍ적금의 수입, 유가증권 또는 채무증서 발행 등으로 조달한 자금을 대출하는 업무 및 내외국환 업무 등과 같은 고유업무와 보증, 어음인수, 수납 및 지급대행 등과 같이 은행 업무를 영위하는 과정에서 수반되는 부수업무, 그리고 신탁업무 등과 같이 타 법령 등에 의해 취급할 수 있도록 정해진 겸영업무로 구분될 수 있습니다. (2) 산업의 성장성 장기 저성장 국면, 각종 글로벌 경제 불안요소 등으로 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계대출 규제 등 금융규제 수준도 높아지면서 자산성장세가 둔화되고 있습니다. 이에 은행들은 건전성 관리와 더불어 비이자수익 모델 확대, 글로벌시장 진출 등 새로운 수익모델 발굴에 집중하고 있습니다. (3) 경기변동의 특성 은행업은 경기변동에 따른 영향을 많이 받는 업종이라고 할 수 있습니다. 경기가 상승할 때는 자산증대와 수익 창출을 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 자산성장이 둔화되면서 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다. (4) 계절성 은행업은 계절적 요인에 큰 영향을 받지 않습니다. 2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이)(1) 시장의 안정성 글로벌 금융위기 이후 자본과 유동성 규제 및 은행권 리스크 관리 강화로 시장의 급격한 변동은 없을 것으로 예상되나 미-중 갈등 및 중동분쟁, 국내 저성장/고물가 고착화 등으로 시장의 변동성은 상존하고 있습니다. (2) 경쟁상황

가계부채 규제와 국내은행의 위험관리 강화 영향으로 가계대출 증가세가 둔화되고 있으며, 우량기업에 대한 기업대출 경쟁이 심화되고 있습니다. 부동산 정책 강화와 시장의 변동성 확대 등으로 인한 경기침체가 장기화 될 경우 여신 관련 리스크 확대의 가능성이 있습니다. 은행간 경쟁은 더욱 치열해지고 있으며, 글로벌 금융위기 이후 자본규제 강화 및 금융의 공공성 강화로 서민,중소기업 지원, 금융소비자 보호, 사회공헌 확대 요구도 높아지고 있습니다. 고객 계층은 진화하고, 금융상품은 다각화 되고 있으며, 모바일 및 비대면 비즈니스의 급격한 발달로 이에 상응하는 새로운 비즈니스 모델 수립 요구가 커지고 있습니다.

(3) 시장점유율 추이(제주지역)

구분(단위:%)	2024년 2월	2023년말	2022년말	전년대비 증감

예수금	31.03	33.73	32.42	-2.70

대출금	23.39	23.51	23.73	-0.12

(주) 자료출처 :한국은행 제주지역본부의 제주지역 금융기관 여수신동향 자료를 근거로 당행산출 3) 회사의 경쟁상의 강점과 단점 제주은행의 강점은 지역내 높은 브랜드 인지도와 고객 충성도를 바탕으로 한 고객 메인화, 그리고 조밀한 점포망을 바탕으로 한 지역고객의 이용편리성 등이 있습니다. 단점으로는 전국적인 영업망 부재로 인해 도외 고객들이 은행을 이용하는데 불편함이 있다는 점 입니다. 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 지역내 유기적으로 연결된 지점망을 바탕으로 한 특화된 지역밀착 경영, 거래 기업에 대한 장기적인 관계금융의 제공, 지역사회로 이익의 일정부문을 환원하고 봉사하는 사회공헌활동 등을 추진함으로써 지역과 함께하는 은행으로서의 이미지를 제고해 나가고 있습니다. 사. 신규사업 등의 내용 및 전망 - 해당사항 없음
1. 요약재무정보

가. 요약연결재무정보 : 재무상태표(단위 : 백만원)

구 분	제65기 1분기	제64기	제63기

(2024년 3월 31일)	(2023년 12월 31일)	(2022년 12월 31일)

현금 및 예치금	331,996	235,890	235,217

유가증권	1,197,689	1,155,290	964,282

대출채권	5,509,661	5,576,304	5,672,522

유형자산	41,413	41,881	45,782

기타자산	178,614	153,349	402,501

자 산 총 계	7,259,373	7,162,714	7,320,304

예수부채	6,043,297	5,961,275	6,156,301

차입부채	181,168	173,437	215,331

사채	249,929	249,905	249,807

기타부채	201,386	242,247	177,011

부 채 총 계	6,675,780	6,626,864	6,798,450

자본금	160,644	160,644	160,644

신종자본증권	99,689	49,835	49,835

자본잉여금	10,311	10,311	10,311

자본조정	416	416	255

기타포괄손익누계액	(13,660)	(11,156)	(26,244)

이익잉여금	326,193	325,801	327,053

소수주주지분	-	-	-

자 본 총 계	583,593	535,851	521,854

부채와 자본총계	7,259,373	7,162,715	7,320,304

나. 요약연결재무정보 : 포괄손익계산서

(단위 : 백만원)

구 분	제65기 1분기	제64기 1분기	제64기	제63기

(2024년 1월 1일 ~ 2024년 3월 31일)	(2023년 1월 1일 ~ 2023년 3월 31일)	(2023년 1월 1일 ~ 2023년 12월 31일)	(2022년 1월 1일 ~ 2022년 12월 31일)

매출액	95,669	87,905	371,210	275,582

영업이익	5,291	3,716	2,623	27,020

법인세차감전순이익	5,210	3,766	5,499	26,964

연결당기순이익	4,349	3,310	5,101	22,820

지배회사지분순이익	4,349	3,310	5,101	22,820

소수수수지분순이익	-	-	-	-

주당순이익	112원	80원	66원	636원

연결에 포함된 회사수	8	8	8	8

※ 제65기, 64기, 63기 중 연결에 포함된 회사 변동 없음

다. 요약재무정보 : 재무상태표(단위 : 백만원)

구 분	제65기 1분기	제64기	제63기

(2024년 3월 31일)	(2023년 12월 31일)	(2022년 12월 31일)

현금 및 예치금	324,496	228,390	227,217

유가증권	1,197,689	1,155,290	964,282

대출채권	5,507,976	5,574,603	5,670,980

유형자산	41,413	41,881	45,782

기타자산	178,805	153,508	402,768

자 산 총 계	7,250,379	7,153,672	7,311,029

예수부채	6,032,208	5,949,776	6,144,377

차입부채	181,168	173,437	215,331

사채	249,929	249,905	249,807

기타부채	203,481	244,703	179,660

부 채 총 계	6,666,786	6,617,821	6,789,175

자본금	160,644	160,644	160,644

신종자본증권	99,689	49,835	49,835

자본잉여금	10,311	10,311	10,311

자본조정	416	416	255

기타포괄손익누계액	(13,660)	(11,156)	(26,244)

이익잉여금	326,193	325,801	327,053

자 본 총 계	583,593	535,851	521,854

부채와 자본총계	7,250,379	7,153,672	7,311,029

종속ㆍ관계ㆍ공동기업 투자주식의 평가방법	원가법	원가법	원가법

라. 요약재무정보 : 포괄손익계산서(단위 : 백만원)

구 분	제65기 1분기	제64기 1분기	제64기	제63기

(2024년 1월 1일 ~ 2024년 3월 31일)	(2023년 1월 1일 ~ 2023년 3월 31일)	(2023년 1월 1일 ~ 2023년 12월 31일)	(2022년 1월 1일 ~ 2022년 12월 31일)

매출액	95,586	87,840	370,900	275,379

영업이익	5,291	3,716	2,623	27,020

법인세차감전순이익	5,210	3,766	5,499	26,964

당기순이익	4,349	3,310	5,101	22,820

주당순이익	112원	80원	66원	636원