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제주은행 사업보고서 (2019.12)
사 업 보 고 서

(제 60 기)

사업연도 2019년 01월 01일 부터
2019년 12월 31일 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2020년 3월 30일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : (주)제주은행
대 표 이 사 : 서현주
본 점 소 재 지 : 제주특별자치도 제주시 오현길 90(이도일동)
(전 화) 064-720-0200
(홈페이지) http://www.e-jejubank.com
작 성 책 임 자 : (직 책) 부장 (성 명) 김현웅
(전 화) 064-720-0291
2. 회사의 연혁

본 절에서 적용되는 공시대상기간은 최근 5사업연도 입니다. 이 기간동안 발생한 회사의 주된 변동내용은 다음과 같습니다. 가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경 - 제주특별자치도 제주시 오현길 90 (제주특별자치도 제주시 이도일동 1349번지) 나. 경영진의 중요한 변동(등기이사 기준)

2016년 3월말	2017년 3월말	2018년 3월말	2019년 3월말	2020년 3월말 현재

은행장 이동대	은행장 이동대	은행장 서현주	은행장 서현주	은행장 서현주

상임감사위원 장세근	상임감사위원 장세근	상임감사위원 장세근	상임감사위원 박용욱	상임감사위원 박용욱

사외이사 김학주	사외이사 김학주	사외이사 김학주	사외이사 김학주	사외이사 이상훈

사외이사 김동욱	사외이사 김동욱	사외이사 김동욱	사외이사 김동욱	사외이사 변영철

사외이사 장성수	사외이사 장성수	사외이사 이상훈	사외이사 이상훈	사외이사 이원호

사외이사 이상훈	사외이사 이상훈	사외이사 변영철	사외이사 변영철	사외이사 정순여

비상임이사 김형진	비상임이사 임보혁	비상임이사 우영웅	비상임이사 박성현	비상임이사 박성현

다. 최대주주의 변동(2019.12.31 현재) - 2002년 5월 ~ 2019년 12월 말 현재 : 신한금융지주회사 (소유주식수 : 24,196,024주, 지분율 : 75.31%) 라. 그밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항

일자	내용

2012년 06월	제주청년드림대출 출시

2012년 09월	제은 자동해외송금서비스 실시

2012년 12월	제2회 대한민국자원봉사대상(행정안전부장관상) 수상

2013년 10월	2013 대한민국 나눔 국민대상(보건복지부장관상) 수상

2013년 11월	제주특별자치도 협약 골목상권 우대 '제주통카드' 출시

2014년 03월	소득공제 장기펀드 출시

2014년 04월	제주MBC 제주사회봉사대상(자원봉사부문대상)수상

2014년 06월	1단체 1오름 가꾸기 장려상 수상

2014년 11월	대한적십자회원유공장 명예대장 수상

2014년 11월	저탄소녹색성장 자연보전운동 최우수상 수상

2015년 02월	콜센터 구축

2015년 12월	제주테크노파크 중소 벤처기업 기술금융지원 업무협약 체결

2016년 03월	제주은행-신한저축은행 중금리 연계대출 협약 체결

2016년 06월	「꼬마해녀 몽니」 캐릭터 라이센싱 업무협약 체결

2016년 07월	모바일전문 브랜드 「j BANK」 출시

2016년 08월	제주지역 소상공인 노란우산공제가입 상담창구 운영

2016년 11월	제주유나이티드FC-제주은행 전략적 업무제휴 협약체결

2016년 11월	모바일 간편결제 핀테크 제휴

2016년 12월	자동화기기 긴급출금 서비스 실시

2017년 01월	제주U 출시

2017년 02월	국고보조금 전용카드 e나라도움카드 출시

2017년 02월	한국산업인력공단 감사패 수상

2017년 05월	제주교통복지카드 사업 업무 협약식 개최

2017년 10월	모바일뱅크(Jbank Plus) 출시

2018년 07월	특정금전신탁(ELT)출시

2018년 07월	디지털플랫폼 '제주지니' 출시

2018년 11월	제주 CAR 드림(모바일) 대출 출시

2018년 11월	유상증자 실시(증자후 납입자본금 1,606억원)

2018년 12월	제주지니 스마트 앱 어워드 2018 여행,관광 부문 대상 수상

2019년 1월	금융센터제도 도입

2019년 2월	삼화점 개점

2019년 4월	아라지점 개점

2019년 6월	모바일뱅킹(jBANK PLUS) 생활서비스(jBANK) 앱통합

2019년 8월	jBANK 저금통적금 출시

2019년 9월	창립50주년 기념행사 개최

2019년 10월	오픈뱅킹서비스 시행
3. 자본금 변동사항

증자(감자)현황

(기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 원, 주)

주식발행(감소)일자	발행(감소)형태	발행(감소)한 주식의 내용

주식의 종류	수량	주당액면가액	주당발행(감소)가액	비고

2009년 01월 31일	유상증자(주주배정)	보통주	6,600,000	5,000	5,000	-

2018년 11월 14일	유상증자(주주배정)	보통주	10,000,000	5,000	5,000	-
4. 주식의 총수 등

주식의 총수 현황

(기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	비고

보통주	우선주	합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수	100,000,000	-	100,000,000	주1)

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수	32,128,774	-	32,128,774	주2)

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수	-	-	-	-

1. 감자	-	-	-	-

2. 이익소각	-	-	-	-

3. 상환주식의 상환	-	-	-	-

4. 기타	-	-	-	-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)	32,128,774	-	32,128,774	-

Ⅴ. 자기주식수	-	-	-	-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)	32,128,774	-	32,128,774	-

주1) 정관상 발행할 주식의 총수는 1억주이며, 당행이 발행할 주식의 종류는 기명식 보통주식과 기명식 우선주식입니다.주2) 주주배정후 실권주 공모 유상증자에 따라 2018년 11월 14일자로 당사의 보통주식 10,000,000주가 증가하였습니다.

나. 자기주식 취득 및 처분현황 당행은 당해 사업연도 중 자기주식을 취득, 처분한 사실이 없습니다.

다. 종 류주식 발행현황 당행은 사업보고서 제출일 현재 보통주외의 주식이 없습니다.
5. 의결권 현황

(기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	주식수	비고

발행주식총수(A)	보통주	32,128,774	-

우선주	-	-

의결권없는 주식수(B)	보통주	-	-

우선주	-	-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)	보통주	-	-

우선주	-	-

기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D)	보통주	-	-

우선주	-	-

의결권이 부활된 주식수(E)	보통주	-	-

우선주	-	-

의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E)	보통주	32,128,774	-

우선주	-	-
6. 배당에 관한 사항 등

당행의 당기순이익에서 적정 자기자본 유지를 위하여 필요한 내부유보를 차감한 후의 잉여자본금에 대하여 배당을 하고 있습니다. 현재 및 향후의 자산성장 등을 감안한 자기자본비율을 유지한 후의 잉여자금을 기초로 배당수준을 결정하고 있으며, 배당의 제한에 관한 특이사항은 없습니다.

구 분 주식의 종류 당기 전기 전전기 제60기 제59기 제58기 주당액면가액(원) 5,000 5,000 5,000 (연결)당기순이익(백만원) 27,934 27,446 25,143 (별도)당기순이익(백만원) 27,934 27,446 25,143 (연결)주당순이익(원) 796 1,071 1,110 현금배당금총액(백만원) 3,213 3,213 2,213 주식배당금총액(백만원) - - - (연결)현금배당성향(%) 11.5 11.7 8.8 현금배당수익률(%) - 2.46 2.15 1.41 - - - - 주식배당수익률(%) - - - - - - - - 주당 현금배당금(원) - 100 100 100 - - - - 주당 주식배당(주) - - - - - - - -
정 정 신 고 (보고)

2020년 03월 31일

1. 정정대상 공시서류 : 제60기 사업보고서

2. 정정대상 공시서류의 최초제출일 : 2020년 3월 30일

3. 정정사항

항 목	정정사유	정 정 전	정 정 후

III. 재무에 관한 사항6. 기타 재무에 관한 사항	기재사항 추가	-	(주1)

II. 사업의 내용3. 영업 종류별 현황나. 대출업무 4) 예대율	주석 추가	(주2)	(주2)

II. 사업의 내용3. 영업 종류별 현황라. 유가증권 투자업무 3) 예금 등에 대한 유가증권의 비율	기재 정정	(주3)	(주3)

II. 사업의 내용마. 대손충당금 적립률	기재단위 정정	(주4)	(주4)

VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항1. 이사회에 관한 사항 다. 이사회내 위원회 2) 이사회내위원회 사외이사 활동내역 기재사항 추가 (주5) (주5)
정 정 신 고 (보고)

- 2019년 BIS자기자본비율은 전년 대비 0.02%p 증가한 14.91%입니다. 이는 대출자산 증가에 따른 위험가중자산의 증가에도 불구하고 당기순이익 발생에 기인하였습니다. - 고정이하여신이 34억 소폭 증가하여 고정이하여신비율이 전년대비 0.05% 증가하였습니다 .

- 순이자마진 0.22% 감소 등으로 순이자손익은 전년 대비 41억원 감소하였습니다. - 당기순이익이 전년대비 5억 소폭 증가하였으나 총자산이 2,120억 증가, 총자본 247억 증가하여 ROA 및 ROE는 전년대비 소 폭 감소하였습니다.

- 은행은 유동성리스크 관리를 위하여 자산부채종합관리(ALM)시스템을 구축하고 계량화된 기법을 통해 현재 및 미래의 예상자금 불일치 규모를 파악하여 유동성 리스크허용한도 및 목표비율 이내에서 자금의 조달 및 운용이 이루어지도록 관리하고 있습니다. 금융당국에서는 은행이 일정한 원화 및 외화 유동성비율을 유지하도록 요구하고 있습니다.

5. 자금조달 및 운용, 유동성관리 가. 자금조달

(단위 : 억원, %)

구 분	조달항목	제60기	제59기	증감

평잔	이자율	평잔	이자율	평잔	이자율

원화자금	예수금	48,160	1.65	45	1.45	2,942	0.21

CD	235	2.14	218	1.93	-416	0.21

차입금	904	0.95	651	1.20	109	-0.25

원화콜머니	17	1.59	795	1.49	-29	0.10

기타	2,583	3.08	45	3.20	-90	-0.12

외화자금	외화예수금	403	1.21	2,673	0.35	41	0.86

외화차입금	50	0.10	361	0.08	25	0.02

외화콜머니	1	1.23	24	1.69	-13	-0.46

사채	-	-	14	-	-	-

기타	9	-	-	-	6	-

기타	자본총계	5,380	-	3	-	788	-

충당금	77	-	4,591	-	9	-

기타	1,093	-	68	-	55	-

합 계	58,909	1.52	1,038	1.38	3,429	0.14

나. 자금운용(단위 : 억원, %)

구 분	조달항목	제60기	제59기	증감

평잔	이자율	평잔	이자율	평잔	이자율

원화자금	예치금	128	1.86	168	1.82	-40	1.82

유가증권	7,685	1.96	7,238	2.02	447	2.02

대출금	47,506	3.63	44,691	3.67	2,814	3.67

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-

원화콜론	441	1.53	303	1.51	139	1.51

사모사채	-	-	-	-	-	-

신용카드채권	818	21.34	848	17.96	-30	17.96

기타	-	-	-	-	-	-

원화대손충당금(△)	205	-	209	-	-5	-

외화자금	외화예치금	160	-	229	-	-70	-

외화증권	-	-	-	-	-	-

대출금	133	4.60	50	2.66	82	2.66

외화콜론	117	2.24	96	2.13	21	2.13

매입외환	1	4.87	1	5.85	-	5.85

기타	-	-	-	-	-	-

외화대손충당금(△)	-	-	-	-	-	-

기타	현금	356	-	322	-	34	-

업무용유형자산	516	-	482	-	35	-

기타	1,253	-	1,262	-	9	-

합 계	58,909	3.54	55,481	3.56	3,428	3.56

다. 유동성관리

연결실체는 위험관리위원회 및 리스크관리운영위원회에서 유동성위험관리에 관한 정책수립과 세부한도설정 등 의사결정 기능을 수행하며, 동 원칙 및 한도내에서 자금부, 신탁부 등 계정별 관리부서가 1차적으로 유동성위험을 인식하고 관리합니다. 리스크관리실은 위험관리위원회의 유동성위험관련 의사결정을 지원하고 유동성위험 허용한도를 모니터링하며 연결실체의 전체 유동성위험을 평가하고 관리합니다.

연결실체는 다음의 기본 원칙에 따라 유동성 위험을 관리하고 있습니다.

1) 충분한 양의 자금을 필요한 시점에, 적절한 수준의 조달비용으로 조달

2) 허용한도 및 조기경보지표 관리를 통하여 위험을 적정수준으로 유지하고, 관련 위험 요인을 사전에 관리

3) 자금의 조달원천과 만기를 효과적으로 분산시킬 수 있는 자금조달전략을 수립하여 손실을 최소화하고 안정적으로 수익확보

4) 정상적인 상황 및 위기상황 하에서 적시에 지급결제 채무를 이행할 수 있도록 매일 일중 유동성 포지션 및 위험 관리

5) 유동성위기 발생에 대비하여 위기상황분석을 정기적으로 실시하고, 위기발생시 조치할 수 있는 비상조달계획을 수립

6) 유동성 관련 비용 및 위험은 상품가격결정, 성과평가 및 신상품 승인절차에 반영

연결실체는 ALM시스템을 통해 유동성갭, 고객행동모형을 반영한 실질유동성갭, 유동성비율, 예대율 등 다양한 분석방법을 이용하는 한편, 위험한도, 조기경보지표, 모니터링지표 등 다양한 관리지표를 통하여 원화 및 외화 유동성위험을 관리하고 있습니다. 자산과 부채의 만기구조 분석시 요구불예금의 경우는 고객의 지급요청시 언제든 인출이 가능하여 최단기로 분류할 수 있으나, 평상시에는 일정비율의 평잔을 유지하는 고객의 행동을 감안하여 비핵심예금을 최단기로 구분하여 유동성위험을 관리합니다.

(1) 금융상품의 잔존기간 당기말과 전기말 현재 금융상품과 난외항목의 보고기간 말부터 계약 만기일까지의 잔존기간별 구성 내역은 다음과 같습니다. 아래 표에 표시된 현금흐름은 현재가치할인을 하지 않은 금액입니다.

(당)기>

(단위: 백만원)

구 분(*)	1월이하	1월~3월	3월~6월	6월~1년	1년~5년	5년초과	합계