제주은행 사업보고서 (2024.12)
2. 영업의 현황

가. 영업의 개황

제주은행은 1969년 지역경제의 균형발전과 활성화라는 제주도민들의 여망 실현을 위해 설립되어, 지금까지 제주지역 경제에서 중추적 역할을 담당해 오고 있는 지방은행입니다.설립 이래 언제나 지역과 함께 호흡하면서 축적해온 정성적인 관계형 정보와 노하우 및 지속적인 지역사회 기여 활동으로 지역민들과 신뢰를 쌓아오고 있습니다. 이를 기반으로 신한금융그룹의 일원이라는 강점을 지역금융과 결합시킴으로써, 제주지역 고객들께 수준 높은 금융서비스를 제공하고, 궁극적으로는 제주지역 경제 성장ㆍ발전에 공헌한다는 사명을 실현해 나가고 있습니다. 2025년도에는 다음 사항에 전행적인 역량을 집중해 나가겠습니다.첫째, 「Digital Drive 2.0」 을 추진하겠습니다.디지털 금융은 도전과 혁신의 영역으로 디지털 경쟁력 차별화를 통해 지속적으로 외형성장의 기반을 마련해 나가겠습니다. 디지털 고객 Lock-in/Bring-up을 통해 디지털 부문의 양적/질적 성장을 추진하고, 제주 가치 특화 콘텐츠 등 디지털 솔루션 경쟁력을 강화해 나가겠습니다.둘째, 「금융 경쟁력 기본 확립」 에 집중하겠습니다.전통 금융은 기본과 강화의 영역으로, 본업 경쟁력 견고화를 통해 안정적 성장의 기반을 마련해 나가겠습니다. 균형감 있는 조달 및 운용 몰입을 추진하고, 선제적인 고객관리 기반의 건전성 관리 체계를 재정립하여 핵심고객군 침투율 제고 및 외환 사업 확장 등 금융 솔루션 커버리지를 확대해 나가겠습니다.셋째, 「조직 혁신 Deep Change 」 를 추진하겠습니다.미래 경쟁력 확보를 위해 조직 혁신을 지속적으로 추진 해 나가겠습니다. 공정과 자발성을 높이는 HR체계를 구축해 나가고, 미래지향적인 조직문화 구현 및 일하는 방식과 비즈니스 혁신을 추진하며, 영업 효율성 및 효과성 극대화 관점의 지역본부 등 영업 구동체계를 재정비 해 나가겠습니다.넷째, 「SCANDAL ZERO」 를 달성하겠습니다.시대와 사회가 요구하는 금융의 기본 역할을 강화해 나가겠습니다. 내부통제, 소비자보호, 운영리스크, ICT/정보보호 측면에서 강력한 관리체계를 구축하여 선제적인 리스크 예방과 고객의 자산을 안전하게 보호하는데 조금의 소홀함 없이 각고의 노력을 다하겠습니다. 제반 사업과 업무를 추진함에 있어서 임직원 모두가 과정의 정당성을 유념해서 이행할 수 있도록 조직 전반을 관리해 나가겠습니다.

나. 영업의 종류 -「은행법」에 의한 은행업무 및 부수업무-「자본시장과 금융투자에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무- 그 외 관계 법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있음

다. 자금조달 및 운용실적1) 자금조달실적

[은행계정] (단위 : 억원, %)

구 분	제65기	제64기	제63기

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

조달	원화자금	예수금	54,129	75.46	1,705	3.15	53,711	77.02	1,812	3.37	55,878	80.15	964	1.73

CD	4,394	6.13	171	3.89	3,846	5.52	65	1.69	1,696	2.43	37	2.18

차입금	1,834	2.56	34	1.83	1,587	2.28	29	1.82	2,108	3.02	17	0.80

원화콜머니	156	0.22	5	3.49	-	-	10	-	-	-	-	-

기타	2,417	3.37	88	3.63	2,598	3.72	71	2.74	2,750	3.94	71	2.58

소 계	62,929	87.73	2,003	3.18	61,741	88.53	1,987	3.22	62,433	89.55	1,089	1.74

외화자금	외화예수금	152	0.21	2	1.29	143	0.20	1	0.99	157	0.23	1	0.32

외화차입금	123	0.17	7	5.59	148	0.21	7	4.85	151	0.22	2	1.52

외화콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	1	0.00	-	-	0	0.00	-	-	3	0.00	-	-

소 계	276	0.38	9	3.20	290	0.42	9	2.95	312	0.45	3	0.90

원가성 자금계	63,205	88.11	2,012	3.18	62,032	88.95	1,995	3.22	62,745	89.99	1,092	1.74

기타	자본총계	6,853	9.55	-	-	5,359	7.68	-	-	5,678	8.14	-	-

충당금	49	0.07	-	-	60	0.09	-	-	84	0.12	-	-

기 타	1,625	2.27	-	-	2,289	3.28	-	-	1,213	1.74	-	-

무원가성 자금계	8,528	11.89	-	-	7,707	11.05	-	-	6,976	10.01	-	-

조달계	71,733	100.00	2,012	2.80	69,738	100.00	1,995	2.86	69,720	100.00	1,092	1.56

[신탁계정] (단위 : 억원, %)

구 분	조달항목	제65기	제64기	제63기

평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율

비용성	금전신탁	600	97.5	4.38	776	98.3	4.68	851	98.7	2.84

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

무비용성	특별유보금	6	1.0	-	6	0.8	-	6	0.7	-

기타	10	1.6	-	7	0.9	-	5	0.6	-

재산신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합 계	616	100.0	4.26	789	100.0	-	862	100.0	2.80

2) 자금운용실적[은행계정] (단위 : 억원, %)

구 분	제65기	제64기	제63기

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

운용	원화자금	예치금	2	0.00	0	0.11	0	0.00	0	79.63	11	0.02	0	0.13

유가증권	11,851	16.52	340	2.87	11,553	16.57	238	2.06	9,314	13.36	139	1.49

대출금	56,351	78.56	2,908	5.16	55,579	79.70	2,970	5.34	56,244	80.67	2,241	3.98

(가계대출금)	16,725	23.32	854	5.10	16,591	23.79	990	5.97	21,781	31.24	869	3.99

(기업대출금)	37,867	52.79	1,964	5.19	37,185	53.32	1,897	5.10	33,607	48.20	1,337	3.98

지급보증대지급금	0	0.00	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원화콜론	192	0.27	7	3.41	-	-	10	-	619	0.89	12	1.94

사모사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신용카드채권	719	1.00	161	22.33	666	0.95	157	23.58	700	1.00	152	21.74

(카드론)	1	0.00	0	12.68	0	0.00	-	26.47	1	0.00	0	13.80

기타	3	0.00	0	3.49	-	-	31	-	21	0.03	18	85.66

원화대손충당금(△)	604	0.84	-	-	669	0.96	-	314	0.45	-	-

소 계	68,514	95.51	3,415	4.98	67,129	96.26	3,407	5.08	66,595	95.52	2,562	3.84

외화자금	외화예치금	116	0.16	-	-	98	0.14	-	-	133	0.19	-	-

외화증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

대출금	90	0.13	5	5.48	124	0.18	7	5.74	139	0.20	7	5.08

외화콜론	6	0.01	0	4.95	-	-	-	-	2	0.00	0	0.12

매입외환	0	0.00	0	3.98	0	0.00	0	348.31	0	0.00	0	3.38

기타	-	-	0	-	-	-	0	-	-	-	0	-

외화대손충당금(△)	1	0.00	-	-	1	0.00	-	-	0	0.00	-	-

소 계	211	0.29	5	2.50	220	0.32	7	3.24	274	0.39	7	2.59

수익성 자금계	68,725	95.81	3,420	4.98	67,349	96.57	3,414	5.07	66,869	95.91	2,569	3.84

기타	현 금	353	0.49	-	-	313	0.45	-	-	397	0.57	-	-

업무용고정자산	554	0.77	-	-	563	0.81	-	-	510	0.73	-	-

기 타	2,101	2.93	-	-	1,514	2.17	-	-	1,945	2.79	-	-

무수익성 자금계	3,008	4.19	-	-	2,390	3.43	-	-	2,852	4.09	-	-

운용계	71,733	100.00	3,420	4.77	69,738	100.00	3,414	4.90	69,720	100.00	2,569	3.68

[신탁계정] (단위 : 억원, %)

구 분	운용항목	제65기	제64기	제63기

평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율

수익성	대출금	17	2.8	4.43	16	2.0	4.20	16	1.9	2.88

유가증권	30	4.9	17.00	116	14.7	8.38	122	14.1	3.30

예치금	363	58.9	4.06	437	55.4	4.59	585	67.9	3.20

금전채권	91	14.8	3.49	107	13.6	3.49	30	3.5	2.57

기타	115	18.7	3.59	113	14.3	3.71	109	12.6	2.27

무수익성	채권평가충당금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

재산신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합 계	616	100.0	4.53	789	100.0	4.86	862	100.0	3.07

라. 부문별 영업실적 K-IFRS 연결기준 (단위 : 억원)

구 분	제65기	제64기	제63기

이자부문	이자수익	3,464	3,399	2,550

현금및예치금이자	3	3	2

대출채권이자	3,074	3,126	2,391

기타이자수익	387	269	156

이자비용(△)	1,949	1,944	1,016

예수부채이자	1,817	1,828	927

차입부채및사채이자	121	106	84

기타이자비용	11	10	5

소계	1,515	1,455	1,533

수수료부문	수수료수익	192	193	196

수수료비용(△)	81	87	85

소계	111	105	112

기타영업부문	보험손익	-	-	-

배당수익	0	0	0

외환거래손익	16	15	6

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익	5	7	3

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익	78	2	0

신용손실충당금전입(△)	397	498	234

기타	(955)	(102)	(195)

소계	(458)	(576)	(421)

부문별 이익 합계	1,168	984	1,224

일반관리비(△)	1,054	957	954

영업이익	114	26	270

관계기업 이익에 대한 지분	-	-	-

기타영업외손익	4	29	(1)

법인세비용차감전 순이익	118	55	269

법인세비용(수익)(△)	14	4	41

연결당기순이익	104	51	228

지배기업 소유주지분 귀속	104	51	228

비지배지분 귀속	-	-	-

마. 영업 종류별 현황1) 영업종류별 영업규모 및 자산운용현황(1) 예금업무① 예금별 잔고

(단위 : 억원)

구 분	제65기	제64기	제63기

평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액

원화예수금	요구불예금	7,920	7,657	8,562	7,861	10,502	13,128

저축성예금	47,603	49,415	49,203	47,419	46,630	47,023

수입부금	247	261	281	229	565	368

소 계	55,770	57,333	58,046	55,509	57,697	60,519

C D	4,394	3,592	1,572	3,846	1,696	783

외화예수금	152	133	120	143	157	141

신탁예수금	금전신탁	600	843	789	775	851	1,090

금전이외의 신탁	-	-	-	-	-	-

소계	600	843	789	775	851	1,090

합 계	60,916	61,901	60,549	60,273	60,401	62,533

② 국내 1점포당 평균 예금실적(단위 : 백만원)

구 분	제65기	제64기	제63기

예 수 금	210,055	216,251	215,719

원화예수금	209,531	215,696	215,157

③ 직원 1인당 평균 예금실적(단위 : 백만원)

구 분	제65기	제64기	제63기

예 수 금	13,940	13,637	14,151

원화예수금	13,905	13,602	14,114

(2) 대출업무① 종류별 대출금 현황(단위 : 억원)

구 분	제65기	제64기	제63기

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

원화대출금	56,351	58,414	55,938	55,579	56,244	56,250

외화대출금	88	-	127	123	138	125

지급보증대지급금	0	0	-	-	-	-

소 계	56,439	58,414	56,065	55,702	56,382	56,376

신탁대출금	17	15	16	17	16	15

합 계	56,456	58,429	56,081	55,719	56,398	56,390

(주1) 외화대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 ② 대출금의 잔존기간별 현황

(단위 : 억원)

구 분	1년이하	1년초과 ~ 3년이하	3년초과 ~ 5년이하	5년초과	합 계

원 화	40,403	7,535	2,329	8,148	58,414

외 화	-	-	-	-	-

(주1) 잔액기준(주2) 외화대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 ③ 자금용도별 대출 현황

(단위 : 억원)

구 분	제65기	제64기	제63기

기업자금대출	운전자금대출	26,363	25,060	23,379

시설자금대출	12,829	12,125	11,009

특별자금대출	-	-	-

가계자금대출	17,483	16,591	20,786

공공 및 기타 자금대출	운전자금대출	1,375	1,447	709

시설자금대출	364	356	367

재형저축자금대출	-	-	-

은행간대여금	-	-	-

합 계	58,414	55,579	56,250

(주1) 은행계정 원화대출금 잔액임④ 예대율

(단위 : 억원, %)

구 분	제65기	제64기	제63기

기말잔액	월중평잔	기말잔액	월중평잔	기말잔액	월중평잔

원화대출금(A)	56,127	56,140	53,484	53,642	53,874	53,943

원화예수금(B)	57,907	58,180	56,064	56,564	60,910	59,250

비율(A/B)	96.93%	96.49%	95.40%	94.83%	88.45%	91.04%

(주1) 원화대출금은 예대율 산정시 제외되는 정책자금 대출금 및 새희망홀씨 대출금을 제외한 금액임. (주2) 제62기 2분기부터 원화예수금 가중치 적용. (3) 지급보증업무

① 종류별 지급보증잔액 내역(단위 : 건, 백만원)

구 분	제65기	제64기	제63기

건수	금액	건수	금액	건수	금액

가. 원화지급보증 1)사채발행지급보증 2)융자담보지급보증 3)상업어음보증 4)기타원화지급보증나. 외화지급보증 1)인수 2)수입화물선취보증 3)기타외화지급보증 5857---571--1 18,25818,243---18,24315--15 6766-2-641--1 18,06318,051-399-17,65212--12 6969-2-671--1 19,49119,478-442-19,03613--13