제주은행 반기보고서 (2024.06)
2. 영업의 현황

가. 영업의 개황 제주은행은 1969년 지역경제의 균형발전과 활성화라는 제주도민들의 여망 실현을 위해 설립되어, 지금까지 제주지역 경제에서 중추적 역할을 담당해 오고 있는 지방은행입니다. 설립 이래 언제나 지역과 함께 호흡하면서 축적해온 정성적인 관계형 정보와 노하우 및 지속적인 지역사회 기여 활동으로 지역민들과 신뢰를 쌓아오고 있습니다. 이를 기반으로 신한금융그룹의 일원이라는 강점을 지역금융과 결합시킴으로써, 제주지역 고객들께 수준 높은 금융서비스를 제공하고, 궁극적으로는 제주지역 경제 성장ㆍ발전에 공헌한다는 사명을 실현해 나가고 있습니다. 2024년도에는 다음 사항을 전략과제로 선정하여 전행적 역량을 집중하겠습니다. 첫째, 「흔들림 없는 기초체력 강화」를 추진하겠습니다. 한정된 자원을 고객에 집중하여 제주은행만의 차별화 된 영업전략으로 정착시키겠습니다. 상품·서비스·채널·제도 전 부문에 걸쳐 영업력 확보체계를 만들고 이를 지원하는 솔루션과 실행력을 확보하겠습니다. 또한, 구조적 전환점 마련을 통해 본업 경쟁력을 강화하고 이익 창출의 기반을 마련해 나가도록 하겠습니다. 둘째, 「조직 효율성 제고」 에 집중하겠습니다. 2024년에는 조직 복잡성 제거, 기능 재정렬을 통한 조직의 효율화를 추진하고자 합니다. 영업 현장의 핵심 지역본부 체계를 개편하고, 일각에서는 영업 몰입을 위한 환경과 구조를 만들겠습니다. 또한, 한정된 자원의 효율적 활용과 기본에 더 집중하기 위해 과감한 비즈 다이어트를 추진하겠습니다. 셋째,「시대와 사회가 요구하는 기본 확립」을 이루어 내겠습니다. '상생의 가치를 구현하고 기여한다'라는 시대와 사회가 요구하는 금융의 기본 역할에 충실하겠습니다. 소비자보호체계 고도화, 굳건한 내부통제체계 재정립, ESG, 상생금융 활성화 등을 추진하며, 제주의 자부심이 되는 ‘바름의 기준’을 만들고 진정성 있는 바름을 다각도로 실천하겠습니다. 나. 영업의 종류 -「은행법」에 의한 은행업무 및 부수업무-「자본시장과 금융투자에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무- 그 외 관계 법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있음

다. 자금조달 및 운용실적1) 자금조달실적

[은행계정] (단위 : 억원, %)

구 분	제65기 반기	제64기	제63기

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

조달	원화자금	예수금	53,455	75.45	846	3.18	53,711	77.02	1,812	3.37	55,878	80.15	964	1.73

CD	4,534	6.40	91	4.03	3,846	5.52	65	1.69	1,696	2.43	37	2.18

차입금	1,707	2.41	16	1.89	1,587	2.28	29	1.82	2,108	3.02	17	0.80

원화콜머니	107	0.15	2	3.50	-	-	10	-	-	-	-	-

기타	2,467	3.48	40	3.23	2,598	3.72	71	2.74	2,750	3.94	71	2.58

소 계	62,269	87.89	995	3.21	61,741	88.53	1,987	3.22	62,433	89.55	1,089	1.74

외화자금	외화예수금	152	0.21	1	1.35	143	0.20	1	0.99	157	0.23	1	0.32

외화차입금	154	0.22	4	5.46	148	0.21	7	4.85	151	0.22	2	1.52

외화콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	1	0.00	-	-	0	0.00	-	-	3	0.00	-	-

소 계	307	0.43	5	3.41	290	0.42	9	2.95	312	0.45	3	0.90

원가성 자금계	62,575	88.32	1,000	3.21	62,032	88.95	1,995	3.22	62,745	89.99	1,092	1.74

기타	자본총계	6,579	9.29	-	-	5,359	7.68	-	-	5,678	8.14	-	-

충당금	50	0.07	-	-	60	0.09	-	-	84	0.12	-	-

기 타	1,642	2.32	-	-	2,289	3.28	-	-	1,213	1.74	-	-

무원가성 자금계	8,272	11.68	-	-	7,707	11.05	-	-	6,976	10.01	-	-

조달계	70,847	100.00	1,000	2.84	69,738	100.00	1,995	2.86	69,720	100.00	1,092	1.56

[신탁계정] (단위 : 억원, %)

구 분	조달항목	제65기 반기	제64기	제63기

평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율

비용성	금전신탁	603	97.7	5.01	776	98.3	4.68	851	98.7	2.84

차입금	-	-	-	-	-	-

무비용성	특별유보금	6	1.0	-	6	0.8	-	6	0.7	-

기타	8	1.3	-	7	0.9	-	5	0.6	-

재산신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합 계	617	100.0	4.90	789	100.0	4.60	862	100.0	2.80

2) 자금운용실적[은행계정] (단위 : 억원, %)

구 분	제65기 반기	제64기	제63기

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

운용	원화자금	예치금	2	0.00	0	0.20	0	0.00	0.0	79.63	11	0.02	0	0.13

유가증권	12,014	16.96	170	2.85	11,553	16.57	238	2.06	9,314	13.36	139	1.49

대출금	55,254	77.99	1,453	5.29	55,579	79.70	2,970	5.34	56,244	80.67	2,241	3.98

(가계대출금)	16,384	23.13	430	5.27	16,591	23.79	990	5.97	21,781	31.24	869	3.99

(기업대출금)	37,092	52.35	977	5.29	37,185	53.32	1,897	5.10	33,607	48.20	1,337	3.98

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원화콜론	202	0.29	4	3.55	-	-	10	-	619	0.89	12	1.94

사모사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신용카드채권	712	1.00	79	22.23	666	0.95	157	23.58	700	1.00	152	21.74

(카드론)	1	0.00	0	15.66	0	0.00	0	26.47	1	0.00	0	13.80

기타	-	-	-	-	-	-	31	-	21	0.03	18	85.66

원화대손충당금(△)	644	0.91	-	-	669	0.96	-	-	314	0.45	-	-

소 계	67,539	95.33	1,705	5.08	67,129	96.26	3,407	5.08	66,595	95.52	2,562	3.84

외화자금	외화예치금	115	0.16	-	-	98	0.14	-	-	133	0.19	-	-

외화증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

대출금	121	0.17	3	5.46	124	0.18	7.1	5.74	139	0.20	7	5.08

외화콜론	-	-	-	-	-	-	-	-	2	0.00	0	0.12

매입외환	0	0.00	0	3.99	0	0.00	0.0	348.31	0	0.00	0	3.38

기타	-	-	0	-	-	-	0.0	-	-	-	0	-

외화대손충당금(△)	1	0.00	-	-	1	0.00	-	-	0	0.00	-	-

소 계	235	0.33	3	2.84	220	0.32	7.1	3.24	274	0.39	7	2.59

수익성 자금계	67,774	95.66	1,709	5.07	67,349	96.57	3,414	5.07	66,869	95.91	2,569	3.84

기타	현 금	366	0.52	-	-	313	0.45	-	-	397	0.57	-	-

업무용고정자산	559	0.79	-	-	563	0.81	-	-	510	0.73	-	-

기 타	2,148	3.03	-	-	1,514	2.17	-	-	1,945	2.79	-	-

무수익성 자금계	3,072	4.34	-	-	2,390	3.43	-	-	2,852	4.09	-	-

운용계	70,847	100.00	1,709	4.85	69,738	100.00	3,414	4.90	69,720	100.00	2,569	3.68

[신탁계정] (단위 : 억원, %)

구 분	운용항목	제65기 반기	제64기	제63기

평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율

수익성	대출금	17	2.7	4.55	16	2.0	4.20	16	1.9	2.88

유가증권	60	9.7	15.73	116	14.7	8.38	122	14.1	3.30

예치금	342	55.4	4.22	437	55.4	4.59	585	67.9	3.20

금전채권	93	15.1	3.59	107	13.6	3.49	30	3.5	2.57

기타	106	17.2	3.73	113	14.3	3.71	109	12.6	2.27

무수익성	채권평가충당금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

재산신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합 계	617	100	5.16	789	100.0	4.86	862	100.0	3.07

라. 부문별 영업실적 K-IFRS 연결기준 (단위 : 억원)

구 분	제65기 반기	제64기	제63기

이자부문	이자수익	1,729	3,399	2,550

-	현금및예치금이자	2	3	2

대출채권이자	1,534	3,126	2,391

기타이자수익	194	269	156

이자비용(△)	971	1,944	1,016

-	예수부채이자	910	1,828	927

차입부채및사채이자	56	106	84

기타이자비용	6	10	5

소계	758	1,455	1,533

수수료부문	수수료수익	101	193	196

수수료비용(△)	40	87	85

소계	61	105	112

기타영업부문	보험손익	-	-	-

배당수익	0	0	0

외환거래손익	8	15	6

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익	3	7	3

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익	37	2	0

신용손실충당금전입(△)	195	498	234

기타	( 481)	(102)	(195)

소계	(239)	(576)	(421)

부문별 이익 합계	581	984	1,224

일반관리비(△)	510	957	954

영업이익	71	26	270

관계기업 이익에 대한 지분	-	-	-

기타영업외손익	0	29	(1)

법인세비용차감전 순이익	72	55	269

법인세비용(수익)(△)	10	4	41

연결당기순이익	62	51	228

지배기업 소유주지분 귀속	62	51	228

비지배지분 귀속	-	-	-

마. 영업 종류별 현황1) 영업종류별 영업규모 및 자산운용현황(1) 예금업무① 예금별 잔고

(단위 : 억원)

구 분	제65기 반기	제64기	제63기

평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액

원화예수금	요구불예금	8,020	8,246	8,562	7,861	10,502	13,128

저축성예금	46,838	47,916	49,203	47,419	46,630	47,023

수입부금	237	249	281	229	565	368

소 계	55,095	56,411	58,046	55,509	57,697	60,519

C D	4,534	3,540	1,572	3846	1,696	783

외화예수금	152	163	155	143	157	141

신탁예수금	금전신탁	603	603	776	775	851	1,090

금전이외의 신탁	-	-	-	-	-	-

소계	603	603	776	775	851	1,090

합 계	60,384	60,717	60,549	60,273	60,401	62,533

② 국내 1점포당 평균 예금실적(단위 : 백만원)

구 분	제65기 반기	제64기	제63기

예 수 금	208,218	216,251	215,719

원화예수금	207,695	215,696	215,157

③ 직원 1인당 평균 예금실적(단위 : 백만원)

구 분	제65기 반기	제64기	제63기

예 수 금	13,661	13,637	14,151

원화예수금	13,627	13,602	14,114

(2) 대출업무① 종류별 대출금 현황(단위 : 억원)

구 분	제65기 반기	제64기	제63기

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

원화대출금	55,254	56,102	55,938	55,579	56,244	56,250

외화대출금	121	121	127	123	138	125

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-

소 계	55,375	56,223	56,065	55,702	56,382	56,376

신탁대출금	16	17	16	17	16	15

합 계	55,391	56,240	56,081	55,719	56,398	56,390

주) 외화대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 ② 대출금의 잔존기간별 현황

(단위 : 억원)

구 분	1년이하	1년초과 ~ 3년이하	3년초과 ~ 5년이하	5년초과	합 계

원 화	38,916	7,281	2,298	7,607	56,102

외 화	121	-	-	-	121

주 1) 잔액기준 2) 외화대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 ③ 자금용도별 대출 현황

(단위 : 억원)

구 분	제65기 반기	제64기	제63기

기업자금대출	운전자금대출	25,469	25,060	23,379

시설자금대출	12,305	12,125	11,009

특별자금대출	-	-	-

가계자금대출	16,573	16,591	20,786

공공 및 기타 자금대출	운전자금대출	1,393	1,447	709

시설자금대출	361	356	367

재형저축자금대출	-	-	-

은행간대여금	-	-	-

합 계	56,102	55,579	56,250

주) 은행계정 원화대출금 잔액임④ 예대율

(단위 : 억원, %)

구 분	제65기 반기	제64기	제63기

기말잔액	월중평잔	기말잔액	월중평잔	기말잔액	월중평잔

원화대출금(A)	53,900	53,451	53,484	53,642	53,874	53,943

원화예수금(B)	56,974	56,570	56,064	56,564	60,910	59,250

비율(A/B)	94.60%	94.49%	95.40%	94.83%	88.45%	91.04%

주 1) 원화대출금은 예대율 산정시 제외되는 정책자금 대출금 및 새희망홀씨 대출금을 제외한 금액임. 2) 新예대율에 따른 가중치 적용 금액임. 3) 제62기 2분기부터 원화예수금 가중치 적용. (3) 지급보증업무

① 종류별 지급보증잔액 내역(단위 : 건, 백만원)

구 분	제65기 반기	제64기	제63기

건수	금액	건수	금액	건수	금액

63 17,664 67 18,063 69 19,491