제주은행 반기보고서 (2022.06)
2. 영업의 현황

가. 영업의 개황

제주은행은 1969년 지역경제의 균형발전과 활성화라는 제주도민들의 여망 실현을 위해 설립되어, 지금까지 제주지역 경제에서 중추적 역할을 담당해 오고 있는 지방은행입니다.설립 이래 언제나 지역과 함께 호흡하면서 축적해온 정성적인 관계형 정보와 Know-how 및 지속적인 지역사회 기여 활동으로 지역민들과 신뢰를 쌓아오고 있습니다. 이를 기반으로 신한금융그룹의 일원이라는 강점을 지역금융과 결합시킴으로써, 제주지역 고객들께 수준 높은 금융서비스를 제공하고, 궁극적으로는 제주지역 경제 성장ㆍ발전에 공헌한다는 사명을 실현해 나가고 있습니다. 특히, 제주은행 비금융 관광플랫폼인 '제주지니' 어플리케이션 고도화를 통해 제주가 지닌 차별적 가치를 전달하고 지역사업 생태계 기반의 금융업 상생협력을 강화하고 있습니다.2022년도에는 다음 사항에 전행적인 역량을 집중해 나가겠습니다.제주은행은 전략목표를 『제주의 가치로 금융을 새롭게』로 정하고, 다음 3가지 전략과제를 정하였습니다.

3대 전략과제는 아래와 같습니다. 첫째, 「RE:FOCUS, 미래 차별적 성장동력 마련」에 집중하겠습니다. 2022년, 미래 성장을 위한 시장과 고객에 집중할 시기입니다.기업대출 중심의 성장과 MZ고객 증대를 통해 고객 기반을 단단히 만들겠습니다. 미래 소매금융이 점차 디지털화될 시기이기 때문에 우리만의 특화된 시장을 확보하겠습니다. 도내 기업대출 중심의 견고한 시장, 그리고 미래 성장 기반인 MZ고객과의 접점을 늘려 위기를 극복하는 돌파 성장을 보이겠습니다. 둘째, 「RE:CONNECT, 디지털 Value-up」을 추진하겠습니다. 디지털 전환이 가속화되는 현재, 데이터 중심의 새로운 금융 생태계가 조성되고 있습니다.이러한 흐름에 맞춰 금년 1월, 데이터전략팀 신설을 시작으로 금융/비금융 데이터를 정비ㆍ확보함과 동시에 활용 역량을 키우고 데이터 기반 의사결정으로 연결되도록 추진하겠습니다. 더불어, 금융플랫폼 전면 재구축, 디지털 신기술 도입 등을 통해 디지털 경쟁력을 한층 강화하겠습니다. 셋째, 「RE:BOOT, 혁신 선도 문화 대전환」을 이루겠습니다. 단단한 기반 아래 신속한 변화 추진을 위한 작년의 RE:BOOT 활동에 이어서 문화와 행동양식에 더 깊이 녹아들 수 있도록 과제의 실행력을 강화하겠습니다.RE:BOOT의 출발은 고객이기에, 기존 체계를 고객중심으로 전면개편할 것이며 영업점 KPI ·CSI제도 개선을 출발로 다양한 과제를 발굴하고 실행하겠습니다. 또한, 고객 접점의 실행력 강화를 위해 S.A.Q (속도, 민첩성, 순발력) Transformaion을 활용하여 역동적이고 혁신하는 조직으로 전환하겠습니다.

나. 영업의 종류 -「은행법」에 의한 은행업무 및 부수업무-「자본시장과 금융투자에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무- 그 외 관계 법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있음

다. 자금조달 및 운용실적1) 자금조달실적

[은행계정] (단위 : 억원, %)

구 분	제63기 반기	제62기	제61기

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

조달	원화자금	예수금	55,370	79.82	366	1.33	53,183	81.12	541	1.02	51,281	81.85	699	1.36

CD	1,769	2.55	18	2.09	83	0.13	1	1.63	97	0.16	2	1.70

차입금	2,187	3.15	6	0.55	2,330	3.55	10	0.42	1,795	2.86	9	0.48

원화콜머니	-	-	-	-	1	0.00	0	0.47	3	0.00	0	0.71

기타	2,798	4.03	35	2.54	2,587	3.95	69	2.67	2,372	3.79	73	3.08

소 계	62,123	89.55	426	1.38	58,185	88.74	621	1.07	55,548	88.66	783	1.41

외화자금	외화예수금	176	0.25	0	0.29	389	0.59	3	0.83	324	0.52	6	1.78

외화차입금	146	0.21	1	0.82	168	0.26	1	0.57	148	0.24	1	0.98

외화콜머니	-	-	-	-	3	0.00	0	0.18	-	-	-	-

사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	2	0.00	-	-	6	0.01	-	-	7	0.01	-	-

소 계	323	0.47	1	0.53	565	0.86	4	0.74	478	0.76	7	1.50

원가성 자금계	62,446	90.02	427	1.38	58,750	89.61	625	1.06	56,026	89.43	790	1.41

기타	자본총계	5,565	8.02	-	-	5,581	8.51	-	-	5,538	8.84	-	-

충당금	85	0.12	-	-	68	0.10	-	-	33	0.05	-	-

기 타	1,274	1.84	-	-	1,165	1.78	-	-	1,054	1.68	-	-

무원가성 자금계	6,924	9.98	-	-	6,814	10.39	-	-	6,625	10.57	-	-

조달계	69,370	100.00	427	1.24	65,565	100.00	625	0.95	62,651	100.00	790	1.26

제63기 반기 : 2022년 1월 1일 ~ 2022년 6월 30일제62기: 2021년 1월 1일 ~ 2021년 12월 31일제61기: 2020년 1월 1일 ~ 2020년 12월 31일 [()는 부의 수치임]

[신탁계정] (단위 : 억원, %)

구 분	조달항목	제63기 반기	제62기	제61기

평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율

비용성	금전신탁	718	98.5	2.26	557	97.7	2.38	1,070	97.4	2.27

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

무비용성	특별유보금	6	0.8	-	6	1.1	-	6	0.5	-

기타	5	0.7	-	7	1.2	-	23	2.1	-

재산신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합 계	729	100.0	2.23	570	100.0	2.32	1,099	100.0	2.21

제63기 반기 : 2022년 1월 1일 ~ 2022년 6월 30일제62기: 2021년 1월 1일 ~ 2021년 12월 31일제61기: 2020년 1월 1일 ~ 2020년 12월 31일 [()는 부의 수치임]

2) 자금운용실적[은행계정] (단위 : 억원, %)

구 분	제63기 반기	제62기	제61기

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

운용	원화자금	예치금	8	0.01	0	0.02	18	0.03	0	0.49	60	0.10	1	1.11

유가증권	9,049	13.04	63	1.40	8,334	12.71	112	1.35	7,243	11.56	121	1.68

대출금	56,006	80.74	975	3.51	53,166	81.09	1,583	2.98	51,169	81.67	1,573	3.07

(가계대출금)	22,280	32.12	388	3.51	21,495	32.78	631	2.93	19,997	31.92	613	3.06

(기업대출금)	32,897	47.42	573	3.51	30,777	46.94	930	3.02	29,849	47.64	927	3.10

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	0	-

원화콜론	724	1.04	5	1.43	466	0.71	3	0.69	944	1.51	6	0.65

사모사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신용카드채권	675	0.97	74	22.21	655	1.00	149	22.75	707	1.13	158	22.38

(카드론)	1	0.00	0	15.97	2	0.00	0	9.38	17	0.03	2	9.25

기타	39	0.06	8	40.31	98	0.15	14	14.80	90	0.14	16	17.58

원화대손충당금(△)	261	0.38	-	-	232	0.35	-	-	236	0.38	-	-

소 계	66,241	95.49	1,126	3.43	62,504	95.33	1,862	2.98	59,977	95.73	1,875	3.13

외화자금	외화예치금	138	0.20	-	-	161	0.24	-	-	108	0.17	-	-

외화증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

대출금	141	0.20	3	4.80	277	0.42	10	3.51	303	0.48	13	4.16

외화콜론	5	0.01	0	0.12	79	0.12	0	0.17	9	0.01	0	1.57

매입외환	0	0.00	0	3.46	1	0.00	0	3.75	0	0.00	0	4.07

기타	-	-	0	-	-	-	0	-	-	-	0	-

외화대손충당금(△)	0	0.00	-	-	1	0.00	-	-	0	0.00	-	-

소 계	284	0.41	3	2.40	516	0.79	10	1.91	420	0.67	13	3.04

수익성 자금계	66,525	95.90	1,129	3.42	63,020	96.12	1,872	2.97	60,397	96.40	1,888	3.13

기타	현 금	404	0.58	-	-	372	0.57	-	-	369	0.59	-	-

업무용고정자산	503	0.72	-	-	530	0.81	-	-	521	0.83	-	-

기 타	1,938	2.79	-	-	1,643	2.51	-	-	1,364	2.18	-	-

무수익성 자금계	2,845	4.10	-	-	2,545	3.88	-	-	2,254	3.60	-	-

운용계	69,370	100.00	1,129	3.28	65,565	100.00	1,872	2.86	62,651	100.00	1,888	3.01

제63기 반기 : 2022년 1월 1일 ~ 2022년 6월 30일제62기: 2021년 1월 1일 ~ 2021년 12월 31일제61기: 2020년 1월 1일 ~ 2020년 12월 31일 [()는 부의 수치임]

[신탁계정] (단위 : 억원, %)

구 분	운용항목	제63기 반기	제62기	제61기

평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율

수익성	대출금	17	2.3	2.46	20	3.5	2.07	23	2.1	2.34

유가증권	117	16.1	3.38	103	18.1	7.68	280	25.5	4.22

예치금	480	65.8	2.51	338	59.3	1.58	685	62.3	1.57

금전채권	15	2.1	1.54	22	3.9	0.67	22	2.0	0.87

기타	100	13.7	1.55	87	15.2	0.77	89	8.1	1.02

무수익성	채권평가충당금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

재산신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합 계	729	100.0	2.50	570	100.0	2.54	1,099	100.0	2.20

제63기 반기 : 2022년 1월 1일 ~ 2022년 6월 30일제62기: 2021년 1월 1일 ~ 2021년 12월 31일제61기: 2020년 1월 1일 ~ 2020년 12월 31일 [()는 부의 수치임]

라. 부문별 영업실적 K-IFRS 연결기준 (단위 : 억원)

구 분	제63기 반기	제62기	제61기

이자부문	이자수익	1,120	1,841	1,827

현금및예치금이자	1	2	2

대출채권이자	1,048	1,713	1,689

기타이자수익	71	126	137

이자비용(△)	392	556	727

예수부채이자	350	477	644

차입부채및사채이자	40	77	80

기타이자비용	2	2	2

소계	728	1,284	1,101

수수료부문	수수료수익	95	199	247

수수료비용(△)	40	81	81

소계	55	118	166

기타영업부문	보험손익	-	-	-

배당수익	0	0	0

외환거래손익	3	5	12

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익	-	1	1

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익	-	-	30

신용손실충당금전입(△)	124	115	127

기타	(93)	(172)	(143)

소계	(214)	(281)	(227)

부문별 이익 합계	569	1,121	1,040

일반관리비(△)	440	895	824

영업이익	129	226	216

관계기업 이익에 대한 지분	-	-	-

기타영업외손익	0	3	14

법인세비용차감전 순이익	129	229	230

법인세비용(수익)(△)	27	44	55

연결당기순이익	102	184	175

지배기업 소유주지분 귀속	102	184	175

비지배지분 귀속	-	-	-

제63기 반기 : 2022년 1월 1일 ~ 2022년 6월 30일제62기: 2021년 1월 1일 ~ 2021년 12월 31일제61기: 2020년 1월 1일 ~ 2020년 12월 31일 [()는 부의 수치임]

마. 영업 종류별 현황1) 영업종류별 영업규모 및 자산운용현황(1) 예금업무① 예금별 잔고

(단위 : 억원)

구 분	제63기 반기	제62기	제61기

평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액

원화예수금	요구불예금	10,135	12,757	8,340	8,298	6,878	7,513

저축성예금	46,329	44,610	45,450	46,070	44,535	44,777

수입부금	682	495	1,008	774	1,313	1,243

소 계	57,146	57,862	54,798	55,142	52,726	53,533

C D	1,769	1,767	83	1,769	97	44

외화예수금	176	127	389	292	324	309

신탁예수금	금전신탁	718	862	557	656	1,070	548

금전이외의 신탁	-	-	-	-	-	-

소계	718	862	557	656	1,070	548

합 계	59,808	60,619	55,827	57,859	54,217	54,434

② 국내 1점포당 평균 예금실적(단위 : 백만원)

구 분	제63기 반기	제62기	제61기

예 수 금	213,602	192,507	174,894

원화예수금	212,974	191,167	173,850

③ 직원 1인당 평균 예금실적(단위 : 백만원)

구 분	제63기 반기	제62기	제61기

예 수 금	14,067	13,001	11,898

원화예수금	14,026	12,910	11,827

(2) 대출업무① 종류별 대출금 현황(단위 : 억원)

구 분	제63기 반기	제62기	제61기

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

원화대출금	56,006	56,497	53,166	55,077	51,169	52,593

외화대출금	141	131	276	243	303	304

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-

소 계	56,147	56,628	53,442	55,320	51,472	52,897

신탁대출금	17	16	20	21	22	22

합 계	56,164	56,644	53,462	55,341	51,494	52,919

주) 외화대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 ② 대출금의 잔존기간별 현황

(단위 : 억원)

구 분	1년이하	1년초과 ~ 3년이하	3년초과 ~ 5년이하	5년초과	합 계

원 화	35,590	9,065	3,610	8,232	56,497

외 화	4	127	-	-	131

주 1) 잔액기준 2) 외화대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 ③ 자금용도별 대출 현황

(단위 : 억원)

구 분	제63기 반기	제62기	제61기

기업자금대출	운전자금대출	23,474	22,553	21,872

시설자금대출	10,097	9,279	8,278

특별자금대출	-	-	-

가계자금대출	22,073	22,426	21,038

공공 및 기타 자금대출	운전자금대출	495	500	1,139

시설자금대출	358	319	266

재형저축자금대출	-	-	-

은행간대여금	-	-	-

합 계	56,497	55,077	52,593

주) 은행계정 원화대출금 잔액임④ 예대율

(단위 : 억원, %)

구 분	제63기 반기	제62기	제61기

기말잔액	월중평잔	기말잔액	월중평잔	기말잔액	월중평잔

원화대출금(A)	56,614	56,581	55,401	55,353	53,376	53,546

원화예수금(B)	58,745	58,794	56,025	57,410	53,533	54,237

비율(A/B)	96.37%	96.24%	98.89%	96.42%	99.71%	98.73%

주 1) 원화대출금은 예대율 산정시 제외되는 정책자금 대출금 및 새희망홀씨 대출금을 제외한 금액임. 2) 新예대율에 따른 가중치 적용 금액임. 3) 제62기 2분기부터 원화예수금 가중치 적용. (3) 지급보증업무

① 종류별 지급보증잔액 내역(단위 : 건, 백만원)

구 분	제63기 반기	제62기	제61기

건수	금액	건수	금액	건수	금액

가. 원화지급보증 1)사채발행지급보증 2)융자담보지급보증 3)상업어음보증 4)기타원화지급보증나. 외화지급보증 1)인수 2)수입화물선취보증 3)기타외화지급보증 7373-2-71---- 18,62918,629-442-18,187---- 7676-2-74---- 18,39118,391-477-17,914---- 314312-2-3102-2- 18,30518,239-504-17,73566-66-