제주은행 분기보고서 (2025.09)
2. 영업의 현황

가. 영업의 개황 제주은행은 1969년 지역경제의 균형발전과 활성화라는 제주도민들의 여망 실현을 위해 설립되어, 지금까지 제주지역 경제에서 중추적 역할을 담당해 오고 있는 지방은행입니다. 설립 이래 언제나 지역과 함께 호흡하면서 축적해온 정성적인 관계형 정보와 노하우 및 지속적인 지역사회 기여 활동으로 지역민들과 신뢰를 쌓아오고 있습니다. 이를 기반으로 신한금융그룹의 일원이라는 강점을 지역금융과 결합시킴으로써, 제주지역 고객들께 수준 높은 금융서비스를 제공하고, 궁극적으로는 제주지역 경제 성장ㆍ발전에 공헌한다는 사명을 실현해 나가고 있습니다.2025년도에는 다음 사항을 전략과제로 선정하여 전행적 역량을 집중하겠습니다. 첫째, 「Digital Drive 2.0」 을 추진하겠습니다. 디지털 금융은 도전과 혁신의 영역으로 디지털 경쟁력 차별화를 통해 지속적으로 외형성장의 기반을 마련해 나가겠습니다. 디지털 고객 Lock-in/Bring-up을 통해 디지털 부문의 양적/질적 성장을 추진하고, 제주 가치 특화 콘텐츠 등 디지털 솔루션 경쟁력을 강화해 나가겠습니다. 둘째, 「금융 경쟁력 기본 확립」 에 집중하겠습니다. 전통 금융은 기본과 강화의 영역으로, 본업 경쟁력 견고화를 통해 안정적 성장의 기반을 마련해 나가겠습니다. 균형감 있는 조달 및 운용 몰입을 추진하고, 선제적인 고객관리 기반의 건전성 관리 체계를 재정립하여 핵심고객군 침투율 제고 및 외환 사업 확장 등 금융 솔루션 커버리지를 확대해 나가겠습니다. 셋째, 「조직 혁신 Deep Change 」 를 추진하겠습니다. 미래 경쟁력 확보를 위해 조직 혁신을 지속적으로 추진 해 나가겠습니다. 공정과 자발성을 높이는 HR체계를 구축해 나가고, 미래지향적인 조직문화 구현 및 일하는 방식과 비즈니스 혁신을 추진하며, 영업 효율성 및 효과성 극대화 관점의 지역본부 등 영업 구동체계를 재정비 해 나가겠습니다. 넷째, 「SCANDAL ZERO」 를 달성하겠습니다. 시대와 사회가 요구하는 금융의 기본 역할을 강화해 나가겠습니다. 내부통제, 소비자보호, 운영리스크, ICT/정보보호 측면에서 강력한 관리체계를 구축하여 선제적인 리스크 예방과 고객의 자산을 안전하게 보호하는데 조금의 소홀함 없이 각고의 노력을 다하겠습니다. 제반 사업과 업무를 추진함에 있어서 임직원 모두가 과정의 정당성을 유념해서 이행할 수 있도록 조직 전반을 관리해 나가겠습니다. 나. 영업의 종류 -「은행법」에 의한 은행업무 및 부수업무-「자본시장과 금융투자에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무- 그 외 관계 법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있음

다. 자금조달 및 운용실적 1) 자금조달실적

[은행계정] (단위 : 억원, %)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

조달	원화자금	예수금	56,039	75.44	1,120	2.67	54,129	75.46	1,705	3.15	53,711	77.02	1,812	3.37

CD	3,065	4.13	73	3.20	4,394	6.13	171	3.89	3,846	5.52	65	1.69

차입금	1,944	2.62	19	1.34	1,834	2.56	34	1.83	1,587	2.28	29	1.82

원화콜머니	123	0.17	2	2.70	156	0.22	5	3.49	-	-	10	-

기타	3,884	5.23	106	3.64	2,417	3.37	88	3.63	2,598	3.72	71	2.74

소 계	65,055	87.57	1,321	2.72	62,929	87.73	2,003	3.18	61,741	88.53	1,987	3.22

외화자금	외화예수금	154	0.21	1	1.11	152	0.21	2	1.29	143	0.20	1	0.99

외화차입금	0	0.00	-	-	123	0.17	7	5.59	148	0.21	7	4.85

외화콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	2	0.00	-	-	1	0.00	-	-	0	0.00	-	-

소 계	156	0.21	1	1.10	276	0.38	9	3.20	290	0.42	9	2.95

원가성 자금계	65,211	87.78	1,323	2.71	63,205	88.11	2,012	3.18	62,032	88.95	1,995	3.22

기타	자본총계	7,288	9.81	-	-	6,853	9.55	-	-	5,359	7.68	-	-

충당금	35	0.05	-	-	49	0.07	-	-	60	0.09	-	-

기 타	1,753	2.36	-	-	1,625	2.27	-	-	2,289	3.28	-	-

무원가성 자금계	9,076	12.22	-	-	8,528	11.89	-	-	7,707	11.05	-	-

조달계	74,288	100.00	1,323	2.38	71,733	100.00	2,012	2.80	69,738	100.00	1,995	2.86

[()는 부의 수치임]

[신탁계정] (단위 : 억원, %)

구 분	조달항목	제66기 3분기	제65기	제64기

평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율

비용성	금전신탁	1,331	98.0	3.19	600	97.5	4.38	776	98.3	4.68

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

무비용성	특별유보금	6	0.5	-	6	1.0	-	6	0.8	-

기타	20	1.5	-	10	1.6	-	7	0.9	-

재산신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합 계	1,357	100.0	3.13	616	100.0	4.26	789	100.0	-

[()는 부의 수치임]

2) 자금운용실적[은행계정] (단위 : 억원, %)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

운용	원화자금	예치금	3	0.00	0	0.04	2	0.00	0	0.11	0	0.00	0	79.63

유가증권	12,132	16.33	241	2.66	11,851	16.52	340	2.87	11,553	16.57	238	2.06

대출금	58,943	79.34	2,074	4.70	56,351	78.56	2,908	5.16	55,579	79.70	2,970	5.34

(가계대출금)	17,815	23.98	623	4.68	16,725	23.32	854	5.10	16,591	23.79	990	5.97

(기업대출금)	39,882	53.69	1,407	4.72	37,867	52.79	1,964	5.19	37,185	53.32	1,897	5.10

지급보증대지급금	0	0.00	-	-	0	0.00	-	-	-	-	-	-

원화콜론	239	0.32	5	2.67	192	0.27	7	3.41	-	-	10	-

사모사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신용카드채권	657	0.88	111	22.50	719	1.00	161	22.33	666	0.95	157	23.58

(카드론)	2	0.00	0	5.89	1	0.00	0	12.68	0	0.00	-	26.47

기타	-	-	-	-	3	0.00	0	3.49	-	-	31	-

원화대손충당금(△)	776	1.04	-	-	604	0.84	-	-	669	0.96	-

소 계	71,200	95.84	2,431	4.57	68,514	95.51	3,415	4.98	67,129	96.26	3,407	5.08

외화자금	외화예치금	77	0.10	-	-	116	0.16	-	-	98	0.14	-	-

외화증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

대출금	0	0.00	-	-	90	0.13	5	5.48	124	0.18	7	5.74

외화콜론	-	-	-	-	6	0.01	0	4.95	-	-	-	-

매입외환	0	0.00	0	4.86	0	0.00	0	3.98	0	0.00	0	348.31

기타	-	-	0	-	-	-	0	-	-	-	0	-

외화대손충당금(△)	0	0.00	-	-	1	0.00	-	-	1	0.00	-	-

소 계	77	0.10	0	0.03	211	0.29	5	2.50	220	0.32	7	3.24

수익성 자금계	71,276	95.95	2,431	4.56	68,725	95.81	3,420	4.98	67,349	96.57	3,414	5.07

기타	현 금	314	0.42	-	-	353	0.49	-	-	313	0.45	-	-

업무용고정자산	571	0.77	-	-	554	0.77	-	-	563	0.81	-	-

기 타	2,126	2.86	-	-	2,101	2.93	-	-	1,514	2.17	-	-

무수익성 자금계	3,012	4.05	-	-	3,008	4.19	-	-	2,390	3.43	-	-

운용계	74,288	100.00	2,431	4.38	71,733	100.00	3,420	4.77	69,738	100.00	3,414	4.90

[()는 부의 수치임]

[신탁계정] (단위 : 억원, %)

구 분	운용항목	제66기 3분기	제65기	제64기

평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율

수익성	대출금	10	0.7	4.27	17	2.8	4.43	16	2.0	4.20

유가증권	5	0.4	0.22	30	4.9	17.00	116	14.7	8.38

예치금	1,099	81.0	3.51	363	58.9	4.06	437	55.4	4.59

금전채권	93	6.8	2.60	91	14.8	3.49	107	13.6	3.49

기타	150	11.1	2.79	115	18.7	3.59	113	14.3	3.71

무수익성	채권평가충당금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

재산신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합 계	1,357	100.0	3.36	616	100.0	4.53	789	100.0	4.86

[()는 부의 수치임]

라. 부문별 영업실적 K-IFRS 연결기준 (단위 : 억원)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

이자부문	이자수익	2,476	3,464	3,399

현금및예치금이자	2	3	3

대출채권이자	2,193	3,074	3,126

기타이자수익	281	387	269

이자비용(△)	1,272	1,949	1,944

예수부채이자	1,145	1,817	1,828

차입부채및사채이자	119	121	106

기타이자비용	8	11	10

소계	1,203	1,515	1,455

수수료부문	수수료수익	167	192	193

수수료비용(△)	70	81	87

소계	97	111	105

기타영업부문	보험손익	-	-	-

배당수익	0	0	0

외환거래손익	13	16	15

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익	2	5	7

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익	60	78	2

신용손실충당금전입(△)	356	397	498

기타	(842)	(955)	(102)

소계	(411)	(458)	(576)

부문별 이익 합계	889	1,168	984

일반관리비(△)	806	1,054	957

영업이익	83	114	26

관계기업 이익에 대한 지분	-	-	-

기타영업외손익	61	4	29

법인세비용차감전 순이익	144	118	55

법인세비용(수익)(△)	21	14	4

연결당기순이익	123	104	51

지배기업 소유주지분 귀속	123	104	51

비지배지분 귀속	-	-	-

[()는 부의 수치임]

마. 영업 종류별 현황 1) 영업종류별 영업규모 및 자산운용현황(1) 예금업무① 예금별 잔고

(단위 : 억원)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액

원화예수금	요구불예금	8,594	8,912	7,920	7,657	8,562	7,861

저축성예금	48,875	48,481	47,603	49,415	49,203	47,419

수입부금	261	289	247	261	281	229

소 계	57,730	57,682	55,770	57,333	58,046	55,509

C D	3,065	3,512	4,394	3,592	1,572	3,846

외화예수금	154	157	152	133	120	143

신탁예수금	금전신탁	1,331	2,037	600	843	789	775

금전이외의 신탁	-	-	-	-	-	-

소계	1,331	2,037	600	843	789	775

합 계	62,280	63,388	60,916	61,901	60,549	60,273

② 국내 1점포당 평균 예금실적(단위 : 백만원)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

예 수 금	222,425	210,055	216,251

원화예수금	221,877	209,531	215,696

③ 직원 1인당 평균 예금실적(단위 : 백만원)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

예 수 금	13,532	13,940	13,637

원화예수금	13,498	13,905	13,602

(2) 대출업무① 종류별 대출금 현황(단위 : 억원)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

원화대출금	58,943	59,922	56,351	58,414	55,938	55,579

외화대출금	-	-	88	-	127	123

지급보증대지급금	0	-	0	0	-	-

소 계	58,944	59,922	56,439	58,414	56,065	55,702

신탁대출금	10	9	17	15	16	17

합 계	58,954	59,932	56,456	58,429	56,081	55,719

(주1) 외화대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함② 대출금의 잔존기간별 현황

(단위 : 억원)

구 분	1년이하	1년초과 ~ 3년이하	3년초과 ~ 5년이하	5년초과	합 계

원 화	40,015,	8,075	3,650	8,182	59,922

외 화	-	-	-	-	-

(주1) 잔액기준(주2) 외화대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 ③ 자금용도별 대출 현황

(단위 : 억원)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

기업자금대출	운전자금대출	26,171	26,363	25,060

시설자금대출	14,626	12,829	12,125

특별자금대출	-	-	-

가계자금대출	18,063	17,483	16,591

공공 및 기타 자금대출	운전자금대출	636	1,375	1,447

시설자금대출	356	364	356

재형저축자금대출	-	-	-

은행간대여금	-	-	-

합 계	59,853	58,414	55,579

(주1) 은행계정 원화대출금 잔액임④ 예대율

(단위 : 억원, %)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

기말잔액	월중평잔	기말잔액	월중평잔	기말잔액	월중평잔

원화대출금(A)	57,583	57,565	56,127	56,140	53,484	53,642

원화예수금(B)	58,259	58,984	57,907	58,180	56,064	56,564

비율(A/B)	98.84%	97.59%	96.93%	96.49%	95.40%	94.83%

(주1) 원화대출금은 예대율 산정 시 제외되는 정책자금 대출금 및 새희망홀씨 대출금을 제외한 금액임. (3) 지급보증업무

① 종류별 지급보증잔액 내역(단위 : 건, 백만원)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

건수	금액	건수	금액	건수	금액

63 18,867 58 18,258 67 18,063