제주은행 분기보고서 (2021.09)
2. 영업의 현황

가. 영업의 개황

제주은행은 1969년 지역경제의 균형발전과 활성화라는 제주도민들의 여망 실현을 위해 설립되어, 지금까지 제주지역 경제에서 중추적 역할을 담당해 오고 있는 지방은행입니다. 설립 이래 언제나 지역과 함께 호흡하면서 축적해온 정성적인 관계형 정보와 Know-how 및 지속적인 지역사회 기여 활동으로 지역민들과 신뢰를 쌓아오고 있습니다. 이를 기반으로 신한금융그룹의 일원이라는 강점을 지역금융과 결합시킴으로써, 제주지역 고객들께 수준 높은 금융서비스를 제공하고, 궁극적으로는 제주지역 경제 성장·발전에 공헌한다는 사명을 실현해 나가고 있습니다. 2021년도 제주은행은 전략목표를 『디지털 경쟁력을 갖춘 제주대표 强小은행』으로 정하고, 다음 4가지 전략과제를 정하였습니다. 4대 전략과제는 아래와 같습니다.

첫 째 ,「全 Value Chain Digital Shift」를 추진해 나가겠습니다.

Digital Shift는 은행의 조직ㆍ역량ㆍ기술ㆍ생태계 등 모든 영역에서의 근본적인 디지털 전환을 의미합니다. 비대면 상품 라인업 완성, 전략적 제휴 확대를 통한 제주형 디지털 생태계 조성, 데이터 기반 확보ㆍ활용을 통한 디지털 중심 영업으로의 전환을 더 강화해 나가겠습니다.

둘째,「차별적 미래성장기반 확보」에 집중하겠습니다.

어려운 환경과 여건일수록 기초체력을 강화하여 더욱 단단한 기반을 다져야 합니다.

이에 따라 외형보다는 가치에 초점을 둔 영업과 함께 지역 경제주체와의 연계 ㆍ 공조를 강화하겠습니다. 아울러 금융의 힘으로 지역경제 신성장을 지원하며 사회책임경영, EㆍSㆍG 지원을 확대해 나가겠습니다.

셋째, 선제적인 「위기대응 리스크관리 고도화」입니다.

올해는 코로나19 경기악화로 인한 잠재 부실이 본격적으로 수면 위로 떠오를 것입니다. 이를 극복하기 위해 실질적 여신 심사 관리 강화, 선제적 위기 탐지, 그리고 빈틈없는 점검 체계 구축을 통해 대응체계를 고도화하고 불확실성에 선제적으로 대응해 나가겠습니다.

넷째,「역동적 조직혁신과 역량강화」 입니다.

신속한 의사결정체계, 불필요한 업무 프로세스 제거 등을 통해 조직 효율화ㆍ활력도 제고를 지속적으로 추진하겠습니다. 나아가 건강하고 활기차게 일할 수 있는 환경을 구축하며 특화직무과정 고도화, 전문가 양성을 통해 핵심인재 육성과 확보에도 박차를 가하겠습니다. 나. 영업의 종류 -「은행법」에 의한 은행업무 및 부수업무-「자본시장과 금융투자에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무- 그 외 관계 법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있음

다. 자금조달 및 운용실적1) 자금조달실적

[은행계정] (단위 : 억원, %)

구 분	제62기 3분기	제61기	제60기

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

조달	원화자금	예수금	52,578	81.14	392	1.00	51,281	81.85	699	1.36	48,160	81.75	797	1.65

CD	46	0.07	0	1.01	97	0.16	2	1.70	235	0.40	5	2.14

차입금	2,367	3.65	7	0.41	1,795	2.86	9	0.48	904	1.53	9	0.95

원화콜머니	2	0.00	0	0.46	3	0.00	0	0.71	17	0.03	0	1.59

기타	2,519	3.89	51	2.72	2,372	3.79	73	3.08	2,583	4.38	80	3.08

소 계	57,512	88.75	451	1.05	55,548	88.66	783	1.41	51,898	88.10	890	1.72

외화자금	외화예수금	394	0.61	3	1.01	324	0.52	6	1.78	403	0.68	5	1.21

외화차입금	176	0.27	1	0.60	148	0.24	1	0.98	50	0.08	0	0.10

외화콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	1	0.00	0	1.23

사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	6	0.01	-	-	7	0.01	-	-	9	0.02	-	-

소 계	576	0.89	4	0.88	478	0.76	7	1.50	462	0.78	5	1.07

원가성 자금계	58,088	89.64	454	1.05	56,026	89.43	790	1.41	52,360	88.88	895	1.71

기타	자본총계	5,516	8.51	-	-	5,538	8.84	-	-	5,380	9.13	-	-

충당금	68	0.10	-	-	33	0.05	-	-	77	0.13	-	-

기 타	1,129	1.74	-	-	1,054	1.68	-	-	1,093	1.86	-	-

무원가성 자금계	6,712	10.36	-	-	6,625	10.57	-	-	6,550	11.12	-	-

조달계	64,800	100.00	454	0.94	62,651	100.00	790	1.26	58,909	100.00	895	1.52

제62기 3분기: 2021년 1월 1일 ~ 2021년 9월 30일 제61기: 2020년 1월 1일 ~ 2020년 12월 31일제60기: 2019년 1월 1일 ~ 2019년 12월 31일 [()는 부의 수치임]

[신탁계정] (단위 : 억원, %)

구 분	조달항목	제62기 3분기	제61기	제60기

평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율

비용성	금전신탁	519	97.4	2.56	1,070	97.4	2.27	2,414	98.1	2.30

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

무비용성	특별유보금	6	1.1	-	6	0.5	-	6	0.3	-

기타	8	1.5	-	23	2.1	-	40	1.6	-

재산신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합 계	533	100.0	2.50	1,099	100.0	2.21	2,460	100.0	2.26

제62기 3분기: 2021년 1월 1일 ~ 2021년 9월 30일 제61기: 2020년 1월 1일 ~ 2020년 12월 31일제60기: 2019년 1월 1일 ~ 2019년 12월 31일 [()는 부의 수치임]

2) 자금운용실적[은행계정] (단위 : 억원, %)

구 분	제62기 3분기	제61기	제60기

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

운용	원화자금	예치금	22	0.03	0	0.53	60	0.10	1	1.11	128	0.22	2	1.86

유가증권	8,121	12.53	82	1.34	7,243	11.56	121	1.68	7,685	13.05	150	1.96

대출금	52,675	81.29	1,156	2.93	51,169	81.67	1,573	3.07	47,506	80.64	1,726	3.63

(가계대출금)	21,254	32.80	458	2.88	19,997	31.92	613	3.06	19,196	32.58	698	3.64

(기업대출금)	30,487	47.05	681	2.99	29,849	47.64	927	3.10	27,196	46.17	992	3.65

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-	0	-	-	-	0	-

원화콜론	441	0.68	2	0.58	944	1.51	6	0.65	441	0.75	7	1.53

사모사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신용카드채권	649	1.00	109	22.44	707	1.13	158	22.38	818	1.39	175	21.34

(카드론)	3	0.00	0	8.63	17	0.03	2	9.25	74	0.13	7	10.10

기타	131	0.20	11	10.99	90	0.14	16	17.58	-	-	18	-

원화대손충당금(△)	247	0.38	-	-	236	0.38	-	-	205	0.35	-	-

소 계	61,793	95.36	1,359	2.94	59,977	95.73	1,875	3.13	56,374	95.70	2,079	3.69

외화자금	외화예치금	171	0.26	-	-	108	0.17	-	-	160	0.27	-	-

외화증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

대출금	289	0.45	8	3.69	303	0.48	13	4.16	133	0.23	6	4.60

외화콜론	68	0.10	0	0.15	9	0.01	0	1.57	117	0.20	3	2.24

매입외환	0	0.00	0	4.46	0	0.00	0	4.07	1	0.00	0	4.87

기타	-	-	0	-	-	-	0	-	-	-	0	-

외화대손충당금(△)	1	0.00	-	-	0	0.00	-	-	0	0.00	-	-

소 계	527	0.81	8	2.05	420	0.67	13	3.04	410	0.70	9	2.14

수익성 자금계	62,319	96.17	1,367	2.93	60,397	96.40	1,888	3.13	56,784	96.39	2,087	3.68

기타	현 금	374	0.58	-	-	369	0.59	-	-	356	0.60	-	-

업무용고정자산	529	0.82	-	-	521	0.83	-	-	516	0.88	-	-

기 타	1,579	2.44	-	-	1,364	2.18	-	-	1,253	2.13	-	-

무수익성 자금계	2,481	3.83	-	-	2,254	3.60	-	-	2,125	3.61	-	-

운용계	64,800	100.00	1,367	2.82	62,651	100.00	1,888	3.01	58,909	100.00	2,087	3.54

제62기 3분기: 2021년 1월 1일 ~ 2021년 9월 30일 제61기: 2020년 1월 1일 ~ 2020년 12월 31일제60기: 2019년 1월 1일 ~ 2019년 12월 31일 [()는 부의 수치임]

[신탁계정] (단위 : 억원, %)

구 분	운용항목	제62기 3분기	제61기	제60기

평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율	평균잔액	비중	이자율

수익성	대출금	20	3.8	2.05	23	2.1	2.34	26	1.1	2.86

유가증권	101	18.9	9.17	280	25.5	4.22	301	12.2	5.73

예치금	304	57.1	1.37	685	62.3	1.57	2,021	82.2	1.88

금전채권	22	4.1	0.61	22	2.0	0.87	32	1.3	1.55

기타	86	16.1	0.70	89	8.1	1.02	80	3.2	1.67

무수익성	채권평가충당금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

재산신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합 계	533	100.0	2.74	1,099	100.0	2.20	2,460	100.0	2.35

제62기 3분기: 2021년 1월 1일 ~ 2021년 9월 30일 제61기: 2020년 1월 1일 ~ 2020년 12월 31일제60기: 2019년 1월 1일 ~ 2019년 12월 31일 [()는 부의 수치임]

라. 부문별 영업실적 K-IFRS 연결기준 (단위 : 억원)

구 분	제62기 3분기	제61기 3분기	제61기	제60기

이자부문	이자수익	1,331	1,389	1,827	2,013

현금및예치금이자	1	2	2	4

대출채권이자	1,238	1,282	1,689	1,840

기타이자수익	92	105	137	169

이자비용(△)	404	569	727	835

예수부채이자	345	507	644	748

차입부채및사채이자	58	60	80	9

기타이자비용	2	2	2	79

소계	927	820	1,101	1,177

수수료부문	수수료수익	164	186	247	261

수수료비용(△)	60	59	81	106

소계	103	127	166	155

기타영업부문	보험손익	-	-	-	-

배당수익	0	0	0	0

외환거래손익	3	10	12	79

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익	0	0	1	-

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익	0	18	30	22

신용손실충당금전입(△)	69	97	127	121

기타	(126)	(101)	(143)	(156)

소계	(191)	(170)	(227)	(176)

부문별 이익 합계	839	777	1,040	1,156

일반관리비(△)	570	576	824	784

영업이익	269	201	216	372

관계기업 이익에 대한 지분	-	-	-	-

기타영업외손익	3	5	14	(1)

법인세비용차감전 순이익	273	206	230	371

법인세비용(수익)(△)	57	48	55	91

연결당기순이익	216	158	175	279

지배기업 소유주지분 귀속	216	158	175	279

비지배지분 귀속	-	-	-	-

제62기 3분기: 2021년 1월 1일 ~ 2021년 9월 30일제61기 3분기: 2020년 1월 1일 ~ 2020년 9월 30일 제61기: 2020년 1월 1일 ~ 2020년 12월 31일제60기: 2019년 1월 1일 ~ 2019년 12월 31일 [()는 부의 수치임]

마. 영업 종류별 현황1) 영업종류별 영업규모 및 자산운용현황(1) 예금업무 ① 예금별 잔고

(단위 : 억원)

구 분	제62기 3분기	제61기	제60기

평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액

원화예수금	요구불예금	8,178	8,819	6,878	7,513	5,947	6,216

저축성예금	44,933	46,149	44,535	44,777	42,345	43,783

수입부금	1,053	937	1,313	1,243	1,192	1,213

소 계	54,164	55,905	52,726	53,533	49,484	51,212

C D	46	3	97	44	235	130

외화예수금	394	393	324	309	403	413

신탁예수금	금전신탁	519	634	1,070	548	2,414	1,572

금전이외의 신탁	-	-	-	-	-	-

소계	519	634	1,070	548	2,414	1,572

합 계	55,123	56,935	54,217	54,434	52,536	53,327

② 국내 1점포당 평균 예금실적(단위 : 백만원)

구 분	제62기 3분기	제61기	제60기

예 수 금	190,080	174,894	169,471

원화예수금	188,721	173,850	168,173

③ 직원 1인당 평균 예금실적(단위 : 백만원)

구 분	제62기 3분기	제61기	제60기

예 수 금	12,718	11,898	11,773

원화예수금	12,627	11,827	11,683

(2) 대출업무① 종류별 대출금 현황(단위 : 억원)

구 분	제62기 3분기	제61기	제60기

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

원화대출금	52,675	54,059	51,169	52,593	47,506	48,765

외화대출금	289	242	303	304	133	212

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-

소 계	52,964	54,301	51,472	52,897	47,638	48,978

신탁대출금	19	19	22	22	26	26

합 계	52,983	54,320	51,494	52,919	47,664	49,004

주) 외화대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 ② 대출금의 잔존기간별 현황

(단위 : 억원)

구 분	1년이하	1년초과 ~ 3년이하	3년초과 ~ 5년이하	5년초과	합 계

원 화	34,124	7,265	4,361	8,309	54,059

외 화	124	-	117	-	241

주 1) 잔액기준 2) 외화대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 ③ 자금용도별 대출 현황

(단위 : 억원)

구 분	제62기 3분기	제61기	제60기

기업자금대출	운전자금대출	22,337	21,872	20,689

시설자금대출	8,993	8,278	7,332

특별자금대출	-	-	-

가계자금대출	22,046	21,038	19,522

공공 및 기타 자금대출	운전자금대출	436	1,139	938

시설자금대출	247	266	284

재형저축자금대출	-	-	-

은행간대여금	-	-	-

합 계	54,059	52,593	48,765

주) 은행계정 원화대출금 잔액임④ 예대율

(단위 : 억원, %)

구 분	제62기 3분기	제61기	제60기

기말잔액	월중평잔	기말잔액	월중평잔	기말잔액	월중평잔

원화대출금(A)	54,485	54,234	53,376	53,546	48,660	48,762

원화예수금(B)	55,906	55,664	53,533	54,237	51,212	50,951

비율(A/B)	97.46%	97.43%	99.71%	98.73%	95.02%	95.70%

주 1) 원화대출금은 예대율 산정시 제외되는 정책자금 대출금 및 새희망홀씨 대출금을 제외한 금액임. 2 ) 제61기, 제62기 3분기 원화대출금은 新예대율에 따른 가중치 적용 금액임. 3) 제62기 반기부터 원화예수금 가중치 적용. (3) 지급보증업무

① 종류별 지급보증잔액 내역(단위 : 건, 백만원)

구 분	제62기 3분기	제61기	제60기

건수	금액	건수	금액	건수	금액

가. 원화지급보증 1)사채발행지급보증 2)융자담보지급보증 3)상업어음보증 4)기타원화지급보증나. 외화지급보증 1)인수 2)수입화물선취보증 3)기타외화지급보증 295295-2-293---- 18,90718,907-478-18,429---- 314312-2-3102-2- 18,30518,239-504-17,73566-66- 345343-2-3412-2- 17,75217,736-772-16,96416-16-