eddmpython/dartlab-data huggingface dataset:
제주은행 분기보고서 (2023.09)
분 기 보 고 서

(제 64기 3분기)

사업연도 2023년 01월 01일 부터
2023년 09월 30일 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2023년 11월 14일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : (주)제주은행
대 표 이 사 : 박우혁
본 점 소 재 지 : 제주특별자치도 제주시 1100로 3351(노형동)
(전 화) 064-720-0200
(홈페이지) https://www.e-jejubank.com
작 성 책 임 자 : (직 책) 부장 (성 명) 고병출
(전 화) 064-720-0226
1. 회사의 개요

'회사의 개요'는 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라 관련 내용은 2023.08.14에 제출한 2023년도 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.
2. 회사의 연혁

'회사의 연혁'은 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라 관련 내용은 2023.08.14에 제출한 2023년도 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.
3. 자본금 변동사항

'자본금 변동사항'은 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라 관련 내용은 2023.08.14에 제출한 2023년도 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.
4. 주식의 총수 등

'주식의 총수 등'은 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라 관련 내용은 2023.08.14에 제출한 2023년도 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.
5. 정관에 관한 사항

'정관에 관한 사항'은 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라 관련 내용은 2023.08.14에 제출한 2023년도 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.
1. 사업의 개요

2023년 9월말 기준 순이자이익 1,074억원, 순수수료이익 79억원, 기타영업손실 331억원, 판매비와 관리비 702억원 등으로 영업이익 120억원, 법인세차감전 순이익 157억원, 법인세비용 26억원, 당기순이익 131억원을 시현하였습니다. 2023년 9월말 기준 예수금(잔액기준)은 원화예수금 56,903억원, 양도성예금증서 2,152억원, 외화예수금 148억원, 기타 719억원 등 총 59,922억원의 수신고를 보였습니다. 2023년 9월말 기준 대출금(잔액기준)은 원화대출금 55,942억원, 외화대출금 132억원, 신탁대출금 17억원, 지급보증 179억원, 기타 668억원 등 총 56,938억원의 여신을 취급하고 있습니다. 현재 파생상품거래는 없으며, 제주도내 24개 지점, 5개 출장소, 서울·부산 지역에 각각 1개 지점으로 총 31개의 영업망을 구축하고 있습니다. 또한, 2023년 9월말 기준 130개의 ATM(자체기기)를 보유하고 있습니다. 제64기 3분기 BIS기준 총자기자본비율은 16.98%이며, 유동성커버리지 비율(분기 중 평균)은 122.6%, 외화유동성비율(가중치 적용 후)은 408.2% 입니다. 2023년 9월말 기준 대손충당금 적립률은 93.32%(대손충당금 521억원, 고정이하여신 558억원)입니다.
3. 파생상품거래 현황

-해당사항 없음
4. 영업설비

가. 지점 등 설치 현황(2023년 9월 30일 현재)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계

서울시	1	-	-	1

부산시	1	-	-	1

제주특별자치도	25	5	-	30

계	27	5	-	32

(주1) 본점 1개 지점으로 반영함나. 영업설비 등 현황

(2023년 9월 30일 현재) (단위 : 백만원)

구 분	토지	건물	합계	비고

본 점	13,597	6,609	20,206

지 점	12,787	7,243	20,030

합 계	26,384	13,852	40,236

다. 자동화기기 설치 상황(단위 : 대)

구 분	제64기 3분기	제63기	제62기

C D	-	-	-

ATM	130	130	129

통장정리기	-	-	-

(주1) 자체기기 기준
5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. BIS 비율(단위 : 백만원, %)

구 분	제64기 3분기	제63기	제62기

자기자본(A)	508,139	502,153	502,848

위험가중자산(B)	2,993,121	3,057,934	2,920,427

BIS기준 총 자기자본비율	16.98	16.42	17.22

(주1) 제62기 2분기부터 내부등급법 반영(주2) 반올림에 의한 단수차이 발생할 수 있음 나. 유동성 비율

[별도기준] (단위 : %)

구 분	제64기 3분기	제63기	제62기

유동성커버리지비율	122.6	111.8	108.4

외화유동성비율	유동화가중치 적용 전	408.2	96.9	108.0

유동화가중치 적용 후	408.2	96.9	108.0

(주1) 총 고유동성자산 및 순현금유출액은 분기 중 영업일별 금액의 합계를 평균하여 산출 다. 무수익여신 증감 현황

[별도기준] (단위 : 억원, %)

제64기 3분기	제63기	제62기

무수익여신잔액	비율(%)	무수익여신잔액	비율(%)	무수익여신잔액	비율(%)

483	0.85%	265	0.46%	239	0.43

(주1) 무수익여신은 90일이상 연체 및 이자미계상여신의 합임

라. 대손상각 및 충당금[별도기준] (단위 : 억원)

구 분	제64기 3분기	제63기	제62기

대손충당금	522	403	273

대손준비금	648	608	590

지급보증충당부채	2	2	1

미사용한도충당부채	21	20	20

기타충당부채	-	-	-

채권평가충당금	-	-	-

합 계	1,193	1,033	884

기중대손상각액	151	113	141

마. 대손충당금 적립률[별도기준] (단위 : 억원,%)

구 분	제64기 3분기	제63기	제62기

고정이하여신합계	558	315	287

대손충당금 합계	522	403	273

대손충당금 적립률(%)	93.32	127.81	95.18

(주1)무수익여신산정대상 여신 기준(주2)대손충당금 적립률 = (대손충당금잔액/고정이하여신합계)*100(%)(주3)반올림에 의한 단수차이 발생할 수 있음

바. 산업 전반의 현황1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성(1) 산업의 특성 은행업은 예금 또는 불특정 다수로부터 조달한 자금을 대출하는 것을 주된 업으로 하는 산업입니다. 은행의 업무는 예ㆍ적금의 수입, 유가증권 또는 채무증서 발행 등으로 조달한 자금의 대출, 내외국환 업무 등과 같은 고유업무와 보증, 어음인수, 수납 및 지급대행 등과 같이 은행 업무를 영위하는 과정에서 수반되는 부수업무, 그리고 신탁업무 등과 같이 타 법령 등에 의해 취급할 수 있도록 정해진 겸영업무로 구분될 수 있습니다. (2) 산업의 성장성 장기 저성장 국면, 각종 글로벌 경제 불안요소, 시장금리 상승 등에 따른 신용위험 확대 등으로 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계대출 규제 등 금융규제 수준도 높아지면서 자산성장세가 둔화되고 있습니다. 이에 은행들은 건전성 관리와 더불어 비이자수익 모델 확대, 글로벌시장 진출 등 새로운 수익모델 발굴에 집중하고 있습니다. (3) 경기변동의 특성 은행업은 경기변동에 따른 영향을 많이 받는 업종이라고 할 수 있습니다. 경기가 상승할 때는 자산증대와 수익 창출을 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 자산성장이 둔화되면서 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다. (4) 계절성 은행업은 계절적 요인에 큰 영향을 받지 않습니다. 2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이)(1) 시장의 안정성 글로벌 금융위기 이후 자본과 유동성 규제 및 은행권 리스크 관리 강화로 시장의 급격한 변동은 없을 것으로 예상되나, 미-중 관계 및 국내 저성장/고물가 고착화, 전쟁 등으로 인한 불안한 국제정세로 시장의 변동성은 상존하고 있습니다. 또한, 전 세계적인 코로나19 팬데믹으로 인해 변화된 금융환경은 포스트 코로나 시대 새로운 금융 패러다임을 가져올 것으로 예상됩니다. (2) 경쟁상황

차주단위의 DSR 확대 시행 등 금융당국의 규제강화와 함께 대출금리 상승, 국내은행의 위험관리 강화 등으로 은행의 가계대출 자산 성장은 제약될 것으로 보입니다. 또한, 코로나19 팬데믹 영향과 최근 시장금리의 상승으로 차주들의 상환능력 저하 가능성이 확대될 것으로 예상됩니다. 2023년 은행산업의 시장경쟁은 보다 치열해졌으며, 전통적인 은행사업 모델에 있어 디지털 금융회사나 그림자 금융회사들과의 경쟁 강도는 점차 심화되고 있습니다. 이에 따라, 국내은행들은 디지털 트랜스포메이션을 가속화하여 비용구조 개선과 영업기회 발굴에 매진하고, 확대되는 디지털 경제에 대응하여 개방형 혁신을 통해 맞춤형 금융상품 및 서비스 개발에 집중하고 있습니다. 이와 관련하여 플랫폼 기업 등과의 제휴 및 고객중심적 영업방식과 체계를 강화함으로써 비대면 거래로의 전환으로 산업생태계가 빠르게 변화할 것으로 보입니다.

(3) 시장점유율 추이(제주지역)

구분(단위:%)	2023년 7월	2022년말	2021년말	전년대비 증감

예수금	30.38	32.42	30.77	-2.04

대출금	23.92	23.73	23.46	0.19

(주1)한국은행 제주지역본부의 제주지역 금융기관 여수신동향 자료를 근거로 당행이 산출함 3) 회사의 강점과 단점 제주은행의 강점은 지역내 높은 브랜드 인지도와 고객 충성도를 바탕으로 한 고객메인화, 그리고 조밀한 점포망을 바탕으로 한 지역고객의 이용편리성 등이 있습니다. 단점으로는 전국적인 영업망 부재로 인해 도외 고객들이 은행을 이용하는데 불편함이 있다는 점 입니다. 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 지역내 유기적으로 연결된 지점망을 바탕으로 한 특화된 지역밀착 경영, 거래기업에 대한 장기적인 관계금융의 제공, 지역사회로 이익의 일정부문을 환원하고 봉사하는 사회공헌활동 등을 추진함으로써 지역과 함께하는 은행으로서의 이미지를 제고해 나가고 있습니다. 사. 신규사업 등의 내용 및 전망 - 해당사항 없음
1. 요약재무정보

가. 요약연결재무정보 : 재무상태표(단위 : 백만원)

구 분	제64기 3분기	제63기	제62기

(2023년 9월 30일)	(2022년 12월 31일)	(2021년 12월 31일)

현금 및 예치금	194,582	235,217	292,798

유가증권	1,082,024	964,282	897,067

대출채권	5,628,870	5,672,522	5,578,929

유형자산	42,166	45,782	42,616

기타자산	171,372	402,501	132,804

자 산 총 계	7,119,014	7,320,304	6,944,214

예수부채	5,931,818	6,156,301	5,733,643

차입부채	194,927	215,331	232,810

사채	249,880	249,807	269,705

기타부채	206,575	177,011	192,111

부 채 총 계	6,583,200	6,798,450	6,428,269

자본금	160,644	160,644	160,644

신종자본증권	49,835	49,835	49,837

자본잉여금	10,311	10,311	10,311

자본조정	416	255	396

기타포괄손익누계액	(19,951)	(26,244)	(15,082)

이익잉여금	334,559	327,053	309,839

소수주주지분	-	-	-

자 본 총 계	535,814	521,854	515,945

부채와 자본총계	7,119,014	7,320,304	6,944,214

나. 요약연결재무정보 : 포괄손익계산서

(단위 : 백만원)

구 분	제64기 3분기	제63기 3분기	제63기	제62기

(2023년 1월 1일 ~ 2023년 9월 30일)	(2022년 1월 1일 ~ 2022년 9월 30일)	(2022년 1월 1일 ~ 2022년 12월 31일)	(2021년 1월 1일 ~ 2021년 12월 31일)

매출액	273,267	193,002	275,582	204,543

영업이익	12,028	21,354	27,020	22,602

법인세차감전순이익	15,746	21,450	26,964	22,855

연결당기순이익	13,115	16,977	22,820	18,446

지배회사지분순이익	13,115	16,977	22,820	18,446

소수수수지분순이익	-	-	-	-

주당순이익	339원	477원	636원	514원

연결에 포함된 회사수	8	9	8	8

※ 제64기, 63기, 62기 중 연결에 포함된 회사 변동 없음

다. 요약재무정보 : 재무상태표(단위 : 백만원)

구 분	제64기 3분기	제63기	제62기

(2023년 9월 30일)	(2022년 12월 31일)	(2021년 12월 31일)

현금 및 예치금	187,082	227,217	283,798

유가증권	1,082,024	964,282	897,67

대출채권	5,627,216	5,670,980	5,576,849

유형자산	42,166	45,782	42,616

기타자산	171,642	402,768	133,103

자 산 총 계	7,110,130	7,311,029	6,933,433

예수부채	5,920,369	6,144,377	5,720,346

차입부채	194,927	215,331	232,810

사채	249,880	249,807	269,705

기타부채	209,140	179,660	194,627

부 채 총 계	6,574,316	6,789,175	6,417,488

자본금	160,644	160,644	160,644

신종자본증권	49,835	49,835	49,837

자본잉여금	10,311	10,311	10,311

자본조정	416	255	396

기타포괄손익누계액	(19,951)	(26,244)	(15,082)

이익잉여금	334,559	327,053	309,839

자 본 총 계	535,814	521,854	515,945

부채와 자본총계	7,110,130	7,311,029	6,933,433

종속ㆍ관계ㆍ공동기업 투자주식의 평가방법	원가법	원가법	원가법

라. 요약재무정보 : 포괄손익계산서(단위 : 백만원)

구 분	제64기 3분기	제63기 3분기	제63기	제62기

(2023년 1월 1일 ~ 2023년 9월 30일)	(2022년 1월 1일 ~ 2022년 9월 30일)	(2022년 1월 1일 ~ 2022년 12월 31일)	(2021년 1월 1일 ~ 2021년 12월 31일)

매출액	273,040	192,860	275,582	204,402

영업이익	12,028	21,354	27,020	22,602

법인세차감전순이익	15,746	21,450	26,964	22,855

당기순이익	13,115	16,977	22,820	18,446

주당순이익	339원	477원	636원	514원