eddmpython/dartlab-data huggingface dataset:
제주은행 분기보고서 (2025.09)
분 기 보 고 서

(제66기 3분기)

사업연도 2025년 01월 01일 부터
2025년 09월 30일 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2025년 11월 14일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : (주)제주은행
대 표 이 사 : 이희수
본 점 소 재 지 : 제주특별자치도 제주시 1100로 3351(노형동)
(전 화) 064-720-0200
(홈페이지) https://www.jejubank.co.kr
작 성 책 임 자 : (직 책) 본부장 (성 명) 정성훈
(전 화) 064-720-0226
1. 회사의 개요

'회사의 개요'는 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라, 관련 내용은 2025년 3월 17일에 공시된 2024년도 사업보고서와, 2025년 8월 14일에 공시된 2025년도 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.
2. 회사의 연혁

'회사의 연혁'은 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라, 관련 내용은 2025년 3월 17일에 공시된 2024년도 사업보고서와, 2025년 8월 14일에 공시된 2025년도 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.
3. 자본금 변동사항

'자본금 변동사항'은 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라, 관련 내용은 2025년 3월 17일에 공시된 2024년도 사업보고서와, 2025년 8월 14일에 공시된 2025년도 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.
4. 주식의 총수 등

'주식의 총수 등'은 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라, 관련 내용은 2025년 3월 17일에 공시된 2024년도 사업보고서와, 2025년 8월 14일에 공시된 2025년도 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.
5. 정관에 관한 사항

'정관에 관한 사항'은 기업공시서식 작성기준에 의하여 분기보고서 기재를 생략함에 따라, 관련 내용은 2025년 3월 17일에 공시된 2024년도 사업보고서와, 2025년 8월 14일에 공시된 2025년도 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.
1. 사업의 개요

2025년 9월말 기준 순이자익 1,203억원, 순수수료이익 97억원, 기타영업손실 411억원, 판매비와 관리비 806억원 등으로 영업이익 83억원, 영업외이익 61억원, 법인세차감전 순이익 144억원, 법인세비용 21억원, 당기순이익 123억원을 시현하였습니다.2025년 9월말 기준 예수금(잔액기준)은 원화예수금 57,682억원, 양도성예금증서 3,512억원, 외화예수금 157억원, 기타 2,037억원 등 총 63,389억원의 수신고를 보였습니다.2025년 9월말 기준 대출금(잔액기준)은 원화대출금 59,922억원, 신탁대출금 9억원, 지급보증 192억원, 기타 620억원 등 총 60,744억원의 여신을 취급하고 있습니다.현재 파생상품거래는 없으며, 제주도내 21개 지점, 5개 출장소, 서울·부산 지역에 각각 1개 지점으로 총 28개의 영업망을 구축하고 있습니다. 또한, 2025년 9월말 기준 119개의 ATM(자체기기)를 보유하고 있습니다.2025년 9월말 BIS기준 총자기자본비율은 17.15%이며, 유동성커버리지 비율(분기중 평균)은 156.90%, 외화유동성비율(가중치 적용 후)은 210.70% 입니다.대손충당금 적립률은 84.75%(대손충당금 831억원, 고정이하여신 981억원)입니다.
3. 파생상품거래 현황

해당사항 없음
4. 영업설비

가. 지점 등 설치 현황(2025년 9월 30일 현재)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계

서울시	1	-	-	1

부산시	1	-	-	1

제주특별자치도	22	5	-	27

계	24	5	-	29

(주1) 본점 1개 지점으로 반영나. 영업설비 등 현황

(2025년 9월 30일 현재) (단위 : 백만원)

구 분	토지	건물	합계	비고

본 점	13,597	6,092	19,689	-

지 점	11,553	6,827	18,380	-

합 계	25,150	12,919	38,069	-

(주1) 공시작성기준일 현재 당행의 연결기준 영업설비 등의 현황임

다. 자동화기기 설치 상황(단위 : 대)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

C D	-	-	-

ATM	119	128	129

통장정리기	-	-	-

(주1) 자체기기 기준 라. 지점 신설 및 중요시설의 확충계획 해당사항 없음
5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. BIS 비율(단위 : 백만원, %)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

자기자본(A)	605,179	556,194	512,737

위험가중자산(B)	3,529,523	3,155,224	2,928,892

BIS기준 총 자기자본비율	17.15	17.63	17.51

(주1) 바젤 Ⅲ 기준임 나. 유동성 비율

[별도기준] (단위 : %)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

유동성커버리지비율	156.9	122.7	125.6

외화유동성비율	유동화가중치 적용 전	210.7	1,295.2	605.7

유동화가중치 적용 후	210.7	1,295.2	605.7

(주1) 총 고유동성자산 및 순현금유출액은 분기 중 영업일별 금액의 합계를 평균하여 산출 다. 무수익여신 증감 현황

[별도기준] (단위 : 억원, %)

제66기 3분기	제65기	제64기

무수익여신잔액	비율(%)	무수익여신잔액	비율(%)	무수익여신잔액	비율(%)

944	1.55%	725	1.22%	489	0.87%

(주1) 무수익여신은 90일이상 연체 및 이자미계상여신의 합임

라. 대손상각 및 충당금[별도기준] (단위 : 억원)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

대손충당금	835	897	671

대손준비금	581	550	527

지급보증충당부채	2	2	2

미사용한도충당부채	29	29	31

기타충당부채	-	-	-

채권평가충당금	-	-	-

합 계	1,447	1,478	1,231

기중대손상각액	344	89	212

마. 대손충당금 적립률[별도기준] (단위 : 억원,%)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

고정이하여신합계	981	783	556

대손충당금 합계	831	891	668

대손충당금 적립률(%)	84.75	113.86	120.04

(주1) 무수익여신산정대상 여신 기준(주2) 대손충당금 적립률 = (대손충당금잔액/고정이하여신합계)*100(%)(주3) 반올림에 의한 단수차이 발생할 수 있음

바. 산업 전반의 현황1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 (1) 산업의 특성은행업은 예금을 받거나 유가증권 또는 그 밖의 채무증서를 발행하여 불특정 다수로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 것을 주된 업으로 하는 산업입니다. 은행의 업무는 예ㆍ적금의 수입, 유가증권 또는 채무증서 발행 등으로 조달한 자금을 대출하는 업무 및 내외국환 업무 등과 같은 고유업무와 보증, 어음인수, 수납 및 지급대행 등과 같이 은행 업무를 영위하는 과정에서 수반되는 부수업무, 그리고 신탁업무 등과 같이 타 법령 등에 의해 취급할 수 있도록 정해진 겸영업무로 구분될 수 있습니다.(2) 산업의 성장성장기 저성장 국면, 각종 글로벌 경제 불안요소 등으로 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계대출 규제 등 금융규제 수준도 높아지면서 자산성장세가 둔화되고 있습니다. 이에 은행들은 건전성 관리와 더불어 비이자수익 모델 확대, 글로벌시장 진출 등 새로운 수익모델 발굴에 집중하고 있습니다.(3) 경기변동의 특성은행업은 경기변동에 따른 영향을 많이 받는 업종이라고 할 수 있습니다. 경기가 상승할 때는 자산증대와 수익 창출을 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 자산성장이 둔화되면서 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.(4) 계절성은행업은 계절적 요인에 큰 영향을 받지 않습니다. 2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이) (1) 시장의 안정성 대외적으로 미국의 관세정책 및 중동지역의 분쟁 장기화와 원자재 가격의 상승은 시장의 불안요소로 작용하고 있습니다. 또한, 2024년에 이어 2025년에도 미국의 기준금리 변동 여부가 국내외 시장에 큰 영향을 끼칠 것으로 예상됩니다.대내적으로는 인구구조의 변화와 각종 규제개혁 등으로 은행산업의 환경변화가 빠르게 진행되고 있습니다.(2) 경쟁상황

은행사업 모델에 있어 디지털금융회사나 그림자금융회사들과의 경쟁 강도는 점차 심화되고 있습니다.이에 따라, 국내은행들은 디지털 트랜스포메이션을 가속화하여 비용구조 개선과 영업기회 발굴에 매진하고, 확대되는 디지털 경제에 대응하여 개방형 혁신을 통해 맞춤형 금융상품 및 서비스 개발의 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 이와 관련하여 플랫폼 기업 등과의 제휴 및 고객중심적 영업방식과 체계를 강화함으로써 비대면거래로의 전환으로 산업생태계가 빠르게 변화할 것으로 보입니다.

(3) 시장점유율 추이(제주지역)

구분(단위:%)	2025년 8월말	2024년말	2023년말	2022년말

예수금	34.00	34.43	33.73	32.42

대출금	23.28	23.89	23.51	23.73

(주1)자료출처:한국은행 제주지역본부의 제주지역 금융기관 여수신동향 자료를 근거로 당행산출 3) 회사의 경쟁상의 강점과 단점제주은행의 강점은 지역내 높은 브랜드 인지도와 고객 충성도를 바탕으로 한 고객 메인화, 그리고 조밀한 점포망을 바탕으로 한 지역고객의 이용편리성 등이 있습니다. 단점으로는 전국적인 영업망 부재로 인해 도외 고객들이 은행을 이용하는데 불편함이 있다는 점 입니다. 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 지역내 유기적으로 연결된 지점망을 바탕으로 한 특화된 지역밀착 경영, 거래 기업에 대한 장기적인 관계금융의 제공, 지역사회로 이익의 일정부문을 환원하고 봉사하는 사회공헌활동 등을 추진함으로써 지역과 함께하는 은행으로서의 이미지를 제고해 나가고 있습니다. 사. 신규사업 등의 내용 및 전망 해당사항 없음
1. 요약재무정보

가. 요약연결재무정보 : 재무상태표(단위 : 백만원)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

(2025년 9월 30일)	(2024년 12월 31일)	(2023년 12월 31일)

현금 및 예치금	270,850	228,151	235,890

유가증권	1,293,962	1,134,980	1,155,290

대출채권	5,983,339	5,827,564	5,576,304

유형자산	37,669	44,521	41,881

기타자산	138,184	209,555	153,349

자 산 총 계	7,724,004	7,444,771	7,162,714

예수부채	6,145,264	6,116,763	5,961,275

차입부채	290,331	195,452	173,437

사채	399,736	299,743	249,905

기타부채	238,744	242,705	242,247

부 채 총 계	7,074,075	6,854,663	6,626,864

자본금	188,993	160,644	160,644

신종자본증권	99,689	99,689	49,835

자본잉여금	38,810	10,311	10,311

자본조정	416	416	416

기타포괄손익누계액	(10,598)	(8,863)	(11,156)

이익잉여금	332,619	327,911	325,801

소수주주지분	-	-	-

자 본 총 계	649,929	590,108	535,851

부채와 자본총계	7,724,004	7,444,771	7,162,715

나. 요약연결재무정보 : 포괄손익계산서

(단위 : 백만원)

구 분	제66기 3분기	제65기 3분기	제65기	제64기

(2025년 1월 1일 ~ 2025년 9월 30일)	(2024년 1월 1일 ~ 2024년 9월 30일)	(2024년 1월 1일 ~ 2024년 12월 31일)	(2023년 1월 1일 ~ 2023년 12월 31일)

매출액	278,457	287,747	382,120	371,210

영업이익	8,314	10,396	11,422	2,623

법인세차감전순이익	14,401	10,859	11,839	5,499

연결당기순이익	12,271	9,378	10,416	5,101

지배회사지분순이익	12,271	9,378	10,416	5,101

소수수수지분순이익	-	-	-	-

주당순이익	224원	178원	166원	66원

연결에 포함된 회사수	8	8	8	8

※ 제66기 3분기, 제65기, 64기중 연결에 포함된 회사 변동 없음

다. 요약재무정보 : 재무상태표(단위 : 백만원)

구 분	제66기 3분기	제65기	제64기

(2025년 9월 30일)	(2024년 12월 31일)	(2023년 12월 31일)

현금 및 예치금	263,850	221,151	228,390

유가증권	1,293,962	1,134,980	1,155,290

대출채권	5,982,404	5,826,098	5,574,603

유형자산	37,669	44,521	41,881

기타자산	138,555	209,742	153,508

자 산 총 계	7,716,440	7,436,492	7,153,672

예수부채	6,135,194	6,105,837	5,949,776

차입부채	290,331	195,452	173,437

사채	399,736	299,743	249,905

기타부채	241,250	245,352	244,703

부 채 총 계	7,066,511	6,846,384	6,617,821

자본금	188,993	160,644	160,644

신종자본증권	99,689	99,689	49,835

자본잉여금	38,810	10,311	10,311

자본조정	416	416	416

기타포괄손익누계액	(10,598)	(8,863)	(11,156)

이익잉여금	332,619	327,911	325,801

자 본 총 계	649,929	590,108	535,851

부채와 자본총계	7,716,440	7,436,492	7,153,672

종속ㆍ관계ㆍ공동기업 투자주식의 평가방법	원가법	원가법	원가법

라. 요약재무정보 : 포괄손익계산서(단위 : 백만원)

구 분	제66기 3분기	제65기 3분기	제65기	제64기

(2025년 1월 1일 ~ 2025년 9월 30일)	(2024년 1월 1일 ~ 2024년 9월 30일)	(2024년 1월 1일 ~ 2024년 12월 31일)	(2023년 1월 1일 ~ 2023년 12월 31일)

매출액	278,265	287,512	381,811	370,900

영업이익	8,314	10,396	11,422	2,623

법인세차감전순이익	14,401	10,859	11,839	5,499

당기순이익	12,271	9,378	10,416	5,101

주당순이익	224원	178원	166원	66원