제주은행 사업보고서 (2016.12)
2. 연결재무제표

가. 연결재무상태표

제57기 기말 2016년 12월 31일 현재
제56기 기말 2015년 12월 31일 현재
제55기 기말 2014년 12월 31일 현재
주식회사 제주은행 및 그 종속기업 (단위 : 백만원)

과목	제57기	제56기	제55기

자 산

1. 현금 및 예치금	208,505	233,249	161,217

2. 대출채권	4,294,871	3,585,572	2,683,889

3. 매도가능금융자산	579,518	515,184	524,217

4. 만기보유금융자산	9,996	9,994	9,992

5. 유형자산	39,219	37,083	35,726

6. 무형자산	6,755	5,224	3,754

7. 이연법인세자산	5,228	4,089	4,745

8. 투자부동산	8,793	9,256	9,377

9. 기타자산	31,946	64,950	42,777

자 산 총 계	5,184,831	4,464,601	3,475,694

부 채

1. 예수부채	4,503,034	3,836,898	2,915,003

2. 차입부채	82,452	69,454	67,110

3. 사채	169,750	89,871	69,905

4. 순확정급여부채	5,317	7,003	4,880

5. 충당부채	2,352	2,171	1,920

6. 당기법인세부채	5,600	763	2,380

7. 기타부채	80,675	140,420	109,015

부 채 총 계	4,849,180	4,146,580	3,170,213

자 본

Ⅰ. 지배기업 소유지분	335,651	318,021	305,481

1. 자본금	110,644	110,644	110,644

2. 자본잉여금	10,311	10,311	10,311

3. 자본조정	(96)	30	(58)

4. 기타포괄손익누계액	(7,501)	(2,310)	2,422

5. 이익잉여금 (대손준비금 적립액) (대손준비금 미적립액) (대손준비금 전입 필요액) (대손준비금 전입 예정액)	222,293(32,151)(-)(5,137)(5,137)	199,346(21,591)(-)(10,560)(10,560)	182,162 (19,945) (-) (1,646) (1,646)

Ⅱ. 비지배기업 소유지분	-	-	-

자 본 총 계	335,651	318,021	305,481

부 채 와 자 본 총 계	5,184,831	4,464,601	3,475,694

※ ( )는 부(-)의 수치임나. 연결포괄손익계산서

제57기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지
제56기 2015년 1월 1일부터 2015년 12월 31일까지
제55기 2014년 1월 1일부터 2014년 12월 31일까지
주식회사 제주은행 및 그 종속기업 (단위 : 백만원)

과목	제57기	제56기	제55기

Ⅰ. 영업이익	31,200	25,415	17,563

(1) 순이자손익	100,924	81,430	79,357

1. 이자수익	159,440	137,042	140,216

2. 이자비용	58,516	55,612	60,859

(2) 순수수료손익	14,143	12,734	12,926

1. 수수료수익	23,931	22,193	20,707

2. 수수료비용	9,788	9,459	7,781

(3) 배당수익	77	115	62

(4) 단기매매금융자산관련손익	5	142	19

(5) 외환거래손익	4,589	3,968	3,633

(6) 매도가능금융자산처분손익	1,274	2,514	2,501

(7) 금융상품자산손상차손	(7,590)	(1,477)	(14,308)

1. 대손상각비	7,494	1,477	12,217

2. 기타금융상품손상차손	96	-	2,091

(8) 일반관리비	(68,438)	(61,906)	(57,833)

1. 종업원급여	45,188	40,365	39,382

2. 감가상각비	3,997	3,742	3,081

3. 무형자산상각비	1,751	1,357	1,126

4. 기타일반관리비	17,502	16,442	14,244

(9) 기타영업손익	(13,784)	(12,105)	(8,794)

Ⅱ. 영업외손익	1,668	(553)	239

(1) 영업외수익	2,236	539	716

(2) 영업외비용	568	1,092	477

Ⅲ. 법인세비용차감전순이익	32,868	24,862	17,802

Ⅳ. 법인세비용	7,708	5,465	3,946

Ⅴ. 연결당기순이익 (대손준비금 반영후 조정이익 제57기 : 20,023백만원
제56기 : 8,837백만원 제55기 : 12,210백만원)	25,160	19,397	13,856

Ⅵ. 기타포괄손익	(5,191)	(4,732)	1,752

후속기간에 당기손익으로 재분류되지 않는 항목

(1) 확정급여형 재측정요소	(2,009)	(5,781)	(3,523)

(2) 법인세효과	442	1,272	775

후속기간에 당기손익으로 재분류되는 항목

(1) 매도가능금융자산평가손익	(4,646)	(286)	5,769

(2) 법인세효과	1,022	63	(1,269)

Ⅶ. 총포괄이익	19,969	14,665	15,608

1. 지배기업 소유지분	19,969	19,397	13,856

2. 비지배지분	-	-	-

Ⅷ. 주당이익

1. 기본주당순이익	1,137원	877원	626원

2. 희석주당순이익	1,137원	877원	626원

※ ( )는 부(-)의 수치임다. 연결자본변동표

제57기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지
제56기 2015년 1월 1일부터 2015년 12월 31일까지
제55기 2014년 1월 1일부터 2014년 12월 31일까지
주식회사 제주은행 및 그 종속기업 (단위 : 백만원)

과목	자 본 금	자본잉여금	자본조정	기타포괄손익
누계액	이익잉여금	비지배지분	총 계

I. 2014년 1월 1일	110,644	10,311	(49)	670	170,519	-	292,095

총포괄손익:	-	-	-	1,752	13,856	-	15,608

(1) 연결당기순이익	-	-	-	-	13,856	-	13,856

(2) 기타포괄손익	-	-	-	1,752	-	-	1,752

매도가능금융자산평가손익	-	-	-	4,500	-	-	4,500

확정급여형 재측정요소	-	-	-	(2,748)	-	-	(2,748)

소유주와의 거래 등:	-	-	(9)	-	(2,213)	-	(2,222)

(1) 연차배당	-	-	-	-	(2,213)	-	(2,213)

(2) 주식보상비용	-	-	(9)	-	-	-	(9)

II. 2014년 12월 31일	110,644	10,311	(58)	2,422	182,162	-	305,481

III. 2015년 1월 1일	110,644	10,311	(58)	2,422	182,162	-	305,481

총포괄손익:	-	-	-	(4,732)	19,397	-	14,665

(1) 연결당기순이익	-	-	-	-	19,397	-	19,397

(2) 기타포괄손익	-	-	-	(4,732)	-	-	(4,732)

매도가능금융자산평가손익	-	-	-	(223)	-	-	(223)

확정급여형 재측정요소	-	-	-	(4,509)	-	-	(4,509)

소유주와의 거래 등:	-	-	88	-	(2,213)	-	(2,125)

(1) 연차배당	-	-	-	-	(2,213)	-	(2,213)

(2) 주식보상비용	-	-	88	-	-	-	88

IV. 2015년 12월 31일	110,644	10,311	30	(2,310)	199,346	-	318,021

V. 2016년 1월 1일	110,644	10,311	30	(2,310)	199,346	-	318,021

총포괄손익:	-	-	-	(5,191)	25,160	-	19,969

(1) 연결당기순이익	-	-	-	-	25,160	-	25,160

(2) 기타포괄손익	-	-	-	(5,191)	-	-	(5,191)

매도가능금융자산평가손익	-	-	-	(3,624)	-	-	(3,624)

확정급여형 재측정요소	-	-	-	(1,567)	-	-	(1,567)

소유주와의 거래 등:	-	-	(126)	-	(2,213)	-	(2,339)

(1) 연차배당	-	-	-	-	(2,213)	-	(2,213)

(2) 주식보상비용	-	-	(126)	-	-	-	(126)

VI. 2016년 12월 31일	110,644	10,311	(96)	(7,501)	222,293	-	335,651

※ ( )는 부(-)의 수치임라. 연결현금흐름표

제57기2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지
제56기2015년 1월 1일부터 2015년 12월 31일까지
제55기2014년 1월 1일부터 2014년 12월 31일까지
주식회사 제주은행 및 그 종속기업 (단위 : 백만원)

과 목	제57기	제56기	제55기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(96,833)	50,221	(98,793)

(1) 법인세차감전순이익	32,868	24,862	17,802

(2) 손익조정사항	(101,001)	(81,545)	(79,483)

1. 이자수익	(159,440)	(137,042)	(140,525)

2. 이자비용	58,516	55,612	61,104

3. 배당수익	(77)	(115)	(62)

(3) 현금유출입이없는손익항목	15,250	6,847	18,942

1. 단기매매금융자산관련손익	-	(142)	(19)

2. 외환거래손익	(233)	(367)	(750)

3. 매도가능금융자산처분손익	(1,274)	(2,514)	(2,501)

4. 대손상각비	7,494	1,477	12,217

5. 기타금융상품손상차손	96	-	2,091

6. 종업원관련비용	4,409	2,926	3,523

7. 감가상각비	3,997	3,742	3,081

8. 무형자산상각비	1,751	1,357	1,126

9. 기타영업손익	211	241	70

10. 영업외손익	(1,201)	127	104

(4) 자산ㆍ부채의 증감	(143,704)	26,725	(127,791)

1. 예치금	(57,317)	4,816	10,183

2. 단기매매금융자산	-	142	19

3. 대출채권	(721,264)	(903,073)	(429,159)

4. 기타자산	35,666	(22,605)	6,033

5. 예수부채	666,137	921,896	287,250

6. 확정급여부채	(7,567)	(6,169)	(6,274)

7. 충당부채	(36)	9	(57)

8. 기타부채	(59,323)	31,709	4,214

(5) 법인세의 납부	(2,512)	(5,116)	(5,749)

(6) 이자의 수취	158,496	137,889	139,519

(7) 이자의 지급	(56,307)	(59,556)	(62,095)

(8) 배당금의 수취	77	115	62

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(73,003)	2,989	65,388

1. 매도가능금융자산의 처분	156,818	274,832	245,260

2. 매도가능금융자산의 취득	(221,207)	(263,571)	(163,560)

3. 만기보유금융자산의 취득	-	-	(9,991)

4. 유형자산의 처분	1,786	15	-

5. 유형자산의 취득	(6,592)	(5,120)	(4,985)

6. 무형자산의 취득	(3,282)	(2,827)	(1,285)

7. 투자부동산의 처분	344	-	-

7. 기타자산의 증감	(870)	(340)	(51)

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	87,512	23,100	(27,892)

1. 차입부채의 증가	642,498	476,081	307,502

2. 차입부채의 상환	(629,515)	(473,922)	(303,340)

3. 사채의 발행	79,845	20,000	-

4. 사채의 상환	-	-	(30,000)

5. 배당금의 지급	(2,213)	(2,213)	(2,213)

6. 기타부채의 증감	(3,103)	3,154	159

Ⅳ. 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과	248	167	290

Ⅴ. 현금및현금성자산의 증가(감소) (Ⅰ＋Ⅱ＋Ⅲ+Ⅳ)	(82,076)	76,477	(61,007)

Ⅵ. 기초의 현금및현금성자산	141,621	65,144	126,151

Ⅶ. 기말의 현금및현금성자산	59,545	141,621	65,144

※ ( )는 부(-)의 수치임