eddmpython/dartlab-data huggingface dataset:
제주은행 반기보고서 (2021.06)
반 기 보 고 서

(제 62 기 반기)

사업연도 2021년 01월 01일 부터
2021년 06월 30일 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2021년 8월 17일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : (주)제주은행
대 표 이 사 : 서현주
본 점 소 재 지 : 제주특별자치도 제주시 오현길 90(이도일동)
(전 화) 064-720-0200
(홈페이지) https://www.e-jejubank.com
작 성 책 임 자 : (직 책) 부장 (성 명) 고병출
(전 화) 064-720-0223
1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황 1) 연결대상 종속회사 현황(요약)

(단위 : 사)

구분	연결대상회사수	주요종속회사수

기초	증가	감소	기말

상장	-	-	-	-	-

비상장	8	-	-	8	8

합계	8	-	-	8	8

※상세 현황은 '상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 참조

2) 연결대상회사의 변동내용

구 분	자회사	사 유

신규연결	-	-

-	-

연결제외	-	-

-	-

(주) 연금신탁을 포함한 8개의 신탁은 은행이 신탁의 운용성과를 결정하는 힘을 보유하고 있고 원본보전약정 또는 원리금보전약정을 통해 발생한 손실을 보전해야 하는 유의적인 변동이익에 노출되고, 자신의 힘으로 그러한 이익에 영향을 미치는 능력이 있으므로 기업회계기준서 제1110호에 따른 지배력을 보유합니다. 당기 중 연결대상회사 변동(신규, 제외)은 없었습니다. 나. 회사의 법적 상업적 명칭 - 주식회사 제주은행 다. 설립일자 및 존속기간 - 1969년 3월 20일 라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소 - 본사의 주소: 제주특별자치도 제주시 오현길 90 (제주특별자치도 제주시 이도1동 1349번지) - 전화번호 : 064-720-0200 - 홈페이지 주소: https://www.e-jejubank.com 마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률 - 은행법 - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률

바. 중소기업 등 해당 여부

중소기업 해당 여부	미해당

벤처기업 해당 여부	미해당

중견기업 해당 여부	미해당

사. 주요사업의 내용 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장ㆍ단기 대출형식으로 자금을 공급하는 업무 외에 카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권 판매업무, 유가증권운용업무, 신탁업무 등 광범위한 금융업무를 주요사업으로 하고 있으며, 상세한 내용은 'Ⅱ. 사업의 내용' 참조하시기 바랍니다.

아. 신용평가에 관한 사항 당행은 국내외 신용평가기관으로부터 각각 등급을 받고 있으며, 2021년 6월말 기준으로 평가등급은 아래와 같습니다.

신용평가기관	장기채권	단기채권

국내	한국기업평가(KR) 한국신용평가(KIS)	AA+	AA+

국외	Moody's	A2	Prime-1

(주)상기 등급중 AA등급부터 B등급까지는 +, -부호를 부가하여 동일등급내에서의 우열을 나타냄 . [회사채 신용등급 정의] 회사채의 평가등급은 원리금 지급능력의 정도에 따라 AAA부터 D까지 10개등급으로 분류되며, 등급 중 AAA부터 BBB까지는 원리금 상환능력이 인정되는 투자등급으로, BB이하등급은 환경변화에 따라 크게 영향을 받는 투기등급으로 분류됩니다. [국내신용등급 - 한국기업평가, 한국신용평가 신용등급 기준]

평정등급	등급의 정의	비고

AAA	원리금 지급확실성이 최고수준으로 투자위험도가 극히 낮으며 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임

AA	원리금 지급 확실성이 매우 높아 투자위험도가 매우 낮지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음

A	원리금 지급 확실성이 높아 투자위험도는 낮은 수준이지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음

BBB	원리금 지급 확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급 확실성이 저하될 가능성이 있음

BB	원리금 지급 확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성 면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음

B	원리금 지급 확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없음

CCC	채무 불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임

CC	채무 불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음

C	채무 불이행이 발생할 가능성이 매우 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨

D	원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음

[국외신용등급 - Moody's 신용등급 기준]

구분	장기신용등급	신용등급내용	단기신용등급	신용등급내용

투자적격등급	Aaa	최상의 신용상태	Prime-1	최상의 신용등급

Aa1	전반적으로 신용상태가 우수하나 Aaa에 비해서는 약간의 투자위험 존재

Aa2

Aa3	Prime-2	신용등급 양호

A1	신용상태 양호

A2

A3

Baa1	신용상태 적절(현재 이자지급 및 원금상환에 문제는 없으나 미래에는 위험 존재)

Baa2	Prime-3	신용등급 적절

Baa3

투자요주의 및 부적격 등급	Ba1	투자시 요주의 대상	Not Prime	신용등급 요주의 또는 나쁨

Ba2

Ba3

B1	바람직한 투자대상이 아님

B2

B3

Caa1	신용상태 나쁨

Caa2

Caa3

Ca	신용상태 매우 나쁨

C	최악의 신용상태

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부	주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자	특례상장 등여부	특례상장 등적용법규

유가증권시장	1972년 12월 28일	해당사항없음	해당사항없음
2. 회사의 연혁

본 절에서 적용되는 공시대상기간은 최근 5사업연도 입니다. 이 기간동안 발생한 회사의 주된 변동내용은 다음과 같습니다.

가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경 - 제주특별자치도 제주시 오현길 90 (제주특별자치도 제주시 이도일동 1349번지)

나. 경영진의 중요한 변동

변동일자	주총종류	선임	임기만료또는 해임

신규	재선임

2017.03.16	-	-	-	비상임이사 김형진(사임)

2017.03.22	정기주총	-	은행장 이동대	-

2017.03.22	정기주총	-	사외이사 김학주	-

2017.03.22	정기주총	-	사외이사 장성수	-

2017.03.22	정기주총	-	사외이사 김동욱	-

2017.03.22	정기주총	비상임이사 임보혁	-	-

2018.03.12	-	-	-	비상임이사 임보혁(사임)

2018.03.22	정기주총	은행장 서현주	-	-

2018.03.22	정기주총	-	상임감사위원 장세근	-

2018.03.22	정기주총	-	사외이사 김학주	-

2018.03.22	정기주총	-	사외이사 김동욱	-

2018.03.22	정기주총	-	사외이사 이상훈	-

2018.03.22	정기주총	사외이사 변영철	-	-

2018.03.22	정기주총	비상임이사 우영웅	-	-

2018.03.22	정기주총	-	-	은행장 이동대(임기만료)

2018.03.22	정기주총	-	-	사외이사 장성수(임기만료)

2019.03.26	정기주총	상임감사위원 박용욱	-	-

2019.03.26	정기주총	-	사외이사 김학주	-

2019.03.26	정기주총	-	사외이사 김동욱	-

2019.03.26	정기주총	-	사외이사 이상훈	-

2019.03.26	정기주총	비상임이사 박성현	-	-

2019.03.26	정기주총	-	-	상임감사위원 장세근(임기만료)

2019.03.26	정기주총	-	-	비상임이사 우영웅(임기만료)

2020.03.25	정기주총	-	은행장 서현주	-

2020.03.25	정기주총	-	사외이사 변영철	-

2020.03.25	정기주총	-	사외이사 이상훈	-

2020.03.25	정기주총	-	비상임이사 박성현	-

2020.03.25	정기주총	사외이사 이원호	-	-

2020.03.25	정기주총	사외이사 정순여	-	-

2020.03.25	정기주총	-	-	사외이사 김학주(임기만료)

2020.03.25	정기주총	-	-	사외이사 김동욱(임기만료)

2021.03.24	정기주총	-	은행장 서현주	-

2021.03.24	정기주총	-	상임감사위원 박용욱	-

2021.03.24	정기주총	-	사외이사 변영철	-

2021.03.24	정기주총	사외이사 강영순	-	-

2021.03.24	정기주총	사외이사 김정희	-	-

2021.03.24	정기주총	-	-	사외이사 이상훈(임기만료)

2021.03.24	정기주총	-	비상임이사 박성현	-

2021.03.24	정기주총	비상임이사 김일환	-	-

다. 최대주주의 변동(2021.6.30 현재) - 2002년 5월 ~ 2021년 6월 말 현재 : 신한금융지주회사 (소유주식수 : 24,196,024주, 지분율 : 75.31%) 라. 그밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항

일자	내용

2012년 6월	제주청년드림대출 출시

2012년 9월	제은 자동해외송금서비스 실시

2012년 12월	제2회 대한민국자원봉사대상(행정안전부장관상) 수상

2013년 10월	2013 대한민국 나눔 국민대상(보건복지부장관상) 수상

2013년 11월	제주특별자치도 협약 골목상권 우대 '제주통카드' 출시

2014년 3월	소득공제 장기펀드 출시

2014년 4월	제주MBC 제주사회봉사대상(자원봉사부문대상)수상

2014년 6월	1단체 1오름 가꾸기 장려상 수상

2014년 11월	대한적십자회원유공장 명예대장 수상

2014년 11월	저탄소녹색성장 자연보전운동 최우수상 수상

2015년 2월	콜센터 구축

2015년 12월	제주테크노파크 중소 벤처기업 기술금융지원 업무협약 체결

2016년 3월	제주은행-신한저축은행 중금리 연계대출 협약 체결

2016년 7월	모바일전문 브랜드 「jBANK」 출시

2016년 8월	제주지역 소상공인 노란우산공제가입 상담창구 운영

2016년 11월	제주유나이티드FC-제주은행 전략적 업무제휴 협약체결

2016년 11월	모바일 간편결제 핀테크 제휴

2016년 12월	자동화기기 긴급출금 서비스 실시

2017년 1월	제주U 출시

2017년 2월	국고보조금 전용카드 e나라도움카드 출시

2017년 2월	한국산업인력공단 감사패 수상

2017년 5월	제주교통복지카드 사업 업무 협약식 개최

2017년 10월	모바일뱅크(jBank Plus) 출시

2018년 7월	특정금전신탁(ELT)출시

2018년 7월	디지털플랫폼 '제주지니' 출시

2018년 11월	제주 CAR 드림(모바일) 대출 출시

2018년 11월	유상증자 실시(증자후 납입자본금 1,606억원)

2018년 12월	제주지니 스마트 앱 어워드 2018 여행·관광 부문 대상 수상

2019년 1월	금융센터제도 도입

2019년 2월	삼화점 개점

2019년 4월	아라지점 개점

2019년 6월	모바일뱅킹(jBANK PLUS) 생활서비스(jBANK) 앱통합

2019년 8월	jBANK 저금통적금 출시

2019년 9월	창립50주년 기념행사 개최

2019년 10월	오픈뱅킹서비스 시행

2019년 12월	여성가족부 주관 '가족친화 우수기업'선정

2020년 3월	코로나19상황 극복 '고객, 지역사회 종합지원대책' 추진

2020년 12월	'JEJUJINI Air Money 카드', 'J 드라이빙 카드' 출시

2021년 2월	'제주평생교육장학진흥원 금고업무 약정 체결

2021년 4월	금용소비자보호 강화 및 고객중심 경영 선포

2021년 5월	'탈석탄금융 선언' ESG 친환경 추진 본격화
3. 자본금 변동사항

가. 자본금 변동추이(단위 : 원, 주)

종류	구분	62기 반기	61기(2020년말)	60기(2019년말)

보통주	발행주식총수	32,128,774	32,128,774	32,128,774

액면금액	5,000	5,000	5,000

자본금	160,643,870,000	160,643,870,000	160,643,870,000

우선주	발행주식총수	-	-	-

액면금액	-	-	-

자본금	-	-	-

기타	발행주식총수	-	-	-

액면금액	-	-	-

자본금	-	-	-

합계	자본금	160,643,870,000	160,643,870,000	160,643,870,000
4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 : 2021년 06월 30일 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	비고

보통주	우선주	합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수	100,000,000	-	100,000,000	주1)

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수	32,128,774	-	32,128,774	주2)

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수	-	-	-	-

1. 감자	-	-	-	-

2. 이익소각	-	-	-	-

3. 상환주식의 상환	-	-	-	-

4. 기타	-	-	-	-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)	32,128,774	-	32,128,774	-

Ⅴ. 자기주식수	-	-	-	-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)	32,128,774	-	32,128,774	-

주1) 정관상 발행할 주식의 총수는 1억주이며, 당행이 발행할 주식의 종류는 기명식 보통주식과 기명식 우선주식입니다.주2) 주주배정후 실권주 공모 유상증자에 따라 2018년 11월 14일자로 당사의 보통주식 10,000,000주가 증가하였습니다.

나. 자기주식 취득 및 처분현황 당행은 당해 사업연도 중 자기주식을 취득, 처분한 사실이 없습니다.

다. 종 류주식 발행현황 당행은 사업보고서 제출일 현재 보통주 외의 주식이 없습니다
5. 정관에 관한 사항

가. 정관 변경 이력

정관변경일	해당주총명	주요변경사항	변경이유

2021.03.24	제61기 정기주주총회	- 부행장을 포함하여 은행장이 아닌 경영진에 대해서는 지주회사 자회사경영관리위원회 심의 생략- 배당기산일에 관한 상법 규정이 삭제됨에 따라 신주의 배당기산일 관련 규정 정비- 증권에 대한 명의개서대행 업무 관련 규정 정비- 주주명부 작성·비치 규정 신설- 주주명부의 폐쇄 및 기준일 관련 규정 정비- 전자등록이 의무화되지 않은 사채의 전자등록 제외 근거 신설- 이사의 보수 관련 규정 정비	경영진 선임 절차 개선, 「상법」 일부 개정 및 전자등록제도 도입 내용 반영

2019.03.26	제59기 정기주주총회	- 부행장(보) 미만 경영진(상무 등) 자회사경영관리위원회 심의대상 제외- 주식·사채 등에 대한 전자 등록 관련 근거 신설- 명의개서대리인 취급 업무 조정- 외부감사인 선임 관련 사항 반영- 사외이사 결원 시 구성요건 합치에 대한 예외 규정 적용- 재무제표 등의 비치, 공고 관련 근거 반영	경영진 추천 절차 개선, 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 및 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」 개정 내용 반영
1. 사업의 개요

2021년 상반기 현재 순이자이익 602억원, 순수수료이익 72억원, 기타영업손실 125억원, 판매비와 관리비 377억원 등으로 영업이익 172억원, 영업외이익 3억원, 법인세차감전 순이익 175억원, 법인세비용 34억원, 당기순이익 141억원을 시현하였습니다.2021년 6월말 기준 예수금(잔액기준)은 원화예수금 54,013억원, 양도성예금증서 103억원, 외화예수금 396억원, 기타 501억원 등 총 55,013억원의 수신고를 보였습니다.

대출금(잔액기준)은 원화대출금 52,581억원, 외화대출금 282억원, 신탁대출금 19억원, 지급보증 194억원, 기타 618억원 등 총 53,694억원의 여신을 취급하고 있습니다.그 외 유가증권 잔액은 은행계정 8,259억원, 신탁계정 110억원으로 총 8,369억원 이며, 신탁업무는 평균잔액 479억원의 수탁고를 보이고 있습니다.또한, 신용카드 매출액은 6월말 기준 4,413억원으로 약 37억원의 수수료수입이 발생하였습니다.현재 파생상품거래는 없으며, 제주도내 23개 지점, 6개 출장소, 서울ㆍ부산 지역에 각각 1개 지점으로 총 31개의 영업망을 구축하고 있습니다.62기 2분기부터 신용리스크 내부등급법을 적용하여, BIS기준 총자본비율은 19.61% 이며, 유동성커버리지 비율(분기중 평균)은 113.0%, 외화유동성비율(가중치 적용후) 은 344.4% 입니다. 2021년 6월말 기준 대손충당금 적립률은 90.31%(대손충당금 227억원, 고정이하여신 252억원) 입니다.
3. 파생상품거래 현황

-해당사항 없음
4. 영업설비

가. 지점 등 설치 현황(2021년 6월 30일 현재)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계

서울시	1	-	-	1

부산시	1	-	-	1

제주특별자치도	23	6	-	29

계	25	6	-	31

주) 본점 영업부 포함나. 영업설비 등 현황

(2021년 6월 30일 현재) (단위 : 백만원)

구 분	토지	건물	합계	비고

본 점	13,597	6,526	20,123

지 점	14,715	8,355	23,070

합 계	28,312	14,881	43,193

(주 ) 공시작성기준일 현재 당행의 연결기준 영업설비 등의 현황임

다. 자동화기기 설치 상황

(2021년 6월 30일 현재) (단위 : 대)

구 분	제62기 반기	제61기	제60기

C D	-	-	-

ATM	128	129	161

통장정리기	-	-	-

(주) 자체기기 기준
1. 요약재무정보

가. 요약연결재무정보 : 재무상태표(단위 : 백만원)

구 분	제62기 반기	제61기	제60기

(2021년 06월 30일)	(2020년 12월 31일)	(2019년 12월 31일)

현금 및 예치금	315,599	312,041	347,448

유가증권	825,937	740,366	730,120

대출채권	5,340,541	5,333,776	4,971,481

유형자산	41,747	43,594	46,317

기타자산	126,957	102,061	97,561

자 산 총 계	6,650,781	6,531,838	6,192,927

예수부채	5,464,516	5,403,019	5,189,973

차입부채	248,500	256,562	98,219

사채	269,654	199,831	229,760

기타부채	153,197	162,985	177,271

부 채 총 계	6,135,867	6,022,397	5,695,223

자본금	160,644	160,644	160,644

신종자본증권	49,837	49,837	49,837

자본잉여금	10,311	10,311	10,311

자본조정	305	499	34

기타포괄손익누계액	(12,623)	(8,375)	(7,411)

이익잉여금	306,440	296,525	284,289

소수주주지분	-	-	-

자 본 총 계	514,914	509,441	497,704

부채와 자본총계	6,650,781	6,531,838	6,192,927

나. 요약연결재무정보 : 포괄손익계산서

(단위 : 백만원)

구 분	제62기 반기	제61기 반기	제61기	제60기

(2021년 1월 1일 ~ 2021년 6월 30일)	(2020년 1월 1일 ~ 2020년 6월 30일)	(2020년 1월 1일 ~ 2020년 12월 31일)	(2019년 1월 1일 ~ 2019년 12월 31일)

매출액	98,555	110,043	214,615	239,732

영업이익	17,232	15,041	21,631	37,193

법인세차감전순이익	17,533	15,613	22,983	37,080

연결당기순이익	14,063	11,999	17,521	27,934

지배회사지분순이익	14,063	11,999	17,521	27,934

소수수수지분순이익	-	-	-	-

주당순이익	409원	339원	481원	796원

연결에 포함된 회사수	8	8	8	8

※ 제62제, 61기, 제60기 중 연결에 포함된 회사 변동 없음

다. 요약재무정보 : 재무상태표(단위 : 백만원)

구 분	제62기 반기	제61기	제60기

(2021년 6월 30일)	(2020년 12월 31일)	(2019년 12월 31일)

현금 및 예치금	306,099	302,541	338,948

유가증권	825,937	740,366	730,120

대출채권	5,338,617	5,331,552	4,968,919

유형자산	41,747	43,594	46,317

기타자산	127,324	102,352	97,755

자 산 총 계	6,639,724	6,520,405	6,182,059

예수부채	5,451,183	5,388,648	5,175,486

차입부채	248,500	256,562	98,219

사채	269,654	199,831	229,760

기타부채	155,473	165,923	180,891

부 채 총 계	6,124,810	6,010,964	5,684,355

자본금	160,644	160,644	160,644

신종자본증권	49,837	49,837	49,837

자본잉여금	10,311	10,311	10,311

자본조정	305	499	34

기타포괄손익누계액	(12,623)	(8,375)	(7,411)

이익잉여금	306,440	296,525	284,289

자 본 총 계	514,914	509,441	497,704

부채와 자본총계	6,639,724	6,520,405	6,182,059

종속ㆍ관계ㆍ공동기업 투자주식의 평가방법	원가법	원가법	원가법

라. 요약재무정보 : 포괄손익계산서(단위 : 백만원)

구 분	제62기 반기	제61기 반기	제61기	제60기

(2021년 1월 1일 ~ 2021년 6월 30일)	(2020년 1월 1일 ~ 2020년 6월 30일)	(2020년 1월 1일 ~ 2020년 12월 31일)	(2019년 1월 1일 ~ 2019년 12월 31일)

매출액	98,493	109,954	214,451	239,511

영업이익	17,232	15,041	21,631	37,193

법인세차감전순이익	17,533	15,613	22,983	37,080

당기순이익	14,063	11,999	17,521	27,934

주당순이익	409원	339원	481원	796원