DB손해보험 분기보고서 (2019.09)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 산업의 특성 보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행하는 것으로, 생명보험업, 손해보험업, 제3보험업으로 구분합니다. 손해보험은 다시 일반손해보험과 장기손해보험으로, 일반손해보험은 자동차보험, 화재보험, 해상보험, 보증보험 등으로 구분합니다. 당사가 주력으로 하고 있는 손해보험업은 가계성 보험상품의 비중이 높아 주로 국내시장에 의존하는 내수산업으로서의 성격을 지니고 있습니다. 또한 주요 수익창출원인 자산운용부문의 성과와 수입보험료의 상당부분을 차지하는 장기보험의 수익이 금리와 시장 동향에 상당부분 영향을 받습니다. 보험산업은 경기흐름을 뒤따라가는 경기후행적 특성이 강하며, 보험영업 자체가 계절성을 가진다기 보다는 회사의 이익에 영향을 미치는 손해율이 계절성을 갖는 경향이 있습니다.

나. 시장규모 및 성장성 국내 손보시장에는 14개 국내 손해보험사와 18개 외국계 손해보험사 등 모두 32개의 보험사가 진입하여 사업을 영위하고 있습니다. 국내 손해보험사는 11개의 종합손해보험사, 1개의 재보험사, 2개의 보증보험 전업사로 구성되어 있습니다.(손해보험협회 분류기준) 2019년 3분기 누계('19.1.1~'19.9.30) 기준 손해보험업계는 원수보험료 59.4조원을 거수하여 전년동기 대비 2.8% 의 성 장을 나타내었습니다. 보종별로는 장기보험이 전 년동기 대비 2.8% 성장한 41.3조원을 시현하였으며 , 일반보험은 5.1조원을 거수하여 전년동기 대비 0.9% 감소를 보였습니다. 자동차보험은 13.0조원을 거수하여 전년동기 대비 4.2% 의 성장을 보였습니다 . 보 험종목별 비중을 보면, 일반보험 8.5%, 자동차보험 21.9%, 장기보험 69.6%를 차지하고 있습니다. (국내 13개 손해보험사 기준 회사 자체 추정) - 시장점유율 추이최근 3년간 국내 주요 손해보험사의 보험종목별 시장점유율은 아래와 같습니다.

(단위 : %)

구분	2019년 3분기 누계	2018년	2017년

자동차	장기	일반	합계	자동차	장기	일반	합계	자동차	장기	일반	합계

당사	19.8	15.2	15.8	16.2	19.6	15.3	14.1	16.1	19.3	15.5	15.2	16.3

삼성	29.4	22.2	22.2	23.8	28.3	22.7	19.9	23.6	28.5	23.2	19.9	24.1

현대	20.1	15.7	16.4	16.7	20.2	15.9	15.5	16.8	19.7	16.1	16.2	16.9

KB	12.5	12.8	14.7	12.9	12.2	12.9	13.2	12.8	12.4	12.8	13.7	12.8

주) 국내 13개 손해보험사의 원수보험료 기준 회사 자체 추정

다. 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단(전략)

1) 수익성 기반의 성장확대를 통한 경영성과 극대화 당사는 수익과 성장이 균형을 이룬 외형 확대를 도모함과 동시에 손해율 안정을 위해 U/W 역량을 지속적으로 강화해 나가고 있습니다. 또한, 수익성 증대 차원에서 당사의 경쟁력이라고 할 수 있는 채널별 강한 조직력과 영업경쟁력을 앞세워 판매채널 다각화에도 힘쓰고 있습니다. 특히 설계사 중심의 전통 채널 영업 외에도 독립법인대리점(GA)ㆍ방카슈랑스ㆍ홈쇼핑 등 멀티채널 제휴를 확대하고 신규 사업모델을 창출해 각 부문의 시장점유율을 높여 나가고자 합니다. 그리고, 자동차보험 손익개선을 통한 영업이익 시현, 장기보험 위험률차익 확대, 재무성과와 연계한 효과적 사업비 집행, 자산건전성 강화를 통한 안정적 운용수익 확보를 통해 경영성과 극대화에 주력해 나가겠습니다.

2) 해외시장 진출 확대 및 미주지역 등 기진출 지역의 손익관리 강화 글로벌 초우량 보험회사로 발돋움하기 위하여 세계 금융의 중심지인 미국을 해외 거점시장으로 집중 공략함과 동시에 중국, 인도네시아, 영국, 미얀마 등지에 사무소 개설과 현지보험사 지분투자 등을 통해 글로벌화를 위한 발판을 마련해 놓았습니다.

향후 미주지역에 대한 손익관리를 더욱 강화함과 동시에 旣사무소 진출지역의 사업모델을 구체화하고 동남아시아 국가에 대한 추가 진출도 추진해 나갈 계획입니다.

3) 사업전문화추진 2011.4월 업무 효율과 전문성 제고를 위해 보상 및 대고객 서비스 3개 기능을 분사하여 3개의 자회사를 출범하였습니다. 이는 장기손해사정을 주업무로 하는 DB씨에이에스손해사정㈜, 장기손해사정과 관련된 사고조사를 주업무로 하는 DB씨에스아이손해사정㈜, 고객콜서비스와 자동차 보상관련 현장출동 협력업체 관리를 주업무로 하는 DB씨엔에스자동차손해사정㈜ 입니다. 또한, 2013.2월 TM사업 구조를 개선하고 영업 전문성을 강화하기 위해 TM조직 일부를 분사하여 보험판매자회사인 DB엠앤에스㈜를 출범하였으며, 2014년 5월 종합금융서비스형 손자회사인 DB금융서비스(주)의 출범식을 가졌습니다. 이러한 자회사 및 손자회사를 통해 급속도로 증가하고 있는 장기보상과 고객콜서비스 업무의 품질과 효율성을 제고해 나가며, 급격하게 변화하고 있는 보험채널 환경변화에 대응해 나갈 계획입니다.

4) 완전판매 정착을 통한 고객만족도 제고

금융소비자 보호를 법규정 등이 지속적으로 강화되고 있는 추세에 대응하여 회사에서도 완전판매 실천을 통한 고객만족도 제고를 최우선 전략과제로 추진해오고 있습니다. 또한 '서비스 스탠다드’를 제정하여 고객응대/보험가입/고객관리/긴급출동/불만처리 등의 항목에서 임직원들이 반드시 지켜야 할 미션과 활동지침을 매뉴얼화했습니다. 한편 이미 시행하고 있는 불완전판매 점검 활동과 부진조직에 대한 컨설팅, 불완전 판매 유발 임직원, 모집자에 대한 삼진아웃 등 완전판매 정착을 위한 활동들을 지속적으로 강화해 나가고 있습니다.

5) 지속가능경영 강화 DJSI KOREA (다우존스 지속가능경영지수) 평가에서 2009년 보험업부문 최우수기업으로 첫 선정되었으며, 특히 국내 손해보험사중 최초로 세계 다우존스 지속가능경영지 수 월드부문(DJSI World)에 6년 연속 편입되는 등 지속가능경영 선도기업으로서의 입지를 강화해 나가고 있습니다. 앞으로 지속가능경영 운영체계 재구축 및 지속가능경영 측면의 새로운 신사업기회 발굴을 위한 방안을 적극 모색함으로써 글로벌 수준의 지속가능경영을 강화해 나가고자 노력할 것 입니다.

2. 영업의 개황 가. 영업의 개황 당사는 2019년 3분기(누적)에 외형면에서 약 9조 6,483.7억원의 실적 (원수보험료 기준)을 올렸으며, 당기순이익은 약 3,287.4억원(별도 재무제표 기준)을 기록 하였습니다. 또한 당사는 글로벌 초우량 보험회사로 발돋움하기 위하여 세계 금융의 중심지인 미국을 해외 거점시장으로 집중 공략함과 동시에 중국, 인도네시아, 영국, 미얀마 등지에 사무소 개설과 현지보험사 지분투자 등을 통해 글로벌화를 위한 발판을 마련해 놓았습니다. DJSI KOREA (다우존스 지속가능경영지수) 평가에서 2009년 보험업부문 최우수 기업으로 첫 선정되었으며, 특히 국내 손해보험사중 최초로 세계 다우존스 지속가능경영지 수 월드부문(DJSI World)에 6년 연속 편입되는 등 지속가능경영선도기업으로서의 입지를 강화해 나가고 있습니다. 앞으로도 DB손해보험은 선제적인 대응과 혁신을 거듭하여 지속가능경영의 기틀을 다져가겠습니다. 나. 자금조달 및 운용 당사는 보험업을 영위하는 회사로서 보험상품 판매를 통한 보험료 수입으로 보험금, 사업비, 운용자금 등의 필요한 재원을 충당하고 있습니다. 1) 보험종목별 수입보험료 내역

(단위 : 억원, % )

구 분	제 53기 3분기	제 52기	제 51기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

손해보험	화 재	284	0.3	403	0.3	429	0.4

해 상	651	0.7	745	0.6	808	0.7

자동차	24,333	25.4	30,868	25.0	30,858	25.2

보증	2	-	2	-	2	-

특종	5,546	5.8	6,850	5.6	6,897	5.6

해외원	1,826	1.9	2,162	1.8	2,141	1.7

해외수재	514	0.5	496	0.4	424	0.3

장기	60,061	62.7	77,921	63.2	76,713	62.6

개인연금	2,626	2.7	3,875	3.1	4,284	3.5

합 계	95,843	100.0	123,322	100.0	122,556	100.0

주1) 수입보험료는 원수보험료+수재보험료-해약환급금 기준임주2) 부수사업은 (재공제) 특종보험에 포함됨

2) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 억원, %)

구 분	제 53기 3분기	제 52기	제 51기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

손해보험	화 재	127	0.3	92	0.2	131	0.3

해 상	67	0.2	111	0.2	113	0.3

자동차	18,591	46.8	24,005	49.9	21,122	49.8

보증	(1)	-	(1)	-	(2)	-

특종	1,983	5.0	2,253	4.7	2,131	5.0

해외원	839	2.1	816	1.7	726	1.7

외국수재	319	0.8	226	0.5	169	0.4

장기	17,758	44.7	20,616	42.8	17,992	42.4

개인연금	8	-	14	-	16	-

합 계	39,691	100.0	48,132	100.0	42,398	100.0

주1) 순보험금(지급보험금-수입보험금-구상이익) 기준임주2) 부수사업은 (재공제) 특종보험에 포함됨 3) 보험종목별 순사업비 현황

(단위 : 억원, % )

구 분	제 53기 3분기	제 52기	제 51기

보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율

손해보험	화 재	223	103	46.2	303	126	41.6	283	136	48.1

해 상	113	34	30.1	139	51	36.7	177	59	33.3

자동차	24,125	3,945	16.4	30,659	5,186	16.9	30,674	5,408	17.6

보증	-	-	-	-	1	-	-	1	-

특종	3,009	485	16.1	3,566	602	16.9	3,436	677	19.7

해외원	1,211	425	35.1	1,293	513	39.7	1,296	579	44.7

외국수재	514	139	27.0	495	122	24.6	424	109	25.7

장기	58,242	13,140	22.6	75,917	15,666	20.6	75,074	14,612	19.5

개인연금	2,625	145	5.5	3,875	290	7.5	4,283	375	8.8

합 계	90,062	18,416	20.4	116,247	22,557	19.4	115,647	21,956	19.0

주) 부수사업은 (재공제) 특종보험에 포함됨

4) 운용자산 현황(단위 : 백만원,%)

구 분	제 53기 3분기	제 52기	제 51기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

운용자산	대 출	기말잔액	10,634,675	28.54	10,733,272	31.25	9,572,296	30.28

운용수익	345,065	34.69	421,136	38.55	342,960	32.78

유가증권	기말잔액	25,070,095	67.29	21,738,609	63.28	20,486,907	64.81

운용수익	625,181	62.86	646,156	59.15	678,169	64.82

현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	402,441	1.08	748,249	2.18	414,176	1.31

운용수익	10,557	1.06	9,748	0.89	975	0.09

기 타	기말잔액	1,148,994	3.08	1,130,998	3.29	1,135,950	3.59

운용수익	13,787	1.39	15,443	1.41	24,204	2.31

계	기말잔액	37,256,205	100.00	34,351,128	100.00	31,609,329	100.00

운용수익	994,590	100.00	1,092,483	100.00	1,046,308	100.00

주1) 운용수익 : 운용수익은 보험업감독업무시행세칙상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자영업이익 기준임주2) 유가증권 : 외환손익 및 파생상품 거래/평가손익 포함 주3) 대출 : 대손충당금 차감후 기준

3. 영업 종류별 현황 가. 영업규모 및 실적 - 모집형태별 원수보험료

(단위 : 백만원, %)

구 분	모집형태	제 53기 3분기	제 52기	제 51기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

손해보험	화 재	회사모집	489	1.7	1,217	3.0	710	1.6

모 집 인	4,795	16.7	7,361	18.1	7,557	17.5

대 리 점	22,932	80.0	31,401	77.2	34,019	78.7

공동인수	444	1.5	702	1.7	956	2.2

합 계	28,660	100.0	40,681	100.0	43,242	100.0

해상	회사모집	28,659	45.4	33,286	46.4	38,275	48.7

모 집 인	197	0.3	276	0.4	452	0.6

대 리 점	33,394	52.9	36,886	51.4	38,417	48.8

공동인수	824	1.3	1330	1.9	1517	1.9

합 계	63,074	100.0	71,778	100.0	78,661	100.0

자동차	회사모집	1,060,201	41.1	1,227,530	37.5	1,126,925	34.6

모 집 인	388,341	15.1	533,707	16.3	555,559	17.1

대 리 점	1,113,752	43.2	1,485,912	45.4	1,532,454	47.1

공동인수	16,166	0.6	27,563	0.8	37,947	1.2

합 계	2,578,460	100.0	3,274,712	100.0	3,252,885	100.0

보증	회사모집	-	-	-	-	-	-

모 집 인	-	-	-	-	-	-

대 리 점	150	100.0	165	100.0	243	100.0

공동인수	-	-	-	-	-	-

합 계	150	100.0	165	100.0	243	100.0

특종	회사모집	128,623	25.2	172,882	26.4	183,362	27.6

모 집 인	16,953	3.3	20,576	3.1	20,948	3.2

대 리 점	360,970	70.7	454,669	69.4	452,128	68.1

공동인수	4,367	0.9	7,177	1.1	7,406	1.1

합 계	510,913	100.0	655,304	100.0	663,844	100.0

해외원	회사모집	-	-	-	-	-	-

모 집 인	-	-	-	-	-	-

대 리 점	198,407	100.0	226,996	100.0	229,532	100.0

공동인수	-	-	-	-	-	-

합 계	198,407	100.0	226,996	100.0	229,532	100.0

외국수재	회사모집	-	-	-	-	-	-

모 집 인	-	-	-	-	-	-

대 리 점	-	-	-	-	-	-

공동인수	-	-	-	-	-	-

합 계	-	-	-	-	-	-

장기	회사모집	69,780	1.2	108,509	1.4	137,247	1.8

모 집 인	2,181,156	36.3	2,899,498	37.2	2,864,812	37.3

대 리 점	3,755,197	62.5	4,784,133	61.4	4,669,251	60.9

공동인수	-	-	-	-	-	-

합 계	6,006,133	100.0	7,792,140	100.0	7,671,310	100.0

개인연금	회사모집	1,346	0.5	2,254	0.6	3,236	0.8

모 집 인	115,224	43.9	174,353	45.0	194,474	45.4

대 리 점	146,009	55.6	210,915	54.4	230,691	53.8

공동인수	-	-	-	-	-	-

합 계	262,579	100.0	387,522	100.0	428,401	100.0

합계	회사모집	1,289,098	13.4	1,545,678	12.4	1,489,755	12.0

모 집 인	2,706,666	28.1	3,635,771	29.2	3,643,802	29.5

대 리 점	5,630,811	58.4	7,231,077	58.1	7,186,735	58.1

공동인수	21,801	0.2	36,772	0.3	47,826	0.4

합 계	9,648,376	100.0	12,449,298	100.0	12,368,118	100.0

주1) 퇴직보험 특별계정 제외, 대리점은 중개인, 방카슈랑스 포함주2) 원수보험료에는 투자계약이 포함되어 있음

나. 자산운용 현황1) 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	제 53기 3분기	제 52기	제 51기

총 자 산(A)	43,350,427	39,775,494	37,403,825

운 용 자 산(B)	37,256,205	34,351,128	31,834,035

자산운용률(B/A)	85.94	86.36	85.11

주1) 제 51기 운용자산(B) = 재무상태표상 운용자산 - 대손준비금 + 관계ㆍ종속기업 평가금액조정주2) 제 52기 및 53기 3분기 운용자산(B) = 재무상태표상 운용자산

2) 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원,%)

구 분	제 53기 3분기	제 52기	제 51기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

운용자산	대 출	기말잔액	10,634,675	28.54	10,733,272	31.25	9,572,296	30.28

운용수익	345,065	34.69	421,136	38.55	342,960	32.78

유가증권	기말잔액	25,070,095	67.29	21,738,609	63.28	20,486,907	64.81

운용수익	625,181	62.86	646,156	59.15	678,169	64.82

현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	402,441	1.08	748,249	2.18	414,176	1.31

운용수익	10,557	1.06	9,748	0.89	975	0.09

기 타	기말잔액	1,148,994	3.08	1,130,998	3.29	1,135,950	3.59

운용수익	13,787	1.39	15,443	1.41	24,204	2.31

계	기말잔액	37,256,205	100.00	34,351,128	100.00	31,609,329	100.00

운용수익	994,590	100.00	1,092,483	100.00	1,046,308	100.00

주1) 운용수익 : 운용수익은 보험업감독업무시행세칙상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자영업이익 기준임주2) 유가증권 : 외환손익 및 파생상품 거래/평가손익 포함 주3) 대출 : 대손충당금 차감후 기준

3) 항목별 운용내역가) 대출- 대출금 운용내역

(단위 : 백만원,%)

종 류	제 53기 3분기	제 52기	제 51기

금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률

개 인	4,782,582	4.52	5,780,653	4.55	5,282,500	4.21

기 업	대기업	2,730,772	3.65	2,188,775	3.78	1,496,979	4.27

중소기업	3,121,321	4.75	2,763,844	4.68	2,792,817	4.65

합 계	10,634,675	4.42	10,733,272	4.45	9,572,296	4.34

주1) 대손충당금, 현재가치할인차금,이연대출부대수익, 이연대출부대비용 "반영 후" 금액임.- 대출금의 잔존기간별 잔액

(단위 : 백만원)

1년이하	1년초과 ~3년이하	3년초과 ~5년이하	5년초과	합 계

1,435,897	1,928,453	1,756,674	2,748,809	7,869,833

주1) 보험계약대출, 현재가치할인차금, 이연대출부대수익, 이연대출부대비용 "반영 전" 금액임.

나) 유가증권 투자- 유가증권 운용내역

(단위 : 백만원, %)

구 분	제 53기 3분기	제 52기	제 51기

기말잔액	이익률	기말잔액	이익률	기말잔액	이익률

국내	국ㆍ공채	4,309,791	5.17	4,677,450	4.68	4,304,858	2.71

특 수 채	2,495,156	2.24	2,054,216	2.61	1,576,847	2.91

금 융 채	689,011	3.04	797,250	2.52	1,089,220	3.20

회 사 채	1,810,483	2.46	1,258,377	2.54	878,355	2.67

수익증권	6,235,884	3.67	5,360,824	3.09	5,337,703	3.34

주 식	974,140	1.19	1,071,110	-2.45	1,244,448	6.15

기 타	48,295	3.03	166,574	1.91	73,394	8.38

소 계	16,562,760	3.57	15,385,801	2.98	14,504,825	3.32

해외	외화증권	8,507,335	3.69	6,352,808	3.43	5,982,082	3.87

소 계	8,507,335	3.69	6,352,808	3.43	5,982,082	3.87

합 계	25,070,095	3.61	21,738,609	3.11	20,486,907	3.48

주1) 이익률 : 보험업감독업무시행세칙상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감 한 투자영업이익 기준임 주2) 주식 : 출자금 포함

- 유가증권 시가정보

(2019. 09. 30 현재) (단위 : 백만원)

구 분	장부가액(A)	시가(B)	평가손익(B-A)	충당금 잔액

국 내	상장주식	91,420	88,273	-3,147	-

비상장주식	882,793	885,867	3,074	-

합 계	974,213	974,140	-73	-

주) 장부가액 : 당기말 공정가액으로 평가하기 직전의 장부가액 임

다) 현ㆍ예금 및 신탁자산 운용내역(단위 : 백만원, %)

구 분	제 53기 3분기	제 52기	제 51기

기말잔액	이익률	기말잔액	이익률	기말잔액	이익률

현ㆍ예금	402,441	2.47	748,249	1.69	414,176	0.19

다. 주요 상품ㆍ서비스 내용1) 보험상품

상 품 명	개요

무배당 프로미라이프 참좋은행복플러스종합보험	주요질병 보장 및 질병진단시 납입면제 기능이 강화된 인보장 전용보험

무배당 프로미라이프 참좋은훼밀리플러스종합보험	상해, 질병의 인보장 부터 운전자비용 및 배상책임까지 종합보장이 가능한 보험

무배당 프로미라이프 처음약속100세까지종합보험	최초 가입시점의 요율 그대로 연령증가분만 반영하여 보험료 납입이 가능한 종합보험

무배당 프로미라이프 참좋은운전자+보험	운전자 중과실 사고, 벌금 등 운전자비용 부터 일반상해까지 보장이 가능한 보험

무배당 프로미라이프참좋은오토바이운전자보험	이륜차 운전자의 중과실 사고, 벌금 등 비용 담보부터 운전중 상해까지 보장이 가능한 보험

무배당 프로미라이프아이(I)러브(LOVE)건강보험	태아부터 30세까지 자녀들에게 발생할 수 있는 질병 및 상해 등 각종 위험보장

무배당 프로미라이프참좋은치아사랑보험	다양한 치과치료를 단계별로 보장하는 치아 전용 보험

무배당 프로미라이프I'mOK암보험	부위별 암진단 강화 및 감액없이 충실한 암 전용 보험

무배당 프로미라이프내생애첫건강보험	처음 보험을 가입하는 고객을 위한 꼭 필요한 담보구성으로 합리적으로 보장하는 보험

무배당 프로미라이프스마트가정보장보험	소유주택에 대한 화재 뿐만 아니라, 상해, 운전자비용 등 각종 위험에 대한 보장

무배당 프로미라이프브라보단체보험	질병, 상해, 생활리스크 및 운전자 비용 등 단체의 니즈에 맞는 보장

무배당 프로미라이프참좋은상해보험	일상생활 사고부터 상해·비용 손해를 보장하는 맞춤형 상해보험

연금저축손해보험스마트연금보험	풍요롭고 여유로운 노후설계를 위한 연금 플랜

무배당 프로미라이프참좋은화재든든보장보험	주택 및 사업장의 화재 뿐만 아니라 배상책임까지 보장이 가능한 재물보험

무배당 프로미라이프참좋은간편건강보험	유병자도 간편하게 가입할 수 있는 보험

무배당 프로미라이프실손의료비보험	실손의료비 보장을 원하는 고객을 위한 실속형 단독실손의료비보험

무배당 프로미라이프노후실손의료비보험	최대 75세까지 고연령 부모세대까지 가입 가능한 의료비 보장보험

무배당 프로미라이프간편실손의료비보험(유병력자용)	사전고지를 간소화하여 유병력자도 가입이 가능한 의료비 보장보험

무배당 프로미라이프아이(I)러브(LOVE)펫보험	반려견의 의료비 실손보장 및 질환진단, 사망에 대한 보장이 가능한 애견보험

무배당 프로미라이프건강해서참좋은건강보험	고객의 건강상태에 따른 단계별 보험료 적용

무배당 프로미라이프간편한가족사랑간병보험	유병자와 고령자를 위해 경증치매부터 중증치매 등 장기 요양이 필요한 질병을 보장

무배당 프로미라이프간병인지원보험	간병인 지원이 필요한 유병자도 가입이 가능한 건강보험

무배당 프로미라이프1Q초간편건강보험	5년이내 암,뇌혈관,심장질환 치료이력이 없는 경우 유병자도 가입가능한 건강보험

무배당 프로미라이프2Q초간편건강보험	2가지 질문만으로 유병력자도 쉽게 가입이 가능한 건강보험

프로미카개인용자동차보험프로미카다이렉트개인용자동차보험	10인승 이하 개인소유 자가용승용차를 가입대상으로 하는 상품

프로미카업무용자동차보험프로미카다이렉트업무용자동차보험	10인승 이하 개인소유 자가용승용차를 제외한 모든 비사업용 자동차를 가입대상으로 하는 상품 (단, 이륜자동차는 제외)

프로미카영업용자동차보험프로미카다이렉트(TM)영업용자동차보험	사업용자동차를 가입대상으로 하는 상품

화재보험	화재로 인한 재물손해와 비용손해를 보상

기술보험	공사장 내 공사물건 손해 및 배상책임손해를 보상

근재보험	근로자가 업무상 재해를 입게 될 경우의 손해 혹은 사용자의 손해배상책임에 따른 경제적 손해를 보상

책임보험	법률상 손해배상금,소송비용, 변호사보수, 중재 또는 화해비용, 응급비용, 호송 또는 긴급조치에 소요된 비용을 보상

상해보험	급격, 우연한 외래사고로 입은 상해 손해 및 법률상 배상책임 손해를 보상

종합보험	화재에 따른 직접, 소방, 피난손해 및 그로 인한 기업 휴지 손해, 영업배상책임으로 인한 손해, 기계에 발생한 물적손해를 보상

적하보험	수출입 화물에 대한 손해를 보상

선박보험	선박에 대한 손해를 보상

항공보험	항공기에 대한 손해를 보상

무배당 프로미 퇴직연금 이율보증형 보험	납입된 적립금의 금리가 만기 시점까지 확정되어 있는 원리금보장형 보험

무배당 프로미 퇴직연금 금리연동형 보험	납입된 적립금의 금리가 매달 공시되는 금리로 변동이 되는 원리금보장형 보험

무배당 프로미 퇴직연금 실적배당형 보험	일임된 상품의 운용실적에 따라 적립금 평가액이 변동되는 실적배당형 보험

2) 대출상품

구분	내용

보험계약대출	대상	보험계약대출 가능금액 5만원 이상인 장기보험가입 고객

금리	3.50% ~ 9.50%

기간 및 상환방법	보험계약 만기일까지 원리금 자유 상환

신용대출	대상	당사 보험계약 유지중인 고객(만 26세 이상, 유지기간 1년) 및 당사 개인신용대출 심사기준 적격자

금리	6.26% ~ 12.84% (고정금리)

기간 및 상환방법	1년, 2년, 3년, 4년, 5년 (원금분할상환)

공공임대보증금 담보대출	대상	공공임대주택 계약자로 당사 대출 심사기준 적격자

금리	5.61% ~ 8.04% (고정금리)

기간 및 상환방법	6개월 ~ 27개월 (만기일시상환)

지급보증대출	대상	당사 대출심사기준 적격자로 지급보증기관 보증서 발급자

금리	9.91% ~ 17.91% (고정금리)

기간 및 상황방법	1년 ~ 3년 (원금분할상환)

주식매입자금대출	대상	당사와 협약된 증권사 고객으로 당사 대출 심사기준 적격자

금리	4.80% ~ 6.90%

기간 및 상환방법	12개월 ~ 36개월 (만기일시상환)

유가증권담보대출	대상	당사와 협약된 증권사 고객으로 당사 대출 심사기준 적격자

금리	3.99% ~ 5.04%

기간 및 상환방법	12개월 (만기일시상환)

3) 서비스

구분	내용

긴급출동 서비스	전국 470여개 프로미 긴급출동 네트워크를 통해, 24시간 365일 신속,정확한 서비스 제공

현장출동 서비스	전국 390여개 현장출동 네트워크가 24시간 365일 신속한 사고현장지원 서비스 제공

오토케어 서비스	전국 350여개 프로미카월드점을 통해 25개 항목의 차량점검 서비스, 수리차량운반 서비스, 차량실내 살균탈취 서비스, 차량검사/등록 대행 예약 서비스 제공

4. 파생상품거래 현황

가. 파생상품 계약 현황당사는 환율 및 이자율 변동에 따른 위험을 회피할 목적으로 통화선도, 통화스왑 계약 등을 체결하고 있습니다. 기업회계기준에 따라, 위험회피목적의 파생상품계약에서 발생한 손익은 당기순이익 또는 기타포괄손익으로 구분하여 인식하였으며, 매매목적의 파생상품계약에서 발생된 손익은 당기순이익으로 인식하였습니다. 파생상품의 공정가액은 외부평가기관(KIS채권평가, NICE채권평가)이 제공하는 평가값을 이용하였습니다.당기말 파생상품 계약현황 및 평가손익은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	잔 액	파생상품자산	파생상품부채

위험회피목적	통화관련	통화선도	4,172,329	11,679	48,684

통화스왑	3,483,617	22,114	120,434

소계	7,655,946	33,793	169,118

매매목적	통화관련	통화선도	0	0	0

이자관련	매입옵션	1,706	1,706	0

주식관련	매입옵션	2,231	2,231	0

매도옵션	0	0	0

신용관련	신용스왑	30,033	1,005	0

소계	33,970	4,942	0

총 계	7,689,916	38,735	169,118

나. 신용파생상품 현황1) 신용파생상품 거래현황

(단위 : 백만원)

구 분	신용매도	신용매입

해외물	국내물	계	해외물	국내물	계

Credit Default Swap	28,758	-	28,758	-	-	-

계	28,758	-	28,758	-	-	-

2) 신용파생상품 상세명세(단위 : 백만원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액	평가금액	기초자산(준거자산)

Credit Default Swap	DB손해보험	NH투자증권	2015-02-27	2030-02-27	30,033	28,758	대한민국

계	-	-	-	-	30,033	28,758	-

5. 영업설비 가. 사업단의 현황

- 당사의 2019년 9월 30일 기준 사업단 등 현황은 다음과 같습니다.

(단위 : 개)

구분	사업단	지점	영업소	계

강북사업본부	8	49	3	60

강남사업본부	9	42	12	63

경인사업본부	6	42	6	54

부산사업본부	8	45	10	63

대구사업본부	6	35	12	53

충청사업본부	5	27	9	41

호남사업본부	6	34	5	45

전략사업부문	10	70	1	81

계	58	344	58	460

주) 본점은 사업단 수에서 제외※ 당사는 영업조직 외 ①자동차보상부를 서울 4개, 인천, 경기, 부산(경남), 대구(경북), 대전, 충청, 광주(호남) 등에 각 1개 등 총 11개를 두고 있으며 ②장기보상부를 수도권 1개, 지방(충청) 1개 등 총 2개를 두고 있습니다. ※ 당사는 해외지점 4개(괌,하와이,캘리포니아,뉴욕), 해외사무소 4개(북경,자카르타,런던,양곤)를 두고 있습니다. 나. 부동산의 현황

(기준일 : 2019.9.30 현재) (단위 : 백만원)

구분	토 지	건물과 구축물	합 계

본사	203,615	72,606	276,221

본사 外	934,332	208,231	1,142,563

합계	1,137,947	280,837	1,418,784

주) 부동산 현황은 K-IFRS 연결 기준이며, 건설중인 자산은 제외

6. 그 밖의 투자의사결정에 필요한 사항 가. 위험기준 지급여력비율 (1) 위험기준 지급여력비율 위험기준 지급여력비율이란 가용자본을 요구자본으로 나눈 비율을 말하고, 보험회사 자기자본의 건전성을 나타내는 지표입니다. 가용자본은 보험회사에 예상치 못한 손실 발생 시 이를 보전하여 지급능력을 유지할 수 있도록 하는 리스크 버퍼(Risk Buffer)로서 기존 제도의 지급여력금액에 해당합니다. 요구자본은 보험회사에 내재된 보험, 금리, 시장, 신용, 운영위험액의 규모를 측정하여 산출된 필요 자기자본을 말합니다. 보험업감독규정에서는 위험기준 지급여력비율을 100% 이상 유지할 것을 의무화하고 있으므로, 회사는 우수한 자본 건전성을 유지하고 있습니다. 당사의 최근 3개 분기 위험기준 지급여력비율은 다음과 같습니다. (단위 : %)

구분	제53기 3 분기 주2)	제53기 2분기	제53기 1분기

위험기준 지급여력비율 주1)	247.6	239.2	229.4

주1) 위험기준 지급여력비율 = 지급여력금액/위험기준 지급여력기준금액 X 100주2) 업무보고서 법정 제출기한 미도래로(보험업 감독규정 제6-8조, 보험업감독업무시행세칙 별지26) 향후 변동가능성이 있습니다.

나. 신용등급현황 - I. 회사의 개요, 1. 회사의 개요 중 "자. 신용평가에 관한 사항"을 참조 바랍니다. [ 주요종속회사인 DB생명보험(주)의 관련 사항 ]

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

2019년 하반기 세계경제는 미·중 무역분쟁의 영향으로 투자심리가 약화되고 생산 부진이 심화되면서 성장세가 둔화될 것으로 전망하고 있습니다. 국내경제 또한 민간소비 증가세가 둔화되고 투자와 수출이 부진하여 전년대비 하락한 2.2% 성장이 전망됩니다.

2019년 하반기 미국 금리는 경기둔화로 인해 기준금리를 추가 인하할 것으로 보이며, 국내도 10월에 기준금리를 사상최저치까지 인하하였습니다.

이러한 국내 경제의 저성장, 저금리 지속에 따른 이차역마진 우려 등 어려운 환경이 수년째 지속되는 가운데, IFRS17, K-ICS(신지급여력제도) 등 새로운 제도에 기반한 자본 및 위험관리 역량 강화가 보험산업의 핵심 과제로 떠오르고 있습니다. 또한, 핀테크, 빅데이터 등 신기술 발전에 기반하여 금융 산업에 전반적으로 변혁이 예고되고 있습니다.

이와 더불어 2019년도 하반기 생명보험 보장성 시장은 치매보험 판매 호조를 보였던 상반기와는 달리 신장세가 둔화될 것으로 예상됩니다. 저축성보험의 경우 신제도 도입에 따른 자본부담 확대, 주가 변동성 확대로 인한 변액저축성보험 위축 등으로 역신장할 것으로 예상됩니다.

또한 정부 당국의 소비자 보호 규제 강화로 불완전판매 축소 및 민원 관리가 업계의 화두로 자리잡고 있습니다.

이러한 시장 환경 변화에 대비해 업계는 보유계약 유지관리와 사업비 절감과 같은 경영 효율 개선, 수익성 확보를 위한 상품 포트폴리오 개선, 자산·부채 종합관리 강화, 소비자 신뢰 제고 등 질적 성장을 통해 현 상황을 풀어나갈 것으로 예상됩니다. 나. 회사의 현황

DB생명보험은 보험업에 따른 생명보험업, 제 3보험업 등을 주요 영업목적으로 하고 있으며, 1989년 4월 14일 창립한 이래로 고객으로부터 더욱 사랑 받는 생명보험사가 되기 위해 끊임없이 노력하고 있습니다.

2019년은 DB생명보험이 창립 30주년을 맞이하는 해로 더욱 더 의미 있는 해입니다.

당사는 신제도 도입, 시장 경쟁 격화와 같은 환경 변화 등에 대응하기 위해 “수익성 개선과 적정 성장을 통한 안정적 경영기반 확보” 라는 경영목표 하에 전사적 통합 리스크 관리체계를 체계화하고, 투자 자산 포트폴리오 재구성 등을 통한 투자역량 강화 등의 전략을 수립하였습니다.

또한, 하반기에 보장성보험 판매확대, FP설계사 확대, 유지율 개선, 소비자 보호지수 업계 최고, 창의경영 현장확산 등의 핵심과제 달성을 목표로 노력하고 있습니다.

당사는 전 임직원 및 영업조직의 헌신과 열정으로 회사가치를 지속적으로 성장시킬 것이며, 튼실하고 견고한 기반을 바탕으로 고객에게 신뢰받는 회사가 되도록 노력하겠습니다.

다. 조직도당사 조직은 2실, 2부문, 4사업본부, 6담당, 13사업단, 35팀, 4파트, 2TFT 로 구성되어 있습니다.

2. 영업의 현황가. 자금조달 실적(단위 : 백만원,%)

구분	제 31 기 3분기	제 30 기	제 29 기

준비금	부리이율(%)	비중(%)	준비금	부리이율(%)	비중(%)	준비금	부리이율(%)	비중(%)

생존	1,266,257	3.35	12.17	1,278,858	3.43	12.77	1,276,585	3.50	12.92

사망	5,205,618	4.30	50.04	4,701,843	4.43	46.97	4,084,477	4.60	41.34

생사혼합	1,690,393	3.26	16.25	1,806,194	3.25	18.04	2,090,470	3.22	21.16

단체	32,998	5.77	0.32	41,282	5.95	0.41	47,410	6.12	0.48

기타	2,206,924	-	21.22	2,182,909	0.00	21.80	2,381,841	0.00	24.11

합계	10,402,189	3.95	100.00	10,011,085	4.00	100.00	9,880,783	4.04	100.00

주1) 기타=(특별계정)책임준비금 + (전사)지급준비금 + 보증준비금 +계약자이익배당준비금 + 배당손실보전준비금주2) 준비금 평잔 = 순보식보험료적립금 + 미경과보험료 + 계약자배당준비금의 월평균잔액

나. 자금운용실적 (1) 자산운용률(단위 : 백만원)

구 분	제 31 기 3분기	제 30 기	제 29 기

총자산(A)	9,602,199	9,023,016	8,649,110

운용자산(B)	8,932,153	8,320,619	7,973,137

자산운용률(B/A)	93.02%	92.22%	92.18%

주1) 총자산은 별도재무제표 기준으로 특별계정자산 제외주2) 운용자산은 총자산에서 보험업감독업무시행세칙에서 정한 비운용자산 제외주3) 별도재무제표 기준으로 작성

(2) 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원,%)

구 분	제 31 기 3분기	제 30 기	제 29 기

금 액	비율/이익률	금 액	비율/이익률	금 액	비율/이익률

운용자산	대 출	기말잔액	3,601,027	40.32	3,763,135	45.23	2,739,336	34.36

운용수익	142,072	5.25	112,403	3.52	88,929	4.51

유가증권	기말잔액	5,007,215	56.06	3,937,627	47.32	4,767,534	59.79

운용수익	83,003	4.34	173,519	4.07	194,347	3.69

현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	147,229	1.65	442,831	5.32	288,783	3.62

운용수익	12,757	5.89	12,742	3.55	6,241	2.08

부동산및 기타	기말잔액	176,682	1.98	177,026	2.13	177,484	2.23

운용수익	235	0.18	84	0.05	736	0.43

계	기말잔액	8,932,153	100.00	8,320,619	100.00	7,973,137	100.00

운용수익	238,067	3.73	298,748	3.74	290,253	3.76

주1) 운용수익은 보험업감독업무시행세칙기준상의 투자영업수익 기준임(단, 파생금융상품 거래이익 및 평가이익은 포함되지 않음)주2) 대출은 대손충당금 공제후 기준임주3) 별도재무제표 기준으로 작성

(3) 대출금 운용내역(단위 : 백만원)

종 류	제 31 기 3분기	제 30 기	제 29 기

개 인	909	1,014	1,306

기 업	대기업	2,194,269	2,331,936	1,509,521

중소기업	700,071	743,533	589,214

합 계	2,895,248	3,076,482	2,100,041

주1) 대손충당금 차감전 금액임주2) 보험약관대출금 758,627 백 만원 제외 주3) 별도재무제표 기준으로 작성

(4) 대출금의 잔존기간별 잔액

(기준일 : 2019.09.30) (단위 : 백만원)

1년이하	1년초과 ~3년이하	3년초과 ~5년이하	5년초과	합 계

237,781	390,950	49,966	2,216,551	2,895,248

주1) 대손충당금 차감전 금액임주2) 보험약관대출금 758,627 백 만원 제외 주3) 별도재무제표 기준으로 작성

(5) 유가증권 운용내역(단위 : 백만원,%)

구 분	제 31 기 3분기	제 30 기	제 29 기

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

국내	국 공 채	921,657	8.15	421,168	10.46	1,192,794	3.57

특 수 채	473,992	1.51	383,638	3.46	263,585	3.75

금 융 채	363,825	5.13	350,008	3.77	481,527	3.11

회 사 채	420,737	2.75	382,307	3.54	489,339	3.36

주 식	66,751	2.11	66,783	4.38	123,654	5.42

기 타	1,764,421	2.06	1,408,760	2.93	1,112,616	2.68

소 계	4,011,383	3.53	3,012,664	4.98	3,663,515	3.28

해외	외 화 증 권	995,832	-1.20	924,963	1.12	1,104,019	4.55

소 계	995,832	-1.20	924,963	1.12	1,104,019	4.55

합 계	5,007,215	2.50	3,937,627	4.07	4,767,534	3.69

주1) 수익률은 보험업감독업무시행세칙상의 투자영업수익을 의미함주2) 별도재무제표 기준으로 작성

(6) 유가증권 시가정보

(기준일 : 2019.09.30) (단위 : 백만원)

구 분	취득가(A)	장부가(B)	평가손익(B-A)	충당금 잔액

상장주식	28,528	7,664	-20,864	-

비상장주식	37,131	37,973	842	-

기타주식	20,000	21,114	1,114	-

합 계	85,659	66,751	-18,908	-

주) 해외주식 포함 (7) 현ㆍ예금 및 신탁자산 운용내역

(단위 : 백만원,%)

구 분	제 31 기 3분기	제 30 기	제 29 기

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예금	147,229	5.89	442,831	3.55	288,783	2.08

3. 파생상품 거래 현황 가. 파생상품 계약 현황 당사는 환율 및 이자율 변동에 따른 위험을 회피할 목적으로 통화선도, 통화스왑, 이자율스왑 계약 등을 체결하고 있습니다. 기업회계기준에 따라, 위험회피목적의 파생상품계약에서 발생한 손익은 당기순손익 또는 기타포괄손익으로 구분하여 인식하였으며, 매매목적의 파생상품계약에서 발생된 손익은 당기순손익으로 인식하였습니다.파생상품의 공정가액은 외부평가기관(KIS채권평가, KAP채권평가, FN자산평가)이 제공하는 평가값을 이용하였습니다. 당기말 현재 파생상품 계약현황 및 자산,부채는 다음과 같습니다.

(기준일 : 2019.09.30) (단위 : 백만원)

구 분	계약금액	파생상품자산	파생상품부채

위험회피목적	통화관련	통화선도	2,436,097	10,853	83,116

통화스왑	17,923	-	365

이자관련	이자율스왑	109,000	-	7,863

선 물	162,618	3,838	-

합계	2,725,638	14,691	91,344

매매목적	통화관련	통화선도	-	-	-

통화스왑	-	-	-

통화옵션	-	-	-

이자관련	매입옵션	-	-	-

선 물	10,264	178	-

주식관련	매입옵션	-	-	-

신용관련	매입옵션	-	2,835	-

기타	매입옵션	-	1,984	4,243

매도옵션	-	-	-

합계	10,264	4,997	4,243

총 계	2,735,902	19,688	95,587

주1) 신용위험 평가조정 반영 전 금액임주2) 매매목적파생상품은 모두 내재파생임 나. 신용파생상품 현황 - 해당사항 없음

4. 영업 종류별 현황 가. 보험계약 현황

(기준일 : 2019.09.30) (단위 : 건,억원)

구분	생존보험	사망보험	생사혼합보험	단체보험	특별계정	합계

생명보험	건수	65,520	1,221,724	75,823	8,111	101,293	1,472,471

금액	21,863	436,560	18,161	1,343	7,292	485,219

구성비	4.5	90.0	3.7	0.3	1.5	100.0

나. 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역 (1) 보험종목별 수입보험료 내역

(단위 : 백만원, %)

구분	제 31 기 3분기	제 30 기	제 29 기

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	생존	69,586	5.1	110,274	5.9	130,018	6.8

사망	906,820	66.5	1,055,703	56.1	910,599	47.7

생사혼합	114,874	8.4	198,164	10.5	276,500	14.5

단체	311	0.0	546	0.0	855	0.0

특별계정	271,974	19.9	517,357	27.5	591,135	31.0

합계	1,363,566	100.0	1,882,044	100.0	1,909,107	100.0

주) 특별계정 수입보험료에는 회계기준에 따라 투자계약부채로 분류되는 상품의 수입보험료가 포함되어 있음

(2) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 백만원, %)

구분	제 31 기 3분기	제 30 기	제 29 기

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	생존	102,634	11.6	135,945	8.9	134,180	9.0

사망	308,431	34.8	336,119	22.0	279,167	18.6

생사혼합	269,858	30.4	521,298	34.1	413,700	27.6

단체	7,999	0.9	7,157	0.5	6,512	0.4

특별계정	197,364	22.3	528,333	34.6	664,439	44.4

합계	886,286	100.0	1,528,852	100.0	1,497,998	100.0

주) 특별계정 지급보험금에는 회계기준에 따라 투자계약부채로 분류되는 상품의 지급보험금이 포함되어 있음

다. 모집형태별 영업현황 (1) 보험모집별 모집경로 및 모집형태

구분	모집경로	수납형태

개인	임직원, 설계사, 대리점, 방카슈랑스	지로, 신용카드, 자동이체, 방문, 기타

단체	임직원, 설계사, 대리점	지로, 신용카드, 자동이체, 방문, 기타

(2) 모집형태별 원수보험료 및 수입보험료

(단위 : 백만원, %)

구분	모집형태	제 31 기 3분기	제 30 기	제 29 기

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	생존	임직원	9,647	0.7	15,225	0.8	14,752	0.8

설계사	19,657	1.4	30,935	1.6	42,232	2.2

대리점	35,623	2.6	54,591	2.9	58,774	3.1

방카슈랑스	4,659	0.3	9,522	0.5	14,260	0.7

합계	69,586	5.1	110,274	5.9	130,018	6.8

사망	임직원	39,596	2.9	53,419	2.8	52,576	2.8

설계사	225,418	16.5	282,962	15.0	283,739	14.9

대리점	606,388	44.5	681,655	36.2	553,261	29.0

방카슈랑스	35,418	2.6	37,666	2.0	21,023	1.1

합계	906,820	66.5	1,055,703	56.1	910,599	47.7

생사혼합	임직원	552	0.0	977	0.1	1,438	0.1

설계사	9,314	0.7	12,343	0.7	13,471	0.7

대리점	2,025	0.1	5,666	0.3	8,933	0.5

방카슈랑스	102,984	7.6	179,178	9.5	252,658	13.2

합계	114,874	8.4	198,164	10.5	276,500	14.5

단체	임직원	118	0.0	175	0.0	328	0.0

설계사	106	0.0	220	0.0	310	0.0

대리점	87	0.0	151	0.0	216	0.0

합계	311	0.0	546	0.0	855	0.0

특별계정	임직원	56,045	4.1	214,322	11.4	270,248	14.2

설계사	41,067	3.0	54,626	2.9	58,768	3.1

대리점	174,820	12.8	248,310	13.2	261,976	13.7

방카슈랑스	42	0.0	100	0.0	142	0.0

합계	271,974	19.9	517,357	27.5	591,135	31.0

합계	1,363,566	100.0	1,882,044	100.0	1,909,107	100.0

주) 특별계정 수입보험료에는 회계기준에 따라 투자계약부채로 분류되는 상품의 수입보험료가 포함되어 있음

라.보험종목별 순사업비 현황(단위 : 백만원)

구분	제 31기 3분기	제 30 기	제 29 기

생존	5,792	9,920	11,947

사망	322,179	434,742	379,557

생사혼합	5,761	11,378	18,522

단체	2,027	3,008	4,212

합계	335,758	459,049	414,238

주) 신계약비 이연전 금액임5. 영업설비 등의 현황

가. 점포현황

(기준일 : 2019. 09. 30) (단위 : 개)

구분	개인사업본부	GA사업본부	신채널사업본부	합계

사업단	지점	계	사업단	지점	계	사업단	지점	계

서울	3	13	16	2	15	17	1	5	6	39

부산	1	4	5	1	3	4	0	0	0	9

대구	1	3	4	0	2	2	0	1	1	7

인천	0	1	1	0	2	2	0	1	1	4

광주	1	5	6	1	2	3	0	0	0	9

대전	1	5	6	0	2	2	0	0	0	8

울산	0	1	1	0	0	0	0	0	0	1

세종	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0

경기	0	2	2	0	0	0	0	0	0	2

강원	0	4	4	0	0	0	0	0	0	4

충북	0	1	1	0	0	0	0	0	0	1

충남	0	1	1	0	0	0	0	0	0	1

전북	1	9	10	0	1	1	0	0	0	11

전남	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0

경북	0	1	1	0	0	0	0	0	0	1

경남	0	0	0	0	1	1	0	0	0	1

제주	0	2	2	0	0	0	0	0	0	2

합계	8	52	60	4	28	32	1	7	8	100

나. 영업용부동산 및 지점 내역 - 해당사항없음

다. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획

- 해당사항없음라. 기타 부동산 내역

(기준일 : 2019. 09. 30) (단위 : 백만원)

매입일	목적물	매입금액	소재지

2011.01.31	토지 및 부속건물	133,347	서울특별시 용산구 동자동 15-1외 36필지

2014.09.29	토지	4,096	서울특별시 용산구 동자동 14-222

2014.12.05	토지 및 부속건물	20,858	경기도 화성시 정남면 보통리 184-1외 11필지

2015.11.10	토지	4,382	경기도 화성시 정남면 보통리 184-7 외11필지

주1) 매입일은 계약체결일 기준임주2) 매입금액은 취득에 따른 부대비용(취득세 등) 포함주3) 매입 외 부동산 장부가 변동내역은 미포함

6. 그 밖에 투자의사 결정에 필요한 사항

가. 지급여력비율(RBC 기준)

(단위: 백만원, %)

구 분	제 31 기 3분기	제 30 기	제 29 기

가용자본(지급여력금액) (A)	822,377	704,766	641,694

요구자본(지급여력기준금액) (B)	433,306	396,847	368,371

RBC(지급여력비율) (A/B)	189.79	177.59	174.20

주1) 지급여력비율 = 지급여력(A)/지급여력기준(B) ×100주2) 연결 재무제표 기준임

나. 기타 중요한 사항 - 해당사항 없음 [ 주요종속회사인 DB캐피탈(주)의 관련 사항 ]

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

여신전문금융 산업은 예금 보험료 등과 같은 수신자금을 고객에게 대출 해주는 은행, 보험, 금고업권과는 달리 회사채, CP, 자산유동화(ABS) 등을 발행하여 조달한 자금을 고객에게 대출해 주는 것으로 크게 신용카드업, 할부금융업, 리스업, 신기술금융업으로 분류 되고 있습니다. 여신전문금융산업의 첫번째 특징은 High Risk, High Return 이라고 할 수 있습니다.즉, 은행 ·보험권의 Target 고객층 보다는 신용도가 열악한 고객층을 대상으로 하기 때문에 Risk가 상대적으로 높으며, 이에 따른 대출운용금리가 다소 높습니다. 두번째는 고객 심사력, 채권관리력이 매우 중시되는 산업 입니다. Risk가 상대적으로 높은 고객을 취급하다 보니 대출 신청시 신청고객의 신용도를 제대로 평가하여 잠재 부실을 차단하는 과정이 중시되며, 연체채권이 대손처리되어 손실이 발생하지 않도록 채권관리 인력 및 인프라 확보도 무엇보다 중요합니다. 세번째로는 자금 조달 경쟁력이 중시되는 산업으로 저금리의 자금을 조달할 수 있느냐가 여신전문금융 회사 경쟁력의 핵심 입니다.

나. 회사의 현황(1) 영업개황

당사는 DB그룹계열의 할부금융전문업체로 1995년 12월 8일에 설립되어 수도권을 주 영업기반으로 하여 영업을 개시하였고, 주택할부금융분야에 경영자원을 집중하여 서민들의 내집마련의 기회를 넓혀온 한편, 차별화된 영업전략과 안정적인 리스크관리를 전개하여 수익성과 건전성을 갖춘 여신전문 금융회사로 성장 해왔습니다. 당사는 급변하는 시장환경에 대응하기 위하여 기업금융 분야로 사업방향을 새롭게 설정하고 관계사와의 업무연계를 통해 시장 영역을 확대해 가고 있습니다.

(2) 공시대상 사업부문의 구분- 할부금융업- 시설대여업- 신기술사업금융업

(3) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

- 할부금융 (주택할부, 기계할부, 내구재할부금융 등)- 일반대출, 신용대출 (담보대출)- 어음할인, 팩토링- 시설대여업

2. 영업의 현황

가. 영업실적 (단위 : 백만원, %)

구 분	제25기 3분기	제24기	제23기

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

할부금융수익	845	6.6	925	6.1	927	8.1

금융리스수익	134	1.0	500	3.3	981	8.5

대출채권수익	10,357	80.5	11,551	77.0	8,269	72.1

기타이자수익	283	2.2	326	2.2	289	2.5

유가증권평가 및 처분이익	132	1.0	206	1.4	209	1.8

대출채권평가및 처분이익	245	1.9	-	-	-	-

수수료수익	869	6.8	1,499	10.0	802	7.0

총 계	12,865	100.0	15,007	100.0	11,477	100.0

나. 자금조달 및 운용실적(1) 자금조달실적 (단위 : 백만원, %)

구 분	제25기 3분기	제24기	제23기

평잔	구성비	평잔	구성비	평잔	구성비

원화자금	차입금	117,082	77.7	106,012	89.7	74,760	94.8

사채	33,556	22.3	12,167	10.3	4,067	5.2

합 계	150,638	100.0	118,179	100.0	78,827	100.0

(2) 자금운용실적 (단위 : 백만원, %)

구 분	제25기 3분기	제24기	제23기

평잔	수익액	구성비	평잔	수익액	구성비	평잔	수익액	구성비

할부금융자산	13,320	845	5.9	8,645	925	4.5	8,172	951	5.5

리스채권	3,979	134	1.8	10,056	500	5.3	17,225	982	11.7

대출채권	209,763	10,357	92.4	172,505	11,551	90.2	121,962	9,046	82.8

합 계	227,062	11,336	100.0	191,206	12,976	100.0	147,359	10,979	100.0

3. 영업 종류별 현황

가. 종류별 대출금 잔액 (단위 : 백만원)

구 분	제25기 3분기	제24기	제23기

기말잔액	기말잔액	기말잔액

할부금융자산	15,410	9,637	10,032

리스채권	1,750	6,444	13,998

대출채권	212,960	205,648	144,981

합 계	230,120	221,729	169,011

주) 기말잔액은 대손충당금, 현재가치할인차금, 이연대출부대비용 등을 반영하지 않은 채권액 기준입니다.

4. 파생상품거래 현황

가. 파생상품 계약 체결- 해당사항 없음

나. 기타 파생상품 현황 - 해당사항 없음

5. 영업설비

가. 지점 등 설치 현황 (기준일 : 2019.9.30)

지 역	본 점	지 점	출장소/사무소	합 계

서울특별시	1	-	-	1

계	1	-	-	1

주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨나. 영업설비 등 현황

- 해당사항 없음

6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항 가. 자본적정성 및 건전성 관련지표

(1) 조정자기자본 비율 (단위 : 백만원)

구 분	제25기 3분기	제24기	제23기

조정자기자본(A)	91,847	87,561	82,457

조정총자산(B)	225,420	219,603	168,449

조정자기자본비율(A/B)	40.75	39.87	48.95

주) 당사는 여신전문업법을 영위하는 회사로 여신전문금융업감독규정 내 조정자기 자본 비율을 기재함(2) 무수익여신 등 현황 (단위 : 백만원, %,%p)

제25기 3분기	제24기	제23기	증 감(전년말대비)

무수익여신잔액	비율	무수익여신잔액	비율	무수익여신잔액	비율	무수익여신잔액	비율

1,906	0.83	3,611	1.63	5,504	3.26	△1,705	△0.8

주) 무수익여신 : 자산건전성분류에 따른 고정이하 채권(3) 대손충당금 현황 (단위 : 백만원)

구분	할부금융자산	리스채권	대출채권	계

제25기 3분기	82	66	7,327	7,475

제24기	51	1,131	7,557	8,739

제23기	55	904	8,068	9,027

나. 여신건전성 및 연체현황(1) 총여신 및 건전성 분류 현황 (단위 : 백만원,%)

구분	제25기 3분기	제24기	제23기

여신현황	총계	230,120	221,729	169,011

카드	-	-	-

할부금융	15,410	9,637	10,032

리스금융	1,750	6,444	13,998

신기술금융	-	-	-

일반대출	212,960	205,648	144,981

기타	-	-	-

건전성분류	정상	190,379	158,739	134,377

충당금적립액	1,914	1,815	1,366

적립률	1.01	1.14	1.02

요주의	37,835	59,379	29,129

충당금적립액	3,668	3,844	3,539

적립률	9.69	6.47	12.15

고정	16	143	378

충당금적립액	3	29	77

적립률	18.75	20.28	20.37

회수의문	-	1,797	4,327

충당금적립액	-	1,380	3,245

적립률	-	76.79	74.99

추정손실	1,890	1,671	800

충당금적립액	1,890	1,671	800

적립률	100.00	100.00	100.00

합계	230,120	221,729	169,011

충당금적립액	7,475	8,739	9,027

적립률	3.25	3.94	5.34

연체현황	연체채권원금	2,280	4,188	6,580

1개월 미만	378	207	800

1개월 이상	1,902	3,981	5,780

연체채권율	0.99	1.89	3.89

1개월 미만	0.16	0.09	0.47

1개월 이상	0.83	1.80	3.42

주) 건전성분류는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준을 준용