부산은행 사업보고서 (2025.12)
5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 자본적정성 및 재무건전성 관련 지표(1) BIS기준 자기자본 비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	제69(당) 기	제68(전) 기	제67(전전) 기

자기자본(A)	5,566,323	5,722,051	5,628,145

위험가중자산(B)	35,868,069	34,970,697	34,353,572

자기자본비율(A/B)	15.52	16.36	16.38

주) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행) 기준 자기자본 비율 = 자기자본÷위험가중자산×100

* 자기자본비율 세부 비율(단위 : %)

구 분	제69(당) 기	제68(전)기	제67(전전)기

보통주자본비율	14.61	15.16	14.85

기본자본비율	15.30	15.88	15.58

보완자본비율	0.22	0.48	0.80

주) 바젤Ⅲ 기준에 의해 산출함(2) 유동성 비율

(단위 : %)

구 분	제69(당) 기	제68(전) 기	제67(전전) 기

유동성커버리지비율(LCR)	128.44	108.10	110.23

외화유동성커버리지비율(외화LCR)	194.09	215.36	195.07

주1) 유동성커버리지비율은 분기 중 3개월 간의 영업일 별 유동성커버리지비율을 평균하여 산출
주2) 외화유동성커버리지비율은 분기 중 3개월 간 영업일 별 고유동성자산 및 순현금유출액을 평균하여 산출한 후 고유동성자산에서 순현금유출액을 나누어 산출
주3) 유동성커버리지비율(LCR)은 해당 기간의 경영공시 산출 기준과 동일하게 적용함

(3) 대손충당금 적립률(단위 : 백만원, %)

구분	제69(당) 기	제68(전) 기	제67(전전) 기

대손충당금적립률(A/B)	96.41	142.29	270.40

총대손충당금잔액(A)	728,548	779,242	697,644

고정이하여신(B)	755,700	547,632	258,007

주1) 총대손충당금잔액(A) : 총여신에 대한 대손충당금, 확정지급보증충당금 및 채권평가충당금 잔액을 합계한 금액
주2) 고정이하여신(B) : 무수익여신 산정대상여신에 대한 고정 분류여신, 회수의문 분류여신 및 추정손실 분류여신의 합계액

(4) 무수익여신 비율(단위 : 백만원, %)

구 분	제69(당) 기	제68(전) 기	제67(전전) 기

무수익여신	531,318	459,965	230,034

총여신	64,818,761	62,341,552	61,228,537

무수익여신비율	0.82	0.74	0.38

나. 사업부문별로 회사가 속해있는 산업 전반의 현황

(1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 (가) 산업의 특성

은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉, 예금의 수입, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증 업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며 이외에도 국고 수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무를 겸하고 있습니다.

은행업은 국민생활에 필수적인 각종 결제기능을 수행하면서 산업현장에 필요한 자금을 공급하는 중개기능을 담당하여 국민경제에 있어 가장 중추적인 기관이라 할 수 있습니다. 특히, 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 개발과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다.

지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형 있는 발전을 위해 1도 1행의원칙에 따라 10개에 이르렀지만 외환위기 등으로 인해 4개 은행이 퇴출되었고, 대구은행이 시중은행으로 전환하며 BNK금융지주 내 부산은행과 경남은행, JB금융지주 내 전북은행과 광주은행, 신한금융지주 내 제주은행이 남아 지역경제의 버팀목으로 명맥을 유지하고 있습니다.

(나) 산업의 성장성 국내 은행산업은 IMF금융위기 이후 경제회복과 함께 견조한 자산 성장과 수익 창출을 이어왔습니다. 그러나 2008년 글로벌 금융위기를 기점으로 금융규제가 점차 강화되었고 최근 5년 간에는 코로나 펜데믹과 러시아-우크라이나 전쟁 등 지정학적 리스크, 실물 경기 침체가 겹치며 장기 저성장 국면에 처하게 되었습니다. 또한, 디지털 전환 가속화와 빅테크와의 경쟁은 산업의 경쟁 구도를 근본적으로 변화시키고 있습니다.이에, 은행은 선제적인 리스크 관리로 건전성을 제고하는 동시에 비이자부문 수익 확대를 위한 자산 포트폴리오 다변화, 글로벌 신시장 개척 등 새로운 수익원 발굴에 집중하고 있습니다.

(다) 경기변동의 특성 은행산업은 일반적으로 경기 상승시에서는 자산성장과 수익 창출이 예상되나, 경기 하락시에는 자산성장이 둔화하고 수익이 감소하는 등 경기 변동에 민감한 산업입니다.

(라) 계절성 은행산업은 계절적 요인에 의해 크게 영향을 받지 않는 산업입니다.

(2) 국내외 시장여건(가) 시장의 안정성

국내 산업 전반의 부진 지속, 가계부채 누증, 부동산 시장 침체 등 장기 저성장 국면에 따른 신용위험 상승 등에 대비해 은행은 리스크 관리를 강화하고 있습니다. 그러나 미중 무역분쟁 장기화와 우크라이나-러시아 전쟁, 글로벌 관세 인상 등으로 국내외 금융시장의 변동성이 높은 수준에서 유지 전망됩니다.

(나) 경쟁상황 은행간 합병과 금융지주회사 설립으로 은행산업의 대형화, 겸업화가 확산되었으며, 자본시장법 시행으로 금융업종간 경쟁이 본격화하였습니다. 또한 4차 산업혁명에 따른 인공지능(AI), 빅데이터 등 디지털 기술의 급격한 발전과 정부의 금융업 진입규제 완화 정책 등으로 인해 금융업과 비금융업종 간 전방위 경쟁이 심화되고 있습니다. 특히 인터넷 전문은행과 핀테크 기업의 약진 속에 은행 역시 금융 경쟁력 제고를 위한 디지털 전환에 많은 투자를 하는 등 금융환경 변화에 적극 대응하고 있습니다.

(다) 시장점유율 추이 [총여신]

(단위 : 억원, %)

구 분	'25년 12월	'24년 12월	'23년 12월

주영업구역(부산지역) 내 총여신 합계(A)	1,631,283	1,597,399	1,535,957

당행의 주영업구역(부산지역) 총여신(B)	457,683	447,783	437,550

점유율(B/A)	28.1	28.0	28.5

주1) 출처 : 한국은행 부산본부,『 부산지역 금융동향』해당월 자료주2) 총여신 : 원화대출금 잔액기준(은행간대여금 제외) [총수신]

(단위 : 억원, %)

구 분	'25년 12월	'24년 12월	'23년 12월

주영업구역(부산지역) 내 총수신 합계(A)	1,486,597	1,422,465	1,322,902

당행의 주영업구역(부산지역) 총수신(B)	478,610	473,360	447,645

점유율(B/A)	32.2	33.3	33.8

주1) 출처 : 한국은행 부산본부,『 부산지역 금융동향』해당월 자료주2) 총수신(잔액기준) = 원화예수금 + 시장성수신(CD,RP,매출어음) + 금전신탁

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 은행 산업에서 시장 경쟁력을 좌우하는 주요한 요인은 금융서비스 수준, 고객의 채널 접근성, 상품 가격, 고객의 로열티 등입니다. 부산은행은 1967년 창립 이래 지역과 함께 성장하면서 다른 시중은행보다도 지역 사정에 정통한 전문성과 경험을 보유하고 있으며, 이를 토대로 한 관계형 금융과 지역밀착 영업에 강점이 있습니다. 다만, 동남경제권에 집중된 영업구역으로 인해 지역 주력 업종의 경기 변화에 민감하며, 지역 경기 침체에 따른 충당금 증가 우려 등은 극복해야 할 과제입니다.

(4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 부산은행은 모바일 플랫폼 강화, 미래형 영업점 및 디지털 브랜치 확대 등 혁신적인 채널 전략과 고객 중심적인 서비스 제공을 통해 시장 경쟁력을 강화하고 있습니다. 또한 우량자산 중심의 견조한 성장과 함께 디지털 신기술을 활용한 새로운 비즈니스 추진, 글로벌 시장 진출 확대 등 미래 신성장 동력 확보를 위한 포트폴리오 다변화를 추진하고 있습니다. 앞으로도 기업의 경제적 가치와 사회적 가치를 함께 추구하며 고객과 함께 지속 성장해나갈 것입니다. 다. 공시대상기간중 추진하였거나, 추진하기로 한 중요한 신규사업 공시대상 기간 중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로 한 중요 신규사업은 없습니다.