하나은행 사업보고서 (2025.12)
2. 영업의 현황

2-1. 영업의 개황가. 영업의 개황

하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조 원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다.

2023년 1월에는 제 10대 이승열 은행장이 취임하였습니다. ESG 부분에서는 MSCI ESG평가 AA등급을 획득하였고, 폐 지폐를 재활용한 친환경 베개 머니드림 캠페인과 소상공인 사업장 디지털 전환 지원사업도 실시하였습니다. 2월에는 서민금융상품햇살론 이자 캐시백 희망 프로그램을 통해 사회적 취약계층을 지원하고, 노사공동기금 마련을 통해 금융취약계층 에너지 생활비 300억원을 지원하였습니다. 대외적으로는 2월 글로벌파이낸스誌 선정『2023 대한민국 최우수 외국환 은행상』, 3월 유로머니誌 선정『2023 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하였고, 튀르키예, 시리아 지진 피해 복구에 30만 달러를 긴급 지원하였습니다. 3월에는 금융권 맞춤형 디지털 인재 양성을 위한 K-디지털 트레이닝 교육생을 모집하였고, 新미술품 유통 비즈니스 모델인 미술품 신탁을 출시하였습니다. 또한 금소법시행 2년을 맞아 상생 금융 확대를 위한 손님 간담회를 개최하였습니다. 4월에는 초개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스 서비스를 출시하였으며, 전세 사기 피해 가구를 위해 최초 1년 간 이자 전액 면제를 포함한 하나 상생 주거지원 프로그램을 실시하기도 하였습니다. 5월에는 마이데이터 서비스 '하나 합'이 서비스마케팅 대상을 수상하였으며, 6월에는 대한축구협회 공식후원 파트너십을 2033년까지 10년연장하였고, 소비자가 가장 추천하는 은퇴설계 금융서비스 1위로 '하나 연금닥터'가 선정되었습니다.

8월에는 개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스가 과학기술정보통신부 장관상을 수상하였으며, 국제 신용평가사 무디스로부터 기업 신용등급이 한 단계 상향된 Aa3를 획득하였습니다. 9월에는 2023 퇴직연금사업자 평가에서 종합평가 우수사업자 선정 및 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 10월에는 수출 기업과 상생을 위해 총 1조원 규모의 『수출은 하나론』을 출시하였으며, 11월에는 HANA DIRECT 수출보증대출을 출시하였고, 명동에 브랜드 체험 공간인 하나 플레이 파크를 조성하였습니다. 12월에는 발달장애 예술가를 위한 미술공모전 하나 아트버스 3회를 개최하였고, 실시간 환율을 적용한 24시간 다통화 FX거래서비스를 개시하였습니다.

2024년 1월에는 기획재정부 대외경제협력기금(EDCF) 외화금고은행 1순위 우선협상대상자로 선정되었으며 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 무역금융은행賞』 을 수상하는 영예를 안았고, 2월에는 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 외국환 은행賞』을 수상하였습니다. 3월에는 유로머니ㆍ글로벌 파이낸스誌 선정 『대한민국 최우수 PB은행상』을 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 또한 중장년을 위한 융복합 문화 공간 『하나 50+ 컬처뱅크』를 개점하였으며 직장인을 위한 『달달 하나 통장』을 출시하였고, 대외적으로는 유럽시장 공략 강화를 위해 『하나은행 부다페스트 사무소』를 개소하였습니다.

4월에는 도전과 혁신의 새로운 딜링룸 『하나 인피니티 서울(Hana Infinity Seoul)』을 개관하였습니다. 5월에는 어린이날을 맞아 취약계층 아동을 위한 임직원 참여 봉사활동을 실시하였으며, 6월에는 트래블로그 가입자가 500만을 돌파하였습니다.

7월에는 유로머니誌 선정 『2024 대한민국 최우수 은행상』을 연속 수상하여 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 국제적으로 인정받았으며, 보다 편리하고 유익한 금융 경험 제공을 위해 사람 중심의 대내외 교육 활동 및 금융 서비스 개선에 지속적으로 노력한 결과 한국산업의 서비스품질지수(KSQI) '고객 접점' 부문에서 9년 연속 1위에 선정되는 성과를 이루었습니다. 8월에는 손님께 행운이 깃든 돈의 기운을 전하고, 사회에 선한 영향력도 전파할 수 있는 『머니드림』 캠페인이 진행되었는데, 해당 캠페인으로 인하여 금융권 최초로 '2024 에피 어워드 코리아'에서 금상과 은행을 동시에 수상하는 영예를 안았으며, 비대면 금융거래 확대로 금융서비스 이용에 어려움을 겪는 비(非) 수도권 지역의 시니어 손님들을 위한 이동점포 『어르신을 위한 움직이는 하나은행』을 시행하였습니다.

10월에는 2024년 3분기말 기준 확정기여형(DC) 퇴직연금의 최근 연간 운용 수익률 부분에서 1위를 달성하여 지난 2023년 2분기부터 6분기 연속 시중은행 1위를 달성하였으며, 『2024년 퇴직연금사업자 평가』에서 우수사업자로 선정되어 은행업권에서는 유일하게 2년 연속 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 또한, 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 수탁 은행상』을 수상하며 독보적인 역량을 재확인하였습니다. 하나금융그룹은 시니어 특화 통합 브랜드인 『하나 더 넥스트』를 출범하였으며, 저출생 문제를 해결하기 위해 전개해 온 그룹의 대표 ESG 활동인 『100호어린이집 건립 프로젝트』의 100번째 어린이집으로 '국공립 석포 하나어린이집'을 개원하며 2018년부터 6년여간의 대장정을 성공적으로 마무리 했습니다. 11월에는 다양한 소비자보호 정책을 실천한 노력의 결실로 2년 연속 한국의 소비자보호 우수기업에 선정되었으며, 인공지능 기반의 대화형 챗봇서비스인 『기업 하이챗봇』 서비스를 시중은행 최초로 오픈하였고, The BankerㆍPWM誌 선정 『2024 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하면서 글로벌 4대 PB어워드를 모두 석권하는 쾌거를 이루어 내었으며, 『퇴직연금 ETF』의 판매 잔고가 만 3년만에 1조원을 돌파하였습니다. 12월에는 고도화된 모바일 은퇴설계 솔루션인 『하나 더 넥스트 연금 플래너』 서비스를 시작하였으며, 예술과 접목한 특별한 장소에서 차별화된 종합 자산관리 서비스를 제공하는 『하나 더 넥스트 패밀리오피스』를 오픈하였습니다.

2025년 1월에는 제 11대 이호성 은행장이 취임하였으며, 2024년 全 금융권 퇴직연금 적립금 증가 1위를 달성하였습니다. 하나금융그룹은 새 광고모델로 세대를 아우르는 혁신과 시대의 아이콘인 지드래곤을 발탁하였으며, MSCI ESG 평가에서 'AAA' 획득 및 은행산업부문 '세계 1위'를 달성하였습니다. 2월에는 대한민국의 축구발전을 위해 K리그 타이틀 스폰서 후원을 4년 더 연장하였으며, 국내 최초 글로벌파이낸스誌 선정 『2025 아시아 최우수 외국환 은행상』을 수상하였습니다. 3월에는 서초동에 『하나더넥스트 라운지』 『연금 더드림 라운지』를 공동 오픈하였으며, 국내 프로스포츠 최초로 한국프로골프협회(KPGA) 선수들의 신탁 기반 연금제도 도입을 위한 업무협약을 체결하였고, 강원도 최초로 민관협력 중장년 노후준비 지원센터인 '춘천 하나50+컬처뱅크'를 개점하였습니다. 하나금융그룹은 함영주 하나금융그룹 회장이 연임을 하였으며, 연임 후 첫 행보로 "손님 중심 그룹 2.0 시대개막"을 위해 소상공인 지원을 하고, 전국의 산불피해 지역 복구 및 이재민 구호를 위해 성금 10억원을 전달하였습니다. 대외적으로 하나은행은 글로벌파이낸스誌 선정 『2025 대한민국 최우수 무역금융 은행 賞』을 수상하는 영예를 안았습니다.

4월에는 유로머니ㆍ글로벌 파이낸스 誌 선정 「대한민국 최우수 PB은행상」ㆍ「글로벌 최우수 혁신 PB은행상」ㆍ「2025 대한민국 최우수 은행상」을 수상하였으며, 대한민국 농구 국가대표팀 공식 후원 업무 협약을 체결하였습니다. 5월에는 은행권 최초 맞춤형 투자 포트폴리오 구독서비스를 출시하였고, 금융권 최초 「비대면 AI 수출환어음매입 심사」서비스를 시행하였으며, 퇴직연금 디폴트 옵션 적극투자형, 중립투자형, 안정투자형 등에서 은행권 수익률 1위를 달성하였습니다. 하나금융그룹에서는 소득절벽과 거주안정성을 동시에 해결하는 「하나더넥스트 내집연금」을 출시하였습니다. 6월에는 대한민국 광복 80주년을 기념하여 「대한민국만세 80주년 적금」을 출시하였으며, 소상공인과의 상생을 위해 「사업장 환경개선 지원 사업」을 실시하였습니다. 또한, 금융권 최초로 「소비자리스크관리 특허」를 취득하였습니다.

7월에는 국내 최초로 외국인이 국내 입국 전에 계좌개설을 위한 필수 정보를 등록 할수 있는 '입국 전 사전정보 등록 서비스' 를 시행하였고, '2025년 모바일 신분증 민간개방 참여기업' 에 보안성, 안정성, 이용 편의성 등에서 우수성을 인정받아 참여기업으로 최종 선정이 되었습니다. 또한, 국가간 ATM서비스의 장기 운영 경험 및 최다 지역 해외 네트워크를 보유하고 있는 장점을 인정받아 해외여행객을 위한 「국가간 QR결제서비스」결제은행에 단독으로 선정되었습니다. 대외적으로는 상반기 은행권「퇴직연금 적립금 증가 1위」의 실적을 달성하였으며, 국내 자본시장 발전에 큰 기여를 한 금융기관으로 선정되어 『2025 올해의 파생상품 하우스』를 수상하였으며, 국내 최대 마케팅 컨퍼런스인 '2025 맥스서밋 어워드' 에서 은행ㆍ카드 부문 대상을 수상했습니다. 8월에는 하나은행의 프리미엄 자산관리 브랜드 「Club1(클럽원) 도곡PB센터지점」을 개점하였으며, 금(金) 실물 시장 활성화를 위해 금융권 최초로 금 실물을 안전하게 보관하면서 운용을 통해 수익을 얻을 수 있는 「하나골드신탁(운용)」을 출시하였고, 치매 환자 본인과 가족 모두 안심할 수 있는 전문적인 컨설팅을 위해 「치매안심 금융센터」를 금융권 최초로 신설하였습니다. 대외적으로는 글로벌 선진 금융시장인 미국에서 글로벌 비즈니스 확대를 위해 미국 캘리포니아주 로스엔젤레스(LA)에 「Hana Bank USA LA 지점」을 개점했습니다. 9월에는 건전한 공정거래 문화 확산과 준법경영 실천을 위한 「공정거래 자율준수 프로그램(Compliance Program, CP)」도입 선포식을 개최하였습니다. 대외적으로는 폴란드 시장의 성장 잠재력에 주목하여 폴란드 남부 최대 공업도시인 브로츠와프에 지점을 개설하여 유럽 전역에 대한 영업을 본격화 하여 글로벌 금융시장을 선도하기 위해 지속적인 네트워크 확장을 이어나가고 있습니다.

10월에는 글로벌파이낸스誌로부터 『2025 대한민국 최우수 수탁 은행』으로 선정되며 수탁·자산관리 부문의 경쟁력을 대외적으로 인정받았습니다. 또한 PBI誌 선정 『북아시아 최우수 디지털 PB은행상』을 수상하며 디지털 기반 자산관리 역량을입증했습니다. 아울러 글로벌자산관리센터(GWM)를 통해 국내 최초로 국경 없는 자산관리 서비스를 제공하며, 초국경 자산관리 시장을 선도하는 기반을 마련했습니다. 11월에는 수출입기업과의 상생을 위해 총 1.5조원 규모의 『관세극복도 하나로』 상품을 출시하여 통상 환경 변화로 어려움을 겪는 기업을 적극 지원했습니다. The Banker·PWM誌 선정 『2025 대한민국 최우수 PB은행』을 수상하며 프라이빗뱅킹 분야의 전문성과 신뢰도를 다시 한 번 인정받았으며, 3년 연속 한국의 금융소비자보호 우수기업으로 선정되어 손님 중심 경영 성과를 입증했습니다. 또한 『금융위원장 정보보호 유공자 표창』을 수상하고, 퇴직연금 디폴트옵션 3개 부문에서 3분기 연속 은행권 수익률 1위를 달성하는 등 연금 및 정보보호 분야에서도 우수한 성과를 거두었습니다. 12월에는 3년 연속 「퇴직연금사업자 평가」 우수사업자로 선정되어 고용노동부장관상을 수상하는 등 연금사업 경쟁력을 공고히 하였으며, 유망 신산업 영위기업과 미래성장기업을 대상으로 4,500억 원 규모의 생산적 금융 지원을 본격화하여 성장금융역할을 강화했습니다. 또한 국군 장병을 위한 맞춤형 나라사랑카드를 출시해 공공·국방 금융 분야의 역할을 확대했으며, 은행권 최초로 『AI 연금투자 인출기 솔루션』서비스를 선보여 연금 자산관리의 디지털 혁신을 선도했습니다.

나. 영업의 종류 1) 「은행법」에 의한 은행업무

2) 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무

3) 상기 1)과 2)의 부수 또는 관련 업무

4) 관련법령에 의한 명의개서 대행업무, 퇴직연금사업자 업무 등 상기 1), 2), 3) 이외의 겸영업무 다. 자금조달 및 운용실적

1) 자금조달실적[은행계정]

(단위: 억원, %)

구 분	조달항목	제59기	제58기	제57기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금 및 부금	2,942,194	2.36	57.70	2,871,563	2.90	58.53	2,706,729	2.96	57.76

CD	138,829	3.29	2.72	185,790	4.04	3.79	187,936	4.19	4.01

원화차입금	110,524	1.85	2.17	87,557	2.40	1.78	88,805	2.24	1.90

원화콜머니	4,967	2.49	0.10	1,405	3.32	0.03	5,232	3.46	0.11

기타	373,164	3.18	7.32	340,798	3.73	6.95	296,549	3.42	6.33

소 계	3,569,678	2.46	70.01	3,487,113	3.03	71.08	3,285,251	3.05	70.11

외화자금	외화예수금	434,383	2.37	8.52	410,041	2.75	8.36	406,465	2.44	8.67

외화차입금	114,757	2.83	2.25	109,806	3.68	2.24	115,383	3.68	2.46

외화콜머니	12,402	3.54	0.24	9,938	2.84	0.20	9,056	2.66	0.19

외화사채	65,115	4.85	1.28	61,049	6.18	1.24	60,456	6.30	1.29

기타	9,797	0.56	0.19	9,410	1.44	0.19	7,892	5.26	0.17

소 계	636,454	2.70	12.48	600,244	3.25	12.23	599,252	3.11	12.79

기타	자본총계	326,845	-	6.41	308,448	-	6.29	290,741	-	6.20

충당금	9,845	-	0.19	7,064	-	0.14	5,109	-	0.11

기타	556,485	-	10.91	503,502	-	10.26	505,594	-	10.79

소 계	893,175	-	17.51	819,014	-	16.69	801,444	-	17.10

합 계	5,099,307	2.06	100.00	4,906,371	2.55	100.00	4,685,947	2.54	100.00

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성 하였습니다.
주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)
* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계
2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금
3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금
4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]

(단위: 억원, %)

구 분	제59기	제58기	제57기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원가성	금전신탁	772,231	3.65	65.26	686,976	3.42	65.60	623,900	3.96	63.71

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	772,231	3.65	65.26	686,976	3.42	65.60	623,900	3.96	63.71

무원가성	재산신탁	395,814	0.06	33.45	348,403	0.85	33.27	348,475	0.02	35.58

특별유보금	459	-	0.04	461	-	0.04	458	-	0.05

기타	14,843	-	1.25	11,444	-	1.09	6,468	-	0.66

소 계	411,116	0.06	34.74	360,308	0.82	34.40	355,401	0.02	36.29

합 계	1,183,347	2.40	100.00	1,047,284	2.53	100.00	979,301	2.53	100.00

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성 하였습니다.
주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

2) 자금운용실적 [은행계정]

(단위: 억원, %)

구 분	운용항목	제59기	제58기	제57기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	원화예치금	2,327	2.57	0.05	2,362	3.34	0.05	3,476	3.48	0.07

원화유가증권	715,045	1.96	14.02	709,682	3.53	14.46	694,009	3.28	14.81

원화대출금	3,106,038	4.07	60.91	3,019,187	4.63	61.53	2,804,045	4.91	59.85

지급보증대지급금	133	0.91	0.00	94	0.39	0.00	87	3.37	0.00

원화콜론	3,294	2.72	0.06	2,476	3.50	0.05	4,876	3.49	0.10

사모사채	210	3.86	0.00	205	3.37	0.00	224	3.14	0.00

신용카드채권	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	75,072	3.92	1.47	64,354	5.11	1.31	69,946	5.56	1.49

원화대손충당금(△)	(13,902)	-	(0.27)	(15,170)	-	(0.31)	(11,074)	-	(0.24)

소 계	3,888,217	3.69	76.24	3,783,190	4.45	77.09	3,565,589	4.62	76.08

외화자금	외화예치금	133,302	3.48	2.61	125,987	4.27	2.57	143,071	4.10	3.05

외화유가증권	188,737	3.35	3.70	161,982	2.95	3.30	143,537	2.61	3.06

외화대출금	262,644	4.26	5.15	253,612	4.99	5.17	259,025	4.85	5.53

외화콜론	49,829	4.51	0.98	58,401	5.30	1.19	42,086	5.10	0.90

매입외환	40,598	4.73	0.80	43,004	5.75	0.88	47,322	5.69	1.01

기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화대손충당금(△)	(992)	-	(0.02)	(1,070)	-	(0.02)	(2,599)	-	(0.06)

소 계	674,118	3.90	13.22	641,916	4.42	13.09	632,442	4.27	13.49

기타	현금	9,668	-	0.19	9,715	-	0.20	9,631	-	0.21

업무용고정자산	32,963	-	0.65	33,161	-	0.68	30,871	-	0.66

기타	494,341	-	9.70	438,389	-	8.94	447,415	-	9.56

소 계	536,972	-	10.54	481,265	-	9.82	487,917	-	10.43

합 계	5,099,307	3.33	100.00	4,906,371	4.01	100.00	4,685,947	4.09	100.00

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성 하였습니다.
주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 중 주식평가익(순) 제외분 + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 제외) + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위: 억원, %)

구 분	제59기	제58기	제57기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

수익성	대출금	401	3.92	0.03	545	4.20	0.05	795	4.09	0.08

유가증권	229,118	5.73	19.36	200,471	4.77	19.14	198,924	4.42	20.31

콜론	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	560,832	3.07	47.40	502,989	3.68	48.03	440,853	4.03	45.02

채권평가충당금(△)	-	-	-	-	-	-	(33)	-	-

현재가치할인차금(△)	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	790,351	3.84	66.79	704,005	3.99	67.22	640,539	4.15	65.41

무수익성	392,996	-	33.21	343,279	-	32.78	338,762	-	34.59

합 계	1,183,347	2.56	100.00	1,047,284	2.68	100.00	979,301	2.71	100.00

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성 하였습니다.
주2) 이자율 산출을 위한 이자 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용 3. 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 + 사모사채이자 등

2-2. 영업의 현황가. 영업실적1) 수익성

(단위: 억원)

구 분	제59기	제58기	제57기

충당금적립전이익 (A)	57,690	49,648	56,237

제충당금 전입액 (B)	7,200	5,765	10,235

대손상각비	5,055	3,419	6,937

지급보증충당금	3	-	-

퇴직급여	1,699	1,469	1,273

미사용약정충당금	-	115	204

기타충당금	443	762	1,821

제충당금 환입액 (C)	49	308	129

대손충당금	-	-	-

지급보증충당금	-	308	129

미사용약정충당금	49	-	-

기타충당금	-	-	-

법인세비용 (D)	12,909	10,505	11,257

연결당기순이익 (A-B+C-D)	37,630	33,686	34,874

지배기업의 소유주	37,475	33,564	34,766

비지배지분	155	122	108

대손준비금 전입(환입)액	1,041	2,217	(1,127)

대손준비금 전입 후 연결당기순이익 (지배기업기준)	36,434	31,347	35,893

주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다.

※ 주요 수익성 지표(단위: %)

구 분	제59기	제58기	제57기

총자산수익률 (ROA)	0.70	0.64	0.70

자기자본수익률 (ROE)	10.78	10.03	11.09

원화예대금리차 (A-B)	1.75	1.77	1.97

원화대출채권 평균이자율 (A)	4.08	4.66	4.92

원화예수금 평균이자율 (B)	2.33	2.89	2.95

명목순이자마진 (NIM)	1.49	1.47	1.59

주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였습니다.

2) 부문별 수지상황(단위: 억원)

구 분	제59기	제58기	제57기

이자부문	이자수익 (A)	186,547	202,860	197,931

예치금이자	5,256	6,041	6,580

기타포괄손익-공정가치측정금융자산이자	11,330	10,399	8,371

상각후원가측정유가증권이자	8,445	9,780	10,027

대출채권이자	158,287	174,124	171,196

기타	3,229	2,516	1,757

이자비용 (B)	105,820	125,474	118,757

예수금이자	84,328	102,118	97,728

차입금이자	7,013	7,669	7,820

사채이자	11,340	11,900	9,863

기타	3,139	3,787	3,346

소 계 (A-B)	80,727	77,386	79,174

수수료부문	수수료 수익 (C)	10,875	10,236	9,301

수수료 비용 (D)	3,093	2,824	2,701

소 계 (C-D)	7,782	7,412	6,600

신탁부문	신탁업무운용수익	2,413	2,009	2,093

중도해지 수수료	66	29	15

소 계	2,479	2,038	2,108

기 타 영 업 부 문	기타영업 수익 (E)	274,097	413,683	315,668

당기손익-공정가치측정금융상품관련수익	190,485	335,843	235,759

위험회피회계파생상품 관련 수익	3,865	977	1,410

금융상품 관련 기타수익	2,258	1,650	1,249

기타자산 대손충당금환입액	233	-	-

외환거래수익	72,853	70,934	73,748

기타	4,403	4,279	3,502

기타영업 비용 (F)	278,872	420,257	323,008

당기손익-공정가치측정금융상품관련손실	183,596	334,772	230,714

위험회피회계 파생상품 관련 손실	2,861	1,606	1,146

금융상품 관련 기타손실	20	130	176

대출채권 대손충당금전입액	5,287	3,163	6,896

기타자산 대손충당금전입액	-	256	41

외환거래손실	71,542	66,420	70,353

기타	15,566	13,910	13,683

소 계 (E-F)	(4,775)	(6,574)	(7,341)

부문별 이익 합계	86,213	80,262	80,541

판매비와 관리비 (△)	36,115	34,793	34,486

영업이익	50,098	45,469	46,055

기타수익	3,389	2,730	2,226

기타비용 (△)	2,948	4,008	2,150

법인세비용차감전 순이익	50,539	44,191	46,131

법인세비용 (△)	12,909	10,505	11,257

연결당기순이익	37,630	33,686	34,874

지배기업의 소유주	37,475	33,564	34,766

비지배지분	155	122	108

기타포괄손익	(1,152)	6,172	5,214

연결당기총포괄이익	36,478	39,857	40,088

지배기업의 소유주	36,488	39,477	39,891

비지배지분	(10)	380	197

주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다.

나. 예금업무1) 예금별 잔고(단위: 억원, %)

구분	제59기	제58기	제57기

기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비

원화예수금	요구불예금	166,647	4.08	165,431	4.23	161,310	4.31

기한부예금	3,050,117	74.68	2,878,865	73.63	2,774,448	74.21

소 계	3,216,764	78.76	3,044,296	77.86	2,935,758	78.52

외화예수금	643,455	15.75	616,408	15.76	552,966	14.79

양도성예수금	171,803	4.21	199,211	5.09	195,323	5.22

종금예수금	41,716	1.02	38,185	0.98	41,530	1.11

신탁예수금	10,484	0.26	12,007	0.31	13,448	0.36

합 계	4,084,222	100.00	3,910,107	100.00	3,739,025	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다.주2) 원화예수금 중 기한부예금에는 저축성예금으로 분류되는 저축예금(당기말 460,706억원, 전기말 429,036억원, 전전기말 402,136억원) 및 기업자유예금(당기말 621,691억원, 전기말 597,726억원, 전전기말 583,186억원)이 포함되어 있습니다.주3) 외화예수금에는 역외외화예수금 제외하였습니다.주4) 신탁예수금은 원리금보전신탁 및 원본보전신탁 계수입니다.

2) 주요 상품 및 서비스(요약)

구 분	목돈마련을 위한적립식 저축	여유자금을 늘리기위한 저축	주택청약을 위한목적부 저축	입출금이자유로운 저축	기타

상품수	134	57	8	96	34

※상세 현황은 '상세표-4-1. 영업의 현황 - 예금업무(상세) ' 참조

다. 대출업무1) 대출금 현황(단위: 억원, %)

구 분	제59기	제58기	제57기

기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비

원화대출금	3,207,665	89.16	3,043,405	88.64	2,926,617	89.07

외화대출금	388,275	10.79	389,891	11.35	356,280	10.85

지급보증대지급금	117	0.00	71	0.00	105	0.00

종금계정	1,395	0.04	-	-	1,998	0.06

소 계	3,597,452	99.99	3,433,367	99.99	3,285,000	99.98

신탁대출금	365	0.01	446	0.01	763	0.02

합 계	3,597,817	100.00	3,433,813	100.00	3,285,763	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다.주2) 외화대출금 : 내국수입유산스, 은행간외화대여금, 외화차관자금대출금, 역외외화대출금 포함주3) 신탁대출금 : 약정 및 원본보전신탁 기준으로 작성하였습니다.

2) 주요 상품 및 서비스(요약)

구 분	기업여신	개인여신	외화대출

상품수	49	175	8

※상세 현황은 '상세표-4-2. 영업의 현황 - 대출업무(상세)' 참조

라. 지급보증업무(단위: 억원)

구분	제59기	제58기	제57기

원화금융보증계약

사채발행지급보증	4,216	685	945

융자담보지급보증	525	580	444

구매론지급보증	2,770	2,937	3,570

소 계	7,511	4,202	4,959

외화금융보증계약

현지금융지급보증	-	26	23

기타외화금융보증	943	798	-

소 계	943	824	23

원화확정지급보증	25,788	23,444	24,472

외화확정지급보증

신용장인수	8,761	8,849	21,157

수입화물선취보증	804	1,191	1,149

기타외화지급보증	165,773	145,906	127,199

소 계	175,338	155,946	149,505

미확정지급보증

신용장개설	39,616	41,577	41,485

기타	13,385	22,559	19,885

소 계	53,001	64,136	61,370

배서어음	-	11	8

합 계	262,581	248,563	240,337

주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다.

마. 유가증권 투자업무(단위: 억원)

구분	제59기	제58기	제57기

당기손익-공정가치측정유가증권	180,245	161,238	115,415

기타포괄손익-공정가치측정유가증권	403,303	379,111	368,941

상각후원가측정유가증권	307,746	339,662	363,379

지분법적용투자지분	37,324	37,097	32,802

종금계정	42,371	42,333	44,381

합 계	970,989	959,441	924,918

주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다.

바. 신탁업무1) 영업규모(단위: 억원)

구분	제59기	제58기	제57기

수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수

약정배당신탁	23	1	23	1	23	71

실적배당신탁	772,208	1,923	686,953	1,600	623,877	1,765

재산신탁	395,750	384	347,959	303	347,910	227

공익신탁	64	-	71	-	65	-

담보부사채신탁	-	-	373	-	500	-

합 계	1,168,045	2,308	1,035,379	1,904	972,375	2,063

주) 수탁고는 기중평잔 기준입니다. 신탁보수는 중도해지수수료를 포함하였습니다.

2) 주요 상품 및 서비스(요약)

구 분	신탁상품	신탁대출	혁신금융서비스

상품수	21	8	1

※상세 현황은 '상세표-4-3. 영업의 현황 - 신탁업무(상세) ' 참조

사. 기타업무 1) PB업무수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 상담서비스마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무 2) 투자금융업무투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여·신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무·발행시장에서의 증권업무·인수금융 업무·기타 투자금융상품 관련 금융 업무·투자금융업무 사후관리나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여다) 금융자문서비스ㆍ금융조달, 기업구조조정 관련 등 자문업무3) 종합금융업무 '금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요내용은 다음과 같습니다. 가) 기업어음(CP) 할인·신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원 나) 기업어음(CP) 중개(매매)·신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출다) 수신업무·CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품·발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품4) 국제/외환업무가) 외환업무 하나은행은 58개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 환전 업무와 각종외화수표 매입업무, 전신송금(T/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.나) 수출입업무하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.·수출업무: 신용장, D/P, D/A 계약서 방식 수출환어음 매입ㆍ추심, 신용장 통지 등·수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등·무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자 재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원다) 주요 외환/수출입 서비스

5) 방카슈랑스가) 취급 업무당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매·보험가입의 상담·보험계약의 모집·보험료의 수납·보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수·보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수·보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내·보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경·보험계약 내용 조회·민원의 접수 방법 및 처리 안내·기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항나) 상품/서비스 개요6) 투자상품 판매대행 업무

7) 투자일임업"자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자에게서 금융투자상품 등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품 등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.8) e-금융서비스

9) 국민주택채권

※상세 현황은 '상세표-4-4. 영업의 현황 - 기타업무(상세)' 참조