현대차증권 사업보고서 (2015.12)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황 (1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성

① 산업의 특성

금융투자업은 증권시장을 통하여 기업과 자금의 공급자인 가계를 직접 연결시켜 기업으로 하여금 장기산업자금의 조달을 가능케하며, 개인에게는 주식과 채권을 포함한 금융자산에 대한 투자기회를 제공하고, 사회적으로는 재산 및 소득의 재분배에도 기여하는 것을 기본으로 하는 금융산업입니다.

이러한 특성을 지닌 금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화, 경제동향 등 여타 다양한 변수에도 많은 영향을 받을 뿐 아니라 해외시장의 동향에도 민감하게 반응하는 특성을 지닌 산업입니다.

② 산업의 성장성(단위 : pt, 조원)

구 분	2015년말	2014년말	2013년말	2012년말	2011년말

주가지수	KOSPI	1961.3	1,915.6	2,011.3	1,997.1	1,825.7

KOSDAQ	682.4	543.0	500.0	496.3	500.2

시가총액	금액	1,444.5	1,335.3	1,305.3	1,263.4	1,148.0

증가율	8.2%	2.3%	3.3%	10.1%	-7.4%

거래대금	금액	2,201.0	1,458.7	1,436.8	1,724.3	2,260.1

증가율	50.9%	1.5%	-16.7%	-23.7%	19.4%

주1) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치임.

주2) 자료 출처: 한국거래소(KRX) 통계 자료

③ 경기변동의 특성 금융투자업은 경기 상승시 종합주가지수 상승에 따라 수익 증대를 이룰 수 있는 반면 경기 하강시에는 수익 창출이 둔화되는 등 경기 변동에 영향을 받습니다.

④ 계절성증권업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다.

(2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이) ① 시장의 안정성 금융투자업의 낮은 시장진입장벽과 이에 따른 증권사간 경쟁심화로 수익성이 갈수록 악화되고 있는 추세입니다. 또한 자본시장법 이후 타 금융업종과의 업무 영역구분이 약화되며 금융시장에서 주도권을 잡기 위한 경쟁은 한층 치열해질 것으로 전망됩니다.

따라서 당사는 전통적인 위탁매매 중심의 영업에서 차별화된 자산관리영업에 회사역량을 집중하기 위하여 노력하고 있습니다.

② 경쟁 상황 ㄱ. 경쟁의 특성 : 완전경쟁시장 ㄴ. 진입의 난이도 : 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거 영업 종류별로 투자중개, 투자매매업 등 금융위원회의 허가를 받은 금융투자 회사, 금융투자업자의 영위 업무, 취급상품, 영업대상에 따라 자본금 세분화 ㄷ. 경쟁요인 : 고객서비스 만족도, 전산시스템의 효율성, 신속 정확한 투자정보 제공, 리스크 관리를 통한 안정적 경영, 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융상품 제공 등③ 시장 점유율

(단위:백만원,%)

구 분	2015.1~2015.09	2014.1~2014.12	2013.4~2013.12

점유율	금액	점유율	금액	점유율	금액

영업수익	0.79%	428,026	1.08%	506,542	1.40%	487,160

수수료수익	1.93%	117,279	1.95%	116,293	2.01%	89,054

유가증권평가 및 처분이익	0.77%	127,449	1.66%	175,651	1.97%	157,763

파생상품거래이익	0.30%	65,335	0.26%	49,530	0.32%	46,876

이자수익	1.79%	105,838	1.84%	146,185	1.70%	97,459

기타	0.30%	12,125	0.56%	18,883	4.41%	96,008

※ 자료 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

주) K-IFRS 별도재무제표 기준임

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

금융투자업 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인으로는 폭넓은 판매채널, 자산관리 능력, 저리스크 고마진 상품 개발 능력, 계열사간 시너지 효과 극대화, 신사업에서의 경쟁력 확보, 해외시장 진출, 리스크관리를 통한 안정적 경영, 전산시스템의 효율성 등 매우 다양합니다. 당사의 강점으로는 계열사 간 풍부한 시너지를 바탕으로 한 IB, Brokerage 영업부문에서의 잠재력, 신사업에서 경쟁력, 글로벌 네트워크 및 현대자동차의 글로벌 네트워크를 활용한 해외시장 진출을 들 수 있습니다. 다만 아직까지 낮은 고객인지도 및 시장점유율은 당사가 가지고 있는 단점으로 평가되고 있습니다.

(4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 당사는 기업금융, 리테일, 퇴직연금의 3개 주요 사업부문의 차별화 전략을 통해 치열한 시장경쟁에서 우위를 점하기 위해 힘쓰고 있습니다.

경쟁력 있는 가격으로 적기 자금조달을 실시하고 기업의 미래성장을 위한 자금조달 및 경영권 보호, 신규사업 진출, 사업구조 조정 등 최적화된 토탈 기업금융서비스를 제공하고 있습니다. 또한 시장에서 검증된 최고의 상품만으로 구성된 포트폴리오를 바탕으로 수익성과 안정성에 기반한 고객우선 서비스를 제공하는 종합자산관리로 차별화된 리테일 영업을 구현하고 있으며, 충실한 연금관리를 통한 상생의 노사문화 형성에 기여하는 퇴직연금시장의 절대 강자로서의 역할을 하고 있습니다.

이러한 당사의 핵심가치와 각 주요사업 부문의 차별화 전략은 현대차그룹의 진취적이고 열린 기업문화 속에서 빠르게 구현되고 있으며, 그룹 위상에 걸 맞는 차별화된 종합증권사로 도약하는데 중요한 수단이라고 할 수 있습니다.

2. 영업의 현황 가. 영업 개황 및 부문별 순수익 현황2015년 회계연도(2015.01.01~2015.12.31) 당사는 K-IFRS 연결기준으로 세전이익 688억원(세후 504억원)을 달성,전년도(2014.01.01~2014.12.31) 세전이익 102억원(세후 66억원) 대비 575% 증가하였습니다.영업수익(5,556억원) 중 구성 항목별 금액 및 비중을 살펴보면 이자수익 1,676억원(30%), 수수료 수익 1,466억원(26%), 유가증권평가 및 처분이익 1,443억원(26%), 파생상품거래이익 754억원(14%), 기타영업수익 217억원(4%)을 기록하였습니다. 나. 영업의 종류- 자본시장과금융투자업에관한법률에 의한 금융투자업무- 자본시장법 및 기타 금융관련 법령에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한금융업무- 자본시장법에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한 부수업무

다. 자금 조달 및 운용 실적(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	제62기 연간	제61기 연간	제60기 연간

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	146,686	2.34	146,686	2.82	146,686	3.38

자본잉여금	312,365	4.98	312,365	6.00	312,365	7.20

자본조정	-	-	-	-	-	-

기타포괄손익누계액	70,241	1.12	66,456	1.28	68,749	1.59

이익잉여금	155,271	2.48	128,575	2.47	140,706	3.24

비지배지분	1	0.00	0	0.00	0	0.00

예수부채	투자자예수금	191,238	3.05	147,031	2.83	124,327	2.87

신용대주담보금	-	-	-	-	-	-

수입담보금	56	0.00	53	0.00	58	0.00

차입부채	콜머니	91,844	1.47	100,147	1.92	157,336	3.63

차입금	1,115,793	17.80	452,993	8.71	495,518	11.42

RP매도	2,509,844	40.05	2,199,452	42.28	1,690,255	38.97

매도파생결합증권	726,179	11.59	827,868	15.91	549,733	12.67

사채(후순위)	150,000	2.39	150,000	2.88	150,000	3.46

기타	448,128	7.15	412,011	7.92	238,212	5.49

파생상품부채	45,567	0.73	3,903	0.08	4,715	0.11

기타부채	지급보증충당금	-	-	-	-	-	-

퇴직급여충당금	-	-	-	-	-	-

제세금예수금	6,206	0.10	5,004	0.10	4,883	0.11

기타	298,091	4.76	250,051	4.81	253,685	5.85

합 계	6,267,510	100.00	5,202,595	100.00	4,337,228	100.00

(2) 자금운영실적(단위 : 백만원, %)

구 분	제62기 연간	제61기 연간	제60기 연간

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현ㆍ예금	현금 및 현금성 자산	150,936	2.41	104,120	2.00	77,594	1.79

예치금	123,578	1.97	161,977	3.11	57,989	1.34

유가증권	단기매매증권	3,926,856	62.65	3,496,276	67.20	3,105,017	71.59

매도가능증권	643,957	10.27	434,026	8.34	180,583	4.16

파생결합증권	89,113	1.42	133,983	2.58	183,615	4.23

만기보유증권	-	-	-	-	-	-

지분법적용투자주식	-	-	-	-	-	-

관계회사투자지분	31,461	0.50	18,014	0.35	13,258	0.31

파생상품자산	19,283	0.31	21,904	0.42	74,310	1.71

대출채권	콜론	-	-	2,269	0.04	4,568	0.11

신용공여금	275,536	4.40	232,376	4.47	234,272	5.40

RP매수	-	-	-	-	-	-

대여금	2,642	0.04	2,348	0.05	16,359	0.38

기타	605,101	9.65	348,837	6.71	142,014	3.27

유형자산	199,109	3.18	7,131	0.14	10,365	0.24

기타자산	199,939	3.19	239,334	4.60	237,284	5.47

합 계	6,267,510	100.00	5,202,595	100.00	4,337,228	100.00

라. 영업 종류별 현황 당사의 보고서 제출 기준일 현재 영업 종류별 현황은 아래와 같습니다.(1)투자매매업무① 증권거래현황

(2015.12.31) (단위 : 원)

구분	매수	매도	합계	잔액	평가손익

지분증권	주식	유가증권시장	276,388,005,390	278,890,409,324	555,278,414,714	49,908,784,330	- 719,713,559

코스닥시장	42,951,860	3,123,686,700	3,166,638,560	-	-

코넥스시장	302,517,730	93,318,920	395,836,650	177,481,025	-103,500,695

기타

소계	276,733,474,980	282,107,414,944	558,840,889,924	50,086,265,355	-823,214,254

신주인수권증서	유가증권시장	888,011,502	888,011,502

코스닥시장

코넥스시장

기타

소계	888,011,502	888,011,502

기타	유가증권시장

코스닥시장

코넥스시장

기타

소계

계	276,733,474,980	282,995,426,446	559,728,901,426	50,086,265,355	-823,214,254

채무증권	국채, 지방채	국고채	165,503,245,912,758	165,352,511,140,178	330,855,757,052,936	638,899,444,326	738,357,407

국민주택채권	5,545,151,808,387	5,578,434,178,189	11,123,585,986,576	21,818,519,463	188,957,956

기타	1,494,838,174,364	3,056,159,840,201	4,550,998,014,565	5,628,126,098	61,910,204

소계	172,543,235,895,509	173,987,105,158,568	346,530,341,054,077	666,346,089,887	989,225,567

특수채	통화안정증권	35,236,996,879,650	46,577,408,904,650	81,814,405,784,300	509,055,634,847	-139,142,499

예금보험공사채	943,801,910,000	1,073,504,235,000	2,017,306,145,000	10,124,194,919	-26,774,344

토지개발채권	821,760,253,325	784,047,165,941	1,605,807,419,266	100,004,873,368	-320,121,460

기타	2,858,855,094,760	4,759,558,154,579	7,618,413,249,339	60,229,414,737	-162,064,075

소계	39,861,414,137,735	53,194,518,460,170	93,055,932,597,905	679,414,117,871	-648,102,378

금융채	산금채	2,150,876,725,000	3,120,598,700,000	5,271,475,425,000	140,005,181,199	-129,405,776

중기채	1,970,557,871,637	2,158,573,156,524	4,129,131,028,161	109,909,564,704	-30,877,816

은행채	4,628,289,009,335	4,909,432,728,039	9,537,721,737,374	387,359,632,805	-258,972,231

여전채	4,052,275,408,672	4,010,874,329,739	8,063,149,738,411	344,240,085,481	-2,098,733,989

종금채

기타	11,407,270,000	11,424,560,000	22,831,830,000	-	-

소계	12,813,406,284,644	14,210,903,474,302	27,024,309,758,946	981,514,464,189	-2,517,989,812

회사채	2,986,239,956,665	4,567,415,677,028	7,553,655,633,693	250,648,804,634	-1,485,189,757

기업어음증권	40,189,811,969,763	40,006,751,546,584	80,196,563,516,347	589,657,660,998	608,832,412

전자단기사채	13,380,143,823,280	12,622,919,620,220	26,003,063,443,500	175,040,993,598	50,993,598

기타

계	281,774,252,067,596	298,589,613,936,872	580,363,866,004,468	3,342,622,131,177	-3,002,230,370

집합투자증권	ETF	42,951,860	708,204,455	751,156,315	-	-

기타	28,454,424,325,332	28,454,247,642,836	56,908,671,968,168	2,025,574,883	899,486

계	28,454,467,277,192	28,454,955,847,291	56,909,423,124,483	2,025,574,883	899,486

투자계약증권

외화증권	지분증권

채무증권	국채, 지방채

특수채

금융채

회사채

기업어음

기타

소계

집합투자증권

투자계약증권

파생결합증권

기타

계

파생결합증권	ELS	19,847,330,000	59,953,910,000	79,801,240,000	54,611,353,641	-2,471,539,725

ELW

기타	15,719,795,000

계	19,847,330,000	59,953,910,000	79,801,240,000	70,331,148,641	-2,471,539,725

기타증권

합계	310,525,300,149,768	327,387,519,120,609	637,912,819,270,377	3,465,065,120,056	-6,296,084,863

※ K-IFRS 연결기준임.

(2) 투자중개업무① 금융투자상품의 투자중개 및 수수료 현황

(2015.12.31) (단위 : 원)

구분	매수	매도	합계	수수료

지분 증권	주식	유가증권시장	8,433,237,133,379	8,299,906,032,324	16,733,143,165,703	26,612,870,060

코스닥시장	5,721,506,109,576	5,678,355,009,404	11,399,861,118,980	24,966,995,250

코넥스시장	884,291,625	2,231,181,365	-	12,690,780

기타	-	-	-	-

소계	14,155,627,534,580	13,980,492,223,093	28,136,119,757,673	51,592,556,090

신주인수권증서	유가증권시장	221,827,960	707,934,769	929,762,729	3,216,330

코스닥시장	-	-	-	-

기타	-	-	-	-

소계	221,827,960	707,934,769	929,762,729	3,216,330

기타	유가증권시장	-	-	-	-

코스닥시장	-	-	-	-

기타	17,851,410	71,733,090	89,584,500	497,130

소계	17,851,410	71,733,090	89,584,500	497,130

지분증권합계	14,155,867,213,950	13,981,271,890,952	28,137,139,104,902	51,596,269,550

채무증권	채권	장내	25,243,465,596	35,492,961,401	60,736,426,997	131,105,510

장외	-	-	-	-

소계	25,243,465,596	35,492,961,401	60,736,426,997	131,105,510

기업 어음	장내	-	-	-	-

장외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

기타	장내	-	-	-	-

장외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

채무증권합계	25,243,465,596	35,492,961,401	60,736,426,997	131,105,510

집합투자증권	-	-	-	-

투자계약증권	-	-	-	-

파생결합증권	ELS	-	-	-	-

ELW	85,280,014,200	83,161,202,250	168,441,216,450	104,401,960

기타	-	-	-	-

파생결합증권합계	85,280,014,200	83,161,202,250	168,441,216,450	104,401,960

외화증권	-	-	-	-

기타증권	-	-	-	-

증권계	14,266,390,693,746	14,099,926,054,603	28,366,316,748,349	51,831,777,020

선물	국내	1,479,835,044,188	1,485,287,735,466	2,965,122,779,654	284,774,760

해외	-	-	-	-

소계	1,479,835,044,188	1,485,287,735,466	2,965,122,779,654	284,774,760

옵션	장내	국내	299,576,098,000	295,854,407,000	595,430,505,000	2,231,381,910

해외	-	-	-	-

소계	299,576,098,000	295,854,407,000	595,430,505,000	2,231,381,910

장외	국내	-	-	-	-

해외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

옵션합계	299,576,098,000	295,854,407,000	595,430,505,000	2,231,381,910

선도	국내	-	-	-	-

해외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

기타 파생상품	-	-	-	-

파생상품합계	1,779,411,142,188	1,781,142,142,466	3,560,553,284,654	2,516,156,670

합계	16,045,801,835,934	15,881,068,197,069	31,926,870,033,003	54,347,933,690

(3) 투자자문업무① 투자권유전문 인력 현황

성명	직위	생년월일	담당업무	전화번호	자격증 종류	자격증
취득일	주요 경력	협회
등록일자	상근
여부	협회
등록번호

임덕진	차장	1970.05.05	지점영업	02-3787-2408	증권투자상담사	98.05.25	대신증권 지점영업	09.06.02	상근	6298105611

조규연	차장	1972.12.14	지점영업	02-3787-2455	증권투자상담사	00.02.25	대우증권 주식상담역	11.06.03	상근	6209211295

채희원	차장	1975.07.24	지점영업	02-3787-2434	증권투자상담사	01.03.28	대신증권 지점영업	09.07.22	상근	6209211986

강정식	대리	1979.11.15	지점영업	02-3787-2090	증권투자상담사	06.11.01	교보증권 지점영업	11.06.10	상근	6206205974

김형기	차장	1979.12.28	지점영업	02-3787-2227	증권투자상담사	07.09.14	교보증권 지점영업	10.06.08	상근	6207206677

주) 당사는 상기인원을 포함하여 증권투자권유전문인력 545명, 파생상품투자권유전 문인력 414명, 펀드투자권유전문인력(증권펀드 559명, 파생상품펀드 516명, 부동산펀드 531명)이 있습니다.

② 투자자문 계약 현황

- 해당사항 없음.③ 자문수수료 수입 현황

- 해당사항 없음.④ 투자자문 재산 현황

- 해당사항 없음.⑤ 투자자문계약 금액별 분표 현황

- 해당사항 없음.

(4) 투자일임업무① 투자운용 인력 현황

성명	직위	생년월일	담당업무	전화번호	자격증종류	자격증취득일	주요 경력	협회등록일자	상근여부	협회등록번호	운용업무종사여부	운용중인계약수	운용규모

김형근	팀장	1971.12.06	랩어카운트운용	02-3787-2425	투자자산운용사	2012.04.06	미래에셋증권재무컨설팅	2012.04.24	상근	2112000167	Y	44	1,209,601
백만원

박원용	차장	1976.09.19	랩어카운트운용	02-3787-2697	투자자산운용사	2012.04.06	미래에셋증권자산관리	2012.05.08	상근	2112000199	Y

이동훈	대리	1982.04.25	랩어카운트운용	02-3787-2317	투자자산운용사	2012.09.14	미래에셋증권VIP주식컨설팅	2013.12.02	상근	2113000891	Y

김민영	대리	1983.04.17	랩어카운트운용	02-3787-2602	투자자산운용사	2012.04.06	HMC투자증권리스크관리팀	2014.03.18	상근	2114000113	Y

주) 당사는 상기인원을 포함하여 투자자산운용전문인력 92명, 집합투자자산운용전문인력 6명이 있습니다.

② 투자일임 계약 현황

(2015.12.31) (단위 : 명, 건, 원)

구 분	당기말(2015.12.31)	전기말(2014.12.31)	증감

고객수	44	35	9

일임계약건수	44	37	7

일임계약 자산총액(계약금액)	1,123,217,452,866	814,138,923,258	309,078,529,608

일임계약 자산총액(순자산총액)	1,209,601,380,552	860,331,641,755	349,269,738,797

③ 일임수수료 수입 현황

(2015.12.31) (단위 : 원)

구분	제62기	제61기	증감

일임수수료	일반투자자	2,404,750,710	821,418,450	1,583,332,260

전문투자자	2,610,155	-	2,610,155

계	2,407,360,865	821,418,450	1,585,942,415

기타수수료	일반투자자	13,244,322	3,397,303	9,847,019

전문투자자	-

계	13,244,322	3,397,303	9,847,019

합계	일반투자자	2,417,995,032	824,815,753	1,593,179,279

전문투자자	2,610,155	2,610,155

계	2,420,605,187	824,815,753	1,595,789,434

※ K-IFRS 연결기준임. ④ 투자일임 재산 현황

(2015.12.31) (단위 : 원)

구분	금융투자업자	은행	보험	연기금	종금	개인	기타	계

국내계약자산	일반투자자	-	-	-	-	-	720,202,036,072	488,831,886,206	1,209,033,922,278

전문투자자	-	-	-	-	567,458,274	-	-	567,458,274

계	-	-	-	-	567,458,274	720,202,036,072	488,831,886,206	1,209,601,380,552

해외계약자산	일반투자자	-	-	-	-	-	-	-	-

전문투자자	-	-	-	-	-	-	-	-

계	-	-	-	-	-	-	-	-

합계	일반투자자	-	-	-	-	-	720,202,036,072	488,831,886,206	1,209,033,922,278

전문투자자	-	-	-	-	567,458,274	-	-	567,458,274

계	-	-	-	-	567,458,274	720,202,036,072	488,831,886,206	1,209,601,380,552

⑤ 투자일임계약 금액별 분포 현황

(2015.12.31) (단위 : 건, 원, %)

구 분	계약건수	계약금액

일반투자자	전문투자자	계	비율	일반투자자	전문투자자	계	비율

1억원미만	27	-	27	61.4	633,369,273	-	633,369,273	0.1

1억원이상 ~ 3억원미만	4	-	4	9.1	582,608,238	-	582,608,238	0.1

3억원이상 ~ 5억원미만	4	-	4	9.1	1,529,320,868	-	1,529,320,868	0.1

5억원이상 ~ 10억원미만	1	1	2	4.5	504,399,956	726,027,469	1,230,427,425	0.1

10억원이상 ~ 50억원미만	3	-	3	6.8	28,432,350,023	-	28,432,350,023	2.5

50억원이상 ~ 100억원미만	1	-	1	2.3	87,543,223,820	-	87,543,223,820	7.8

100억원이상	3	-	3	6.8	1,003,266,153,219	-	1,003,266,153,219	89.3

합계	43	1	44	100	1,122,491,425,397	726,027,469	1,123,217,452,866	100

⑥ 투자일임재산 운용 현황

(2015.12.31) (단위 : 원)

구 분	국내	해외	합계

현금 및 예치금	370,114,772	-	370,114,772

단기금융상품	487,887,940,562	-	487,887,940,562

증권	채무증권	562,250,054,247	-	562,250,054,247

지분증권	1,936,180,865	-	1,936,180,865

수익증권	157,157,090,106	-	157,157,090,106

파생결합증권	-	-	-

기타	-	-	-

파생상품	장내파생상품	-	-	-

장외파생상품	-	-	-

기타	-	-	-

합계	1,209,601,380,552	-	1,209,601,380,552

⑦ 투자일임재산의 예탁(보관)기관 현황 - 보고서 작성 기준일 현재 예탁한 투자일임재산은 없습니다.

마. 신탁업무 (1) 재무제표① 재무상태표(신탁계정)

(2015.12.31) (단위 : 원)

과목	합동기준	총계기준

자산총계	6,608,824,432,564	6,608,824,432,564

Ⅰ. 현금및예치금	2,028,372,763,463	2,028,372,763,463

1. 현금및현금성자산	196,991,028,169	196,991,028,169

2. 예치금	1,831,381,735,294	1,831,381,735,294

Ⅱ. 증권	4,260,851,745,635	4,260,851,745,635

1. 지분증권	2,259,647,628	2,259,647,628

2. 채무증권	1,242,682,614,471	1,242,682,614,471

1) 국채	551,990,326,327	551,990,326,327

2) 특수채	49,705,288,044	49,705,288,044

3) 금융채	440,745,401,387	440,745,401,387

4) 사채	200,241,598,713	200,241,598,713

3. 외화증권	66,051,576,173	66,051,576,173

4. 매입어음	2,415,272,217,186	2,415,272,217,186

1) 기업어음	2,410,401,611,100	2,410,401,611,100

2) 발행어음	4,870,606,086	4,870,606,086

5. 수익증권	54,054,680,860	54,054,680,860

1) 공사채형수익증권	9,495,300,592	9,495,300,592

2) 주식형수익증권	1,460,971,740	1,460,971,740

3) 기타수익증권	43,098,408,528	43,098,408,528

6. 파생결합증권	450,631,560,000	450,631,560,000

7. 기타증권	29,899,449,317	29,899,449,317

Ⅲ. 금전채권	193,475,381,593	193,475,381,593

1. 환매조건부매수	170,700,000,000	170,700,000,000

2. 추심금전채권	22,775,381,593	22,775,381,593

Ⅳ. 기타자산	126,124,541,873	126,124,541,873

1. 미수수익	126,124,541,873	126,124,541,873

1) 미수이자	43,077,874,659	43,077,874,659

2) 기타	83,046,667,214	83,046,667,214

부채총계	6,608,824,432,564	6,608,824,432,564

Ⅰ. 금전신탁	6,468,025,967,311	6,468,025,967,311

1. 특정금전신탁	5,810,262,422,680	5,810,262,422,680

1) 수시입출금식	162,775,597,696	162,775,597,696

2) 자사주	3,897,677,138	3,897,677,138

3) 채권형	3,952,008,346,462	3,952,008,346,462

4) 정기예금형	1,671,580,801,384	1,671,580,801,384

5) 기타	20,000,000,000	20,000,000,000

2. 퇴직연금신탁	657,763,544,631	657,763,544,631

1) 확정급여형	555,488,017,916	555,488,017,916

2) 확정기여형	39,421,190,278	39,421,190,278

3) 개인퇴직계좌	62,854,336,437	62,854,336,437

Ⅱ. 재산신탁	22,803,821,152	22,803,821,152

1. 금전채권의신탁	22,803,821,152	22,803,821,152

Ⅲ. 차입금	38,000,000,000	38,000,000,000

Ⅳ. 기타부채	79,994,644,101	79,994,644,101

1. 미지급금	1,634,520	1,634,520

2. 미지급신탁보수	2,819,776,915	2,819,776,915

3. 미지급신탁이익	77,173,232,666	77,173,232,666

② 손익계산서(신탁계정)

(2015.12.31) (단위 : 원)

과목	합동기준	총계기준

신탁이익계	168,973,777,008	168,973,777,008

Ⅰ. 예치금이자	39,406,614,967	39,406,614,967

1. 원화예치금이자	37,369,782,855	37,369,782,855

2. 외화예치금이자	2,036,832,112	2,036,832,112

Ⅱ. 증권이자	101,642,748,321	101,642,748,321

1. 국채이자	20,089,383,108	20,089,383,108

2. 특수채이자	158,494,566	158,494,566

3. 금융채이자	12,252,871,393	12,252,871,393

4. 사채이자	7,318,298,419	7,318,298,419

5. 외화증권이자	5,255,173,731	5,255,173,731

6. 매입어음이자	56,210,097,704	56,210,097,704

1) 기업어음이자	56,101,928,873	56,101,928,873

2) 발행어음이자	108,168,831	108,168,831

7. 기타증권이자	358,429,400	358,429,400

Ⅲ. 배당금수익	14,963,273,208	14,963,273,208

Ⅳ. 증권매매이익	12,767,920,642	12,767,920,642

1. 채무증권매매이익	8,768,642,360	8,768,642,360

2. 외화증권매매이익	29,966,551	29,966,551

3. 매입어음매매이익	3,969,311,731	3,969,311,731

1) 기업어음매매이익	3,969,311,731	3,969,311,731

Ⅴ. 증권상환이익	143	143

Ⅵ. 기타수익	193,219,727	193,219,727

신탁손실계	168,973,777,008	168,973,777,008

Ⅰ. 금전신탁이익	149,865,546,578	149,865,546,578

1. 특정금전신탁이익	135,769,622,391	135,769,622,391

1) 수시입출금식신탁이익	2,627,604,513	2,627,604,513

2) 자사주신탁이익	36,429,075	36,429,075

3) 채권형신탁이익	104,735,483,669	104,735,483,669

4) 주가연계신탁이익	328,410,017	328,410,017

5) 정기예금형신탁이익	22,755,405,506	22,755,405,506

6) 기타신탁이익	5,286,289,611	5,286,289,611

2. 퇴직연금신탁이익	14,095,924,187	14,095,924,187

1) 확정급여형신탁이익	12,748,713,558	12,748,713,558

2) 확정기여형신탁이익	829,183,666	829,183,666

3) 개인퇴직계좌신탁이익	518,026,963	518,026,963

Ⅱ. 재산신탁이익	-	-

Ⅲ. 기타지급이자	321,238,553	321,238,553

Ⅳ. 증권매매손실	9,259,020,618	9,259,020,618

1. 채무증권매매손실	7,070,164,701	7,070,164,701

2. 외화증권매매손실	206,229,477	206,229,477

3. 매입어음매매손실	728,395,416	728,395,416

1) 기업어음매매손실	728,395,416	728,395,416

4. 수익증권매매손실	56,146,670	56,146,670

5. 파생결합증권매매손실	1,198,084,354	1,198,084,354

Ⅴ. 증권상환손실	30,992,445	30,992,445

Ⅵ. 지급수수료	76,987,643	76,987,643

Ⅶ. 세금과공과	3,452,853,390	3,452,853,390

Ⅷ. 신탁보수	4,589,580,692	4,589,580,692

Ⅸ. 기타비용	1,377,557,089	1,377,557,089

(2) 신탁별 수탁현황

(2015.12.31) (단위 : 건, 백만원)

구 분	전기말(A)	신규(B)	종료(C)	당기말

(D=A+B-C)

건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액

금전신탁	확정배당신탁	개발	0	0	0	0	0	0	0	0

일반불특정	0	0	0	0	0	0	0	0

적립식목적	0	0	0	0	0	0	0	0

확정배당신탁계	0	0	0	0	0	0	0	0

원본보전신탁	노후생활연금	0	0	0	0	0	0	0	0

개인연금	0	0	0	0	0	0	0	0

근로자퇴직	0	0	0	0	0	0	0	0

퇴직일시금	0	0	0	0	0	0	0	0

신개인연금	0	0	0	0	0	0	0	0

신노후연금	0	0	0	0	0	0	0	0

연금	0	0	0	0	0	0	0	0

원본보전신탁계	0	0	0	0	0	0	0	0

실적배당신탁	가계금전	0	0	0	0	0	0	0	0

기업금전	0	0	0	0	0	0	0	0

적립식목적	0	0	0	0	0	0	0	0

가계장기	0	0	0	0	0	0	0	0

근로자우대	0	0	0	0	0	0	0	0

신종적립	0	0	0	0	0	0	0	0

국민주	0	0	0	0	0	0	0	0

단위금전	0	0	0	0	0	0	0	0

추가금전	0	0	0	0	0	0	0	0

신근로자우대	0	0	0	0	0	0	0	0

부동산투자	0	0	0	0	0	0	0	0

특정금전신탁	MMT	23	165,066	69	1,913,026	67	1,915,316	25	162,776

자문형	0	0	0	0	0	0	0	0

자사주	2	1,898	3	24,000	2	22,000	3	3,898

채권형	1,021	3,715,367	406	9,028,307	428	8,791,666	999	3,952,008

주식형(자문형, 자사주 제외)	0	0	0	0	0	0	0	0

주가연계신탁	1	10,000	2	5,700	3	15,700	0	0

정기예금형	20	839,563	40	1,691,175	43	859,157	17	1,671,581

퇴직연금	확정급여형	253	482,213	23	182,219	14	108,944	262	555,488

확정기여형	69	33,427	33	24,924	31	18,930	71	39,421

IRA형	708	25,814	10,286	67,838	924	30,798	10,070	62,854

소계	1,030	541,454	10,342	274,981	969	158,672	10,403	657,763

기타	6	97,689	1	10,000	5	87,689	2	20,000

실적배당신탁계	2,103	5,371,037	10,863	12,947,189	1,517	11,850,200	11,449	6,468,026

재산신탁	증권	0	0	0	0	0	0	0	0

금전채권	2	23,582	0	0	0	778	2	22,804

동산	0	0	0	0	0	0	0	0

부동산신탁	토지신탁	차입형	0	0	0	0	0	0	0	0

관리형	0	0	0	0	0	0	0	0

소계	0	0	0	0	0	0	0	0

관리신탁	갑종	0	0	0	0	0	0	0	0

을종	0	0	0	0	0	0	0	0

소계	0	0	0	0	0	0	0	0

처분신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

담보신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

분양관리신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

부동산신탁계	0	0	0	0	0	0	0	0

부동산관련권리	0	0	0	0	0	0	0	0

무체재산권	0	0	0	0	0	0	0	0

재산신탁소계	2	23,582	0	0	0	778	2	22,804

종합재산신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

기타	0	0	0	0	0	0	0	0

합계	2,105	5,394,619	10,863	12,947,189	1,517	11,850,978	11,451	6,490,830

(3) 자금조달 운용 현황① 금전신탁 자금 조달 현황

(2015.12.31) (단위 : 건, 백만원)

구분	수탁액	차입금	특별보유금	손익	기타	합계

금전신탁	확정배당신탁	개발	0	0	0	0	0	0

일반불특정	0	0	0	0	0	0

적립식목적	0	0	0	0	0	0

확정배당신탁계	0	0	0	0	0	0

원본보전신탁	노후생활연금	0	0	0	0	0	0

개인연금	0	0	0	0	0	0

근로자퇴직	0	0	0	0	0	0

퇴직일시금	0	0	0	0	0	0

신개인연금	0	0	0	0	0	0

신노후연금	0	0	0	0	0	0

연금	0	0	0	0	0	0

원본보전신탁계	0	0	0	0	0	0

실적배당신탁	가계금전	0	0	0	0	0	0

기업금전	0	0	0	0	0	0

적립식목적	0	0	0	0	0	0

가계장기	0	0	0	0	0	0

근로자우대	0	0	0	0	0	0

신종적립	0	0	0	0	0	0

국민주	0	0	0	0	0	0

단위금전	0	0	0	0	0	0

추가금전	0	0	0	0	0	0

신근로자우대	0	0	0	0	0	0

부동산투자	0	0	0	0	0	0

특정금전신탁	MMT	162,776	0	0	0	264	163,040

자문형	0	0	0	0	0	0

자사주	3,898	0	0	0	21	3,919

채권형	3,952,008	38,000	0	0	46,193	4,036,201

주식형(자문형, 자사주 제외)	0	0	0	0	0	0

주가연계신탁	0	0	0	0	0	0

정기예금형	1,671,581	0	0	0	7,180	1,678,761

퇴직연금	확정급여형	555,488	0	0	0	24,661	580,149

확정기여형	39,421	0	0	0	978	40,399

IRA형	62,854	0	0	0	724	63,578

소계	657,763	0	0	0	26,363	684,126

기타	20,000	0	0	0	0	20,000

실적배당신탁계	6,468,026	38,000	0	0	80,021	6,586,047

합계	6,468,026	38,000	0	0	80,021	6,586,047

② 금전신탁 자금운용 현황

(2015.12.31) (단위 : 건, 백만원)

구분	대출금	증권	콜론	예치금	고유계정대	RP매입	부동산	채권평가충당금	기타	손익	합계

회사채	주식	국채·지방채	금융채	기업어음	(직매입분)	(ABCP)	(기타)	수익증권	파생결합증권	(ELS)	(기타)	발행어음	외화증권	기타	소계

금전신탁	확정배당신탁	개발	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

일반불특정	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

적립식목적	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

확정배당신탁계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원본보전신탁	노후생활연금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

개인연금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

근로자퇴직	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

퇴직일시금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신개인연금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신노후연금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

연금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원본보전신탁계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

실적배당신탁	가계금전	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기업금전	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

적립식목적	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

가계장기	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

근로자우대	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신종적립	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

국민주	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

단위금전	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

추가금전	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신근로자우대	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

부동산투자	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

특정	수시입출금	-	-	-	-	-	69,587	-	39,748	29,839	-	-	-	-	-	-	-	69,587	-	-	-	50,037	-	-	43,416	-	163,040

자문형	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

자사주	-	-	2,260	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	2,260	-	-	-	-	-	-	1,659	-	3,919

채권형	-	200,242	-	551,990	440,745	2,340,815	-	2,034,600	306,215	-	-	-	-	-	66,052	29,899	3,629,743	-	3,982	-	120,663	-	-	281,813	-	4,036,201

주식형(자문형, 자사주 제외)	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

주가연계신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

정기예금형	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	1,671,556	-	-	-	-	7,205	-	1,678,761

퇴직연금	확정급여형	-	-	-	-	-	-	-	-	-	12,259	416,458	416,458	-	-	-	-	428,717	-	133,977	-	-	-	-	17,455	-	580,149

확정기여형	-	-	-	-	-	-	-	-	-	17,916	5,456	5,456	-	2,950	-	-	26,322	-	12,424	-	-	-	-	1,653	-	40,399

IRA형	-	-	-	-	-	-	-	-	-	23,880	8,717	8,717	-	1,920	-	-	34,517	-	9,444	-	-	-	-	19,617	-	63,578

소계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	54,055	430,631	430,631	-	4,870	-	-	489,556	-	155,845	-	-	-	-	38,725	-	684,126

기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	20,000	-	20,000	-	-	-	20,000	-	-	-	-	-	-	-	-	20,000

실적배당신탁계	-	200,242	2,260	551,990	440,745	2,410,402	-	2,074,348	336,054	54,055	450,631	430,631	20,000	4,870	66,052	29,899	4,211,146	-	1,831,383	-	170,700	-	-	372,818	-	6,586,047

합 계	-	200,242	2,260	551,990	440,745	2,410,402	-	2,074,348	336,054	54,055	450,631	430,631	20,000	4,870	66,052	29,899	4,211,146	-	1,831,383	-	170,700	-	-	372,818	-	6,586,047

바. 파생상품거래 현황(1) 파생상품거래 현황

(2015.12.31) (단위 : 백만원)

구 분	매매목적	위험회피목적	합 계

통화관련	통화선도	-	20,611	20,611

통화선물	7,799	138,266	146,065

통화스왑	-	170,769	170,769

매입통화옵션	-	-	-

매도통화옵션	-	-	-

소 계	7,799	329,646	337,445

이자율관련	매도이자율선물	-	-	-

매입이자율선물	-	-	-

매도이자율옵션	-	-	-

매입이자율옵션	-	-	-

이자율스왑	520,600	520,600

금리선물	65,717,540	83,622,655	149,340,195

소 계	65,717,540	84,143,255	149,860,795

지수관련	주가지수선물	1,365,178	1,365,178

주가지수옵션	77,638	77,638

주가지수스왑	-	-

소 계	-	1,442,816	1,442,816

주식관련	주식선물(장내)	-	99,658	99,658

주식스왑(장외)	-	11,904	11,904

주식옵션	-	397,261	397,261

소 계	-	508,823	508,823

기타파생	신용및상품스왑	-	60,000	60,000

기 타	-	1,210	1,210

소 계	-	61,210	61,210

합 계	65,725,339	86,485,750	152,211,089

(2) 신용파생상품 현황

(2015.12.31) (단위 : 백만원)

구 분	신용매도	신용매입

해외물	국내물	계	해외물	국내물	계

Credit Default Swap	30,000	-	30,000	30,000	-	30,000

Total Return Swap	-	-	-	-	-	-

Credit Option	-	-	-	-	-	-

Credit Linked Notes	-	-	-	-	-	-

기 타	-	-	-	-	-	-

합 계	30,000	-	30,000	30,000	-	30,000

(3) 신용파생상품 상세 명세

(2015.12.31) (단위 : 백만원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액 (원화)	기초자산 (준거자산)

Credit Default Swap	메이헤른제사차(주)	HMC투자증권	2015.07.15	2020.09.20	30,000	Bank of China

Credit Default Swap	HMC투자증권	DBS Bank	2015.07.15	2020.09.20	30,000	Bank of China

사. 영업설비 등의 현황 (1) 지점 등 설치 현황

(2015.12.31)

지 역	지 점	영 업 점	사 무 소	합 계

서울특별시	5	-	-	5

경기도	2	2	-	4

인천광역시	-	1	-	1

울산광역시	2	-	-	2

광주광역시	1	1	-	2

부산광역시	1	-	-	1

대구광역시	1	-	-	1

대전광역시	-	-	-	-

전라북도	1	-	-	1

전라남도	-	-	-	-

충청남도	1	-	-	1

충청북도	-	-	-	-

경상북도	-	1	-	1

경상남도	1	-	-	1

강원도	-	-	-	-

계	15	5	-	20

주1) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함되어 있습니다.주2) 넷스탁지점(사이버지점) 제외

(2) 영업설비 등의 현황

(2015.12.31) (단위 : 백만원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계	비 고

본 사	-	-	-	-

지 점	-	-	-	-

합 계	-	-	-	-

- 별도 재무제표 기준(3) 자동화기기 설치 상황

(2015.12.31) (단위 : 대)

구 분	제62기	제61기	제60기

CD/ATM	14	14	13

(4) 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획- 해당사항 없음. 아. 기타 투자의사결정에 필요한 사항(1) 자본적정성 및 재무건전성① 영업용순자본비율

(2015.12.31) (단위 : 원, %)

구 분	금액(비율)

1. 영업용순자본(=A-B+C)	710,386,450,355

순재산액(A)	721,068,421,345

차감항목계(B)	89,617,201,248

가. 유형자산	5,270,047,990

나. 선급금, 선급법인세, 이연법인세자산 및 선급비용	1,651,748,794

다. 잔존만기1년 초과 예금 및 예치금

라. 잔존만기 3개월 초과 대출채권	36,913,874,081

마. 특수관계인 채권등	602,450

바. 자회사의 결손액	-

사. 채무보증금액	-

아. 사모투자전문회사의 결손액	-

자. 신탁계정대여금 금액의 100분의 16	-

차. 상환우선주 자본금 및 자본잉여금	-

카. 임차보증금 및 전세권 금액	9,425,156,678

타. 자산평가손실	-

파. 기타	36,355,771,255

가산항목계(C)	78,935,230,258

가. 유동자산 대손충당금	2,935,230,258

나. 후순위차입금	76,000,000,000

다. 금융리스부채	-

라. 자산평가이익	-

마. 기타	-

2. 총위험액(=D+E+F)	265,594,506,954

시장위험액(D)	136,464,992,219

가. 주식위험액	19,900,019,313

나. 금리위험액	78,425,989,324

다. 외환위험액	3,140,554,950

라. 집합투자증권등위험액	26,548,865,600

마. 일반상품위험액	-

바. 옵션위험액	8,449,563,032

신용위험액(E)	110,929,514,735

운영위험액(F=max(가, 나)±다+라)	18,200,000,000

가. 법정자본금의 10%	18,200,000,000

나. 영업별 영업이익 합계	16,727,953,486

다. 위험관리등급에 따른 가감	-

라. 집합투자재산위험액	-

3. 잉여자본(1-2)	444,791,943,401

4. 법정자본금	182,000,000,000

5. 필요유지자기자본(=4*70%)	127,400,000,000

6. 영업용순자본비율(=(3/5)×100)	349.13%

② 자산부채비율

(2015.12.31) (단위 : 백만원)

구 분	제62기	제61기	제60기

실질자산(A)	5,038,800	4,805,533	4,364,945

실질부채(B)	4,314,596	4,266,808	3,793,565

자산부채비율(A/B)	116.8%	112.6%	115.1%

주) 자산부채비율 = 실질자산/실질부채 ×100(실질가치 기준)