한화 사업보고서 (2023.12)
2. (금융업)영업의 현황

가. 한화생명보험(주) 및 그 종속회사 1) 한화생명보험(주) 가. 영업의 현황(1) 자금 조달 실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중

생명보험	보장성보험	47,625,284	4.59	41.7	45,729,032	4.70	40.5	43,412,975	4.80	38.7

저축성보험	38,614,173	4.48	33.8	38,730,583	4.42	34.3	38,630,549	3.85	34.5

단체보험	725,719	5.06	0.6	692,430	5.27	0.6	656,997	5.05	0.6

기타	27,216,023	-	23.8	27,893,182	-	24.7	29,434,305	-	26.2

합계	114,181,200	4.54	100.0	113,045,227	4.58	100.0	112,134,826	4.36	100.0

주1) 기타 = (특별계정)책임준비금 + 지급준비금 +계약자이익배당준비금 + 손실보전준비금 + 최저보증준비금 + 재보험료적립금
주2) 준비금 평잔 : 상품유형별 (순보식보험료적립금 + 미경과보험료 + 계약자배당준비금 - 해약공제액) 의 분기 산술평균잔액
주3) 2021, 2022는 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성, 2023은 전년과 동일 기준으로 작성

(2) 자금운용실적(가) 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

총 자 산(A)	114,793,102	104,398,305	103,339,350

운용자산(B)	112,257,055	99,552,533	100,393,793

자산운용률(B/A)	97.79	95.36	97.15

주1) 총자산은 특별계정자산 제외주2) 운용자산은 총자산에서 보험업감독업무시행세칙에서 정한 비운용자산 제외주3) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임 (나) 운용내역별 수익현황

(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

금액	비율(수익률)	금액	비율(수익률)	금액	비율(수익률)

운용자산	대출	기말잔액	16,585,284	14.77	22,306,981	22.41	22,168,652	22.08

운용수익	725,880	4.39	1,031,730	4.61	977,060	4.46

유가증권	기말잔액	90,459,271	80.58	72,329,180	72.65	74,502,284	74.21

운용수익	4,133,077	4.65	2,156,064	2.89	2,528,147	3.52

현·예금 및 신탁	기말잔액	2,432,337	2.17	2,006,648	2.02	613,779	0.61

운용수익	37,573	1.57	10,859	0.54	1,396	0.23

부동산	기말잔액	2,780,164	2.48	2,909,723	2.92	3,109,078	3.10

운용수익	129,240	4.65	140,770	4.84	112,250	3.51

계	기말잔액	112,257,055	100.00	99,552,533	100.00	100,393,793	100.00

운용수익	5,025,770	4.55	3,339,424	3.28	3,618,853	3.59

주1) 운용수익 : 보험업감독업무시행세칙기준상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자손익 기준
(단, 재산관리비, 손상차손, 미수금에 대한 대손상각비, 기타투자손익 등 상기 운용자산에 부합하지 않는 투자손익은 제외)
주2) 운용수익률 : 보험업감독업무시행세칙기준상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자손익 기준
주3) 유가증권 : 외환손익 및 파생상품 거래/평가손익 포함
주4) 대출금 : 대손충당금 공제후 기준, 당기손익-공정가치측정대출채권 포함
주5) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임

(다) 대출금 운용내역(단위 : 백만원, %)

종 류	2023	2022	2021

금 액	비율	금 액	비율	금 액	비율

개 인	7,366,377	44.25	14,680,692	65.65	14,200,562	63.95

기 업	대기업	4,041,392	24.27	3,447,100	15.41	4,261,291	19.19

중소기업	5,241,115	31.48	4,234,522	18.94	3,742,425	16.85

합 계	16,648,884	100.00	22,362,314	100.00	22,204,277	100.00

주1) 대손충당금 차감전 금액, 당기손익-공정가치측정대출채권 포함주2) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임 (라) 대출금의 잔존기간별 잔액

(2023.12.31일 기준) (단위 : 백만원)

1년이하	1년초과~3년이하	3년초과~5년이하	5년초과	합 계

3,971,012	3,707,962	589,510	8,380,400	16,648,884

주1) 보험약관대출금 제외주2) 대손충당금 차감전 금액, 당기손익-공정가치측정대출채권 포함 (마) 유가증권 운용내역

(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

기말잔액	비율	기말잔액	비율	기말잔액	비율

국내	국공채	30,658,590	33.89	24,916,422	34.45	24,638,083	33.07

특수채	14,030,194	15.51	11,372,347	15.72	12,297,522	16.51

금융채	1,052,341	1.16	814,674	1.13	625,250	0.84

회사채	5,700,367	6.30	2,791,255	3.86	3,492,174	4.69

주 식	7,173,894	7.93	3,977,204	5.50	2,633,871	3.54

기 타	20,259,450	22.40	14,383,219	19.89	13,535,254	18.17

소 계	78,874,837	87.19	58,255,121	80.54	57,222,154	76.81

해외	외화증권	11,584,433	12.81	14,074,059	19.46	17,280,130	23.19

소 계	11,584,433	12.81	14,074,059	19.46	17,280,130	23.19

합 계	90,459,271	100.00	72,329,180	100.00	74,502,284	100.00

주) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임 (바) 유가증권 시가정보

(2023.12.31일 기준) (단위 : 백만원)

구 분	취득가액(A)	시가(B)	평가손익 (B-A)

상장주식	2,786,319	3,147,456	361,137

비상장주식	250,947	144,345	(106,602)

합 계	3,037,266	3,291,801	254,535

주) 출자금 및 지분법 주식 제외 (사) 현·예금 및 신탁자산 운용내역

(단위 : 백만원, %)

종 류	2023	2022	2021

기말잔액	비율	기말잔액	비율	기말잔액	비율

요구불	130,709	5.37	13,751	0.69	7,372	1.20

저축성	2,301,627	94.63	1,992,897	99.31	606,407	98.80

합 계	2,432,337	100.00	2,006,648	100.00	613,779	100.00

주) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임 나. 영업종류별 현황(1) 보험종목별 보유계약현황

(2023.12.31일 기준) (단위 : 건, 억원, %)

구분	보장성보험	저축성보험	단체보험	특별계정	합 계

생명보험	건수	7,476,140	850,746	466,910	2,685,228	11,479,024

금액	2,124,497	311,741	24,260	634,762	3,095,259

금액비중	68.6	10.1	0.8	20.5	100.0

주1) 특별계정은 원리금보장형(연금저축, 자산연계형, 퇴직보험, 원리금보장형 퇴직연금), 실적배당형(변액보험, 실적배당형 퇴직연금)으로 구성
주2) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성

(2) 보험종목별 수입보험료 내역(단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	보장성보험	6,750,781	47.9	6,295,542	33.8	6,110,573	41.4

저축성보험	2,757,379	19.6	7,825,096	42.0	3,912,395	26.5

단체보험	113,993	0.8	105,741	0.6	94,512	0.6

특별계정	4,457,317	31.7	4,402,075	23.6	4,627,632	31.4

합계	14,079,470	100.0	18,628,453	100.0	14,745,112	100.0

주1) 특별계정은 원리금보장형(연금저축, 자산연계형, 퇴직보험, 원리금보장형 퇴직연금), 실적배당형(변액보험, 실적배당형 퇴직연금)으로 구성
주2) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성

(3) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	보장성보험	4,403,299	30.6	4,189,231	23.0	4,021,885	32.6

저축성보험	5,787,528	40.2	8,911,604	48.8	4,570,068	37.1

단체보험	103,997	0.7	96,670	0.5	96,685	0.8

특별계정	4,102,748	28.5	5,035,256	27.6	3,644,855	29.6

합계	14,397,573	100.0	18,232,761	100.0	12,333,492	100.0

주1) 특별계정은 원리금보장형(연금저축, 자산연계형, 퇴직보험, 원리금보장형 퇴직연금), 실적배당형(변액보험, 실적배당형 퇴직연금)으로 구성
주2) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성

(4) 모집형태별 영업현황(가) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	임직원, 보험설계사, 대리점,
방카슈랑스, 기타	자동이체, 지로, 방문, 기타

단체	임직원, 보험설계사, 대리점, 기타	자동이체, 지로, 방문, 기타

(나) 모집형태별 초회보험료(단위 : 백만원, %)

구분	모집형태	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	보장성보험	임직원	6	0.0	14	0.0	17	0.0

설계사	0	0.0	22	0.0	28,686	1.5

대리점	185,723	27.3	97,276	1.7	80,969	4.3

중개사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

방카슈랑스	0	0.0	0	0.0	0	0.0

기타	305	0.1	218	0.0	233	0.0

합계	186,034	27.4	97,530	1.7	109,905	5.9

저축성보험	임직원	275	0.1	6,482	0.1	2,142	0.1

설계사	0	0.0	111	0.0	26,219	1.4

대리점	33,455	4.9	1,615,656	27.7	31,364	1.7

중개사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

방카슈랑스	105,806	15.6	3,855,768	66.2	1,039,345	55.6

기타	1,211	0.2	1,067	0.0	1,222	0.1

합계	140,747	20.7	5,479,084	94.1	1,100,292	58.8

단체보험	임직원	17,171	2.5	16,985	0.3	15,878	0.9

설계사	0	0.0	0	0.0	2,701	0.2

대리점	173	0.0	135	0.0	43	0.0

중개사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

방카슈랑스	0	0.0	0	0.0	0	0.0

기타	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합계	17,344	2.6	17,120	0.3	18,622	1.0

특별계정	임직원	332,476	48.9	229,815	4.0	636,556	34.0

설계사	0	0.0	-1	0.0	1,607	0.1

대리점	3,178	0.5	1,059	0.0	3,854	0.2

중개사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

방카슈랑스	152	0.0	0	0.0	0	0.0

기타	218	0.0	1	0.0	8	0.0

합계	336,025	49.4	230,874	4.0	642,024	34.3

합계	680,150	100.0	5,824,608	100.0	1,870,844	100.0

주1) 특별계정은 원리금보장형(연금저축, 자산연계형, 퇴직보험, 원리금보장형 퇴직연금), 실적배당형(변액보험, 실적배당형 퇴직연금)으로 구성
주2) 기타 : TM, CM 등
주3) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성

(5) 보험종목별 실제사업비(단위 : 백만원)

구분	2023	2022	2021

생명보험	보장성보험	2,896,762	1,834,482	1,546,228

저축성보험	271,252	362,985	288,412

단체보험	84,752	94,043	75,152

합계	3,252,766	2,291,510	1,909,791

주1) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성

2) Hanwha Life Insurance Company Limited.(Vietnam)가. 영업의 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

준비금
평잔	부리
이율	비중	준비금
평잔	부리
이율	비중	준비금
평잔	부리
이율	비중

생명보험	생사혼합보험	615,376	3.5	100	525,159	3.3	100	401,009	3.3	100

단체보험	137	-	0	140	-	0	121	-	0

합계	615,513	3.5	100	525,299	3.3	100	401,130	3.3	100

(2) 자금운용실적(가) 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

총 자 산(A)	978,160	862,352	711,751

운용자산(B)	923,057	825,020	672,173

자산운용률(B/A)	94	96	94

(나) 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

금액	비율
(수익율)	금액	비율
(수익율)	금액	비율
(수익율)

운
용
자
산	대출	기말잔액	23,360	2.5	16,829	2.0	10,666	1.6

운용수익	1,521	7.7	994	7.2	710	7.9

유가증권	기말잔액	467,740	50.7	384,961	46.7	349,343	52.0

운용수익	25,484	6.0	20,765	5.6	25,983	8.4

현·예금
및 신탁	기말잔액	410,677	44.5	397,252	48.2	284,916	42.4

운용수익	36,076	9.1	21,265	6.2	13,170	6.1

기타	기말잔액	21,280	2.3	25,979	3.1	27,249	4.1

운용수익	0	0.0	0	0.0	0	0.0

계	기말잔액	923,057	100.0	825,020	100.0	672,173	100.0

운용수익	63,081	7.3	43,025	5.7	39,862	7.2

주) 대출 : 보험계약대출(다) 대출금 운용내역 해당사항 없음

(라) 대출금의 잔존기간별 잔액해당사항 없음

(마) 유가증권 운용내역(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

기말잔액	수익율	기말잔액	수익율	기말잔액	수익율

국
내	국공채	254,757	5.5	254,641	5.4	247,021	8.7

특수채	-	-	-	-	-	-

금융채	144,161	6.2	76,938	5.7	-	-

회사채	58,454	8.3	48,305	9.2	98,149	7.0

주 식	10,369	1.7	5,077	-27.8	4,172	16.6

기 타	0	0.0	0	0.0	-	-

소 계	467,740	6.0	384,961	5.6	349,343	8.4

해외	외화증권	-	-	-	-	-	-

역외외화증권	-	-	-	-	-	-

소 계	-	-	-	-	-	-

합 계	467,740	6.0	384,961	5.6	349,343	8.4

주) 국내 : 베트남 국내임 (바) 유가증권 시가 정보

(2023.12.31일 기준) (단위 : 백만원, %)

종 류	취득가액	시가	평가손익

상장주식	10,369	5,624	(4,745)

비상장주식	-	-	-

합계	10,369	5,624	(4,745)

(사) 현·예금 및 신탁자산 운용내역(단위 : 백만원, %)

종 류	2023	2022	2021

기말잔액	수익율	기말잔액	수익율	기말잔액	수익율

현·예금	410,677	9.1	397,252	6.2	284,916	6.1

나. 영업 종류별 현황(1) 보험종목별 보유계약현황

(2023.12.31일 기준) (단위 : 건, 억원, %)

구분	생사혼합보험	단체보험	합계

건수	366,553	15	366,568

금액	98,146	667	98,813

금액비중	99.3	0.7	100

주) 금액 : 보험가입금액을 의미 (2) 보험종목별 수입보험료 내역

(단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	생사혼합	210,270	99.90	240,808	99.92	197,435	99.90

단체	206	0.10	205	0.08	190	0.10

합계	210,477	100	241,012	100	197,626	100

(3) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	생사혼합	57,592	99.9	42,770	100	26,242	100

단체	32	0.1	7	0.0	10	0.0

합계	57,624	100	42,777	100	26,252	100

(4) 모집형태별 영업현황(가) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	보험설계사, 대리점, 중개사	방문

(나) 모집형태별 초회보험료(단위 : 백만원, %)

구분	모집형태	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	생사혼합	회사모집	0	0.0	0	0.0	0	0.0

설계사	1,616	6.2	2,811	5.3	3,398	6.9

대리점	12,717	49.1	31,206	58.7	32,931	66.8

중개사	7,655	29.5	15,647	29.4	12,404	25.2

방카슈랑스	3,708	14.3	3,345	6.3	367	0.7

기타	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합계	25,696	99.2	53,010	99.6	49,100	99.6

단체	회사모집	212	0.8	197	0.4	192	0.4

설계사	-	-	-	-	-	-

대리점	-	-	-	-	-	-

중개사	-	-	-	-	-	-

방카슈랑스	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-

합계	212	0.8	197	0.4	192	0.4

합계	25,909	100	53,207	100	49,292	100

(5) 보험종목별 실제사업비(단위 : 백만원)

구분	2023	2022	2021

생사혼합	69,750	99,345	86,674

단체	0	0	3

합계	69,750	99,345	86,677

3) PT. Hanwha Life Insurance Indonesia가. 영업의 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 억원, %)

구 분	2023	2022	2021

준비금	할인율	비중	준비금	할인율	비중	준비금	할인율	비중

생사혼합	150	5.73-6.20	77.9	95	4.97-6.70	82.7	63	3.06~6.8	79.4

단체	30	5.73-5.76	15.8	15	4.97-5.35	13.2	12	3.06	15.7

지급준비금	12	-	6.3	5	-	4.1	4	-	4.8

합계	192	-	114	-	100	79	-	100

註) 생사혼합: 변액 보험 포함, 할인율 평균 듀레이션 기준

(2) 자금운용실적(가) 자산운용률(단위 : 억원, %)

구 분	2023	2022	2021

총 자 산(A)	1,775	1,686	1,712

운용자산(B)	1,604	1,531	1,566

자산운용률(B/A)	90	91	91

(나) 운용내역별 수익현황(단위 : 억원, %)

구 분	2023	2022	2021

금액	수익율	금액	수익율	금액	수익율

운
용
자
산	현·예금 및 신탁	87	3.1	777	3.6	418	5.8

수익증권	41	5.0	66	12.1	20	0.3

단기매매증권	48	12.4	44	3.7	47	6.3

매도가능증권	62	6.6	56	10.1	130	6.6

만기보유증권	391	10.3	587	7.6	952	6.8

계열사주식 (LGI)	975	1.7	0	0	0	0

계 (LGI 포함 )	1,603	3.9	1,531	5.8	1,566	6.5

(다) 대출금 운용내역 해당사항 없음(라) 대출금의 잔존기간별 잔액 해당사항 없음

(마) 유가증권 운용내역(단위 : 억원, %)

구 분	2023	2022	2021

기말잔액	수익율	기말잔액	수익율	기말잔액	수익율

국
내	주식	-	-	-	-	-	-

단기매매증권	48	12.4	44	3.7	47	6.3

매도가능증권	62	6.6	56	10.1	130	6.6

만기보유증권	391	10.3	587	7.6	952	6.8

수익증권	41	5.0	66	12.1	20	0.3

계열사주식	975	1.7	-	-	-	-

합 계	1,516	4.5	754	8.0	1,148	6.7

해외	외화증권	-	-	-	-	-	-

역외화증권	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-

합계	1,516	4.5	754	8.0	1,148	6.7

주) 국내: 인도네시아 (바) 유가증권 시가 정보

(2023.12.31일 기준) (단위 : 억원)

구 분	취득가액(A)	시가(B)	평가손익(B-A)

수익증권	39	41	1

단기매매증권	44	48	4

매도가능증권	49	62	12

만기보유증권	425	426	0

계열사주식 (LGI)	975	604	-371

합계 (계열사주식 제외 )	558	576	18

합계 (계열사주식 포함 )	1,533	1,180	-353

(사) 현·예금 및 신탁자산 운용내역(단위 : 억원, %)

종 류	2023	2022	2021

기말잔액	수익율	기말잔액	수익율	기말잔액	수익율

현·금	11	0.8	217	0.9	11	0.7

예금	76	3.9	559	4.3	407	6.1

합계	87	3.1	777	3.6	418	5.8

나. 영업 종류별 현황(1) 보험종목별 보유계약현황

(2023.12.31일 기준) (단위 : 건, 억원, %)

구분	생사혼합	단체	합계

생명보험	건수	4,778	35,718	40,496

가입금액	1,099	780	1,880

금액비중	58	42	100

주) 금액 : 보험가입금액을 의미 (2) 보험종목별 수입보험료 내역

(단위 : 억원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	생사혼합	80.8	56	92.1	95	66.5	80

단체	63.7	44	5.0	5	16.8	20

합계	144.6	100	97.1	100	83.3	100

(3) 급부별 보험금 내역(단위 : 억원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	사망/입원/건강	49.5	80	21.3	68	21.1	41

해약/반환	12.4	20	10.0	32	30.8	59

합계	61.9	100	31.3	100	51.9	100

(4) 모집형태별 영업현황 (가) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	보험설계사, 대리점, 단체	방문

(나) 모집형태별 초회보험료(단위 : 억원, %)

구분	모집형태	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	생사
혼합	설계사	25.5	27	34.0	57	37.5	67

방카	4.4	5	1.1	2	1.5	3

합계	29.9	32	35.1	59	39.0	70

단체	직판	64.1	68	24.5	41	16.8	30

합계	64.1	68	24.5	41	16.8	30

합계	94.0	100	59.6	100	55.8	100

(5) 보험종목별 실제사업비(단위 : 억원)

구분	2023	2022	2021

수당	개인	4.4	5.7	9.7

방카	1.5	0.4	0.6

그룹	2.2	0.9	0.9

신계약비	22.2	22.5	37.0

유지비	98.3	96.6	75.7

합계	128.6	126.1	124.0

4) 한화생명금융서비스(주)

가. 영업의 현황(1) 자금조달실적(단위 : 백만원, %)

조달항목	유형	2023

잔액	비중	이자율	이자비용

은행차입금	기업일반운전자금대출	110,000	100	6.5	6,493

합계	110,000	100	-	6,493

(2) 자금운용실적(가) 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

총 자 산(A)	1,538,804	1,099,496	875,572

운용자산(B)	368,080	193,653	206,155

자산운용률(B/A)	23.92	17.61	23.55

(나) 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

금액	비율
(수익률)	금액	비율
(수익률)	금액	비율
(수익률)

운
용
자
산	유가증권	기말잔액	254,157	69	-	-	-	-

운용수익	-	-	-	-	-	-

현·예금
및 신탁	기말잔액	113,923	31	193,653	100	206,155	100

운용수익	1,923	1.7	6,174	3.2	2,226	1.1

계	기말잔액	368,080	100	193,653	100	206,155	100

운용수익	1,923	0.5	6,174	3.2	2,226	1.1

(다) 현·예금 및 신탁자산 운용내역(단위 : 백만원, %)

종 류	2023	2022	2021

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현·예금	113,923	1.7	193,653	3.2	206,155	1.1

나. 영업종류별 현황

(1) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	임직원, 보험설계사	자동이체, 지로, 방문, 기타

단체	임직원, 보험설계사	자동이체, 지로, 방문, 기타

5) 피플라이프가. 영업 매출 현황(단위 : 백만원)

구분	품목	매출액(비율)

2023년	2022년	2021년

매출액	비중	매출액	비중	매출액	비중

보험
판매수수료	생명보험	207,989	66.2%	194,858	66.24%	183,488	60.53%

손해보험	106,277	33.8%	99,301	33.76%	119,626	39.47%

합계	314,266	100.0%	294,159	100.00%	303,114	100.00%

주1) 별도 재무제표 기준나. 영업의 개황

구분	2023년	2022년	2021년

지점수	142 개	137개	135개

순수 설계사 인원	3,820 명	3,583명	3,588명

총 판매 건수	183,221 건	165,109건	216,611건

월 평균 인당 건수	4 건	4건	5건

월 평균 인당 월초보험료 실적	518 천원	474천원	558천원

주1) 지점수 : 생ㆍ손해보험 협회 신고기준

주2) 순수 설계사 인원 : 임직원 유자격자 제외

다. 보험종목별 판매 실적(단위 : 백만원)

구분	2023년	2022년	2021년

생명보험	연금/저축	407	999	1,764

종신	4,889	3,226	3,519

정기	8,479	7,769	7,602

일반보장	1,369	1,440	1,648

소계	15,144	13,434	14,533

손해보험	연금/저축	66	59	40

보장	8,164	6,897	9,464

일반	5,891	5,350	5,062

자동차	23,013	23,491	24,917

소계	37,134	35,798	39,483

합 계	52,278	49,232	54,016

주1) 월초보험료 기준라. 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	임직원, 보험설계사	방문, TM

단체	임직원, 보험설계사	방문, TM

마. 모집형태별 영업현황(단위 : 백만원)

항목명	2023년	2022년	2021년

건수	금액	건수	금액	건수	금액

임직원	616	296	500	463	543	587

소속설계사	212,749	57,324	198,097	92,139	248,037	69,796

합계	213,365	57,620	198,597	92,602	248,580	70,383

나. 한화생명보험(주) 및 그 종속회사 이외 1) 한화손해보험(주)

가. 영업의 개황 2023년 경영현황(누계)은 K-IFRS 제1117호를 적용한 별도재무제표 기준 영업이익 3,849억원을 달성하였고, 총자산은 17조 9,977억원입니다. 손익은 보험서비스결과로 보험영업수익 4조 4,927억원, 보험서비스비용 4조 522억원, 출재보험손익 및 기타사업손익 -1,846억원으로 2,560억원의 이익을 기록하였으며, 투자영업손익 5,325억원, 보험금융손익 -4,037억원으로 3,855억원의 세전 당기순이익을 시현하였습니다. 법인세 948억원을 감안할 경우 당기순이익은 2,907억원입니다. 나. 보험영업 나-1. 보험수지 및 계약현황

(1) 보험종목별 현황 2023년 원수보험료(누계)는 전년동기 대비 2.5% 증가한 6조 2,741억원을 거수하였습니다. 일반보험은 전년동기 대비 15.0% 증가하였고 장기보험은 1.8% 증가하였으나, 자동차보험은 전년동기 대비 1.9% 감소하였습니다. 보험종목별 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원, %)

구 분	제79기	제78기	제78기

일 반	588,803	512,057	496,618

자동차	702,078	715,730	743,727

장 기(신계약)	4,983,221(64,034)	4,892,769(143,013)	4,736,084(145,730)

합 계	6,274,102	6,120,556	5,976,429

주1) 원수보험료 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준 (2) 보험수지 및 계약현황 2023년부터 적용되는 회계기준(K-IFRS 제1117호)을 적용한 당사의 보험손익은 2,560억원입니다.

(제79기) (단위: 백만원)

구 분	장기	자동차	일반	합계

보험수익	3,252,805	683,801	556,386	4,492,992

보험서비스비용	2,907,784	643,820	500,819	4,052,422

재보험수익	38,733	46,179	158,296	243,208

재보험서비스비용	43,046	48,624	220,623	312,293

기타사업비용	87,165	17,831	10,477	115,473

보험손익	253,544	19,705	-17,237	256,012

주1) 별도재무제표(K-IFRS 1117호) 실적 기준 나-2. 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역 (1) 보험종목별 수입보험료 내역 2023년 수입보험료(누계)는 전년동기 대비 2.5% 증가한 6조 2,741억원을 거수하였습니다.보험종목별 수입보험료는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원, %)

구 분	제79기	제78기	제77기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	18,558	0.3	18,244	0.3	19,586	0.3

해 상	54,234	0.9	46,489	0.8	44,380	0.7

자동차	702,078	11.2	715,730	11.7	743,727	12.4

보 증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특 종	516,011	8.2	447,324	7.3	432,652	7.2

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	4,942,400	78.8	4,843,498	79.1	4,674,830	78.2

개인연금	40,821	0.7	49,272	0.8	61,254	1.0

합 계	6,274,102	100.0	6,120,556	100.0	5,976,429	100.0

주1) 원수보험료 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

( 2) 보험종목별 보험금 내역 2023년 보험금(누계)은 전년동기 대비 7.2% 증가한 2조 9,988억원입니다. 보험종목별 보험금 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원, %)

구 분	제79기	제78기	제77기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	24,362	0.8	8,229	0.3	22,892	0.8

해 상	18,889	0.6	12,948	0.5	15,767	0.6

자동차	545,013	18.2	545,240	19.5	577,112	21.1

보 증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특 종	306,271	10.2	278,020	9.9	223,836	8.2

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	2,103,899	70.2	1,952,442	69.8	1,891,691	69.2

개인연금	330	0.0	401	0.0	458	0.0

합 계	2,998,764	100.0	2,797,279	100.0	2,731,756	100.0

주1) 원수보험금 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

(3) 손해보험 보험종목별 손해율2023년 손해율(누계)은 전년동기 대비 4.18%p 상승한 86.1%를 기록하였습니다.보험종목별 손해율은 다음과 같습니다.

(단위 : % )

구 분	제79기	제78기	제77기

화 재	69.8	46.4	137.7

해 상	46.0	27.4	70.8

자동차	81.2	79.6	83.7

보 증	-15,754.7	-20,696.5	-7,119.2

특 종	83.6	75.3	67.3

해외원보험	-	-	-

외국수재	63.6	6.5	34.9

장 기	86.3	82.9	84.4

개인연금	177.5	161.7	139.8

합 계	86.1	82.6	84.1

주1) 손해율 : 발생손해액 / 경과보험료주2) 장기, 개인연금 : 만기환급금, 해약환급금, 적립금증가액 포함주3) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주4) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

나-3. 모집형태별 영업현황 - 모집경로

ㅇ 개인영업 : 27 지역단, 10 GA사업단, 2 온라인영업부

ㅇ 기업영업 : 11 법인영업부, 1 방카슈랑스영업부 - 모집형태

ㅇ 임직원 ㅇ T/Mㅇ 설계사 ㅇ C/M

ㅇ 대리점 ㅇ 중개인ㅇ 공동인수 ㅇ 방카슈랑스

나-4. 보험종목별 사업비 현황 2022년까지 적용되는 회계기준(K-IFRS 1104호) 사업비 현황은 아래와 같습니다.

(단위: 백만원, %)

구 분	제79기	제78기	제77기

보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율

화 재	7,917	6,708	84.7	5,983	5,283	88.3	6,589	5,159	78.3

해 상	17,030	7,912	46.5	15,652	6,748	43.1	13,514	6,187	45.8

자동차	682,813	133,954	19.6	547,188	98,765	18.0	568,280	94,910	16.7

보 증	1	40	3,124.1	0	-7	2,169.3	5	46	897.5

특 종	288,204	82,933	28.8	235,619	54,654	23.2	235,951	47,495	20.1

해외원보험	0	0	-	0	0	-	0	0	-

외국수재	6,647	1,211	18.2	7,372	1,246	16.9	6,115	1,117	18.3

장 기	4,862,049	1,071,911	22.0	4,035,547	877,519	21.7	3,910,069	910,782	23.3

개인연금	40,821	2,696	6.6	49,092	3,691	7.5	61,058	5,330	8.7

합 계	5,905,482	1,307,366	22.1	4,896,455	1,047,899	21.4	4,801,581	1,071,026	22.3

주1) 사업비율 = 순사업비 / 보유보험료 주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준 2023년부터 적용되는 회계기준(K-IFRS 1117호)을 적용한 제79기 사업비(누계) 현황은 아래와 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분	직접신계약비	직접유지비	간접비	합계

장기	344,578	250,756	87,165	682,499

자동차	67,213	42,736	17,831	127,781

일반	75,774	23,664	10,477	109,916

합계	487,566	317,156	115,473	920,195

주1) 별도재무제표(K-IFRS 1117호) 실적 기준

다. 투자영업다-1. 자산 운용 현황

(1) 자산운용률 당사의 제 79기 연간 자산운용률은 94.56%이며 각 사업년도 자산 운용률은 다음과 같습니다.

(단위 : 억원 , %)

구 분	제 79기 연간	제 78기 연간	제 77기 연간

총 자 산(A)	179,977	201,520	201,882

운용자산(B)	170,178	173,449	181,192

자산운용률(B/A)	94.56	86.07	89.75

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다 주2) 운용자산(B) : 현금 및 예치금/당기손익-공정가치측정 유가증권/기타포괄손익-공정가치측정 유가증권/상각후원가측정유가증권/관계종속기업투자주식/대출채권/부동산.

(2) 운용내역별 이익 현황 당사의 보고서 작성기준일 현재 운용자산은 17,017,795백만원이며 제 79기 연간 투자이익은 497,239백만원이며 개별 자산과 운용이익은 아래와 같습니다

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 79기 연간	제 78기 연간	제 77기 연간

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

운용자산	대 출	기말잔액	3,089,441	18.2	4,852,456	28.0	4,816,356	26.6

운용이익	113,078	22.7	169,175	27.6	152,261	29.3

유가증권	기말잔액	13,285,394	78.1	11,874,157	68.5	12,323,752	68.0

운용이익	379,057	76.2	359,326	58.6	355,940	68.5

현ㆍ예금	기말잔액	391,402	2.3	349,684	2.0	195,076	1.1

운용이익	2,911	0.6	2,176	0.4	146	0.0

기 타	기말잔액	251,558	1.5	268,565	1.5	783,970	4.3

운용이익	2,193	0.4	82,111	13.4	11,605	2.2

계	기말잔액	17,017,795	100.0	17,344,863	100.0	18,119,153	100.0

운용이익	497,239	100.0	612,788	100.0	519,952	100.0

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용이익은 자산별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출.

(3) 투자영업손익

상기 운용자산이익에 보험금융손익 등을 반영한 당사의 제79기 투자영업손익은 128,843백만원 입니다.

(단위 : 백만원)

구분	항목	금액

운용자산이익	497,239

(+) 수익	보험금융수익 등	14,958

(-) 비용	보험금융비용 등	383,354

투자영업손익	128,843

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호) 기준 다-2. 대출 ( 1) 대출금 운용내역

당사의 보고서 작성기준일 현재 대출금은 3,089,441백만원이며, 제 79기 연간 기준 장부금액입니다. 개인대출 및 기업대출로 구분되며, 그 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

종 류	제 79 기 연간	제 78 기 연간	제 77 기 연간

금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률

개 인	534,682	4.9	2,078,961	4.0	2,086,923	3.4

기업	대 기 업	448,145	6.2	542,202	2.6	267,549	3.0

중소기업	2,106,613	3.5	2,231,294	3.5	2,461,883	3.2

합 계	3,089,441	4.1	4,852,456	3.6	4,816,356	3.3

(주1) 이연대출부대수익, 현재가치할인차금 및 대손충당금 공제 후 기준(주2) 상기 자료는 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 당사의 보고서 기준일 현재 대출금(대손충당금 공제 전)은 3,105,769백만원이며, 세부 대출금별로 그 잔존기간을 구분하였으며, 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분	1년이하	1년초과~
3년이하	3년초과~
5년이하	5년초과	합 계

대출금	143,457	389,159	57,130	2,516,052	3,105,769

(주1) 이연대출부대수익, 현재가치할인차금 공제 후 및 대손충당금 공제 전 기준(주2) 상기 자료는 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.

다-3. 유가증권 투자별 이익 현황

당사의 유가증권 세부 투자는 주식/채권/수익증권/외화증권/관계ㆍ종속회사주식/ 기타유가증권에 투자하고 있으며 제 79기 연간 이익률은 3.1%이며 세부사항은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 79기 연간	제 78기 연간	제 77기 연간

기말잔액	이익률	기말잔액	이익률	기말잔액	이익률

유가증권	국ㆍ공채	3,832,395	2.7	3,005,426	2.2	2,771,149	2.1

특 수 채	1,889,565	3.1	1,450,325	3.2	2,002,015	2.1

금 융 채	84,797	5.8	144,833	3.4	189,376	3.2

회 사 채	867,747	3.4	662,016	2.8	1,030,447	2.2

주 식	150,403	-2.2	130,569	2.5	311,970	17.3

수익증권	4,352,690	3.9	4,608,224	3.8	3,763,108	3.4

외화증권	1,405,175	3.7	1,284,188	2.7	1,958,665	3.2

관계/종속회사투자주식	324,321	0.3	179,591	-0.3	129,100	-0.2

기 타	378,302	4.8	408,985	4.2	167,922	2.1

합 계	13,285,394	3.1	11,874,157	3.0	12,323,752	3.0

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출. 주3) 이익률 = 당기 운용이익 / {(전기말 자산 + 당기말 자산 - 당기 운용이익)/2}

다-4. 현ㆍ예금 및 신탁자산 운용내역

(단위 : 백만원, % )

구 분	제 79 기 연간	제 78 기 연간	제 77 기 연간

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예금	231,224	2.37	201,153	1.40	195,076	0.59

단자어음	-	-	-	-	-	-

금전신탁	-	-	-	-	-	-

합 계	231,224	2.37	201,153	1.40	195,076	0.59

주) 한국채택국제회계기준 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.

2) 캐롯손해보험(주)

가. 영업 개황 2023년 경영현황은 K-IFRS 제1117호를 적용한 별도재무제표 기준 영업이익 -702억이며, 총자산은 3,920억원입니다. 손익은 보험서비스결과로 보험영업수익 3,839억원, 보험서비스비용 4,349억원, 출재보험손익 및 기타사업손익 -251억원으로 761억원의 손실을 기록하였으며, 투자영업손익 59억, 영업외손익 -58억으로 760억원의 당기순손실을 시현하였습니다.

나. 보험영업나-1. 보험수지 및 계약현황

(1) 보험종목별 현황 2023년 원수보험료는 전년동기 대비 33.9% 증가한 4,121억원을 거수하였습니다. 일반보험은 전년동기 대비 32.3% 증가하였고 자동차보험은 34.2% 증가하였습니다.

보험종목별 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

일 반	60,583	45,798	27,401

자동차	351,551	261,901	143,906

합 계	412,134	307,699	171,307

주1) 원수보험료 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준

(2) 보험수지 및 계약현황 2023년부터 적용되는 회계기준(K-IFRS 제1117호)을 적용한 당사의 보험손익은 -761억입니다.

(제5기 연간) (단위:백만원)

구 분	자동차	일반	합계

보험수익	328,445	55,475	383,920

보험서비스비용	387,423	47,483	434,906

재보험수익	109,144	16,871	126,015

재보험서비스비용	114,966	28,944	143,910

기타사업비용	4,758	2,448	7,206

보험손익	-69,558	-6,529	-76,087

주1) 별도재무제표(K-IFRS 1117호) 실적 기준

나-2. 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역 (1) 보험종목별 수입보험료 내역 2023년 수입보험료는 전년동기 대비 33.9% 증가한 4,121억원을 거수하였습니다.보험종목별 수입보험료는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

금액	비율	금액	비율	금액	비율

화재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

해상	0	0.0	0	0.0	0	0.0

자동차	351,551	85.3	261,901	85.1	143,906	84.0

보증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특종	60,583	14.7	45,798	14.9	27,401	16.0

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장기	0	0.0	0	0.0	0	0.0

개인연금	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합계	412,134	100.0	307,699	100.0	171,307	100.0

주1) 원수보험료 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

(2) 보험종목별 보험금 내역 2023년 보험금은 전년동기 대비 41.6% 증가한 3,264억원입니다. 보험종목별 보험금 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

금액	비율	금액	비율	금액	비율

화재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

해상	0	0.0	0	0.0	0	0.0

자동차	295,403	90.5	214,342	93.0	96,694	92.2

보증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특종	31,027	9.5	16,106	7.0	8,149	7.8

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장기	0	0.0	0	0.0	0	0.0

개인연금	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합계	326,430	100.0	230,449	100.0	104,842	100.0

주1) 원수보험금 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

(3) 손해보험 보험종목별 손해율 2023년 손해율은 전년동기대비 3.2%p 감소한 98.8%를 기록하였습니다.보험종목별 손해율은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

화재	0.0	0.0	0.0

해상	0.0	0.0	0.0

자동차	101.8	104.7	104.9

보증	0.0	0.0	0.0

특종	71.4	59.1	75.3

해외원보험	0.0	0.0	0.0

외국수재	0.0	0.0	0.0

장기	0.0	0.0	0.0

개인연금	0.0	0.0	0.0

합계	98.8	102.0	103.4

주1) 손해율 : 발생손해액 / 경과보험료주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

나-3. 보험종목별 사업비 현황 2022년까지 적용되는 회계기준(K-IFRS 1104호) 사업비 현황은 아래와 같습니다

(단위 : 백만원 , %)

구분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

보유
보험료	순사업비	비율	보유
보험료	순사업비	비율	보유
보험료	순사업비	비율

화재	0	0	0	0	0	0	0	0	0

해상	0	0	0	0	0	0	0	0	0

자동차	196,662	68,781	35.0	128,647	69,504	54.0	70,983	52,790	74.4

보증	0	0	0	0	0	0	0	0	0

특종	24,320	9,870	40.6	10345	6,635	64.1	3,722	5,481	147.3

해외원보험	0	0	0	0	0	0	0	0	0

외국수재	0	0	0	0	0	0	0	0	0

장기	0	0	0	0	0	0	0	0	0

개인연금	0	0	0	0	0	0	0	0	0

합계	220,983	78,651	35.6	138,992	76,140	54.8	74,706	58,271	78.0

주1) 사업비율 = 순사업비 / 보유보험료 주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준

2023년부터 적용되는 회계기준(K-IFRS 1117호)을 적용한 제5기 사업비 현황은 아래와 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분	직접신계약비	직접유지비	간접비	합계

자동차	47,841	32,406	4,771	85,018

일반	5,948	6,385	2,448	14,781

합계	53,789	38,791	7,219	99,799

주1) 별도재무제표(K-IFRS 1117호) 실적 기준

다. 투자영업 다-1. 자산 운용 현황

(1) 자산운용률 당사의 제5기 자산운용률은 다음과 같습니다

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

총자산(A)	392,008	355,005	202,031

운용자산(B)	299,348	220,806	102,604

자산운용률(B/A)	76.36	56.56	50.79

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호) 기준주2) 당기 실적은 K-IFRS 제1117호 기준, 전기 및 전전기 연간 실적은 K-IFRS 1104호 기준주3) 운용자산 : 현금 및 예치금/단기매매증권/매도가능증권/만기보유증권/대출채권/부동산

(2) 운용내역별 이익 현황

당사의 보고서 작성기준일 현재 운용자산은 299,348백만원이며, 제5기 운용자산이익은 8,983백만원이며 개별 자산과 운용이익은 아래와 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

금액	비율	금액	비율	금액	비율

운용자산	현·예금	기말잔액	143,055	47.79	21,767	9.86	2,576	2.51

운용이익	37	0.41	224	4.04	-36	-13.64

단기매매증권	기말잔액	156,293	52.21	189,184	85.68	90,115	87.83

운용이익	8,840	98.41	3,235	58.39	132	50.00

매도가능증권	기말잔액	-	-	9,855	4.46	9,913	9.66

운용이익	106	1.18	2,082	37.57	168	63.64

계	기말잔액	299,348	100.00	220,806	100.00	102,604	100.00

운용이익	8,983	100.00	5,541	100.00	264	100.00

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호) 기준주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출.

(3) 투자영업손익

상기 운용자산이익에 보험 관련 외환거래 및 환산손익 등을 반영한 당사의 제5기 투자영업손익은 1,319백만원 입니다.

(단위 : 백만원)

구분	항목	금액

운용자산이익	8,983

(+) 수익	외환거래 및 환산이익 등	1,243

(-) 비용	외환거래 및 환산손실 등	8,907

투자영업손익	1,319

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호 및 제 1117호) 기준

다-2. 대출 (1) 대출금 운용내역- "해당사항 없음"

(2) 대출금의 잔존기간별 잔액- "해당사항 없음"

다-3. 유가증권 투자별 이익 현황(단위 : 백만원)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

기말잔액	운용이익	기말잔액	운용이익	기말잔액	운용이익

당기손익-공정가치측정유가증권	156,293	8,840	189,184	3,235	90,115	132

기타포괄손익-공정가치측정유가증권	-	106	9,855	2,082	9,913	168

합계	156,293	8,946	199,039	5,317	100,028	300

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호) 기준주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출.

다-4. 현ㆍ예금 및 신탁자산 운용내역 당사의 현ㆍ예금 및 신탁자산은 보고서 기준일 현재 1,431억입니다.세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	제 5 기 연간	제 4 기 연간	제 3 기 연간

기말잔액	운용이익	기말잔액	운용이익	기말잔액	운용이익

현ㆍ예금	143,055	37	21,767	224	2,576	-36

합 계	143,055	37	21,767	224	2,576	-36

주) 한국채택국제회계기준 별도 재무제표 기준으로 작성

3) 한화투자증권(주)

가. 영업의 개황 당사의 제63기말 연결기준 총자산은 13조 2,502억원으로 전기말(제62기말, 2022년12월말) 대비 9.4% 증가하였으며 자본총계는 1조 5,730억원으로 전기말 대비 1.1%증가하였습니다.당기말 누적 영업수익은 전년 대비 1,453억원이 감소한 1조 9,690억원을 시현하였으며, 영업이익은 전년 대비 30억원이 감소한 314억원, 세전손익은 전년 대비 798억원이 증가한 144억원, 당기순손익은 전년 대비 642억원이 증가한 93억원으로 흑자전환되었습니다.(별도 기준 영업이익 510억원, 세전손익 185억원, 당기순손익 135억원)

(단위 : 백만원)

구 분	제63기말	제62기말	제61기말

자산총계	13,250,184	12,111,250	11,791,027

부채총계	11,677,139	10,555,667	9,920,841

자본총계	1,573,045	1,555,582	1,870,186

영업수익	1,969,010	2,114,260	1,911,456

영업손익	31,452	34,407	208,813

세전손익	14,397	-65,439	192,724

당기순손익	9,298	-54,867	144,127

총포괄손익	17,045	-271,281	617,372

註) K-IFRS 연결기준, 해당기간 누적

영업수익의 항목별 구성은, 수수료수익 2,107억원(11%), 유가증권 평가 및 처분이익 3,632억원(18%), 파생상품평가 및 거래이익 8,368억원(42%), 이자수익 4,074억원(21%), 기타 1,510억원(8%) 입니다.

(단위 : 백만원)

구 분	제63기말	제62기말	제61기말

수수료수익	210,651	235,762	316,744

유가증권평가및처분이익	363,202	330,160	373,290

파생상품평가및거래이익	836,776	1,039,715	897,200

이자수익	407,384	277,493	184,375

대출채권평가및처분이익	280	532	596

외환거래이익	92,623	155,489	83,493

기타수익	58,095	75,109	55,759

註) K-IFRS 연결기준, 해당기간 누적

당기 및 전기 중 각 사업부문별 손익은 아래와 같습니다.

<당기> (단위 : 백만원)

구분	WM	Trading	Wholesale	IB1	IB2	기타	조정	공시재무제표

순영업수익	157,402	91,735	35,039	17,525	12,454	12,355	-20,553	305,957

판매관리비	139,078	37,466	23,222	25,960	12,262	36,517	-	274,505

영업손익	18,324	54,270	11,817	-8,435	191	-24,162	-20,553	31,452

당기순손익	11,560	34,236	7,455	-5,321	121	-34,581	-4,170	9,298

註) K-IFRS 연결기준(누적)

<전기> (단위 : 백만원)

구분	WM	Wholesale	Trading	IB	기타	조정	공시재무제표

순영업수익	144,421	38,620	-8,165	123,278	30,208	-21,149	307,214

판매관리비	134,388	21,522	25,593	37,864	53,439	-	272,806

영업손익	10,033	17,098	-33,758	85,414	-23,231	-21,149	34,407

당기순손익	8,526	14,530	-28,688	72,586	-87,910	-33,912	-54,867

註) K-IFRS 연결기준(누적)

나. 영업의 종류 당사는 투자매매, 투자중개, 집합투자, 투자자문, 투자일임, 신탁업 등 금융투자업자로서의 영업활동을 WM본부, Trading본부, Wholesale본부, IB본부, 기타부문에서 수행하고 있으며 각 사업부문별 실적은 아래와 같습니다.

(단위 : 억원)

구분	제63기	제62기	증감금액	증감비율

순영업수익	3,168	3,183	-14	0%

사업부문	WM본부	1,574	1,444	+130	9%

Trading본부	917	-82	+999	1,224%

Wholesale본부	350	386	-36	-9%

IB1부문	-127	1,137	-1,265	-111%

IB2부문	112	95	+16	17%

기타	343	201	+141	70%

일반관리비	2,659	2,644	15	1%

영업손익	510	539	-29	-5%

세전손익	185	-230	414	180%

註1) 순영업수익 : 영업이익 + 판관비註2) K-IFRS 별도기준, 해당 사업연도 누적

다. 자금조달 및 운용실적 ( 1 ) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	제63기말	제62기말	제61기말

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	1,096,739	8.61	1,096,739	9.63	1,096,739	9.86

자본잉여금	27,813	0.22	27,813	0.24	27,813	0.25

자본조정	-9,492	-0.07	-51,855	-0.46	-261,688	-2.35

기타포괄손익누계액	400,487	3.15	526,347	4.62	261,400	2.35

이익잉여금	114,409	0.90	183,825	1.61	345,377	3.11

예수부채	투자자예수금	871,079	6.84	695,567	6.11	875,407	7.87

수입담보금	3,917	0.03	617	0.01	9,317	0.08

기타	476	0.00	-	-	-	-

당기손익공정가치금융부채	2,482,752	19.50	1,889,738	16.59	1,695,220	15.25

차입부채	차입금	1,606,616	12.62	1,695,185	14.88	1,349,173	12.14

RP매도	3,808,382	29.91	3,243,032	28.47	3,502,886	31.51

기타	-	-	-	-	-	-

사채	610,149	4.79	587,737	5.16	525,685	4.73

파생상품	490,133	3.85	318,080	2.79	101,226	0.91

확정급여채무	8,653	0.07	13,929	0.12	21,910	0.20

기 타	1,220,348	9.58	1,163,228	10.21	1,567,139	14.10

합 계	12,732,462	100.00	11,389,981	100.00	11,117,603	100.00

註) 별도기준(2) 자금운용실적(단위 : 백만원,%)

구 분	제63기말	제62기말	제61기말

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현금 및예치금	현금 및 현금성 자산	828,999	4.69	534,676	4.69	315,965	2.84

예치금	611,234	4.08	465,239	4.08	622,891	5.60

당기손익공정가치금융자산	7,223,017	55.62	6,335,648	55.62	6,338,011	57.01

기타포괄손익공정가치금융자산	652,192	7.25	825,419	7.25	473,391	4.26

종속 및 관계기업투자	364,190	2.37	269,430	2.37	203,290	1.83

파생상품자산	298,730	2.24	255,580	2.24	155,704	1.40

대출채권	신용공여금	994,043	9.55	1,088,232	9.55	1,081,346	9.73

RP매수	572,392	4.99	568,728	4.99	404,132	3.64

대여금	86	0.00	255	0.00	299	0.00

기타	992,685	7.62	867,483	7.62	1,365,121	12.28

유형자산	54,861	0.55	62,372	0.55	57,211	0.51

무형자산	34,292	0.42	47,705	0.42	46,862	0.42

기 타	105,742	0.61	69,213	0.61	53,379	0.48

합 계	12,732,462	100.00	11,389,981	100.00	11,117,603	100.00

註) 별도기준라. 영업종류별 현황(1) 투자매매업무 1) 증권거래현황

(단위 : 백만원)

구 분	매수	매도	합계	잔액	평가손익

지분증권	주식	유가증권시장	3,899,624	3,848,447	7,748,071	-192,002	-7,965

코스닥시장	3,470,102	3,317,618	6,787,720	-7,702	39

코넥스시장	16	-	16	1,293	-21

기타	35,179	2,543	37,722	906,240	5,186

소계	7,404,921	7,168,608	14,573,529	707,829	-2,761

신주인수권증서	유가증권시장	1,357	169	1,526	-	-

코스닥시장	97	206	303	-	-

기타	-	-	-	244	-383

소계	1,454	375	1,829	244	-383

기타	유가증권시장	-	-	-	-	-

코스닥시장	-	-	-	-	-

코넥스시장	-	-	-	-	-

기타	161,552	167,999	329,551	215,144	-1,133

소계	161,552	167,999	329,551	215,144	-1,133

계	7,567,927	7,336,982	14,904,909	923,217	-4,277

채무증권	국채,지방채	국고채	11,715,237	11,797,550	23,512,786	204,258	2,857

국민주택채권	493,244	479,276	972,519	10,301	111

기타	804,702	693,833	1,498,534	22,557	609

소계	13,013,182	12,970,658	25,983,840	237,116	3,577

특수채	통화안정증권	3,687,035	3,200,033	6,887,067	200,911	1,284

예금보험공사채	200,211	200,220	400,431	-	-

토지개발채권	372,627	324,322	696,949	22,396	146

기타	3,492,406	3,993,929	7,486,335	727,722	3,029

소계	7,752,279	7,718,504	15,470,783	951,029	4,459

금융채	산금채	2,232,768	2,313,276	4,546,044	896,997	6,433

중기채	2,846,869	3,061,903	5,908,772	671,307	178

은행채	7,248,605	8,223,550	15,472,155	530,510	941

여전채	4,258,998	3,992,346	8,251,344	517,392	8,040

기타	530,165	371,755	901,920	31,962	369

소계	17,117,406	17,962,829	35,080,235	2,648,167	15,962

회사채	7,277,055	7,311,070	14,588,125	801,011	9,940

기업어음증권	2,105,230	1,951,239	4,056,469	324,596	516

계	47,265,151	47,914,301	95,179,452	4,961,921	34,454

집합투자증권	ETF	6,765,121	6,618,362	13,383,483	994,201	21,461

기타	8,059	16,385	24,443	225,550	-1,787

계	6,773,180	6,634,747	13,407,926	1,219,750	19,675

외화증권	지분증권	15,188	19,438	34,626	126,236	1,647

채무증권	국채,지방채	167,292	129,350	296,642	39,519	608

특수채	-	4,620	4,620	47,171	1,447

금융채	-	21,229	21,229	38,103	1,386

회사채	43,033	17,538	60,571	32,384	1,087

소계	210,325	172,737	383,062	157,178	4,528

계	225,513	192,175	417,688	283,414	6,175

파생결합증권	ELS	-	-	-	-	-

기타	-	2,200	2,200	-	-

계	-	2,200	2,200	-	-

기타증권	-	-	-	-	-

합 계	61,831,771	62,080,405	123,912,176	7,388,301	56,026

註) 제63기말, 별도 기준2) 장내파생상품 거래현황

(단위 : 백만원)

구 분	거래금액

투기	헤지	기타	합계

선물	국내	상품선물	금	-	-	-	-

돈육	-	-	-	-

기타	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

금융선물	금리선물	국채3년	398,634	2,410,942	17,543,806	20,353,382

국채5년	-	-	-	-

국채10년	376,332	3,511,730	6,875,488	10,763,549

통안증권	-	-	-	-

기타	-	-	-	-

소계	774,966	5,922,672	24,419,293	31,116,931

통화선물	미국달러	-	299,680	878,214	1,177,895

엔	-	-	-	-

유로	-	-	-	-

기타	-	-	-	-

소계	-	299,680	878,214	1,177,895

지수선물	KOSPI200	1,339,109	-	8,523,837	9,862,945

KOSTAR	-	-	-	-

기타	66,423	-	10,058,594	10,125,017

소계	1,405,531	-	18,582,431	19,987,962

개별주식	175,243	-	8,977,521	9,152,764

기타	-	-	-	-

계	2,355,740	6,222,352	52,857,459	61,435,552

기타	-	-	-	-

국내 계	2,355,740	6,222,352	52,857,459	61,435,552

선물 계	2,355,740	6,222,352	52,857,459	61,435,552

옵션	국내	지수옵션	KOSPI200	-	-	50,184	50,184

기타	-	-	206,550	206,550

소계	-	-	256,734	256,734

개별주식	-	-	18,500	18,500

통화	미국달러	-	-	-	-

기타	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

기타	-	-	-	-

국내 계	-	-	275,234	275,234

옵션 계	-	-	275,234	275,234

합 계	2,355,740	6,222,352	53,132,693	61,710,786

註) 제63기말, 별도 기준3) 장외파생상품거래현황

(단위 : 백만원)

구 분	거래금액	잔액	평가손익

투기	헤지	기타	계	자산	부채

선도	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	-	-	-	-	-	-

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	-	-	-	-	-	-

통화	-	16,513,535	-	16,513,535	39,905	48,371	-9,162

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	16,513,535	-	16,513,535	39,905	48,371	-9,162

옵션	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	768,262	-	768,262	118,233	120,148	-7,755

일반상품	-	1,000,509	-	1,000,509	352	201,445	-1,219

금리	-	99,861	-	99,861	15,560	15,560	-

통화	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	1,868,632	-	1,868,632	134,145	337,153	-8,974

스왑	신용	-	12,232	-	12,232	16,513	2,941	-2,199

주식	-	69,593	-	69,593	13,156	31,732	13,337

일반상품	-	50,093	-	50,093	349	51,223	-967

금리	-	6,173	-	6,173	8,313	29,363	6,245

통화	-	99,018,143	-	99,018,143	42,532	33,497	11,060

기타	-	9,531	-	9,531	1,865	1	-1,720

계	-	99,165,767	-	99,165,767	82,729	148,756	25,755

기타	-	-	-	-	116	-	-433

합계	-	117,547,934	-	117,547,934	256,895	534,280	7,186

註) 제63기말, 별도 기준4) 투자운용손익① 주식

(단위 : 백만원)

구분	제63기	제62기	제61기

매매차익(차손)	113	2,179	42,573

평가차익(차손)	-4,452	24,298	6,447

배당금수익	14,681	32,385	18,807

합계	10,342	58,862	67,827

註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : (주식상품처분이익+당기손익_공정가치_기타(주식)_처분이익+ 출자금처분이익) - (주식상품처분손실+ 당기손익_공정가치_기타(주식)_처분손실) - 출자금처분손실 평가차익(차손) : (주식상품평가이익+ 당기손익-공정가치-기타(주식)_평가이익+ 매도주식평가이익)-(주식상품평가손실+ 당기손익-공정가치-기타 (주식)_평가손실+매도주식평가손실)

② 채권(단위 : 백만원)

구분	제63기	제62기	제61기

매매차익(차손)	36,658	-11,539	-5,538

상환차익(차손)	13,816	3,233	-3,806

평가차익(차손)	32,693	-38,782	-21,056

상품채권이자	208,146	119,776	78,062

합계	291,314	72,688	47,661

註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : (채권처분이익+전자단기사채처분이익+기업어음증권처분이익+ 당기손익_공정가치_기타(채권)_처분이익+당기손익_공정가치_기타 (기타)처분이익) -(채권처분손실+전자단기사채처분손실+기업어음증권처분손실+ 당기손익_공정가치_기타(채권)_처분손실+당기손익_공정가치_기타 (기타)처분손실) 상환차익(차손) : 당기손익인식금융자산상환이익-당기손익인식금융자산상환손실 평가차익(차손) : (채권평가이익+전자단기사채평가이익+기업어음증권평가이익+ 당기손익_공정가치_기타(채권)_평가이익+당기손익_공정가치_기타 (기타)평가이익+매도채권평가이익) -(채권평가손실+전자단기사채평가손실+기업어음증권평가손실+ 당기손익_공정가치_기타(채권)_평가손실+당기손익_공정가치_기타 (기타)평가손실+매도채권평가손실) 상품채권이자 : 채권이자(국내)+기업어음증권이자+전자단기사채이자+양도성 예금증서이자+양도성예금증서거래이익

③ 외화증권(단위 : 백만원)

구분	제63기	제62기	제61기

매매차익(차손)	1,456	-3,863	-821

평가차익(차손)	4,599	-15,065	-7,879

이자수익	5,630	5,720	7,363

합계	11,686	-13,208	-1,337

註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : 외화유가증권처분이익-외화유가증권처분손실 평가차익(차손) : 외화증권평가이익-외화증권평가손실 이자수익 : 외화채권이자

④ 장내선물거래(단위 : 백만원)

구분	제63기	제62기	제61기

매매차익(차손)	-7,031	-20,955	18,200

정산차익(차손)	3,018	-1,742	-2,272

합계	-4,012	-22,697	15,928

註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : 선물매매이익-선물매매손실 정산차익(차손) : 선물정산이익-선물정산손실

⑤ 장내옵션거래(단위 : 백만원)

구분	제63기	제62기	제61기

매매차익(차손)	14,669	4,550	2,898

평가차익(차손)	2,411	5,178	3,535

합계	17,080	9,727	6,433

註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : 옵션매매이익-옵션매매손실 평가차익(차손) : 옵션평가이익-옵션평가손실

⑥ (매도)파생결합증권거래(단위 : 백만원)

구분	제63기	제62기	제61기

매매차익(차손)	98	194	2,374

평가차익(차손)	-32,920	32,904	17,103

상환차익(차손)	-121,123	-41,444	-48,146

합계	-153,945	-8,346	-28,669

註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : 파생결합증권처분이익-파생결합증권처분손실 평가차익(차손) : (파생결합증권평가이익+매도파생결합증권평가이익)-(파생결합 증권평가손실+매도파생결합증권평가손실) 상환차익(차손) : (파생결합증권상환이익+매도파생결합증권상환이익)-(파생결합 증권상환손실+매도파생결합증권상환손실)

⑦ 장외파생상품거래(단위 : 백만원)

구분	제63기	제62기	제61기

매매차익(차손)	31,909	58,924	49,862

평가차익(차손)	10,858	-47,086	-10,459

합계	42,767	11,838	39,403

註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : 장외파생상품거래이익+기타파생상품거래이익-장외파생상품 거래손실 평가차익(차손) : (장외파생상품평가이익+기타파생상품평가이익)-(장외파생상품 평가손실+기타파생상품평가손실)

(2) 투자중개업무1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료 현황표

(단위 : 백만원)

구 분	매수	매도	합계	수수료

지분증권	주식	유가증권시장	35,330,468	36,492,437	71,822,904	46,598

코스닥시장	18,789,675	19,031,454	37,821,129	47,496

코넥스시장	5,521	7,749	13,270	22

기타	9,868	5,460	15,328	30

소계	54,135,531	55,537,100	109,672,631	94,146

신주인수권증서	유가증권시장	936	1,164	2,100	3

코스닥시장	941	920	1,861	2

코넥스시장	-	-	-	-

기타	-	-	-	-

소계	1,877	2,084	3,962	5

기타	유가증권시장	3,911	4,219	8,130	14

코스닥시장	28,717	32,504	61,221	62

코넥스시장	-	-	-	-

기타	-	-	-	-

소계	32,628	36,723	69,351	76

지분증권합계	54,170,036	55,575,907	109,745,943	94,227

채무증권	채권	장내	-	-	-	187

장외	16,703,983	11,312,643	28,016,625	-

소계	16,703,983	11,312,643	28,016,625	187

기업어음	장내	-	-	-	-

장외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

기타	장내	-	-	-	-

장외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

채무증권합계	16,703,983	11,312,643	28,016,625	187

집합투자증권	2,460,943	2,344,942	4,805,885	2,832

투자계약증권	-	-	-	-

파생결합증권	ELS	-	-	-	-

ELW	56,203	54,585	110,788	153

기타	-	-	-	-

파생결합증권합계	56,203	54,585	110,788	153

외화증권	210,325	172,737	383,062	2,587

기타증권	-	-	-	-

증권계	73,601,489	69,460,813	143,062,303	99,987

선물	국내	25,439,089	25,681,140	51,120,229	2,664

해외	-	-	-	-

소계	25,439,089	25,681,140	51,120,229	2,664

옵션	장내	국내	201,337	194,246	395,583	545

해외	-	-	-	-

소계	201,337	194,246	395,583	545

장외	국내	-	-	-	-

해외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

옵션합계	201,337	194,246	395,583	545

기타 파생상품	-	-	-	-

파생상품합계	25,640,426	25,875,386	51,515,812	3,209

합계	99,241,915	95,336,200	194,578,115	103,196

註) 제63기말, 별도 기준2) 위탁매매업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	제63기	제62기	제61기

수탁수수료	103,196	91,238	176,752

매매수수료	6,664	7,443	11,910

수지차익	96,532	83,795	164,842

註1) 제63기말, 별도 기준(3) 집합투자업무 1) 판매현황

(단위 : 백만좌)

구분	투자신탁	투자회사	투자유한회사	계

공모	사모	계	공모	사모	계	공모	사모	계	공모	사모	계

증권집합투자기구	주식형	647,869	362,331	1,010,201	11,352	-	11,352	-	-	-	659,222	362,331	1,021,553

채권형	1,048,432	119,044	1,167,476	-	-	-	-	-	-	1,048,432	119,044	1,167,476

혼합주식	134,412	105,449	239,861	-	1	1	-	-	-	134,412	105,450	239,862

혼합채권	99,380	41,227	140,607	891	-	891	-	-	-	100,270	41,227	141,497

계약형	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

재간접형	39,312	778,916	818,229	-	-	-	-	-	-	39,312	778,916	818,229

파생형	75,852	109,050	184,903	612	-	612	-	-	-	76,465	109,050	185,515

기타	1,399	-	1,399	-	240	240	-	-	-	1,399	240	1,640

소 계	2,046,657	1,516,018	3,562,675	12,855	241	13,096	-	-	-	2,059,513	1,516,259	3,575,771

부동산집합투자기구	임대형	48	1,850,706	1,850,754	-	1,095	1,095	-	-	-	48	1,851,801	1,851,849

대출형	-	177,279	177,279	-	1	1	-	84	84	-	177,363	177,363

개발형	-	89,499	89,499	-	278	278	-	-	-	-	89,777	89,777

재간접형	2,326	211,535	213,861	-	-	-	-	-	-	2,326	211,535	213,861

파생형	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	3,106	334,339	337,445	-	227	227	-	-	-	3,106	334,567	337,672

소 계	5,480	2,663,357	2,668,838	-	1,602	1,602	-	84	84	5,480	2,665,043	2,670,523

특별자산집합투자기구	특별자산	38	3,135,697	3,135,734	14,455	-	14,455	-	-	-	14,492	3,135,697	3,150,189

파생형	789	-	789	-	-	-	-	-	-	789	-	789

소 계	826	3,135,697	3,136,523	14,455	-	14,455	-	-	-	15,281	3,135,697	3,150,977

혼합자산집합투자기구	혼합자산	15,153	294,205	309,358	-	-	-	-	-	-	15,153	294,205	309,358

파생형	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	15,153	294,205	309,358	-	-	-	-	-	-	15,153	294,205	309,358

단기금융집합투자기구	3,031,345	-	3,031,345	-	-	-	-	-	-	3,031,345	-	3,031,345

전문투자형 사모집합투자기구	-	15,526,918	15,526,918	-	956	956	-	106,396	106,396	-	15,634,270	15,634,270

합계	5,099,461	23,136,196	28,235,657	27,310	2,798	30,108	-	106,480	106,480	5,126,771	23,245,474	28,372,245

註1) 제63기말, 별도 기준註2) 판매잔고 좌수

(4) 투자일임업무1) 투자운용인력현황

(단위 : 명)

구분	협회 등록일 기준

3년미만	3년이상~5년미만	5년이상~10년미만	10년이상	계

3	5	14	87	109

※상세 현황은 '상세표-9. 투자운용인력현황' 참조

2) 투자일임계약현황(단위 : 명,건,백만원)

구 분	제63기 3분기 말	제62기 말	제61기 말

고객수	2,257	2,369	1,956

일임계약건수	2,976	3,123	2,558

일임계약자산총액(계약금액)	255,100	245,762	296,900

일임계약자산총액(평가금액)	231,062	199,978	305,069

(주) 별도 기준3) 투자일임재산현황(단위 : 건, 백만원)

구 분	증권사	은행	보험회사(고유계정)	보험회사(특별계정)	연기금	공제회	종금	개인	기타	계

건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액

국내계약자산	일반투자자	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	2,832	210,326	25	9,948	2,857	220,274

전문투자자	1	1,626	-	-	1	-	-	-	-	-	-	3	285	112	21,231	2	11,683	119	34,826

계	1	1,626	-	-	1	-	-	-	-	-	-	-	3	285	2,944	231,558	27	21,631	2,976	255,100

해외계약자산	일반투자자	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

전문투자자	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합계	일반투자자	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	2,832	210,326	25	9,948	2,857	220,274

전문투자자	1	1,626	-	-	1	-	-	-	-	-	-	-	3	285	112	21,231	2	11,683	119	34,826

계	1	1,626	-	-	1	-	-	-	-	-	-	-	3	285	2,944	231,558	27	21,631	2,976	255,100

(주) 제63기 3분기 말, 별도 기준

4) 투자일임재산 운용현황(단위 : 백만원)

구 분	국내	해외	합계

유동성자산	예치금(위탁증거금 등)	-	-	-

보통예금	-	-	-

정기예금	-	-	-

양도성예금증서(CD)	-	-	-

콜론(Call Loan)	-	-	-

환매조건부채권매수(RP)	-	-	-

기업어음증권(CP)	-	-	-

기타	55,502	-	55,502

소계	55,502	-	55,502

증권	채무증권	국채·지방채	2,492	-	2,492

특수채	4,160	-	4,160

금융채	79	-	79

회사채	18,594	-	18,594

기타	-	-	-

소계	25,326	-	25,326

지분증권	주식	130,456	11,177	141,633

신주인수권증서	-	-	-

출자지분	-	-	-

기타	-	-	-

소계	130,456	11,177	141,633

수익증권	신탁 수익증권	-

투자신탁 수익증권	8,601	-	8,601

기타	-

소계	8,601	-	8,601

투자계약증권	-	-	-

파생결합증권	ELS	-	-	-

ELW	-	-	-

기타	-	-	-

소계	-	-	-

증권예탁증권	-	-	-

기타	-	-	-

소계	164,383	11,177	175,560

파생상품	장내파생상품	이자율관련거래	-	-	-

통화관련거래	-	-	-

주식관련거래	-	-	-

기타	-	-	-

소계	-	-	-

장외파생상품	이자율관련거래	-	-	-

통화관련거래	-	-	-

주식관련거래	-	-	-

기타	-	-	-

소계	-	-	-

소계	-	-	-

기타	-	-	-

합계	219,885	11,177	231,062

(주) 제63기 3분기 말, 별도 기준

(5) 유가증권 인수업무1) 증권인수 및 인수수수료 현황표

(단위 : 백만주, 백만원)

구 분	주관사 실적	인수실적	인수 및 주선 수수료

수량	금액	수량	금액

지분증권	기업공개	유가증권시장	10	48,000	-	-	1,010

코스닥시장	7	59,900	2	54,275	1,526

유상증자	유가증권시장	-	-	-	-	-

코스닥시장	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-

소계	16	107,900	2	54,275	2,536

채무증권	국채·지방채	-	-	-	-	-

특수채	1,080,000	1,080,000	180,000	180,000	248

금융채	1,050,000	1,050,000	2,940,000	2,904,283	1,598

회사채	일반회사채	200,000	200,000	5,201,000	892,000	1,535

ABS	-	-	211,000	211,000	758

소계	200,000	200,000	5,412,000	1,103,000	2,293

기업어음	-	-	10,000	9,981	-

기타	-	-	166,335,800	1,481,508	36

소계	2,330,000	2,330,000	174,877,800	5,678,772	4,175

외화증권	-	-	-	-	-

기타	-	-	413,809	403,809	8,571

합계	2,330,016	2,437,900	175,291,611	6,136,855	15,283

(주) 제63기 3분기 말, 별도 기준

2) 인수업무수지(단위 : 백만원)

구 분	제63기 3분기	제62기	제61기

인수수수료	15,283	16,799	18,401

수수료비용	-	-	-

수 지 차 익	15,283	16,799	18,401

(주) 해당기간 누적금액, 별도기준(6) 환매조건부채권 매매업무

(단위 : 백만원)

구 분	제63기 3분기	제62기	제61기

잔고	조건부매도	3,151,340	2,846,374	2,945,483

조건부매수	770,000	1,333,921	239,600

거래금액	조건부매도	547,899,002	578,239,069	579,071,268

조건부매수	15,015,400	53,883,042	51,956,455

(주1) 별도 기준, 해당기간 누적(주2) (원화, 외화)대고객, 대기관 REPO거래실적 포함(주3) 조건부매수 : 대기관REPO, 장내REPO

(7) 신용공여업무

구 분	평균잔액	한도	이자율	비고

신용거래융자	239,126백만원	개인 20억원	6.9% ~ 9.4%	A군 20억, B군 10억, C군 5억, D군 2억, E군 1억, 증거금 100% 종목 신용 불가

담보대출	주식담보	754,179백만원	개인/법인 20억원	7.9% ~ 9.2%	A군 20억, B군 10억, C군 5억, D군 2억, E군 1억, 증거금 100% 종목 대출 불가, 담보대출종목 종가의 70~50% (매매형 70%, 일반형 A군 65%, B군 60%, C군55%, 기타 50%)

수익증권담보	개인/법인 20억원	7.9% ~ 9.2%	공사채형(MMF포함) 70%, 채권혼합형 65%, 주식혼합형/주식형 60%, 주가연계펀드 50%

파생결합증권담보	개인/법인 20억원	7.9% ~ 9.2%	원금보장형, 부분보장형 : 환매예상금액의 70%

채권담보	개인/법인 20억원	7.9% ~ 9.2%	전일종가와 시가평가금액 중 적은 값을 기준으로, 국공채, 신용평가등급 AAA 채권 70%, 그 외 채권 60%

매도담보	1,266백만원	개인/법인 20억원	8.5%	예탁주식 매도자금의 98%

유통대주	169백만원	개인 3,000만원 ~ 3억원(투자경험 등에 따라 한도 상이)	3% ~ 5%	한국증권금융으로부터 배분받은 수량범위 내 개인이 공매도 참여

(주1) 제63기 3분기 말 별도 기준(주2) 신용거래 융자이자 적용방식 : 보유 기간별 소급적용. 즉, 기간별 금리를 적용하여 소급하여 합산하는 방식(주3) 담보대출 이자 적용방식 : 보유 기간별 체차적용(기간별 금리를 적용하여 체차 적용하는 방식)(주4) 한도는 개인은 신용거래와 담보대출 합산 20억, 법인은 담보대출 20억임

(8) 신탁업무1) 재무상태표(신탁계정)

(단위 : 백만원)

구분

자산

1. 현금및예치금	1,010,358

2. 주식	97,980

3. 출자금	35

4. 채무증권	695,634

5. 외화증권	400,721

6. 매입어음	729,029

7. 수익증권	107,985

8. 파생결합증권	81,330

9. 금전채권	217,500

10. 기타자산	29,699

자산총계	3,370,271

부채

1. 특정금전신탁	2,776,550

2. 퇴직연금신탁	431,579

3. 재산신탁	95,338

4. 기타부채	66,804

부채총계	3,370,271

(주) 제63기 3분기 말 별도 기준2) 신탁별 수탁현황

(단위 : 건, 백만원)

구분	전기말	증감	당분기말

건수	금액	건수	금액	건수	금액

금전신탁	불특정금전신탁	-	-	-	-	-	-

특정금전신탁	수시입출금	1	10,643	-1	-10,643	-	-

자문형	275	24,667	-184	-18,778	91	5,889

자사주	-	-	-	-	-	-

채권형	10,036	2,164,023	-349	-299,183	9,687	1,864,840

주식형(자문형, 자사주 제외)	4,448	144,305	-707	-19,091	3,741	125,214

주가연계신탁	10	307,794	-9	-307,756	1	38

정기예금형	35	1,274,008	-7	-522,684	28	751,324

퇴직연금	확정급여형	-	-	-	-	-	-

확정기여형	141	158,849	23	49,320	164	208,169

IRA형	4,271	177,441	1,020	45,968	5,291	223,409

소계	4,412	336,290	1,043	95,289	5,455	431,579

기타	384	31,185	-37	-1,939	347	29,246

금전신탁 소계	19,601	4,292,915	-251	-1,084,786	19,350	3,208,129

재산신탁	증권	1	3,200	-	0	1	3,200

금전채권	4	136,600	-2	-44,462	2	92,138

동산	-	-	-	-	-	-

부동산신탁	토지신탁	차입형	-	-	-	-	-	-

관리형	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-

관리신탁	갑종	-	-	-	-	-	-

을종	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-

처분신탁	-	-	-	-	-	-

담보신탁	-	-	-	-	-	-

분양관리신탁	-	-	-	-	-	-

부동산신탁계	-	-	-	-	-	-

부동산관련권리	-	-	-	-	-	-

무체재산권	-	-	-	-	-	-

재산신탁소계	5	139,800	-2	-44,462	3	95,338

종합재산신탁	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-

합계	19,606	4,432,715	-253	-1,129,248	19,353	3,303,467

(주) 제63기 3분기 말 별도 기준3) 금전신탁 자금운용현황

(단위 : 백만원)

구분	대출금	증권	예치금	RP매입	기타	합계

회사채	주식	국채 및지방채	금융채	기업어음	(ABCP)	(기타)	수익증권	파생결합증권	(ELS)	(기타)	발행어음	외화증권	기타	소계

금전신탁	불특정금전신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

특정	수시입출금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

자문형	-	3,137	551	-	-	-	-	-	-	-	-	-	1,223	866	-	5,777	290	-	102	6,170

자사주	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

채권형	-	568,902	33	42,808	73,668	639,050	315,750	323,300	-	-	-	-	39,067	362,104	2,000	1,727,632	45,694	122,700	11,905	1,907,931

주식형(자문형, 자사주 제외)	-	-	89,520	-	-	-	-	-	354	-	-	-	7,200	25,150	35	122,259	1,709	-	2,392	126,360

주가연계신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-	37	-	37	0	-	-	37	-	-	1	38

정기예금형	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	751,324	-	5,734	757,058

퇴직연금	확정급여형	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

확정기여형	-	772	2,098	494	-	-	-	-	41,436	51,512	-	51,512	17,469	-	-	113,781	97,936	180	3,014	214,912

IRA형	-	2,197	2,577	3,656	-	-	-	-	53,734	29,540	-	29,540	23,934	-	-	115,639	112,905	386	4,051	232,981

소계	-	2,968	4,675	4,151	-	-	-	-	95,170	81,052	-	81,052	41,404	-	-	229,420	210,841	566	7,065	447,893

기타	-	-	-	-	-	-	-	-	12,462	242	242	-	1,085	12,601	-	26,389	412	95	2,580	29,477

합계	-	575,008	94,780	46,958	73,668	639,050	315,750	323,300	107,985	81,331	242	81,089	89,979	400,721	2,035	2,111,515	1,010,271	123,361	29,779	3,274,926

(주) 제63기 3분기 말 별도 말잔기준

(9) 신기술사업금융업1) 투자 및 융자 현황

(단위 : 개, 건, 백만원)

구분	당분기 말 잔액

신기술사업투자조합분	업무집행조합수	18

투자	투자업체수	70

투자건수	98

투자주식	보통주	취득원가	102,286

장부가액	102,286

우선주	취득원가	136,433

장부가액	137,545

합계	취득원가	238,719

장부가액	239,831

투자사채	CB	취득원가	8,700

장부가액	1,793

합계	취득원가	8,700

장부가액	1,793

기타	취득원가	59,740

장부가액	59,740

소계	취득원가	307,159

장부가액	301,364

신기술사업투자조합분 합계	307,159

기타조합분	업무집햅조합수	3

투자	투자업체수	39

투자건수	45

투자주식	보통주	취득원가	-

장부가액	-

우선주	취득원가	93,322

장부가액	85,430

합계	취득원가	93,322

장부가액	85,430

투자사채	CB	취득원가	14,200

장부가액	8,200

합계	취득원가	14,200

장부가액	8,200

기타	취득원가	15,038

장부가액	7,727

소계	취득원가	122,560

장부가액	101,357

기타조합분 합계	122,560

조합출자	신기술사업투자조합	업무집행조합원분	조합수	18

약정액	39,698

출자액	38,779

유한책임조합원	조합수	14

약정액	145,953

출자액	145,953

기타조합	업무집행조합원분	조합수	3

약정액	11,600

출자액	5,835

2) 신기술사업투자조합 등 결성현황(단위 : 개, 백만원)

구 분	당분기 말

신기술사업투자조합	조합수	18

결성금액	368,051

기타조합	조합수	3

결성금액	208,600

(10) 주요 취급상품 등

상 품 명	주 요 내 용

CMA	계좌하나로 뱅킹서비스의 편리함과 R P 및 MMW의 수익성을 동시에 추구하는 상품으로 수시입출금뿐만 아니라 체크카드 기능, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부 등이 가능하며종합자산관리계좌로서 수익증권, 주식, 채권 등 다양한 금융상품투자가 가능함

R P	1) 증권사나 은행이 채권을 일정기간 후 환매수할 것을 조건으로 매도하는것으로 환매수시 이자와 원리금을 함께 지급하는 확정금리 상품

2) 투자금액 : 1만 원이상(1만 원 단위)

3) 투자기산 : 1일이상(1 ~6개월이 주거래기간) 자유형 및 계약형

MMF(펀드)	저축기간 및 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 수시입출금 상품

수익증권(펀드)	1) 다수의 고객으로부터 자금을 모아 운용하여 운용성과를 고객에게 환원하는 상품

2) 간접투자자산의 종류에 따라 증권간접투자(주식,혼합,채권), 부동산, 재간접, 파생상품, 특수간접, 실물 등으로 구분

랩 어카운트	1) 고객이 예탁한 재산에 대해 증권회사의 금융자산관리사가 고객의 투자성향에 따라 적절한 운용배분과 투자종목 추천 등의 서비스를 제공하고, 그 대가로 일정률의 수수료를 받는 상품

2) 종류 : 자문형 랩, 일임형 랩

채권	국공채(정부가 원리금을 보장하여 최고수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어남) 및 회사채(기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에상환하는 상품) 판매

CP	1) 기업이 발행한 기업어음을 할인한 후 고객에게 매도하는 단기금융 상품

2) 투자기간 : 1년이내이나 1~3개월 투자가 대부분

CD	1) 은행에서 발행되는 양도가능한 단기예금증서

2) 투자기간 : 1년이내이나. 3~6개월 투자가 대부분

파생결합증권 (ELS / DLS / ELW)	기초자산의 가격, 이자율, 지표, 단위 또는 이를 기초로 하는 지수 등의 변동과 연계하여 미리 정하여진 방법에 따라 지급금액 또는 회수금액이 결정되는 권리가 표시된 신금융상품

신탁	신탁계약에 의하여 위탁된 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접 지시하고 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 단독 운용상품

ISA	1) 근로소득 또는 사업소득이 있는 사람이나 농어민, 납입한도 연간 2,000만원/5년간 1억원편입상품 : 예적금, 예탁금, 펀드, 파생결합증권의무가입기간 : 5년(특정소득층 및 청년은 3년), 가입기간 : 2016년 3월 14일 ~ 2021년 12월 31일까지

2) 신탁형 ISA, 일임형 ISA

보험(방카슈랑스)	1) 방카슈랑스를 통해 보험에 가입하는 경우 사업비 중 신계약비를 30%정도 할인받을 수 있으며, 고객의니즈에 맞는 다양한 보험상품을 비교해 선택 가능

2) 즉시연금보험, 일반연금보험, 저축보험, 변액보험, 보장성보험

(11) 수수료 현황1) 주식당사는 2015년 10월 5일부터 2016년 5월 27일까지 고객의 투자방식에 맞는 서비스와 수수료 체계를 직접 선택할 수 있는 서비스 선택제를 시행 했었으나, 고객 만족도 제고를 위해 2016년 5월 30일자로 아래와 같이 주식매매 수수료가 변경되었습니다. ① 국내주식 매매 수수료율

채널	금액구간	수수료기준

영업점	2억 원 미만	0.4975%

2억 원 이상~5억 원 미만	0.4475% + 100,000원

5억 원 이상	0.3975% + 350,000원

고객지원센터	2억 원 미만	0.4475%

2억 원 이상~5억 원 미만	0.3975% + 100,000원

5억 원 이상	0.3475% + 350,000원

ARS	전체금액 구간	0.1975%

MTS	전체금액 구간	0.1500%

HTS/홈페이지	표준	1백만 원 미만	0.4975%

1백만 원 이상~1천만 원 미만	0.1475% + 1,000원

1천만 원 이상~3천만 원 미만	0.1375% + 1,500원

3천만 이상~5천만 원 미만	0.1275% + 2,000원

5천만 이상~1억 원 미만	0.0975%

1억 원 이상~3억 원 미만	0.0875%

3억 원 이상	0.0775%

선택(단일정률)	0.1500%

제휴채널(증권플러스)	전체금액 구간	0.015%

제휴채널(우리은행)	전체금액 구간	0.15%

(주1) 당일 동일종목 매매금액 합산 기준 적용(매수/매도 구분, 채널/매체 구분)(주2) 온라인 거래 고객 : 매매금액 구간별 수수료를 적용하는 표준 수수료 외에 단일 요율을 적용하는 선택 수수료 선택 가능 - 수수료 변경 : 표준과 선택 중 수수료 선택하면 3개월 이내에는 변경 불가 (단, 3개월 요건은 최초 1회 변경 시는 적용하지 않고 2회 변경부터 적용)(주3) 투자권유 일임계약 계좌(FIX, HTS 활용 계좌 포함)는 채널구분 없이 오프라인 매매수수료율 적용을 받습니다.(주4) 예외 적용 - K-OTC : 오프라인 0.4975%(단일률), 고객지원센터 0.4475%(단일률), HTS/WTS/MTS 0.2% (단일률) 적용 - 기타 : 반대매매 0.4975%(단일률), 대량매매 0.15%(단일률) 적용(주5) 국내주식 우대수수료 적용 계좌 안내(모바일 限) - 국내주식 우대수수료 적용 계좌의 우대수수료율은 0.0040595%(코스피,코스닥,코넥스, K-OTC,ETF,ELW)입니다.(주6) 제휴은행 앱(모바일)을 통해 개설된 은행연계계좌는 해당 은행 앱의 주식거래 채널 에서 국내주식 거래 시 우대수수료율 0.015%가 적용됩니다.(주7) 국내주식 소수점 거래 수수료는 위의 일반 국내주식 매매 수수료율과 동일합니다. - 국내주식 소수점 매도 시 신탁수익증권 거래비용 0.23%는 별도 부과됩니다. - 국내주식 소수점 수수료는 각 회차 건별로 부과됩니다.(매수/매도 구분, 채널/매체 구분)
(주8) 매매관련 세금

② 미국시장 거래 수수료

구 분	채널	정률

수수료(소수점 매매 포함)	영업점/고객지원센터	0.50%

HTS/MTS	0.25%

제휴채널(증권플러스)	0.25%

제휴채널(PAYCO)	0.25%

주간거래	영업점/고객지원센터	0.50%

HTS/MTS	0.25%

제휴채널(증권플러스)	0.25%

제휴채널(PAYCO)	0.25%

(주1) 기타 거래비용(제세공과금 및 유관기관 비용 등)은 당사 홈페이지 참고(주2) 미국주식 소수점 온라인 거래는 MTS에서만 가능합니다.

③ 중국시장 거래 수수료

구 분	채널	정률

중국주식(선강퉁/후강퉁)	영업점/고객지원센터	0.50%

HTS/MTS	0.30%

홍콩주식	영업점/고객지원센터	0.50%

HTS/MTS	0.30%

(주) 기타 거래비용(제세공과금 및 유관기관 비용 등)은 당사 홈페이지 참고

2) 선물옵션

구 분	주문채널	기준	수수료

지수선물	지점/고객지원센터	5억 원 미만	0.0498104%

5억 원 이상 ~ 10억 원 미만	0.0448104% + 25,000원

10억 원 이상 ~ 50억 원 미만	0.0398104% + 75,000원

50억 원 이상	0.0348104% + 325,000원

HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T)	-	0.0098104%

주식선물	지점/고객지원센터	5억 원 미만	0.0496716%

5억 원 이상 ~ 10억 원 미만	0.0446716% + 25,000원

10억 원 이상 ~ 50억 원 미만	0.0396716% + 75,000원

50억 원 이상	0.0346716% + 325,000원

HTS, 인터넷	-	0.0096716%

옵션	지점/고객지원센터	1천만 원 미만	1.295554%

1천만 원 이상	0.995554% + 30,000원

HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T)	-	0.295554%

국채선물	지점/고객지원센터	1 계약당	8,000원

HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T)	1 계약당	3,000원

통화선물	지점/고객지원센터	1 계약당	1,600원

HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T)	1 계약당	500원

통화옵션	지점/고객지원센터	매매금액	1.5%

HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T)	매매금액	0.5%

금선물	지점/고객지원센터	1 계약당	8,000원

HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T)	1 계약당금액	3,000원

미니금선물	지점/고객지원센터	1 계약당	800원

HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T)	1 계약당금액	300원

돈육선물	지점/고객지원센터	1 계약당	8,000원

HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T)	1 계약당금액	3,000원

(주1) 선물옵션 만기일 최종결제 및 권리행사배정, 실물인수도시 일반주문 수수료 적용(주2) 3개월 미만 장내채권 거래의 경우 유관기관 제비용 별도(주3) 지수선물 : 코스피200선물, 미니코스피200선물, 코스닥150선물, KRX300선물, 섹터지수 선물, 코스피 고배당50지수선물,코스피배당성장50선물, 유로스톡스50선물, 코스피200 변동성 지수 선물 등 지수를 기초자산으로 하는 파생상품(주4) 옵션 : 코스피200옵션, 미니코스피200옵션, 코스닥150옵션 및 개별주식옵션 등 지수 또는 개별주식을 기초자산으로 하는 파생상품

3) 채권

구 분	기준	수수료

장내채권(국채, 일반)	잔존기간	3개월 미만	국채 : 0.0001265%일반 : 0.0051785%

3개월 이상 ~ 12개월 미만	0.10%

12개월 이상 ~ 24개월 미만	0.20%

24개월 이상	0.30%

장내채권 (소액채권)	금액, 기간에 상관없이	0.60%

(주) 유관기관 수수료는 한국거래소 등 유관기관의 정책에 따라 변경될 수 있습니다

4) (주)한화저축은행1) 영업의 개황

(주)한화저축은행(이하 “당사”)은 1997년 12월 23일에 설립되어 1998년1월20일 금융감독위원회의 계약이전 결정에 따라 (주)제일화재가 (주)한보상호신용금고의 자산과 부채를 계약이전 받았으며, 2008년 11월 한화그룹으로 편입되었습니다. 당사는한화그룹 편입 후 2011년 7월1일자로 상호를 (주) 새누리저축은행에서 (주)한화저축은행으로 사명을 변경하였습니다.

현재 경기도 부천시에 본사를, 성남시 중원구에 1개의 지점을 두고 상호저축은행법규에 의한 예수금의 수신, 자금의 대출 등의 영업을 영위하고 있습니다.

당사는 브랜드 강화 및 금융계열사간 시너지 극대화로 수신기반을 확충하였으며, 지속적인 건전여신 확대를 통해 Clean Bank로 거듭나기 위하여 노력해왔습니다.

또한, 여신심사 필요 인력 확보, 우수한 인재육성, 체계적인 리스크관리시스템 구축 등 리스크관리를 위해 최선의 노력을 하고 있으며, 새로운 신규사업 발굴로 차별화된상품개발을 지속적으로 추진하고 있습니다.

2) 영업의 종류(주)한화저축은행은 상호저축은행 법규에서 정한 범위 내의 업무만을 영위하고 있습니다.

상호저축은행법 제11조(업무)의 영리업무1. 신용계 업무
2. 신용부금 업무
3. 예금 및 적금의 수입 업무
4. 자금의 대출 업무
5. 어음의 할인 업무
6. 내·외국환 업무
7. 보호예수 업무
8. 수납 및 지급대행 업무
9. 기업 합병 및 매수의 중개·주선 또는 대리 업무
10. 국가·공공단체 및 금융기관의 대리 업무
11. 제25조의 상호저축은행중앙회를 대리하거나 그로부터 위탁받은 업무
12.「전자금융거래법」에서 정하는 직불전자지급수단의 발행·관리 및 대금의 결제
(제25조의2제1항제9호에 따른 상호저축은행중앙회의 업무를 공동으로 하는 경우 만 해당)
13.「전자금융거래법」에서 정하는 선불전자지급수단의 발행·관리·판매 및 대금 의 결제
(제25조의2제1항제10호에 따른 상호저축은행중앙회의 업무를 공동으로 하는 경우 만 해당)
14.「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 금융위원회의 인가를 받은 투자 중개업,투자매매업 및 신탁업
15.「여신전문금융업법」에 따른 할부금융업
(거래자 보호 등을 위하여 재무건전성 등 대통령령으로 정하는 요건을 충족하는 저축은행만 해당)
16. 제1호부터 제15호까지의 업무에 부대되는 업무 또는 제1조의 목적 달성에 필요 한 업무로서 금융위원회의 승인을 받은 업무

3) 영업의 특징① 자금조달 실적(단위: 억원, %)

구 분	제27기(당기)(2023년 12월)	제26기(전년동기)(2022년 12월)	제25기(전전년동기)(2021년 12월)

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

조
달	원
가
성	예수금	14,179	86.46	727	5.12	13,538	87.73	382	2.82	10,653	86.95	230	2.16

표지어음	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기 타	28	0.17	1	2.99	32	0.21	0.51	1.59	32	0.26	0.2	0.55

소 계	14,207	86.63	728	5.12	13,570	87.94	382	2.82	10,685	87.21	230	2.15

무
원
가
성	자본총계	2,101	12.81	-	-	1,836	11.88	-	-	1,555	12.69	-	-

충당금	13	0.08	-	-	3	0.04	-	-	3	0.02	-	-

기 타	79	0.48	-	-	22	0.14	-	-	10	0.08	-	-

소 계	2,193	13.37	-	-	1,861	12.06	-	-	1,568	12.79	-	-

조달합계	16,400	100.00	728	4.44	15,431	100.00	382	2.48	12,253	100.00	-	-

* 상호저축은행감독규정의 상호저축은행통일경영공시기준(K-GAAP)으로 작성② 자금운용실적

(단위: 억원, %)

구 분	제27기(당기)(2023년 12월)	제26기(전년동기)(2022년 12월)	제25기(전전년동기)(2021년 12월)

평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율	평균잔액	구성비	이자금액	이자율

운
용	수
익
성	예치금	2,659	16.21	106	4.00	1,706	11.06	42	2.45	1,222	9.97	12	0.97

유가증권	1,890	11.52	138	7.32	1,587	10.28	15	0.94	706	5.76	41	5.79

대출금	11,938	72.80	848	7.11	12,281	79.58	707	5.76	10,394	84.83	572	5.50

기 타	65	0.40	2	2.53	64	0.42	1	1.53	46	0.0.39	0.3	0.60

대손충당금등(△)	△345	△2.11	-	-	△325	△2.11	-	-	△262	△2.14	-	-

소 계	16,207	98.82	1,094	6.75	15,313	99.23	765	5.00	12,106	98.80	625	5.16

무
수
익
성	현 금	3	0.02	-	-	3	0.02	-	-	3	0.03	-	-

유형자산	38	0.23	-	-	35	0.23	-	-	40	0.33	-	-

기 타	152	0.93	-	-	80	0.52	-	-	104	0.85	-	-

소 계	193	1.18	-	-	118	0.77	-	-	147	1.20	-	-

운용합계	16,400	100.00	1,094	6.67	15,431	100.00	765	4.96	12,253	100.00	-	5.10

* 상호저축은행감독규정의 상호저축은행통일경영공시기준(K-GAAP)으로 작성

③ 재무현황(단위: 억원, %)

구 분	제27기(당기)(2023년 12월)	제26기(전년동기)(2022년 12월)	제25기(전전년동기)(2021년 12월)

잔 액	구성비	잔 액	구성비	잔 액	구성비

자
산	현금및예치금	1,337	9.75	1,963	12.16	1,988	14.24

유 가 증 권	1,395	10.18	1,710	10.59	977	7.00

대 출 채 권	10,383	75.71	12,131	75.14	10,865	77.82

유 형 자 산	34	0.25	37	0.23	34	0.24

기 타 자 산	564	4.11	303	1.88	96	0.70

자 산 총 계	13,713	100.00	16,144	100.00	13,960	100.00

부
채	예수부채	11,504	83.89	14,097	87.31	12,241	87.69

차입부채	43	0.32	43	0.27	-	-

기타부채	413	3.01	318	1.97	180	1.29

부채총계	11,960	87.22	14,458	89.55	12,421	88.98

자
본	자본금	3,080	22.46	3,080	19.08	3,080	22.06

자본잉여금	-	-	-	-	-	-

자본조정	△16	△0.12	△16	△0.10	△16	△0.11

기타포괄손익누계액	14	0.10	△27	△0.16	41	0.29

이익잉여금	△1,325	△9.66	△1,351	△8.37	△1,566	△11.22

자본총계	1,753	12.78	1,686	10.45	1,539	11.02

부채 및 자본총계	13,713	100.00	16,144	100.00	13,960	100.00

* 상호저축은행감독규정의 상호저축은행통일경영공시기준(K-GAAP)으로 작성

나. 영업종류별 현황1) 운용처별 대출금

(단위: 억원, %)

구 분	제27기(당기)(2023년 12월)	제26기(전년동기)(2022년 12월)	제25기(전전년동기)(2021년 12월)

잔 액	구성비	잔 액	구성비	잔 액	구성비

기 업 자 금 대 출	7,135	65.43	9,625	77.30	9,084	81.30

가 계 자 금 대 출	2,305	21.14	1,329	10.67	973	8.71

공공 및 기타자금 대출	1,466	13.43	1,497	12.03	1,117	9.99

합 계	10,906	100.00	12,451	100.00	11,174	100.00

* 상호저축은행감독규정의 상호저축은행통일경영공시기준(K-GAAP)으로 작성

2) 담보별 대출금(단위: 억원, %)

구 분	제27기(당기)(2023년 12월)	제26기(전년동기)(2022년 12월)	제25기(전전년동기)(2021년 12월)

잔 액	구성비	잔 액	구성비	잔 액	구성비

담보	부동산	2,406	22.06	2,686	21.57	1,817	16.26

동 산	-	-	-	-	-	-

유가증권	26	0.24	68	0.55	110	0.98

예수금	3	0.02	2	0.02	1	0.01

기 타	2,125	19.48	2,937	23.59	3,988	35.69

소 계	4,560	41.80	5,693	45.73	5,916	52.94

보 증	-	-	1	0.00	3	0.02

신 용	6,346	58.20	6,757	54.27	5,255	47.04

합 계	10,906	100.00	12,451	100.00	11,174	100.00

* 상호저축은행감독규정의 상호저축은행통일경영공시기준(K-GAAP)으로 작성

5) 한화자산운용(주)

가. 영업의 현황(1) 자금조달실적해당사항 없음

(2) 자금운용실적(가) 자산현황- 연결기준 (단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비중	금액	비중	금액	비중

현금및예치금	1,484,823	10.3	1,027,103	7.9	888,781	7.2

유가증권	8,619,256	59.9	7,893,223	60.8	8,354,316	67.3

파생상품자산	248,525	1.7	307,473	2.4	126,036	1.0

대출채권	2,965,272	20.6	2,962,735	22.8	1,839,149	14.8

투자부동산	86	0.0	83	0.0	82	0.0

유형자산	77,164	0.6	72,508	0.6	69,890	0.6

기타자산	986,896	6.9	720,797	5.5	1,131,368	9.1

자산계	14,382,022	100.0	12,983,922	100.0	12,409,622	100.0

- 별도기준 (단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비중	금액	비중	금액	비중

현금및예치금	74,832	5.3	72,777	5.3	53,386	4.7

유가증권	1,246,057	88.0	1,226,062	88.8	996,454	88.2

대출채권	2,340	0.2	1,712	0.1	1,418	0.1

유형자산	13,008	0.9	8,910	0.6	13,872	1.3

기타자산	79,300	5.6	71,324	5.2	64,663	5.7

자산계	1,415,537	100.0	1,380,785	100.0	1,129,792	100.0

(나) 손익현황- 연결기준 (단위 : 백만원)

구분	2023	2022	2021

영업수익	2,137,333	2,262,563	675,725

영업이익	77,483	60,306	109,949

세전이익	62,318	(83,773)	286,291

당기순이익	46,646	(50,417)	237,194

- 별도기준 (단위 : 백만원)

구분	2023	2022	2021

영업수익	131,627	139,376	130,406

영업이익	34,106	33,987	32,932

세전이익	37,357	(4,219)	26,231

당기순이익	29,682	(3,563)	18,586

나. 영업종류별 현황(1) 집합투자기구별수탁고 (단위: 개, 억원, %)

구분	2023	2022	2021

펀드	순자산	비율	펀드	순자산	비율	펀드	순자산	비율

투자
신탁	증
권	주식	400	35,966	8.9	398	34,341	8.7	403	47,001	13.2

혼합주식	11	125	0.0	11	120	0.0	11	144	0.0

혼합채권	74	8,803	2.2	77	8,623	2.2	75	9,074	2.6

채권	178	53,569	13.3	142	41,477	10.6	128	37,902	10.7

소계	663	98,464	24.4	628	84,561	21.5	617	94,122	26.5

단기금융	34	92,504	22.9	28	106,205	27.1	27	73,558	20.7

파생상품	39	5,479	1.4	38	5,757	1.5	41	10,473	3.0

부동산	122	39,026	9.7	122	39,130	10.0	120	33,355	9.4

재간접	441	35,183	8.7	442	30,216	7.7	415	31,506	8.9

혼합자산	56	10,812	2.7	53	9,383	2.4	33	8,513	2.4

특별자산	138	121,737	30.2	137	117,095	29.8	127	103,142	29.1

투자신탁계	1,493	403,204	99.9	1,448	392,347	99.9	1,380	354,669	99.9

투자회사	파생상품	-	-	-	-	-	-

특별자산	18	113	0.1	18	132	0.1	19	156	0.1

투자회사계	18	113	0.1	18	132	0.1	19	165	0.1

총계	1,511	403,317	100.0	1,466	392,479	100.0	1,399	354,826	100.0

주1) 펀드 수는 2017년 3월이후 운용 펀드 기준이 아닌 일반형 및 종류형 펀드 모두 포함하여 재산정 되었습니다.

주2) 2017년 9월 이후 좌수가 아닌 순자산으로 기재

(2) 판매회사별 수탁고 (단위: 개, 억좌)

구분	2023	2022	2021

기관수	좌수	기관수	좌수	기관수	좌수

증권사	34	263,827	34	253,173	35	229,559

은행	17	34,353	16	33,593	17	35,266

기타	10	85,574	9	93,777	10	71,158

계	61	383,754	59	380,543	62	335,983

(3) 신탁재산운용현황(시가평가액 기준) (단위: 억원)

구분	주식	채권	CP	콜론	기타	계

2023	41,564	120,900	26,443	300	230,834	420,041

2022	38,679	108,179	33,322	100	227,220	407,500

2021	48,533	97,316	30,794	200	195,861	372,704

(4) 투자일임계약 설정고 현황(단위: 개, 억원)

구분	2023	2022	2021

건수	금액	건수	금액	건수	금액

법인	275	552,024	285	602,819	253	731,835

개인	-	-	-	-	-	-

계	275	552,024	285	602,819	253	731,835