삼성화재해상보험 사업보고서 (2023.12)
2. 영업의 현황

가. 영업의 현황[국내사업]

(1) 영업의 개황 회사는 FY'23 기준 16조 3,033억원의 보험수익을 인식하였으며, 당기순이익은 1조 7,554억원을 달성하였습니다. 일반보험은 2조 3,917억원의 보험수익을 인식하였으며, 자동차보험은 5조 6,143억원의 보험수익을 인식하였습니다. 장기보험은 8조 2,973억원의 보험수익을 인식하였습니다. ('23년부터 기업회계기준서 제1117호 적용, 별도기준 보험수익 및 당기순이익으로 기재) FY'23 기준 회사의 총자산 규모는 83.6조원이며,지급여력비율(K-ICS 기준)은 2023년 12월말 기준 272.3%(연결기준)으로 업계 최고수준을 유지하고 있습니다. 전사적 재무건전성에 대한 신용등급은 2023년 9월 S 국내 민간기업 중 최고등급인 'AA-' 등급을 9년 연속 받았습니다. 또한 2023년 9월 세계적인 보험사 전문 신용등급 평가기관인 A.M.Best로부터 최고 신용등급인 'A++'를 13년 연속 받았습니다. 이는 A.M.Best의 신용등급 16단계 중 최고등급으로서 전 세계 197개 보험사만 보유하고 있습니다. 회사의 높은 신용등급은 특히, 세계적인 경제 불안 속에서 이루어 낸 성과라는 측면에서 회사의 견실한 자본력, 월등한 시장지배력, 안정적 이익구조, 탁월한 위험 관리 능력, 그리고 우수한 경영진의 능력을 세계적으로 공인받는 계기가 되었습니다. 2012년 9월 회사는 효율적이고 혁신적인 기업경영의 결과로 '제36회 국가생산성대회'에서 종합대상 대통령 표창을 수상하였습니다. 이 상은 체계적인 경영혁신 활동을통하여 모범적인 생산성 향상을 이룩한 기업 및 기관에게 수여하는 지식경제부 주최의 정부포상제도로, 삼성화재가 보험업계 최초로 최고 권위인 대통령 표창을 수상했다는데 그 의의가 있습니다. 삼성화재해상보험은 2006년부터 2014년까지 실시된 민원발생평가 부문에서도 총 10회 중 7회에 걸쳐 "1등급(우수)" 을 획득하였고 2015년부터 시행된 금융소비자보호 실태평가에서도 2020년 평가결과 7개 부문 중 4개 부문에서 양호 이상의 평가를 받는 등 명실공히 보험업계는 물론 금융업계 리딩 컴퍼니로서의 위치를 확고히 하고 있습니다. 또한 고객중심 혁신을 경영의 화두로 지속적으로 추진해 온 결과, 서비스 부문에서도 업계 최고 권위의 상을 다수 수상하는 업적을 이루었습니다. 2011년 한국표준협회가 주관하는 '한국서비스대상'과 한국능률협회컨설팅이 주관하는 '고객만족경영대상'에서 보험사 최초로 동시에 '명예의 전당'에 헌액되었습니다. 명예의 전당은 5년 이상 연속 대상을 수상한 기업 중 각종 심사를 거쳐 서비스 품질이 탁월한 기업을 선정하는 최고권위의 상입니다. 뿐만 아니라 2023년 한국능률협회컨설팅에서 실시하는 '한국 산업의 고객만족도(KCSI)' 자동차보험부문에서 26년 연속 1위, 장기보험부문 13년 연속 1위에 선정되었고 전세계 시가총액 상위 약 2,500개 기업을 대상으로 재무적 성과, 사회공헌, 환경, 지배구조 등을 평가하는 세계 최고 권위의 지속가능성 지수인 '다우존스지속가능경영지수(DJSI)' 평가에서 Asia-Pacific 지수에 편입되었으며 MSCI ESG Ratings(모건스탠리) 종합 A등급을 획득하였습니다.

(2) 영업의 종류 회사는 손해보험회사로서 다양한 보험상품을 개발 및 판매하는 보험영업과 기관투자자로서 자본시장에 참여하는 투자영업을 영위하고 있습니다.(가) 보험영업 : 화재, 해상, 특종, 자동차보험 등 손해보험 상품과 상해, 질병 보험 등 제3보험 상품, 개인연금, 퇴직연금 등 다양한 보험상품 판매(나) 투자영업 : 약 80.5조원의 운용자산을 활용하여 자본시장에 기관투자자로 참여하고 있으며, 기업 및 개인 고객 등을 대상으로 대출영업 영위

(3) 영업부문별 자금조달, 운용 내용

(가) 자금조달 - 보험종목별 자금조달(보험료수익)

(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기

금액	비율

일반손해보험	화재	65,282	0.24

해상	153,383	0.56

자동차	5,658,645	20.56

보증	1	0.00

특종	1,861,634	6.76

해외	891,573	3.24

기타	143,008	0.52

장기손해보험	장기	11,088,817	40.28

연금/저축	1,163,420	4.23

기타	6,500,818	23.61

합계	27,526,581	100.00

註) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서 기준으로 작성됨 - 전기 및 전전기 보험종목별 자금조달

(단위 : 백만원, %)

구 분	제73기	제72기

금액	비율	금액	비율

화재	49,119	0.24	41,432	0.21

해상	133,972	0.66	107,744	0.54

자동차	5,668,883	27.73	5,632,518	28.26

보증	1	0.00	3	0.00

특종	1,656,834	8.10	1,510,583	7.58

해외원ㆍ수재보험	687,571	3.36	437,088	2.19

장기	10,867,705	53.15	10,611,240	53.24

개인연금	1,241,665	6.07	1,464,308	7.35

부수사업	140,826	0.69	126,501	0.63

합계	20,446,576	100.00	19,931,417	100.00

註1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨註2) 제73기·제72기는 기업회계기준서 제1104호 및 제1039호 기준임

(나) 자산운용현황- 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기	제73기	제72기

총 자 산(A)	83,617,400	86,856,871	93,384,813

운용자산(B)	80,508,367	70,431,921	77,141,370

자산운용률(B/A)	96.28	81.09	82.61

註1) 제74기는 기업회계기준서 제1117호 및 제1109호 기준이며, 제73기 및 제72기는 기업회계기준서 제1104호 및 제1039호 기준임 註2) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서 기준으로 작성됨 註3) 운용자산은 총자산에서 보험업감독업무시행세칙에서 정의한 비운용자산을 제외한 금액 기준임

- 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기	제73기	제72기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

수익률	수익률	수익률

운용자산	대출	기말잔액	27,231,414	33.82	26,513,979	37.64	26,698,136	34.61

운용수익	803,091	3.05	826,423	3.16	723,004	2.79

유가증권	기말잔액	51,381,598	63.82	42,163,282	59.86	48,390,728	62.73

운용수익	949,873	1.93	1,237,051	2.77	1,362,060	2.83

현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	1,210,518	1.50	1,061,889	1.51	1,345,621	1.74

운용수익	17,823	1.57	11,030	0.92	5,214	0.35

기 타	기말잔액	684,837	0.86	692,771	0.99	706,885	0.92

운용수익	9,906	1.45	6,624	0.95	5,480	0.77

합 계	기말잔액	80,508,367	100.00	70,431,921	100.00	77,141,370	100.00

운용수익	1,780,693	2.30	2,081,128	2.86	2,095,758	2.75

註1) 제74기는 기업회계기준서 제1117호 및 제1109호 기준이며, 제73기 및 제72기는 기업회계기준서 제1104호 및 제1039호 기준임 註2) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서 기준으로 작성됨 註3) 운용수익은 보험업감독업무시행세칙상의 운용자산에 대한 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자영업이익 기준임註4) 대출금 기말잔액은 대손충당금누계액, 이연부대수익 차감후 금액임註5) 유가증권 운용수익은 외환 및 파생상품 관련 손익을 포함하였음

[해외사업] (1) 영업의 개황 당사 해외법인의 FY'23 매출은 약 3,826억원입니다. (보험영업수익 및 투자영업수익 합계 기준) (2) 영업의 종류 해외 각 법인은 현지의 손해보험사로서 다양한 보험상품을 개발 및 판매하는 보험영업과 기관 투자자로서 자본시장에 참여하는 투자영업을 영위하고 있습니다.(가) 보험영업 : 재물, 적하, 배상책임 등 일반보험과 자동차보험 등 보험상품 판매(나) 투자영업 : 약 4,289억원의 운용자산을 활용하여 정기예금 등 안정적인 자산 위주로 투자

(3) 영업부문별 자금조달, 운용 내용

(가) 보험료수익(단위 : 백만원)

구 분	제74기	제73기	제72기

삼성화재 유럽법인	66,436	61,250	72,355

삼성화재 베트남법인	70,004	65,724	57,425

삼성화재 중국법인	-	-	160,384

삼성화재 싱가포르법인	130,050	110,099	103,531

삼성화재 인도네시아법인	49,399	55,797	30,636

합계	315,889	292,870	424,331

註1) 제74기는 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서 기준으로 작성되었으며, 제73기 및 제72기는 각 국가별 회계기준에 따름註2) 중국법인은 FY'22 4분기 중 제3자 배정 유상증자 완료에 따른 지배력 상실로 종속기업에서 제외되었음

(나) 자산운용현황- 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기	제73기	제72기

총 자 산(A)	608,314	753,718	1,612,007

운용자산(B)	428,934	388,029	983,586

자산운용률(B/A)	70.51	51.48	61.02

註1) 제74기는 기업회계기준서 제1117호 및 제1109호 기준이며, 제73기 및 제72기는 각 국가별 회계기준에 따름註2) 운용자산은 총자산에서 보험업감독업무시행세칙에서 정의한 비운용자산을 제외한 금액 기준임註3) 제74기 주요 종속회사의 자산운용현황 - 유럽법인 총자산 122,204백만원, 운용자산 85,031백만원, 자산운용률 69.58% - 베트남법인 총자산 120,594백만원, 운용자산 86,426백만원, 자산운용률 71.67% - 싱가포르법인 총자산 280,690백만원, 운용자산 214,222백만원, 자산운용률 76.32% - 인도네시아법인 총자산 77,712백만원, 운용자산 39,312백만원, 자산운용률 50.59% 註4) 중국법인은 FY'22 4분기 중 제3자 배정 유상증자 완료에 따른 지배력 상실로 종속기업에서 제외되었음

- 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기	제73기	제72기

금액	비 율	금액	비 율	금액	비 율

수익률	수익률	수익률

운용자산	유가증권	기말잔액	64,782	15.10	67,788	17.47	71,639	7.28

운용수익	1,955	2.99	2,016	2.93	1,763	2.65

현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	364,152	84.90	320,241	82.53	911,947	92.72

운용수익	14,215	4.24	6,362	1.04	13,119	1.91

합 계	기말잔액	428,934	100.00	388,029	100.00	983,586	100.00

운용수익	16,170	4.04	8,378	1.23	14,882	1.97

註1) 제74기는 기업회계기준서 제1117호 및 제1109호 기준이며, 제73기 및 제72기는 각 국가별 회계기준에 따름註2) 운용수익은 보험업감독업무시행세칙상의 운용자산에 대한 투자영업수익 기준임 註3) 제74기 주요 종속회사의 운용내역별 수익현황 - 유럽법인 현·예금 및 신탁 기말잔액 85,031백만원, 운용수익 2,915백만원(수익률 3.79%) - 베트남법인 현·예금 및 신탁 기말잔액 86,426백만원, 운용수익 5,017백만원(수익률 6.16%) - 싱가포르법인 유가증권 기말잔액 51,746백만원, 운용수익 1,305백만원(수익률 2.43%) 현·예금 및 신탁 기말잔액 162,476백만원, 운용수익 4,565백만원(수익률 3.16%) - 인도네시아법인 유가증권 기말잔액 13,036백만원, 운용수익 650백만원(수익률 5.55%) 현·예금 및 신탁 기말잔액 26,276백만원, 운용수익 1,556백만원(수익률 5.57%) 註4) 중국법인은 FY'22 4분기 중 제3자 배정 유상증자 완료에 따른 지배력 상실로 종속기업에서 제외되었음 [기타사업](1) 영업의 개황

(가) 손해사정서비스손해사정 업무는 종속회사인 삼성화재애니카손해사정(주)와 삼성화재서비스손해사정(주)에서 시행하고 있으며, '23년 손해사정 업무 관련 매출 은 2,782억원으로 전년 대비 11.0% 증가한 실적을 거두었습니다. 삼성화재애니카손해사정(주)는 당기말 현재 전국에 본사를 포함하여 수도권대물보상1,2팀, 지방대물보상1,2팀으로 구분되어 114개 센터 1,394여명의 직원이 삼성화재해상보험(주) 자동차보험 가입자들의 자동차사고로 인한 차량 및 그 밖의 재산상의 손해액 사정에 대한 업무를 수행하고 있으며, 차량 손해사정관련 '23년 매출은 2,033억원으로 전년 대비 6.9% 증가하였습니다. 삼성화재서비스손해사정(주)는 전국에 72 개팀 706명 의 직원이 장기 및 일반보험의 재물 및 신체사고 청구건에 대해 사고조사, 의료심사, 손해액 산정, 자동차 사고접수및 정보입력 등의 제반 손해사정업무를 수행하고 있으며, 장기 및 일반 손해사정 관련 '23년 매출은 749 억원으로 전년 대비 23.9% 증가하였습니다.(나) 고객상담서비스 회사는 삼성화재서비스손해사정(주)를 통하여 사고접수, 상품안내 등의 각종 상담업무를 수행하 고 있으며, '23년 매출은 1,013 억원으로 전년 대비 16.1% 증가하였습니다. 당기말 현재 1,027명 의 상담 인력을 통해 서비스를 제공하고 있습니다.(다) 출동서비스 회사는 삼성화재애니카손해사정(주)를 통하여 고객에게 사고 및 고장출동서비스를 제공하고 있으며. '23년 출동서비스 관련 매출은 87억원으로 전년 대비 6.7% 증가하였습니다. 당기말 현재 전국 442개의 자동차정비소(애니카랜드) , 688개의 협력 정비/견인업체, 140여명의 출동 Agent 등 1,460여개의 출동 네트워크를 구축하여 서비스를 제공하고 있습니다. (라) 보험대리점 영업 (주)삼성화재금융서비스보험대리점은 2016년 3월 16일 삼성화재가 100% 출자하여 설립한 판매자회사로서 손해보험 및 생명보험 제휴상품 판매 등 다양한 금융서비스를 제공하고 있습니다.'23년 금융서비스 매출은 973억원으로 전년 대비 25.4% 증가하였습니다.

(2) 영업의 종류보험사고 발생시 보상여부 판단, 사고원인 조사, 손해액 평가 등의 업무를 수행하는 손해사정서비스, 사고접수 및 상품 상담 등을 지원하는 고객상담서비스 및 전국 네트워크망을 통해 신속한 현장조치를 지원하는 출동서비스, 금융판매전문서비스를 제공하는 보험대리점업 등이 있습니다. (3) 영업부문별 자금조달, 운용 내용

(가) 자금조달(영업수익)

(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기	제73기	제72기

금액	비율	금액	비율	금액	비율

1. 손해사정서비스 (삼성화재애니카손해사정(주)) (삼성화재서비스손해사정(주))	278,206 203,283 74,923	54.08	250,541190,09160,450	55.49	245,752192,07453,678	58.64

2. 고객상담서비스 (삼성화재서비스손해사정(주))	101,275101,275	19.69	87,22587,225	19.32	88,11188,111	21.03

3. 출동서비스 (삼성화재애니카손해사정(주))	8,6658,665	1.68	8,1248,124	1.80	8,0538,053	1.92

4. 자동차관리용역매출 (삼성화재서비스손해사정(주))	20,33520,335	3.95	19,57719,577	4.34	19,78819,788	4.72

5. 기타용역매출 (삼성화재서비스손해사정(주))	00	0.00	22	0.00	1,2931,293	0.31

6. 전산OA서비스매출 (삼성화재서비스손해사정(주))	8,6738,673	1.69	8,4038,403	1.86	8,1978,197	1.96

7. 보험대리점영업 ((주)삼성화재금융서비스보험대리점)	97,308 97,308	18.91	77,60577,605	17.19	47,87747,877	11.42

합 계 (삼성화재애니카손해사정(주)) (삼성화재서비스손해사정(주)) ((주)삼성화재금융서비스보험대리점)	514,462 211,948 205,206 97,308	100.00	451,477198,215175,65777,605	100.00	419,071200,127171,06747,877	100.00

註1) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註2) 삼성화재애니카손해사정(주) , 삼성화재서비스손해사정(주) 은 최근사업연도말 자산총액이 750억원이상으로 2023년 12월 31일 기준 주요 종속회사에 포함됨

(나) 자산운용현황- 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기	제73기	제72기

총 자 산(A)	220,522	172,602	158,018

운용자산(B)	88,650	30,925	40,919

자산운용률(B/A)	40.20	17.92	25.90

註1) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註2) 제74기 주요 종속회사의 자산운용현황 - 삼성화재애니카손해사정(주) : 총자산 84,004백만원, 운용자산 25,674백만원, 자산운용률 30.56%

- 삼성화재서비스손해사정(주) : 총자산 91,532백만원, 운용자산 43,298백만원, 자산운용률 47.30%

- 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기	제73기	제72기

금액	비 율	금액	비 율	금액	비 율

수익률	수익률	수익률

운용자산	현ㆍ예금	기말잔액	88,650	100.00	30,925	100.00	40,919	100.00

운용수익	2,493	4.17	555	1.22	443	0.88

註1) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註2) 제74기 주요 종속회사의 운용내역별 수익현황 - 삼성화재애니카손해사정(주) : 현ㆍ예금 기말잔액 25,674백만원, 운용수익 422백만원(수익률 1.64%) - 삼성화재서비스손해사정(주) : 현ㆍ예금 기말잔액 43,298백만원, 운용수익 1,308백만원(수익률 3.02%) 나. 영업종류별 현황 [국내사업] (1) 영업규모, 영업실적(가) 당기 보험종목별 영업규모, 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	제74기

보험수익	보험서비스비용	재보험수익	재보험서비스비용

일반손해보험	화재	65,551	62,990	1,956	6,034

종합	576,490	312,864	54,684	258,168

해상	178,092	113,668	14,892	73,569

근재	52,984	45,294	86	5

책임	334,422	198,691	(12,315)	57,498

상해	174,248	178,906	1,674	2,480

기술	88,573	61,488	7,334	28,929

보증	1	(211)	-	-

자동차	5,614,283	5,315,725	1,066	200

기타	255,221	209,438	83,758	111,050

해외	666,095	340,298	89,503	301,923

복합	-	-	39,104	67,204

장기손해보험	장기	8,168,252	6,480,533	209,031	218,142

연금/저축	128,983	85,728	-	-

기타	153	126	-	-

합계	16,303,348	13,405,538	490,773	1,125,202

註1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서 기준으로 작성됨 註2) 제74기는 기업회계기준서 제1117호 및 제1109호 기준임註3) 전년도대비 주요 변동요인은 기업회계기준서 제1117호 도입에 따른 수익, 비용 인식 기준 변경 효과임. 기준 변경 관련 사항은 Ⅲ. 재무에 관한 사항 하단 8. 기타 재무에 관한 사항 참조

(나) 전기 및 전전기 보험종목별 영업규모, 영업실적- 보험종목별 원수보험료

(단위 : 백만원)

구 분	제73기	제72기

화 재	49,000	41,372

해 상	132,969	108,266

자동차	5,924,381	5,894,648

보 증	-	-

특 종	1,596,377	1,462,007

해외원보험	200,538	67,826

장 기	10,867,705	10,611,240

개인연금	1,241,665	1,464,308

부수사업	-	-

합 계	20,012,635	19,649,667

註1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨

註2) 제73기·제72기는 기업회계기준서 제1104호 및 제1039호 기준임- 보험종목별 경과보험료, 발생손해액, 손해율

(단위 : 백만원, %)

구 분	제73기	제72기

경과보험료	발생손해액	손해율	경과보험료	발생손해액	손해율

화 재	27,879	17,579	63.05	31,894	24,180	75.81

해 상	62,846	56,400	89.74	54,018	19,260	35.66

자동차	5,600,599	4,576,168	81.71	5,486,215	4,491,761	81.87

보 증	1	(182)	(15,009.87)	2	(103)	(6,693.29)

특 종	1,027,648	851,668	82.88	1,025,947	796,907	77.68

해외원ㆍ수재보험	334,081	205,807	61.60	300,262	224,441	74.75

장 기	10,265,935	7,574,559	73.78	10,064,003	7,641,594	75.93

개인연금	1,241,775	1,758,355	141.60	1,464,142	1,923,281	131.36

부수사업	124,145	83,699	67.42	112,789	78,831	69.89

합 계	18,684,909	15,124,053	80.94	18,539,272	15,200,152	81.99

註1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨註2) 손해율의 경우 원단위 경과보험료 및 발생손해액을 기준으로 작성함註3) 제73기·제72기는 기업회계기준서 제1104호 및 제1039호 기준임

- 보험종목별 보유보험료, 순사업비, 사업비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	제73기	제72기

보유보험료	순사업비	사업비율	보유보험료	순사업비	사업비율

화 재	23,851	17,608	73.82	30,515	17,743	58.14

해 상	63,452	30,340	47.82	54,250	24,172	44.56

자동차	5,662,795	882,952	15.59	5,628,348	849,818	15.10

보 증	1	0	10.31	3	0	17.78

특 종	1,034,965	157,173	15.19	1,051,982	138,519	13.17

해외원ㆍ수재보험	357,935	122,562	34.24	300,139	94,863	31.61

장 기	10,264,161	2,681,050	26.12	10,064,967	2,638,565	26.22

개인연금	1,241,342	38,389	3.09	1,463,967	47,421	3.24

부수사업	127,052	29,959	23.58	114,591	26,173	22.84

합 계	18,775,554	3,960,033	21.09	18,708,762	3,837,274	20.51

註1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨註2) 사업비율의 경우 원단위 보유보험료 및 순사업비를 기준으로 작성함

註3) 제73기·제72기는 기업회계기준서 제1104호 및 제1039호 기준임

(2) 자산운용 현황(가) 대출 운용내역

(단위 : 백만원, %)

종 류	제74기	제73기	제72기

금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률

개 인	12,780,832	3.16	15,246,839	3.27	14,588,603	2.94

기 업	대기업	5,613,609	2.58	3,605,949	2.57	4,306,545	1.88

중소기업	8,836,973	3.17	7,661,191	3.23	7,802,988	3.05

합 계	27,231,414	3.05	26,513,979	3.16	26,698,136	2.79

註1) 제74기는 기업회계기준서 제1117호 및 제1109호 기준이며, 제73기 및 제72기는 기업회계기준서 제1104호 및 제1039호 기준임 註2) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서 기준으로 작성됨 註3) 대출금은 대손충당금누계액, 이연부대수익 차감후 금액임註4) 수익률은 보험업감독업무시행세칙상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자영업이익 기준임

(나) 유가증권 운용내역(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기	제73기	제72기

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

주 식	7,341,485	1.63	5,191,671	2.04	7,182,433	3.83

출 자 금	3,574,683	(0.18)	639,954	0.15	633,495	(0.17)

국 공 채	7,808,025	0.65	8,187,189	2.63	10,270,193	2.23

특 수 채	10,121,244	2.04	8,730,054	2.64	11,037,458	2.51

금 융 채	1,789,147	2.60	443,970	2.21	731,491	2.45

회 사 채	7,863,286	1.75	5,908,673	2.53	6,520,161	2.42

수 익 증 권	6,589,709	4.09	7,971,824	3.76	5,982,433	3.35

외화유가증권	5,907,334	2.94	4,781,755	3.47	5,656,012	3.80

기타유가증권	386,685	2.79	308,192	2.81	377,052	2.39

합 계	51,381,598	1.93	42,163,282	2.77	48,390,728	2.83

註1) 제74기는 기업회계기준서 제1117호 및 제1109호 기준이며, 제73기 및 제72기는 기업회계기준서 제1104호 및 제1039호 기준임 註2) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서 기준으로 작성됨 註3) 수익률은 보험업감독업무시행세칙상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자영업이익 기준임 註4) 외화유가증권 수익률은 외환 및 파생상품 관련 손익을 포함함

(다) 현ㆍ예금 운용내역(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기	제73기	제72기

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예금	1,210,518	1.57	1,061,889	0.92	1,345,621	0.35

註1) 제74기는 기업회계기준서 제1117호 및 제1109호 기준이며, 제73기 및 제72기는 기업회계기준서 제1104호 및 제1039호 기준임 註2) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서 기준으로 작성됨 註3) 수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

(3) 주요상품, 서비스 내용(가) 주요 보험 상품

대분류	중분류	대표상품	주요보장

일반보험	화재	주택, 일반, 공장화재보험	- 화재, 폭발 등으로 인하여 발생하는 재산 손해를 보상

해상,항공	선박, 항공, 적하보험	- 해상 및 항공/우주 사업으로 인해 발생하는 손해 보상

특종	기술, 상해, 배상책임보험 등	- 건설, 유통, 생산물 제조 등 산업의 각종 공정에서 발생할 수 있는 다양한 손해를 보상

장기보험	상해/질병	마이헬스 파트너,새로고침, 마이 슈퍼스타,실손의료비보험 등	- 상해/질병 의료비, 일상생활 배상책임, 상해흉터 복원수술비, 암진단 등

운전자	안전운전 파트너 플러스	- 교통사고 처리지원금, 비용손해 지원, 교통사고 피해보장, 상해의료비 등 보장

재물	성공예감, 수퍼비즈니스	- 다중이용업소 화재 배상책임, 주택화재, 도난손해, 가족의 일상생활 중 발생하는 배상책임 등 보장

저축	다이렉트 저축보험	- 수령방식 및 보험기간, 납입기간 선택 가능하며 10년 이상 납입 후 만기시 비과세

개인연금	아름다운 생활Ⅱ	- 연 납입보험료(600만원 한도)의 세액공제 및 유배당 혜택, 상해/질병 사망, 최저보증이율 등을 보장하는 세제적격연금

자동차보험	-	애니카, 애니카 다이렉트	- 대인, 대물, 자차, 자기신체, 무보험차상해 보장, 간병비, 성형 및 치아보철 등 신체손해특약과 렌트비용지원, 신가보상, 차량신규등록비용 등 차량손해 특약 추가 가능

(나) 주요 대출상품

구분	상품	대출대상	내용

아파트
담보대출	고정형
모기지론	아파트 및 대단지 연립주택	- 대출금리 : 고정형(5년 고정, 만기 고정) 평균 5.30%('23년 4분기 신규 집행 기준)- 3년내 대출금의 10%, 30% 또는 50% 상환까지 중도상환수수료 미부과 옵션 선택가능

변동형
모기지론	- 대출금리 : 변동형(6개월 단위 변동) 평균 5.33%('23년 4분기 신규 집행 기준)
- 3년내 대출금의 10%, 30% 또는 50% 상환까지 중도상환수수료 미부과 옵션 선택가능

보험계약
대출	-	장기보험 가입 후 보험계약대출 가능 금액이 5만원 이상인 고객	- 대출금리 : 연 3.35%~9.5% ('23.12.31 기준)- 취급수수료 : 없음- 대출기간 : 대출금 지급되는 장기보험 계약 만료일까지 (단, 순수보장성 상품 등 일부는 대출만기가 보험의 만기보다 짧을 수 있음)

신용대출	장기보험신용대출	보험료 납입기간 3년이상 기납입보험료 3백만원이상 또는 보험료 납입기간 2년이상 월보험료 5만원이상 또는 보험료 납입기간 1년이상 월보험료 10만원이상(유지계약 기준)
* 운영기준에 따라 제한가능	- 대출금리 : 연 7.77% ~ 11.35% ('23.12.31 기준)- 대출한도 : 100만원 ~ 2,500만원(추가한도 부여시 최대 3,500만원)- 수수료 : 취급수수료 / 상환수수료 없음

(다) 주요 서비스

구 분	서비스명	제공 대상	내용

통합포인트적립	삼성화재포인트	삼성화재 고객(계약자 및 피보험자 한정)	- 계약 유지, 건강증진활동, 이벤트 참여 등을 통해 포인트 적립- 적립 포인트로 보험료 결제 가능, 삼성화재 포인트몰에서 상품/서비스 구매 가능

자동차보험	애니카서비스	삼성화재 자동차보험 고객	- 고장출동서비스(자동차보험 애니카서비스 특약, 중형화물승합 특약 또는 전기차 특약 가입고객 대상) ·배터리충전, 타이어 교체 및 펑크수리, 비상급유, 잠금장치 해제, 긴급견인, 비상구난 서비스- 사고출동서비스(자동차보험 가입 고객 대상)- 차량 무상점검 서비스(자동차보험 가입 고객 대상) ·애니카랜드 방문시 20가지 항목에 대해 차량 무상점검 서비스 제공 (엔진오일, 미션오일, 브레이크오일, 공기압, 배터리, 에어컨, 부동액/냉각수 등)

헬스케어	애니핏플러스	만 15세 이상 누구나	- 걸음 수 목표 달성 및 건강기록 시 애니포인트 적립- 건강 위험 분석 등 다양한 건강관리 서비스 제공

맞춤형콘텐츠 추천	삼성화재피크닉	삼성화재 홈페이지 회원	- 고객의 취향 및 관심사에 기반한 맞춤형 콘텐츠 추천 서비스

[해외사업] (1) 영업규모, 영업실적 (가) 당기 보험종목별 영업규모, 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	제74기

보험수익	보험서비스 비용	재보험수익	재보험서비스비용

일반손해보험	화재	102,158	26,408	12,669	54,809

해상	51,018	26,332	10,630	16,127

자동차	1,263	609	167	137

특종	88,319	19,424	6,970	74,281

기타	18,370	25,034	14,111	28,428

합계	261,128	97,807	44,547	173,782

註1) 기업회계기준서 제1117호 및 제1109호 기준임註2) 전년도대비 주요 변동요인은 기업회계기준서 제1117호 도입에 따른 수익, 비용 인식 기준 변경 효과임. 기준 변경 관련 사항은 Ⅲ. 재무에 관한 사항 하단 8. 기타 재무에 관한 사항 참조 註3) 제74기 주요 종속회사의 영업규모 및 영업실적 - 유럽법인 보험수익 49,324백만원, 보험서비스 비용 15,856백만원, 재보험수익 6,927백만원, 재보험서비스비용 31,915백만원 등 - 베트남법인 보험수익 67,480백만원, 보험서비스 비용 19,049백만원, 재보험수익 10,758백만원, 재보험서비스비용 53,583백만원 등 - 싱가포르법인 보험수익 100,074백만원, 보험서비스 비용 48,660백만원, 재보험수익 19,432백만원, 재보험서비스비용 53,962백만원 등 - 인도네시아법인 보험수익 44,250백만원, 보험서비스 비용 14,242백만원, 재보험수익 7,430백만원, 재보험서비스비용 34,322백만원 등

(나) 전기 및 전전기 보험종목별 영업규모, 영업실적 - 보험종목별 수입보험료

(단위 : 백만원, %)

구 분	제73기	제72기

금 액	비 율	금 액	비 율

화재	198,776	67.87	254,156	59.89

해상	51,823	17.70	59,136	13.94

자동차	785	0.27	50,197	11.83

보증	-	-	-	-

특종	37,178	12.69	43,456	10.24

기타	4,308	1.47	17,386	4.10

합계	292,870	100.00	424,331	100.00

註1) 각 국가별 회계기준에 따름 註2) 제73기 주요 종속회사의 보험종목별 수입보험료 - 유럽법인 화재 37,566백만원, 해상 21,434백만원 등 합계 61,250백만원 - 베트남법인 화재 48,767백만원, 해상 10,107백만원 등 합계 65,724백만원 - 싱가포르법인 화재 80,524백만원, 해상 17,740백만원 등 합계 110,099백만원 - 인도네시아법인 화재 31,919백만원, 해상 2,542백만원 등 합계 55,797백만원註3) 중국법인은 FY'22 4분기 중 제3자 배정 유상증자 완료에 따른 지배력 상실로 종속기업에서 제외되었음

- 보험종목별 경과보험료, 발생손해액, 손해율

(단위 : 백만원, %)

구 분	제73기	제72기

경과보험료	발생손해액	손해율	경과보험료	발생손해액	손해율

화재	38,244	4,673	12.22	35,354	13,139	37.16

해상	32,154	12,774	39.73	36,439	15,259	41.88

자동차	651	325	49.92	52,356	36,712	70.12

보증	-	-	-	-	-	-

특종	6,381	166	2.60	11,664	9,456	81.07

기타	354	260	73.45	9,888	9,465	95.72

합계	77,784	18,198	23.40	145,701	84,031	57.67

註1) 각 국가별 회계기준에 따름註2) 제73기 주요 종속회사의 경과보험료, 발생손해액, 손해율 - 유럽법인 경과보험료 15,712백만원, 발생손해액 5,272백만원, 손해율 33.55% - 베트남법인 경과보험료 3,360백만원, 발생손해액 127백만원, 손해율 3.78% - 싱가포르법인 경과보험료 55,198백만원, 발생손해액 12,040백만원, 손해율 21.81% - 인도네시아법인 경과보험료 3,514백만원, 발생손해액 759백만원, 손해율 21.60%註3) 중국법인은 FY'22 4분기 중 제3자 배정 유상증자 완료에 따른 지배력 상실로 종속기업에서 제외되었음

(2) 자산운용 현황(가) 대출 운용내역 - 해당사항 없음(나) 유가증권 운용내역

(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기	제73기	제72기

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

주 식	-	-	-	-	-	-

국 공 채	13,026	5.55	11,013	9.50	11,689	5.55

회 사 채	51,746	2.43	56,765	2.04	40,924	1.77

수 익 증 권	-	-	-	-	19,016	2.57

기타유가증권	10	10.53	10	10.53	10	18.61

합 계	64,782	2.99	67,788	2.93	71,639	2.65

註1) 제74기는 기업회계기준서 제1117호 및 제1109호 기준이며, 제73기 및 제72기는 각 국가별 회계기준에 따름註2) 현지통화를 원화로 환산하면서 발생하는 환율변동 효과 포함註3) 수익률은 보험업감독업무시행세칙상의 운용자산에 대한 투자영업수익 기준임 註4) 제74기 주요 종속회사의 유가증권 운용내역 - 싱가포르법인 기말잔액 51,746백만원(수익률 2.43%) - 인도네시아법인 기말잔액 13,036백만원(수익률 5.55%) 註5) 중국법인은 FY'22 4분기 중 제3자 배정 유상증자 완료에 따른 지배력 상실로 종속기업에서 제외되었음

(다) 현ㆍ예금 운용내역(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기	제73기	제72기

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예금	364,152	4.24	320,241	1.04	911,947	1.91

註1) 제74기는 기업회계기준서 제1117호 및 제1109호 기준이며, 제73기 및 제72기는 각 국가별 회계기준에 따름 註2) 제74기 주요 종속회사 4개 법인의 현ㆍ예금 기말잔액 360,209백만원 수익률 4.25% 註3) 중국법인은 FY'22 4분기 중 제3자 배정 유상증자 완료에 따른 지배력 상실로 종속기업에서 제외되었음 (3) 주요상품, 서비스 내용 - 현지규정에 따른 영업허가를 받은 손해보험업을 영위하며, 재물, 적하, 배상 등 일반보험을 주력상품으로 판매하고 있습니다.

[기타사업] (1) 영업규모, 영업실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기	제73기	제72기

금액	비율	금액	비율	금액	비율

1. 손해사정서비스 (삼성화재애니카손해사정(주)) (삼성화재서비스손해사정(주))	278,206 203,283 74,923	54.08	250,541190,09160,450	55.49	245,752192,07453,678	58.64

2. 고객상담서비스 (삼성화재서비스손해사정(주))	101,275101,275	19.69	87,22587,225	19.32	88,11188,111	21.03

3. 출동서비스 (삼성화재애니카손해사정(주))	8,6658,665	1.68	8,1248,124	1.80	8,0538,053	1.92

4. 자동차관리용역매출 (삼성화재서비스손해사정(주))	20,33520,335	3.95	19,57719,577	4.34	19,78819,788	4.72

5. 기타용역매출 (삼성화재서비스손해사정(주))	00	0.00	22	0.00	1,2931,293	0.31

6. 전산OA서비스매출 (삼성화재서비스손해사정(주))	8,6738,673	1.69	8,4038,403	1.86	8,1978,197	1.96

7. 보험대리점영업 ((주)삼성화재금융서비스보험대리점)	97,308 97,308	18.91	77,60577,605	17.19	47,87747,877	11.42

합 계 (삼성화재애니카손해사정(주)) (삼성화재서비스손해사정(주)) ((주)삼성화재금융서비스보험대리점)	514,462 211,948 205,206 97,308	100.00	451,477198,215175,65777,605	100.00	419,071200,127171,06747,877	100.00

註1) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註2) 삼성화재애니카손해사정(주) , 삼성화재서비스손해사정(주) 은 최근사업연도말 자산총액이 750억원이상으로 2023년 12월 31일 기준 주요 종속회사에 포함됨

(2) 자산운용 현황(가) 대출 운용내역- 해당사항 없음

(나) 유가증권 운용내역- 해당사항 없음

(다) 현ㆍ예금 운용내역(단위 : 백만원, %)

구 분	제74기	제73기	제72기

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예금	88,650	4.17	30,925	1.22	40,919	0.88

註) 제74기 주요 종속회사의 현ㆍ예금 운용내역 - 삼성화재애니카손해사정(주) : 현ㆍ예금 기말잔액 25,674백만원, 수익률 1.64% - 삼성화재서비스손해사정(주) : 현ㆍ예금 기말잔액 43,298백만원, 수익률 3.02%

(3) 주요상품, 서비스 내용

구 분	서비스명	제공 대상	내 용

자동차 관련서비스	긴급출동(고장출동)	애니카서비스 특약 가입고객	고장차량 견인, 타이어교체, 배터리 충전, 잠금장치 해제, 비상급유, 비상구난 등 상황 발생시견인/정비 서비스 제공(연간 6회, 일부 유료)

차량진단	차량진단 서비스 특약 가입고객	차량 내/외부, 엔진룸, 차량 하체 등 20가지 항목에 대해 점검 서비스 제공(연 2회)

검사대행	자동차보험 고객	승용차, 16인승 이하 승합차, 1.4톤 이하 화물차에 대해 신규, 정기, 구조변경, 임시 검사 등에대해 서비스 제공(검사비용 별도)

손해사정서비스	자동차보험 차량손해사정	지배회사 및 금융고객	삼성화재해상보험(주) 자동차보험 가입 고객의 대물사고에 대하여 사고처리 전반에 대한진행 및 손해사정서비스를 제공

장기 및 일반보험 손해사정	지배회사 및 금융고객	삼성화재해상보험(주)의 장기 및 일반보험 가입 고객의 화재 및 상해사고 등에 대해 사고사실확인, 현장조사 및 손해액 산정 등 손해사정서비스 제공

고객상담서비스	고객상담	지배회사 및 금융고객	대표전화 '1588-5114'와 고객창구를 통해 고객들의 문의에 대한 응대 서비스로 보험상품에 대한 계약변경 및 해지 등 상품 내용에 대한 설명을 제공

보험대리점 영업	보험상품 판매대리	국내 개인 및 법인고객	삼성화재해상보험(주)가 100% 출자한 판매 자회사를 통해 손해보험 및 생명보험 판매 등 금융서비스 제공