삼성화재해상보험 사업보고서 (2016.12)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 사업부문별 현황 삼성화재해상보험(주)과 그 종속회사가 영위하는 사업은 국내외 손해보험업(국내보험업은 손해보험사가 영위할 수 있는 모든 사업, 해외 손해보험은 해당 국가 보험업 규제에 따른 허용사업)과 관련 규정에 의해 허용된 기타 국내 보험 관련 사업입니다. 국내 보험사업은 지배회사가 영 위하고 있으며, 해외 보험사업은 각 국가별로 규제가 상이하여 이에 부합하는 형태의 종속회사를 설립하여 운영하고 있습니다. 기타 국내보험관련 사업은 손해사정서비스, 고객상담 및 출동 서비스, 보험대리점 등 으로 고 객서비스 차별화, 업무 전문성 확보 및 비용절감 등을 목적으로 설립된 전략적 사업단위입니다. 각 단위별 주요 사업내용은 다음과 같습니다.

구 분	회사명	주요 제공상품/서비스	주요 고객

국내사업	삼성화재해상보험	손해보험상품, 제3보험상품, 개인연금,퇴직연금, 각종 대출상품	국내 개인 및 기업고객

해외사업	삼성화재 인도네시아법인삼성화재 베트남법인삼성화재 중국법인삼성화재 브라질법인삼성화재 유럽법인삼성화재 미국관리 법인 삼성화재 싱가포르법인 삼성화재 중아Agency	화재, 해상, 종합, 자동차보험, 재보험 등 손해보험 및 보험서비스	해외에서 사업을 영위하는 한국계 기업해외 현지 거주하는 한국 국적 개인해외 현지인 및 현지 기업

기타사업	삼성화재애니카손해사정삼성화재서비스손해사정	손해사정, 고객상담 및 출동서비스	삼성화재해상보험 보험가입자 중 대상고객

삼성화재금융서비스보험대리점	손해보험상품, 제3보험상품,생명보험상품(연금, 종신, 변액 등)	국내 개인고객 및 법인고객

부동산집합투자기구	알파마이티사모부동산투자신탁 제11호KB와이즈스타사모부동산투자신탁 제1호	투자신탁재산의 운용 및 관리	국내 개인 및 기업고객
(수익자 총수가 49인 이하)

주식형집합투자기구	삼성유럽가치배당증권자투자신탁H 삼성유럽가치배당증권모투자신탁	투자신탁재산의 운용 및 관리	국내 개인 및 기업고객

나. 사업부문별 요약재무현황

(1) 부문별 자산/부채 요약 1) 제67기

(단위 : 백만원)

구 분	국내사업	해외사업	기타사업	소계	내부거래제거 등	합계

자산총계	67,897,923	880,319	103,249	68,881,491	(663,986)	68,217,505

부채총계	57,016,953	575,188	47,017	57,639,158	(429,886)	57,209,272

자본총계	10,880,970	305,131	56,232	11,242,333	(234,100)	11,008,233

2) 제66기(단위 : 백만원)

구 분	국내사업	해외사업	기타사업	소계	내부거래제거 등	합계

자산총계	62,870,622	808,954	52,013	63,731,589	(497,993)	63,233,596

부채총계	52,900,034	514,139	41,451	53,455,624	(307,279)	53,148,345

자본총계	9,970,588	294,815	10,562	10,275,965	(190,714)	10,085,251

3) 제65기(단위 : 백만원)

구 분	국내사업	해외사업	기타사업	소계	내부거래제거 등	합계

자산총계	57,631,928	875,352	41,697	58,548,977	(365,420)	58,183,557

부채총계	48,182,426	604,448	36,527	48,823,401	(178,648)	48,644,753

자본총계	9,449,502	270,904	5,170	9,725,576	(186,772)	9,538,804

(2) 부문별 매출/손익 요약 1) 제67기

(단위 : 백만원)

구 분	국내사업	해외사업	기타사업	소계	내부거래제거 등	합계

매출액	18,441,775	353,111	-	18,794,886	(129,733)	18,665,153

당기순이익	840,911	18,839	7,470	867,220	(6,605)	860,615

註) 매출액은 보험료수익 기준임2) 제66기

(단위 : 백만원)

구 분	국내사업	해외사업	기타사업	소계	내부거래제거 등	합계

매출액	18,109,464	406,143	-	18,515,607	(169,248)	18,346,359

당기순이익	782,714	25,620	6,937	815,271	(1,465)	813,806

註) 매출액은 보험료수익 기준임3) 제65기

(단위 : 백만원)

구 분	국내사업	해외사업	기타사업	소계	내부거래제거 등	합계

매출액	17,660,848	398,833	-	18,059,681	(153,407)	17,906,274

당기순이익	796,615	31,549	5,017	833,181	4,979	838,160

註) 매출액은 보험료수익 기준임[국내사업] 가. 산업의 특성

손해보험은 우연한 사고로 인하여 발생한 재산, 신체 손해를 실제 손해액만큼 보상하는 산업입니다. 손해보험사는 각종 산업 및 개인에게 발생할 수 있는 모든 리스크를 보장하는 것을 목표로 다양한 상품을 개발하여 판매하고 있으며, 판매하는 보험상품은 크게 일반보험, 자동차보험, 장기손해보험, 개인연금, 퇴직연금으로 구분할 수 있습니다. 일반보험은 화재, 해상, 기술, 배상책임, 상해, 질병 등 기업 경영, 개인 재산 및 신체에 관련된 리스크를 보장하는 상품이며, 자동차보험은 자동차로 인하여 발생하는 타인의 신체 및 차량, 자신의 신체 및 차량에 대한 손해 등을 보장하는 상품입니다. 장기손해보험은 통상 3년 이상을 계약기간으로 하는 상품이며, 상해, 질병 등 신체 건강을 담보로 하는 건강보험과 운행 중 과실을 담보하는 운전자보험, 개인재산 및 신체, 배상책임 등 가입자가 원하는 다양한 리스크를 하나의 보험증권으로 보장하는 통합형 장기보험, 목돈마련을 위한 저축성보험이 있습니다. 개인연금과 퇴직연금은 개인의 노후생활에 대비한 상품으로 개인 또는 기업을 대상으로 판매하고 있는 상품입니다. 손해보험은 일반적으로 타업종 대비 경기민감도는 낮으나 계절에 따른 영향은 큰 편이며 특히 그중 자동차보험은 계절 변동에 의해 영향을 크게 받습니다. 여름 장마철과 겨울에는 타계절 대비 손해율이 상승하는 경향을 보이고, 일정한 주기로 손해율의 상승과 하락이 반복되는 계절적 특성이 나타납니다. 일반보험은 계절에 의한 영향이 상대적으로 작으며, 업종 및 지리적 특성이 큰 영향을 주는 보험종목입니다. 장기손해보험 중 건강보험은 개인의 연령, 성별, 직업 등에 의해 영향을 받는 특성을 가지고 있습니다. 손해보험은 미래의 위험 발생 가능성을 현재가치로 환산하여 보험료에 반영하는 사업으로 핵심 성공요소는 사회전반에 나타나는 각종 리스크를 선제적으로 관리하는 능력과 리스크를 정확하게 예측하고 분석하여 보험료에 반영할 수 있는 전문역량이라고 할 수 있습니다. 최근 미국, 영국과 같은 선진국에서는 보험사의 안정성, 영속성, 소비자보호 등을 제고하기 위한 보험업 관련 규제가 지속 강화되고 있는 추세이며, 국내에서도 IFRS17 도입, Do-Not-Call 시행 등 재무건전성 및 소비자보호 관련 규제가 지속 강화되고 있습니다.

나. 시장여건 2016년 말 기 준 손해보험 시장은 원수손해보험사 22개( 국내손보사 13개/ 외국손보사 9개)와 재보험사 10개(국내재보험사 1개/외국재보험사 9개), 총 32개 보험 사가 손해보험업을 영위하고 있습니다. 원수손해보험 시장은 국내손보사가 원수보험료의 약 98%를 점유하고 있으며, 이 중 삼성화재, 현대해상, 동부화재, KB손해보험과 같은 매출 상위 4개 보험사가 전체 시장의 약 70% 수준을 점유하고 있습니다. 외국계 보험사는 원수보험 시장규모가 상대적으로 작은 일반보험 및 재보험과 직판 자동차보험 영업에 집중하여 원수보험시장 점유율은 약 2% 수준입니다.최근 손해보험업계에서는 신규경쟁자 진입 및 경쟁사간 M 등 경쟁구도 변화가 지속되고 있습니다. 2012년 이후 손해보험업계 주요 변화는 다음과 같습니다. ·농협손해보험: 2012년 손해보험사로 신규 편입 ·BNP파리바카디프: 2012년 AXA가 에르고다음다이렉트를 인수 後 2014년 BNP파리바카디프에 재매각 ·MG손해보험: 2013년 그린손해보험을 사모펀드 자베스파트너스가 인수하여 MG손해보험으로 재출범 ·KB손해보험: 2015년 6월 KB금융그룹이 LIG손해보험을 인수, KB손해보험으로 사명 변경 ·한국해양보증보험: 2015년 6월 신규 출범 ·현대해상: 2015년 7월 1일 자회사 하이카다이렉트 흡수 합병 완료 ·아시아캐피탈리 / 퍼시픽라이프리: 2016년 국내 재보험시장 진출 국내 손해보험업은 FY'16 원수보험료 약 76.5조 원 규모의 시장을 형성하고 있습니다. 보험 종목별로 보면 일반보험은 8.5조원 , 자동차보험은 16.4조원 , 장기보험(개인연금 포함)은 51.6조원 을 거수하였습니다.

[보험종목별 손해보험 시장규모]

(단위 : 조원)

FY'16	FY'15	FY'14

일반보험	8.5	8.3	8.1

자동차보험	16.4	14.7	13.5

장기보험	51.6	50.6	48.5

합계	76.5	73.6	70.1

註1 ) 22개 원수보험사 , 업무보고서상 원수보험료 기준 회사 자체 추정 註2 ) 손해보험협회를 통해 교환한 업계 업무보고서 자료를 참고 [주요회사별 원수보험 시장점유율]

(단위 : %)

FY'16	FY'15	FY'14

삼성화재	23.8	24.2	24.7

현대해상	16.4	16.5	16.6

동부화재	15.8	15.6	15.3

KB손보	12.3	12.4	12.6

메리츠화재	7.8	7.7	7.4

한화손보	6.5	6.2	6.1

흥국화재	4.4	4.5	4.3

농협손보	3.9	3.7	3.9

롯데손보	2.9	3.0	2.9

MG손보	1.3	1.2	1.2

AXA손보	1.0	1.1	1.0

더케이손보	0.6	0.6	0.5

BNP파리바	0.0	0.0	0.0

기타	3.3	3.3	3.5

합계	100.0	100.0	100.0

註1) 22개 원수보험사, 업무보고서상 원수보험료 기준 회사 자체 추정 註2 ) 손해보험협회를 통해 교환한 업계 업무보고서 자료를 참고 註3) 과거 하이카 다이렉트의 실적은 현대해상에 합산註4) 기타: 서울보증, Chubb, ACE, Federal, FirstAM, Mitsui, Das, Genworth, 해양보증 다. 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 고객군이 다양하고, 리스크가 세분화되어 있는 손해보험시장에서 손해보험사의 경쟁력을 좌우하는 역량은 다음과 같습니다.(1) 광범위한 데이터(고객정보, 계약정보, 사고정보)의 축적, 분류, 가공, 분석으로 고객특성·위험유형別로 경쟁력 있는 보험료를 산출하는 역량(2) Risk별 손해사정 전문역량을 보유한 인력과 외부 네트워크를 기반으로 적정 보험금을 지급하고 처리 비용을 절감하는 역량(3) 고객에게 종합 컨설팅 제공을 통해 고객 가치의 향상이 가능한 판매조직으로 육성할 수 있는 판매관리자의 코칭 및 육성 역량(4) 다양한 고객 니즈에 대응할 수 있는 멀티채널의 확보와 운영 역량(5) 차별화된 성과를 시현할 수 있는 전문인력을 확보, 육성하기 위한 인사체계(6) 안정적인 利差마진 확보가 가능한 포트폴리오를 구축하고, 선제적인 리스크 관리를 통해 안정적인 수익을 창출하는 역량 라. 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 (1) 강력한 대면 전속채널을 중심으로 멀티채널 운용 전략회사는 약 500개 지점과 2만여명의 전속 설계사 판매조직을 보유한 전국적인 판매망을 확보하고 있으며, 판매조직의 리스크 컨설팅 및 개인자산 관리 역량을 극대화하여고객의 종합 리스크 컨설턴트로서 역량을 강화하고 있습니다. 또한, 2009년 온라인 자동차보험 브랜드인 '애니카다이렉트'를 출시 후 온라인 직판 채널에서 빠른 속도로성장하여 채널 내 매출 규모 1위로 성장하였으며, 방카슈랑스 및 통신판매 채널도 전략적으로 활용하고 있습니다.(2) 보상원가 관리능력각 리스크별 적정한 손해사정 능력을 보유한 인력과 전국적인 외부 네트워크를 활용하여 적정보험금을 지급하기 위해 노력하고 있습니다. (3) 안정적인 자산 운용회사는 장기적인 안목에서 꾸준한 자산운용이익을 창출하는 것을 목표로 하여 경기변동에도 안정적인 자산운용이익율을 유지하고 있습니다.(4) 선제적인 리스크 관리 정책회사의 안정적인 성장과 고객의 이익제고를 위해 경영상 발생할 수 있는 제반리스크(보험, 금리, 시장, 신용, 유동성 리스크)를 전사적 차원에서 통합 관리하고 있습니다. 리스크관리 위원회를 통해 보험위험 관리를 위한 보유 및 재보험 전략, 금리리스크 관리를 위한 자산부채관리 전략(ALM), 예정이율 운용 전략 등 주요 리스크관리 전략을 수립하여 운용하고 있습니다. 마. 신규사업의 추진 회사는 2016년 2월 18일 이사회 결의로 판매자회사 '(주)삼성화재금융서비스보험대리점' 설립을 결정하였습니다. 저성장 및 채널간 경쟁이 심화되고 있는 시장여건에서설계사 역량별 차별화된 조직관리를 통해 설계사 경쟁력을 강화하고자 합니다. 2016년 5월 영업을 개시하여 최초 설계사 400명, 지사 10개 규모로 출범하였고, 2016년 8월 광역1지사, 9월 광주지사, 12월 당산/청주/전주/천안아산/광역2지사의 영업 개시 등 지속적으로 사업 확대를 추진하고 있습니다. (지사 17개, 설계사 1,200명)

[해외사업] 가. 산업의 특성통상적으로 손해보험업 시장은 산업의 발달과 개인 소득의 증가에 따라 시장 규모가 동반 성장하는 것으로 알려져 있습니다. 특히 개발도상국의 손해보험시장이 타 국가들에 비해 높은 성장을 하고 있으며, 이에 따라 글로벌 보험사들이 개발도상국 시장으로의 진출이 매우 활발하게 이루어지고 있습니다. 또한 일본과 같이 국내 손해보험시장이 포화된 국가의 주요 보험사들은 해외 보험시장 진출하여 매출 성장과 이익 창출을 추구하고 있습니다. 해외에서 손해보험 사업을 영위하는 방법은 현지 법인을 직접 설립하여 자체 성장하는 전략과 기존 현지 보험사를 인수 합병하여 운영하는 전략으로 구분할 수 있습니다. 보험회사는 두 가지 방법 중 국가별로 시장 환경, 규제, 수익성 등을 종합적으로 고려하여 최적의 사업 모델을 수립하여 선택하게 됩니다. 나. 시장여건2015년 세계 손해보험 시장은 2.0조 달러 규모의 시장을 형성하고 있으며, 2014년 대비 3.6% 성장 하였습니다. 개발도상국과 선진국 시장은 각각 7.8%, 2.6% 성장하였고, 특히 지난 금융위기 이후 점차 성장세를 강화하고 있는 선진국 시장이 전체 성장을 주도하였습니다. 한편, 개발도상국 시장에서는 자동차, 신용 보증 보험 등이 확대된 중국과, 경제성장에 따른 시장확대가 두드러진 인도가 꾸준한 성장세를 보여주었습니다. (출처 : World insurance in 2015, Swiss Re Sigma) 시장 여건>

회사	내용

삼성화재 인도네시아법인	- 2014년 인도네시아 생명보험은 86억 USD(64%), 손해보험은 38억 USD(29%), 상해/건강은 10억 USD(7%)의 시장을 형성하고 있으며 매년 GDP 성장률을 상회하는 보험시장 성장률을 시현하고 있습니다. - 손해보험시장도 경제발전에 따라 동반성장해왔으며, 정부 주도의 SOC 투자가 계속되고 외국인 직접투자도 증가하고 있어 향후에도 지속 성장 가능성이 높은 국가입니다.

삼성화재 베트남법인	- 2014년 베트남 생명보험은 13억 USD(50%), 손해보험은 10억 USD(39%), 상해/건강은 3억 USD(11%)의 시장을 형성하고 있습니다. - 최근 베트남 경제 성장에 따른 관련 투자 증가 및 GDP 성장, 그리고 이에 따른 중산층의 증가로 베트남의 보험시장은 빠르게 성장하고 있으며 특히 건강보험 시장이 빠르게 증가하고 있습니다. - 베트남은 ASEAN 국가중 중국 경기 하강의 영향을 가장 적게 받은 국가 중 하나로 2018년 까지는 손해보험 시장이 10~12% 수준의 성장을 지속해 나갈 것으로 예상됩니다.

삼성화재 중국법인	- 중국은 세계 2위의 손해보험시장으로 2014년 생명보험은 1775억 USD(54%), 손해보험은 1174억 USD(36%), 상해/건강보험은 346억 USD(10%) 의 시장을 형성하고 있으며 최근 5년간 보험시장은 GDP성장률을 상회하는 성장률을 시현하고 있습니다. - 자동차보험이 중국 손해보험시장의 70%를 점유하는 가운데 최근 지속된 자동차 등록대수의 증가가 손해보험시장의 성장을 견인해 왔으며, 그 외 국내외 투자 증가 및 강제 배상책임보험 등 정책성 보험의 도입에 따라 시장은 지속 확대되어 왔습니다. 향후에도 GDP 성장률의 1.5~2배 수준의 성장률을 시현할 것으로 전망됩니다.

삼성화재싱가포르법인	- 싱가포르는 아시아 재보험마켓의 최대 허브로 최근 아시아 경제 성장에 따라 싱가포르 재보험 시장(OIF)은 연평균 6.9%의 성장을 시현하고 있습니다. - 재물보험, 기술보험 등 전통형 상품이 싱가포르 재보험시장의 67%를 점유하고 있는 가운데, 재보험시장 경쟁심화에 따라 최근에는 업계 합산비율이 조금 증가하는 추세입니다.

(출처 : AXCO Insurance Market Report)

다. 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인국가별 특성이 다양하고, 리스크가 세분화되어 있는 해외 손해보험 시장에서 손해보험사의 경쟁력을 좌우하는 역량은 다음과 같습니다. (1) 국가별 특성에 적합한 로컬사업 운영에 필요한 Governance/Talent/시스템 역량(2) 브랜드/고객/채널/Local Talent를 일시에 획득하는 M 역량(3) 국가별 상이한 法제도 및 시장 여건에 맞도록 다양한 사업 추진 방식과 전략을 수 립할 수 있는 역량(4) 원수 손해보험 서비스 제공과 더불어 다변화된 사업 영역을 개발, 추진할 수 있는 역량 라. 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단(1) 관계사 및 한국계 시장을 기반으로 하는 해외시장 확대 전략 당사는 11개국에서 해외사업을 추진 중입니다. 전 세계 한국계 시장의 글로벌 영업을 지원하는 전담 조직을 운영하고 있으며 기업의 리스크컨설팅 및 자산관리 역량을 극대화하여 고객의 종합 리스크 컨설턴트로서 역량을 강화하고 있습니다.(2) 해외거점 원격관리체계 구축 당사는 중앙집중화된 IT 시스템 기반을 통해 해외거점의 실시간 운영현황 파악이 가능한 글로벌 통합시스템을 구축하고 있습니다.(3) 해외사업 전문인력 양성 및 운영 제도 당사는 해외사업 확대에 필요한 내부 인력을 양성하고 있으며, 지속적인 해외사업 전문가 확보로 인적자원의 글로벌화를 추진하고 있습니다.(4) 제휴/인수를 포함한 해외투자 프로세스 확립 당사는 해외시장의 성공적인 M 추진에 필요한 신속한 내부 의사결정에 필요한 위원회 구성 및 해외투자 프로세스를 갖추고 있습니다. 마. 신규사업의 추진회사는 2015년 6월 11일 이사회 결의로 중아Agency 설립을 결정하였고,2016년 2월 4일 두바이 감독당국으로부터 설립인가를 받았습니다.당사는 중동아프리카 지역의 거점 확보를 통해 현지 보험사 및 브로커 대상 마케팅 및 네트워크를 강화하여, 중동아프리카 지역의 보험 영업을 확대할 계획입니다. [기타사업] 가. 산업의 특성 (1) 손해사정서비스 손해사 정은 손해발생사실의 확인, 보험약관 및 관련 법규적용의 적정성 판단, 정확한손해액 산정, 보험금 지급 등의 제반 업무를 말합니다. 주요 업무는 현장활동 등을 통한 사고원인 조사 로 보상가능 여부 및 책임범위를확정하고, 피보험이익의 귀속, 적용 요율의 적정성, 보험료 입금의 유무 등 보험계약내용에 관한 사실관계를 조사함은 물론, 사고에 따른 손해액 평가를 통해 정확한 보험금을 산정, 지급하는 것입니다. 손해사정 업무는 보험종목, 사고유형 등에 따라 크게 재물, 신체, 차량 3가지로 구분할 수 있습니다. 재물손해사정은 화재, 해상, 기술보험 등의 손해사정 업무가 해당 되며, 신체손해사정은 상해, 질병, 간병보험과 자동차 사고로 인한 사람의 신체와 관련되고, 차량손해사정은 자동차 사고로 인한 차량 및 그 밖의 재 산상의 손해사정 업무 가 해당됩니다. (2) 고객상담 서비스 고객상담서비스는 대표전화 '1588- 5114' 를 통해 고객들의 문의에 대한 응대 서비스로서 통화내용에 따라 보상 안내와 상품 안내로 구분 할 수 있습니다.보상 안내는 자동차사고 발생건에 대한 사고접수 및 관련 상담, 긴급출동서비스 접수업무이며 상품 안내는 판매된 보험상품에 대한 계약변경 및 해지 등 상품 내용에 대한 설명을 제공하는 서비스 입니다. (3) 출동 서비스출동서비스는 고객의 차량에 문제가 생겼을 경우 현장으로 신속하게 출동하여 해결해 주는 서비스로서 발생사유에 따라 사고출동과 고장출동으로 구분할 수 있습니다. 사고출동은 자동 차 사고 발생시 전국에 분포한 출동 네트워크 인력이 신속히 현장에출동하여 응급조치 및 초기 사고조사 를 실시함으로써 고객에게 안심을 제공하고 피해확대를 사전에 방지할 수 있도록 지원하는 서비스입니다. 고장출동은 고객 차량이 고장 등으로 운행이 불가능 할 경우, 현장에 출동하여 차량 응급 조치 및 긴급 견인 등을 실시하는 서비스입니다. 고장출동의 주요 서비스로는 비상구난, 긴급견인, 비상급유, 배터리 충전, 타이어 교체 및 펑크수리, 잠금장치해제 등 6가지 분야가 있습니다. (4) 보험대리점 영업 고객의 니즈가 다양화 되고, 채널간 경쟁 심화에 따른 시장변화에 대응하기 위하여 차별화된 마케팅 및 채널운영 확보가 시급한 상황입니다.(주)삼성화재금융서비스보험대리점은 이러한 시장의 기회와 RC 경쟁력 제고를 통한차별화·전문화된 금융판매전문회사로 성장하여, 고객들에게 다양한 서비스를 제공하고, 건전한 판매문화 조성을 통한 국내 보험시장의 건전한 발전에 기여할 것입니다.

나. 국내외 시장 여건 (1) 손해사정서비스 손해사정 업무는 보험회사가 손해사정사를 고용하여 직접 처리하거나, 손해사정업을등록한 회사에 위탁하여 처리할 수 있으며, 위탁업체는 주로 보험회사가 자회사로 운영하거나 외부 손해사정업체(법인 포함)를 활용하게 됩니다. 손해사정업의 성장은 사고건수 및 보험회사의 위탁물량의 변동과 밀접한 관계를 가지며, 현재까지는 매년 보험사고가 증가함에 따라 보험회사의 손해사정업무 위탁물량도 지속적으로 늘어나고 있는 추세입니다.

(2) 고객상담서비스 국내 全 보험사가 관련 서비스를 제공하고 있으며, 당사는 자회사인 삼성화재서비스손해사정(주)를 통해서 시행 중입니다. 경쟁사는 당사와 같이 자회사를 설립하거나 콜 전문회사에 위탁하여 서비스를 제공하고 있습니다. (3) 출동서비스

국내 손해보험업계 자동차보험 출동서비스는 全 보험사가 실시하고 있으며, 당사는자회사인 삼성화재애니카손해사정(주)를 통해서 서비스를 시행중입니다. 경쟁사는 당사와 같이 자회사를 설립하거나 전문 출동서비스 회사를 통해 서비스를 제공하고 있습니다.

(4) 보험대리점 영업 국내보험시장은 많은 보험사들이 상품과 판매조직의 경쟁우위 확보를 위해 무한 경쟁을 하고 있습니다.

다. 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 (1) 손해사정서비스손해사정업의 핵심 성공요소는 신속하게 손해발생사실을 확인하여 보험약관 및 관계법규 적용의 적정여부를 판단하고, 손해액 및 보험금을 공정하고 정확하게 산정하는 역량입니다.

(2) 고객상담서비스

상담서비스의 핵심 경쟁력은 전문 상담 인력을 통하여 사고상담 및 접수, 각종 보험 상품과 관련된 내용을 고객에게 신속하고 정확하게 안내하는 역량입니다.

(3) 출동서비스

출동서비스의 핵심 경쟁력은 고장 또는 사고 등으로 고객차량에 문제가 발생한 경우 전국단위 규모의 출동 네트워크를 활용하여 신속하게 현장에 출동, 초기대응을 지원하고 고객에게 안심서비스를 제공하는 역량입니다.

(4) 보험대리점 영업 보험대리점 영업의 핵심 경쟁력은 판매상품의 다양성을 강점으로 고객에게 차별화, 전문화된 금융상품 판매 및 서비스 기회를 제공하는 역량입니다.

라. 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 (1) 손해사정서비스 신속하고 정확한 보상처리를 위해 전문인력의 보유와 전국적인 보상처리망 보유가 중요합 니다. 차량손해사정 업을 담당하고 있는 삼성화재애니카손해사정(주)는 국가가공인한 손해사정사를 업계 최대인 360 여명 보유 하고 있으며 , 전국 18개 대물보상 부 , 109개의 센터와 960여개 이상의 삼 성화재 우 수정비업체 네트워크 를 통해 고객들이 전 국 어디서든 가장 신속하고 정확한 서비스를 제공 받으실 수 있도록 노력하고 있습니다. 장기 및 일반보험의 재물 및 신체손해사정업을 담당하고 있는 삼성화재서비스손해사정(주)은 손해사정사 56 명을 보유 하고 있으며, 전국 45개팀 460명 의 직원 들 이 손해사정서비스 업무를 수행 하고 있습니다. (2) 고 객상담서비스 상담서비스를 담당하 고 있는 삼성화재서비스손해사정(주)는 993명의 전문상담인력 을 통하여 각종 상담서비스를 제공 하고 있으며, 신속한 응대를 위하여 20초내 응답률(통화연결)을 94.3% 수준 으로 유지 하고 있습니다. (3) 출동서비스 출동서 비 스를 담당하고 있는 삼성화재애니카손해사정(주)는 신속, 정확한 서비스를 제공하기 위하여 전국에 890여개의 사고출동 네트워크 와 720여개 의 고장출동 네트 워크 를 보유 하 고 있습니다. 또한 전국 에 약 30여 명의 네트워크 컨 설턴트 를 배치 하여 서비스 품질 향상에 노력하고 있으며, 출동자의 차 량, 복장, 명함, 인사말 등 고객 응대서비스 표준화를 통해 전국 어디에서든 동일한 서비스를 제공하고 있습니다. (4) 보험대리점 영업 보험대리점 영업을 담당하고 있는 (주)삼성화재금융서비스보험대리점은 설계사 역량별 차별화된 조직관리, 판매상품의 다양성과 차별화된 마케팅 및 채널운영의 유연성을 바탕으로 차별화, 전문화된 금융판매 서비스를 제공하고 있습니다. 마. 신규사업의 추진 - 해당사항 없음 2. 영업의 현황 [국내사업] 가. 영업의 개황 회사는 FY'16 18조 1,830억원 의 원수보험료를 거수하여 전년 대비 2.2% 의 성장을 이루었고 , 당기순이익은 전년 대비 582억원 증가한 8,409 억원 을 시현 하였습니다. 일반보험 원수보험료는 1조 3천억원 으로 전년 대비 4.3% 감소 하였 으며, 자동차보험은 인터넷 및 GA 채널 고성장 등에 힘입어 전년대비 13.4% 증가 한 4조 8,035억 원 의 원수보험료를 거수 하였습니다. 장기보험은 보장성 중심 매출 확대에 집중하여 전년대비 1% 감소한 12조 768억원 의 원수보험료를 거수하였습니다. 2 016년말 회사 의 총자산 규모는 2015년말 대비 5조 273억원 증가한 67조 8,979억 원 이며, 지급여력비율(RBC기 준)은 2 016년말 기준 333.3% 로 업 계 최고수준을 유지하고 있습니다. 전사적 재무건전성에 대한 신용등급은 2016년 12월 S 국내 민간기업 중 최고등급인 'AA-' 등급을 2년 연속 받았습니다. 또한 2016년 9월 세계적인 보험사 전문 신용등급 평가기관인 A.M. Best로부터 최고 신용등급인 A++를 6년 연속 받았습니다. 이는A.M. Best의 신용등급 16단계 중 최고등급으로서 전 세계 약 181개 회사만 보유하고 있습니다. 회사의 높은 신용등급은 특히, 세계적인 경제 불안 속에서 이루어 낸 성과라는 측면에서 회사의 견실한 자본력, 월등한 시장지배력, 안정적 이익구조, 탁월한 위험 관리 능력, 그리고 우수한 경영진의 능력을 세계적으로 공인받는 계기가 되었습니다.2012년 9월 회사는 효율적이고 혁신적인 기업경영의 결과로 '제 36회 국가생산성대회'에서 종합대상 대통령 표창을 수상하였습니다. 이 상은 체계적인 경영혁신 활동을통하여 모범적인 생산성향상을 이룩한 기업 및 기관에게 수여하는 지식경제부 주최의 정부포상제도로 삼성화재가 보험업계 최초로 최고권위인 대통령표창을 수상했다는데 의미가 있습니다. 고객중심 혁신을 경영의 화두로 지속적으로 추진해 온 결과 서비스 부문에서도 업계 최고 권위의 상을 다수 수상하는 업적을 이루었습니다. 2011년 한국표준협회가 주관하는 '한국서비스대상'과 한국능률협회컨설팅이 주관하는 고객만족경영대상'에서 보험사 최초로 동시에 '명예의 전당'에 헌액되었습니다. 명예의 전당은 5년이상 연속 대상을 수상한 기업 중 각종 심사를 거쳐 서비스 품질이 탁월한 기업을 선정하는 최고권위의 상입니다. 뿐만아니라 2016년 한국능률협회컨설팅에서 실시하는 '한국 산업의 고객만족도 (KCSI)' 자동차보험부문에서 19년 연속 1위, 장기보험부문 6년 연속 1위에 선정되었고, 한국표준협회가 실시한 '한국서비스품질지수(KS-SQI)'에서 장기보험부문 3년 연속 1위 및 자동차보험부문 15년 연속 1위로 국내금융사 중 최장기간 1위의 실적입니다. 또한 전세계 시가총액 상위 약 2,500개 기업을 대상으로 재무적 성과, 사회공헌, 환경, 지배구조 等을 평가하는 세계 최고 권위의지속가능성 지수인 '다우존스지속가능경영지수(DJSI)' 평가에서 세계 최고 등급인 'DJSI 월드지수' 기업으로 3년 연속 선정되었습니다. 삼성화재는 2006년부터 2014년까지 실시된 민원발생평가 부문에서도 총 10회 중 7회에 걸쳐 "1등급(우수)"등급을 획득하였고 2015년부터 시행된 금융소비자보호 실태평가에서도 10개 부문 중 8개 부문에서 양호 평가를 받아 손해보험 부문 평가 우수회사로 선정되는 등 명실공히 보험업계는 물론 금융업계 리딩 컴퍼니로서의 위치를 확고히 하고 있습니다. 나. 영업의 종류 회사는 손해보험회사로서 다양한 보험상품을 개발 및 판매하는 보험영업과 기관투자자로서 자본시장에 참여하는 투자영업을 영위하고 있습니다.(1) 보험영업 : 화재, 해상, 특종, 자동차보험 등 손해보험 상품과 상해, 질병 보험 등 제3보험 상품, 개인연금, 퇴직연금 등 다양한 보험상품 판매(2) 투자영업 : 약 58.2조원의 운용자산을 활용하여 자본시장에 기관투자자로 참여하고 있으며, 기업 및 계약자를 대상으로 대출영업 영위

다. 영업부문별 자금조달, 운용 내용 (1) 자금조달 - 보험종목별 보 험료수익

(단위 : 백만원,%)

구분	제67기	제66기	제65기

금액	비율	금액	비율	금액	비율

화재	37,453	0.20	38,750	0.21	37,776	0.21

해상	101,449	0.55	163,566	0.90	202,883	1.15

자동차	4,610,147	25.00	4,070,093	22.47	3,641,959	20.62

보증	2	0.00	1	0.00	4	0.00

특종	1,109,981	6.02	1,102,880	6.09	1,215,999	6.89

해외원·수재보험	457,380	2.48	490,426	2.71	495,593	2.81

장기	10,062,714	54.56	10,115,134	55.86	9,909,427	56.11

개인연금	2,014,075	10.92	2,086,197	11.52	2,108,757	11.94

부수사업	49,502	0.27	42,495	0.24	48,450	0.27

합계	18,442,703	100.00	18,109,542	100.00	17,660,848	100.00

註 ) 보 험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨

(2) 자산운용현황 1) 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

총 자 산(A)	67,897,923	62,870,622	57,631,928

운용자산(B)	58,237,617	53,408,345	49,747,995

자산운용률(B/A)	85.77	84.95	86.32

註) 운용자산은 총자산에서 보험업감독업무시행세칙에서 정의한 비운용자산을 제외한 금액 기준임

2) 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

수익률	수익률	수익률

운용자산	대출	기말잔액	17,878,164	30.70	14,598,547	27.33	13,465,775	27.07

운용수익	545,932	3.42	527,357	3.83	501,582	4.30

유가증권	기말잔액	38,126,609	65.47	36,118,149	67.63	33,301,801	66.94

운용수익	1,026,361	2.80	1,114,791	3.26	1,149,645	3.77

현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	1,048,928	1.80	1,357,537	2.54	1,646,334	3.31

운용수익	14,122	1.18	23,311	1.56	24,852	1.79

기 타	기말잔액	1,183,916	2.03	1,334,111	2.50	1,334,085	2.68

운용수익	101,935	8.44	12,565	0.95	7,962	0.61

합 계	기말잔액	58,237,617	100.00	53,408,345	100.00	49,747,995	100.00

운용수익	1,688,350	3.07	1,678,024	3.31	1,684,041	3.76

註1) 운용수익은 보험업감독업무시행세칙상의 운용자산에 대한 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자영업이익 기준임註2) 대출금 기말잔액은 대손충당금누계액, 이연부대수익 차감후 금액임註3) 유가증권 운용수익은 외환 및 파생상품 관련 손익을 포함하였음

[해외사업]

가. 영업의 개황 당사 해외법인의 수입보험료는 2016년 약 3,531억원을 거수하였습니다. 나. 영업의 종류 해외 각 법인은 현지의 손해보험사로서 다양한 보험상품을 개발 및 판매하는 보험영업과 기관 투자 자로서 자본시장에 참여하는 투자영업을 영위하고 있습니다. (1) 보험영 업 : 재물, 적하, 배상책임 등 일반보험과 자동차 보험 등 보험상품 판매 (2) 투자영업 : 약 4, 371억 의 운 용자 산 을 활용하여 정 기예금, 국채 등 안정적인 자산 위주로 투자 다. 영업부문별 자금조달, 운용 내용

(1) 보 험료수익(단위 : 백만원)

구 분	제67기	제66기	제65기

삼성화재 인도네시아법인	31,446	38,836	34,401

삼성화재 베트남법인	53,825	61,754	62,830

삼성화재 중국법인	169,855	175,351	148,429

삼성화재 싱가포르법인	73,240	107,235	121,273

그 외 해외법인	24,745	22,966	31,900

합계	353,111	406,143	398,833

註1) 각 국가별 회계기준에 따름註2) 회계연도 구분은 지배회사 기준임

(2) 자산운용현황1) 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

총 자 산(A)	877,949	805,193	874,750

운용자산(B)	437,115	411,669	367,418

자산운용률(B/A)	49.79	51.13	42.00

註1) 각 국가별 회계기준에 따름註2) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註3) 제67기 주요 종속회사의 자산운용현황 (각 국가별 회계기준에 따름) - 인니법인 총자산 74,892백만원, 운용자산 30,387백만원, 자산운용률 40.57% - 베트남법인 총자산 96,941 백만 원, 운용자산 52,320 백만 원, 자산운용률 53.97% - 중국법인 총자산 436,928 백만 원, 운용자산 208,857 백만 원, 자산운용률 47.81% - 싱가포르법인 총자산 201,395 백만 원, 운용자산 112,826 백만 원, 자산운용률 56.02% 2) 운용내역별 수익현황

(단위 : 백만원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

금액	비 율	금액	비 율	금 액	비 율

수익률	수익률	수익률

운용자산	유가증권	기말잔액	64,855	14.84	80,252	19.49	58,304	15.87

운용수익	1,821	2.54	3,511	5.20	2,382	4.24

현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	372,260	85.16	331,418	80.51	309,114	84.13

운용수익	9,389	2.70	11,277	3.58	8,301	2.89

합 계	기말잔액	437,115	100.00	411,669	100.00	367,418	100.00

운용수익	11,210	2.68	14,788	3.87	10,683	3.11

註1) 각 국가별 회계기준에 따름 註2) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註 3) 제67기 주요 종속회사의 운용내역별 수익현황 (각 국가별 회계기준에 따름) - 인니법인 유가증권 기말잔액 12,325 백만 원, 운용수익 149 백만 원(수익률 1.33%) 현예금 및 신탁 기말잔액 18,062백만 원, 운용수익 127 백만 원(0.74%) - 베트남법인 유가증권 기말잔액 255 백만 원, 운용수익 73 백만 원(수익률 33.69%) 현예금 및 신탁 기말잔액 52,065백만 원, 운용수익 704 백만 원(1.52%) - 중국법인 유가증권 기말잔액 5,227 백만 원, 운용수익 556 백만 원(수익률 3.45%) 현예금 및 신탁 기말잔액 203,630백만 원, 운용수익 7,510 백만 원(4.08%) - 싱가포르법인 유가증권 기말잔액 47,048 백만 원, 운용수익 1,042 백만 원(수익률 2.36%) 현예금 및 신탁 기말잔액 65,777백만 원, 운용수익 582 백만 원(0.89%) [기타사업] 가. 영업의 개황 ( 1) 손해 사정서비스 손해사 정 업무는 종속회사인 삼성 화재애니카손해사정(주) 와 삼성화재서비스손해사정(주)에서 시행하고 있으며, '16. 1~12 월 손해사정 업무 관련 매출은 1,863억원 으로 전년比 13.3 % 증 가 한 실적 을 거두었습니다. 삼성화재애니카손해사정(주)는 당기말 현재 전국에 본사를 포함하여 대물보상1팀, 대물보상2팀, 대물보상3팀으로 구 분되어 109 개 센터 1,200여명의 직원 이 삼성화재해상보험 (주) 자동차보험 가입자들의 자동차사고로 인한 차량 및 그 밖의 재산상의 손해액 사정에 대한 업무를 수행하고 있으며 , 차량 손해사정 관련 '16. 1~ 12 월 매출은 1,488 억으로 전년比 11.4% 증 가 하였습니다. 삼성화재서비스 손해사정(주)는 전 국 에 45개팀 460명 의 직원 이 장기 및 일반보험 의 재물 및 신체사고 청구건에 대해 사고조사, 의료심사, 손해액 산정 등의 제반 손해사정업무를 수행하고 있으며, 장기 및 일반 손해사정 관련 '16. 1~ 12 월 매출은 375억으로 전년比 21.7% 증 가 하였습니다. (2) 고객콜 서비스 회사는 삼성화재서비스손해 사정(주)를 통하여 사고접수, 상품안내 등의 각종 상담업무를 수행 하고 있으며 , '16. 1~ 12월 매출은 558억 원 으로 전 년比 1.6% 증 가 하였습니다. 당기말 현재 전국 5개 지역 (서울, 인천, 일산, 광주, 대구)에 933 명 의 상담 인력 을 통해 서비스를 제공 하고 있습니다. (3) 출동서비스 회사는 삼성화재애니카손해사정(주)를 통하여 고객에게 사고 및 고장출동 서비스를 제공하고 있으며.'16. 1~12월 출동서비스 관련 매출은 94억원으로 전년比 6.8%감소하였습니다. 당기말 현재 전국 520여개의자동차정비소(애니카랜드)및 210명의 출동 Agent등 1,620여개의 출동 네트워크를구축하여 서비스를 제공하고 있습니다 . (4) 보험대리점 영업 2016년 3월 16일 삼성화재가 100% 출자하여 설립한 판매자회사로서 손해보험(삼성화재 전속) 및 생명보험(삼성생명, 한화생명, 교보생명, 라이나생명 등 4개 社) 제휴상품 판매 等 다양한 금 융서비스 를 제공하고 있습니다. 나. 영업의 종류 보험사고 발생시 보상여부 판단, 사고원인 조사, 손해액 평가 등의 업무를 수행하는 손해사정서비스, 사고접수 및 상품 상담 등을 지원하는 고객상담서비스 및 전국 네트웍망을 통해 신속한 현장조치를 지원하는 출동서비스 , 금융판매전문서비스를 제공하는 보험대리점업 등이 있습니다.

다. 영업부문별 자금조달, 운용 내용 (1) 자금조달

(단위 : 백만원,%)

구 분	제67기	제66기	제65기

금액	비율	금액	비율	금액	비율

1. 손해사정서비스 (애니카손사) (화재서비스)	186,257148,80337,454	65.14	164,345133,56330,782	67.03	153,572127,90125,671	65.95

2. 고객상담서비스 (화재서비스)	55,83255,832	19.52	54,96554,965	22.42	53,84053,840	22.12

3. 출동서비스 (애니카손사) (화재서비스)	9,4149,414-	3.29	10,10210,102-	4.12	9,5095,8703,639	4.08

4. 자동차관리용역매출 (화재서비스)	17,55617,556	6.14	14,48914,489	5.91	14,57914,579	6.26

5. 기타용역매출 (화재서비스)	1,2171,217	0.43	1,2671,267	0.52	1,3471,347	0.58

6. 전산OA서비스매출 (화재서비스)	5,6285,628	1.97	--	-	--	-

7. 보험대리점영업 (금융서비스)	10,04910,049	3.51	--	-	--	-

합 계 (애니카손사) (화재서비스) (금융서비스)	285,953158,217117,687 10,049	100.00	245,168143,665101,503	100.00	232,847133,77199,076	100.00

註1) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註2) '6.전산OA서비스 매출' 항목 추가('16.4월~, 화재/애니카손사 시스템 유지/보 수) 註3) '7.보험대리점영업' 항목 추가('16.5월~) (2) 자산운용현황 1) 자산운용률

(단위 : 백만원,%)

구분	제67기	제66기	제65기

총 자 산(A)	103,249	52,012	41,697

운용자산(B)	45,950	17,220	9,874

자산운용률(B/A)	44.50	33.11	23.68

註1) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註2) 당기 중 신규 설립된 (주)삼성화재금융서비스보험대리점 포함

2) 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원,%)

구 분	제67기	제66기	제65기

금액	비 율	금액	비 율	금액	비 율

수익률	수익률	수익률

운용자산	현ㆍ예금	기말잔액	45,950	100.00	17,220	100.00	9,874	100.00

운용수익	574	1.83	216	1.61	268	2.72

註1) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註2) 당기 기말잔액과 운용수익 변동은 (주)삼성화재금융서비스보험대리점의 신규 설립에 기인함

3. 영업종류별 현황[국내사업]가. 영업규모, 영업실적

(1) 보험종목별 원수보험료 당사는 제67기 18조 1,830억원의 원수보험료를 거수하여 전기 대비 2.15%의 매출증대가 있었습니다. 보험 종류별로 보면, 자동차보험 원수보험료는 4조 8,035억원으로 전기 대비 13.35% 증가하였으며, 장기보험은(개인연금 포함) 12조 768억원의 원수보험료를 거수하여 전기 대비 1.02% 감소하였습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	제67기	제66기	제65기

화 재	37,552	38,990	38,074

해 상	98,890	161,203	202,468

자동차	4,803,522	4,237,594	3,796,328

보 증	-	-	-

특 종	1,037,512	1,017,688	1,140,703

해외원보험	128,740	142,738	162,378

장 기	10,062,714	10,115,134	9,909,427

개인연금	2,014,076	2,086,197	2,108,757

부수사업	-	-	-

합 계	18,183,006	17,799,544	17,358,135

註) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨

(2) 보험종목별 경과보험료, 발생손해액, 손해율 손해율은 전기 대비 0.80%p 감소한 83.91%입니다. 이는 자동차보험(82.42%→80.85%, 전기 대비 1.57 %p 감소)의 손해율 감소에 기인합니다.

(단위 : 백만원,%,%p)

구 분	제67기	제66기	제65기

경과보험료	발생손해액	손해율	전기비	경과보험료	발생손해액	손해율	경과보험료	발생손해액	손해율

화 재	30,876	19,776	64.05	21.87	32,268	13,611	42.18	25,302	13,665	54.01

해 상	61,860	49,260	79.63	22.78	76,400	43,436	56.85	83,150	52,183	62.76

자동차	4,364,071	3,528,377	80.85	(1.57)	3,785,094	3,119,742	82.42	3,533,844	2,933,622	83.02

보 증	2	(148)	(7,582.68)	(2,759.08)	3	(120)	(4,823.60)	10	(198)	(2,065.26)

특 종	806,984	563,574	69.84	5.19	784,668	507,279	64.65	796,381	496,533	62.35

해외원·수재보험	275,960	241,456	87.50	21.59	238,899	157,470	65.91	223,670	140,147	62.66

장 기	9,819,680	7,885,378	80.30	(1.84)	9,929,458	8,155,778	82.14	9,761,027	8,146,774	83.46

개인연금	2,014,154	2,301,707	114.28	1.50	2,085,683	2,352,249	112.78	2,108,036	2,341,332	111.07

부수사업	32,209	16,678	51.78	(10.07)	23,823	14,734	61.85	24,288	23,053	94.92

합 계	17,405,796	14,606,058	83.91	(0.80)	16,956,296	14,364,179	84.71	16,555,708	14,147,111	85.45

註1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨註2) 손해율의 경우 원단위 경과보험료 및 발생손해액을 기준으로 작성함

(3) 보험종목별 보유보험료, 순사업비, 사업비율 사업비율은 전년 대비 0.39%p 증가한 18.96%입니다.

(단위 : 백만원,%)

구 분	제67기	제66기	제65기

보유보험료	순사업비	사업비율	보유보험료	순사업비	사업비율	보유보험료	순사업비	사업비율

화 재	28,486	16,798	58.97	32,874	22,779	69.29	29,620	16,000	54.02

해 상	52,798	17,110	32.41	68,986	20,162	29.23	83,675	27,322	32.65

자동차	4,605,752	822,835	17.87	4,065,241	781,148	19.22	3,638,213	736,817	20.25

보 증	2	40	2,000.00	1	53	5,300.00	4	61	1,525.00

특 종	805,666	111,141	13.79	715,349	115,640	16.17	794,024	89,374	11.26

해외원·수재보험	295,299	137,179	46.45	244,704	101,909	41.65	249,126	97,200	39.02

장 기	9,819,922	2,112,621	21.51	9,925,084	1,984,594	20.00	9,755,956	1,852,838	18.99

개인연금	2,013,688	119,035	5.91	2,085,820	152,335	7.30	2,108,357	165,181	7.83

부수사업	35,129	10,712	30.49	27,773	8,303	29.90	27,715	6,359	22.94

합 계	17,656,742	3,347,471	18.96	17,165,832	3,186,923	18.57	16,686,690	2,991,152	17.93

註1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨 註2) 사업비율의 경우 원단위 보유보험료 및 순사업비를 기준으로 작성함

나. 자산운용 현황(1) 대출 운용내역

(단위 : 백만원, %)

종 류	제67기	제66기	제65기

금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률

개 인	11,302,355	3.45	9,348,547	3.96	8,132,909	4.54

기 업	대기업	1,520,358	3.84	1,744,448	2.65	2,844,463	2.70

중소기업	5,055,451	3.20	3,505,552	4.37	2,488,403	4.55

합 계	17,878,164	3.42	14,598,547	3.83	13,465,775	4.30

註1) 대출금은 대손충당금누계액, 이연부대수익 차감후 금액임註2) 수익률은 보험업감독업무시행세칙상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자영업이익 기준임

(2) 유가증권 운용내역(단위 : 백만원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

주 식	3,918,703	1.87	3,203,106	-1.27	3,448,451	1.22

출 자 금	161,451	-0.79	168,491	-2.89	162,771	-1.53

국 공 채	9,540,450	2.91	8,862,519	3.34	6,966,175	3.80

특 수 채	11,551,731	3.51	11,321,942	3.82	10,838,739	4.11

금 융 채	758,712	3.07	869,452	3.71	771,251	4.75

회 사 채	6,263,888	2.93	5,571,474	3.61	5,028,859	3.74

수 익 증 권	2,359,996	1.10	1,728,093	6.52	1,460,986	4.61

외화유가증권	2,848,981	2.37	3,132,358	4.09	3,129,550	5.03

기타유가증권	722,697	1.59	1,260,714	3.15	1,495,019	4.29

합 계	38,126,609	2.80	36,118,149	3.26	33,301,801	3.77

註1) 수익률은 보험업감독업무시행세칙상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자영업이익 기준임

註2) 외화유가증권 수익률은 외환 및 파생상품 관련 손익을 포함함

(3) 현ㆍ예금 운용내역(단위 : 백만원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예금	1,048,928	1.18	1,357,537	1.56	1,646,334	1.79

註) 수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

다. 주요상품, 서비스 내용(1) 주요 보험 상품

대분류	중분류	대표상품	주요보장

일반보험	화재	주택, 일반, 공장화재보험	- 화재, 폭발 등으로 인하여 발생하는 재산 손해를 보상

해상,항공	선박, 항공, 적하보험	- 해상 및 항공/우주 사업으로 인해 발생하는 손해 보상

특종	기술, 상해, 배상책임보험 등	- 건설, 유통, 생산물 제조 등 산업의 각종 공정에서 발생할 수 있는 다양한 손해를 보상

장기보험	상해/질병	NEW 새시대 건강파트너한방에유비무암, 실손의료비보험 등	- 상해/질병 의료비, 일상생활 배상책임, 상해흉터 복원수술비, 암진단 등 100세까지 보장

운전자	안전운전 파트너	- 중상해 교통사고 처리지원금, 비용손해 지원, 교통상해 소득보상금, 상해의료비 등 보장

통합	모두모아건강하게	- 생애주기에 맞춰 사망, 장해/장애에서 간병, 진단, 수술, 입원, 실손의료비, 생활위험 등 종합적으로 보장

재물	살다보면, 행복한우리집만세	- 다중이용업소 화재 배상책임, 주택화재, 도난손해, 가족의 일상생활 중 발생하는 배상책임 등 보장

저축	수퍼세이브	- 목돈마련, 생활연금 플랜 등으로 구성되어 수령방식 및 보험기간, 납입기간 선택 가능- 상해의료비, 입원일당, 배상책임 등 보장 가능. 10년 이상 납입 후 만기시 비과세

개인연금	아름다운 생활Ⅱ	- 연 납입보험료(400만원 한도)의 세액공제 및 유배당 혜택, 상해/질병 사망, 최저보증이율 등을 보장하는 세제적격연금

자동차보험	-	애니카, 애니카 다이렉트	- 대인, 대물, 자차, 자기신체, 무보험차상해 보장 간병비, 자녀교육비, 성형 및 치아보철 등 신체손해특약과 렌트비용지원, 신가보상, 차량신규등록비용 등 차량손해 특약 추가 가능

(2) 주요 대출상품

구분	상품	대출대상	내용

아파트담보대출	고정형모기지론	아파트 및
대단지 연립주택	- 대출금리 : 3년 고정, 만기 고정금리, 최저 3년고정 3.05%, 만기고정 3.50% ('16.12.31 기준)- 3년내 대출금 30% 또는 50% 상환까지 중도상환수수료 미부과 옵션 선택가능

변동형모기지론	- 대출금리 : 6개월단위변동, 5년단위변동 선택가능, 최저 6개월변동 2.80%, 5년변동 3.15% ('16.12.31 기준)- 3년내 대출금 30% 또는 50% 상환까지 중도상환수수료 미부과 옵션 선택가능

보험계약대출	-	장기보험 가입 후 보험계약대출 가능 금액이 5만원 이상인 고객	- 대출금리 : 연 3.85%~9.9% ('16.12.31 기준) - 취급수수료 : 없음 - 대출기간 : 대출금 지급되는 장기보험 계약 만료일까지
(단, 순수보장성 상품 등 일부는 대출만기가 보험의 만기보다 짧을 수 있음)

신용대출	-	보험료 납입기간 3년이상 기납입보험료 3백만원이상 또는 보험료 납입기간 2년이상 월보험료 5만원이상 (유지계약 기준)
* 운영기준에 따라 제한가능	- 대출금리 : 년 5.5% ~ 14.5% (고정금리) - 대출한도 : 100만원 ~ 2,000만원 - 수수료 : 취급수수료 및 상환수수료 없음

공무원 및 공사, 30대 대기업 중 선정된 정규직 근무자
* 운영기준에 따라 제한가능	- 대출금리 : 년 4.5% ~ 9.5% (고정금리) - 대출한도 : 300만원 ~ 5,000만원 - 수수료 : 취급수수료 및 상환수수료 없음

( 3) 주요 서비스

구분	서비스명	제공 대상	내용

자동차보험	애니카서비스	삼성화재 자동차보험 고객	- 차량무상점검 : 20가지 차량 무상점검 - 카크린, 크린업 : 운전자보험 고객 대상(센스여성운전자, 명품운전자 가입) 카크린, 크린업 중 택 1 - 제휴사 고객 특화서비스 (신용카드 제휴서비스) 삼성카드 닥터카 서비스: 엔진오일 교환할인, 무상점검, 타이어위치교환 및 밸런스, 펑크수리 하나카드 애니카세이브 서비스: 엔진오일 무료교환, 무상점검, 타이어위치교환 및 밸런스, 펑크수리 (Emergency Road Service) 제휴사 차량 고장출동 (Fleet Management Service) 법인, 개인차량 maintenance, 차량 일생관리 (DtoD서비스) DtoD 특약 가입시 20가지 항목 차량 무상점검 Door to Door 서비스 (차량무상점검) 20가지 차량 무상점검 (일반정비) 법인, 개인차량 일반정비

우수고객서비스	삼성화재VIP서비스	전년도 1년간 거래 실적을 기준으로보험료, 거래기간 및 최근거래를고려하여 매년 4월 선정된 고객	- 연 2회 선물 제공- 우수고객전용 콜센터 이용- 토요일 사옥 무료주차 서비스 제공- 아파트 담보대출 금리 우대 등

[해외사업] 가. 영 업규모, 영업실적

(1) 보 험종 목별 수입보험료(단위 : 백만원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화재	142,728	40.42	164,215	40.43	156,266	39.18

해상	82,278	23.30	111,358	27.42	137,999	34.60

자동차	62,508	17.70	55,281	13.61	39,070	9.80

보증	-	-	-	-	-	-

특종	56,869	16.11	65,343	16.09	48,408	12.14

기타	8,728	2.47	9,947	2.45	17,090	4.28

합계	353,111	100.00	406,143	100.00	398,833	100.00

註1) 각 국가별 회계기준에 따름註2) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註3) 제67기 주요 종속회사의 보험종목별 수입보험료 (각 국가별 회계기준에 따름) - 인니법인 화재 16,973백 만원, 해상 7,551백 만원 外 합계 31,446백만원 - 베트남법인 화재 24,946백만원, 해상 19,198백만원 外 합계 53,825 백만 원 - 중국법인 화재 54,424백만원, 자동차 61,571백만원 外 합계 169,855 백만 원 - 싱가포르법인 화재 38,509백만원, 해상 20,924백만원 外 합계 73,240 백만 원 ( 2) 보험종목별 경과 보험료, 발생손해액, 손해율

(단위 : 백만원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

경과보험료	발생손해액	손해율	경과보험료	발생손해액	손해율	경과보험료	발생손해액	손해율

화재	14,590	10,129	69.43	20,034	9,355	46.70	19,108	15,935	83.39

해상	32,643	10,706	32.80	41,515	16,102	38.79	53,102	8,073	15.20

자동차	58,715	38,929	66.30	46,100	35,544	77.10	29,966	27,223	90.85

보증	-	-	-	-	-	-	-	-	-

특종	9,265	6,810	73.50	10,063	5,861	58.24	10,075	6,492	64.44

기타	6,305	3,173	50.34	6,545	2,923	44.66	8,584	3,204	37.33

합계	121,518	69,748	57.40	124,257	69,786	56.16	120,835	60,927	50.42

註1) 각 국가별 회계기준에 따름註2) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註3) 제67기 주요 종속회사의 경과보험료, 발생손해액, 손해율(각 국가별 회계기준에 따름) - 인니법인 경과보험료 9,647백만원, 발생손해액 3,011백만원, 손해율 31.21% - 베트남법인 경과보험료 2,542백만원, 발생손해액 36백만원, 손해율 1.42% - 중국법인 경과보험료 78,158백만원, 발생손해액 51,630백만원, 손해율 66.06% - 싱가포르법인 경과보험료 22,815백만원, 발생손해액 9,604백만원, 손해율 42.09%

나. 자산운용 현황 (1) 대출 운용내역 - 해당사항 없음

(2) 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

주 식	255	33.69	251	34.09	247	15.84

출 자 금	-	-	-	-	-	-

국 공 채	12,314	1.30	10,231	11.08	17,159	4.02

특 수 채	-	-	-	-	-	-

금 융 채	-	-	-	-	-	-

회 사 채	47,049	2.36	42,169	2.46	40,888	2.48

수 익 증 권	5,227	3.45	27,591	7.42	-	4.40

외화유가증권	-	-	-	-	-	-

기타유가증권	10	38.67	10	28.62	10	23.73

합 계	64,855	2.54	80,252	5.20	58,304	4.24

註1) 각 국가별 회계기준에 따름註2) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註3) 현지통화를 원화로 환산하면서 발생하는 환율변동 효과 포함 註4) 제67기 주요 종속회사의 운용내역별 수익현황(각 국가별 회계기준에 따름)

- 인니법인 기말잔액 12,325백만원 (수익률 1.33%)

- 베트남법인 기말잔액 255백만원 (수익률 33.69%)

- 중국법인 기말잔액 5,227백만원 (수익률 3.45%)

- 싱가포르법인 기말잔액 47,048백만원 (수익률 2.36%)

(3) 현ㆍ예금 운용내역(단위 : 백만원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예금	372,260	2.70	331,418	3.58	309,113	2.89

註1) 각 국가별 회계기준에 따름 註2) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註3) 제67기 주요 종속회사 4개 법인의 현ㆍ예금 기말잔액 339,534백만원, 수익률 2.85% 다. 주요상품, 서비스 내용 - 현지규정에 따른 영업허가를 받은 손해보험업을 영위하며, 재물, 적하, 배상 등 일반보험과 자동차 보험을 주력상품으로 판매하고 있습니다.

[기타사업]

가. 영업규모, 영업실적(단위 : 백만원,%)

구 분	제67기	제66기	제65기

금액	비율	금액	비율	금액	비율

1. 손해사정서비스 (애니카손사) (화재서비스)	186,257148,80337,454	65.14	164,345133,56330,782	67.03	153,572127,90125,671	65.95

2. 고객상담서비스 (화재서비스)	55,83255,832	19.52	54,96554,965	22.42	53,84053,840	22.12

3. 출동서비스 (애니카손사) (화재서비스)	9,4149,414-	3.29	10,10210,102-	4.12	9,5095,8703,639	4.08

4. 자동차관리용역매출 (화재서비스)	17,55617,556	6.14	14,48914,489	5.91	14,57914,579	6.26

5. 기타용역매출 (화재서비스)	1,2171,217	0.43	1,2671,267	0.52	1,3471,347	0.58

6. 전산OA서비스매출 (화재서비스)	5,6285,628	1.97

7. 보험대리점영업 (금융서비스)	10,04910,049	3.51

합 계 (애니카손사) (화재서비스) (금융서비스)	285,953158,217117,687 10,049	100.00	245,168143,665101,503	100.00	232,847133,77199,076	100.00

註1) 회계연도 구분은 지배회사 기준임 註2) '6.전산OA서비스 매출' 항목 추가('16.4월~, 화재/애니카손사 시스템 유지/보 수) 註3) '7.보험대리점영업' 항목 추가('16.5월~) 나. 자산운용 현황 (1) 대출 운용내역 - 해당사항 없음

(2) 유가증권 운용내역 - 해당사항 없음

(3) 현ㆍ예금 운용내역(단위 : 백만원,%)

구 분	제67기	제66기	제65기

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예금	45,950	1,8.	17,220	1.61	9,874	2.72

다. 주요상품, 서비스 내용

구 분	서비스명	제공 대상	내 용

자동차 관련서비스	긴급출동(고장출동)	애니카서비스 특약 가입고객	고장차량 견인, 타이어교체, 배터리 충전, 잠금장치 해제, 비상급유, 비상구난 등 상황 발생시견인/정비 서비스 제공( 연간 6회 , 일부 유료)

차량진단	차량진단 서비스 특약 가입고객	차량 내/외부, 엔진룸, 차량 하체 등 20가지 항 목에 대해 점검 서비스 제공 (연 2회)

검사대행	자동차보험 고객	승용차, 16인승이하 승합차, 1.4톤 이하 화물차에 대해 신규, 정기, 구조변경, 임시 검사 등에 대해 직원이 출장검사 서비스 제공(유료)

손해사정서비스	자동차보험차량손해사정	지배회사	삼성화재해상보험(주) 자동차보험 가입 고객의 대물사고에 대하여 사고처리 전반에 대한진행 및 손해사정서비스를 제공

장기 및 일반보험 손해사정	지배회사	삼성화재해상보험(주)의 장기 및 일반보험 가입 고객의 화재 및 상해사고 등에 대해 사고사실확인, 현장조사 및 손해액 산정 등 손해사정서비스 제공

보험대리점영업	보험상품판매대리	국내 개인 및 법인고객	삼성화재가 100% 출자한 판매子회사로서 손보(삼성화재 전속) 및 생보(삼성생명, 한화생명, 교보생명, 라이나생명 등 4개 社) 제휴상품 판매 등 금융서비스 제공

라 . 기타 - 해당사항 없음4. 파생상품 거래현황

가. 파생상품 계약 현황

(기준일 : 2016년 12월 31일) (단위 : 백만원)

구 분	이자율파생	통화파생	주식파생	계

거래목적	위험회피	-	3,269,949	-	3,269,949

매매목적	-	80,852	-	80,852

거래장소	장내거래	-	-	-	-

장외거래	-	3,350,801	-	3,350,801

거래형태	선 도	-	338,179	-	338,179

스 왑	-	3,012,622	-	3,012,622

선 물	-	-	-	-

註1) 파생상품 계약의 명목금액 기준임 (본점 기준) 나. 신용파생상품 거래현황 및 상세명세 (1) 신용파생상품 거래현황

(기준일 : 2016년 12월 31일) (단위 : 백만원)

구 분	신용매도(해외물)

Credit Linked Notes	37,580

(2) 신용파생상품 상세명세

(기준일 : 2016년 12월 31일) (단위 : 백만원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액	기초자산(준거자산)

CLN	보고자	The Royal Bank of Scotland	2006-10-26	2016-12-20	0	국민은행, GS칼텍스, 한국전력, 도로공사 등

The Royal Bank of Scotland	2007-01-24	2017-03-20	18,800	대한민국

The Royal Bank of Scotland	2007-09-13	2017-09-20	18,780	대한민국

註) 기 초자산은 국채 및 각 기업의 회사채임

5. 영업설비가. 지점 현황 [국내 및 기타사업]

(2016.12 .31 현재) (단위 : 개)

구 분	지역단	지 점	보상사무소	기타사업	합 계

서울본사	1	0	0	3	4

서 울	14	138	4	11	167

부 산	3	27	1	2	33

대 구	3	27	2	3	35

인 천	2	19	1	2	24

광 주	2	17	1	2	22

대 전	2	16	1	3	22

울 산	2	12	0	0	14

세 종	0	2	0	0	2

경 기	13	114	5	3	135

강 원	3	26	1	1	31

충 북	2	18	1	0	21

충 남	4	27	0	1	32

전 북	2	18	1	1	22

전 남	3	21	0	0	24

경 북	3	24	0	0	27

경 남	5	40	1	1	47

제 주	1	6	0	0	7

합 계	65	552	19	33	669

註1) 지배회사의 본사는 1개 지역단으로 포함되어 있으며, 보상사무소는 자동차보상부서임 註2) 지역단 : 영업부, 영업단 등 대리점 관리 조직은 제외, 프론티어(非) 제외 註3) 지점 : 일반합동, 영업팀, 스피드, 파트너프라자 등은 제외, 지점(표준), 지점(육성), SRA, 일반(법인) 포함 註4) 기타사업 : 삼성화재애니카손해사정(주), 삼성화재서비스손해사정(주), (주)삼성화재금융서비스보험대리점 부서단위 현황임

[해외사업]

(2016.12.31 현재) (단위 : 개)

국 가	법 인	지 점	사무소	합 계

인도네시아	1	0	0	1

베트남	1	1	0	2

중 국	1	6	1	8

브라질	1	0	0	1

영 국	1	0	0	1

미 국	1	1	2	4

일 본	0	0	1	1

싱가포르	1	0	0	1

두바이	1	0	0	1

인 도	0	0	1	1

러시아	0	0	1	1

합 계	8	8	6	22

註1) 미국지점은 본사의 지점이며, 기타 지점은 해외법인의 지점임 註2) 두바이, 중아 Agency는 '16년 2월 4일 설립

나. 부동산 현황

(2016.12.31 현재) (단위 : 백만원)

구 분	토지	건물	구축물	건설중인자산	합계

본 사	-	-	-	-	-

본사 外	498,014	654,369	5,494	26,039	1,183,916

합 계	498,014	654,369	5,494	26,039	1,183,916

註1) 상기 금액은 장부가 기준註2) 부동산 현황은 K-IFRS 연결 기준이며 연결대상 수익증권의 투자부동산 제외 註3) 당사는 '16년 12월 4일 본점소재지가 변경 되었으며(2. 회사의 연혁 中 나. 회사의 본점소재지 및 그 변경 참조), 당사의 변경된 본점은 임차 중으로 부동산 미보유

다. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 - 해당사항 없음

6. 기 타 투 자 의사결정에 필요한 사항

가. 준비금 적립내역(단위 : 억원)

구 분	제67기	제66기	제65기

일반계정	책임준비금	494,161	457,735	414,831

지급준비금	37,313	34,348	30,581

보험료적립금	419,408	387,940	350,446

미경과보험료적립금	32,404	30,896	29,607

계약자배당준비금	4,090	3,806	3,568

계약자이익배당준비금	598	482	437

배당보험손실보험준비금	348	263	192

보증준비금	-	-	-

특별계정	계약자적립금	45,303	41,935	40,203

보험료적립금	45,303	41,935	40,200

계약자배당준비금	-	-	2

계약자이익배당준비금	-	-	1

무배당잉여금	-	-	-

합계	539,464	499,670	455,034

註1) 책임준비금이란 보험금 및 환급금 지급 등 장래에 발생할 보험계약상의 책임을 충실히 이행하기 위하여 보험회사가 적립해야 할 보험계약자에 대한 부채임 註2) 손해보험경영통일공시기준에 따른 지표임註3) 특별계정은 퇴직보험, 퇴직연금특별계정임

나. 지급여력비율 (RBC)

(단위 : 억원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

지급여력금액(A)	112,218	102,181	96,371

지급여력기준금액(B)	33,668	29,163	25,691

비율(A/B)	333.31	350.38	375.12

註1) RBC비율은 보험회사에 내재된 각종 리스크량을 산출하여 이에 상응하는 자본을 보유하도록 하는 제도로 지급여력금액과 지급여력기준금액의 비율로 산출 註2) 지급여력비율은 천원단위 기준 산출시 제65기 375.11%註3) 제67기 지급여력비율은 RBC연결재무제표를 기준으로 산출하였으며, 이전의 제66기, 제65기 지급여력비율은 별도재무제표를 기준으로 산출

다. 주요 경영지표 (1) 수익성 지표

1) 손해율(단위 : 억원,%)

구 분	제67기	제66기	제65기

발생손해액(A)	146,061	143,642	141,471

경과보험료(B)	174,058	169,563	165,557

손 해 율 (A/B)	83.91	84.71	85.45

註) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨

2) 사업비율(단위 : 억원,%)

구 분	제67기	제66기	제65기

순사업비(A)	33,475	31,869	29,912

보유보험료(B)	176,567	171,658	166,867

사 업 비 율 (A/B)	18.96	18.57	17.93

註) 사업비율은 손해보험경영통일공시 기준 3) 운용자산이익률

(단위 : 억원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

투자영업손익(A)	16,739	16,815	17,101

경과운용자산(B)	549,495	507,083	447,908

운용자산이익률(A/B)	3.05	3.32	3.82

註1) 경과운용자산= (당기말운용자산+전년동기말운용자산-직전 1년간 투자영업 손익) / 2 운용자산이익률= 투자영업손익÷경과운용자산 註2) 보험업 감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 운용자산이익률 기준 註3) 투자영업손익은 보험업감독업무시행세칙상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 금액

4) ROA(Return on Assets)

(단위 : %)

구 분	제67기	제66기	제65기

R O A	1.43	1.44	1.65

註) ROA=당기순이익÷{(전기말 총자산+당기말 총자산)/2} ×(4/경과분기수) 총자산=재무상태표 총자산-영업권-미상각신계약비-특별계정자산 5) ROE(Return on Equity)

(단위 : %)

구 분	제67기	제66기	제65기

R O E	8.07	8.06	9.22

註 ) ROE=당기순이익÷{(전기말 자기자본+당기말 자기자본)/2} ×(4/경과분기수)

(2) 자산건전성 지표 1) 부실자산비율

(단위 : 억원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

가중부실자산 (A)	239	235	241

자산건전성 분류대상자산 (B)	577,003	527,365	486,429

비율 (A/B)	0.04	0.04	0.05

註) 부실자산비율은 보험업 감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 부실자산비율 기준

2) 위험가중자산 비율(단위 : 억원, %)

구 분	제 67 기	제 66 기	제 65 기

위험가중자산(A)	262,759	236,276	239,493

총자산(B)	612,713	565,227	543,403

비율(A/B)	42.88	41.80	44.07

註) 총자산은 감가상각누계액 및 손상차손누계액 차감전 기준이며, 재무상태표상의 미상각신계약비, 영업권 및 특별계정자산 제외 (재보험자산 및 보험미수금의 대상자산은 거래처별로 보험미지급금을 차감한 금액) (3) 유동성 지표

1) 유동성비율(단위 : 억원, %)

구 분	제 67 기	제 66 기	제 65 기

유동성자산(A)	25,400	25,037	42,680

평균지급보험금(B)	21,677	20,710	18,555

비율(A/B)	117.17	120.89	230.02

註1) 평균지급보험금은 최근 1년간 월평균 지급보험금(자동차 지급보험금 80% 차감)의 3개월분임 ( '14.12월 보 험 업감독업무시행세칙 개정) 註2) 유동성비율은 천원단위 기준 산출시 제67기 117.18% , 제66기 120.90%

2) 현금수지차비율(단위 : 억원, %)

구 분	제67기	제66기	제65기

현금수지차(A)	65,062	66,546	71,358

보유보험료(B)	176,567	171,658	166,867

현금수지차비율(A/B)	36.85	38.77	42.76

註 1) 현금수지차비율이란 현금수지의 동태에 따라 계산된 손익의 보유보험료에 대한 비율을 말하며, 회사의 유동성을 평가하는 지표 중의 하나임 註2) 현금수지차 및 보유보험료는 직전 1년 실적임

(4) 기타 경영지표1) 효력상실해약율 및 계약유지율

(단위 : %)

구 분	제67기	제66기	제65기

효력상실해약율	11.45	10.86	11.25

계약유지율(13회차/25회차)	84.98 / 68.60	82.93 / 67.92	80.58 / 66.26

註) 손해보험경영통일공시기준에 따른 지표임

2) 금융소비자보호 실태평가 결과

구 분	항목별 평가 결과

2013년	2014년	2015년

계량
항목	1. 민원건수	-	-	양호

2. 민원처리기간	-	-	양호

3. 소송건수	-	-	미흡

4. 영업 지속가능성	-	-	양호

5. 금융사고	-	-	양호

비계량
항목	6. 소비자보호 조직 및 제도	-	-	양호

7. 상품개발과정의 소비자보호 체계 구축 및 운용	-	-	양호

8. 상품판매과정의 소비자보호 체계 구축 및 운용	-	-	보통

9. 민원관리시스템 구축 및 운용	-	-	양호

10. 소비자정보 공시	-	-	양호

註1) 금융소비자보호모범규준에 따라 금융회사는 금융감독원이 주관하는 금융소비자보호 실태평가제도를 통해 소비자 보호 수준을 종합적으로 평가 받음

註2) 평가대상사는 영업규모 및 민원건수가 업권 전체의 1% 이상인 회사로 민원건수가 적거나 영업규모가 작은 회사는 해당년도 평가에서 제외될 수 있음

※ 금융소비자보호 실태평가 평가기준

구분	평가부문	세부 평가기준

계량항목	1	민원건수	- 금감원에 접수된 민원건수 및 증감률
(중·반복 및 악성민원 등은 제외)

2	민원처리기간	- 금감원에 접수된 민원 평균처리기간
(중·반복 및 악성민원 등은 제외)

3	소송건수	- 소송건수(패소율)와 금감원 분쟁조정 중 금융회사의 소송제기 건수

4	영업지속가능성	- 금융회사의 재무건전성 지표(BIS비율, RBC비율 등)

5	금융사고	- 금융회사의 금융사고 건수와 금액

비계량항목	6	소비자보호
조직 및 제도	- 금융소비자보호 총괄책임자(CCO) 직무의 적정성
- 금융소비자보호 총괄부서 업무 및 권한의 적정성
- 금융소비자보호협의회 운영의 적정성
- 금융소비자보호 관련 규정화 여부
- 금융소비자보호 업무전담자 인력 구성의 적정성
- 금융소비자보호 업무전담자 인사 및 보상의 적정성
- 금융소비자보호 관련 교육의 적정성

7	상품개발과정의 소비자보호 체계 구축 및 운영	- 상품개발 관련 사전협의 프로세스의 적정성
- 상품개발 관련 내부준칙 운영의 적정성
- 금융소비자 의견 반영 프로세스 운영의 적정성

8	상품판매과정의 소비자보호 체계 구축 및 운영	- 상품판매 과정에서 준수해야 할 기준 마련 여부
- 상품판매 프로세스 구축 여부
- 상품판매 프로세스 운영의 적정성
- 고객정보 보호를 위한 제도 및 시스템의 적정성

9	민원관리시스템 구축 및 운영	- 효율적인 민원관리시스템 구축 여부
- 민원업무 관련 규정 및 매뉴얼 마련 여부
- 민원관리시스템 운영의 적정성
- 민원을 통한 제도개선 시스템 구축 여부

10	소비자정보 공시	- 소비자정보 접근이 용이한지 여부
- 소비자정보 제공이 적정한지 여부