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흥국화재 사업보고서 (2018.12)
사 업 보 고 서

(제 73 기)

사업연도 2018년 01월 01일 부터
2018년 12월 31일 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2019년 4월 1일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : 흥국화재해상보험(주)
대 표 이 사 : 권 중 원
본 점 소 재 지 : 서울특별시 종로구 새문안로 68
(전 화) 1688 - 1688
(홈페이지) http://www.heungkukfire.co.kr
작 성 책 임 자 : (직 책) 실 장 (성 명) 김 유 주
(전 화) 02-2002-6816
목 차

I. 회사의 개요 2
1. 회사의 개요 2
2. 회사의 연혁 6
3. 자본금 변동사항 8
4. 주식의 총수 등 8
5. 의결권 현황 11
6. 배당에 관한 사항 등 12
II. 사업의 내용 13
III. 재무에 관한 사항 35
1. 요약재무정보 35
2. 연결재무제표 37
3. 연결재무제표 주석 38
4. 재무제표 38
5. 재무제표 주석 44
6. 기타 재무에 관한 사항 168
IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 184
V. 감사인의 감사의견 등 193
VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항 202
1. 이사회에 관한 사항 202
2. 감사제도에 관한 사항 211
3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항 215
VII. 주주에 관한 사항 216
VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항 224
1. 임원 및 직원의 현황 224
2. 임원의 보수 등 228
IX. 계열회사 등에 관한 사항 230
X. 이해관계자와의 거래내용 232
XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 233
【 전문가의 확인 】
1. 전문가의 확인 239
2. 전문가와의 이해관계 239
2. 회사의 연혁

가. 연혁 - 2005.07 : 인터넷 전용자동차보험 '이유다이렉트' 출시 - 2006.03 : 태광그룹으로 계열사 편입 - 2006.06 : 흥국쌍용화재해상보험(주)로 상호변경 - 2007.06 : 흥국금융플라자 오픈 - 2008.05 : 흥국금융가족 CI선포 - 2009.03 : 흥국화재해상보험(주)로 상호변경 - 2012.04 : 고용노동부 주최 '2012 남녀고용평등' 우수기업 선정 - 2015.12 : 흥국화재 모바일창구 2015 웹어워드코리아 최우수상 수상 - 2016.05 : 한국능률협회컨설팅 서비스품질지수(KSQI) 우수콜센터 선정 - 2017.09 : 2017년 지배구조 우수기업 선정(매경-대신지배구조연구소) - 2018.02 : 국가공인 웹 접근성 품질 인증마크 획득 나. 회사의 본점소재지 및 그 변경 - 본점 소재지 : 서울특별시 종로구 새문안로 68 (2007년 1월 20일 변경)

다. 경영진의 중요한 변동 - 2013.06.14 윤순구 사내이사(대표이사), 신문영 사외이사/감사위원 신규선임 김용권 사내이사(대표이사), 백승익 사외이사/감사위원 퇴임 - 2014.03.14 한준우 사외이사, 사외이사 이승철 감사위원 신규선임 채홍희 사외이사/ 감사위원 퇴임 - 2014.08.18 조훈제 사내이사(대표이사) 신규선임 - 2015.03.20 김영민 사내이사, 박진수 사외이사/감사위원, 한준우 감사위원 신규선임 이재준 사외이사, 이승철 사외이사/감사위원, 김시관 감사위원 퇴임 - 2016.03.18 문병천 사내이사(대표이사), 김명환 이사, 김동진 사외이사/감사위원 신규선임 조훈제 사내이사, 신문영 사외이사/감사위원 퇴임 - 2017.03.24 권중원 사내이사(대표이사), 임지봉 사외이사/감사위원 신규선임 문병천 사내이사, 한준우 사외이사/감사위원 퇴임 - 2018.03.23 류충렬 사외이사/감사위원 신규선임 김 동진 사외이사/감사위원 퇴임 라. 최대주주의 변동 - 흥국생명보험(주) : 변동일(2009.12.28)

마. 상호의 변경

- 제48기 정기주주총회(1994.5.26)에서 정관 변경을 통해 상호를 고려화재해 상보험(주)에서 쌍용화재해상보험(주)로 변경 - 제60기 정기주주총회(2006.06.15)에서 정관 변경을 통해 상호를 쌍용화재해 상보험(주)에서 흥국쌍용화재해상보험(주)로 변경

- 제62기 정기주주총회(2008.06.12)에서 정관 변경을 통해 영문명 상호를 HungKuk SsangYong Fire Marine Insurance Co., Ltd.에서 Heungkuk Ssangyong Fire Marine Insurance Co., Ltd.로 변경 - 제63기 임시주주총회(2009.3.5)에서 정관 변경을 통해 상호를 흥국쌍용화재 해상보험(주)에서 흥국화재해상보험(주)로 변경

바. 회사가 합병등을 한 경우 그 내용 - 1962년 11월 30일 서울화재해상보험(주) 흡수합병

사. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화 - 1997년 5월 개인연금손해보험 추가, 기타손해보험 추가, 전각종보험의 재보험 추가 - 1999년 5월 퇴직보험 추가 - 2001년 6월 부동산신탁 추가
3. 자본금 변동사항

중요한 변동사항 없음.

증자(감자)현황

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 원, 주)

주식발행(감소)일자	발행(감소)형태	발행(감소)한 주식의 내용

주식의 종류	수량	주당액면가액	주당발행(감소)가액	비고

-	-	-	-	-	-	-
4. 주식의 총수 등

주식의 총수 현황

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	비고

보통주	우선주	제2우선주	합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수	100,000,000	-	-	100,000,000	-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수	71,392,912	768,000	153,600	72,314,512	-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수	7,150,267	-	-	7,150,267	-

1. 감자	7,150,267	-	-	7,150,267	-

2. 이익소각	-	-	-	-	-

3. 상환주식의 상환	-	-	-	-	-

4. 기타	-	-	-	-	-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)	64,242,645	768,000	153,600	65,164,245	-

Ⅴ. 자기주식수	-	-	-	-	-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)	64,242,645	768,000	153,600	65,164,245	-

주1) 우선주 - 이익배당에 관하여 보통주보다 1% 우선적으로 배당받을 권리가 있음. - 이익배당을 하지 아니한다는 결의가 있는 경우에는 그 다음 총회부터 우선적 배 당을 한다는 결의가 있는 총회의 종료시까지 의결권을 가짐. 주2) 제2우선주 - 배당은 액면금액 기준 연 9%로 배당함. - 보통주식의 배당률이 우선주식의 배당률을 초과할 경우에는 초과분에 대하여 보통주식과 동일한 비율로 참가시켜 배당함. - 어느 사업연도에 소정의 배당을 받지 못한 경우 그 누적된 미배당분을 다음연도 배당시에 우선배당함. - 우선주의 존속기간은 발행일로부터 3년으로 하고 이 기간만료와 함께 보통주식 으로 전환함. 그러나 위 3년의 기간중 정해진 배당을 못한 경우에는 그 배당을 완료할 때 까지 기간을 연장함. (당사는 2000.05.30. 1년차 9% 배당을 완료하였으나, 잔여 2년의 기간에 해당하는 배당을 완료하지 못하여 그 존속기간이 연장되고 있음)

종류주식(명칭) 발행현황(단위 : 원)

발행일자	1990년 02월 17일

주당 발행가액(액면가액)	20,250	5,000

발행총액(발행주식수)	15,552,000,000	768,000

현재 잔액(현재 주식수)	15,552,000,000	768,000

주식의내용	이익배당에 관한 사항	- 이익배당에 관하여 보통주보다 1% 우선적으로 배당받을 권리가 있음.

잔여재산분배에 관한 사항	-

상환에관한 사항	상환조건	-

상환방법	-

상환기간	-

주당 상환가액	-

1년 이내상환 예정인 경우	-

전환에관한 사항	전환조건	-

전환청구기간	-

전환으로 발행할주식의 종류	-

전환으로발행할 주식수	-

의결권에 관한 사항	- 의결권 없음- 단, 이익배당을 하지 아니한다는 결의가 있는 경 우에는 그 다음 총회부터 우선적 배당을 한다는 결의가 있는 총회의 종료시 까지 의결권을 가짐.

기타 투자 판단에 참고할 사항	1. 우선주(종목명 : 흥국화재우) 발행 사항 - 1990년 2월 14일 ·발행가액 23,300원 ·액면가액 5,000원 ·발행주수 640,000주 ·발행총액 14,912,000,000원 - 1990년 2월 17일 ·발행가액 5,000원 ·액면가액 5,000원 ·발행주수 128,000주 ·발행총액 640,000,000원2. 상기 주당 발행가액 20,250원은 발행 단가에 발행주식수별 가중평균된 금액임.

종류주식(제2우선주) 발행현황(단위 : 원)

발행일자	1999년 07월 23일

주당 발행가액(액면가액)	5,000	5,000

발행총액(발행주식수)	768,000,000	153,600

현재 잔액(현재 주식수)	768,000,000	153,600

주식의내용	이익배당에 관한 사항	- 배당은 액면금액 기준 연 9%로 배당함.- 보통주식의 배당율이 우선주식의 배당율을 초과할 경우에는 초과분에 대하여 보통주식과 동일한 비율로 참가시켜 배당함.- 어느 사업연도에 소정의 배당을 받지 못한 경우 그 누적된 미배당분을 다음연도 배당시에 우선 배당함.- 우선주의 존속기간은 발행일로부터 3년으로 하고 이 기간만료와 함께 보통주식으로 전환함. 그러나 위 3년의 기간중 정해진 배당을 못한 경우에는 그 배당을 완료할 때 까지 기간을 연장함.
(당사는 2000.05.30. 1년차 9% 배당을 완료하였으나, 잔여 2년의 기간에 해당하는 배당을 완료하지 못하여 그 존속기간이 연장되고 있음)

잔여재산분배에 관한 사항	-

상환에관한 사항	상환조건	-

상환방법	-

상환기간	-

주당 상환가액	-

1년 이내상환 예정인 경우	-

전환에관한 사항	전환조건	-

전환청구기간	-

전환으로 발행할주식의 종류	-

전환으로발행할 주식수	-

의결권에 관한 사항	- 의결권 없음- 단, 이익배당을 하지 아니한다는 결의가 있는 경우에는 그 다음 총회부터 우선적 배당을 한다는 결의가 있는 총회의 종료 시 까지 의결권을 가짐.

기타 투자 판단에 참고할 사항	-
5. 의결권 현황

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	주식수	비고

발행주식총수(A)	보통주	64,242,645	-

우선주	768,000	-

제2우선주	153,600	-

의결권없는 주식수(B)	보통주	0	-

우선주	0	-

제2우선주	0	-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)	보통주	0	-

우선주	0	-

제2우선주	0	-

기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D)	보통주	0	-

우선주	0	-

제2우선주	0	-

의결권이 부활된 주식수(E)	보통주	0	-

우선주	0	-

제2우선주	0	-

의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E)	보통주	64,242,645	-

우선주	768,000	-

제2우선주	153,600	-
6. 배당에 관한 사항 등

주요배당지표

구 분	주식의 종류	당기	전기	전전기

제73기	제72기	제71기

주당액면가액(원)	5,000	5,000	5,000

(연결)당기순이익(백만원)	-	85,297	31,504

(별도)당기순이익(백만원)	50,441	85,298	32,344

(연결)주당순이익(원)	695	1,231	484

현금배당금총액(백만원)	-	-	-

주식배당금총액(백만원)	-	-	-

(연결)현금배당성향(%)	-	-	-

현금배당수익률(%)	-	-	-	-

-	-	-	-

주식배당수익률(%)	-	-	-	-

-	-	-	-

주당 현금배당금(원)	-	-	-	-

-	-	-	-

주당 주식배당(주)	-	-	-	-

-	-	-	-

주1) (연결)주당순이익(원) - 보통주 기본주당이익 - 제73기의 경우 연결재무제표 작성하지 않으므로, (개별)주당순이익 표시
1. 요약재무정보

가. 요약재무정보(1) 요약재무상태표 (단위: 백만원)

구 분	제73기	제72기	제71기

(2018년 12월 말)	(2017년 12월 말)	(2016년 12월 말)

현금 및 예치금	170,710	212,410	218,756

유가증권	7,274,965	6,133,131	5,606,780

위험회피목적파생상품자산	9,512	61,234	5,136

대출채권	3,168,271	3,375,751	2,933,445

유형자산	91,966	93,598	66,875

무형자산	23,859	22,267	25,963

투자부동산	108,529	106,237	107,275

재보험자산	242,400	228,964	241,416

미상각신계약비	479,839	567,589	664,476

당기법인세자산	19,776	3,554	18,449

기타자산	348,586	348,726	326,936

특별계정자산	459	474	472

자산총계	11,938,872	11,153,935	10,215,979

보험계약부채	10,585,202	10,000,150	9,118,945

당기손익인식금융부채	16,866	16,051	11,968

위험회피목적파생상품부채	25,891	131	50,311

사채	315,387	205,791	206,142

이연법인세부채	32,769	25,349	21,206

기타부채	274,931	271,348	253,422

충당부채	5,334	5,305	1,255

특별계정부채	459	474	472

부채총계	11,256,838	10,524,599	9,663,721

자본금	325,821	325,821	325,821

신종자본증권	92,000	92,000	92,000

자본잉여금	0	0	0

기타포괄손익누계액	102,673	95,215	98,219

이익잉여금(결손금)	161,540	116,301	36,218

자본총계	682,034	629,337	552,258

부채와자본총계	11,938,872	11,153,935	10,215,979

주) ( )는 음(-)의 수치임(2) 요약포괄손익계산서 (단위: 백만원)

구 분	제73기	제72기	제71기

(2018.01.01~2018.12.31)	(2017.01.01~2017.12.31)	(2016.01.01~2016.12.31)

영업수익	4,157,070	4,264,774	4,335,956

영업비용	4,094,227	4,157,599	4,320,254

영업이익	62,842	107,175	15,702

영업외손익	(3,078)	(1,646)	776

법인세비용차감전순이익	59,764	105,529	16,478

법인세비용(수익)	9,323	20,232	15,026

당기순이익(손실)	50,441	85,297	31,504

기타포괄손익	7,458	(3,005)	(13,268)

총포괄손익	57,899	82,292	18,236

기본주당이익

보통주	695원	1,231원	484원

기타 보통주	745원	1,281원	534원

희석주당이익

보통주	693원	1,228원	483원

기타 보통주	743원	1,278원	533원

주) ( )는 음(-)의 수치임

나. 별도재무제표 이용상의 유의점(1) 별도재무제표 작성기준당사는 주식회사의외부감사에관한법률 제13조 1항 1호에서 규정하고 있는 국제회계기준위원회의 국제회계기준을 채택하여 정한 회계처리기준인 한국채택국제회계기준에 따라 재무제표를 작성하였습니다.

당사는 당기 중 종속기업인 흥국하이클래스사모채권1호를 처분하였습니다. 당기말 현재 당사는 종속기업투자주식을 보유하고 있지 않으며, 이러한 변화로 당사는 당기부터 연결재무제표를 작성하지 않습니다. 따라서 당기의 재무제표는 개별재무제표이며, 비교표시되는 재무제표는 연결기준으로 작성하였습니다.

(2) 최근 사업연도의 회계기준 변경내용 및 그 사유

구 분	변경내용	근 거

제73기	① 관계기업이나 공동기업에 대한 투자지분의 평가법 선택적용가능성 명시 ② 부동산과 투자부동산 간 대체 규정 명시③ 주식기준보상의 측정방법 명시④ 외화 거래시 환율을 결정하기 위한 거래일 기준 ⑤ 보험계약 및 금융상품 관련 수익의 적용범위	① 기준서 제1028호 '관계기업과 공동기업에 대한 투자' 개정 ② 기준서 제1040호 ‘투자부동산' 개정③ 기준서 제1102호 '주식기준보상' 개정④ 해석서 제2122호 '외화 거래와 선지급ㆍ선수취 대가' 제정⑤ 기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'

제72기	① 현금흐름표 공시사항② 일시적차이의 정의 및 이연법인세자산의 실현 가능성 검토	① 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표'의 개정② 기업회계기준서 제1012호 '법인세'의 개정

제71기	-	-

(3) 기업회계기준 등의 위반사항- 해당사항 없음
2. 연결재무제표

- 해당사항 없음
3. 연결재무제표 주석

- 해당사항 없음