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롯데손해보험 사업보고서 (2015.12)
사 업 보 고 서

(제 71 기)

사업연도 2015년 01월 01일 부터
2015년 12월 31일 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2016년 3 월 30 일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : 롯데손해보험 주식회사
대 표 이 사 : 김 현 수
본 점 소 재 지 : 서울시 중구 소월로 3 (남창동)
(전 화)1588-3344
(홈페이지) http://www.lotteins.co.kr
작 성 책 임 자 : (직 책) 기획부문장 (성 명) 이용서
(전 화) 02-3455-3653
1. 회사의 개요

가. 회사의 목적

목 적 사 업	비 고

1. 보험업법 및 관계법령에 의해 영위가능한 보험업
2. 보험업법 및 관계법령에 의해 금지 또는 제한되는 방법을 제외한 모든 자산운용
3. 보험업법 및 관계법령에 의해 허용되는 보험업외의 겸영가능업무 또는 보험업의 부수업무	정관 제2조

나. 회사의 명칭당사의 명칭은 롯데손해보험 주식회사라고 표기합니다.또한 영문으로는 Lotte Non - Life Insurance Co., Ltd. (약호 Lotte Insurance Co., Ltd.). 라 표기합니다.

다. 설립일자

당사는 손해보험업 등을 영위할 목적으로 1946년 5월 20일에 설립되었으며, 1971년 4월 한국거래소에 상장되어 유가증권시장에서 매매가 개시되었습니다.

라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소

- 본사의 주소 : 서울특별시 중구 소월로3 (롯데손해보험빌딩)

- 전화번호 : 02-3455-3114

- 홈페이지 : http://www.lotteins.co.kr

마. 중소기업 해당 여부

당사는 독점규제 및 공정거래에 관한 법률에 의해 대규모기업집단에 소속되므로 중소기업에 해당되지 않습니다.

바. 신용평가당사는 2015년1월17일 한국신용평가,한구기업평가,NICE신용평가로부터 보험금지급능력평가(IFSR,Insurance Financial Strength Rating) A+(안정적)등급을 받은데 이어, 2016년 1월 15일 한국신용평가로부터 보험금지급능력평가(IFSR,Insurance Financial Strength Rating) A+(안정적)등급을 받았습니다.

신용등급	등급의 정의

AAA	보험금 지급능력이 최고 수준임.

AA	보험금 지급능력이 매우 높지만, AAA 등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있음.

A	보험금 지급능력이 높지만, 장래의 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

BBB	보험금 지급능력은 인정되나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있음.

BB	보험금 지급능력에 당면문제는 없으나, 장래의 안정성 면에서는 투기적인 요소가 내포되어 있음.

B	보험금 지급능력이 부족하여 투기적임.

CCC	보험금 지급불이행이 발생할 위험요소가 내포되어 있음.

CC	보험금 지급불이행이 발생할 가능성이 높음.

C	보험금 지급불이행이 발생할 가능성이 지극히 높음.

D	현재 보험금 지급불이행 상태에 있음.
2. 회사의 연혁

- 1946. 5. 대한화재해상보험(주) 창립

- 1963. 2. 한국무역화재보험(주) 흡수합병

- 1965. 9. 장기보험 영업인가

- 1971. 4. 한국증권거래소에 주식 상장

- 1972. 5. 우량 기관투자자로 국무총리상 수상

- 1980. 7. 본사 사옥 신축 이전 (서울 중구 남창동 51-1)

- 1983. 11. 자동차보험 영위 인가

- 1994. 6. 개인연금보험 판매 개시

- 2000. 8. 5개사 공동보상망 하나로 현장출동 서비스 출범

- 2001. 12. 대한시멘트(대주그룹)로 대주주 변경

- 2002. 11. 온라인 자동차보험 ‘HOW-MUCH 자동차보험’ 판매

- 2004. 12. 한국서비스품질우수기업 인증 획득

- 2006. 5. 주식 액면분할 (5천원 → 1천원)

- 2007. 1. 한국신용평가 보험금지급능력평가 BBB+ 획득

- 2007. 4. 퇴직연금 판매 개시

- 2008. 2. (주)호텔롯데로 대주주 변경

- 2008. 3. 롯데손해보험(주)로 사명변경, 김창재 대표이사 취임

- 2008. 10. 일본 아이오이손해보험사에 자사주 매각(9.9%) 및 전략적 제휴

- 2008. 12. 중국 인민보험공사(PICC), 러시아 인고스트라(Ingosstrakh)

사와 보험인수 업무협약,한국서비스 품질우수기업 재인증 획득

- 2009. 9. 롯데금융센터 오픈

- 2009. 9. “대한민국 애프터서비스만족지수 1위” 손해보험부문 수상

- 2010. 12. Web award Korea 2010. 생명/손해보험분야 최우수상 수상

- 2010. 1. 한국신용평가 보험금지급능력평가 A(긍정적) 획득

- 2011. 4. 롯데 하우머치 자동차 보험 2년연속 ‘여성이 뽑은 최고의 명품대상’ 수상

- 2011. 12. 롯데손해보험 주택대출센터 오픈

- 2012. 6. 이봉철 대표이사 취임

- 2013. 1. 한국신용평가 보험금지급능력평가 3년 연속 A+ 안정적 획득

- 2013. 4. 한국서비스품질 우수기업 인증 획득

- 2014. 1. 한국신용평가, 한국기업평가 보험금지급능력평가 A+안정적 획득

- 2014. 3. 김현수 대표이사 취임

- 2014. 10. "제19회 해럴드경제 보험대상" 상품부문 혁신상 수상

- 2014. 11. 퇴직연금 적립금 1조원 달성

- 2015. 1. 한국신용평가 보험금 지급능력평가 A+ (안정적) 획득

- 2015. 10. 제20회 헤럴드경제 보험대상 혁신상 수상

- 2016. 1. 한국신용평가 보험금 지급능력평가 A+ (안정적) 획득

- 2016. 1. 롯데하우머치다이렉트 모바일 사이트 오픈

- 2016. 3. 김현수 대표이사 연임
3. 자본금 변동사항

증자(감자)현황

(기준일 : 2015년 12월 31일 ) (단위 : 원, 주)

주식발행(감소)일자	발행(감소)형태	발행(감소)한 주식의 내용

주식의 종류	수량	주당액면가액	주당발행(감소)가액	비고

2012년 12월 28일	유상증자(주주우선공모)	보통주	25,230,000	1,000	2,920	-

2015년 06월 12일	유상증자(주주우선공모)	보통주	67,000,000	1,000	2,250	-
4. 주식의 총수 등

## 주식의 총수 현황

(기준일 : 2015년 12월 31일 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	비고

보통주	합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수	400,000,000	400,000,000	-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수	140,319,625	140,319,625	-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수	6,039,625	6,039,625	-

1. 감자	6,039,625	6,039,625	-

2. 이익소각	-	-	-

3. 상환주식의 상환	-	-	-

4. 기타	-	-	-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)	134,280,000	134,280,000	-

Ⅴ. 자기주식수	1,226,290	1,226,290	-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)	133,053,710	133,053,710	액면가 1,000원

자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 : 2015년 12월 31일 ) (단위 : 주)

취득방법	주식의 종류	기초수량	변동 수량	기말수량	비고

취득(+)	처분(-)	소각(-)

배당가능이익범위이내취득	직접취득	장내 직접 취득	보통주	1,226,290	-	-	-	1,226,290	-

-	-	-	-	-	-	-

장외직접 취득	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

공개매수	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

소계(a)	보통주	1,226,290	-	-	-	1,226,290	-

-	-	-	-	-	-	-

신탁계약에 의한취득	수탁자 보유물량	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

현물보유물량	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

소계(b)	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

기타 취득(c)	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

총 계(a+b+c)	보통주	1,226,290	-	-	-	1,226,290	-

-	-	-	-	-	-	-
5. 의결권 현황

(기준일 : 2015년 12월 31일 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	주식수	비고

발행주식총수(A)	보통주	134,280,000	-

-	-	-

의결권없는 주식수(B)	-	-	-

-	-	-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)	-	-	-

-	-	-

기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D)	보통주	1,226,290	자기주식

-	-	-

의결권이 부활된 주식수(E)	-	-	-

-	-	-

의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E)	보통주	133,053,710	-

-	-	-
6. 배당에 관한 사항 등

가. 배당정책 등

당사는 상법 및 기타 관련법규에서 정한 배당가능이익을 한도로 회사의 성장정책을 담보하는 지속적인 지급여력 확보가 가능한 범위 내에서 주주총회에서 승인받은 이익잉여금 처분계산서에 따라 배당을 실시하고 있으며, 장기적으로 기업가치를 상승시킴으로써 주주가치의 극대화를 시현할 것입니다.

주) 당사의 배당과 관련하여 정관에 규정된 내용은 첨부된 회사의 정관을 참조하시기 바랍니다.

최근 3사업연도 배당에 관한 사항

구 분	주식의 종류	당기	전기	전전기

제71기	제70기	제69기

주당액면가액 (원)	1,000	1,000	1,000

(연결)당기순이익(백만원)	9,881	2,550	-64

주당순이익 (원)	96	39	-1

현금배당금총액 (백만원)	-	-	-

주식배당금총액 (백만원)	-	-	-

(연결)현금배당성향(%)	-	-	-

현금배당수익률 (%)	-	-	-	-

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주식배당수익률 (%)	-	-	-	-

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주당 현금배당금 (원)	-	-	-	-

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주당 주식배당 (주)	-	-	-	-

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1. 요약재무정보

[단위:백만원]

구 분	제71기	70기	69기

[유동자산]	5,368,697	4,529,971	3,963,422

ㆍ당좌자산	733,352	567,700	123,858

ㆍ재고자산	4,635,345	3,962,271	3,839,564

[비유동자산]	186,781	186,115	189,429

ㆍ투자자산	110,814	110,814	110,814

ㆍ유형자산	57,183	55,300	57,369

ㆍ무형자산	18,784	20,002	21,246

[특별계정자산]	3,222,845	2,011,730	1,092,183

자산총계	8,778,323	6,727,816	5,245,034

[유동부채]	4,754,930	4,107,425	3,621,217

[비유동부채]	310,784	281,508	261,217

[특별계정부채]	3,269,597	2,034,411	1,097,822

부채총계	8,335,311	6,423,345	4,980,256

[자본금]	134,280	67,280	67,280

[자본잉여금]	181,790	98,815	98,815

ㆍ자본준비금	181,790	98,815	98,815

ㆍ재평가적립금	-	-	-

[자본조정]	- 1,135	- 1,135	- 1,135

[기타포괄손익누계액]	67,103	88,419	51,275

[이익잉여금]	60,973	51,092	48,543

자본총계	443,012	304,471	264,778

매출액(원수보험료)	2,184,898	2,046,276	1,505,561

영업이익	11,621	6,987	- 750

계속사업이익	12,747	7,037	- 843

당기순이익	9,881	2,550	- 64

주) 1. 영업이익은 보험영업이익과 투자영업이익의 합임

2. 제69기(FY2013)는 2013년 4~12월(9개월) 실적 기준임
2. 연결재무제표

해당사항없음
3. 연결재무제표 주석

해당사항없음
IV. 감사인의 감사의견 등

1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견(검토의견 포함한다. 이하 이 조에서 같다)을 다음의 표에 따라 기재한다.

사업연도	감사인	감사의견	감사보고서 특기사항

제71기	안진회계법인	적정	해당사항 없음

제70기	안진회계법인	적정	해당사항 없음

제69기	삼정회계법인	적정	해당사항 없음

2. 감사용역 체결현황은 다음의 표에 따라 기재한다.[단위:백만원]

사업연도	감사인	내 용	보수	총소요시간

제71기	안진회계법인	재무제표에 대한 외부감사	200	2,529

제70기	안진회계법인	재무제표에 대한 외부감사	200	2,734

제69기	삼정회계법인	재무제표에 대한 외부감사	180	3,258

3. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황은 다음의 표에 따라 기재한다.

사업연도	계약체결일	용역내용	용역수행기간	용역보수	비고

제71기	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-

제70기	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-

제69기	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-

4. 회계감사인의 변경

변경사업연도	변경후	변경전	사유	비고

제70기	안진회계법인	삼정회계법인	주식회사의 외부감사에 관한 법률	변경전 회계감사인과 체결한

제4조의2에 따른 변경	감사계약의 계약기간 만료

5. 내부통제에 관한 사항가. 감사위원회의 감사의견회계감사를 위하여 회계에 관한 장부와 관계서류를 열람하고 재무제표 및 동 부속 명세서에 대하여 면밀히 검토하였습니다.감사를 실시함에 있어서 필요하다고 판단되는 경우 대조, 실사, 입회, 조회, 기타 적절한 감사절차에 따라 조사하였습니다.업무감사를 위하여는 이사회 및 기타 중요한 회의에 출석하고 필요하다고 인정되는 경우 이사로부터 영업에 관한 보고를 받았으며 중요한 업무에 관한 서류를 열람하고 그 내용을 면밀히 검토하는 등 적절한 방법을 통하여 조사하였습니다.-. 대차대조표 및 손익계산서에 관한 사항

대차대조표와 손익계산서는 법령, 정관 및 관계규정에 따라 회사의 재산 및 손익상태를 정확하게 표시하고 있습니다.-. 이익잉여금처분계산서(안)에 관한 사항

이익잉여금처분계산서(안)는 법령, 정관 및 관계규정에 적합하고 또한 회사의 재산상태와 기타의 사정에 비추어 타당하게 작성되어 있습니다.-. 영업보고서에 관한 사항

영업보고서는 법령, 정관 및 관계규정에 따라 회사의 상황을 정확하게 표시하고 있습니다.나. 내부회계관리제도회계감사인은 회사의 2015년 12월 31일 현재의 내부회계관리제도 운영실태평가보고서를 검토하고, 중요성의 관점에서 내부회계관리제도 모범규준의 규정에 따라 작성되지 않았다고 판단하게 하는 점이 발견되지 아니하였다는 의견을 표명하였습니다다. 내부통제구조의 평가 해당사항 없음
V. 이사의 경영진단 및 분석의견

[ 예측정보에 대한 주의사항 ]

본 자료는 미래에 대한 “예측정보”를 포함하고 있습니다.

이는 과거가 아닌 미래의 사건과 관계된 것으로 회사의 향후 예상되는 경영현황 및 재무실적을 의미하고, 표현상으로는 “예상, 전망, 계획, 기대”등과 같은 단어를 포함합니다.

“예측정보”는 그 성격상 불확실한 사건들을 언급하는데, 회사의 향후 경영현황 및 재무실적에 긍정적 또는 부정적으로 영향을 미칠 수 있는 불확실성에는 다음과 같은 것들이 포함됩니다.

○ 환율, 이자율등의 변동을 포함한 국내·외 금융시장의 동향

○ 사업의 처분, 매수등을 포함한 회사의 전략적인 의사결정

○ 회사가 영위하는 주요 사업분야의 예상치 못한 급격한 대외 여건 변화

○ 기타 경영현황 및 재무실적에 영향을 미칠 수 있는 국내·외 여건 변화

이러한 불확실성으로 인한 회사의 실제 미래실적은 “예측정보”에 명시적 또는 묵시적으로 포함된 내용과 중대한 차이가 있을 수 있음을 양지하시기 바랍니다.

당사는 동 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다.

1. 경영진단당사의 당기(제71기: 2015.01.01 ~ 2015.12.31) 경영성과를

전년동기와 대비하여 보면,

주요 증감내역 및 증감원인은 이하에서 설명하는 것과 같습니다.

가. 경영성과원수보험료는 전년동기대비 6.8%성장한 21,849억원을 거수하였으며, 일반보험은 8.1% 성장한 1,762억, 자동차보험 9.7% 성장한 5,093억, 장기보험은 5.4% 성장한 14,993억을 시현하였습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	제71기	제70기	증 감

원수보험료	2,184,898	2,046,276	138,622

원수보험금	770,565	716,678	53,886

순 사 업 비	336,698	326,084	10,615

총 자 산	8,778,323	6,727,816	2,050,507

당기순손익	9,881	2,550	7,331

□ 보험종목별 원수보험료(단위 : 백만원)

구 분	제71기	제70기	증 감

일반보험	176,233	163,089	13,144

자동차보험	509,342	464,313	45,029

장기보험	1,430,180	1,350,058	80,122

연금보험	69,143	68,815	328

합 계	2,184,898	2,046,276	138,622

□ 손해율(단위 : 백만원)

구 분	제71기	제70기	증 감

발생손해액(A)	1,738,562	1,614,718	123,844

경과보험료(B)	1,875,272	1,787,739	87,532

손해율(A/B)	92.7	90.3	2.4

□ 운용자산이익율(단위: 백만원, %, %p)

구 분	제71기	제70기	증 감

투자영업손익(A)	193,236	155,673	37,563

경과운용자산(B)	4,357,009	3,676,172	680,837

운용자산이익율(A/B)	4.4	4.2	0.2

□ 위험 기준 지급여력비율(단위:%, %p)

구 분	제71기	제70기	증 감

위험기준지급여력비율	144.4	134.7	9.7

나. 재무상태회사의 제71기 총자산규모는 전년대비 30.5% 증가한 8조 7,783억원입니다.회사는 불안정한 금융환경에 대비한 안정성을 확보하고자 우량자산 발굴해내는데 힘썼으며, 동시에 수익성 제고를 위하여 대체투자, 대출채권 비중을 확대하였습니다. 재무비율 측면에서는 부실자산비율이 0.05%P개선되었으나, 위험가중자산비율은 3.1%P 높아졌습니다.□ 부실자산비율

(단위: 백만원, %, %p)

구 분	제71기	제70기	증 감

가중부실자산(A)	9,089	9,262	(173)

자산건전성 분류대상자산(B)	6,778,980	4,904,614	1,874,366

비율(A/B)	0.13	0.19	(0.05)

주1) ( )는 부(-)의 표시임□ 위험가중자산비율

(단위: 백만원, %, %p)

구 분	제71기	제70기	증 감

위험가중자산(A)	3,380,555	2,699,931	680,624

총자산(B)	5,273,917	4,429,560	844,357

비율(A/B)	64.1	61.0	3.1

주1) 총자산은 미상각신계약비, 영업권 및 특별계정 자산 제외□ 유동성비율

(단위: 백만원, %, %p)

구 분	제71기	제70기	증 감

유동성자산(A)	616,618	897,511	(280,893)

평균지급보험금(B)	246,339	237,701	8,638

비율(A/B)	250.3	377.6	(127)

□ 현금수지차비율(단위: 백만원, %, %p)

구 분	제71기	제70기	증 감

현금수지차(A)	773,374	668,890	104,484

보유보험료(B)	1,911,319	1,791,763	119,555

비율(A/B)	40.5	37.3	3.1

2. 중요한 회계정책의 변경 및 회계추정III. 재무에 관한 사항 중 5. 재무제표 주석을 참조하시기 바랍니다.3. 기타 투자판단에 필요한 사항 : 감액 손실 및 감액 인식 기준해당사항 없음
1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성개요사업보고서 작성기준(2015.12.31) 현재 당사의 이사회는 2인의 사내이사, 3인의 사외이사 총 5인의 이사로 구성되어 있습니다. 또한 이사회 내에는 사외이사후보추천위원회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 보상위원회 4개의 소위원회가 있습니다.각 이사의 주요 이력 및 업무분장은 'Ⅷ. 임원 및 직원 등에 관한 사항'을 참조하시기 바랍니다.

나. 주요 의결사항등

회차	개최일자	의안내용	사외이사 등의 성명

김종훈	오세조	이광범	정세창

찬 반 여 부

1	2015.02.05	결산 재무제표 및 영업보고서 승인의 건	찬성	불참	-	-

지역단 폐쇄 및 명칭변경의 건	찬성	불참	-	-

2	2015.03.04	선임계리사 검증의견서 보고	-	-	-	-

내부회계 운영실태 보고	-	-	-	-

결산 재무제표 수정(안) 승인의 건	찬성	찬성	-	-

정관 일부 개정의 건	찬성	찬성	-	-

주주총회 운영 규정 제정의 건	찬성	찬성	-	-

정기주주총회 소집 및 부의안건 심의의 건	찬성	찬성	-	-

3	2015.03.20	이사회 의장 및 선임사외이사 선임의 건	-	찬성	찬성	찬성

이사회 내 위원회 위원 선임의 건	-	찬성	찬성	찬성

임원 개인별 보수액 승인의 건	-	찬성	찬성	찬성

4	2015.04.09	유상증자의 건	-	찬성	찬성	찬성

이사회 규정 개정의 건	-	찬성	찬성	찬성

사외이사후보추천위원회 규정 개정의 건	-	찬성	찬성	찬성

내부통제기준 개정의 건	-	찬성	찬성	찬성

5	2015.04.28	케이티렌탈 지분 인수의 건	-	찬성	찬성	찬성

6	2015.5.22	계열회사의 유상증자 참여의 건	-	찬성	찬성	찬성

7	2015.7.15	롯데캐피탈 신종자본증권 투자의 건	-	찬성	찬성	찬성

8	2015.9.24	민원감축표준안 이행 점검결과 및2014년 내부통제 평가등급확정보고	-	-	-	-

9	2015.11.19	15년 기업지배구조 평가결과 보고사외이사후보추천위원회 회의결과 보고경영현황보고	-	-	-	-

10	2015.12.28	16년 경영계획 승인	-	찬성	불참	찬성

이사회 평가 보고	-	-	불참	-

사외이사 평가 보고	-	-	불참	-

사외이사 후보군 현황 보고	-	-	불참	-

민원 절감 방안 보고	-	-	불참	-

CEO 승계규정 승인,성과보상체계규정 및 임원인사보고	-	찬성	불참	찬성

주) 김종훈 사외이사 임기 만료에 따른 퇴임(2015.03.20)

다. 이사회내 위원회

(1) 이사회내 위원회 현황 : 리스크관리위원회 (2015.12.31기준)

위원회명	구 성	소속 이사명	설치목적 및 권한사항

리스크관리위원회	사내이사 : 1명사외이사 : 2명	김현수오세조정세창	리스크관리 정책수립 및리스크관리업무

주) 감사위원회와 사외이사후보추천위원회는 기업공시서식 작성기준에 따라 제외

(2) 리스크관리위원회 개최내역

위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	사외이사 등의 성명

김종훈	오세조	정세창

찬반여부

리스크관리위원회	2015.01.22	2015년 1분기 자산운용 한도 재배정(안)	-	찬성	-	-

2015.03.20	2015년 1분기 리스크관리 현황 보고	-	-	-	-

2014년 말 기준 위기상황분석 결과 보고	-	-	찬성	찬성

2014년 말 기준 위험자산 STRESS TEST 결과 보고	-	-	찬성	찬성

2015년 2분기 자산운용 한도 배정	원안가결	-	찬성	찬성

2015.6.26	2015년 2분기 리스크관리 현황 보고	-	-	-	-

2015년 3분기 자산운용 한도 배정	원안가결	-	찬성	-

2015년 하반기 리스크관리계획승인	원안가결	-	찬성	-

전사위험손해율 개선계획 승인	원안가결	-	찬성	-

2015.9~12월 신상품 예정이율설정승인	원안가결	-	찬성	-

2015.9.24	2015년 3분기 리스크관리 현황 보고	원안접수	-	찬성	찬성

2015년 4분기 자산운용 한도 배정(안) 승인	원안가결	-	찬성	찬성

2015년 2분기 전사 위험손해율 개선 현황 보고	원안접수	-	찬성	찬성

2015.12.28	2015년 4분기 리스크관리 현황 보고	-	-	-	-

2016년 통합리스크 한도 배정(안) 승인	원안가결	-	찬성	찬성

2016년 1분기 자산운용 한도 배정(안) 승인	원안가결	-	찬성	찬성

2016년 리스크관리 계획(안) 승인	원안가결	-	찬성	찬성

2016년 예정이율 및 최저보증이율 설정(안) 승인	원안가결	-	찬성	찬성

2016년 파생상품 운용전략(안) 승인	원안가결	-	찬성	찬성

2016년 재보험 운영전략(안) 승인	원안가결	-	찬성	찬성

주) 김종훈 사외이사 임기 만료에 따른 퇴임(2015.03.20),

2. 15.6.26일 3차 리스크관리위원회: 정세창 위원(홍익대 교수)은 해외 출장(6.11~7월 초중순) ☞ 재적위원 2/3이상 출석으로 위원회 성립

라. 이사의 독립성(1) 이사선출의 독립성 기준 운영 여부

당사는 이사선출시 상법 및 보험업법 등 관련규정의 절차를 준용함은 물론 당사의 사외이사 선출시에는 사외이사후보추천위원회에서 후보를 추천하고 주주총회에서 선임하는 절차를 따르고 있습니다.

(2) 이사(감사위원회 위원 제외)의 선임배경, 추천인, 이사로서의 활동분야, 회사와의 거래, 최대주주 또는 주요주주와의 관계 등 기타 이해관계

성 명	선임배경	추천인	활동분야	회사와의 거래	최대주주 또는주요주주와의 관계

오세조	사외이사	사외이사후보추천위원회	사외이사	해당사항 없음	해당사항 없음

이광범	사외이사	사외이사후보추천위원회	사외이사	해당사항 없음	해당사항 없음

정세창	사외이사	사외이사후보추천위원회	사외이사	해당사항 없음	해당사항 없음

(3) 사외이사후보추천위원회의 설치와 구성 (2015. 12.31 기준)

성 명	사외이사 여부	비 고

김현수	사내이사(위원장)	상법 제542조의 8 제4항의 규정 및보험업법 제15조 제2항에 의한 '사외이사 구성비율' 요건 충족

오세조	사외이사

이광범	사외이사
2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부 (2015. 12.31 기준)

성 명	주 요 경 력	사외이사여부	비 고

오 세 조	연세대 경영학	사외이사	위원장

서울대 경영학석사

미국신시내티대 경영학박사

연세대 경영학교수

연세대 국제캠퍼스부총장

이 광 범	서울대 법학	사외이사	위원

서울대 법학박사

법무법인 엘케이비앤파트너스 변호사

정 세 창	서강대 경영학	사외이사	위원

서강대 무역학석사

런던시티대 경영학박사

홍익대 교수

민 안 기	동국대 경영학	사내이사	위원

한양대 보험학석사

前)금융감독원 부국장

나. 감사위원회 위원의 독립성(1) 위원회 독립 감사위원회는 그 직무를 이사회, 집행기관으로부터 독립된 위치에서 수행하고 있으며, 위원회의 구성,운영 및 책임과 권한은 감사위원회 규정에 명시하고 있음(2) 구성방법(가) 3인 이상의 이사로 구성하되, 사외이사를 2/3이상으로 함 (나) 감사위원중 1인 이상은 회계 또는 재무 전문가로 구성함. (다) 감사위원회 위원장은 사외이사로 선임함

(3) 감사위원 선임방법 (가) 감사위원의 선임,해임의 권한은 주주총회에 있음(나) 최대주주 및 그 특수관계인 등이 소유한 의결권 있는 주식의 합계가 의결권 없는 주식을 제외한 발행주식총수의 100분의 3을 초과하는 경우, 사외이사가 아닌 감사위원회위원을 선임하거나 해임할 때에는 의결권을 행사하지 못함 (다) 의결권 없는 주식을 제외한 발행주식총수의 100분의 3을 초과하는 수의 주식을 가진 주주는 그 초과하는 주식에 관하여 사외이사인 감사위원회위원을 선임할 때에는 의결권을 행사하지 못함

다. 감사위원회의 활동

회차	개최일자	의안내용	사외이사 등의 성명

오세조	이광범	정세창

찬 반 여 부

1	2015.03.20	감사위원회 위원장 선임및 위원장 직무대행 순서결정의건	찬성	찬성	찬성

2	2015.09.24	2014년 내부통제 평가등급(잠정)승인의 건	찬성	찬성	찬성

3	2015.12.28	2016년 감사 사업계획 승인의 건	찬성	불참	찬성
3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항

가. 투표제도 당사는 현재 집중투표제, 서면투표제 또는 전자투표제를 채택하고 있지 않습니다나. 소수주주권【해당사항 없음】다. 경영권경쟁【해당사항 없음】
1. 임원 및 직원의 현황

임원 현황

(기준일 : 2015년 12월 31일 ) (단위 : 주)

성명	성별	출생년월	직위	등기임원여부	상근여부	담당업무	주요경력	소유주식수	재직기간	임기만료일

의결권있는 주식	의결권없는 주식

김현수	남	1956년 06월	대표이사	등기임원	상근	총괄	한양대학교 회계학롯데쇼핑 재무부분 전무	-	-	1년9개월	2016년 03월 13일

민안기	남	1955년 02월	사내이사	등기임원	상근	감사위원회 위원	前 금융감독원 부국장	-	-	9개월	2017년 03월 19일

오세조	남	1953년 02월	사외이사	등기임원	비상근	감사위원회위원	씬시네티 경영학 박사한국유통물류정책학회초대회장現) 연세대 국제캠퍼스 부총장	-	-	3년6개월	2016년 03월 19일

이광범	남	1959년 01월	사외이사	등기임원	비상근	감사위원회위원	前 대법원장 비서실장現 법무법인 엘케이비앤파트너스 변호사	-	-	9개월	2017년 03월 19일

정세창	남	1964년 07월	사외이사	등기임원	비상근	감사위원회위원	前 보험개발원 보험연구소 現 홍익대학교 금융보험학 교수	-	-	9개월	2017년 03월 19일

김재웅	남	1962년 09월	상무	미등기임원	상근	경영지원본부본부장	연세대학교 행정학과호남석유/롯데쇼핑 부장	71,189	-	7년9개월	2015년 12월 31일

위성룡	남	1961년 09월	상무	미등기임원	상근	개인영업본부본부장	국민대학교 경영학(박사)차티스손해보험 마케팅총괄 상무	65,000	-	2년10개월	2015년 12월 31일

김도한	남	1967년 01월	상무	미등기임원	상근	신채널영업부문부문장	한양대학교 경영학롯데카드 마케팅기획팀 부장	117,929	-	4년11개월	2015년 12월 31일

이동열	남	1962년 02월	상무보	미등기임원	상근	법인영업본부본부장	부산대학교 사회학삼성생명 상무	65,656	-	3년8개월	2015년 12월 31일

최기림	남	1965년 01월	상무보	미등기임원	상근	법인1영업부문부문장	고려대학교 법학롯데 정책본부 법무팀 이사	98,987	-	2년10개월	2015년 12월 31일

김동진	남	1960년 07월	상무보	미등기임원	상근	법인2영업부문부문장	한양대학교 행정학(석사)흥국화재 법인영업팀장	110,836	-	4년11개월	2015년 12월 31일

주영하	남	1962년 11월	상무보	미등기임원	상근	경영지원부문부문장	고려대학교 국어교육학호텔롯데 울산총지배인	42,595	-	2년11개월	2015년 12월 31일

오광식	남	1962년 08월	상무보	미등기임원	상근	법인영업1팀장	인하대 무역학흥국화재 부장	49,603	-	1년11개월	2015년 12월 31일

이상희	남	1964년 02월	상무보	미등기임원	상근	자산운용부문부문장	연세대학교 사회학삼성생명 뉴욕투자법인장	37,168	-	12개월	2015년 12월 15일

유정곤	남	1966년 11월	상무보	미등기임원	상근	장기일반업무부문부문장	서강대학교 경제학롯데손해보험 기획팀장	75,428	-	12개월	2015년 12월 31일

이동욱	남	1968년 12월	상무보	미등기임원	상근	정보전략부문 부문장	동국대학교 무역학과前 롯데정보통신 센터사업팀장前 롯데손해보험 IT추진팀장	29,486	-	12개월	2015년 12월 31일

김동은	남	1965년 03월	상무보	미등기임원	상근	마케팅부문 부문장	경상대학교 임학과前 LIG손해보험 이사롯데손해보험 영남영업부문 부문장	73,949	-	10개월	2016년 02월 29일

우치우미나오유키	남	1963년 10월	상무보	미등기임원	상근	업무협력실	일본ADI손해보험 국제사업추진부 담당부장	-	-	9개월	-

주) 1. 2015.01.01일부터 '이사' 및 '이사대우' 직급을 폐지하고 상무보로 개편하였음 2. 등기임원의 임기는 취임 후 2년 내의 최종의 결산기에 관한 정기주주총회 종결시까지임 (당사 정관 제23조) * 공시작성기준일 이후 임원 변동사항

성명	성별	출생년월	직위	등기임원여부	상근여부	담당업무	주요경력	비고	선임일자 /만료일자

김재웅	남	1962년 09월	상무	미등기임원	상근	경영지원본부 본부장	연세대학교 행정학과 호남석유/롯데쇼핑 부장	퇴임	2015년 12월 31일

위성룡	남	1961년 09월	상무	미등기임원	상근	개인영업본부 본부장	국민대학교 경영학(박사) 차티스손해보험 마케팅총괄 상무	퇴임	2015년 12월 31일

이동열	남	1962년 02월	상무보	미등기임원	상근	법인영업본부 본부장	부산대학교 사회학 삼성생명 상무	퇴임	2015년 12월 31일

주영하	남	1962년 11월	상무보	미등기임원	상근	경영지원부문 부문장	고려대학교 국어교육학 호텔롯데 울산총지배인	퇴임	2015년 12월 31일

우정욱	남	1963년 01월	상무보	미등기임원	상근	경영지원부문 부문장	롯데홈쇼핑 고객만족부문장	선임	2016년 01월 01일

이명집	남	1967년 02월	상무보	미등기임원	상근	법인영업3부문 부문장	롯데손해보험 퇴직연금팀장	선임	2016년 01월 01일

이용서	남	1968년 06월	상무보	미등기임원	상근	기획부문 부문장	롯데손해보험 경영기획팀장	선임	2016년 01월 01일

김재필	남	1965년 06월	상무보	미등기임원	상근	마케팅부문 부문장	롯데손해보험 영남영업부문 부문장	선임	2016년 01월 01일

오세조	남	1953년 02월	사외이사	등기임원	비상근	감사위원회 위원	씬시네티 경영학 박사 한국유통물류정책학회 초대회장 現) 연세대 국제캠퍼스 부총장	퇴임	2016년 03월 18일

문재우	남	1955년 10월	사외이사	등기임원	비상근	감사위원회 위원	손해보험협회 제51대 회장 現 법무법인 율촌 고문	선임	2016년 03월 18일

직원 현황

(기준일 : 2015년 12월 31일 ) (단위 : 천원)

사업부문	성별	직 원 수	평 균근속연수	연간급여총 액	1인평균급여액	비고

기간의정함이 없는근로자	기간제근로자	합 계

전체	(단시간근로자)	전체	(단시간근로자)

손해보험업	남	727	-	58	1	785	9.7	54,114,869	68,936	-

손해보험업	여	550	7	218	6	768	5.8	28,883,534	37,609	-

합 계	1,277	7	276	7	1,553	7.8	82,998,402	53,444	-

주) 1. 직원 수는 기준일 2015년 12월 31일 현재 재직 인원 2. 2년 이상 근속자는 정규직에 포함하였음 3. 단시간 근로자는 시간선택자 근로자 인원임
2. 임원의 보수 등

보수현황>1. 주주총회 승인금액(단위 : 백만원)

구 분	인원수	주주총회 승인금액	비고

등기임원	5	4,700	-

2. 보수지급금액(단위 : 백만원)

구 분	인원수	보수총액	1인당 평균보수액	비고

등기이사	1	391	391	사외이사, 감사위원 제외

사외이사	1	15	15	감사위원인 사외이사 제외 (2015.03.20일 사임)

감사위원회 위원 또는 감사	4	419	105	사내이사(감사) 1명, 사외이사(감사위원) 3명

계	6	825	137	-

보수현황>1. 개인별 보수지급금액(단위 : 백만원)

이름	직위	보수총액	보수총액에 포함되지 않는 보수

해당사항 없음	-	-	-

2. 산정기준 및 방법해당사항없음

3. 주식매수선택권부여 현황해당사항없음
X. 이해관계자와의 거래내용

1. 대주주등에 대한 신용공여등

(기준일 :	2015년 12월 31일	)	(단위 : 억원)

성명(법인명)	관계	계정과목	변동내역주)	신용공여기간	적용금리(%)	비 고

기초	기말	증감	거래일	만기일

롯데쇼핑㈜	대주주	신종자본증권	200	200	0	2013-11-15	2043-11-15	4.7	-

은평PFV㈜	대주주	신용공여	112	152	40	2014-12-03	2017-12-02	4.9	-

롯데렌탈	대주주	주식	0	500	500	2015-06-03	-	-	-

롯데캐피탈	대주주	신종자본증권	0	300	300	2015-07-17	2045-07-17	5.0	-

합계	312	1,152	840	-	-	-	-

주) 변동내역은 매입금액 기준임

2. 대주주와의 자산양수도 등【해당사항 없음】3. 대주주와의 영업거래【해당사항 없음】4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래 (단위 : 백만원)

구 분	부동산	신 용	지급보증	기타담보	합 계

임직원 대출	0	0	5,767	0	5,767
1. 전문가의 확인

해당사항없음
2. 전문가와의 이해관계

해당사항없음