롯데손해보험 사업보고서 (2023.12)
4. 재무제표

## 4-1. 재무상태표

재무상태표
제 79 기 2023.12.31 현재
제 78 기 2022.12.31 현재
제 77 기 2021.12.31 현재
(단위 : 원)

제 79 기	제 78 기	제 77 기

자산

Ⅰ.현금및현금성자산 (주4,39,40)	1,314,073,501,201	919,290,546,780	245,339,810,370

Ⅱ.당기손익-공정가치측정금융자산 (주5,39,40)	4,867,629,126,651	5,650,846,012,749	3,673,439,619,522

Ⅲ.기타포괄손익-공정가치측정금융자산 (주6,18,39,40)	5,599,270,166,684	3,928,324,576,490	629,150,591,282

Ⅳ.상각후원가측정금융자산	2,374,823,360,647	5,268,848,289,667	3,479,027,104,496

1.상각후원가측정유가증권 (주7,18,39,40)	458,195,324,732	2,889,518,694,218	1,977,369,372,530

2.상각후원가측정대출채권 (주8,39,40)	1,587,667,426,396	2,066,314,443,274	1,256,911,044,853

3.상각후원가측정기타금융자산 (주10,39,40)	328,960,609,519	313,015,152,175	244,746,687,113

Ⅴ.파생상품자산	100,966,244,833	46,143,525,483	9,832,076,065

1.위험회피목적 파생상품자산 (주9,39,40)	100,966,244,833	46,143,525,483	6,857,916,189

2.매매목적 파생상품자산 (주9,39,40)	0	0	2,974,159,876

Ⅵ.관계기업투자자산 (주11,41)	9,915,081,191	6,418,495,770	0

Ⅶ.보험계약자산 (주19)	88,375,676,700	49,750,600,978	0

Ⅷ.재보험계약자산 (주20)	351,818,848,877	724,648,117,295	677,411,010,214

Ⅸ.유형자산 (주12,18)	21,954,790,118	59,049,511,034	49,298,188,637

Ⅹ.사용권자산 (주13)	42,929,834,742	47,844,361,153	43,667,165,984

XI.투자부동산 (주14,18)	466,166,901	473,879,723	481,592,545

XII.무형자산 (주15)	58,987,367,386	27,314,494,505	29,087,153,181

XIII.순확정급여자산 (주22)	7,539,473,830	9,768,472,743	4,759,164,200

XIV.이연법인세자산	0	0	23,453,737,122

XV.당기법인세자산 (주37)	0	22,239,393,143	0

XVI.기타자산 (주17)	4,233,577,033	3,579,894,910	10,760,135,618

XVII.미상각신계약비_IFRS4	0	0	575,718,028,744

XVIII.특별계정자산_IFRS4	0	0	9,459,764,320,375

자 산 총 계	14,842,983,216,794	16,764,540,172,423	18,911,189,698,355

자본과 부채

부채

Ⅰ.보험계약부채 (주19)	5,105,655,583,731	5,039,213,791,238	7,649,462,749,394

Ⅱ.재보험계약부채 (주20)	390,122,754	451,863,338	0

Ⅲ.투자계약부채 (주21,39,40)	7,221,049,176,265	6,190,323,063,789	0

Ⅳ.차입부채 (주23,39,40)	1,007,582,920,653	3,282,927,098,378	319,106,391,610

Ⅴ.파생상품부채	76,040,692,785	81,860,922,928	41,647,477,115

1.위험회피목적 파생상품부채 (주9,39,40)	58,859,763,681	65,712,292,881	38,895,427,778

2.매매목적 파생상품부채 (주9,39,40)	17,180,929,104	16,148,630,047	2,752,049,337

Ⅵ.리스부채 (주13,40)	51,766,064,353	56,209,479,930	60,497,026,410

Ⅶ.기타금융부채 (주21,39,40)	97,302,726,428	83,107,182,977	166,365,918,141

Ⅷ.충당부채 (주25)	1,015,468,169	991,383,400	2,145,187,309

Ⅸ.당기법인세부채 (주37)	397,355,453	0	32,857,570,177

Ⅹ.이연법인세부채 (주37)	11,596,659,866	211,666,958,627	0

XI.기타부채 (주24)	13,954,756,662	14,757,075,430	17,232,222,898

XII.특별계정부채_IFRS4	0	0	9,619,853,125,022

부 채 총 계	13,586,751,527,119	14,961,508,820,035	17,909,167,668,076

자본

Ⅰ.자본금 (주26)	310,336,320,000	310,336,320,000	310,336,320,000

Ⅱ.자본잉여금 (주27)	379,817,170,941	379,817,170,941	379,817,170,941

Ⅲ.신종자본증권 (주30)	45,370,260,000	45,370,260,000	45,370,260,000

Ⅳ.자본조정 (주27)	(855,600,465)	(991,270,194)	(1,126,940,195)

Ⅴ.기타포괄손익누계액 (주28)	141,150,096,322	840,108,507,349	(48,102,980,041)

Ⅵ.이익잉여금 (주29)	380,413,442,877	228,390,364,292	315,728,199,574

대손준비금 기적립액	12,047,935,338	19,604,509,259	19,851,972,716

대손준비금 적립(환입)예정액	(12,047,935,338)	(7,556,573,921)	(247,463,457)

비상위험준비금 기적립액	104,295,704,098	103,246,296,848	97,567,547,182

비상위험준비금 적립(환입)예정액	(29,254,781,729)	1,049,407,250	5,678,749,666

해약환급금준비금 기적립액	0	0	0

해약환급금준비금 적립(환입)예정액	304,012,492,778	0	0

자 본 총 계	1,256,231,689,675	1,803,031,352,388	1,002,022,030,279

부 채 및 자 본 총 계	14,842,983,216,794	16,764,540,172,423	18,911,189,698,355

## 4-2. 포괄손익계산서

포괄손익계산서
제 79 기 2023.01.01 부터 2023.12.31 까지
제 78 기 2022.01.01 부터 2022.12.31 까지
제 77 기 2021.01.01 부터 2021.12.31 까지
(단위 : 원)

제 79 기	제 78 기	제 77 기

Ⅰ.보험손익	468,498,419,718	152,278,406,190	(188,226,396,572)

1.보험영업수익	1,627,247,858,518	1,565,112,476,749	2,703,628,638,038

(1)보험수익 (주31)	1,648,430,682,862	1,485,670,367,000	0

(2)재보험수익 (주31)	(21,182,824,344)	79,442,109,749	0

(3)보험료수익_IFRS4	0	0	2,273,955,002,428

(4)재보험수익_IFRS4	0	0	422,152,170,289

(5)기타보험영업수익_IFRS4	0	0	7,521,465,321

2.보험서비스비용	1,158,749,438,800	1,412,834,070,559	2,891,855,034,610

(1)보험비용 (주31)	987,511,283,281	1,245,389,953,649	0

(2)재보험비용 (주31)	139,428,447,593	156,058,824,512	0

(3)기타사업비용 (주35)	31,809,707,926	11,385,292,398	0

(4)보험계약부채전입액_IFRS4	0	0	184,568,309,858

(5)재보험자산환입액_IFRS4	0	0	96,659,744,077

(6)보험금비용_IFRS4	0	0	1,778,963,792,749

(7)재보험비용_IFRS4	0	0	335,297,993,554

(8)기타보험영업비용_IFRS4	0	0	496,365,194,372

Ⅱ.투자손익	(72,207,217,142)	(277,408,074,637)	317,630,572,467

1.투자영업수익	949,488,364,731	890,139,484,021	482,802,506,090

(1)보험금융수익 (주33)	24,098,728,843	22,075,115,735	0

(2)재보험금융수익 (주33)	11,992,876,781	14,489,672,516	0

(3)이자수익	342,539,205,517	351,525,261,678	126,310,551,046

유효이자율법 적용 이자수익 (주32,40)	298,421,742,352	280,112,910,329	95,367,288,483

당기손익-공정가치측정금융자산 이자수익 (주32,40)	44,117,463,165	71,412,351,349	30,943,262,563

(4)배당금수익 (주40)	3,693,988,464	2,468,616,908	1,891,884,501

(5)당기손익-공정가치측정 금융자산관련 이익 (주34,40)	390,853,509,610	284,415,663,464	133,369,959,527

(6)기타포괄손익-공정가치측정 금융자산관련 이익 (주34,40)	4,517,752	903,969,911	1,936,998,967

(7)파생상품관련수익 (주34,40)	93,923,265,905	77,457,894,758	8,490,179,007

(8)외화거래이익 (주40)	78,274,895,401	126,941,114,894	82,695,159,306

(9)기타투자수익 (주36)	4,107,376,458	9,862,174,157	128,107,773,736

2.투자영업비용	1,021,695,581,873	1,167,547,558,658	165,171,933,623

(1)보험금융비용 (주33)	193,913,593,986	192,735,706,706	0

(2)재보험금융비용 (주33)	4,643,651,961	6,727,656,583	0

(3)이자비용 (주13,32,40)	349,867,610,883	231,557,597,839	21,178,851,767

(4)당기손익-공정가치측정 금융자산관련 손실 (주34,40)	201,372,262,407	493,788,249,253	30,389,869,886

(5)기타포괄손익-공정가치측정 금융자산관련 손실 (주34,40)	16,293,258,604	244,829,289	0

(6)상각후원가측정금융상품 처분손실 (주34,40)	794,129,600	0	0

(7)신용손실충당금 전입액 (주6,7,8,10,40)	20,678,546,069	6,021,987,983	8,268,511,739

(8)파생상품관련비용 (주34,40)	185,941,834,570	193,658,783,588	87,637,434,945

(9)외화거래손실 (주40)	8,042,625,002	17,149,110,854	7,172,499,442

(10)재산관리비 (주35)	7,735,933,114	9,709,383,403	8,907,704,893

(11)기타투자비용 (주36)	32,412,135,677	15,954,253,160	1,617,060,951

Ⅲ.특별계정이익(손실)_IFRS4	0	0	0

1.특별계정수익_IFRS4	0	0	358,136,588,831

2.특별계정비용_IFRS4	0	0	(358,136,588,831)

Ⅳ.영업이익(손실)	396,291,202,576	(125,129,668,447)	129,404,175,895

Ⅴ.영업외손익	(1,952,079,806)	(6,600,882,549)	27,083,968,609

1.관계기업투자자산 평가손익 (주11)	(541,233,244)	(326,504,230)	0

2.영업외수익	5,390,266,024	3,634,020,664	30,497,989,410

3.영업외비용	6,801,112,586	9,908,398,983	3,414,020,801

Ⅵ.법인세비용차감전순이익(손실)	394,339,122,770	(131,730,550,996)	156,488,144,504

Ⅶ.법인세비용 (주37)	92,703,196,556	(32,528,115,575)	36,610,168,871

Ⅷ.당기순이익(손실)	301,635,926,214	(99,202,435,421)	119,877,975,633

대손준비금 반영후 조정손익 (주29)	310,555,861,548	(94,773,861,504)	120,125,439,090

비상위험준비금 반영후 조정손익 (주29)	327,762,707,939	(103,379,842,675)	114,199,225,967

해약환급금준비금 반영후 조정손익 (주29)	(5,504,566,568)	0	0

Ⅸ.기타포괄손익 (주28)	(176,169,223,932)	773,526,252,740	(55,161,094,046)

1.당기손익으로 재분류되는 세후기타포괄손익의 구성요소	(175,563,518,091)	775,601,399,277	(85,131,301,058)

(1)기타포괄손익-공정가치측정 채무증권 평가손익	244,992,729,544	(293,096,535,834)	(20,364,389,607)

(2)기타포괄손익-공정가치측정 채무증권 신용손실	164,573,139	799,229,351	(92,190,248)

(3)위험회피목적 파생상품 평가손익	81,673,101,910	2,268,954,585	1,171,856,480

(4)보험계약자산(부채) 순금융손익	(507,218,600,091)	1,079,689,399,584	0

(5)재보험계약자산(부채)순금융손익	4,824,677,407	(14,059,648,409)	0

(6)특별계정기타포괄손익_IFRS4	0	0	(23,372,543,294)

(7)당기손익조정접근법 조정손익	0	0	(42,474,034,389)

2.당기손익으로 재분류되지 않는 세후기타포괄손익의 구성요소	(605,705,841)	(2,075,146,537)	29,970,207,012

(1)기타포괄손익-공정가치측정 지분증권 평가손익	2,986,808,968	(4,226,302,340)	26,982,306,959

(2)자산재평가손익	202,607	2,026,069	1,681,637

(3)확정급여제도의 재측정요소	(3,592,717,416)	2,149,129,734	2,643,647,566

(4)특별계정기타포괄손익_IFRS4	0	0	342,570,850

Ⅹ.총포괄손익	125,466,702,282	674,323,817,319	64,716,881,587

XI.주당이익

기본주당이익(손실) (단위 : 원) (주38)	966	(331)	379

희석주당이익(손실) (단위 : 원) (주38)	966	(331)	379

## 4-3. 자본변동표

자본변동표
제 79 기 2023.01.01 부터 2023.12.31 까지
제 78 기 2022.01.01 부터 2022.12.31 까지
제 77 기 2021.01.01 부터 2021.12.31 까지
(단위 : 원)

자본

자본금	자본잉여금	자본조정	신종자본증권	기타포괄손익누적액	이익잉여금	자본 합계

주식발행초과금	기타자본잉여금	자본잉여금 합계

2021.01.01 (Ⅰ.조정 전 전기초)	310,336,320,000	328,674,807,440	51,142,363,501	379,817,170,941	(1,134,987,348)	51,872,377,154	76,868,107,517	128,779,547,628	946,538,535,892

회계정책변경에 따른 증가(감소)	0	0	0	0	0	0	0	0	0

Ⅰ.조정 후 전기초	310,336,320,000	328,674,807,440	51,142,363,501	379,817,170,941	(1,134,987,348)	51,872,377,154	76,868,107,517	128,779,547,628	946,538,535,892

Ⅱ.자본의 변동	1.포괄손익	(1)당기순이익(손실)	0	0	0	0	0	0	0	119,877,975,633	119,877,975,633

(2)기타포괄손익	보험계약자산(부채)순금융손익	0	0	0	0	0	0	0	0	0

재보험계약자산(부채)순금융손익	0	0	0	0	0	0	0	0	0

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익	기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 총손익	0	0	0	0	0	0	6,525,727,104	0	6,525,727,104

위험회피목적 파생상품 평가손익	0	0	0	0	0	0	1,171,856,480	0	1,171,856,480

확정급여제도의 재측정요소	0	0	0	0	0	0	2,643,647,566	0	2,643,647,566

특별계정기타포괄손익_IFRS4	0	0	0	0	0	0	(23,029,972,444)	0	(23,029,972,444)

당기손익조정접근법조정손익	0	0	0	0	0	0	(42,474,034,389)	0	(42,474,034,389)

자산재평가손익	0	0	0	0	0	0	1,681,637	0	1,681,637

재평가잉여금 대체	0	0	0	0	0	0	(50,618,436,511)	50,618,436,511	0

기타포괄손익-공정가치측정유가증권 처분으로 인한 대체	0	0	0	0	0	0	(19,191,557,001)	19,191,557,001	0

총기타포괄손익	0	0	0	0	0	0	(124,971,087,558)	69,809,993,512	(55,161,094,046)

(3)총포괄손익	0	0	0	0	0	0	(124,971,087,558)	189,687,969,145	64,716,881,587

2.소유주와의 거래	(1)주식기준보상거래에 따른 증가(감소)	0	0	0	0	135,669,999	0	0	0	135,669,999

(2)신종자본증권배당	0	0	0	0	0	0	0	(2,739,317,199)	(2,739,317,199)

(3)신종자본증권발행	0	0	0	0	0	45,370,260,000	0	0	45,370,260,000

(4)신종자본증권상환	0	0	0	0	(127,622,846)	(51,872,377,154)	0	0	(52,000,000,000)

(5)소유주와의 거래 합계	0	0	0	0	8,047,153	(6,502,117,154)	0	(2,739,317,199)	(9,233,387,200)

3.자본 증가(감소) 합계	0	0	0	0	8,047,153	(6,502,117,154)	(124,971,087,558)	186,948,651,946	55,483,494,387

2021.12.31 (Ⅲ.기말자본)	310,336,320,000	328,674,807,440	51,142,363,501	379,817,170,941	(1,126,940,195)	45,370,260,000	(48,102,980,041)	315,728,199,574	1,002,022,030,279

2022.01.01 (Ⅳ.조정 전 전기초)	310,336,320,000	328,674,807,440	51,142,363,501	379,817,170,941	(1,126,940,195)	45,370,260,000	(48,102,980,041)	315,728,199,574	1,002,022,030,279

회계정책변경에 따른 증가(감소)	0	0	0	0	0	0	114,685,234,650	14,992,600,143	129,677,834,793

Ⅳ.조정 후 전기초	310,336,320,000	328,674,807,440	51,142,363,501	379,817,170,941	(1,126,940,195)	45,370,260,000	66,582,254,609	330,720,799,717	1,131,699,865,072

Ⅴ.자본의 변동	1.포괄손익	(1)당기순이익(손실)	0	0	0	0	0	0	0	(99,202,435,421)	(99,202,435,421)

(2)기타포괄손익	보험계약자산(부채)순금융손익	0	0	0	0	0	0	1,079,689,399,584	0	1,079,689,399,584

재보험계약자산(부채)순금융손익	0	0	0	0	0	0	(14,059,648,409)	0	(14,059,648,409)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익	기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 총손익	0	0	0	0	0	0	(296,523,608,823)	0	(296,523,608,823)

위험회피목적 파생상품 평가손익	0	0	0	0	0	0	2,268,954,585	0	2,268,954,585

확정급여제도의 재측정요소	0	0	0	0	0	0	2,149,129,734	0	2,149,129,734

특별계정기타포괄손익_IFRS4	0	0	0	0	0	0	0	0	0

당기손익조정접근법조정손익	0	0	0	0	0	0	0	0	0

자산재평가손익	0	0	0	0	0	0	2,026,069	0	2,026,069

재평가잉여금 대체	0	0	0	0	0	0	0	0	0

기타포괄손익-공정가치측정유가증권 처분으로 인한 대체	0	0	0	0	0	0	0	0	0

총기타포괄손익	0	0	0	0	0	0	773,526,252,740	0	773,526,252,740

(3)총포괄손익	0	0	0	0	0	0	773,526,252,740	(99,202,435,421)	674,323,817,319

2.소유주와의 거래	(1)주식기준보상거래에 따른 증가(감소)	0	0	0	0	135,670,001	0	0	0	135,670,001

(2)신종자본증권배당	0	0	0	0	0	0	0	(3,128,000,004)	(3,128,000,004)

(3)신종자본증권발행	0	0	0	0	0	0	0	0	0

(4)신종자본증권상환	0	0	0	0	0	0	0	0	0

(5)소유주와의 거래 합계	0	0	0	0	135,670,001	0	0	(3,128,000,004)	(2,992,330,003)

3.자본 증가(감소) 합계	0	0	0	0	135,670,001	0	773,526,252,740	(102,330,435,425)	671,331,487,316

2022.12.31 (Ⅵ.기말자본)	310,336,320,000	328,674,807,440	51,142,363,501	379,817,170,941	(991,270,194)	45,370,260,000	840,108,507,349	228,390,364,292	1,803,031,352,388

2023.01.01 (VII.조정 전 전기초)	310,336,320,000	328,674,807,440	51,142,363,501	379,817,170,941	(991,270,194)	45,370,260,000	840,108,507,349	228,390,364,292	1,803,031,352,388

회계정책변경에 따른 증가(감소)	0	0	0	0	0	0	(522,789,187,095)	(146,484,847,625)	(669,274,034,720)

VII.조정 후 전기초	310,336,320,000	328,674,807,440	51,142,363,501	379,817,170,941	(991,270,194)	45,370,260,000	317,319,320,254	81,905,516,667	1,133,757,317,668

VIII.자본의 변동	1.포괄손익	(1)당기순이익(손실)	0	0	0	0	0	0	0	301,635,926,214	301,635,926,214

(2)기타포괄손익	보험계약자산(부채)순금융손익	0	0	0	0	0	0	(507,218,600,091)	0	(507,218,600,091)

재보험계약자산(부채)순금융손익	0	0	0	0	0	0	4,824,677,407	0	4,824,677,407

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익	기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 총손익	0	0	0	0	0	0	248,144,111,651	0	248,144,111,651

위험회피목적 파생상품 평가손익	0	0	0	0	0	0	81,673,101,910	0	81,673,101,910

확정급여제도의 재측정요소	0	0	0	0	0	0	(3,592,717,416)	0	(3,592,717,416)

특별계정기타포괄손익_IFRS4	0	0	0	0	0	0	0	0	0

당기손익조정접근법조정손익	0	0	0	0	0	0	0	0	0

자산재평가손익	0	0	0	0	0	0	202,607	0	202,607

재평가잉여금 대체	0	0	0	0	0	0	0	0	0

기타포괄손익-공정가치측정유가증권 처분으로 인한 대체	0	0	0	0	0	0	0	0	0

총기타포괄손익	0	0	0	0	0	0	(176,169,223,932)	0	(176,169,223,932)

(3)총포괄손익	0	0	0	0	0	0	(176,169,223,932)	301,635,926,214	125,466,702,282

2.소유주와의 거래	(1)주식기준보상거래에 따른 증가(감소)	0	0	0	0	135,669,729	0	0	0	135,669,729

(2)신종자본증권배당	0	0	0	0	0	0	0	(3,128,000,004)	(3,128,000,004)

(3)신종자본증권발행	0	0	0	0	0	0	0	0	0

(4)신종자본증권상환	0	0	0	0	0	0	0	0	0

(5)소유주와의 거래 합계	0	0	0	0	135,669,729	0	0	(3,128,000,004)	(2,992,330,275)

3.자본 증가(감소) 합계	0	0	0	0	135,669,729	0	(176,169,223,932)	298,507,926,210	122,474,372,007

2023.12.31 (IX.기말자본)	310,336,320,000	328,674,807,440	51,142,363,501	379,817,170,941	(855,600,465)	45,370,260,000	141,150,096,322	380,413,442,877	1,256,231,689,675

## 4-4. 현금흐름표

현금흐름표
제 79 기 2023.01.01 부터 2023.12.31 까지
제 78 기 2022.01.01 부터 2022.12.31 까지
제 77 기 2021.01.01 부터 2021.12.31 까지
(단위 : 원)

제 79 기	제 78 기	제 77 기

영업활동현금흐름

Ⅰ.영업활동순현금흐름	2,126,461,143,953	(387,314,031,531)	126,911,302,251

1.영업에서 창출된 현금흐름	1,908,519,086,396	(580,438,243,427)	(46,650,201,552)

(1)당기순이익(손실)	301,635,926,214	(99,202,435,421)	119,877,975,633

(2)당기순이익조정을 위한 가감 합계	(1,301,475,602,480)	(794,005,776,147)	299,298,761,109

법인세비용 조정	92,703,196,556	(32,528,115,575)	36,610,168,871

배당수익에 대한 조정	(3,693,988,464)	(2,468,616,908)	(1,891,884,501)

이자수익에 대한 조정	(342,539,205,517)	(351,525,261,678)	(126,310,551,046)

이자비용에 대한 조정	349,867,610,883	231,557,597,839	21,178,851,767

보험계약손익	(1,836,375,228,127)	(1,384,316,296,887)	0

재보험계약손익	201,449,436,809	138,801,187,522	0

보험계약부채 전입액(환입액) 조정_IFRS4	0	0	184,568,309,858

신계약비상각비_IFRS4	0	0	192,647,314,670

재보험자산변동손익 조정_IFRS4	0	0	96,659,744,077

구상손익 조정_IFRS4	0	0	2,168,644,052

보험금융손익	162,465,640,323	162,898,575,038	0

당기손익-공정가치측정금융자산 평가손익	15,528,014,048	395,013,981,717	45,296,251,250

당기손익-공정가치측정금융자산 처분손익	(39,750,130,420)	(6,779,258,309)	(87,372,425,977)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산 처분손익	16,288,740,852	(659,140,622)	(1,936,998,967)

당기손익조정접근법조정손익	0	0	(56,483,944,830)

유형자산처분손익	0	65,325,000	(27,721,643,222)

투자부동산처분손익	0	0	(26,700,201,718)

무형자산처분손익	0	(203,964,545)	(695,362)

감가상각비와 상각비의 조정	40,288,493,687	26,742,287,285	23,983,354,472

당기손익으로 인식된 손상차손(손상차손환입)의 조정	0	60,900,000	0

파생상품거래손익	47,013,606,577	74,639,046,975	43,808,296,554

파생상품평가손익	37,217,949,376	37,678,946,724	35,406,107,375

신용손실충당금 전입액	20,678,546,069	6,021,987,983	8,268,511,739

외화환산손익	(68,483,845,267)	(95,909,888,041)	(68,529,219,803)

관계기업투자자산 평가손익	541,233,244	326,504,230	0

충당부채의 조정	(341,149,077)	(1,153,823,909)	(1,660,667,545)

퇴직급여 조정	5,349,793,752	6,699,846,864	6,905,019,240

주식기준보상	135,669,729	135,670,001	135,669,999

기타영업손익	180,012,487	896,733,149	270,750,156

(3)영업활동으로 인한 자산 부채의 변동	2,908,358,762,662	312,769,968,141	(465,826,938,294)

보험계약부채의 증가(감소)	1,032,791,425,613	969,981,965,455	0

재보험계약자산의 감소(증가)	184,967,311,997	42,600,118,960	0

상각후원가측정대출채권의 감소(증가)	464,271,100,140	(317,012,544,009)	(110,965,937,274)

상각후원가측정기타금융자산의 감소(증가)	(2,169,651,698)	(7,448,173,172)	53,357,741,020

당기손익-공정가치측정금융자산의 감소(증가)	478,925,111,103	2,417,424,771,737	(192,369,218,964)

기타자산의 감소(증가)	(899,623,964)	2,406,511,147	86,859,479

기타부채의 증가(감소)	(896,156,723)	(4,577,847,864)	1,438,691,992

기타금융부채의 증가(감소)	14,195,543,451	12,325,294,827	5,961,352,412

확정급여제도의 증가(감소)	(7,867,909,420)	(8,942,580,000)	(4,365,790,960)

예치금의 감소(증가)	0	825,000,000,000	(8,550,430,000)

투자계약부채의 증가(감소)	745,041,612,163	(3,618,987,548,940)	0

미상각신계약비의 감소(증가)_IFRS4	0	0	(291,190,971,907)

특별계정자산부채의 증가(감소)_IFRS4	0	0	80,770,765,908

2.이자수익 수취	290,209,361,913	270,381,547,666	202,073,134,788

3.이자비용 지급	(61,471,083,878)	(19,424,328,767)	(22,005,904,109)

4.배당금수취	3,693,988,464	2,468,616,908	1,891,884,501

5.법인세환급(납부)	(14,490,208,942)	(60,301,623,911)	(8,397,611,377)

Ⅱ.투자활동현금흐름

투자활동순현금흐름	559,106,499,900	(2,591,674,974,269)	(48,776,520,025)

유형자산의 취득	(21,054,489,701)	(30,536,745,471)	(23,606,604,026)

무형자산의 취득	(1,524,353,642)	(3,514,583,512)	(1,391,377,917)

유형자산의 처분	0	0	114,524,549,587

투자부동산의 처분	0	0	110,875,450,412

무형자산의 처분	0	805,000,000	63,000,000

관계기업투자자산의 취득	(4,055,000,000)	(6,745,000,000)	0

당기손익-공정가치측정금융자산의 취득	(259,337,252,297)	(497,456,746,825)	(150,777,894,061)

당기손익-공정가치측정금융자산의 처분	1,258,645,856,939	411,384,413,299	406,015,159,820

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 취득	(2,013,473,535,631)	(2,534,595,692,279)	(116,084,440,029)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 처분	1,628,579,872,669	571,458,078,294	250,637,592,907

상각후원가측정금융자산의 취득	0	(400,498,885,925)	(800,664,962,114)

상각후원가측정금융자산의 처분	10,000,000,000	11,856,373,398	152,353,605,000

위험회피활동으로 인한 현금유출	(155,300,208,377)	(150,955,300,817)	(56,207,285,126)

위험회피활동으로 인한 현금유입	116,625,609,940	37,124,115,569	65,486,685,522

Ⅲ.재무활동현금흐름

재무활동순현금흐름	(2,292,776,202,973)	2,948,104,201,994	(92,086,151,803)

리스부채의 지급	(13,959,722,969)	(12,227,978,002)	(10,099,461,724)

환매조건부채권매도의 감소	(2,365,000,000,000)	0	0

환매조건부채권매도의 증가	0	2,915,000,000,000	0

후순위부채의 발행	149,311,520,000	138,460,180,000	0

후순위부채의 상환	(60,000,000,000)	(90,000,000,000)	(68,000,000,000)

신종자본증권의 발행	0	0	45,370,260,000

신종자본증권의 상환	0	0	(52,000,000,000)

신종자본증권의 배당	(3,128,000,004)	(3,128,000,004)	(2,739,317,199)

임대보증금의 감소	0	0	(4,617,632,880)

Ⅳ.환율변동효과 반영전 현금및현금성자산의 순증가(감소)	392,791,440,880	(30,884,803,806)	(13,951,369,577)

현금및현금성자산에 대한 환율변동효과	1,991,513,541	100,739,489	1,370,002,642

Ⅴ.현금및현금성자산의순증가(감소)	394,782,954,421	(30,784,064,317)	(12,581,366,935)

Ⅵ.기초현금및현금성자산	919,290,546,780	950,074,611,097	257,921,177,305

Ⅶ.기말현금및현금성자산	1,314,073,501,201	919,290,546,780	245,339,810,370