한화손해보험 분기보고서 (2016.09)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요 가. 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성

□ 산업의 특성

- 보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나, 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행위하며, 생명보험업, 손해보험업, 제3보험업으로 구분됩니다. 손해보험업의 보험종목으로는 일반보험(화재, 해상, 특종, 보증보험 등) , 자동차보험, 장기보험이 있습니다. 또한 보험업은 다수의 고객에 대한 보험금 지급 의무로 인한 공공성이 강하며, 자동차보험과 장기손해보험 등의 가계성 보험이 차지하는 비율이 높아 내수산업으로서의 성격을 지니고 있습니다.

□ 산업의 성장성 - 손 해보험업계는 2016년 3분기(누계) 원수보험료는 전년 동기 대비 4.5% 성장 한 55조 3,238억원을 기록하였습니다. 보험 종목별로 살펴보면, 일반보험은 4조 8,199억원을 거수하여 전년 동기대비 5.1% 증가하였으나 경기 침체 영향 등으로 성장세가 제한되고 있고, 자동차 보험은 12조 1,902억을 거수하여 전년 동기 대비 13.5% 성장하였 습니다. 장기보험은 38조 3,138억원을 거수하여 전년 동기 대비 1.9%를 성 장하였으며 신계약 감소로 인한 계속보험료 성장 제한 등으로 성장세가 둔화되고 있습니다. 보험종목별 매출 비중은 일반보험이 8.7%, 자동차보험이 22.0%, 장기보험은 69.3%로 장기보험 중심의 시장이 지속되고 있습니다. 특히, 장기보험은 경제침체, 저성장으로 보험 수요가 감소하고 있으며, 저금리 로 인한 역마진 우려로 보장성 보험 중심의 경쟁이 심화되고 있습니다. 자동차보험은 보험료 인상 및 전년 기저효과(TM규제 강화에 따른 실적 감소) 등으로 성장율이 높아졌으며 하반기에는 성장세가 둔화될 것으로 예상됩니다. 일반보험의 경우 , 해외 경기침체 등의 영향으로 성장이 제 한되고 있습니다. ※ 최근 업계 성장률 (단위:%)

구 분	제72 3분기	제71 3분기	제71기

일 반	5.1	2.2	1.7

자동차	13.5	7.1	8.8

장 기	1.9	4.4	4.2

전 체	4.5	4.7	4.9

주) 13개 국내보험사 기준□ 경기변동의 특성

- 손해보험업은 보험종목에 따라 정도의 차이는 있으나, 전반적으로 경기가 침체되고 금융시장이 불안정할 경우, 매출 성장이 둔화되고 모럴해저드의 증가 ·보유계약 이탈 ·투자이익 감소 등으로 수익이 감소될 수 있습니다. 반대로 경기 상승은 매출 성장과 수익 증대에 긍정적인 요인으로 작용할 수 있습니다. 다만, 손해보험업은 다른 업권과 달리 경기후행적 특징을 가지고 있습니다.

□ 계절성

- 손해보험업은 보험영업 자체는 계절적 요인에 크게 영향을 받지 않으나, 손해율 측면에서 일정 부분 영향을 받고 있습니다. 예를 들어, 여름철 폭우 · 겨울철 폭설 등 기후적 요인과 여름 휴가철 자동차 운행 증가 등에 따른 자동차보험 손해율 상승을 들 수 있습니다.

나. 국내외 시장 여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이)

□ 금융시장의 불안정성은 당분간 지속될 것으로 예상되며, 저성장 저금리 기조 의 영향을 받아 보험산업의 성장 둔화도 지속될 것으로 예상됩니다. □ 국내 손해보험업계는 당사를 비롯한 13개 국내 원수보험사와 1개 재보험 사(코리안리) 및 1개 보증보험 전업사(서울보증보험)가 있습니다. 또한 다수의 외국계 보험사가 국내에 진출하여 원수 및 재보험업을 영위하고 있습니다. □ 2009년 실손의료비 표준화 제도가 도입된 이후 보험사간 경쟁이 더욱 더 치열 해졌고 이로 인한 장기보험의 성장도 둔화되고 있습니다. 또한, RBC제도 변경 등 리스크 중심의 관리 감독 강화가 지속되고 있으며, 소비자 권익 보호를 위한 불완전판매 감독 강화, 공시제도 확대 등의 대내외 경영환경이 빠르게 변하고 있습니다.

【업계 시장 규모 당사 추정치】※ 보험종목별 당사 시장점유율

(단위: %)

구 분	제72 3분기	제71 3분기	제71기

일 반	6.0	5.4	5.3

자동차	5.1	4.6	4.7

장 기	7.2	7.0	7.0

합 계	6.6	6.4	6.4

주) 13개 국내보험사 기준 .

2. 영업의 현황 가. 영 업의 개황 201 6년 3 분기(누계)의 경영현황은, 보험업회계기준에 따른 연결재무제표 기준으로 원수보험료는 전년동기 대비 8.9% 증가한 3조6,770억원을 거수하였으며, 경과보험료는 2조 9,618억원으로 이 중 발생손해액 8,983억원, 장기환급금 및 적립금 증가로 1조 5,838억원을 차감하고 순사업비 6,696억원 을 집행한 결과, 보험영업 부문에서는 1,900억원의 손실을 시현하였으나, 투자영업부문 에서 3,238억원의 이익과 영업외손실 79억원을 감안할 경우, 1,259억원의 세전 당기순이익을 기록하여 전년 동기대비 28.3%증가하였습니다. 법인세 비용 302억을 감안할 경우, 958억의 당기순이익을 시현하였습니다. 나. 보험수지 및 계약현황

( 1) 보험종목별 현황 2016 회계연도 3분기(누계)의 원수보험료는 전년동기 대비 8.9% 증가한 3조 6,770억원을 거수하였습니다. 일반보험은 전년동기 대비 16.3% 성장하였고 자동차보험은 보험료 인상 및 Eco 마일리지 제도 활성화 정책 등으로 23.8% 성장하였으며 장기보험은 보장성 중심의 판매전략 등으로 전년동기 대비 5.4% 성장하였으나 성장세가 제한되고 있습니다 .

(단위: 백만원,%)

구 분	제72 3분기	제71 3분기	제71기

일 반	287,412	247,155	323,500

자동차	617,156	498,617	693,700

장 기(신계약)	2,772,397(80,784)	2,629,805(77,183)	3,530,931(108,472)

합 계	3,676,965	3,375,577	4,548,130

주) 원수보험료 기준 (2) 보험수지 및 계약현황 2016년 3분기(누계) 보험영업손익은 1,900억의 손실을 기록하였습니다.

(제72 3분기) (단위:백만원,%)

구 분	화 재	해 상	자동차	보 증	특 종	해외원보험	외국수재	장 기	개인연금	합 계

경과보험료	9,899	8,117	421,544	3	83,594	47	686	2,353,553	84,308	2,961,751

발생손해액	8,060	4,303	352,896	-704	54,140	0	-67	1,967,040	96,471	2,482,139

순사업비	5,419	7,645	96,821	-163	17,896	-6	-375	533,918	8,435	669,590

보험영업손익	-3,579	-3,831	-28,173	870	11,557	53	1,128	-147,406	-20,597	-189,978

주) 장기, 개인연금 발생손해액 : 만기환급금, 해약환급금, 적립금 증가액 포함

다. 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역

(1) 보험종목별 수입보험료 내역(단위 : 백만원, %)

구 분	제72 3분기	제71 3분기	제71기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	20,297	0.6	19,721	0.6	27,877	0.6

해 상	24,807	0.7	25,951	0.8	34,372	0.8

자동차	617,156	16.8	498,617	14.8	693,700	15.3

보 증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특 종	242,308	6.6	201,484	6.0	261,251	5.7

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	2,687,909	73.1	2,539,730	75.2	3,411,406	75.0

개인연금	84,487	2.3	90,074	2.7	119,525	2.6

합 계	3,676,965	100.0	3,375,577	100.0	4,548,130	100.0

주) 원수보험료 기준(2) 보험종목별 보험금 내역

(단위 : 백만원, %)

구 분	제72 3분기	제71 3분기	제71기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	11,151	0.9	8,023	0.7	10,065	0.6

해 상	16,380	1.3	34,617	3.0	41,110	2.6

자동차	394,967	30.7	377,171	32.2	522,511	32.8

보 증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특 종	96,130	7.5	76,952	6.6	107,451	6.7

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	768,655	59.7	672,585	57.5	910,657	57.2

개인연금	427	0.0	400	0.0	506	0.0

합 계	1,287,711	100.0	1,169,747	100.0	1,592,300	100.0

주) 원수보험금 기준(3) 손해보험 보험종목별 손해율

(단위 :% )

구 분	제72 3분기	제71 3분기	제71기

화 재	81.4	62.1	55.5

해 상	53.0	56.0	63.6

자동차	83.7	90.1	91.7

보 증	-24,305.8	-5,423.3	-6,087.3

특 종	64.8	63.4	66.6

해외원보험	0.4	-0.4	103.7

외국수재	-9.8	81.0	33.0

장 기	83.6	83.0	83.0

개인연금	114.4	112.9	114.4

합 계	83.8	84.3	84.6

주) 1. 장기, 개인연금 : 만기환급금, 해약환급금, 적립금증가액 포함 2. 손해율 : 발생손해액/경과보험료 라. 모집형태별 영업현황

(1) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

- 모집경로

ㅇ 개인영업 : 37 지역단, 5 GA영업부, 2 온라인영업부

ㅇ 기업영업 : 10 기업영업부, 2 방카슈랑스영업부

- 모집형태ㅇ 직급 ㅇ T/Mㅇ 설계사 ㅇ C/M

ㅇ 대리점 ㅇ 중개인ㅇ 공동인수 ㅇ 방카슈랑스

(2) 모집형태별 원수보험료(단위 : 백만원,%)

구 분	모집형태	제72 3분기	제71 3분기	제71기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	임직원	202	0.0	238	0.0	315	0.0

설계사	3,963	0.1	3,743	0.1	5,032	0.1

대리점	15,904	0.4	15,552	0.5	22,113	0.5

공동인수	228	0.0	188	0.0	417	0.0

소 계	20,297	0.6	19,721	0.6	27,877	0.6

해 상	임직원	7,568	0.2	8,311	0.2	11,343	0.2

설계사	97	0.0	174	0.0	214	0.0

대리점	16,797	0.5	17,356	0.5	22,637	0.5

공동인수	345	0.0	111	0.0	178	0.0

소 계	24,807	0.7	25,951	0.8	34,372	0.8

자동차	임직원	253,305	6.9	186,756	5.5	266,611	5.9

설계사	202,259	5.5	176,798	5.2	243,293	5.3

대리점	154,402	4.2	131,587	3.9	177,880	3.9

공동인수	7,190	0.2	3,475	0.1	5,916	0.1

소 계	617,156	16.8	498,617	14.8	693,700	15.3

특 종	임직원	88,246	2.4	77,815	2.3	93,478	2.1

설계사	6,608	0.2	5,417	0.2	7,306	0.2

대리점	144,677	3.9	115,309	3.4	155,215	3.4

공동인수	2,777	0.1	2,942	0.1	5,252	0.1

소 계	242,308	6.6	201,484	6.0	261,251	5.7

해외원보험	임직원	0	0.0	0	0.0	0	0.0

설계사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

대리점	0	0.0	0	0.0	0	0.0

공동인수	0	0.0	0	0.0	0	0.0

소 계	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	임직원	1,724	0.0	301	0.0	366	0.0

설계사	1,425,133	38.8	1,355,890	40.2	1,820,593	40.0

대리점	1,261,053	34.3	1,183,539	35.1	1,590,447	35.0

공동인수	0	0.0	0	0.0	0	0.0

소 계	2,687,909	73.1	2,539,730	75.2	3,411,406	75.0

개인연금	임직원	2,282	0.1	2,450	0.1	3,274	0.1

설계사	62,142	1.7	65,532	1.9	86,981	1.9

대리점	20,063	0.5	22,092	0.7	29,270	0.6

공동인수	0	0.0	0	0.0	0	0.0

소 계	84,487	2.3	90,074	2.7	119,525	2.6

합 계	3,676,965	100.0	3,375,577	100.0	4,548,130	100.0

주) 중개인, 방카슈랑스 실적은 대리점 실적에 포함 마. 보험종목별 순사업비 및 사업비집행율 현황

사업비율은 전년 동기와 같은 22.1%를 기록하 였습니다.

(단위: 백만원, %)

구 분	제72 3분기	제71 3분기	제71기

보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율

화 재	10,229	5,419	53.0	9,479	5,083	53.6	12,829	7,246	56.5

해 상	8,008	7,645	95.5	8,391	-4,509	-53.7	10,657	-1,680	-15.8

자동차	472,731	96,821	20.5	381,298	86,087	22.6	534,468	119,335	22.3

보 증	3	-163	-6424.6	2	-9	-611.7	2	91	5139.8

특 종	101,650	17,896	17.6	75,971	15,023	19.8	96,991	22,225	22.9

해외원보험	3	-6	-179.2	22	-127	-572.9	58	-321	-551.1

외국수재	891	-375	-42.0	616	45	7.4	1,621	167	10.3

장 기	2,354,680	533,918	22.7	2,187,664	496,078	22.7	2,931,763	663,644	22.6

개인연금	84,263	8,435	10.0	89,819	9,926	11.1	119,177	12,897	10.8

합 계	3,032,459	669,590	22.1	2,753,261	607,598	22.1	3,707,567	823,603	22.2

주) 비율 = 순사업비/보유보험료바. 자금 운용 실적

당사의 자금운용은 현예금/단기증권/매도증권/대출채권/관계ㆍ종속기업/유형자산/기타자산 등으로 구분되어 있으며 제72기 3분기 총자산은 13,133,602백만원이며 개별 자산의 기말 잔액은 다음과 같습니 다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 72기 3분기	제 71기 연간	제 70기 연간

기말잔액	비중	기말잔액	비중	기말잔액	비중

현예금	86,907	0.65	41,485	0.35	84,110	0.81

유가증권	단기매매증권	229,271	1.74	133,351	1.13	230,224	2.23

매도가능증권	5,540,865	42.19	5,185,667	43.94	2,800,142	27.10

만기보유증권	0	0.00	0	0.00	1,767,282	17.11

관계ㆍ종속회사투자주식	1,890	0.01	900	0.01	0	0.00

대출채권 및 예치금	4,874,600	37.12	4,281,949	36.28	3,269,084	31.64

유형자산	514,260	3.92	359,943	3.05	362,029	3.50

기타자산	1,885,809	14.36	1,799,139	15.24	1,818,032	17.60

총 자산	13,133,602	100.00	11,802,434	100.00	10,330,903	100.00

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무제표 기준입니다. 3. 영업종류별 현황 가. 자산 운용 현황

(1) 자 산운용률 당사의 제 72기 3분기 자산운용률은 85.46%이며 각 사업년도 자산 운용률은 다음과 같습니다.

(단위 : 억원 , %)

구 분	제 72기 3분기	제 71기 연간	제 70기 연간

총 자 산(A)	131,336	118,024	103,309

운용자산(B)	112,245	99,756	84,866

자산운용률(B/A)	85.46	84.52	82.15

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용자산 : 현금 및 예치금/당기손익인식증권/매도가능증권/관계ㆍ종속기업/대출채권/부동산

(2) 운 용내역별 이익 현황 당사의 보고서 작성기준일 현재 운용자산은 11,224,508백만원이며 제 72기3분기 투자영업이익은 319,881백만원이며 개별 자산과 운용이익은 아래와 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 72기 3분기	제 71기 연간	제 70기 연간

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

운용자산	대 출	기말잔액	4,585,950	40.9	4,123,426	41.3	3,094,822	36.5

운용이익	133,228	41.6	153,422	39.7	132,176	40.5

유가증권	기말잔액	5,772,026	51.4	5,319,918	53.4	4,797,648	56.5

운용이익	176,315	55.1	225,024	58.2	180,906	55.5

현ㆍ예금	기말잔액	86,907	0.8	41,485	0.4	84,110	1.0

운용이익	245	0.1	56	0.0	2,996	0.9

기 타	기말잔액	779,626	6.9	490,748	4.9	510,053	6.0

운용이익	10,093	3.2	8,318	2.2	10,136	3.1

계	기말잔액	11,224,508	100.0	9,975,577	100.0	8,486,632	100.0

운용이익	319,881	100.0	386,820	100.0	326,215	100.0

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출. 나. 대출

(1) 대출금 운용내역 당사의 보고서 기준일 현재 대출금은 4,585,950백만원이며, 대차대조표 기준 기말잔액입니다. 개인대출 및 기업대출로 구분되며, 그 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원, %)

종 류	제 72 기 3분기 (2016년 09월)	제 71 기 연간 (2015년 12월)	제 70 기 연간 (2014년 12월)

금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률

개 인	2,005,476	4.1	1,823,690	4.3	1,199,497	4.9

기업	대 기 업	874,836	5.1	1,212,518	4.6	793,366	5.3

중소기업	1,705,638	4.0	1,087,218	4.7	1,101,959	4.5

합 계	4,585,950	4.3	4,123,426	4.5	3,094,822	4.9

(주1) 이연대출부대수익, 현재가치할인차금 및 대손충당금 공제 후 기준(주2) 상기 자료는 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.(2) 대출금의 잔존기간별 잔액 당사의 보고서 기준일 현재 대출금(대손충당금 공제 전)은 4,602,056백만원이며, 대차대조표에 명시된 세부 대출금별로 그 잔존기간을 구분하였으며, 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	1년이하	1년초과	3년초과	5년초과	합 계	비 고

3년이하	5년이하

콜론	-	-	-	-	0

약관대출금	18,444	34,964	34,010	537,163	624,850

유가증권담보대출금	2,729	-	-	-	2,729

부동산담보대출금	27,871	294,981	196,673	1,380,097	1,899,623

신용대출금	48,699	1,804	1,684	906	53,094

지급보증대출금	1,459	1,297	1,488	3,071	7,315

기타대출금	61,156	238,774	116,476	1,598,310	2,014,716

합 계	160,358	571,819	350,330	3,519,549	4,602,056

(주1) 이연대출부대수익, 현재가치할인차금 공제 후 및, 대손충당금 공제 전 기준(주2) 상기 자료는 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.

다. 유가증권 투자별 이익 현황

당사의 유가증권 세부 투자는 주식/채권/수익증권/외화증권/관계ㆍ종속회사주식/ 기타유가증권에 투자하고 있으며 제 72기 3분기 이익률은 4.3%이며 세부사항은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 72기 3분기	제 71기 연간	제 70기 연간

기말잔액	이익률	기말잔액	이익률	기말잔액	이익률

유가증권	국ㆍ공채	1,033,933	4.6	1,144,052	4.8	1,283,216	4.2

특 수 채	1,030,605	3.9	1,236,098	4.1	1,307,156	4.0

금 융 채	206,687	3.8	219,876	5.0	453,076	4.4

회 사 채	326,187	3.5	346,625	4.3	244,705	5.5

주 식	148,916	12.3	151,293	12.0	103,316	7.4

수익증권	1,714,899	4.0	1,482,886	4.3	1,019,125	4.2

외화증권	1,206,174	4.2	672,080	3.5	173,719	4.0

관계/종속회사투자주식	1,890	-0.2	900	-	-	-

기 타	102,735	3.4	66,108	3.5	213,335	5.9

합 계	5,772,026	4.3	5,319,918	4.3	3,954,503	4.3

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출. 주3) 이익률 = 당기 운용이익 / {(전기말 자산 + 당기말 자산 - 당기 운용이익)/2} 라 . 현ㆍ예금 및 신탁자산 운용내역

(단위 : 백만원, % )

구 분	제 72 기 3분기	제 71 기 연간	제 70 기 연간

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예금	86,908	1.16	41,486	1.36	84,110	2.09

단자어음	-	-	-	-	-	-

금전신탁	-	-	-	-	-	-

합 계	86,908	1.16	41,486	1.36	84,110	2.09

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. 4. 파 생상품 거래현황 가. 파 생상품 계약현황

당사는 외화금융상품의 환율변동에 따른 위험을 회피할 목적으로 통화선도, 통화스왑 등의 계약을 체결하고 있습니다. 기업회계기준에 따라, 위험회피목적의 파생상품계약에서 발생한 손익은 당기손익 또는 기타포괄손익으로 구분하여 인식하였으며, 매매목적의 파생상품계약에서 발생된 손익은 당기손익으로 인식하였습니다. 당기말 파생상품 계약현황 및 자산,부채는 다음과 같습니다.

(기준일 : 2016년 09월 30일) (단위 : 백만원)

구 분	계약금액	파생상품자산	파생상품부채

위험회피목적	통 화	선도	39,214	5,125	0

스왑	1,392,688	77,164	2,549

이자율	스왑	0	0	0

주식	옵션	0	0	0

귀금속	옵션	0	0	0

기타	옵션	0	0	0

소계	1,431,902	82,289	2,549

매매목적	통 화	통화선도	0	0	0

이자율	스왑	0	0	0

주식	옵션	0	0	0

귀금속	옵션	0	0	0

기타	내재파생상품	0	0	248

소계	0	0	248

합계	1,431,902	82,289	2,797

나. 신 용파생상품 상세명세 "당사 제 72기 3분기 현재 K-IFRS 재무제표 기준 신용파생상품을 보유하고 있지 아니합니다."

5. 영업설비가. 점포 현황

2016. 9. 30 현재 (단위 : 개 )

지역단	지점	사업소	보상센터	합 계

37	219	62	7	325

나. 영업용부동산 및 지점 내역

2016. 9. 30 현재 (단위 : 백만원 )

구 분	토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계

한화금융센터(여의도)	197,607	129,536	327,144

인천사옥	812	1,596	2,408

대전사옥	3,946	1,001	4,947

서소문사옥	31,324	11,897	43,221

용산태승	5,513	731	6,244

신설사옥	10,078	17,457	27,535

서초사옥	17,074	13,051	30,125

부산대창사옥	2,182	711	2,893

부산중앙사옥	5,827	6,004	11,830

대구종로사옥	695	190	884

대구두류사옥	2,484	2,829	5,313

대전대흥사옥	1,591	6,624	8,215

광주사옥	968	3,742	4,711

울산사옥	7,010	2,223	9,233

청주봉명사옥	1,467	1,898	3,365

수원현대증권	702	814	1,516

인천르네상스	513	841	1,354

합 계	289,791	201,146	490,938

주) 구축물(장부가액) 은 건물(장부가액)에서 제외

6. 그 밖에 투자의사 결정에 필요한 사항 가. 준비금 적립내역

준비금은 보유계약에 대한 장래의 지급의무를 충실히 이행하기 위하여 적립한 부채 입니다. 2016년 3분기말 준비금은 전년동기 대비 1조 2,689억원 증가한 11조 1,42 1억입니다..

(단위 : 백만원)

구 분	제72 3분기	제71 3분기	제71기

책임준비금	지급준비금	709,901	664,954	671,304

장기저축성보험료적립급	9,799,967	8,692,122	8,981,408

미경과보험료적립금	619,683	503,579	522,771

계약자배당준비금	10,460	9,735	10,906

계약자이익배당준비금	1,810	2,684	1,810

배당보험손실보전준비금	267	80	267

합 계	11,142,088	9,873,154	10,188,465

나. 지급여력 비율(단위:백만원,%)

구 분	제72 3분기	제71 3분기	제71기

지급여력(A)	1,324,880	968,539	955,870

지급여력기준(B)	659,277	531,155	579,219

지급여력비율 (A/B)	201.0	182.3	165.0

주1) (위험기준) 지급여력비율 = 지급여력 / (위험기준) 지급여력기준금액 ×100 주2) 1. 지급여력 : 납입자본금, 자본잉여금, 이익잉여금, 비상위험준비금 등의 합계액에서 미상각신 계약비, 무형자산 등의 합계액을 차감한 금액 2. 위험기준 지급여력기준금액 : 보험위험액, 금리위험액, 신용위험액, 시장위험액, 운영위험액 을 합산한 금액