한화손해보험 사업보고서 (2016.12)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요 가. 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성

□ 산업의 특성

- 보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나, 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행위하며, 생명보험업, 손해보험업, 제3보험업으로 구분됩니다. 손해보험업의 보험종목으로는 일반보험(화재, 해상, 특종, 보증보험 등) , 자동차보험, 장기보험이 있습니다. 또한 보험업은 다수의 고객에 대한 보험금 지급 의무로 인한 공공성이 강하며, 자동차보험과 장기손해보험 등의 가계성 보험이 차지하는 비율이 높아 내수산업으로서의 성격을 지니고 있습니다.

□ 산업의 성장성 - 손 해보험업계는 2016년에 전년동기대비 4.1% 성장한 74조 514억원의 원수 실적을 기록하였습니다. 보험 종목별로 살펴보면, 일반보험은 6조 4,049억원을 거수하여 전년동기대비 4.0% 성장하였으며, 자동차보험은 16조 4,053억원을 거수하여 전년동기대비 11.3% 성장하였습니다. 장기보험은 51조 2,412억원을 거수하여 전년동기대비 2.0% 성 장하였습니다. 보험종목별 매출 비중은 일반보험이 8.6%, 자동차보험이 22.2%, 장기보험은 69.2%로 장기보험 중심의 시장이 지속되고 있습니다. 특히, 장기보험은 경제침체, 저성장으로 보험 수요가 감소하고 있으며, 금융당 국의 재무건전성 규제 강화가 예상됨에 따라 판매가 위축될 수 있습니다. 자동 차보험은 자동차 등록대수 증가 및 보험요율 인상, 외제차 등 고액자동차 증가 추세 등으로 성장율이 높아졌으며, 일반보험의 경우 , 저성장 및 기업구조조정에 따른 기업성보험 등의 위축으로 성장이 제 한되고 있습니다. ※ 최근 3년간 업계 성장률

(단위: %)

구 분	제72기	제71기	제70기

일 반	4.0	1.7	0.4

자동차	11.3	8.8	5.2

장 기	2.0	4.2	5.1

전 체	4.1	4.9	4.7

주) 13개 국내보험사(자동차보험 전업사 포함) 기준 제70기 성장율은 2013.1~12월 대비 성장율임

□ 경기변동의 특성

- 손해보험업은 보험종목에 따라 정도의 차이는 있으나, 전반적으로 경기가 침체되고 금융시장이 불안정할 경우, 매출 성장이 둔화되고 모럴해저드의 증가 ·보유계약 이탈 ·투자이익 감소 등으로 수익이 감소될 수 있습니다. 반대로 경기 상승은 매출 성장과 수익 증대에 긍정적인 요인으로 작용할 수 있습니다. 다만, 손해보험업은 다른 업권과 달리 경기후행적 특징을 가지고 있습니다.

□ 계절성

- 손해보험업은 보험영업 자체는 계절적 요인에 크게 영향을 받지 않으나, 손해율 측면에서 일정 부분 영향을 받고 있습니다. 예를 들어, 여름철 폭우 · 겨울철 폭설 등 기후적 요인과 여름 휴가철 자동차 운행 증가 등에 따른 자동차보험 손해율 상승을 들 수 있습니다.

나. 국내외 시장 여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이) □ 금융시장의 불안정성은 당분간 지속될 것으로 예상되며, 저성장 기조 및 금리 변동성 확대의 영향을 받아 보험산업의 성장 둔화도 지속될 것으로 예상됩니 다. □ 국내 손해보험업계는 당사를 비롯한 13개 국내 원수보험사와 1개 재보험 사(코리안리) 및 1개 보증보험 전업사(서울보증보험)가 있습니다. 또한 다수의 외국계 보험사가 국내에 진출하여 원수 및 재보험업을 영위하고 있습니다. □ 글로벌 저성장 추세의 고착화 가능성, 금리 변동성 확대 및 국내 정치적 불확실 성 증대 등 대내외 이슈로 인한 정치, 경제적 불안정성 확대의 영향 및 보험 산업의 성장 저하 추세에 따라 손해보험업의 성장도 둔화되고 있습니다. 또한, RBC제도 변경 등 재무건전성 관리 감독 강화가 지속되고 있으며, 소비자 권익 보호를 위한 규제 당국의 불완전판매 감독 강화, 공시제도 확대 등의 대내외 경 영환경이 빠르게 변하고 있습니다.

【업계 시장 규모 당사 추정치】※ 보험종목별 당사 시장점유율

(단위: %)

구 분	제72기	제71기	제70기

일 반	5.9	5.3	4.7

자동차	5.1	4.7	4.4

장 기	7.3	7.0	7.1

합 계	6.7	6.4	6.3

주) 1. 국내보험사(자동차보험 전업사 포함) 기준 .

2. 영업의 현황

가. 영 업의 개황 2016 년 경영현황은 원수보험료는 전년 동기대비 8.9% 증가한 4조 9,538억원을 거수하였으며, 경과보험료는 3조 9,931억원으로 이 중 발생손해액 1조 2,428억원, 장기환급금 및 적립금 증가로 2조 1,212억원을 차감하고 순사업비 9,117억원을 집행한결과, 보험영업부문에서는 2,826억원의 손실을 시현하였고, 투자영업 부문에서 4,275억원의 이익과 영업외손실 109억원을 감안할 경우 1,341억원의 법인세 차감전 순이익을 시현하였고, 총자산은 전년말 대비 1조4,800억 증가한 13조 2,833억입니다. ※ 연결 재무제표 기준

나. 보험수지 및 계약현황

( 1) 보험종목별 현황 2016년 원수보험료는 전년동기대비 8.9% 증가한 4조9,538억원을 거수하였습니다. 일반보험은 전년동기대비 17.6% 성장였고 자동차보험은 보험요율 인상 및 물보장 확대 등으로 21.2% 성장하였습니다. 장기보험은 전년동기대비 5.7% 성장한 3조 7,327억원을 거수하였습니다.

(단위: 백만원,%)

구 분	제72기	제71기	제70기

일 반	380,512	323,500	285,164

자동차	840,606	693,700	600,884

장 기(신계약)	3,732,690(112,595)	3,530,931(108,472)	3,400,289(107,318)

합 계	4,953,807	4,548,130	4,286,338

주) 원수보험료 기준 (2) 보험수지 및 계약현황제72기 보험영업손익은 2,826억의 손실을 기록하였습니다.

(제72기) (단위:백만원,%)

구 분	화 재	해 상	자동차	보 증	특 종	해외원보험	외국수재	장 기	개인연금	합 계

경과보험료	13,383	10,379	576,137	4	116,036	56	1,732	3,163,431	111,950	3,993,108

발생손해액	12,180	6,741	488,316	-759	76,867	2	457	2,647,005	129,420	3,360,228

순사업비	8,114	10,549	126,099	-163	29,999	-6	-332	726,400	11,040	911,701

이익배당	0	0	0	0	0	0	0	0	2,297	2,297

보험영업손익	-6,911	-6,911	-38,278	926	9,170	60	1,607	-209,974	-32,289	-282,601

주) 장기, 개인연금 발생손해액 : 만기환급금, 해약환급금, 적립금 증가액 포함 다. 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역 (1) 보험종목별 수입보험료 내역

(단위 : 백만원, %)

구 분	제72기	제71기	제70기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	28,656	0.6	27,877	0.6	27,372	0.6

해 상	32,802	0.7	34,372	0.8	32,034	0.7

자동차	840,606	17.0	693,700	15.3	600,884	14.0

보 증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특 종	319,054	6.4	261,251	5.7	225,758	5.3

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	3,620,464	73.1	3,411,406	75.0	3,271,833	76.3

개인연금	112,226	2.3	119,525	2.6	128,456	3.0

합 계	4,953,807	100.0	4,548,130	100.0	4,286,338	100.0

주) 원수보험료 기준(2) 보험종목별 보험금 내역

(단위 : 백만원, %)

구 분	제72기	제71기	제70기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	16,254	0.9	10,065	0.6	13,958	0.9

해 상	24,078	1.4	41,110	2.6	44,898	2.9

자동차	548,414	31.5	522,511	32.8	510,585	33.4

보 증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특 종	127,002	7.3	107,451	6.7	106,254	7.0

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	1,024,824	58.9	910,657	57.2	850,940	55.7

개인연금	539	0.0	506	0.0	533	0.0

합 계	1,741,110	100.0	1,592,300	100.0	1,527,168	100.0

주) 원수보험금 기준

(3) 손해보험 보험종목별 손해율 손해율은 전년동기대비 0.4%p 하락한 84.2%를 기록하였습니다.

(단위 :% )

구 분	제72기	제71기	제70기

화 재	91.0	55.5	50.7

해 상	65.0	63.6	53.5

자동차	84.8	91.7	91.4

보 증	-20,727.2	-6,087.3	-5,677.1

특 종	66.2	66.6	66.2

해외원보험	3.4	103.7	25.6

외국수재	26.4	33.0	36.0

장 기	83.7	83.0	84.4

개인연금	115.6	114.4	112.0

합 계	84.2	84.6	85.6

주) 1. 장기, 개인연금 : 만기환급금, 해약환급금, 적립금증가액 포함 2. 손해율 : 발생손해액 / 경과보험료

라. 모집형태별 영업현황 (1) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

- 모집경로

ㅇ 개인영업 : 37 지역단, 5 GA영업부, 2 온라인영업부

ㅇ 기업영업 : 10 법인영업부, 2 방카슈랑스영업부

- 모집형태ㅇ 직급 ㅇ T/Mㅇ 설계사 ㅇ C/M

ㅇ 대리점 ㅇ 중개인ㅇ 공동인수 ㅇ 방카슈랑스

(2) 모집형태별 원수보험료(단위 : 백만원,%)

구 분	모집형태	제72기	제71기	제70기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	임직원	291	0.0	315	0.0	243	0.0

설계사	5,387	0.1	5,032	0.1	4,869	0.1

대리점	22,512	0.5	22,113	0.5	21,826	0.5

공동인수	466	0.0	417	0.0	434	0.0

소 계	28,656	0.6	27,877	0.6	27,372	0.6

해 상	임직원	9,748	0.2	11,343	0.2	9,867	0.2

설계사	114	0.0	214	0.0	151	0.0

대리점	22,533	0.5	22,637	0.5	21,824	0.5

공동인수	407	0.0	178	0.0	193	0.0

소 계	32,802	0.7	34,372	0.8	32,034	0.7

자동차	임직원	352,027	7.1	266,611	5.9	226,913	5.3

설계사	271,976	5.5	243,293	5.3	222,443	5.2

대리점	205,995	4.2	177,880	3.9	149,180	3.5

공동인수	10,607	0.2	5,916	0.1	2,348	0.1

소 계	840,606	17.0	693,700	15.3	600,884	14.0

특 종	임직원	104,651	2.1	93,478	2.1	80,988	1.9

설계사	9,186	0.2	7,306	0.2	6,707	0.2

대리점	200,151	4.0	155,215	3.4	134,257	3.1

공동인수	5,066	0.1	5,252	0.1	3,807	0.1

소 계	319,054	6.4	261,251	5.7	225,758	5.3

해외원보험	임직원	0	0.0	0	0.0	0	0.0

설계사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

대리점	0	0.0	0	0.0	0	0.0

공동인수	0	0.0	0	0.0	0	0.0

소 계	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	임직원	3,013	0.1	366	0.0	767	0.0

설계사	1,907,991	38.5	1,820,593	40.0	1,742,502	40.7

대리점	1,709,461	34.5	1,590,447	35.0	1,528,564	35.7

공동인수	0	0.0	0	0.0	0	0.0

소 계	3,620,464	73.1	3,411,406	75.0	3,271,833	76.3

개인연금	임직원	3,035	0.1	3,274	0.1	3,346	0.1

설계사	82,655	1.7	86,981	1.9	93,989	2.2

대리점	26,535	0.5	29,270	0.6	31,121	0.7

공동인수	0	0.0	0	0.0	0	0.0

소 계	112,226	2.3	119,525	2.6	128,456	3.0

합 계	4,953,807	100.0	4,548,130	100.0	4,286,338	100.0

주) 중개인, 방카슈랑스 실적은 대리점 실적에 포함 마. 보험종목별 순사업비 및 사업비집행율 현황 사업비율은 전년동기대비 0.1%p 증가한 22.3%를 기록하 였습니다.

(단위: 백만원, %)

구 분	제72기	제71기	제70기

보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율

화 재	13,957	8,114	58.1	12,829	7,246	56.5	12,386	7,780	62.8

해 상	9,961	10,549	105.9	10,657	-1,680	-15.8	10,998	9,751	88.7

자동차	647,625	126,099	19.5	534,468	119,335	22.3	460,903	101,046	21.9

보 증	4	-163	-4481.0	2	91	5139.8	5	84	1625.0

특 종	132,992	29,999	22.6	96,991	22,225	22.9	85,778	13,964	16.3

해외원보험	3	-6	-179.2	58	-321	-551.1	267	-1,076	-402.7

외국수재	1,932	-332	-17.2	1,621	167	10.3	1,223	-136	-11.1

장 기	3,168,806	726,400	22.9	2,931,763	663,644	22.6	2,851,142	651,327	22.8

개인연금	111,928	11,040	9.9	119,177	12,897	10.8	128,094	15,422	12.0

합 계	4,087,208	911,701	22.3	3,707,567	823,603	22.2	3,550,797	798,162	22.5

주) 사업비율 = 순사업비 / 보유보험료

바. 자금 운용 실적

당사의 자금운용은 현예금/단기증권/매도증권/대출채권/관계ㆍ종속기업/유형자산/기타자산 등으로 구분되어 있으며 제72기 연간 총자산은 13,275,304백만원이며 개별 자산의 기말 잔액은 다음과 같습니 다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 72기 연간	제 71기 연간	제 70기 연간

기말잔액	비중	기말잔액	비중	기말잔액	비중

현예금	63,980	0.48	41,485	0.35	84,110	0.81

유가증권	단기매매증권	107,113	0.81	133,351	1.13	230,224	2.23

매도가능증권	5,529,614	41.65	5,185,667	43.94	2,800,142	27.10

만기보유증권	0	0.00	0	0.00	1,767,282	17.11

관계ㆍ종속회사투자주식	2,340	0.02	900	0.01	0	0.00

대출채권 및 예치금	5,188,669	39.09	4,281,949	36.28	3,269,084	31.64

유형자산	520,345	3.92	359,943	3.05	362,029	3.50

기타자산	1,863,243	14.04	1,799,139	15.24	1,818,032	17.60

총 자산	13,275,304	100.00	11,802,434	100.00	10,330,903	100.00

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무제표 기준입니다.

3. 영업종류별 현황 가. 자산 운용 현황

(1) 자 산운용률 당사의 제 72기 연간 자산운용률은 85.79%이며 각 사업년도 자산 운용률은 다음과 같습니다.

(단위 : 억원, %)

구 분	제 72기 연간	제 71기 연간	제 70기 연간

총 자 산(A)	132,753	118,024	103,309

운용자산(B)	113,886	99,756	84,866

자산운용률(B/A)	85.79	84.52	82.15

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용자산 : 현금 및 예치금/당기손익인식증권/매도가능증권/관계ㆍ종속기업/대출채권/부동산

(2) 운 용내역별 이익 현황 당사의 보고서 작성기준일 현재 운용자산은 11,388,587백만원이며 제 72기 연간 투자영업이익은 428,186백만원이며 개별 자산과 운용이익은 아래와 같습니다.

(단위 : 백만원, %)

구 분	제 72기 연간	제 71기 연간	제 70기 연간

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

운용자산	대 출	기말잔액	4,870,846	42.8	4,123,426	41.3	3,094,822	36.5

운용이익	176,535	41.2	153,422	39.7	132,176	40.5

유가증권	기말잔액	5,639,068	49.5	5,319,918	53.4	4,797,648	56.5

운용이익	236,264	55.2	225,024	58.2	180,906	55.5

현ㆍ예금	기말잔액	63,980	0.6	41,485	0.4	84,110	1.0

운용이익	316	0.1	56	0.0	2,996	0.9

기 타	기말잔액	814,694	7.2	490,748	4.9	510,053	6.0

운용이익	15,070	3.5	8,318	2.2	10,136	3.1

계	기말잔액	11,388,587	100.0	9,975,577	100.0	8,486,632	100.0

운용이익	428,186	100.0	386,820	100.0	326,215	100.0

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출. 나. 대출

(1) 대출금 운용내역 당사의 보고서 기준일 현재 대출금은 4,870,846백만원이며, 대차대조표 기준 기말잔액입니다. 개인대출 및 기업대출로 구분되며, 그 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %

종 류	제 72 기 연간 (2016년 12월)	제 71 기 연간 (2015년 12월)	제 70 기 연간 (2014년 12월)

금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률

개 인	2,157,784	3.9	1,823,690	4.3	1,199,497	4.9

기업	대 기 업	848,819	4.7	1,212,518	4.6	793,366	5.3

중소기업	1,864,243	4.1	1,087,218	4.7	1,101,959	4.5

합 계	4,870,846	4.2	4,123,426	4.5	3,094,822	4.9

(주1) 이연대출부대수익, 현재가치할인차금 및 대손충당금 공제 후 기준(주2) 상기 자료는 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.(2) 대출금의 잔존기간별 잔액 당사의 보고서 기준일 현재 대출금(대손충당금 공제 전)은 4,888,570백만원이며, 대차대조표에 명시된 세부 대출금별로 그 잔존기간을 구분하였으며, 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	1년이하	1년초과	3년초과	5년초과	합 계	비 고

3년이하	5년이하

콜론	-	-	-	-	0

약관대출금	19,634	33,920	34,674	570,274	658,502

유가증권담보대출금	1,905	-	-	-	1,905

부동산담보대출금	108,921	231,273	153,061	1,483,356	1,976,610

신용대출금	49,510	1,912	1,784	726	53,932

지급보증대출금	1,525	831	1,460	2,744	6,560

기타대출금	61,156	258,174	151,969	1,719,762	2,191,061

합 계	242,651	526,109	342,948	3,776,862	4,888,570

(주1) 이연대출부대수익, 현재가치할인차금 공제 후 및, 대손충당금 공제 전 기준(주2) 상기 자료는 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.

다. 유가증권 투자별 이익 현황

당사의 유가증권 세부 투자는 주식/채권/수익증권/외화증권/관계ㆍ종속회사주식/ 기타유가증권에 투자하고 있으며 제 72기 연간 이익률은 4.4%이며 세부사항은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 72기 연간	제 71기 연간	제 70기 연간

기말잔액	이익률	기말잔액	이익률	기말잔액	이익률

유가증권	국ㆍ공채	993,917	4.3	1,144,052	4.8	1,283,216	4.2

특 수 채	900,348	4.1	1,236,098	4.1	1,307,156	4.0

금 융 채	173,667	4.1	219,876	5.0	453,076	4.4

회 사 채	305,363	3.6	346,625	4.3	244,705	5.5

주 식	210,929	9.4	151,293	12.0	103,316	7.4

수익증권	1,663,176	4.5	1,482,886	4.3	1,019,125	4.2

외화증권	1,294,492	4.2	672,080	3.5	173,719	4.0

관계/종속회사투자주식	2,340	-0.2	900	-	-	-

기 타	94,835	3.2	66,108	3.5	213,335	5.9

합 계	5,639,068	4.4	5,319,918	4.3	3,954,503	4.3

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출. 주3) 이익률 = 당기 운용이익 / {(전기말 자산 + 당기말 자산 - 당기 운용이익)/2} 라 . 현ㆍ예금 및 신탁자산 운용내역

(단위 : 백만원, % )

구 분	제 72 기 연간	제 71 기 연간	제 70 기 연간

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예금	63,980	1.15	41,486	1.36	84,110	2.09

단자어음	-	-	-	-	-	-

금전신탁	-	-	-	-	-	-

합 계	63,980	1.15	41,486	1.36	84,110	2.09

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.

4. 파 생상품 거래현황 가. 파 생상품 거래현황

당사는 외화금융상품의 환율변동에 따른 위험을 회피할 목적으로 통화선도, 통화스왑 등의 계약을 체결하고 있습니다. 기업회계기준에 따라, 위험회피목적의 파생상품계약에서 발생한 손익은 당기손익 또는 기타포괄손익으로 구분하여 인식하였으며, 매매목적의 파생상품계약에서 발생된 손익은 당기손익으로 인식하였습니다. 당기말 파생상품 계약현황 및 자산,부채는 다음과 같습니다.

(기준일 : 2016년 12월 31일) (단위 : 백만원)

구 분	계약금액	파생상품자산	파생상품부채

위험회피목적	통 화	선도	40,810	3,729	96

스왑	1,598,829	2,285	75,779

이자율	스왑	0	0	0

주식	옵션	0	0	0

귀금속	옵션	0	0	0

기타	옵션	0	0	0

소계	1,639,639	6,013	75,875

매매목적	통 화	통화선도	0	0	0

이자율	스왑	0	0	0

주식	옵션	0	0	0

귀금속	옵션	0	0	0

기타	내재파생상품	0	0	636

소계	0	0	636

합계	1,639,639	6,013	76,511

나. 신 용파생상품 상세명세 "당사 제 72기 작성기준일 현재 K-IFRS 재무제표 기준 신용파생상품을 보유하고 있지 아니합니다." 5. 영업설비 가. 점포 현황

2016. 12. 31 현재 (단위 : 개 )

지역단	지점	사업소	보상부	합 계

37	220	49	7	313

나. 영업용부동산 및 지점 내역

2016. 12. 31 현재 (단위 : 백만원 )

구 분	토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계

한화금융센터(여의도)	197,607	128,616	326,223

인천사옥	812	1,575	2,387

대전사옥	3,946	991	4,937

서소문사옥	31,324	11,794	43,118

용산태승	5,513	727	6,240

신설사옥	10,078	17,351	27,429

서초사옥	17,074	12,971	30,045

부산대창사옥	2,182	706	2,887

부산중앙사옥	5,827	5,964	11,790

대구종로사옥	695	188	883

대구두류사옥	2,484	2,808	5,292

대전대흥사옥	1,591	6,583	8,174

광주사옥	968	3,712	4,680

울산사옥	7,010	2,207	9,217

청주봉명사옥	1,467	1,885	3,352

수원현대증권	702	808	1,510

인천르네상스	513	834	1,347

합 계	289,791	199,719	489,510

주) 구축물(장부가액) 은 건물(장부가액)에서 제외 6. 그 밖에 투자의사 결정에 필요한 사항 가. 준비금 적립내역 준비금은 보유계약에 대한 장래의 지급의무를 충실히 이행하기 위하여 적립한 부채 입니다. 2016년말 준비금은 전년말 대비 1조 3,511억원 증가한 11조 5,396억입니다.

(단위 : 백만원)

구 분	제72기	제71기	제70기

책임준비금	지급준비금	792,916	671,304	656,066

장기저축성보험료적립급	10,084,652	8,981,408	7,875,019

미경과보험료적립금	644,625	522,771	454,111

계약자배당준비금	11,559	10,906	10,621

계약자이익배당준비금	4,107	1,810	2,684

배당보험손실보전준비금	1,749	267	80

합 계	11,539,608	10,188,465	8,998,581

나. 지급여력 비율(단위:백만원,%)

구 분	제72기	제71기	제70기

지급여력(A)	1,098,467	955,870	749,189

지급여력기준(B)	717,421	579,219	485,588

지급여력비율 (A/B)	153.1	165.0	154.3

주1) 1. (위험기준) 지급여력비율 = 지급여력 / (위험기준) 지급여력기준금액 ×100 2 . 지급여력 : 납입자본금, 자본잉여금, 이익잉여금, 비상위험준비금 등의 합계액에서 미상각신 계약비, 무형자산 등의 합계액을 차감한 금액 3. 위험기준 지급여력기준금액 : 보험위험액, 금리위험액, 신용위험액, 시장위험액, 운영위험액 을 합산한 금액