한화손해보험 사업보고서 (2015.12)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요 가. 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성

□ 산업의 특성

- 보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나, 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행위하며, 생명보험업, 손해보험업, 제3보험업으로 구분됩니다. 손해보험업의 보험종목으로는 일반보험(화재, 해상, 특종, 보증보험 등) , 자동차보험, 장기보험이 있습니다. 또한 보험업은 다수의 고객에 대한 보험금 지급 의무로 인한 공공성이 강하며, 자동차보험과 장기손해보험 등의 가계성 보험이 차지하는 비율이 높아 내수산업으로서의 성격을 지니고 있습니다.

□ 산업의 성장성 - 손 해보험업계는 2015년에 전년동기 대비 4.9% 성장한 71조 1,388억원의 원수실적을 기록하였습니다. 보험 종목별로 살펴보면, 일반보험은 6조 1,566억원을 거수하여 전년동기대비 1.7% 성장하였으며, 자동차보험은 14조 7,371억원을 거수하여 전년동기대비 8.8% 성장하였습니다. 장기보험은 50조 2,450억원을 거수하여 전년동기대비 4.2% 성 장하였습니다. 보험종목별 매출 비중은 일반보험이 8.7%, 자동차보험이 20.7%, 장기보험은 70.6%로 장기보험 중심의 시장이 지속되고 있습니다. 특히, 장기보험은 경제침체 및 저성장 기조의 지속으로 보험 수요가 감소하고 있으며, 저금리로 인한 역마진 우려로 보장성 보험 중심의 경쟁이 심화되고 있 습니다. 자동차보험은 자동차 등록대수 증가세가 소폭 회복되어 성장세로 돌아섰고 일 반보험의 경우 , 해외 경기침체 등의 영향으로 성장이 제 한되고 있습니다. ※ 최근 3년간 업계 성장률

(단위: %)

구 분	제71기	제70기	제69기

일 반	1.7	0.4	3.5

자동차	8.8	5.2	0.4

장 기	4.2	5.1	5.1

전 체	4.9	4.7	3.9

주) 13개 국내보험사(자동차보험 전업사 포함) 기준 제69기는 2013.3~12월 9개월치 실적 기준(성장율은 전년 동기(68 3분기)대비 ) 제70기 성장율은 2013.1~12월 대비 성장율임

□ 경기변동의 특성

- 손해보험업은 보험종목에 따라 정도의 차이는 있으나, 전반적으로 경기가 침체되고 금융시장이 불안정할 경우, 매출 성장이 둔화되고 모럴해저드의 증가 ·보유계약 이탈 ·투자이익 감소 등으로 수익이 감소될 수 있습니다. 반대로 경기 상승은 매출 성장과 수익 증대에 긍정적인 요인으로 작용할 수 있습니다. 다만, 손해보험업은 다른 업권과 달리 경기후행적 특징을 가지고 있습니다.

□ 계절성

- 손해보험업은 보험영업 자체는 계절적 요인에 크게 영향을 받지 않으나, 손해율 측면에서 일정 부분 영향을 받고 있습니다. 예를 들어, 여름철 폭우 · 겨울철 폭설 등 기후적 요인과 여름 휴가철 자동차 운행 증가 등에 따른 자동차보험 손해율 상승을 들 수 있습니다. 나. 국내외 시장 여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이)

□ 금융시장의 불안정성은 당분간 지속될 것으로 예상되며, 저성장 저금리 기조 의 영향을 받아 보험산업의 성장 둔화도 지속될 것으로 예상됩니다. □ 국내 손해보험업계는 당사를 비롯한 13개 국내 원수보험사와 1개 재보험 사(코리안리) 및 1개 보증보험 전업사(서울보증보험)가 있습니다. 또한 다수의 외국계 보험사가 국내에 진출하여 원수 및 재보험업을 영위하고 있습니다. □ 2009년 실손의료비 표준화 제도가 도입된 이후 보험사간 경쟁이 더욱 더 치열 해졌고 이로 인한 장기보험의 성장도 둔화되고 있습니다. 또한, IFRS4Phase2 시행 및 RBC제도 변경 등 리스크 중심의 관리 감독 강화가 지속되고 있으며, 보험산업 경쟁력 강화 로드맵 시행, 소비자 권익 보호를 위한 불완전판매 감독 강화, 공시제도 확대 등의 대내외 경영환경이 빠르게 변하고 있습니다.

【업계 시장 규모 당사 추정치】※ 보험종목별 당사 시장점유율

(단위: %)

구 분	제71기	제70기	제69기

일 반	5.3	4.7	4.5

자동차	4.7	4.4	4.9

장 기	7.0	7.1	7.1

합 계	6.4	6.3	6.4

주) 1. 국내보험사(자동차보험 전업사 포함) 기준 .

2. 영업의 현황

가. 영 업의 개황 2015 년 경영현황은 원수보험료는 전년 동기대비 6.1% 증가한 4조 5,481억원을 거수하였으며, 경과보험료는 3조 6,565억원으로 이 중 발생손해액 1조 95억원, 장기환급금 및 적립금 증가로 2조 828억원을 차감하고 순사업비 8,236억원을 집행한 결과, 보험영업부문에서는 2,595억원의 손실을 시현하였고, 투자영업 부문에서 3,881억원의 이익과 영업외손실 115억원을 감안할 경우 1,171억원의 법인세 차감전 순이익을 시현하였고, 총자산은 전년말 대비 1조4,718억 증가한 11조 8,034억입니다. ※ 연결 재무제표 기준

나. 보험수지 및 계약현황

( 1) 보험종목별 현황 2015년 원수보험료는 전년동기대비 6.1% 증가한 4조5,481억원을 거수하였습니다. 일반보험은 전년동기대비 13.4% 성장였고 자동차보험은 전년 기저 효과 및온라인 실적 증가 등으로 15.4% 성장하였습니다. 장기보험은 전년동기대비 3.8% 성장한 3조 5,309억원을 거수하였습니다.

(단위: 백만원,%)

구 분	제71기	제70기	제69기

일 반	323,500	285,164	206,125

자동차	693,700	600,884	477,982

장 기(신계약)	3,530,931(108,472)	3,400,289(107,318)	2,451,070(80,126)

합 계	4,548,130	4,286,338	3,135,177

주) 원수보험료 기준, 제69기는 2013.4~12월 9개월치 실적 기준 (2) 보험수지 및 계약현황제71기 보험영업손익은 2,595억의 손실을 기록하였습니다.

(제71기) (단위:백만원,%)

구 분	화 재	해 상	자동차	보 증	특 종	해외원보험	외국수재	장 기	개인연금	합 계

경과보험료	12,497	11,243	487,952	3	91,179	162	1,468	2,932,800	119,162	3,656,465

발생손해액	6,932	7,156	447,447	-205	60,716	168	485	2,434,011	136,314	3,093,022

순사업비	7,246	-1,680	119,335	91	22,225	-321	167	663,644	12,897	823,603

이익배당	0	0	0	0	0	0	0	0	-874	-874

보험영업손익	-1,681	5,767	-78,830	118	8,239	315	816	-164,851	-29,365	-259,472

주) 장기, 개인연금 발생손해액 : 만기환급금, 해약환급금, 적립금 증가액 포함 다. 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역

(1) 보험종목별 수입보험료 내역(단위 : 백만원, %)

구 분	제71기	제70기	제69기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	27,877	0.6	27,372	0.6	20,518	0.7

해 상	34,372	0.8	32,034	0.7	26,365	0.8

자동차	693,700	15.3	600,884	14.0	477,982	15.2

보 증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특 종	261,251	5.7	225,758	5.3	159,243	5.1

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	3,411,406	75.0	3,271,833	76.3	2,347,141	74.9

개인연금	119,525	2.6	128,456	3.0	103,929	3.3

합 계	4,548,130	100.0	4,286,338	100.0	3,135,177	100.0

주) 원수보험료 기준(제 69기는 2013.4~12월 9개월치 실적 기준)

(2) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 백만원, %)

구 분	제71기	제70기	제69기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	10,065	0.6	13,958	0.9	11,000	1.0

해 상	41,110	2.6	44,898	2.9	20,906	2.0

자동차	522,511	32.8	510,585	33.4	360,946	34.4

보 증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특 종	107,451	6.7	106,254	7.0	78,697	7.5

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	910,657	57.2	850,940	55.7	576,456	55.0

개인연금	506	0.0	533	0.0	484	0.0

합 계	1,592,300	100.0	1,527,168	100.0	1,048,490	100.0

주) 원수보험금 기준(제 69기는 2013.4~12월 9개월치 실적 기준)

(3) 손해보험 보험종목별 손해율 손해율은 전년동기대비 1.0%p 하락한 84.6%를 기록하였습니다.

(단위 :% )

구 분	제71기	제70기	제69기

화 재	55.5	50.7	49.3

해 상	63.6	53.5	71.0

자동차	91.7	91.4	93.4

보 증	-6,087.3	-5,677.1	-7,765.2

특 종	66.6	66.2	69.0

해외원보험	103.7	25.6	22.3

외국수재	33.0	36.0	31.7

장 기	83.0	84.4	84.7

개인연금	114.4	112.0	108.5

합 계	84.6	85.6	86.2

주) 1. 장기, 개인연금 : 만기환급금, 해약환급금, 적립금증가액 포함 2. 손해율 : 발생손해액/경과보험료 3. 제 69기는 2013.4~12월 9개월치 실적 기준 라. 모집형태별 영업현황

(1) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

- 모집경로

ㅇ 개인영업 : 36 지역단, 5 GA영업부, 2 온라인영업부

ㅇ 기업영업 : 10 법인영업부, 2 방카슈랑스영업부

- 모집형태ㅇ 직급 ㅇ T/Mㅇ 설계사 ㅇ C/M

ㅇ 대리점 ㅇ 중개인ㅇ 공동인수 ㅇ 방카슈랑스

(2) 모집형태별 원수보험료(단위 : 백만원,%)

구 분	모집형태	제71기	제70기	제69기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	임직원	315	0.0	243	0.0	222	0.0

설계사	5,032	0.1	4,869	0.1	3,574	0.1

대리점	22,113	0.5	21,826	0.5	16,373	0.5

공동인수	417	0.0	434	0.0	349	0.0

소 계	27,877	0.6	27,372	0.6	20,518	0.7

해 상	임직원	11,343	0.2	9,867	0.2	10,992	0.4

설계사	214	0.0	151	0.0	140	0.0

대리점	22,637	0.5	21,824	0.5	15,061	0.5

공동인수	178	0.0	193	0.0	172	0.0

소 계	34,372	0.8	32,034	0.7	26,365	0.8

자동차	임직원	266,611	5.9	226,913	5.3	185,377	5.9

설계사	243,293	5.3	222,443	5.2	164,631	5.3

대리점	177,880	3.9	149,180	3.5	127,266	4.1

공동인수	5,916	0.1	2,348	0.1	706	0.0

소 계	693,700	15.3	600,884	14.0	477,982	15.2

특 종	임직원	93,478	2.1	80,988	1.9	61,126	1.9

설계사	7,306	0.2	6,707	0.2	4,591	0.1

대리점	155,215	3.4	134,257	3.1	92,073	2.9

공동인수	5,252	0.1	3,807	0.1	1,454	0.0

소 계	261,251	5.7	225,758	5.3	159,243	5.1

해외원보험	임직원	0	0.0	0	0.0	0	0.0

설계사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

대리점	0	0.0	0	0.0	0	0.0

공동인수	0	0.0	0	0.0	0	0.0

소 계	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	임직원	366	0.0	767	0.0	697	0.0

설계사	1,820,593	40.0	1,742,502	40.7	1,253,269	40.0

대리점	1,590,447	35.0	1,528,564	35.7	1,093,176	34.9

공동인수	0	0.0	0	0.0	0	0.0

소 계	3,411,406	75.0	3,271,833	76.3	2,347,141	74.9

개인연금	임직원	3,274	0.1	3,346	0.1	1,407	0.0

설계사	86,981	1.9	93,989	2.2	78,746	2.5

대리점	29,270	0.6	31,121	0.7	23,776	0.8

공동인수	0	0.0	0	0.0	0	0.0

소 계	119,525	2.6	128,456	3.0	103,929	3.3

합 계	4,548,130	100.0	4,286,338	100.0	3,135,177	100.0

주) 중개인, 방카슈랑스 실적은 대리점 실적에 포함 제 69기는 2013.4~12월 9개월치 실적 기준 마. 보험종목별 순사업비 및 사업비집행율 현황

사업비율은 전년동기대비 0.3%p 하락한 22.2%를 기록하 였습니다.

(단위: 백만원, %)

구 분	제71기	제70기	제69기

보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율

화 재	12,829	7,246	56.5	12,386	7,780	62.8	8,299	5,696	68.6

해 상	10,657	-1,680	-15.8	10,998	9,751	88.7	7,649	12,150	158.8

자동차	534,468	119,335	22.3	460,903	101,046	21.9	369,126	86,480	23.4

보 증	2	91	5139.8	5	84	1625.0	3	115	4041.0

특 종	96,991	22,225	22.9	85,778	13,964	16.3	55,697	38,424	69.0

해외원보험	58	-321	-551.1	267	-1,076	-402.7	138	-252	-183.0

외국수재	1,621	167	10.3	1,223	-136	-11.1	3,837	949	24.7

장 기	2,931,763	663,644	22.6	2,851,142	651,327	22.8	2,066,331	459,389	22.2

개인연금	119,177	12,897	10.8	128,094	15,422	12.0	103,632	13,355	12.9

합 계	3,707,567	823,603	22.2	3,550,797	798,162	22.5	2,614,711	616,307	23.6

주) 제 69기는 2013.4~12월 9개월치 실적 기준

바. 자금 운용 실적

당사의 자금운용은 현예금/단기증권/매도증권/만기증권/대출채권/관계ㆍ종속기업/유형자산/기타자산 등으로 구분되어 있으며 제71기 연간 총자산은 11,802,434백만원이며 개별 자산의 기말 잔액은 다음과 같습니 다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 71기 연간	제 70기 연간	제 69기 연간

기말잔액	비중	기말잔액	비중	기말잔액	비중

현예금	41,485	0.35	84,110	0.81	12,601	0.14

유가증권	단기매매증권	133,351	1.13	230,224	2.23	286,213	3.18

매도가능증권	5,185,667	43.94	2,800,142	27.10	2,223,218	24.70

만기보유증권	0	0.00	1,767,282	17.11	1,445,071	16.06

관계ㆍ종속회사투자주식	900	0.01	0	0.00	0	0.00

대출채권 및 예치금	4,281,949	36.28	3,269,084	31.64	2,802,481	31.14

유형자산	359,943	3.05	362,029	3.50	364,020	4.04

기타자산	1,799,139	15.24	1,818,032	17.60	1,866,003	20.73

총 자산	11,802,434	100.00	10,330,903	100.00	8,999,608	100.00

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무제표 기준입니다. 3. 영업종류별 현황 가. 자산 운용 현황

(1) 자 산운용률 당사의 제 71기 연간 자산운용률은 84.52%이며 각 사업년도 자산 운용률은 다음과 같습니다.

(단위 : 억원 , %)

구 분	제 71기 연간	제 70기 연간	제 69기 연간

총 자 산(A)	118,024	103,309	89,996

운용자산(B)	99,756	84,866	71,092

자산운용률(B/A)	84.52	82.15	78.99

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용자산 : 현금 및 예치금/당기손익인식증권/매도가능증권/만기보유증권/관계ㆍ종속기업/ 대출채권/부동산

(2) 운 용내역별 이익 현황 당사의 보고서 작성기준일 현재 운용자산은 9,975,577백만원이며 제 71기 연간 투자영업이익은 386,820백만원이며 개별 자산과 운용이익은 아래와 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 71기 연간	제 70기 연간	제 69기 연간

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

운용자산	대 출	기말잔액	4,123,426	41.3	3,094,822	36.5	2,525,418	35.5

운용이익	153,422	39.7	132,176	40.5	88,172	41.3

유가증권	기말잔액	5,319,918	53.4	4,797,648	56.5	3,954,503	55.6

운용이익	225,024	58.2	180,906	55.5	114,494	53.7

현ㆍ예금	기말잔액	41,485	0.4	84,110	1.0	12,601	0.2

운용이익	56	0.0	2,996	0.9	46	0.0

기 타	기말잔액	490,748	4.9	510,053	6.0	616,707	8.7

운용이익	8,318	2.2	10,136	3.1	10,658	5.0

계	기말잔액	9,975,577	100.0	8,486,632	100.0	7,109,229	100.0

운용이익	386,820	100.0	326,215	100.0	213,369	100.0

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출. 나. 대출

(1) 대출금 운용내역 당사의 보고서 기준일 현재 대출금은 4,123,426백만원이며, 대차대조표 기준 기말잔액입니다. 개인대출 및 기업대출로 구분되며, 그 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %

종 류	제 71 기 연간 (2015년 12월)	제 70 기 연간 (2014년 12월)	제 69 기 연간 (2013년 12월)

금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률

개 인	1,823,690	4.3	1,199,497	4.9	823,323	5.2

기업	대 기 업	1,212,518	4.6	793,366	5.3	811,075	5.4

중소기업	1,087,218	4.7	1,101,959	4.5	891,020	5.7

합 계	4,123,426	4.5	3,094,822	4.9	2,525,418	5.4

(주1) 이연대출부대수익, 현재가치할인차금 및 대손충당금 공제 후 기준(주2) 상기 자료는 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.(2) 대출금의 잔존기간별 잔액 당사의 보고서 기준일 현재 대출금(대손충당금 공제 전)은 4,152,420백만원이며, 대차대조표에 명시된 세부 대출금별로 그 잔존기간을 구분하였으며, 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	1년이하	1년초과	3년초과	5년초과	합 계	비 고

3년이하	5년이하

콜론	-	-	-	-	0

약관대출금	18,054	37,835	30,956	417,041	503,886

유가증권담보대출금	4,450	-	-	-	4,450

부동산담보대출금	57,431	321,171	321,656	1,304,303	2,004,561

신용대출금	42,533	4,118	2,397	5,649	54,697

지급보증대출금	1,945	2,651	1,471	4,581	10,648

기타대출금	73,855	30,075	97,383	1,372,865	1,574,178

합 계	198,268	395,850	453,862	3,104,440	4,152,420

(주1) 이연대출부대수익, 현재가치할인차금 공제 후 및, 대손충당금 공제 전 기준(주2) 상기 자료는 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.

다. 유가증권 투자별 이익 현황

당사의 유가증권 세부 투자는 주식/채권/수익증권/외화증권/관계ㆍ종속회사주식/기타유가증권에 투자하고 있으며 제 71기 연간 이익률은 4.5%이며 세부사항은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 71기 연간	제 70기 연간	제 69기 연간

기말잔액	이익률	기말잔액	이익률	기말잔액	이익률

유가증권	국ㆍ공채	1,144,052	4.8	1,283,216	4.2	939,079	3.5

특 수 채	1,236,098	4.1	1,307,156	4.0	1,130,556	4.1

금 융 채	219,876	5.0	453,076	4.4	369,456	6.6

회 사 채	346,625	4.3	244,705	5.5	222,161	4.9

주 식	151,293	12.0	103,316	7.4	87,357	10.5

수익증권	1,482,886	4.3	1,019,125	4.2	982,625	4.0

외화증권	672,080	3.5	173,719	4.0	52,102	5.5

관계/종속회사투자주식	900	-	0	0.0	0	0.0

기 타	66,108	3.5	213,335	5.9	171,167	2.5

합 계	5,319,918	4.5	4,797,648	4.2	3,954,503	4.3

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출. 주3) 이익률 = 당기 운용이익 / {(전기말 자산 + 당기말 자산 - 당기 운용이익)/2} 라 . 현ㆍ예금 및 신탁자산 운용내역

(단위 : 백만원, % )

구 분	제 71 기 연간	제 70 기 연간	제 69 기 연간

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예금	41,486	1.36	84,110	2.09	12,601	2.16

단자어음	-	-	-	-	-	-

금전신탁	-	-	-	-	-	-

합 계	41,486	1.36	84,110	2.09	12,601	2.16

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. 4. 파 생상품 거래현황 가. 파 생상품 거래현황

(단위 : 백만원)

구 분	이자율	통화	주식	귀금속	기타	계

거래 목적	위험회피	0	828,190	0	0	0	828,190

매매목적	0	0	0	0	0	0

거래 장소	장내거래	0	0	0	0	0	0

장외거래	0	828,190	0	0	0	828,190

거래형태	선도	0	145,596	0	0	0	145,596

선물	0	0	0	0	0	0

스왑	0	682,594	0	0	0	682,594

옵션	0	0	0	0	0	0

나. 신 용파생상품 상세명세 "당사 제 71기 연간 현재 K-IFRS 재무제표 기준 신용파생상품을 보유하고 있지 아니합니다." 5. 영업설비 가. 점포 현황

2015. 12. 31 현재 (단위 : 개 )

지역단	지점	사업소	보상센터	합 계

36	212	55	8	311

나. 영업용부동산 및 지점 내역

2015. 12. 31 현재 (단위 : 백만원 )

구 분	토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계

한화금융센터(여의도)	101,091	65,478	166,569

인천사옥	812	1,659	2,471

대전사옥	3,946	1,031	4,977

서소문사옥	31,324	12,205	43,529

용산태승	5,513	746	6,259

신설사옥	10,078	17,774	27,852

서초사옥	17,074	13,291	30,365

부산대창사옥	2,182	726	2,908

부산중앙사옥	5,827	6,124	11,951

대구종로사옥	695	194	889

대구두류사옥	2,484	2,894	5,378

대전대흥사옥	1,591	6,748	8,339

광주사옥	968	3,833	4,801

울산사옥	7,010	2,272	9,282

청주봉명사옥	1,467	1,936	3,403

수원현대증권	702	833	1,535

인천르네상스	513	860	1,373

합 계	193,275	138,604	331,881

주) 구축물(장부가액) 은 건물(장부가액)에서 제외

6. 그 밖에 투자의사 결정에 필요한 사항 가. 준비금 적립내역

준비금은 보유계약에 대한 장래의 지급의무를 충실히 이행하기 위하여 적립한 부채 입니다. 2015년말 준비금은 전년말 대비 1조 1,899억원 증가한 10조 1,885억입니다.

(단위 : 백만원)

구 분	제71기	제70기	제69기

책임준비금	지급준비금	671,304	656,066	634,363

장기저축성보험료적립급	8,981,408	7,875,019	6,693,516

미경과보험료적립금	522,771	454,111	460,798

계약자배당준비금	10,906	10,621	9,790

계약자이익배당준비금	1,810	2,684	4,068

배당보험손실보전준비금	267	80	18

합 계	10,188,465	8,998,581	7,802,552

나. 지급여력 비율(단위:백만원,%)

구 분	제71기	제70기	제69기

지급여력(A)	955,870	749,189	713,276

지급여력기준(B)	579,219	485,588	422,472

지급여력비율 (A/B)	165.0	154.3	168.8

주1) 1. (위험기준) 지급여력비율 = 지급여력 / (위험기준) 지급여력기준금액 ×100 2 . 지급여력 : 납입자본금, 자본잉여금, 이익잉여금, 비상위험준비금 등의 합계액에서 미상각신 계약비, 무형자산 등의 합계액을 차감한 금액 3. 위험기준 지급여력기준금액 : 보험위험액, 금리위험액, 신용위험액, 시장위험액, 운영위험액 을 합산한 금액