핑거 — 주주총회소집공고 (20260609)
제출인: 핑거

주주총회소집공고
6.0
(주)핑거

주주총회소집공고

2026년 6월 9일

회 사 명 :
주식회사 핑거

대 표 이 사 :
안 인 주

본 점 소 재 지 :
서울시 영등포구 여의대로 24, 43층 (여의도동, FKI타워)

(전 화) 1544-9350

(홈페이지) http://www.finger.co.kr/

작 성 책 임 자 :
(직 책) 마스터
(성 명) 강 신 명

(전 화) 02-799-2510

주주총회 소집공고

(2026년 임시)

당사는 상법 제365조 및 정관 제20조에 의거 2026년 임시주주총회를 아래와 같이 개최하오니 참석하여 주시기 바랍니다. - 아 래 -
1. 일시 : 2026년 6월 24일 (수요일) 오전 9시
2. 장소 : 서울시 영등포구 여의대로24, FKI타워 컨퍼런스센터 2층 가넷

3. 회의 목적사항가. 보고사항 - 해당없음나. 부의안건 제1호 의안 : 정관 일부 변경의 건 제2호 의안 : 이사 선임의 건 제2-1호 의안 : 사내이사 이부건 선임의 건 제2-2호 의안 : 사외이사 전용환 선임의 건 제3호 의안 : 감사 선임의 건 제4호 의안 : 주식매수선택권 부여의 건 제5호 의안 : 임원퇴직금규정 일부 변경의 건
4. 주주총회소집통지 및 공고사항 상법 제542조의4 (주주총회 소집공고 등) 및 당사 정관 제22조 (소집통지 및 공고)에 의거 의결권 있는 발행주식총수의 100분의 1이하의 주식을 소유한 주주에 대한 소집통지는 금융감독원 또는 한국거래소가 운용하는 전자공시시스템에 공시하는 전자적 방법으로 공고함으로써 갈음합니다.
5. 전자투표에 관한 사항

당사는 주주님께서 주주총회에 직접 참석하지 않고도 의결권을 행사하실 수 있도록 전자투표제도(상법 제368조의4)를 도입하고 있습니다.

가. 전자투표시스템 접속주소- 인터넷 및 모바일 주소 : https://vote.samsungpop.com나. 전자투표 행사기간- 2026년 06월 14일 오전 9시 ~ 2026년 06월 23일 오후 5시- 기간 중 24시간 시스템 접속 가능 (단, 마지막 날은 오후 5시까지만 이용 가능)

다. 본인 인증 방법은 증권용·범용 공동인증서 인증, 카카오 인증, PASS앱 인증을 통해 주주본인을 확인 후 의안별로 의결권행사

라. 수정동의안 처리 : 주주총회에서 상정된 의안에 관하여 수정동의가 제출되는 경우 전자투표는 기권으로 처리 (삼성증권 전자투표서비스 이용약관 제13조 제2항)

6. 주주총회 참석시 지참물가. 본인 참석 시 : 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)나. 대리인 참석 시 : 위임장, 주주 인감증명서, 대리인 신분증- 위임장에 기재할 사항 (위임장은 회사에서 교부하지 않습니다.) ① 위임인의 성명, 주소, 주민등록번호 (법인일 경우 사업자등록번호) ② 대리인의 성명, 주소, 주민등록번호, 의결권을 위임한다는 내용 ③ 위임인의 인감날인
※ 당사 주주총회에서는 기념품을 지급하지 않습니다.

I. 사외이사 등의 활동내역과 보수에 관한 사항

1. 사외이사 등의 활동내역

가. 이사회 출석률 및 이사회 의안에 대한 찬반여부

회차
개최일자
의안내용
사외이사 등의 성명

김철수(출석률: 100%)
한재호(출석률 : 100%)

찬 반 여 부
찬 반 여 부

1

2026.01.07
제1호 의안 : 지점 이전 승인의 건
찬성
-

2

2026.02.12
제1호 의안 : 우리사주조합/조합원 대출에 관한 법인명의 예금 담보제공 및 연대보증 입보의 건제2호 의안 : 자금세탁방지 업무규정 개정의 건제3호 의안 : 타법인 투자의 건제4호 의안 : 자기주식보고서 승인의 건
찬성찬성찬성찬성
-

3
2026.03.10
제1호 의안 : 윤리규정 개정의 건제2호 의안 : 자회사 설립의 건제3호 의안 : 대표이사 직책수당 지급의 건
찬성찬성찬성
-

4

2026.03.16
제1호 의안 : 제26기 재무제표 및 연결재무제표 승인의 건제2호 의안 : 제26기 정기주주총회 소집 및 부의 안건 확정의 건
찬성찬성
-

5
2026.03.26
제1호 의안 : 비등기임원 보수규정 제정의 건제2호 의안 : 비등기임원 직위별 기본보수 연간한도 승인의 건제3호 의안 : 비등기임원 위촉의 건
찬성찬성찬성
-

6
2026.03.31
제1호 의안 : 이사회 의장 선임의 건제2호 의안 : 대표이사 중임의 건
-
찬성찬성

7
2026.04.06
제1호 의안 : 관계회사 채무 면제 승인의 건
-
찬성

8
2026.04.21
제1호 의안 : 전환사채 발행의 건제2호 의안 : 신주인수권부사채 발행의 건
-
찬성찬성

9
2026.04.22
제1호 의안 : 제3자 배정 방식 유상증자 발행의 건
-
찬성

10
2026.05.11
제1호 의안 : 임시주주총회를 위한 기준일 설정의 건
-
찬성

11
2026.05.14
제1호 의안 : 임시주주총회 소집 및 부의 안건 확정의 건
-
찬성

12
2026.05.18
제1호 의안 : 제6회 전환사채 수정계약 체결의 건제2호 의안 : 제7회 신주인수권부사채 수정계약 체결의 건
-
찬성찬성

13
2026.06.02
제1호 의안 : 타법인 주식 취득의 건제2호 의안 : 타법인 금전 대여의 건
-
찬성찬성

주1) 김철수 사외이사는 2026년 3월 임기가 만료되어 이를 보선하기 위하여 한재호 사외이사를 신규 선임하였습니다.주2) 출석률과 찬반여부는 각 이사들의 재임기간동안 개최된 이사회를 기준으로 산정 및 기재하였습니다.

나. 이사회내 위원회에서의 사외이사 등의 활동내역

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

-
-
-
-
-

해당사항 없음

2. 사외이사 등의 보수현황

(단위 : 원)

구 분
인원수
주총승인금액
지급총액
1인당 평균 지급액
비 고

사외이사
1
1,200,000,000
15,096,774
15,096,774
-

주1) 주총승인금액은 사내이사를 포함하여 승인받은 보수한도액입니다.주2) 지급총액은 2026년 1월~5월까지 지급된 금액입니다.

II. 최대주주등과의 거래내역에 관한 사항

1. 단일 거래규모가 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래종류
거래상대방(회사와의 관계)
거래기간
거래금액
비율(%)

-
-
-
-
-

해당사항 없음

2. 해당 사업연도중에 특정인과 해당 거래를 포함한 거래총액이 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래상대방(회사와의 관계)
거래종류
거래기간
거래금액
비율(%)

-
-
-
-
-

해당사항 없음

III. 경영참고사항

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

(1) 스마트 금융 플랫폼과 B2C 핀테크 서비스 개요소비자에게 '은행'은 언제든 찾아갈 수 있는 지점과 지점의 창구 직원이나 ATM, 통장 및 기타 서류 서비스 그리고 최근에는 인터넷이나 모바일로 이용할 수 있는 온라인 뱅킹이라는 모습으로 인식되고 있습니다. 인터넷 뱅킹이나 모바일 뱅킹은 은행 창구 직원들을 거치지 않고 소비자가 은행 서비스를 이용할 수 있는 대체적 수단이며, 디지털 기술에 의해 실물 통장의 기록이 디지털 기록으로 서로에게 입증될 수 있게 되었습니다. 가까운 곳에 지점이나 ATM 기기가 있느냐 보다는 언제든 은행 서비스를 편리하게 사용할 수 있느냐가 더 중요해진 것입니다.

몇 년 전부터 핀테크 기업들은 은행이 아니지만 은행이나 다른 금융 기관과 동일한 금융 서비스를 소비자에게 제공하고 있습니다. 소비자에게는 그들이 금융 기관인지 아닌지, 신용카드 회사인지 아닌지는 중요하지 않고 더 편리한 금융 서비스를 받을 수 있다는 점이 중요합니다.

IT를 기반으로 소비자에게 편리한 서비스를 제공하면서 기존 업체들의 비즈니스 모델을 무력화시키는 새로운 기업들이 산업 지형을 바꾸고 있습니다.

스마트폰으로 온라인과 오프라인 구분없이 언제 어디서든 간편하게 결제하고, 지인과 소셜 미디어로 대화 중에 간편하게 송금을 하며, 어디서든지 금융기관의 전문가와 화상으로 연결하여 자산관리나 금융상품에 대한 자문을 받는 등 그 사업영역은 지속 확대되고 있습니다.

(2) 시장 상황인터넷 사용고객의 증가 및 IT 서비스의 발전에 힘입어 2005년부터 은행의 전체 거래건수 대비 영업점 창구를 통한 거래 비율이 1/4이하로 떨어지는 등 인터넷뱅킹에 대한 수요는 가파르게 성장하였습니다. 이러한 금융시장 트렌드에 은행은 비대면채널 서비스에 집중하게 되면서 핀테크 전문기업과 제휴를 추진하게 되었습니다.특히, 인터넷을 기반으로 시작된 비대면채널 서비스는 점차 핸드폰(VM뱅킹, WAP뱅킹, 칩뱅킹 등)과 PDA로 확산되었고 2007년 미국에서 최초의 스마트폰이 개발되면서 2011년 이후 모바일뱅킹 서비스는 이미 VM뱅킹 이용고객 수를 앞질렀고, 2013년 이후 모바일뱅킹 이용자 수는 인터넷뱅킹 이용자수를 넘어섰습니다.최근 인터넷 전문은행이 탄생하면서 기존 시중은행들에게는 새로운 경쟁자가 출현하게 되었고, 혁신금융 서비스 및 지정대리인 서비스 등 정부 주도하에 핀테크 기업이 육성되기 시작하였습니다. 또한, 뱅킹과 결제의 API 오픈과 Small License 정책으로 고객 기반을 확보하고 있던 비금융 플랫폼 기업들이 참신한 아이디어와 혁신적인 인터페이스로 금융 영역에 진출하기 시작하였습니다. 은행을 비롯한 금융기관은 확장된 경쟁구도 속에서 생존을 위해 모바일 서비스의 변화와 혁신이 필요했습니다.

이에 따라 2014년부터 국내 은행권의 모바일뱅킹에 참여하는 당사의 사업 규모가 비약적으로 성장하고 있으며, 비은행 금융권 및 비금융권 기관을 대상으로 한 사업에서도 그 규모가 급속히 확장되고 있습니다.

또한, 당사는 그간 축적된 기술력과 경험을 바탕으로 핀테크 플랫폼과 솔루션을 개발하여 변화된 환경에 맞는 새로운 생태계를 조성하기 위해 노력하고 있습니다.

나. 회사의 현황

(1) 영업개황 및 사업부문의 구분

(가) 영업개황

당사는 국내 주요 금융기관 및 공공기관을 핵심 고객으로 확보하며 국내 스마트 금융 플랫폼 시장을 선도하고 있습니다. 2025년에는 'O2O 플랫폼 전담반'을 비롯해 각 금융기관의 전담반 체제를 지속적으로 유지하며 신규 프로젝트를 안정적으로 수행하는 등 수익 안정성을 공고히 하는 동시에, 블록체인 기반의 STO, 스테이블코인 사업의 준비를 통해 차세대 결제 및 금융 서비스의 전문성을 한층 고도화하였습니다. 특히, 전담반 체제는 고객사의 요구사항에 즉각적으로 반응하는 밀착형 운영 체계를 가능케 하여, 플랫폼 사업부문의 안정적인 수익원 확보와 서비스 품질 향상이라는 두 마리 토끼를 잡는 원동력이 되고 있습니다.

주요 사업 성과 측면에서는 비즈니스 소프트웨어인 'Pharos(파로스)'가 2,000여 개 이상의 누적 고객 기업을 확보하며 시장 점유율을 점진적으로 확대하였고, 올해도 공격적인 영업 활동을 통해 신규 고객사 유입을 가속화하며 B2B 서비스 채널의 외연을 넓히고 있습니다. 공공 부문에서는 '온누리상품권 플랫폼'의 성공적인 구축에 이어 지속적인 유지보수 및 운영 고도화 사업을 수행함으로써 공공 결제 인프라 분야에서 수준 높은 기술적 기술적 신뢰도를 확보하였습니다. 특히, AI부분에서 국회도서관 '아르고스(Argos)' 사업 수주는 당사의 데이터 분석 및 보안 솔루션이 공공 기관의 핵심 정보 자산을 관리하는데 최적화되어 있음을 증명하는 중요한 이정표가 되었습니다.

자회사와 관계사들의 활약 또한 그룹 전체의 시너지 창출에 기여하고 있습니다. (주)핀테크는 혁신적인 모바일 대출지원 플랫폼 '파피노스(Papinos)'를 시장에 성공적으로 런칭시키며 대출 중개 및 금융 매칭 시장의 새로운 강자로 떠오르고 있습니다. (주)마이크레딧체인은 기존 메타버스 플랫폼 성과에 머물지 않고, 웹3.0(Web3.0) 기반의 토큰 사업 고도화를 비롯해 양자보안 기술을 보유한 나스닥 상장사와의 에이전시 계약을 통해 디지털 자산 생태계에서 차별화된 비즈니스 모델을 구축하고 있습니다. 아울러 (주)픤디는 국내 유수의 빅테크 기업들과 긴밀한 전략적 협업 체계를 구축하여 관계기반 금융 솔루션의 범용성을 넓히고, 미래 금융 환경의 변화에 발맞춘 혁신 솔루션을 지속적으로 공급하고 있으며, ㈜발트루스트와의 협업을 통해 선불 충전 사업의 해외 진출을 계획하고 있습니다.

2025년은 시장의 변동성과 경쟁 심화라는 위기 속에서도 신규 고객사 발굴과 자체 사업 모델의 내실화에 집중하는 한 해였습니다. 당사는 기존 금융 및 공공 영역에서의 강력한 점유율을 바탕으로 SaaS(서비스형 소프트웨어) 제품화 전략을 본격적으로 전개하여 수익 구조를 다변화하는 동시에, 디지털 자산 시장 등 미래 성장 잠재력이 높은 영역으로 사업 외연을 확장함으로써 전사적인 성장을 가속화할 방침입니다.

(나) 공시대상 사업부문의 구분

① 플랫폼(Platform)

금융기관들은 변화하는 금융환경속에서 고객들을 확보하기 위해 국내외 인터넷 및 모바일 기반의 비대면 채널 전용 플랫폼의 확대가 필요합니다. 당사는 핀테크 기술과 금융업무 노하우를 중심으로 제1,2금융권을 비롯한 다양한 금융기관들에게 스마트 금융 플랫폼을 제공하고 있습니다.

당사는 금융시장에서 축적된 업무경험과 기술력을 기반으로 비금융시장인 이커머스, 모빌리티 등 신규시장에 페이, 결제 및 Open API 서비스 등을 적용하여 금융업무를 산업 전반에 걸쳐 확장하고 있습니다. 그리고 당사가 제공하는 직·간접적인 금융 서비스를 이용하는 천만 이상의 개인 스마트뱅킹 사용자, 누적 10만 이상의 CMS(Cash Management System) 사용 기업, 그리고 누적 2,100억원 이상의 소액해외송금 서비스 경험 등을 바탕으로 AI, BlockChain, Cloud, Data, 메타버스, STO 플랫폼을 연구개발하고 있습니다.

② 솔루션(Solution)

당사의 솔루션은 데이터 자동화 취합 기술인 스크래핑을 이용한 BIG(Business Information Grabber), 모바일 채널 플랫폼을 구축하기 위한 One Source Multi Use 개발 Tool인 오케스트라(Orchestra), 보이스피싱 방지를 위한 F-VPP(Voice Phishing Protection), 블록체인 기술 기반의 F-Chain 등으로 구성되어 있습니다.

③ 수수료(Service)

당사는 금융기관 및 핀테크 기업에게 금융소비자 대상의 서류 간소화 서비스를 위한 데이터 취합 기술을 제공합니다. 또한, 학교 및 유치원의 수납료 및 고속도로 통행 미납금에 대한 가상계좌 서비스, 기업의 통합자금관리 서비스, 쉽고 빠른 전자결제 PG 서비스, 클라우드 기반의 중소기업 대상 스마트 ERP인 '파로스'를 제공하고 있습니다.

④ 기타(Etc)

당사는 고객사의 금융서비스 구축을 위한 플랫폼, 솔루션, 그리고 수수료 기반의 사업 추진과 관련된 컨설팅 등의 업무도 수행하고 있습니다. 또한, 본 사업을 추진하는 도중에 추가된 고객의 Needs에 대응하기 위해 통합정보시스템을 구축 및 운영(ITO) 하는 등 다양한 금융연계 업무도 함께 수행하고 있습니다.

(2) 시장점유율

① 스마트 금융 플랫폼

최근 금융시장에서의 네트워크 효과, 금융소비자의 앱 체류 기간 연장 등을 위해 금융회사 및 빅테크, 핀테크 기업은 각자만의 방식으로 플랫폼화를 추진하고 있습니다. 플랫폼 특성상 고객 잠금 효과(lock-in effect)가 존재함에 따라 금융플랫폼으로 고객을 선점하기 위해 각 사들은 차별화된 전략으로 고객에게 접근하고 있습니다.

특히, 당사의 주요 목표시장인 스마트 금융 플랫폼에서 경쟁이 치열한 이유는 스마트폰의 보급화로 인해 일상생활 내 대부분의 활동이 모바일 애플리케이션 중심으로 이루어지는 속성이 있기 때문입니다. 따라서 향후 금융 산업에서의 주도권을 가지기 위해서는 스마트 금융 플랫폼 경쟁에서 우위를 차지하는 것이 생존을 위해 매우 중요합니다. 스마트 금융 플랫폼에서 기존 대비 차별화되고 편리한 서비스를 제공하여 고객을 선점하려는 경쟁이 심화되고 있는 상황에 더불어 오픈뱅킹 서비스 시행, 스몰라이센스 도입 추진 등 금융인프라 개방이 가속화될 것으로 예상되고 있기 때문에 기존 금융회사 이외 핀테크, 빅테크 기업들의 금융 플랫폼 진출은 더욱 확대될 것으로 전망됩니다.기존 금융회사들의 스마트 금융 플랫폼 구축 시장에는 당사 외 5~6개사가 참여하고 있는 것으로 보입니다. 현재 제1금융권뿐만 아니라 제2금융권도 스마트 금융 플랫폼을 도입하는 추세에 따라 저축은행의 스마트 금융 플랫폼을 구축하는 등 제2금융권의 스마트 금융 플랫폼 시장에 적극적으로 참여하고 있으므로 금융권 스마트 금융 플랫폼 구축 시장의 당사 점유율도 지속적으로 확대될 것으로 전망됩니다. 뿐만 아니라 최근 비금융권 기업들이 스마트 금융 플랫폼을 구축하며 금융 서비스를 제공하는 사례가 나타나고 있는데 당사는 기존 제1금융권 스마트 금융 플랫폼 구축 경험을 바탕으로 비금융권까지 사업영역을 확장하고 있습니다.

② 핀테크 금융 솔루션

솔루션 시장은 각 분야별, 산업별, 기업별로 특화되고 커스터마이징되는 특성을 가지고 있기에 경쟁상황을 정확하게 파악하기는 어렵습니다. 다만, 당사의 우수한 인재와 R&D 능력 등을 감안하였을 때 타사 대비 경쟁력이 우수한 것으로 파악하고 있습니다.

(3) 시장의 특성

디지털 기술의 발전과 언택트(Untact)의 보편화로 인해 금융 패러다임이 변화하고 있습니다. 감정소비 없는 편리하고 효율적인 서비스에 대한 소비자의 Needs는 증대하고 있고, 금융권 기업은 금융서비스의 다양화를 위해 디지털 기술을 접목하고, 핀테크 기업 투자 및 지원을 확대하고 있습니다. 빅테크 기업들은 플랫폼과 기술력을 앞세워 금융시장에 침투하고 있고, 핀테크 기업들은 규제완화와 패러다임의 변화로 혁신적인 금융서비스를 생산하고 있습니다.

이와 같은 시장 현황에 따라 금융상품의 판매채널이 다양화되고, 금융 플랫폼 내 원스톱(one-stop) 서비스를 지향하면서 금융거래 효율성 및 금융소비자의 편의성이 증대되고 있습니다. 또한, 오픈뱅킹 서비스 시행으로 금융인프라 개방이 가속화되면서 비금융회사의 금융 플랫폼 진출이 더욱 확대될 전망입니다. 당사는 이에 따라 은행, 카드사, 생명보험사, 손해보험사, 증권사, 운용사 등 금융기관의 비대면 채널인 인터넷 또는 모바일 기반의 뱅킹시스템과 컨텐츠(상품, 서비스 등) 등을 개발 및 운영하고, 개인, 기업, 기관 등의 사용 고객에 따라 적합한 핀테크 솔루션 기반의 금융 플랫폼을 제공함과 동시에 데이터 중개 및 클라우드 서비스를 통해 금융 플랫폼 시장에 적극적으로 대응하고 있습니다.

① 스마트 금융 플랫폼 시장스마트 금융 플랫폼이란 다수의 공급자와 소비자가 서로 만나 금융상품 거래 등의 상호작용을 할 수 있는 공간으로, 온라인 및 모바일 기반의 플랫폼을 의미합니다. 금융 플랫폼 시장의 특성상 고객 잠금 효과(Lock-in effect)가 존재함에 따라 최근 고객을 선점하기 위한 금융회사와 빅테크(Big-Tech) 및 핀테크(Fin-Tech) 기업 간 경쟁이 심화되고 있습니다.최근 금융권 업무는 이미 상당부분 비대면을 통해서 이뤄지고 있습니다. 은행의 경우 입출금 및 자금이체 채널별 업무 중 창구 비중은 10% 미만으로 감소하였습니다. 2025년 3분기 기준 입출금거래 업무처리비중은 인터넷 뱅킹(모바일 뱅킹 포함) 86.5%, CD/ATM 9.0%, 대면거래 3.3%, 텔레뱅킹 1.2% 순으로 비대면 업무처리 비중은 지속해서 증가하고 있습니다. 이러한 격차는 은행의 비대면, 모바일 비중이 급격히 확대되면서 지속될 것으로 전망하고 있습니다.최근 인터넷전문은행이 매우 빠른 속도로 성장하는 등 비금융회사의 금융 플랫폼 진출이 확대되고 있습니다. 빅테크 기업들은 포털이나 SNS 등 기존 플랫폼에 간편결제, 보험, 증권 등의 금융서비스를 추가하고 있고, 핀테크 기업들은 송금, 보험 등 다양한 금융서비스 제공과 함께 금융상품 추천 비교 등 판매채널로의 플랫폼화를 추진하고 있습니다. 이는 기존 시중은행과 비금융회사의 금융 플랫폼 간 경쟁촉진 및 IT 활용도의 증가로 이어져 스마트 금융 플랫폼의 구축 및 유지보수 업무를 수행하는 당사의 수요 증가로 이어질 것입니다.② 시장 진입 장벽

최근 '금융은 규제산업이다'라는 말이 무색할 정도로 핀테크 규제완화가 빠르게 진행되고 있으며, 금융위원회는 그 어느 때보다 적극적인 움직임을 보이고 있습니다. 금융시장 내 경쟁을 유도하면서 비금융 업계의 금융권 진입을 적극 추진하기 위해 단기간에 많은 규제들이 완화되고 있습니다. 대표적으로 오픈 API, 마이데이터, 금융규제 샌드박스 등 기존의 핀테크 업체가 규제 개선을 요구했던 사안들은 업체에 많은 기회를 열어주고 있으며 실제로 지급, 결제, 자산관리 등 다양한 분야에 많은 기업들이 활발히 진출하고 있습니다.이러한 상황에서 금융을 이해하고 기획하며, 동시에 스마트 금융 플랫폼을 구축하고 운영할 수 있는 당사와 같은 파트너를 찾는 것은 어려운 일입니다. 당사는 핵심 비즈니스인 스마트 금융 플랫폼을 통하여 지난 20년 이상 금융기관의 파트너로서 높은 신뢰와 다양한 경험을 축적하였으며, 보안을 생명으로 하는 금융기관과 긴 시간동안 파트너로서 자리 매김하고 있다는 것은 그 어떤 요소보다 강력한 경쟁우위로 작용하고 있습니다.

③ 시장규모

③-1 스마트 금융 플랫폼

금융권은 치열해진 산업환경과 빠르게 변화하는 글로벌 트랜드에 대응하여 IT 예산을 확대하고 있습니다. 당사의 매출 대부분을 점유하고 있는 국내 은행권 기준, 2023년 총 예산은 28조 1,300억원으로 나타났으며, 이 중 IT 예산은 4조 130억원으로 총 예산 대비 IT 예산 비중은 14.3% 수준으로 은행위 IT예산은 지속적으로 증가 추세에 있습니다.

[금융정보화추진현황 중 은행의 총예산과 IT예산]

(단위 : 십억원, %)

금융정보화추진현황 중 은행의 총예산과 it예산.jpg
금융정보화추진현황 중 은행의 총예산과 it예산

(자료 : 금융정보화추진협의회, 2024.12)

2023년 은행의 IT 예산 구성내용을 살펴보면, 전체 IT 예산 중 IT운용에 소요되는 비용은 62.7%입니다. IT운용비 중에는 인건비가 가장 높은 비중을 차지였으며, 다음으로 유지보수비, 기기사용료, 금융결제원 공동이용분담금, 통신회선비 등의 순으로 나타납니다.

[금융정보화추진현황 중 은행의 IT예산 구성 현황]

금융정보화추진현황 중 은행의 it예산 구성 현황.jpg
금융정보화추진현황 중 은행의 it예산 구성 현황

(자료 : 금융정보화추진협의회, 2024.12)

은행의 IT 예산은 한 해 대략 3조원에서 4조원 정도이며, 당사는 그 중 인건비와 유지보수비 예산(약 1조 6,000억원에서 2조원)에서 주로 매출을 발생시키고 있습니다.

특히 시시각각 변화하는 디지털 분야에서 은행들은 효율적 대응을 위한 투자를 확대할 예정입니다. 핀테크, 빅테크와의 경쟁이 본격화됨에 따라 은행들도 IT퍼스트 전략을 내세워 디지털뱅킹, 글로벌뱅킹, 오픈뱅킹에 대한 니즈가 확대되고 있으며, IT 예산과 인력 또한 확대해가고 있습니다.

③-2 핀테크 금융 솔루션2025년 글로벌 핀테크 시장 규모는 여러 시장 조사 기관의 보고서를 종합할 때 약 2,534억 달러에서 3,208억 달러 사이로 추정되며, 이는 다음과 같은 4가지 주요 요인에 의한 것으로 분석됩니다.

첫째, 임베디드 금융(Embedded Finance)의 확산으로 비금융 플랫폼 내 금융 서비스 통합이 가속화되었습니다. 쇼핑, 여행, 모빌리티 등 일상적인 서비스 앱 안에서 결제, 대출, 보험 가입이 즉각적으로 이루어지는 환경이 조성되면서 핀테크의 접점이 비약적으로 확대되었습니다.

둘째, 생성형 AI 기술의 본격적인 상용화는 초개인화된 자산 관리와 고도화된 보안 체계를 가능하게 했습니다. 단순히 질문에 답하는 수준을 넘어 고객의 재무 상태를 실시간으로 분석해 최적의 투자 포트폴리오를 제안하고, 진화하는 금융 사기를 AI가 즉각 탐지하여 차단하는 단계까지 발전했습니다.

셋째, 디지털 자산의 제도권 편입과 실생활 적용이 시장의 성장을 견인했습니다. 비트코인 및 이더리움 현물 ETF의 안착과 더불어 다양한 알트코인 기반 금융 상품이 등장했으며, 블록체인 기술을 활용한 국경 간 실시간 송금 시스템이 표준으로 자리 잡기 시작했습니다.

넷째, 오픈 파이낸스(Open Finance) 정책의 확대로 데이터 공유의 벽이 허물어졌습니다. 주요 국가들이 은행 데이터를 넘어 보험, 투자, 연금 등 전 금융권의 데이터를 통합 활용할 수 있는 규제 환경을 마련함에 따라, 소비자 중심의 통합 금융 솔루션 개발이 더욱 활발해졌습니다.

주목할 만한 점은 북미 지역이 전체 시장의 약 33~36%를 차지하며 여전히 시장을 주도하는 가운데, 아시아 태평양 지역이 디지털 전환 수요를 바탕으로 가장 높은 성장률을 기록하고 있다는 것입니다. 또한 은행 업무 전반의 디지털화가 시장의 45% 이상을 차지하며 가장 큰 비중을 유지하고 있습니다.

향후 전망을 보면, 글로벌 핀테크 시장은 2026년부터 2034년까지 연평균 성장률(CAGR) 약 15~18%를 기록하며 꾸준히 성장할 것으로 예상됩니다. 이는 AI 인프라 투자 확대, 규제 샌드박스의 성과 가시화, 그리고 디지털 네이티브 세대의 금융 주도권 확보 등에 힘입은 결과로 풀이됩니다.

이에 따라 2025년 국내 핀테크 산업은 약 41억 달러(한화 약 5.5조 원) 이상의 규모를 형성하며, 기술 혁신과 더불어 소비자 보호 체계가 한층 강화된 질적 성장기에 진입할 것으로 기대됩니다.

④ 경기 변동의 특성

당사가 영위하는 금융플랫폼 및 솔루션 산업은 비대면 채널 기반 사업에 대한 시장 영역이 금융기관을 넘어 교통, 여행, 쇼핑 등 다양한 산업군으로 확산되고 있기 때문에 IT 산업의 경기 및 금융기관의 IT부문 투자흐름과 밀접한 관계가 있습니다. 또한, 오프라인에서 제공되었던 서비스 등이 온라인으로 확장되면서 그 범위도 국내를 넘어 글로벌 서비스로 확대되고 있습니다. 당사의 고객별 매출도 풀뱅킹, 심플뱅킹, 글로벌뱅킹, 오픈뱅킹 및 금융포털 등 비대면 채널 기반 서비스의 비중이 확대되고 있습니다.

다만, 금융권의 비대면 채널 부문 투자 특수성을 고려할 때, 기타 주요 산업의 경기 변동과는 관계가 낮은 편이고, 경기 변동과 무관하게 핀테크 및 비대면 기술도입이 지속적으로 증가하는 흐름을 보이고 있습니다.

④-1 핀테크 산업2026년 국내 핀테크 산업은 정부의 강력한 '생산적 금융' 기조 아래 첨단 산업과 긴밀히 연동되며 질적인 성숙기에 진입할 것으로 보입니다. 금융위원회는 향후 5년간 총 150조 원 규모의 자금을 공급하는 '국민성장펀드' 가동을 통해 AI, 반도체 등 미래 성장 동력 분야에 집중적인 투자를 시작했습니다. 이에 따라 핀테크 기업들은 단순한 금융 서비스 제공을 넘어 첨단 산업의 자금 공급 허브 역할을 수행하며 경기 회복의 견인차 역할을 할 것으로 기대됩니다.

기술적으로는 AI와 디지털 혁신이 산업 전반에 깊숙이 자리 잡으며 효율성과 안정성을 동시에 높이고 있습니다. 금융권 공동의 AI 플랫폼을 통해 생성형 AI 활용이 보편화되고, 마이데이터와 결합한 'AI 에이전트'가 소비자를 대신해 금리 인하 요구나 대환대출 조회를 수행하는 등 국민 체감형 혁신이 가속화되고 있습니다. 동시에 해킹 사고에 대한 징벌적 과징금 도입과 CISO(정보보호최고책임자)의 권한 강화 등 보안 책임이 엄격해짐에 따라, 기술적 안정성이 기업의 신뢰도와 경기 대응력을 결정짓는 핵심 변수가 되었습니다.

또한, 토큰증권(STO) 등 새로운 디지털 자산의 제도권 안착과 비상장 주식 거래 플랫폼의 활성화는 벤처·혁신 기업의 자금 조달 경로를 다양화하여 자본 시장에 새로운 활력을 불어넣고 있습니다. 한편으로는 소상공인 특화 신용평가나 정책서민금융 성실 상환자를 위한 '크레딧 빌드업(Credit Build-up)' 체계 등 포용적 금융 정책이 강화되면서, 경기 하방 압력을 받는 취약 계층의 금융 접근성을 높여 전체 시장의 안정성을 뒷받침하고 있습니다.

결론적으로 2026년 핀테크 산업은 첨단 산업 지원을 위한 자본 공급 확대, AI 기반의 서비스 고도화, 그리고 제도적 안전망 강화라는 세 가지 축을 중심으로 경기 변동에 더욱 유연하고 강력하게 대응하는 핵심 산업으로 자리매김할 전망입니다.

④-2 금융기관 비대면 산업

디지털 환경변화에 따라 핀테크 기업의 금융산업 진출 분야는 점차 늘어나고 있으며, 이러한 기업들에 의해 가장 큰 위협을 받는 금융기관들은 서비스의 변화가 요구되고 있습니다. 시중은행은 소비자 접점을 다양화하고, 소비자 니즈에 맞는 혁신적인 서비스를 모색하고 있습니다. 당사와 같은 핀테크 기업은 금융회사와의 협력관계를 강화하여, 틈새 시장을 중심으로 한 서비스 모델을 구축하고, 금융서비스 영역으로 사업을 확장하고 있습니다.

국내 금융회사들은 2019년 이후 디지털 전담조직 강화를 위해 관련 예산을 확보하고 있으며, 정부는 디지털 전환으로 인한 보안/운영/내부통제 리스크 관리를 위해 금융회사의 책임 있는 혁신을 지원 및 유도하는 한편, 디지털 리스크 감독 및 금융소비자 보호 업무를 강화하고 있습니다.

⑤ 계절적 요인

당사의 비대면 채널 기반 서비스 구축 업무는 계절적 요인에 영향을 많이 받지 않는다고 볼 수 있습니다. 다만, 당사의 주 고객사의 특성상 연초 계획된 사업의 해당연도 내 완료를 위해 4분기에 투자가 집중되는 경향이 있습니다.

(4) 신규사업 등의 내용 및 전망

2026년 세계 IT 시장은 관련 시장 조사기관 자료에 따르면 2025년의 성장세를 이어받아 연간 약 6조 1,500억 달러 규모에 이를 것으로 전망됩니다. 특히 기업용 애플리케이션 시장의 핵심인 글로벌 SaaS 시장은 2026년 약 3,755억 달러(한화 약 500조 원) 규모를 돌파하며, 전 산업의 디지털 전환을 주도할 것으로 보입니다. 국내 클라우드 시장 또한 중소기업의 도입 확대로 인해 약 124억 6,000만 달러(한화 약 16조 6,000억 원) 수준으로 성숙하며, AI 기반 소프트웨어가 기업 경쟁력의 필수 요소로 자리 잡을 것으로 예상됩니다.

이러한 시장 환경 변화에 발맞추어 당사는 2026년을 '글로벌 SaaS 및 차세대 금융 플랫폼'으로 도약을 본격화하는 중요한 전환의 해로 설정하였습니다. 우선, 중소기업 대상의 클라우드 비즈니스웨어인 '파로스'를 통해 기업 운영 전반을 지원하는 통합 플랫폼 서비스의 입지를 공고히 하고자 합니다. 여기에 생성형 AI 기반의 금융 AI 에이전트 서비스를 접목하여 투자 정보의 개인화와 업무 자율 수행 기능을 대폭 강화함으로써, 기존 사업 부문의 부가가치를 극대화할 계획입니다.

특히 당사는 미래 금융의 핵심이 될 STO(토큰증권)와 스테이블코인 사업을 신규 성장 엔진으로 육성할 방침입니다. 2026년 국내 STO 시장은 제도적 정착과 함께 약 119조 원 규모의 자산이 토큰화될 것으로 추산되며, 당사는 실물자산부터IP까지 다양한 종류의 자산이 유동화 될 수 있도록 토큰발행부터 유통까지 지원하는 STO SaaS 솔루션으로 초기 시장에서 경쟁우위를 확보하고자 합니다. 이와 더불어 전 세계 시가총액 약 3,000억 달러(한화 약 400조 원) 규모를 넘어설 것으로 예상되는 스테이블코인 시장에 주목하여, B2B 결제 및 국외 송금의 효율성을 극대화하는 혁신적인 결제 레이어와 전용 전자지갑 기술을 고도화할 예정입니다.

나아가 당사는 환경적 책임을 다하기 위해 글로벌 시장이 약 400억 달러(한화 약 53조 원) 규모로 급성장 중인 기후테크(Climate Tech) 분야에도 진출합니다. AI와 블록체인 역량을 결합한 '기업용 탄소 회계 및 에너지 관리 플랫폼'을 통해 고객사의 탄소 관리뿐만 아니라 탄소 크레딧을 활용해 탄소 규제에 선제적으로 대응할 수 있도록 지원하겠습니다.

당사는 이러한 기술적 성취를 바탕으로 사회적 가치와 경제적 이익을 동시에 창출하는 '임팩트 테크(Impact Tech) 기업'으로의 전면적인 전환을 추진합니다. 우리가 보유한 AI와 블록체인 기술을 통해 금융 소외 계층의 접근성을 높이고, 중소기업의 경영 효율화를 도와 지속 가능한 비즈니스 생태계를 구축하는 것이 당사의 궁극적인 지향점입니다. 당사는 2026년, 혁신적인 기술력을 사회적 난제 해결에 투입함으로써 단순한 수익 창출을 넘어 세상에 긍정적인 변화를 일으키는 기술 선도 기업으로 거듭나겠습니다.

(5) 조직도

조직도

2. 주주총회 목적사항별 기재사항

□ 정관의 변경

제1호 의안 : 정관 일부 변경의 건

가. 집중투표 배제를 위한 정관의 변경 또는 그 배제된 정관의 변경

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

-
-
-

나. 그 외의 정관변경에 관한 건

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

제 5 조 (회사가 발행할 주식의 총수)

회사가 발행할 주식의 총수는
오천만 주(50,000,000주)
로 한다.

제 5 조 (회사가 발행할 주식의 총수)

회사가 발행할 주식의 총수는
일억 주(100,000,000주)
로 한다.

발행할 주식의 총수 변경

제 14 조 (
주식의 소각
)

회사는 이사회의 결의에 의하여 회사가 보유하는 자기주식을 소각할 수 있다.

제 14 조 (
자기주식의 보유 또는 처분
)

① 회사가 자기주식보유처분계획을 작성하고 매년 주주총회의 승인을 얻은 때에는 그 승인된 계획에 따라 자기주식을 보유 또는 처분할 수 있다.

② 회사는 제1항에 따라 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 자기주식을 보유 또는 처분할 수 있다.

1. 각 주주에게 그가 가진 주식 수에 따라 균등한 조건으로 처분하는 경우

2. 주식매수선택권을 부여하는 등 임직원 보상의 목적으로 활용하는 경우

3. 우리사주매수선택권을 부여하는 등 우리사주제도 실시의 목적으로 활용하는 경우

4. 상법 제360조의2제2항, 제360조의15제2항, 제523조제3호 등 법령이 정하는 바에 따라 활용하는 경우

5. 신기술의 도입, 재무구조의 개선 등 회사의 경영상 목적을

달성하기 위하여 필요한 경우

개정 상법 반영

제 17 조 (전환사채의 발행)

① 회사는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 이사회의 결의로 주주 외의 자에게 전환사채를 발행할 수 있다.

1.

사채의 액면총액이
500
억원을 초과하지 않는 범위 내에서 일반공모의 방법으로 전환사채를 발행하는 경우

2.

사채의 액면총액이
500
억원을 초과하지 않는 범위 내에서 긴급한 자금 조달을 위하여 국내외 금융기관 또는 기관투자자에게 전환사채를 발행하는 경우

3.

사채의 액면총액이
500
억원을 초과하지 않는 범위 내에서 사업상 중요한 기술도입, 연구개발, 생산·판매·자본제휴를 위하여 그 상대방에게 전환사채를 발행하는 경우

② (생략)

제 17 조 (전환사채의 발행)

① 회사는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 이사회의 결의로 주주 외의 자에게 전환사채를 발행할 수 있다.

1.

사채의 액면총액이
5,000
억원을 초과하지 않는 범위 내에서 일반공모의 방법으로 전환사채를 발행하는 경우

2.

사채의 액면총액이
5,000
억원을 초과하지 않는 범위 내에서 긴급한 자금 조달을 위하여 국내외 금융기관 또는 기관투자자에게 전환사채를 발행하는 경우

3.

사채의 액면총액이
5,000
억원을 초과하지 않는 범위 내에서 사업상 중요한 기술도입, 연구개발, 생산·판매·자본제휴를 위하여 그 상대방에게 전환사채를 발행하는 경우

② (생략)

전환사채 한도 변경

제 18 조 (신주인수권부사채의 발행)

① 회사는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 이사회의 결의로 주주 외의 자에게 신주인부권부사채를 발행할 수 있다.

1.

사채의 액면총액이
500
억원을 초과하지 않는 범위 내에서 일반공모의 방법으로 신주인수권부사채를 발행하는 경우

2.

사채의 액면총액이
500
억원을 초과하지 않는 범위 내에서 긴급한 자금 조달을 위하여 국내외 금융기관 또는 기관투자자에게 신주인수권부사채를 발행하는 경우

3.

사채의 액면총액이
500
억원을 초과하지 않는 범위 내에서 사업상 중요한 기술도입, 연구개발, 생산·판매·자본제휴를 위하여 그 상대방에게 신주인수권부사채를 발행하는 경우

② ~ ⑤ (생략)

제 18 조 (신주인수권부사채의 발행)

① 회사는 다음 각 호의 1에 해당하는 경우 이사회의 결의로 주주 외의 자에게 신주인부권부사채를 발행할 수 있다.

1.

사채의 액면총액이
5,000
억원을 초과하지 않는 범위 내에서 일반공모의 방법으로 신주인수권부사채를 발행하는 경우

2.

사채의 액면총액이
5,000
억원을 초과하지 않는 범위 내에서 긴급한 자금 조달을 위하여 국내외 금융기관 또는 기관투자자에게 신주인수권부사채를 발행하는 경우

3.

사채의 액면총액이
5,000
억원을 초과하지 않는 범위 내에서 사업상 중요한 기술도입, 연구개발, 생산·판매·자본제휴를 위하여 그 상대방에게 신주인수권부사채를 발행하는 경우

② ~ ⑤ (생략)

신주인수권부사채 한도 변경

제 19 조 (사채발행에 관한 준용규정)

제18조
의 규정은 사채발행의 경우에도 준용한다.

제 19 조 (사채발행에 관한 준용규정)

제15조
의 규정은 사채발행의 경우에도 준용한다.

오기입 수정

제 23 조 (
소집지
)

주주총회는 본점 소재지에서 개최하되, 필요에 따라 이의 인접지역에서도 개최할 수 있다.

<신설>

제 23 조 (
소집지와 개최방식
)

①
(현행과 같음)

②

회사는 이사회의 결의로 상법 제542조의14 제1항에 따라 주주의 일부가 소집지에 직접 출석하지 아니하고 원격지에서 전자적 방법에 의하여 결의에 참가할 수 있는 방식의 총회를 개최할 수 있다

개정 상법 반영

제 29 조 (의결권의 행사)

①

주주는 대리인으로 하여금 그 의결권을 행사하게 할 수 있으며, 이 경우 대리인은 주주총회 개시 전에 그 대리권을 증명하는
서면(위임장)을
제출하여야 한다.

제 29 조 (의결권의 행사)

주주는 대리인으로 하여금 그 의결권을 행사하게 할 수 있으며, 이 경우 대리인은 주주총회 개시 전에 그 대리권을 증명하는
서면 또는 전자문서를
제출하여야 한다.

개정 상법 반영

제 32 조 (이사의 수)

회사는 3인 이상 10인 이내의 이사를 둘 수 있으며,
사외이사는 이사총수의 4분의 1 이상으로 한다.

제 32 조 (이사의 수)

회사는 3인 이상 10인 이내의 이사를 둘 수 있으며,
독립이사는 이사총수의 3분의 1 이상으로 하되, 관련 법령에 따라 달리 정하는 경우에는 그러하지 아니하다.

개정 상법 반영

제 36 조 (이사의 의무)

① 이사는 법령과 정관의 규정에 따라
회사
를 위하여 그 직무를 충실하게 수행하여야 한다.

② ~ ④ (생략)

<제2항 신설, 기존 제2~4항 항번호 변경>

제 36 조 (이사의 의무)

① 이사는 법령과 정관의 규정에 따라
회사 및 주주
를 위하여 그 직무를 충실하게 수행하여야 한다.

② 이사는 그 직무를 수행함에 있어 총주주의 이익을 보호하여야 하고, 전체 주주의 이익을 공평하게 대우하여야 한다.

③ ~ ⑤
(현행과 같음)

개정 상법 반영

(신설)

부 칙

제 1 조 (시행일)

이 정관은 2026년 6월 24일부터 시행한다.

제 2 조 (소집지 및 의결권의 행사에 관한 적용례)

제23조, 제29조의 개정규정은 2027년 1월 1일부터 시행한다.

제 3 조 (독립이사에 관한 적용례)

제32조의 개정규정은 2026년 7월 23일부터 시행한다.

제 4 조 (제 10 조의 경과조치)

제 10 조 2 항 5 호 , 2 항 6 호에서 설정한 주식의 발행 한도는 본 정관 시행일 (2026년 6월 24일) 이전에 각호와 같은 방식으로 기발행된 주식을 개정 후 한도에서 차감하지 않고 새로이 계산 한다.

제 5 조 (제 17 조, 제 18 조의 경과조치)

제 17 조 1 항 각 호 , 제 18 조 1 항 각호에서 설정한 사채의 액면총액 한도는 본 정관 시행일 (2026년 6월 24일) 이전에 각호와 같은 방식으로 기발행된 사채의 액면총액을 개정 후 한도에서 차감하지 않고 새로이 계산 한다.

부칙신설

※ 기타 참고사항

해당사항 없음

□ 이사의 선임

제2호 의안 : 이사 선임의 건

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명
생년월일
사외이사후보자여부

감사위원회 위원인

이사 분리선출 여부

최대주주와의 관계
추천인

이부건
1988.12.23
사내이사
해당사항 없음
해당사항 없음
이사회

전용환
1991.09.30
사외이사
해당사항 없음
해당사항 없음
이사회

총 ( 2 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

이부건
경영인
2017.02 ~ 현재2018.07 ~ 현재2019.03 ~ 현재
Tantan Global Partners LLCHODL VC (General Partner)MoonPay Inc (Head of Asia)
해당사항 없음

전용환
변호사

2019.03 ~ 현재

법무법인 비트 (수석변호사)

해당사항 없음

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

이부건
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

전용환
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

□ 전용환 후보자 직무수행계획1. 전문성본 후보자는 다년간의 법률 관련 경력을 바탕으로 법률관련 교육, 자문, 컨설팅 업무를 수행중인 법률 전문가입니다. 해박한 법률 지식을 바탕으로 당사 이사회에 참여함으로써 경영진에 대한 자문역할을 충실히 수행할 것이며, 지속적인 성장과 주주 권익을 보호하는데 기여하고자 합니다.

2. 독립성본 후보자는 상법 제382조 3항과 542조 8항을 기초로 독립적인 위치에 있어야 함을 정확하게 이해하고 있습니다. 학계 및 산업계에서 전문성과 다양한 경험을 보유하였고, 이를 바탕으로 당사 사외이사로서 독자적인 견제 및 감시감독 역할을 수행하고자 합니다.3. 책임과 의무에 대한 인식 준수본 후보자는 선관주의와 충실의무, 보고의무, 감시의무, 상호 업무집행 감시의무, 경업금지 의무, 자기거래 금지의무, 기업비밀 준수의무 등 상법상 사외이사의 의무를 인지하고 있으며 이를 엄수할 것입니다.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

□ 이부건 사내이사 후보자1. 글로벌 디지털 자산 및 핀테크 분야의 전문성이부건 후보자는 글로벌 디지털 자산 결제 인프라 기업인 MoonPay Inc.의 아시아 총괄(Head of Asia)이자 공동 창업자로서, 글로벌 핀테크 시장에 대한 깊은 이해와 실무 경험을 보유하고 있습니다. 또한 미국 뉴욕 기반의 벤처캐피탈(HODL VC) 등에서 투자 전문가로 활동하며 디지털 자산 및 신기술 트렌드를 선도해 왔습니다.

2. 신성장 동력 확보 및 글로벌 사업 확장 기여후보자가 쌓아온 글로벌 비즈니스 네트워크와 사업 개발(Business Development) 역량은 당사가 추진 중인 토큰증권(STO), 스테이블코인 등 차세대 디지털 자산 플랫폼 사업의 고도화에 핵심적인 역할을 할 것입니다. 특히 아시아 시장을 비롯한 해외 시장 진출 및 글로벌 파트너십 체결을 주도하여 당사의 신성장 동력을 확보하는 데 크게 기여할 것으로 기대됩니다.

3. 기업 가치 제고 및 이사회 역량 강화정치학 학사 학위를 바탕으로 한 거시적 안목과 글로벌 벤처캐피탈 및 패밀리오피스에서의 투자·경영 자문 경험은 당사 이사회의 의사결정 프로세스를 다각화하고 전문성을 한층 더 강화할 것입니다. 급변하는 금융 기술 규제 및 시장 환경에 기민하게 대응하며 주주가치 극대화를 이끌어낼 적임자로 판단되어 사내이사 후보자로 추천합니다.

□ 전용환 사외이사 후보자

1. IT 및 핀테크 분야의 법률 전문성 확보전용환 후보자는 연세대학교에서 물리학을 전공하고 동 대학원 법학전문대학원을 졸업하여, 기술적 이해와 법률적 전문성을 모두 갖춘 인재입니다. 법무법인 비트의 수석변호사로서 다수의 기업 자문 업무를 성공적으로 수행해 왔으며, 최근 언론(리걸타임즈)에서 'Rising Star'로 선정되는 등 대외적으로도 그 역량을 높이 인정받고 있습니다.

2. 경영 투명성 강화 및 규제 리스크 대응당사가 추진하는 디지털 자산, 핀테크, STO 등 차세대 금융 기술 사업은 고도의 법적 안정성과 규제 대응 역량이 요구됩니다. 후보자가 축적해 온 기업 자문 경험과 법률적 전문성은 당사의 경영 의사결정 과정에서 발생할 수 있는 잠재적 리스크를 선제적으로 검토하고 예방하는 데 크게 기여할 것입니다.

3. 주주가치 제고 및 이사회 감독 기능 충실

후보자는 외부 전문가로서 독립적이고 객관적인 시각에서 당사 경영진의 업무 집행을 감독하고, 기업지배구조의 투명성을 한층 더 높일 수 있는 적임자입니다. 법률가로서의 준법 정신과 전문 지식을 바탕으로 주주의 권익을 보호하고 기업 가치를 극대화하는 데 이바지할 것으로 기대되어 사외이사 후보자로 추천합니다.

확인서

확인서_이부건

확인서_전용환

※ 기타 참고사항

- 해당사항 없음

□ 감사의 선임

제3호 의안 : 감사 선임의 건

<감사후보자가 예정되어 있는 경우>

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계

후보자성명
생년월일
최대주주와의 관계
추천인

김정환
1986.10.29
해당사항 없음
이사회

총 ( 1 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

김정환
성호전자상무이사
2014.09 ~ 2018.022018.02 ~ 2019.062019.06 ~ 2024.122024.12 ~ 2025.092025.11 ~ 2026.022026.02 ~ 현재
한영회계법인삼정회계법인안진회계법인세븐브릿지프라이빗에쿼티파트너스TS인베스트먼트성호전자 (M&A 전문)
해당사항 없음

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

김정환
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

라. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

1. 재무 및 회계 분야의 탁월한 전문성 확보김정환 후보자는 서강대학교에서 수학과 경영학을 전공하였으며, 한영회계법인, 삼정회계법인, 안진회계법인 등 국내 대형 회계법인에서 금융감사, 기업 재무자문, Valuation(기업가치평가) 업무를 두루 수행한 재무·회계 전문가입니다. 이러한 풍부한 실무 경험은 당사의 재무 상태를 객관적이고 철저하게 감사하는 데 완벽한 기반이 될 것입니다.

2. 기업 투자 및 M&A 역량을 통한 리스크 관리후보자는 세븐브릿지프라이빗에쿼티와 TS인베스트먼트에서 PEF(사모펀드) 결성 및 투자·운영을 담당했고, 현재 성호전자 상무이사로서 M&A 업무를 총괄하고 있습니다. 자본시장과 기업 성장에 대한 깊은 이해를 바탕으로, 당사의 신규 투자나 경영 확장 과정에서 발생할 수 있는 재무적 리스크를 선제적으로 감시하고 견제하는 역할을 충실히 수행할 수 있습니다.

3. 독립적인 감사를 통한 경영 투명성 및 주주가치 제고

김정환 후보자가 가진 전문적인 회계·재무 지식과 기업 경영 전반에 대한 안목은 경영진의 업무 집행을 독립적이고 공정하게 감독하는 데 크게 기여할 것입니다. 외부 전문가로서 당사의 회계 투명성을 한층 더 높이고, 주주의 권익을 보호하며 기업 가치를 극대화할 적임자로 판단되어 감사 후보자로 추천합니다.

확인서

확인서_김정환

※ 기타 참고사항

- 해당사항 없음

□ 주식매수선택권의 부여

제4호 의안 : 주식매수선택권 부여의 건

가. 주식매수선택권을 부여하여야 할 필요성의 요지

미래 성장가능성을 임직원과 공유하여 중장기적으로 기업가치를 높일 수 있는 기본동력을 확보하고 이를 바탕으로 주주가치 향상을 도모하고자 당사의 임직원에게 주식매수선택권(Stock-Option)을 부여하고자 합니다.

나. 주식매수선택권을 부여받을 자의 성명

성명
직위
직책
교부할 주식

주식의종류
주식수

임직원 291명
임원 및 직원
-
보통주
376,263

총( 291 )명
-
-
-
총(376,263)주

다. 주식매수선택권의 부여방법, 그 행사에 따라 교부할 주식의 종류 및 수, 그 행사가격, 행사기간 및 기타 조건의 개요

구 분
내 용
비 고

부여방법
보통주 신주발행
-

교부할 주식의 종류 및 수
보통주 376,263주
-

행사가격 및 행사기간
[행사가격]부여일(주주총회 직전일)을 기준으로 과거 2개월과 과거 1개월 그리고 과거 1주일간, 각각의 종가를 거래량 가중치로 하여 가중산술평균한 가격의 산술평균 가격으로 결정(상법 제340조의2 제4항 및 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제176조의7 제3항 준용)[행사기간]2028년 6월 25일 ~ 2033년 6월 24일
-

기타 조건의 개요
- 주식매수선택권의 부여일 이후 주식매수선택권의 행사 전에 회사의 자본 또는 주식발행사항에 변동이 있는 경우 행사 가격이 조정될 수 있습니다.- 기타 주식매수선택권과 관련된 세부사항은 관련 법규, 당사 정관 및 주식매수선택권 부여계약서에서 정하는 바에 따릅니다.
-

라. 최근일 현재 잔여주식매수선택권의 내역 및 최근년도 주식매수선택권의 부여, 행사 및 실효내역의 요약

- 최근일 현재 잔여주식매수선택권의 내역

총발행주식수
부여가능주식의 범위
부여가능주식의 종류
부여가능주식수
잔여주식수

12,015,717
발행주식총수의 100분의 15 (주2)
기명식 보통주식기명식 종류주식
1,802,357
1,310,089

주1) 총발행주식수는 본 공시서류 제출일 현재 기준입니다.주2) 상법 및 당사 정관 제11조에 의거 주주총회 결의로 부여 가능한 주식매수선택권의 총수는 발행주식총수의 100분의 15 범위내이며, 이 중 이사회 결의로 부여 가능한 주식매수선택권의 총수는 발행주식총수의 100분의 3 범위내입니다.주3) 상기 잔여 주식수는 본 공시서류 제출일 현재 잔여 주식매수선택권을 제외하고 교부할 수 있는 주식의 총수입니다.

- 최근 2사업연도와 해당사업연도의 주식매수선택권의 부여, 행사 및 실효내역

사업년도
부여일
부여인원
주식의종류
부여주식수
행사주식수
실효주식수
잔여주식수

2026년
-
-
-
-
-
-
-

2025년
-
-
-
-
-
-
-

2024년
-
-
-
-
-
-
-

계
-
총( - )명
-
총( - )주
총( - )주
총( - )주
총( - )주

주1) 당사는 최근 2사업연도와 해당사업연도에 주식매수선택권을 부여한 내역이 없습니다. 단, 그 이전에 부여한 주식매수선택권의 누적 부여, 행사 및 실효내역은 아래와 같습니다.- 부여주식수 : 599,825주 / 행사주식수 : 167,554주 / 실효주식수 : 107,557주 / 잔여주식수 : 324,714주

※ 기타 참고사항

해당사항 없음.

□ 기타 주주총회의 목적사항

제5호 의안 : 임원퇴직금규정 일부 변경의 건

가. 의안 제목

임원퇴직금규정 일부 변경의 건

나. 의안의 요지

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

제1조 (목적)

이 규정은 주식회사 핑거(이하 "회사" 라고 한다)를 퇴임한 임원에 대하여 지급할 퇴직금에 관한 제반 사항을 정함으로써 퇴임 임원과 회사와의 지속적인 유대강화를 도모함을 그 목적으로 한다.

제1조 (목적)

이 규정은 주식회사 핑거(이하 "회사" 라 한다) 임원의 재직 중 직무집행에 대한 대가로서 지급하는 퇴직급여의 적정한 산정 및 지급기준을 정함을 목적으로 한다.

문구 수정

제2조 (임원의 정의)

이 규정에서 임원이라 함은 등기 이사 이상의 상근인 자를 말한다.

제2조 (임원의 정의)

이 규정에서 임원이라 함은 다음 각 호의 자를 말한다.

1. 주주총회 결의로 선임된 상근 등기이사 및 감사

2. 이사회 결의(또는 승인)로 선임된 상근 비등기임원으로서 회장, 부회장, 사장 등 이에 준하는 직위를 가진 자

비등기임원 직위 추가

제3조 (지급사유)

임원에 대한 퇴직금은 다음 각호에 해당하는 사유가 발생하였을 때 지급한다.

1. 임기만료 퇴임

2. 사임

3. 재임 중 사망

4. 기타 이에 준하는 사유로 면직할 경우

<신설>

제3조 (지급사유)

①
(현행과 같음)

② 이 규정에서 “퇴직”이란 회사와의 위임 또는 근로관계가 종료되어 더 이상 회사의 임원 또는

직원으로 재직하지 아니하는 경우를 말한다.

③ 다음 각 호의 사유는 현실적인 퇴직으로 보지 아니하며, 이 경우 퇴직금을 중간 정산하여 지급하지 아니한다

1. 비등기임원에서 등기임원으로 전환되어 계속 근무하는 경우

2. 등기임원에서 비등기임원으로 전환되어 상근으로 계속 근무하는 경우

3. 직위의 변경(승진, 전보 등)만 이루어지고 회사에 계속 재직하는 경우

퇴직의 범위 정의 추가, 비등기임원 > 등기임원변동에 대한 퇴직금 기준 정의 추가

제4조 (지급률)

퇴직금의 지급률은 아래로 한다.

1. 대표이사의 지급률은 2로 한다.

2. 회장, 부회장의 지급률은 2로 한다.

3. 대표이사, 회장, 부회장을 제외한 기타임원의 지급률은 1로 한다.

<신설>

제4조 (지급률)

① 퇴직금의 지급률은 등기여부와 관계없이 직위를 기준으로 다음 각호와 같이 적용한다.

1. 대표이사의 지급률은 2로 한다.

2. 회장, 부회장의 지급률은 2로 한다.

3. 대표이사, 회장, 부회장을 제외한 기타임원의 지급률은 1로 한다.

② 재직 중 직위가 변경된 경우에는 각 직위 재직기간에 해당하는 지급률을 각각 적용하여 합산한다.

문구 수정, 재직 중 직위 변동 항 추가

제5조 (
평균임금의 정의
)

평균임금이라 함은 퇴직 발령일 이전 3개월간의 급여총액과 퇴직발령일로부터 소급하여 1년 이내에 지급한 상여금 및 기타 수당을 3개월로 환산한 금액에 3개월의 근무일수로 나눈 후 30을 곱한 금액을 말한다.

제5조(
기준보수의 정의
)

① 이 규정에서 “기준보수”란 퇴직일 이전 3개월간 지급된 보수총액과 퇴직일 이전 1년 이내에 지급된 정기상여금 및 계속적·정기적으로 지급된 수당을 3개월분으로 환산한 금액을 합산한 후, 이를 해당 기간의 총 일수로 나누어 30을 곱한 금액을 말한다.

② 다음 각 호의 금품은 기준보수 산정에서 제외한다.

1. 실비변상적 금품

2. 일시적 또는 비경상적 급부

3. 그 밖에 퇴직급여 산정의 기초로 보기 어려운 금품

"평균임금" 문구가 수정됨에 따라 "기준보수"로 제목 수정 및 정의 개정

제6조 (
근속기간 계산
)

근속기간은 취업규칙의 근속기간에 따른다.

제6조(
근속기간의 계산
)

① 임원의 근속기간은 임원 취임일 이전의 직원 재직기간을 포함한 전체 계속 재직기간으로 하되, 입사일부터 퇴임일까지의 역일수로 계산한다.

② 직원이 임원(비등기임원을 포함한다)으로 선임 또는 승진한 경우, 회사가 해당 전환 시점에 직원 재직기간에 대한 퇴직급여를 별도로 정산하지 아니한 때에는, 직원 재직기간과 임원 재직기간을 통산하여 근속기간을 산정한다.

③ 제2항에 따라 근속기간을 통산하는 경우, 직원 재직기간에 대한 퇴직급여는 해당 기간에 적용되는 관계 법령상 기준에 따라 산정하고, 임원 재직기간에 대한 퇴직급여는 이 규정 제4조의 지급률에 따라 산정하되, 각 기간을 구분하여 계산한 금액을 합산하여 지급한다. 다만, 최종 지급액은 관계법령에 따른 손금산입 한도를 초과할 수 없다.

④ 임원이 현실적으로 퇴직하지 아니하고 등기임원과 비등기임원 간에 전환되거나 직위가 변경된 경우에는 근속기간이 단절되지 아니하고 계속 재직한 것으로 본다.

지급사유의 변동에 따라 근속시간 계산 방식 개정

제7조 (퇴직금 산정)

퇴직금의 산정은 퇴직시의 평균임금에 근속일수를 365로 나눈 금액과 지급률을 곱하여 계산한다.

퇴직금 = 평균임금 X 근속일수/365 X 지급률

제7조 (퇴직금 산정)

퇴직금은 다음 산식에 따라 계산한다. 단, 확정기여형(DC) 퇴직연금의 산정기준에 경우 제8조 제2항을 따른다.

퇴직금 = 기준보수 × 근속일수 ÷ 365 × 지급률

퇴직금 산정방식 개정

(신설)

제8조 (퇴직연금제도의 운영)

① 회사는 관련 법령에 따라 확정급여형(DB) 또는 확정기여형(DC) 퇴직연금제도를 운영할 수 있다.

② 임원에 대한 확정기여형(DC) 퇴직연금의 연간 부담금은 해당 임원의 연간 총급여액의 12분의 1에 제4조(지급률)에서 정한 직위 지급률(배수)을 곱하여 산출된 금액으로 한다.

③ 임원이 재직 중 직위 변경 또는 미등기임원으로의 전환 등으로 인하여 지급률(배수)이 변동되는 경우, 회사는 변동된 시점부터 해당 지급률을 적용하여 부담금을 산정 적립한다.

④ 동일한 재직기간에 대하여 퇴직연금 급여 또는 적립금 상당액과 이 규정에 따른 퇴직급여를 중복 지급하지 아니한다. 이 경우 이미 적립되었거나 지급된 금액은 최종 퇴직급여에서 공제한다.

DC형 제도 추가

제
8
조 (퇴직금 수령권자)

①
퇴직금의 수령권자는 퇴직자 또는 근로기준법시행령이 정하는 순위에 따르는 유족으로 한다.

② 퇴직금을 유족이 수령하고자 하는 경우에는 정당 수령권자임을 증명하는 서류를 제출하여야 한다.

제
9
조 (퇴직금 수령권자)

①
퇴직급여의 수령권자는 퇴직한 임원으로 한다. 다만, 재임 중 사망한 경우에는 관계 법령이 정하는 순위에 따른 유족으로 한다.

② (현행과 같음)

문구 수정

제
9
조 (분할지급)

(생략)

제
10
조 (분할지급)

(현행과 같음)

조항 순서 변경

제
10
조 (퇴직금의 가급 및 감액)

① 재임 중 특별한 공로가 있는 임원에 대하여는
이사회의 결의에 의해
퇴직금의 200% 범위 내에서 가산 지급할 수 있다. 다만, 소득세법상 임원 퇴직금 한도 초과분은 근로소득으로 지급한다.

② 임원이 재직 중 업무상 부상 및 지병에 의해 신체에 장애가 생긴 후 퇴직하거나 사망 퇴직하는 경우, 이사회의 결의에 의해서 평균임금의 3개월분에 해당하는 금액을 퇴직금에 가산 지급할 수 있다.

③
임원이 공금을 횡령하거나 과실 등으로 회사에 명백하게 손해를 끼쳤음이 입증된 경우, 이사회의 결의에 의해서 퇴직금을 부분 및 전액 지급하지 아니 할 수 있다.

제
11
조 (퇴직금의 가급 및 감액)

① 재임 중 특별한 공로가 있는 임원에 대하여는
주주총회의 결의 또는 주주총회가 위임한 범위 내에서 이사회의 결의에 의해
퇴직금의 200% 범위 내에서 가산 지급할 수 있다. 다만, 소득세법상 임원 퇴직금 한도 초과분은 근로소득으로 지급한다.

② 임원이 재직 중 업무상 부상 및 지병에 의해 신체에 장애가 생긴 후 퇴직하거나 사망 퇴직하는 경우, 이사회의 결의에 의해서 기준보수의 3개월분에 해당하는 금액을 퇴직금에 가산 지급할 수 있다.

③
임원이 횡령, 배임 기타 중대한 위법행위 또는 고의·중대한 과실로 회사에 손해를 입힌 경우로서 그 사실이 확정판결, 징계해임, 손해배상채권의 확정 등 객관적 자료로 확인된 때에는, 회사는 관계 법령에 위반되지 않는 범위에서 이사회의 결의로 퇴직급여의 전부 또는 일부를 지급하지 아니하거나 회사의 손해배상채권과 상계할 수 있다.

가급 지급 기준 변경

감액 사유 명백화

제
11
조 (규정개폐)

(생략)

제
12
조 (규정개폐)

(현행과 같음)

조항 순서 변경

(신설)

부 칙

제1조 (시행일)

이 규정은 2026년 6월 24일(주주총회 결의일)부터 시행한다.

제2조 (근속기간의 통산 및 경과조치)

① 이 규정 시행 이전에 회사 임원(등기 및 비등기를 포함한다)으로 재직한 기간은 이 규정에 따른 연속된 근속기간으로 보아 퇴직금을 산정한다.

② 이 규정 시행일 이전에 직위의 변동이 있었던 임원의 경우, 각 직위 재위기간에 대하여 해당 기간 중 실제로 적용되던 지급률을 각각 적용하여 합산한다.

③ 제2항에도 불구하고, 이 규정 시행일 이전에 비등기임원으로 전환된 임원으로서 전환 이후 지급률이 확정되지 아니한 기간이 있는 경우에는, 해당 기간에 대하여 이 규정 제4조의 지급률을 소급하여 적용한다. 이 경우 소급 기산일은 비등기임원으로 전환된 날로 한다.

부칙신설

IV. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

가. 제출 개요

제출(예정)일
사업보고서 등 통지 등 방식

-
-

※ 금번 주주총회는 임시주주총회이므로 사업보고서 및 감사보고서 첨부는 해당사항 없습니다.

나. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

금번 개최 예정인 주주총회는 임시주주총회로서 사업보고서 및 감사보고서 첨부 사항은 없으나, 당사의 제26기 사업보고서 및 감사보고서를 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 공시하고 당사 홈페이지(http://www.finger.co.kr)에 게재하였습니다.

※ 참고사항

▣ 전자투표에 관한 사항당사는 「상법」 제368조의4에 따른 전자투표제도를 이번 주주총회에서 활용하기로 결의하였고, 이 제도의 관리업무를 삼성증권에 위탁하였습니다. 주주님들께서는 아래에서 정한 방법에 따라 주주총회에 참석하지 아니하고 전자투표방식으로 의결권을 행사하실 수 있습니다.

가. 전자투표시스템 접속주소

- 인터넷 및 모바일 주소 : https://vote.samsungpop.com

나. 전자투표 행사기간

- 2026년 06월 14일 오전 9시 ~ 2026년 06월 23일 오후 5시

- 기간 중 24시간 시스템 접속 가능 (단, 마지막 날은 오후 5시까지만 이용 가능)

다. 본인 인증 방법은 증권용·범용 공동인증서 인증, 카카오 인증, PASS앱 인증을 통해 주주본인을 확인 후 의안별로 의결권행사

라. 수정동의안 처리: 주주총회에서 상정된 의안에 관하여 수정동의가 제출되는 경우 전자투표는 기권으로 처리(삼성증권 전자투표서비스 이용약관 제13조 제2항)