케이뱅크 — 주주총회소집공고 (20260311)
제출인: 케이뱅크

주주총회소집공고
6.0
주식회사 케이뱅크

주주총회소집공고

2026년 3월 11일

회 사 명 :
(주)케이뱅크

대 표 이 사 :
최 우 형

본 점 소 재 지 :
서울특별시 중구 을지로 170, 동관 6층(을지로4가, 을지트윈타워)

(전 화) 1522-1000

(홈페이지)http://www.kbanknow.com

작 성 책 임 자 :
(직 책) 이사회사무국장
(성 명) 권혁주

(전 화) 02-3210-7428

주주총회 소집공고

(제10기 정기주주총회)

(주)케이뱅크는 정관 제25조에 따라, 제10기 정기주주총회를 다음과 같이 개최하오니 참석하여 주시기 바랍니다.1. 일시 : 2026년 3월 31일(화) 오전 10시2. 장소 : 서울특별시 중구 을지로 170, 을지트윈타워 20층

3. 회의목적사항1) 보고사항 : 감사위원회의 감사보고, 제10기 영업보고, 외부감사인 선임 보고, 2025년 내부회계관리제도 운영실태 보고, 2025년 중 무수익여신 증감현황, 2025년 중 지출한 기부금 내역, 2025년 중 주주 및 임원과의 거래내역, 2025년도 사외이사 평가 결과2) 결의사항제1호 의안 : 제10기(2025.1.1~2025.12.31) 재무제표 승인(안)제2호 의안 : 정관 변경(안) - 제2-1호 의안 : 개정 상법 반영 - 제2-2호 의안 : 집중투표제 배제 조항 삭제 - 제2-3호 의안 : 사외이사 임기 변경 - 제2-4호 의안 : 이사회내 위원회 신설 - 제2-5호 의안 : 이사회 구성 시 성별 다양성 확보 근거 마련 - 제2-6호 의안 : 부칙 신설제3호 의안 : 대표이사가 되는 사내이사 선임(안) - 대표이사 후보 최우형제4호 의안 : 사외이사 선임(안) (2명) - 제4-1호 의안 : 사외이사 후보 이경식 - 제4-2호 의안 : 사외이사 후보 최종오제5호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 선임(안) (3명) - 제5-1호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 후보 이현애 - 제5-2호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 후보 정진호 - 제5-3호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 후보 김남준제6호 의안 : 2026년 이사의 보수한도 승인(안)4. 경영참고사항 등의 비치 및 공고상법 제542조의4에 의거하여 회사의 경영참고사항은 당행의 본점, 명의개서대행회사(한국예탁결제원 증권대행부)에 비치되어 있고, 금융감독원 또는 한국거래소의 전자공시시스템에서 조회가 가능하오니 참고하시기 바랍니다.5. 의결권 대리행사 관련 사항당행의 주주총회는 주주님께서 참석하여 의결권을 직접 행사하시거나 또는 위임장에 의거 의결권을 간접 행사하실 수 있습니다. 의결권 대리행사를 원하시는 경우 전자공시시스템에 공시된 의결권 대리행사 권유 참고서류의 첨부문서인 위임장을 작성하신 후 은행으로 우편 송부하여 행사하실 수 있습니다. - 위임장 보내실 곳 : 서울특별시 중구 을지로 170, 을지트윈타워 동관 6층 케이뱅크 이사회사무국 주주총회 담당자 앞 (우편번호: 04548)6. 주주총회 참석 시 준비물 - 직접 행사 : 신분증 - 대리 행사 : 위임장(주주와 대리인의 인적사항 기재, 위임인의 날인 또는 서명), 대리인의 신분증

I. 사외이사 등의 활동내역과 보수에 관한 사항

1. 사외이사 등의 활동내역

가. 이사회 출석률 및 이사회 의안에 대한 찬반여부

회차
개최일자
의안내용
가결여부
사외이사
기타비상무이사

이동건(출석률:100%)
오인서(출석률:100%)
이경식(출석률:100%)
박규희(출석률:100%)
조규상(출석률:100%)
여상훈(출석률:100%)
신리차드빅스(출석률:100%)
최종오(출석률:100%)
심기필(출석률:100%)
원호연(출석률:100%)
장민(출석률:89%)
조이준(출석률:100%)
이찬승(출석률:100%)

찬 반 여 부

1차
2025-02-12
2024 회계연도 결산재무제표 등의 승인(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전
찬성
찬성
선임 전

2025년 경영계획(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

감사위원회규정 개정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024년 이사회 등 평가 결과(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

'24년 경영실적 보고
보고
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

이사회 의결사항 집행결과 및 위원회 의결사항 보고
보고
-
-
-
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-
-
-
-
-

2차
2025-03-12
정관 변경(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

이사 선임의 건 승인(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2025년 이사의 보수한도 승인(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

제9기 정기주주총회 상정 안건 승인(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

제9기 정기주주총회 개최(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

기업공개 추진(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024년 내부회계관리제도 운영실태 보고
보고
-
-
-
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-
-
-
-
-
-

2024년 내부회계관리제도 운영실태 평가
보고
-
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-

2024년 정보보호 상시평가 자체평가 결과 및 2025년 업무계획
보고
-
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-

2024년 자금세탁방지 업무 운영현황 및 2025년 업무계획
보고
-
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-

2024년 준법감시 업무 운영현황 및 2025년 업무계획
보고
-
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-
-
-
-
-
-

2024년 재산상 이익제공 현황, 적정성 점검 및 평가 결과
보고
-
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-
-
-
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-
-

2024년 법무 업무 운영현황 및 2025년 업무계획
보고
-
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-
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-
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-
-

3차
2025-03-31
이사회 의장 및 선임사외이사 선임(안)
가결
찬성
찬성
찬성
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참
퇴임
찬성

이사회내 위원회 구성(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참
찬성

이사회규정 등 개정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참
찬성

내부통제정책 제정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참
찬성

내부통제위원회규정 제정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참
찬성

책무구조도 변경(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참
찬성

위험관리정책 제정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참
찬성

금융소비자보호 기준 및 금융소비자보호 내부통제 기준 개정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참
찬성

2025년 1분기 주식매수선택권 부여 취소(안)
보고
-
-
-
-
-
-
-
-
불참
-

4차
2025-04-30
원화 상각형 조건부자본증권 발행(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

BC카드 준회원사 참여 계약 체결(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

채무조정 내부기준 개정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

자금세탁방지업무규정 개정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024년 전사 ML/TF 위험평가 결과(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2025년 1분기 경영실적
보고
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

이사회 의결사항 집행결과 및 위원회 의결사항
보고
-
-
-
-
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-
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5차
2025-06-25
카드 업무처리 대행 부속계약 체결(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

내부회계관리규정 개정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2025년 2분기 주식매수선택권 부여 취소(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

6차
2025-07-30
책무구조도 변경(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

우리은행 펌뱅킹 서비스 제휴 계약 체결(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

은행권 사회적책임 강화 추진방안 관련 2025년 출연(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2025년 상반기 경영실적
보고
-
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-

제2025-2차 금융소비자보호 내부통제위원회 결과 보고
보고
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-
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-

이사회 의결사항 집행결과 및 위원회 의결사항
보고
-
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7차
2025-08-29
용돈받기 솔루션 연간 계약 연장(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

내부통제위원회규정 개정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

상반기 내부통제 총괄 관리조치 보고
보고
-
-
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-
-
-
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-
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-

8차
2025-10-29
2025년 3분기 주식매수선택권 부여 취소(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2025년 3차 금융소비자보호 내부통제위원회 결과 보고
보고
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-
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-
-
-

2025년 3분기 경영실적 보고
보고
-
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부패방지/규범준수 경영시스템 관련 2025년 경영검토 결과 보고
보고
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-

금융정보분석원 AML 제도이행평가 결과 보고('24.12월말 기준)
보고
-
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-
-
-
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-
-

이사회 의결사항 집행결과 및 위원회 의결사항
보고
-
-
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-
-
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-
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-

9차
2025-12-17
2026년 경영계획(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

새도약기금 출연(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

사회적 책임을 위한 사회공헌기금 출연(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

주요주주 등과의 거래 승인(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2026년 이사회 및 이사회내 위원회 운영 계획(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

주요업무집행책임자 선임(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

위험관리책임자 임면(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

책무구조도 변경(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

업무집행책임자 선임 보고
보고
-
-
-
-
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-
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-
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2025년 감사결과 보고
보고
-
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-
-
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-
-

금융정보분석원 AML 제도이행평가 결과 보고('25.6월말 기준)
보고
-
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-
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이사회 구성의 적정성 및 승계계획 점검 결과
보고
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

나. 이사회내 위원회에서의 사외이사 등의 활동내역

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

임원후보추천위원회
오인서(위원장)이동건이경식장민조이준
2025-02-12
[의결사항]- 사외이사 후보 추천 계획(안)- 사외이사 상시후보군 관리(안)
가결가결

2025-03-12
[의결사항]- 사외이사 및 감사위원 후보 추천(안)
가결

오인서(위원장)이동건이경식장민이찬승
2025-03-31
[의결사항]- 위원장 선임(안)
가결

2025-07-30
[의결사항]- 최고경영자 경영승계계획 적정성 점검 및 상시후보군 관리(안)
가결

2025-09-24
[의결사항]- 최고경영자 후보 추천 계획(안)
가결

2025-11-12
[의결사항]- 최고경영자 후보추천계획 변경(안)- 이사회 구성의 적정성 및 승계계획 점검(안)
가결가결

감사위원회
이동건(위원장)오인서여상훈최종오
2025-02-12
[의결사항]- 감사규정 개정(안)[심의사항]- 감사위원회규정 개정(안) 보고
가결

2025-03-12
[의결사항]- 2024회계연도 감사보고서 (안)[심의사항]- 2024회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가- 2024회계연도 재무제표에 대한 외부감사인 감사결과- 2024회계연도 외부감사인의 감사활동 평가- 2024년 내부감시장치에 대한 감사의 평가의견서- 2024년 하반기 준법감시 활동 추진실적 및 2025년 업무계획[보고사항]- 2024회계연도 내부회계관리제도 운영실태 보고- 2025년 감사실장 성과평가 기준(안) 보고
가결

2025-03-12
[의결사항]- 정기주주총회 의안 및 서류에 대한 의견진술(안)
가결

2025-03-18
[의결사항]- 2024년 감사실장 성과평가 결과(안)
가결

2025-03-31
[의결사항]- 위원장 선임(안)
가결

2025-06-25
[의결사항]- 내부회계관리규정 개정(안)[심의사항]- 2025년 1분기 재무제표 검토 결과 보고- 2025년 상반기 감사결과 보고[보고사항]- 2025회계연도 외부감사인의 감사계획 보고
가결

2025-08-29
[심의사항]- 2025년 상반기 재무제표 검토 결과 보고- 2025년 내부회계관리제도 운영실태 점검 계획 보고- 2025년 상반기 준법감시 활동 추진실적 및 하반기 업무계획

2025-09-23
[의결사항]- 2025년 외부감사인 지정 신청(안)
가결

2025-10-29
[보고사항]- 2026년 외부감사인 선임 계획 보고

2025-11-26
[의결사항]- 2025년 외부감사인(지정) 선임 및 해임(안)[심의사항]- 2025년 하반기 감사결과 보고- 2025년 3분기 재무제표 검토 결과 보고- 2026년 외부감사인 제안 심사 및 평가
가결

2025-12-17
[의결사항]- 2026년 외부감사인 선임(안)- 2026년 감사업무 계획(안)- 감사보조기구부서장 임면 동의(안)[심의사항]- 공시정책의 수립 및 집행 현황- 내부통제시스템 평가 보고
가결가결가결

위험관리위원회
박규희(위원장)조규상조이준
2025-02-12
[의결사항]- '25년 리스크관리 전략(안)- '25년 위험자본 및 부문별 한도 설정(안)- '25년 ALM 관리 전략(안)- 내규 정비 작업에 따른 위험관리관련규정 개정(안)[보고사항]- 위험관리현황 보고('24.4분기)- 위험관리심의회 결과 보고('24.4분기)- 대손충당금 Validation 결과 보고
가결가결가결가결

2025-03-12
[의결사항]- 위기상황분석 시나리오(안)
가결

심기필(위원장)원호연이찬승
2025-03-31
[의결사항]- 위원장 선임(안)- 위험관리규정 개정(안)- 통합 위기상황분석 결과(안)- 유동성 위기상황분석 결과(안)[보고사항]- 2025년 BIS기준 자기자본비율 관리방안
가결가결가결가결

2025-04-30
[심의사항]- 원화 상각형 조건부자본증권 발행(안)

2025-06-25
[의결사항]- '25년 위험자본 및 부문별 한도 변경(안)[보고사항]- 위험관리현황 보고('25.1분기)- 위험관리심의회 결과 보고('25.1분기)
가결

2025-08-29
[의결사항]- 위기상황분석 시나리오(안)[보고사항]- 대손충당금 Overlay 적용 적정성 검토('25.2분기)- 위험관리현황 보고('25.2분기)- 위험관리심의회 결과 보고('25.2분기)
가결

2025-09-30
[의결사항]- 통합 위기상황분석 결과(안)- 유동성 위기상황분석 결과(안)[심의사항]- 「공동대출」 신상품 출시(안)[보고사항]- 2025년 BIS기준 자기자본비율 관리방안 점검 결과- 대손충당금 Overlay 적용 적정성 검토('25.3분기)
가결가결

2025-11-26
[의결사항]- 위기상황분석 시나리오(안)[보고사항]- 위험관리현황 보고('25.3분기)- 위험관리심의회 결과 보고('25.3분기)
가결

2025-12-17
[의결사항]- '26년 리스크관리 전략(안)- '26년 위험자본 및 부문별 한도 설정(안)- '26년 ALM 전략(안)- 통합 위기상황분석 결과(안)- 유동성 위기상황분석 결과(안)- 대손충당금 적립기준 변경(안)[심의사항]- 위험관리위원회규정 개정(안)[보고사항]- '25년 내부자본적정성 평가 보고
가결가결가결가결가결가결

보수위원회
이경식(위원장)조규상신리차드빅스장민
2025-02-12
[의결사항]- '25년 임원의 성과평가 기준(안)
가결

2025-03-05
[의결사항]- 2024년 보수체계 연차보고서 작성 및 공시(안)
가결

2025-03-19
[의결사항]- 2024년 경영성과 평가 결과(안)- 2024년 임원(CEO 외) 평가 결과(안)- 2024년 임원 MPI 지급(안)
가결가결가결

이경식(위원장)심기필신리차드빅스장민
2025-03-31
[의결사항]- 위원장 선임(안)
가결

2025-04-30
[의결사항]- 임원 보수체계 변경(안)
가결

내부통제위원회
여상훈(위원장)최종오이찬승
2025-03-31
[의결사항]- 위원장 선임(안)- 내부통제의 기본방침 및 전략 수립(안)- 지배구조 내부규범 개정(안)
가결가결가결

2025-06-25
[의결사항]- 임직원의 직업윤리와 준법정신을 중시하는 조직문화의 정착방안(안)- 내부통제규정 개정(안)
가결가결

2025-07-30
[보고사항]- 책무구조도 변경(안)

2025-08-29
[보고사항]- 2025년 상반기 내부통제 총괄 관리조치

2. 사외이사 등의 보수현황

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주총승인금액
지급총액
1인당 평균 지급액
비 고

사외이사
8
3,000
732
73
-

기타비상무이사
2

※ 인원수 : 2025.12.31 기준※ 주총승인금액은 주총승인일을 기준으로 사내이사 1명을 포함한 전체 등기이사의 보수한도 총액입니다.※ 지급총액은 2025년 12월 31일 기준 재직한 사외이사 및 기타비상무이사 인원수를 기준으로 2025년 중 지급한 총 누적금액을 기재하였습니다.※ 1인당 평균 지급액 : 지급총액 / 인원수

II. 최대주주등과의 거래내역에 관한 사항

1. 단일 거래규모가 일정규모이상인 거래

- 해당사항 없음

2. 해당 사업연도중에 특정인과 해당 거래를 포함한 거래총액이 일정규모이상인 거래

- 해당사항 없음

III. 경영참고사항

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

[산업의 특성]은행업은 예금을 받거나 유가증권 또는 그 밖의 채무증서를 발행하여 불특정 다수로부터 조달한 자금을 대출하는 업을 의미하고, 은행은 은행법에 따라 설립되어 고유업무에 해당하는 은행업무와 이에 부수하는 부수업무, 별도인가를 얻어 운영하는 겸영업무를 수행합니다. 국내에서는 2015년 6월 인터넷전문은행 도입 방안이 발표되었고, 당행이 2016년 12월 은행업 본인가를 획득하여 대한민국 최초의 인터넷전문은행이 되었습니다. 인터넷전문은행은 기존 은행과 달리 온라인 채널만을 활용하여, 복잡한 인증 절차를 간소화하고 비대면 금융 서비스를 제공하는 등 기술 주도의 금융 혁신과 소비자 효용 증대를 추구합니다. 특히 기존 은행이 시도하지 않았던 새로운 형태의 여수신 상품, 비이자 서비스 등을 제공하며 다양한 고객의 니즈를 충족시키고 있습니다. 이와 같은 시대의 변화에 따라 은행 업무는 더 빠르게 모바일/인터넷뱅킹으로 대체되고 있으며, 특히 편의성과 간편성, 비대면 커뮤니케이션을 선호하는 밀레니얼 세대 고객의 특성에 맞춰 은행의 Digital Transformation이 더욱 가속화되고 있습니다.
[성장성]장기적인 저성장 국면, 글로벌 불안정성 등 성장성을 저해하는 요인들이 상존하고 있으나, 인터넷전문은행은 비대면, 사용 편의성, 금리 경쟁력 등을 강점으로 규모를 확대해나가고 있습니다. 특히 코로나 19 확산 이후, 비대면에 대한 고객 니즈가 높아짐에 따라 모바일/인터넷 환경에서 금융 서비스를 얼마나 편리하게 제공할 수 있느냐가 은행의 성장에 중요한 요소가 되었습니다. 당행은 신선하고 혁신적인 상품/서비스, IT 및 기술 경쟁력, 비용효율적 구조 등을 통해 지속성장해 나갈 계획입니다.<국내 인터넷/모바일 뱅킹서비스 이용 현황>

구분
2023년
2024년
2025년 상반기
비고

일평균 이용금액
인터넷뱅킹
82.0
87.2
85.9
(단위 : 조원)

└ 모바일뱅킹
15.2
16.9
17.9

일평균 이용건수
인터넷뱅킹
2,265
2,551
2,735
(단위 : 만건)

└ 모바일뱅킹
1,985
2,267
2,455

주1) 19개 국내은행, 우체국예금 고객 기준(중복 합산)주2) 출처 : 한국은행
[경기변동의 특성]은행업은 일반적으로 경기변동에 따라 자산과 수익에 영향을 받을 수 있으나, 당행은 오픈 이후 지속정인 성장을 실현해나가며 경기변동의 영향을 최소화하고 있습니다.
[계절성]은행업(인터넷전문은행)은 계절적 특성에 크게 영향을 받지 않습니다.

나. 회사의 현황

(1) 영업개황 및 사업부문의 구분

(가) 영업개황케이뱅크는 2017년 4월 국내 1호 인터넷전문은행으로 영업을 시작하여, Digitalization을 기반으로 돈을 모으고, 빌리고, 불릴 수 있는 다양한 상품과 서비스를 제공하고 있습니다. 기본적인 예적금 상품 외에, 차별화된 고객경험과 혜택, 편의 요소를 갖춘 생활통장, 플러스박스와 챌린지박스를 출시하였고, 100% 비대면의 신용대출과 주택담보대출, 개인사업자대출 등 상품을 제공하고 있습니다. 이 외, 자동차대출, 제휴 기반의 주식계좌, 신용카드, 투자서비스 등을 통해 더 많은 고객이 케이뱅크의 혜택과 편의를 누릴 수 있도록 노력하고 있습니다. 앞으로도 케이뱅크는 합리적이고 실용적인 솔루션을 제공하는 디지털 금융 플랫폼으로 진화해나갈 계획입니다.(나) 공시대상 사업부문의 구분당행은 인터넷전문은행으로서 은행법에 의한 은행업무, 외국환업무, 제휴상품 업무 등으로 구분할 수 있으나, 공시대상 사업부문의 구분은 해당사항이 없습니다.

(2) 시장점유율- 원화 예수금 (단위 : 백만원)

구분
2025년 9월말
2024년말
2023년말

잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율

케이뱅크
30,395,320
2.08%
28,568,655
2.02%
19,067,637
1.45%

카카오뱅크
65,653,820
4.49%
54,971,042
3.90%
47,142,842
3.60%

토스뱅크
29,785,171
2.04%
27,099,121
1.92%
23,714,485
1.81%

국민은행
377,734,862
25.82%
367,762,831
26.06%
342,275,520
26.11%

신한은행
336,334,128
22.99%
326,961,353
23.17%
292,788,249
22.34%

우리은행
304,290,255
20.80%
300,965,262
21.33%
291,965,212
22.27%

하나은행
318,849,856
21.79%
304,841,157
21.60%
293,823,472
22.42%

합계
1,463,043,412
100.00%
1,411,169,421
100.00%
1,310,777,417
100.00%

- 원화 대출금 (단위 : 백만원)

구분
2025년 9월말
2024년말
2023년말

잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율

케이뱅크
17,855,166
1.27%
16,266,586
1.20%
13,837,134
1.09%

카카오뱅크
45,235,053
3.22%
43,202,078
3.18%
38,673,549
3.05%

토스뱅크
15,445,638
1.10%
14,626,614
1.08%
12,446,998
0.98%

국민은행
375,447,557
26.76%
363,583,757
26.74%
341,433,744
26.91%

신한은행
331,479,701
23.62%
320,223,321
23.55%
290,336,308
22.88%

우리은행
300,527,410
21.42%
299,968,928
22.06%
282,174,936
22.24%

하나은행
317,150,964
22.60%
301,844,390
22.20%
289,857,308
22.85%

합계
1,403,141,489
100.00%
1,359,715,674
100.00%
1,268,759,977
100.00%

- 가계자금대출금

구분
2025년 9월말
2024년말
2023년말

잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율

케이뱅크
15,926,751
2.30%
15,115,220
2.27%
12,861,996
2.07%

카카오뱅크
42,463,250
6.14%
41,307,468
6.20%
37,724,078
6.06%

토스뱅크
14,058,148
2.03%
13,115,785
1.97%
10,696,809
1.72%

국민은행
182,037,730
26.33%
176,763,930
26.54%
166,486,406
26.76%

신한은행
146,573,772
21.20%
139,473,938
20.94%
129,652,908
20.84%

우리은행
149,695,622
21.65%
144,345,731
21.67%
136,310,441
21.91%

하나은행
140,531,452
20.33%
135,956,568
20.41%
128,402,635
20.64%

합계
691,286,725
100.00%
666,078,640
100.00%
622,135,273
100.00%

주1) 인터넷전문은행(케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크) 및 4대 시중은행 간 점유율주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

(3) 시장의 특성
[시장의 안정성]장기적인 저성장, 글로벌 불안정성 등이 지속되고 있으나, 당행은 리스크 관리 강화를 중심으로 대응하고 있습니다. 특히 코로나 19의 영향으로 비대면/모바일 금융거래가 증가함에 따라, 보안 및 안전성 측면의 관리도 철저히 하고 있습니다.
[경쟁상황]전통적으로 은행업은 인가를 통해서만 진입할 수 있는 영역으로, 경쟁 사업자가 제한적이었으나 2016년 당행이 인터넷전문은행 본인가를 획득한 이후 2개의 인터넷전문은행이 추가되었습니다. 이 외에도 최근에는 빅테크, 핀테크 등 은행은 아니지만 플랫폼 경쟁력과 편의성을 기반으로 금융 서비스를 제공하는 사업자가 늘어나 경쟁이 더욱 심화되고 있습니다.

(4) 신규사업 등의 내용 및 전망작성기준일 현재 해당사항 없습니다.

(5) 조직도(2025.12.31 기준)

조직도

2. 주주총회 목적사항별 기재사항

□ 재무제표의 승인

제1호 의안 : 제10기(2025.1.1~2025.12.31) 재무제표 승인(안)

가. 해당 사업연도의 영업상황의 개요- 상기 'Ⅲ. 경영참고사항 - 1. 사업의 개요 - 나. 회사의 현황'을 참조하시기 바랍니다.나. 해당 사업연도의 대차대조표(재무상태표)ㆍ손익계산서(포괄손익계산서)ㆍ이익잉여금처분계산서(안)

※ 아래의 재무제표는 외부감사인이 감사종료 후 당행에 제출하는 감사보고서를 기초로 작성되었으며 외부감사인의 감사의견 등은 2026년 3월 10일 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시한 당행의 감사보고서를 참고하시기 바랍니다.

(1) 재무상태표

제10(당)기 기말 2025년 12월 31일 현재

제9(전)기 기말 2024년 12월 31일 현재

주식회사 케이뱅크
(단위: 백만원)

과 목
제10(당)기말
제9(전)기말

자 산

Ⅰ. 현금및현금성자산
1,413,504

1,015,331

Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융자산
100,208

355,455

Ⅲ. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산
4,456,488

3,606,938

IV. 상각후원가측정유가증권
1,276,248

1,284,694

V. 상각후원가측정대출채권
24,065,300

24,404,505

Ⅵ. 유형자산
51,700

46,647

Ⅶ. 무형자산
63,267

38,928

Ⅷ. 당기법인세자산
19,538

14,048

Ⅸ. 확정급여자산
-

1,295

X. 기타금융자산
400,744

413,362

XI. 기타자산
17,291

2,196

자 산 총 계

31,864,288

31,183,399

부 채

Ⅰ. 예수부채
28,431,930

28,568,655

Ⅱ. 차입부채
610,000

-

Ⅲ. 확정급여부채
1,372

-

Ⅳ. 충당부채
8,843

10,734

V. 기타금융부채
635,356

605,747

Ⅵ. 기타부채
5,021

2,418

부 채 총 계

29,692,522

29,187,554

자 본

Ⅰ. 자본금
1,878,476

1,878,476

Ⅱ. 신종자본증권
99,894

-

Ⅲ. 자본조정
2,406

1,899

Ⅳ. 기타포괄손익누계액
(32,641)

2,148

V. 이익잉여금 (대손준비금 적립액) (대손준비금 미적립액) (대손준비금 환입(전입)필요액) (대손준비금 전입예정액)
223,631(18,036)-(13,212)(13,212)

113,322(18,036)(20,409)2,373(18,036)

자 본 총 계

2,171,766

1,995,845

부 채 및 자 본 총 계

31,864,288

31,183,399

(2) 포괄손익계산서

제10(당)기 2025년 01월 01일부터 2025년 12월 31일까지

제9(전)기 2024년 01월 01일부터 2024년 12월 31일까지

주식회사 케이뱅크
(단위: 백만원)

과 목
제 10(당)기
제 9(전)기

Ⅰ. 순이자손익

444,170

481,540

1. 이자수익
1,079,552

1,030,920

2. 이자비용
(635,382)

(549,380)

Ⅱ. 순수수료손익

(2,635)

(349)

1. 수수료수익
60,887

52,729

2. 수수료비용
(63,522)

(53,078)

Ⅲ. 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익

84,121

61,625

Ⅳ. 신용손실에 대한 손상차손

(212,515)

(246,783)

Ⅴ. 일반관리비

(227,893)

(182,646)

Ⅵ. 기타영업손익

31,837

19,580

Ⅶ. 영업이익

117,085

132,967

Ⅷ. 영업외손익

(3,458)

(194)

Ⅸ. 법인세비용차감전순이익

113,627

132,773

X. 법인세비용

(1,018)

(4,720)

XI. 당기순이익

112,609

128,053

대손준비금 반영 후 조정이익

99,397

130,426

XII. 기타포괄손익

(34,789)

806

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목

(5,556)

(1,009)

확정급여제도의 재측정요소
(6,103)

(1,009)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익
547

-

2. 후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 항목

(29,233)

1,815

기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익
(29,233)

1,815

XIII. 당기총포괄이익

77,820

128,859

XⅣ. 주당이익

기본주당이익

294원

341원

(3) 자본변동표

제10(당)기 2025년 01월 01일부터 2025년 12월 31일까지

제9(전)기 2024년 01월 01일부터 2024년 12월 31일까지

주식회사 케이뱅크
(단위: 백만원)

과 목
자본금
신종자본증권
자본조정
기타포괄손익누계액

이익잉여금

(결손금)

총 계

Ⅰ. 2024년 01월 01일 (전기초)
1,878,476
-
1,794
1,342
(14,731)
1,866,881

1. 당기순이익
-
-
-
-
128,053
128,053

2. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
-
-
-
1,815
-
1,815

3. 확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
(1,009)
-
(1,009)

4. 주식기준보상
-
-
105
-
-
105

Ⅱ. 2024년 12월 31일 (전기말)
1,878,476
-
1,899
2,148
113,322
1,995,845

Ⅲ. 2025년 01월 01일 (당기초)
1,878,476
-
1,899
2,148
113,322
1,995,845

1. 당기순이익
-
-
-
-
112,609
112,609

2. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
-
-
-
(28,686)
-
(28,686)

3. 확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
(6,103)
-
(6,103)

4. 주식기준보상
-
-
507
-
-
507

5. 신종자본증권 발행
-
99,894
-
-
-
99,894

6. 신종자본증권 배당
-
-
-
-
(2,300)
(2,300)

Ⅳ. 2025년 12월 31일 (당기말)
1,878,476
99,894
2,406
(32,641)
223,631
2,171,766

(4) 현금흐름표

제10(당)기 2025년 01월 01일부터 2025년 12월 31일까지

제9(전)기 2024년 01월 01일부터 2024년 12월 31일까지

주식회사 케이뱅크
(단위: 백만원)

과 목
제10(당)기
제9(전)기

I. 영업활동으로 인한 현금흐름

616,672

1,849,676

1. 영업에서 창출된 현금흐름 (주석39)
228,651

1,372,497

가. 당기순이익
112,609

128,053

나. 손익조정항목
(443,152)

(476,848)

다. 현금유출입이 없는 비용 및 수익 등의 조정
244,537

257,627

라. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동
314,657

1,463,665

2. 이자의 수취
1,035,454

1,005,032

3. 이자의 지급
(641,571)

(521,808)

4. 배당금 수입
-

28

5. 법인세 납부
(5,862)

(6,073)

II. 투자활동으로 인한 현금흐름

(919,976)

(1,537,651)

1. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 처분
3,263,321

3,216,772

2. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 취득
(4,137,862)

(4,766,739)

3. 상각후원가측정유가증권의 상환
60,000

40,000

4. 상각후원가측정유가증권의 취득
(47,768)

-

5. 유형자산의 취득
(20,499)

(10,980)

6. 무형자산의 처분
-

192

7. 무형자산의 취득
(36,307)

(16,862)

8. 임차보증금의 감소
-

593

9. 임차보증금의 증가
(861)

(627)

III. 재무활동으로 인한 현금흐름

701,477

(4,710)

1. 신종자본증권의 발행
99,894

-

2. 신종자본증권 배당금의 지급
(2,300)

-

3. 리스부채의 상환
(6,117)

(4,710)

4. 차입부채의 순증감
610,000

-

IV. 현금및현금성자산의 증가 (I+II+III)

398,173

307,315

V. 기초의 현금및현금성자산

1,015,331

708,016

VI. 기말의 현금및현금성자산

1,413,504

1,015,331

(5) 이익잉여금처분계산서(안)

제10(당)기 2025년 01월 01일부터 2025년 12월 31일까지

제9(전)기 2024년 01월 01일부터 2024년 12월 31일까지

주식회사 케이뱅크
(단위: 백만원)

구 분
제10(당)기(처분예정일 : 2026년 3월 31일)
제9(전)기(처분확정일 : 2025년 3월 31일)

Ⅰ. 미처분이익잉여금

205,595

113,322

1. 전기이월미처분이익잉여금
95,286

(14,731)

2. 당기순이익
112,609

128,053

3. 신종자본증권 배당
(2,300)

-

Ⅱ. 이익잉여금 처분

(13,212)

(18,036)

1. 대손준비금 전입
(13,212)

(18,036)

Ⅲ. 차기이월미처분이익잉여금

192,383

95,286

(6) 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항

- 해당사항 없음

□ 정관의 변경

제2호 의안 : 정관 변경(안) - 제2-1호 의안 : 개정 상법 반영 - 제2-2호 의안 : 집중투표제 배제 조항 삭제 - 제2-3호 의안 : 사외이사 임기 변경 - 제2-4호 의안 : 이사회내 위원회 신설 - 제2-5호 의안 : 이사회 구성 시 성별 다양성 확보 근거 마련 - 제2-6호 의안 : 부칙 신설

가. 집중투표 배제를 위한 정관의 변경 또는 그 배제된 정관의 변경

구분
변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

제2-2호: 집중투표제 배제 조항 삭제

제39조(이사의 선임)

③ 2인 이상의 이사를 선임하는 경우 상법 제382조의2에서 규정하는 집중투표제는 적용하지 아니한다.

제39조(이사의 선임)

③ <삭제>

집중투표제 배제 조항 삭제※ 개정 상법 조문의 시행일('26.9.10)을 고려하여 부칙에 적용례 마련 (부칙 제4조)

나. 그 외의 정관변경에 관한 건

구분
변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

제2-1호: 개정 상법 반영

제28조(
소집지
) 주주총회는 본점 소재지에서 개최하되 필요에 따라 이의 인접지역에서도 개최할 수 있다.

<항 신설>

제28조(
소집지와 개최방식
)
①
주주총회는 본점 소재지에서 개최하되 필요에 따라 이의 인접지역에서도 개최할 수 있다.

② 은행은 상법 제542조의14 제1항에 따라 주주의 일부가 소집지에 직접 출석하지 아니하고 원격지에서 전자적 방법에 의하여 결의에 참가할 수 있는 방식의 총회를 개최한다.

전자 주주총회 도입 관련 조문 정비※ 개정 상법 조문의 시행일('27.1.1)을 고려하여 부칙에 경과규정 마련 (부칙 제2조)

제34조(의결권의 대리행사)

② 제1항의 대리인은 주주총회 개시전에 그 대리권을 증명하는
서면(위임장)을
제출하여야 한다.

제34조(의결권의 대리행사)

② 제1항의 대리인은 주주총회 개시전에 그 대리권을 증명하는
서면 또는 전자문서를
제출하여야 한다.

제38조(이사의 수) ①

은행의 이사는 5인 이상으로 하고,
사외이사
의 수는 3인 이상으로 하되 전체이사 수의 과반수로 한다.

②
사외이사
의 사임·사망 등의 사유로 인하여 사외이사의 수가 제1항에서 정한 이사회의 구성요건에 미달하게 되면 그 사유가 발생한 후 처음으로 소집되는 주주총회에서 그 요건에 합치되도록
사외이사
를 선임하여야 한다.

제38조(이사의 수) ① 은행의 이사는 5인 이상으로 하고,
독립이사(상법 제542조의8의 독립이사를 말한다. 이하 같다)
의 수는 3인 이상으로 하되 전체이사 수의 과반수로 한다.

②
독립이사
의 사임·사망 등의 사유로 인하여 사외이사의 수가 제1항에서 정한 이사회의 구성요건에 미달하게 되면 그 사유가 발생한 후 처음으로 소집되는 주주총회에서 그 요건에 합치되도록
독립이사
를 선임하여야 한다.

'사외이사'를 '독립이사'로 명칭 변경 관련 조문 정비※ 개정 상법 조문의 시행일('26.7.23)을 고려하여 부칙에 경과규정 마련 (부칙 제3조)

제39조(이사의 선임) ① 이사는 주주총회에서 선임한다. 다만, 대표이사,
사외이사, 감사위원은 임원후보추천위원회의 추천을 받은 자에 한하여 주주총회에서 선임하여야 한다.

제39조(이사의 선임) ① 이사는 주주총회에서 선임한다. 다만, 대표이사,
독립이사, 감사위원은 임원후보추천위원회의 추천을 받은 자에 한하여 주주총회에서 선임하여야 한다

제40조(
사외이사 후보의 추천) ① 임원후보추천위원회는 상법등 관련 법규에서 정한 자격을 갖춘 자 중에서
사외이사 후보를 추천한다.

②
사외이사 후보의 추천 및 자격심사에 관한 세부적인 사항은 임원후보추천위원회에서 정한다.

제40조(
독립이사 후보의 추천) ① 임원후보추천위원회는 상법등 관련 법규에서 정한 자격을 갖춘 자 중에서
독립이사 후보를 추천한다.

②
독립이사 후보의 추천 및 자격심사에 관한 세부적인 사항은 임원후보추천위원회에서 정한다.

제41조(이사의 임기) ③ 은행의
사외이사는 6년 이상 재임할 수 없고, 은행 또는 그 계열회사에서
사외이사로 재직한 기간을 합산하여 9년 이상 재임할 수 없다. 다만, 제3항에 의한 임기연장의 경우는 그러하지 아니하다.

제41조(이사의 임기) ③ 은행의
독립이사는 6년 이상 재임할 수 없고, 은행 또는 그 계열회사에서
사외이사 및 상법 제542조의8제1항의 독립이사로 재직한 기간을 합산하여 9년 이상 재임할 수 없다. 다만, 제3항에 의한 임기연장의 경우는 그러하지 아니하다.

제42조(이사의 자격기준) ② 은행은 다음 각 호의 사항을 고려하여 전문성과 식견을 갖춘
사외이사를 선임한다.

2.
사외이사로서 특정한 이해관계에 얽매이지 않고 전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정하게 직무를 수행할 수 있는지 여부

3.
사외이사로서 직무를 수행하기에 적합한 윤리의식과 책임성을 보유하고 있는지 여부

4.
사외이사로서의 직무를 충실히 수행하는 데 필요한 충분한 시간과 노력을 할애할 수 있는지 여부

③ 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사람은 은행의
사외이사가 될 수 없으며
사외이사가 된 후에 이에 해당하게 된 때에는 그 직을 상실한다.

1. 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제6조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 자(다만,
사외이사가 됨으로써 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」에 따른 최대주주의 특수관계인에 해당하게 되는 자를 제외한다)

2. 그 외 「상법」 등 관련법령에 따른
사외이사 결격사유가 있는 자

제42조(이사의 자격기준) ② 은행은 다음 각 호의 사항을 고려하여 전문성과 식견을 갖춘
독립이사를 선임한다.2.
독립이사로서 특정한 이해관계에 얽매이지 않고 전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정하게 직무를 수행할 수 있는지 여부

3.
독립이사로서 직무를 수행하기에 적합한 윤리의식과 책임성을 보유하고 있는지 여부

4.
독립이사로서의 직무를 충실히 수행하는 데 필요한 충분한 시간과 노력을 할애할 수 있는지 여부

③ 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사람은 은행의
독립이사가 될 수 없으며
독립이사가 된 후에 이에 해당하게 된 때에는 그 직을 상실한다.

1. 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제6조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 자(다만,
독립이사가 됨으로써 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」에 따른 최대주주의 특수관계인에 해당하게 되는 자를 제외한다)

2. 그 외 「상법」 등 관련법령에 따른
독립이사 결격사유가 있는 자

제45조(이사의 의무 등) ① 이사는 법령과 정관의 규정에 따라
은행을 위하여 그 직무를 충실하게 수행하여야 한다.

<항 신설>

② 사내이사는 은행장의 통할 하에 직무를 수행하며,
사외이사는 은행의 경영에 대하여 견제·감시하고 은행 비밀의 준수 및 특별한 주의를 이행한다. 다만, 사내이사인 감사위원의 경우 감사위원회 직무 이외의 직무를 겸직할 수 없다.
③ ~
⑥ (생략)

제45조(이사의 의무 등) ① 이사는 법령과 정관의 규정에 따라
은행 및 주주를 위하여 그 직무를 충실하게 수행하여야 한다.

② 이사는 그 직무를 수행함에 있어 총주주의 이익을 보호하여야 하고, 전체 주주의 이익을 공평하게 대우하여야 한다.③ 사내이사는 은행장의 통할 하에 직무를 수행하며,
독립이사는 은행의 경영에 대하여 견제·감시하고 은행 비밀의 준수 및 특별한 주의를 이행한다. 다만, 사내이사인 감사위원의 경우 감사위원회 직무 이외의 직무를 겸직할 수 없다.
④ ~
⑦ (종전 ③ ~ ⑥과 같음)

이사 충실의무 대상 확대'사외이사'를 '독립이사'로 명칭 변경 관련 조문 정비※ 개정 상법 조문의 시행일('26.7.23)을 고려하여 부칙에 경과규정 마련 (부칙 제3조)

제48조(이사회 의장) ② 이사회가
사외이사 아닌 자를 이사회 의장으로 선임할 경우
사외이사를 대표하는 자(
선임사외이사)를 선임하여야 한다.

③
선임사외이사는 다음 각 호의 업무를 행한다.

1.
사외이사 전원으로 구성되는
사외이사회의의 소집 및 주재

2.
사외이사가 그 직무를 수행할 때 필요한 자료나 정보를 이사회 의장, 은행으로부터 제출받을 수 있도록 하는 등
사외이사의 효율적인 업무수행을 위한 지원

3. 그 밖에
사외이사의 역할 및 책임성 제고를 위한 지원

제48조(이사회 의장) ② 이사회가
독립이사 아닌 자를 이사회 의장으로 선임할 경우
독립이사를 대표하는 자(
선임독립이사)를 선임하여야 한다.

③
선임독립이사는 다음 각 호의 업무를 행한다.

1.
독립이사 전원으로 구성되는
독립이사회의의 소집 및 주재

2.
독립이사가 그 직무를 수행할 때 필요한 자료나 정보를 이사회 의장, 은행으로부터 제출받을 수 있도록 하는 등
독립이사의 효율적인 업무수행을 위한 지원

3. 그 밖에
독립이사의 역할 및 책임성 제고를 위한 지원

'사외이사'를 '독립이사'로 명칭 변경 관련 조문 정비*
선임사외이사 → 선임독립이사* 사외이사회의 → 독립이사회의※ 개정 상법 조문의 시행일('26.7.23)을 고려하여 부칙에 경과규정 마련 (부칙 제3조)

제54조(감사위원회의 구성) ③ 감사위원회는 총 위원의 3분의 2 이상을
사외이사로 구성한다. 감사위원회 위원이 되는
사외이사 1인 이상에 대하여는 다른 이사와 분리하여 선임하여야 한다.

⑤ 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제6조 제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 자(
사외이사가 아닌 감사위원이 됨으로써 최대주주의 특수관계인에 해당하게 된 자를 제외한다) 및 상법 제542조의10 제2항 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는
사외이사가 아닌 감사위원이 될 수 없으며,
사외이사가 아닌 감사위원이 된 후 이에 해당하게 되면 그 직을 잃는다. 다만, 당행의
사외이사가 아닌 감사위원으로 재임 중이거나 재임하였던 사람은 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제6조 제1항 제3호에도 불구하고
사외이사가 아닌 감사위원이 될 수 있다.

⑧ 감사위원회는 그 결의로 위원회를 대표할 자를 선정하여야 한다. 이 경우 위원장은
사외이사이어야 한다.

제54조(감사위원회의 구성) ③ 감사위원회는 총 위원의 3분의 2 이상을
독립이사로 구성한다. 감사위원회 위원이 되는
독립이사 2인 이상에 대하여는 다른 이사와 분리하여 선임하여야 한다.

⑤ 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제6조 제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 자(
독립이사가 아닌 감사위원이 됨으로써 최대주주의 특수관계인에 해당하게 된 자를 제외한다) 및 상법 제542조의10 제2항 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는
독립이사가 아닌 감사위원이 될 수 없으며,
독립이사가 아닌 감사위원이 된 후 이에 해당하게 되면 그 직을 잃는다. 다만, 당행의
독립이사가 아닌 감사위원으로 재임 중이거나 재임하였던 사람은 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제6조 제1항 제3호에도 불구하고 독립이사가 아닌 감사위원이 될 수 있다.

⑧ 감사위원회는 그 결의로 위원회를 대표할 자를 선정하여야 한다. 이 경우 위원장은
독립이사이어야 한다.

① '사외이사'를 '독립이사'로 명칭 변경 관련 조문 정비※ 개정 상법 조문의 시행일('26.7.23)을 고려하여 부칙에 경과규정 마련 (부칙 제3조)② 다른 이사와 분리 선임하는 감사위원의 수 상향※ 개정 상법 조문의 시행일('26.9.10)을 고려하여 부칙에 적용례 마련 (부칙 제4조)

제2-3호 의안 : 사외이사 임기 변경

제41조(이사의 임기) ① 이사의 임기는 3년을 초과하지 않는 범위 내에서 주주총회에서 결정하며, 연임할 수 있다.
다만, 사외이사의 경우 임기는 2년 이내로 한다.

제41조(이사의 임기) ① 이사의 임기는 3년을 초과하지 않는 범위 내에서 주주총회에서 결정하며, 연임할 수 있다.

임기 차등화를 위한 사외이사 임기 구분 삭제 (사외이사 임기 최장 3년)

제2-4호 의안 : 이사회내 위원회 신설

제51조(위원회) ① 은행은 이사회 내에 다음 각호의 위원회를 둔다.

<호 신설>

<호 신설>

6. 기타 이사회가 정한 특별위원회

제51조(위원회) ① 은행은 이사회 내에 다음 각호의 위원회를 둔다.

6. 소비자보호위원회

7. ESG위원회

8. (종전 6호 이동)

소비자보호 강화 및 지속가능경영 실천을 위한 이사회내 위원회 신설

제2-5호 의안 : 이사회 구성 시 성별 다양성 확보 근거 마련

제38조(이사의 수)

<항 신설>

제38조(이사의 수)

③ 은행의 이사회는 이사 전원을 특정 성의 이사로 구성하지 아니한다.

자본시장법(§165의20)에서 정한 대규모 상장사의 이사회 구성 요건(여성 이사 1인 이상) 근거 마련

제2-6호 의안 : 부칙 신설

<신설>

부칙<2026.3.31>

제1조(시행일) 이 정관은 2026년 3월 31일부터 시행한다.

제2조(주주총회 개최방식 및 의결권 대리행사에 관한 경과조치) 제28조제2항, 제34조제2항 개정규정은 2027년 1월 1일부터 시행한다.

제3조(독립이사에 관한 경과조치) 제38조 내지 제42조, 제45조, 제48조, 제54조의 개정규정은 2026년 7월 23일부터 시행한다.

제4조(집중투표 및 감사위원회 구성에 관한 적용례) 제39조제3항 및 제54조제3항의 개정규정은 2026년 9월 10일 이후 최초로 이사의 선임을 위한 주주총회 소집이 있는 경우부터 적용한다.

정관 변경에 따른 부칙 신설

□ 이사의 선임

제3호 의안 : 대표이사가 되는 사내이사 선임(안) - 대표이사 후보 최우형
제4호 의안 : 사외이사 선임(안) - 제4-1호 의안 : 사외이사 후보 이경식 - 제4-2호 의안 : 사외이사 후보 최종오

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명
생년월일
사외이사후보자여부

감사위원회 위원인

이사 분리선출 여부

최대주주와의 관계
추천인

최우형
1966.01.25
사내이사
-
계열회사의 임원
임원후보추천위원회

이경식
1971.03.01
사외이사
-
계열회사의 임원
임원후보추천위원회

최종오
1972.01.15
사외이사
-
계열회사의 임원
임원후보추천위원회

총 ( 3 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

최우형
케이뱅크 은행장
2016 ~ 20172018 ~ 20202021 ~ 20232024 ~ 현재
한국IBM경남은행 디지털금융본부장 겸 DIT그룹장BNK금융지주 Digital&IT 부문장 겸 부산은행/경남은행 DIT그룹장케이뱅크 은행장
해당사항 없음

이경식
서울대학교 산업공학과 교수
2014 ~ 현재
서울대학교 산업공학과 교수
해당사항 없음

최종오
김.장 법률사무소 전문위원
2011 ~ 현재
김.장 법률사무소 전문위원
해당사항 없음

※ 최종오 후보자가 현재 전문위원으로 근무하고 있는 김.장 법률사무소와는 최근 3년간 당행과의 법률자문 관련 거래는 있었으나, 후보자는 당행의 소송을 수행하거나 소송 관련 자문을 담당한 사실이 없어 사외이사의 독립성 훼손 우려는 없습니다.

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

최우형
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

이경식
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

최종오
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

후보자성명
사외이사 여부
직무수행계획

이경식
사외이사
본인은 지난 2년간의 사외이사 재임 경험과 산업공학 분야의 전문 지식을 결합하여, 케이뱅크가 AI, 블록체인 기술 기반의 금융 혁신을 선도하는 디지털 금융 플랫폼으로 도약하도록 지원하겠습니다. 특히, 철저한 내부통제와 리스크 관리를 통해 주주 가치를 보호하고, 지속 가능한 성장을 위해 조언하는 역할을 수행하겠습니다.

최종오
사외이사
본인은 지난 3년간 케이뱅크 사외이사로서 수행해 온 이사회 활동과 금융감독ㆍ법률 분야 역량을 바탕으로, 케이뱅크의 성장과 준법 경영을 동시에 달성하도록 지원하겠습니다. 급변하는 금융 규제 환경 속에서 선제적인 리스크 관리와 투명한 지배구조 확립을 통해 주주 가치를 극대화하고 시장의 신뢰를 공고히 하는 데 기여하겠습니다.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

후보자성명
사외이사 여부
추천사유

최우형
사내이사

최우형 후보자는 취임 이후 고객과 여ㆍ수신을 크게 확대하고, 2년 연속 1,000억원 대 이익을 달성하는 한편, 대손비용을 개선하는 등 케이뱅크의 양적ㆍ질적 성장을 동시에 달성하였습니다. 특히, 고객 수를 1,600만명 수준으로 확대하여 인터넷전문은행 중 가장 높은 고객 및 자산 증가세를 견인하였고, 이를 바탕으로 지속 가능한 수익 기반을 확립하였습니다. 가계대출 규제 환경 하에서도 SOHO 대출을 전략적으로 확대하여 자산 포트폴리오를 다변화하고 새로운 성장 동력을 확보하였습니다. 또한, 우수한 경영성과와 함께 AI적용, 스테이블코인, 비대면 기업대출 등 핵심 분야에서 리더십을 발휘함으로써, 케이뱅크의 유가증권 시장 상장 추진을 통한 자본 확충 기반 마련에 기여하였습니다.

구체적으로는 여신 포트폴리오 재편과 신용평가모형(CSS) 고도화를 통해 연체율과 고정이하여신비율을 안정적으로 관리하며 건전성을 지속적으로 개선하였고, 대손비용 축소와 저원가성 수신 확대를 통해 수익 구조를 질적으로 고도화하였습니다. 특히 요구불 수신 비중을 단계적으로 확대하여 조달 구조의 안정성과 가격 경쟁력을 제고함으로써, 시장 변동성 확대 국면에서도 견조한 수익 창출이 가능하도록 체질을 개선하였습니다.

아울러 동 후보자는 케이뱅크를 'Tech Leading Bank'로 도약시키기 위해 AI와 디지털 기술을 경영 전반에 선도적으로 접목하였습니다. 생성형 AI 기반 앱내 번역 기능, 상담 서비스 등 다수의 서비스가 금융위원회의 혁신금융서비스로 지정되었으며, 내부적으로도 코딩, 고객 응대, 사기 탐지 등 핵심 업무에 AI를 적용하여 운영 효율성과 리스크 관리 역량을 동시에 강화하였습니다. 더 나아가 스테이블코인 관련 상표권 확보, 국내외 제휴 및 해외송금 추진 등을 통해 블록체인 기반 신사업 영역에서도 선도적 입지를 확보해 가고 있습니다.

동 후보자는 2030년까지 고객 2,600만 명, 자산 85조 원 규모의 '종합 디지털금융플랫폼'으로 거듭나기 위한 중장기 성장 전략을 제시하여 케이뱅크의 미래 비전과 실행 방향을 명확히 하였습니다.이사회(임원후보추천위원회)는 이와 같은 성과와 전략적 비전을 종합적으로 고려할 때, 동 후보자가 상장 이후의 도약과 지속 성장을 안정적으로 이끌 수 있는 연속성과 혁신성을 겸비한 최고경영자로서, 최적임자라 판단하여 은행장 후보로 추천하였습니다.

이경식
사외이사
이경식 후보자는 공학박사로서 정보기술(IT) 분야에 대한 전문적인 경험과 지식을 보유하고 있고, 20년 이상 동 분야의 교수로 재직한 바 있는 IT전문가로서, 중장기 Tech 전략에 대한 전문적인 조언을 제시하는 등 Tech 부문 고도화에 기여하고 있으며, 현 사외이사로서 연임을 통해 케이뱅크의 디지털 경쟁력 강화를 지원할 수 있을 것으로 기대합니다. 또한 재임기간('24.3월 ~ 현재) 중 실시한 사외이사 평가에서도 책임감 있는 업무수행과 윤리성을 바탕으로 전문성, 참여도, 윤리성 부문에서 모두 우수한 것으로 평가된 바 있어 연임 사외이사 후보로서 추천하였습니다.

최종오
사외이사
최종오 후보자는 금융감독원에서 12년간 외환, 신용, 보험 등 다양한 금융감독 부문을 담당하며 금융시장 규제 및 리스크 관리에 대한 폭넓은 경험을 보유한 금융/규제 전문가로서, 당행의 건전한 경영과 리스크 관리 체계 강화에 기여할 수 있는 역량을 갖추고 있습니다. 금융시장과 기업재무 분야의 학문적 전문성과 깊이 있는 분석 역량을 보유하고 있으며, 현 사외이사로서 연임을 통해 케이뱅크의 지속가능 성장과 금융시장 내 신뢰도 강화를 지원할 수 있을 것으로 기대합니다. 또한 재임기간('23.3월 ~ 현재) 중 실시한 사외이사 평가에서도 전문성, 참여도, 윤리성 및 충실성 부문에서 모두 우수한 것으로 평가된 바 있어 연임 사외이사 후보로서 추천하였습니다.

확인서

확인서_최우형

확인서_이경식

확인서_최종오

※ 기타 참고사항

당행 최고경영자 경영승계규정 제10조에 따라 최고경영자 후보 추천 내역을 당행 및 전국은행연합회 홈페이지에 공시하였으며 상세 내용은 해당 공시자료를 참고하시기 바랍니다.

□ 감사위원회 위원의 선임

제5호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 선임(안) - 제5-1호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 후보 이현애 - 제5-2호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 후보 정진호 - 제5-3호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 후보 김남준

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명
생년월일
사외이사후보자여부
감사위원회 위원인이사 분리선출 여부
최대주주와의 관계
추천인

이현애
1965.06.28
사외이사
분리선출
없음
임원후보추천위원회

정진호
1967.08.30
사외이사
분리선출
없음
임원후보추천위원회

김남준
1968.07.14
사외이사
분리선출
없음
임원후보추천위원회

총 ( 3 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

이현애
전) NH선물 대표이사
2015 ~ 2017201820192020 ~ 20212022 ~ 20232024
NH농협은행 계산지점 지점장NH농협은행 인천옹진군지부 지부장농협중앙회 상호금융 디지털금융부 부장농협중앙회 상호금융 수신지원부 부장NH농협은행 개인금융부문 부행장NH선물 대표이사
해당사항 없음

정진호
전) KB국민은행 DT본부 부행장
2016 ~ 20172018 ~ 20212022 ~ 20232024
KB국민은행 데이터분석부장KB국민은행 전략기획부장KB국민은행 전략본부장KB국민은행 DT본부 부행장 겸 KB금융지주 DT본부장
해당사항 없음

김남준
전) 신한카드 Multi Finance그룹장 부사장
2017 ~ 202220232024
신한카드 재무기획본부장신한카드 경영기획그룹장 부사장신한카드 Multi Finance그룹장 부사장
해당사항 없음

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

이현애
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

정진호
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

김남준
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

후보자성명
사외이사 여부
직무수행계획

이현애
사외이사
본인은 30여 년간 농협금융에서 축적한 풍부한 현장 경험과 NH콕뱅크 개발을 이끈 디지털 혁신 전문성을 결합하여, 케이뱅크가 대한민국을 대표하는 혁신적 금융 플랫폼으로 도약하는 데 기여하겠습니다. 특히 NH농협은행 부행장 및 NH선물 대표이사직을 거치며 검증된 전략 및 리스크관리 역량을 바탕으로 이사회의 전문성을 제고하고, 철저한 내부통제와 투명한 의사결정 체계를 확립함으로써 주주 가치 극대화를 위해 사외이사로서의 책임을 다하겠습니다.

정진호
사외이사
본인은 KB국민은행에서 DT본부장 및 전략본부장을 역임하며 축적한 디지털 금융 혁신 역량과 전략적 통찰력을 바탕으로, 케이뱅크의 디지털 경쟁력을 공고히 하는 데 기여하겠습니다. 30여 년간 금융 현장에서 쌓은 전략기획 및 데이터분석 전문성을 활용하여 케이뱅크의 데이터 기반 의사결정 체계를 고도화하고, 지속 가능한 성장 전략을 제시하는 조언자가 되겠습니다. 사외이사로서 독립적이고 객관적인 시각으로 경영진을 견제 및 지원하며, 주주 가치 제고와 투명한 지배구조 확립을 위해 책임 있는 자세로 직무를 수행하겠습니다.

김남준
사외이사
본인은 신한카드에서 재무기획본부장, 경영기획그룹장, 멀티파이낸스그룹장 등을 역임하며 쌓아온 금융 실무 경험과 재무·회계·리스크관리 역량을 바탕으로, 케이뱅크의 내실 있는 성장과 수익 구조 다변화에 기여하겠습니다. 특히 재무 전략 수립과 리스크 관리 체계에 대한 조언을 통해 케이뱅크의 경영 효율성을 제고하고, 사외이사로서 독립적이고 객관적인 시각에서 이사회의 의사결정을 지원함으로써 지배구조의 투명성 확립과 주주 가치 극대화를 위해 최선을 다하겠습니다.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

후보자성명
사외이사 여부
추천사유

이현애
사외이사
NH농협은행 및 농협중앙회에서 30년 이상 재임하고 NH선물 대표이사를 역임하는 등 대형 금융기관의 현장 영업과 전사 경영을 두루 경험한 금융 분야의 전문가로서, 금융 분야에 오랜 경험과 지식을 보유하고 있다고 판단하였습니다. 특히, 농협중앙회 재직 시 'NH콕뱅크' 등 디지털 앱 뱅킹 개발을 총괄한 경험이 있어 인터넷전문은행인 케이뱅크의 플랫폼 비즈니스 및 디지털 경쟁력 강화에 기여할 수 있을 것으로 판단하여 신임 사외이사 후보로 추천하였습니다.

정진호
사외이사
약 30년 간 시중은행에서 근무하며 전략, 디지털 및 데이터 분야에 전문성이 있는 금융 전문가로서, 은행 전략 수립 경험과 디지털 전환, 데이터 분석 분야의 업무 경험이 풍부한 것으로 판단하였습니다. 특히 은행의 DT본부 부행장, 전략본부장을 역임한 경험을 바탕으로 인터넷전문은행인 케이뱅크의 중장기 전략 수립과 사업 포트폴리오 고도화, 데이터 및 플랫폼 전략 차별화에 기여할 수 있을 것으로 판단하여 신임 사외이사 후보로 추천하였습니다.

김남준
사외이사
30년 이상 대형 카드사에서 근무하며 경영기획그룹장 및 Multi Finance그룹장을 역임한 금융 전문가로서, 금융 분야의 오랜 경험과 지식을 보유하고 있다고 판단하였습니다. 또한 IFRS 도입 및 바젤 신용리스크 체계 구축을 주도한 경험이 있으며, 회계 담당 임원을 역임하는 등 관련 법령상 감사위원회 구성 요건인 회계/재무 전문가로서의 자격을 갖추고 있습니다. 풍부한 경영 총괄 경험을 바탕으로 케이뱅크의 재무 건전성 제고 및 리스크 관리 체계 고도화에 실질적인 기여가 가능할 것으로 기대하여 신임 사외이사 후보로 추천하였습니다.

확인서

확인서_이현애

확인서_정진호

확인서_김남준

□ 이사의 보수한도 승인

제6호 의안 : 2026년 이사의 보수한도 승인(안)

가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액

(당 기) (단위 : 백만원)

이사의 수 (사외이사수)
7 ( 5 )

보수총액 또는 최고한도액
3,000

(전 기) (단위 : 백만원)

이사의 수 (사외이사수)
11 ( 8 )

실제 지급된 보수총액
1,391

최고한도액
2,350

주) 보수총액은 2025년 중 재임 또는 퇴임한 등기이사에게 지급한 금액입니다.

IV. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

가. 제출 개요

제출(예정)일
사업보고서 등 통지 등 방식

2026년 03월 10일
1주전 회사 홈페이지 게재

※ 당행은 2026년 3월 10일 감사보고서를 전자공시시스템을 통해 제출하였습니다. 전자공시시스템에 공시된 당행의 감사보고서를 참조하시기 바랍니다.

나. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

당행은 상법 시행령 제31조(주주총회 소집공고) 제4항 제4호에 따른 사업보고서 및 감사보고서 중 감사보고서를 2026년 3월 10일 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)을 통해 제출하였으며 당행의 홈페이지(https://www.kbanknow.com)에 게재할 예정입니다.사업보고서는 주주총회 개최 1주전인 2026년 3월 23일까지 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시하고, 당사의 홈페이지(https://www.kbanknow.com)에 게재할 예정입니다. 사업보고서는 제출 후 오기 등이 있거나 주주총회 이후 변경사항이 있는 경우 수정될 수 있으며, 정정된 사업보고서는 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시할 예정이므로 참고하시기 바랍니다.

※ 참고사항

□ 주주총회 집중(예상)일 주주총회 개최 여부- 해당사항 없음