KB금융 — 주주총회소집공고 (20260306)
제출인: KB금융

주주총회소집공고
6.0
KB금융지주

주주총회소집공고

2026년 3월 6일

회 사 명 :
주식회사 KB금융지주

대 표 이 사 :
양 종 희

본 점 소 재 지 :
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26

(전 화) 02)2073-7114

(홈페이지) https://www.kbfg.com

작 성 책 임 자 :
(직 책) 부 장
(성 명) 강 근 희

(전 화) 02)2073-7807

주주총회 소집공고

(제18기 정기)

주식회사 KB금융지주는 정관 제23조에 따라 제18기 정기주주총회를 다음과 같이 개최하오니 참석하여 주시기 바랍니다.

1. 일 시 : 2026년 3월 26일(목) 오전 10시

2. 장 소 : 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26(여의도동) 국민은행 여의도본점 4층 강당3. 부의안건 제1호 의안 : 2025 회계연도(2025.1.1 ~ 2025.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건 제2호 의안 : 정관 변경의 건 제3호 의안 : 자본준비금 감소의 건 제4호 의안 : 이사 선임의 건(사외이사 3명 선임) - 제4-1호 의안 : 사외이사 후보 최재홍 - 제4-2호 의안 : 사외이사 후보 이명활 - 제4-3호 의안 : 사외이사 후보 서정호 제5호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 - 감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보 조화준 제6호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 - 감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보 김성용 제7호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 - 제7-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 후보 김선엽 - 제7-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 후보 서정호 제8호 의안 : 이사 보수한도 승인의 건

4. 주주총회 소집의 통지ㆍ공고사항 비치 상법 제542조의4 제3항에 따른 사외이사 등의 활동내역과 보수에 관한 사항, 사업개요 등 대통령령으로 정하는 사항을 당사의 인터넷 홈페이지에 게재하고, 당사와 당사의 명의개서 대행기관인 (주)국민은행 증권대행사업부, 금융위원회 및 한국거래소에 비치하고 있으니 참조하시기 바랍니다.

5. 사외이사 후보 추천내역의 공시 당사「지배구조 내부규범」제3조에 따라 사외이사 후보 추천내역을 당사 및 전국은행연합회의 홈페이지에 공시하였으니 참고하시기 바랍니다. - 당사 홈페이지 : www.kbfg.com > 그룹소개 > 기업지배구조 > 이사회공시 - 전국은행연합회 홈페이지 : www.kfb.or.kr > 공시ㆍ자료실 > 기타공시 > 지배구조공시 > 은행지주회사6. 의결권 행사방법 가. 본인 또는 대리인을 통한 주주총회 참석 - 본인 직접행사 : 신분증 지참 - 대리 행사 : 위임장(주주와 대리인 성명, 주민등록번호* / 사업자등록번호, 의결권을 위임한다는 내용 기재, 위임인의 날인 또는 서명), 대리인 신분증 지참 * 현장에서 확인 즉시 삭제(마스킹 등) 처리 예정 나. 전자투표를 통한 의결권 행사 당사는 상법 제368조의4에 따른 전자투표제도를 이번 주주총회에서 활용하기로 결의하였고, 이 제도의 관리업무를 한국예탁결제원에 위탁하였습니다. 주주님들께서는 아래에 기재한 방법에 따라 주주총회에 참석하지 아니하고 전자투표 방법으로 의결권을 행사하실 수 있습니다. - 전자투표 시스템 ㅇ PC 인터넷 : https://evote.ksd.or.kr ㅇ 모바일 : https://evote.ksd.or.kr/m - 전자투표 기간 : 2026년 3월 16일(월) 오전 9시~2026년 3월 25일(수) 오후 5시 (기간 중 24시간 시스템 접속 가능) - 공인인증을 통한 주주 본인확인 후 의안별 의결권 행사 ㅇ 주주확인용 인증서의 종류 : 공동인증서(PC 인터넷 접속에 한함) 또는 간편인증(통신사 인증서 등) ㅇ 주주총회에서 상정된 의안에 대해 수정동의가 있는 경우 이미 행사된 전자투표는 기권으로 간주함 다. 실질주주의 의결권 행사 방법 관련 법규에 의거하여 한국예탁결제원은 주주의 의결권을 행사할 수 없으므로 주주님께서는 주주총회에 직접 참석하여 의결권을 행사하시거나, 위임장을 통해 의결권을 대리행사하실 수 있습니다.

I. 사외이사 등의 활동내역과 보수에 관한 사항

1. 사외이사 등의 활동내역

가. 이사회 출석률 및 이사회 의안에 대한 찬반여부

※이사회 출석률은 연간 기준임

[기간: 2025.1.1 ~ 2025.3.25]

회차
개최일자
의 안 내 용
사외이사 등의 성명

권선주(100%)
조화준(100%)
오규택(100%)
여정성(100%)
최재홍(100%)
이명활(100%)
김성용(100%)
양종희(100%)

찬 반 여 부

1
2025.1.9
[결의사항]

이사회사무국장 임면 동의(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2
2025.2.5
[결의사항]

2024년 결산배당(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

자기주식 취득 및 소각(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

자기주식 보고서 승인(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

제17기 재무제표 및 영업보고서 승인(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

[보고사항]

2024년 경영성과 보고
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-
-
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2024년 4분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과
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2024년 이사회 및 위원회 평가결과 보고
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2024년 4분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고
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-
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-

임원 등과 회사간의 이해상충 행위 점검결과 보고
-
-
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-
-

3
2025.2.21
[결의사항]

기타비상무이사 후보 추천(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

주주총회에 부의할 이사보수한도(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

정관 변경(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

제17기 정기주주총회 소집(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

감사위원회 위원 후보 자격인정(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

[보고사항]

사외이사 후보 추천 결과 보고
-
-
-
-
-
-
-
-

4
2025.3.4
[결의사항]

제17기 재무제표 및 영업보고서 일부 변경 승인(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 개정 등에 따른 규정 제정ㆍ개정(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

[보고사항]

2024회계연도 KB금융그룹 경영진의 지주내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제 운영실태 보고
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2024회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과
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KB Bank(Indonesia) Recovery Plan 주요 내용 보고
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2024년 감사수행 결과 보고
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2024년 감사위원회 결의사항 보고
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[기간: 2025.3.26]

회차
개최일자
의 안 내 용
사외이사 등의 성명

권선주(100%)
조화준(100%)
오규택(100%)
여정성(100%)
최재홍(100%)
차은영(100%)
이명활(100%)
김성용(100%)
김선엽(100%)
양종희(100%)
이환주(100%)

찬 반 여 부

5
2025.3.26
[결의사항]

이사회 의장 선임(안)
퇴임
의결권제한*
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

이사회 내 위원회 위원 선임(안)
퇴임
찬성
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

책무구조도 변경(안)
퇴임
찬성
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

[보고사항]

「개인정보 보호의 계획 수립 및 시행」결과 보고
퇴임
-
퇴임
-
-
-
-
-
-
-
-

「개인신용정보의 관리 및 보호 실태점검」결과 보고
퇴임
-
퇴임
-
-
-
-
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-
-
-

* 이해관계가 있는 안건 결의에 참여할 수 없다는 이사회규정 제16조 제3항에 따라 본인을 의장으로 선임하는 결의 안건에 참여하지 않음
[기간: 2025.3.27 ~ 2025.12.31]

회차
개최일자
의 안 내 용
사외이사 등의 성명

조화준(100%)
여정성(100%)
최재홍(100%)
차은영(100%)
이명활(100%)
김성용(100%)
김선엽(100%)
양종희(100%)
이환주(100%)

찬 반 여 부

6
2025.4.24
[결의사항]

2025년 1분기 분기배당(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

자기주식 취득 및 소각(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
반대*
찬성
찬성
찬성

「자금세탁방지업무규정」 개정(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

KB Bank(Indonesia) 후순위대출의 영구채(또는 영구대출)전환(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

[보고사항]

2025년 1분기 경영성과 보고
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-

지주회사 집행임원 선임 보고
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상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 중도 상환 보고
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2025년 1분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고
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대주주와 회사간의 이해상충 점검결과 보고
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사외이사 관련 단체 등에 대한 기부금 보고
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-
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7
2025.6.19
[결의사항]

손자회사(은행의 자회사)인 인도네시아 지주회사 설립계획(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

증손회사(은행의 손자회사)인 「KB Bank (Indonesia)의 자회사 PT.Bukopin Finance」 지분 매각(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

8
2025.6.26
[결의사항]

지주회사 경영자문역 위촉(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

[보고사항]

2025년 상반기 사외이사 후보군 관리현황 보고
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계열사 대표이사 후보자군 관리현황 보고
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은행장 경영승계계획 적정성 점검 결과 보고
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2025년 1분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검결과 보고
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2025년 상반기 회장 후보자군(Long List) 관리현황 보고
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9
2025.7.24
[결의사항]

2025년 2분기 분기배당(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

자기주식 취득 및 소각(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

「이사보수규정」 개정(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참**
찬성

[보고사항]

2025년 상반기 경영성과 보고
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2025년 2분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고
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임원 등과 회사간의 이해상충 점검결과 보고
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10
2025.9.25
[결의사항]

2025년 KB금융지주 자체정상화계획 갱신(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

이사회 구성 및 승계계획(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

[보고사항]

2025년 2분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과 보고
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11
2025.10.30
[결의사항]

2025년 3분기 분기배당(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

[보고사항]

2025년 3분기 경영성과 보고
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2025년 3분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고
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대주주와 회사간의 이해상충 행위 점검결과 보고
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-

12
2025.12.5
[결의사항]

2026년 그룹 경영계획(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2026년 회사채 발행(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2026년 계열사 자금지원 한도 설정(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2026년 지주회사 예산편성(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

「리스크관리위원회규정」 개정(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

[보고사항]

KB금융지주 「부실정리계획 실행 시 예장 장애요인의 해소조치」
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-
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2026년 KB Bank(Indonesia) Recovery Plan 주요 내용 보고
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2025년 3분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과
-
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13
2025.12.26
[결의사항]

지주회사「주요업무집행책임자」및「준법감시인」 선임(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

책무구조도 변경(안)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

[보고사항]

지주회사 집행임원 선임 보고
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2025년 계열사 임직원 주식기준보상 이전 현황 보고
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계열사 대표이사 후보자군 관리현황 보고
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최고경영자 경영승계계획 적정성 점검 결과 보고
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2025년 하반기 회장 후보자군(Long List) 관리현황 보고
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2025년 하반기 사외이사 후보군 관리현황 보고
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이사회 평가 적정성 점검결과 보고
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-
-
-
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-
-

* 당사의 밸류업 정책 추진에는 예측 가능성이 동반되어야 한다는 점을 근거로 반대의견을 제시** 이해관계가 있는 안건 결의에 참여할 수 없다는 이사회규정 제16조 제3항에 따라 이사보수규정 개정(안) 안건 불참

나. 이사회내 위원회에서의 사외이사 등의 활동내역

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

리스크관리위원회

[2025.1.1 ~ 2025.3.26]

김성용, 조화준, 여정성, 이명활

[2025.3.26 ~ 2025.12.31]

김성용, 여정성, 차은영, 이명활

2025.2.25.

[보고사항]

- 그룹 여신포트폴리오 리스크 점검 및 관리방안 보고

- 그룹 리스크 모니터링 현황 보고 (2024년 12월말 기준)

[심의사항]

-「리스크관리정책」 제정(안)

-「리스크관리위원회규정」 개정(안)

[결의사항]

-「리스크관리규정」 개정(안)

-「리스크관리협의회규정」 개정(안)

보류

가결

2025.3.4.

[결의사항]

-「리스크관리규정」 개정(안)

가결

2025.4.17.

[보고사항]

- KB Bank(Indonesia) 후순위대출의 영구채(또는 영구대출) 전환(안)에 대한 리스크 검토 보고

- 2025년 상반기 통합위기상황 분석을 위한 시나리오(안) 보고(유동성 위기 상황분석 시나리오(안) 포함)

[심의사항]

- KB Bank(Indonesia) 후순위대출의 영구채(또는 영구대출) 전환(안)

2025.5.27.

[보고사항]

- 그룹 소매PD 간편조정 보고 [KB국민카드 소매PD 간편조정 보고]

- 2025년 상반기 그룹 통합위기상황 분석 결과 보고

- 그룹 리스크 모니터링 현황 보고 (2025년 3월말 기준)

[결의사항]

- 그룹 소매익스포져 신용평가모델 및 리스크 측정용 PD 개선(안)

가결

2025.6.13.

[보고사항]

- 손자회사(은행의 자회사)인 인도네시아 지주회사 설립계획(안) 리스크 검토 보고

- 2025년 그룹 자체정상화계획 갱신 추진 방향 보고

- 2025년 그룹 자체정상화계획 시나리오(안) 보고

[심의사항]

- 손자회사(은행의 자회사)인 인도네시아 지주회사 설립계획(안)

2025.6.18.

[보고사항]

- 증손회사(은행의 손자회사)인 KB Bank(Indonesia) 자회사 PT. Bukopin Finance 지분매각(안) 리스크 검토 보고

[심의사항]

- 증손회사(은행의 손자회사)인 KB Bank(Indonesia) 자회사 PT. Bukopin Finance 지분매각(안)

2025.8.1.

[심의사항]

- 2025년 상반기 「위험관리 의무」 점검 및 평가(안)

[보고사항]

- 2025년 하반기 통합위기상황 분석을 위한 시나리오(안) 보고(유동성 위기상황분석 시나리오(안) 포함

- 2025년 그룹 자체정상화계획 주요 현안 보고

2025.9.12.

[심의사항]

- 2025년 KB금융지주 자체정상화계획 갱신(안)

[보고사항]

- 그룹 리스크 모니터링 현황 보고 (2025년 6월말 기준)

- 그룹 소매익스포져 LGD 간편조정(안) 보고 [KB국민은행 소매익스포져 LGD 간편조정(안) 보고]

2025.10.17.

[결의사항]

- 2025년 그룹 유동성 비상조달계획 갱신(안)

[보고사항]

- 2025년 하반기 그룹 통합위기상황 분석 결과 보고

가결

2025.12.3.

[결의사항]

- 2026년 그룹 리스크관리 전략방향

- 2026년 그룹 및 계열사 리스크 제 한도 설정(안)

[심의사항]

- 2026년 회사채 발행(안)

[보고사항]

- 2026년 회사채 발행(안) 리스크 검토 보고

-「리스크관리위원회규정」 개정(안)

가결

가결

2025.12.12.

[보고사항]

- 그룹 신용평가모델 및 리스크측정 시스템 검증결과 보고

- 그룹 내부자본 적정성 평가 결과 보고

- 그룹 리스크 모니터링 현황 보고 (2025년 9월말 기준)

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

감사위원회
[2025.1.1~2025.3.25]조화준, 권선주, 오규택, 김성용[2025.03.26~2025.12.31]김선엽, 조화준, 차은영, 김성용
2025.2.18
제1차 위원회[결의사항]- 2025년 감사실시 대상 선정(안)[심의사항]- 공시 집행 현황 - 2024년 지주회사 및 자회사에 대한 내부통제시스템 등급 평가결과- 2024년 4/4분기 감사부서 감사결과- 2024년 4/4분기 준법감시업무 추진실적 및 하반기 소송현황- 2025년 준법감시 업무계획- 내부통제규정 개정(안)- 감사위원회규정 개정(안)
가결

2025.3.4.
제2차 위원회[심의사항]- 2024회계연도 KB금융그룹 경영진의 지주 내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제 운영실태 보고- 2024회계연도 독립된 감사인의 내부회계관리제도 및 재무보고내부통제 감사결과 보고- 2024회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과

2025.3.5
제3차 위원회[결의사항]- 감사보고서의 확정- 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술(안)- 내부감시장치에 대한 감사의 의견서(안)[심의사항]- 2024회계연도 독립된 감사인의 기말감사결과- 2024회계연도 결산감사 결과- 2024년 지주 감사담당 집행임원 및 감사부장, 자회사 상근(상임)감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안)
가결가결가결

2025.3.11
제4차 위원회[결의사항]- 2024년 지주 감사담당 집행임원 및 감사부장, 자회사 상근(상임)감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안)[심의사항]- 2024년 KB국민은행 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적- 2024년 KB증권 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적- 2024년 KB손해보험 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황- 2024년 KB국민카드 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황- 2024년 KB라이프생명 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황- 2024년 KB부동산신탁 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황
수정가결

2025.3.26
제5차 위원회[결의사항]- 감사위원회 위원장 선임(안)
가결

2025.5.9
제6차 위원회[심의사항]- 2024회계연도 외부감사인의 감사활동에 대한 평가- 2025년 1/4분기 독립된 감사인의 검토결과- 2025회계연도 독립된 감사인의 감사계획- 2025년 1/4분기 감사부서 감사결과[보고사항]- 2025회계연도 KB금융그룹 경영진의 재무보고내부통제 평가 계획- 2026~2028회계연도 KB금융그룹 외무감사인 선정 계획 보고- 외부감사인과의 용역계약 사전승인 위임사항 점검결과 보고

2025.8.7
제7차 위원회[결의사항]- 2026~2028회계연도 KB금융지주 외부감사인 선정기준(안)[심의사항]- 2025회계연도 반기 독립된 감사인의 검토결과- 2025회계연도 반기 결산감사 결과- KB금융지주에 대한 금융감독원 검사결과- 2025년 2/4분기 감사부서 감사결과
가결

2025.9.19
제8차 위원회[결의사항]- 2026~2028회계연도 KB금융지주 외부감사인 우선협상대상자 선정(안)- 외부감사인 감독정책 개정(안)[심의사항]- 2025년 상반기 KB국민은행 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황- 2025년 상반기 KB증권 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황- 2025년 상반기 KB손해보험 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황- 2025년 상반기 KB국민카드 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황- 2025년 상반기 KB라이프생명 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황- 2025년 상반기 KB데이타시스템 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황
가결가결

2025.11.14
제9차 위원회[결의사항]- 2026~2028회계연도 KB금융지주 외부감사인 선정(안)[심의사항]- 2025년 3/4분기 독립된 감사인의 검토결과[보고사항]- 2025회계연도 KB금융그룹 경영진의 재무보고내부통제 운영실태 중간보고
가결

2025.12.9
제10차 위원회[결의사항]- 2026년 감사업무계획(안)- 2026~2028회계연도 KB금융지주 감사계약에 대한 사전승인(안)[심의사항]- 2025년 3/4분기 감사부서 감사결과- 2026회계연도 KB금융그룹 감사계약조건 검토
가결가결

2025.12.26
제11차 위원회[결의사항]- 감사담당 집행임원 및 감사부장 임면(안)
가결

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

내부통제위원회
[2025.3.26~2025.12.31]이명활, 조화준, 최재홍, 김성용
2025.4.18.
제1차 위원회[결의사항]- 내부통제규정 개정(안)
가결

2025.7.4.
제2차 위원회[심의사항]- 2025년 상반기 임원의 내부통제등 관리의무 이행 보고- 2025년 대표이사의 내부통제등 관리의무 이행 보고[보고사항]- 2025년 상반기 지주회사 준법감시업무 추진 실적- 2025년 상반기 KB국민은행 준법감시업무 추진 실적- 2025년 상반기 KB증권 준법감시업무 추진 실적- 2025년 상반기 KB손해보험 준법감시업무 추진 실적- 2025년 상반기 KB카드 준법감시업무 추진 실적- 2025년 상반기 KB라이프생명 준법감시업무 추진 실적

2025.10.24.
제3차 위원회[결의사항]- 임직원의 직업윤리와 준법정신을 중시하는 조직문화 정착방안 마련(안)[보고사항]- 금융감독원 책무구조도 운영실태 임점점검 결과 보고- 계열사 내부통제 관련 중요사항 보고- 카드업계 개인정보 유출 관련 KB금융그룹 외부 침해공격 대응 현황 보고
가결

2025.12.04.
제4차 위원회[결의사항]- KB금융그룹 내부통제의 기본방침 및 전략(안)[보고사항]- 2026년 그룹 준법감시업무 추진 계획(안)
가결

위원회명
구성원
활동내역

개최일자
의안내용
가결여부

사외이사후보추천위원회
[2025.1.1~2025.3.25]오규택, 권선주, 여정성, 최재홍[2025.3.26~2025.12.31]최재홍, 조화준, 여정성, 이명활
2025.2.19
제1차 위원회[결의사항]- 사외이사 후보 추천(안)*[보고사항]- 사외이사 후보 자격검증 결과 보고
가결

2025.5.27
제2차 위원회[결의사항]- 2025년 상반기 사외이사 후보군 구성 원칙(안)
가결

2025.6.16
제3차 위원회[결의사항]- 2025년 상반기 사외이사 후보군(안)
가결

2025.10.1
제4차 위원회[결의사항]- 2025년 하반기 사외이사 후보군 구성 원칙(안)
가결

2025.10.20
제5차 위원회[결의사항]- 2025년 하반기 사외이사 후보군(안)
가결

2025.10.29
제6차 위원회[결의사항]- 중임 사외이사 후보 선정(안)- 신임 사외이사 후보 선정 절차(안)[보고사항]- 2025년 사외이사 종합평가 결과 보고
가결가결

2025.11.5
제7차 위원회[결의사항]- 인선자문위원 선정(안)
가결

2025.11.19
제8차 위원회[결의사항]- 인선자문위원 평가 결과 확정(안)- 신임 사외이사 후보군 평판조회(안)
가결가결

2025.12.8
제9차 위원회[심의사항]- 신임 사외이사 후보 심의(안)[보고사항]- 신임 사외이사 후보군 평판조회 결과 보고

위원회명
구성원
활동내역

개최일자
의안내용
가결여부

회장후보추천위원회
[2025.1.1~2025.3.25]권선주, 조화준, 오규택, 여정성, 최재홍, 이명활,김성용[2025.3.26~2025.12.31]조화준, 여정성, 최재홍, 차은영, 이명활, 김성용,김선엽
2025.4.18
제1차 위원회[결의사항]- 2025년 회장 자격요건 세부기준(안)
가결

2025.4.29
제2차 위원회[결의사항]- 2025년 상반기 회장 후보자군(Long List) 구성 원칙(안) [보고사항]- 2024년 「CEO 내부 후보자군 육성프로그램」 결과 보고
가결

2025.5.16
제3차 위원회[결의사항]- 2025년 상반기 회장 후보자군(Long List) (안)
가결

2025.6.16
제4차 위원회[보고사항]- 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고

2025.6.18
제5차 위원회[보고사항]- 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고

2025.6.19
제6차 위원회[보고사항]- 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고

2025.7.22
제7차 위원회[보고사항]- 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고

2025.10.24
제8차 위원회[결의사항]- 2025년 하반기 회장 후보자군(Long List) 구성 원칙(안) - 2025년 하반기 회장 후보자군(Long List) (안)
가결가결

위원회명
구성원
활동내역

개최일자
의안내용
가결여부

감사위원후보추천위원회
[2025.1.1~2025.12.31]*권선주, 조화준, 오규택, 여정성, 최재홍, 이명활,김성용
2025.2.21
제1차 위원회[결의사항]- 감사위원회 위원 후보 추천(안)
가결

* 감사위원후보추천위원회는 비상설기구로 위원의 임기는 위원회 구성후 감사위원회 위원 선임시까지임

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

평가보상위원회
[2025.1.1~2025.3.26]여정성, 권선주, 최재홍, 이명활[2025.3.26~2025.12.31]차은영, 여정성, 최재홍, 김선엽
2025.2.17
- 제1차 위원회[보고사항]ㅇ 2024년 상임이사(회장) 단기 성과평가 결과 보고(정량지표)ㅇ 2024년 상임이사(회장) 단기 성과평가 추진실적 보고(정성지표)ㅇ 2024년 상임이사(회장) 단기 성과평가 검증결과 보고(정량/정성지표)ㅇ 주주총회에 부의할 이사보수한도(안)

2025.2.27
- 제2차 위원회[결의사항]ㅇ 2024년 상임이사(회장) 경영성과 평가 및 단기 성과급 지급률 결정(안)ㅇ 2024년 자회사 성과평가 결과(안)
가결가결

2025.3.19
- 제3차 위원회[결의사항]ㅇ 2024년「성과 및 보상체계 적정성 평가」(안)ㅇ 2024년「성과 및 보상체계 적정성 평가」관련 그룹 변동성과급 규모 적정성 검토(안)ㅇ 2024년 지주사 집행임원 담당조직 성과평가 결과(안)ㅇ 2024년 지주사 경영진 보상 결과(안)[보고사항]ㅇ 2024년「성과 및 보상체계 적정성 평가」관련 경영진 성과평가체계 보고ㅇ 2024년「성과 및 보상체계 적정성 평가」관련 경영진 성과보상체계 보고ㅇ 2024년 자회사 상근감사위원 및 집행임원 담당조직 성과평가 결과ㅇ 2024년 자회사 경영진 보상 결과
가결가결가결가결

2025.7.21
- 제4차 위원회[결의사항]ㅇ「이사보수규정」개정(안)
가결

2025.9.26
- 제5차 위원회[보고사항]ㅇ 2025년 상반기 그룹 경영진 보상 관련 운영현황

2025.11.28
- 제6차 위원회[보고사항]ㅇ 2026년 상임이사(회장) 장·단기 성과평가 및 보상체계(안)

2025.12.19
- 제7차 위원회[결의사항]ㅇ 2026년 상임이사(회장) 장·단기 성과평가 및 보상체계(안)ㅇ 2026년 그룹 성과평가 운영(안)ㅇ 2026년 그룹 경영진 성과보상체계(안)ㅇ 2025년 보상지급에 관한 연차보고서의 작성 및 공시에 관한 사항(안)
가결가결가결가결

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

계열사대표이사후보추천위원회
[2025.1.1~2025.3.26]양종희, 오규택, 최재홍, 이명활[2025.3.26~2025.12.31]양종희, 최재홍, 이명활, 김선엽,이환주
2025.3.28
- 제1차 위원회[결의사항]ㅇ 계열사 대표이사 후보 선정(안)
가결

2025.6.4
- 제2차 위원회[결의사항]ㅇ 계열사 대표이사 후보자군 선정(안)ㅇ 은행장 경영승계계획 적정성 점검(안)
가결가결

2025.11.27
- 제3차 위원회[결의사항]ㅇ 계열사 대표이사 후보자군 선정(안)
가결

2025.12.16
- 제4차 위원회[결의사항]ㅇ 계열사 대표이사 후보 선정(안)
가결

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

ESG위원회
[2025.1.1~2025.3.25]이명활, 권선주, 조화준, 오규택, 여정성, 최재홍,김성용, 양종희[2025.3.26~2025.12.31]여정성, 조화준, 김선엽,양종희, 이환주
2025.6.12
[보고사항]-「2024년 지속가능경영보고서」 발간
-

2025.7.25
[보고사항]- 2025년 ESG 상반기 추진현황 및 하반기 추진계획
-

2025.12.11
[보고사항]- 2026년 ESG 추진방향 및 주요 추진계획- 2025년 포용금융 추진현황 및 2026년 추진계획
-

2. 사외이사 등의 보수현황

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주총승인금액
지급총액
1인당 평균 지급액
비 고

사외이사
7
3,000
694
89
기본급 및 회의비 등

기타비상무이사
1

* 해당기간 : 2025.1.1~2025.12.31* 인원수 : 2025.12.31 기준* 주총승인금액 : 상임이사 보수를 포함한 승인금액임* 1인당 평균 지급액 : 지급총액 / 연환산인원수

II. 최대주주등과의 거래내역에 관한 사항

1. 단일 거래규모가 일정규모이상인 거래

- 해당사항 없음

2. 해당 사업연도중에 특정인과 해당 거래를 포함한 거래총액이 일정규모이상인 거래

- 해당사항 없음

III. 경영참고사항

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

2025년 세계 경제는 2000~2024년 세계 경제 성장률 평균치(3.5%)와 비교해 소폭 낮은 3.3% 성장했으며, 이는 미 관세 위협 등으로 통상환경의 불확실성이 높았던 것을 고려하면 예상보다 양호한 결과로 볼 수 있습니다. 2026년 세계 경제는 AI 인프라 투자 지속, 주요국의 확장적 재정정책 등으로 3.2~3.3% 정도 성장할 전망이며, 과거(2000~2024년, 평균치 3.5%)보다 성장세가 둔화되는 국면이 이어지겠습니다.

그럼에도 세계경제는 여전히 많은 불확실성에 직면하고 있습니다. 첫째, 글로벌 무역 긴장이 재차 고조될 수 있습니다. 예를 들면, 2026년 들어 트럼프 미 대통령은 그린란드 편입에 반대하는 EU 8개국(덴마크,노르웨이,스웨덴 등)을 대상으로 추가 관세(2.1일부터 +10%p)를 부과하려 했다가 철회한 바 있으며, 對한국 상호관세율 인상(15% → 25%)을 발표(1.26일)하는 등 통상환경의 불확실성이 유효합니다. 둘째, AI 기업들의 대규모 자본지출이 실물 인프라 투자로 이어지고 있지만, 향후 AI 기업의 구조적인 취약성(선행투자 부담, GPU 가격에 연동된 담보가치, 데이터 전력 부족 등)으로 인해 AI 성장 내러티브가 언제든지 변화될 수 있습니다. AI 산업에 대한 재평가는 급격한 투자 위축과 AI 기업의 연쇄 파산을 야기할 수 있어 유의해야 합니다. 셋째, 미국과 이란의 갈등, 미국의 그린란드 편입 시도 등과 같은 지정학적 긴장은 더 이상변수가 아닌 상수로 자리잡은 모습입니다. 또한, 러ㆍ우 전쟁에 대한 평화협상도 교착상태를 보이고 있습니다. 이러한 지정학적 갈등은 언제든지 에너지 가격 상승과 공급망 차질 등을 야기할 수 있다는 점에서 2026년 세계 경제의 성장 경로에 변수로 작용 가능합니다.

금년 1월 FOMC 직후, 파월 의장은 '미국 경제가 2025년에 견조한 속도로 성장했고 2026년 들어서도 이러한 흐름을 유지하고 있다'고 평가했으며, '실업률도 안정화되는 신호를 보였다'고 언급했습니다. 이는 이번 금리동결(현재 3.75% 상단 기준)의 결정 배경으로 볼 수 있으며, 당분간 미 연준의 관망세가 지속될 것으로 예상됩니다.

2026년에는 고용둔화가 이어질 가능성이 있지만 당초 우려보다 하방 위험이 크지 않은 것으로 평가(1월 FOMC 정책결정문)되며, OBBBA 세제 혜택과 AI 투자 확대 등에 힘입어 2%초반 정도의 성장이 예상됩니다. 다만, 연초 이후 기업들이 소비자들에게 가격을 전가(현 전가율 20~30% → 60~70%, JP모건 추정)할 가능성이 있으며, 예상과 다르게 고용이 급격히 악화될 경우 민간 소비에 하방요인으로 작용할 수 있습니다. 또한, AI 기업의 수익성이 부진하여 AI 산업에 대한 평가가 재조정되는 과정에서 투자가 위축될 가능성이 존재합니다. 한편, IEEPA(비상경제권한법)에 대한 미 대법원의 위헌 판결이 나더라도 관세가 자동으로 환급되는 것이 아니며, 다른 법적 근거(무역확장법 제232조 국가안보, 무역법 제301조 불공정무역, 무역법 제122조 일시관세부과 등)로 관세 부과가 대체될 수 있어 단기적으로 경제에 미치는 영향이 제한적일 것으로 예상됩니다.

2025년 유로존 경제는 실질임금 상승과 관광산업 호조 등에 힘입어 예상보다 강한 회복세를 보임에 따라 연간 1.4%(IMF 추정) 성장할 것으로 예상됩니다. 2026년에도 견조한 노동시장(실업률 6.3%, 역대 최저 수준), EU 역내 국가들의 국방비 지출 및 인프라 투자가 성장세를 뒷받침할 것으로 예상됩니다. 다만, 2026년 들어 그린란드 지역을 놓고 유럽과 미국이 대립하는 등 지정학적 위험은 공급망 재편 움직임과 글로벌 교역 둔화를 야기해 유로존의 수출 경기를 위축시킬 가능성이 있습니다. 이밖에, 유로화가 강세를 보일 경우 수출 경쟁력이 약화될 수 있으며, 프랑스 등 일부 회원국의 재정건전화 압력은 성장을 제약할 수 있습니다.

2025년 중국 경제는 수출국 다변화 노력과 미ㆍ중 무역갈등 완화 등으로 전년 대비 5.0% 성장하며 중국 정부의 목표 수준(5% 내외)에 부합했습니다. 현재 ▲유효수요 부진, ▲부동산 경기 위축, ▲지방정부 부채 문제 등의 구조적인 문제가 잔존하여 중국 경제의 성장을 제약하고 있지만, 중국 정부가 예고한 적극적인 정책 지원을 고려하면 2026년 중국 경제는 4.5%(IMF 추정치) 정도 성장할 것으로 예상됩니다. 무엇보다 제15차 5개년(2026~2030년) 계획이 올해 처음으로 적용되는데, 해당 정책은 기존의 양적 성장에서 질적 발전으로 전환을 위해 7가지 핵심 목표(①고품질 발전, ②과학기술 자립, 자강 수준 향상, ③개혁의 전면적 심화, ④사회문명 수준 제고, ⑤국민 생활의 질 개선, ⑥녹색 전환, ⑦국가 안보체계 현대화)를 제시하고 있습니다. 이러한 정책 방향성은 고부가가치 산업과 첨단 기술 중심 산업으로의 체질 전환을 추구하며, 가계 소득 증대에 따른 소비 여력 확대 등의 선순환을 유도할 것으로 기대되고 있습니다. 다만, 미국과 무역 분쟁(2026년 10월 말까지 유예)이 완전히 해소되지 않아 대외 여건의 불확실성은 여전히 유효한 상황입니다.

2025년 한국경제는 국내 정세불안과 미 관세정책 등의 대내외 불확실성에 직면했으나, 신정부 출범 이후 소비심리 개선, 추경 집행(1차 13.8조 원, 2차 30.5조 원), 역대 최대 수출액 경신(1~12월 합계, 7,097억 달러) 등에 힘입어 연간 1.0% 성장했습니다. 2026년에는 내수 경기가 개선(민간소비 회복세, 건설경기 부진 완화 등)되고 수출 경기가 반도체 호조로 예상보다 견조할 수 있다는 점에서 연간 GDP 성장률은 1.9%(IMF 추정치) 정도 예상됩니다.

민간소비는 기업 실적 개선으로 가계부문의 실질 소득이 증가하고, 정부 지원책(노인일자리 +5.4만 개, 농어촌 기본소득 시범사업 +0.2조 원 등)도 회복세를 뒷받침하면서 전반적으로 양호한 흐름을 보일 것으로 예상됩니다. 건설투자의 경우 누적된 지방 미분양(2025.11월 기준 2.5만 호)과 부동산 규제 강화 등으로 주거 부문이 부진하겠지만, AI 인프라 건설수요와 SOC 예산 확대(2025년 26.0조 원 → 2026년 27.7조 원) 등으로 비주거 부문이 주거 부문의 부진을 일부 상쇄할 것으로 보입니다. 설비투자는 비IT 부문이 부진하겠으나,AI 반도체 설비와 데이터센터 등의 첨단공정 투자가 확대되면서 전체적으로는 완만히 증가할 전망입니다.

수출의 경우 2026년에도 미 빅테크 기업들이 자본 지출을 확대할 전망(약 5,300억 달러, 2025년 대비 +32.5%)으로 IT 부문(반도체, 무선통신기기 등)의 호조세가 예상되지만, 비IT부문(석유화학,철강,이차전지 등)이 중국의 과잉공급, 미 관세부과 등으로 부진할 경우 업종별로 차별화된 흐름이 나타날 수 있습니다. 이밖에, 소비ㆍ투자
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수출에 대한 정부 차원의 경기 활성화 대책이 2026년에도 성장을 뒷받침하겠습니다. 다만, 현재 소매판매와 설비투자는 장기추세와 비교 시 회복세가 뚜렷하지 않으며, 건설기성은 2025년 4분기에 다시 악화되는 등 2026년 성장 경로가 예상에 부합할지 불확실한 면도 존재합니다. 이 외에도 대외 불확실성(미 IEEPA 대법원 판결, 주요국 재정우려, AI 과잉투자 논란 등)을 비롯해 미국의 반도체 관세 부과 범위가 국내 기업 제품으로 확대되거나, 미-중 갈등이 재개되면 국내 성장경로에 하방요인으로 작용할 수 있어 주의가 필요합니다.

2025년 소비자물가는 대체로 2% 초중반 수준에서 등락해 물가 목표 수준(2%)에 부합하는 흐름을 보이며 연간 2.1% 상승했습니다. 2026년에는 국제유가가 11% 정도 하락할 것으로 예상(WTI 기준, 2025년 연평균 65.4달러/배럴당 → 2026년 58.4달러/배럴당 IB 전망치) 되지만, 고환율에 따른 수입물가 상승 가능성과 내수 회복 등의 상방요인이 존재해 연간 2.1% 상승하며 안정적인 흐름을 이어갈 것으로 보입니다.

2026년 1월 금통위는 기준금리(2.50%)를 5회 연속 동결(만장일치)했습니다. 이번 금리동결 결정은 금융안정 위험(고환율, 수도권 주택가격 상승 등)에 대한 경계감이 지속되고, 국내경제가 점차 회복세(2025년 1.0% → 2026년 1.8%, 한은 추정치)를 보일 것이라는 전망 등에서 기인합니다. 또한, 1월 통화정책 결정문에서는 기존 '금리인하 가능성을 열어두되'라는 표현이 삭제됨에 따라 2026년 중 기준금리 경로는 현 수준(2.50%)을 유지할 가능성이 높아 보입니다. 다만, 금년 하반기에는 금융안정 위험이 완화되는 것을 전제로 내수 회복이 제한되거나, IT와 비IT부문의 수출 경기가 양극화된 흐름을 보일 경우 미세조정 차원에서 한 차례 금리인하를 단행할 가능성이 잠재되어 있습니다. 한편, 즉각적인 금리인상이 이루어지려면 물가상승과 강력한 성장세가 전제되어야 한다는 점에서 일각에서 제기하는 한국은행의 조기 금리인상에 대한 우려는 다소 과도한 면이 있습니다.

2025년에는 구조적 요인(한ㆍ미 성장률, 금리 격차 역전)이 원화 약세요인으로 잔존하는 가운데, 국내 정세불안, 미국의 관세정책, 대미 투자규모 불확실성 등으로 원/달러 환율이 연평균 1,422원으로 역대 최고 수준을 기록했습니다. 2026년에는 미 금리인하에 따른 완만한 달러 약세와 WGBI 편입 등으로 원화 저평가 정도가 일부 완화될 수 있습니다. 또한, 당국의 외환시장 안정화 대책(기획재정부 2025.12.24일 발표)과 국민연금의 해외주식 비중 조정 영향(달러수요 200억 달러 감소 추정) 등이 서서히 효과를 보이면서 원/달러 환율의 완만한 둔화 흐름에 기여할 것으로 예상됩니다. 최근에는 미ㆍ일 공조개입 가능성이 제기(1.23일)되면서, 금년 1월 28일 원/달러 환율은 1,423원(15시 30분 종가)으로 1월 고점(1.13일 1,479원) 대비 약 56원 정도 하락하기도 했습니다. 다만, 내국인의 해외증권투자 선호와 연간 최대 200억 달러 규모의 대미 투자 등이 상승요인으로 잔존한다는 점에서 2026년 원/달러 환율은 1,400원 수준에서 하방 경직성이 강화될 수 있습니다.

2025년 3분기 국내 은행권의 원화대출금은 2,466조 원으로 전년 동기 대비 3.7% 증가했으며, 2024년 2분기(전년 동기 대비 +6.6%) 이후로 증가폭이 축소되는 흐름입니다. 이러한 현상은 기업대출이 둔화세를 보인 것에서 기인하는 것으로 가계대출의 경우 꾸준히 증가세를 보이면서 차별화된 흐름을 보였습니다.

부문별로 살펴보면 먼저 기업대출은 2025년 3분기 1,425조 원으로 전년 동기 대비 3.3% 증가했지만, 최근 2개년의 증가폭(2023년 중 6.9%, 2024년 중 5.8%)과 비교하면 둔화되었습니다. 국내 산업에서 약 81%(한국은행 연간 기업경영성과분석 결과, 조사대상 업체수 기준)를 차지하는 비제조업(건설, 서비스업 등)의 체감경기가 부진하다는 점에서 당분간 둔화세가 이어질 가능성이 높아 보입니다. 한편, 정부의 생산적 금융 지원계획(1.21일, 금융위 보도자료)에 따라, 향후 5년간 민간금융이 614조 원을 지원할 계획으로 기업대출이 공급 측면에서 늘어나겠으나, 산업별 업황에 따라 실제 수요와의 괴리가 나타날 가능성도 유의해야 합니다.

가계대출 증가율은 2025년 상반기 6.0%에서 2025년 3분기 4.7%로 축소(가계대출 규모 1,003조 원)된 가운데, GDP 대비 가계부채 비율도 하향 안정화(2021년 98.7% → 2025년 89.0% 정부 추정치) 흐름을 보일 전망입니다. 한편, 2025년 상반기에는 가계대출이 추세적으로 증가했으며, 이는 ▲토지거래허가제 일시 완화(2023.11.16일, 삼성ㆍ청담ㆍ대치ㆍ잠실동 비아파트 규제 완화) 따른 주택거래량 증가, ▲금리인하 기대감(2024.10월부터 금리인하 사이클 돌입) 등이 복합적으로 작용했다는 평가(금감원 2025.6.27일 보도자료)가 존재합니다. 이에 당국은 2025년 6.27 대책과 10.15 대책으로 가계대출 규제를 강화했으며, 그 결과 가계대출 증가폭이 축소되는 흐름을 보이고 있습니다. 현재 신정부의 기조(부동산에 집중된 자원배분 교정)와 수도권 주택가격 상승세 등을 고려했을 때 부동산에 대한 고강도 규제가 당분간 지속될 것으로 예상됩니다.

* 참고로 6.27대책은 ①주담대 한도 6억 원으로 제한, ②주택구입시 전입의무 부과, ③생애 최초 주택구입 목적 주담대 규제 강화 등을 골자로 하며, 10.15대책은 ①조정대상지역, 투기과열지구 지정(서울시 전지역 및 경기도 12개 지역), ②규제지역에 대한 주담대 한도 차등 적용(15억 이하 6억 원, 15~25억 이하 4억 원, 25억 초과 2억원 적용) 등에 대한 방안을 담고 있습니다.

2025년 3분기 은행권의 기업대출(원화대출금) 연체율은 0.61%(2024년 3분기 대비 +0.09%p), 가계대출 연체율은 0.39%(2024년 3분기 대비 +0.03%p)로 금리인하 개시(2024.10월) 직전보다 소폭 높은 편입니다. 기준금리가 총 1.00%p 인하되었음에도 불구하고 국내 정세불안과 소비심리 악화로 인해 내수 부진이 지속되어 연체율은 소폭 증가한 것으로 보입니다. 다만, 직전 2분기와 비교하면 2025년 3분기 가계대출 연체율은 0.02%p 감소하여 금리인하의 효과가 일부 반영되고 있을 가능성도 있어 보입니다. 한편, 2026년 기업 및 가계대출 연체율은 ▲한국경제의 성장전망 개선과 ▲과거 고점(3.50%)보다 낮아진 기준금리 등으로 하락할 가능성이 있지만, ▲예상과 다르게 내수 회복이 제한되거나, ▲K자형(대기업과 중소기업, IT와 비IT 부문 등) 회복세가 나타나면 연체율이 증가할 수 있어 주의가 필요합니다.

2025년 3분기 국내 은행 및 은행지주사의 보통주자본비율(CET1)은 13.6%로 지난 2022년 말 12.6%에서 꾸준히 개선됐으며, 통상적으로 13%를 상회하면 위기 시 손실 대응 능력과 적극적인 주주환원 정책 시행할 수 있는 여력이 충분한 것으로 평가됩니다. 현재 국내 민간 금융사들은 부동산 매각 등으로 보통주자본비율(CET1)을 적극적으로 관리하려는 모습입니다. 또한, 2026년에는 원/달러 환율이 완만한 하락세를 보일 전망으로 보통주자본비율(CET1)이 추가적으로 개선될 여지가 존재합니다. 이는 '생산적 금융'을 수행하기 위한 충분한 자본 여력을 안정적으로 확보하는데 도움을 줄 수 있을 것으로 기대됩니다.

나. 회사의 현황

(1) 영업개황 및 사업부문의 구분

(가) 영업개황

경제성장이 둔화되고 대외 불확실성이 확대되는 가운데, 전 산업에서 AI 기술이 본격화되며, 금융을 포함한 다양한 분야에서 구조적 변화가 한층 가속화되고 있습니다. 이러한 경영 환경 속에서도 KB금융그룹은 은행ㆍ비은행 부문간 균형 잡힌 비즈니스 포트폴리오를 기반으로 안정적인 성장을 달성하였습니다.

국내 최대의 고객 기반을 바탕으로 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업 등 금융 전 영역에서의 선도적인 영업활동과 함께 그룹 내 계열사간 시너지를 창출함으로써 순이익 5조원과 금융지주 최초로 시가총액 50조원을 달성하는 의미 있는 성과를 거두었습니다.

디지털 분야에서는 KB스타뱅킹에 시중은행 최초로 모바일 신분증을 탑재하고 다양한 외부 플랫폼으로 임베디드 금융을 확장함으로써 고객 접점 전반에서의 금융서비스 경쟁력을지속적으로 강화하였으며, AI Agent/디지털자산 등 새로운 디지털 패러다임 전환에 대비해기술ㆍ서비스 역량도 선제적으로 마련하였습니다.

아울러, 소상공인 및 취약계층 대상 상생 지원 확대와 5대 금융그룹 최초로 분기별 사회적가치 성과를 투명하게 공시하는 등 ESG경영을 선도하고 있으며, 이러한 노력들을 인정받아 국내 금융기관 최초로 MSCI(Morgan Stanley Capital International) ESG 평가 최상위 등급(AAA)을 4회 연속 획득하고, 한국ESG기준원(KCGS) ESG 평가에서 국내 기업 유일하게 전 부문 A+ 등급 획득하는 등 국내외 주요 기관에서 최상위 수준의 평가를 받고 있습니다.

(나) 공시대상 사업부문의 구분

KB금융그룹은 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업 부문 등에서 11개 주요 계열사(자회사)가 선도적인 영업활동을 펼치고 있습니다.

사업부문
사업의 내용
계열사

은행부문
고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무
KB국민은행

금융투자부문
투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무

KB증권

KB자산운용

KB부동산신탁

KB인베스트먼트

보험부문
손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무
KB손해보험 KB라이프생명

여신전문업

부문

신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 신용조사, 채권추심업과 이에 수반되는 업무
KB국민카드

리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업
KB캐피탈

저축은행부문
상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등
KB저축은행

기타부문
컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무
KB데이타시스템

(2) 시장점유율

현재 은행을 자회사로 하는 금융지주회사는 당사 이외에도 신한금융지주, 하나금융지주, 우리금융지주 등이 있으며, 사업포트폴리오와 계열사 구조가 상이하고 기타 금융기관과의 관련성 등으로 인해 시장점유율을 구하기 어렵습니다.

(3) 시장의 특성

상기 "1. 사업의 개요 - 가. 업계의 현황"을 참조하시기 바랍니다.

(4) 신규사업 등의 내용 및 전망

생산적 금융으로의 대전환, 머니무브 확산과 비대면ㆍ플랫폼 중심의 경쟁 구도 재편, AI 기술의 일상화와 디지털자산 등 신시장 형성으로 금융산업은 구조적 패러다임 변화를 겪고 있습니다.

이러한 환경 속에서 KB금융그룹은 가장 다변화된 포트폴리오를 지닌 리딩금융그룹의 강점을 기반으로 새로운 환경과 트렌드에 부합하는 사업 방식으로 전환하고, 성장 잠재력이 높은 고객군과 신규 시장으로 사업 경계를 확장하는 전략적 대응을 계획하고 있습니다.

생산적 금융을 성장 기회로 만들기 위해 사업성 평가 역량을 강화하고, 자문과 상담 중심의 영업체계를 확대하여 고객에게 종합적인 자산과 부채 솔루션을 제공함으로써 고객에 가장 신뢰받고, 가장 먼저 선택받는 리딩금융그룹이 되겠습니다.

또한, 비대면 중심의 채널 모델과 이에 맞는 비즈니스 체계로 전환함과 동시에 디지털자산등 신시장에 주도권을 확보할 수 있도록 디지털 금융 경쟁력을 강화해 나가겠습니다.

마지막으로, 임베디드 금융 확대를 통한 고객 접점 확장뿐만 아니라, Youthㆍ시니어ㆍ중소법인ㆍ고액자산가 등 전략 고객군을 중심으로 KB의 영향력을 강화해 나가고, 글로벌 선도사와의 제휴 및 투자를 확대하는 등 글로벌 비즈니스 영역 확대 전략을 통해 해외 시장에서도 경쟁 우위를 확보해 나가겠습니다.

(5) 조직도

조직도(2025.12.31 기준)

2. 주주총회 목적사항별 기재사항

□ 재무제표의 승인

제1호 의안 : 2025 회계연도(2025.1.1 ~ 2025.12.31) 재무제표 (연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건

가. 당해 사업연도의 영업상황의 개요

- 상기 "1. 사업의 개요 - 나. 회사의 현황" 참조

나. 해당 사업연도의 대차대조표(재무상태표)ㆍ손익계산서(포괄손익계산서)ㆍ이익잉여금처분계산서(안) 또는 결손금처리계산서(안)

(1) 재무제표
1) 재 무 상 태 표

제 18기말 : 2025년 12월 31일 현재

제 17기말 : 2024년 12월 31일 현재

주식회사 KB금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기말
제 17(전)기말

자 산

Ⅰ. 현금 및 예치금 (주석4,5,6,29)
974,585

398,391

Ⅱ. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 (주석4,5,7)
1,251,607

1,243,471

Ⅲ. 상각후원가 측정 대출채권 (주석4,5,8)
349,112

359,054

Ⅳ. 종속기업투자 (주석9)
26,867,817

26,867,817

Ⅴ. 유형자산 (주석10)
2,896

2,800

Ⅵ. 무형자산 (주석11)
13,207

14,497

Ⅶ. 순확정급여자산 (주석17)
3,058

2,902

Ⅷ. 이연법인세자산 (주석13)
9,354

5,257

IX. 기타자산 (주석4,5,14)
1,381,504

912,634

자 산 총 계

30,853,140

29,806,823

부 채

Ⅰ. 차입부채 (주석4,5,15)
-

965,000

Ⅱ. 사채 (주석4,5,16)
4,520,297

2,962,032

Ⅲ. 당기법인세부채
544,056

502,705

Ⅳ. 기타부채 (주석4,5,18)
853,551

388,528

부 채 총 계

5,917,904

4,818,265

자 본 (주석19)

Ⅰ. 자본금
2,090,558

2,090,558

Ⅱ. 신종자본증권
4,359,256

5,082,359

Ⅲ. 자본잉여금
14,751,591

14,754,475

Ⅳ. 기타포괄손익누계액
(8,601)

(8,316)

Ⅴ. 이익잉여금
5,643,970

4,305,542

Ⅵ. 자기주식
(1,901,538)

(1,236,060)

자 본 총 계

24,935,236

24,988,558

부 채 및 자 본 총 계

30,853,140

29,806,823

2) 포 괄 손 익 계 산 서

제 18기 : 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지

제 17기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기
제 17(전)기

Ⅰ. 순이자손익 (주석21)

(86,201)

(62,371)

1. 이자수익
31,879

38,702

상각후원가 측정 금융상품 이자수익
28,534

35,860

당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익
3,345

2,842

2. 이자비용
(118,080)

(101,073)

Ⅱ. 순수수료손익 (주석22)

(6,934)

(7,247)

1. 수수료수익
2,134

2,213

2. 수수료비용
(9,068)

(9,460)

Ⅲ. 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 (주석23)

76,649

91,892

IV. 기타영업손익 (주석24)

3,778,449

2,243,253

V. 일반관리비 (주석25)

(102,905)

(95,655)

VI. 신용손실충당금반영전 영업손익

3,659,058

2,169,872

VII. 신용손실충당금 (전)환입액

56

773

Ⅷ. 영업이익

3,659,114

2,170,645

Ⅸ. 영업외손익 (주석26)

(795)

10

X. 법인세비용차감전순이익

3,658,319

2,170,655

XI. 법인세비용 (주석27)

(686)

(58)

XII. 당기순이익

3,657,633

2,170,597

XIII. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익

(285)

(1,507)

후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익

(285)

(1,507)

1. 순확정급여부채의 재측정요소
(285)

(1,507)

XIV. 당기총포괄이익

3,657,348

2,169,090

XV. 주당이익 (주석28)

기본주당이익

9,456원

5,203원

희석주당이익

9,364원

5,142원

3) 이익잉여금처분계산서(안)

제 18 기 :
2025년 01월 01일
부터
제 17 기 :
2024년 01월 01일
부터

2025년 12월 31일
까지
2024년 12월 31일
까지

처분예정일 :
2026년 03월 26일

처분확정일 :
2025년 03월 26일

(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당) 기
제 17(전) 기

Ⅰ. 미처분이익잉여금

3,219,689

2,099,671

1. 전기이월미처분이익잉여금
1,582,976

1,544,021

2. 당기순이익
3,657,633

2,170,597

3. 분기배당
(1,004,006)

(899,972)

4. 신종자본증권 배당
(202,392)

(199,798)

5. 자기주식의 소각
(814,522)

(515,177)

Ⅱ. 임의적립금 등의 이입액

-

-

Ⅲ. 이익잉여금처분액

941,963

516,695

1. 이익준비금
365,763

217,060

2. 대손준비금
2,432

1,350

3. 배당금
573,768

298,285

가. 현금배당(주당배당금(률)) 당기: 1,605원(32.1%) 전기: 804원(16.1%)
573,768

298,285

Ⅳ. 차기이월미처분이익잉여금

2,277,726

1,582,976

4) 자 본 변 동 표

제 18기 : 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지

제 17기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
자 본 금
신종자본증권
자 본잉여금
기타포괄손익누계액
이 익잉여금
자기주식
총 계

2024.1.1(전기초)
2,090,558
5,032,518
14,754,747
(6,809)
4,336,898
(1,165,837)
25,042,075

총포괄이익

당기순이익
-
-
-
-
2,170,597
-
2,170,597

순확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
(1,507)
-
-
(1,507)

자본에 직접 인식된 주주와의 거래

연차배당
-
-
-
-
(587,006)
-
(587,006)

분기배당
-
-
-
-
(899,972)
-
(899,972)

자기주식 취득
-
-
-
-
-
(820,000)
(820,000)

자기주식 처분
-
-
3,975
-
-
234,600
238,575

자기주식 소각
-
-
-
-
(515,177)
515,177
-

교환사채 교환권대가
-
-
(11,933)
-
-
-
(11,933)

신종자본증권 발행
-
399,045
-
-
-
-
399,045

신종자본증권 상환
-
(349,204)
-
-
-
-
(349,204)

신종자본증권 배당
-
-
-
-
(199,798)
-
(199,798)

기타
-
-
7,686
-
-
-
7,686

2024.12.31 (전기말)
2,090,558
5,082,359
14,754,475
(8,316)
4,305,542
(1,236,060)
24,988,558

2025.1.1(당기초)
2,090,558
5,082,359
14,754,475
(8,316)
4,305,542
(1,236,060)
24,988,558

총포괄이익

당기순이익
-
-
-
-
3,657,633
-
3,657,633

순확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
(285)
-
-
(285)

자본에 직접 인식된 주주와의 거래

연차배당
-
-
-
-
(298,285)
-
(298,285)

분기배당
-
-
-
-
(1,004,006)
-
(1,004,006)

자기주식 취득
-
-
-
-
-
(1,480,000)
(1,480,000)

자기주식 소각
-
-
-
-
(814,522)
814,522
-

신종자본증권 발행
-
404,013
-
-
-
-
404,013

신종자본증권 상환
-
(1,127,116)
-
-
-
-
(1,127,116)

신종자본증권 배당
-
-
-
-
(202,392)
-
(202,392)

기타
-
-
(2,884)
-
-
-
(2,884)

2025.12.31 (당기말)
2,090,558
4,359,256
14,751,591
(8,601)
5,643,970
(1,901,538)
24,935,236

5) 현 금 흐 름 표

제 18기 : 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지

제 17기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기
제 17(전)기

Ⅰ. 영업활동으로부터의 현금흐름

3,765,785

2,206,732

1. 당기순이익
3,657,633

2,170,597

2. 손익조정사항
33,439

13,987

(1) 감가상각비 및 상각비
5,333

6,051

(2) 신용손실충당금전(환)입액
(56)

(773)

(3) 주식보상비용
19,195

14,998

(4) 순이자손익
12,638

22,898

(5) 당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손익
(6,323)

(31,403)

(6) 기타손익
2,652

2,216

3. 자산ㆍ부채의 증감
74,713

22,148

(1) 예치금
80,000

60,000

(2) 이연법인세자산
(3,995)

(413)

(3) 기타자산
568,740

260,420

(4) 기타부채
(570,032)

(297,859)

Ⅱ. 투자활동으로부터의 현금흐름

10,531

264,742

1. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득
-

(150,000)

2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분
-

316,080

3. 종속기업투자의 취득
-

(150,000)

4. 상각후원가 측정 대출채권의 증가
-

(105,000)

5. 상각후원가 측정 대출채권의 감소
10,000

355,000

6. 유형자산의 취득
(1,606)

(1,627)

7. 무형자산의 취득
(1,643)

(1,481)

8. 무형자산의 처분
134

173

9. 보증금의 순증감
3,646

1,597

Ⅲ. 재무활동으로부터의 현금흐름

(3,120,122)

(2,269,420)

1. 차입부채의 차입
250,000

965,000

2. 차입부채의 상환
(1,215,000)

(100,000)

3. 사채의 발행
2,236,135

398,945

4. 사채의 상환
(680,000)

(1,075,000)

5. 배당금의 지급
(1,302,291)

(1,486,978)

6. 리스부채의 원금상환
(619)

(644)

7. 자기주식 취득
(1,480,000)

(820,000)

8. 신종자본증권의 발행
404,013

399,045

9. 신종자본증권의 상환
(1,130,000)

(350,000)

10. 신종자본증권 배당금의 지급
(202,392)

(199,798)

11. 기타
32

10

Ⅳ. 현금 및 현금성자산의 순증감 (I+II+III)

656,194

202,054

Ⅴ. 기초 현금 및 현금성자산 (주석29)

318,388

116,334

Ⅵ. 기말 현금 및 현금성자산 (주석29)

974,582

318,388

(2) 연결재무제표
1) 연결재무상태표

제 18기말 : 2025년 12월 31일 현재

제 17기말 : 2024년 12월 31일 현재

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기말
제 17(전)기말

자 산

Ⅰ. 현금 및 예치금(주석4,6,7,8,39)
34,776,877

29,869,111

II. 당기손익-공정가치 측정 금융자산(주석4,6,8,12)
89,862,530

79,450,093

III. 파생금융자산(주석4,6,9)
8,178,056

11,730,767

Ⅳ. 상각후원가 측정 대출채권(주석4,6,10,11)
491,978,044

472,071,840

Ⅴ. 투자금융자산(주석4,6,8,12)
134,986,677

131,009,464

Ⅵ. 관계기업 및 공동기업 투자(주석13)
1,137,184

947,390

Ⅶ. 보험계약자산(주석38)
271,152

276,191

Ⅷ. 재보험계약자산(주석38)
1,515,854

1,497,147

IX. 유형자산(주석14)
5,133,801

5,390,015

X. 투자부동산(주석14)
3,224,180

3,759,176

XI. 무형자산(주석15)
1,609,427

1,966,684

XII. 순확정급여자산(주석25)
353,366

258,500

XIII. 당기법인세자산
388,589

339,855

XIV. 이연법인세자산(주석17,34)
193,034

278,824

XV. 매각예정자산(주석18)
174,919

136,838

XⅥ. 매각예정처분자산집단(주석18)
94,215

-

XⅦ. 기타자산(주석4,6,19)
24,045,128

18,863,637

자 산 총 계

797,923,033

757,845,532

부 채

Ⅰ. 당기손익-공정가치 측정 금융부채(주석4,6,20)
11,320,590

10,720,231

Ⅱ. 파생금융부채(주석4,6,9)
8,234,289

11,783,494

Ⅲ. 예수부채(주석4,6,21)
462,397,026

435,687,897

Ⅳ. 차입부채(주석4,6,22)
70,728,396

68,077,012

Ⅴ. 사채(주석4,6,23)
80,049,270

76,171,257

Ⅵ. 보험계약부채(주석38)
56,790,030

55,863,701

Ⅶ. 재보험계약부채(주석38)
59,648

56,266

Ⅷ. 충당부채(주석24)
1,264,390

927,632

IX. 순확정급여부채(주석25)
100,088

100,187

X. 당기법인세부채
610,484

530,720

XI. 이연법인세부채(주석17,34)
1,819,080

1,682,292

XII. 매각예정처분부채집단(주석18)
68,290

-

XIII. 기타부채(주석4,6,26)
43,651,463

36,429,662

부 채 총 계

737,093,044

698,030,351

자 본

Ⅰ. 지배기업주주지분(주석27)
59,048,211

57,888,952

1. 자본금
2,090,558

2,090,558

2. 신종자본증권
4,359,388

5,082,578

3. 자본잉여금
16,633,518

16,646,734

4. 기타포괄손익누계액(주석36)
(467,456)

496,922

5. 이익잉여금
38,333,741

34,808,220

6. 자기주식
(1,901,538)

(1,236,060)

Ⅱ. 비지배지분
1,781,778

1,926,229

자 본 총 계

60,829,989

59,815,181

부 채 와 자 본 총 계

797,923,033

757,845,532

2) 연결포괄손익계산서

제 18기 : 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지

제 17기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기
제 17(전)기

Ⅰ. 순이자이익(주석5,28)

13,073,093

12,826,714

1. 이자수익
29,156,100

30,491,385

기타포괄손익-공정가치 측정 및 상각후원가 측정 금융상품 이자수익
27,682,743

29,001,556

당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익
1,436,152

1,458,512

보험금융이자수익
37,205

31,317

2. 이자비용
(16,083,007)

(17,664,671)

이자비용
(14,578,519)

(16,186,914)

보험금융이자비용
(1,504,488)

(1,477,757)

II. 순수수료이익(주석5,29)

4,098,287

3,849,627

1. 수수료수익
5,773,521

5,481,843

2. 수수료비용
(1,675,234)

(1,632,216)

Ⅲ. 보험서비스결과(주석5,38)

1,303,373

1,649,761

1. 보험수익
12,376,546

11,456,191

보험수익
11,651,881

11,017,155

재보험수익
724,665

439,036

2. 보험비용
(11,073,173)

(9,806,430)

보험서비스비용
(10,213,199)

(8,884,168)

재보험비용
(859,974)

(922,262)

Ⅳ. 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익(주석5,30)

3,380,205

1,012,081

V. 기타보험금융손익(주석38)

(1,026,721)

(437,001)

VI. 기타영업손익(주석5,31)

(2,883,075)

(1,873,011)

Ⅶ. 일반관리비(주석5,32)

(7,064,573)

(6,938,624)

VIII. 신용손실충당금 반영전 영업이익(주석5)

10,880,589

10,089,547

IX. 신용손실충당금전입액(주석5,7,11,12,19,24)

(2,362,878)

(2,044,286)

X. 영업이익

8,517,711

8,045,261

XI. 영업외손익

(334,565)

(1,060,014)

1. 관계기업 및 공동기업 투자손익(주석13)
26,852

(16,884)

2. 기타영업외손익(주석33)
(361,417)

(1,043,130)

XII. 법인세비용차감전순이익

8,183,146

6,985,247

XⅢ. 법인세비용(주석34)

(2,342,431)

(1,956,641)

XIV. 당기순이익(주석5)

5,840,715

5,028,606

XV. 법인세비용차감후기타포괄손익

(960,417)

(1,622,712)

후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익

149,308

(345,753)

1. 순확정급여부채의 재측정요소(주석25)
28,017

(85,375)

2. 기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익
124,513

(254,864)

3. 당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동손익
(3,222)

(5,514)

후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 포괄손익

(1,109,725)

(1,276,959)

1. 외환차이
(28,814)

582,872

2. 기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익
(1,992,733)

1,468,299

3. 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분
2,018

165

4. 현금흐름위험회피수단의 손익(주석9)
(289,508)

34,741

5. 해외사업장순투자위험회피수단의 손익(주석9)
39,631

(186,708)

6. 보험계약자산(부채)순금융손익(주석38)
1,159,681

(3,176,328)

XVI. 당기총포괄이익

4,880,298

3,405,894

당기순이익의 귀속(주석5)

5,840,715

5,028,606

지배기업주주지분순이익
5,833,162

5,078,221

비지배지분순이익
7,553

(49,615)

당기총포괄이익의 귀속

4,880,298

3,405,894

지배기업주주지분총포괄이익
4,878,528

3,419,852

비지배지분총포괄이익
1,770

(13,958)

XVII. 주당이익(주석37)

기본주당이익

15,410원

12,880원

희석주당이익

15,261원

12,726원

3) 연결자본변동표

제 18기 : 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지

제 17기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과목
지배기업 주주지분
비지배지분
총계

자본금
신종자본증권
자본잉여금
기타포괄손익누계액
이익잉여금
자기주식

2024.1.1 (전기초)
2,090,558
5,032,803
16,647,916
2,152,644
31,934,600
(1,165,837)
1,943,506
58,636,190

당기총포괄이익

당기순이익
-
-
-
-
5,078,221
-
(49,615)
5,028,606

순확정급여부채의 재측정요소
-
-
-
(85,946)
-
-
571
(85,375)

외환차이
-
-
-
547,337
-
-
35,535
582,872

기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체
-
-
-
1,216,509
(2,647)
-
(427)
1,213,435

관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분
-
-
-
165
-
-
-
165

현금흐름위험회피수단의 손익
-
-
-
34,763
-
-
(22)
34,741

해외사업장순투자위험회피수단의 손익
-
-
-
(186,708)
-
-
-
(186,708)

보험계약자산(부채)순금융손익
-
-
-
(3,176,328)
-
-
-
(3,176,328)

당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험 변동손익
-
-
-
(5,514)
-
-
-
(5,514)

자본에 직접 인식된 주주와의 거래

연차배당
-
-
-
-
(587,006)
-
-
(587,006)

분기배당
-
-
-
-
(899,971)
-
-
(899,971)

신종자본증권 발행
-
399,059
-
-
-
-
756,317
1,155,376

신종자본증권 배당
-
-
-
-
(199,800)
-
(77,162)
(276,962)

신종자본증권 상환
-
(349,284)
-
-
-
-
(659,866)
(1,009,150)

자기주식 취득
-
-
-
-
-
(820,000)
-
(820,000)

자기주식 처분
-
-
3,975
-
-
234,600
-
238,575

자기주식 소각
-
-
-
-
(515,177)
515,177
-
-

종속기업에 대한 소유지분 변동
-
-
-
-
-
-
12,198
12,198

기타
-
-
(5,157)
-
-
-
(34,806)
(39,963)

2024.12.31 (전기말)
2,090,558
5,082,578
16,646,734
496,922
34,808,220
(1,236,060)
1,926,229
59,815,181

2025.1.1 (당기초)
2,090,558
5,082,578
16,646,734
496,922
34,808,220
(1,236,060)
1,926,229
59,815,181

당기총포괄이익

당기순이익
-
-
-
-
5,833,162
-
7,553
5,840,715

순확정급여부채의 재측정요소
-
-
-
28,615
-
-
(598)
28,017

외환차이
-
-
-
(47,362)
-
-
18,548
(28,814)

기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체
-
-
-
(1,877,909)
9,744
-
(55)
(1,868,220)

관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분
-
-
-
2,018
-
-
-
2,018

현금흐름위험회피수단의 손익
-
-
-
(265,830)
-
-
(23,678)
(289,508)

해외사업장순투자위험회피수단의 손익
-
-
-
39,631
-
-
-
39,631

보험계약자산(부채)순금융손익
-
-
-
1,159,681
-
-
-
1,159,681

당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험 변동손익
-
-
-
(3,222)
-
-
-
(3,222)

자본에 직접 인식된 주주와의 거래

연차배당
-
-
-
-
(298,285)
-
-
(298,285)

분기배당
-
-
-
-
(1,004,006)
-
-
(1,004,006)

신종자본증권 발행
-
404,028
-
-
-
-
-
404,028

신종자본증권 배당
-
-
-
-
(202,392)
-
(102,549)
(304,941)

신종자본증권 상환
-
(1,127,218)
-
-
-
-
-
(1,127,218)

자기주식 취득
-
-
-
-
-
(1,480,000)
-
(1,480,000)

자기주식 소각
-
-
-
-
(814,522)
814,522
-
-

종속기업에 대한 소유지분 변동
-
-
(10,401)
-
-
-
(22,070)
(32,471)

기타
-
-
(2,815)
-
1,820
-
(21,602)
(22,597)

2025.12.31 (당기말)
2,090,558
4,359,388
16,633,518
(467,456)
38,333,741
(1,901,538)
1,781,778
60,829,989

4) 연결현금흐름표

제 18기 : 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지

제 17기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기
제 17(전)기

Ⅰ. 영업활동으로부터의 현금흐름

4,226,378

4,020,186

1. 당기순이익
5,840,715

5,028,606

2. 손익조정사항
(6,580,695)

(4,100,372)

(1) 당기손익-공정가치 측정 금융자산순손익
(2,246,763)

29,212

(2) 위험회피목적 파생금융상품 순손익
61,260

168,387

(3) 신용손실충당금전입액
2,362,878

2,044,286

(4) 투자금융자산순손익
(100,042)

103,986

(5) 관계기업 및 공동기업 투자손익
(26,852)

16,884

(6) 감가상각비 및 상각비
914,686

916,295

(7) 유무형자산기타순손익
(152,580)

145,164

(8) 주식보상비용
153,882

140,453

(9) 확정급여형퇴직급여
192,787

177,481

(10) 순이자손익
250,558

6,122

(11) 외화환산손익
730,732

620,754

(12) 보험계약관련손익
(10,823,339)

(10,922,966)

(13) 재보험계약관련손익
1,241,676

1,659,880

(14) 기타 손익
860,422

793,690

3. 자산ㆍ부채의 증감
4,966,358

3,091,952

(1) 당기손익-공정가치 측정 금융자산
(7,550,760)

(700,633)

(2) 파생금융상품
2,162

(207,969)

(3) 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
(548,985)

(646,377)

(4) 상각후원가 측정 대출채권
(23,368,272)

(27,515,988)

(5) 당기법인세자산
(48,734)

(95,539)

(6) 이연법인세자산
83,410

5,201

(7) 기타자산(주석39)
(9,035,662)

1,393,446

(8) 당기손익-공정가치 측정 금융부채
(58,243)

(183,609)

(9) 예수부채
23,150,126

23,821,056

(10) 당기법인세부채
79,765

385,385

(11) 이연법인세부채
354,843

367,748

(12) 기타부채
5,483,916

(4,948,829)

(13) 보험계약자산
5,039

(46,550)

(14) 재보험계약자산
(1,258,024)

(1,498,923)

(15) 보험계약부채
13,387,533

11,807,838

(16) 재보험계약부채
(2,261)

49,018

(17) 투자계약부채
4,290,505

1,106,677

Ⅱ. 투자활동으로부터의 현금흐름

(5,537,899)

(3,825,055)

1. 위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름
(125,312)

(44,552)

2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분
24,532,395

15,648,112

3. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득
(25,180,947)

(16,365,119)

4. 투자금융자산의 처분
52,496,175

45,225,323

5. 투자금융자산의 취득
(57,231,392)

(47,328,121)

6. 관계기업및공동기업투자의 처분
257,829

98,497

7. 관계기업및공동기업투자의 취득
(419,661)

(339,469)

8. 유형자산의 처분
91,927

18,616

9. 유형자산의 취득
(333,440)

(337,178)

10. 투자부동산의 처분
675,864

264,948

11. 투자부동산의 취득
(183,503)

(88,756)

12. 무형자산의 처분
11,702

21,073

13. 무형자산의 취득
(221,529)

(289,731)

14. 종속기업 변동에 따른 순현금흐름
(264,868)

88,528

15. 기타
356,861

(397,226)

Ⅲ. 재무활동으로부터의 현금흐름

5,797,923

(1,983,837)

1. 위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름
(276,837)

(216,883)

2. 차입부채의 순증감
3,844,056

(4,358,474)

3. 사채의 증가
93,229,857

86,031,647

4. 사채의 감소
(89,470,531)

(80,848,086)

5. 신탁계정미지급금의 증가
2,905,896

89,900

6. 보통주 배당 지급
(1,302,291)

(1,486,978)

7. 신종자본증권 발행
404,028

399,059

8. 신종자본증권 상환
(1,130,000)

(350,000)

9. 신종자본증권 배당 지급
(202,392)

(199,800)

10. 자기주식 취득
(1,480,000)

(820,000)

11. 리스부채의 원금 상환
(366,953)

(311,363)

12. 비지배지분의 증감
(103,724)

115,292

13. 기타
(253,186)

(28,151)

Ⅳ. 외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과 (주석39)

(74,705)

570,985

Ⅴ. 현금 및 현금성자산의 순증감 (I+II+III+Ⅳ)

4,411,697

(1,217,721)

Ⅵ. 기초 현금 및 현금성자산(주석39)

24,608,867

25,826,588

VII. 기말 현금 및 현금성자산(주석39)

29,020,564

24,608,867

(3) 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항
- 상기 (1) 재무제표 중 3) 이익잉여금처분계산서(안) 참조

□ 정관의 변경

제2호 의안 : 정관 변경의 건

가. 집중투표 배제를 위한 정관의 변경 또는 그 배제된 정관의 변경

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

해당사항 없음

나. 그 외의 정관변경에 관한 건

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

제26조(소집지) 주주총회는 본점소재지에서 개최하되 필요에 따라 이의 인접지역에서도 개최할 수 있다. < 신설 >

제26조(소집지)
① (좌동)
② 이 회사는 상법 제542조의 14 제1항에 따라 주주의 일부가 소집지에 직접 출석하지 아니하고 원격지에서 전자적 방법에 의하여 결의에 참가할 수 있는 방식으로 주주총회를 개최한다.

개정 상법에 따른 전자주주총회 제도 도입 근거 마련

제31조(의결권의 대리행사) ① 주주는 대리인으로 하여금 그 의결권을 행사하게 할 수 있다.② 제1항의 대리인은 주주총회 개시 전에 그 대리권을 증명하는
서면(위임장)
을 제출하여야 한다.

제31조(의결권의 대리행사) ① (좌동)② 제1항의 대리인은 주주총회 개시 전에 그 대리권을 증명하는
서면 또는 전자문서
를 제출하여야 한다.

개정 상법에 따른 전자문서에 의한 대리권 증명 반영

제42조(이사의 의무)
① 이사는 이사회에 참석하는 등 법령과 이 정관의 규정에 따라
이 회사를 위하여
그 직무를 충실하게 수행하여야 하며, 직무상 알게 된 이 회사의 영업상 비밀은 재임 중은 물론 퇴임 후에도 누설하여서는 아니된다.

② 이사는 회사에 현저한 손해가 미칠 염려가 있는 사실을 발견한 때에는 즉시 감사위원회에 이를 보고하여야 한다.

< 신설 >

제42조(이사의 의무)
① 이사는 이사회에 참석하는 등 법령과 이 정관의 규정에 따라
이 회사 및 주주를 위하여
그 직무를 충실하게 수행하여야 하며, 직무상 알게 된 이 회사의 영업상 비밀은 재임 중은 물론 퇴임 후에도 누설하여서는 아니된다.

② (좌동)

③ 이사는 그 직무를 수행함에 있어서 총주주의 이익을 보호하여야 하고, 전체 주주의 이익을 공평하게 대우하여야 한다.

개정 상법에 따른 이사의 충실의무 확대 반영

< 신설 >
부 칙(2026. 3. 26.)이 정관의 제26조 제31조의 개정 내용은 상법의 관련 규정이 시행되는 2027. 1. 1.부터 시행한다(다만, 동법 시행일이 변경될 경우 변경된 시행일부터 개정 내용을 시행한다).

□ 기타 주주총회의 목적사항

제3호 의안 : 자본준비금 감소의 건

가. 의안 제목

- 자본준비금 감소의 건

나. 의안의 요지

- 제3호 의안 '자본준비금 감소의 건'은 '기업가치 제고 계획'의 안정적인 이행을 위한 상법상 배당가능이익의 확보를 목적으로 상법 제461조의2(준비금의 감소)에 의거 자본준비금 7.5조원을 이익잉여금으로 이입하고자 합니다.- 자본준비금 감액으로 증가하는 상법상 배당가능이익은 7.5조원이며, 관련법*에 의거하여 동 금액은 향후 비과세 배당금 재원으로 사용될 수 있습니다.- 개인 주주의 경우, 비과세 배당은 원천징수를 하지 않기 때문에 주주는 배당금액의 100%를 수령하게 되고, 금융소득 종합과세 대상이 아니기 때문에 추가 세금도 발생하지 않습니다.* 소득세법 시행령 제26조의3 제6항, 법인세법 제17조, 법인세법 제18조 제8호

□ 이사의 선임

제4호 의안 : 이사 선임의 건(사외이사 3명 선임)
가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

구분
후보자성명
생년월일
사외이사후보자여부
감사위원회 위원인이사 분리선출 여부
최대주주와의관계
추천인

제4-1호 의안
최재홍
1962.8.1
사외이사 후보
해당사항 없음
-
사외이사후보추천위원회

제4-2호 의안
이명활
1964.5.4
사외이사 후보
해당사항 없음
-
사외이사후보추천위원회

제4-3호 의안
서정호
1969.8.20
사외이사 후보
해당사항 없음
-
사외이사후보추천위원회

총 ( 3 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

구분
후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

제4-1호 의안
최재홍(재선임)임기 1년
가천대스타트업칼리지 교수
2023.9~현재
가천대학교 스타트업칼리지 교수
해당사항 없음

2022.5~2025.2
(재)강원창조경제혁신센터 이사장

1992.9~ 2023.8
강릉원주대학교 과학기술대학 멀티미디어공학과 교수

2014.10~ 2020.2
(주)카카오 사외이사

제4-2호 의안
이명활(재선임)임기 1년
한국금융연구원선임연구위원
2018.4~현재
한국금융연구원 선임연구위원
해당사항 없음

2023.3~2024.7
한국금융연구원 해외금융협력지원센터장

2021.9~2024.3
우리금융캐피탈 사외이사

2019.11~2022.11
금융감독원 제재심의위원회 위원

2018.4~2022.4
우정사업운영위원회 위원

2016.3~2019.3
저축은행중앙회 전문이사

2016.6~2018.11
금융채권자조정위원회 위원

2016.6~2018.6
한국금융학회 부회장

2016.4~2018.3
한국금융연구원 부원장

2016.1~2016.4
한국금융연구원 기획협력실장

제4-3호 의안
서정호(신규선임)임기 2년
법무법인 더위즈대표변호사
2025.12~현재
법무법인 더위즈 대표변호사
해당사항 없음

2025.5~현재
서울지방국세청 법률고문

2023.2~현재
기획재정부 국세예규심사위원회 위원

2020.3~현재

(주)한화솔루션 사외이사
주)

2019.1~2025.11
법무법인 위즈 구성원 변호사

2022.3~2025.3
(주)현대캐피탈 사외이사

2021.2~2025.1
금융위원회 법령해석심의위원회 위원

2022.07~2024.6
금융위원회 경영예산심의위원회 위원

2022.3~2024.2
금융감독원 제재심의위원회 위원

2020.2~2022.2
금융위원회 금융발전심의위원회 위원

2017.3~2021.3
(주)하츠 사외이사

2019.3~2021.2
한국거래소 기업심사위원회 위원

2019.3~2020.3
(주)한화손해보험 사외이사

2016.3~2019.2
한국거래소 규율위원회 위원

2008.11~2018.12
법무법인 디카이온 구성원 변호사

2009.7~2018.6
조제심판원 비상임심판관

2014.3~2017.3
(주)한솔케미칼 사외이사

주) 2026.3.24(화) 임기 만료 예정

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

최재홍
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음(충족)

이명활
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음(충족)

서정호
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음(충족)

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

후보자성명
직무수행계획

최재홍
KB금융그룹이 새롭게 바꿔가는 금융 패러다임을 통해 고객의 행복과 더 나은 세상을 구현하고, 국민과의 동반 성장을 통해 금융산업 발전에 기여할 수 있도록 사외이사로서 역할과 책무를 다하겠습니다.전자공학 박사 학위를 취득한 후 멀티미디어공학 교수로 30년간 재임하고 현재는 가천대학교 스타트업칼리지 교수로 재임하고 있는 디지털/IT 분야의 대표 전문가이며, 빠르게 변화하는 트렌드와 산업 동향을 분석하고 회사의 전략적 의사결정에 기여할 수 있는 능력을 갖추고 있습니다.또한, 카카오와 KB금융지주에서 총 10년간 사외이사를 역임하여 기업 지배구조에 대한 이해도가 높으며, 디지털/IT 분야뿐 아니라 AI 부문에 대한 전문성을 기반으로 단순히 경영진을 견제하고 감시하는 역할에 그치지 않고 임직원과 상호 유기적으로 소통하는 참여형 사외이사로서 적극적인 역할을 수행하겠습니다.또한, KB금융의 지배구조 선진화를 통해 지속가능한 성장 기반을 마련하고, 이를 통해 주주의 이익을 대변하고 나아가 모든 금융소비자를 보호할 수 있도록 충실히 직무를 수행하겠습니다.

이명활
KB금융그룹이 새롭게 바꿔가는 금융 패러다임을 통해 고객의 행복과 더 나은 세상을 구현하고, 국민과의 동반 성장을 통해 금융산업 발전에 기여할 수 있도록 사외이사로서 역할과 책무를 다하겠습니다.한국은행에 입행해 실무경험을 쌓은 후 한국금융연구원으로 자리를 옮겨 거시·국제금융연구실장, 기업부채연구센터장, 기획협력실장, 금융연구원 부원장을 역임하고 현재는 디지털금융연구실에서 선임연구위원으로 재임하고 있는 경제학 박사이자 거시경제 전문가입니다.거시경제와 리스크관리 분야의 전문성을 바탕으로 우리금융캐피탈과 저축은행중앙회 등 다양한 업권의 금융회사에서 사외이사를 역임하였고, 지난 2년간 KB금융의 사외이사로 재임하며 주요 현안들을 다각도로 분석하는 등 사외이사로서의 역할과 책임에 대한 이해도가 높습니다.최근의 금융환경은 불확실성이 매우 고조되어 있고, 감독규제도 수시로 변화하고 있습니다. 지금까지 쌓아온 금융ㆍ경제부문에 대한 풍부한 경험과 전문성을 바탕으로 그룹이 안정적으로 사업을 영위하고, 체계적인 리스크관리를 통해 고객 자산을 안전히 보호할 수 있도록 기여하겠습니다.합리적이고 균형감 있는 시각으로 모든 안건을 검토하고 의사결정에 참여함으로써 고객뿐 아니라 총 주주의 이익을 우선할 수 있도록 사외이사로서의 직무를 충실하게 수행하겠습니다.

서정호
KB금융그룹이 새롭게 바꿔가는 금융 패러다임을 통해 고객의 행복과 더 나은 세상을 구현하고, 국민과의 동반 성장을 통해 금융산업 발전에 기여할 수 있도록 사외이사로서 역할과 책무를 다하겠습니다.행정고시 재경직에 합격하여 국체청 근무 후, 다시 사법시험에 합격하여 법무법인 세종, 법무법인 디카이온, 법무법인 위즈(現 더위즈)에서 변호사로 20년 이상 근무하고 있는 법률전문가이자 조세전문가입니다.법률ㆍ조세분야 전문성 외에도 신영증권 IB본부 M&A팀장, 한화손해보험과 현대캐피탈 사외이사, 금융위원회의 법령해석ㆍ금융발전ㆍ경영예산심의위원회 위원으로서의 활동을 병행하며 금융분야에 대한 경험과 이해도도 높여왔습니다.금융회사를 포함한 다양한 기업의 사외이사로 10년 이상 꾸준히 활동하며 지배구조의 중요성을 명확하게 인식하고 있으며, 경영진 직무집행의 적정성을 객관적이고 공정하게 감독하고 KB금융그룹이 주주 및 이해관계자로부터 신뢰성을 확보할 수 있도록 노력하겠습니다.모든 안건을 충실하게 검토하고 합리적인 의사결정을 지원할 뿐 아니라, 법률 전문성을 바탕으로 주요 현안에 대한 리스크를 사전에 제거함으로써 특정이해관계를 대변하지 않고 전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 직무를충실히 수행하겠습니다.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유(사외이사후보추천위원회)

후보자성명
추천 사유

최재홍
최재홍 후보는 현재 가천대학교 스타트업칼리지 교수로 재직 중인 대표적인 ICT분야전문가입니다. 전문분야에 대한 오랜 교수생활을 비롯하여 NHN 재팬과 e-삼성 재팬 등에서 사업고문을 역임하며 실무 경험까지 쌓아왔습니다.지난 4년간 회사의 중요한 업무집행을 의사결정하고 관리ㆍ감독하는 사외이사의 기본적인 역할을 충실히 수행하였을 뿐 아니라, AIㆍ디지털ㆍIT 부문에 대해서는 정기적으로 추진현황과 계획을 보고받고 경영진과 피드백하는 등 본인의 역량을 사외이사 업무 수행에 적극 활용하였습니다.이러한 노력이 밑거름이 되어 KB금융그룹은 현재 미래 금융의 핵심 경쟁력을 확보할 수 있는 AIㆍ디지털 전환을 성공적으로 추진하고 있을 뿐 아니라, 최근중요도가 강조되는 사이버 정보보안 이슈에 대해서도 철저히 대응하고 있습니다.뿐만 아니라 KB금융지주과 카카오에서 10년간 사외이사로 활동하며 쌓은 경험을 바탕으로 2025년 3월부터는 사외이사후보추천위원회 위원장을 역임하며 회사의 지배구조가 투명하고 독립적으로 운영되도록 크게 기여하는 등 앞으로도 후보자의 전문성과 경험을 바탕으로 사외이사로서의 역할을 충실히 수행할 것으로 기대되어 중임 사외이사 후보로 추천합니다.

이명활
이명활 후보는 경제학 박사로 한국금융연구원에서 거시ㆍ국제금융연구실장, 기업부채연구센터장, 기획협력실장, 금융연구원 부원장을 역임하고, 현재는 동 연구원의 선임연구위원으로 재임하고 있는 거시경제 분야의 전문가입니다.특히, 금융, 경제, 리스크관리 전반에 대한 해박한 지식과 통찰력, 국제 금융시장에 대한 높은 이해도를 바탕으로 금융회사의 재무ㆍ리스크 뿐만 아니라 글로벌 사업에 대한 정책방향 제시까지 가능한 최고의 전문성을 갖추고 있습니다.2024년 3월 KB금융지주 사외이사로 선임된 이후 이론적 깊이와 실무적 현장감을 겸비한 균형잡힌 판단력으로 주요 현안에 대한 논의를 주도적으로 이끌었으며, 2025년에는 새로 신설된 내부통제위원회의 초대 위원장을 맡아 실효성 있는 내부통제 총괄 관리·감독 시스템을 정착시킬 수 있는 제도적 기반을마련하였습니다.한국은행, 한국금융연구원 재직 등 금융ㆍ경제 관련 풍부한 경험을 바탕으로 금융환경과 감독규제의 변화에 맞춰 핵심 쟁점을 정확하게 짚어내고 경영진에게 인사이트를 제공하는 등 그룹의 안정적 성장을 견인하였을 뿐 아니라, 학문적 통찰력과 폭넓은 정책적 시야를 바탕으로 이사회와 위원회가 전문성과 독립성을 갖추는데 기여도가 높을 것으로 판단되어 중임 사외이사 후보로 추천합니다.

서정호
서정호 후보는 행정고시와 사법고시 양과에 모두 합격한 주목할 만한 이력을 보유하고 있으며, 국세청과 재정경제부에서의 업무 경험을 비롯하여 법무법인에서 금융/ 행정 및 기업관련 자문 업무를 오랜기간 수행하고 있는 법률전문가입니다.특히, 금융위원회, 금융감독원, 관세청 등 금융 유관기관을 대상으로 폭넓은 자문 활동을 병행하고 있어 금융업에 대한 이해도가 높으며, 한솔케미칼, 한화손해보험, 하츠, 현대캐피탈, 한화솔루션 등 다수의 기업에서 사외이사를 10년 넘게 역임하며 기업 지배구조와 관련된 다양한 경험과 역량을 쌓아왔습니다.공직자 출신 변호사로 공적 영역과 민간 영역에서 두루 쌓은 업무 경험은 이사회가 주요 현안에 대해 균형잡힌 시각으로 논점을 명확하게 풀어가는데 기여할 것이며, 후보자가 보유한 다양한 네트워크는 금융환경 변화와 주요 트렌드를 회사가 빠르게 수집하고 사전적으로 대응하는데 큰 도움이 될 것입니다.이처럼 후보자의 업무 전문성과 기업 지배구조에 대한 폭넓은 경험은 KB금융 그룹이 주주와 금융소비자 보호를 통해 장기적으로 기업가치를 제고하는데 크게 기여할 것으로 판단되어 신임 사외이사 후보로 추천합니다.

※ 기타 참고사항

당사「지배구조 내부규범」제3조에 따라 사외이사 후보추천 내역을 당사 및 전국 은행연합회의 홈페이지에 공시하였으니 참고하시기 바랍니다.

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최재홍_이사 선임

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이명활_이사 선임

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(0303)서정호_이사 선임

제5호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

구분
후보자성명
생년월일
사외이사후보자여부
감사위원회 위원인이사 분리선출 여부
최대주주와의관계
추천인

제5호 의안
조화준
1957.2.24
사외이사 후보
분리선출
-
사외이사후보추천위원회 및감사위원후보추천위원회

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

구분
후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

제5호 의안
조화준(재선임)임기 1년
-
2017.4~2023.3
메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아감사
해당사항 없음

2016.6~2022.3
(주)풀무원 사외이사

2016.3~2016.12
서강대학교 초빙교수, KAIST 대우교수

2014.2~2015.9
KT Capital 대표이사

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

조화준
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음(충족)

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

후보자성명
직무수행계획

조화준
KB금융그룹이 새롭게 바꿔가는 금융 패러다임을 통해 고객의 행복과 더 나은세상을 구현하고, 국민과의 동반 성장을 통해 금융산업 발전에 기여할 수 있도록 사외이사로서 역할과 책무를 다하겠습니다.KT, KTF, BC Card, KT캐피탈 등 금융ㆍ비금융회사를 모두 아우르며 CFO를 비롯한 재무담당 임원을 다년간 역임하였으며, KT캐피탈에서는 KT그룹 최초의 여성 CEO로 선임된 바 있습니다. 또한, 회계학 박사 출신으로 Mercedes-Benz Financial Services Korea 상근감사위원으로도 활동하는 등 회계 관련 높은 식견과 경험까지 두루 보유하고 있습니다.지난 3년간 KB금융지주의 사외이사로서 그룹의 주요 현안에 대해 꾸준히 관심을 가지며 다양한 해법을 제시하였을 뿐만 아니라 경영진에 대한 적절한 견제와 지원도 함께 병행하며 이사회가 회사와 주주의 이익을 균형있게 고려할 수 있도록 하는 사외이사로서의 역할과 책임을 충실히 수행하였습니다.2025년 3월부터는 이사회 의장을 맡아 KB가 지배구조를 선도하는 기업으로 더욱 성장할 수 있도록 독립적인 시각에서 의견을 제시하기도 하였습니다. 앞으로도 경영진의 보고를 단순히 수용하기보다 장기적인 관점에서 대내외 리스크 요인을 면밀히 살펴보고 질의함으로써 전체 주주 및 금융소비자의 이익을 대변할 수 있도록 사외이사로서의 직무를 충실히 수행하겠습니다.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유 (사외이사후보추천위원회,감사위원후보추천위원회)

구분
추천 사유

사외이사
조화준 후보는 KT 자금담당과 IR 상무, BC Card CFO, KT캐피탈 대표이사 사장, Mercedes-Benz Financial Services Korea 상근감사 등을 역임하고, AICPA자격증과 회계학 박사 학위를 보유한 금융업 전반을 아우르는 전문가입니다.비금융 산업과 금융업에서의 다양한 직무 경험을 통해 높은 식견과 통찰력을 축적해왔으며, 감사제도를 비롯한 지배구조 전반에 대한 광범위한 지식을 보유 하고 있는 등 사외이사로서 갖출 수 있는 최고의 전문성을 보유하고 있습니다.現 이사회 의장으로서 뛰어난 소프트스킬과 포용적 리더십을 발휘하여 이사회가 견제와 균형의 원리에 따라 원활하게 운영될 수 있도록 경영진을 비롯한사외이사들과 지속적으로 소통하고 신뢰를 쌓아왔으며, 첨예한 현안에 대해서는 중립적인 입장에서 이사회가 경영진을 견제하면서도 상호 균형을 갖출 수 있도록 주도하는 모습을 보여주었습니다.이사회 의장으로서 KB가 지배구조를 선도하는 기업으로 더욱 성장할 수 있도록 독립적인 시각에서 의견을 제시하였을 뿐 아니라 감독당국, 기관주주 등 외부 이해관계자와도 적극 소통하면서 회사의 지속가능한 성장을 위한 책임있는 모습을 보여주는 등 향후에도 KB의 기업가치 제고에 핵심적인 역할을 할 것으로 기대되어 중임 사외이사 후보로 적극 추천합니다.

감사위원
조화준 감사위원 후보는 관련 법령과 내규 등에서 정하고 있는 감사위원의 기본적인 자격요건 뿐 아니라,「금융사지배구조법」에서 1인 이상 감사위원회에 포함하도록 하는 회계 전문가이기도 합니다.회계학 박사이자 대학에서의 강의와 기업 현장에서의 실무 경험을 통해 회계 관련 높은 식견과 전문성을 지니고 있습니다.기업에서 재무 관련 업무를 오랫동안 담당했으며, Mercedes-Benz Financial Services Korea 상근감사를 6년 동안 역임하여 감사업무에 대한 높은 식견을 보유하고 있는 등 경영진으로부터 독립된 위치에서 감사위원회를 공정하게 운영할 수 있는 적임자로 판단됩니다.KB금융지주의 사외이사로 재임하며 감사위원장을 수행한 경험도 보유하고 있으며, 후보자의 회계ㆍ감사분야의 전문성과 경험 등을 종합해 볼 때 향후에도 감사위원으로서의 역할을 충실하게 수행할 수 있을 것으로 판단하여 추천합니다.

※ 기타 참고사항

상기 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건은 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제19조 제5항에 의거하여 다른 이사와 분리하여 선임하는 안건입니다. 또한, 당사「지배구조 내부규범」제3조에 따라 사외이사 후보추천 내역을 당사 및 전국 은행연합회의 홈페이지에 공시하였으니 참고하시기 바랍니다.

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조화준_이사 선임, 감사위원 분리 선임

제6호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

구분
후보자성명
생년월일
사외이사후보자여부
감사위원회 위원인이사 분리선출 여부
최대주주와의관계
추천인

제6호 의안
김성용
1966.3.16
사외이사 후보
분리선출
-
사외이사후보추천위원회 및감사위원후보추천위원회

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

구분
후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

제6호 의안
김성용(재선임)임기 1년
성균관대법학전문대학원 교수
2006.6~현재
성균관대 법학전문대학원 교수
해당사항 없음

2019.9~2022.9
한국ESG기준원 기업지배구조연구위원회 위원

2020.5~2022.5
기간산업안정기금운용심의회 위원

2019.1~2020.1
사단법인 도산법연구회 회장

2017.1~2019.12
서울보증보험 사외이사

2016.3~2016.12
우리은행 사외이사

2012.11~2015.11
증권선물위원회 비상임위원

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

김성용
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음(충족)

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

후보자성명
직무수행계획

김성용
KB금융그룹이 새롭게 바꿔가는 금융 패러다임을 통해 고객의 행복과 더 나은세상을 구현하고, 국민과의 동반 성장을 통해 금융산업 발전에 기여할 수 있도록 사외이사로서 역할과 책무를 다하겠습니다.사법고시 합격 후 법무법인에서 변호사로 활동하며 법조계에서의 입지를 탄탄하게 다진 후 현재 성균관대학교 법학전문대학원 교수로 19년간 재임하고 있는 법률 전문가입니다. 또한, 한국ESG 기준원 기업지배구조연구위원회 위원과 타 금융회사에서의 사외이사 경험 등을 통해 기업지배 구조에 대한 높은 이해도와 전문성까지 갖추고 있습니다.법률 전문가로서 그룹의 주요 현안을 다각도로 검토하고, 법률 리스크를 최소화할 수 있도록 실질적 의견을 제시하는 등 사외이사의 책임과 의무를 충실히수행할 뿐 아니라, 다양한 경험과 전문성을 바탕으로 이사회 결의사항 등의 적법성을 면밀하게 검토하여 이사회가 합리적인 의사결정을 내릴 수 있도록 지원하겠습니다.「상법」개정 등 이사회의 주주 충실 의무가 강화되고 있는 규제환경에 맞춰모든 주주의 이익을 공평하게 대응하고, 나아가 금융소비자 보호를 통해 KB금융그룹이 지속가능한 성장을 이루어낼 수 있도록 사외이사로서 직무를 충실하게 수행하겠습니다.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유 (사외이사후보추천위원회,감사위원후보추천위원회)

사외이사
김성용 후보는 학계를 대표하는 법률 전문가로서 현재 성균관대학교 법학전문대학원 교수로 재직 중에 있으며, 우리은행과 서울보증보험 사외이사를 거쳐 KB금융지주의 사외이사를 3년째 역임하는 등 기업지배구조에 대한 높은 이해도와 전문성을 보유하고 있습니다.논의 안건에서 발생할 수 있는 법률 리스크를 최소화할 수 있도록 독립적인 시각에서 의견을 개진하는 등 사외이사로서 이사회의 감독기능에 충실하였으며, Value-up 정책 수립ㆍ이행, 글로벌 진출 등의 주요 현안에 대해 법률 리스크를 검토하고 사전예방 차원에서 의견을 제시하는 등 투명한 지배구조 확립에도 기여했습니다.특히, 리스크관리위원회 위원장을 2년 연속 맡으며 리스크 관리체계를 선제적으로 점검하고 KB가 견조한 자산 건전성을 바탕으로 성장할 수 있도록 기여하였을 뿐 아니라 핵심 현안에 대해서는 경영진과 함께 고민하고 이사회 차원의 대응방안이 마련될 수 있도록 주도적인 역할을 수행한 것으로 평가받고 있습니다.지금까지의 평가와 같이 후보자는 폭넓은 법률 지식과 예리한 통찰력을 바탕으로 이사회의 독립성과 의사결정 완결성을 높일 뿐 아니라, 지배구조 안정화와 회사의 지속 성장에 크게 기여할 것으로 판단되어 중임 사외이사 후보로 추천합니다.

감사위원
김성용 감사위원 후보는 관계 법령과 내규 등에서 정하고 있는 감사위원 후보자격 요건을 모두 충족하고 있습니다.현재 성균관대학교 법학전문대학원 교수로 재직 중인 법률 전문가로 도산법과 기업 구조조정 분야에서 학계를 대표하고 있으며, 폭넓은 법률 지식을 바탕으로 감사 위원회의 기능을 강화하고 나아가 감사위원회가 경영진으로부터독립되어 객관적 이고 공정하게 운영될 수 있도록 중추적 역할을 할 것으로 기대됩니다.KB금융지주 감사위원회 위원으로 3년 간 활동하며 경영진과의 적극적인 의견교환을 통해 그룹의 법적 리스크를 축소할 수 있는 방안을 꾸준하게 제시해왔으며, 건설적인 시각에서 사안을 다각도로 재검토하는 등 감사위원회가 관련 법규에 따라 직무를 수행하는데 크게 기여했습니다.지금까지 법률전문가로서 축적한 실무 경험을 바탕으로 매사 객관적인 시각과 균형 감각을 견지하여 감사위원회 업무를 계속해서 공정히 수행할 것으로 판단하여 추천합니다.

※ 기타 참고사항

상기 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건은 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제19조 제5항에 의거하여 다른 이사와 분리하여 선임하는 안건입니다. 또한, 당사「지배구조 내부규범」 제3조에 따라 사외이사 후보추천 내역을 당사 및 전국 은행연합회의 홈페이지에 공시하였으니 참고하시기 바랍니다.

확인서

김성용_이사 선임, 감사위원 분리 선임.jpg
김성용_이사 선임, 감사위원 분리 선임

□ 감사위원회 위원의 선임

제7호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

구분
후보자성명
생년월일
사외이사후보자여부
감사위원회 위원인이사 분리선출 여부
최대주주와의 관계
추천인

제7-1호 의안
김선엽
1969.11.24
사외이사 후보
해당사항 없음
-
감사위원후보추천위원회

제7-2호 의안
서정호
1969.8.20
사외이사 후보
해당사항 없음
-
감사위원후보추천위원회

총 ( 2 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

구분
후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

제7-1호 의안
김선엽(재선임)임기 1년
이정회계법인대표
2022.9~현재
이정회계법인 대표
해당사항 없음

2018.1~2025
기획재정부 공공기관 경영평가 위원

2021.3~2025.2
(주)팜스코 사외이사

2018.11~2022.8
이정회계법인 이사

2016.1~2018.12
안진회계법인 금융사업/전략본부장

제7-2호 의안
서정호(신규선임)임기 1년
법무법인 더위즈대표변호사
2025.12~현재
법무법인 더위즈 대표변호사
해당사항 없음

2025.5~현재
서울지방국세청 법률고문

2023.2~현재
기획재정부 국세예규심사위원회 위원

2020.3~현재

(주)한화솔루션 사외이사
주)

2019.1~2025.11
법무법인 위즈 구성원 변호사

2022.3~2025.3
(주)현대캐피탈 사외이사

2021.2~2025.1
금융위원회 법령해석심의위원회 위원

2022.07~2024.6
금융위원회 경영예산심의위원회 위원

2022.3~2024.2
금융감독원 제재심의위원회 위원

2020.2~2022.2
금융위원회 금융발전심의위원회 위원

2017.3~2021.3
(주)하츠 사외이사

2019.3~2021.2
한국거래소 기업심사위원회 위원

2019.3~2020.3
(주)한화손해보험 사외이사

2016.3~2019.2
한국거래소 규율위원회 위원

2008.11~2018.12
법무법인 디카이온 구성원 변호사

2009.7~2018.6
조제심판원 비상임심판관

2014.3~2017.3
(주)한솔케미칼 사외이사

주) 2026.3.24(화) 임기 만료 예정

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

김선엽
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음(충족)

서정호
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음(충족)

라. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유(감사위원후보추천위원회)

후보자성명
추천 사유

김선엽
김선엽 감사위원 후보는 관련 법령과 내규 등에서 정하고 있는 감사위원의 기본적인 자격요건 뿐 아니라, 「금융사지배구조법」에서 1인 이상 감사위원회에 포함하도록 하는 회계 전문가이기도 합니다.공인회계사로서 29년 간 회계감사 업무를 충실하게 수행하였고, 금융회사 등을 대상으로 한 M&A, 중장기 전략수립 등의 다양한 경험을 통해 금융지주에 대한 높은 이해도를 보유하고 있습니다.KB금융의 사외이사로 부임한 첫해 독립성과 객관성이 고도하게 요구되는 감사 위원회 위원장을 맡았음에도 소속된 위원과 끊임없이 소통하고 의견을 조율하며 감사위원회가 독립적 감사기구로 실효성 있게 운영될 수 있도록 이끌었습니다.특히, 내부통제, 회계처리 등 주요 분야에서 감사위원회의 핵심 기능을 철저하게 수행한 평가를 받고 있을 뿐 아니라, 감사위원회의 역할과 책임에 대한 이해도가 뛰어나 그 역할을 충실하게 수행할 수 있을 것으로 판단하여추천합니다.

서정호
서정호 감사위원 후보는 관계 법령과 내규 등에서 정하고 있는 감사위원 후보 자격 요건을 모두 충족하고 있습니다.법률전문가이자 다수 회사에서의 사외이사 경험으로 기업 지배구조에 대한이해도가 높으며, 업무 유관기관에서의 법률자문 경험을 바탕으로 감사위원회가 독립적으로 기능하는데 크게 기여할 것으로 판단됩니다.특히, 금융감독원 제재심의위원회를 비롯하여 금융위원회 법령해석심의위원회, 금융투자협회 자율규제위원 등으로 활동하며 금융업 전반에 대한 관리ㆍ감독 역량을 키워왔으며, 기업법무 분야에서도 전문성도 인정받고 있습니다.법조인으로서 쌓아온 역량과 현대캐피탈에서의 감사위원 경험 등으로 미루어 볼 때 감사위원으로서 요구되는 독립성과 전문성은 모두 갖추고 있는 것으로 보이며, 내부통제체계와 업무 수행 프로세스 점검 등을 통해 이사의 업무집행을 감사하는 감독 기능을 충실히 수행할 적임자로 판단되기에 후보자로 추천합니다.

확인서

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김선엽_감사위원 선임

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(0303)서정호_감사위원 선임

□ 이사의 보수한도 승인

제8호 의안 : 이사 보수한도 승인의 건

가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액

제19기(2026 회계연도)

이사의 수 (사외이사수)
9(7)*

보수총액 또는 최고한도액
제19기(2026 회계연도) 이사 전원에 대한 연간보수한도는 금 30억원으로 하며, 지급 기준은 이사회에 위임한다. 이와 별도로 2026년도 장기인센티브로 자사주 또는 그 가액을 보수로 부여하는 경우 총 30,000주 내에서 부여하되, 부여 및 지급의 기준과 방법은 이사회에 위임한다.

* 이사의 수(사외이사수)는 정기주주총회 결의 결과에 따라 변동될 수 있음

제18기(2025 회계연도)

이사의 수 (사외이사수)
9(7)

실제 지급된 보수총액
1,965백만원

최고한도액
3,000백만원

IV. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

가. 제출 개요

제출(예정)일
사업보고서 등 통지 등 방식

2026.03.13
1주전 회사 홈페이지 게재

* 감사보고서는 2026년 3월 6일 회사 홈페이지에 게재할 예정입니다.

나. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

- 당사는 2026년 3월 6일 감사보고서를 DART 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시하고 당사 홈페이지(https://www.kbfg.com → 투자정보 → 공시정보 → 감사 보고서)에 게재할 예정입니다.- 또한, 당사는 2026년 3월 13일에「2025년 사업보고서」를 DART 전자공시시스템 (https://dart.fss.or.kr)에 공시하고 홈페이지(https://www.kbfg.com → 투자정보 → 공시정보 → 사업보고서)에 게재할 예정이오니 참고하시기 바랍니다.- 향후 동 사업보고서는 오기 등이 있는 경우 수정될 수 있으며, 수정된 사업보고서는 DART 전자공시시스템에 공시할 예정입니다.- 주주총회 이후 변경된 사항에 관하여는 DART 전자공시시스템에 공시된 사업보고서를 활용하여야 합니다.

※ 참고사항

가. 당사는 상법 제368조의4에 따른 전자투표제도를 이번 주주총회에서 활용하기로 결의하였고, 이 제도의 관리업무를 한국예탁결제원에 위탁하였습니다. 주주님들께서는 아래에 기재한 방법에 따라 주주총회에 참석하지 아니하고 전자투표 방법으로 의결권을 행사하실 수 있습니다. - 전자투표 시스템 ㅇ PC 인터넷 : https://evote.ksd.or.kr ㅇ 모바일 : https://evote.ksd.or.kr/m - 전자투표 기간 : 2026년 3월 16일(월) 오전 9시~2026년 3월 25일(수) 오후 5시 (기간 중 24시간 시스템 접속 가능) - 공인인증을 통한 주주 본인확인 후 의안별 의결권 행사 ㅇ 주주확인용 인증서의 종류 : 공동인증서(PC 인터넷 접속에 한함) 또는 간편인증(통신사 인증서 등) ㅇ 주주총회에서 상정된 의안에 대해 수정동의가 있는 경우 이미 행사된 전자투표는 기권으로 간주함나. 긴급상황 발생 등 불가피하게 주주총회 개최일시, 장소 등을 변경하는 경우, 이 내용을 금융감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr) 및 당사 홈페이지 (https://www.kbfg.com)를 통해 공지할 예정이오니 참고하시기 바랍니다.다. 당사 주주총회는 온라인으로도 생중계되며, 금번 주주총회부터는 동시통역서비스도 제공될 예정이오니 다음 경로를 통해 시청해 주실 것을 부탁드립니다. ㅇ 한국어 : https://www.youtube.com/live/ybJCr6rH2Co ㅇ 영 어 : https://www.youtube.com/live/duQ9mfKA668