우리금융지주 — 투자설명서 (20251022)
제출인: 우리금융지주

투자설명서
6.0
(주)우리금융지주

투 자 설 명 서

2025년 10월 22일

주식회사 우리금융지주

제20회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

금 사천억원(\400,000,000,000)

1. 증권신고의 효력발생일 :
2025년 10월 22일

2. 모집가액 :
금 사천억원(\400,000,000,000)

3. 청약기간 :
2025년 10월 22일

4. 납입기일 :
2025년 10월 22일

5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소

가. 증권신고서 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → https://dart.fss.or.kr

나. 일괄신고 추가서류 :
해당사항 없음

다. 투자설명서 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → https://dart.fss.or.kr서면문서 : (주)우리금융지주 → 서울특별시 중구 소공로 51　　　　　교보증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 97　　　　　한양증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로6길 7　　　　　메리츠증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로 10　　　　　(주)우리투자증권 → 서울특별시 영등포구 의사당대로 96　　　　　키움증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 96 　　　　　한국투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 88　　　　　SK증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31

6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항

해당사항 없음

이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

교보증권(주), 한양증권(주)

【 투자결정시 유의사항 】

[(주)우리금융지주 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 투자 결정 시 유의사항]1. 본 금융상품은
일반적인 무보증 회사채와는 다르며, 다음과 같은
투자위험이 존재하므로 충분히 숙지하고 투자하시기 바랍니다.① 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(부실금융기관 지정)에 해당되면 투자자는
원금 및 이자 전액을 영구적으로 상환받지 못합니다.② 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(금융지주회사감독규정 제36조부터 제38조까지, 제40조)에 해당되면 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함)의 지급이 정지됩니다. 또한
발행회사는 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가지고 있습니다.③ 본 금융상품은
영구채이므로
유동성 위험이 높습니다.④
중도상환에 대한 권리는 발행회사에게만 있으며, 중도상환 여부는 전적으로 발행회사가 자율적으로 결정합니다. 본 금융상품은
발행 후 일정기간(5년) 이내에 중도상환되지 않습니다.⑤
투자자는
어떠한 경우(중도상환 조건이 있는 경우 포함)에도
중도상환을 요구할 수 없습니다.⑥ 본 금융상품은
예금 및 일반채권, 조건부자본증권 후순위채보다 변제순위가 후순위입니다.2. 본 금융상품은
예금자보호 대상이 아니므로 투자자께서는 이 점 유념하시기 바랍니다.3. 본 금융상품은 한국신용평가(주), 한국기업평가(주), NICE신용평가(주)로부터
AA- 등급을 부여 받았습니다. 동 신용등급은 규제 환경 등의 변화에 따라
추가적인 변동 가능성이 존재하므로 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.4. 투자 판단 시
증권신고서와
투자설명서를 반드시 참고하시기 바랍니다.5. 발행회사는 국내외 법규 등의 규제를 받고 있으며, 동 법규 등의 준수여부는 본 금융상품에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다.6. 투자자는 본 금융상품에 대한 투자 의사결정 시 발행회사뿐만 아니라, 본 금융상품에 대한 위험까지 종합적으로 고려하여 투자하시기 바랍니다.

【 대표이사 등의 확인 】

251022 대표이사등의확인서명.jpg
251022 대표이사등의확인서명

【 본 문 】

【 투자결정시 유의사항 】

[(주)우리금융지주 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 투자 결정 시 유의사항]1. 본 금융상품은
일반적인 무보증 회사채와는 다르며, 다음과 같은
투자위험이 존재하므로 충분히 숙지하고 투자하시기 바랍니다.① 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(부실금융기관 지정)에 해당되면 투자자는
원금 및 이자 전액을 영구적으로 상환받지 못합니다.② 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(금융지주회사감독규정 제36조부터 제38조까지, 제40조)에 해당되면 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함)의 지급이 정지됩니다. 또한
발행회사는 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가지고 있습니다.③ 본 금융상품은
영구채이므로
유동성 위험이 높습니다.④
중도상환에 대한 권리는 발행회사에게만 있으며, 중도상환 여부는 전적으로 발행회사가 자율적으로 결정합니다. 본 금융상품은
발행 후 일정기간(5년) 이내에 중도상환되지 않습니다.⑤
투자자는
어떠한 경우(중도상환 조건이 있는 경우 포함)에도
중도상환을 요구할 수 없습니다.⑥ 본 금융상품은
예금 및 일반채권, 조건부자본증권 후순위채보다 변제순위가 후순위입니다.2. 본 금융상품은
예금자보호 대상이 아니므로 투자자께서는 이 점 유념하시기 바랍니다.3. 본 금융상품은 한국신용평가(주), 한국기업평가(주), NICE신용평가(주)로부터
AA- 등급을 부여 받았습니다. 동 신용등급은 규제 환경 등의 변화에 따라
추가적인 변동 가능성이 존재하므로 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.4. 투자 판단 시
증권신고서와
투자설명서를 반드시 참고하시기 바랍니다.5. 발행회사는 국내외 법규 등의 규제를 받고 있으며, 동 법규 등의 준수여부는 본 금융상품에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다.6. 투자자는 본 금융상품에 대한 투자 의사결정 시 발행회사뿐만 아니라, 본 금융상품에 대한 위험까지 종합적으로 고려하여 투자하시기 바랍니다.

요약정보

1. 핵심투자위험

하단의 핵심투자위험은 증권신고서 본문에 기재된 투자위험요소 중 중요한 항목만을 투자자의 이해도 제고를 위하여 간단ㆍ명료하게 요약한 것입니다. 자세한 투자위험요소는 "본문-제1부 모집 또는 매출에 관한 사항-Ⅲ. 투자위험요소"에 기재되어 있으니 참고하시기 바랍니다.

구 분
내 용

사업위험

가. 금융지주회사의 자회사 경쟁력 및 영업실적에 의한 위험

당사는 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사이며, 당사와 같은
금융지주회사는 관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할 수 없어, 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원
입니다. 이에 따라 금융지주회사의 경쟁요소는 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결된다고 볼 수 있습니다. 당사는 주력 자회사인 은행을 포함 보험, 신용카드, 캐피탈, 금융투자(증권), 자산운용, 부동산신탁 등 금융업을 영위하고 있는 회사입니다.
향후 당사의 자회사 간 효율적인 경영관리가 이루어지지 않을 경우 당사의 전반적인 경영여건에 부정적인 영향을 줄 수 있으며, 자회사들의 경쟁력 및 영업실적은 당사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향
을 미칠 수 있습니다. 당사의 사업위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업 현황에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험

금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 의해 많은 영향을 받습니다. 따라서
당사 및 당사의 자회사 등은 사업 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부 환경을 종합적으로 고려
하시어 투자에 임하시기 바랍니다.
다. 국내외 금융시장 변화에 의한 위험
국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직간접적으로 영향을 받고 있습니다.
당사를 비롯한 당 그룹은 국내외금융시장의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있으며, 이로 인해 금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당사의 사업에 직·간접적으로 영향
을 미치고 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
라. 이중레버리지 비율 상승에 따른 위험
이중레버리지 비율이란 금융지주회사의 자기자본 대비 자회사에 대한 출자총액으로서 100%를 초과하는 금액은 지주회사의 차입을 통한 출자에 해당되며, 금융당국의 권고 수준은 130% 이하입니다.
감독당국의 권고기준인 130%를 초과할 경우, 금융지주회사는 경영실태평가 시 부정적인 영향을 받을 수 있습니다.

국내 금융지주회사의 평균 이중레버리지 비율은 2025년 반기말 기준 115.98%(2025년 반기말 기준 당사 99.36%)입니다.
하지만 핵심 자회사의 배당에 크게 의존하고 있는 금융지주회사의 자본구조등을 감안할 때,
향후 M&A 등 사업영역 확대, 금융시장의 불확실성 및 정부 규제 강화 기조 등으로 이중레버리지 비율이 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과할 경우 관련 제재 위험이 발생할 수 있습니다.
투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
마. 금융산업 구조 재편에 따른 경쟁심화 위험

금융회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진
하고 있으며, 이에 따라
금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상
됩니다. 2024년 5월 금융위원회는 지방은행인 아이엠뱅크의 시중은행 전환을 인가하였고, 이로 인해
시중은행간 추가적인 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 이러한 변화는 향후 당사와 같은 금융지주회사의 수익성 악화로 연결
될 수 있으니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.
바. 개인정보와 관련된 위험
금융권에서의
개인정보 유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권회사들에 대한 외부자들의 고객정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐에
따라 고객정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다. 2024년 5월 당사 자회사인 우리카드의 개인정보 유출에 대한 금융감독원의 검사가 진행되었으며, 2025년 3월, 개인정보보호위원회로부터 개인정보보호법 위반에 따른 과징금 약 134억원을 부과받았습니다. 한편, 2025년 7월 언론사 보도에 따르면 일부 보험사의 신용정보법 위반에 따른 과징금 관련 기사가 있었습니다. 추후 진행현황에 대한 모니터링이 필요할 예정입니다. 이러한
정보유출 사고 발생 시 당사 및 당사 자회사의 평판 하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생
할 수 있으므로 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
사. 핀테크 산업의 도입 및 성장에 따른 위험

4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화
시키고 있습니다. 이에 따라 정부는 2015년 5월 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고, 이후 2018년 3월 '핀테크 혁신 활성화 방안', 2019년 1월 '핀테크 활성화를 통한 금융혁신 추진전략', 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략' 등 관련 규제개혁 등 핀테크 기업의 제도적인 지원을 위한 방안들을 추가적으로 발표하였습니다.2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 시행되었습니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.이러한 핀테크 산업의 등장으로 기존 은행들은 해당 기술을 활용한 새로운 금융서비스를 제공 할 수 있는 기회가 생긴 반면,
비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 금융환경 속에서 지나친 경쟁에 따른 수익성 악화에 직면
할 수 있으므로 이 점 투자에 유의하여 주시기 바랍니다.
아. 인터넷전문은행 출범으로 인한 위험
금융위원회는 2015년 6월 인터넷전문은행 관련 규제 완화 방향을 발표한 이후 증권신고서 제출일 전일까지 3개의 인터넷 전문은행을 인가하였습니다.
최근에는 제4인터넷전문은행 신규인가를 추진하였으나, 2025년 9월 보도자료에 따르면 4개 업체의 예비인가 심사에서 기본 요건이 미흡하다고 판단되어 모두 불허되었습니다. 인터넷전문은행이 도입됨으로써 인터넷은행의 비용절감 효과와 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 경쟁의 심화로 기존 시중은행의 시장점유율, 가격경쟁력 및 수익성 저하 등이 발생할 수 있으니
투자자께서는 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.
자. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험
금융회사의 자금세탁 방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화
시킬 수 있습니다.한편, 국제자금세탁방지기구(FATF)는 2019년 1월부터 우리나라의 자금세탁방지와 테러자금조달금지 제도에 대한 평가("상호평가")를 진행하였으며, 2020년 4월 16일 우리나라의 상호평가 결과보고서를 발표하였습니다. 상호평가 결과는 해당 국가 금융·사법 시스템의 투명성 척도로서 신용평가 기관 등에 의해 다양하게 활용됩니다. 우리나라의 상호평가 결과는 미국, 호주, 캐나다, 싱가포르, 중국 등과 동일한 "강화된 후속점검"에 해당하며, 전반적으로 자금세탁/테러자금조달 위험을 잘 이해하고 있고, 견실한 법·제도적 장치를 바탕으로 긍정적인 성과를 내고 있다는 평가를 받았습니다. 해당 평가 결과에 따라 우리나라는 FATF로부터 후속점검을 받으며, 향후 후속점검 및 차기 상호평가 과정에서
부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향
을 받을 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

회사위험

가. 금융지주회사의 자회사 실적 변동에 따른 수익성 영향 위험
당사는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 금융지주회사법에 따라 2019년 1월 11일 설립되었습니다.
당사와 같은 금융지주회사는 관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할 수 없어, 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원입니다. 이에 따라 금융지주회사의 경쟁요소는 소유 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결된다고 볼 수 있습니다.
당사는 2025년 반기말 연결 기준 당기순이익 중 은행업이 93.07%로 가장 높은 비중을 차지하고 있으며, 그 외에 신용카드업이 4.60%, 캐피탈업이 4.04%, 증권업이 1.03%의 비중을 차지하고 있습니다. 따라서
당사의 수익성 및 현금 흐름은 자회사의 영업 환경, 재무 상태 등에 따라 큰 영향을 받으며, 향후 당사의 실적 및 경쟁력 파악을 위해서는 은행 등 주요 자회사가 영위하고 있는 금융업 전반에 대한 검토가 필요합니다. 투자자께서는이 점 유의하시길 바랍니다.
나. 은행 자회사의 자산건전성 관련 위험
당사의 자산건전성은 자회사인
(주)우리은행의 자산건전성과 유사한 모습을 나타내고 있습니다.
2025년 반기말 기준 (주)우리은행은 고정이하여신비율 0.32%, 연체율 0.40%를 기록하였습니다. (주)우리은행의 대손충당금적립률은 2025년 반기말 기준 179.87%를 기록하고 있습니다. 건전성지표가 비교적
양호한 수준을 유지하고 있으나 글로벌경제 불안의 지속, 국내 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담 등을 고려할 때 대출의 부실화 우려가 상존하고 있어 자산건전성이 저하될 가능성을 배제할 수 없습니다
. 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
다. 은행 자회사의 NIM 하락시 수익성 저하 가능성
당사의 NIM(순이자마진) 구성은 (주)우리은행의 수익구성과 크게 다르지 않을 것으로 보입니다.
(주)우리은행의 2025년 반기말 기준 ROA와 NIM은 0.64%, 1.44%로 전반적인 수익성은 양호한 수준을 기록하고 있습니다.
하지만
향후 금리인하가 본격화되고 정부의 가계부채 규제로 대출자산 확대를 통한 수익창출에도 한계
가 있는 상황으로
이러한 경우 (주)우리은행의 NIM(순이자마진) 등 수익성이 악화될 가능성
이 있습니다. 한편, 2015년부터 시행중인 바젤Ⅲ 유동성커버리지비율(LCR) 규제(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액≥100%) 또한 은행의 수익성에 다소 부담 요인으로 작용할 것으로 전망됩니다. 이와 같이
정부의 가계부채 관련 규제 등이 강화되고 유동성 커버리지비율(LCR) 등의 규제가 시행됨에 따라 은행의 자산운용 정책이 예전에 비해 보수적으로 전환
되고 있습니다.
이러한 정책의 변화는 당사의 자회사인 (주)우리은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 것으로 전망
됩니다. 투자자분께서는 이 점 유의해주시기 바랍니다.
라. 은행 자회사의 조달금리 상승 위험
당사의 주력 자회사인 우리은행은 2025년 반기말 기준 조달 자금의 71.45%(원화예수금+외화예수금)를 예수금으로 조달하고 있어 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다. 2025년 반기말 우리은행의 평균 조달금리는 약 2.33%로 전년말(2.67%)대비 0.34%p 하락하였습니다. 한편, 현재 한국의 기준금리는 2.50%를 유지하고 있습니다.
최근 국내외 시장금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며, 향후 금리변동 가능성을 배제할 수 없습니다.
당사의 주력 자회사인 우리은행의 자금 조달의 상당 부분은 원화자금 예수금을 비롯한 원화자금 차입이 차지하고 있는 바,
고금리 기조는 자금 조달 비용과 연결되어있으며, 저금리 기조는 자금 운용 수익과 연결되어 금리 변동성은 당사의 자회사인 우리은행의 수익성에 영향을 줄 수 있습니다.
투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
마. 바젤Ⅲ 제도 하에서 자본적정성 충족 가능성
리스크 대응능력을 높이기 위해 2013년 12월
바젤III를 도입하여 자본관리를 강화함에 따라, 당 그룹은 금융당국에서 요구하는 기준을 상회하는 적정 자본비율을 유지하고 있으며, 새로운 자본규제 기준에 맞는 자본증권(적격 조건부자본증권 등)을 발행
하고 있습니다. 하지만
향후 대내외 경제불황에 따른 국내기업들의 재무안전성 악화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 가능성 등으로 규제비율을 하회할 위험도 배제할 수 없습니다.
따라서 투자자께서는
당사의 자본적정성에 대한 지속적인 모니터링이 필요
합니다.
바. 자회사 동양생명보험 및 ABL생명보험 수익성 악화 위험
당사의 생명보험부문 계열사는 동양생명보험 및 ABL생명보험으로 2024년 8월 28일 이사회에서 각사의 주식을 취득하는 안건을 결의하였고, 2025년 5월 금융위원회 정례회의에서 자회사 편입을 승인 받았습니다. 2025년 7월 1일 인수대금 잔금을 납부하여 자회사 편입을 완료하였고, 그에 따라 당사는 신규사업인 생명보험업에 진출하였습니다.
동양생명보험은 2025년 반기말 누적 연결 당기순이익은 824억원이며, 2025년 반기말 기준 지급여력비율(K-ICS)은 177.0%입니다. 또한, ABL생명보험은 2025년 반기말 누적 연결 당기순이익은 339억원이며, 2025년 반기말 기준 지급여력비율(K-ICS)은 169.1%
입니다. 현재 동양생명보험과 ABL생명보험의 지급여력비율이 규제 수준을 상회하고 있으나,
향후 국내 시장 변화에 따른 영향으로 지급여력비율이 하락할 가능성을 배제할 수 없으며 지급여력비율로 인해 발생할 수 있는 사업, 투자, 영업위험에 따른 부분을 유의
하시길 바랍니다.
사. 카드업 자회사 수익성 위험 분석

당사의 2025년 반기말 연결 기준 당기순이익(1조 5,943억원) 중 (주)우리카드가 차지하는 비중은 약 4.60%(767억원)입니다.
국내 신용카드업은 2003년 카드 사태 이후 강도 높은 구조조정을 거친 뒤 현재는 성숙 단계에 접어든 상황이며,
업계 전반의 경쟁이
지속되고 있습니다. 또한 가계소득 증가세 정체, 가계부채 확대 추세를 감안 시,
신용카드 자산을 중심으로 연체율 상승 가능성이 상존합니다.

또한 2025년 3월에는 개인정보보호위원회로부터 개인정보보호법 위반에 따른 과징금 약 134억원을 부과받았습니다. 향후 이러한 요인으로 (주)우리카드의 영업수익성이 악화될 시, 이는 연결 기준으로 당사의 재무에도 악영향을 미칠 수 있다는 점을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.
아. 캐피탈 자회사 수익성 위험 분석
당사의
2025년 반기말 연결 기준 당기순이익 중 우리금융캐피탈(주)가 차지하는 비중은 약 4.04%(674억원)
로, (주)우리금융캐피탈의 실적은 당사의 수익성 및 배당금 수익에 영향을 미칠 수 있습니다. 우리금융캐피탈(주)의 수익구조는 여신금융업을 기반으로 하는 자동차금융과 개인 및 일반대출 중심의 사업구조입니다. 특히
2025년 반기말 기준 자동차금융 신규취급액이 전체 대출실행금액의 약 60% 수준을 차지하는 등 자동차금융 자산에 대한 의존도가 높은 편
으로 향후 예기치 못한 경기 변동이나 산업 내 환경 변화에 취약할 수 있으니 이 점 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.
자. 금융투자(증권)업 자회사 수익성 위험 분석

당사는 기존 종합금융업을 영위하던 우리종합금융(주)와 한국포스증권(주)의 합병을 통하여 2024년 8월 1일 (주)우리투자증권(사명 변경)을 자회사로 편입하였고, 해당 합병으로 당사는 신규사업인 증권업에 진출하였으며 (주)우리투자증권은 2025년 3월 금융위로부터 투자매매업(증권, 인수업 포함) 본인가를 받았습니다.
당사의
2025년 반기말 연결 기준 당기순이익 중 (주)우리투자증권이 차지하는 비중은 약 1.03%(171억원)입니다.
금융투자(증권)업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장 변화 등 외부 요인에 의한 실적변동성이 큰 편입니다. 향후 실물경기 침체 및 금리변동성 등 금융시장변화가 발생할 경우 주식시황은 달라질 수 있으며 이로 인해 (주)우리투자증권을 포함한 금융투자(증권)업을 영위하는 기업들의 실적변동성이 확대될 가능성이 존재합니다. 또한 기존 종금사 업무(단기금융업)의 경쟁 심화는 회사 수익성 저하를 초래할 가능성이 있습니다.
따라서 시장의 급격한 변화와 금융투자(증권)업 및 단기금융업의 수익성 둔화 가능성에 의해 발생할 수 있는 부정적 영향은 간과할 수 없는 바, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
차. 우발채무 및 약정사항에 따른 위험

당사가 속한 금융업종 특성상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있으며,
그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향이 미칠수 있습니다.
증권신고서 제출 직전 영업일 기준 당사는 계류 중인 소송사건과 영업활동 관련 지급보증 등이 존재합니다. 2025년 반기말 기준 당사 및 주요 자회사가 피고로 계류중인 소송사건(대출관련 단순 시효연장목적 등의 소송 및 사기 소송 제외)은 924건(소가액 849,299백만원)입니다.
현재 계류 중인 소송 사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으며, 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있으니 이 점 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.
카. 금융지주회사의 법적규제에 관한 위험
당사는 금융지주회사법상
금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위 제한 관련 준수의무
가 있습니다. 위와 같은 법적 제재 사항이 있을 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.
타. 신규회사 인수에 따른 위험

당사는 2019년 1월 11일 설립되어 2025년 현재 기준 우리은행, 동양생명보험, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리투자증권을 비롯한 16개 자회사 및 미국, 중국, 인도네시아, 베트남 등지의 14개 해외현지법인, 그리고 우리벤처파트너스와 우리프라이빗에퀴티자산운용의 투자합자회사 등 다양한 손자회사로 구성되어 있습니다.2023년 3월, 당사는 우리벤처파트너스(舊 다올인베스트먼트)를 15번째 자회사로 편입하였습니다(2024년 1월 우리자산운용(주)와 우리글로벌자산운용(주)가 합병으로 14곳으로 감소하였고, 2025년 현재 당사 자회사는 16곳임). 또한, 보다 안정적이고 효율적인 경영체계를 확립하기 위하여 2023년 8월 우리종합금융과 우리벤처파트너스를 완전자회사로 편입하였습니다.이에 더하여 당사는 2024년
자회사인 우리종합금융(주)와 한국포스증권(주)의 합병을 추진하고 합병법인을 자회사로 편입하는 안건을 이사회에서 결의
하였습니다. 또한, 7월 24일 금융위 승인을 득함에 따라, 2024년 8월 1일자로 우리종합금융(주)는 한국포스증권(주)에 흡수합병되었고, 합병증권사는 당사의 자회사로 편입((주)우리투자증권으로 사명 변경)되었습니다.
해당 합병으로 당사는 신규사업인 증권업에 진출하였으며 (주)우리투자증권은 2025년 3월 금융위로부터 투자매매업(증권, 인수업 포함) 본인가를 받았습니다.
또한,
당사는 2024년 8월 동양생명보험 및 ABL생명보험의 주식을 취득하는 안건을 이사회에서 결의
하였고, 2025년 5월 금융위원회 정례회의에서 자회사 편입을 승인 받았습니다. 2025년 7월 1일 인수대금 잔금을 납부하여 자회사 편입을 완료하였고, 그에 따라
당사는 신규사업인 생명보험업에 진출하였습니다.

당사의 비은행권 확충 전략으로 발생하는 회사의 경영, 상세 사업 분야, 문화 등의 차이점으로 사업에 영향을 받을 수 있으니 투자자분들은 이 점 유의
하시기 바랍니다.

파. 은행 자회사의 펀드 판매에 따른 평판 저하 위험

글로벌 금융시장의 변동성 및 금리 변동이 확대됨에 따라 해외금리 연계 파생결합상품이 원금 손실 구간에 접어들면서 상품 투자자들의 손실 가능성이 제기되었습니다. 이와 관련하여, 당사의 주요 자회사인 (주)우리은행은 라임자산운용 등 펀드 환매지연으로 고객 손실에 대한 배상을 한 바 있습니다. 한편, 라임 펀드 사태와 관련하여 2025년 2월 서울남부지방법원에서는 1심에서 우리은행 일부 승소 판결을 내렸습니다.

또한 2024년 초
홍콩 H지수를 기초자산으로 만든 주가연계파생결합증권(ELS)에서 대규모 투자자 손실이 발생하였습니다
. (주)우리은행의 홍콩 H지수 ELS 판매 잔액 규모는 타행 대비 매우 미미하나,
이에 대한 지속적인 모니터링이 필요합니다. 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.
하. 국제회계기준위원회의 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 부채 재분류 개정 가능성에 대한 위험

국제회계기준위원회(IASB)는 금융상품의 표시 회계기준(IAS32) 개정작업을 추진 중
이며,
추진안에 따르면 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우, 부채로 재분류될 가능성이 있습니다
. 우리은행의 2025년 반기말 연결 기준 자본으로 분류된 조건부 자본증권(신종자본증권) 약 1조 4,065억원과 당사가 기발행한 조건부자본증권(신종자본증권) 3조 5,109억원이
향후 부채로 재분류될 경우, 당사의 연결기준 부채는 2025년 반기말 498조 3,973억원에서 재분류 가정 기준 503조 3,147억원으로 약 0.99% 증가하며, 연결 기준 부채비율은 2025년 반기말 1,395.46%에서 재분류 가정 기준 1,634.24%로 238.78%p 상승
할 예정입니다. 또한, 우리은행의 연결 기준 부채는 2025년 반기말 465조 7,424억원에서 재분류 가정 기준 467조 1,489억원으로 약 0.30% 증가하며 연결 기준 부채비율은 2025년 반기말 1,631.35%에서 재분류 가정 기준 1,721.07%로 89.72%p 상승할 예정입니다(부채 재분류 시 환율 변동 영향은 미반영한 기준임). 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

거. 예금보험공사의 당사 잔여지분 매각에 따른 최대주주 변동 등
공적자금관리위원회(이하 '공자위')는 2021년 8월 23일 제190차 회의에서 2021년 하반기 우리금융지주 잔여지분 매각을 심의ㆍ의결하였으며,
2021년 9월 9일 우리금융지주 잔여지분 매각을 공고
하였습니다.
매각대상 지분은 최대 10%이며, 2021년 10월 8일 투자의향서(LOI) 접수 마감, 2021년 11월 22일 낙찰자 선정이 이루어지며 2021년 12월 9일 매각절차가 종료
되었습니다.
상기 매각의 결과에 따라 당사의 최대주주는 예금보험공사에서 우리사주조합으로 변동되었으니 투자자분들은 이 점 참고하시기 바랍니다.
이후 2023년 10월 당사는 예금보험공사가 소유중인 당사의 잔여지분 9,357,960주에 대한 주식양수도 기본 협약서를 체결하였으며,
최종적으로 2024년 3월 이를 자사주로 매입하고 전량 소각하여 완전 민영화를 성공적으로 완료하였습니다.
너. 금융사고 발생 관련 위험

당사는 2022년 4월 주요 자회사인 (주)우리은행의 내부직원 횡령사건을 인지하고 관련 금액을 2022년 1분기말 재무제표에 반영하였고, 2022년말 재무제표에 최종 공시하였습니다. 2024년 6월에는 동사 내부직원의 105억원대 부당대출 취급 및 편취(사기 등) 사건이 발견되어 금융감독원의 검사가 진행되었으며 향후 결과에 따라 우리은행에 대한 제재 가능성이 있습니다.

추가로 동사에서 발생한 부당대출 취급과 관련하여 업무상 배임 등의 금융사고 내용을 2024년 8월 (주)우리은행 홈페이지에 공시(금융사고 금액 약 165억원)하였습니다. 이와 관련하여 금융감독원의 검사가 진행되었으며 2025년 2월 4일 금융감독원은 검사결과에 따라 해당 금액을 약 730억원으로 발표하였습니다. 향후 최종 결과에 따라 우리은행에 대한 제재 가능성이 있습니다.

2023년 4월 금융감독원은 122.6억 달러 이상의 외화송금 거래에서 외국환거래법 등을 위반한 혐의를 확인했다고 밝혔으며, 8개 은행에 대해 11억원이 넘는 과징금 부과 및 일부 은행에 대해서는 업무 일부정지를 조치하였습니다. ((주)우리은행 부과 과징금은 3억 884만원, 과태료 1억 7,700만원).

또한 2024년 11월에는 외부인의 허위서류 제출을 통한 사기대출 취급 관련 금융사고(사고금액 약 25억원)가 발생하였으며, (주)우리은행은 해당 외부인을 고소(고발) 조치하였습니다.

최근 자회사인 (주)우리은행은 내부통제 리스크관리 강화 모니터링 중 인도네시아 우리소다라은행의 외부인에 의한 사기(혐의) 등 이상거래 징후를 확인하였고, 해당 내용을 2025년 6월 2일 (주)우리은행 홈페이지에 공시하였습니다.

추가로 동사에서 담보권이 설정된 기계 기구를 외부인이 임의 매각하는 사고(사고금액 약 24억원)가 발생하였고, 해당 내용을 2025년 8월 22일 (주)우리은행 홈페이지에 공시하였습니다.

한편 금융위원회는 연이은 대형 금융사고 발생에 따라 은행 경영실태평가를 개편하기 위해 은행업감독규정 개정안을 2024년 2월 21일자로 시행하였습니다. 본 개정안은 현재 경영관리의 세부항목에 불과한 내부통제 항목을 별도의 평가 부문으로 분리하고, 평가 비중을 대폭 상향하여 평가하는 내용을 담고 있습니다.

따라서 투자자들은 향후 당 그룹과 관련된 금융사고에 대해 지속적으로 모니터링이 필요하며, 조사 결과에 따라 당사의 실적 및 재무상태가 변동될 수 있는 점 유의하시기 바랍니다.

기타 투자위험

가. 사채의 상각조건
본 사채는 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 부실금융기관으로 지정되었을 경우, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생하여 원리금 전액을 영구적으로 받지 못하게 되는 매우 위험한 상품에 해당합니다. 부실금융기관 지정 이후 해제가 된다 하더라도 원리금은 회복되지 않습니다. 이러한 본 사채의 위험과 관련하여 충분히 숙지하신 후 투자에 임하시기 바랍니다.
가-1. 상각 발동요건인 '부실금융기관 지정'의 의의
금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 산정합니다. 즉각적인 부실금융기관을 지정하기보다는 경영정상화를 추진한 후 그 결과에 따라 시정조치가 내려지는 것이 통상적인 절차입니다. 다만, 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다.당사는 지속적인 자산건전성 강화, 위험관리를 통해 부실금융기관으로 지정 가능성은 매우 낮은 편이나
글로벌 경기침체로 인한 내수부진이 지속될 경우를 고려하면 그 가능성을 완전히 배제할 수는 없습니다.
또한 당사는 금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바,
주요 자회사인 우리은행 등이 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차 진행은 당사에도 큰 영향
을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.
가-2. '부실금융기관 지정' 기준 당사의 자본여력
당사가 부실금융기관으로 결정되기 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되기 위해서는 금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 금융감독원장이 판단하는 경우, 자본비율이 기준치 미만인 경우(총자본비율 100분의 4미만 또는 기본자본비율 100분의 3미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만), 경영실태평가결과 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우가 있습니다. 당사의 부채가 자산을 초과하기 위해서는 2025년 반기말 연결 기준으로 약 35조 7,155억원 이상의 손실이 발생하여야 하며, 자본비율이 기준치 미만을 기록하기 위해서는 약 24조 1,396억원 이상의 손실(보통주자본비율 기준)이 발생하여야 합니다. 현재 당사의 자본여력은 양호한 것으로 보이지만,
아직 경험하지 못한 새로운 유형의 위기가 발생하였을 경우(IMF 외환위기를 능가하는 금융위기의 발발 혹은 급격한 신용경색상황이나 대규모 뱅크런 등) 위 결과는 크게 달라질 수 있으니,
투자자께서는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.
가-3. 상각 가능성 분석 : 당사의 통합 위기상황 분석 및 여신현황 기준
2024년 12월말 기준 그룹 통합위기상황 분석에 의하면, 당사의 자산과 연관성이 높은 대표적인 거시 경제변수(실질 GDP성장률, 소비자물가지수, 금리 환율 등 항목)를 기준으로
심각한 경기침체 상황이 현실화되는 시나리오의 경우, 당사의 1년 후 BIS총자본비율은 14.57%, 기본자본비율은 12.92%, 보통주자본비율 11.04%로 기준시점 대비 각각 1.14%p, 1.28%p, 1.09%p 하락이 예상됩니다.
당사의 자본비율은 심각 시나리오 테스트 하에서도 부실금융기관 평가대상으로 지정되기 위한 최저자기자본 규제요건(BIS비율 4.00%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3%)을 상회하고 있어 이에 따른 상각사유 발생 가능성은 상당히 낮은 것으로 판단됩니다.
그러나 스트레스테스트결과 분석의 기준 시점이 2024년 12월말 기준이고, 그 이후 당사의 총자본, 기본자본, 보통주자본, 위험가중자산의 변동 및 경제환경 변화를 반영하지 못한다는 점 및 예상을 뛰어넘는 극단적 시나리오의 발생, 비계량 리스크, 평판리스크, 전략리스크 등의 실현, 우연한 사건 등이 발생하는 경우 분석결과와 실제 수치와의 차이가 클 수 있다는 한계
를 배제할 수 없습니다. 또한 이러한
예상치 못한 상황의 발생으로 본 사채의 상각사유가 발생
할 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.한편, 당사의 자산 중 가장 큰 비중을 차지하는 원화대출금의 약 95%가 당사의 자회사인 (주)우리은행의 원화대출금으로 구성(당사 및 (주)우리은행 연결재무제표 기준)되어 있어 당사의 자산건전성은 (주)우리은행의 자산건전성에 연동된다고 볼 수 있습니다. 이러한 점을 고려하여 2025년 반기말 기준 (주)우리은행(연결)의 원화대출금 자산의 부실화가능성을 분석 시, 부동산 담보부대출(약 164.94조원)의 17.31% 이상 부실 등이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.
이와 같은 규모로 대출채권 등의 부실이 발생하는 경우, (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사가 실시되고 부실금융기관으로의 지정 개연성이 높아질 수 있습니다.
또한, 이와 같은 사유로
부실금융기관으로 지정될 경우, 당사 본 사채의 권리가 소멸될 가능성이 매우 높으므로
투자자께서는 이에 유의하여 주시기 바랍니다.
가-4. 상각사유 발생시 상각절차

금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생
합니다. 이와 관련하여 당사가 부실금융기관으로 지정되었을 때에는 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다.
다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 부실금융기관 지정의 발생여부를 확인할 의무는 개별 투자자들에게 있으며,
공시여부가 상각의 효력발생에 직접적인 영향을 줄 수 있는 것인지에 대한 별도의 규정이 마련되어 있지 않으므로, 투자자께서는 이 점에 대한 각별한 유의가 요구됩니다.
가-5. 부실금융기관이라는 행정처분에 대한 쟁송가능성
본 사채의 투자자가 부실금융기관의 지정이라는 행정처분에 대하여 취소소송 등의 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 또한 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력, 부실금융기관 지정처분 취소 시 상각의 효력과 부실금융기관 지정의 취소가능성 등에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.
가-6. 상각 사유 발생 후 효력 발생 전까지의 본 사채 양도가능성
금융지주회사법, 자본시장법 등의 관련 법령은 상각형 조건부자본증권의 상각 사유가 발생한 후 효력이 발생하기 전까지 해당 사채의 양도를 제한하는 규정을 두고 있지 아니하므로, 이 기간 동안 본 사채를 타인에게 양도하는 것이 법률상 제한되지는 아니합니다. 다만 상각이 예정되어 있는 본 사채가 실제로 양도될 가능성은 낮아 보이고 만약 본 사채가 상각이 예정될 경우 당사는 관련 사실을 당사 홈페이지 및 하나 이상의 일간지 등에 게시함으로써 추가적인 투자자의 손실을 막기위해 노력할 예정입니다. 투자자분들께서는 이에 대한 내용을 숙지하시기 바랍니다.
나. 사채의 이자지급 정지, 제한 및 취소 조건

본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 당사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36호 내지 제38호에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받거나 긴급조치 및 부실금융기관 지정 중 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 이자지급은 정지됩니다.
또, 바젤III 규제 하에서 금융지주회사가 충족해야 하는 일정 수준의 추가자본 요건을 당사가 충족하지 못하였을 경우, 이자의 지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다. 뿐만 아니라 당사는 본 사채의 이자지급을 당사의 재량으로 취소할 수 있습니다. 다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 해당 사유가 해소될 경우 다시 이자 지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.
나-1. 이자미지급 조건 - 적기시정조치

적기시정조치는 부실화의 소지가 있는 금융기관에 대해 부실화를 방지하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 금융당국이 필요한 조치를 권고, 요구 또는 명령하는 것
을 말합니다. 본 사채에 대한 이자지급이 정지되는 적기시정조치 중 경영개선권고나 경영개선요구 등은
자본비율이 단순히 일정 규제 수준 미만으로 하락하는 계속기업상태에서도 발생할 수 있습니다.
투자자들께서는 이 점에 유의하시기 바랍니다. BIS총자본비율 기준, 당사가 적기시정조치(총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만)를 받기 위해서는 2025년 반기말 연결 기준으로 당사 보유자산 중 약 18조 4,948억원의 손실이 발생해야 합니다.
적기시정조치에 의한 이자 미지급 발생가능성은 부실금융기관 지정에 의한 신종자본증권 원금 상각 사유 발생 가능성보다 매우 높습니다.
투자자들은 이 점 각별히 유의하시기 바랍니다.
나-2. 이자미지급 조건 - 긴급조치
긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다.
예금자의 이익이 크게 저해될 우려가 있다고 인정될 경우에 금융당국은 그 위험을 제거하기 위하여 ① 채무변제 행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여 금지, ③ 회사채 발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분 등과 같은 긴급조치를 통하여 그 위험을 제거할 수 있습니다. 이러한 금융당국의 긴급조치는 본 사채의 이자지급이 정지되는 요건에 해당합니다.
투자자들께서는 이 점 유념하여 주시기 바랍니다. 또한 당사에 대하여 이자 지급 정지 사유가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정이니 투자자께서는 관련내용을 참고하시기 바랍니다.
나-3. 이자지급제한조건 - 자본보전완충자본 관련 미이행시
금융지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여
추가적으로 유지해야 하는 자본(이하"자본보전완충자본") 수준을 당사가 일정 하회하여 유지하였을 경우, 본 사채의 이자지급이 제한될 수 있습니다.
금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 당사는 규제수준 이상으로 자본 수준을 추가로 확보할 의무가 있으며,
미 이행시 본 사채의이자지급이 제한되는 상황이 발생
할 수 있으므로, 이는 투자자 입장에서는 지속적으로 확인해야 하는 사안 가운데 하나입니다. 따라서 투자자들께서는 이 점 유념하여 주시기 바랍니다.
나-4. 이자지급의 취소 - 이사회 결의를 통한 재량적 결의

본 사채의 특약 제6조 제3항에 근거하여 당사는 고유의 재량에 따라 본 사채의 이자 지급을 취소할 수 있습니다.
당사가 이사회 결의에 의해 본 사채의 이자지급을 취소하기로 결정하였을 경우, 당사는 이자지급취소 결의내역 및 효력발생 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다. 위 특약에 따라 취소의 사유는 특별하게 제한되지 않습니다. 투자자들은 이 점 유념해주시기 바랍니다.
나-5. 이자지급 제한 사유 발생 시 절차
이자지급의 정지, 제한 그리고 취소의 사유가 발생하였을 경우, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 해당사실을 알 수 있도록 상세히 그리고 지체없이 공고하겠습니다. 또한 이자미지급 이후에 이자미지급 사유가 해소되어 차후 이자의 지급이 가능해 질 경우에도 당사는 위와 동일한 수준으로 공고하도록 하겠습니다. 다만,
본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다.
공시를 통한 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생 여부와 사유 해지 여부를 확인할 의무는 개별 투자자에게 있습니다.
나-6. 이자지급제한 사유 발생에 대한 쟁송 가능성

본 사채의 투자자가 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소에 대하여 민사소송 혹은 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재
합니다. 이에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.
다. 배당가능이익의 규모에 따른 이자지급 여부
본 사채의 특약 제5조 제2항에 의거, 본 사채의 이자는 당사의 배당가능이익에서 지급되어야 합니다.
따라서, 배당가능이익 산정의 기준이 극단적으로 변하거나, 당사의 급격한 재무지표 악화로 배당가능이익이 변동될 경우 본 사채의 이자지급 여부에 영향
을 줄 수 있습니다. 이에 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.
라. 후후순위 특약
본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다.
특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에 모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위
입니다. 투자자는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.
마. 환금성 제약
본 사채는 상각조건이 포함되어 있는 조건부자본증권이며 본 사채의 만기일은 당사에 파산 절차가 개시되는 날 혹은 청산절차가 개시되는 날 중 먼저 도래하는 날로 합니다.
그 외의 사유 발생시 기한의 이익 상실의 적용이 배제되며, 위기 시에도 후후순위의 특성으로 인해 타 선순위 및 후순위 채권보다 추가적으로 환금성이 떨어질 수 있습니다.
이런 특성을 지니고 있어 본 사채는
환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다.특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상
됩니다. 투자자들은 이 점 유의하여 주시기 바랍니다.
바. 본 사채의 중도상환
본 사채는 당사의 선택에 의하여 발행일로부터 5년이 경과(2030년 10월 22일 포함)한 이후 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 사채의 전부를 상환할 수있습니다.
다만 투자자께서는 당사가 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않으며 이러한 중도상환권은 투자자가 아닌 발행회사에만 부여
됐다는 점을 양지하시고 투자판단을 해주시기 바랍니다.
사. 이자율 조정(Interest Rate Reset)

본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset) 조항이 포함되어 있습니다. 중도상환이 일어나지 않을 경우, 발행일 이후 5년 주기로 이자율조정일(Interest Rate Reset Date)이 도래합니다.
본 사채 투자자들께서는 표면이자율이 조정된다는 사실을 충분히 검토하시어 투자에 임하여 주시기 바랍니다.
아. 본 사채의 신용등급 관련사항
본 사채는 상각조건이 포함되는 새로운 유형의 사채로서,
당사의 무보증 선순위 사채 신용등급 AAA 등급 대비하여 3 등급 아래인 AA- 등급을 한국신용평가, 한국기업평가, NICE신용평가로부터 부여받았습니다.
'미래상환가능성'으로 압축되는 신용등급의 본래적 의미가 본 사채의 평가에도 적용되고 있지만, 상각형 조건부자본증권의 신용등급 평가기준 자체가 최근 새로이 정립되었다는 점, 그리고 해당 평가방법론의 역사적 검증이 이루어지지 않았다는 점 때문에
아직 그에 대한 시장의 신뢰는 확인되지 않은 상태
입니다. 더불어
외부적 규제변화 등에 의하여 신용등급이 추가적으로 변동할 가능성은 존재
하기 때문에 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.
자. 본 사채 발행 후 자본비율 관련사항
본 사채의 발행목적은 기본자본의 확충입니다. 당사의 2025년 반기말 BIS비율은 보통주자본비율 12.82%, 기본자본비율 14.70%, 총자본비율 16.06%입니다. 2025년 반기말 기준에 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본 건 발행분(
4,000억원
)만 반영하여 산출한 결과
당사의 예상 보통주자본비율은 12.82%, 기본자본비율은 14.87%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.17%p 상승), 총자본비율은 16.23%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.17%p 상승)가 될 것으로 추정
됩니다.투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.
차. 본 사채의 회계처리 관련사항
본 사채는 기본자본 확충을 목적으로 하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 IFRS 회계기준 상 당사는 자본계정으로 인식할 예정입니다. 그러나 위 사실은 투자자가 본 사채를 지분으로 회계처리해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다. 투자자 입장의 회계처리 방법은 각 개별 투자자들께서 직접 검토해야 할 사항이오니, 이 점에 각별히 유의하여 주시기 바랍니다.
은행업감독업무시행세칙에서 정하는 자기자본인정 관련 조건부자본증권 발행에 관한 감독당국의 자본인정요건 충족 승인을 받지 못할 경우에 동 증권의 회계처리방식 및 당사의 자본비율에 미치는 영향에 변동가능성
이 있으니 이 점 투자자께서는 참고하시기 바랍니다.
카. 기타사항 - 공모일정 변경 가능성과 본 증권신고서의 의의

본 증권신고서 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원의 심사과정에서 일정이 변경될 수 있습니다.
증권신고서의 기재사항은 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유가 발생할 경우 변경될 수 있음을 투자자께서 유의하시기 바랍니다.
특히 정정사유 발생에 따른 신고서 정정요구는 사채의 수요예측 기간 이후에도 발생할 수 있사오니,
투자자들은 이 점에 특별히 유념하여 주시기 바랍니다. '자본시장법' 제120조제3항에 의거, 이 신고서 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 분·반기보고서 및 검토보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는데 참조하시기 바랍니다.
타. 본 사채 등록 관련 사항
본 사채의 경우 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않으며, 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다. 투자자께서는 이 점 참고하시기 바랍니다.
파. 당사 및 자회사 은행 현황 확인방법
본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자 지급정지 및 취소 사유 발생 시 등에도 이자 지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서
투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 이자지급의 정지 및 취소 가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요
가 있습니다. '정기보고서 등 DART 공시자료'는 [https://dart.fss.or.kr]에서, '우리금융그룹 경영 공시'는 [https://www.woorifg.com]에서, '우리은행 바젤Ⅲ 자본 공시'는 [https://www.wooribank.com]에서, '금감원 금융통계정보시스템'의 통계자료는 [https://fisis.fss.or.kr]에서 확인 가능하오니 투자자께서는 이 점 참고하시기 바랍니다.
하. Deutsche Bank 조건부자본증권(Tier-1) 이자 미지급 논란
도이치뱅크 사건을 계기로 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자 미지급 가능성에 대해 검토가 다시금 행해지고 있습니다. 여러 정황상 국내의 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자 미지급 가능성이 매우 낮은 것으로 보이나,
도이치뱅크의 조건부자본증권(신종자본증권) 이자 미지급 논란은 국내에서 발행한 조건부자본증권(신종자본증권)에 대해서 기투자자 및 잠재적 투자자들에게 다시금 위험성을 각인시키는 계기로 작용
하였습니다. 당사에서 금번 발행 예정인 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 과거 논란이 되었던 도이치뱅크 조건부자본증권(신종자본증권)과 동일한 성격의 채무증권입니다. 따라서 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.
거. 글로벌 은행 위기 관련 현황
최근 인플레이션 상승에 따라 각국 중앙은행의 기준금리 인상이 지속되어 온 가운데, 2023년 3월 10일 자산규모 기준 미국내 16번째 순위를 기록했던 실리콘밸리은행(이하 SVB)이 파산하며, 국내외 금융시장 및 은행권에 위기가 부각되었고, 이후 글로벌 시스템적 중요 은행(G-SIB)에 포함되었던 크레딧스위스(이하 CS) 파산 가능성이 연달아 거론되었습니다.금융감독원은 2023년 3월 13일 '금융상황 점검회의'를 개최하여, 미국 SVB 사태가 국내 금융회사에 미칠 영향을 점검하였으며, 금융감독원은 금번 사태가 SVB의 특수한 영업구조가 최근 금융긴축 과정과 맞물려 발생한 경우로서, 미국 정부 및 감독당국이 3월 12일 SVB의 모든 예금을 보호하기로 조치함에 따라 시스템적 리스크로 확대될 가능성이 제한적일 것으로 판단된다고 발표하였습니다. 다만, 유사한 영업구조를 갖는 미국내 금융회사 등이 영향을 받을 수 있는 등 당분간은 국내외 금융시장 동향을 경계감을 갖고 예의 주시할 필요가 있다고 당부하였습니다.국내 금융당국은 즉각적 부실금융기관 지정 보다 자본비율 및 경영실태평가결과에 따라 경영개선권고, 경영개선요구 및 경영개선명령 등의 단계적 시정조치를 부과하는 것이 통상적입니다. 금번
CS의 AT1채권의 상각 발생 원인과 국내 은행 조건부자본증권이 상각되는 요건에 차이가 있고, 국내 은행들의 높은 자본적정성 지표 등을 근거로, 일련의 글로벌 은행 위기 등에 따른 영향이 국내 은행의 부실금융기관 지정 및 조건부자본증권 상각 가능성, 은행권 위기 발생으로 이어질 가능성은 제한적
이라고 판단됩니다.다만,
당사가 금번 발행하는 조건부자본증권(신종자본증권)는 상기 부실금융기관 지정 사유가 발생할 경우, 부실금융기관 지정에 따른 상각 가능성 등은 여전히 존재
하오니 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

2. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 :
20
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
상각형 조건부자본증권
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)총액
400,000,000,000
모집(매출)총액
400,000,000,000

발행가액
400,000,000,000
이자율
3.34

발행수익률
3.34
상환기일
-

원리금지급대행기관
(주)우리은행 본점기업영업지원팀
(사채)관리회사
한국예탁결제원

비고
-

평가일
신용평가기관
등 급

2025년 10월 01일
한국기업평가
회사채 (AA-)

2025년 10월 01일
한국신용평가
회사채 (AA-)

2025년 10월 01일
나이스신용평가
회사채 (AA-)

인수(주선) 여부
채무증권 상장을 위한 공모여부

인수
예

인수(주선)인
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
교보증권
6,000,000
60,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

대표
한양증권
6,000,000
60,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
메리츠증권
6,000,000
60,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
우리투자증권
4,000,000
40,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
키움증권
6,000,000
60,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
한국투자증권
6,000,000
60,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
SK증권
6,000,000
60,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2025년 10월 22일
2025년 10월 22일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

채무상환자금
200,000,000,000

운영자금
200,000,000,000

발행제비용
900,620,000

【국내발행 외화채권】

표시통화
표시통화기준발행규모
사용지역
사용국가
원화 교환예정 여부
인수기관명

-
-
-
-
-
-

보증을받은 경우
보증기관
-
지분증권과연계된 경우
행사대상증권
-

보증금액
-
권리행사비율
-

담보 제공의경우
담보의 종류
-
권리행사가격
-

담보금액
-
권리행사기간
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의관계
매출전보유증권수
매출증권수
매출후보유증권수

-
-
-
-
-

【주요사항보고서】

[정정] 주요사항보고서(상각형 조건부자본증권 발행결정)-2025.10.16

【파생결합사채해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2025년 08월 13일에 교보증권(주) 및 한양증권(주)와 대표주관계약을 체결함.▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2025년 10월 22일이며, 상장예정일은 2025년 10월 23일임.▶ 당사가 다음에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음.1. 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 ※ 상기 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 상각의 효력이 발생함.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 선순위 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 - Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

주) 본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 공시서류 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

I. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[ 회 차 : 20 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 류
상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

구 분
무기명식 무보증 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

전자등록총액
400,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
3.34

모집 또는 매출가액
사채 전자등록총액의 100.0%

모집 또는 매출총액
400,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니함.

이자율
연리이자율(%)
3.34

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법 및 기한
이자지급 방법

본 사채의 이자는 발행일로부터 만기일 전일까지의 기간 동안 매 3개월마다 연 이율의 1/4씩 후급으로 지급하며, 원미만은 절사한다. 다만 이자(배당)지급 기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 첫번째 영업일에 지급하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다. 단, 본 사채가 만기 이전 중도상환 되는 경우, 발행회사는 중도상환 이후에는 이자지급의무를 부담하지 아니한다.

이자지급 기한
채권발행일로부터 만기일 전일까지 계산하여 매 3개월 후급 지급한다.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2025년 10월 01일 / 2025년 10월 01일 / 2025년 10월 01일

평가결과등급
AA- / AA- / AA-

주관회사의분석
주관회사명
교보증권(주) 및 한양증권(주)

분석일자
2025년 10월 10일

상환방법및 기한
상 환 방 법

본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시 상환한다. 상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어진 해당일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.

[사채의 중도상환]

1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2030년 10월 22일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.

가. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

나. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우

3) 위 제2호에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.

4) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 한다.

상 환 기 한
없음

납 입 기 일
2025년 10월 22일

등 록 기 관
한국예탁결제원

원리금지급대행기관
회 사 명
(주)우리은행

회사고유번호
00254045

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2025년 08월 13일에 교보증권(주) 및 한양증권(주)와 대표주관계약을 체결함▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2025년 10월 22일이며, 상장예정일은 2025년 10월 23일임.▶ 당사가 다음에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음.1. 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 ※ 상기 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 상각의 효력이 발생함.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 선순위 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 - Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

주) 본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 공시서류 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약

이 특약은 주식회사 우리금융지주(이하 "발행회사"라 한다)가 발행하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(이하 "본 사채"라 한다)을 매입하고자 하는 거래상대방(이하 "사채권자"라 한다) 간에 적용되는 특약사항을 정한 것으로, 발행회사는 사채권자가 이 특약이 적용되는 것에 동의하여 기명날인 또는 서명한 경우에는 아래의 제 조항을 이해하고 확인한 것으로 간주합니다.

제1조(후순위 특약)

1. 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

2. 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

3. 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

4. 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

제2조(후순위자의 의무)

1. 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

2. 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

제3조(상계의 제한)

본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

제4조(중도상환)

1. 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

2. 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터 5년이 경과(2030년 10월 22일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.

① 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

② 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우

3. 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

4. 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

제5조(이율)

1. 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제9항에서 정한 이율을 적용합니다.

2. 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

3. 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

1. 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

① 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

② 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

③ 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

2. 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

3. 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

4. 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

5. 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

제7조(무담보)

본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.

제8조(채무재조정(상각))

1. 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 원리금 및 그에 관하여 이미 발생하였으나 미지급된 이자(배당) 및 기타 본 사채에 관한 모든 채무는 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.

① 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

2. 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

제9조(교차채무불이행 조건의 배제)

본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.

제10조(기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

제11조(이해관계인에 대한 제한)

발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적ㆍ경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.

제12조(제3자에 대한 적용)

본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다.

주) 위 특약 제1조(후순위특약)에서 언급되는 각 '개시'는 특정절차가 시작됨을 뜻합니다. 구체적으로, 파산절차는 법원이 파산선고를 한 때에 개시되며, 회생절차는 법원이 회생개시결정을 한 때에 개시됩니다. 한편, 주식회사가 해산하면 합병 또는 파산의 경우를 제외하고는 청산을 하여야 하는데, 금융지주회사가 해산하기 위해서는 금융위원회의 승인을 받아야 하므로, 금융지주회사의 청산절차는 '금융지주회사가 금융위원회의 사전승인을 받아 청산절차의 개시를 결의한 때'에 개시됩니다. '외국에서의 도산절차'는 해당 외국 법률에서 정하는 바에 따라 개시됩니다.

2. 공모방법

가. 증권의 모집방법 : 일반공모

[ 회 차 : 20 ]
(단위 : 원)

모집대상
모집금액 및 비율
비 고

모집금액
모집비율(%)

일반공모
400,000,000,000
100.0%
총액인수

합계
400,000,000,000
100.0%
총액인수

주) 모집금액은 전자등록총액을 기준으로 합니다.

나. 증권의 인수방법본 건 (주)우리금융지주 제20회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 일반공모의 공동대표주관회사인 교보증권(주) 및 한양증권(주)와 인수회사인 메리츠증권(주), (주)우리투자증권, 키움증권(주), 한국투자증권(주) 및 SK증권(주)(이하 '인수단'이라 한다)는 본 사채를 모집함에 있어 모집 후 잔액이 발생한 경우에는 총액인수 물량의 범위 내에서 자기책임 하에 처리하기로 합니다.인수단은 잔여물량을 자기계산으로 인수하는 경우, 해당 인수물량을 기관투자자(「증권 인수업무 등의 관한 규정」 제2조 제8호에 의한 기관투자자를 의미하며, 이하 같다) 또는 전문투자자(「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제9조 제5항에 의한 전문투자자를 의미하며, 이하 같다)에게만 매도할 수 있습니다.

3. 공모가격 결정방법

가. 공모가격 결정방법 및 절차

구 분
내 용

공모가격 최종결정
- 발행회사 : 대표이사, 재무담당총괄임원 등- 공동대표주관회사 : 대표이사, 담당 임원, 부서장 등

공모가격 결정 협의절차
수요예측 결과 및 금융시장의 상황 등을 감안한 후 발행회사와 공동대표주관회사가 협의하여 발행수익률을 결정할 예정입니다.

수요예측결과 반영여부
수요예측 참여물량 중 "유효수요(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)"를 집계하고, 해당 결과를 바탕으로 시장상황 등을 종합적으로 고려하여 발행회사와 공동대표주관회사가 합의를 통해 발행수익률을 결정합니다.

수요예측 재실시 여부
수요예측 종료 후, 제출된 증권신고서에 대한 금융감독원의 정정요구명령 등으로 인하여 발행일정이 변경될 경우, 공동대표주관회사는 발행회사와 협의하여 수요예측을 재실시 할 수 있다.

나. 공동대표주관회사의 수요예측기준 절차 및 배정방법

구 분
주요내용

공모희망금리산정방식

공동대표주관회사인 교보증권(주) 및 한양증권(주)는 (주)우리금융지주 제20회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행에 있어서, 최근까지의 동종업계 조건부자본증권 발행 유형 및 동향, 최근의 시장금리 추세, 당사의 자산규모 및 수익규모, 은행지주사로서의 지위 및 시장의 시각 차이 등을 고려하여 당사와 공동대표주관회사가 협의하여 공모희망 금리밴드를 결정하였습니다.[(주)우리금융지주 제20회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 연 3.00% ~ 3.50%로 합니다.공모희망금리 산정에 대한 구체적인 근거는 아래 (주1)을 참고하여 주시기 바랍니다.당사와 공동대표주관회사가 제시하는 공모희망금리밴드는 금리를 확정 또는 보장하는 것이 아니기 때문에 단순 참고 사항으로 활용해야 하며, 상기 공모희망금리는 수요예측에 따른 "유효수요"와 차이가 있음을 주지하시기 바랍니다.

수요예측참가신청관련사항
수요예측은 「무보증사채 수요예측 모범규준」에 따라 진행하며, 수요예측 프로그램은 "금융투자협회"의 "K-Bond" 프로그램을 사용합니다. 단, 불가피한 상황이 발생할 경우 발행회사는 공동대표주관회사와 협의하여 수요예측 방법을 결정합니다.수요예측기간은 2025년 10월 15일 09시부터 16시까지 입니다.수요예측 신청 시 신청수량의 범위, 수량 및 가격단위는 아래와 같습니다.① 최저 신청수량: 10억원② 최고 신청수량: 본 사채 발행예정금액③ 수량단위: 10억원④ 가격단위: 1bp⑤ 기관투자자(전문투자자 포함)만 수요예측 참여 가능하고, 개인투자자(특정금전신탁 포함)는 참여 불가

배정대상및 기준
수요예측결과를 반영하여 금리 결정 및 배정하는 과정에서 유효수요 결정, 금리결정, 배정대상 및 기준은 「무보증사채 수요예측 모범규준」 및 공동대표주관회사의 수요예측지침에 근거하여 공동대표주관회사가 결정하며, 필요시 발행회사와 협의하여 결정합니다.※ 「무보증사채 수요예측 모범규준」 I. 수요예측 업무절차 5. 배정에 관한 사항가. 배정기준 운영 - 공동대표주관회사는 무보증사채의 배정에 관한 합리적인 기준을 마련하여 운영합니다.나. 배정시 준수 사항 - 공동대표주관회사는 수요예측 종료 후 수요예측 참여자별로 청약예정 물량을 배정할 때에 다음 각 사항을 준수합니다. ① 과도하게 낮은 금리에 참여한 자를 부당하게 우대하여 배정하지 아니할 것 ② 금리를 제시하지 않은 수요예측 참여자는 낮은 가중치를 부여하여 배정할 것다. 배정 시 가중치 적용 - 공동대표주관회사는 다음 각 사항을 고려하여 수요예측 참여자별로 배정의 가중치를 달리 적용할 수 있습니다. ① 참여시간ㆍ참여금액 등 정량적 기준 ② 수요예측 참여자의 성향ㆍ과거 참여이력 및 행태·가격평가능력 등 해당 참여자와 관련한 정성적 요소 라. 납입예정 물량 배정 원칙 - 공동대표주관회사는 무보증사채의 청약이 종료된 이후 청약자별로 납입예정 물량을 배정할 때에 수요예측에 참여한 자를 그렇지 않은 자보다 우대하여 배정합니다.「무보증사채 수요예측 모범규준」의 '납입예정 물량 배정 원칙'에 따라 공동대표주관회사는 공모채권을 배정함에 있어 수요예측에 참여한 전문투자자 및 기관투자자를 우대하여배정합니다.본 사채의 배정에 관한 세부사항은 본 증권신고서 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항 - 4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항 - 다. 배정방법을 참고하시기 바랍니다.

유효수요 판단 기준
"유효수요"(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)는 금융투자협회의 「무보증사채 수요예측 모범규준」 및 「공동대표주관회사 내부지침」과 수요예측 결과에 근거하여 결정됩니다. 이러한 "유효수요" 결정 이후 최종 발행금리 결정 시 "발행회사"와 "공동대표주관회사"가 협의를 통해 최종 결정할 예정입니다."공동대표주관회사"는 금융투자협회 「무보증사채 수요예측 모범규준」 I. 수요예측 업무절차 5. 배정에 관한 사항 및 합리적인 내부기준에 따라 산정한 "유효수요"의 범위, 판단기준, 산정 근거 및 결과와 확정 금액 및 확정 이자율을 수요예측 결과에 따라 향후 정정신고서를 통해 공시할 예정입니다.

금리미제시분 및공모희망금리범위 밖 신청분의처리방안
「무보증사채 수요예측 모범규준」에 따라 낮은 가중치를 부여하여 배정하거나 수요예측 결과에 따라 "유효수요(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)"의 범주에 포함되지 않아 배정되지 않을 수 있습니다.

(주1) 공모희망금리 산정 근거당사와 공동대표주관회사인 교보증권(주) 및 한양증권(주)는 금융투자협회 무보증사채 수요예측 모범규준에 의거, 아래와 같은 사항을 종합적으로 검토 및 고려하여 본 사채의 공모희망금리를 결정하였습니다.

① 절대 금리 밴드 산정 근거(가) 조건부자본증권 민평금리 미산정 (개별 발행물 민평만 있음)

본 사채는 조건부자본증권으로, 일반 선순위채권과는 달리 민간채권평가회사(이하 "민평사")들이 별도의 평가금리(혹은 신용 스프레드 금리)를 제시하지 않고 있습니다. 단지 기발행된 특정 만기의 개별 조건부자본증권에 대한 평가금리만 일별로 산정되고 있습니다. 만일 당사가 선순위채권을 발행한다면 「무보증사채 수요예측 모범규준」에서 언급하는 '시가로 여겨지는 금리(민평금리)'를 기준금리로 활용하겠지만, 이와 달리 조건부자본증권 발행 시에는 민평사들이 제시하는 '시가로 여겨지는 금리(민평금리)'가 없어 다른 기준금리를 선정해야하는 상황입니다.

「무보증사채 수요예측 모범규준」1. 공모 희망금리 및 발행예정금액 제시마. 공모 희망금리의 추정 근거- 금융투자회사는 투자자의 투자판단에 참고가 될 수 있도록 공모 희망금리를 추정한 구체적인 근거를 공개합니다.- 여기에서 구체적인 근거란 해당 기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리, 동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리 또는 유통금리 등을 말합니다.

(나) 선순위채권 민평금리 활용의 어려움본 사채는 바젤Ⅲ하에서 발행하는 조건부자본증권으로 주요 권리 및 내용(상각 조건 등) 등이 상이하여 선순위채 민평금리를 직접 활용하기 어렵다고 판단됩니다.(다) 금리밴드를 절대금리 수익률로 선정바젤 Ⅲ 도입 후 동일한 조건의 조건부자본증권 대부분은 발행일로부터 최초 조기상환이 가능한 기간의 국고채 수익률을 기준금리로 선정한 바 있습니다. 그러나 본 신종자본증권은 만기가 영구로 발행되며, 상각형 조건부자본증권으로서 기타기본자본을 구성하여 후후순위성을 지니는 점 등이 기존의 선순위채권과 비교함에 있어서 그 구조와 의미 측면의 큰 차이점을 보이고 있습니다. 이에 본 사채의 공모희망금리 밴드는 민간채권평가회사에서 제공하는 시가평가수익률 또는 금융투자협회에서 제공하는 최종호가수익률을 기준금리로 하지 않고, 절대금리 수익률로 지정하였습니다.② 절대금리 산정 보조자료(가) 금리대역 선정 방법 : '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리'「무보증사채 수요예측 모범규준」 공모희망금리 산정근거로 '해당기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리', '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리' 또는 '유통금리'를 제시하고 있습니다. 이 중에서 '해당기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리'는 활용할 수 없으며, '유통금리' 역시 신종자본증권의 특성상 시장에서 거래되는 유통 거래량이 발행금액 대비 많지 않아 활용하기 힘든 상황입니다. 이에 공모 희망금리 산정을 위하여 당사는 '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리'를 활용하기로 하였으며, 그 외 참조할 수 있는 추가 자료도 사용하였습니다.

[최근 1년간 국내 AAA 등급 은행지주회사의 조건부자본증권(신종자본증권, 5Y call) 발행내역]

발행일
발행사
증권의 등급
발행금리
총 발행물량
공모희망금리

2025-09-15
iM금융지주
AA-
3.43%
1,000억원
3.20% ~ 3.70%

2025-09-09
신한금융지주
AA-
3.26%
4,000억원
3.00% ~ 3.50%

2025-08-29
하나금융지주
AA-
3.29%
4,000억원
3.00% ~ 3.50%

2025-05-13
우리금융지주
AA-
3.45%
4,000억원
3.30% ~ 3.90%

2025-03-14
하나금융지주
AA-
3.90%
4,000억원
3.30% ~ 4.00%

2025-02-28
DGB금융지주
AA-
4.15%
1,000억원
3.50% ~ 4.15%

2025-02-13
신한금융지주
AA-
3.90%
4,000억원
3.30% ~ 4.00%

2025-01-22
KB금융지주
AA-
4.00%
4,050억원
3.30% ~ 4.00%

2024-10-25
하나금융지주
AA-
4.00%
4,000억원
3.30% ~ 4.00%

2024-10-16
DGB금융지주
AA-
4.20%
1,000억원
3.50% ~ 4.20%

2024-10-10
우리금융지주
AA-
4.00%
4,000억원
3.30% ~ 4.00%

주) 발행완료 기준출처 : 금융감독원 전자공시시스템(DART)

동종업계 동일등급 회사채의 최근 1년간 발행금리 중 5년 Call 기준 최근 사례는 2025년 09월 15일 iM금융지주가 발행한 조건부자본증권(신종자본증권), 2025년 09월 09일 신한금융지주가 발행한 조건부자본증권(신종자본증권) 및 2025년 08월 29일 하나금융지주가 발행한 조건부자본증권(신종자본증권)입니다. iM금융지주는 수요예측 희망금리 3.20% ~ 3.70%에서 수요예측 후 발행금리가 3.43%으로 결정되었고, 신한금융지주는 수요예측 희망금리 3.00% ~ 3.50%에서 수요예측 후 발행금리가 3.26%로 결정되었으며, 하나금융지주는 수요예측 희망금리 3.00% ~ 3.50%에서 수요예측 후 발행금리가 3.29%로 결정되었습니다. 당사는 은행을 주력 자회사로 보유한 은행지주회사로서 은행의 조건부자본증권과 동일한 바젤III를 적용받고 있어 일반기업의 신종자본증권과는 다소 발행 조건에 차이가 있는 점, 동종업계 동일등급 발행사의 수요예측 희망금리 수준, 일반 무보증사채 시장에서 유사 발행사들 및 은행의 발행 금리 수준, 민평금리 수준, 회사의 지배구조 등을 종합적으로 고려하여 공모희망금리를 산정하였습니다.이에 금번 당사가 발행하는 제20회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 상기 신종자본증권 발행 금리를 기반으로, 최근 시장금리 수준 및 당사의 시장지위 등을 고려하여 공모대표주관회사와 협의 후 공모희망 절대 금리 밴드를 산정하였습니다.③ 채권 금리 환경의 반영2022년 6월 미국 FOMC에서는 지속적으로 상승하는 물가에 대응하기 위해 기준금리를 0.75%p 인상하며 자이언트스텝을 단행하였습니다. 이에 따라 미국 기준금리는 0.75%~1.00%에서 1.50%~1.75%로 인상되었습니다. 2022년 7월, 9월 미국 FOMC에서는 6월에 이어 기준금리를 0.75%p 인상하는 자이언트스텝을 단행하였으며, 11월 재차 인상하여 3.75~4.00%수준에 도달하였습니다. 이후 12월 FOMC에서 추가적으로 0.5%p인상하였습니다.미국은 높은 물가 상승 압박과 함께 기준금리 인상기조가 유지됨에 따라 2023년 2월 기준 FOMC는 금리 0.25%p 인상을 결정하였고 2023년 3월 23일, 물가안정과 SVB 등 은행 파산에 대응하는 금융안정 사이에서 또 다시 베이비스텝을 유지하며 0.25%p 추가 인상을 결정, 2023년 5월 4일 FOMC에서도 기준금리를 0.25%p 인상을 결정하였습니다. 2023년 6월 15일 FOMC는 15개월 만에 금리를 동결하였으나, 2023년 7월 26일 다시 0.25%p 추가 인상을 결정하여 22년만에 최고치의 금리 수준을 기록하였습니다. 이후 2024년 6월 FOMC까지 연준은 7회 연속 기준금리 동결 결정하였으나, 점도표 상의 기준금리 전망치를 4.6%에서 5.1%로 상향 조정하며 연내 기준금리 1회 인하 가능성을 시사하였고, 2024년 8월 진행된 FOMC에서 연준은 연속 기준금리 동결 결정하였으며 금리인하를 위한 완화적 입장을 제시하였으나 인플레이션이 하락한다는 더 큰 확신을 가질 때까지 기준금리 인하가 적절하지 않다고 언급하였습니다. 한편, 2024년 8월 진행된 잭슨홀 미팅에서 파월 의장은 현재 고용시장은 이전 과열 상태에서 상당히 냉각됐다며 정책 제약을 적절히 조정하면 경제가 강력한 고용시장을 유지하며 2% 물가상승률 수준으로 돌아갈 수 있다고 생각한다고 밝혔습니다. 2024년 9월 FOMC에서 연준은 통화정책의 전환을 결정하며 기준금리를 0.50%p 인하하는 '빅컷'을 단행하였으며, 2024년 11월 및 12월 FOMC에서 각 0.25%p 금리 인하를 결정하였고, 12월 점도표를 통해 2025년 금리 전망치를 기존 3.5%에서 3.9%로 상향 조정하면서 내년 인하 횟수를 기존 4회에서 2회로 축소 전망 하였습니다. 이후 2025년 1월 FOMC를 통해 통화정책의 핵심 기준이 고용에서 다시 물가지표로 이동하였으며, 트럼프 신정부 정책(관세, 이민자 정책 등)에 대한 불확실성이 통화정책 경로에 중요한 변수로 작동할 것임을 시사하였습니다. 2025년 3월 FOMC에서도 연준은 기준금리를 동결하며 경제 활동은 견조하지만 인플레이션에 대한 우려는 여전히 지속되고 있으며, 경제 전망에 대한 불확실성이 증대되었다고 설명하였습니다. 2025년 5월 FOMC에서도 연준은 경제 전망에 대한 불확실성이 더욱 증대되어 기준금리를 동결하였으며, 현재의 통화정책이 다소 긴축적인 수준에 있다는 평가를 내놓았습니다. 2025년 6월 회의에서 FOMC는 최근 관세 인상이 장기적으로 물가 상승 요인으로 작용할 수 있다고 보며 인플레이션의 상방 리스크가 확대되었다고 진단하는 한편, 고용시장 둔화에 따른 실업률 상승 가능성도 주요 하방 리스크로 지적하였습니다. 2025년 7월 FOMC에서는 최근 지표들은 올해 상반기 경제활동의 성장세가 완만해졌음을 보여주었지만, 경제 여건에 대한 불확실성이 여전히 높다고 평가하며 기준금리를 동결하였습니다. 이후 2025년 8월 잭슨홀 미팅에서 파월 연준 의장은 고용 둔화의 위험을 강조하며 9월 금리 인하 가능성을 시사하였고, 이후 진행된 2025년 9월 FOMC에서 연준은 경제 전망에 대한 불확실성이 높으며 고용 측면의 위험이 커진 것을 고려해 기준금리를 0.25%p 인하하였습니다. 따라서 증권신고서 제출 직전 영업일 기준 현재 미국의 기준금리는 4.00%~4.25% 수준에서 유지되고 있습니다.국내의 경우 2021년 6월부터 기준금리 인상 기조가 이어지며, 2022년 11월까지 3.25%로 인상되었습니다. 2022년말 레고랜드 사태에 따른 크레딧 금리 급등에도 불구, 글로벌 금리 인상 기조에 동반한 금통위의 기준금리 인상 기조가 2023년도에도 지속되어 1월 금통일 역시 0.25%p 인상하였습니다. 2023년 2월 금통위는 기준금리를 동결하였습니다. 4월 금통위에서는 3월 발생한 SVB, CS 파산으로 인한 글로벌 금융 시장 불안정성 확대를 지적하며 만장일치로 동결을 결정하였으나, 기자회견에서 총재는 5명의 위원은 추가 인상의 여지를 열어두었다고 언급하였습니다. 이후 5월, 7월 및 8월 금통위에서도 동결을 결정하였으나, 가계부채 증가세 등을 우려하며 3.75%까지 기준금리를 추가 인상가능성을 열어둬야 한다는 의견을 제시하였습니다. 10월 금통위에서 한은은 물가상승률이 기조적인 둔화 흐름을 이어갈 것으로 전망되지만 주요국의 통화긴축 기조 장기화, 지정학적 리스크 증대 등으로 물가상승률의 둔화 속도가 당초 예상보다 완만해질 것으로 전망되고, 가계부채의 증가 흐름도 지켜볼 필요가 있다고 얘기하며 기준금리 동결을 유지하였습니다. 11월 금통위에서도 한은은 경기 회복세가 뚜렷하지 않은 데다 부동산 프로젝트파이낸싱 부실 등 금융시장 불안도 여전해 금리를 올리기가 어렵고, 가계부채·물가 잠재 위험과 미국과의 금리차 등 때문에 내리기도 쉽지 않다는 이유로 기준금리 동결을 유지하였습니다. 이같은 동결 기조는 2024년 1월, 2일, 4월, 5월, 7월 및 2024년 8월까지 유지되었으나, 2024년 10월 금통위에서는 38개월 만에 기준금리를 0.25%p 인하하였으며, 물가상승률이 안정세를 보이는 가운데 정부의 거시건전성 정책 강화로 가계부채 증가세가 둔화되기 시작했다고 언급하며 정책 긴축 정도를 소폭 축소하고 그 영향을 점검해 나가는 것이 적절하다고 밝혔습니다. 2024년 11월 금통위에서는 시장 예상을 깨고 추가로 25%p를 낮춰 두 달 연속 금리 인하를 결정했습니다. 2025년 1월 금통위에서는 국내 정치 상황과 주요국 경제정책의 변화에 따라 경제전망 및 외환시장의 불확실성이 커진 만큼 현재의 기준금리 수준을 유지하며 대내외 여건 변화를 점검하는 것이 적절하다고 판단하여 기준금리 동결을 결정하였습니다. 이후 진행한 2025년 2월 금통위에서는 기준금리 0.25%p 인하를 단행하였으며 4월 금통위에서는 동결을 발표하였습니다. 이후 진행한 5월 금통위에서 한국은행은 기준금리 0.25%p 인하를 발표하였으며, 7월 금통위에서는 동결을 발표하였습니다. 가장 최근에 진행한 8월 금통위에서는 한국은행이 금리 동결을 발표하여 증권신고서 제출 직전 영업일 기준 한국의 기준금리는 2.50%를 기록하고 있으며, 서울 주요 지역 부동산 시장 안정화 확인, 연준 금리인하 기대감 확대 등이 한국은행 정책 스케줄의 핵심 동인일 것으로 판단되고 있습니다. 향후 금리변동에 대한 모니터링이 필요할 것으로 판단됩니다.한편, 대내외적으로 나타나는 불확실성 요소로는 러시아-우크라이나 전쟁, 이스라엘-팔레스타인 전쟁 등 지정학적 리스크 및 미국, 유럽 은행권 불안, 중국 경기 회복 지연, 미국 상호 관세부과 등이 있습니다. 이러한 불확실성에 의해 기관투자자의 투자 심리가 상당 부분 위축될 가능성이 존재합니다. 경기 불확실성에 따른 기관투자자의 선별적인 투자가 진행될 것으로 예상되며, 개별회사의 신용도 및 재무안정성을 바탕으로 최근 재무 실적이 저조한 회사나 신용등급 강등 가능성이 있는 회사에 대한 투자 심리는 위축될 것으로 전망됩니다.이러한 점들을 고려하여, 발행회사와 공동대표주관회사는 공모희망금리 결정 시 최근 동종업계 및 은행업계 조건부자본증권(신종자본증권)의 유사 발행사례와 현재 시장상황을 합리적으로 검토하여 본 사채 발행 공모희망금리를 아래와 같이 결정하였습니다.

[(주)우리금융지주 제20회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]- 본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 연 3.00% ~ 3.50%로 합니다.발행회사와 공동대표주관회사는 합리적으로 판단하여 공모희망금리밴드를 제시하였으나 금리를 확정 또는 보장하는 것이 아니므로, 투자 결정을 위한 판단 및 수요예측 및 청약 시 참고 사항으로 활용해야 하며, 상기 공모희망금리는 수요예측에 따른 "유효수요"와 차이가 있습니다. 수요예측 후 유효수요 및 금리는 「무보증사채 수요예측 모범규준」 및 공동대표주관회사의 수요예측지침에 의거하여 공동대표주관회사가 결정하며, 필요 시 발행회사와 협의합니다.

다. 유효수요 판단기준"유효수요"(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)는 금융투자협회의 「무보증사채 수요예측 모범규준」 및 「"공동대표주관회사" 내부지침」과 수요예측 결과에 근거하여 결정하며, 사분위수, 누적도수 및 기타 방식을 활용하여 유효수요를 결정하였습니다. 유효수요 결정 이후, "발행회사"와 "공동대표주관회사"가 협의하여 발행가액 및 발행금리를 결정하였습니다.

라. 수요예측 결과

(1) 수요예측 참여 내역

(단위 : 건, 억원)

구분
국내 기관투자자
외국 기관투자자
합계

운용사(집합,일임)
투자매매중개업자
연기금, 운용사(고유),은행, 보험
기타
거래실적 유*
거래실적 무

건수
-
33
10
4
-
-
47

수량
-
5,040
1,930
840
-
-
7,810

경쟁률
-
1.87 :1
0.71 :1
0.31 :1
-
-
2.89 :1

주1) 단순경쟁률은 최초 발행예정금액 대비 산출한 수치임주2) 운용사(집합)은 투자일임재산 계정 및 집합투자재산 계정의 참여내역을 의미함*) 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자

(2) 수요예측 신청가격 분포

(단위 : 건, 억원)

구분
국내 기관투자자
외국 기관투자자
합계
유효수요

운용사(집합,일임)
투자매매중개업자
연기금,운용사(고유),은행, 보험
기타
거래실적유*
거래실적무

건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량

2.99%
-
-
1
10
-
-
-
-
-
-
-
-
1
10
유효

3.00%
-
-
1
60
1
30
-
-
-
-
-
-
2
90
유효

3.13%
-
-
1
20
-
-
-
-
-
-
-
-
1
20
유효

3.15%
-
-
1
300
-
-
-
-
-
-
-
-
1
300
유효

3.19%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
유효

3.20%
-
-
6
610
2
500
-
-
-
-
-
-
8
1,110
유효

3.21%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
유효

3.22%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
유효

3.23%
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
-
-
1
200
유효

3.25%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
유효

3.26%
-
-
1
10
-
-
-
-
-
-
-
-
1
10
유효

3.27%
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
-
-
1
200
유효

3.28%
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
-
-
1
200
유효

3.29%
-
-
2
200
-
-
1
300
-
-
-
-
3
500
유효

3.30%
-
-
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
1
200
유효

3.31%
-
-
-
-
-
-
1
300
-
-
-
-
1
300
유효

3.32%
-
-
-
-
1
300
-
-
-
-
-
-
1
300
유효

3.34%
-
-
-
-
1
300
-
-
-
-
-
-
1
300
유효

3.35%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
유효

3.36%
-
-
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
1
200
유효

3.38%
-
-
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
1
200
유효

3.39%
-
-
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
1
100
유효

3.40%
-
-
2
80
1
100
1
200
-
-
-
-
4
380
유효

3.43%
-
-
2
800
-
-
-
-
-
-
-
-
2
800
유효

3.44%
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
-
-
1
200
유효

3.45%
-
-
4
600
-
-
-
-
-
-
-
-
4
600
유효

3.47%
-
-
2
1,000
-
-
-
-
-
-
-
-
2
1,000
유효

3.50%
-
-
1
100
-
-
1
40
-
-
-
-
2
140
유효

합계
-
-
33
5,040
10
1,930
4
840
-
-
-
-
47
7,810
-

*) 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자

(3) 수요예측 상세 분포 현황

(단위 : 억원)

구분
2.99%
3.00%
3.13%
3.15%
3.19%
3.20%
3.21%
3.22%
3.23%
3.25%
3.26%
3.27%
3.28%
3.29%
3.30%
3.31%
3.32%
3.34%
3.35%
3.36%
3.38%
3.39%
3.40%
3.43%
3.44%
3.45%
3.47%
3.50%

기관투자자1
10
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자2
-
60
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자3
-
30
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자4
-
-
20
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자5
-
-
-
300
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자6
-
-
-
-
100
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자7
-
-
-
-
-
400
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자8
-
-
-
-
-
200
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자9
-
-
-
-
-
140
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자10
-
-
-
-
-
100
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자11
-
-
-
-
-
100
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자12
-
-
-
-
-
100
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자13
-
-
-
-
-
50
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자14
-
-
-
-
-
20
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자15
-
-
-
-
-
-
100
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자16
-
-
-
-
-
-
-
100
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자17
-
-
-
-
-
-
-
-
200
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기관투자자18
-
-
-
-
-
-
-
-
-
100
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
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기관투자자19
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40

합계
10
90
20
300
100
1,110
100
100
200
100
10
200
200
500
200
300
300
300
50
200
200
100
380
800
200
600
1,000
140

누적합계
10
100
120
420
520
1,630
1,730
1,830
2,030
2,130
2,140
2,340
2,540
3,040
3,240
3,540
3,840
4,140
4,190
4,390
4,590
4,690
5,070
5,870
6,070
6,670
7,670
7,810

마. 유효수요의 범위, 판단기준, 판단근거 및 최종 발행금리에의 반영내용

구 분
내 용

공모희망금리
[주식회사 우리금융지주 제20회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]수요예측 시 공모희망금리는 연 3.00% ~ 3.50%로 합니다.

유효수요의 정의
"유효수요"란, 공모금리 결정 시, 과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 물량

유효수요의 범위
공모희망금리 상단 이내로 수요예측에 참여한 모든 물량

유효수요 판단기준 및판단 근거
① 금번 발행과 관련하여 발행회사와 공동대표주관회사는 최근 동종업계 동일등급 발행사의 수요예측 희망금리 수준, 조건부자본증권 발행 금리 분석 및 향후 채권시장 전망 등을 종합적으로 고려하여 결정하였습니다. 보다 자세한 내용은 상기 가.~나. 항목을 참고하시기 바랍니다.② 본 사채의 수요예측 결과 기관투자자의 수요예측 신청현황은 아래와 같습니다.[주식회사 우리금융지주 제20회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]- 총 참여신청금액 : 7,810억원- 총 참여신청범위 : 2.99% ~ 3.50%- 총 참여신청건수 : 47건- 유효수요 내 참여신청금액 : 7,810억원- 유효수요 내 참여신청건수 : 47건본 채권의 유효수요는 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」및 "공동대표주관회사"의 내부 지침에 근거하여 발행회사 및 공동대표주관회사가 협의하여 각각의 수요예측 참여자가 제시한 금리에는 공동대표주관회사와 발행회사가 고려한 위험(발행회사의 산업 및 재무 상황, 금리 및 스프레드 전망)이 반영되어 있을 것으로 판단하였고, 이에 참여한 모든 건을 유효수요로 정의하였습니다.

최종 발행금리 결정에대한 수요예측 결과의반영 내용
본 사채의 최종 발행금리는 앞서 산정한 유효수요의 범위 내에서 낮은 금리부터 "누적도수"로 계산하는 방법을 사용하였으며, 발행금액과 발행금리는 발행회사와 공동대표주관회사가 최종 협의하여 결정되었습니다. 2025년 10월 15일 실시된 수요예측 결과 본 사채의 공모 희망금리 범위 내의 수요예측 참여물량이 발행예정금액을 초과하였으며, 발행회사와 공동대표주관회사는 우리금융지주 제20회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행금액 총액을 4,000억원으로 증액하기로 결정하였습니다.[주식회사 우리금융지주 제20회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]"본 사채"의 수요예측 후 발행금리는 3.34%로 합니다.

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

가. 수요예측
(1) 공동대표주관회사는 인수규정 제2조 제7호 및 제12조에 따라 수요예측을 실시하여 발행회사와 협의하여 발행금액 및 발행금리를 결정한다.(2) 수요예측은 「무보증사채 수요예측 모범규준」에 따라 진행하며, 수요예측 프로그램은 한국금융투자협회의 K-Bond 프로그램을 사용한다. 단, 불가피한 상황이 발생할 경우 발행회사는 공동대표주관회사와 협의하여 수요예측 방법을 결정한다.(3) 수요예측기간은 2025년 10월 15일 09시부터 16시까지로 한다.(4) 본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 연 3.00% ~ 3.50%로 한다.(5) 수요예측에 따른 배정은 「무보증사채 수요예측 모범규준」에 따라 공동대표주관회사가 결정한다.(6) 수요예측에 따른 배정 후, 공동대표주관회사는 배정결과를 FAX 또는 전자우편의형태로 배정받을 투자자에게 송부한다.(7) 공동대표주관회사는 수요예측 결과를 발행회사에 한해서만 공유할 수 있다. 단, 법원, 금융위원회 등 정부기관(준정부기관 포함)으로부터 자료 등의 요구를 받는 경우, 즉시 발행회사에 위 요구사실을 통지하고 법률이 허용하는 범위 내에서 최소한의자료만을 제공한다.

(8) 공동대표주관회사는 수요예측 참여자의 불성실 수요예측 참여자 지정 여부를 확인하여야 한다.

(9) 공동대표주관회사는 수요예측 참여자의 신청수량 및 가격 기재 시 착오 방지 등을 확인하여야 한다.

(10) 공동대표주관회사는 수요예측 참여자가 원하는 경우 금리대별로 희망물량을 신청할 수 있도록 하여야 한다.(11) 공동대표주관회사는 집합투자업자의 경우 수요예측 참여 시 펀드재산과 고유재산을 구분하여 접수하여야 한다.

(12) 공동대표주관회사는 수요예측기간 중 경쟁률을 공개하여서는 아니 된다.

(13) 공동대표주관회사는 공모금액 미달 등 불가피한 경우를 제외하고, 수요예측 종료 후 별도의 수요파악을 하여서는 아니 된다.

(14) 공동대표주관회사는 수요예측 관련 사항을 기록하고 이와 관련된 자료를 발행일로부터 3년 이상 보관하여야 한다.

(15) 수요예측이 이미 실시된 상태에서 금융감독원 공시심사과정에서 증권신고서 기재내용에 대한 정정사유 발생으로 인하여 발행일정이 변경될 경우, 공동대표주관회사는 "발행회사"와 협의하여 수요예측을 재실시할 수 있다.(16) 공동대표주관회사는 「증권인수업무 등에 관한 규정」 제2조 제8호의 기관투자자(법 제8조 제7항의 신탁업자를 포함한다)를 대상으로 수요예측을 실시한다.
나. 청약방법

(1) 청약자는 소정의 청약서에 필요한 사항을 기재한 후 청약일 당일 16시까지 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 청약한다.

(2) 수요예측에 참여하여 우선배정 받은 기관투자자만 청약할 수 있다. 단, 수요예측을 통해 배정된 금액 총합계가 최종 발행금액에 미달하는 경우 수요예측에 참여하지 않은 기관투자자 또는 전문투자자도 청약에 참여할 수 있다.

(3) 청약증거금 : 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2025년 10월 22일에 본 사채의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다. 초과 청약증거금이 있는 경우에는 이를 납입기일인 2025년 10월 22일에 반환한다.

(4) 청약단위 : 청약금액은 일만원 단위로 하되, 최저청약금액은 10억원으로 하며, 10억원 이상은 10억원 단위로 한다.

(5) 청약제한 : 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, “금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률”의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인 하여야 한다. 이중 청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 본다.

(6) 청약취급처 : 인수단의 본점

다. 배정방법

(1) 수요예측에 참여한 기관투자자(이하 “수요예측 참여자”라 한다)가 수요예측 결과에 따라 배정된 금액을 청약하는 경우에는 그 청약금액의 100%를 우선배정한다. 단, 우선배정금액은 수요예측 참여자가 수요예측 결과에 따라 배정받은 금액과 청약금액 중 작은 금액으로 한다. (2) 수요예측 참여자의 총 청약금액이 모집총액에 미달된 경우에 한하여 모집총액에서 수요예측 참여자의 최종 배정금액을 공제한 잔액을 청약일 당일 16시까지 청약접수한 기관투자자, 전문투자자에게 배정할 수 있으며, 청약금액에 비례하여 5사6입을 원칙으로 안분 배정한다. 단, 청약자의 질적인 측면을 고려하여 공동대표주관회사가 그 배정받는자 등을 결정할 수 있으며, 필요시 인수단과 협의하여 결정할 수 있다.(3) 1호에 따라 기관투자자, 전문투자자에게 배정하는 경우에는 본 사채의 수요예측 참여여부 및 청약 금액 등을 감안하여, 위 1호에 따라 공동대표주관회사가 합리적으로 판단하여 배정한다. (4) 상기 1호 내지 3호의 결과에도 불구하고 미달 금액이 발생할 경우, 그 잔액에 대하여는 인수단의 협의에 따라 청약금액 및 청약미달금액을 배정하며, 각 인수단구성원은 배정된 청약미달금액에 대해서는 자기의 계산으로 인수한다. 단, 총 금액은 각 인수단구성원의 총액인수 물량범위를 초과할 수 없다. (5) 인수단은 위 4호에 따른 각 인수단구성원별 인수금액을 본 사채의 납입일 당일에 본 사채의 납입을 맡을 은행에 납입한다. (6) 인수단은 공동대표주관회사가 납입일 당일 수요예측 및 청약의 결과를 반영하여 배정된 내역에 따라 배정할 것을 위임한다. 공동대표주관회사는 선량한 관리자의 주의의무로 이를 수행한다. (7) 본 사채의 사채금 납입기일 : 2025년 10월 22일(8) 본 사채의 발행일 : 2025년 10월 22일(9) 본 사채의 납입을 맡을 은행 : 우리은행 본점기업영업지원팀(10) 본 사채의 전자등록기관 : 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로 한다.(11) 전자등록신청① "발행회사"는 각 "인수단"이 총액인수한 채권에 대하여 사채금 납입기일에 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제24조에 의한 전자등록을 신청할 수 있다.② 각 "인수단"은 "발행회사"로 하여금 전자등록을 신청할 수 있도록 전자등록 내역을 "발행회사"에 통보하여야 한다. 단, 전자등록 신청에 관련한 사항은 "공동대표주관회사" 중 한양증권(주)에게 위임한다.
라. 투자설명서 교부에 관한 사항
「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제124조의 규정에 따른 투자설명서를 교부할 책임은 발행회사와 인수단에게 있으며, 본 사채에 투자하고자 하는 투자자(「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제9조 제5항에 규정된 전문투자자 및 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자는 제외한다)는 청약 전 투자설명서를 교부받아야 한다.

(1) 교부장소 : 인수단의 본 ·지점

(2) 교부방법 : 본 사채의 투자설명서는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법 또는 전자문서의 방법으로 교부한다.

(3) 교부일시 : 2025년 10월 22일(4) 기타사항

① 본 사채 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약전 반드시 투자설명서를 교부받은 후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부 받지 않고자 할 경우, 투자설명서 수령거부의사를 서면, 전화 · 전신 · 모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하여야 한다.

② 투자설명서 교부를 받지 않거나, 수령거부의사를 전화 · 전신 · 모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하지 하지 않을 경우 본 사채의 청약에 참여할 수 없다.

※ 관련법규「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제9조 (그 밖의 용어의 정의)⑤ 이 법에서 "전문투자자"란 금융투자상품에 관한 전문성 구비 여부, 소유자산규모 등에 비추어 투자에 따른 위험감수능력이 있는 투자자로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. 다만, 전문투자자 중 대통령령으로 정하는 자가 일반투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우 금융투자업자는 정당한 사유가 있는 경우를 제외하고는 이에 동의하여야 하며, 금융투자업자가 동의한 경우에는 해당 투자자는 일반투자자로 본다. <개정 2009.2.3>1. 국가2. 한국은행3. 대통령령으로 정하는 금융기관 4. 주권상장법인. 다만, 금융투자업자와 장외파생상품 거래를 하는 경우에는 전문투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우에 한한다. 5. 그 밖에 대통령령으로 정하는 자제124조(정당한 투자설명서의 사용) ① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서(집합투자증권의경우 투자자가 제123조에 따른 투자설명서의 교부를 별도로 요청하지 아니하는 경우에는제2항제3호에 따른 간이투자설명서를 말한다. 이하 이 항 및 제132조에서 같다)를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다. <개정 2013.5.28> 1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서수신자"라 한다)가 동의할 것 2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것 3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것 4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령」제11조(증권의 모집ㆍ매출)

① 법 제9조제7항 및 제9항에 따라 50인을 산출하는 경우에는 청약의 권유를 하는 날 이전 6개월 이내에 해당 증권과 같은 종류의 증권에 대하여 모집이나 매출에 의하지 아니하고 청약의 권유를 받은 자를 합산한다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 합산 대상자에서 제외한다. <개정 2009. 10. 1., 2010. 12. 7., 2013. 6. 21., 2013. 8. 27., 2016. 6. 28., 2016. 7. 28.>

1. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 전문가

가. 전문투자자

나. 삭제 <2016. 6. 28.>

다. 「공인회계사법」에 따른 회계법인

라. 신용평가회사(법 제335조의3에 따라 신용평가업인가를 받은 자를 말한다. 이하 같다)

마. 발행인에게 회계, 자문 등의 용역을 제공하고 있는 공인회계사ㆍ감정인ㆍ변호사ㆍ변리사ㆍ세무사 등 공인된 자격증을 가지고 있는 자

바. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 전문가로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자

2. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 연고자

가. 발행인의 최대주주[「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제2조제6호가목에 따른 최대주주를 말한다. 이 경우 "금융회사"는 "법인"으로 보고, "발행주식(출자지분을 포함한다. 이하 같다)"은 "발행주식"으로 본다. 이하 같다]와 발행주식 총수의 100분의 5 이상을 소유한 주주

나. 발행인의 임원(「상법」 제401조의2제1항 각 호의 자를 포함한다. 이하 이 호에서 같다) 및 「근로복지기본법」에 따른 우리사주조합원

다. 발행인의 계열회사와 그 임원

라. 발행인이 주권비상장법인(주권을 모집하거나 매출한 실적이 있는 법인은 제외한다)인 경우에는 그 주주

마. 외국 법령에 따라 설립된 외국 기업인 발행인이 종업원의 복지증진을 위한 주식매수제도 등에 따라 국내 계열회사의 임직원에게 해당 외국 기업의 주식을 매각하는 경우에는 그 국내 계열회사의 임직원

바. 발행인이 설립 중인 회사인 경우에는 그 발기인

사. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 연고자로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자

제132조(투자설명서의 교부가 면제되는 자)법 제124조제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. <개정 2009. 7. 1., 2013. 6. 21., 2021. 1. 5.>

1. 제11조제1항제1호다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당하는 자

1의2. 제11조제2항제2호 및 제3호에 해당하는 자

2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ팩스, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자

3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만 해당한다.

「증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정」

제2-3조(효력발생시기의 특례 등)① 규칙 제12조에 따라 금융위가 따로 정하는 효력발생시기는 다음 각 호와 같다.

1. 일괄신고서의 정정신고서는 수리된 날부터 3일이 경과한 날에 그 효력이 발생한다. 다만, 일괄신고서의 정정신고서가 수리된 날부터 3일이 경과한 날이 당초의 일괄신고서의 효력이 발생하는 날보다 먼저 도래하는 경우에는 당초의 일괄신고서의 효력이 발생하는 날에 그 효력이 발생한다.

2. 사업보고서, 법 제160조에 따른 반기보고서(이하 "반기보고서"라 한다), 법 제160조에 따른 분기보고서(이하 "분기보고서"라 한다) 또는 신고서를 제출한 사실이 있는 법인이 신고서의 기재사항 중 영 제125조의 발행인에 관한 사항이 이미 제출한 사업보고서ㆍ반기보고서 및 분기보고서 또는 신고서와 동일한 내용의 신고서를 제출하는 경우 무보증사채권(보증사채권 또는 담보부사채권을 제외한 사채권을 말한다. 이하 같다)의 발행을 위한 신고서는 수리된 날부터 5일, 보증사채권(영 제362조제8항에 따른 보증사채권을 말한다. 이하 같다), 담보부사채권(「담보부사채신탁법」에 따라 발행되는 사채권을 말한다. 이하 같다)의 발행을 위한 신고서는 수리된 날부터 3일이 경과한 날에 각각 그 효력이 발생한다. 다만, 「관공서의 공휴일에 관한 규정」 제2조에 따른 휴일은 그 기간에 산입하지 아니한다.

3. 사채권의 발행을 위하여 신고서를 제출한 자가 사채거래수익률 등의 변동으로 인한 발행가액의 변경 또는 발행이자율의 변경을 위하여 정정신고서를 제출하는 경우에는 정정신고서가 수리된 다음날에 그 효력이 발생한다. 다만, 제2호 또는 규칙 제12조제1항제1호의 기간이 경과하기 전에 정정신고서가 수리되어 그 효력이 발생하게 되는 경우에는 당초의 신고서의 효력이 발생하는 날에 그 효력이 발생한다.

4. <삭제 2013. 9. 17.>

5. 법 제4조제7항제1호에 해당하는 증권의 모집 또는 매출을 위하여 신고서를 제출한 자가 시장상황의 변동 등으로 동 증권의 지급금액 결정방식을 변경하기 위하여 정정신고서를 제출하는 경우에는 정정신고서를 수리한 날부터 3일이 경과한 날에 그 효력이 발생한다. 다만, 제2호단서의 공휴일은 효력발생기간에 산입하지 아니하며 규칙 제12조제1항에서 정한 기간이 경과하기 전에 정정신고서가 수리되어 그 효력이 발생하게 되는 경우에는 당초의 신고서의 효력이 발생하는 날에 그 효력이 발생한다. <개정 2013. 9. 17.>

6. 법 제193조에 따라 집합투자기구간 합병을 위해 신고서를 제출하는 경우로서 수익자총회일의 2주전부터 합병계획서 등을 공시하는 경우에는 그 신고서가 수리된 날부터 3일이 경과한 날에 그 효력이 발생한다.

7. 제1호에도 불구하고 영 제7조제2항에 따른 금적립계좌등(이하 ‘금적립계좌등’이라 한다)의 발행을 위하여 제출한 일괄신고서가 효력이 발생한 후에 제출하는 정정신고서는 수리된 날에 그 효력이 발생한다. <신설 2012. 1. 3., 개정 2013. 9. 17.>

② 신고서를 제출한 자가 다음 각 호의 어느 하나의 사유로 정정신고서를 제출하는 경우에는 당초의 신고서 효력 발생일에 영향을 미치지 아니한다.

1. 증권시장에 상장하기 위하여 지분증권(지분증권과 관련된 증권예탁증권을 포함한다)을 모집 또는 매출하는 경우로서 모집 또는 매출할 증권수를 당초에 제출한 신고서의 모집 또는 매출할 증권수의 100분의 80 이상과 100분의 120 이하에 해당하는 증권수로 변경하는 경우

2. 제2-19조에 따른 초과배정옵션계약을 추가로 체결하거나 초과배정 수량을 변경하는 경우

3. 영 제146조제4항제5호 단서에 따라 공개매수의 대가로 교부하기 위하여 신주를 발행함에 있어서 발행예정주식수가 변경되는 경우

4. 채무증권(주권 관련 사채권은 제외한다)을 모집 또는 매출하는 경우로서 모집가액 또는 매출가액의 총액을 당초에 제출한 신고서의 모집가액 또는 매출가액의 총액의 100분의 80 이상과 100분의 120 이하에 해당하는 금액으로 변경하는 경우 <신설 2014. 11. 4.>

마. 청약기간

청약기간
시 작 일
2025년 10월 22일

종 료 일
2025년 10월 22일

바. 청약증거금청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2025년 10월 22일에 본 사채의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다. 초과 청약증거금이 있는 경우에는 이를 납입기일인 2025년 10월 22일에 반환한다.사. 청약취급장소인수단의 본점아. 납입장소서울지역 청약분 : (주)우리은행 본점기업영업지원팀서울을 제외한 지역의 청약분 : (주)우리은행 해당지역 각 광역시와 도청소재지에 소재한 모점자. 상장일정(1) 상장신청예정일 : 2025년 10월 22일(2) 상장예정일 : 2025년 10월 23일차. 사채권교부예정일 및 교부장소본 사채에 대하여는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제36조에 의하여 실물채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.카. 기타 모집 또는 매출에 관한 사항(1) 본 사채에 대하여는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제36조에 의하여 실물채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.(2) 사채청약금은 납입일에 사채납입금으로 대체충당하며 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다.(3) 본 사채권의 원리금지급은 (주)우리금융지주가 전적으로 책임을 진다.

5. 인수 등에 관한 사항

가. 사채의 인수

[제20회]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

구 분
명 칭
고유번호
인수금액
수수료율(%)

대표
교보증권(주)
00113359
서울특별시 영등포구 의사당대로 97
60,000,000,000
0.15
총액인수

대표
한양증권(주)
00162416
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 7
60,000,000,000
0.15
총액인수

인수
메리츠증권(주)
00163682
서울특별시 영등포구 국제금융로 10
60,000,000,000
0.15
총액인수

인수
(주)우리투자증권
01015364
서울특별시 영등포구 의사당대로 96
40,000,000,000
0.15
총액인수

인수
키움증권(주)
00296290
서울특별시 영등포구 의사당대로 96
60,000,000,000
0.15
총액인수

인수
한국투자증권(주)
00160144
서울특별시 영등포구 의사당대로 88
60,000,000,000
0.15
총액인수

인수
SK증권(주)
00131850
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31
60,000,000,000
0.15
총액인수

나. 사채의 관리

[제20회]
(단위 : 원)

수탁회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명 칭
고유번호
위탁금액
수수료율(정액)

한국예탁결제원
00159652
서울특별시 영등포구 여의나루로 4길 23
400,000,000,000
8,000,000
-

다. 특약사항"인수계약서" 상의 특약사항은 다음과 같습니다.

상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약

이 특약은 주식회사 우리금융지주(이하 "발행회사"라 한다)가 발행하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(이하 "본 사채"라 한다)을 매입하고자 하는 거래상대방(이하 "사채권자"라 한다) 간에 적용되는 특약사항을 정한 것으로, 발행회사는 사채권자가 이 특약이 적용되는 것에 동의하여 기명날인 또는 서명한 경우에는 아래의 제 조항을 이해하고 확인한 것으로 간주합니다.

제1조(후순위 특약)

1. 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

2. 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

3. 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

4. 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

제2조(후순위자의 의무)

1. 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

2. 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

제3조(상계의 제한)

본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

제4조(중도상환)

1. 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

2. 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터 5년이 경과(2030년 10월 22일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.

① 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

② 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우

3. 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

4. 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

제5조(이율)

1. 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제9항에서 정한 이율을 적용합니다.

2. 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

3. 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

1. 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

① 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

② 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

③ 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

2. 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

3. 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

4. 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

5. 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

제7조(무담보)

본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.

제8조(채무재조정(상각))

1. 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 원리금 및 그에 관하여 이미 발생하였으나 미지급된 이자(배당) 및 기타 본 사채에 관한 모든 채무는 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.

① 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

2. 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

제9조(교차채무불이행 조건의 배제)

본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.

제10조(기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

제11조(이해관계인에 대한 제한)

발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적ㆍ경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.

제12조(제3자에 대한 적용)

본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다.

주) 위 특약 제1조(후순위특약)에서 언급되는 각 '개시'는 특정절차가 시작됨을 뜻합니다. 구체적으로, 파산절차는 법원이 파산선고를 한 때에 개시되며, 회생절차는 법원이 회생개시결정을 한 때에 개시됩니다. 한편, 주식회사가 해산하면 합병 또는 파산의 경우를 제외하고는 청산을 하여야 하는데, 금융지주회사가 해산하기 위해서는 금융위원회의 승인을 받아야 하므로, 금융지주회사의 청산절차는 '금융지주회사가 금융위원회의 사전승인을 받아 청산절차의 개시를 결의한 때'에 개시됩니다. '외국에서의 도산절차'는 해당 외국 법률에서 정하는 바에 따라 개시됩니다.

II. 증권의 주요 권리내용

1. 사채의 명칭, 주요 권리내용, 발행과 관련한 약정 및 조건 등

가. 일반적인 사항

(단위 : 원, %)

사채의 명칭
사채의 종류
발행가액
이자율
만기일
비고

(주)우리금융지주 제20회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)
상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)
400,000,000,000
3.34
-
-

주) 본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환기일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

나. 기한의 이익 상실에 관한 사항(상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약)

제10조(기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

다. 조기상환 및 중도상환에 관한 사항

① 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

② 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2030년 10월 22일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.

1. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

2. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우

③ 위 제2호에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.

④ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 한다.
라. 사채의 순위본 사채는 상각형 조건부자본증권으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위입니다. 다만, 보통주보다는 선순위 입니다.증권신고서 제출 직전 영업일인 2025년 10월 02일 기준 당사가 발행한 무보증사채의 미상환 잔액은 6조 1,900억원이며, 그 중 선순위 채권의 미상환 액면잔액은 1조 7,200억원이며, 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 미상환 잔액은 3조 5,200억원, 상각형 조건부자본증권(후순위채)의 미상환잔액은 9,500억원입니다.

(1) 미상환 선순위채권 명세

(기준일 : 2025년 10월 02일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
전자등록총액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제2-2회 무보증사채
2021년 07월 14일
60,000
공모
2.193%
2031년 07월 14일
-

제4-2회 무보증사채
2022년 06월 08일
50,000
공모
3.896%
2027년 06월 08일
-

제5-2회 무보증사채
2023년 06월 09일
80,000
공모
4.041%
2026년 06월 09일
-

제6-3회 무보증사채
2023년 09월 08일
60,000
공모
4.249%
2026년 09월 08일
-

제7회 무보증사채
2023년 11월 22일
80,000
공모
4.165%
2026년 11월 20일
-

제8-2회 무보증사채
2024년 07월 08일
50,000
공모
3.325%
2026년 07월 08일
-

제10회 무보증사채
2024년 07월 24일
100,000
공모
3.315%
2026년 07월 24일
-

제11-1회 무보증사채
2024년 12월 02일
80,000
공모
3.061%
2026년 02월 27일
-

제11-2회 무보증사채
2024년 12월 02일
80,000
공모
3.039%
2026년 06월 02일
-

제12-1회 무보증사채
2024년 12월 13일
90,000
공모
2.961%
2026년 12월 11일
-

제12-2회 무보증사채
2024년 12월 13일
50,000
공모
2.977%
2027년 12월 13일
-

제13회 무보증사채
2025년 01월 10일
100,000
공모
2.871%
2027년 01월 08일
-

제14회 무보증사채
2025년 02월 07일
100,000
공모
2.835%
2026년 08월 07일
-

제15-1회 무보증사채
2025년 02월 24일
20,000
공모
2.858%
2027년 02월 24일
-

제15-2회 무보증사채
2025년 02월 24일
80,000
공모
2.935%
2028년 02월 24일
-

제16회 무보증사채
2025년 03월 11일
100,000
공모
2.848%
2028년 03월 10일
-

제17회 무보증사채
2025년 06월 04일
110,000
공모
2.624%
2028년 06월 02일
-

제18회 무보증사채
2025년 06월 18일
90,000
공모
2.637%
2026년 12월 18일
-

제19회 무보증사채
2025년 07월 03일
120,000
공모
2.602%
2027년 07월 02일
-

제20회 무보증사채
2025년 08월 12일
130,000
공모
2.635%
2028년 08월 11일
-

제21회 무보증사채
2025년 09월 03일
90,000
공모
2.663%
2028년 09월 01일
-

합계
-
1,720,000
-
-
-
-

(2) 미상환 상각형 조건부자본증권 명세

(기준일 : 2025년 10월 02일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
전자등록총액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제1회상각형 조건부자본증권(후순위채)
2019년 06월 13일
300,000
공모
2.28%
2029년 06월 13일
-

제3-1회상각형 조건부자본증권(후순위채)
2019년 09월 06일
100,000
공모
2.13%
2027년 09월 06일
-

제3-2회상각형 조건부자본증권(후순위채)
2019년 09월 06일
300,000
공모
2.20%
2029년 09월 06일
-

제5회상각형 조건부자본증권(후순위채)
2019년 12월 04일
250,000
공모
2.55%
2029년 12월 04일
-

제8회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2020년 10월 23일
200,000
공모
3.00%
-
5년 콜옵션

제9회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2021년 04월 08일
200,000
공모
3.15%
-
5년 콜옵션

제10회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2021년 10월 14일
200,000
공모
3.60%
-
5년 콜옵션

제11회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2022년 02월 17일
300,000
공모
4.10%
-
5년 콜옵션

제12회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2022년 07월 28일
300,000
공모
4.99%
-
5년 콜옵션

제13회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2022년 10월 25일
220,000
공모
5.97%
-
5년 콜옵션

제14회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2023년 02월 10일
300,000
공모
4.65%
-
5년 콜옵션

제15회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2023년 09월 07일
200,000
공모
5.04%
-
5년 콜옵션

제16회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2024년 02월 07일
400,000
공모
4.49%
-
5년 콜옵션

제17회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2024년 06월 19일
400,000
공모
4.27%
-
5년 콜옵션

제18회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2024년 10월 10일
400,000
공모
4.00%
-
5년 콜옵션

제19회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2025년 05월 13일
400,000
공모
3.45%
-
5년 콜옵션

합계
-
4,470,000
-
-
-
-

마. 본 사채의 발행사유(1) 발행사유 : 본 조건부자본증권(제20회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권))의 발행 목적은 글로벌 경기변동으로 인하여 예상되는 리스크에 선제적으로 대응하고 당사의 자본비율 및 자본적정성을 제고하기 위함입니다. 바젤 III 기준에 부합하는 영구채 형태의 신종자본증권 발행을 통해 자산성장에 따른 위험가중자산 증가에 선제적으로 대응하기 위해 안정적인 자본적정성을 유지하고자 합니다.

(2) 본 사채 발행 시 BIS 비율 변동사항 예측 : 본 사채의 발행을 통해 당사의 BIS 총자본비율 및 기본자본비율은 2025년 반기말 기준 각각 0.17%p 상승할 것으로 예상됩니다(4,000억원 발행 가정). 이는 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본 건 발행분(4,000억원)만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자분께서는 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.

[본 사채 발행 시 BIS자기자본비율 변동사항 예측 현황]

(단위 : 억원)

구분
발행전 (A)
발행후 (B)
증감 (B - A) = (C)

BIS총자기자본
368,495
372,495
4,000

기본자본
337,343
341,343
4,000

보통주자본
294,067
294,067
-

위험가중자산
2,294,636
2,294,636
-

BIS총자본비율
16.06%
16.23%
0.17%

기본자본비율
14.70%
14.87%
0.17%

보통주자본비율
12.82%
12.82%
-

주1) 2025년 반기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분(4,000억원)만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(우리투자증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다(우리투자증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존 0.17%p 상승에서 각각 0.16%p 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다).출처 : 당사 제시자료

바. 본 사채에 대한 세부사항1. 사채의 명칭 : 우리금융지주 제20회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)2. 사채의 전자등록총액 및 총 발행가액 : 금 사천억원(￦ 400,000,000,000)

3. 사채의 발행일 : 2025년 10월 22일4. 사채의 만기일 : 본 사채의 만기일은 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날로 한다.

1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날

2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날

5. 사채의 이자율

1) 본 사채 발행일(해당일 포함)로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채의 이율은 3.34%로 한다.

2) 기준금리 조정

본 사채의 기준금리는 '본 사채의 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 기준금리 조정일"로 한다)에 각 조정된다. 이 경우 이자율은 i) 각 기준금리조정일 2영업일 전에 민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 ii) 아래 3)에 따른 가산금리를 가산하는 방식으로 조정된다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 위 민간채권평가회사 4사 이외의 다른 민간채권평가회사 중 각 기준금리 조정일 직전연도 말일 기준의 매출액 순위가 높은 민간채권평가회사를 위 민간채권평가회사 4사에 순차로 포함시키며, 다른 모든 민간채권평가회사로부터 수익률을 제공받는 것이 불가능한 경우에는 수익률을 제공할 수 있는 민간채권평가회사 2사의 5년 만기 국고채권 개별민평 수익률의 산술평균을 기준으로 기준금리를 산정하되, 5년 만기 국고채권이 폐지되거나, 5년 만기 국고채권의 채권시가평가기준수익률이 금융투자협회에 의해 고시되지 않거나, 5년 만기 국고채권의 발행물량이 현저히 감소하여 동 채권시가평가기준수익률이 기준금리 결정의 기준이 되기에 적절하지 않다고 발행회사가 판단하는 경우, 발행회사는 기준금리 산정의 객관성이 담보되고 시장의 관행에 부합하는 방법에 따라 산정된 합리적인 수준에서의 기준금리를 적용할 수 있다.

3) 가산금리 : 0.71%수요예측을 통해 결정된 본 사채의 이자율(3.34%)과 수요예측일 기준 5년 국고채권 개별 민평수익률(민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사))(2.63%)의 차.

4) 특정 기준금리조정일에 재산정된 이자율은 해당 기준금리조정일(당일 포함)로부터 그 다음 기준금리조정일(해당일 불포함)까지의 기간 동안 적용된다. 다만, 본 사채의 발행일로부터 만기일 직전의 기준금리 조정일(이하 "최종기준금리조정일")에 재산정된 이자율은 최종기준금리조정일(당일 포함)부터 만기일(해당일 불포함)까지 적용된다.6. 사채의 상환(만기가 도래한 경우 포함) 방법과 기한

1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.2) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2030년 10월 22일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.가. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)나. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우3) 위 제2호에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.4) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 한다.

7. 사채의 이자(배당)지급 방법과 기한 : 발행일로부터 만기일 전일까지의 기간 동안매 3개월마다 연 이율의 1/4씩 후급으로 지급하며, 원미만은 절사한다. 다만 이자(배당)지급 기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 첫번째 영업일에 지급하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.8. [특약] 후순위

1) 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

2) 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

3) 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

4) 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

9. [특약] 후순위자의 의무

1) 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

2) 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

10. [특약] 상계의 제한본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

11. [특약] 중도상환

1) 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

2) 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터 5년이 경과(2030년 10월 22일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.

① 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

② 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우

3) 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

4) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

12. [특약] 이율

1) 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제9항에서 정한 이율을 적용합니다.

2) 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

3) 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

13. [특약] 이자(배당)의 지급정지 및 취소

1) 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

① 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

② 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

③ 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

2) 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

3) 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

4) 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

5) 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

14. [특약] 무담보본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.

15. [특약] 채무재조정(상각)

1) 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 원리금 및 그에 관하여 이미 발생하였으나 미지급된 이자(배당) 및 기타 본 사채에 관한 모든 채무는 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.

① 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

2) 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

16. [특약] 교차채무불이행 조건의 배제본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.17. [특약] 기한의 이익 상실 적용 배제본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.18. [특약] 이해관계인에 대한 제한발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적ㆍ경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.19. [특약] 제3자에 대한 적용본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다.

사. 조건부자본증권이 기타기본자본으로 인정되는 경우(1) 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리 상향조정 또는 다른 상환유인이 없을 것.(2) 후순위채 등의 보완자본보다 후순위특약(파산 등의 사태가 발생한 경우 선순위채권자가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한특약을 말한다) 조건이며, 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산 선고 시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것(3) 발행회사가 「금융산업의구조개선에관한법률」 제2조제2호에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는 금융지주회사감독규정 제36조부터 제38조까지, 제40조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때 까지 배당(이자를 포함한다)의 지급이 정지되는 조건일 것(4) 배당 지급기준은 자본증권 발행 당시에 확정되어 있어야 하고, 배당률이 회사의 신용상태에 따라 결정되지 않을 것(5) 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될 것(6) 회사는 언제든지 배당취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것(7) 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련 사항 이외에 회사에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것(8) 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행회사가 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행회사에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 어떠한 조건도 없을 것(9) 은행업감독업무시행세칙 별표 3-5(조건부자본증권의 예정사유 등)를 충족할 것

■ 은행업감독업무시행세칙 별표 3-5 [조건부자본증권의 예정 사유 등]3. (기본 발행조건) 법 제33조제1항제2호부터 제4호까지에 따른 사채(이하 "조건부자본증권"이라 한다)는 다음 각목의 조건을 충족하여야 한다. 나. 예정사유 발생시 조건부자본증권의 채무재조정(법 제33조제1항2호에 따라 사채의 상환과 이자지급 의무가 감면되는 것을 말한다. 이하 같다), 주식 전환 또는 교환에 대하여 발행은행의 주주 및 투자자 등 조건부자본증권의 발행과 관련하여 이해관계를 가지는자의사전승인을 요하지 않을 것 다. 법 제33조제1항제2호에 따른 상각형 조건부자본증권의 채무재조정에 대한 보상을 지급하는 경우에는 발행은행 또는 그 발행은행이 속한 은행지주회사의 보통주로 즉시 지급할 것 라. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 예정사유 발생시 해당 조건부자본증권 전부를 영구적으로 채무재조정, 주식 전환 또는 교환한다는 조항이 포함되어 있을 것 마. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 채무재조정, 주식전환 또는 교환 자체가 발행은행의 채무불이행 또는 부도로 간주되지 않는다는 사항이 별도로 명시되어 있을 것

(10) 회사 및 회사가 실질적으로 영향력으로 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것 (11) 자본증권은 향후 발행회사의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

아. 바젤III기준 BIS비율 산출방법(금융지주회사감독규정시행세칙 별표<1-2>)

1. 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율은 은행지주회사 및 그 연결대상회사의 연결재무제표를 기초로 하여 산출한다.2. 연결재무제표는 「한국채택국제회계기준서」에 따라 작성한다. 다만, 신탁계정(원금보전 약정이 없는 신탁 및 투자신탁분 제외) 및 자회사등에 해당하는 「한국채택국제회계기준서 제11 11호 공동약정」의 공동기업은 연결대상에 포함하고, 금융지주회사법시행령 제2조제1항 및 제2항이외의 업종을 영위하는 회사와 보험회사는 연결대상에서 제외한다.3. 「은행업감독업무시행세칙」<별표3>, <별표3-2> 및 2013.12.1. 시행 부칙 제3조 내지 제5조의 규정은 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율의 산출에 준용한다. 다만, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3> 4, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3-2> 3에서 정하는 리스크평가 조정은 「금융지주회사감독규정시행세칙」<별표8>에서 정하는 기준에 따라 산출한 값을 사용한다. <개정 2022.11.28.>

□ BIS 비율 산출 시 포함되는 각 리스크 유형별 위험가중자산은 다음과 같이 산출하고 있습니다.

(1) 신용리스크는 차주의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 신용위험가중자산은 차주의 외부 신용등급, 담보 등을 반영하여 은행업감독업무시행세칙 <별표 3>에서 정한 내부등급법(금융감독원으로부터 승인받은 내부모형) 및 표준방법으로 산출 중에 있습니다.(2) 시장리스크는 주식, 금리, 외환 등 시장가격 변동으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 시장위험가중자산은 은행업감독업무시행세칙 <별표 3-2> 상의 표준방법을 적용하여 산출된 시장리스크 소요 자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.(3) 운영리스크는 부적절한 내부인력, 업무절차, 시스템 등으로 발생할 수 있는 잠재적 손실가능성으로, 운영위험가중자산은 연결회사에 대해 은행업감독규정시행세칙 <별표 3>을 적용하여 산출된 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다. □ BIS 비율의 산출과 관련된 규제자본은 다음과 같습니다.(1) 보통주자본: 자본금, 자본잉여금, 이익잉여금, 기타포괄손익누계액, 자본조정, 은행인 연결 종속기업이 발행한 보통주에 대한 비지배주주지분, 보통주 공제항목(2) 기타기본자본: 기타기본자본 요건을 충족하는 자본증권, 기타기본자본 발행과 관련한 자본잉여금, 비적격자본증권 기타자본인정액, 연결종속기업이 발행한 자본증권에 대한 비지배지분 중 기타기본자본 인정금액, 기타기본자본 공제항목(3) 보완자본: 보완자본인정요건을 충족하는 자본증권, 보완자본 발행과 관련한 자본잉여금, 비적격 자본증권(기한부후순위채무, 후순위차입 포함) 보완자본 인정액, 연결 종속기업이 발행한 자본증권에 대한 비지배주주지분 중 보완자본 인정금액, "정상" 또는 "요주의" 분류 자산에 대한 대손충당금 등, 예상손실총액을 초과하는 적격대손충당금 등, 보완자본 공제항목

자. 바젤(Basel)에 대한 이해

1) 바젤위원은행감독위원회(BCBS)의 탄생과 바젤Ⅰ

바젤위원은행감독위원회(Basel Committee on Banking Supervision)는 1974년 1차 오일쇼크 당시 독일 헤르슈타트(Herstatt Bankhaus)은행이 파산하는 사건으로 인해 탄생한다. 1976년 6월 헤르슈타트(Herstatt Bankhaus)은행 파산에 따른 국제 통화 금융시장의 불안정성을 경험한 G-10국가의 중앙은행이 은행감독에 관한 국가간 협력 증대를 위해 위원회를 설립했다.

바젤위원은행감독위원회는 1974년 처음 위원회 설치를 제안한 영란은행(Bank of England)의 이사 쿠크(Cooke)의 이름을 따서 쿠크위원회로 불리었으나, 1999년 바젤은행감독위원회로 바뀌었다.

이 사건을 계기로 선진 10개국(G10) 중앙은행 총재들은 스위스의 바젤시에 위치한 국제결제은행(BIS) 산하에 BCBS(Basel Committee on Banking Supervision)를 설립하고 은행감독의 국제적 공조에 합의한다. 이후, 1988년 7월 스위스 바젤 은행감독위원회는 최초의 은행 자본규제인 바젤Ⅰ을 발표한다. 바젤Ⅰ은 해외점포를 가진 은행의 재무건전성을확보하기 위한 국제기준이며, 자기자본을 위험자산으로 나누는 자기자본비율(BIS비율이라고도 한다)을 8% 이상 유지해야 한다는 기준이 있다. G10국가들은 1992년부터 바젤Ⅰ규제를 시행했으며, 우리나라는 1997년부터 BIS 비율 8% 준수를 의무화했다.

하지만, 바젤Ⅰ은 은행의 위험을 계량화하고 측정하는 최초의 국제적인 수단이라는 의의가 있지만, 위험을 평가하는 방법이 단순하다는 한계가 지적되어 이후 신 BIS협약을 추진하게 된다.

2) 바젤Ⅱ의 내용

1999년 6월 은행규제감독위원회는 금융기관의 자본적정성을 정교하게 측정하기 위한 국제적 규약을 발표하였는데, 규약의 공식적인 명칭은 ‘The New Basel Capital Accocrd’이다. 이후, 2004년 6월 바젤Ⅱ 최종안이 발표되었고, 한국금융감독원에서도 2004년 10월 바젤Ⅱ의 적용안이 공표되었다.

바젤Ⅱ의 주요내용으로는 BIS비율 8% 외에 기본자본비율 4%의 기준 및 보통주 자본비율2%가 추가되었고, 은행의 운영리스크를 산출해 위험가중자산에 포함시켜 자본비율 규제를 강화하였으며, 감독당국이 은행의 내부등급 산출절차를 점검하도록 하고, 은행이 자기자본의 세부내역과 리스크별 측정방법을 공시하도록 한 것이다.

바젤Ⅱ는 3개의 축으로 구성되는데, 첫번째 축에서는 최저 자기자본규모를 산출하는 방식을 정해주고, 이 규모 이상으로 자본을 유지하도록 안내하고 있으며, 두번째 축에서는 은행의 리스크관리와 자본적정성 평가 시스템에 대해 감독당국에서 적극적으로 점검하도록 하는 내용이다. 마지막 세번째 축은 공시 강화를 통해 시장 참여자의 감시를 유도하는 내용이 포함되어 있다.

3) 바젤Ⅲ의 내용2008년 리먼브러더스의 파산으로 시작된 글로벌 금융위기를 겪으면서, 이와 같은 금융위기의 재발을 막기 위해 국제공조가 시작되었는데, 그것이 바로 바젤Ⅲ이다. 바젤Ⅲ는 바젤Ⅱ에서 나타는 한계를 극복하기 위해 유동성 규제와 은행의 자본을 강화할 목적으로 2010년 9월에 탄생하게 된다.

먼저, 유동성 규제 강화측면이다. 유동성 규제방안으로는 단기유동성 비율과 순안정자금조달비율이 도입되었는데, 단기 유동성비율은 위기상황에서 은행이 30일을 견딜 수 있는충분한 유동성 자산을 보유하고 있는지를 측정하는 것으로 유동성 자산을 30일간의 순현금 유출로 나눈 것이다.

다음으로 순안정자금조달 비율은 위기상황에서 채권 등 1년이상 현금화되지 않는 자산외에 추가적으로 안정적인 자금을 확보해야 한다는 것인데, 이러한 장기부채 및 자본 등 안정적 자본을 필요한 자금으로 나눈 비율이다.마지막으로 자본강화 측면이 있다. 바젤Ⅱ에 대비하여 보통주 자본은 4.5%로, 기본자본은 6.0%로, 자기자본은 8.0%로 허들이 세분화되고 높아졌으며, 여기에 완충자본 2.5%를 요구하게 되면 금융기관에서 이러한 규제비율을 맞추기 위해 더 많은 적정자본을 보유해야 한다는 것을 의미한다.

2. 사채관리계약에 관한 사항 가. 사채관리회사의 사채관리 위탁조건

[제20회]
(단위 : 원)

수탁회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명 칭
고유번호
위탁금액
수수료율(정액)

한국예탁결제원
00159652
서울특별시 영등포구 여의나루로 4길 23
400,000,000,000
8,000,000
-

나. 사채관리회사에 관한 사항- 사채관리회사, 주관회사 및 발행기업 간 거래관계 여부

구 분
해당 여부

주주 관계
사채관리회사가 발행회사의 최대주주 또는 주요주주 여부
해당 없음

계열회사 관계
사채관리회사와 발행회사 간 계열회사 여부
해당 없음

임원겸임 관계
사채관리회사의 임원과 발행회사 임원 간 겸직 여부
해당 없음

채권인수 관계
사채관리회사의 주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부
해당 없음

기타 이해관계
사채관리회사와 발행회사 간 사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부
해당 없음

- 사채관리실적(2025년 10월 02일 기준)

구분
실적

2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년
2025년

계약체결 건수
66건
82건
94건
69건
94건
136건
125건

계약체결 위탁금액
15조 3,300억원
15조 5,010억원
18조 6,120억원
13조 6,660억원
20조 6,840억원
27조6,350억원
26조 6,700억원

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사
담당조직
연락처

한국예탁결제원
채권등록부 채권등록2팀
02-3774-3304 02-3774-3305 02-3774-3306

다. 사채관리회사의 권한 "발행회사"는 (주)우리금융지주를 지칭하며, "사채관리회사"는 한국예탁결제원을 지칭합니다.

제4-1조(사채관리회사의 권한)
① “사채관리회사”는 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 1)사채권자집회의 결의가 있거나 2)단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의 2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻고 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 “사채관리회사”는 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 “사채관리회사”가 해당 행위를 하여야 하는 경우라 할지라도, “발행회사”의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 “사채관리회사”가 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, “사채관리회사”는 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 “사채관리회사”는 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다. 1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류·가처분 등의 신청3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의4. 파산, 회생절차 개시의 신청 5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고 6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의 7. “발행회사”가 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)9. 사채권자집회에서의 의견진술 10. 기타 사채권자집회결의에 따라 위임된 사항② 제1항의 행위 외에도 “사채관리회사”는 “본 사채”의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상·재판외의 행위를 할 수 있다.③ “사채관리회사”는 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다. 1. “본 사채”의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : “본 사채” 원리금지급채무액의 감액, 기한의 연장 등2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : “발행회사”의 “본 계약” 위반에 대한 책임의 면제 등④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 “사채관리회사“가 지출하는 모든 비용은 이를 “발행회사”의 부담으로 한다. ⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 “사채관리회사”는 “발행회사”로부터 “본 사채”의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 “사채관리회사”의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 “발행회사”로부터 “본 사채”에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 “발행회사”에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 “사채관리회사”의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 “사채관리회사”의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다. ⑥ “발행회사” 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 “사채관리회사”는 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다. ⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 “발행회사”로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, “사채관리회사”는 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그 증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다. ⑧ “사채관리회사”는 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 “보관금원”)이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, “발행회사”가 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 “사채관리회사”는 이를 공고하여야 한다. ⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 “사채관리회사”는 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 ‘본 사채의 미상환잔액’에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 전자증권법 제39조에 따른 소유자증명서(이하 “소유자증명서”라 한다)와의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, “발행회사”가 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 “사채관리회사”는 교부받은 사채권이나 소유자증명서에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명 날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 “사채관리회사”가 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와 같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 소유자증명서를 다시 “사채관리회사”에게 교부하여야 한다. ⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 “사채관리회사”가 사채권자가 제공한 소유자증명서나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 “사채관리회사”는 이에 대해 과실이 있지 아니하다. ⑪ 신고기간 종료 시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 소유자증명서를 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다. ⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안은 이자가 발생하지 아니하며 “사채관리회사”는 이를 지급할 책임을 부담하지 아니 한다.
제4-2조(사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무)
① “사채관리회사”는 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 “발행회사”의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, “발행회사”는 이에 성실히 협력하여야 한다.1. “발행회사”가 “본 계약”을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우2. 기타 “본 사채”의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우② 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 “사채관리회사”에게 서면으로 요구하는 경우 “사채관리회사”는 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, “사채관리회사”가 “발행회사”의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 “사채관리회사”는 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 조사요구에 응하지 아니할 수 있다. ③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 “사채관리회사”가 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다. ④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 “사채관리회사”의 자료제공요구 등에 따른 비용은 “발행회사”가 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 “발행회사”가 이를 부담하지 아니한다. ⑤ “발행회사”의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 “사채관리회사”는 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다. ⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 “발행회사”가 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법적 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 “발행회사”의 본 계약상 의무위반을 구성한다.

라. 사채관리회사의 의무 및 책임

제4-3조(사채관리회사의 공고의무)
① “발행회사”의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, “사채관리회사”는 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.② 제1-2조 제15호에 따라 “발행회사”에 대하여 기한의 이익이 상실된 경우에는 “사채관리회사”는 이를 즉시 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거나 “발행회사”의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 “사채관리회사”가 이를 알게된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다.
제4-4조(사채관리회사의 의무 및 책임)
① “발행회사”가 “사채관리회사”에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 “사채관리회사”에게 과실이 있지 아니하다. 다만, “사채관리회사”가 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, “본 계약”에 따라 “발행회사”가 “사채관리회사”에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서 ‘기한의 이익상실사유’나 기타 “발행회사”의 "본 계약" 위반이 명백한 경우에는, 실제로 “사채관리회사”가 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.② “사채관리회사”는 선량한 관리자의 주의로써 “본 계약”상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다. ③ “사채관리회사”가 “본 계약”이나 사채권자집회결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다.

마. 사채관리회사의 사임

제4-6조(사채관리회사의 사임)
① “사채관리회사”는 “본 계약”의 체결 이후 상법시행령 제27조 각호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. “사채관리회사”가 상법시행령 제27조 각호의 이익충돌 사유가 있음에도 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 “사채관리회사”의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 “사채관리회사”의 사임은 효력을 갖지 못하고 “사채관리회사”는 본 계약상 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 “사채관리회사”는 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 “사채관리회사”의 부담으로 한다.② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 “발행회사”는 사채권자집회의 동의를 얻어 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니 된다. ③ “사채관리회사”가 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.④ “사채관리회사”는 “발행회사”와 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다. ⑤ “사채관리회사”의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 “본 계약”상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.

바. 기타사항

사채관리회사인 한국예탁결제원은 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 증권신고서에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

III. 투자위험요소

1. 사업위험

당사는 금융지주회사법상 '은행지주회사'로 분류됩니다. 국내 은행지주회사는 현재 8개사가 있으며 2025년 반기말 기준 각 사의 요약 재무정보는 다음과 같습니다.

[2025년 반기말 은행지주회사 요약재무정보]
(단위 : 백만원, %)

구분
등급
자산
부채
자본
영업이익
순이익
BIS총자본비율
고정이하여신비율

우리금융지주
AAA
534,112,776
498,397,258
35,715,518
1,977,714
1,594,299
16.06
0.71

KB금융지주
AAA
780,622,664
719,668,715
60,953,949
4,425,999
3,446,702
16.40
1.09

신한금융지주
AAA
752,691,462
692,495,598
60,195,864
3,958,471
3,094,280
16.25
0.84

하나금융지주
AAA
642,043,029
597,994,571
44,048,458
2,982,248
2,323,229
15.59
0.63

농협금융지주
AAA
591,978,578
553,969,920
38,008,658
2,809,205
1,879,100
15.74
0.60

BNK금융지주
AAA
155,534,603
144,475,964
11,058,640
461,697
486,315
13.96
1.62

iM금융지주
AAA
100,159,736
93,859,389
6,300,347
407,645
317,943
14.76
1.64

JB금융지주
AA+
70,188,044
64,327,671
5,860,373
484,368
380,606
14.36
1.15

주1) 연결 기준 자산금액순(우리금융지주 제외)주2) BIS총자본비율은 Basel III기준(자료 : 각 사 2025년 반기보고서 및 경영공시자료)

가. 금융지주회사의 자회사 경쟁력 및 영업실적에 의한 위험

당사는 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사이며, 당사와 같은
금융지주회사는 관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할 수 없어, 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원
입니다. 이에 따라 금융지주회사의 경쟁요소는 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결된다고 볼 수 있습니다. 당사는 주력 자회사인 은행을 포함 보험, 신용카드, 캐피탈, 금융투자(증권), 자산운용, 부동산신탁 등 금융업을 영위하고 있는 회사입니다.
향후 당사의 자회사 간 효율적인 경영관리가 이루어지지 않을 경우 당사의 전반적인 경영여건에 부정적인 영향을 줄 수 있으며, 자회사들의 경쟁력 및 영업실적은 당사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향
을 미칠 수 있습니다. 당사의 사업위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업 현황에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

당사 주요 자회사 등의 최근 2025년 반기 및 3개년 연결 기준 영업이익과 당기순이익은 다음과 같습니다.

[(주)우리은행]

(단위 : 억원)

구분
2025년 반기말
2024년
2023년
2022년

영업이익
19,167
40,693
33,170
37,832

당기순이익
15,519
30,469
25,151
29,034

출처 : 우리은행 2025년 반기보고서 및 각 사업연도 사업보고서

[(주)우리카드]

(단위 : 억원)

구분
2025년 반기말
2024년
2023년
2022년

영업이익
1,150
1,856
1,399
2,767

당기순이익
767
1,481
1,121
2,048

출처 : 우리카드 2025년 반기보고서 및 각 사업연도 사업보고서

[우리금융캐피탈(주)]

(단위 : 억원)

구분
2025년 반기말
2024년
2023년
2022년

영업이익
883
1,865
1,685
2,532

당기순이익
674
1,414
1,278
1,833

출처 : 우리금융캐피탈 2025년 반기보고서 및 각 사업연도 사업보고서

[(주)우리투자증권]

(단위 : 억원)

구분
2025년 반기말
2024년
2023년
2022년

영업이익
148
(76)
(670)
1,230

당기순이익
171
26
(534)
918

출처 : 우리투자증권 2025년 반기보고서 및 각 사업연도 사업보고서주) 2024.8.1일자 우리종합금융(주)는 한국포스증권(주)(합병존속법인 (주)우리투자증권)에 합병

당사는 금융지주회사법에 의해 2019년 1월에 설립된 금융지주회사로서 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법]

제4장 금융지주회사의 업무 및 자회사의 편입 등 제15조(업무) 금융지주회사는 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없다.

출처 : 법제처

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법 시행령]

제11조(금융지주회사의 업무 등) ①법 제15조에서 "대통령령이 정하는 업무"란 다음 각 호의 업무를 말한다. <개정 2010.1.18, 2015.12.30>

1. 경영관리에 관한 업무

가. 자회사등에 대한 사업목표의 부여 및 사업계획의 승인

나. 자회사등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정

다. 자회사등에 대한 경영지배구조의 결정

라. 자회사등의 업무와 재산상태에 대한 검사

마. 자회사등에 대한 내부통제 및 위험관리 업무

바. 가목부터 마목까지의 업무에 부수하는 업무

2. 경영관리에 부수하는 업무

가. 자회사등에 대한 자금지원(금전·증권 등 경제적 가치가 있는 재산의 대여, 채무이행의 보증, 그 밖에 거래상의 신용위험을 수반하는 직접적·간접적 거래를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)

나. 자회사에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달

다. 자회사등의 금융상품의 개발·판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공

라. 전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무

마. 그 밖에 법령에 의하여 인가·허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무

② 제1항제2호다목 및 라목의 업무에 대한 세부 내용은 별표 3과 같다. <신설 2010.1.18>

출처 : 법제처

금융지주회사는 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원이며, 따라서, 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 받습니다. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함하여 보험업, 신용카드업, 여신전문금융업, 금융투자(증권)업 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 금융부문 자회사들의 경쟁력에 따라 당사의 향후 수익이 결정된다고 할 수 있습니다.

상법에 따르면, 배당은 배당가능이익이 있는 경우에만 지급할 수 있습니다. 이 경우 배당가능이익은 각 회계연도말 현재 순자산액으로부터 회사의 자본금 및 적립이 강제되는 각종 준비금들의 총합계액 등을 공제하는 방식으로 계산합니다.은행법에 따르면, 은행은 적립금이 납입자본금 총액에 달할 때까지 결산 순이익금을 배당할 때마다 그 순이익금의 10% 이상을 이익준비금으로 적립해야 합니다.

은행법과 금융위원회가 제정한 규정들에 따르면, 은행이 필요 자본적정성비율을 충족시키지 못할 경우 또는 금융위원회가 부과하는 경영 개선 조치의 적용을 받게 되는 경우, 금융위원회는 은행이 배당결의를 하거나 배당금을 지급하는 것을 제한할 수 있습니다.당사의 자회사들이 향후 배당금 지급에 적용되는 법률, 기타 규정들을 충족시키지 못할 경우, 자회사들이 당사에 배당금 지급을 중단하거나, 지급하는 배당금 금액을 삭감할 수 있으며, 그로 인해 당사의 보통주식 배당에 악영향을 미칠 수 있습니다.

당사에 속한 자회사 등은 주력 자회사인 은행을 포함하여 보험업, 신용카드업, 여신전문금융업, 금융투자(증권)업 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 자회사들의 경쟁력에 따라 당사의 경쟁력 및 향후 수익이 결정된다고 할 수 있습니다.

당사의 연결기준 최근 영업실적은 아래와 같습니다.

주식회사 우리금융지주와 종속기업
(단위:백만원)

과 목
2025년 반기
2024년 반기
2024년
2023년

I. 영업이익
1,977,714
2,404,009
4,255,190
3,499,029

1. 순이자이익
4,513,808
4,395,099
8,886,336
8,742,540

2. 순수수료이익
1,033,752
1,058,166
2,086,170
1,720,481

3. 배당수익
142,433
152,738
310,320
240,293

4. 당기손익-공정가치측정 금융상품관련손익
(122,936)
902,118
1,492,783
488,486

5. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산관련손익
80,823
38,515
96,620
(37,641)

6. 상각후원가측정 금융자산매매손익
53,151
165,645
286,885
203,942

7. 신용손실에 대한 손상차손
(943,310)
(775,492)
(1,716,295)
(1,894,916)

8. 일반관리비
(2,479,086)
(2,100,987)
(4,468,973)
(4,443,433)

9. 기타영업손익
(300,921)
(1,431,793)
(2,718,656)
(1,520,723)

II. 영업외손익
73,366
(13,150)
(32,343)
18,424

III. 법인세비용차감전순이익
2,051,080
2,390,859
4,222,847
3,517,453

IV. 법인세비용
(456,781)
(590,439)
(1,051,378)
(890,559)

V. 당기순이익
1,594,299
1,800,420
3,171,469
2,626,894

1. 지배기업지분이익
1,552,019
1,755,496
3,085,995
2,506,296

2. 비지배지분이익
42,280
44,924
85,474
120,598

VI. 기타포괄손익
(319,744)
66,598
382,719
663,537

1.후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
(69,441)
(136,151)
(200,341)
122,334

2.후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 항목
(250,303)
202,749
583,060
541,203

VII. 총포괄이익
1,274,555
1,867,018
3,554,188
3,290,431

1. 지배기업지분 총포괄이익
1,244,502
1,819,493
3,454,620
3,164,464

2. 비지배지분 총포괄이익
30,053
47,525
99,568
125,967

VIII. 주당이익

1. 기본및희석주당이익(단위:원)
2,006
2,262
3,950
3,230

출처 : 당사 2025년 반기보고서

당사의 기업집단에 소속된 회사는 2025년 반기말 기준 당사를 포함한 3개 상장사 및 35개 비상장사로 구성되어 있습니다.

[해당 기업집단의 명칭 및 계열회사의 수]

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 사)

기업집단의 명칭
계열회사의 수

상장
비상장
계

우리금융그룹
3
35
38

주1) 금융지주회사법에 따른 자회사 등출처 : 당사 2025년 반기보고서

[계열회사 상세]

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
3
㈜우리금융지주
110111-6981206

인도네시아 우리소다라은행 (PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk)
-

우리파이낸스인도네시아 (PT Woori Finance Indonesia Tbk)
-

비상장
35
㈜우리은행
110111-0023393

㈜우리카드
110111-5101839

우리금융캐피탈㈜
160111-0038524

㈜우리투자증권
110111-5232204

우리자산신탁㈜
110111-2003236

㈜우리금융저축은행
150111-0000682

우리금융에프앤아이㈜
110111-8156659

우리자산운용㈜
110111-2033150

우리벤처파트너스㈜
110111-3923764

우리프라이빗에퀴티자산운용㈜
110111-3327685

우리신용정보㈜
110111-0757266

우리펀드서비스㈜
110111-4573625

우리에프아이에스㈜
110111-0624018

㈜우리금융경영연구소
110111-5031127

한국비티엘인프라투융자회사
110111-3461730

우리아메리카은행 (Woori America Bank)
-

중국우리은행 (Woori Bank China Limited)
-

러시아우리은행 (AO Woori Bank)
-

브라질우리은행 (Banco Woori Bank do Brazil S.A.)
-

홍콩우리투자은행 (Woori Global Markets Asia Limited)
-

베트남우리은행 (Woori Bank Vietnam Limited)
-

우리웰스뱅크필리핀 (Wealth Development Bank)
-

우리파이낸스미얀마 (Woori Finance Myanmar Co., Ltd.)
-

캄보디아우리은행 (Woori Bank (Cambodia) PLC.)
-

유럽우리은행 (Woori Bank Europe Gmbh)
-

투투파이낸스미얀마 (Tutu Finance-WCI Myanmar Co., Ltd.)
-

WFBS제1호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0035708

우리벤처파트너스US (Woori Venture Partners US, Inc.)
-

케이티비엔지아이사모투자합자회사
110113-0016287

아든우리어페럴제1호사모투자합자회사
110113-0029868

우리다이노제1호사모투자합자회사
110113-0032449

그린이에스지성장제1호사모투자합자회사
110113-0032952

우리기업재무안정제1호사모투자합자회사
110113-0035493

엔에이치우리다이노병행투자제2호사모투자합자회사
110113-0037225

우리유진에너지링크사모투자합자회사
110113-0003758

주1) 2025년 06월말 기준, 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사임주2) 당사는 2024년 8월 동양생명보험 및 ABL생명보험의 주식을 취득하는 안건을 이사회에서 결의하였고, 2025년 5월 금융위원회 정례회의에서 자회사 편입을 승인 받았습니다. 2025년 7월 1일 인수대금 잔금을 납부하여 자회사 편입을 완료하였고, 그에 따라 당사는 신규사업인 생명보험업에 진출하였습니다.출처 : 당사 제시자료

[계열회사간의 지배·종속 및 출자 현황을 파악할 수 있는 계통도]

25년 8월 28일 기준 우리금융그룹 계통도.jpg
25년 8월 28일 기준 우리금융그룹 계통도

1) 2025.07.01 동양생명보험 자회사 편입 (지분율 75.34%) 및 동양생명금융서비스 손자회사 편입 (지분율 100%)2) 2025.07.01 에이비엘생명보험 자회사 편입 (지분율 100%) 및 에이비에이금융서비스 손자회사 편입 (지분율 100%)3) 그룹사 지분 포함시 33.70% (그린이에스지성장제1호사모투자합자회사)4) 그룹사 지분 포함시 36.15% (우리기업재무안정제1호사모투자합자회사)5) 그룹사 지분 포함시 7.86% (우리유진에너지링크사모투자합자회사)출처 : 당사 제시자료

[당사 및 자회사 사업부문 및 주요업무]

구 분
사업내용
계열사

지배회사
금융지주회사
자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무
우리금융지주

주요종속회사 등
은행업
여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리은행

여신전문금융업
카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
우리카드

자동차금융, 기업금융, 개인금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
우리금융캐피탈

증권업
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
우리투자증권

부동산신탁업
부동산신탁 및 관리 업무
우리자산신탁

저축은행업
상호저축은행법에 따른 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리금융저축은행

기타금융업
NPL투자 및 관리업무와 이에 수반되는 업무
우리금융에프앤아이

자산운용업
자산운용업무 및 이에 수반되는 업무
우리자산운용

창업투자업
중소벤처기업 및 창업자에 대한 투자와 이에 수반되는 업무
우리벤처파트너스

기관전용 및 일반사모펀드 운용업
기관전용사모집합투자기구의 업무집행사원 업무 및 일반사모집합투자 업무
우리프라이빗에퀴티자산운용

신용조사 및 채권추심업
채권추심, 신용조사, 임대차조사 업무
우리신용정보

집합투자 일반사무관리업
펀드의 일반사무관리업무, 자산운용종합관리시스템 제공 업무
우리펀드서비스

시스템개발 및 공급업
금융IT시스템의 개발, 판매, 유지보수 등 IT서비스 업무
우리에프아이에스

경영컨설팅업
경영연구 및 조사업무, 경영컨설팅 업무
우리금융경영연구소

주1) 당사는 2024년 8월 동양생명보험 및 ABL생명보험의 주식을 취득하는 안건을 이사회에서 결의하였고, 2025년 5월 금융위원회 정례회의에서 자회사 편입을 승인 받았습니다. 2025년 7월 1일 인수대금 잔금을 납부하여 자회사 편입을 완료하였고, 그에 따라 당사는 신규사업인 생명보험업에 진출하였습니다.출처 : 당사 2025년 반기보고서

① 은행업 (대상회사 : (주)우리은행)

은행업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 하며, 유가증권 또는 기타 채무증서를 발행하여 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 또한 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하며 금융시장의 안정과 국민경제 발전에 이바지하는 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.은행의 업무는 고유업무인 여·수신업무를 중심으로 내/외국환 등의 환업무와 지급보증 업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며, 그외 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다.은행업은 경기변동에 민감하여 경기가 상승할 때 자산 증대와 수익 창출을 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소할 수 있습니다. 2009년 이후 시중의 유동성 확대 및 저금리 기조에 힘입어 은행의 대출자산은 지속적으로 확대되는 추세를 나타내고 있습니다. 그러나 글로벌 경기 불확실성, 국내 가계부채 누증 등에 의한 신용위험 변동성 상승에 대비하며 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계/개인사업자 대출에 대한 규제 수준이 높아지면서 자산성장세가 둔화되고 있습니다. 이자마진은 개선 추세이나, 우량자산 경쟁 심화 및 장기적인 저금리 국면 등으로 완만한 상태를 보이고 있습니다. 은퇴·자산관리 시장의 성장, 디지털 기술의 발전과 금융 서비스 확산, 글로벌 시장 진출 확대 등은 성장성 측면에서 긍정적으로 작용할 수 있어 은행들은 건전성 관리와 더불어 새로운 비지니스모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.2022년 초 발발한 러시아-우크라이나 전쟁으로 에너지, 곡물 등 원자재 가격이 전반적으로 상승하며 글로벌 인플레이션이 심화되었습니다. 전쟁 발발 이후 2022년 3월경 국제유가는 배럴당 130달러 수준까지 상승하기도 하는 등 물가 상승 압력이 심화되는 모습을 보였습니다
.
이에 2022년 6월 미국의 CPI 상승률은 9.1%까지 오르며 1981년 11월 이후 최고치를 기록하였습니다. 이에 미 연준의 파월 의장은 미국의 기록적인 물가상승률에 대응하기 위해 2022년 지속적인 금리 인상을 단행하였으며, 2023년에는 2월 0.25%p, 3월 0.25%p, 5월 0.25%p 연속인상하며 3차례 연속 베이비스텝을 단행하였습니다. 2023년 6월 FOMC에서 금리를 동결, 2023년 7월 FOMC에서 0.25%p 추가 인상 하였고, 연준의 추가 금리인상 시사에도 불구하고, 고용.물가 둔화, 국채금리 급등으로 인한 추가 긴축 필요성이 약화됨에 따라 2023년 9월, 11월, 12월에 이어 2024년 2월, 3월, 5월, 6월, 8월 FOMC에서도 8회 연속 기준금리를 동결하였습니다. 하지만 2024년 9월 FOMC에서는 30개월만의 통화정책 전환을 결정하며, 빅컷(기준금리 0.5%p 인하)를 단행하였습니다. 이는 인플레이션이 지난 2년간 완화되었음에도 불구하고 2%를 지속적으로 상회하고 있는 반면, 노동 시장은 확연하게 냉각됨에 따라 고용 및 물가 안정 목표 달성을 위한 결정이라고 발표하였습니다. 2024년 11월, 12월 FOMC에서 각 0.25%p를 인하했지만 재정정책 불확실성 및 인플레이션 우려는 여전히 제기되었습니다. 이에 따라 연준은 인플레이션 추이, 정부정책 변화 등을 지켜보며 2025년 1월 30일 FOMC에서 금리를 동결을 하였고, 향후 신중한 통화정책 기조를 유지해 나갈 것이라고 발표하였습니다. 2025년 3월 FOMC에서도 연준은 기준금리를 동결하며 경제 활동은 견조하지만 인플레이션에 대한 우려는 여전히 지속되고 있으며, 경제 전망에 대한 불확실성이 증대되었다고 설명하였습니다. 2025년 5월 FOMC에서도 연준은 경제 전망에 대한 불확실성이 더욱 증대되어 기준금리를 동결하였으며, 현재의 통화정책이 다소 긴축적인 수준에 있다는 평가를 내놓았습니다. 2025년 6월 회의에서 FOMC는 최근 관세 인상이 장기적으로 물가 상승 요인으로 작용할 수 있다고 보며 인플레이션의 상방 리스크가 확대되었다고 진단하는 한편, 고용시장 둔화에 따른 실업률 상승 가능성도 주요 하방 리스크로 지적하였습니다. 이후 2025년 8월 잭슨홀 미팅에서 파월 연준 의장은 고용 둔화의 위험을 강조하며 9월 금리 인하 가능성을 시사하였고, 이후 진행된 2025년 9월 FOMC에서 연준은 경제 전망에 대한 불확실성이 높으며 고용 측면의 위험이 커진 것을 고려해 기준금리를 0.25%p 인하하였습니다. 따라서 증권신고서 제출 직전 영업일 기준 현재 미국의 기준금리는 4.00%~4.25%입니다. 국내의 경우 2021년 6월 한국은행 총재의 기준금리 인상 발언이 시작되었으며, 2021년 8월 금통위에서 기준금리 0.25%p 인상을 결정하였습니다. 2021년 10월 소비자물가상승률이 3.2%를 기록하며 점차 물가상승률이 높아졌으며, 이에 따라 한국은행의 기준금리 인상기조가 계속되었습니다. 하지만 2022년 7월 소비자물가상승률이 6.3%를 기록하는 등 물가는 계속 상승하는 모습을 보였습니다. 한국은행은 인플레이션 억제를 위해 2022년 7월, 10월 및 2023년 1월에 금리 인상을 단행한 후 2023년 2월부터 2024년 8월까지 금통위에서도 기준금리를 동결하였으나, 최근 국내 부동산과 가계대출 리스크가 확대되면서 신중한 움직임이 필요하다고 분석하며 2024년 10월과 11월에 기준금리를 각 0.25%p씩 인하하였습니다. 이후 진행한 2025년 2월 금통위에서는 기준금리 0.25%p 인하를 단행하였으며 4월 금통위에서는 동결을 발표하였습니다. 이후 진행한 5월 금통위에서 한국은행은 기준금리 0.25%p 인하를 발표하였으며, 7월 금통위에서는 동결을 발표하였습니다. 가장 최근에 진행한 8월 금통위에서는 한국은행이 금리 동결을 발표하여 증권신고서 제출 직전 영업일 기준 한국의 기준금리는 2.50%를 기록하고 있습니다. 최근 미국 기준금리 인하 등 주요국 통화정책이 변화하고 있는 상황 속에서 경기 변동, 인플레이션 둔화 속도 및 부동산 가격 변동 등을 점검하며 향후 기준금리 변경에 대한 모니터링이 필요한 상황입니다.한편 정부는 차주 상환능력에 대한 정확한 평가와 선진화된 여신심사 관행을 정착시키기 위해 2018년 1월부터 투기지역, 투기과열지구, 수도권 등을 대상으로 신 DTI(총부채상환비율, Debt to Income) 시행하였으며, 2018년 하반기부터 DSR(총부채원리금상환비율, Debt to service ratio)를 실시하였습니다. 또한 가계부채 관리를 위해 2024년 2월 1단계, 2024년 9월 2단계 스트레스 DSR 제도를 도입하였으며 2025년 7월 1일 3단계 스트레스 DSR 제도가 시행되었습니다. 이는 은행업의 대출 운용 수익률의 하락으로 이어져 NIM 하락으로 직접적으로 영향을 줄 수 있습니다.한편, 최근 보도에 따르면 국내 4대 은행(우리, 국민, 신한, 하나)은 주택담보대출의 담보인정비율(LTV) 관련 자료를 상호 공유한 혐의로 공정거래위원회의 조사를 받았으며, 이 사안은 과징금 부과까지 거론되고 있으나, 아직 최종적인 제재 확정 전으로 투자자들은 은행의 법적·규제 리스크 및 잠재적 금전 손실 가능성을 유의할 필요가 있습니다.

2025년 상반기 국내은행의 이자이익은 29.7조원으로 전년 동기(29.8조원) 대비 0.1조원 감소(△0.4%)하였는데, 이는 이자수익자산 증가(+4.7%)에도 불구하고 순이자마진(NIM) 축소(△0.09%p) 등의 영향에 따라 이자이익은 소폭 감소한데에 기인합니다. 2025년 상반기 국내은행의 총이익(34.9조원) 가운데 이자이익(29.7조원)이 높은 비중을 차지하고 있어 순이자마진(NIM)이 수익성에 미치는 영향이 상당한 것으로 나타납니다.

[국내은행의 순이자마진(NIM) 추이]

(단위 : 조원, %, %p)

구 분
2023년
2024년
-

'25.상P

(B)

-

증감

(B-A)

-

'24.상

(A)

1Q
2Q
3Q
4Q
1Q
2QP
증감률

이자이익
59.2
59.3
29.8
14.9
14.9
14.6
14.9
29.7
14.9
14.9
△0.1
△0.4

순이자마진(NIM)
1.65
1.57
1.61
1.63
1.60
1.52
1.52
1.52
1.53
1.50
△0.09

출처 : 금융감독원 보도자료_2025년 상반기 국내은행 영업실적[잠정]_2025.08.22(금)

국내은행의 순이자마진(NIM)은 시장금리와 유사하게 움직이는 모습을 보여주고있으며, 전 세계적인 금리인하 분위기 속에서 국내 정책 금리도 인하하였고, 이에 따라 시장금리가 하락할 경우 순이자 마진도 다소 낮아질것으로 예상됩니다. 또한 최근 부동산 가격 상승을 억제하기 위해 정부가 전방위적으로 가계대출을 관리하고 있어 향후 은행의 가계대출규모 증가폭은 매우 작거나 오히려 줄어들수도 있는 상황입니다.이 외에도 은행간의 금리 경쟁이 심화되거나 원자재·에너지 가격 상승, 글로벌 공급망 불안, 러시아-우크라이나 및 이스라엘-팔레스타인 전쟁 장기화, 미국 상호 관세부과 정책 등으로 글로벌 경기회복세가 둔화된 경우 결과적으로 국내은행의 수익성에도 부정적인 영향을 미칠수 있습니다. 따라서 투자자들께서는 금리변화와 국내외 경제정책 변화 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있으며, 향후 순이자마진 변동과 은행 수익의 변동성에 유의하여 투자해 주시기 바랍니다. 한편, 2025년 상반기 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.75%로 전년 동기(0.67%) 대비 0.08%p 상승하였고, 자기자본순이익률(ROE)은 10.18%로 전년 동기(9.10%) 대비 1.08%p 상승하였습니다.

[국내은행의 ROA 및 ROE 현황]

(단위 : %, %p)

구 분
2023년
2024년
-

'25.상P

(B)

-

증 감

(B-A)

'24.상

(A)

1Q
2Q
3Q
4Q
1Q
2QP

ROA
0.58
0.58
0.67
0.57
0.76
0.65
0.35
0.75
0.71
0.80
0.08

-
일반은행
0.57
0.60
0.64
0.57
0.70
0.78
0.34
0.74
0.66
0.82
0.10

특수은행
0.59
0.55
0.73
0.59
0.87
0.40
0.36
0.78
0.80
0.76
0.05

ROE
7.88
7.76
9.10
7.80
10.38
8.57
4.61
10.18
9.57
10.72
1.08

-
일반은행
8.58
8.93
9.66
8.57
10.74
11.66
5.09
11.31
10.08
12.45
1.65

특수은행
6.89
6.14
8.33
6.73
9.90
4.37
3.96
8.67
8.89
8.42
0.34

출처 : 금융감독원 보도자료_2025년 상반기 국내은행 영업실적[잠정]_2025.08.22(금)

2025년 6월말 국내은행의 부실채권비율은 0.59%로 전분기말(0.59%)과 유사[전년 동기(0.53%) 대비 0.06%p 상승]합니다. 부실채권은 16.6조원으로 전분기말(16.6조원)과 유사하여 고정이하여신비율은 전분기말과 동일합니다. 다만 한국의 조선, 해운, 철강, 건설 업종의 경쟁력 및 수익성이 저하됨에 따라 대기업의 신용 우려가 속출하고, 부실화 우려 기업에 대해서는 기존 채권단 주도 구조조정 외에 산업 차원의 구조조정 병행이 추진되었습니다. 이를 감안하면 향후 기업여신부문의 자산건전성 저하 및 대손비용 증가 가능성이 존재합니다.

[국내은행 자산건전성 추이]

(단위 : 조원, %, %p)

은행
'24.6말
'25.3말
'25.6말P
증감

총여신
고정이하여신
총여신
고정이하여신
총여신
고정이하여신

전년

동기

(C-A)

전분기말

(C-B)

금액
비율(A)
금액
비율(C)
금액
비율(C)

시 중
1,529.6
4.6
0.30
1,560.5
5.6
0.36
1,560.5
5.6
0.36
+0.07
+0.01

지 방
149.8
1.0
0.65
154.3
1.5
0.98
156.3
1.5
0.96
+0.31
△0.02

인터넷
73.0
0.5
0.70
76.1
0.5
0.63
77.3
0.5
0.62
△0.09
△0.01

일 반
1,752.4
6.1
0.35
1,790.8
7.6
0.42
1,801.7
7.8
0.43
+0.08
+0.01

국 내
2,739.9
14.4
0.53
2,817.0
16.6
0.59
2,830.1
16.6
0.59
+0.06
△0.00

출처 : 금융감독원 보도자료_'25.6월말 국내은행의 부실채권 현황[잠정]_2025.09.05(금)

당사의 자회사인 우리은행의 고정이하여신비율은 2015년말 1.47%를 기록한 이후 지속적인 하락세를 보이며 2024년말 기준 0.23%를 기록하였고, 2025년 상반기 0.32%로 상승하였습니다. 고정이하여신대비 대손충당금적립률은 반대로 2015년 이후 꾸준한 증가세를 보여 2024년말 기준 247.44%를 기록하였지만 2025년 반기 기준으로는 179.87%를 기록하며 하락한 모습을 보였습니다.

[우리은행 자산건전성 비율 추이]

(단위 : %)

구분
2025년반기
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년
2016년
2015년

고정이하여신비율
우리은행
0.32
0.23
0.18
0.19
0.20
0.32
0.40
0.51
0.83
0.98
1.47

국내은행 평균
0.80
0.62
0.52
0.37
0.36
0.48
0.58
0.70
0.81
0.90
1.12

대손충당금적립률(고정이하여신대비)
우리은행
179.87
247.44
320.84
263.43
205.50
153.96
121.81
119.21
87.71
84.48
70.24

국내은행 평균
149.41
186.84
215.78
224.84
182.49
144.42
116.59
114.96
88.91
87.42
161.16

주1) 국내은행 평균은 금융감독원 금융정보통계시스템의 시중은행, 지방은행 총 12곳 기준으로 해당기간 각 은행들의 수치를 산술평균함출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

2025년 상반기 국내은행의 대손비용은 3.2조원으로 전년 동기(2.6조원) 대비 0.6조원 증가(+23.3%)하였으며, 이는 주로 경기둔화에 따른 원화대출 연체율 상승 추세
([연체율] ('23년말) 0.38% → ('24.3말) 0.43% → ('24년말) 0.44% → ('25.3말) 0.53%)
등의 영향에 기인합니다.

[국내은행 대손비용 추이]

(단위 : 조원, %)

구 분
2023년
2024년
-

'25.상P

(B)

-

증감

(B-A)

-

'24.상

(A)

1Q
2Q
3Q
4Q
1Q
2QP
증감률

국내은행
10.0
7.0
2.6
1.3
1.3
2.0
2.4
3.2
1.7
1.5
0.6
23.3

-
일반은행
6.2
4.3
1.9
0.9
1.0
1.2
1.2
2.6
1.3
1.3
0.8
39.7

-

시중은행
주)

4.2
2.4
1.0
0.5
0.5
0.8
0.5
1.7
0.8
0.9
0.7
65.6

지방은행
1.0
0.9
0.4
0.2
0.2
0.2
0.3
0.5
0.3
0.2
0.1
20.8

인터넷은행
0.9
1.0
0.5
0.2
0.3
0.2
0.3
0.5
0.2
0.2
△0.0
△1.4

특수은행
3.9
2.6
0.7
0.4
0.3
0.7
1.2
0.6
0.4
0.2
△0.1
△19.4

주) 아이엠뱅크 시중은행 포함출처 : 금융감독원 보도자료_'25.6월말 국내은행의 부실채권 현황[잠정]_2025.09.05(금)

그동안 안정적으로 이익을 창출해왔던 가계여신 부문의 경우 부동산대책에 따른 대출규제 강화 영향 등으로 한계차주 관련 여신을 중심으로 실적이 저하될 우려가 있습니다. 또한, 내수 경기 침체가 지속되고 있으며 미국의 보편관세 부과가 수출경기에 부정적으로 작용하여 은행의 여신 성장이 둔화될 수 있습니다. 2025년에도 기준금리 인하 지속으로 NIM 하락이 예상되며 대손비용 또한 증가할 수 있습니다. 따라서 투자자들께서는 향후 금리의 변동에 따른 순이자마진(NIM) 변화 및 대손비용 변동에 유의하여 주시기 바랍니다.
② 생명보험업 (대상회사 : 동양생명보험(주) 및 ABL생명보험(주))
당사는 2024년 8월 28일 이사회에서 동양생명보험 및 ABL생명보험의 주식을 취득하는 안건을 결의하였고, 2025년 5월 금융위원회 정례회의에서 자회사 편입을 승인 받았습니다. 2025년 7월 1일 인수대금 잔금을 납부하여 자회사 편입을 완료하였고, 그에 따라 당사는 신규사업인 생명보험업에 진출하였습니다.보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행하는 것으로 생명보험업ㆍ손해보험업 및 제3보험업으로 구분할 수 있으며, 생명보험업은 사람의 생존 또는 사망에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하고 있습니다. 생명보험업은 사람의 생존 또는 사망에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하는 것을 말합니다. 생명보험업은 내수산업으로 경기변동과 금융시장환경에 영향을 많이 받습니다. 더불어, 공적보장을 보완·보충하는 사회 안전망 및 대규모 자산을 운용하는 대형 기관투자자로서의 공공재적 역할도 겸하고 있습니다. 이러한 전문성 및 공공성으로 인해 국가 감독기구로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직·간접 관리감독을 받고 있습니다.생명보험업 시장은 2025년 반기말 기준 총 22개의 회사가 참여하고 있습니다. 경쟁은 심화되고 있는 반면, 국내 생명보험시장은 저성장과 생산가능인구의 감소로 수요가 정체하고 있습니다. 보험사들은 수익성 제고를 위해 보장성 상품 판매에 집중하고 있으며, 특히 건강보험 신상품 출시 및 판매가 증가하면서 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다.

[생명보험업 회사수]

구 분
2025년반기
2024년말
2023년말
2022년말
2021년말
2020년말

생명보험
22
22
22
23
23
24

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

2020년 국내 보험시장은 코로나19 확산 후 정책효과에 힘입어 고성장하였으나, 향후 성장성이 지속될지 불분명한 상황입니다. 유동성 확대가 구조적 보험수요 확대로 이어질 가능성은 높지 않고, 한시적인 경기부양책에 의한 자동차보험 성장은 지속성이 낮으며, 대면채널 영업환경 악화 및 소비여력 감소에 따른 보험수요 위축 등이 부각될 가능성이 있습니다.
또한, 2023년부터는 신 회계(IFRS17)기준 적용으로 감독(K-ICS)제도에 기반한 새로운 지급여력제도를 채택하게 되었습니다. 기존에 시행해오던 지급여력제도(RBC)와 새로 도입된 신지급여력제도(K-ICS) 간 가장 큰 차이점은 (1) 가용자본의 완전 시가평가와 (2) 요구자본에 대하여 위험계수에 익스포져를 대응시키는 위험계수 방식이 아닌 시나리오방식이 적용 된다는 점입니다. 이는 보험사들의 위험관리를 더욱 정교하게 하는 것을 가능하게 합니다.

[지급여력제도(RBC)와 新지급여력제도(K-ICS) 비교]

구 분
지급여력제도(RBC)
新지급여력제도(K-ICS)

평가
일부 자산 및 부채 원가평가
모든 자산 · 부채 시가 평가

지급여력금액
자본금 ·이익잉여금 등재무제표 상 자본 중심으로 열거
시가평가된 순자산(자산 - 부채)에서손실흡수성 정도에 따라 차감 또는 가산

지급여력기준금액
신뢰수준 99%,위험계수방식으로 요구자본 산정
신뢰수준 99.5%,충격 시나리오 방식으로 요구자본(충격 후순자산 감소분) 산정* 일부 리스크(일반손보.신용.운영)는 위험계수방식 적용

① 보험리스크② 금리리스크③ 시장리스크④ 신용리스크⑤ 운영리스크
① 생명, 장기손해보험리스크② 일반손해보험리스크③ 시장리스크(금리리스크 포함)④ 신용리스크⑤ 운영리스크

5개 하위 위험 신설- 보험리스크 內 : 장수, 해지, 사업비, 대재해- 시장리스크 內 : 자산집중

건전성 기준
지급여력비율(=지급여력금액/지급여력기준금액) ≥ 100%

출처 : 금융감독원 보도자료(22.12.06)

2025년 반기말 기준 생명보험사의 당기순이익은 3조 3,340억원으로 전년동기 대비 3,116억원(△8.5%) 감소하였습니다. 손실부담비용 증가 등으로 보험손익이 악화(△3,846억원)되었으며, 투자손익은 유사(+73억원)한 수준입니다.

[생명보험사(22개사) 주요 손익 현황]

(단위 : 억원, %)

구 분
'24.상반기(A)
'25.상반기(B)
증 감(C=B-A)
-

증감률(C/A)

생명보험

회사

당기순이익
36,456
33,340
△3,116
△8.5

-
보험손익
29,980
26,134
△3,846
△12.8

투자손익
17,594
17,667
+73
+0.4

영업외손익
△941
△1,572
△631
손실확대

출처 : 금융감독원 보도자료_2025년 상반기 보험회사 경영실적(잠정)_2025.08.27(수)

2025년 반기 기준 생명보험회사의 수입보험료는 60조 1,579억원으로 전년동기 대비 5조 6,842억원(+10.4%) 증가하였습니다. 세부적으로는 보장성(+13.0%)ㆍ변액(+2.3%)ㆍ퇴직연금(+42.4%) 등의 판매가 증가하였으나, 저축성(△4.6%)의 수입보험료는 감소하였습니다.

[생명보험사(22개사) 보험영업(수입보험료) 현황]

(단위 : 억원, %)

구 분
'24.상반기(A)
'25.상반기(B)
증 감(C=B-A)
-

증감률(C/A)

생명보험회사
544,737
601,579
56,842
10.4

-
보장성보험
267,936
302,844
34,908
13.0

저축성보험
150,774
143,792
△6,982
△4.6

변액보험
61,128
62,512
1,384
2.3

퇴직연금 등
64,900
92,431
27,531
42.4

출처 : 금융감독원 보도자료_2025년 상반기 보험회사 경영실적(잠정)_2025.08.27(수)

2025년 6월말 경과조치
(19개 보험회사(생보 12개사, 손보·재보 7개사)가 경과조치 적용 중)
적용 후 보험회사의 지급여력비율(K-ICS)은 206.8%로 전분기(197.9%) 대비 8.9%p 상승하였습니다. 이는 2025년 6월말 경과조치 후 K-ICS 가용자본은 260.6조원으로 전분기 대비 11.3조원 증가한 것에 기인합니다
(2025년 6월말 경과조치 후 K-ICS 요구자본은 126.0조원으로 전분기 대비 0.06조원 증가)
.

[지급여력비율 변동 상세]

(단위 : 조원, %, %p)

구 분
경과조치 前
경과조치 後

'25.3월말

(A)

'25.6월말

(B)

증감

(B-A)

'25.3월말

(C)

'25.6월말

(D)

증감

(D-C)

가용자본(조원)
245.6
256.8
+11.2
249.3
260.6
+11.3

요구자본(조원)
133.4
133.7
+0.3
126.0
126.0
+0.06

지급여력비율(%,%p)
184.2
192.1
+8.0
197.9
206.8
+8.9

출처 : 금융감독원 보도자료_25.6월말 기준 보험회사 지급여력비율 현황_2025.09.18(목)

하지만 보험회사가 속한 보험업은 지속적으로 규제를 받는 산업으로 관련 법규 및 2023년부터 도입된 新지급여력비율(K-ICS) 등의 재무건전성 관리에 적절하게 대처하지 못할 경우 영업활동 및 재무현황에 부정적인 영향을 받을 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.또한, 新회계·자본제도(IFRS17, K-ICS)의 시행이 안정기에 진입함에 따라, 2025년 06월 11일 금융위원회 정례회에서 후순위채 중도상환, 인허가 등에 적용되는 지급여력비율(K-ICS) 권고기준 합리화(150%→130%) 및 비상위험준비금 환입요건 정비 등을 담은「보험업감독규정」일부개정고시안이 의결되었습니다. 또한 건전성 관리체계 고도화 방안의 세부 내용과 적정 이행 속도에 대한 심층적인 검토가 진행될 수 있도록 보험업권 건전성 T/F를 가동하여 07월 02일 첫 1차 회의를 개최하였습니다. 이번 회의를 통해 중장기적으로 보험사의 건전성 관리 체계를 고도화 하기 위해 자산ㆍ부채 평가제도, 건전성 규제 제도, 보험사 정리제도, 보험사 수익 다변화를 위한 규제 개혁 등을 종합적으로 검토할 필요가 있음에 공감하고 보험산업 현장의 상황을 충분히 고려한 보다 유연한 실행 계획을 준비할 것이라는 방향을 설정하였습니다. 향후에도 이러한 자본 규제 방식의 변화 및 강화에 대하여 주의깊게 모니터링 할 계획이며, 제도 변경 영향으로 인해 당사 자회사의 재무구조 및 수익성이 변경될 가능성이 존재합니다. 또한 이러한 변화에 대한 요소별 관리 및 점검이 적절하게 이루어지지 않아 리스크 증가를 경감시키지 못한다면, 신용도에 부정적인 영향을 미칠 수도 있으며 생명보험사의 사업과 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 투자자분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

③ 신용카드업 (대상회사 : (주)우리카드)

신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를 이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다.신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향을 매우 크게 받는 산업입니다. 실제로 국내 신용카드사들은 외환위기 이후인 1999년에서 2002년 기간 중 경기회복에 따른 소비 확대와 금리 안정화, 정부의 신용카드 이용 장려 정책 등의 영향으로 큰 폭의 외형성장과 함께 대규모의 수익을 시현하였으나 2003년 이후 경기침체로 가계상환능력이 급속히 악화되고 부실채권이 크게 증가하면서 산업 전체적인 구조조정을 거친 바 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다.또한, 이미 70% 수준에 달하는 카드 결제 비율은 향후 고도성장을 어렵게 하고, 인터넷전문은행/ICT/유통 등 이종업종의 지불결제시장 진출도 카드업의 추가 성장에 불리한 여건으로 작용할 가능성이 있습니다. 신용대출 시장은 인터넷전문은행의 중금리 대출 영업 본격화 등의 경쟁 심화, 그리고 정부의 대출금리 최고 이자율 인하, 금융 총량규제 가이드라인 등 규제 강화 추세 지속에 따라 추가 성장에 어려움이 예상되고 있습니다. 2019년 시행한 가맹점 수수료율 인하, 글로벌 긴축기조에 따른 조달비용 상승 등 신용카드업에 비우호적인 환경이 지속됨에 따라 수익성 개선을 어렵게 하는 요인들로 작용하고 있습니다. 또한, 간편결제 시장 내 핀테크 입지 확대 및 마이데이터 등 사업의 범위가 확장됨에 따라 중장기적인 성장동력 및 경쟁력 확보가 필요한 상황입니다.

부실자산의 정리 및 자산건전성 개선을 통하여 2005년 하반기 이후 회복기를 거쳐 현재까지 카드사는 전반적으로 건전한 재무구조와 안정적인 수익구조를 유지하고 있으나, 세계적 경기하락, 금융위기의 발생, 국내경제의 침체, 대규모 자연재해 발생, 지정학적 위험 증가 등 외부환경의 악화요인 발생시 향후 국내 경기의 하강리스크 가능성이 내재되어 있습니다.또한 국내 신용카드사들의 연체율은 건전한 상태를 유지하고 있으나, 가계의 가처분소득의 감소 이슈로 연체율이 더 이상 하락하기 어려울 것으로 판단되며, 가계부채 부담으로 인한 대손 관련 위험이 증가하고 있는 점은 지속적으로 카드산업에 큰 어려움을 가져다 줄 수는 있을 것으로 전망됩니다.

[카드사별 연체율(1개월이상, 대환대출 포함) 추이]

(단위 : %)

구분
우리카드
하나카드
KB국민카드
신한카드
삼성카드
현대카드
롯데카드

2005.12월
N/A
N/A
N/A
7.89
15.83
4.28
2.09

2006.12월
N/A
N/A
1.47
5.34
8.95
2.19
2.10

2007.12월
N/A
N/A
1.12
3.65
6.26
0.45
1.51

2008.12월
N/A
N/A
1.46
3.33
5.42
0.73
1.88

2009.12월
N/A
1.78
1.09
2.92
2.97
0.35
1.25

2010.12월
N/A
1.02
1.02
2.01
2.58
0.46
1.42

2011.12월
N/A
2.08
1.51
2.27
2.66
0.56
1.96

2012.12월
N/A
2.71
1.26
2.62
1.68
0.68
2.23

2013.12월
2.89
2.50
1.82
2.15
1.71
0.83
1.94

2014.12월
2.44
2.25
1.59
2.18
1.47
0.88
1.48

2015.12월
2.41
2.11
1.38
1.68
1.31
0.78
1.69

2016.12월
2.15
1.88
1.47
1.68
1.18
0.84
1.62

2017.12월
1.82
2.04
1.52
1.49
1.14
0.84
1.49

2018.12월
1.78
2.20
1.57
1.53
1.38
1.07
1.37

2019.12월
1.61
2.09
1.47
1.50
1.25
0.93
1.73

2020.12월
1.18
1.50
1.31
1.35
1.10
1.56
1.16

2021.12월
0.95
1.23
1.35
1.05
1.00
1.12
1.00

2022.12월
1.65
1.30
1.34
1.23
0.95
1.07
1.15

2023.03월
1.83
1.47
1.80
1.62
1.24
1.24
1.58

2023.06월
1.82
1.86
1.92
1.73
1.19
1.17
1.36

2023.09월
2.10
2.25
2.02
1.62
1.15
0.99
1.58

2023.12월
2.00
1.99
1.86
1.73
1.27
0.97
1.80

2024.12월
2.15
2.18
1.85
1.73
1.08
1.08
1.77

2025.03월
2.62
2.44
2.02
1.80
1.12
1.21
1.94

2025.06월
2.60
2.25
1.79
1.75
1.07
1.19
2.32

주1) 우리카드는 2013년 4월 우리은행 카드사업부 분사 후 자료임.주2) 2007년 10월 1일, LG카드(주)와 신한카드(주)가 통합하여 새로운 통합 신한카드 출범주3) 2011년 이전 KB국민카드 실적은 분사전 카드사업부의 자료임.주4) 하나카드, 2009년~2013년은 하나SK카드 자료임.출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

금융당국은 2012년 이후 3년마다 적격비용 재산정 작업을 통해 카드수수료 개편안을 마련하여 적용중입니다. 2025년 2월 14일부터 영세/중소신용카드가맹점은 새로운 우대수수료율이 적용되고 있으며, 2025년 8월 14일부터 해당 우대수수료율이 적용되는 영세/중소신용카드가맹점은 306.8만개(전체 320.5만개 중 95.7%)입니다. 가맹점수수료가 신용카드사의 영업수익의 절반을 차지하고 있는 점을 감안할 때 신용카드업계의 수익성 저하는 불가피할 것으로 판단됩니다.

[신용카드 및 체크카드 우대수수료율 및 적용대상]

연매출 구간
우대수수료율(신용)
우대수수료율(체크)

기존
변경
감소
기존
변경
감소

영세
3억원 이하
0.50%
0.40%
△0.10%p
0.25%
0.15%
△0.10%p

중소
3~5억원
1.10%
1.00%
△0.10%p
0.85%
0.75%
△0.10%p

5~10억
1.25%
1.15%
△0.10%p
1.00%
0.90%
△0.10%p

10~30억원
1.50%
1.45%
△0.05%p
1.25%
1.15%
△0.10%p

출처 : 금융위원회 보도자료_2025.08.13

신용카드사 간의 외형확대 및 공격적 마케팅에 따른 경쟁심화로 인하여 수수료율 및 현금서비스 금리 인하 압력이 있으며, 이에 수익성이 악화될 위험이 있습니다. 우리은행 등의 카드사업 분사와 업계 중위권 전업카드사 간의 시장점유율 확보 경쟁으로 경쟁강도는 더욱 심화되고 KT의 BC카드 인수 등으로 금융 - 통신 컨버전스 시장 선점을 위한 본격적인 경쟁이 예상되며 이는 카드산업의 성장성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

[신용카드 발급수 및 가맹점수]

구분

경제활동인구
주1)(만 명)

신용카드수(만 매)
경제활동인구1인당 신용카드수(매)
가맹점수(만점)

2015
2,715
9,314
3.5
242

2016
2,742
9,564
3.5
250

2017
2,775
9,946
3.6
257

2018
2,790
10,506
3.8
269

2019
2,819
11,098
3.9
281

2020
2,801
11,373
4.1
290

2021
2,831
11,769
4.2
299

2022
2,892
12,417
4.4
310

2023
2,920
12,980
4.4
316

2024
2,940
13,341
4.5
319

2025.1Q
2,920
13,414
4.6
319

주1) 만15세 이상의 생산가능 연령인구 중에서 구직활동이 가능한 취업자 및 실업자주2) 가맹점으로부터의 매출전표 매입건수 1건 이상(연간) 발생기준출처 : 여신금융협회 여신금융 제82호(2025년 08월)

연도별 신용카드 발급수는 2000년부터 경기가 회복되고, 정부의 카드활성화 정책이 탄력을 받으면서 전년 대비 48.4%, 2001년에도 54.3%가 증가하였습니다. 이러한 가파른 증가세가 2002년에는 약간 둔화하여 17.3% 증가하였지만, 2003년부터 경기 하강, 신용불량자문제, 신용카드사의 자산건전성문제가 야기되면서 카드발급수도 감소세로 돌아서, 2003년에 전년대비 약 8.9% 감소한 것을 비롯하여 2005년까지 감소세를 보였습니다. 하지만 주요 카드사들이 흑자전환하면서 경쟁이 치열해진 2006년 이후에는 신용카드 발급수가 증가세로 전환하였고 금융감독당국이 전업계 카드사의 신용카드 미사용 약정충당금 적립 범위를 확대하고 대손충당금 적립요건을 강화한 것을 계기로 2007년에는 소폭 감소세를 보였으나 2008년 이후 다시 증가세를 보였습니다. 이후, 2011년을 기점으로 신용카드 발급수는 하락하는 모습을 보이다 2015년부터 소폭 반등 후 증가추세로 2025년 1분기말 기준으로는 13,414만매를 기록하고 있습니다.경제활동인구 1인당 신용카드 소지매수도 카드발급수와 비슷한 양상을 보이면서 변화하였습니다. 2004년 3.5매였던 경제활동인구 1인당 신용카드수도 2011년 4.9장까지 증가하여 2002년 카드위기 이전 상태를 넘어섰습니다. 이는 소액중심의 카드결제 보편화가 빠르게 진행된 것이 그 원인으로 파악됩니다. 이후 2014년까지 경제활동인구 1인당 신용카드소지매수는 3.5매로 다시 감소하였고 이후 점진적으로 증가하며 2022년도부터 2023년말까지 4.4매 수준을 유지하다가 2024년말 4.5매, 2025년 1분기말 4.6매 수준으로 올랐습니다.

[연도별 신용카드 이용금액]

(단위 : 억원)

구 분
신용카드 이용금액
합 계

신용판매
카드대출

일시불
할부
현금서비스

2002
1,832,965
761,652
3,717,366
6,311,983

2003
1,702,979
437,863
2,110,836
4,251,678

2004
1,879,463
418,679
1,276,047
3,574,189

2005
2,093,258
440,629
1,030,587
3,564,474

2006
2,383,717
494,735
928,160
3,806,612

2007
2,749,339
606,249
914,305
4,269,893

2008
2,915,363
690,303
887,588
4,493,254

2009
3,046,909
716,722
814,517
4,578,148

2010
3,297,691
823,371
813,197
4,934,259

2011
3,539,925
878,206
801,699
5,219,830

2012
3,827,431
952,809
749,953
5,530,193

2013
4,008,392
878,833
683,063
5,570,288

2014
4,083,072
922,108
633,260
5,638,440

2015
4,356,127
993,188
595,030
5,944,345

2016
4,894,429
1,065,892
593,289
6,553,610

2017
5,120,812
1,152,606
592,662
6,866,080

2018
5,392,846
1,247,286
607,683
7,247,815

2019
5,721,839
1,287,681
591,239
7,600,759

2020
5,729,432
1,323,033
540,836
7,593,301

2021
6,343,151
1,447,195
551,383
8,341,729

2022
7,281,832
1,557,709
574,106
9,413,647

2023
7,798,052
1,620,693
574,982
9,993,727

2024
8,184,404
1,639,291
577,936
10,401,631

2025.1Q
2,025,525
412,847
145,113
2,583,485

출처 : 여신금융협회 여신금융 제82호(2025년 08월)

국내 신용카드사들은 외환위기 이후인 1999년에서 2002년 기간 중 경기회복에 따른 소비 확대와 금리 안정화, 정부의 신용카드 이용 장려 정책 등의 영향으로 큰 폭의 외형성장과 함께 대규모의 수익을 시현하였으나 2003년 이후 경기침체로 가계상환능력이 급속히 악화되고 부실채권이 크게 증가하면서 산업 전체적인 구조조정을 거친 바 있습니다.이후, 지속적인 국민처분가능소득 증가와 더불어 신용카드 이용금액은 매년 증가해 2016년 약 655조원으로 과겨 경기침체 이전 최고치인 2002년 631조원을 상회했습니다. 2020년 COVID-19 확산에 따른 소비 침체로 2005년 이후 처음으로 신용카드 이용금액이 역성장 하였으나, 2021년에는 소비심리가 크게 회복되면서 비대면업종을 중심으로 한 민간소비의 성장에 힘입어 신용카드 이용금액이 전년 대비 9.8% 증가한 834조원을 기록했습니다. 이후 꾸준히 이용금액은 증가하는 추세를 보이며 2023년말 기준 999.4조원, 2024년말 기준 1,040.1조원을 기록했습니다. 2025년 1분기 기준 258.3조원입니다.

향후 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사 간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반 강화를 위해 신용카드 영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상되므로 투자 시 이 점에 유의하시기 바랍니다.
④ 여신전문금융업 (대상회사 : 우리금융캐피탈(주))여신전문금융업은 신용카드업, 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업을 통합한 금융업종으로, 수신기능이 없이 회사채, CP, ABS 등을 발행하여 조달한 자금으로 고객에게 여신을 제공하는 것이 주된 사업영역 입니다. 과거 신용카드업법, 시설대여업법 등 각 업별 근거법이 나누어져 있었으나 1998년 여신전문금융업법이 제정 되면서 현재의 4개 금융업종을 포괄하게 되었습니다. 허가업종인 신용카드업을 제외한 3개 금융업종은 등록 업종으로서, 여신전문금융업법에서 정한 자본금 등의 요건을 충족할 경우 업무 영위가 가능 하므로 비교적 진입이 자유로우며, 각 등록업종의 겸영 또한 가능 하므로 다양한 형태의 종합적인 금융서비스 제공이 가능한 업종이라 할 수 있습니다.여신전문금융시장은 감독기관의 감독정책 등에 많은 영향을 받고 있습니다. 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상, 2025년 이후 8배), 개인정보보호법 강화 규제가 실시되고 있으며, 또한 2014년 7월에는 여전사의 자산 가계부채 비중을 총자산 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%)이내로 제한하는 업무비중 규제방식 개편과 대주주와의 거래 등을 제한하고 있습니다.

여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정
주요 내용

여신전문금융업법, 동법 시행령, 동법 시행규칙 여신전문금융업감독규정, 동 시행세칙 등
(가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 8배 (나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100%이내 (다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내 (라) 신기술사업자에 대한 융자한도 : 연간 투자액의 15배 (마) 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내 (바) 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 총자산의 30% 이내(대통령령으로 정하는 업무에 따라 발생하는 채권액 제외) (사) 중금리대출 한도규제 대상 비율 : 대출금의 80% (아) 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내 (자) 조정총자산에 대한 조정자기자본비율 : 7% 이상 (차) 원화유동성비율 : 100% 이상 (카) 대주주 및 특수관계인 주식소유한도 : 자기자본의 150%

2018년 8월 22일부터 시행된 여신전문금융업법 시행령은 여신전문금융회사의 책임대출을 강조하고 있습니다. 해당 시행령은 여신전문금융회사의 대출규제를 합리화하고 고금리 가계대출을 중금리ㆍ생산적 대출로 유도하기 위해 개정되었습니다. 여신전문금융시장은 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상), 개인정보보호법 강화 규제가 실시되고 있으며, 또한 2014년 7월에는 여전사의 자산 가계부채 비중을 총자산 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%)이내로 제한하는 업무비중 규제방식 개편과 대주주와의 거래 등을 제한하고 있습니다. 이러한 규제 강화 가운데 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투가 증가하고 있으며, 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대중에 있습니다.

[우리금융캐피탈의 주요 사업의 내용 및 향후 추진하려는 신규사업]

사업부문
세부종류
대상
비고

할부금융
신차할부, 중고차 할부,산업재/내구재 할부
자동차, 건설장비, 중장비 등
-

리스금융 등
금융리스, 운용리스, 오토렌트
자동차, 중장비, 일반설비 등

일반대출
일반대출
오토론, 개인신용/담보대출 등
-

기업금융
운영자금 대출

신기술금융
기업금융
사모투자, 벤처캐피탈 등(신기술금융업 관련)
-

투자금융
기업금융
사모투자, 벤처캐피탈,부동산 집합투자 등
투자조합

출처 : 우리금융캐피탈 2025년 반기보고서

[우리금융캐피탈 시장점유율]

(단위 : 억원, %)

구분
2025년 반기
2024년
2023년

할부금융사
1,032,652
1,027,300
1,012,051

리스금융사
830,883
812,937
806,423

신기술금융사
147,812
143,442
134,890

여전사 계(신용카드사 제외)
2,011,347
1,983,679
1,953,364

우리금융캐피탈
115,085
115,716
114,638

점유율
5.72
5.83
5.87

주1) 금융자산(건전성 분류 총채권) 기준주2) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

국내 여신전문금융업은 자동차 관련 금융서비스가 차지하는 비중이 큰 편으로 자동차 내수시장 규모가 여신전문금융업의 성장에 큰 영향을 주고 있습니다. 다만, 소유의 인식 변화 등으로 자동차 내수시장의 향후 성장성은 다소 제한적일 전망이며, 자동차 금융시장의 경쟁 또한 심화되고 있는 양상 입니다. 여신전문금융회사는 새로운 수익원 창출을 위해 자동차 금융 외에 개인금융 ·기업금융 등 신규 사업 진출을 활발히 모색하고 있으며, 비대면영업의 보편화 및 디지털 금융 경쟁 확대에 적극적으로 대응하고 있는 추세 입니다.

신차금융의 경우 과거 캐피탈 회사 간의 경쟁 구도에서 은행, 신용카드사 등 타 업권의 진입 확대로 업권 간 경쟁 추세를 보이고 있습니다. 또한, 기본적으로 낮은 진입장벽으로 인해 신규 캐피탈사의 설립이 이어지고 있고, 종전 기업금융을 주된 업무로 취급하던 캐피탈사도 포트폴리오 다각화 차원에서 자동차금융을 비롯한 소매금융 신규 진출 추세를 보이고 있습니다. 시장 내 경쟁 과열로 인해 운용수익률은 지속적으로 하락하고 있으며, 신차금융 위주로 성장한 캐피탈사는 수익 기반 다각화를 위해 중고차금융, 장기렌터카, 개인금융, 기업금융 등으로 점차 포트폴리오를 확장하고 있습니다. 포트폴리오의 확장으로 다양한 수익 기회를 창출할 수 있는 반면, 경기 및 각종 금융규제 등 영향으로 연체채권 및 대손충당금의 증가 등 변수 또한 존재합니다. 이에 여신전문금융업의 경쟁 확대 양상에서 장기적인 성장 기반의 강화와 함께, Risk Management를 비롯한 관리 역량 또한 중요한 경쟁력으로 작용할 전망입니다.한편, 2024년 5월 21일 금융위원회는 여신전문금융회사들의 자금조달 수단 다변화 등을 위한 여신전문금융업감독규정 개정하였습니다. 기존 여신전문금융회사들은 할부, 리스 등 고유업무와 관련하여 보유한 채권을 근거로 한 유가증권의 발행만이 가능했지만 금번 여신전문금융업감독규정 및 여신전문금융업법 시행령 개정으로 렌탈 자산에 대한 자산유동화 등이 허용됩니다. 자금조달 수단이 확대됨에 따라 여신전문금융회사들의 자금조달이 수월해지고, 자금시장의 변동성 등에 대응 할 수 있는 능력이 향상될 것으로 기대됩니다.

2025년 반기말 기준 여신금융협회 회원사 기준으로 총 184개사가 사업을 영위하고 있으며, 신용카드사 9개사(준회원사 1개 포함), 리스/할부금융사 51개사, 신기술금융사 124개사로 구성되어 있습니다.

구 분
업체수
비 고

신용카드사
9개
준회원사 1개 포함

리스/할부금융사
51개
-

신기술금융사
124개
-

합 계
184개
-

주) 출처 : 여신금융협회 홈페이지출처 : 당사 2025년 반기보고서

또한 지속적인 가계부채 증가세, 높은 변동금리 가계대출 비중, 서민금융 가계부채 증가, 다중채무관계 심화는 향후 가계부채문제를 확대시킬 수 있는 주요 리스크 요인인 것으로 판단됩니다. 특히 서민금융부분의 가계부채는 빠른 증가세를 나타내고 있을 뿐만 아니라 차주 구성상 신용도가 열위하여 부실화 가능성이 타금융권에 비하여 높고, 전체 가계부채에서 차지하는 비중도 상당한 바, 대출의 부실화가 할부ㆍ리스업전반에 걸쳐 부정적인 영향울 줄 수 있는 요인인 것으로 판단합니다.

⑤ 금융투자(증권)업, 단기금융업 (대상회사 : (주)우리투자증권)2024년 8월 1일 우리종합금융(주)는 한국포스증권(주)에 합병되었으며, 합병증권사는 사명을 (주)우리투자증권로 변경하고 당사의 자회사로 편입되었습니다. (주)우리투자증권은 현재 투자매매업(인수업 포함), 투자중개업(증권 전체), 신탁업(IRP 한정), 단기금융업 및 기타 부수업무를 영위하고 있습니다.

금융투자업은 유가증권의 발행, 매매와 관련한 제반 업무 수행, 다양한 금융상품 개발 등을 통하여 기업투자자금의 장기조달 원천 제공 및 국민경제 측면에서 자금의 효율적 배분과 투자수단을 제공하는 기능을 수행합니다.국내 금융투자회사는 고유업무인 자기매매업무(Dealing), 위탁매매업무(Brokerage) 및 인수업무(Underwriting)와 부수업무로 고객에 대한 신용공여, 증권저축, 환매조건부채권(RP) 매매 등의 증권관련 업무, 금고대여 업무 등의 일부 은행관련 업무, CD 및 거액 CP의 매매 및 중개 등의 일부 단기 금융업무와 화폐시장펀드(MMF) 등 일부투자 신탁업무를 취급하고 있습니다.「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제6조에 의한 금융투자업자로서의 주요 업무는 다음과 같습니다.

[ 금융투자업자의 주요 업무 ]

구 분
내 용

투자매매업
자기의 계산으로 금융투자상품의 매도ㆍ매수, 증권의 발행ㆍ인수 또는 그 청약의 권유, 청약, 청약의 승낙을 하는 업무

투자중개업
타인의 계산으로 금융투자상품의 매도ㆍ매수, 그 청약의 권유, 청약, 청약의 승낙 또는 증권의 발행ㆍ인수에 대한 청약의 권유ㆍ청약ㆍ청약의 승낙을 하는 업무

투자자문업
금융투자상품의 가치 또는 금융투자상품에 대한 투자판단에 관하여 자문을 하는 업무

집합투자업
투자자로부터 일상적인 운용지시를 받지 아니하면서 재산적 가치가 있는 투자대상자산을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하고 그 결과를 투자자에게 배분하여 귀속시키는 업무

투자일임업
투자자로부터 금융투자상품에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 금융투자상품을 취득ㆍ처분 그 밖의 방법으로 운용하는업무

신탁업
신탁 서비스를 제공하는 업무

금융투자업은 일반적으로 위탁매매, 자기매매, 인수주선 업무와 이에 부수된 업무를 말하며, 금융투자회사는 자본시장에서 증권 및 파생상품의 발행주체와 이를 취득하고자 하는 투자자를 연결하는 중간자 역할을 수행합니다.
국내 금융투자회사의 수익구조는 수수료수익, 유가증권평가 및 처분수익, 파생상품거래수익 등으로 구성되어 있습니다. 수수료수익은 주식수탁수수료, IB부문 발행수수료, 펀드판매수수료 등 고객이나 기업에게 금융서비스를 제공하고 그 대가로 받는 수수료로 비교적 안정적인 수익원인 동시에 순영업수익에서 차지하는 비중이 매우 높습니다. 유가증권평가 및 처분수익은 금융투자회사가 자기위험으로 보유하고 있는 지분증권, 채무증권 등의 자산의 가격이 변동함에 따라 발생하는 수익이며, 파생상품거래수익은 증권 등을 기초자산으로 한 파생상품의 거래에서 발생하는 수익입니다. 주식수탁수수료가 전체 수수료 수익에서 가장 비중이 높으며, 2007년 71.35%에서 지속적으로 비중이 감소하여 2019년 기준 전체 수수료 수익의 34.76%를 차지하고 있으나, 2020년 이후 유동자금의 증권시장 유입에 따른 수탁수수료 증가로 2020년말 기준 수탁수수료는 전체 수수료 수익 중 51.59%를 차지하였으며, 2021년 전체 수수료 수익에서 47.54%(총 수수료 15조 4,366억원 중 7조 3,391억원) 비중을 차지하고 있습니다. 한편, 2022년 기준 수탁수수료는 4조 5,185억원으로 전년 동기 대비 38.43% 감소하였고, 총 수수료에서 차지하는 비중도 37.7%로 감소하였습니다. 이는 기준금리 인상 기조에 따른 주식시장 유동성 감소에 기인합니다. 2023년 기준 수탁수수료는 5조 610억원으로 2022년 대비 12.07% 증가하였으며 이는 주식거래대금이 증가한 것에 기인합니다. 2024년 기준 수탁수수료는 총 수수료의 47.58%로 큰 비중을 차지합니다. 2025년 반기말 수수료 비중은 49.77%로 상승하는 추세입니다. 상기와 같이 국내 금융투자회사의 수익구조는 수탁수수료에 의존도가 여전히 높기 때문에 주식시장의 변동성에 따라 거래대금 규모가 감소할 경우, 주식 수탁수수료 수익의 감소로 인해 금융투자회사의 수익성이 악화될 가능성이 높습니다.

[위탁매매 수수료수익 및 비중 추이]

(단위 : 백만원)

연 도
위탁매매부문
총수수료

수수료
구성 비율

2015년

3,842,544

57.77%

6,651,897

2016년

2,913,498

47.76%

6,100,381

2017년

3,449,668

46.08%

7,485,886

2018년

3,975,042

45.27%

8,780,892

2019년

3,019,887

34.76%

8,687,677

2020년
6,550,222
51.59%
12,697,812

2021년
7,339,080
47.54%
15,436,586

2022년
4,515,925
37.70%
11,984,386

2023년
5,061,011
46.60%
10,860,201

2024년
5,716,135
47.58%
12,013,736

2025년 2분기

2,962,047

49.77%
5,951,785

(주1) 위탁매매부문 수수료 = 수탁수수료(주2) 증권사(국내법인)계

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

금융투자업은 증권시장의 주가변동에 따라 금융투자업을 영위하는 회사의 실적이 크게 변동하는 특성이 있습니다. 증권시장이 상승기일 때는 투자자들의 투자심리가 개선되어 거래량이 증가하고 거래수수료 수익이 증가하여 금융투자업이 호황을 누리며, 증시가 하락기일 때는 전반적인 투자심리가 위축되어 거래량 감소와 거래수수료 수익의 감소로 이어지는 것이 일반적입니다.그러나, 최근의 금융투자업계는 금융자문, 유동성 및 신용공여, 대체투자 등 IB부문 수익이 증권업 수익규모 성장을 견인하는 양상을 보이고 있어 과거와 같이 거래량이 금융투자업계의 절대적인 수익을 보장하지 않는 바, 정치, 경제, 국제관계, 환율, 경기변동 등 다양한 요인들이 금융투자업계의 수익에 영향을 주고 있습니다.2019년 코스피는 미중 무역 협상 기대감, 외국인과 기관 매수세 유입, 미국발 반도체 투심 개선 및 파월 연준 의장의 비둘기파적 발언 등으로 2019년 4월 16일 장 마감 기준 2,248.63까지 상승하였으나 미중 무역분쟁 장기화 공포, 트럼프 대통령의 중국 강경정책 등으로 인한 외국인 및 기관 매도세로 하락세를 보이기 시작하였으며 최근 일본의 화이트리스트 제외 결정과 미국의 대중국 추가관세 발표로 인해 큰 폭으로 하락하였습니다. 이에 2019년말 코스피는 2,197.67, 코스닥은 669.83으로 마감하였습니다.미국 FOMC와 금통위의 적극적 금리인하에 따라 2020년 1월 2,260까지 회복하며 상승세를 보이던 국내 증시는 신종코로나바이러스의 확산과 함께 하락세로 전환하였습니다. 2020년 3월 WHO의 코로나19 팬데믹 선언과 함께 전세계 금융시장이 영향을 받게되자, 한국증시에 대한 외국인의 매도가 이어지며 2020년 03월 19일 종가 기준 코스피 1,457.64, 코스닥 428.35까지 급락하였습니다.그러나 전세계적인 정부의 적극적 재정정책과 중앙은행의 통화완화정책, 코로나19 백신 개발과 보급 및 개인 매수세를 기반으로 주가지수는 빠르게 회복하였습니다. 이에 따라 2021년 사상 처음으로 코스피지수는 3,000을, 코스닥 지수는 1,000을 돌파하는 등 강한 상승세를 보였습니다. 이후 코스피 지수는 소폭 하락하여 2021년말 종가 기준 코스피지수는 2,977.65, 코스닥지수는 1,033.98을 기록하였습니다. 2022년으로 접어들면서 2월 러시아-우크라이나 전쟁이 발발했으며, 더불어 미국 FOMC가 반복적인 큰 폭의 금리인상을 단행하였고, 한국 금통위 역시 이에 대응하기 위해 지속적으로 기준 금리를 인상하면서 유동성이 대폭 감소하면서 국내 증시는 2022년 상반기까지 지속적인 약세를 보이다 하반기부터 KOSPI 기준으로 2,200에서 2,500 사이의 박스권을 형성하였습니다. 2023년 2분기를 2,564.28로 마감한 KOSPI시장은 3분기 들어 미국 인플레이션 지표 완화, 채권금리 및 달러 급락으로 2,600를 상회하였으나 8월 미국 신용등급 강등, 중국 부동산 위기 등으로 상승폭이 축소하였고, 9월 들어 안정세를 보이던 증시는 FOMC 이후 고금리 장기화 우려 등으로 2,465.07로 마감하였습니다.한편, 2023년에는 미국의 소비자물가지수(CPI) 지표 및 고용지표가 점차 하락하는 안정세를 보이며, 미 연준의 기준금리 상승이 최종 레벨에 다다랐다는 신호를 보여주고 있습니다. 이에 미국 증시가 회복세를 보임에 따라 국내 증시도 다소 상승세로 전환하였습니다. 2024년 상반기에는 전세계적으로 물가상승률이 둔화세를 보이며 주요국 중앙은행의 금리인하 시기가 임박할 것이라는 시장의 예상과 기대가 높아졌습니다. 이에 코스닥 지수는 3월말, 코스피 지수는 6월말 각각 종가기준 905.5pt, 2,797.82pt라는 연중 최고치를 기록하며 상승세를 보여주었습니다. 이후, 하락세로 전환하여 연말까지 지속적인 하락세가 이어져 2024년 12월 코스피 지수는 2,399.5pt 수준, 코스닥 지수는 678.2pt 수준을 기록하였습니다. 한편, 2025년 6월 새 정부 출범으로 기업 지배구조 개선과 주주권 강화에 초점을 맞춘 상법개정안 통과 등 주식시장 선진화를 위한 정책 도입으로 투자 심리가 크게 개선되며 코스피 지수는 2025년 반기 3,071.70pt를 기록하였습니다.

[국내 증시 및 일평균거래대금 추이]

(단위: pt, 조, %)

구분
2025년 반기
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년

주가지수
KOSPI
3,071.70
2,399.49
2,655.82
2,236.40
2,977.65
2,873.47
2,197.67

KOSDAQ
781.50
678.19
866.57
679.29
1,033.98
968.42
669.83

시가총액
2,917
2,303
2,558
2,083
2,649
2,367
1,717

시가총액 증가율
26.62%
-9.97%
22.83%
-21.38%
11.91%
37.86%
9.22%

연간 거래대금
2,094
4,669
4,809
3,914
6,767
5,708
2,288

거래대금 증가율
-
-2.91%
22.87%
-42.17%
18.55%
149.48%
-18.29%

출처: 한국거래소 주식 통계자료주1) 주가지수는 해당 기말 종가 기준주2) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ의 합계주3) 시가총액은 외국주 포함 및 해당기간의 기말 금액을 기재주4) 거래대금은 해당기간의 누적 금액을 기재주5) 2025년 반기 연간 거래대금은 2025.01.01~2025.06.30 동안의 금액주5) 2025년 반기 시가총액 증가율은 2024년말 대비 산정하였음

금융투자업 관련 2025년 반기말 기준 총 60개의 증권회사가 있으며, 은행/보험 등 여타 금융기관 대비 상대적으로 높은 수치입니다. 이는 2009년 자본시장법 도입으로 금융투자업계 진입규제가 완화되면서 증권사 신규설립이 증가하였기 때문입니다.

[각 금융권역별 회사 수]

구분
2025년반기말
2024년말
2023년말
2022년말
2021년말
2020년말

증권사
60
60
60
59
58
57

국내은행
20
20
20
20
20
19

보험
생명보험
22
22
22
23
23
24

손해보험
33
32
31
32
30
31

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

제한된 국내시장에서 증권사의 영업으로 수수료율 인하경쟁이 이루어지고 있는 가운데 상대적으로 수수료율이 낮은 온라인 위탁거래규모의 확대로 최근까지 증권사의 주식거래 수탁수수료율은 하락추세가 유지되고 있습니다. 위탁거래시 발생하는 증권사의 거래비용 등을 감안할 때 추가적인 수수료율 인하는 역마진 우려가 있어 향후 큰 폭의 인하 가능성은 낮은 것으로 보이나 온라인 주식거래의 증가세 및 증권사 수의 유지 가능성을 감안하면 단기적으로 수수료율의 인하추세는 지속될 것으로 전망됩니다. 다만 최근까지의 주식거래규모 및 수탁수수료율의 추세 등을 감안할 때 위탁매매부문의 수익성 개선은 제한적일 것으로 판단됩니다. 이러한 경쟁구도가 단기간에 해소되지는 않을 것으로 판단되므로 투자 의사결정에 있어 이 점을 참고하시기 바랍니다.금융당국은 국내 금융투자업의 수익구조 다변화를 통한 활성화 및 국제적인 경쟁력 확보 등을 위해 순자본비율(신 NCR)제도, 증권사의 재무안정성 확보를 위한 레버리지 규제, 초대형IB 육성을 위한 종합금융투자사업자 제도 개선방안 등 각종 제도를 지속적으로 개선 및 시행하고 있습니다. 국내금융투자업은 상기 제도로 인한 위험과 기회에 노출 될 것으로 예상됩니다. 이러한 영향은 각 금융투자회사의 규모 등에 따라 상이하게 나타날 수 있는 만큼 투자자들의 주의가 요구됩니다.한편 ELS로 대표되는 파생결합증권은 저금리 기조하에서 투자자들에게 중위험 중수익 금융투자상품으로 인식되면서 증권사와 은행 신탁계정 등을 통해 빠르게 판매규모가 증가하였습니다. 일반적으로 파생결합증권의 발행에 따른 위험요소로 투자자 측면에서는 원금 및 이자 손실 가능성이 부각되어 왔으나, 발행 증권사 측면에서는 투자성과가 투자자에게 귀속되는 점과 자산과 부채의 매칭이 이루어지는 점 등으로 인하여 상대적으로 재무건전성에 미치는 영향이 제한적인 것으로 인식되어 왔습니다. 다만, 증권사는 파생결합증권의 발행 및 상환 과정에서 ① 평판위험(불완전판매 및 불공정거래 이슈가 발생할 경우), ② 환매위험(단기간에 조기상환 요청이 집중될 경우)에 노출되어 있습니다. 또한 발행한 파생결합증권의 헤지운용 과정에서 ③ 신용위험(헤지자산이 부실화 될 경우), ④ 시장위험(기초자산 가격 변화를 따라가지 못할 경우)에 노출됩니다.

한국예탁결제원 증권정보포탈(SEIBro)에 따르면, 2025년 반기말 기준 파생결합증권(ELB, ELS, DLB 및 DLS) 발행 및 상환 규모는 각각 약 34.0조원 및 약 28.3조원입니다. 참고로, 2025년 반기말 파생결합증권의 발행규모는 전년 동기 발행잔액 대비 23.4% 증가하였습니다.

[파생결합증권(ELB, ELS, DLB, ELB) 발행 및 상환 현황]

(단위: 억원)

구분
ELB
ELS
DLB
DLS
합계

원화
외화
원화
외화
원화
외화
원화
외화
원화
외화
합계
전년대비

2025년반기
발행
금액
111,737
4,527
94,694
6,358
90,142
15,770
16,591
664
313,164
27,319
340,483
+23.4%

구성비율
32.8%
1.3%
27.8%
1.9%
26.5%
4.6%
4.9%
0.2%
92.0%
8.0%
100.0%
-

상환
조기
8,799
303
70,926
5,171
2,621
0
9,898
0
92,244
5,474
97,718
-42.7%

만기
87,288
1,255
6,033
192
51,971
11,177
5,003
225
150,295
12,849
163,144
-28.0%

중도
16,366
1
497
170
1,468
3
3,001
147
21,332
321
21,653
+7.0%

합계
112,453
1,559
77,456
5,533
56,060
11,180
17,902
372
263,871
18,644
282,515
-32.3%

2024년
발행
금액
389,380
2,581
149,287
11,457
120,817
22,640
39,314
900
698,798
37,578
736,376
-6.7%

구성비율
52.9%
0.4%
20.3%
1.6%
16.4%
3.1%
5.3%
0.1%
94.9%
5.1%
100.0%
-

상환
조기
2,515
124
224,565
17,278
4,059
0
18,292
11
249,431
17,413
266,844
-33.2%

만기
258,209
801
158,512
15,315
97,232
20,552
12,057
973
526,010
37,641
563,651
+28.0%

중도
26,545
7
5,848
461
1,885
294
3,089
0
37,367
762
38,129
+35.5%

합계
374,745
2,527
132,620
10,184
114,749
19,858
35,602
638
657,716
33,207
690,923
-20.4%

2023년
발행
금액
320,516
860
285,447
21,474
113,162
15,011
31,763
706
750,888
38,051
788,939
+6.3%

구성비율
40.63%
0.11%
36.18%
2.72%
14.34%
1.90%
4.03%
0.09%
95.18%
4.82%
100.00%
-

상환
조기
2,843
79
345,823
25,380
2,136
0
23,233
13
374,035
25,472
399,507
+84.1%

만기
266,013
760
2,698
86
138,810
17,850
12,978
1,116
420,499
19,812
440,311
+356.1%

중도
18,490
2
4,244
236
4,144
192
712
129
27,590
559
28,149
+370.3%

합계
287,346
841
352,765
25,702
145,090
18,042
36,923
1,258
822,124
45,843
867,967
+171.7%

2022년
발행
금액
294,945
772
262,561
18,938
111,543
20,579
32,680
233
701,729
40,522
742,251
-16.8%

구성비율
39.74%
0.10%
35.37%
2.55%
15.03%
2.77%
4.40%
0.03%
94.54%
5.46%
100.00%
-

상환
조기
1
23
170,106
20,559
154
0
26,108
14
196,369
20,596
216,965
-62.6%

만기
207.494
992
3,058
159
54,409
19,343
17,844
526
75,518
21,020
96,538
-70.7%

중도
43.401
7
1,045
66
4,523
269
32
0
5,643
342
5,985
-76.6%

합계
251.895
1,022
174209
20,784
59,086
19,612
43,984
540
277,531
41,958
319,489
-65.8%

주) 외화의 경우, 해당 종목의 발행일 또는 상환일 당시 환율을 적용하여 원화로 환산한 상환금액을 합산

출처 : 한국예탁결제원 증권정보포털(SEIBro)

금융감독원은 2016년 5월부터 자체헤지 비중이 큰 증권사를 대상으로 ELS 중점 검사를 실시해오고 있으며, ELS업무관련 의사결정 과정 및 적정성, 헤지운용한도 관리방안 마련 및 준수여부, ELS가격결정 변수 등의 변경절차 적정성들을 중점적으로 검사하며 향후 ELS에 대한 판매 및 관리, 운용에 대한 리스크 관리를 강화하도록 하고 있습니다.증권사들은 2020년 3월경 코로나19의 팬데믹(세계적 대유행) 우려에 따른 대규모 주가연계증권(ELS) 마진콜 사태로 상당한 위기를 겪었지만 글로벌 증시 반등, 한미 통화스와프 등 외부적인 요인으로 위기에서 벗어났습니다. 금감원은 이러한 ELS마진콜 사태를 '시스템 리스크'로 진단함에 따라 ELS총량 규제나 리스크 관리를 강화하는 방안을 금융위원회와 논의하고 있으며 ELS등 증권사의 파생결합증권 발행이 회사의 건전성을 악화시킬 수 있는 '시스템 리스크'를 유발 요인으로 짚은 바 있습니다.대내외 금융시장 불확실성 등으로 외화유동성 관리가 중요해짐에 따라 증권사의 마진콜 발생 현황 및 외화조달 비상계획을 주기적으로 점검해야 하며 마진콜 발생 확대 등 잠재 리스크요인에 대한 점검이 필요합니다. 금융시장 변동성이 예상치 못한 수준으로 확대되거나 대규모 환매 사태가 발생할 경우 또는 금융감독원의 규제 방향에 따라 금융투자회사의 자산건전성과 유동성에 부정적인 영향이 있을 수 있습니다. 한편 기존 우리종합금융(주)가 영위하였던 종합금융회사는 1970년대 경제개발에 필요한 투자재원의 조달과 선진금융기법 도입을 통한 금융산업 발전에 기여할 목적으로 1975년에 제정된 '종합금융회사에 관한 법률'에 따라 설립되었습니다. 6개 선발 종금사로 출발하여 1996년 투자금융회사에서 전환한 후발 종금사까지 모두 30개 사가 종합금융업을 영위하여 제2 금융권의 중심으로 자리매김하였으나, IMF 경제위기 이후 수차례의 구조조정 과정을 거친 후 당사의 계열사였던 우리종합금융(주)만이 유일한 전업 종합금융사로 영업하였으며, 2개의 겸업사(신한은행, 하나은행(舊 외환은행))가 동 업무를 영위하고 있습니다.우리종합금융(주)와 우리포스증권(주)의 합병으로 출범한 (주)우리투자증권도 기존 종금사 업무인 단기금융업 인가를 받았으나, 자본시장법 시행 이후 금융투자업간의 겸업이 허용되면서 은행, 증권 등 타금융기관의 업무영역 확대로 경쟁이 심화되고 있어 수익성 제고에 제약이 있을 수 있으니, 투자시 이 점 유의하시기 바랍니다.

⑥ 부동산 신탁업 (대상회사 : 우리자산신탁(주))
부동산전업신탁사의 경우 부동산 소유자인 위탁자로부터 부동산의 유지 및 관리 또는 투자수익을 목적으로 대상 부동산을 수탁받아, 그 부동산을 유지·관리 또는 토지개발 후 임대·분양을 통해 수익을 올려 수익자에게 교부하고 그 대가로 신탁보수를 수취하는 것을 주 업무로 하고 있으며, 신탁의 부수업무로서 대리사무 업무와 컨설팅업무 등을 수행하고 있습니다.

부동산신탁업은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거, 금융위원회의 인가를 득한 회사만 시장에 참여하고 있습니다. 부동산신탁업은 정부 규제 영역으로서, 금융투자업 규정 개정('20.04.01 시행)에 따라 부동산 신탁업에 대한 일부 기준이 변경되었습니다. 금융투자업규정 제4-86조(부동산신탁업자의 자금차입)는 부동산 신탁업자가 부동산 신탁사업을 영위함에 있어 부동산 신탁재산으로 자금을 차입하는 경우 사업비 소요 자금의 100% 한도 내로 확대하는 것으로 개정되었습니다. 또한, 부동산 신탁업자의 자산건전성 기준이 강화되어 분양 후 실제 분양률 수준에 따라 신탁계정대 건전성이 분류되도록 기준이 마련되었습니다.또한, 부동산신탁사의 토지신탁 사업 내실화를 위한「금융투자업규정」개정안이 2025년 6월 25일 금융위원회에서 의결되어 7월 1일부터 시행되었습니다. 주된 내용으로는 책임준공형 토지신탁의 실질위험이 반영되도록 NCR 적용범위를 확대하고, 산정기준을 개선하는 것과 부동산신탁사의 관리능력 범위 내에서 사업수주가 이뤄지도록 자기자본 대비 토지신탁 위험액 한도를 도입하는 것입니다. 이러한 규제 도입은 일부 부동산신탁사 입장에서는 영업을 제약하는 요인으로 작용할 수 있을 것으로 예상되며 해당 산업의 향후 전망 및 수익성에 불확실성 요인으로 작용할 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[토지신탁 NCR 산정기준 현행 및 개선안 비교]

ncr산정기준 현행 및 개선.jpg
ncr산정기준 현행 및 개선

부동산신탁업은 신탁사간 영업 경쟁으로 인해 단가 경쟁이 치열하고, 기존의 업무 관행이나 사업 전략만으로는 도태될 수밖에 없는 구조입니다. 따라서 현재 신탁사들은 사업다각화와 수익 창출을 위해 노력하고 있으며, 각 회사별로 특징적인 사업들을 영위하며 경쟁을 지속 중에 있습니다. 2025년 반기말 기준 총 14개사가 영업을 영위하고 있으며, 신탁사 간의 경쟁은 더욱 치열해질 전망입니다.

[부동산 신탁사 수익성]

(단위 : 백만원, %)

금융회사명
구분
2025년반기
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년

KB부동산신탁(주)
당기순이익
(29,410)
(113,332)
(81,812)
62,629
85,474
53,933
61,421

자기자본이익률
(6)
(33)
(22)
17
26
18
24

교보자산신탁
당기순이익
(233,631)
(240,901)
(48,676)
18,635
24,858
16,555
26,379

자기자본이익률
(61)
(67)
(13)
6
10
13
23

대신자산신탁
당기순이익
(16,502)
(22,233)
13,206
7,880
4,035
530
(1,841)

자기자본이익률
(11)
(14)
8
5
3
1
(2)

대한토지신탁
당기순이익
54,060
46,511
(13,001)
41,038
61,222
28,688
40,161

자기자본이익률
14
13
(4)
12
20
11
18

무궁화신탁
당기순이익
(274,784)
(254,921)
(10,379)
33,187
20,109
30,120
18,688

자기자본이익률
(202)
(120)
(5)
15
13
25
24

신영부동산신탁
당기순이익
(5,365)
2,555
11,415
17,810
10,041
524
(3,781)

자기자본이익률
(4)
2
9
16
10
2
(13)

신한자산신탁주식회사
당기순이익
(164,721)
(320,601)
53,430
73,773
75,862
46,285
26,976

자기자본이익률
(57)
(101)
14
25
36
31
23

우리자산신탁
당기순이익
(103,063)
(24,514)
29,129
74,553
30,302
33,768
27,130

자기자본이익률
(24)
(6)
11
37
22
31
33

코람코자산신탁
당기순이익
57,312
47,568
48
71,390
78,970
(27,663)
20,333

자기자본이익률
12
11
0
18
24
(12)
8

코리아신탁
당기순이익
(30,211)
(32,397)
13,409
30,800
38,154
24,314
24,151

자기자본이익률
(18)
(17)
7
17
27
22
27

하나자산신탁
당기순이익
(8,725)
34,703
57,841
76,219
94,755
80,289
68,608

자기자본이익률
(2)
7
12
17
25
25
28

한국자산신탁
당기순이익
1,756
(48,956)
10,977
74,739
93,673
213,947
56,101

자기자본이익률
0
(7)
1
10
13
37
13

한국토지신탁
당기순이익
9,498
20,967
16,125
45,369
94,720
93,626
49,488

자기자본이익률
1
3
2
6
13
14
8

한국투자부동산신탁
당기순이익
1,194
(6,717)
4,999
14,957
3,864
(7,891)
(5,100)

자기자본이익률
1
(3)
2
8
3
(20)
(11)

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

또한, 최근 부동산경기 하락에 따른 지방 미분양 증가, 택지공급 감소, 가계부채 증가 등으로 인해 부동산개발시장의 변동성이 증가함에 따라 시장 변화 및 정책 대응에 따라 부동산신탁사의 시장경쟁력이 차등화될 것으로 예상됩니다. 부동산경기 침체에 따른 중소형 건설사 자금력 약화 등으로 부동산신탁사의 역할이 강화될 전망이며, 주택 재건축 재정비 사업을 비롯한 신규 수익원의 확대 가능성이 있습니다. 하지만 세계 경기가 전반적으로 성장이 둔화된 추세를 보이고 있는 상황에서, 우리 정부의 각종 부동산 규제 정책 시행 및 국내 건설투자 부진 등이 맞물리면서 국내 건설 및 부동산 경기는 크게 위축되고 있으며, 부동산PF 부실이 증가하는 추세인 점 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

⑦ 저축은행업 (대상회사 : (주)우리금융저축은행)

저축은행업은 서민 및 중소 상공인들을 주 고객층으로 사업을 영위하고 있습니다. 글로벌 금융위기 이후 진행된 업계 전반의 구조조정은 일단락된 것으로 보이며, 업계전반의 경영실적은 꾸준히 개선되고 있는 상황입니다. 다만 상대적으로 건전성이 낮은 저축은행 대출자산 특성 상 경기둔화와 가계부채 이슈 등을 고려할 때 보다 면밀한 리스크 관리가 필요할 것으로 보입니다.또한 인터넷 은행의 등장과 시중 은행의 영업 영역 확대로 인한 중금리 대출시장 경쟁 격화, 기업구조조정에 따른 중소기업의 경영 악화 및 대부업계의 소매금융강화 등 영업 환경에 많은 변화와 어려움이 예상됩니다. 그러므로 대내의 환경 변화에 대한 선제적 대응과 금융을 통한 서민 및 소상공인 지원이라는 저축은행 본연의 역할을 동시에 수행해야 하는 상황입니다.저축은행은 1972년 사금융 양성화 조치에 따라 서민ㆍ중소기업 금융 지원을 위한 금융회사로 출범했습니다. 출범 당시 350개에서 외환위기, 금융위기 등을 거치면서 2010년 6월 106개로 줄어들었고 저축은행 사태를 거치며 2025년 반기말 기준 79개사가 영업 중입니다.

[저축은행 현황]

구분
회사명

저축은행(79)

우리금융저축은행, CK저축은행, HB저축은행, 고려저축은행, 국제저축은행, 금화저축은행, 남양저축은행, 다올저축은행, 대명상호저축은행, 대백저축은행, 대신저축은행, 대아상호저축은행, 대원상호저축은행, 대한저축은행, 더블저축은행, 더케이저축은행, 동양저축은행, 동원제일저축은행, 드림저축은행, 디비저축은행, 디에이치저축은행, 라온저축은행, 머스트삼일저축은행, 모아저축은행, 민국저축은행, 바로저축은행, 부림저축은행, 비엔케이저축은행, 삼정저축은행, 삼호저축은행, 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행, 세람상호저축은행, 센트럴저축은행, 솔브레인저축은행, 스마트저축은행, 스카이저축은행, 스타저축은행, 신한저축은행, 아산저축은행, 아이비케이저축은행, 안국저축은행, 안양저축은행, 애큐온저축은행, 에스비아이저축은행, 에스앤티저축은행, 엔에이치저축은행, 엠에스상호저축은행, 영진저축은행, 예가람저축은행, 오성저축은행, 오에스비저축은행, 오케이저축은행, 오투저축은행, 우리저축은행, 웰컴저축은행, 유니온상호저축은행, 유안타저축은행, 융창저축은행, 인성저축은행, 인천저축은행, 제이티저축은행, 제이티친애저축은행, 조은저축은행, 조흥저축은행, 진주저축은행, 참저축은행, 청주저축은행, 케이비저축은행, 키움예스저축은행, 키움저축은행, 페퍼저축은행, 평택저축은행, 푸른상호저축은행, 하나저축은행, 한국투자저축은행, 한성저축은행, 한화저축은행, 흥국저축은행

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

[시장점유율 추이]

구분
저축은행명
2025년 반기
2024년
2023년

잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율

원화대출금
우리금융저축은행
1,667,340
1.8
1,668,224
1.7
1,710,033
1.6

KB저축은행
2,050,081
2.2
2,159,791
2.2
2,406,572
2.3

신한저축은행
2,558,819
2.7
2,534,888
2.6
2,807,577
2.7

하나저축은행
2,336,596
2.5
2,406,971
2.5
2,220,463
2.1

그外 75개
86,290,701
90.9
89,094,295
91.0
94,881,565
91.3

합계
94,903,537
100.0
97,864,169
100.0
104,026,210
100.0

원화예수금
우리금융저축은행
1,565,837
1.6
1,629,506
1.6
1,698,722
1.6

KB저축은행
2,044,665
2.1
2,267,670
2.2
2,332,271
2.2

신한저축은행
2,273,751
2.3
2,276,139
2.2
2,459,588
2.3

하나저축은행
2,357,588
2.4
2,349,924
2.3
2,203,942
2.1

그外 75개
91,274,041
91.7
93,697,111
91.7
98,454,537
91.8

합계
99,515,882
100.0
102,220,350
100.0
107,149,060
100.0

주1) K-GAAP 기준주2) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템외환위기 이후 지역서민금융기관으로서의 저축은행 역할이 크게 약화되면서 일부 저축은행은 부동산PF 대출, 유가증권 등 고위험 자산에 대한 투자를 공격적으로 확대하였습니다. 이러한 가운데 2008년 글로벌 금융위기로 부동산 시장 등 국내 경기가 침체되면서 대형 저축은행을 중심으로 부실 확대가 가시화되었습니다. 이에 따라 금융당국에서는 금융시스템 리스크 사전 차단을 위해 본격적인 구조조정을 단행하였습니다. 2011년 이후 영업정지된 대형 저축은행의 영업양수는 대부분 국내 금융지주사와 대부업 계열을 중심으로 이루어졌습니다. 이에 현재 모기업의 우수한 브랜드 가치와 장기간의 개인신용대출 업력을 기반으로 상대적 경쟁력을 확보할 가능성이 있습니다. 고객예수금의 높은 이자율을 감당할 수 있는 고수익 신상품의 개발능력과 고수익에 수반되는 자산건전성 저하 위험 등에 대한 리스크관리 능력배양에 따라 저축은행간 실적은 차별화가 진행될 가능성이 있습니다.저축은행의 부실정리가 점차 마무리 단계에 들어서면서 2015년부터 현재까지 저축은행의 자산 성장세는 대출자산을 중심으로 빠르게 증가하고 있습니다. 기업대출의 경우 부동산 경기 활성화에 따른 부동산 관련 대출이 증가하였고, 은행의 여신심사 강화 및 대부업계 저축은행을 중심으로 한 가계신용대출 확대가 결합되면서 빠른 자산 성장세가 지속되고 있습니다. 다만, 빠른 성장세에 대한 선제적 대응으로서 금융당국의 규제 강화 추세가 지속되고 있어 현재의 성장속도는 점차 둔화될 것으로 보입니다. 또한 시장금리 상승에 따른 부동산 시장 위축, 미분양주택규모 확대 추세 등을 감안할 때 부동산관련 대출의 자산건전성에 대한 모니터링이 필요합니다.

[저축은행 자산별 증가 추이]
(단위 : 백만원)

구분
2025년 반기
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년

현금 및 예치금
13,277,622
15,065,393
14,828,624
17,236,033
13,003,318
11,693,696
10,154,060
8,489,040
6,422,377

유가증권
10,446,226
8,926,957
8,200,351
6,685,538
4,877,984
3,139,895
2,176,076
1,816,749
1,597,782

대출채권
89,587,943
92,029,163
98,175,681
110,238,477
96,659,679
74,343,901
62,362,756
56,729,118
49,119,586

유형자산
1,617,362
1,625,219
1,646,493
1,340,067
1,231,496
935,958
843,667
807,436
836,076

기타자산
3,860,046
3,255,626
3,717,648
3,087,713
2,491,075
1,886,311
1,622,958
1,672,091
1,720,410

합계
118,789,199
120,902,358
126,568,797
138,587,828
118,263,552
91,999,761
77,159,517
69,514,434
59,696,231

주) 항목별 구성은 다음과 같습니다.- 현금 및 예치금: 현금, 예치금(보통예치금, 중앙회예치금, 지급준비예치금, 기타예치금 등)- 유가증권: 단기매매증권, 매도가능증권, 만기보유증권, 지분법적용투자 등- 대출채권: 대출금(할인어음, 일반자금대출, 종합통장대출 등), 콜론(Call Loan) 등- 유형자산: 토지, 건물, 동산 등- 기타주요자산: 보증금, 미수금, 미수수익, 투자자산, 무형자산, 비업무용자산 등출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 저축은행 계

한편, 저축은행업계는 최근 금융당국의 가계대출 축소 움직임에 따른 대출 규제의 영향을 받을 것으로 보입니다. 금융당국은 2017년 6월 제2금융권 건전성 관리 강화방안 시행을 위해 저축은행업 감독규정을 개정하였습니다. 주요 내용으로는 금리가 20% 이상인 고위험대출에 한하여 추가충당금을 기존 20%에서 50%로 대폭 상향하는 것입니다. 이에 따라, 저축은행은 건전성 관리 차원에서 보유한 고수익 상품의 규모를 축소시킬 것으로 보이는 가운데, 저축은행의 수익성이 저하될 것으로 예상됩니다.이밖에도 금융당국에서는 대출금리 합리화 노력과 법정최고금리 인하('16.3월 27.9% → '18.2월 24.0% → '21년.7월 20.0%) 등으로 저축은행 가계신용대출 금리가 지속적으로 하락 추세에 있습니다. 또한 금융당국에서는 2021년 4월 26일, 법정최고금리 인하 후속조치의 일환으로, 「중금리대출 제도개선방안」을 발표했습니다. 주요 내용으로는 고금리대출(기존 20% 이상 대출)에 적용되던 충당금 추가적립 조치 등을 폐지하여 적극적인 저신용차주 흡수를 유도하는 한편, 중개수수수료 등 대출원가 분석을 통해 합리적 금리 산정을 유도하여 중·저 신용층의 대출금리 인하를 유도하는 것입니다. 2022년 1월부터 시행하고 있으며 이에 따라 저축은행의 고금리대출에 대한 충당금 조치 부담은 완화되었습니다. 또한 신용 하위 50% 차주에게 실행되고, 저축은행업 기준 16.0% 금리상한 요건을 충족하는 비보증부 신용대출을 민간중금리 대출로 인정하고, 인센티브를 부여하고 있습니다.한편, 금융위원회는 2025년 3월 코로나 여파, 부동산 경기 둔화 등에 따른 취약차주 상환능력 저하, 부동산 PF 대출 부실 등으로 저축은행의 경영상의 어려움을 해소하고자하는 「저축은행 역할 제고방안」을 발표하였습니다. 주요 내용으로는 한시적 인수합병 기준 완화, 부실PF 정상화펀드 조성, 중앙회 차입한도 상향조정이 있습니다. 6월 30일에는 이러한 제고방안 후속조치로 햇살론 등 정책금융상품에 대한 여신비율 산정 개선, 예대율 산정시 민간중금리대출에 대한 인센티브 부여, 금융지주회사의 정기 대주주 적격성 심사 대상 제외, 일부 불합리한 자산건전성 분류기준 개선 등을 골자로 하는 상호저축은행법 시행령, 감독규정, 시행세칙 개정안의 입법예고를 실시하였습니다.앞으로도 금융당국의 저축은행 자산건전성 관리를 위한 대출 규제 및 충당금 관련 정책, 가계신용 대출금리 등을 낮추기 위한 추가적인 제도 변경은 저축은행의 수익부문에 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

⑧ 자산운용업 (대상회사 : 우리자산운용(주))

자산운용업은 다수의 고객으로부터 위탁받은 장,단기자금으로 공동기금을 조성하고이를 유가증권 등 자산에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 되돌려주는 투자대행업입니다. 펀드와 투자일임을 포함한 시장 전체규모는 꾸준히 증가하고 있으며, 특히 개인의 저축이 각종 연금성 자산에 집중되면서 연기금 등 기관을 통한 펀드 매입이 증가하고 있습니다. 자산운용업은 고령화ㆍ저성장 시대가 도래함에 따라 노후자금 마련과 재산증식을 위한 수단으로 각광받고 있습니다. 특히 인플레이션 심화에 따른 주식, 채권 등 전통자산의 수익률 하락으로 인해 부동산, 특별자산 등 대체투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 또한 고객의 중심이 개인투자자에서 기관투자자로 이동하면서 사모펀드 및 투자일임의 증가세가 공모펀드보다 빠를 것으로 전망되며 대체투자가 증가할 것으로 전망되고 있습니다.국내 자산운용업의 경우 주식형 펀드 활성화와 Money Move 현상 본격화로 2004년 이후 급격한 성장세를 시현했지만, 2008년 글로벌 금융위기에서 투자손실을 경험한 투자자들의 이탈과 불확실성에 따른 안전자산 선호, 그리고 대체상품의 등장으로 펀드 수탁고는 추세적 상승을 보이지 못했습니다. 한편, 사모펀드와 투자일임 등 기관투자자들을 대상으로 하는 자산운용은 2014년부터 꾸준히 증가하고 있습니다. 2025년 반기말 기준 자산운용사의 운용자산 규모는 1,883.8조원(투자일임 630.6조원, 펀드 1,230.8조원, PEF 4.8조원, 자문 17.4조원)으로 전기말 대비 153.1조원(8.85%)증가하였습니다.

[자산운용사 운용자산 추이]

(단위 : 억원)

구분
자산운용사

펀드
PEF
일임
자문
소계

2025.2Q
12,308,624
48,327
6,306,823
174,765
18,838,539

2024
10,949,869
37,488
6,147,237
172,496
17,307,090

2023
9,680,914
33,158
5,589,092
157,086
15,460,250

2022
8,492,145
31,143
5,667,728
149,356
14,340,371

2021
8,291,432
27,344
5,365,364
533,631
14,217,771

2020
7,174,003
28,404
5,059,213
480,475
12,742,096

2019
6,587,963
27,876
4,869,772
79,637
11,565,249

2018
5,442,839
28,652
4,677,289
68,936
10,217,716

2017
5,068,524
22,694
4,524,242
67,185
9,682,645

2016
4,623,949
27,760
4,376,493
60,403
9,088,605

2015
4,135,853
39,994
3,969,054
45,087
8,189,988

2014
3,713,921
32,191
3,034,207
40,880
6,821,199

출처 : 금융투자협회

2020년 들어 국내 주식시장의 변동성이 확대됨에 따라, 자산운용사들은 대체투자에 자산배분을 확대하고 안정된 수익률이 보장되는 채권 펀드에 투자가 증가할 것으로 전망되었습니다. 이러한 시장상황을 반영하듯, 주식형 펀드가 성장 정체를 거듭하는 상황에서도 채권형 펀드의 증가는 펀드 규모의 점진적인 성장을 이끌었으며, 부동산 펀드와 특별자산 펀드도 펀드 규모 증가에 기여하고 있는 모습입니다.펀드 종류별로 살펴보면 주식형·혼합주식형 펀드는 2016년까지 지속적으로 감소 추세를 지속하여 75조원으로 집계되었으나, 2016년을 분기점으로 시장이 재차 성장하였고, 2021년 초 국내외 경제지표 개선 등에 따른 증시 호조 및 미국의 경기부양 기대로 美 주식시장 상승 등에 영향을 받는 등 주식형·혼합주식형펀드의 규모는 2025년 반기말 기준 173조원까지 확대되었습니다.채권형·혼합채권형 펀드의 경우, 지속적으로 성장을 거듭하면서 2014년 100조원을 돌파하였고, 2020년에는 134조원을 기록하였습니다. 2021년 초에는 글로벌 금리 변동성 확대로 인한 투자심리 약화에도 불구하고, 글로벌 대비 상대적 금리 매력, 원화 가치 하락 등의 요인으로 외국인 투자자를 중심으로 자금이 유입되며 뚜렷한 증가세를 보였고, 2025년 반기말 기준 235조원으로 집계되었습니다.부동산 펀드의 규모는 2014년 이후로 가파르게 증가하여 2025년 반기말 기준 187조원으로 집계되었습니다. 부동산 펀드의 전체 펀드 규모 대비 비중을 살펴 보면, 2014년은 8%에 그쳤으나, 2025년 반기말 기준으로는 15%를 차지하여 주식형·혼합주식형 펀드 규모를 능가하였습니다. 부동산 펀드의 경우 대규모 자금이 필요하고 환매가 제한적인 부동산 투자 특성상 사모펀드 중심으로 시장 규모가 확대되고 있습니다.특별자산 펀드의 규모 역시 2014년 이후로 지속적으로 성장하여 2025년 반기말 기준 158조원으로 집계되었습니다. 특별자산펀드는 증권과 부동산을 제외한(원자재·인프라 등 실물자산) 투자상품에 자산의 50%이상을 운용하는 펀드로써, 수년째 이어진 대내외적인 저성장 기조로 인해, 비교적 안정적인 수익을 창출할 수 있는 실물펀드에 관심이 확대되면서 대체투자 투자 수요가 점증하였습니다. 특별자산 펀드의 경우 전체 펀드 규모 중 차지하는 비중이 2014년 기준 8%였으나, 2020년에는 금, 국제유가 등 원자재 가격이 상승하면서 자산규모가 처음으로 100조원을 넘어섰고, 2025년 반기말에는 전체 펀드 규모 중 12.8%를 차지하고 있습니다.

[펀드 구성 및 규모 추이]

(단위 : 조원)

기준일자
구분
증권
단기금융
파생형
부동산
실물
특별자산
혼합자산
합계

주식
혼합주식
혼합채권
채권
투자계약
재간접

2025반기
공모
140
4
15
96
-
39
148
65
2
-
6
10
524

사모
23
7
7
117
-
66
56
22
184
-
152
71
707

소계
163
10
22
213
-
105
204
87
187
-
158
81
1,231

2024
공모
114
3
14
70
-
34
123
63
2
-
5
9
436

사모
20
6
7
103
-
62
47
19
179
-
152
64
659

소계
134
10
21
173
-
96
170
81
181
-
158
73
1,095

2023
공모
92
3
11
47
-
24
110
49
2
-
3
6
348

사모
19
6
5
91
-
55
62
17
167
-
144
52
620

소계
111
9
16
138
-
79
172
66
169
-
147
58
968

2022
공모
75
3
11
32
-
21
95
33
3
-
3
6
283

사모
16
6
6
85
1
45
58
17
154
-
134
45
566

소계
91
9
18
117
1
66
153
50
157
-
136
50
849

2021
공모
91
4
16
34
-
24
103
27
4
-
3
5
312

사모
20
6
8
96
-
41
33
23
130
-
116
44
517

소계
111
11
24
130
-
65
136
51
134
-
119
49
829

2020
공모
72
4
11
33
-
17
102
25
3
-
3
3
275

사모
19
5
5
85
-
33
24
25
110
-
104
34
443

소계
91
9
16
118
-
50
126
50
113
-
107
37
718

2019
공모
74
5
11
35
-
14
74
21
3
-
2
3
242

사모
15
5
5
84
-
22
32
30
97
-
90
36
416

소계
89
10
16
119
-
37
106
51
101
-
92
39
659

2018
공모
65
6
12
27
-
10
70
19
2
-
3
1
214

사모
15
4
6
76
-
16
20
29
75
-
68
23
331

소계
80
10
18
103
-
26
90
47
77
-
70
23
544

2017
공모
68
6
13
23
-
11
73
18
2
-
3
0
218

사모
14
4
7
73
-
14
25
27
59
-
54
12
289

소계
83
10
20
96
-
25
98
46
61
-
57
12
507

2016
공모
56
4
17
24
-
5
87
14
1
-
4
0
212

사모
11
3
10
80
-
10
18
23
46
-
44
5
250

소계
67
8
26
104
-
15
105
37
47
-
48
5
462

2015
공모
64
5
18
19
-
5
86
13
1
-
3
0
214

사모
12
3
12
67
-
6
8
18
35
-
36
2
200

소계
75
8
30
86
-
12
94
31
36
-
40
2
414

2014
공모
64
6
11
15
-
5
79
14
1
-
3
0
198

사모
10
4
17
57
-
6
4
19
29
-
28
0
173

소계
73
10
28
72
-
11
83
33
30
-
31
0
371

출처 : 금융투자협회

한편, 펀드의 평균운용보수율은 2017년 이후 업계의 경쟁심화 및 수익성이 높은 주식형펀드의 감소 등으로 하락세를 보였습니다. 이는 금융위기, 저성장 기조 등으로 펀드수익률이 둔화되어 투자자들이 펀드비용을 절감하고자 하는 니즈가 증가하였기 때문입니다. 하지만, 2020년 및 2021년 정부 정책에 기반한 유동성 확대에 따른 시장 활성화에 힘입어 주식형펀드의 운용보수를 중심으로 다시 증가하기 시작하였으나, 2022년에는 재차 감소 추세로 돌아서 2025년 반기말 기준 평균 운용보수율은 0.299%를 기록하였습니다. 금리인상 등 시장 불확실성이 본격화 되었던 전년 대비 금융시장이 다소 호전되어 수익성 지표도 일부 개선되었지만, 금융시장의 호전이 운용사 영업실적의 실질적 개선으로 이어지지 못한 것에 기인합니다. 최근에는 운용보수 없는 성과보수형 공모펀드가 등장하면서 자산운용업계의 경쟁이 더욱 심화되고 있습니다.

[펀드 유형별 운용보수 추이]

(단위 : %)

기준일자
운용보수

주식형
혼합주식형
혼합채권형
채권형
평균

2025년 반기말
0.312
0.501
0.305
0.077
0.299

2024년말
0.326
0.525
0.316
0.079
0.316

2023년말
0.377
0.521
0.321
0.080
0.325

2022년말
0.397
0.541
0.329
0.093
0.340

2021년말
0.420
0.557
0.344
0.108
0.357

2020년말
0.435
0.556
0.322
0.121
0.358

2019년말
0.390
0.538
0.318
0.127
0.343

2018년말
0.439
0.546
0.325
0.123
0.359

2017년말
0.495
0.563
0.326
0.154
0.385

2016년말
0.539
0.581
0.332
0.149
0.400

2015년말
0.580
0.618
0.349
0.156
0.426

2014년말
0.585
0.649
0.336
0.184
0.439

출처 : 금융투자협회

자산운용회사의 펀드수탁고, 투자일임 등 영업규모는 지속적으로 증가한 반면, 수익성이 높은 주식형펀드 감소 등으로 영업이익은 정체되고 있습니다. 인건비 감소에 의한 수익성 증대에는 한계가 있으므로 향후에도 주식형펀드와 대체투자상품과 같은 고수익상품군으로의 자금유입이 수반되어야 수익성 개선을 기대할 수 있을 것으로 전망됩니다.

한편, 정부 정책의 변화로 인해 집합투자업의 경쟁강도는 더욱 심화되었습니다. 2015년 10월 금융당국의 자산운용사 인가정책 변경(자산운용업 1단계 금융개혁)으로 전문투자형 사모펀드 운용사 진입 방식이 허가제에서 등록제로 변경되었습니다. 등록제의 핵심은 자기자본 20억원, 전문인력 3명 이상 등 기본 요건만 갖출 경우 전문투자형 사모펀드 운용사의 시장진입이 가능하다는 것을 의미합니다. 또한 2016년 5월발표된 자산운용사 인가정책 개선방안(자산운용업 2단계 금융개혁)에서는 자산운용산업의 자산운용사 인가정책 전반을 재설계하려는 추진방향이 확인되었습니다. 동 개선방안에서는 2016년 6월부터 증권회사의 사모펀드운용업 겸영 신청접수, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화, 종합운용사 전환요건 완화, 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지 등의 내용이 담겨 있습니다.

상기 개선방안의 단계적 시행으로 2016년 들어 자산운용업계의 국내 자산운용사수는 급증세를 보이고 있는데, 2025년 반기말 기준 국내 자산운용사는 500개로 2016년말 165개 대비 약 203% 증가했습니다. 전문사모운용사 진출 확대 등 신규진입 운용사의 증가로 운용사간 경쟁은 더욱 심화되고 있는 상황입니다. 또한 개인보다는 기관투자자의 비중이 꾸준히 늘어나고 있으며, 공모보다는 사모와 일임 주도의 성장세가 지속되고 있습니다.

[국내 자산운용사 수]

구분
2025년반기
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년
2016년

국내 자산운용사수
500
492개
470개
437개
348개
326개
292개
243개
215개
165개

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

상기 인가정책 완화가 지속될 경우 자산운용업계에서는 자산운용사의 시장진출입, 업무확장 등이 활성화되는 동시에 신인도 높은 그룹 내 다양한 자산운용사가 출현할 가능성이 높습니다. 또한 자산운용사 간의 경쟁 뿐 아니라 타 업권과의 경쟁 및 해외 운용사의 국내 진출도 자산운용업계의 수익성 악화를 가속화 시킬 가능성이 있습니다. 국내 뿐 아니라 미국, 유럽, 호주 등 선진국 국가들은 이미 포화상태에 진입한 자국시장으로부터 고령화에 따른 자산축적이 본격화 되는 국가들로 외형을 넓히기 위해 노력할 가능성이 크며, 우리나라 자산운용시장은 주요 타겟 중 하나가 될 것으로 보입니다. 향후 기존 및 신규 자산운용사들이 자산운용업 내 사업영역을 확장하거나 포트폴리오 다각화를 통해 시장지위를 확보하지 못할 경우 제도적 시장위험에 직면할 수 있을 것으로 전망됩니다. 투자자분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

⑨ 창업투자업 (대상회사 : 우리벤처파트너스(주))

벤처캐피탈(창업투자)은 잠재적으로 기술력은 높지만 자본과 경영여건이 취약한 연구개발, 기업설립 초기 단계에 있는 벤처기업에게 자금과 경영서비스 등을 제공하고 나중에 인수합병(M&A), 상장(IPO) 등을 통해서 투자자금을 회수하는 금융자본이며 동시에 금융회사라고 할 수 있습니다. 특히 벤처캐피탈은 은행과 같은 자금 대출이 아닌 벤처기업에 대한 지분투자방식의 대표적인 투자자로서 벤처기업의 혁신을 이끄는 중요한 기능을 수행합니다. 벤처캐피탈은 벤처생태계 내 핵심 구성요인의 하나로 벤처기업에 대한 자원 공급자로서 부가가치를 창출하며, 성장잠재력이 있는 신생벤처기업을 투자대상으로 선정하여 벤처기업의 성장 및 발전을 도모함으로써 기술개발을 촉진하고 산업구조의 고도화와 고용창출을 유발함으로써 국민경제의 활성화에 기여하는 역할을 담당하고 있습니다.이러한 벤처캐피탈 산업은 재원의 확보, 투자 집행 및 회수 활동이라는 일련의 과정에서 국내외 실물경제 및 금융시장뿐만 아니라 정부 정책의 변화에 직간접적인 영향을 받고 있습니다. 이에 잠재성이 높은 벤처기업의 출현 감소, 피투자기업의 더딘 성장, 사업화 지연으로 인해 펀드 포트폴리오 기업가치에 부정적 이슈가 발생하거나 펀드의 투자 회수시기에 거시경제 성장 둔화 또는 자본시장 위축 등으로 인해 펀드 포트폴리오 기업의 시장가치 변동성이 고조되는 경우 영업성과에 부정적인 영향이 있을 수 있습니다. 투자자분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

⑩ 기타금융투자업 (대상회사 : 우리금융에프앤아이(주))NPL 전문투자회사는 자산유동화에 관한 법률상 유동화전문회사 등 부실채권의 인수 및 회수를 위한 회사의 설립 및 그 지분 또는 유동화증권에 대한 투자, 자금대여 업무, 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식, 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 증권의 매입 및 매각 등을 주요 목적사업으로 하는 회사입니다.부실채권(NPL: Non-Performing Loan)이란 부실대출금과 부실지급보증액을 합친 것으로, 일반적으로 자산건전성분류기준(FLC)에 따른 여신 분류 중 '고정', '회수의문', '추정손실'에 속하는 여신, 즉 '고정이하 여신'을 지칭합니다.2008년 이후 한국채택국제회계기준 도입과 Basel II 시행에 따라 진성매각(True Sale) 요건이 강화되어 기존의 제1금융권에서 자체 ABS 발행으로 해소하던 부실채권 처리 방식이 사라지게 되었습니다. 따라서 제1금융권의 공개매각시장을 통한 부실채권 처리가 본격화되기 시작하였고, 본격적으로 부실채권 정리를 위한 부실채권 공개매각시장 물량이 증가하게 되었습니다. 계속적인 유럽의 재정 위기 등으로 인한 세계경기 둔화 영향 등 저성장 저수익 기조에 따른 한계기업 증가와 부동산 경기 둔화로 인하여 회생채권과 부실 부동산의 PF 채권 물량이 증가하게 되었습니다. 또 가계채권의 경우에는 신용회복지원제도를 통한 개인 워크아웃 지원으로 일반무담보 채권이아닌 신용회복채권(CCRS채권) 출회가 진행되고 있습니다.

한편, 은행권 부실채권 규모가 증가함에 따라 부실채권 투자물량도 확대될 가능성이 높으나, 높아진 조달금리 수준 및 부동산PF 등의 부실로 인한 회수 리스크 확대는 NPL 전문투자회사의 수익부문에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

2025년 6월말 국내은행의 부실채권 잔액(16.6조원) 및 부실채권비율(0.59%)은 반기말 연체정리 확대 등 영향으로 전분기말 수준을 유지하고 있습니다만, 신용위험 확대가능성에 대비해 지속적으로 부실채권 관리가 필요합니다.

[국내은행의 부실채권 규모 및 비율 추이]
(단위 : 조원, %, %p)

구 분
2023년
2024년
2025년
증감

6말

9말

12말

3말

6말(A)

9말

12말

3말(B)

6말P(C)

전년

동기

(C-A)

전분기

(C-B)

부실채권 계
10.5
11.5
12.5
13.4
14.4
14.5
15.0
16.6
16.6
+2.2
△0.0

-

기업여신
1)

8.2
9.0
10.0
10.7
11.6
11.7
12.0
13.2
13.1
+1.5
△0.1

가계여신
2.2
2.3
2.3
2.5
2.6
2.6
2.8
3.1
3.2
+0.6
+0.1

신용카드
0.2
0.2
0.2
0.2
0.2
0.2
0.3
0.3
0.3
+0.1
△0.0

총여신
2,564.1
2,616.2
2,629.0
2,676.9
2,739.9
2,765.7
2,799.1
2,817.0
2,830.1
+90.2
+13.1

대손충당금 잔액
23.8
24.7
26.7
27.2
27.1
27.2
28.1
28.4
27.4
+0.3
△1.0

부실채권비율
2)

0.41
0.44
0.47
0.50
0.53
0.53
0.54
0.59
0.59
+0.6
△0.0

대손충당금적립률
3)

226.4
215.3
214.0
203.1
188.0
187.4
187.0
170.5
165.5
△22.5
△5.0

주 : 1) 공공·기타부문 포함 2) 부실채권/총여신 3) 총대손충당금잔액/부실채권출처: 금융감독원 보도자료 '25.6월말 국내은행의 부실채권 현황[잠정]_2025.09.05(금)

나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험

금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 의해 많은 영향을 받습니다. 따라서
당사 및 당사의 자회사 등은 사업 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부 환경을 종합적으로 고려
하시어 투자에 임하시기 바랍니다.

금융산업 발전에 따른 금융소비자의 복합금융 서비스 Needs 충족과 타금융산업 진출을 통한 대형화-겸업화 본격화, 그룹 내 타업종 금융계열사와의 시너지 창출 극대화를 위해, 지주회사 체제로의 전환을 추진하는 금융사들이 더욱 증가하고 있습니다.비은행권의 그룹들도 계열내 금융사를 모아 금융지주사를 설립할 가능성이 높은 것으로 알려지고 있습니다. 이러한 신규 금융지주회사의 출현과 대형화는 금융산업의 경쟁 심화로 이어질 수 있습니다.

국내에서 은행 및 보험권은 시장이 성숙단계에 접어들고 있어 성장에 한계를 보이고 있고, 증권 및 투자은행 분야는 국내시장이 규모의 경제에 크게 미치지 못하고 있습니다. 당사는 자회사들에게 영향을 미치는 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출 되어 있으니, 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 금융 환경 변화와 제도변화는 다음과 같습니다.
① 은행업 (대상회사 : (주)우리은행)
은행은 자금의 수요자와 공급자간 중개기관으로서 예금, 대출, 지급결제, 자산관리 등의 업무를 통해 자원 배분의 효율성을 제고하고, 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하는 전략산업입니다. 또한 국가경제에 있어 매우 중요한 역할을 수행하는 산업으로서 제대로 작동하지 않을 경우 외환위기처럼 국가 차원의 중대한 어려움을 초래할 수도 있습니다. 따라서 국내 은행 산업은 과거 은행업의 위기 때마다 금융시스템 안정을 위한 정부의 강도 높은 지원을 받아 온 핵심 국가기간산업입니다.이러한 산업의 높은 중요도로 인하여 신규 진입시 은행법에 의하여 금융위원회의 인가를 받아야 하는 등 여느 산업보다 정부의 규제와 보호를 많이 받고 있습니다. 이에 따라 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되고 있으며, '상법' 및 '은행법' 이외에 '외국환거래법', '금융산업의구조개선에관한법률', '예금자보호법', '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 등의 여러 법령 규제를 받고 있습니다. 따라서 이러한 제도적 환경요인에 의해 수익성과 성장성이 영향을 크게 받습니다.

최근 은행업은 과거와 달리 글로벌 규제환경 변화에도 직접적으로 영향을 받고 있어 국내와 더불어 글로벌 규제환경 변화도 중요한 요인이 되고 있습니다. 2008년 금융위기를 계기로 전세계 금융산업의 규제환경이 급변하여 왔으며, 금융위기 이후 바젤은행감독위원회(BCBS : Basel Committee on Banking Supervision)를 중심으로 글로벌 규제체계가 개편되고 있으며, 점진적으로 규제가 강화되는 추세에 따라 바젤Ⅰ,바젤Ⅱ에 이어 2013년 12월부터 바젤Ⅲ 중 자본규제가 순차적으로 도입되었습니다. 이에 따라 자기자본 및 자산건전성 강화를 중점으로 자본의 질적 강화, 레버리지 비율 규제, 유동성비율 규제 등이 도입되고 있는 가운데 향후에도 국제기준 이행에 대한 요구가 계속 강화될 것으로 예상됩니다. 이외에도 외환건전성부담금의 도입, 금융소비자 보호 등 각종 규제가 시행되었으며 이에 따라 은행의 규제 대비를 위한 비용 부담이 커지고 있는 양상입니다.

1) 바젤Ⅲ바젤Ⅲ에 따른 자본규제 및 각종 규제들이 2019년부터 전면적으로 시행되고 있으며 투자자분들의 주의가 요구됩니다.

구분
내용

자본적정성 규제

현재 국내 금융당국은 바젤III 최저규제 자본비율과 자본보전 완충비율의 이행을 위한 제도의 정비를 완비한 상태이며, 또한 자본비율에 더하여 바젤III가 제시하는 "경기대응완충자본" 과 "D-SIB 추가자본"의 적립도 제도적으로 완료하였습니다.

바젤기준 자본적정성 규제_증신.jpg
바젤기준 자본적정성 규제_증신

- (도입완료) 필라1 : 보통주자본(4.5%), 기본자본(6%), 총자본비율(8%)- (도입완료) 필라2 : '자본보전완충자본' 도입 (2.5%)- (도입완료) 필라2 : D-SIB에 대한 추가 자본규제 (1.0%)* D-SIB : Domestic Systemically Important Bank ('시스템적 중요 은행')* 2016년 1월부터 적용(4년간 1/4만큼씩 단계적 추가적립)- (도입완료) 필라3 : 은행연합회의 「금융업경영통일공시기준」에 미흡한 국내 공시항목을 추가로 반영

[BIS자기자본비율 규제]

(단위 : %)

구분

2016년

2017년

2018년

2019년

2020년

2021년
2022년
2023년
2024년5월 1일 이전
2024년5월 1일 이후

최저규제 보통주자본비율

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5
4.5
4.5
4.5
4.5

+) 자본보전완충자본

0.625

1.25

1.875

2.5

2.5

2.5
2.5
2.5
2.5
2.5

+) D-SIB 은행

0.25

0.5

0.75

1.0

1.0

1.0
1.0
1.0
1.0
1.0

+) 경기대응완충자본

0

0

0

0

0

0
0
0
0
1.0

최저규제 기본자본비율

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0
6.0
6.0
6.0
6.0

최저규제 총자본비율

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0
8.0
8.0
8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율

5.375

6.25

7.125

8.0

8.0

8.0
8.0
8.0
8.0
9.0

기본자본비율

6.875

7.75

8.625

9.5

9.5

9.5
9.5
9.5
9.5
10.5

총자본비율

8.875

9.75

10.625

11.5

11.5

11.5
11.5
11.5
11.5
12.5

주1) 경기대응완충자본 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (2024.5.1부터 경기대응완충자본 1% 부과)주2) 스트레스완충자본 : 스트레스테스트 결과에 따라 은행별 차등적으로 추가자본을 부과 가능(도입 유예 중, 최대 2.5%)주3) 추후에 경기대응완충자본, 스트레스완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음출처 : 금융위원회 보도자료 재구성

은행지주회사 또한 바젤Ⅲ에 따른 자본적정성 규제의 적용을 받고 있습니다.

[은행지주회사 바젤Ⅲ의 최소 규제자본 비율]

('19년 기준)
바젤 Ⅰ·Ⅱ
바젤Ⅲ

BIS자기자본
보통주자본
기본자본
총자본

최소규제비율
8.0%
4.5%
6.0%
8.0%

자본보전완충자본
0.0%
2.5%(보통주자본)

계
8.0%
7.0%
8.5%
10.5%

출처 : 금융위원회 보도자료(2013.09.11)

레버리지비율 규제

레버리지비율 규제는 기존의 위험 기반 바젤 자본규제가 호황기에 리스크를 과소평가함으로써 과도한 신용팽창을 초래할 수 있는 약점을 노출함에 따라 이를 보완하기 위한 것입니다. 많은 금융기관들이 경기호황기에 레버리지를 과도하게 확대하였다가 위기가 닥쳤을 때 이를 급격하게 디레버리징함으로써 위기를 증폭시켰습니다. 호황기에는 리스크가 저평가되고 수익률이 높기 때문에 금융기관은 차입을 늘려 수익률이 높은 자산에 투자하여 레버리지를 확대하려는 경향이 있습니다. 하지만 불황기에 거품이 꺼지면서 자산가격이 하락하여 손실이 발생하는 경우 호황기에 확대되었던 레버리지가 거꾸로 손실을 증폭시키기 때문에 적절한 규제가 필요합니다. 레버리지비율의 하한선은 3%이며, 2018년부터 시행되었습니다.

레버리지비율 = 기본자본(주1) / 총익스포저(주2) ≥ 3%

출처 : 금융감독원 보도자료 (2017.10.13)주1) 기본자본 : 자본금 + 자본잉여금 + 이익잉여금 + 신종자본증권 등주2) 총익스포저 : 재무상태표상 익스포저 + 부외항목 익스포저 등

레버리지비율 3% 규제를 적용할 경우 은행들은 총자산을 기본자본의 33.3배 이내로 보유해야 합니다. 그만큼 레버리지를 크게 일으키지 못한다는 의미로 은행의 수익성이 하락할 수 있습니다.

유동성 규제

바젤III 도입에 따른 유동성 규제비율(유동성커버리지비율, 순안정자금조달비율)을 충족시키기 위해서는 상대적으로 수익률이 낮은 국공채 및 우량회사채에 대한 투자비중을 높여야 하고, 안정적인 자금조달을 위한 가계수신 및 장기조달을 확대해야 할 것으로 예상되어 단기적으로 수익성 하락의 가능성이 높아졌습니다.

[유동성커버리지(LCR, Liquidity Coverage Ratio) 규제]

유동성커버리지비율(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액) ≥100%

LCR규제는 2015년부터 시행중이며 일반은행의 경우 2015년 80%에서 매년 5%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%가 적용되었으며, 특수은행의 경우 2015년 60%에서 매년 10%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%를 적용되었습니다. 은행의 유동성 리스크에 대한 단기 복원력을 제고하는 것으로, 금융 또는 실물 위기 발생 시 은행 부문의 충격흡수 능력을 제고함으로써 금융부문의 위기가 실물경제로 파급되는 위험을 줄이는 데 기여할 것으로 예상됩니다. 은행은 30일간의 유동성 스트레스 시나리오 하에서 유동성 부족을 충당할 수 있도록, 민간시장에서 쉽고 빠르게 현금화가 가능하면서도 처분제한이 없는 고유동성자산을 적정 규모로 보유해야 합니다.

[순안정자금조달비율(NSFR, Net Stable Funding Ratio)

NSFR = 안정자금가용금액(주1) / 안정자금조달필요금액(주2) ≥ 100%

주1) 안정자금가용금액 : 향후 1년 동안 신뢰할 수 있는 자금조달원인 자본 및 부채의 일정 금액주2) 안정자금조달필요금액 : 자산 유형에 따른 유동성 특성, 잔존만기 및 난외 익스포져 등을 고려해 필요한 일정 금액

NSFR은 1년 이상 장기간 필요한 자금에 대비해 조달면에서 장기간 안정적인 자금을 보유하도록 하는 중장기 유동성 비율로 2018년부터 100% 이상을 지속적으로 유지하여야 한다.

대손준비금 등 관련

금융위원회는 은행업감독규정 개정을 통해 2016년 12월 20일부터 국내 은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정한다고 발표하였습니다. 금융위원회는 바젤Ⅲ 기본서 상 대손준비금 등 이익잉여금은 원칙적으로 보통주자본이며, 이러한 국제기준에 맞추어 국내은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정하여 과도한 자본부담을 완화하고 외국은행과 동등한 경쟁환경을 조성할 것임을 밝혔습니다. 이에 따라 은행업감독규정에 대한 입법예고 이후 심사 및 금융위 상정을 거쳐 시행되었습니다.대손준비금이 전액 보통주자본금으로 인정되면서 국내 일반은행들의 보통주자본비율은 상승하였습니다. 특히, 대손준비금이 보통주자본으로 인정됨에 따라 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행이 원활하게 이루어지지 못하고 있는 상황에서 기본자본비율을 개선시켜 이에 대한 부담을 크게 경감시켜 주었습니다.

하지만 IFRS 도입 이후 대손충당금과 함께 고정이하여신 등 부실여신에 대한 손실완충력을 제공해왔던 대손준비금의 완충 역할이 약화되었습니다. IFRS 도입으로 2011년 회계기준상 대손충당금이 감소하였음에도 불구하고 이익잉여금 중 대손준비금을 부실여신에 대한 손실완충력으로 인식하여 IFRS 도입 전 대손충당금과 동일한 수준의 손실완충력을 유지한 것으로 평가했습니다. 그러나 2016년 감독규정 개정으로 대손준비금이 보통주자본으로 인정되면 대손준비금이 선제적인 손실 인식에 기반한 충당금 개념에 부합하지 않게 됩니다. 따라서 기존의 자산건전성 지표였던 고정이하여신 대비 충당금 비율에 대한 재고가 필요한 상황입니다.대손준비금이 충당금 개념의 손실완충력에서 자본완충력으로 전환된 것으로 최종적인 손실에 대한 완충능력에는 변화가 없습니다. 즉, 은행의 경제적 실질 변화가 아닌 대손준비금의 감독기준 변화에 따른 것으로 국내 은행의 자본비율 상승에도 불구하고 충당금 Coverage 는 하락하게 되어 부실여신에 대한 은행의 최종적인 위험 완충력에는 변화가 없습니다. 따라서 자산건전성 부문의 손실완충력 하락을 고려할 때, 자본적정성 지표의 개선에도 불구하고 국내 은행의 실질적인 신용도에는 변화가 없는 것으로 판단됩니다.금융위원회는 2023년 1월 26일 경기상황에 대응해 은행의 손실흡수능력을 확충할 수 있는 특별대손준비금 적립요구권을 도입하고, 은행권 대손충당금 적립 모형 내실화를 위한 예상손실 전망모형 점검체계를 구축한다고 26일 밝혔다. 금융위원회는 대손충당금 및 대손준비금 수준의 적정성에 대한 금감원의 평가 결과 등에 비추어 향후 은행의 예상되는 손실에 비해 대손충당금·대손준비금이 부족하다고 판단되는 경우 은행에 대손준비금의 추가 적립을 요구할 것이라 밝혔으며, 이에 따라 은행업감독규정이 2023년 11월 21일부로 개정 및 시행되었습니다.

특별대손준비금

거액익스포져 한도규제

거액익스포져 한도규제는 국내은행이 연계된 거래상대방별 익스포져를 BIS 기본자본의 25% 이내로 관리하는 규제입니다. 당초 바젤위원회는 19.1월부터 동 규제를 도입키로 했으나, 주요국에서 도입 일정이 지연되는 움직임이 있어 국내는 정식규제 도입을 연기하되, 행정지도를 통해 2019.3.31부터 외은지점, 인터넷전문은행, 산은, 수은을 제외한 국내은행을 대상으로 자발적인 참여 아래 시범실시중이나 2020년 4월 17일 금융당국은 금융규제 유연화 방안에 따라 관련 시스템 구축 등 은행들의 부담을 완화하고 원활한기업자금 지원 분위기 조성에 기여하기 위해 거액익스포져 한도규제 시행 시기를 2021년 이후로 연기하였습니다. 하지만 이후 코로나 바이러스로 인한 경제위기 및 러시아-우크라니아 사태로 인한 대내외 불확실성 등으로 2022년 3월 금융당국은 거액익스포져 한도규제 행정지도 기간을 2024년 3월말까지 연장하였습니다. 이후 금융당국은 은행 및 은행지주사의 규제체계 강화 및 리스크 관리 수준 강화 의지로 바젤기준 거액 익스포져 한도규제를 2024년 1월 도입하기로 결정하고 이를 위해 개정된 은행업감독규정이 2024년 2월 1일부터 시행중에 있습니다. 거래상대방은 통제관계(의결권 50% 초과 보유, 이사임면권 보유 등 지배력을 행사하는 관계로서 공정거래법상 기업집단 개념과 유사), 경제적 의존관계(한 기업의 부실화 또는 부도위험이 다른 기업으로 확산될 수 있는 관계(단, 기본자본의 5% 초과 익스포져만 적용))로 연계되는 그룹을 의미합니다.익스포져는 대출 등 자금지원 성격의 신용공여와 주식, 채권 등 금융상품 및 보증제공자의 보증금액 등을포함하여 산출합니다.예시) 은행이 보증기관 A의 50% 보증서를 담보로 차주 B에게 100억원을 대출시, 보증기관 A와 차주 B에 대하여 각각 50억원의 익스포져 발생기준자본은 연결기준 BIS 기준자본(바젤III 기준)입니다.

[동일차주 신용공여 한도규제와 바젤 거액익스포져 한도규제 비교]

구분
동일차주 신용공여 한도
바젤기준 거액익스포져 한도

규제근거
은행법 등
은행업감독규정 등(예정)

거래상대방
공정거래법상 기업집단
통제관계, 경제적 의존관계

규제대상
신용공여
신용공여 + 주식, 제3자 보증 등

한도
총자본의 25% (주1)
기본자본의 25% (주2)

주1) 총자본 : 기본자본 + 보완자본(후순위채 등)주2) D-SIB에 대한 한도 : 기본자본의 20%출처: 금융위원회 보도자료 (2023.09.05)

2) 채권자손실분담(Bail-in) 도입채권자 Bail-in 제도는 부실금융회사의 회생·정리 과정에서 정상화 및 핵심 기능 유지에 필요한 손실흡수 및 자본재확충 비용을 납세자 부담이 수반되는 정부의 구제금융(Bail-out) 이전에 주주 및 채권자가 손실부담 순위에 따라 우선적으로 부담하도록 하는 것입니다. 해당 제도 하에서 각국의 정리당국은 부실금융회사에 대한 공적자금 등의 지원 이전에 파산 시 채권자 변제순위, 동순위 채권자 평등 원칙, 파산 시 배당금액 이상 보장원칙 등이 준수되는 범위에서 무담보·비보호 채권에 대한 상각 또는 자본전환 실행을 명령하는 권한을 보유하는 시스템입니다. 최근 세계 각국별로 Bail-in 대상 채권의 범위와 손실부담순위 등이 다소 상이하게 도입되고 있는 점을 감안하면, 국내의 경우 구체적으로 어떻게 도입될지에 대해서는 여전히 불확실성이 존재하는 상황입니다.금융위원회 2017년 12월 보도자료(금융안정위원회 한국 동료평가 보고서 공개)는 FSB 정리체계 권고안(회생ㆍ정리계획(RRP), 채권자 손실분담(Bail-in) 등)을 적기에 도입하여 위기상황 대비 강화, 상호금융 감독관련 금융위 및 금감원의 역할 확대 및 중앙회 감독 강화,저축은행 및 상호금융 자본규제 개선 하겠다는 등의 내용을 담고 있습니다. 이에, 국내에서도 회생ㆍ정리계획(RRP), 채권자 손실분담(Bail-in), 조기종결권 일시정지(Temporary Stay) 권한 등의 도입이 논의되어 왔습니다.이에 국내에서는 2020년 12월 29일 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 개정안이 공포되었으며
(2021년 6월 30일 시행)
, 2021년 2월 19일 금융위원회는 「금융산업의 구조개선에 관한 법률 시행령」 일부 개정안을 입법 예고하며, '금융체계상 중요한 금융기관'의 자체정상화계획·부실정리계획 제도 등을 도입하였습니다. 이에 따라 '금융체계상 중요한 금융기관'으로 선정된 금융기관은 경영위기상황에 대비하여 건정성을 회복하기 위한 자구계획을 작성하여 금융감독원에 제출(선정 후 3개월 이내)해야 합니다. 또한, 금융기관이 부실금융기관 등으로 결정되는 경우, 이미 그 금융기관과 파생금융거래 등의 계약을 맺은 거래상대방은 계약 기한 전에도 그 거래를 종료·정지 할 수 있게 되었습니다. 단, 부실금융기관 등으로 지정된 '금융체계상 중요한 금융기관'의 거래상대방이 거래를 종료·정지하는 것을 최대 2영업일 간 정지할 수 있습니다.

[FSB 정리제도 권고안 주요 내용]

구분
주요 내용

RRP(Recovery and Resolution Plan)
SIFI별로 자체정상화계획ㆍ부실정리계힉(RRP)을 정기적으로 작성하여 시스템 리스크의 발생 가능성에 사전적으로 대비(2021년 6월 30일 시행)

일시정지권(Temporary Stay)
정리절차의 개시로 인해 SIFI의 파생금융상품 계약 등이 연쇄 조기 청산됨에 따라 초래될 수 있는 시장혼란을 방지하기 위해 SIFI의 적격금융거래가 계약 만료일 전에 종료ㆍ정산되는 것을 일정 기간 정지(2021년 6월 30일 시행)

채권자 손실분담제도(Bail-in)
채권자 손실분담제도(Bail-in)를 도입하여 공적자금 투입을 최소화(국내 도입시기 미정)

출처 : 금융위원회, NICE신용평가

한편, 채권자 손실분담(bail-in) 제도는 금산법 및 시행령에는 포함되어 있지 않으나, 향후 FSB 권고안 또는 국제적 조류를 반영하여 선순위 채권자가 bail-in 대상에 포함된다면 이는 국내 은행의 신용등급에 반영된 정부지원가능성이 크게 약화되는 것을 의미하기에 매우 중요한 제도입니다. 따라서 은행의 신용등급 하락에 따른, 은행의 조달금리가 올라가는 등 재무건전성에 악영향을 줄 수 있습니다.

[RRP에 포함되는 주요 내용]

구분
자체정상화계획
부실정리계획

발동요건

재무적 위기상황(중요금융기관 설정)

자체정상화 불가능 상황(정리당국 설정)

주요내용

- 핵심기능 및 핵심사업

- 예상 경영 위기상황 및 판단기준

- 위기상황 극복수단 및 조치내용

- 위기상황에서의 정상영업 지속계획 등

- 핵심기능 및 핵심사업

- 체계적 정리를 위한 정리전략

- 예금자 등 보호방안

-정리장애요인 및 해소방안 등

출처 : 금융위원회, NICE신용평가

2023년 8월 금융당국은 금융지주회사 감독규정을 통해 은행에만 적용하고 있는 유동성커버리지비율(LCR) 규제를 8개 은행지주에도 도입할 방침을 밝혔습니다. 이를 통해 지주 LCR을 RRP 발동 지표에 포함하고, 발동 요건으로 설정할 방침입니다. LCR 규제를 은행지주로 확대 도입하는 것은 비은행 자회사의 유동성 위기를 막고, 금융 시스템 위기로 전이되는 것을 예방하는 차원으로 작동될 것으로 예상됩니다.

[정상화ㆍ정리계획 작성절차 및 예시]

정상화 정리계획.jpg
정상화 정리계획

출처 : 금융위원회 보도자료 (2022.6.23)

2025년 기준 금융체계상 중요한 금융기관 (D-SIFI)으로는 우리금융지주, 하나금융지주, 신한금융지주, KB금융지주, 농협금융지주, 우리은행, 하나은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행이 있습니다
(2026년도 선정 결과 동일하며 2026년도 선정 기관 10개社에 대해서도 추후 자체정상화계획 및 부실정리계획에 대한 평가·심의 및 승인 절차 진행할 계획임)
.2025년 4월 승인된 RRP(자체정상화계획)에는 은행지주사의 지원 내용을 포함한 경우에도 지원 규모가 은행지주사의 자기자본 규모 대비 제한적이어서 은행지주사가 은행 선순위 채권자에 우선해 손실을 부담해야 하는 등 본격적인 채권자손실분담(Bail-in) 제도 관련 사항은 포함돼 있지 않아 은행과 은행지주사의 신용도 변화 가능성이 제한적이나, 본격적인 Bail-in 제도 도입 이전에도 점진적인 RRP 내용 강화로 인해 은행지주사의 구조적 후순위성이 확대되어 은행지주사 신용도에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

최근 정부는 2025년 9월 19일 발표한 '생산적 금융으로의 대전환' 정책을 통해, 은행·보험업권에 대한 자본규제 합리화, 주식 익스포저 RW(위험가중치) 조정, 정책펀드 운용 확대 등을 추진하고 있으며, 이 가운데 위험가중치 개선은 은행의 투자 여력을 확대할 가능성이 있다고 밝혔습니다.

< 주식 RW 관련 현행 기준과 개선방안 >

현 행
개선방안

250%

은행이 기업과
장기적 경영관계
를 목적으로 보유하거나, 채권 조정 목적의
출자전환주식, 상장주식

원칙적으로
모든 주식

400%

매매
목적의 비상장 주식,

벤처캐피탈
이나

자본이득을 위한 투기적 비상장 주식거래

단기매매(보유 3년 미만) 목적
의 비상장주식,

벤처캐피탈(예: 업력 5년 미만)
이나 자본이득을 위한 투기적 비상장 주식거래

출처 : 금융위원회 보도자료(2025.09.19)

< 정책목적 펀드 요건 가이드라인(예시) >

① 특정 경제 분야 지원 목적의 프로그램

→ 법제화된 프로그램 이외에 정부정책 등으로 발표된 사업

② 보조 또는 투자의 주체

→ 정부 이외에 지자체 및 정책금융기관의 보조 또는 투자

③ 보조 또는 투자의 정도

→ 동순위 투자(펀드 전체의 20%), 후순위 투자(펀드 전체의 7.4%) 이상인 경우 충족

④ 정부 감독 및 제한사항

→ 금융당국 및 정책금융기관의 감독, 투자 대상 기업의 규모·유형, 보유 지분율(amounts of ownership interests) 및 지리적 제한(geographical location) 등

출처 : 금융위원회 보도자료(2025.09.19)

이 정책이 현실화될 경우, 은행·보험은 기존의 보수적 자산운용 관행에서 벗어나 주식·펀드 등 자본시장 투자 비중을 늘릴 수 있으나, 동시에 리스크 및 자본비용 변화에 따른 순이익 변동성이 커질 수 있습니다. 규제 체계 변화와 위험자산 투자 확대 과정에서 단기적으로는 수익성이 일시적으로 둔화될 가능성도 존재하므로, 투자자들은 이에 대한 리스크를 유의하시기 바랍니다.

상기와 같이 정부 및 금융감독 당국의 정책, 규제에 따라 은행의 수익성, 안정성에 부정적인 영향이 초래될 수 있습니다. 따라서 투자자들께서는 정부 및 금융감독당국의 규제를 주의 깊게 고려하시기 바랍니다.

② 생명보험업 (대상회사: 동양생명보험(주) 및 ABL생명보험(주))

보험산업의 경우 보험의 사회 공익적 특성으로 인하여 정부의 규제강도가 매우 높은 산업입니다. 따라서 법규 및 정부 정책 변화에 따라 당사의 자회사인 동양생명보험(주) 및 ABL생명보험(주)의 영업활동이 영향을 받을 수 있습니다.
(당사는 동양생명보험㈜ 지분 75.34%(의결권 기준 77.95%)와 ABL생명보험㈜ 지분 100%를 취득하여 2025년 7월 1일 각 사를 자회사로 편입하였음)

1) 국제회계기준(IFRS17) 도입 기존 IFRS4는 각국의 보험회계 관행을 준용 할 수 있도록 허용하고 있는 반면, IFRS17에서는 기존의 보험회계 관행을 인정하지 않습니다. 2015년 3월 30일 금융위원회는 IFRS17 도입준비단을 확대 개편하는 내용을 골자로 하는 IFRS17 연착륙 방안을 발표하였으며, 2017년 1월 25일 보험업계 및 한국회계기준원에 따르면 국제회계기준위원회(IASB) 멤버들은 새로운 국제회계기준 IFRS17의 기준서가 2017년 5월 발표되는 것으로 확정하였습니다. 이후 국제회계기준위원회(IASB)는 2017년 5월 18일에 IFRS17 기준서를 확정하였으며, 현행 보험계약에 대한 국제회계기준인 IFRS4는 2020년까지 적용되고, 2021년부터 IFRS17로 대체될 예정임을 공식 발표했습니다. 참고로 IFRS17 기준서는 한국회계기준원 및 언론매체 등을 통하여 알려져 왔던 변경사항과 크게 다르지 않은 것으로 나타납니다. 한편, 2018년 11월 국제회계기준위원회(IASB) 이사회에서는 기준서 내용의 일부 수정 필요성 등을 고려하여 시행시기를 2021년에서 2022년으로 1년 연기하였습니다. 이후 추가 논의 후 국제회계기준위원회(IASB)는 시행시기를 2023년으로 1년 추가 연장하였고, 현재 해당 기준은 시행 중입니다.IFRS17 도입으로 ㉠ 보험부채 시가평가 도입, ㉡ 보험수익 인식방법의 변화, ㉢ 회계상 이익의 표시방법이 변경되게 됩니다. 이로 인해 생명보험사들은 재무건전성 및 손익구조의 변동성이 급격히 확대되어 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 것으로 예상되며, 자본 확충을 위해 다양한 조치(자본인정증권의 발행, 잉여금의 유보, 자산 매각 및 증자 등)를 취할 것으로 예상됩니다. 이처럼, 감독당국의 자본건전성 규제강화와 더불어 IFRS17 도입 등 회계기준의 변경 영향으로 인하여 보험회사의 재무구조 및 수익성이 악화될 가능성이 존재합니다.㉠ 보험부채 시가평가 도입

보험계약부채를 역사적 원가가 아닌 시가로 평가하게 됩니다. IFRS17에서는 보험부채를 보험회사가 계약상 의무를 이행하는데 필요한 금액(FV:Fulfilment Value)과 장래 예상되는 이익(CSM:Contractual Service Margin)으로 구분할 것을 요구하고 있습니다. 이때 의무이행에 필요한 금액은 기대손실에 상응하는 최선추정치(BEL:Best Estimate of Liabilities)와 기대를 벗어난 손실에 대비하여 보유하고 있는 자본의 기회비용을 반영한 위험조정(RA:Risk Adjustment)로 구분합니다. 보험부채의 최선추정치와 위험조정을 묶어 의무이행금액으로 보는 이유는 보험회사가 기대손실뿐만 아니라 기대를 벗어난 초과 손실까지 포함한 보험금을 보험계약자에게 언제라도 지급할 수 있어야 하기 때문이며, 위험조정(RA)은 보험회사가 기대를 벗어난 초과 손실에 상당하는 가용자본을 보유하는 데 따른 기회비용을 나타내는 것이고 그 위험에서 벗어난 위험조정(RA)부분은 매기마다 이익으로 손익계산서에 반영하게 됩니다.

㉡ 보험수익의 인식방법 변화현재 보험사들은 저축요소, 보장요소 및 사업비요소의 구분 없이 계약자로부터 보험료를 수취하는 시점에 보험료 전체를 수익으로 인식하고 있으나, IFRS17 도입 후에는, 서비스를 제공하는 시점에 보험수익을 인식하게 되며, 저축과 관련된 부분은 보험수익으로 인식되지 않습니다. 현재 보험 기간 초기에 이익을 많이 인식하고 후기에 이익을 적게 인식하는 패턴을 보이고 있으나, 도입 이후 보험 전 기간에 고르게 이익을 인식하고 있습니다.㉢ 이익의 표시방법 변화

IFRS17 도입 이전에는 수익과 비용의 원천별 정보를 알기 어려웠으나, 도입 이후에는 보험회사의 보험영업에 따른 수익을 보험이익으로, 자산 투자활동에 따른 수익을 투자이익으로 각각 구분하여 공시하게 됩니다. 따라서 정보이용자들이 공시 재무제표를 통해 보험회사의 이익구조를 명확하게 이해할 수 있게 됩니다.IFRS17 개정안이 확정됨에 따라 보험부채가 기존 원가가 아닌 시가평가로 시행되어 보험회사의 자본 부담을 가중, 재무건전성 및 손익구조의 변동성이 급격히 확대되어 손해보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 수 있습니다. 위의 RBC 및 재무건전성 기준 평가 강화에 이은 IFRS17의 도입은 장기적으로 손해보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 가능성이 있습니다. 이러한 보험산업을 둘러싸고 있는 규제환경에 대해 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

2) 리스크 관리 수준 강화

RBC 제도는 예상하지 못한 손실발생시에도 보험계약자에 대한 보험금 지급의무를 이행할 수 있도록 책임준비금 외에 추가로 순자산을 보유하도록 하는 제도로 i) 가용자본과 ii) 요구자본의 산출을 통하여 자본적정성을 평가하는 구조 입니다. 여기서 가용자본(Available Capital)은 보험회사에 예상치 못한 손실이 발생할 경우 이를 보전해 지급능력을 유지할 수 있도록 하는 리스크 완충장치로서 현행 제도의 지급여력금액(자본금, 자본잉여금, 이익잉여금 등)에 해당합니다. 요구자본(Required Capital)은 보험회사에 내재된 시장/신용/금리/보험/운영 리스크의 규모를 측정해 산출된 자기자본을 의미합니다.

[RBC비율 산출 원리 및 활용]

rbc

(자료 : 금융감독원 보도자료)

이 중 요구자본은 일정기간 (통상 1년) 동안 일정 신뢰구간 하에서 발생할 수 있는 최대손실예상액으로 측정 되며, 신뢰수준을 상향한다는 것은 동일한 위험에 대해 더 많은 자본량을 요구한다는 의미 입니다. 재무건전성 강화 방안의 일환으로 금융당국은 보험회사가 보유하는 금리리스크에 대한 신뢰수준을 상향조정(기존 95% → 99%)하였으며(2014년말), 요구자본이 증가함에 따라 보험회사의 RBC비율 하락(2014년 9월 대비 2014월 12월 보험업 305.7% → 292.3%, 생보사 325.2% → 310.4%, 손보사 268.5% → 256.3%) 원인이 되었습니다. 재무건전성 종합로드맵에 따라 보험회사의 신용리스크 신뢰수준 또한 기존 95%에서 99%로 상향조정이 2015년말에서 2016년말 단계적으로 시행되었으며, 이에 따라 요구자본량이 증가하여 보험회사들의 RBC비율 개선을 위한 추가적인 자본확충 조치를 취하기도 하였습니다.또한, 2017년 5월에는 부채듀레이션 확대, 변액보험 최저보증위험액 산출방식 변경 등의 RBC비율 제도 개선으로 보험업감독업무시행세칙을 개정하였습니다. 이는 현행 RBC제도가 금리리스크 산출시 보험계약의 만기를 20년으로 한정하고 있으나 IFRS17에서는 만기에 제한이 없고, 주가하락 등 경제환경 변화시 변액보험 최저보증을 위해 보험회사가 부담하는 리스크를 정밀하게 반영할 수 있도록 하기 위함입니다.

3) 연결 RBC 제도 시행

금융당국은 국제보험감독자협의회(IAIS)의 규정 및 해외사례 등을 참고하여 자회사의 리스크를 RBC비율에 반영하도록 하는 연결RBC 시행계획을 발표(2013.08) 하였습니다. 이에 따르면 보험회사의 RBC비율 산출 시 자회사의 자산, 부채 및 자본이 반영되어 보험회사 그룹 전체의 자본 및 리스크량을 반영하게 됩니다. 이에 따라 자회사를 다수 보유하고 있거나, 자회사의 리스크량(요구자본)이 큰 보험회사의 경우 RBC비율이 상대적으로 크게 하락하게 됩니다. 연결 RBC제도는 2016년 10월부터 전면적으로 적용되고 있습니다. 또한 2018년 4월 15일 금융위원회는 보험회사에 대한 新지급여력제도 도입초안 등 마련을 위하여 회의를 개최하였습니다.

4) 신지급여력제도(K-ICS) 도입IFRS17의 도입과 더불어 新지급여력제도(K-ICS)는 IFRS17하에서 적용가능하도록 보험회사의 자산, 부채를 완전 시가평가하여 리스크와 재무건전성을 정교하게 평가하는 자기자본제도입니다. IFRS17 시행시 현행 원가기준 RBC제도는 경제환경 변화에 따른 자본변동성과 다양한 리스크를 정교하게 측정하는데 한계가 존재하는 측면이 존재합니다. 따라서 금융당국 및 보험산업 전반에서 보험부채의 시가평가와 일관성 유지 및 국제자본규제와의 정합성 확보를 위해 시가평가 기반의 新지급여력제도 도입을 추진하고 있습니다. 향후 경제적 실질에 부합하는 가용자본 및 요구자본의 산출을 통해 보험회사 자본의 질적 개선과 리스크관리 강화, 시가 기반의 국제적 보험자본규제 등 국제기준과의 정합성 확보 및 국내 보험산업의 신뢰도 향상이 기대될 수 있습니다.

[지급여력제도(RBC)와 新지급여력제도(K-ICS) 비교]

구 분
지급여력제도(RBC)
新지급여력제도(K-ICS)

가용자본
자산평가
시가평가 및 원가평가**대출채권, 만기보유채권 등
완전 시가평가

부채평가
원가평가 (적정성평가(LAT)로 보완)

요구자본
리스크구분
① 보험리스크② 금리리스크③ 시장리스크④ 신용리스크⑤ 운영리스크
① 생명, 장기손해보험리스크② 일반손해보험리스크③ 시장리스크(금리리스크 포함)④ 신용리스크⑤ 운영리스크

리스크측정방식
위험계수방식(위험계수×위험 익스포져)
충격시나리오 방식 중심(현금흐름 방식이 중요하지 않은②,④,⑤는 위험계수 방식 적용)

신뢰수준
99%
99.5%

건전성 기준
지급여력비율(=가용자본/요구자본) ≥ 100%

(자료 : 금융감독원 보도자료)

[보험회사의 新지급여력제도 주요 개선사항]

① 지급여력비율 산출을 위한 건전성 감독기준 재무상태표 신설□ 新지급여력제도를 위한 건전성감독기준 재무상태표*를 별도로 정의하고,*자산과 부채를 모두 시가로 평가하여 건전성감독기준 재무상태표를 작성하고 동 재무 상태표를 기반으로 지급여력금액과 지급여력기준 금액을 산출- 보험회사의 리스크 실질 반영 및 국제적 정합성 제고 등 감독목적에 부합할 수 있도록 자산, 부채를 전면 시가평가할 수 있는 근거 마련

② 지급여력금액 산출기준 개정□ 건전성감독기준 재무제표 상 순자산(자산-부채) 항목에 대해 손실흡수능력에 따라 기본, 보완자본으로 분류하는 원칙중심 기준을 마련하였으며,- 손실흡수능력에 일부 제한이 있는 보완자본의 경우 인정한도*를 지급여력기준금액의 50%로 설정*이전 RBC제도에서는 보완자본을(기본자본 - 차감항목)을 한도로 인정

③ 지급여력기준금액 산출기준 개정□ 국제적 정합성 제고를 위해 장수,해지,사업비,대재해,자산집중 위험 등을 신규 측정 리스크로 추가하고,- 정교한 리스크 측정을 위해 미래현금흐름에 충격을 부여했을 때 감소하는 순자산 규모를 리스크로 측정하는 충격시나리오법* 도입*다만, 미래현금흐름의 변동성이 중요하지 않은 리스크(일반손보, 신용, 운영리스크)에 대해서는 기존 RBC제도에서 사용하던 위험계수 법을 유지

④ 경과조치 도입□(주요 내용) 시가평가시 보험부채 증가로 인한 지급여력금액 감소 효과 및 새롭게 추가되거나 측정기준이 강화되는 위험액 증가 효과를 일시에 인식하지 않고 경과기간(최대 10년) 중 점진적으로 인식□ (적기시정조치 유예) 제도 도입 시 RBC 비율이 100%를 상회할 경우 경과조치 적용 후 지급여력비율(K-ICS)이 100% 미만이더라도 조치 유예(최대 5년)□ (경과조치 남용 방지) 경과조치 적용 보험회사에 대해 경과조치 사실에 대한 공시의무 부과, 경영실태평가 평가등급 상한제한* 등 방안 마련*자본적정성 부문의 평가등급을 1(최고) ~ 5(최저)등급 중 최고 3등급으로 제한

구분
RBC제도
K-ICS제도(新지급여력제도)

평가
일부 자산 및 부채 원가평가
모든자산, 부채 시가평가

지급여력금액
자본금, 이익잉여금 등재무제표 상 자본 중심으로 열거
시가평가된 순자산(자산-부채)에서손실흡수성 정도에 따라 차감 또는 가산

지급여력기준금액
신뢰수준 99%위험계수방식으로 요구자본 산정
신뢰수준 99.5%충격 시나리오 방식으로 요구자본(충격 후 순자산 감소분) 산정*일부 리스크(일반손보,신용,운영)는 위험계수방식 적용

5대 리스크(보험,금리,시장,신용,운영)
① 5대 리스크: 생명/장기보험, 일반손보, 시장, 신용, 운영- 보험리스크를 생명/장기, 일반손보로 분리, 금리리스크를 시장리스크에 포함

② 5개 하위 위험 신설- 보험리스크 內 : 장수, 해지, 사업비, 대재해- 시장리스크 內 : 자산집중

건전성기준
지급여력비율(=지급여력금액/지급여력기준금액) ≥ 100%

(자료 : 금융감독원 보도자료(22.09.27))

현재 금융당국은 IFRS17 도입을 기점으로 보험 개혁회의에서 무·저해지보험의 해지율 가정을 개편하였으며, 보험사가 임의로 해지율을 가정하지 못하도록 통일된 리그레션 모델을 제시하였습니다. 금융당국에서 제시한 모델을 적용시 해지율 가정치가 하락하여 무·저해지 보험 계약부채가 증가할 것으로 분석되며, 이는 국내 보험업계 지급여력비율에 영향을 미칠 수 있어 투자자께서는 이 점 유의 바랍니다. 또한, 新회계·자본제도(IFRS17, K-ICS)의 시행이 안정기에 진입함에 따라, 2025년 03월 12일 금융위원회는 舊제도(IFRS4·RBC)에 기초하여 설정된 자본규제 적정성을 재평가하는 내용의「보험업권 자본규제 고도화 방안」을 발표하였습니다.

[ 보험업권 자본규제 고도화 방안 주요 개선사항 ]

① K-ICS 기본자본 강화 및 감독기준 합리화□ 기본자본 K-ICS 비율 규제 수준을 마련하고, 적기시정조치요건으로 도입, 공시 강화- 보험업권 스트레스테스트 진행시 기본자본 K-ICS 비율 모니터링 대상으로 추가□ K-ICS 감독기준 합리화 방안- 금리 1% 변동시 이전 RBC 대비 K-ICS 지급여력비율 변동성 고려- K-ICS 비율 170% 이상 시, 해약환급금준비금 적립비율 80%로 동일하게 적립하여 향후 납세, 주주배당 여력 확대- 후순위채 중도상환 요건을 15%p 내외(10~20%p) 인하 고려하여 비용 절감

② 계리감독 선진화 로드맵□ IFRS17은 원칙 중심의 기준서로, 계리 방법론에 대한 구체적인 기준이 명확하지 않으므로 제도 도입 이후 회계, 계리 이슈 관리와 감독체계가 미흡했던 점을 보완하기 위해 연구용역 진행- 건전성 관리 차원에서 보험부채 평가기준을 법규화하여 체계적, 세부적으로 관리될 수 있도록 정비- 실무표준 작성 주체에 대한 법규상 위임규정 마련을 통해 강행력을 부여하여 민간 실무표준의 실표성 제고, 내부통제 강화

계리감독 선진화 로드맵 주요 내용.jpg
계리감독 선진화 로드맵 주요 내용

③ 비상위험준비금 제도개선□ 비상위험준비금은 일반손해보험의 대형손실을 대비하여 보험종목별로 적립, 환입- 도입취지에 비해 적립부담이 과도하고 K-ICS와 유사위험에 대한 이중규제 부담이 크며, K-ICS 일반손해보험리스크에서 보험가격, 대재해위험액 등 요구자본 반영하고 있음- 비상금위험준비금 적립한도 10~100%p 조정하여 적립한도 약 3.8조원, 준비금 적립액 약 1.6조원 감소- 당기순손실, 보험영업손실 발생과 같은 비현실적 요건 삭제하고, 특정 손해율 초과시 환입을 허용하여 준비금을 환입할 수 있도록 활용성 제고

(자료 : 금융감독원 보도자료, 「보험업권 자본규제 고도화 방안」(2025.03.12))

또한, 최근 정부는 2025년 9월 19일 발표한 '생산적 금융으로의 대전환' 정책을 통해보험업권에 대해 IFRS17·K-ICS 시행 이후 과도하게 보수적으로 평가되는 시장위험액 등 측정방식 합리화 및 자산운용 규제를 합리화하고, ALM 기반 장기 운용을 지원하는 방향으로 제도 개선을 추진하고 있습니다. 특히 현재 차입이 가능한 펀드·정책프로그램 등 지원을 받는 비상장주식 등에 대한 위험 과대산출 문제를 완화하고, 자산-부채 매칭 조정 제도를 도입함으로써 보험사의 생산적 금융 참여를 확대하겠다는 방침입니다. 금융당국은 이후 보험업권 자본규제 개선방안을 발표하고 추가 개선 과제도 검토해나갈 예정이라고 밝혔으며, 이러한 정책에 대해 투자자들은 지속적인 모니터링이 필요합니다.

< 보험업권 규제개선 추진방향(요약) >

주요내용

□ K-ICS
1)
는 보험사에 예상하지 못한
2)
위기 발생 시, 손실(요구자본) 대비 활용 가능 자본(가용자본)이 100% 이상을 유지하도록 규제

1) K-ICS(Korean-Insurance Capital Standard) : 국제표준인 ICS를 토대로 도입

2) 계약자에게 지급해야할 예상 가능 범위 내 보험금은 부채(책임준비금)로 旣적립

□ 요구자본항목인 시장위험액* 산정 시 주식 및 펀드 투자 위험계수가 K-ICS에 주요한 영향을 미치는 점을 감안하여 합리적으로 개선

* 금리, 주가, 환율 등 변동 위험을 충격 시나리오 방식으로 측정

□ ALM 제고 측면에서 생산적 분야가 장기 투자처로써 대안이 될 수 있도록 투자구조를 구체화하고 현금흐름 매칭조정* 지원

* 자산-부채 현금흐름이 유사한 경우 자산 스프레드를 부채평가 할인율에 가산(부채↓)

출처 : 금융위원회 보도자료(2025.09.19)

이는 보험회사 자본의 질적 수준 제고 및 과도한 자금부담완화, 국제적·제도적 정합성 보완, 자본 활용성 제고 및 납세·배당 여력의 확충 등 기대효과가 예상됩니다. 향후에도 이러한 자본 규제 방식의 변화 및 강화에 대하여 주의깊게 모니터링 할 계획이며, 제도 변경 영향으로 인해 당사 자회사의 재무구조 및 수익성이 변경될 가능성이 존재하니 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
③ 신용카드업 (대상회사: (주)우리카드)
국내 신용카드업은 정부의 규제강도가 높은 산업으로 핵심 수익원인 가맹점수수료의경우 관계법령에 의해 정부의 직접적인 통제를 받고 있습니다. 여신전문금융업법 제18조의3의 1항에 따라 2012년 이후 3년 주기로 적격비용을 재산정하여 수수료를 조정하고 있습니다. 2025년 2월 14일부터 영세/중소신용카드가맹점은 새로운 우대수수료율이 적용되고 있으며, 2025년 8월 14일부터 해당 우대수수료율이 적용되는 영세/중소신용카드가맹점은 306.8만개
(전체 320.5만개 중 95.7% 차지)
입니다. 가맹점수수료가 신용카드사의 영업수익의 절반을 차지하고 있는 점을 감안할 때 신용카드업계의 수익성 저하는 불가피할 것으로 판단됩니다.

[신용카드 및 체크카드 우대수수료율 및 적용대상]

연매출 구간
우대수수료율(신용)
우대수수료율(체크)

기존
변경
감소
기존
변경
감소

영세
3억원 이하
0.50%
0.40%
△0.10%p
0.25%
0.15%
△0.10%p

중소
3~5억원
1.10%
1.00%
△0.10%p
0.85%
0.75%
△0.10%p

5~10억
1.25%
1.15%
△0.10%p
1.00%
0.90%
△0.10%p

10~30억원
1.50%
1.45%
△0.05%p
1.25%
1.15%
△0.10%p

출처 : 금융위원회 보도자료_2025.08.13

우리 경제의 막대한 부담인 가계부채 관리를 위해 감독당국은 카드산업에 대한 규제를 광범위하게 진행해 왔습니다. 감독당국은 2011년 3월 '신용카드 시장 건전성강화 방안', 6월 '신용카드사의 과도한 외형 확대 경쟁 차단 특별대책', 12월 '신용카드시장 구조개선 종합대책' 등 가계부채를 억제하고, 신용카드사의 과도한 외형확대 경쟁 방지 및 재무건전성 제고를 위한 일련의 규제 정책을 발표했습니다. 이러한 규제에 따라, 신용카드사의 외형확대 제한을 위해 카드자산, 신규 발급카드, 마케팅 비용(률)에 대한 적정 증가율 설정과 레버리지 규제 등이 도입되었고, 카드자산 위험관리 강화를 위해 카드대출에 대한 대손충당금 적립률의 상향 조정, 복수카드 이용자 정보공유 확대 및 체크카드 이용 촉진 등 카드업무 전반에 걸친 제도 개선이 이루어졌습니다.또한 대부업법 및 이자제한법 시행령이 개정, 공포됨에 따라 2018년 2월부터 법정최고이자율이 연 27.9%에서 24.0%로, 추가로 2021년 7월 이후 20.0%로 인하되어 이로 인해 카드대출이자수익, 일부결제금액이월약정(리볼빙)이자수익, 연체이자수익 등이 감소할 수 있습니다. 이러한 일련의 규제는 신용 카드사에게 발생 가능한 위험을 미연에 방지하기 위한 선제적인 성격을 띠고 있어 신용카드사의 위험이 확대되는 것을 제어하는 데에 효과적인 것으로 판단되지만, 신용카드산업의 시스템적 중요성과 가계부채 제어 등 정책적 목적으로 인해 규제 강화 기조가 장기화되고 있는 점은 신용카드사들의 성장성 정체와 수익성 저하로 연결될 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.
④ 여신전문금융업 (대상회사 : 우리금융캐피탈(주))

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로, 수신기능이 없는 대신 채권 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고있으며, 신용카드업종을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로우며, 이에 따라 경쟁률이 높은 산업입니다.특히 금융위기 이후 여신전문금융회사의 자산증가가 자동차금융과 가계부채를 중심으로 빠르게 이루어짐에 따라 총자산을 자기자본 규모에 따라 제한하는 레버리지 규제와 가계부채에 대한 대손충당금 적립률 상향 조정 등 다양한 규제가 마련되거나 시행되고 있습니다. 또한 2014년 7월에는 여신전문금융회사의 가계부채 비중을 총자산의 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%) 이내로 제한 하였으며, 2016년 3월 9일 일부 개정되고 2016년 9월 30일부터 시행된 여신전문금융업법에서는 여신전문금융회사의 대주주 주식 소유한도를 자기자본의 150% 이내로 규정하고 있습니다.2018년 8월 22일 부터 시행된 여신전문금융업법 시행령은 여신전문금융회사의 책임대출을 강조하고 있습니다. 해당 시행령은 여신전문금융회사의 대출규제를 합리화하고 고금리 가계대출을 중금리·생산적 대출로 유도하기 위해 개정되었습니다.여신전문금융시장은 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제48조 외형확대 위주의 경영제한(10배 이상, 2025년 이후 8배), 개인정보보호법 강화 규제가 실시되고 있으며, 또한 2014년 7월에는 여전사의 자산 가계부채 비중을 총자산 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%)이내로 제한하는 업무비중 규제방식 개편과 대주주와의 거래 등을 제한하고 있습니다. 이러한 규제 강화 가운데 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투가 증가하고 있으며, 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다.여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정
주요 내용

여신전문금융업법,동법 시행령, 동법 시행규칙여신전문금융업감독규정,동 시행세칙 등
(가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 8배(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100%이내(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내(라) 신기술사업자에 대한 융자한도 : 연간 투자액의 15배(마) 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내(바) 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 총자산의 30% 이내(대통령령으로 정하는 업무에 따라 발생하는 채권액 제외)(사) 중금리대출 한도규제 대상 비율 : 대출금의 80%(아) 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내(자) 조정총자산에 대한 조정자기자본비율 : 7% 이상(차) 원화유동성비율 : 100% 이상(카) 대주주 및 특수관계인 주식소유한도 : 자기자본의 150%

또한 여신전문금융업법 및 여신전문금융업 감독규정은 회계 처리의 보수성을 강조하고 있습니다. 이는 여신전문금융회사의 재무적 건전성을 도모하는데 도움이 되고 있으나 실질적으로는 여전사의 재무적 외형과 손익을 과소계상하여 여신전문금융회사의 재투자여력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.금융위원회 고시 여신전문금융업감독규정 제19조에 의하면 다음의 경우 금융위원회로부터 경영개선명령을 받게 됩니다.

㉠ 조정자기자본비율이 100분의 1미만인 경우,㉡ 경영실태평가 결과 종합평가등급이 5등급으로 판정되는 경우,㉢ 경영개선요구를 받은 여신전문금융회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우

여신전문금융회사가 경영개선명령을 받았을 경우 이행해야 할 조치는 다음과 같습니다.

㉠ 주식의 일부 또는 전부의 소각

㉡ 임원의 직무집행 정지 및 관리인의 선임

㉢ 합병, 제3자 인수 또는 금융지주회사의 자회사로의 편입

㉣ 영업의 전부 또는 일부의 양도

㉤ 6월 이내의 업무의 전부 또는 일부의 정지

㉥ 계약의 전부 또는 일부 이전

㉦ 조직의 축소 및 신규영업의 제한 등

이 밖에도 2021년 2월에 발표된 금융감독원의 보도자료에 따르면, 관련 금융당국에서는 여신전문금융회사의 유동성 관리 강화방안을 발표하였습니다. 여신전문금융회사의 경우 부실화될 경우 여전채를 보유한 금융회사 등으로 부실이 전이·확대되는 문제가 있으며, 특히 코로나19와 같이 예측하기 힘든 경제적 충격이 발생할 경우 여신전문금융회사가 금융시스템 리스크 전파통로로 작동할 가능성이 있음을 언급하였습니다. 또한 여신전문금융회사에 유동성 문제가 발생할 경우 중·저신용자 대상 자금 공급이 감소하고, 민간소비 및 기업 설비투자가 위축되면서 실물경제도 악영향을 미칠 가능성이 있음을 지적하였습니다. 이에 따라 관련 금융당국에서는 여신전문금융회사 「유동성 리스크관리 모범규준」을 여전협회의 모범규준으로 도입하여 2021년 4월부터 시행하고 있습니다. 주요내용은 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

[유동성 리스크관리 모범규준 주요내용]

① 적용대상 : 회사채 발행 여전사 + 자산규모 1천억원 이상 여전사② 유동성관리체계 (이사회와 경영진의 역할을 명시) - (이사회) 회사의 유동성리스크 관리전략을 승인하는 등 유동성리스크 관리체계의 구축·운영에 관한 전반적인 사항을 총괄- (경영진) 유동성리스크 관리절차 및 세부기준을 마련하고, 리스크 변동 현황을 점검하여 이를 이사회에 정기적으로 보고③ 유동성리스크 관리지표- (주요지표) 회사채 만기분포, 즉시가용 유동성비율(유동성자산/1개월내 만기도래 부채), 단기조달비중(발행만기 1년 이내 부채/총차입부채) 등- (조기경보지표) 신용등급 하락, 신용스프레드 급격한 상승, 지급보증 으로 인한 거액의 유동성 유출, 자산·부채의 특정부문 편중 등④ 유동성리스크 인식·측정 및 관리- (위기상황분석) 회사는 영업특성 및 취약점 등을 감안하여 위기상황분석 시나리오를 설계·실시하고, 동 시나리오의 적정성을 주기적으로 점검- (비상자금조달계획) 평시 자금조달수단의 활용이 어려울 경우 현금 유출이 많은 영업의 축소 등 비상자금조달계획을 수립·운영

주) 모범규준은 일몰규정(2년)으로 운영하되, 운영현황을 평가한 후 내용을 보완하여 감독규정 또는 시행세칙에 제도화할 계획

또한 여신전문금융회사의 공시내용에 정성지표를 포함하는 등 은행권과 유사한 수준으로 공시범위를 확대, 코로나19사례를 분석하여 계량지표 중 실효성이 미흡한 지표는 삭제 및 유의성 높은 지표를 신설함으로써 유동성 모니터링 개편, 非카드사의 레버리지한도를 단계적으로 축소 예정 등 다각도로 여신전문금융회사의 유동성 관리 강화방안을 시행하고 있습니다.

[은행/여전업권 유동성 관련 공시내용]

구분
은행
여신전문

공시내용
유동성리스크 관리 현황▶(정성적 공시) 위험한도, 유동성 리스크 관리 체계, 자금조달 원천 및 기간의 다양화 정책, 유동성 리스크 경감기법, 스트레스테스트 이용 방식에 대한 설명, 긴급 자금 조달 계획에 대한 설명▶(정량적 공시) 유동성 추정을 위해 은행이 고안한 측정수단 및 지표, 자금조달 원천에 대한 편중제한, 만기구간별 계정과목별 유동성갭
유동성리스크 관리 현황⇒ (개선안) 은행과 유사하게 정성적·정량적 공시항목을 추가

감독규제 준수현황▶LCR 위반사실 및 향후 준수계획* 감독원과 체결한 약정서 내용 포함
감독규제 준수현황⇒ (개선안) 원화유동성비율 등 위반 사실 및 향후 준수계획

(자료 : 금융감독원 보도자료)

상기 기술한 바와 같이 여신전문금융업은 여러 관련 규정의 규제를 받고 있으며, 여신전문금융업이 국가경제에서 차지하는 비중 및 리스크를 고려할 때 감독기관의 규제 강화 기조는 유지될 것으로 예상됩니다. 관련법 및 감독 기준의 변경 및 조정에 따라 여신전문금융업 전체의 영업성과 및 재무상태가 영향을 받을 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[연도별 할부금융 취급실적]

(단위 : 억원)

구 분
내 구 재
주 택
기 계
기 타
총 계

자동차
가전
기타
합계

2004년
81,780
1,143
3,310
86,233
112
4,427
1,034
91,806

2005년
88,700
822
2,379
91,901
129
5,898
166
98,094

2006년
81,529
600
2,860
84,989
3,416
6,829
13
95,246

2007년
81,670
376
2,080
89,126
4,952
8,097
44
102,219

2008년
103,660
219
2,278
106,157
3,598
6,235
441
116,431

2009년
61,564
96
813
62,473
3,207
3,893
257
69,830

2010년
92,018
180
1,028
93,226
3,780
6,903
623
104,532

2011년
92,154
193
1,569
93,916
9,176
6,190
896
110,178

2012년
89,193
971
1,528
91,692
4,196
6,295
1,325
103,508

2013년
103,431
1,346
2,398
107,175
4,643
5,072
1,212
118,102

2014년
118,319
391
2,850
121,560
2,781
4,835
1,930
131,106

2015년
136,197
512
4,212
140,921
704
4,502
2,517
148,644

2016년
158,862
410
4,337
163,609
1,005
4,225
4,208
173,046

2017년

185,361

250

4,682

190,293

3,086

2,823

4,824

201,026

2018년
195,768
248
3,441
199,457
2,844
3,136
5,394
210,830

2019년

210,951
248
3,397
214,596
1,866
2,530
4,265
223,257

2020년
220,891
258
3,135
224,284
961
2,351
4,329
231,925

2021년
208,540
235
2,455
211,230
-
3,079
3,521
217,830

2022년
229,612
223
2,077
231,911
-
3,798
3,795
239,504

2023년
238,335
210
2,165
240,710
-
3,976
3,026
247,712

2024년
240,231
159
2,160
242,550
-
4,454
3,025
250,029

2025년 1분기
58,399
28
272
58,699
-
1,127
960
60,786

주) 할부금융 취급실적은 당해년도 초부터 당분기까지 누계액출처 : 여신금융협회 여신금융 제82호(2025년 08월)

여신전문금융업 중 할부금융이란 소비자가 자동차, 가전제품, 내구소비재 등을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 그 구입자금을 판매자와의 계약에 의해 소비자에게 대여해 주고, 소비자는 할부금융회사에 원금 및 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융은 할부금융회사와 판매자와의 계약에 의해 구매를 조건으로 이루어진다는 점에서 일반 담보대출과 구분됩니다. 국내 할부금융시장은 자동차 할부에 대한 높은 의존도를 보이고 있으며 그 취급실적 비중은 2025년 1분기 기준으로 96% 수준을 보이고 있습니다. 이는 외환위기 이후 자동차 제조사의 견조한 매출성장세와 더불어 신차 할부 구입률이 증가한 점에 기인하고 있습니다.국내 자동차 시장은 이미 성숙단계에 접어든 것으로 파악되고 있어, 큰 폭의 성장을 기대하기는 어려운 실정입니다. 또한, 2000년대 들어 경제성장률이 둔화되면서 신규차량의 수요의 고성장은 기대하기 어려우며, 국산 자동차 제조업체의 기술 향상에 따라 차량의 내구성이 개선되면서 교체 주기도 과거에 비해 길어지고 있습니다. 특히 2008년 3분기부터 시작된 미국발 신용위기의 여파로 실물경기가 침체되고 이러한 상황이 할부금융 실적자료에서도 두드러지게 드러나고 있습니다.한국여신금융협회가 발표한 자료에 따르면, 미국발 신용위기 직후인 2009년 기준 자동차 할부금융 실적은 6조 1,564억원으로서 2008년 실적에 비해 40% 가량 감소하여 경기 변동에 취약한 모습을 보여 이에 할부금융업체들은 중고차 할부금융시장을 새롭게 공략하는 등 신시장 창출을 위한 노력을 지속하여 2012년 이후로지속적인 증가 추세를 보이며 2020년 22조 0,891억원의 실적을 기록하였으나, 2021년에는 코로나바이러스로 인한 경제침체의 가능성이 가시화되며 전년대비 5.59% 감소한 20조 8,540억원을 기록하였으며 2022년말에는 약 10.1% 증가하여 22조 9,612억원을 기록하였습니다. 2023년말 또한 소폭 증가한 23조 8,335억원을 기록, 2024년 기준에도 전년 대비 소폭 상승한 자동차 할부금융 실적은 24조 231억원을 기록하였습니다. 2025년 1분기 기준 5.9조원입니다. 그러나, 자동차 할부금융 실적은 시장 규모의 성장성에 따라업계 전반의 수익성이 영향을 받을 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

할부·리스 시장은 진입장벽이 높지 않아 경쟁이 심화되고 있는 가운데, 소유의 인식 변화 등으로 자동차 내수시장의 향후 성장성은 다소 제한적일 전망이며, 자동차 금융시장의 경쟁 또한 심화되고 있는 양상 입니다. 여신전문금융회사는 새로운 수익원 창출을 위해 자동차 금융 외에 개인금융 ·기업금융 등 신규 사업 진출을 활발히 모색하고 있으며, 비대면영업의 보편화 및 디지털 금융 경쟁 확대에 적극적으로 대응하고 있는 추세 입니다.수신기능이 없는 리스사, 할부금융사, 신기술금융사 등 여신전문업체는 자금의 거의 전부를 외부에서 조달하여야 하기 때문에 글로벌 금융위기에 따른 자금시장 경색 시 조달 금리 상승 등으로 인한 유동성 문제가 발생할 수 있습니다. 이로 인한 조달비용의 증가는 수익성 저하로 이어질 개연성이 존재합니다. 한편 2024년 4월 29일 금융위원회는 여신전문금융회사들의 자금조달 수단 다변화 등을 위한 여신전문금융업감독규정 개정안을 예고하였습니다. 기존 여신전문금융회사들은 할부, 리스 등 고유업무와 관련하여 보유한 채권을 근거로 한 유가증권의 발행만이 가능했지만 금번 여신전문금융업감독규정 및 여신전문금융업법 시행령 개정으로 렌탈 자산에 대한 자산유동화 등이 허용됩니다. 자금조달 수단이 확대됨에 따라 여신전문금융회사들의 자금조달이 수월해지고, 자금시장의 변동성 등에 대응 할 수 있는 능력이 향상될 것으로 기대됩니다.그러나 지속적인 가계부채 증가세, 높은 변동금리 가계대출 비중, 서민금융 가계부채 증가, 다중채무관계 심화는 향후 가계부채문제를 확대시킬 수 있는 주요 리스크 요인인 것으로 판단됩니다. 특히 서민금융부분의 가계부채는 빠른 증가세를 나타내고 있을 뿐만 아니라 차주 구성상 신용도가 열위하여 부실화 가능성이 타금융권에 비하여 높고 전체 가계부채에서 차지하는 비중도 상당한 바, 대출의 부실화가 할부·리스업 전반에 걸쳐 부정적인 영향을 줄 수 있는 요인인 것으로 판단합니다.

⑤ 금융투자(증권)업, 단기금융업 (대상회사 : (주)우리투자증권)

2016년 도입된 NCR 개선 방안과 레버리지비율 규제에 따라 금융투자회사의 투자여력이 상대적으로 확대될 수도 있는 반면, 영업활동에 제약이 따를 가능성도 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이와 같은 제도변화의 내용 그로 인해 파생되는 금융투자업계에 미치는 영향을 충분히 숙지하고 투자에 임하시기를 바랍니다.영업용순자본비율(NCR)은 금융투자업자가 재무적 곤경에 처한 상황에서도 금융시스템 전반에 큰 영향을 주지 아니하고 자체 청산이 가능할 정도의 충분한 유동자산을보유할 것을 요구하는 국제증권관리위원회기구의 원칙에 따라 증권사 보유자산의 잠재적손실에 대한 대응능력을 수치화 한 것입니다.금융투자업의 경우, 1997년 4월에 도입된 영업용순자본비율이 금융감독 당국의 적기시정조치, 거래소 회원자격, 국고채 전문 딜러 평가 등의 기준으로 다양하게 활용되면서 금융투자업 업무 전반을 광범위하게 규율 하는 자기자본규제 기준으로 사용되어 왔습니다. 그러나 기존 NCR은 개별회사 기준으로 산출되며, 자회사의 위험수준에 관계없이 자회사 출자금을 영업용순자본에서 전액 차감함으로써 자회사의 위험에 대한 적절한 리스크 평가가 이루어지지 않았습니다.이에 따라 금융위원회는 2013년 12월에 발표한 '자본시장의 역동성 제고를 위한 방안'의 세부계획의 일환으로 '증권회사 영업용순자본비율(NCR) 제도 개선방안(이하 'NCR 개선방안')'을 발표했습니다. NCR 개선방안은 자기자본 1조원 이상인 증권사를 대상으로 2015년 동안 시범 실시하였고, 2016년에 전면 실시되었으며, NCR 개선방안의 주요 내용은 아래 표와 같습니다.

[NCR 개선방안 주요 내용]

개선방안
주요내용

NCR 산출방식 변경
필요 유지자본 대비(영업용순자본-총위험액) 비율로 변경

연결 NCR 기준 도입
종속회사를 보유하고 있는 모든 증권사에 연결 NCR 적용

영업용순자본 인정범위 및 위험값 조정
1. 신용공여 등 1년 이내 대출, M&A/IPO 관련 대출은 신용위험으로 반영2. 잔존만기 1년 초과 예금 및 예치금은 영업용순자본으로 인정3. 장내 자기매매 관련 미수금도 위탁매매와 동일하게 위험값 '0' 적용

출처 : 금융위원회 및 금융감독원 보도자료(2014.04.08)

새로운 NCR 산출방식은 영업용순자본 여유액 증가나 필요유지자본을 감소시켜 자본의 배분 효율성을 높여야 되는 구조로 영업규모와 자기자본 규모의 중요성이 높아졌으며, 영업용순자본여유액 규모가 적은 중소형사의 경우 비 주력 영업에 대한 자본유지 부담을 높여 라이센스를 반납하게 하고 궁극적으로 업무 전문화를 유도하는 것이 취지입니다.NCR 개선방안에 따라 산출체계는 기존 '영업용순자본/총위험액 * 100' 에서 (영업용순자본-총위험액)/인가업무 단위별 법정 필요자기자본의 70%로 변경되었습니다. 새로운 산출체계에 따르면 대형 금융투자회사들은 투자여력이 확대되어 활발한 영업이 가능해지는 반면, 중소형 금융투자회사들은 영업에 제약이 발생할 가능성이 있습니다. 그 이유는 일정규모 이상의 금융투자회사의 경우 분모인 법정 필요자기자본이 고정되기 때문입니다.

[금융투자업 라이센스 법정 필요자본]

(단위 : 억원)

항목
구분
법정 필요자본
필요자본 70%

투자매매
증권
500
350

투자매매
채무증권
200
140

투자매매
국채, 지방채 및 특수채
75
53

투자매매
지분증권
250
175

투자매매
집합투자증권
50
35

투자매매
장내파생상품
100
70

투자매매
장외파생상품
900
630

투자중개
증권
30
21

투자중개
채무증권
10
7

투자중개
지분증권
10
7

투자중개
집합투자증권
10
7

투자중개
장내파생상품
20
14

투자중개
장외파생상품
100
70

신탁
신탁재산
250
175

출처 : 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 - 인가업무 단위 및 최저자기자본

한편 2014년 10월 증권사 NCR제도 개편방안과 함께 금융위원회에서는 증권사 NCR제도 개편방안과 금융규제 개혁방안 등 그동안 발표한 대책들의 후속 조치를 위한 금융투자업규정 및 증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 개정안을 의결하였습니다. 이에 따라 2016년부터 개편된 NCR제도의 전면 시행과 함께 적기시정조치 기준으로 레버리지 비율을 도입하여 경영실적이 부진하고 재무건전성이 취약한 증권사에 대한 관리가 강화되었습니다. 1) 2년 연속 당기손익이 적자이고 레버리지 비율이 900% 이상인 회사 또는 레버리지 비율이 1,100% 이상인 회사는 경영개선권고를, 2) 2년 연속 당기순이익 적자이고 레버리지비율이 1,000% 이상인 회사 또는 레버리지비율이 1,300% 이상인 회사는 경영개선요구를 받습니다.

[레버리지비율 관련 금융감독원의 적기시정조치]

레버리지비율
적기시정조치

1) 직전 2 회계연도간 연속하여 당기순손실이 발생하고, 레버리지 비율이 900%를 초과하는 경우2) 레버리지비율이 1,100%를 초과하는 경우
경영개선 권고

1) 직전 2회계연도간 연속하여 당기순손실이 발생하고, 레버리지 비율이 1,100%를 초과하는 경우2) 레버리지비율이 1,300%를 초과하는 경우
경영개선 요구

출처 : 금융투자업규정주1) 직전 2회계연도간 발생한 당기순손실의 합계액이 직전 3회계연도말 자기자본(구체적인 산정방식은 금융감독원장이 정한다)의 5% 미만인 경우는 상기 레버리지 규제비율을 충족하지 못하더라도 적기시정조치 대상에서 제외함

저금리 기조 속에 금융투자회사가 발행하는 ELS와 RP에 투자자가 많이 몰린 것에 기인하여, 레버리지 비율은 2019년 말 680.4%, 2020년말까지 692.4%를 기록하며 꾸준히 증가하였으나, 2021년 하반기부터 미국 및 한국 등 주요국가들이 통화 긴축기조로 전환하면서 기준금리를 인상한 영향으로 2022년말 기준 레버리지비율은 다소 감소하여 619.2%를 기록하였습니다. 다만, 2023년에 들어서 긴축기조가 완화됨에 따라 2023년말 레버리지비율은 646.4%를 기록. 2024년말 656.40%, 2025년 반기말 666.36%를 기록하며 다소 증가하였습니다. 향후 레버리지비율이 증가하는 경우, 부채성 상품의 발행과 판매를 조절함에 따라 영업력과 수익성에 변동이 발생할 가능성이 있습니다.

[금융투자업의 레버리지비율 추이]

(단위: 백만원, %)

항목
2025년 반기말
2024년말
2023년말
2022년말
2021년말
2020년말

총자산
633,862,147
594,875,105
544,668,373
491,674,126
487,105,822
463,693,580

자기자본
95,123,103
90,627,198
84,261,756
79,402,251
76,617,031
66,972,805

레버리지비율
666.36
656.40
646.40
619.22
635.77
692.36

주1) 레버리지비율 : 총자산/자기자본 X 100주2) 증권사 국내법인 및 외국계지점 합계 기준출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

위와 같이 NCR 개선방안과 레버리지비율 규제에 따라 향후 대형 금융투자회사는 상대적으로 투자여력이 확대돼 투자은행업무, PI, 해외사업 등에 대한 활발한 영업을 가능하게 하는 기반이 마련됩니다. 다만, NCR 산출방식 변경에 따라 투자 여력은 확대되나 투자처를 확보하지 못할 경우 수익확대는 제한적일 수 밖에 없을 것으로 보입니다. 특히, 현재 대형사를 포함한 증권사 대부분이 업계 불황 타개 방안으로 비용절감 및 인력감축을 단행하면서 기업여신, 프라임브로커리지 등과 관련된 인력 증가와 시스템 구축이 용이하지 않아 단기적으로 늘어난 투자여력이 실제로 활용되지 못할 가능성이 있습니다. 그 밖에도, 개정된 NCR제도는 증권사의 투자형태, 리스크 프로파일,수익구조, 자금조달 구조에 영향을 미칠 것으로 판단되므로, 투자자 분께서는 해당 NCR 제도가 증권업에 미치는 영향에 유의하시기 바랍니다.

최근 금융투자회사의 지급보증 등 우발채무는 2015년말 약 24.2조원에서 2021년 9월말 약 40.7조원에 이르기까지 급증하며 자본완충력 대비 가파른 증가세를 보였습니다. 2025년 반기말 금융투자회사의 지급보증 등 우발채무 규모는 약 40.2조원 수준입니다. 특히 2013년 이후 매입보장약정과 같은 유동성 보강 약정은 정체된 반면, 금융투자회사의 신용공여와 유동성 지원을 모두 부담하는 지급보증 등의 기타 채무보증이 급증하는 양상을 보이고 있습니다. 금융투자회사의 우발채무 규모가 빠르게 증가한 것은 신용공여주체의 다양화, 무보증 관련 NCR 규제 완화, 장기 CP 발행 규제 등 제도 변화에서 그 원인을 찾을 수 있습니다.

금융위기 이전 국내 부동산 PF 사업의 주된 신용공여 주체는 은행과 건설사였습니다. 본래 PF는 프로젝트 자체의 사업성 및 자산을 담보로 자금을 수급하기 위한 금융기법이나, 우리나라에서는 시행사의 신용이 낮기 때문에 주로 건설사(시공사)의 지급보증(연대보증)이나 채무인수 등의 신용공여를 관행적으로 요구하여 왔습니다. 하지만 금융위기 이후 은행은 바젤Ⅲ 등 규제 강화에 대한 대응과 건설사는 우발부채 감축 노력의 일환으로 신용공여 제공을 축소함에 따라 증권사가 제공하는 신용공여에 대한 수요가 증가하였습니다. 이러한 변화로 인해 유동화증권의 상환가능성이 건설사 대비 상대적으로 신용도가 우량한 증권사에 연계됨으로써 유동화증권에 대한 투자자선호도는 높아졌으나, 유동화 지원만을 제공하던 과거에 비해 증권사 우발채무의 위험은 크게 확대되었습니다.

2019년 12월 정부는 증권사 중심으로 빠르게 증가하고 있는 부동산 PF 채무보증 성장을 억제하고, 부동산 PF 대출에 대해 완화적이었던 규제를 타 업권 수준으로 정상화 하기 위해 새로운 규제안을 발표하였습니다. 이번 규제는 자본금 3조 이상 증권사에 허용되었던 특례를 일반 증권사 수준으로 회귀하여 대출한도, NCR, 레버리지 비율 측면에서 부담을 확대시켰으며, 부동산 PF 대출 중 지급보증 및 아파트관련 자산에 부여하였던 특례 조항을 폐지하였습니다. 2016년 이후 증권사 IB 수익은 M&A/자문/보증 수익 중심으로 성장하였으며 그 중심에는 부동산 관련 채무보증이 있었기에 금번 규제로 인해 모든 증권사의 종합 IB 전반에서 PF 익스포저 축소가 불가피해 보이며 PF관련 신용 및 유동성 리스크는 상당 수준 통제될 것으로 예상되고 있습니다. 따라서 수익구조 상 부동산 PF 의존도가 높은 증권사의 경우, 해당 규제 도입이 영업활동에 부정적 영향으로 작용할 수 있습니다.

추가로, 과거에는 NCR 계산시 채무보증금액이 영업용 순자본차감항목으로 규정됐지만 지난 2012년부터 거래상대방의 신용도에 따라 차등해 신용위험액을 산정하도록 변경되었습니다. 19년 12월 발표된 규제 중 NCR에 관련된 사항은 다음과 같습니다. 1) 기존 부동산 PF채무보증의 경우 신용위험액에 보증잔고의 위험액을 12%에서 18%로 상향하였고, 2) 자본금 3조원 이상 증권사의 경우 부동산 PF대출 잔고에 위험계수 18%를 적용한 위험값을 신용위험액에 반영하고 있었던 것을 전액 영업용순자본 차감(일반증권사는 기존과 동일)하는 것으로 변경하였습니다.

이외에도 장기 CP 발행관련 증권신고서 제출 의무화에 따라 차환구조의 거래 증가도 우발부채 규모를 늘리는데 일조하였습니다. 2013년 5월부터 만기 1년 이상의 장기 CP에 대해 증권신고서 제출이 의무화되면서 장기 ABCP 발행이 어려워짐에 따라차환위험 통제를 위한 금융투자회사 유동성공여에 대한 수요가 늘어났습니다.이러한 상황에서 부동산 거래량이나 가격지수가 하락하는 등 주택경기가 하락할 경우 입주 지연 등이 발생하거나 분양계약 해제가 일어날 개연성이 높아져 금융투자회사의 신용공여의무가 현실화 될 가능성을 배제할 수 없습니다. 우발채무가 현실화 될 경우 이는 금융투자회사의 큰 손실로 이어져 수익성이 악화될 수 있습니다.

[국내 증권사 우발채무 규모 추이]

(단위 : 백만원, %)

구분
2025년반기말
2024년말
2023년 말
2022년 말
2021년 말
2020년 말
2019년 말

우발채무 합계(A)
40,161,813
42,727,627
39,131,551
39,638,235
42,600,231
39,929,093
46,231,254

지급보증
522,833
756,204
701,994
509,403
507,124
467,140
504,030

매입보장약정(ABCP등)
2,782,285
2,478,235
2,765,077
2,376,485
3,788,641
5,061,197
6,551,488

채무인수약정
286,648
100,828
-
-
-
-
-

매입확약
35,035,578
37,587,439
34,114,289
35,288,747
36,547,483
33,035,709
37,091,927

기타
1,534,467
1,804,920
1,550,190
1,463,599
1,756,983
1,365,048
2,083,808

자기자본(B)
83,110,708
89,137,956
82,437,188
77,308,686
74,601,826
65,178,766
59,228,950

자기자본 대비 우발채무 규모(A/B)
48.32%
47.93%
47.47%
51.27%
57.10%
61.26%
78.06%

주1) 증권사 국내법인 합계 기준출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

2025년 반기말 기준 국내 금융투자회사의 우발채무는 약 40.2조원으로 자기자본의 48.32%를 나타내고 있습니다. 2019년에 45조원을 초과한 우발채무는 2020년 Covid-19 팬데믹의 영향으로 규모가 다소 감소하여 38.8조원 수준을 기록했으나, 2021년부터 늘어난 유동성의 영향으로 빠르게 증가세를 회복함에 따라 2021년말 42.6조원을 기록하였습니다. 2022년에는 하반기 금융시장 불안에 따라 39.6조원으로 감소하였으며, 2023년에는 고금리 기조가 지속됨에 따라 전년 대비 소폭 감소한 39.1조원을 기록했습니다. 하지만 2024년말 우발채무 규모가 다시 증가하며 42.7조원을 기록하였으며, 2025년 반기말에는 소폭 하락한 약 40.2조원을 기록하였습니다.특히 유동화증권의 부실 발생 시 신용공여를 제공하는 매입확약은 2025년 반기말 기준 약 35.0조원 수준으로 증권사 우발채무의 약 87.2%를 차지하고 있습니다. PF대출 연체, 대출금 미회수 발생 시 증권사는 유동화증권을 매입하게 되면서 손실을 떠안게 되는데 최근 정부의 부동산 규제 정책이 지속적으로 강화되고 있는 가운데 일부 지역의 경우 주택공급 집중에 따른 가격 하락도 나타나고 있어 우발채무 현실화 가능성이 과거 대비 높아진 것으로 판단되고 있습니다. 뿐만 아니라, 우발채무 유형 중 상대적으로 리스크가 높은 신용공여 비중이 높게 유지되고 있어 우발채무 현실화 시 금융투자회사 자산건전성에 직접적인 악영향이 발생할 가능성을 배제할 수 없는 상황입니다.

최근 부동산 PF에 대한 증권업의 위험 익스포저가 상승하는 추세에 있는 점, 저성장 기조로 인한 부동산시장의 침체 가능성은 우발채무 현실화의 잠재적인 위험요인이 될 수 있습니다. 우발채무가 현실화되는 경우 대형 금융투자회사들은 풍부한 자금조달력과 잉여자본을 통해 위험관리가 일정부분 가능할 것으로 예상됩니다. 그러나 대형사 대비 자본력이 약한 중소형 금융투자회사들의 경우 더욱 큰 리스크에 노출될 수 있고, 이로 인한 증권업 전반에 부정적인 영향을 미칠 가능성을 배제할 수 없습니다. 또한 신규 부동산 대책 발표에 따라 현존 사업장의 사업성 평가에 따른 리스크가 발생할 수 있으며, 정책 시행 속도에 따라 시장이 예상하지 못한 충격이 발생할 수 있습니다. 투자자 분께서는 이러한 가능성을 참고하시어 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

한편 금융권역간 겸업이 금지되었던 금융환경 속에서 유일하게 겸업 금융기관이었던 종합금융산업이 은행, 증권 등 타금융기관의 업무영역 확대로 경쟁이 심화되고 있으며, 2009년 2월 4일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행으로 기존의 종합금융회사에 관한 법률 및 간접투자자산운용업법은 자본시장법으로 통합되어 적용받고 있습니다. 이러한 금융권역간의 업무영역 확대는 신규업무 추진에 경쟁이 심화되어 수익성 저하로 연결될 수 있습니다.종합금융회사는「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」,「외국환거래법」,「여신전문금융업법」,「예금자보호법」,「주식회사의 외부감사에 관한 법률」등의 규제를 받고 있습니다. 종합금융업을 영위하였던 우리종합금융(주)이 우리포스증권(주)와의 합병을 통해 (주)우리투자증권이 출범하는 과정에서 기존 종금사 업무인 단기금융업 라이선스를 향후 10년간 인가를 받은바, 관련 규제의 변경사항에 대한 지속적인 모니터링이 필요합니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

⑥ 부동산 신탁업 (대상회사 : 우리자산신탁(주))
부동산신탁회사는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 금융위원회로부터 인가를 받은 후 금융투자업(신탁업)을 영위하고 있는 금융기관이며, 이로 인하여 자본시장법과 동법 시행령, 금융투자업규정, 기타 금융 관련 관계법규 등에 의해 신탁의 인수 및 신탁재산의 관리, 운용, 처분 등 업무절차와 방법상 제한을 받고 있습니다. 또한, 부동산관련 신탁상품들은 신탁법 제22조(강제집행 등의 금지) 등에 근거하여 개발사업의 안정성을 강화하고 신탁재산을 보호하는 기능을 제공하고 있기 때문에 부동산 사업을 시행하는데 있어 필수적으로 이용하여야 하는 상품으로 인식되고 있습니다.

부동산신탁업은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거, 금융위원회의 인가를 득한 회사만 시장에 참여하고 있습니다. 부동산신탁업은 정부 규제 영역으로서, 금융투자업 규정 개정('20.04.01 시행)에 따라 부동산 신탁업에 대한 일부 기준이 변경되었습니다. 금융투자업규정 제4-86조(부동산신탁업자의 자금차입)는 부동산 신탁업자가 부동산 신탁사업을 영위함에 있어 부동산 신탁재산으로 자금을 차입하는 경우 사업비 소요 자금의 100% 한도 내로 확대하는 것으로 개정되었습니다. 또한, 부동산 신탁업자의 자산건전성 기준이 강화되어 분양 후 실제 분양률 수준에 따라 신탁계정대 건전성이 분류되도록 기준이 마련되었습니다.또한, 부동산신탁사의 토지신탁 사업 내실화를 위한「금융투자업규정」개정안이 2025년 6월 25일 금융위원회에서 의결되어 7월 1일부터 시행되었습니다. 주된 내용으로는 책임준공형 토지신탁의 실질위험이 반영되도록 NCR 적용범위를 확대하고, 산정기준을 개선하는 것과 부동산신탁사의 관리능력 범위 내에서 사업수주가 이뤄지도록 자기자본 대비 토지신탁 위험액 한도를 도입하는 것입니다.

[토지신탁 NCR 산정기준 현행 및 개선안 비교]

ncr산정기준 현행 및 개선.jpg
ncr산정기준 현행 및 개선

이러한 규제 도입은 일부 부동산신탁사 입장에서는 영업을 제약하는 요인으로 작용할 수 있을 것으로 예상되며 해당 산업의 향후 전망 및 수익성에 불확실성 요인으로 작용할 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
⑦ 저축은행업 (대상회사: (주)우리금융저축은행)

저축은행업을 영위하고 있는 우리금융저축은행의 경우 자산건전성 유지를 목적으로 금융법령상 자본적정성 비율을 최소 규제비율(BIS기준 자기자본비율 8.0%) 이상으로 유지하도록 규제받고 있습니다. 우리금융저축은행은 2025년 반기말 기준 17.27%의 BIS기준 자기자본비율을 유지하며 최소 규제비율을 상회하는 자본적정성을 나타내고 있습니다.

[우리금융저축은행 자본적정성 추이]

(단위 : 백만원, %)

구분
2025년반기말
2024년말
2023년말
2022년말
2021년말
2020년말

자기자본(A)
235,392
228,150
200,266
237,319
231,699
114,265

위험가중자산(B)
1,363,105
1,393,846
1,516,427
1,313,860
1,078,928
852,562

BIS자기자본비율(A/B)
17.27
16.37
13.21
18.06
21.47
13.40

주1) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

2017년 3월 금융위는 저축은행 등의 가계대출 증가가 향후 리스크요인으로 작용하지 않도록 '제2금융권 건전성 관리 강화방안'을 발표하였습니다. 동 관리방안에서 금리 20% 이상의 고위험대출에 대한 추가충당금 적립 적용시기를 당초 계획보다 6개월 이상 앞당겨 2017년 6월부터 시행하고 적립률도 대폭 상향하도록 하였습니다. 이에 따라, 저축은행은 2017년 반기 결산 시 약 900억원의 추가충당금을 적립한 것으로 추정되며, 특히, 개인신용대출 위주로 대출을 취급하는 대형저축은행의 충당금 적립 부담이 컸습니다. 향후에도 20% 이상 고금리 대출의 취급은 상당한 대손비용 부담으로 작용할 것으로 예상됩니다. 따라서, 저축은행은 저신용자에 대한 고금리 개인신용대출 확대를 지양하고, 우량차주 위주의 중금리 대출을 활성화할 필요가 있습니다. 또한, 향후에도 강화된 대손충당금 적립률 등이 단계적으로 시행되는 등 건전성 기준이 지속 강화될 예정입니다.2018년 1월 22일 '생산적 금융을 위한 금융권 자본규제 등 개편방안'에서 저축은행업의 고위험 주담대(LTV 60% 초과, 만기ㆍ거치기간 연장 시 원금상환비율 10% 미만) 위험가중치를 은행권에 준해 상향(예 : 70%)하고, 2018년부터 시행된 충당금 적립부담 강화에 따라 중소기업 대출 등이 급격하게 축소되지 않도록 자산건전성 분류기준을 합리화시킬 개정안을 발표하였습니다. 상기 개정안으로 고위험 주담대의 위험가중치가 확대된다면, 당사 자회사인 우리금융저축은행의 BIS자기자본비율이 감소할 것으로 예상됩니다. 이처럼 상기 규제의 강화로 당사 자회사인 우리금융저축은행이 BIS자기자본비율 기준을 충족시키지 못할 위험이 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.한편, 국민경제 내 과도한 가계부채 부담을 해소하기 위해 2017년 10월 24일 가계부채 종합대책에 따라 전업권에 순차적으로 '가계대출 개인사업자대출 여신심사가이드라인'이 도입되었으며 저축은행업계에는 2018년 10월 31일부터 도입되었습니다. 모든 가계대출(주택담보대출, 신용대출 포함) 심사과정에서 차주의 총체적 상환능력 확인을 위해 DSR을 산출하도록 하는 규제를 시범 도입했고, 2019년 상반기부터 DSR을 관리지표로 활용중입니다. 대출심사와 관련한 규제가 엄격해짐에 따라 저축은행의 여신 확대에는 제약이 될 것으로 판단됩니다.2019년 10월 15일 '저축은행업권 예대율 규제 도입' 등 상호저축은행법 시행령 개정안에서 상호저축은행이 준수해야 할 재무건전성에 관한 사항으로 예금등에 대한 대출금 비율 규제가 신설되었습니다. 저축은행 예대율은 2012년 구조조정 사태 이후 75.2%까지 하락 후 영업 회복과정에서 대출이 크게 증가하며 2017년말 100.1%에 이르렀습니다. 구조조정 사태 초기 가계대출의 증가가 주 원인이었으나, 최근 상대적으로 개인사업자대출의 증가폭이 커지는 추세로 전체 저축은행 79개 중 예대율 100% 초과 저축은행은 34개, 120%초과 저축은행은 3개로 약 47%를 기록했습니다. 이에 저축은행에 대하여 예대율을 100%이하로 규제하되, 2020년 110%, 2021년 100%로 단계적으로 도입이 결정되었습니다. 이러한 저축은행 예대율 규제는 저축은행의 영업을 저해할 가능성이 있습니다.2020년 9월 14일 관련 금융당국에서는 상호저축은행업감독규정 개정안 규정 변경을 예고하였습니다. 주요 내용으로는 부동산 PF대출 대손충당금 적립기준을 강화하고, 대손충당금 추가적립에 관한 기준을 사전에 마련하여 일관되게 운영할 수 있도록 내부통제를 강화시키는 것입니다. 이밖에도 저축은행의 위기 대응능력제고를 위해 자체 위기상황 분석을 의무화하고, 부문검사시에도 필요시 경영실태평가를 실시 가능토록 하는 등 저축은행 건전성 감독 시 경영실태평가 활용도 제고에 대한 내용을 담고 있습니다. 저축은행은 취약차주 비중이 높은 특성을 가지고 있기 때문에, 코로나19 장기화 시 건전성 악화에 대한 우려 제기 가능성이 있습니다. 이에 따라 금융당국에서 저축은행의 선제적 손실흡수능력 확충과 자체 건전성 관리 강화를 위해 2021년 8월, 여신전문금융업 등에 제2금융권 한도성 여신·지급보증의 대손충당금 적립과 관련된 개정안 규정변경을 예고했습니다. 기존 규정 하에서는 한도성 여신 미사용 잔액의 대손충당금 적립에 관한 규정이 미비했습니다. 이에 따라 금융당국은 위험관리체계 강화와 규제차이 개선 등을 목표로 제2금융권의 한도성 여신 미사용 잔액에 대한 대손충당금 적립근거를 포함한 개선안을 발표하였습니다. 해당 개정안은 2022년 7월부터 시행 되고 있습니다. 또한, 금융당국은 금리인상 및 부동산 가격 하락 등 외부 충격 발생에 대비해, 저축은행 건전성 관리를 선제적으로 강화하기 위해 상호저축은행업감독규정 개정을 추진하였고 지역/주택 가격별 LTV 완화, 초고가(시가 15억원 초과) 아파트 주담대 허용 및 서민/실수요자 우대혜택 확대 등의 내용을 포함한 개정안을 발표하였고, 해당 개정안은 2022년 12월부터 시행 되고 있습니다. 향후 상호저축은행업감독규정 개정으로 인해 대손충당금 확대가 저축은행의 수익성에 영향을 미칠 예정이오니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

[제2금융권 한도성 여신 미사용 잔액 대손충당금 적립방안]

구 분
현 행
개 선(안)

상호저축은행
X

○

('22) 20% → ('23) 40%

상호금융
X

○

('22) 20% → ('23) 30% → ('24) 40%

출처 : 금융위원회 보도자료 (2022.03.02)

2023년 9월 13일 개최된 제16차 금융위원회 정례회의에서 상호저축은행업감독규정일부개정규정안을 발표하였습니다. 주요 내용으로는 다중채무자 대출에 대한 대손충당금 추가 적립이 의무화되었습니다. 현재 저축은행은 충당금 적립시 자산건정성 분류에 따라 감독규정 상 최저적립수준 이상을 적립중이나, 차주가 다중채무자인지 여부는 충당금 적립률에 영향을 미치지 않는 상황입니다. 이번 개정안을 통해 저축은행은 가계대출 차주의 금융회사 이용수에 따라 충당금을 추가 적립하여야 합니다. 5~6개의 금융회사 대출을 이용하는 다중채무자에 대해서는 충당금 요적립률의 130%를 적립하고, 7개 이상의 금융회사 대출을 이용하는 다중채무자에 대해서는 충당금 요적립률의 150% 적립하여야 합니다. 이를 통해 취약차주인 다중채무자 대출에 대한 저축은행의 손실흡수능력이 제고될 것으로 기대됩니다. 해당 개정안은 시장 상황과 업계 부담 등을 고려하여 2024년 7월부터 시행되었으며 이러한 개정안을 통해 저축은행의 대손충당금 확대로 인해 수익성에 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

[저축은행 대손충당금 적립기준 강화 일정]

구분
기존
2018.01~
2019.01~
2020.01~

가계대출(금리 20% ↓)
정상
0.5%
0.7%
0.9%
1.0%

요주의
2.0%
5.0%
8.0%
10.0%

고정
20.0%

회수의문
75.0%
55.0%

추정손실
100.0%

기업대출(금리 20% ↓)
정상
0.5%
0.6%
0.7%
0.85%

요주의
0.5%
4.0%
5.0%
7.0%

고정
20.0%

회수의문
0.5%
50.0%

추정손실
100.0%

출처 : 상호저축은행업 감독규정

한편, 금융위원회는 2025년 3월 코로나 여파, 부동산 경기 둔화 등에 따른 취약차주 상환능력 저하, 부동산 PF 대출 부실 등으로 저축은행의 경영상의 어려움을 해소하고자하는 「저축은행 역할 제고방안」을 발표하였습니다. 주요 내용으로는 한시적 인수합병 기준 완화, 부실PF 정상화펀드 조성, 중앙회 차입한도 상향조정이 있으며, 이후 저축은행 규제체계를 새롭게 정비하는 내용을 포함한「저축은행 발전방안」을 발표할 것을 시사하였습니다. 그러나 향후 금융당국의 이러한 추가적인 제도 변경은 저축은행의 수익부문에 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.
⑧ 자산운용업 (대상회사 : 우리자산운용(주))
2014년 7월에 발효된 자산운용사 인가정책은 사모운용사의 업무 확대 및 진입규제가 완화된 현 자본시장법과 정합성이 맞지 않는 측면이 있고 자산운용산업의 역동성과 경쟁을 제약한다는 평가가 많아 개선이 필요했습니다. 이에 따라 금융당국은 2016년 5월 자산운용사 인가정책 개선방안을 내놓았습니다.주요내용으로는 증권회사의 사모펀드운용업 겸업 허용, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화(수탁고 인정범위 확대), 종합운용사 전환요건 완화(수탁고 5조원->3조원), 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지입니다.

[자산운용회사 주요 현황]

구분
2025년반기
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년
2016년
2015년
2014년

회사수(사)
471
490
468
435
348
326
292
243
215
165
93
86

운용자산(조원)
1,799
1,656
1,483
1,397
1,322
1,198
1,137
1,019
950
907
819
681

펀드수탁고(조원)
1,169
1042
925
831
786
692
650
551
497
469
422
377

투자일임계약고(조원)
631
614
558
556
536
506
487
468
452
438
397
303

출처 : 금융감독원 보도자료

자산운용사 인가정책 개선방안에 따라 우리나라 자산운용사는 2014년말 86개사에서 2025년 반기말 기준 471개사로 크게 증가하였습니다. 운용자산은 2014년말 681조원에서 2025년 반기말 기준 1,799조원으로 증대되었습니다. 자산운용사들의 경쟁심화로 2022년 적자회사 비율이 50.3%로 증대되었으나, 2023년 공모펀드가 ETF를 중심으로 약 20% 가까운 성장세를 보이면서 전체 자산운용사들의 당기순이익 증가 및 적자회사 비율 또한 2023년 기준 38.2%로 감소하였습니다. 이에 금융당국은 ETF를 포함한 전체 펀드시장의 발전방안을 검토하고, 향후 금리 변동 및 국제 정세 등 금융시장 변동성에 대비하여 운용사별 재무 및 손익현황을 지속적으로 점검해 나갈 계획입니다. 또한 자산운용업은 글로벌 통화정책,환율, 지정학적 위험 및 국내외 경기침체 등 대내외적 리스크 요인이 잠재되어 있고, 타 금융산업과의 경쟁도 치열해질 것으로 전망됩니다. 이에 금융당국은 자산운용시장의 리스크 요인에 대한 점검 및 모니터링을 강화하는 한편, 신설 자산운용사 등 수익기반 취약회사의 재무건전성 및 내부통제 적정성에 대한 상시 감시를 강화할 계획입니다.

2025년 6월말 자산운용사의 운용자산(펀드수탁고 및 투자일임계약고)은 1,799.4조원으로, 2025년 3월말(1,730.2조원) 대비 69.2조원(+4.0%) 증가하였으며, 펀드수탁고는 1,168.7조원, 투자일임계약고는 630.7조원으로 2025년 3월말 대비 각각 62.2조원(+5.6%), 7.0조원(+1.1%) 증가하였습니다. 이는 경제 불확실성 확대 등으로 안정성이 높은 MMF, 채권형펀드 증가에 주로 기인합니다.

[자산운용회사 운용자산 현황]

(단위 : 조원, %)

구분
'24.6월말
'25.3월말(A)
'25.6월말(B)
증감(B-A)
증감률(%)

운용자산
1,612.2
1,730.2
1,799.4
69.2
4.0

-
펀드수탁고
1,008.1
1,106.5
1,168.7
62.2
5.6

투자일임계약고
604.1
623.7
630.7
7.0
1.1

출처 : 금융감독원 보도자료_2025년 2분기 자산운용회사 영업실적(잠정)_2025.09.03(수)

한편, 금융위원회는 2017년 초 금융개혁 5대 중점과제로서 신탁업이 유연성을 회복하여 종합 재산관리 서비스를 제공할 수 있도록 하기 위해 신탁업 제도의 전면 개편을 추진하면서 신탁업법을 자본시장법에서 분리, 제정하는 안을 국회에 제출하였습니다. 은행이 금융투자업계의 고유 영역인 자산운용 시장에 진입할 수 있게 되며 이는 자산운용업계에 새로운 경쟁자의 출현을 뜻합니다. 이로 인한 은행업과 금융투자업 간 공방이 치열하여 현재 신탁업 제도 개편은 느리게 진행되고 있으나 향후 제도의 방향에 따라 자산운용업계의 경쟁이 심화될 수 있습니다.

[신탁업 제도 개편 내용]

1. 진입규제 정비-신탁의 특성에 맞추어 진입규제를 합리적으로 재정비함으로써, 다양하고 창의적인 플레이어의 진입을 촉진-금융투자업에 준한 인가단위(수탁재산별)를 기능별(관리 처분 운용 등)로 전환하고, 자기자본 등 진입기준을 완화해 보다 전문적이고 다양한 서비스를 제공할 수 있는 소규모신탁전문법인, 법무법인 등 새로운 신탁업자의 진입 유도2. 운용 자율성 확대생전신탁, 유언신탁, 유동화신탁 등 사회적 요구에 부응한 서비스 제공에 애로가 되는 규제는 적극 해소.3. 이용 편의성 제고수요자의 편의성은 제고하되, 운용 자율성 확대 등에 대응하여 신탁업자 책임성은 보다 강화

출처 : 금융위원회

한편, 금융위원회는 2014년 12월 10일 정례회의를 열고 자산운용사 건전성 규제 개선 방안 등의 시행을 위한 금융투자업규정 개정안을 의결했습니다. 개정안에 따르면 자산운용사는 NCR(영업용순자본비율)이 150%를 넘어야 한다는 기존 규제에서 벗어나게 됐습니다. NCR 규제는 지난 1997년 4월 금융투자회사들의 부실을 미리 예방하기 위해 도입됐으며, 자산운용사에 대해서는 2001년 4월부터 적용됐습니다. 금융위는 NCR 수준에 따라 각각 권고(150% 미만), 요구(120% 미만), 명령(100% 미만) 등의 조치를 취하였으나, 자산운용사는 증권사와 달리 고객자산 운용을 중심으로 하는 만큼 위험성이 상대적으로 낮고, 부실해져도 금융시장에 끼치는 영향이 적어 NCR 규제가 투자를 과도하게 제한한다는 지적이 있었습니다. 이에 따라 금융위는 법정최저자기자본과 고객자산운용필요자본, 고유자산운용필요자본을 더한 '최소영업자본액'이라는 건전성 평가의 기준을 새로 만들었으며 운용사의 자기자본이 최소영업자본액에 미달하면 경영개선 권고, 법정 최저자본 기준을 충족하나 고객·고유운용자산 필요자본의 50% 미만이면 경영개선 요구 조치를 할 방침입니다.

[자산운용사 적기시정조치 요건 개편안]

구분

① 건 전 성

② 경영실태평가

기타

현행

권고

NCR < 150%

종합3등급 & 자본적정성 4등급

대규모 금융사고로①·②가 명백히 예상

요구

NCR < 120%

종합 4등급

대규모 금융사고로①·②가 명백히 예상

명령

NCR < 100%

-

부채 > 자산

개선

권고

최소영업자본액 미달

폐지

대규모 금융사고로①이 명백히 예상

요구

법정최저자본 충족 &고객·고유운용자산필요자본 50% 미만

폐지

대규모 금융사고로①이 명백히 예상

명령

법정최저자본미달

-

부채 > 자산

출처 : 금융위원회

또한, 금융위는 자산운용사에 대한 62개 항목의 경영실태평가를 폐지하였습니다. 이에 따라 대형사의 경우 여유자본을 자기운용펀드에 대한 시딩(seeding) 투자, 해외 진출 등에 활용하여 적극적 영업이 가능할 것으로 예상됩니다. 중·소형사의 경우 규제준수 부담이 대폭 완화되어 판관비 등 지출 감소로 수익성이 증진될 것으로 예상됩니다. 규제 적합성이 낮으면서 자산운용사 업무 전반이 평가 대상인 경영실태평가를 폐지하여 자료 작성 관련 부담과 검사 부담이 대폭 완화될 것으로 예상됩니다. 자본시장법 개정 후 설립이 활성화 될 사모전문운용사의 경우 건전성 규제가 간소화됨으로써 자산 운용사 설립과 운영 부담이 크게 완화되어 유능한 운영 인력의 시장 진출이 보다 활성화될 것으로 예상됩니다. 그러나 NCR, 경영실태평가 폐지로 위험자산투자 증대 시 금융시장의 변동성이 확대될 경우 자산운용업의 리스크가 커질 수 있음에 유의하여야 합니다.

다. 국내외 금융시장 변화에 의한 위험

국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직간접적으로 영향을 받고 있습니다.
당사를 비롯한 당 그룹은 국내외금융시장의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있으며, 이로 인해 금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당사의 사업에 직·간접적으로 영향
을 미치고 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

국내 경제는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며,실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다.

2022년 6월 미국 FOMC에서는 지속적으로 상승하는 물가에 대응하기 위해 기준금리를 0.75%p 인상하며 자이언트스텝을 단행하였습니다. 이에 따라 미국 기준금리는 0.75%~1.00%에서 1.50%~1.75%로 인상되었습니다. 연준이 금리를 급속히 올린 것은 미국의 소비자물가 상승률이 40년만에 최고치를 갱신하는 등 높은 인플레이션 압력을 받고 있기 때문입니다. 연준은 인플레이션이 안정화 될때까지 추가적인 금리 인상을 시사하였습니다. 2022년 7월, 9월 미국 FOMC에서는 6월에 이어 기준금리를 0.75%p 인상하는 자이언트스텝을 단행하였으며, 11월 재차 인상하여 3.75~4.00%수준에 도달하였습니다. 이후 12월 FOMC에서 추가적으로 0.5%p인상하였습니다.미국은 높은 물가 상승 압박과 함께 기준금리 인상기조가 유지됨에 따라 2023년 7월 26일 다시 0.25%p 추가 인상을 결정하여 22년만에 최고치의 금리 수준인 5.50%을 기록하였습니다. 이후 연준은 지속적으로 기준금리 동결하였으나, 2024년 9월 통화정책의 전환을 결정하며 기준금리를 0.50%p 인하하는 '빅컷'을 단행하였으며, 2024년 11월 및 12월 FOMC에서 각각 0.25%p 금리 인하를 결정하였고, 12월 점도표를 통해 내년 금리 전망치를 기존 3.5%에서 3.9%로 상향 조정하면서 내년 인하 횟수를 기존 4회에서 2회로 축소 전망 하였습니다. 이번 2025년 1월 FOMC를 통해 통화정책의 핵심 기준이 고용에서 다시 물가지표로 이동하였으며, 트럼프 신정부 정책(관세, 이민자 정책 등)에 대한 불확실성이 통화정책 경로에 중요한 변수로 작동할 것임을 시사하였습니다. 2025년 3월 FOMC에서도 연준은 기준금리를 동결하며 경제 활동은 견조하지만 인플레이션에 대한 우려는 여전히 지속되고 있으며, 경제 전망에 대한 불확실성이 증대되었다고 설명하였습니다. 2025년 5월 FOMC에서도 연준은 경제 전망에 대한 불확실성이 더욱 증대되어 기준금리를 동결하였으며, 현재의 통화정책이 다소 긴축적인 수준에 있다는 평가를 내놓았습니다. 2025년 6월 FOMC는 최근 관세 인상이 장기적으로 물가 상승 요인으로 작용할 수 있다고 보며 인플레이션의 상방 리스크가 확대되었다고 진단하는 한편, 고용시장 둔화에 따른 실업률 상승 가능성도 주요 하방 리스크로 지적하였습니다. 2025년 7월 FOMC에서는 최근 지표들은 올해 상반기 경제활동의 성장세가 완만해졌음을 보여주었지만, 경제 여건에 대한 불확실성이 여전히 높다고 평가하며 기준금리를 동결하였습니다. 이후 2025년 8월 잭슨홀 미팅에서 파월 연준 의장은 고용 둔화의 위험을 강조하며 9월 금리 인하 가능성을 시사하였고, 이후 진행된 2025년 9월 FOMC에서 연준은 경제 전망에 대한 불확실성이 높으며 고용 측면의 위험이 커진 것을 고려해 기준금리를 0.25%p 인하하였습니다. 따라서 증권신고서 제출 직전 영업일 기준 현재 미국의 기준금리는 4.00%~4.25%입니다. 국내의 경우 2021년 6월부터 지속된 이주열 총재의 기준금리 인상 발언 이후 2021년 8월 금통위에서 기준금리 0.25%p 인상(기준금리 0.75%)을 결정하였습니다. 이후 2021년 11월 기준금리를 0.75%에서 1.00%로 인상하였습니다. 2022년 01월 14일 한국 금융통화위원회는 기준 금리를 1.00%에서 1.25%로 인상하였습니다. 해당 인상은 빠르게 증가하는 물가 상승을 억제하기 위한 움직임으로 해석되었으며, 2022년 02월 24일 시행된 금통위에서는 기준금리를 동결하였으나, 2022년 04월 14일과 05월 26일 시행된 금통위에서 각각 금리를 0.25%p 인상하였으며, 07월 13일 시행된 금통위에서 기준금리를 0.50%p 추가 인상하였습니다. 2022년 8월 25일 금통위에서도 0.25%p의 기준금리 인상을 발표, 2022년 10월 12일 빅스텝 인상을 진행하며 0.50%p을 인상하였습니다. 2022년 11월 금통위는 3.25%로 기존 3.00%에서 0.25%p인상하였습니다.2022년말 레고랜드 사태에 따른 크레딧 금리 급등에도 불구, 글로벌 금리 인상 기조에 동반한 금통위의 기준금리 인상 기조가 2023년도에도 지속되어 1월 금통일 역시 0.25%p 인상하였습니다. 2023년 2월 금통위는 기준금리를 동결하였습니다. 4월 금통위에서는 3월 발생한 SVB, CS 파산으로 인한 글로벌 금융 시장 불안정성 확대를 지적하며 만장일치로 동결을 결정하였으나, 기자회견에서 총재는 5명의 위원은 추가 인상의 여지를 열어두었다고 언급하였습니다. 이후 5월, 7월 및 8월 금통위에서도 동결을 결정하였으나, 가계부채 증가세 등을 우려하며 3.75%까지 기준금리를 추가 인상가능성을 열어둬야 한다는 의견을 제시하였습니다. 10월 금통위에서 한은은 물가상승률이 기조적인 둔화 흐름을 이어갈 것으로 전망되지만 주요국의 통화긴축 기조 장기화, 지정학적 리스크 증대 등으로 물가상승률의 둔화 속도가 당초 예상보다 완만해질 것으로 전망되고, 가계부채의 증가 흐름도 지켜볼 필요가 있다고 얘기하며 기준금리 동결을 유지하였습니다. 11월 금통위에서도 한은은 경기 회복세가 뚜렷하지 않은 데다 부동산 프로젝트파이낸싱 부실 등 금융시장 불안도 여전해 금리를 올리기가 어렵고, 가계부채·물가 잠재 위험과 미국과의 금리차 등 때문에 내리기도 쉽지 않다는 이유로 기준금리 동결을 유지하였습니다. 이같은 동결 기조는 2024년 1월, 2일, 4월, 5월, 7월 및 2024년 8월까지 유지되었으나, 2024년 10월 금통위에서는 38개월 만에 기준금리를 0.25%p 인하하였으며, 물가상승률이 안정세를 보이는 가운데 정부의 거시건전성 정책 강화로 가계부채 증가세가 둔화되기 시작했다고 언급하며 정책 긴축 정도를 소폭 축소하고 그 영향을 점검해 나가는 것이 적절하다고 밝혔습니다. 2024년 11월 금통위에서는 내수 부진과 수출 둔화로 경기 하방 위험이 커진 상황을 고려하여 추가적으로 0.25%p 인하하였습니다. 2025년 1월에는 기준금리를 동결하였으나, 2025년 2월 국내 경제성장률이 낮아질 것으로 전망됨에 따라 경기 하방압력을 완화하기 위해 기준금리를 0.25%p 인하하였습니다.2025년 4월 금통위에서는 경기 하방압력을 해소하기보다는 환율 변동성 확대에 대한 우려로 인하여 기준금리를 동결하였습니다. 2025년 5월 금통위에서는 높아진 무역정책 불확실성에 따른 수출 경기 위축 우려와 정치 불확실성 장기화 등 내수 부진 흐름 등에 따라 경기 하방 요인이 증대한만큼 이를 완화시키기 위해 기준금리를 25%p 인하하였습니다. 2025년 7월 금통위에서는 수도권 주택 가격 오름세 및 가계부채 증가세가 크게 확대되었고, 강화된 가계부채 대책의 영향을 주시할 필요성을 언급하면서 금리를 동결했습니다. 8월 금통위에서도 수도권 주택 가격 및 가계부채 추이를 살펴볼 필요성을 언급하며 동결을 발표하여 증권신고서 제출 직전 영업일 기준 한국의 기준금리는 2.50%를 기록하고 있습니다. 한편, 한국은행이 2025년 8월 발표한 경제전망보고서에 의하면 국내경제는 건설투자가 예상보다 부진하지만 추경과 경제심리 호전으로 소비 개선세가 뚜렷하고 수출도 반도체를 중심으로 양호하여 연간 국내 경제성장률은 5월에 전망했던 0.8%를 상회하는 0.9%의 성장률을 기록할 것으로 전망됩니다. 세계경제는 미국과 주요국간 관세협상 합의로 불확실성이 다소 완화되었으나, 관세 영향이 점차 가시화되며 성장세는 완만히 둔화될 전망입니다. 지난 2/4분기중 건설투자 감소폭이 예상보다 컸으나 소비작 빠른 심리 회복으로 개선세를 나타내고 수출도 양호한 흐름을 보이면서 1/4분기 역성장에서 반등한 0.6% 성장세를 보였습니다. 3/4분기에는 소비쿠폰 지급, 반도체 수출의 견조한 흐름 등에 힘입어 다초 예상0.7%를 웃도는 1.1%의 높은 성장률을 나타낼 것으로 예상됩니다. 내년에도 내수 회복세는 이어지겠으나수출이 미 관세 영향으로 둔화 흐름을 나타내면서 지난 전망에 부합하는 1.6% 성장이 전망됩니다.

[한국은행 국내 주요 거시경제지표 전망]

(단위: %)

구분
2024년
2025년(E)
2026년(E)

연간
상반
하반
연간
상반
하반
연간

GDP성장률
2.0
0.2
1.6
0.9
2.0
1.3
1.6

민간소비
1.1
0.7
2.0
1.4
2.2
1.1
1.6

건설투자
-3.3
-12.4
-4.3
-8.3
4.4
3.2
3.8

설비투자
1.7
4.8
0.3
2.5
0.9
1.2
1.0

지식재산생산물투자
1.2
1.3
4.3
2.9
3.5
1.6
2.5

재화수출
6.4
1.6
3.3
2.5
0.4
-0.7
-0.1

재화수입
1.3
1.8
1.7
1.8
1.7
0.3
1.0

자료 : 한국은행 경제전망보고서(2025년 08월)

국내 경제는 세계 경제와 금융시장 상황에 의존하여 변동될 수 있습니다. 국제통화기금(IMF)이 2025년 7월 발표한 World Economic Outlook(세계경제전망보고서)에 따르면, 세계경제성장률 전망치는 2025년 3.0%, 2026년 3.1%로 발표되었습니다. 이는 지난 2025년 4월 전망치인 2025년 2.8%, 2026년 3.0%와 비교 시 2025년 전망치는 0.2%p, 2025년 전망치는 0.1%p 상향한 수치입니다. 한편, 한국의 2025년 경제 성장률 전망치는 지난 4월 전망 대비 0.2%p 하향한 0.8%로 전망하였으며, 2026년 성장률은 지난 10월 전망 대비 0.4%p 상향조정한 1.8%로 전망하였습니다. 이후 IMF는 2025년 9월 발표한 연례협의 결과를 통해 한국의 2025년 경제성장률 전망을 0.8%에서 0.9%로 0.1%p 상향 조정하였습니다. 또한, 2026년에는 완화적 정책 기조와 기저효과를 반영하여 1.8%의 성장을 전망하였습니다. IMF는 지난 2025년 4월 전망에 비해 세계 경제의 성장률을 소폭 상향 조정하며, 상방조정 요인으로는 예상보다 강한 관세 선반영 효과, 기존보다 낮아진 미국의 실효 관세율, 미국 달러 약세 등에 따른 금융 여건 개선, 일부 주요국들의 재정 확장 등을 제시하였습니다. 다만, 여전히 세계 경제의 리스크가 하방 요인에 집중되어 있다고 진단하면서, 통상정책의 전개 양상이 리스크의 향방을 결정짓는 핵심 변수라고 평가하며, 하방 요인으로 보호무역주의 확대에 따른 잠재적인 관세 인상과 같은 불확실성 증대, 지정학적 긴장 심화 등을 제시하였습니다.

[세계 경제성장률 전망치]

(단위 : %, %p)

경제성장률
2024년
2025년(E)
2026년(E)

25.04월(A)
25.07월(B)
조정폭(B-A)
25.04월(C)
25.07월(D)
조정폭(D-C)

세계
3.3
2.8
3.0
0.2
3.0
3.1
0.1

선진국
1.8
1.4
1.5
0.1
1.5
1.6
0.1

미국
2.8
1.8
1.9
0.1
1.7
2.0
0.3

유로존
0.9
0.8
1.0
0.2
1.2
1.2
0.0

일본
0.2
0.6
0.7
0.1
0.6
0.5
-0.1

영국
1.1
1.1
1.2
0.1
1.4
1.4
0.0

캐나다
1.6
1.4
1.6
0.2
1.6
1.9
0.3

한국
2.0
1.0
0.8
-0.2
1.4
1.8
0.4

호주
1.0
1.6
1.8
0.2
2.1
2.2
0.1

신흥개도국
4.3
3.7
4.1
0.4
3.9
4.0
0.1

중국
5.0
4.0
4.8
0.8
4.0
4.2
0.2

인도
6.5
6.2
6.4
0.2
6.3
6.4
0.1

자료: IMF, World Economic Outlook Update(2025.07)

이러한 글로벌경기의 회복 지연과 금융시장 불안으로 인하여 금융산업의 전반적인 성장성, 수익성이 하락하고 자산건전성이 악화될 수 있으며, 시장변동, 환율변동 등에 의한 유동성 위험이 커질 수 있으니, 이 점 투자자분들께서는 유의하시기 바랍니다.

라. 이중레버리지 비율 상승에 따른 위험
이중레버리지 비율이란 금융지주회사의 자기자본 대비 자회사에 대한 출자총액으로서 100%를 초과하는 금액은 지주회사의 차입을 통한 출자에 해당되며, 금융당국의 권고 수준은 130% 이하입니다.
감독당국의 권고기준인 130%를 초과할 경우, 금융지주회사는 경영실태평가 시 부정적인 영향을 받을 수 있습니다.

국내 금융지주회사의 평균 이중레버리지 비율은 2025년 반기말 기준 115.98%(2025년 반기말 기준 당사 99.36%)입니다.
하지만 핵심 자회사의 배당에 크게 의존하고 있는 금융지주회사의 자본구조등을 감안할 때,
향후 M&A 등 사업영역 확대, 금융시장의 불확실성 및 정부 규제 강화 기조 등으로 이중레버리지 비율이 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과할 경우 관련 제재 위험이 발생할 수 있습니다.
투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

이중레버리지 비율이란, 금융지주회사의 자기자본 대비 자회사에 대한 출자총액으로서 100%를 초과하는 금액은 지주회사의 차입을 통한 출자에 해당되며, 금융당국의 권고 수준은 130% 이하입니다. 감독당국의 권고기준인 130%를 초과할 경우, 금융지주회사는 경영실태평가 시 부정적인 영향을 받을 수 있습니다.

국내 금융지주회사의 평균 이중레버리지 비율은 2025년 반기말 기준 115.98%이며, 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과하는 금융지주회사는 없습니다. 당사의 경우 2025년 반기말 기준은 99.36%로 금융당국의 권고 수준을 준수하고 있습니다.

[국내 금융지주회사 이중레버리지 비율 추이]

(단위 : %)

구분
2025년반기말
2024년말
2023년말
2022년말
2021년말
2020년말
2019년말
2018년말

우리금융지주
99.36
100.22
98.62
97.81
102.22
102.46
98.84
-

iM금융지주
120.58
114.84
116.23
113.22
112.57
117.38
120.70
119.40

JB금융지주
113.63
109.11
110.38
109.44
116.67
115.91
114.75
119.34

KB금융지주
104.09
107.52
106.69
110.36
118.78
126.37
125.96
126.17

신한금융지주
110.91
116.23
117.72
115.20
114.94
119.61
129.00
119.05

하나금융지주
123.77
120.52
123.89
125.04
124.77
126.49
125.49
125.61

농협금융지주
117.24
116.58
118.95
121.03
119.29
117.47
117.53
120.62

BNK금융지주
127.70
125.31
125.36
123.87
125.18
118.76
118.69
122.39

한국투자금융지주
123.22
127.77
129.49
129.00
128.80
126.25
126.85
128.74

메리츠금융지주
119.28
117.75
122.38
110.72
112.49
121.04
125.29
128.19

평균
115.98
115.59
116.97
115.57
117.57
119.17
120.31
123.28

주) 금융지주회사 이중레버리지비율 = (자회사에 대한 출자총액 / 자본총계) * 100 (별도 대차대조표 기준)출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

은행지주회사는 증권 및 보험, 신용카드, 캐피탈 등 비은행 업무확대와 이를 활용한 자산성장을 도모하고 있으며, 최근에는 해외시장을 중심으로 한 M&A를 강화하는 추세입니다. 비은행계지주회사 또한 증권자회사를 통한 주력 업무 확대뿐만 아니라 인터넷전문은행이나 저축은행 등 예대업무를 확대하는 경향이 두드러지고 있습니다. 이는 업무 다각화와 자회사를 통한 성장에 필요한 자본력 제공이나 유동성 공급, 지급보증 등 지주회사 및 자회사 간 재무적 역할분담이 확대되고 있음을 의미합니다.한편 금융지주회사의 재무적 역할이 장기적으로 안정화되기 위해서는 금융시장의 불확실성 및 업종별 규율체계, 금융지주회사의 수익구조 균형 등을 종합적으로 고려하여 이중레버리지 비율을 관리해 나갈 필요가 있습니다. 국내 금융지주회사의 경우 주력 자회사에 의한 수익의존도가 높은 구조임을 감안할 때, 주력 자회사의 경영성과가 금융지주회사의 장기적 재무안정성에 미치는 영향이 상대적으로 클 수 있습니다.

그러므로 주력 자회사의 경영성과 변화에 따른 그룹 차원의 완충력 변화를 최소화할 수 있도록 주력 자회사에 대한 전체 그룹의 수익의존도 등을 감안해 지주회사의 자본확충 여력을 모니터링 할 필요가 있습니다.살펴본 바와 같이 당사와 같은 금융지주회사는 이중레버리지 비율이 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과할 경우 관련 제재 위험이 발생할 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

마. 금융산업 구조 재편에 따른 경쟁심화 위험

금융회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진
하고 있으며, 이에 따라
금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상
됩니다. 2024년 5월 금융위원회는 지방은행인 아이엠뱅크의 시중은행 전환을 인가하였고, 이로 인해
시중은행간 추가적인 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 이러한 변화는 향후 당사와 같은 금융지주회사의 수익성 악화로 연결
될 수 있으니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

국내 은행업계 및 금융산업은 2014년까지 우리금융그룹 및 산은금융그룹의 민영화 추진과 한국외환은행의 하나금융그룹 편입 등의 재편이 진행되었으며, 향후에도 구조 재편이 금융업계 경쟁구도 및 개별 은행의 시장지배력에 미칠 영향에 대해 모니터링이 필요합니다.농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 또한 2013년 6월말 (구)우리금융지주 민영화 방안이 발표되어, 광주은행, 경남은행, NH투자증권(舊우리투자증권), DGB생명보험(舊우리아비바생명) 등이 분리 매각 되고 우리금융지주는 우리은행에 흡수합병되었습니다. 2015년 9월 1일 하나은행과 한국외환은행이 완전합병하였고 2016년 12월 29일 미래에셋증권과 대우증권이 합병하였습니다. 2019년말 신한금융지주는 계열사인 신한생명과 오렌지라이프생명을 통합하였으며 2020년 4월 JB금융지주는 자회사인 광주은행의 해외 진출을 통한 사업기반 확대를 위해 베트남 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS)를 인수하였습니다. (주)DGB금융지주는 2021년 4월 2일 그룹 중기 경영전략에 따른 사업 포트폴리오 강화의 일환으로 중소기업창업투자를 주요사업으로 하는 수림창업투자(주)의 지분 100%를 인수하여 자회사로 편입하였습니다.한편 금융위원회는 2024년 5월 16일 정례회의에서 대구은행(現 아이엠뱅크)의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결하였습니다. 정부가 2023년 7월 은행산업의 경쟁 촉진을 위해 지방은행의 시중은행 전환을 추진하겠다고 발표한 이후 첫 사례로써, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 한국씨티은행, KB국민은행, SC제일은행과 함께 시중은행은 7개사로 증가하게 되었습니다.당사의 경우 2014년 11월 금융지주회사를 해체했지만 2019년 1월 11일 재출범하였으며, 비은행부문을 강화하기 위해 2019년 4월 동양자산운용, ABL글로벌자산운용을 인수하였습니다. 또한 국제자산신탁 지분 51.0%(의결권 기준 62.7%)를 취득하여2019년 12월 자회사로 편입하였고 우리자산신탁으로 상호를 변경하였습니다(2025년 7월 31일자 우리자산신탁(주) 완전 자회사화). 2020년 12월에는 아주캐피탈의 지분 취득 및 2021년 8월 주식교환을 통해 완전자회사로 편입하였으며 우리금융캐피탈로 상호를 변경하였습니다. 2021년 3월에는 우리금융저축은행 지분 100%를 취득하여 손자회사에서 자회사로 편입하였고, 2023년 3월에는 다올인베스트먼트(주)(우리벤처파트너스로 사명변경)의 지분취득을 통해 자회사로 편입하여 사업포트폴리오를 강화하였습니다. 2023년 8월 주식교환을 통해 우리종합금융(주) 및 우리벤처파트너스(주)를 완전자회사화하여 경영상의 효율성을 증대시키고, 양 사의 일체성을 강화하여 사업적 시너지효과를 증대하였습니다. 그리고 2024년 1월 우리자산운용(주)와 우리글로벌자산운용(주)의 합병절차를 완료하였고, 3월 말에는 2대주주(유안타증권)가 보유 중인 우리자산운용 22% 지분 전량을 당사가 인수하여 우리자산운용 100% 지분을 보유하게 되었습니다. 금번 합병을 통하여 전통자산부터 대체투자까지 모든 자산군에 해당하는 상품 라인업을 확보함에 따라 규모의 경제를 달성함과 동시에 업계 경쟁력이 한층 높아질 것으로 판단됩니다.

또한, 2024년 5월 3일 한국포스증권과 당사의 자회사인 우리종합금융은 한국포스증권을 존속법인으로, 우리종합금융을 소멸법인으로 하는 합병계약을 체결하였습니다.7월 24일 금융위 승인을 득함에 따라, 2024년 8월 1일자로 우리종합금융은 한국포스증권에 흡수합병되었고, 합병증권사는 사명을 (주)우리투자증권으로 변경하고 당사의 자회사로 편입되었습니다. 해당 합병으로 당사는 신규사업인 증권업에 진출하였으며 (주)우리투자증권은 2025년 3월 금융위로부터 투자매매업(증권, 인수업 포함) 본인가를 받았습니다.또한, 당사는 2024년 8월 28일 이사회에서 동양생명보험 및 ABL생명보험의 주식을 취득하는 안건을 결의하였고, 2025년 5월 금융위원회 정례회의에서 자회사 편입을 승인 받았습니다. 2025년 7월 1일 인수대금 잔금을 납부하여 자회사 편입을 완료하였고, 그에 따라 당사는 신규사업인 생명보험업에 진출하였습니다.
* 2025년 7월 1일, '지주회사의 자회사 편입' 공시(동양생명보험 주식회사, 에이비엘생명보험 주식회사) 참조(금융감독원 전자공시시스템 홈페이지)

이러한 금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있습니다.

바. 개인정보와 관련된 위험
금융권에서의
개인정보 유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권회사들에 대한 외부자들의 고객정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐에
따라 고객정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다. 2024년 5월 당사 자회사인 우리카드의 개인정보 유출에 대한 금융감독원의 검사가 진행되었으며, 2025년 3월, 개인정보보호위원회로부터 개인정보보호법 위반에 따른 과징금 약 134억원을 부과받았습니다. 한편, 2025년 7월 언론사 보도에 따르면 일부 보험사의 신용정보법 위반에 따른 과징금 관련 기사가 있었습니다. 추후 진행현황에 대한 모니터링이 필요할 예정입니다. 이러한
정보유출 사고 발생 시 당사 및 당사 자회사의 평판 하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생
할 수 있으므로 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

최근 정보통신 기술의 급격한 발달과 개인정보의 중요성이 커지는 가운데 외부 네트워크를 통한 전통적인 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 다양한 형태의 보안사고가 잇따라 발생하고 있습니다. 상대적으로 안전하다고 여겨지는 은행권에서도 개인정보 유출 사례가 발생한 바 있습니다. 2013년 12월 11일 검찰은 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3.4만 건, 10.3만 건의 고객정보가 유출된 사실을 발표하였으며, 이에 대하여 특별검사가 진행되었습니다. 2014년 초에는 3개 카드사에서 동시에 약 1억 4백만 건에 이르는 고객정보가 유출되는 사건이 발생하였습니다. 2014년 1월 8일 검찰은 KB국민카드, 롯데카드 및 NH농협카드에서 외부 용역직원을 통해 유출한 혐의로 해당 직원과 동 정보를 구매한 대출광고업자 및 대출모집인을 기소하였으며, 개인정보 유출 혐의자는 구속되었습니다. 또한 혐의자가 불법 반출한 개인정보는 판매나 유통되지 않은 것으로 발표되었습니다. 그러나 2014년 2월 검찰 수사결과 국민카드와 롯데카드, 농협카드 등 신용카드 3사에서 유출된 1억여 건의 고객정보 중 8,270만 건이 2차 유출된 것으로 밝혀졌습니다. 2014년 1월 22일 금융위원회가 관계기관 합동으로 발표한 「금융회사 고객정보 유출 방지 대책」에서, 사고 책임이 있는 3개 카드사에 대해서는 일정 제재를 2014년 2월 중 추진하겠다고 발표하였으며, 이에 따라 2014년 2월 17일부터 해당 카드사에 대하여 법상 최고 한도인 석 달간의 영업정지 조치를 내렸습니다. 한편 정부는 2014년 3월 10일 반복적인 정보유출, 해킹사고를 차단하고자 『경제혁신 3개년 계획』의 핵심과제 중 하나로 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진 중에 있습니다. 금융위원회와 금융감독원은 2014년 12월 29일 유관 금융협회 등과 함께 2014년 3월 10일 발표한 금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책의 후속조치 이행계획 점검을 위한 6차 회의를 개최하였으며, 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」의 기본방향은 다음과 같습니다.

[금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책(2014.03.10)]

1. 정보 처리 단계별 금융소비자의 권리 및 금융회사 책임 강화 -「수집-보유·활용-파기」단계별 정보보호 강화 - 금융거래시 주민번호 노출 최소화 - 정보제공 동의서 양식 전면 개편 - 문자 등을 통한 비대면 영업행위 제한 - 금융소비자의 자기정보결정권을 확실히 보장2. 금융회사가 확실하게 책임지는 구조를 확립 - CEO 등의 책임 강화 - 모집인·제3자 정보제공시 금융회사 책임 강화 - 사후적 제재 대폭 강화3. 해킹 등 전자적 침해행위에 대해서도 강력히 대응 - 기존 전산보안 대책 대폭 보강 - 정보보안 관련 점검·관리 강화 - 신용카드 결제시 개인정보 보호 강화4. 기제공·유출된 정보로 인한 잠재적 피해 가능성 차단 - 기존정보로 인한 피해 가능성 차단 - 대응체계 구축

출처 : 금융감독원 보도자료 (2014.03.10)

한편, 금융지주 내 계열사간 고객정보 제공에 대한 규율을 강화하는 「금융지주회사법」개정 법률안이 지난 2014년 5월 28일 공포되었습니다(2014년 11월 29일 시행). 고객정보 제공 관련 법 개정내용을 살펴보면, 정보제공 범위를 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용 목적으로 한정하고, 정보제공 절차와 방법은 금융위원회가 정하도록 하였습니다. 또한, 고객정보 제공내역을 대통령령으로 정하는 바에 따라 고객에게 통지하도록 하였습니다.이러한 법 개정내용을 반영하여 해당 시행령 및 감독규정을 정비하기 위하여 금융위원회는 2014년 7월 17일자로 「금융지주회사법 시행령」개정안 입법예고 및 「금융지주회사감독규정」 규정 개정안을 예고하였으며, 개정된 금융지주회사법, 시행령 및 금융지주회사 감독규정은 2014년 11월 29일부터 시행되었습니다. 이에 따라 당사는 추후 적용되는 금융회사 고객정보 유출 방지에 대한 엄격한 통제와 규제를 받을것으로 예상되며, 이 경우 당사 수익에 영향을 줄 수 있을 것으로 예상됩니다.2024년 5월 당사 자회사인 우리카드의 개인정보 유출에 대한 금융감독원의 검사가 진행되었으며, 2025년 3월 개인정보보호위원회로부터 개인정보의 목적외 이용으로 과징금 부과 및 시정명령/공표명령을 받았습니다.

또한, 최근 보도에 따르면 동양생명보험을 포함하여 일부 보험사의 신용정보법 위반에 따른 과징금 관련 기사가 있었습니다. 이후 과징금이 부과될 경우 당사에도 부담으로 작용할 수 있으니 투자자들께서는 유의 바랍니다.

[「금융지주회사법」개정내용]

제48조의2(고객정보의 제공 및 관리)

① 금융지주회사등은 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조제1항 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조ㆍ제33조에도 불구하고 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조에 따른 금융거래의 내용에 관한 정보 또는 자료(이하 “금융거래정보”라 한다) 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제1항에 따른 개인신용정보를 다음 각 호의 사항에 관하여 금융위원회가 정하는 방법과 절차(이하 “고객정보제공절차”라 한다)에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다. <개정 2009. 7. 31., 2014. 5. 28., 2015. 3. 11.>

1. 제공할 수 있는 정보의 범위

2. 고객정보의 암호화 등 처리방법

3. 고객정보의 분리 보관

4. 고객정보의 이용기간 및 이용목적

5. 이용기간 경과 시 고객정보의 삭제

6. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 대통령령으로 정하는 사항

② 금융지주회사의 자회사등인 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자매매업자 또는 투자중개업자는 해당 투자매매업자 또는 투자중개업자를 통하여 증권을 매매하거나 매매하고자 하는 위탁자가 예탁한 금전 또는 증권에 관한 정보 중 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 정보(이하 “증권총액정보등”이라 한다)를 고객정보제공절차에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다. <개정 2009. 7. 31., 2014. 5. 28.>

1. 예탁한 금전의 총액

2. 예탁한 증권의 총액

3. 예탁한 증권의 종류별 총액

4. 그 밖에 제1호부터 제3호까지에 준하는 것으로서 금융위원회가 정하여 고시하는 정보

③ 제1항 및 제2항에 따라 자회사등이 금융거래정보ㆍ개인신용정보 및 증권총액정보등(이하 “고객정보”라 한다)을 제공하는 경우에는 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제10항을 적용하지 아니한다. <개정 2009. 7. 31., 2015. 3. 11.>

④ 제1항 및 제2항에 따라 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에게 제공하는 경우에는 그 제공내역을 고객에게 통지하여야 한다. 다만, 연락처 등 통지할 수 있는 개인정보를 수집하지 아니한 경우에는 그러하지 아니하다. <신설 2014. 5. 28.>

⑤ 제4항에 따라 통지하여야 하는 정보의 종류, 통지 주기 및 방법, 그 밖에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. <신설 2014. 5. 28.>

⑥ 금융지주회사등은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 그 임원 중에 1인 이상을 고객정보를 관리할 자(이하 “고객정보관리인”이라 한다)로 선임하여야 한다. <개정 2009. 7. 31., 2014. 5. 28.>

⑦고객정보관리인은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 금융위원회가 정하는 바에 따라 업무지침서를 작성하고, 그 내용을 금융위원회에 보고하여야 한다. <개정 2008. 2. 29., 2009. 7. 31., 2014. 5. 28.>

⑧금융지주회사등은 대통령령이 정하는 바에 따라 고객정보의 취급방침을 정하여야 하며, 이를 당해 금융지주회사등의 거래상대방에게 통지하거나 공고하고 영업점에 게시하여야 한다. <개정 2009. 7. 31., 2014. 5. 28.>

⑨ 제1항부터 제8항까지의 규정에 따른 적용을 받는 금융지주회사등 및 자회사등의 구체적인 범위는 대통령령으로 정한다. <신설 2009. 7. 31., 2014. 5. 28.>

출처 : 법제처

[「금융지주회사법 시행령」개정내용]

제27조의2(고객정보의 제공 및 관리)

① 법 제48조의2제1항 및 제2항에서 “신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리”란 각각 고객에게 상품 및 서비스를 소개하거나 구매를 권유하는 업무가 아닌 업무로서 다음 각 호의 업무를 말한다 <신설 2014. 11. 24.>

1. 신용위험관리 등 위험관리와 내부통제

2. 업무 및 재산상태에 대한 검사

3. 고객분석과 상품 및 서비스의 개발

4. 성과관리

5. 위탁업무 수행

② 법 제48조의2제1항제6호에서 “대통령령으로 정하는 사항”이란 다음 각 호의 사항을 말한다. <신설 2014. 11. 24.>

1. 고객정보의 요청 및 제공 시 법 제48조의2제6항에 따른 고객정보관리인의 승인에 관한 사항

2. 고객정보의 제공ㆍ이용에 대한 점검에 관한 사항

③ 금융지주회사등은 법 제48조의2제1항 및 제2항에 따라 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에 제공하는 경우 금융위원회가 정하여 고시하는 절차에 따라 고객이 제4항 각 호에 따른 내용(이하 이 조에서 “조회사항”이라 한다)을 인터넷 홈페이지에서 조회할 수 있도록 하여야 한다. 이 경우 다음 각 호의 사항을 준수하여야 한다. <신설 2015. 12. 30.>

1. 고객이 조회사항을 편리하게 확인할 수 있도록 하기 위한 고객정보조회시스템을 구축하고, 인터넷 홈페이지 등에 그 고객정보조회시스템을 이용하는 방법 및 절차 등을 게시할 것

2. 조회를 요구하는 사람이 그 조회사항에 관한 고객정보주체 본인인지 여부를 확인할 것. 이 경우 금융지주회사등은 금융거래 등 상거래관계의 유형ㆍ특성ㆍ위험도 등을 고려하여 본인 확인의 안전성과 신뢰성이 확보될 수 있는 수단을 채택하여 활용할 수 있다.

3. 조회사항을 조회한 고객이 제5항 각 호의 어느 하나에 해당하는 방법을 지정할 수 있도록 할 것

④ 금융지주회사등은 법 제48조의2제4항에 따라 연 1회 이상 다음 각 호의 사항을 고객에게 통지하여야 한다. 다만, 기존에 금융지주회사등에 제공한 목적 범위에서 고객정보의 정확성ㆍ최신성을 유지하기 위한 경우로서 그 고객정보에 대한 다음 각 호의 사항을 통지하면서 해당 목적 범위에서 그 고객정보를 금융지주회사등에 계속 제공한다는 사실을 고객에게 알린 경우에는 그 기존의 통지로 연 1회 이상 하여야 하는 통지를 갈음한다. <신설 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

1. 고객정보를 제공하는 자

2. 고객정보를 제공받는 자

3. 고객정보의 제공목적

4. 고객정보의 제공항목

⑤ 법 제48조의2제4항에 따른 통지는 다음 각 호의 어느 하나의 방법으로 하여야 한다. 다만, 제3항제3호에 따라 고객이 통지 방법을 지정한 경우에는 그 방법에 따르되, 제3호 또는 제4호의 방법으로 통지할 경우 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에 제공하였다는 사실과 고객이 제3항제1호에 따른 고객정보조회시스템을 이용하여 그 조회사항을 조회할 수 있다는 사실을 고객에게 알려주는 경우로 한정한다. <개정 2015. 12. 30., 2017. 8. 16.>

1. 우편

2. 전자우편

3. 문자메시지

4. 그 밖에 정보통신망을 통하여 수신자에게 부호ㆍ문자ㆍ화상 또는 영상을 전자적 형태로 전송하는 매체나 방식

⑥ 법 제48조의2제8항에 따라 금융지주회사등이 정하는 고객정보 취급방침(이하 이 조에서 “정보취급방침”이라 한다)에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다. <개정 2010. 1. 18., 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

1. 제공되는 고객정보의 종류

2. 고객정보의 제공처

3. 고객정보의 보호에 관한 내부방침

4. 고객정보 제공의 법적근거

5. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 필요하다고 인정하여 금융위원회가 고시하는 사항

⑦금융지주회사등은 정보취급방침을 최초로 정하거나 변경한 경우에는 지체없이 기존의 거래상대방에게 통지하거나 일간신문 등에 공고하고 본점ㆍ지점 등 영업점과 컴퓨터통신에 게시하여야 한다. <개정 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑧금융지주회사등은 금융거래를 개시한 경우에는 거래상대방에게 정보취급방침을 교부ㆍ설명(컴퓨터통신으로 거래를 개시한 경우에는 통지)하여야 하고, 연 1회 정기적으로 이를 통지 또는 일간신문 등에 공고하여야 한다. <개정 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑨제7항 및 제8항의 정보취급방침의 통지는 우편ㆍ전자우편 등의 방법으로 할 수 있다. <개정 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑩금융위원회는 제6항의 정보취급방침에 포함되는 내용에 관한 구체적인 사항을 정할 수 있다. <개정 2008. 2. 29., 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑪ 법 제48조의2제9항에 따라 같은 조 제1항부터 제8항까지의 규정을 적용받는 자회사등은 금융지주회사에 속하는 자회사등으로서 금융기관 또는 제2조제2항에 따른 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사로 한정한다. <신설 2010. 1. 18., 2014. 11. 24.>

출처 : 법제처

[「금융지주회사 감독규정」개정내용]

제24조의2(고객정보의 제공 및 관리＜개정 2014. 11. 29＞) ① 법 제48조의2제1항의 "금융위원회가 정하는 방법과 절차"란 다음 각 호와 같다.(신설 2014. 11. 29)

1. 고객정보 원장을 제공하지 않을 것

2. 고객정보는 고객정보관리인의 승인을 받은 이용자 외에는 제공받은 정보에 대한 접근이나 활용이 불가능하도록 암호화 등의 조치를 통해 제공할 것

3. 고객정보 가운데 「개인정보 보호법 시행령」 제19조에 따른 고유식별정보는 정보를 제공받는 사람이 식별할 수 없도록 암호화하거나 별도의 관리번호 등으로 변환하여 제공할 것

4. 제공받은 고객정보는 그 이외 정보와 분리하여 보관할 것. 다만, 제공받은 고객정보를 활용해서 새로운 정보를 산출하는 경우에는 그러하지 아니하되, 이 경우에도 제공받은 고객정보에 대해서는 다음 각 목의 이용기간 이내에서 이용할 것(개정 2015. 12. 29)

가. 고객정보관리인의 승인을 받은 경우에는 그 승인 받은 기간

나. 제9호에 따라 고객정보관리인의 승인이 면제된 경우에는 목적 달성을 위해 필요한 기간

5. 정보이용기간은 1개월 이내로 할 것. 다만, 신용위험관리 등 정보제공의 목적을 달성하기 위해 필요한 경우로서 고객정보를 요청한 회사와 제공한 회사의 고객정보관리인의 승인을 받은 경우에는 1개월을 초과하여 정보이용기간을 설정할 수 있다.(개정 2015. 12. 29)

6. 이용기간이 경과하였거나 제공목적 달성 등으로 정보가 불필요하게 되었을 때에는 해당 정보를 지체없이 파기할 것

7. 고객정보를 요청하거나 제공하는 경우 해당 회사의 고객정보관리인은 다음 각목의 사항을 심사하여 승인여부를 결정할 것

가. 요청ㆍ제공하는 고객정보의 이용목적이 법 제48조의2제1항의 내부 경영관리에 이용할 목적에 해당하고 구체적이고 타당한지 여부

나. 요청ㆍ제공하는 고객정보의 범위와 이용기간이 적정한지 여부

다. 고객정보 이용자 범위, 이용 후 처리방법 등이 적정한지 여부

8. 금융지주회사의 고객정보관리인은 계열회사의 고객정보 제공ㆍ이용에 관한 제반사항을 매분기 점검하고 종합점검 결과를 연 1회 감독원장에게 보고할 것(개정 2015. 12. 29)

9. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 고객정보의 요청ㆍ제공의 경우에는 제5호 및 제7호를 적용하지 아니한다. 다만, 이 경우 고객정보를 요청한 회사의 고객정보관리인은 고객정보의 이용이 제7호 각 목의 사항을 준수한 것인지를 매분기마다 1회 이상 점검하여야 한다.(개정 2015. 12. 29)

가. 영 제27조의2제1항제1호 내지 제3호의 업무 수행(개정 2019. 1. 31)

나. 법, 시행령 및 관련 규정 등의 준수를 위해 필요한 경우

다. 국제적으로 통용되는 국제법과 국제기준의 준수를 위해 필요한 경우

라. 1개월 이내의 고객정보 공유

② 법 제48조의2제2항제4호에서 "금융위원회가 정하여 고시하는 정보"란 다음 각 호와 같다.(신설 2010. 3. 8, 제1항에서 이동 2014. 11. 29)

1. 채무증권의 종류별 총액

2. 수익증권으로서 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제229조 각 호의 구분에 따른 집합투자기구의 종류별 총액

3. 예탁한 증권의 총액을 기준으로 한 위탁자의 평균 증권보유기간 및 일정기간 동안의 평균 거래회수

③ 법 제48조의2제7항에 따른 업무지침서에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다.(개정 2014. 11. 29, 제2항에서 이동 2014. 11. 29)

1. 고객정보의 제공목적

2. 특정고객에게 부당한 이익을 제공하기 위한 고객정보의 이용제한 등에 관한 사항

3. 금융지주회사등간 제공가능한 고객정보의 종류

4. 고객정보를 제공ㆍ열람하는 금융지주회사등의 상호

5. 금융지주회사등간 고객정보를 제공하는 업무처리절차

6. 고객정보에 대한 보안대책

7. 고객정보관리인의 권한 및 임무

8. 업무지침서 위반자에 대한 제재기준 및 절차

9. 고객정보의 취급방침의 공고 또는 통지방법

10. 고객정보 제공내역의 통지방법

11. 영업양도ㆍ분할ㆍ합병시 고객정보의 처리방법 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제32조제8항에 따른 의무의 이행방법(개정 2015. 12. 29)

④ 금융지주회사의 자회사등은 특별한 사유가 있는 경우를 제외하고는 금융지주회사의 지침에 따라 동일한 내용의 업무지침서를 작성ㆍ운영하여야 한다.(제3항에서 이동 2014. 11. 29)

⑤ 금융지주회사등은 업무지침서를 제ㆍ개정할 경우 당해 금융지주회사등의 이사회의 승인을 받아야 하며, 금융지주회사는 이를 금융지주회사등의 이사회 승인일(금융지주회사등이 업무지침서를 동일한 내용으로 제ㆍ개정하여 동일한 시기에 시행하는 경우에는 가장 나중에 개최되는 이사회 승인일)로부터 2주이내에 금융위에 보고하여야 한다. 다만, 단순한 자구 수정, 소관 부서의 변경 등 경미한 사항을 개정하는 경우에는 이사회의 승인 및 금융위 보고를 생략할 수 있다.(단서 신설 2015. 12. 29)

⑥ 영 제27조의2제3항 각 호 외의 부분 중 "금융위원회가 정하여 고시하는 절차"란 다음 각 호를 말한다.

1. 금융지주회사등은 고객정보를 제공한 날부터 1개월 이내에 고객이 조회사항을 조회할 수 있도록 할 것

2. 금융지주회사등이 고객정보주체에게 조회할 수 있도록 하여야 하는 조회사항은 그 조회가 의뢰된 날을 기준으로 최근 3년간의 조회사항으로 할 것(신설 2015. 12. 29)

⑦ 금융지주회사등은 영 제27조의2제5항에 따라 통지하는 경우 고객에게 금융지주회사등간의 고객정보 제공내역에 대한 통합적 통지가 이루어지도록 노력하여야 한다.(신설 2015. 12. 29)

⑧ 영 제27조의2제6항에 따른 정보취급방침에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다.(개정 2015. 12. 29)

1. 금융지주회사등의 상호 및 업종

2. 고객정보가 제공되는 금융지주회사등의 상호 및 업종

3. 고객정보의 제공목적

4. 고객정보에 대한 보안대책

5. 고객정보의 제공에 대한 법적 근거

6. 금융지주회사등이 위법하게 고객정보를 제공하여 고객에게 피해가 발생한 경우 그 구제수단

출처 : 법제처

최근 금융당국은 롯데카드의 대규모 정보유출과 통신사 해킹 사건을 계기로 금융권 전반에 걸쳐 긴급 점검을 실시하였으며, 카드 재발급·부정사용 전액 보상, 비대면 인증 강화, 이상거래탐지시스템 고도화, 통신망 보안 강화 등 종합 대책을 발표하였습니다. 이러한 일련의 사고는 금융회사와 통신사의 보안 취약성이 금융소비자의 신뢰와 직결된다는 점을 보여주며, 향후 보안 비용 증가 및 과징금 등 규제 강화 리스크가 기업의 실적에 직접적 영향을 미칠 수 있습니다. 당사 및 당사의 자회사는 고객정보보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안을 한층 더 강화하고 고객정보관리에 주기적인 점검 수준을 높이는 노력을 진행하고 있습니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다.그러나 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보유출로 인한 사후조치에 의한 비용과피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 의한 과징금 부과, 영업정지 등의 제재조치 등의 영향도 완전히 배제할 수 없습니다. 이 점 투자 시 유의하시기 바랍니다.

사. 핀테크 산업의 도입 및 성장에 따른 위험

4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다. 이에 따라 정부는 2015년 5월 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고, 이후 2018년 3월 '핀테크 혁신 활성화 방안', 2019년 1월 '핀테크 활성화를 통한 금융혁신 추진전략', 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략' 등 관련 규제개혁 등 핀테크 기업의 제도적인 지원을 위한 방안들을 추가적으로 발표하였습니다.2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 시행되었습니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.이러한 핀테크 산업의 등장으로 기존 은행들은 해당 기술을 활용한 새로운 금융서비스를 제공 할 수 있는 기회가 생긴 반면,
비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 금융환경 속에서 지나친 경쟁에 따른 수익성 악화에 직면
할 수 있으므로 이 점 투자에 유의하여 주시기 바랍니다.

4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다. 핀테크란 금융(Financial)과 기술(Technology)의 합성어로, 금융과 정보통신기술(IT)의 결합을 통해 각종 금융 서비스를 제공하는 새로운 산업을 말합니다.금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하며 핀테크 산업의 창업·성장 촉진, 국민 체감형 서비스 본격화, 핀테크 인프라 구축이라는 3대 추진목표와 11개 세부과제를 제시하였습니다.
(국민편익 향상과 금융산업 경쟁력 강화를 위한「핀테크산업활성화 방안」금융위원회 보도자료 참조 (2015.05))

또한, 11개 세부과제의 일환으로 금융기관의 핀테크 기업 출자가 활성화될 수 있도록, 관련 법령을 사전에 적극적으로 유권해석하여 출자를 허용하기로 하였습니다. 현재 금융관련법상 금융기관은 금융업 또는 금융기관의 업무 수행과 관련 있는 회사 등에 대해서만 출자·지배만 가능하였으나, 금융위는 금융기관의 핀테크기업 출자 범위의 불명확성을 해소하기 위해 사전적, 적극적인 유권해석을 한다고 밝혔습니다. 유권해석 범위는 다음과 같습니다.

구분
핀테크 업무 범위

전자금융거래법
전자금융업 : 전자지급결제대행(PG)과 직·선불 전자지급수단 발행·관리 등 전자금융보조업 : VAN과 정보시스템 운영 등

금융전산업
ⅰ) 자료를 처리, 전송하는 프로그램 제공·관리 ⅱ) 전산시스템을 판매 또는 임대 ⅲ) 자료를 중계·처리하는 부가통신 업무

신산업

ⅰ) 금융데이터 분석 - 신용정보 분석·개발, Big Data 개발

ⅱ) 금융소프트웨어 개발 - 금융모바일앱, 인터넷 뱅킹, 금융보안 등

ⅲ) 금융플랫폼 운영 - 회원제 증권정보제공

(출처 : 금융위원회 보도자료)

특히 금융위는 금산분리를 고려해 중소기업과 대기업을 구분해 기준을 적용하여, 중소기업의 경우 주된 업종이(평균매출액 등의 비중) 핀테크 업무라면 사업 진출이 가능토록 하였으며, 대기업은 핀테크 사업 부분이 전체 매출/자산의 75% 이상이면 가능하도록 하였습니다. 금융위는 2015년 5월 중 정확한 유권해석을 금융회사에 전달하고 시행하였습니다. 그러나 4차 산업혁명 대응을 위해 금융회사들도 기술혁신을 통한 핀테크를 추진 중이나 금융회사 내부 운용(in-house)에는 한계가 있었고, 2015년 유권해석 및 법규개정 등에도 불구하고 여전히 금융회사의 핀테크 기업 출자에 대해 불명확성이 잔존했습니다. 이에 따라 금융위원회는 2018년 10월 금융회사의 핀테크 기업 출자 활성화를 추진하기 위하여「핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F」를 Kick-off하였고 1) 기존 유권해석 안내 및 핀테크 기업 대상범위 확대 추진, 2) 현행 법령 및 유권해석에 따른 핀테크 기업 투자 가능여부 확인 및 관련 승인 절차상 Fast-Track 마련 운용, 3) 금융법령상 핀테크 개념정의 명확화 및 관련법령 개정 추진, 4) 4차 산업혁명에 따른 핀테크 전문 통계 분류체계 개발 검토를 결정했습니다.금융위원회는 2019년 1월, 핀테크 활성화의 골든타임이라는 인식하에 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(①금융규제 샌드박스 적극운영, ②낡은 규제 혁파, ③핀테크 투자확대, ④신산업분야 육성, ⑤글로벌 진출 지원, ⑥디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립했습니다. 또한, 금융혁신지원특별법이 2019년 4월 시행되었으며, 새롭고 혁신적인 혁신금융서비스에 대해서는 금융법상 인허가 및 영업행위 등 규제를 최대 4년간 적용 유예 또는 면제해주는 금융규제 샌드박스를 본격운영 중에 있으며, 금융인프라 혁신을 위한 오픈뱅킹, 마이데이터 산업 도입 등을 추진하고 있습니다.
([핀테크 활성화를 통한 금융혁신 추진전략] 및 [핀테크 활성화를 위한 규제혁신] 금융위원회 보도자료 참조)금융위원회와 2019년 10월 앞서 발표한 '핀테크 활성화를 위한 규제혁신' 추진방안에 대하여 발표하였으며, 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략발표'를 보도한 바 있습니다. 세부 내용은 아래와 같습니다.
('핀테크 스케일업 추진전략 발표' 금융감독원 보도자료 참조(2019.12.4))

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안]

구분
내용

1. 샌드박스 연계 동태적 규제혁신
- 샌드박스를 시장과의 소통 계기로 삼아 규제의 정비 필요성을 제로베이스에서 재검토 - 정부는 규제의 질과 수준을 향상하고, 시장은 지속적으로 혁신을 이어갈 수 있도록 금융규제의 동태적 개선체계 강화

2. 글로벌 핀테크 맞춤형 규제혁신
- 선진화된 글로벌 핀테크 유니콘의 사업모델을 적극 수용할 수 있는 글로벌 수준의 규제 환경을 조성 - 국내 수요발생 가능성이 예상되는 글로벌 핀테크 서비스의 국내외 규제환경을 집중 분석·비교 - 분과별 집중 검토 방식 운영 : "핀테크 활성화 규제혁신 T/F"를 하위 4개 분과로 나누고, 13개 글로벌 핀테크 사업모델 집중 검토 ① 지급결제·플랫폼 : 핀테크 기업의 시장 진입, 단계적 성장 및 종합 금융플랫폼으로의 확장을 지원할 수 있도록 규제체계 개선 ② 금융투자 : 지급결제와 금융투자를 융합한 금융투자관리 서비스의 활성화 및 고도화 지원 ③ 보험 : P2P 보험 등 새로운 보험서비스 출현 가능성과 보험가입·보험금 지급 절차 간소화 등을 통한 인슈테크 활성화 ④ 대출·데이트 : 비금융정보 등을 활용한 신용평가·대출심사를 통해 신용평가 정확성을 제고하고 공급망 금융 활성화

3. 현장 밀착형 규제혁신
- 핀테크 현장 방문 : 핀테크 기업, 금융기관, 핀테크 랩 등 핀테크 현장과의 적극적인 소통을 지속하여 의견 수렴 - 상반기 「핀테크 규제개혁 T/F」 수용 과제(150건)('19.6월 발표)의 추진상황을 지속 점검

(출처: 금융위원회 보도자료, '핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안'(2019.10.15))

현재 국내에서도 카카오톡 내 신용카드 연계 결제 서비스 '카카오페이'(`14.9월) 및 비바리퍼블리카의 모바일 송금 서비스 토스(`15.2월), 네이버의 네이버페이(`15.6월)등 IT업체가 금융업에 진출하기도 하였으며, 국내 은행들도 IT업체와의 제휴 및 자체 개발 플랫폼을 통해 핀테크 사업에 진출하였습니다. 이러한 새로운 금융산업 전반에 걸친 트렌드 속에서 금융산업 전반의 효율성을 증대 시키고 기존 은행들이 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있어 투자자들의 주의가 필요합니다,

[해외 금융회사의 핀테크 기업 투자관련 사례]

구분
해외 은행 사례

영국
- 바클레이즈: 인터넷 전문은행을 설립한 바클레이즈는 전자 지갑 결제 서비스와 전화번호 기반 송금 서비스를 제공하는 핑잇(Ping It)이라는 금융앱을 출시하였으며, HSBC와 First Direct, Nationwide 등의 은행들은 핀테크 기업인 Zapp과 제휴하여, 간편 모바일 결제 서비스 도입.

캐나다
- TD뱅크: 인공지능 분야 벤처기업 Layer6 인수(2018.1월)하여 AI를 활용한 다양한 형태의 데이터 분석을 통해 개별 고객의 요구를 파악하고 예측.

스페인
- 대형은행 BBVA: 비금융 빅데이터 분석업체 Madiva(2014.12월) 및 UX 디자인 업체 Spring Studio를 인수(2015.4월)하여 빅데이터 기반 신사업 모델 발굴 및 고객 친화적 App 개발 등에 활용.

미국
- 골드만삭스: 소셜미디어 업체 Dataminr 투자(2015.3월) SNS상의 빅데이터 분석을 통해 고객의 니즈를 파악하고 중요 정보 및 동향 제공. - 금융그룹 Capital One: 인터넷 전문은행 ING Direct를 인수하여, 핀테크를 활용한 온라인 은행 영업 중.

(출처 : 삼성경제연구소, 금융위원회 보도자료)

[해외 기업들의 핀테크 진출 사례]

업종
기업
주요 내용

플랫폼
구글
전자지갑 '구글월렛'(`11), 이메일 기반 송금 등 출시 영국 내 전자화폐 발행허가, 소액대출업체 '렌딩클럽'투자

애플
전자지갑 '패스북' 출시 및 아이폰5 이후 모델 기본 탑재 NFC방식 카드결제인 '애플페이' 미국내 서비스 개시

SNS
페이스북
아일랜드 내 전자화폐 발행 승인 및 EU 내 효력 발생 해외송금 기업인 '아지모(영)' 등과 제휴 추진

텐센트
지급결제서비스 '텐페이', MMF '리차이퉁' 출시 중국 정부의 민영은행 시범사업자 선정(`14.3월)

통신서비스
버라이존
AT&T와 T모바일 공동으로 모바일 지급결제 시스템 '아이시스' 출시

검색
바이두
- 온라인 전용 MMF '바이파'출시(`13.10월) - 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정(`14.3월)

전자 상거래
알리바바
지급결제 '알리페이', 소액대출 '알리파이낸스', MMF '위어바오' 출시 - 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정(`14.3월)

이베이
자사 사이트 내 지급결제 서비스 '페이팔'출시 자사 선불카드 'My Cash' 출시(`12)

아마존
'아마존페이먼트', '아마존월렛' 출시 모바일 신용카드 결제 '아마존로컬 레지스터 출시'

(출처 : 금융감독원, 삼성경제연구소)

2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.

[데이터 3법 개정사항]

데이터 3법 개정사항.jpg
데이터 3법 개정사항

출처: 금융감독원 보도자료, '데이터 3법 시행령 입법예고 주요사항'(2020.3.31)

2022년 12월 26일 금융위원회는 제5차 금융규제혁신회의 보고 및 회의결과 반영에 따른 핀테크 기업 지원 강화 방안을 발표하였습니다. 금리상승 기조로 인한 자금부족, 핀테크 산업의 성장동력 둔화, 핀테크 기업의 해외진출 애로 등 핀테크 산업현황을 감안하여 자금지원, 창업활성화 등의 지원을 다각도로 강화할 것을 밝혔습니다. 또한 2023년 5월 18일 금융위원회는 데이터를 통한 금융혁신과 경쟁력 강화 기반 마련하고 금융벤처업계의 어려움 해소를 위해 「금융데이터 규제 혁신 T/F」를 운영하기로 결정하였습니다. 이를 통해 1) 중소 핀테크 기업의 가명데이터 활용 지원 방안 2) 데이터 결합 활성화 지원 방안 3) 금융AI 활성화 지원 방안 등 주요과제를 통해 금융 데이터 관련 규제 전반을 점검하고「금융데이터 규제 개선방안」을 발표하여 관련 법령 개정 등 필요 후속조치를 추진해 나가겠다고 밝혔습니다.또한, 정부차원에서의 핀테크 성장을 위한 맞춤형 지원이 강화되고 있습니다. 금융위원회는 2023년 6월 21일 금융혁신을 주도할 대표 핀테크 기업 발굴 및 정책금융지원 등 핀테크 종합지원을 지속하겠다고 발표하였습니다. 2023년 11월 6일 핀테크 우수기업 'K-Fintech 30' 1차 모집을 통해 10개 기업을 선정하고, 3년(23년~25년)동안 총 30개 기업을 구성하기로 했습니다. 2024년 3월 29일 금융회사-핀테크기업 상호만남(Meet-Up)행사를 개최하며 상호만남 행사를 분기별로 정례화 하겠다고 발표했습니다. 2025년 6월 25일에는 금융위원회에서「혁신금융사업자의 배타적 운영권 가이드라인」을 마련하여 금융위원회 정례회의에 보고하였습니다. 배타적 운영권은 금융혁신법상 규제특례에 기반하여 혁신금융서비스를 영위하고 있는 사업자가 금융관련법령상 정식 사업자로 전환하기 위해 인허가 등을 받은 경우, 일정 기간 우선권을 주어 금융시장 안착을 지원하는 제도입니다. 이와 같이 정부차원에서의 정책적 지원이 계속되는 점을 들어 핀테크 기술을 활용한 금융서비스는 더욱 증대될 것으로 예상되는바 이에 따른 경쟁은 더욱 심화될 것으로 예상됩니다.이러한 새로운 금융산업 전반에 걸친 트렌드 속에서 금융산업 전반의 효율성을 증대 시키고 기존 은행들이 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있어 투자자들의 주의가 필요합니다.

아. 인터넷전문은행 출범으로 인한 위험
금융위원회는 2015년 6월 인터넷전문은행 관련 규제 완화 방향을 발표한 이후 증권신고서 제출일 전일까지 3개의 인터넷 전문은행을 인가하였습니다.
최근에는 제4인터넷전문은행 신규인가를 추진하였으나, 2025년 9월 보도자료에 따르면 4개 업체의 예비인가 심사에서 기본 요건이 미흡하다고 판단되어 모두 불허되었습니다. 인터넷전문은행이 도입됨으로써 인터넷은행의 비용절감 효과와 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 경쟁의 심화로 기존 시중은행의 시장점유율, 가격경쟁력 및 수익성 저하 등이 발생할 수 있으니
투자자께서는 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.

인터넷전문은행(Internet Primary Bank)이란 소수의 영업점 또는 영업점 없이 업무의 대부분을 ATM, 인터넷 등 전자매체를 통해 영위하는 은행입니다. 인터넷전문은행은 기존 일반은행과는 고객과의 거래형태, 영업행태, 수익구조, 위험관리, 자본력 등에 있어서 차이가 있습니다.금융위원회는 2015년 6월 인터넷전문은행 관련 규제 완화 방향을 발표하고 2016년 12월, 우리나라 1호 인터넷전문은행 (주)케이뱅크를 인가하며, 24년만에 은행을 신설 인가 하였습니다. 추가적으로 2017년 4월에는 (주)카카오뱅크를 최종 인가하며, 2015년 11월 2개 인터넷전문은행 예비인가 이후, 약 1년반 동안 진행된 인가 절차가 일단락되었습니다.

금융위는 인터넷전문은행이 핀테크 혁신의 구심점으로서 새로운 서비스를 선도하며 금융상품의 지형을 확대하였고 인터넷전문은행 등장 이후 고객 유치를 위한 은행간 금리 경쟁 등이 활발해졌으나, 아직 은행업의 경쟁이 충분하지 않은 것으로 평가하였습니다. 이에 따라 금융산업의 혁신을 선도하고 은행업의 경쟁도를 제고하기 위해 2018년 12월 24일 2개사 이하의 인터넷전문은행 신규인가를 추진한다고 발표했습니다.2019년 3월말 3개사(키움뱅크, 토스뱅크, 애니밴드스마트은행)로부터 인터넷전문은행 예비인가 신청을 받았고, 2019년 5월 26일 예비인가 심사에서 애니밴드스마트은행은 신청서류 미비로 반려, 키움뱅크와 토스뱅크는 외부평가위원회의 평가의견 및 금융감독원 심사결과에 따라 예비인가를 불허하였습니다. 이후 2019년 12월 토스뱅크가 예비인가를 획득하였으며 2021년 2월 5일 본인가를 신청하였습니다. 이후, 2021년 6월 9일 금융위원회는 정례회를 개최하고 토스뱅크의 은행업 본인가를 의결하였으며, 10월 5일부터 영업을 개시하였습니다.

[인터넷전문은행 신규인가 재추진]

■ 금융산업의 혁신을 선도하고 은행업의 경쟁도를 제고하기 위해 혁신 ICT기업이 주도하는 인터넷전문은행이 추가로 설립됩니다.1. (인가 개수) 은행업 경쟁도 평가결과, 해외 주요국 동향 등을 감안하여 2개사 이하를 신규인가하는 방침을 유지2. (인가심사기준) 은행법령상 심사기준 外 인터넷전문은행법령을 고려 하여 주주구성·사업계획의 혁신성·포용성·안정성 등을 중점 평가3. (인가 일정) 예비인가 신청 접수('19년 10월 10일~10월 15일) → 예비인가 심사, 결과 발표(신청일로부터 60일 이내)

출처 : 금융위원회 보도자료

2025년 반기말 기준, 카카오뱅크는 수신 약 63조 6,685억원, 여신 약 44조 8,007억원, 케이뱅크는 수신 약 26조 7,616억원, 여신 약 17조 3,744억원을 기록하는 등 출범 이후 큰 성장을 이루었습니다.

[인터넷 전문은행 영업규모]

(단위: 억원)

구분
2025년 반기
2024년
2023년
2022년

(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)

총여신
448,007
173,744
151,346
432,022
162,670
146,271
386,736
138,374
124,473
278,877
107,763
86,395

총수신
636,685
267,616
300,513
549,710
285,687
275,294
471,428
190,676
237,145
330,558
146,054
202,972

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

[인터넷 전문은행 수익성]

(단위: 억원, %)

구분
2025년 반기
2024년
2023년
2022년

(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)

순이자마진(NIM)
2.00
1.38
2.57
2.16
1.91
2.53
2.38
2.35
2.18
2.48
2.51
0.79

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

[인터넷 전문은행 건전성]

(단위: %)

구분
2025년 반기
2024년
2023년
2022년

(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)

고정이하여신비율
0.54
0.51
0.98
0.47
0.82
0.94
0.43
0.86
1.21
0.36
0.95
0.53

대손충당금 적립비율(고정이하여신대비)
219.1
295.5
287.8
245.34
251.67
281.87
236.77
250.07
213.77
259.13
185.05
405.03

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

[인터넷 전문은행 자본적정성]

(단위: %)

구분
2025년 반기
2024년
2023년
2022년

(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)

BIS총자본비율
25.94
15.00
-
27.24
14.67
-
30.29
13.18
12.80
36.95
13.94
11.35

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

한편, 금융위원회는 2023년 7월 5일 「은행권 경영·영업 관행·제도 개선방안」을 발표하였습니다. 6가지 검토과제 중 '은행권 경쟁 촉진'에 대한 개선방안으로, (1) 은행권 신규 플레이어 진입 촉진, (2) 저축은행 등 여타 플레이어를 통한 시중은행과의 경쟁 촉진, (3) 금융권간·금융-IT간 협업 강화, (4) 기존 금융회사간 대출·예금 금리경쟁 촉진을 제시하였고, 개선방안의 일환으로 인터넷전문은행을 포함한 시중은행 등의 신규인가를 추진하겠다고 밝혔습니다. 이에 한국소호은행(KSB) 컨소시엄 (우리은행, NH농협은행, BNK부산은행, 하나은행, OK저축은행 등) 등 4개 컨소시엄이 2025년 3월 예비인가 신청서를 금융당국에 제출하였습니다. 그러나, 2025년 9월 17일 금융위원회 보도자료에 따르면 금융위원회는 2025년 9월 17일 정례회의에서 4개 업체의 인터넷전문은행 예비인가 신청건에 대해 모두 불허 결정을 내렸습니다. 외부평가위원회는 사업계획의 혁신성 및 소상공인 금융 기회 측면을 일부 긍정 평가했으나, 대주주의 투명성 부족, 자본력 미흡, 추가 자본 출자 가능성 불확실, 영업 지속가능성 및 안정성 낮음 등을 주요 불허 사유로 지적했습니다.

코로나19 사태가 인터넷 및 모바일을 통한 금융거래 확산 추세를 더욱 강화되었고, 신규 플레이어의 진입 가능성이 높아짐에 따라 당사의 주요 자회사인 우리은행의 영업환경에 부정적인 영향을 끼칠 수 있습니다. 향후 시장점유율, 가격 경쟁력 및 수익성 저하 등의 위험을 고려하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

이렇게 인터넷전문은행이 도입되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 은행권 및 제2금융권의 수신 및 여신금리 조정, 점포축소 가속화, 비대면 채널 투자 확대 등 가격경쟁으로 인한 수익성 저하와 같은 부정적 요인도 발생할 수 있습니다. 또한, 중장기적으로 적지 않은 고객들이 인터넷전문은행으로 이동할 경우 기존 은행산업에 부정적으로 작용할 수 있으며 이는 금융지주회사에도 직ㆍ간접적 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

자. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험
금융회사의 자금세탁 방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다. 한편, 국제자금세탁방지기구(FATF)는 2019년 1월부터 우리나라의 자금세탁방지와 테러자금조달금지 제도에 대한 평가("상호평가")를 진행하였으며, 2020년 4월 16일 우리나라의 상호평가 결과보고서를 발표하였습니다. 상호평가 결과는 해당 국가 금융·사법 시스템의 투명성 척도로서 신용평가 기관 등에 의해 다양하게 활용됩니다. 우리나라의 상호평가 결과는 미국, 호주, 캐나다, 싱가포르, 중국 등과 동일한 "강화된 후속점검"에 해당하며, 전반적으로 자금세탁/테러자금조달 위험을 잘 이해하고 있고, 견실한 법·제도적 장치를 바탕으로 긍정적인 성과를 내고 있다는 평가를 받았습니다. 해당 평가 결과에 따라 우리나라는 FATF로부터 후속점검을 받으며, 향후 후속점검 및 차기 상호평가 과정에서
부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향
을 받을 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

국제자금세탁방지기구(FATF: Financial Action Task Force)는 UN 협약 및 안보리 결의와 관련된 금융조치(Financial Action)의 이행을 위한 행동기구(Task Force)로써1989년에 설립되었으며, 마약 자금에서 중대 범죄의 자금 세탁, 테러자금 조달, 대량살상무기 확산 금융 방지로 관할 범위를 지속적으로 확대하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)는 정회원, 준회원, 옵저버로 구성되어 있으며, 한국은 2009년 FATF 정회원에 가입하였습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능은 아래와 같습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능 - 국경을 초월하여 발생하는 자금세탁·테러자금조달에 공동 대응하기 위하여 국제기준을 마련하고, 각 국가의 이행 현황을 평가 - 비협조 국가 및 국제기준 미이행 국가에 대한 금융제재 결정 - 자금세탁·테러자금조달 수법 등에 대한 연구, 대응 수단 개발 등

출처 : 금융위원회 보도자료, '제30기 제2차 국제자금세탁방지기구(FATF) 총회 참석 자료'(2019.02.26)

FATF(국제자금세탁방지기구)는 회원국들의 자금세탁방지제도가 국제기준에 부합하는지를 평가해 후속점검 및 제재조치를 부과할 수 있습니다. 실제로 지난 2월 아이슬란드가 정회원 국가 중 최초로 제재절차에 회부됐습니다. 향후 개선이 미흡하면 아이슬란드가 제재절차 진행 중임을 전 세계에 공표하게 됩니다. 이럴 경우 외환 거래 시 가산금리가 붙거나 회원국과의 거래에서 불이익을 받을 수 있습니다.최근 금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국제기구와 미국 금융당국의 검사 포커스는 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협요인입니다. FATF(국제자금세탁방지기구)가 제시하는 의무는 크게 다섯 가지로 ①고객 확인 ②기록보관 ③의심거래보고 ④의심거래보고 사실 누설금지 ⑤AML/CFT(자금세탁방지/테러자금조달금지) 감독·검사·제재 등입니다.국내 금융권에선 『AML(Anti-Money Laundring)/CFT(Combating the Financing of Terrorism)(자금세탁방지/테러자금조달금지)』 체계 구축이 주요 과제로 부각되었습니다. 특히 시스템 미흡으로 거액의 벌금을 맞는 사례가 늘면서 이는 심각한 경영리스크로 인식되고 있습니다. 해외은행의 경우 이란 등 미국의 금융 제재를 받고 있는 소위 블랙리스트 국가와 금융 거래를 했다는 이유로, 프랑스 BNP파리바은행과 영국 SC은행은 수조원의 벌금을 부과 받는 등 미국 정부로부터 제재조치를 받았습니다. 한편, 국제자금세탁방지기구(FATF)는 2019년 1월부터 우리나라의 자금세탁방지와 테러자금조달금지 제도에 대한 평가("상호평가")를 진행하였으며, 2020년 4월 16일 우리나라의 상호평가 결과보고서를 발표하였습니다. 상호평가 결과는 해당 국가 금융·사법 시스템의 투명성 척도로서 신용평가 기관 등에 의해 다양하게 활용됩니다. 우리나라의 상호평가 결과는 미국, 호주, 캐나다, 싱가포르, 중국 등과 동일한 "강화된 후속점검"에 해당하며, 전반적으로 자금세탁/테러자금조달 위험을 잘 이해하고 있고, 견실한 법·제도적 장치를 바탕으로 긍정적인 성과를 내고 있다는 평가를 받았습니다. 해당 평가 결과에 따라 우리나라는 FATF로부터 후속점검을 받으며, 향후 후속점검 및 차기 상호평가 과정에서 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.

[자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도의 국제기준 체계]

목표

자금세탁과 테러자금 차단을 통한 금융투명성과 사회안전 강화

※ '12년 "대량살상무기(WMD) 확산금융 차단 위한 정밀금융제재"를 추가

평가항목
1. 예방조치
2. 사법제도
3. 테러자금조달금지
4. 국제협력
5. 투명성장치

세부내용
- 금융기관, 특정비금융사업자의제도 이행과 이에 대한 감독

- 자금세탁 범죄화

- 금융정보 수집·제공

- 범죄수익 몰수

- 테러자금조달 범죄화

- 테러자금 즉시동결

- 자금조달 관련자 정밀금융제재

국제협력 통해

- 정보의 교환

- 범죄자산 몰수

- 범죄인 인도

- 법인·신탁 실소유자 정보 투명한 관리

출처 : 금융위원회 보도자료, "FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대응방향" 및 「국가 자금세탁·테러자금조달 위험평가」 결과 발표(2018.11.27)

금융권은 자금세탁방지업무의 실효성 제고를 위한 인프라 개선활동으로 상시 모니터링 인력확충 및 모니터링 시스템을 정교화하였으며, 위험기반 자금세탁 위험평가체계를 도입, 신규 상품 및 서비스 위험평가절차를 운영하고있습니다. 또한 가상통화 관련 AML(Anti-Money Laundring) 가이드라인에 따른 이행체계를 마련하였습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대비 법인고객 등 CDD(고객확인의무제도)이행 취약부분에 대한 특별점검 및 모니터링을 통해 자금세탁위험을 상시 관리하고 있으며, 미국 감독당국(FRB) 및 뉴욕주 감독규정(PART504) 준수를 위한 점검 및 본점 인력 파견 등의 지원활동을 통해 현지 감독당국의 검사에 선제적으로 대응하고 있습니다.국내 금융회사들이 국제기준에 부합하는 내부통제체계를 확립하지 못한다면, 자금세탁 규제 리스크에 선제적으로 대응하지 못할 뿐 아니라 금융회사의 건전성과 경영 안정성에도 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 투자자분들께서는 국내외 금융사들은 어떤 전략으로 자금세탁방지 규제환경 변화에 대처하는지 주의 깊게 모니터링하여 주시기 바랍니다.

2. 회사위험

가. 금융지주회사의 자회사 실적 변동에 따른 수익성 영향 위험
당사는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 금융지주회사법에 따라 2019년 1월 11일 설립되었습니다.
당사와 같은 금융지주회사는 관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할 수 없어, 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원입니다. 이에 따라 금융지주회사의 경쟁요소는 소유 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결된다고 볼 수 있습니다.
당사는 2025년 반기말 연결 기준 당기순이익 중 은행업이 93.07%로 가장 높은 비중을 차지하고 있으며, 그 외에 신용카드업이 4.60%, 캐피탈업이 4.04%, 증권업이 1.03%의 비중을 차지하고 있습니다. 따라서
당사의 수익성 및 현금 흐름은 자회사의 영업 환경, 재무 상태 등에 따라 큰 영향을 받으며, 향후 당사의 실적 및 경쟁력 파악을 위해서는 은행 등 주요 자회사가 영위하고 있는 금융업 전반에 대한 검토가 필요합니다. 투자자께서는이 점 유의하시길 바랍니다.

□ 우리금융지주의 연혁

일 자
내 용

2019.01.11
(주)우리금융지주 설립 ((주)우리은행, 우리에프아이에스(주), (주)우리금융경영연구소, 우리신용정보(주), 우리펀드서비스(주), 우리프라이빗에퀴티자산운용(주) 6개사 공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 따라 (주)우리금융지주를 설립) ※(주)우리금융지주는 금융업을 영위하는 회사 등에 대한 지배·경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 설립됨

2019.02.13
(주)우리금융지주 한국거래소에 신규 상장

2019.04.05
(주)우리금융지주, 동양자산운용 및 ABL글로벌자산운용 인수를 위한 주식매매계약(SPA) 체결

2019.06.21
우리종합금융의 우리금융지주 자회사 편입을 위한 최대주주 소유주식 매매계약체결 (매수자: ㈜우리금융지주, 매도자: ㈜우리은행)

2019.07.03
우리카드의 우리금융지주 자회사 편입을 위한 우리금융지주와 우리카드 간 주식교환계약 체결

2019.07.25
(주)우리금융지주, 국제자산신탁 인수를 위한 주식매매계약(SPA) 체결

2019.08.01
우리자산운용(주)(舊동양자산운용(주))의 우리금융지주 자회사 편입

2019.09.10
(주)우리카드 및 우리종합금융(주)의 우리금융지주 자회사 편입

2019.09.26
우리은행 보유 우리금융지주 주식 4.0%를 대만 푸본생명에게 매각

2019.12.06
우리글로벌자산운용(주)의 우리금융지주 자회사 편입

2019.12.30
우리자산신탁(주)의 우리금융지주 자회사 편입

2020.03.25
제1기 정기주주총회 개최 및 손태승 회장 재선임

2020.10.26
㈜우리금융지주, 아주캐피탈(주) 인수를 위한 주식매매계약(SPA)체결

2020.12.10
우리금융캐피탈㈜(舊아주캐피탈㈜)의 우리금융지주 자회사 편입 (주)우리금융저축은행(舊㈜아주저축은행)의 우리금융지주 손자회사 편입

2021.01.15
CDP(탄소정보공개 프로젝트) 가입, TCFD(기후변화 재무정보 공개) 지지선언 및 우리금융그룹 ESG 경영원칙 제정

2021.03.05
이사회 내 ESG 경영위원회 설치

2021.03.12
(주)우리금융저축은행의 우리금융지주 자회사 편입

2021.04.09
예금보험공사 2% 지분매각

2021.04.15
우리금융캐피탈(주) 지분 추가 매입 (12.9%)

2021.05.13.
(주)우리금융저축은행 증자(1천억원)

2021.05.24
우리금융캐피탈(주) 보유 자사주(3.6%) 취득

2021.06.04
우리금융캐피탈(주) 잔여 지분 취득을 위한 주식교환계약 체결

2021.08.10
우리금융캐피탈(주) 완전 자회사화

2021.09.09
예금보험공사 우리금융지주 잔여지분 매각 공고

2021.10.08
SBTi (Science Based Targets initiative) 가입

2021.11.02
(주)우리금융지주 내부등급법 승인 획득

2021.11.09
MSCI ESG 평가 AA 획득(전년 대비 2단계 상향), KCGS(한국기업지배구조원) A등급 획득 (전년 대비 1단계 상향)

2021.11.17
DJSI(Dow Jones Sustainability Indices) 아시아퍼시픽 지수 신규 편입

2021.12.09
(주)우리금융지주 완전 민영화 성공(예금보험공사 지분율 15.1% → 5.8%) 및 최대주주 변경(변경 후 최대주주: 우리사주조합)

2021.12.26
그룹사 통합 자동차금융플랫폼 '우리WON카' 출시

2022.01.07
NPL투자전문회사 '우리금융에프앤아이' 공식 출범

2022.01.13
글로벌환경이니셔티브 'TNFD' (자연관련 재무정보공개 협의체) 가입

2022.02.04
(주)우리금융지주, S&P global 2022년 기업 지속가능성 평가시 '인더스트리 무버' 선정

2022.02.10
예금보험공사 2.2% 지분 매각 (지분율 5.8% → 3.6%)

2022.05.11
(주)우리금융지주, 전세계 기업 최초 지속가능한 산림 보호 및 토지 황폐화 개선 위한 'B4L 이니셔티브' 출범 참여

2022.05.18
예금보험공사 2.3% 지분 매각 (지분율 3.6% → 1.3%)

2022.06.19
우리금융미래재단 창립총회 개최

2022.08.22
아시아 기업 최초 생물다양성 회계금융파트너십('PBAF') 가입

2022.11.07
'더 나은 세상 위한 지속가능한 금융' 국제컨퍼런스 개최

2022.12.14
UN생물다양성협약('UN CBD') 금융부문 성명서 지지

2022.12.29
MSCI ESG 평가 2년 연속 AA 획득

2023.01.16
그룹사간 효율적인 시너지 창출 위한 'WON 시너지' 시스템 구축 완료

2023.01.26.
UN환경 계획 금융 이니셔티브('UNEP FI') 주관 '플라스틱 금융 리더십 그룹' 참여 (국내 금융회사 유일)

2023.02.27
다올인베스트먼트 주식매매계약 체결(지분 52%)

2023.03.23
우리벤처파트너스(주)(舊 다올인베스트먼트)의 우리금융지주 자회사 편입

2023.03.24
우리금융그룹 제9대 임종룡 회장 취임(제4기 정기주주총회)

2023.04.21
지주사 전환 후 첫 자사주 매입, 소각 결의

2023.06.01
우리종합금융(주) 및 우리벤처파트너스(주)와 (주)우리금융지주간 포괄적 주식교환 계약 체결

2023.08.08
우리종합금융(주) 및 우리벤처파트너스(주) 완전 자회사화

2023.08.24
SBTi(과학기반 감축목표 이니셔티브) 인증 획득

2023.10.05
우리금융- 예보, 주식양수도에 관한 협약 체결 (예보 잔여지분 1.2%)

2023.12.22
우리종합금융(주) 5천억원 증자 (영업경쟁력 강화 목적)

2023.12.26
MSCI ESG 평가 AAA 등급 획득

2024.03.13
예보 잔여지분 취득 및 소각 이사회 결의

2024.08.01
'우리투자증권' 출범 및 우리금융지주 자회사 편입

2024.08.28
동양생명보험(주) 및 ABL생명보험(주) 인수를 위한 주식매매계약(SPA) 체결

2024.09.24
'코리아 밸류업 지수' 편입

2024.11.28
우리금융그룹 유니버셜뱅킹앱 NEW'우리WON뱅킹' 출시

2024.12.17
'2024년 다우존스 지속가능경영지수(DJSI) 세계지수' 편입

2025.03.26
이사회 내 윤리·내부통제위원회 설치

2025.07.01
동양생명보험(주) 및 ABL생명보험(주) (주)우리금융지주 자회사 편입

2025.07.31
우리자산신탁(주) 완전 자회사화

출처 : 당사 2025년 반기보고서

당사는 자회사의 경영관리, 자금조달 및 배분, 금융그룹 전략 수립 등을 통해 사업 자회사간 시너지 효과 창출을 조정하는 역할을 하는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업 활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 자회사의 영업 환경, 재무 상태 등은 당사의 수익성 및 현금 흐름에 큰 영향을 미치는 요소입니다. 특히, 은행 부문((주)우리은행)에 대한 의존도가 높은 편이기 때문에, 향후 은행 자회사의 실적 부진이나 사업 환경에 따라 당사의 수익성 및 기업 가치가 변동될 가능성이 있습니다.당사는 사업 포트폴리오 다각화추진을 위해 2019년 4월 중국 안방보험그룹과 동양자산운용 및 ABL자산운용(舊 알리안츠자산운용) 인수를 위한 주식매매계약(SPA)을체결하였습니다. 동년 7월 24일 금융위원회로부터 자회사 편입 및 대주주 변경 승인을 위한 심사를 통과하여 동양자산운용은 동년 8월 1일 우리금융그룹의 자회사로 편입이 완료되었으며, 우리자산운용으로 사명을 변경하였습니다. 또한, 2019년 12월 6일 ABL자산운용(舊 알리안츠자산운용)이 당사의 자회사 편입이 완료되어 우리글로벌자산운용으로 사명을 변경하였고, (舊)국제자산신탁(우리자산신탁으로 사명 변경)이 2019년 12월 30일자로 당사의 자회사 편입이 완료되었습니다
(2025년 7월 31일자 잔여지분 0.41%를 취득 후 완전자회사화). 뿐만 아니라 2020년 10월 우리금융캐피탈(舊 아주캐피탈) 인수 후 2020년 12월 우리금융캐피탈과 우리금융저축은행(舊 아주저축은행)을 각각 자회사와 손자회사로 편입하였습니다.또한 2021년 4월 15일자로 우리금융캐피탈주식회사 지분 13.3%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 12.9%)를 추가 취득하였고, 2021년 5월 24일자로 우리금융캐피탈주식회사가 보유한 자기주식(지분 3.6%)을 추가 취득하였고, 2021년 8월 10일에 포괄적 주식교환 방식을 통해 지배기업을 제외한 우리금융캐피탈주식회사 주주에게 지배기업의 신주 5,792,866주를 지급하고 우리금융캐피탈주식회사 잔여지분(9.5%)를 취득하여 우리금융캐피탈주식회사를 완전자회사화하였습니다. 2022년 1월 7일에 부실채권 및 구조조정기업 투자회사인 우리금융에프앤아이주식회사를 설립(지분율 100%, 주금 납입금 2,000억원)하여 자회사로 편입하였습니다. 또한 2023년 3월 당사는 비은행부문 강화를 위해 다올인베스트먼트(주)(우리벤처파트너스로 사명변경)의 지분 취득을 통해 자회사로 편입하였으며, 2023년 8월 주식교환을 통해 완전자회사화 하였습니다. 이에 따라 당사의 자회사는 15곳으로 증가하였습니다
(2024년 1월 우리자산운용(주)와 우리글로벌자산운용(주)가 합병으로 14곳으로 감소하였고, 2025년 현재 당사 자회사는 16곳임)
.
한편 당사는 2023년 12월 그룹내 비은행부문 성장동력 강화를 위해 자회사인 우리종합금융(주)에 대한 5,000억 규모의 출자를 결정하였습니다. 당사는 2024년 5월 3일 자회사인 우리종합금융(소멸법인)과 한국포스증권(존속법인)은 합병계약을 체결하였습니다. 이에 따라, 2024년 8월 1일자로 우리종합금융은 한국포스증권에 흡수합병되었고, 합병증권사는 사명을 (주)우리투자증권으로 변경하고 당사의 자회사로 편입되었습니다. 해당 합병으로 당사는 신규사업인 증권업에 진출하였으며 (주)우리투자증권은 2025년 3월 금융위로부터 투자매매업(증권, 인수업 포함) 본인가를 받았습니다.또한, 당사는 2024년 8월 28일 이사회에서 동양생명보험 및 ABL생명보험의 주식을 취득하는 안건을 결의하였고, 2025년 5월 금융위원회 정례회의에서 자회사 편입을 승인 받았습니다. 2025년 7월 1일 인수대금 잔금을 납부하여 자회사 편입을 완료하였고, 그에 따라 당사는 신규사업인 생명보험업에 진출하였습니다. 비은행 부문 확대를 통하여 수익기반 및 사업포트폴리오 다각화를 추진하고 있습니다. 이와 같이 향후에도 당사의 비은행부문 인수 및 출자 관련 자금수요가 지속되어 부담으로 작용할 가능성이 있으니, 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
* 2025년 7월 1일, '지주회사의 자회사 편입' 공시(동양생명보험 주식회사, 에이비엘생명보험 주식회사) 참조(금융감독원 전자공시시스템 홈페이지)
한편, (주)우리금융지주의 최대주주였던 예금보험공사가 지분매각을 통해 2021년 12월 우리금융지주가 완전 민영화 되었으며, 2022년까지 추가 지분매각을 하여 예금보험공사의 지분율은 18.32%에서 1.29%로 축소되었습니다. 이후 2023년 10월, 예금보험공사의 잔여 지분 9,367,960주에 대한 주식양수도 기본 협약서를 체결하고 2024년 12월 이내(합의 시 연장) 이행할 것을 합의하였습니다. 당사는 2024년 3월 13일 이사회 결의를 통해 예금보험공사가 소유중인 당사의 잔여 지분 9,357,960주 전량(지분율 1.24%)을 자사주로 매입하고 취득한 자사주를 전량 소각한다고 밝혔습니다. 2024년 3월 14일 시간 외 매매(블록딜) 방식으로 매입이 이루어졌으며, 2024년 3월 22일 취득한 자기주식 전량을 소각하여 완전민영화를 성공적으로 완료하였습니다. 2025년 반기말 기준 당사의 최대주주는 우리금융지주 우리사주조합 외 1인입니다.※ 예금보험공사의 (주)우리금융지주 지분공시는「금융감독원 전자공시 시스템」 및 「예금보험공사 보도자료」를 참고하시기 바랍니다. □ 우리금융지주 영업의 종류

구 분
사업내용
계열사

지배회사
금융지주회사
자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무
우리금융지주

주요종속회사 등
은행업
여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리은행

여신전문금융업
카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
우리카드

자동차금융, 기업금융, 개인금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
우리금융캐피탈

증권업
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
우리투자증권

부동산신탁업
부동산신탁 및 관리 업무
우리자산신탁

저축은행업
상호저축은행법에 따른 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리금융저축은행

기타금융업
NPL투자 및 관리업무와 이에 수반되는 업무
우리금융에프앤아이

자산운용업
자산운용업무 및 이에 수반되는 업무
우리자산운용

창업투자업
중소벤처기업 및 창업자에 대한 투자와 이에 수반되는 업무
우리벤처파트너스

기관전용 및 일반사모펀드 운용업
기관전용사모집합투자기구의 업무집행사원 업무 및 일반사모집합투자 업무
우리프라이빗에퀴티자산운용

신용조사 및 채권추심업
채권추심, 신용조사, 임대차조사 업무
우리신용정보

집합투자 일반사무관리업
펀드의 일반사무관리업무, 자산운용종합관리시스템 제공 업무
우리펀드서비스

시스템개발 및 공급업
금융IT시스템의 개발, 판매, 유지보수 등 IT서비스 업무
우리에프아이에스

경영컨설팅업
경영연구 및 조사업무, 경영컨설팅 업무
우리금융경영연구소

출처 : 당사 2025년 반기보고서주1) 당사는 2024년 8월 동양생명보험 및 ABL생명보험의 주식을 취득하는 안건을 이사회에서 결의하였고, 2025년 5월 금융위원회 정례회의에서 자회사 편입을 승인 받았습니다. 2025년 7월 1일 인수대금 잔금을 납부하여 자회사 편입을 완료하였고, 그에 따라 당사는 신규사업인 생명보험업에 진출하였습니다.

당사는 2025년 현재 기준 우리은행, 동양생명보험, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리투자증권 등 16개 자회사와 미국, 중국, 인도네시아, 베트남 등의 14개 해외현지법인, 그리고 우리벤처파트너스와 우리프라이빗에퀴티자산운용의 투자합자회사 등 다양한 손자회사로 구성되어 있습니다.

[계열회사간의 지배·종속 및 출자 현황을 파악할 수 있는 계통도]

25년 8월 28일 기준 우리금융그룹 계통도(2).jpg
25년 8월 28일 기준 우리금융그룹 계통도(2)

1) 2025.07.01 동양생명보험 자회사 편입 (지분율 75.34%) 및 동양생명금융서비스 손자회사 편입 (지분율 100%)2) 2025.07.01 에이비엘생명보험 자회사 편입 (지분율 100%) 및 에이비에이금융서비스 손자회사 편입 (지분율 100%)3) 그룹사 지분 포함시 33.70% (그린이에스지성장제1호사모투자합자회사)4) 그룹사 지분 포함시 36.15% (우리기업재무안정제1호사모투자합자회사)5) 그룹사 지분 포함시 7.86% (우리유진에너지링크사모투자합자회사)출처 : 당사 제시자료

당사의 2025년 상반기 누적 당기순이익 1조 5,943억원(총 당기순이익 기준)으로 이 중 은행 부문(우리은행)의 당기순이익이 1조 552십억원으로 93.07%를 차지하며 가장 높은 비중을 차지하고 있습니다. 이러한 은행업에 높게 편중된 사업구조는 은행 자회사의 수익 변동성에 크게 의존을 하는 편이며, 이는 대내외 경제불황 등으로 은행업황이 악화될 경우 당사의 수익성 등도 악화될 가능성이 있으므로 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

□ 우리금융지주 영업부문별 실적

(단위 : 십억원, %)

구분
은행
신용카드
캐피탈
증권
기타
연결조정등
그룹

2025년상반기
당기순이익
금액
1,552
77
67
17
(46)
(73)
1,594

비율
93.07
4.60
4.04
1.03
(2.74)
-
100.00

자산총계
금액
494,292
15,951
12,498
8,578
4,343
(1,549)
534,113

비율
92.28
2.98
2.33
1.60
0.81
-
100.00

2024년
당기순이익
금액
3,047
148
141
3
(13)
(155)
3,171

비율
91.59
4.45
4.26
0.09
(0.39)
-
100.00

자산총계
금액
485,889
16,613
12,771
7,186
4,422
(1,128)
525,753

비율
92.22
3.15
2.42
1.36
0.85
-
100.00

2023년
당기순이익
금액
2,515
112
128
(53)
(3)
(71)
2,627

비율
93.22
4.15
4.74
(1.98)
(0.13)
-
100.00

자산총계
금액
458,017
17,491
12,417
6,376
3,939
(235)
498,005

비율
91.93
3.51
2.49
1.28
0.79
-
100.00

주1) 당기순이익 : 총당기순이익 기준

*2025년 상반기 : 그룹 기준 지배기업소유주지분 1,552십억원 + 비지배지분 42십억원

*2024년 : 그룹 기준 지배기업소유주지분 3,086십억원 + 비지배지분 85십억원

*2023년 : 그룹 기준 지배기업소유주지분 2,506십억원 + 비지배지분 121십억원

주2) 자산총계 : AUM 제외 기준

주3) 증권 부문: '24.8월 우리종합금융이 한국포스증권과 합병 후 ㈜우리투자증권으로 회사명 변경, (2023년, 2022년은 구 우리종합금융 실적임)

주4) 기타부문 : 우리자산신탁, 우리금융저축은행, 우리금융에프앤아이, 우리자산운용('24.1월 우리글로벌자산운용 합병), 우리벤처파트너스, 우리프라이빗에퀴티자산운용, 우리신용정보, 우리펀드서비스, 우리에프아이에스, 우리금융경영연구소

주5) 부문별 합계는 그룹 연결기준 금액이며, 부문별 비율은 자회사 단순 합산금액(연결조정 제외)에 대한 비율임

출처 : 당사 2025년 반기보고서

한편 기획재정부가 발표한 '2025년도 세제개편안
(「교육세법」 일부개정법률(안) 입법예고_2025.08.01 참고)
'에 따르면 정부는 금융·보험업 수익금에 부과하는 교육세에 구간별 차등세율을 도입한다고 밝혔습니다. 현재 수익금
(교육세법에서 규정한 수익금은 이자·배당금·수수료·보증료·유가증권 매각이익·보험료 등, 제조기업으로 보면 매출액에 해당)
에 0.5% 교육세를 일괄 부과하고 있는데 내년부터 1조원 초과분에 1.0%를 적용하는 방안이 입법 예고된 상태입니다
(1조원 이하는 기존과 같이 0.5%가 유지)
. 따라서 이번 교육세법 개정안이 현실화될 경우, 금융·보험업 전반에 걸쳐 수익성 둔화가 불가피할 것으로 예상됩니다. 특히 은행은 대출이자 수익을 기반으로 외형 수익 규모가 크기 때문에, 세율 인상분이 추가 부담으로 직결될 수 있습니다.

나. 은행 자회사의 자산건전성 관련 위험
당사의 자산건전성은 자회사인
(주)우리은행의 자산건전성과 유사한 모습을 나타내고 있습니다.
2025년 반기말 기준 (주)우리은행은 고정이하여신비율 0.32%, 연체율 0.40%를 기록하였습니다. (주)우리은행의 대손충당금적립률은 2025년 반기말 기준 179.87%를 기록하고 있습니다. 건전성지표가 비교적
양호한 수준을 유지하고 있으나 글로벌경제 불안의 지속, 국내 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담 등을 고려할 때 대출의 부실화 우려가 상존하고 있어 자산건전성이 저하될 가능성을 배제할 수 없습니다
. 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

2025년 반기말 기준 (주)우리은행의 주요 건전성지표인 고정이하여신비율, 대손충당금적립률, 총대출채권 연체율은 각각 0.32%, 179.87%, 0.40%로 나타났습니다.2023년부터 순부실채권 발생 규모가 이전 대비 증가하였으나 부실채권 대손상각ㆍ매각 규모 확대를 통해 전반적으로 시중은행 평균과 유사한 수준의 건전성을 유지하고 있습니다. (주)우리은행은 그룹 차원의 체계적인 리스크관리 체계를 기반으로 부실자산의 정리와 자산 포트폴리오 최적화를 지속 추진하고 있으며, 기업금융 및 소매금융 전반에서 보수적인 여신 심사와 건전성 중심의 관리 기조를 유지하고 있습니다.또한 금융당국의 가계부채 관리 기조와 연계하여 차주의 상환능력 검증을 강화하고, 취약 차주 및 중소기업 부문에서의 잠재 리스크에 대비해 충당금 적립을 하고 있습니다. 다만 경기 둔화 우려와 차주의 채무상환 부담 확대, 부동산 시장 조정 가능성 등 구조적 요인으로 인해 지표상 드러나지 않은 잠재적 부실이 확대될 가능성은 여전히 상존하고 있습니다. 실제로 연체율은 전년 대비 소폭 상승하는 모습을 보이고 있으며, 이는 향후 대손위험 확대 가능성을 시사합니다. 이와 같은 대내외 불확실성 및 금리 변동성 확대는 수익성 둔화와 자산건전성 관리 부담을 가중시킬 수 있는 요인으로 작용할 전망입니다.

[그룹 건전성 지표]

(단위 : 십억원, %)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

총여신
383,989
390,066
365,780

고정이하여신
2,708
2,211
1,357

고정이하여신 비율
0.71
0.57
0.37

무수익여신
2,332
1,786
1,299

무수익여신비율
0.61
0.46
0.36

대손충당금적립률 (A/B)
127.0
153.0
220.1

대손충당금잔액(A)
3,438
3,382
2,986

고정이하여신(B)
2,708
2,211
1,357

주1) 금감원 제출 금융지주회사 업무보고서 기준주2) 25년 2분기 현황은 잠정치임출처 : 당사 2025년 반기보고서

[주요자회사 및 연결종속회사 건전성 지표]
주1)

(단위 : 백만원, %)

구분
지표명
2025년 상반기
2024년
2023년

우리은행
총여신
329,208,745
333,015,272
310,721,204

고정이하여신
1,050,859
781,456
566,308

고정이하여신 비율
0.32
0.23
0.18

무수익여신
883,880
624,583
528,888

무수익여신비율
0.27
0.19
0.17

대손충당금적립률(A/B)
179.87
247.44
320.84

무수익여신 산정대상기준 제충당금 총계(A)
1,890,190
1,933,597
1,816,969

고정이하여신(B)
1,050,859
781,456
566,308

우리카드
총여신
14,914,551
15,661,119
16,774,936

고정이하여신
207,982
167,817
163,503

고정이하여신 비율
1.39
1.07
0.97

대손충당금적립률(A/B)
104.53
105.46
104.92

대손충당금 잔액(A)
1,050,526
983,711
951,060

대손충당금최소의무적립액(B)
주2)

1,005,013
932,825
906,430

우리금융캐피탈
총여신
11,508,471
11,571,607
11,463,770

고정이하여신
274,596
220,821
272,108

고정이하여신비율
2.39
1.91
2.37

대손충당금적립률(A/B)
96.59
134.18
113.21

대손충당금잔액(A)
265,241
296,296
308,058

고정이하여신(B)
274,596
220,821
272,108

우리투자증권
주3)

건전성 분류대상 자산
3,307,952
3,228,299
4,345,592

고정이하여신
274,053
235,335
23,855

고정이하여신 비율
8.28
7.29
0.55

대손충당금적립률(A/B)
68.76
84.37
578.29

대손충당금 잔액(A)
188,427
198,563
137,954

고정이하자산(B)
274,053
235,335
23,855

우리자산신탁
건전성 분류대상 자산
453,303
321,367
156,990

고정이하자산
381,153
249,632
50,409

고정이하자산 비율
84.08
77.68
32.11

우리금융저축은행
주4)

총여신
1,667,340
1,668,224
1,710,033

고정이하여신
135,120
163,855
60,397

고정이하여신 비율
8.10
9.82
3.53

대손충당금적립률(A/B)
75.38
77.43
101.66

대손충당금 잔액(A)
101,850
126,878
61,399

고정이하여신(B)
135,120
163,855
60,397

주1) 금감원 업무보고서 기준주2) 여신전문금융업법에 따른 대손충당금 요적립액주3) 2023년 지표의 경우 우리종합금융(총여신, 고정이하여신, 고정이하여신비율)의 수치임. 2024년 8월 한국포스증권 - 우리종합금융 합병 뒤 우리투자증권 출범주4) 우리금융저축은행 : K-GAAP 기준출처 : 당사 2025년 반기보고서

당사의 자회사인 (주)우리은행의 고정이하여신비율은 2015년말 1.47%를 기록한 이후 지속적인 하락세를 보이며 2023년 기준 0.18%를 기록하였고, 2025년 반기말 기준 0.32%로 2024년말 0.23% 대비 상승하였습니다. 고정이하여신대비 대손충당금적립률은 2015년 이후 꾸준한 상승세를 보이며 2023년 기준 320.84%를 기록하였고, 2025년 반기말에는 179.87%로 2024년말 247.44% 대비 감소하였습니다. 2023년부터 순부실채권 발생 규모가 이전 대비 증가하였으나 부실채권 대손상각ㆍ매각 규모 확대를 통해 전반적인 건전성 지표를 안정적으로 관리하고 있습니다. 따라서 (주)우리은행은 국내은행 평균대비 높은 자산건전성과 충분한 손실흡수능력을 보유하고 있습니다. 경기부진 및 PF관련 리스크 등의 불확실성이 확대되며 금융당국의 손실흡수능력 확충 요구가 강화될 것으로 예상되는 가운데, 2023년 11월, 금융위원회는 은행업 감독규정을 개정해 특별대손준비금 적립요구권 도입, 손실흡수능력 강화를 위한 충당금 확충, 경기대응완충자본 적립 등 건전성 관리를 추가 요구하였으며 이에 국내은행 평균대비 높은 자산건전성을 유지하고 있는 (주)우리은행 역시 강화된 규정에 따른 지속적 건전성 관리가 예상됩니다.

[우리은행 건전성 지표]

(단위 : 백만원, %, %p)

구 분
2025년 반기
2024년
2023년

총 여 신
329,208,745
333,015,272
310,721,204

기업
181,595,932
188,604,158
174,340,174

가계
147,612,813
144,411,114
136,381,030

고정이하여신
1,050,859
781,456
566,308

고정이하여신비율
0.32
0.23
0.18

기업
793,876
576,023
393,865

0.44
0.31
0.23

가계
256,983
205,433
172,443

0.17
0.14
0.13

무수익여신
883,880
624,583
528,888

무수익여신비율
0.27
0.19
0.17

기업
626,933
419,218
357,082

0.35
0.22
0.20

가계
256,947
205,365
171,806

0.17
0.14
0.13

대손충당금적립률(A/B)
179.87
247.44
320.84

무수익여신산정대상기준 제충당금 총계(A)
1,890,190
1,933,597
1,816,969

고정이하여신(B)
1,050,859
781,456
566,308

연체율
총대출채권 기준(계절조정후)
0.40( 0.43)
0.30(0.34)
0.26(0.29)

기업대출 기준(계절조정후)
0.48(0.53)
0.32(0.38)
0.24(0.28)

가계대출 기준(계절조정후)
0.33(0.34)
0.27(0.30)
0.28(0.31)

주) 별도재무제표 기준

출처 : 우리은행 2025년 반기보고서

[우리은행 및 국내은행 자산건전성 비율 추이]

(단위 : %)

구분
2025년 반기
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년
2016년
2015년

고정이하여신비율
우리은행
0.32
0.23
0.18
0.19
0.20
0.32
0.40
0.51
0.83
0.98
1.47

국내은행 평균
0.80
0.62
0.52
0.37
0.36
0.48
0.58
0.70
0.81
0.90
1.12

대손충당금적립률 (고정이하여신대비)
우리은행
179.87
247.44
320.84
263.43
205.50
153.96
121.81
119.21
87.71
84.48
70.24

국내은행 평균
149.41
186.84
215.78
224.84
182.49
144.42
116.59
114.96
88.91
87.42
161.16

주1) 국내은행 평균은 금융감독원 금융정보통계시스템의 시중은행, 지방은행 총 12곳 기준으로 해당기간 각 은행들의 수치를 산술평균함출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

우리은행은 자산건전성을 저하시킬 수 있는 이슈 발생 시, 이에 대응하기 위해 선제적인 충당금 적립과 부실채권 매각 등을 통해 적극적으로 건전성 지표를 관리하고 있으나, 지속되는 글로벌 경제 불안 및 국내 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담, 건설 등 특정 고위험업종 부실화 가능성, 중소기업의 취약한 재무상태를 고려할 때 우리은행의 자산건전성이 저하될 가능성을 배제할 수 없습니다. 이에 따라 상기 언급된 건전성 지표 및 리스크 관리 현황은 향후 국내외 경제여건, 금융시장 변동성, 정부 및 감독당국의 정책 변화 등에 따라 실제 결과는 달라질 수 있습니다. 따라서 투자자께서는 당행의 사업과 재무상태가 이러한 요인에 의해 직·간접적으로 영향을 받을 수 있음을 감안하시어 신중히 투자판단을 하시기 바랍니다.

다. 은행 자회사의 NIM 하락시 수익성 저하 가능성
당사의 NIM(순이자마진) 구성은 (주)우리은행의 수익구성과 크게 다르지 않을 것으로 보입니다.
(주)우리은행의 2025년 반기말 기준 ROA와 NIM은 0.64%, 1.44%로 전반적인 수익성은 양호한 수준을 기록하고 있습니다.
하지만
향후 금리인하가 본격화되고 정부의 가계부채 규제로 대출자산 확대를 통한 수익창출에도 한계
가 있는 상황으로
이러한 경우 (주)우리은행의 NIM(순이자마진) 등 수익성이 악화될 가능성
이 있습니다. 한편, 2015년부터 시행중인 바젤Ⅲ 유동성커버리지비율(LCR) 규제(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액≥100%) 또한 은행의 수익성에 다소 부담 요인으로 작용할 것으로 전망됩니다. 이와 같이
정부의 가계부채 관련 규제 등이 강화되고 유동성 커버리지비율(LCR) 등의 규제가 시행됨에 따라 은행의 자산운용 정책이 예전에 비해 보수적으로 전환
되고 있습니다.
이러한 정책의 변화는 당사의 자회사인 (주)우리은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 것으로 전망
됩니다. 투자자분께서는 이 점 유의해주시기 바랍니다.

당사의 NIM(순이자마진) 구성은 (주)우리은행의 수익구성과 크게 다르지 않을 것으로 보입니다. (주)우리은행의 2024년 기준 NIM(누적 기준)은 2022년 이후 하락 추세를 보이고 있습니다만(2022년 1.59% → 2023년 1.56% → 2024년 1.44% → 2025년 상반기 1.44%), 전반적인 수익성은 양호한 수준을 기록하고 있습니다. 다만, 현재 내수경기 침체가 지속되는 가운데 트럼프 대통령 취임 이후 보편관세 부과로 수출 경기가 위축되고 있으며 금융시장 변동성이 확대될 전망입니다. 또한, 경제 성장 하방리스크 완화를 위해 2025년에도 기준금리 인하 기조 이어지면서 시장금리도 하락세가 지속될 것으로 예상됩니다. 2025년 반기 기준 우리은행의 NIM은 2024년과 동일한 1.44%입니다.

[우리은행 순이자마진(NIM) 추이]
(단위 : %)

구분
2025년반기
2024
2023
2022
2021
2020
2019
2018
2017
2016

순이자마진
1.44
1.44
1.56
1.59
1.37
1.33
1.44
1.52
1.47
1.40

주) 명목순이자마진(NIM: Net Interest Margin) - 은행(또는 금융기관)이 자산을 운용하여낸 수익에서 조달비용을 차감하여 운용자산 총액을 나눈 수치로, 은행의 수익성을 평가하는 주요 지표로 활용됩니다. 출처 : 우리은행 2025년 반기보고서 및 각 사업연도 보고서

과거에는 부동산 규제 완화, 정부의 중소기업 지원 정책, 저금리에 힘입어 국내 은행의 대출자산은 증가세를 지속해왔습니다. 기업대출 부문의 경우 대기업 자금 수요 증가, 우량 차주 중심의 보수적 취급 기조, 코로나19 장기화로 자금 수요가 증가한 중소기업법인 중심의 성장세를 보이고 있습니다. 그러나 가계대출 부문의 경우 대출 보증제도 개선, 청약 제도 변경 등 부동산 규제 강화와 여신심사 가이드라인 시행으로 관련 규제가 연이어 강화되었고, 고물가 기조로 인한 이자부담 상승, 주택경기 저하 추세로 주택담보대출 및 가계신용대출 수요 감소 등 은행권 대출자산 감소시 수익 창출에 부정적인 영향을 끼칠 수 있습니다.

[일반은행 총대출]

(단위 : 조원, %)

구분
2025년 반기말
2024년말
2023년말
2022년말
2021년말
2020년말
2019년말

말잔
증감
말잔
증감
말잔
증감
말잔
증감
말잔
증감
말잔
증감
말잔
증감

기업자금
825.6
9.2
816.4
53.0
763.4
57.3
706.1
62.0
644.1
10.4
583.5
10.7
527.1
5.2

가계자금
784.6
18.5
766.1
42.2
723.9
13.8
710.1
-7.4
717.5
7.2
669.0
10.7
604.5
7.4

공공 및 기타자금 대출
22.2
-0.2
22.4
-3.7
26.1
2.4
23.7
4.5
19.2
6.7
18.0
6.2
16.9
9.8

원화대출금 (은행간 대여금제외)
1,632.5
27.6
1,604.9
91.5
1,513.4
57.3
1,439.9
62.0
1,380.9
8.7
1,270.5
10.6
1,148.5
6.4

주1) 시중은행, 지방은행, 인터넷전문은행 총 15개 은행 합산 자료출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

최근 은행들이 수익을 다변화하려는 노력을 강화하고 있으나 아직까지 이자이익 중심의 수익구조는 크게 달라지지 않고 있으며, 이자마진의 감소에 기인한 수익성 악화로 인해 당사의 ROA 및 ROE에도 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.

[우리금융지주 및 우리은행 수익성 지표]

(단위 : %)

구분
2025년 반기
2024년
2023년
2022년

총자산순이익률 (ROA)
자기자본순이익률 (ROE)
총자산순이익률 (ROA)
자기자본순이익률 (ROE)
총자산순이익률 (ROA)
자기자본순이익률 (ROE)
총자산순이익률 (ROA)
자기자본순이익률 (ROE)

우리금융지주

비지배지분 순이익 포함
0.60
9.38
0.61
9.60
0.54
8.65
0.70
12.21

비지배지분 순이익 제외
0.58
9.13
0.60
9.34
0.52
8.25
0.66
11.54

우리은행
0.64
11.05
0.64
11.05
0.56
9.68
0.66
11.71

주1) 총자산 및 자기자본 평잔 : 기초 및 매분기말 잔액 단순평균주2) 금융감독원 제출 금융지주회사 업무보고서 기준에 따라 연율로 환산한 값주3) 우리은행 ROA(연결재무제표 기준) = 당기순이익 / 평균실질총자산　　 우리은행 ROE(연결재무제표 기준) = 당기순이익 / 평균자기자본(지배주주지분)

출처 : 당사 및 우리은행 2025년 반기보고서

2015년부터 시행중인 바젤Ⅲ 유동성커버리지비율(LCR) 규제(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액≥100%) 또한 은행의 수익성에 다소 부담요인으로 작용할 것으로 전망됩니다. 규제 시행 시 상대적으로 수익률이 낮은 고유동성자산의 보유 비중을 의무적으로 높여야 하기 때문입니다.일반은행의 통합유동성커버리지비율은 2015년 80%에서 매년 5%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%가 적용되었으며, 외화유동성커버리지비율 규제도 2017년부터 60%로 도입, 단계적으로 매년 10%p 상향하여 2019년부터 80%가적용되었습니다. 이후 2019년 4분기 금융위원회 『금융규제 유연화 방안 추진 현황 및 향후 계획』에 따라 LCR 규제비율은 2022년 6월말까지 일시적으로 하향 조정되었습니다.(통합 LCR 100% → 85%, 외화 LCR 80% → 70%) 하지만 2022년 3월말 금융위원회는 정례회의를 통해 대출규모 증가, 잠재부실 대비 등을 감안할 때 분기별로 통합 LCR 규제비율을 단계적으로 상향 조정하기로 하였으며, 외화 LCR 규제비율 완화 조치를 종료하였습니다(외화 LCR 70% → 80%). 다만, 금융시장 안정을 위해 2022년 10월 26일 금융위원회는 통합 LCR 규제비율 정상화 조치를 6개월 유예해, 2023년 6월말까지 LCR 규제비율을 92.5%로 유지하기로 결정했습니다. 이후 금융위원회는 은행 유동성커버리지비율(LCR) 규제를 2023년 7월부터 12월말까지 95%를 적용해 단계적 정상화를 재개하기로 결정하였고, 2024년에도 금융 및 외환시장의 안전성 확보를 위해 6월말까지 95% 적용을 유지하였으나, 2024년 5월 금융규제 유연화 조치 점검회의에서는 LCR규제비율을 7월부터 97.5%로 상향하기로 결정하였습니다. 이후 97.5%로 유지되던 은행 LCR 규제비율은 2025년 1월 1일부터 100%로 높아지며 단계적으로 정상화 하였습니다
(2020년 4월 코로나19 대응을 위해 85%까지 낮췄음)
. 추후 통합 LCR 규제비율 준수를 위해 고유동성 자산 추가 확보 시 수익성에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.

[유동성 관련 한시적 금융규제 완화 조치 현황]

업종
내용
정상화 시기

은행
- LCR규제 규제비율 정상화(97.5%→100%)
2025.01.01 시행

저축은행
- 예대율 규제비율 정상화(105→100%)
2025.07.01 시행

여전
- 원화 유동성 비율규제 부분 정상화(90%→95%)
2025.01.01 시행

금융투자
- 파생결합증권 헤지자산 내 여전채 편입비중 축소(12%→8%) 유예 해제
2025.01.01 시행

자료: 금융위원회 보도자료

[통합 LCR 규제비율 단계적 정상화 계획]

구분
~ '22.6월
7~9월
10~'23.6월
7~'24.06월
7~'24.12월
'25.1월(정상화)

규제비율

85%

(-)

90%

(+5%p)

92.5% (+2.5%p)
95.0% (+2.5%p)
97.5% (+2.5%p)
100.0%(+2.5%p)

출처 : 금융위원회 보도자료

[유동성커버리지비율]

(단위 : %)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

우리은행

통합유동성커버리지비율(LCR)
주1)

107.24
104.79
101.26

외화유동성커버리지비율(외화LCR)
주2)

147.48
184.29
162.75

업무용유형자산비율
9.25
9.95
10.20

주1) LCR : 분기 중 영업일별 비율의 평균(경영공시 산출기준과 동일) - '25년 상반기말 규제비율 : 100%, '24년말 규제비율 : 97.5%, '23년말 규제비율 : 95%주2) 외화 LCR : 항목별 값을 평균한 뒤 비율 산출(경영공시 산출기준과 동일) - 규제비율 : 80%주3) LCR 및 외화LCR 해당기간 : '25년 2분기, '24년 4분기, '23년 4분기출처 : 당사 2025년 반기보고서

향후 인플레이션 둔화 속도, 부동산 가격 안정 및 주요국 통화정책 변화 등으로 금리 불확실성이 존재합니다. 따라서 투자자들께서는 경기하락에 따른 자산성장 둔화 및 NIM변화에 유의하여 주시기 바랍니다.

라. 은행 자회사의 조달금리 상승 위험
당사의 주력 자회사인 우리은행은 2025년 반기말 기준 조달 자금의 71.45%(원화예수금+외화예수금)를 예수금으로 조달하고 있어 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다. 2025년 반기말 우리은행의 평균 조달금리는 약 2.33%로 전년말(2.67%)대비 0.34%p 하락하였습니다. 한편, 현재 한국의 기준금리는 2.50%를 유지하고 있습니다.
최근 국내외 시장금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며, 향후 금리변동 가능성을 배제할 수 없습니다.
당사의 주력 자회사인 우리은행의 자금 조달의 상당 부분은 원화자금 예수금을 비롯한 원화자금 차입이 차지하고 있는 바,
고금리 기조는 자금 조달 비용과 연결되어있으며, 저금리 기조는 자금 운용 수익과 연결되어 금리 변동성은 당사의 자회사인 우리은행의 수익성에 영향을 줄 수 있습니다.
투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

2025년 반기말 기준 당사의 자회사인 우리은행의 자금조달 구조는 예수금 중심의 안정적인 체제를 유지하고 있습니다. 원화예수금은 288조원(비중 63.68%)으로 전체 자금조달의 가장 큰 비중을 차지하고 있으며, 양도성예금·차입금 등 단기성 자금 의존도는 낮은 수준을 보였습니다. 외화자금은 약 55조 원 규모(비중 12.12%)로, 외화예수금 및 외화차입금 위주로 조달되고 있으며, 외화사채 등 시장성 조달 비중은 제한적이어서 차환리스크는 크지 않은 것으로 평가됩니다.

한편, 2025년 반기말 우리은행의 평균 조달금리는 2.33%로 전년말(2.67%) 대비 0.34%p 하락하였으며, 이는 기준금리 인하기조에 따른 예금금리 인하와 자금조달 구조개선의 영향을 받은것으로 보입니다.

[우리은행 자금조달실적(은행계정)]

(단위 : 백만원, %)

구분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예 수 금
288,031,533
2.42
63.68
284,056,916
2.74
64.74
261,807,570
2.74
63.78

양도성예금
11,258,561
3.22
2.49
11,909,817
3.77
2.71
11,772,887
3.86
2.87

원화차입금
7,872,727
2.06
1.74
7,618,268
2.53
1.74
8,260,157
2.50
2.01

원화콜머니
678,911
2.80
0.15
779,534
3.43
0.18
1,305,829
3.43
0.32

기 타
29,075,420
3.55
6.43
24,299,780
4.15
5.54
22,033,548
3.89
5.37

소 계
336,917,152
2.54
74.49
328,664,315
2.88
74.90
305,179,991
2.86
74.35

외화자금
외화예수금
35,131,732
3.11
7.77
32,728,930
3.53
7.46
30,917,310
3.19
7.53

외화차입금
13,042,313
4.25
2.88
13,132,773
5.05
2.99
11,662,718
4.79
2.84

외화콜머니
1,003,537
4.31
0.22
1,121,808
5.22
0.26
822,479
5.19
0.20

외 화 사 채
4,704,493
5.75
1.04
5,186,970
6.73
1.18
5,298,967
6.68
1.29

기 타
934,871
1.14
0.21
896,655
2.50
0.20
847,795
6.67
0.21

소 계
54,816,946
3.60
12.12
53,067,136
4.24
12.09
49,549,270
4.03
12.07

기타
자 본 총 계
26,852,648
-
5.94
26,363,134
-
6.01
24,751,688
-
6.03

충 당 금
555,459
-
0.12
567,100
-
0.13
491,761
-
0.12

기 타
33,148,481
-
7.33
30,123,473
-
6.87
30,496,301
-
7.43

소 계
60,556,588
-
13.39
57,053,707
-
13.00
55,739,750
-
13.58

합계
452,290,687
2.33
100.00
438,785,158
2.67
100.00
410,469,011
2.61
100.00

주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임주2) 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금주3) 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금주4) 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채주5) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균주6) K-IFRS 별도재무제표 기준출처 : 당사 2025년 반기보고서

[우리은행 자금조달실적(신탁계정)]

(단위 : 백만원, % )

구분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

비용성
금전신탁
60,710,816
3.75
68.09
56,970,295
3.98
68.67
52,848,722
3.86
67.57

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
60,710,816
3.75
68.09
56,970,295
3.98
68.67
52,848,722
3.86
67.57

무비용성
재산신탁
27,700,938
-
31.07
25,175,085
-
30.35
24,749,792
-
31.64

특별유보금
38,505
-
0.04
39,262
-
0.05
40,126
-
0.05

기 타
712,010
-
0.80
772,672
-
0.93
578,646
-
0.74

소 계
28,451,453
-
31.91
25,987,019
-
31.33
25,368,564
-
32.43

합계
89,162,269
-
100.00
82,957,314
-
100.00
78,217,286
-
100.00

주) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균출처 : 당사 2025년 반기보고서

이처럼 국내외 시장금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려운 측면이 존재합니다. 또한, 향후 금리인하가 본격화되면 NIM(순이자마진)이 감소하며, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등 코로나19 충격 이후 불어난 대출의 부실 위험으로 인한 대손비용 증가 시 수익성이 저하될 가능성이 있습니다. 향후 은행간의 금리 경쟁이 심화되거나 원자재·에너지 가격 상승, 글로벌 공급망 불안, 러시아-우크라이나 및 이스라엘-팔레스타인 전쟁 지정학적 리스크 및 미국, 유럽 은행권 불안, 중국 경기 회복 지연, 미국 상호 관세부과 등으로 글로벌 경기회복세가 둔화된 경우 결과적으로 국내은행의 수익성에도 영향을 미칠 것입니다. 따라서 투자자들께서는 금리변화와 국내외 경제정책 변화 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있으며, 향후 순이자마진 변동과 은행 수익의 변동성에 유의하여 투자해 주시기 바랍니다.

마. 바젤Ⅲ 제도 하에서 자본적정성 충족 가능성
리스크 대응능력을 높이기 위해 2013년 12월
바젤III를 도입하여 자본관리를 강화함에 따라, 당 그룹은 금융당국에서 요구하는 기준을 상회하는 적정 자본비율을 유지하고 있으며, 새로운 자본규제 기준에 맞는 자본증권(적격 조건부자본증권 등)을 발행
하고 있습니다. 하지만
향후 대내외 경제불황에 따른 국내기업들의 재무안전성 악화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 가능성 등으로 규제비율을 하회할 위험도 배제할 수 없습니다.
따라서 투자자께서는
당사의 자본적정성에 대한 지속적인 모니터링이 필요
합니다.

최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면, 시스템적으로 중요한 은행, 거시건전성 이슈, 위기관리·회생·정리절차 및 지배구조 등을 강화토록 하고 있으며, 선진국 은행에 대해서는 영업규모, 활동 및 이에 따른 리스크의 복잡성 등에 상응하여 은행 감독 수준을 고도화하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 이 같은 감독 수준 고도화를 위해 노력하고 있는 상황입니다.당사의 2025년 반기말 기준 BIS총자본비율은 16.06%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 14.70%, 보통주자본비율(CET1)은 12.82%로 자본보전완충자본(2.5%), D-SIB(1.0%) 및 경기대응완충자본(1.0%)를 포함한 금융당국에서 요구하는 수준(총자본비율 12.5%, 기본자본비율 10.5%, 보통주자본비율 9.0%)을 충족하고 있습니다.

□ 우리금융지주 BIS기준 자기자본 비율

(단위 : 십억원, %)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년
2022년

BIS자기자본(A)
36,850
36,928
34,756
31,404

위험가중자산(B)
229,464
235,100
219,792
205,307

BIS자기자본비율 (A/B)
16.06
15.71
15.81
15.30

주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 및 BASEL III 기준으로 산출출처 : 당사 2025년 반기보고서 및 각 사업연도 보고서

□ 우리금융지주 자본 여력(총자본, 기본자본 및 보통주 자본비율)

(단위 : 십억원)

구분
2025년 6월말(A)
제43조 기준(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=C×위험가중자산)

총자본비율
16.06%
4.00%
12.06%
27,673.3

기본자본비율
14.70%
3.00%
11.70%
26,847.2

보통주자본지율
12.82%
2.30%
10.52%
24,139.6

출처 : 당사 2025년 반기보고서

하지만 향후 대내외 경제불황에 따른 영업악화로 인하여 위험자산의 증가, 손실의 증가, 문제 여신 처분에 따른 비용 증가, 유가증권 가치 하락, 환율 상승, 자본적정성 제도 강화로 인한 최소 자본적정성 비율 변동, 비율 산출 방법 변경, 바젤 위원회의 기준 변경, 기타 자산 건전성 및 자본적정성에 영향을 주는 부정적 요인이 발생하여 자본적정성 비율을 충족시키지 못할 가능성이 존재합니다. 따라서 투자자께서는 당사의 자본적정성에 대한 지속적인 모니터링이 필요합니다.2016년 1월부터 자본보전완충자본 규제가 도입된 가운데, 금융위원회는 은행업감독규정 및 금융지주회사감독규정 개정을 통해 국내 '시스템적 중요 은행 및 은행지주회사(D-SIB)' 선정 및 추가자본 부과 근거를 마련하고 시스템적 중요도 평가를 거쳐 매년 D-SIB를 선정해 오고 있습니다. 2024년 7월 발표한 2025년도 D-SIB에 선정된 10개 은행 및 은행지주회사(5개 은행 우리은행, 국민은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행 및 5개 은행지주회사 우리금융지주, KB금융지주, 신한금융지주, 하나금융지주, 농협금융지주)와 동일하게 2026년도 D-SIB 선정결과를 보도하였습니다. 2025년 7월 발표한 2026년 D-SIB 금융기관 선정 결과 또한 기존 5개 은행(우리은행, 국민은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행) 및 5개 은행지주회사(우리금융지주, KB금융지주, 신한금융지주, 하나금융지주, 농협금융지주)로 선정되었습니다. 금번 결정
(금융감독원 보도자료 2026년도 금융체계상 중요한 은행·은행지주회사 및 금융체계상 중요한 금융기관 선정 결과_2025.07.23(수) 참고)
으로 D-SIB에 선정된 10개 은행 및 은행지주회사에는 '2026년 중 1%의 추가자본을 적립하여야 합니다. 다만 2026년도 D-SIB 선정 결과가 전년도와 동일함에 따라, 금번 D-SIB 선정으로 발생하는 실질적인 자본적립 부담은 없을 것으로 예상됩니다.

[당국의 BIS자본 규제]

(단위 : %)

구분
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년 5월 1일 이전
2024년 5월 1일 이후

최저규제 보통주자본비율
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5

+) 자본보전완충자본
0.625
1.25
1.875
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5

+) D-SIB 은행
0.25
0.5
0.75
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0

+) 경기대응완충자본
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1.0

최저규제 기본자본비율
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0

최저규제 총자본비율
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율
5.375
6.25
7.125
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
9.0

기본자본비율
6.875
7.75
8.625
9.5
9.5
9.5
9.5
9.5
9.5
10.5

총자본비율
8.875
9.75
10.625
11.5
11.5
11.5
11.5
11.5
11.5
12.5

주1) 경기대응완충자본 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (2024.5.1부터 경기대응완충자본 1% 부과)주2) 스트레스완충자본 : 스트레스테스트 결과에 따라 차등적으로 추가 자본적립 의무를 부과(도입 유예 중, 최대 2.5%)주3) 추후에 경기대응완충자본, 스트레스완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음출처 : 금융위원회 보도자료(2023.07.05) 포함 보도자료 재구성

금융위는 2023년 5월, 제10차 정례회의에서 은행 및 은행지주회사의 경기대응완충자본 적립수준을 1%로 상향하기로 의결하였습니다. 신용공급에 따른 경기변동이 금융시스템 및 실물경제에 미치는 영향 등을 고려하여 은행권에 위험가중자산의 0~2.5% 범위에서 추가자본 적립의무를 부과하는 것으로 2016년 국내 도입 이후 2024년 4월까지 0% 수준을 유지하였습니다. 대내외 거시경제 불확실성 및 금융부문 리스크 증대, 잠재손실 현실화 가능성 등에 대비하여 선제적 자본확충을 통해 은행의 손실흡수능력을 제고할 필요가 있다고 금융위는 판단하여 2024년 5월 1일부터 1% 수준의 경기대응완충자본을 부과하고 있습니다. 또한 금융위는 은행 및 은행지주회사에 대해 위기상황분석 결과에 따른 보통주자본비율 하락 수준에 따라 차등적으로 추가 자본적립 의무를 부과(최대 2.5%)하는 스트레스완충자본의 단계적 도입을 2025년 하반기 중 단계적으로 도입할 예정이었으나, 금융시장 변동성 확대에 따라 이를 2026년 상반기 이후로 연기하는 방안을 검토하는 등 도입을 유예하고 있습니다.

당사는 현재 수준의 자본비율이 지속될 경우 정부의 자본 규제 비율(총자본비율 12.5%, 기본자본비율 10.5%, 보통주자본비율 9.0%)을 크게 상회하나, 향후 국내기업들의 재무안정성 악화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 가능성 등으로 규제비율을 하회할 위험도 배제할 수 없습니다.따라서, 당사는 견조한 이익의 지속 실현, 조건부자본증권 발행 및 리스크 관리를 통해 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다. 투자자께서는 당사의 자본적정성에 대한 지속적인 모니터링이 필요합니다.

바. 자회사 동양생명보험 및 ABL생명보험 수익성 악화 위험
당사의 생명보험부문 계열사는 동양생명보험 및 ABL생명보험으로 2024년 8월 28일 이사회에서 각사의 주식을 취득하는 안건을 결의하였고, 2025년 5월 금융위원회 정례회의에서 자회사 편입을 승인 받았습니다. 2025년 7월 1일 인수대금 잔금을 납부하여 자회사 편입을 완료하였고, 그에 따라 당사는 신규사업인 생명보험업에 진출하였습니다.
동양생명보험은 2025년 반기말 누적 연결 당기순이익은 824억원이며, 2025년 반기말 기준 지급여력비율(K-ICS)은 177.0%입니다. 또한, ABL생명보험은 2025년 반기말 누적 연결 당기순이익은 339억원이며, 2025년 반기말 기준 지급여력비율(K-ICS)은 169.1%
입니다. 현재 동양생명보험과 ABL생명보험의 지급여력비율이 규제 수준을 상회하고 있으나,
향후 국내 시장 변화에 따른 영향으로 지급여력비율이 하락할 가능성을 배제할 수 없으며 지급여력비율로 인해 발생할 수 있는 사업, 투자, 영업위험에 따른 부분을 유의
하시길 바랍니다.

당사는 2024년 8월 동양생명보험 및 ABL생명보험의 주식을 취득하는 안건을 이사회에서 결의하였습니다. 2025년 1월 당사는 금융당국에 보험사 인수 승인을 신청하여 2025년 5월 금융위원회 정례회의에서 자회사 편입을 승인 받았습니다. 관련 내용은 금융위원회 보도자료('25.05.02)를 참고하시기 바랍니다
(금융위원회 보도자료 '[보도자료] 우리금융지주의 동양생명보험 및 ABL생명보험 자회사 편입 승인'('25.05.02))
. 2025년 7월 1일 인수대금 잔금을 납부하여 자회사 편입을 완료하였고
(동양생명보험㈜ 지분 75.34%(의결권 기준 77.95%)와 ABL생명보험㈜ 지분 100%를 취득
), 그에 따라 당사는 신규사업인 생명보험업에 진출하였습니다.

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정 (2024년 8월 28일 공시)]

발행회사
회사명
동양생명보험주식회사 (TONGYANG LIFE INSURANCE CO., LTD.)

국적
대한민국 (Republic of Korea)
대표자
이문구

자본금(원)
806,792,925,000
회사와 관계
-

발행주식총수(주)
161,358,585
주요사업
생명보험업

2. 취득내역
취득주식수(주)
121,565,627

취득금액(원)
1,283,976,152,374

자기자본(원)
33,397,489,875,071

자기자본대비(%)
3.84

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
121,565,627

지분비율(%)
75.34

4. 취득방법
현금취득

5. 취득목적
종합금융그룹 경쟁력 강화 (경영참여목적)

6. 취득예정일자
-

7. 자산양수의 주요사항보고서 제출대상 여부
아니오

-최근 사업연도말 자산총액(원)
498,004,935,416,023
취득가액/자산총액(%)
0.26

8. 우회상장 해당 여부
아니오

-향후 6월이내 제3자배정 증자 등 계획
해당없음

9. 발행회사(타법인)의 우회상장 요건 충족여부
아니오

10. 이사회결의일(결정일)
2024-08-28

-사외이사 참석여부
참석(명)
7

불참(명)
0

-감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부
-

11. 공정거래위원회 신고대상 여부
미해당

12. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

-계약내용
-

13. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 당사는 2024년 8월 28일 이사회에서 동양생명보험주식회사("동양생명보험")를 당사의 자회사로 편입하는 안건을 결의하였습니다. (2) 당사가 취득할 예정인 주식의 종류는 보통주입니다. (3) 상기 ‘2. 취득금액’은 주식매매계약서상 매매대금입니다. (4) 상기 '2. 취득내역의 자기자본'과 '7.자산양수의 주요사항보고서 제출대상 여부의 최근 사업연도말 자산총액'은 2023년말 당사 연결재무제표 금액입니다. (5) 상기 '6. 취득예정일자'는 현재 미확정이며, 향후 감독당국의 인허가 등 관련 일정 진행에 따라 추후 확정될 예정입니다. (6) 하기 '발행회사 요약재무상황'은 동양생명보험(주) 당해년도(2023년), 전년도(2022년), 전전년도(2021년) 연결 재무제표 기준입니다. 2023년부터는 기업회계기준서 제1109호 및 제1117호 기준을 적용하였습니다. 당해년도(2023년)의 매출액은 보험영업수익과 투자영업수익의 합계액이고, 전년도, 전전년도 매출액은 영업수익입니다. (7) 상기 공시내용으로 한국거래소의 2024.6.27.자 "(주)우리금융지주의 동양생명보험(주), 롯데손해보험(주) 등 인수 추진 보도에 대한 조회공시 요구에 대한 답변" 및 2024. 6. 28.자 "(주)우리금융지주의 동양생명보험(주), 롯데손해보험(주) 등 인수 추진 보도에 대한 조회공시 요구에 대한 답변" 및 2024. 7. 26.자 "(주)우리금융지주의 동양생명보험(주), ABL생명보험(주) 등 인수 추진 보도에 대한 조회공시 요구에 대한 답변"과 관련하여 확정 공시를 갈음합니다.

※관련공시

2024-06-27 조회공시 요구(풍문 또는 보도) 2024-06-27 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정) 2024-06-28 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정)
2024-07-26 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정)

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템)

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시) (2024년 8월 28일 공시)]

회사
회사명
에이비엘생명보험주식회사 (ABL LIFE INSURANCE CO., LTD.)

국적
대한민국 (Republic of Korea)
대표자
시예저치앙

자본금(원)
15,533,680,000
회사와 관계
-

발행주식총수(주)
3,106,736
주요사업
생명보험업

2. 취득내역
취득주식수(주)
3,106,736

취득금액(원)
265,361,855,440

자기자본(원)
33,397,489,875,071

자기자본대비(%)
0.79

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
3,106,736

지분비율(%)
100.00

4. 취득방법
현금취득

5. 취득목적
종합금융그룹 경쟁력 강화 (경영참여목적)

6. 취득예정일자
-

7. 이사회결의일(결정일)
2024-08-28

- 사외이사 참석여부
참석(명)
7

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 당사는 2024년 8월 28일 이사회에서 에이비엘생명보험주식회사("ABL생명보험")를 당사의 자회사로 편입하는 안건을 결의하였습니다. (2) 당사가 취득할 예정인 주식의 종류는 보통주입니다. (3) 상기 ‘2. 취득금액’은 주식매매계약서상 매매대금입니다. (4) 상기 '2. 취득내역의 자기자본'은 2023년말 당사 감사보고서상 연결재무제표 금액입니다. (5) 상기 '6. 취득예정일자'는 현재 미확정이며, 향후 감독당국의 인허가 등 관련 일정 진행에 따라 추후 확정될 예정입니다. (6) 하기 '발행회사 요약재무상황'은 ABL생명보험(주) 당해년도(2023년), 전년도(2022년), 전전년도(2021년) 연결 재무제표 기준입니다. 2023년부터는 기업회계기준서 제1109호 및 제1117호 기준을 적용하였습니다. 당해년도 매출액은 보험영업수익과 투자영업수익의 합계액이며, 전년도, 전전년도 매출액은 영업수익입니다. (7) 상기 공시내용으로 한국거래소의 2024.6.27.자 "(주)우리금융지주의 동양생명보험(주), 롯데손해보험(주) 등 인수 추진 보도에 대한 조회공시 요구에 대한 답변" 및 2024. 6. 28.자 "(주)우리금융지주의 동양생명보험(주), 롯데손해보험(주) 등 인수 추진 보도에 대한 조회공시 요구에 대한 답변" 및 2024. 7. 26.자 "(주)우리금융지주의 동양생명보험(주), ABL생명보험(주) 등 인수 추진 보도에 대한 조회공시 요구에 대한 답변"과 관련하여 확정 공시를 갈음합니다.

※ 관련공시

2024-06-27 조회공시 요구(풍문 또는 보도) 2024-06-27 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정) 2024-06-28 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정)
2024-07-26 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정)

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템)

[지주회사의 자회사 편입(2025년 7월 1일 공시)]

1. 자회사내역
가. 회사명
동양생명보험 주식회사(TONGYANG Life Insurance Co., Ltd.)

나. 대표자
성대규

다. 주요사업
생명보험업

라. 최근 사업연도 요약재무내용(백만원)
자산총계
34,547,212

부채총계
32,580,517

자본총계
1,966,695

자본금
806,793

2. 자회사에 대한 지분비율
편입 전
소유주식(주)
-

소유비율(%)
-

편입 후
소유주식(주)
121,565,627

소유비율(%)
75.34

3. 지분가액의 자산총액비중
편입 전
지분가액(백만원)
-

자산총액비중(%)
-

편입 후
지분가액(백만원)
1,283,976

자산총액비중(%)
4.9

4. 자회사총수
편입 전(사)
14

편입 후(사)
16

5. 편입사유
지분취득

6. 편입일자
2025-07-01

7. 이사회결의일(결정일)
2024-08-28

- 사외이사 참석여부
참석(명)
7

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

8. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
- 상기 '1. 자회사내역 / 나. 대표자'는 2025년 7월 1일(거래종결일)에 회사의 주주총회, 이사회에서 신규 선임된 대표이사입니다. - 상기 '1. 자회사내역 / 라. 최근 사업연도 요약 재무내용(백만원)'은 2024년 회계연도 연결 재무제표 기준입니다. - 상기 '3. 지분가액의 자산총액비중 / 편입 후'는 당사의 2024년말 별도재무제표상의 자산총액 기준이며, 편입 후 지분가액은 주식매매계약 상 취득가액입니다.- 상기 '4. 자회사총수 / 편입 후(사)'는 본 공시일에 당사의 자회사로 편입되는 동양생명보험 주식회사 및 에이비엘생명보험 주식회사를 반영한 자회사의 총 수입니다. - 상기 '6. 편입일자'는 주식매매계약에 따른 거래종결일(주식소유권 이전일) 기준입니다.

※ 관련공시
2024-08-28 타법인주식및출자증권취득결정

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템)

[지주회사의 자회사 편입(2025년 7월 1일 공시)]

1. 자회사내역
가. 회사명
에이비엘생명보험 주식회사(ABL Life Insurance Co., Ltd.)

나. 대표자
곽희필

다. 주요사업
생명보험업

라. 최근 사업연도 요약재무내용(백만원)
자산총계
18,764,350

부채총계
18,068,077

자본총계
696,273

자본금
15,534

2. 자회사에 대한 지분비율
편입 전
소유주식(주)
-

소유비율(%)
-

편입 후
소유주식(주)
3,106,736

소유비율(%)
100.0

3. 지분가액의 자산총액비중
편입 전
지분가액(백만원)
-

자산총액비중(%)
-

편입 후
지분가액(백만원)
265,362

자산총액비중(%)
1.0

4. 자회사총수
편입 전(사)
14

편입 후(사)
16

5. 편입사유
지분취득

6. 편입일자
2025-07-01

7. 이사회결의일(결정일)
2024-08-28

- 사외이사 참석여부
참석(명)
7

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

8. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
- 상기 '1. 자회사내역 / 나. 대표자'는 2025년 7월 1일(거래종결일)에 회사의 주주총회, 이사회에서 신규 선임된 대표이사입니다. - 상기 '1. 자회사내역 / 라. 최근 사업연도 요약 재무내용(백만원)'은 2024년 회계연도 연결 재무제표 기준입니다. - 상기 '3. 지분가액의 자산총액비중 / 편입 후'는 당사의 2024년말 별도재무제표상의 자산총액 기준이며, 편입 후 지분가액은 주식매매계약 상 취득가액입니다.- 상기 '4. 자회사총수 / 편입 후(사)'는 본 공시일에 당사의 자회사로 편입되는 동양생명보험 주식회사 및 에이비엘생명보험 주식회사를 반영한 자회사의 총 수입니다. - 상기 '6. 편입일자'는 주식매매계약에 따른 거래종결일(주식소유권 이전일) 기준입니다.

※ 관련공시
2024-08-28 타법인주식및출자증권취득결정(자율공시)

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템)

[동양생명보험]동양생명보험은 생명보험업을 중심으로 영위하고 있으며, 생존보험, 사망보험, 생사혼합보험, 단체보험 등 다양한 보장성 상품과 퇴직연금 등 저축성 상품을 취급하고 있습니다. 2025년 반기말 누적 연결 당기순이익은 824억원이며, 2025년 반기말 기준 지급여력비율(K-ICS)은 177.0%입니다. 2025년 6월말 기준 수입보험료는 총 2조 600억원으로, 사망보험 1조 5882억원(77.1%), 생사혼합보험 1,319억원(6.4%), 생존보험 1,085억(5.3%), 퇴직연금, 퇴직보험 및 변액보험 총 2,314억원(11.2%) 을 기록하며 안정적인 실적을 보였습니다.

[동양생명보험 보험종목별 수입보험료 내역]
(단위 : 백만원, %)

구 분
FY2025 2분기
FY2024
FY2023

금 액
비 율
금 액
비 율
금 액
비 율

생명보험
생 존
108,534
5.3
727,557
15.3
793,849
14.6

사 망
1,588,185
77.1
2,881,670
60.7
2,503,772
46.2

생사혼합
131,896
6.4
327,588
6.9
439,477
8.1

단 체
296
0.0
738
0.0
920
0.0

특별계정
231,395
11.2
811,998
17.1
1,685,713
31.1

합 계
2,060,306
100.0
4,749,551
100.0
5,423,730
100.0

주) 특별계정은 퇴직보험, 퇴직연금 및 변액보험을 합산출처 : 동양생명보험 2025년 반기보고서

자산운용 측면에서는 향후 보험금 및 이자 지급에 대비한 안정적인 운용을 통해 약 3.5%의 투자수익률을 달성하였으며, 별도 기준 총자산이익률(ROA)은 0.5%, 자기자본이익률(ROE)은 9.4% 로 양호한 수익성을 보여주고 있습니다.

[동양생명보험 자산별운용 현황]

(단위: 백만원,%)

구분
FY2025 2분기
FY2024
FY2023

평균잔액
수익률
비중
평균잔액
수익률
비중
평균잔액
수익률
비중

운용자산
현예금
897,303
2.1
2.6
1,239,080
1.5
3.8
1,253,389
0.7
4.0

유가증권
주식
217,829
6.6
0.6
268,362
3.5
0.8
241,485
9.0
0.8

채권
16,360,583
3.4
48.2
15,790,764
3.7
48.5
13,504,456
3.2
42.9

수익증권
3,137,407
2.4
9.2
2,642,172
5.3
8.1
2,965,438
6.1
9.4

외화유가증권
5,068,252
3.0
14.9
4,401,342
1.5
13.5
4,813,422
3.9
15.3

기타유가증권
935,818
6.1
2.8
922,228
6.4
2.
1,296,419
4.7
4.1

대출채권
개인대출채권
289,733
6.3
0.9
256,264
4.4
0.8
284,836
4.4
0.9

기업대출채권
5,448,083
4.1
16.0
5,870,831
4.9
18.0
6,213,274
3.6
19.7

부동산
339,552
4.5
1.0
342,475
5.1
1.1
331,609
15.8
1.1

운용자산 소계
32,694,560
3.5
96.2
31,733,518
3.8
97.5
30,904,327
3.8
98.1

비운용자산
1,274,636
0.0
3.8
825,779
0.0
2.5
595,966
0.0
1.9

합계
33,969,196
3.3
100.0
32,559,298
3.7
100.0
31,500,294
3.8
100.0

주1) 별도 기준주2) 평균잔액 : 기초자산과 기말자산의 단순평균 적용주3) 수익률 산출기준 - 수익률은 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자손익 기준 - 각 자산에 직접 귀속시키기 어려운 투자비용은 자산구성비에 따라 안분 적용주4) 대출채권은 대손충당금, 현재가치할인차금 및 이연대출부대손익 반영 기준(2023년부터 보험약관대출 제외)주5) 2023년 2분기부터 투자비용에서 투자계약부채 적립금전입액 차감출처 : 동양생명보험 2025년 반기보고서

[ABL생명보험]ABL생명보험은 생명보험업을 주요 사업으로 하고 있으며, 보험업법이 규정하는 보험업무 및 보험업법 관계 법령이 허용하는 기타 업무를 영위하고 있습니다. 2025년 반기말 누적 연결 당기순이익은 339억원이며, 2025년 반기말 기준 지급여력비율(K-ICS)은 169.1%입니다. 2025년 6월말 기준 수입보험료는 일반계정 1조 2,570억원과 특별계정 1,096억원을 달성하였으며 일반계정과 특별계정을 합한 수입보험료는 1조 3,666억원입니다.

[보험종목별 수입보험료 내역]
(단위 : 백만원, %)

구분
제 73기 2분기
제 72기
제 71기

금액
비율
금액
비율
금액
비율

생존
524,539
39%
1,076,216
40%
643,556
28%

사망
648,015
48%
1,181,266
44%
1,054,746
46%

생사혼합
58,568
4%
133,409
5%
196,709
9%

단체
6
0%
1,577
0%
13,658
1%

특별계정
109,569
8%
276,137
10%
401,885
17%

합계
1,340,697
100%
2,668,604
100%
2,310,555
100%

출처 : ABL생명보험 2025년 반기보고서

또한 별도기준 운용자산수익은 2,773억원으로 그 수익률은 약 3.43% 입니다.

[ABL생명보험자산별운용 현황]

(단위: 백만원,%)

구분
제 73기 2분기
제 72기
제 71기

금액
비율
금액
비율
금액
비율

대출
기말잔액
1,430,704
8.6
1,412,711
8.9
1,342,628
9.2

운용수익
22,029
7.9
66,737
8.8
74,188
11.2

유가증권
기말잔액
14,935,493
89.8
14,299,067
89.6
13,072,473
89.2

운용수익
255,030
92.0
689,119
90.7
582,511
88.1

현예금
기말잔액
100,763
0.6
67,204
0.4
59,072
0.4

운용수익
300
0.1
3,727
0.5
3,811
0.6

기타
기말잔액
169,813
1.0
172,171
1.1
176,695
1.2

운용수익
-92
0.0
434
0.1
649
0.1

계
기말잔액
16,636,772
100.0
15,951,153
100.0
14,650,869
100.0

운용수익
277,268
100.0
760,017
100.0
661,160
100.0

주1) 실적배당형 특별계정자산 제외주2) 별도 재무제표 기준출처 : ABL생명보험 2025년 반기보고서

보험연구원 생명보험 전망에 의하면
,
2025년 생명보험 전체 수입보험료는 118.3조원 수준으로 전년대비 0.3% 성장할 것으로 예측됩니다. 건강보험 포트폴리오의 시장지배력이 지속적으로 확대될 것으로 보이지만, 저축성보험 및 변액보험의 역성장이 예상됨에 따라 낮은 성장세를 기록할 전망입니다.

보장성보험은 종신보험 신규수요 축소에도 질병, 건강 및 간병보험의 확대와 보험료갱신 등으로 인한 계속보험료 유입 증가로 3.3% 성장할 전망이며, IFRS17시행 이후 보험계약마진(CSM) 확보 경쟁 확대로 생명보험업계 내 보장성보험 확대 노력은 계속될 것으로 예상됩니다.

2009년 4월부터 기존 지급여력제도와 병행하여 선택적으로 공시하던 위험기준지급여력비율(RBC : Risk Based Capital)은 2011년 4월부터 전면 시행되고 있으며, 국내보험사들은 이를 의무적으로 공시했습니다. 보험업법상 보험사들은 RBC비율을 100% 이상으로 유지해야 하며, 금융감독원은 150%를 넘기도록 권고하고 있습니다.RBC비율은 보험위험, 이자율 변동위험, 자산운용 상의 위험 등을 포괄하여 필요자본(지급여력기준금액)을 측정하고, 필요자본 대비 실제 보유자본(지급여력금액)을 계산한 비율입니다. 또한, RBC비율은 보험료, 보험금, 책임준비금을 일정 비율로 단순화하여 보험위험만을 반영한 기존의 지급여력기준금액과 달리 금리리스크, 신용리스크, 시장리스크 등 다양한 위험에 대비한 손실흡수능력을 포함한 지표입니다.2023년부터는 신 회계(IFRS17)기준 적용으로 감독(K-ICS)제도에 기반한 새로운 지급여력제도를 채택하게 되었습니다. 기존에 시행해오던 지급여력제도(RBC)와 새로 도입된 신지급여력제도(K-ICS) 간 가장 큰 차이점은 (1) 가용자본의 완전 시가평가와 (2) 요구자본에 대하여 위험계수에 익스포져를 대응시키는 위험계수 방식이 아닌 시나리오방식이 적용 된다는 점입니다. 이는 보험사들의 위험관리를 더욱 정교하게 하는 것을 가능하게 합니다. 이에 지급여력비율(K-ICS) 산출에 따르면 2025년 반기 기준 동양생명보험의 지급여력비율은 177.0%, ABL생명보험의 지급여력비율은 169.1%를 기록하고 있습니다.

[동양생명보험 지급여력비율 추이]

(단위 : 백만원,%)

구 분
FY2025 2분기
FY2024
FY2023

지급여력비율(A/B)
177.0
155.5
193.4

지급여력금액(A)
4,285,029
3,875,304
4,189,755

지급여력기준금액(B)
2,421,410
2,491,824
2,166,822

주1) FY2023부터 K-ICS 방식으로 산출주2) 지급여력비율 = 지급여력금액 / 지급여력기준금액 ×100출처 : 동양생명보험 2025년 반기보고서

[ABL생명보험 지급여력비율 추이]

(단위 : 백만원,%)

구분
제 73기 2분기
제72기
제71기

지급여력금액(A)
1,956,934
1,670,125
1,661,787

지급여력기준금액(B)
1,157,267
1,086,759
893,630

지급여력비율(A/B)
169.10
153.68
185.96

출처 : ABL생명보험 2025년 반기보고서

금융감독원은 지급여력비율과 관련하여 지급여력비율이 100% 미만일 경우에는 경영개선권고, 50% 미만일 경우에는 경영개선요구, 0% 미만일 경우에는 경영개선명령 등의 조치를 받게 됩니다. 다만, 동 제도와 관련하여 금융감독원은 150%를 넘길 것을 권고하고 있습니다.향후 금융당국이 건전성 규제를 추가로 강화하는 제도를 도입하거나 금리변동에 따른 자본(기타포괄손익누계액)의 감소, 운용수익 감소로 인한 자본(당기순이익 및 이익잉여금)의 감소 및 예상치 못한 위험액(보험, 금리, 신용, 시장, 운영)의 증가가 발생할 경우 당사의 자본적정성이 추가로 하락할 가능성이 있습니다. 이로 인해 동양생명보험 및 ABL생명보험의 지급여력비율이 100%를 하회하게 될 경우 보험업감독규정에 의해 금융당국으로부터 경영개선권고를 받을 수 있으니 투자자분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

사. 카드업 자회사 수익성 위험 분석

당사의 2025년 반기말 연결 기준 당기순이익(1조 5,943억원) 중 (주)우리카드가 차지하는 비중은 약 4.60%(767억원)입니다.
국내 신용카드업은 2003년 카드 사태 이후 강도 높은 구조조정을 거친 뒤 현재는 성숙 단계에 접어든 상황이며,
업계 전반의 경쟁이
지속되고 있습니다. 또한 가계소득 증가세 정체, 가계부채 확대 추세를 감안 시,
신용카드 자산을 중심으로 연체율 상승 가능성이 상존합니다.

또한 2025년 3월에는 개인정보보호위원회로부터 개인정보보호법 위반에 따른 과징금 약 134억원을 부과받았습니다. 향후 이러한 요인으로 (주)우리카드의 영업수익성이 악화될 시, 이는 연결 기준으로 당사의 재무에도 악영향을 미칠 수 있다는 점을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

당사의 2025년 반기말 연결 기준 당기순이익(1조 5,943억원) 중 (주)우리카드가 차지하는 비중은 약 4.60%(767억원)입니다. 2025년 상반기의 경우 금리 인상 등 외부 요인에 따른조달 및 대손 비용 상승 속에서도 카드 이용액 증대와 금융자산 확대를 통한 영업수익 증대를 바탕으로 반기순이익 767억
(연결 재무제표 지배기업소유주지분 기준 761억원)
을 시현하였습니다. 다만, 신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로, 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향을 크게 받는 산업입니다. 최근 국내 신용카드 시장은 포화 상태로 양적 성장이 둔화되고 있으며, 규제 측면에서는 영세/중소가맹점 범위 확대 및 카드수수료 인하, 대출 총량 규제 등으로 전통적인 카드사의 수익원이 위축되고 있습니다.

[우리카드 영업실적]

(단위 : 백만원)

구분
2025년 반기
2024년
2023년
2022년

영업이익
114,996
185,594
139,866
276,651

당기순이익
76,653
148,051
112,065
204,764

출처 : 우리카드 2025년 반기보고서 및 각 사업연도 보고서

[우리카드 부문별 영업수익]

(단위 : 백만원, %)

구분
2025년 반기
2024년
2023년
2022년

금액
비율
금액
비율
금액
비율
금액
비율

신용판매수익
316,697
26.0
652,483
28.4
638,363
30.4
554,012
30.2

단기카드대출수익
56,102
4.6
112,622
4.9
104,143
5.0
125,354
6.8

장기카드대출수익
267,781
22.0
470,663
20.5
384,048
18.3
375,630
20.5

일부결제금액이월약정 관련수익
35,345
2.9
76,089
3.3
71,378
3.4
72,750
4.0

연회비수익
54,555
4.5
109,238
4.8
103,964
5.0
94,634
5.2

기타카드수익
60,789
5.0
111,249
4.9
104,116
5.0
116,285
6.3

이자수익 주)
58,636
4.8
140,065
6.1
169,216
8.1
110,369
6.0

할부금융수익
26,341
2.2
38,674
1.7
44,691
2.1
51,001
2.8

리스수익
32,061
2.6
63,254
2.8
61,175
2.9
46,724
2.5

기타수익
307,471
25.4
519,402
22.6
418,661
19.8
290,055
15.7

합계
1,215,778
100.0
2,293,739
100.0
2,099,755
100.0
1,836,814
100.0

주) 예치금이자, 대출금이자 등

출처 : 당사 2025년 반기보고서 및 각 사업연도 보고서

[우리카드 자금조달실적]

(단위 : 백만원,%)

구분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
1,363,480
3.08
8.34
2,275,560
3.52
13.47
2,674,091
3.39
15.91

사채
8,809,948
3.53
53.91
8,959,137
3.35
53.04
8,737,279
2.82
51.98

기타
1,561,742
-
9.56
1,462,306
-
8.66
1,458,743
-
8.67

소계
11,735,171
3.00
71.81
12,697,003
3.00
75.17
12,870,113
2.62
76.56

외화자금
사채
1,762,730
3.48
10.79
1,391,464
3.19
8.24
1,380,979
2.73
8.22

차입금
84,083
7.33
0.51
74,512
8.50
0.44
47,721
8.51
0.28

기타
8,374
-
0.05
10,531
-
0.06
9,863
-
0.06

소계
1,855,187
3.64
11.35
1,476,507
3.43
8.74
1,438,563
2.91
8.56

기타
자 본 총 계
2,751,488
-
16.84
2,718,227
-
16.09
2,500,417
-
14.88

합계
16,341,846
2.57
100.00
16,891,737
2.55
100.00
16,809,093
2.25
100.00

주) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균출처 : 당사 2025년 반기보고서

[우리카드 자금운용실적]

(단위 : 백만원,%)

구분
운용항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
현금 및 예치금
719,303
2.49
4.40
636,372
3.02
3.77
648,976
3.12
3.86

콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-

유가증권
94,775
2.99
0.58
83,822
3.47
0.49
84,201
3.47
0.50

대출채권
14,821,734
14.59
90.70
15,332,234
14.01
90.77
15,255,096
13.50
90.76

소계
15,635,812
14.43
95.68
16,052,428
13.95
95.03
15,988,273
13.37
95.12

외화자금
현금 및 예치금
25,470
11.35
0.15
8,902
6.61
0.05
6,763
3.96
0.04

대출채권 주2)
161,877
13.97
0.99
173,291
16.21
1.03
140,591
17.83
0.84

기타
1,327
-
0.01
3,710
-
0.02
3,614
-
0.01

소계
188,674
14.32
1.15
185,903
16.30
1.10
150,968
17.74
0.89

기타
유무형자산
233,916
-
1.44
222,754
-
1.32
217,767
-
1.30

기타자산
283,444
-
1.73
430,652
-
2.55
452,085
-
2.69

소계
517,360
-
3.17
653,406
-
3.87
669,852
-
3.99

합계
16,341,846
13.97
100.00
16,891,737
13.43
100.00
16,809,093
12.88
100.00

주1) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균주2) 외화 대출채권 이자율: 투투파이낸스미얀마, 우리파이낸스인도네시아 취급 대출 가중평균 이자율출처 : 당사 2025년 반기보고서

금융위원회, 금융감독원, 여신금융협회는 2021년 12월 23일 카드수수료 개편방안을 발표했습니다. 카드사 수수료율은 여신전문금융업법 제18조의3(가맹점수수료율의 차별금지 등) 및 여신전문금융업감독규정 제25조의4(가맹점수수료율 산정시 준수사항 등) 등에 따라 2012년부터 3년 주기로 재산정되고 있습니다. 이후 2024년 12월 재산정주기를 6년으로 조정하되 3년 마다 대내외 경제여건, 소상공인·자영업자와 카드사의 영업·경영상황 등을 감안하여 적격비용 재산정될 수 있음을 발표하였습니다.영세가맹점의 수수료부담 경감, 지속가능한 수수료체계를 위한 제도개선이 개편방안의 핵심입니다. 가맹점수수료율 조정폭은 연매출 수준에 따라 차별화되어, 조정금액(3,000억원)의 약 40%를 연매출 3억원 이하 영세 가맹점에, 약 43%를 연매출 3~10억원인 중소가맹점에, 약 17%를 연매출 10~30억원인 중소가맹점에 배분하여 가맹점 연매출 구간별로 수수료율이 0.05~0.1%p 감소하였습니다(신용카드 결제 기준). 가맹점수수료율 인하로 예상되는 결제부문 매출 감소 수준과 과거 카드사가 보여운 대응력 등을 종합할 때, 가맹점 수수료율 인하 이후 수익성 저하가 불가피할 것으로 보이나 점진적으로 회복할 수 있을 것으로 예상합니다. 다만, 이와 같은 카드수수료율 추가 인하 및 우대구간확대로 신용카드사의 수익에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

2025년 2월 14일부터 영세/중소신용카드가맹점은 새로운 우대수수료율이 적용되고 있으며, 2025년 8월 14일부터 해당 우대수수료율이 적용되는 영세/중소신용카드가맹점은 306.8만개(전체 320.5만개 중 95.7%)입니다. 가맹점수수료가 신용카드사의 영업수익의 절반을 차지하고 있는 점을 감안할 때 신용카드업계의 수익성 저하는 불가피할 것으로 판단됩니다.

[신용카드 및 체크카드 우대수수료율 및 적용대상]

연매출 구간
우대수수료율(신용)
우대수수료율(체크)

기존
변경
감소
기존
변경
감소

영세
3억원 이하
0.50%
0.40%
△0.10%p
0.25%
0.15%
△0.10%p

중소
3~5억원
1.10%
1.00%
△0.10%p
0.85%
0.75%
△0.10%p

5~10억
1.25%
1.15%
△0.10%p
1.00%
0.90%
△0.10%p

10~30억원
1.50%
1.45%
△0.05%p
1.25%
1.15%
△0.10%p

출처 : 금융위원회 보도자료_2025.08.13

국내 신용카드업은 정부의 세제혜택, 카드결제 이용범위의 확대, 다양한 부가서비스를 제공하는 신상품 출시 등으로 빠르게 성장해왔으나 2003년 카드 사태 이후 강도 높은 구조조정을 거친 뒤 현재는 성숙 단계에 접어든 상황입니다. 한정된 시장에 대한 업계 경쟁 심화, 경제성장 부진에 따른 민간 소비 위축, 중소형 가맹점 수수료율의 인하로 카드사의 수익성이 악화될 수 있습니다. 또한, 2024년 5월 당사 자회사인 우리카드의 개인정보 유출에 대한 금융감독원의 검사가 진행되었으며, 2025년 3월 개인정보보호위원회로부터 개인정보의 목적외 이용으로 과징금 부과 및 시정명령/공표명령을 받았습니다.

향후 이러한 요인으로 우리카드의 영업수익성이 악화될 시, 이는 연결 기준으로 당사의 재무에도 영향을 미칠 수 있다는 점을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

아. 캐피탈 자회사 수익성 위험 분석
당사의
2025년 반기말 연결 기준 당기순이익 중 우리금융캐피탈(주)가 차지하는 비중은 약 4.04%(674억원)
로, (주)우리금융캐피탈의 실적은 당사의 수익성 및 배당금 수익에 영향을 미칠 수 있습니다. 우리금융캐피탈(주)의 수익구조는 여신금융업을 기반으로 하는 자동차금융과 개인 및 일반대출 중심의 사업구조입니다. 특히
2025년 반기말 기준 자동차금융 신규취급액이 전체 대출실행금액의 약 60% 수준을 차지하는 등 자동차금융 자산에 대한 의존도가 높은 편
으로 향후 예기치 못한 경기 변동이나 산업 내 환경 변화에 취약할 수 있으니 이 점 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

우리금융캐피탈(주)은 1994년 한국할부금융으로 설립된 이래 1999년 대우캐피탈로 사명을 변경하였습니다. 이후 2005년 아주산업으로 인수되어 2009년 아주캐피탈로 사명을 변경하였으며, 2017년 웰투시제3호투자목적회사를 거쳐 2020년 12월 최대주주가 우리금융지주로 변경되었습니다. 2021년 8월, 당사는 포괄적 주식교환 방식을 통해 우리금융캐피탈(주)의 잔여지분(9.5%)를 취득하여 우리금융캐피탈(주)를 완전 자회사화하였습니다.우리금융캐피탈(주)은 오랜 업력을 이어오면서 자동차금융 부문에 특화된 업무 노하우를 기반으로 캐피탈업권 내 시장 지위를 구축해왔습니다. 설립 초기 국산신차금융에 주력하였으나, 2001년 중고차금융, 2004년 수입차금융 영업을 개시하였고, 2006년 개인신용대출 상품 출시, 2014년 장기렌터카 사업 진출 등 지속적으로 사업 영역을 확장해 왔습니다.우리금융캐피탈(주)의 2025년 반기말 연결 기준 당기순이익은 674억원으로, 우리금융캐피탈(주)가 당사의 당기순이익에서 차지하는 비중은 약 4.04% 입니다. 이는 (주)우리은행, (주)우리카드 다음으로 높은 비중을 차지하고 있는 것으로, (주)우리금융캐피탈의 실적은 당사의 수익성 및 배당금 수익에 영향을 미칠 수 있습니다.

[영업실적 현황]

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 반기
2024년
2023년
2022년

영업수익
933,889
1,758,973
1,539,593
1,324,198

영업비용
845,580
1,572,432
1,371,136
1,070,984

영업이익
88,309
186,541
168,457
253,214

법인세비용 차감전순이익
88,372
183,966
166,498
251,378

당기순이익
67,350
141,419
127,836
183,328

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 출처 : 우리금융캐피탈 2025년 반기보고서 및 각 사업연도 보고서

우리금융캐피탈(주)의 수익창출기반은 크게 자동차금융과 비자동차금융부문으로 구분됩니다. 자동차금융은 우리금융캐피탈(주)의 설립목적인 동시에 주력 사업부문으로서, 오랜 사업경험을 통해 축적한 노하우를 바탕으로 내수 신차 뿐만 아니라 수입차 및 중고차 등으로 영업의 범위를 확대하고 있습니다. 2007년 이후로는 부동산 PF대출과 개인신용대출, 주택담보대출영업 등을 본격화하여 비자동차금융부문을 통한 사업포트폴리오 다변화를 추진해 왔으나, 여전히 자동차금융에 대한 의존도가 높은 편(2025년 반기 기준 오토/커머셜금융 신규취급액이 전체 대출실행금액의 약 60% 수준을 차지)으로, 편중된 사업구조를 보유하고 있기 때문에 우리금융캐피탈(주)는 경기 및 자동차금융시장 변동에 쉽게 영향을 받을 우려가 있습니다.

[부문별 자산현황]
(단위 : 억원)

사업부문
2025년 상반기
2024년
2023년

할부금융
18,068
17,534
15,162

리스금융
37,845
37,962
30,149

일반대출 (오토론 등)
52,465
52,717
57,083

신기술금융 및 투자금융
13,513
14,329
17,578

계
121,891
122,542
119,972

출처: 우리금융캐피탈 2025년 반기보고서

[종류별 영업현황]

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

오토금융
1,441,017
3,295,194
2,627,485

커머셜금융
547,803
1,271,241
985,750

개인금융
271,371
967,531
921,625

기업금융 및 신사업
1,068,074
1,594,938
1,439,748

합계
3,328,265
7,128,904
5,974,608

주) 대출실행금액 기준출처 : 당사 2025년 반기보고서

자동차 소매시장은 경기에 민감한 시장으로 불황기에는 급격히 위축되는 특성을 가지고 있습니다. 따라서 향후 경기 향방과 정책 결정에 따른 시중금리 인상 등이 당사의 실적 및 자산건전성에 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 국내 자동차 판매시장의 큰 부분을 차지하고 있는 현대, 기아, 르노, 쌍용(現.KGM)의 경우 Captive업체가 확고한 시장 지위를 확보하고 있습니다. 특히 최근 자동차 소매 시장에서 자동차 제조사 계열의 카드사 또는 캐피탈사 등이 계열 내 자동차 계열사와 연계된 패키지 형태의 금융상품을 통해 시장 점유율을 높이고 있습니다. 이러한 시장상황에서 자동차 제조사의 계열회사 또는 종속회사가 아닌 우리금융캐피탈(주)의 영업안정성은 자동차 제조사의 계열회사 또는 종속회사 대비 열위하니 이 점 유의하시기 바랍니다.

자. 금융투자(증권)업 자회사 수익성 위험 분석

당사는 기존 종합금융업을 영위하던 우리종합금융(주)와 한국포스증권(주)의 합병을 통하여 2024년 8월 1일 (주)우리투자증권(사명 변경)을 자회사로 편입하였고, 해당 합병으로 당사는 신규사업인 증권업에 진출하였으며 (주)우리투자증권은 2025년 3월 금융위로부터 투자매매업(증권, 인수업 포함) 본인가를 받았습니다.
당사의
2025년 반기말 연결 기준 당기순이익 중 (주)우리투자증권이 차지하는 비중은 약 1.03%(171억원)입니다.
금융투자(증권)업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장 변화 등 외부 요인에 의한 실적변동성이 큰 편입니다. 향후 실물경기 침체 및 금리변동성 등 금융시장변화가 발생할 경우 주식시황은 달라질 수 있으며 이로 인해 (주)우리투자증권을 포함한 금융투자(증권)업을 영위하는 기업들의 실적변동성이 확대될 가능성이 존재합니다. 또한 기존 종금사 업무(단기금융업)의 경쟁 심화는 회사 수익성 저하를 초래할 가능성이 있습니다.
따라서 시장의 급격한 변화와 금융투자(증권)업 및 단기금융업의 수익성 둔화 가능성에 의해 발생할 수 있는 부정적 영향은 간과할 수 없는 바, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

2024년 5월 3일 한국포스증권과 당사의 자회사인 우리종합금융은 한국포스증권을 존속법인으로, 우리종합금융을 소멸법인으로 하는 합병계약을 체결하였습니다. 이에따라 기존 종합금융업을 영위하던 우리종합금융(주)와 한국포스증권(주)의 합병을 통하여 2024년 8월 1일 (주)우리투자증권(사명 변경)을 자회사로 편입하였습니다. (주)우리투자증권은 출범후 금융투자(증권)업의 신규 라이선스 취득을 통해 다각화된 사업포트폴리오를 구성할 예정입니다. (주)우리투자증권은 기존의 종합금융사 업무인 단기금융업도 향후 10년간 영위할 수 있는 인가를 취득하였으며, 2025년 3월 금융위로부터 투자매매업(증권, 인수업 포함) 본인가를 받았습니다.금융투자(증권)업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장 변화 등 외부 요인에 의한 실적 변동성이 큰 편입니다. 향후 실물경기 침체 및 금리변동성 등 금융시장 변화가 발생할 경우 주식시황은 달라질 수 있으며 이로 인해 (주)우리투자증권을 포함한 금융투자(증권)업을 영위하는 기업들의 실적 변동성이 확대될 가능성이 존재합니다. 금융권역간 겸업이 금지되었던 금융환경 속에서 유일한 겸업 금융기관이었던 종합금융업은 타 금융기관의 업무영역 확대로 경쟁이 심화되고 있습니다. 따라서 예대마진 위주의 업무만으로는 수익성 제고에 제약이 있으며, 이에 (주)우리투자증권은 업무 영역을 IB 사업 위주로 확대하고 수익원에서 수수료 수익 비중을 늘려 왔습니다. 특히 최근 기업금융전담역(RM) 영업 확대, 유가증권 시스템 도입, IT 인력 보완을 비롯해 채권발행시장(DCM) 및 투자금융(IB) 등 비이자수익 확대 관련 조직 강화 등을 추진하였습니다. (주)우리투자증권에서 향후 10년간 영위 예정인 단기금융업도 경쟁이 불가피한 상황입니다.(주)우리투자증권의 2025년 반기말 연결기준 당기순이익은 약 171억원이며, 이는 당사 손익의 약 1.03%으로 낮은 비중을 차지하고 있습니다만, 향후 타 금융기관과의 경쟁 심화 및 시장의 급격한 변화로 인한 신규 금융투자(증권)업무와 단기금융업의 실적 부진 등으로 (주)우리투자증권의 영업수익성이 악화될 시 당사의 수익성에도 부정적인 영향이 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[우리투자증권(舊 우리종합금융) 영업실적]

(단위 : 백만원)

구분
2025년 반기
2024년
2023년
2022년

영업이익
14,846
(7,607)
(66,978)
122,988

당기순이익
17,142
2,552
(53,374)
91,794

주) K-IFRS 연결 재무제표 기준출처 : 우리투자증권 2025년 반기보고서 및 각 사업연도 보고서

[우리투자증권(舊 우리종합금융) 자금조달실적]

(단위 : 백만원, %)

구분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자본
자본금 주3)
242,945
-
2.9
503,293
-
7.3
444,069
-
7.8

자본잉여금 주3)
756,725
-
9.2
478,200
-
7.0
32,335
-
0.6

자본조정
(8,400)
-
(0.1)
(7,754)
-
(0.1)
(7,446)
-
(0.1)

기타포괄손익누계액
(3,617)
-
0.0
(2,313)
-
0.0
(1,742)
-
0.0

이익잉여금
168,980
-
2.0
219,479
-
3.2
297,362
-
5.2

예수부채
발행어음
4,318,503
3.3
52.7
4,258,752
3.9
62.0
3,749,634
4.4
65.6

CMA수탁금
120,610
2.9
1.5
107,788
3.4
1.6
123,681
3.6
2.2

투자자예수금
172,427
0.7
2.1
85,336
0.7
1.2
7,522
3.7
0.1

차입부채
일반차입금
-
0.0
0.0
203
8.4
0.0
2,651
10.8
0.0

환매조건부매도
2,017,528
2.8
24.6
895,830
3.4
13.0
636,813
3.5
11.1

매도유가증권
201,843
-
2.5
160,866
-
2.3
132,456
-
2.3

사채
31,994
5.1
0.4
60,414
5.1
0.9
190,034
3.9
3.3

파생상품부채
파생상품부채
-
-
-
-
-
-
13
-
0.0

기타부채
178,141
1.0
2.2
112,754
1.1
1.6
108,516
0.1
1.9

합계
8,197,679
2.5
100.0
6,872,848
3.0
100.0
5,715,898
3.5
100.0

주1) 평균잔액 : 일별 잔액의 평균주2) K-IFRS 별도재무제표 기준주3) 2024년 8월 우리종합금융-한국포스증권 합병으로, 합병 전 우리종합금융 주식수에 합병비율(한국포스증권:우리종합금융=1:0.34126920577)을 곱하여 재산정된 주식수를 기초로 자본금이 재계산됨에 따라 자본잉여금도 재계산됨출처 : 당사 2025년 반기보고서

[우리투자증권(舊 우리종합금융) 자금운용실적]

(단위 : 백만원, %)

구분
운용항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금과 예치금
1,025,962
2.5
12.5
854,910
3.2
12.4
351,831
3.5
6.2

유가증권
당기손익-공정가치측정증권
3,066,080
2.6
37.4
1,977,754
2.5
28.8
1,208,373
3.0
21.1

기타포괄손익-공정가치측정증권
684,592
2.7
8.4
35,382
0.0
0.5
14,007
-
0.2

상각후원가측정증권
5,906
3.4
0.1
5,024
3.3
0.1
-
-
-

관계회사투자지분
112
-
0.0
138
-
0.0
149
-
0.0

파생상품
파생상품자산
-
-
-
-
-
-
24
-
0.0

대출채권
환매조건부매수
9,116
3.1
0.1
40,701
3.7
0.6
24,604
-
0.4

기업어음
602,421
3.7
7.3
1,516,848
4.3
22.1
1,225,681
4.8
21.4

CMA운용자산
118,720
4.9
1.4
106,762
5.5
1.6
122,367
6.0
2.1

단기대출
652,687
6.2
8.0
673,438
7.9
9.8
906,987
8.0
15.9

중장기대출
1,751,996
6.9
21.4
1,466,830
7.5
21.3
1,690,313
6.8
29.6

증권대출
12,194
3.8
0.1
-
-
-
-
-
-

유형자산 및 투자부동산
50,534
-
0.6
35,556
-
0.5
13,104
-
0.2

기타자산
217,359
0.3
2.7
159,505
0.3
2.3
158,458
0.3
2.8

합계
8,197,679
3.8
100.0
6,872,848
4.6
100.0
5,715,898
5.3
100.0

주1) 평균잔액 : 일별 잔액의 평균주2) K-IFRS 별도재무제표 기준출처 : 당사 2025년 반기보고서

차. 우발채무 및 약정사항에 따른 위험

당사가 속한 금융업종 특성상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있으며,
그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향이 미칠수 있습니다.
증권신고서 제출 직전 영업일 기준 당사는 계류 중인 소송사건과 영업활동 관련 지급보증 등이 존재합니다. 2025년 반기말 기준 당사 및 주요 자회사가 피고로 계류중인 소송사건(대출관련 단순 시효연장목적 등의 소송 및 사기 소송 제외)은 924건(소가액 849,299백만원)입니다.
현재 계류 중인 소송 사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으며, 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있으니 이 점 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

당사가 속한 금융업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있으며, 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향이 미칠 수 있습니다. 향후 영업상 발생하는 우발채무(지급보증, 소송 등)의 규모가 확대될 경우 자회사 및 당사에도 부정적인 영향이 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 2025년 반기말 기준 당사 및 주요 종속회사별 영업에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있는 중요한 소송사건은 다음과 같습니다. 주요 연결회사가 피고로 계류중인 소송사건(대출관련 단순 시효연장목적 등의 소송 및 사기 소송 제외)은 당반기말 및 전기말 각각 924건(소가액 849,299백만원) 및 871건(소가액 862,669백만원)이며, 소송충당부채설정액은 29,940백만원 및 23,233백만원입니다.

소송사건

당반기말

(단위 : 백만원)

피소(피고)

소송 건수

924

소가액

849,299

소송충당부채

29,940

전기말

(단위 : 백만원)

피소(피고)

소송 건수

871

소가액

862,669

소송충당부채

23,233

□ 중요한 소송사건

【 우리금융지주 】(별도 기준)가. 중요한 소송사건
[원고인 사건]

해당사항 없음

[피고인 사건]

구분
내용

소제기일
2024.6.13

소송 당사자
- 원고 : 유ㅇㅇ- 피고 : ㈜우리금융지주

소송의 내용
- 원고는 당사의 자회사로 편입되기 전의 회사에 대주주였던 자로서, 주식매매계약의 주식 매매대금 산정기준에 대해 이의를 제기하면서 미지급된 매매대금의 일부를 원고에게 지급할 것을 청구하고, 매각 과정에서 발생한 일부 비용이 원고가 부담할 비용은 아님을 주장하며 채무부존재 확인의 소를 제기

소송가액
133억원

진행상황
1심 진행 중

향후 소송일정 및대응방안
1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 패소로 인하여 당사가 지출할 금액은 없으며, 당사가 지급 받을 예정인 손해배상액의 일부가 감액되나, 이로 인하여 회사에 미치는 재무적 영향은 미미함

【 우리은행 】

가. 중요한 소송사건
영업에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있는 소송에 한해 작성하였으며, 여신 사후관리 및 세무관련 소송, 금융기관 공동(채권단 공동)소송, 사기 소송, 실질적인 당사자가 우리은행이 아닌 소송은 제외하였습니다.
(1) 원고인 사건1) 채권매매대금 제소 소송

구분
내용

소제기일
2017. 5. 30.

소송 당사자
- 원고 : ㈜우리은행- 피고 : ○○○○○은행 외 8

소송의 내용
- 당행은 차주 ○○○○○○㈜ 채권금융기관협의회에서 탈퇴하면서 당행이 이의유보한 금액을 제외한 손익정산금 및 채권매매대금 수령 - 당행은 채권금융기관들 상대로 이의유보한 손익 및 채권매매대금 재정산 청구 소송 제기

소송가액
1,294억원 (소가 일부(51억) 청구 후 '20년 4분기 중 1,294억원으로 청구취지 확장)

진행상황
3심 진행 중(1,2심 당행 일부 승소)

향후 소송일정 및 대응방안
3심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에미치는 영향
상고심에서 당행 주장 추가 인용시 파기환송 후 판결금 추가 수령 가능

2) 손해배상 제소 소송

구분
내용

소제기일
2022. 1. 18

소송 당사자
- 원고 : ㈜우리은행- 피고 : ○○투자증권㈜

소송의 내용
- 당행이 판매한 라임무역금융펀드에 손실이 발생하였고, 당행은 금융감독원 분쟁조정위원회의 분쟁조정안을 수용하여 해당 펀드에 가입한 고객들의 투자금 전액 반환- 당행은 투자금 반환에 따른 손해보전 위해 ○○투자증권㈜ 외 1을 상대로 손해배상청구 소송 제기

소송가액
약 647억원

진행상황
- 2025.2.14. 1심 판결선고, 당행 일부 승소- 피고 中 ○○투자증권㈜ 및 당행 항소, 2심 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안
2심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에미치는 영향
당행 청구 전부 인용시 판결금 약 647억원 수령 가능

3) 투자광고 등 관련 과태료 이의 재판

구분
내용

소제기일(이의신청일)
2020. 5. 22. (금융위원회에 이의신청서 제출일)

소송 당사자(신청 당사자)
- 신청인(위 반 자) : ㈜우리은행- 피신청인(부과기관) : 금융위원회

소송의 내용(신청 내용)

피신청인은 2020. 3. 25. 신청인에게 자본시장법상 투자광고 관련 규정 위반 등을 이유로 19,710,000,000원의 과태료 부과처분을 하였으나, 신청인은 이에 대해 이의신청
주1)
을 하였음

소송가액(이의 신청 과태료액)
과태료 금액 : 197억원

진행상황

약식재판
주2)
진행 중

향후 재판일정 및 대응방안
소송대리인 선임하여 대응 중

향후 재판결과에 따라 회사에미치는 영향
당행 신청 인용시 과태료 취소 내지 감액 가능

주1) 질서위반행위규제법상 과태료 부과 처분을 받은 경우에는 과태료 부과통지를 받은 날로부터 60일 이내에 해당 행정청에 이의제기를 할 수 있으며, 이 경우 행정청의 과태료 부과처분은 그 효력을 상실하게 되고, 이후 법원에서 과태료 부과 여부나 부과금액이 결정됩니다.주2) 본건은 비송사건으로 약식재판 절차로 진행 중입니다.
4) 부당이익 반환청구 제소 소송

구분
내용

소제기일
2025. 6. 20

소송 당사자(신청 당사자)
- 원고 : ㈜우리은행- 피고 : OOO증권(주)

소송의 내용

- 당행이 판매한 독일 헤리티지 DLS 특정금전신탁에 손실이 발생하였고, 당행은 금융감독원 분쟁조정위원회의 분쟁조정안을 수용하여 해당 상품에 가입한 고객들의 투자금 전액 반환

- 당행은 DLS 발행사인 OOO증권(주)을 상대로 부당이득 반환청구 소송 제기

소송가액
약 217억원

진행상황
1심 진행 중

향후 재판일정 및 대응방안
1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 재판결과에 따라 회사에미치는 영향
당행 청구 전부 인용시 판결금 약 217억원 수령 가능

(2) 피고인 사건

1) 손해배상청구피소소송

구분
내용

소제기일
2017. 4. 13.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○○○씨- 피고 : ㈜우리은행

소송의 내용
원고, 통화옵션 상품 가입하였다가 손실이 발생하자 당행이 통화옵션 상품 판매시 적합성원칙 및 설명의무 위반하였다고 주장하며 손해배상 청구 소송 제기

소송가액
734억원

진행상황
3심 진행중 (2심 쌍방 기각)※ 1심 당행 일부(86%) 승소

향후 소송일정 및 대응방안
3심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 1심 판결금 가지급하였으며, 상고심에서 더 높은 손해배상금 인정할 가능성 낮으므로 추가적인 재무리스크 낮음- 상고심 결과에 따라 가지급한 판결금을 당행이 일부 회수할 가능성도 있음

2) 예금반환 및 손해배상청구 피소 소송(종결)

구분
내용

소제기일
2023. 9. 22.

소송 당사자
- 원고 : ○○○은행- 피고 : ㈜우리은행

소송의 내용
'18.10月, 미국 재무부 해외자산통제국의 원고은행 제재 대상 지정으로 당행이 원고 계좌를 지급정지 조치하자 원고가 예금 반환 및 지연손해금 지급을 청구하는 소송 제기

소송가액
202억원

진행상황
2025.04.24. 3심 당행 승소(심리불속행 기각)

향후 소송일정 및 대응방안
당행 승소판결 확정(2025.04.25.)

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
원고 청구 기각되어 당행의 예금 및 지연손해금 지급의무 해소

3) 손해배상청구 피소 소송

구분
내용

소제기일
2021. 5. 28.

소송 당사자
- 원고 : ㈜○○○○○이 외 1- 피고 : ㈜우리은행 외 3

소송의 내용
- 원고는 당행 등과 체결한 신용공여 및 유동화기업어음 매입 약정과 관련하여 공동피고들이 공모하여 부동산 소유권을 강탈하고 재산상의 손해를 입혔다고 주장, 진정명의회복을 원인으로 한 소유권이전등기 및 손해배상 청구소송 제기

소송가액
190억원('24년 2분기 중 190억원으로 청구취지 확장)

진행상황
2024.8.29. 1심 판결 및 2025.02.06. 추가판결 당행 승소

향후 소송일정 및 대응방안
2025.7.24. 2심 판결선고 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
패소시 부동산 소유권 이전등기절차 이행 및 손해배상액 지급

주1) 2025.7.24 2심 판결 당행 승소, 2025.8.5 원고 상고장 제출하여 3심 대응 예정

나. 채무보증 현황

연결실체가 제공하고 있는 지급보증의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구 분
2025년 상반기(*)
2024년(*)
2023년(*)

확정지급보증

융자담보지급보증
73,941
60,571
58,205

인수
399,345
617,599
467,964

수입화물선취보증
58,744
75,265
74,916

기타확정지급보증
10,276,615
10,337,061
7,886,356

소 계
10,808,645
11,090,496
8,487,441

미확정지급보증

내국신용장관련
190,604
167,580
161,608

수입신용장관련
2,925,288
3,213,170
2,873,350

기타미확정지급보증
1,610,627
1,558,188
1,516,585

소 계
4,726,519
4,938,938
4,551,543

기업어음 매입약정 등
514,329
581,039
589,857

합 계
16,049,493
16,610,473
13,628,841

(*)
당반기말과 전기말 및 전전기말 현재 금융보증 금액이 각각 4,464,900백만원, 4,156,000백만원, 3,497,197백만원이 포함되어 있습니다.

※ 2025년 6월말 현재 우리은행의 주요 채무보증(지급보증) 거래현황

(단위 : 백만원)

고객명
보증시작일
보증만료일
계정과목명
지급보증금액
비고

엘○○○○원(주)
2024.11.19
2027.11.19
확정지급보증
378,436
-

롯○○○칼(주)
2025.01.22
2032.02.27
확정지급보증
325,672
-

(주)프○○○○프
2015.04.16
2026.04.16
확정지급보증
230,000
-

현○○템(주)
2023.04.25
2028.02.14
확정지급보증
208,994
-

에○○○○○○○업 주식회사
2022.05.10
2025.08.29
확정지급보증
192,250
-

삼○○○업(주)
2023.11.22
2026.09.30
확정지급보증
184,059
-

두○○○○○티(주)
2023.07.17
2026.07.17
확정지급보증
176,196
-

SK ○○○ America, Inc.
2024.01.23
2027.01.25
확정지급보증
148,865
-

에○○○온 주식회사
2023.05.11
2026.05.11
확정지급보증
142,931
-

에○○○○○○호주식회사
2025.05.08
2027.08.02
미확정지급보증
131,107
-

에○○○○○호주식회사
2025.05.08
2027.04.14
미확정지급보증
130,625
-

에○○○○○○○릭 주식회사
2015.06.30
2026.07.02
확정지급보증
128,858
-

현○○템(주)
2024.05.20
2030.08.16
확정지급보증
126,004
-

현○○템(주)
2025.05.02
2030.07.15
확정지급보증
126,004
-

삼○○○업(주)
2022.10.04
2025.09.16
확정지급보증
123,022
-

삼○○○업(주)
2022.10.04
2025.09.16
확정지급보증
123,008
-

여○○○C(주)
2025.04.23
2025.09.19
확정지급보증
102,000
-

삼○○○업(주)
2022.05.09
2025.08.12
확정지급보증
101,561
-

에○○○○○○○업 주식회사
2023.12.26
2026.11.30
확정지급보증
96,549
-

(주)교○○○프
2023.05.10
2026.05.08
확정지급보증
86,614
-

주) 확정/미확정지급보증금액 기준 상위 20개 계좌, 공공 및 기타대출 제외
다. 채무인수약정 현황

(단위:백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

대출약정
86,406,292
90,311,327
84,159,332

기타약정
5,695,069
6,039,793
5,892,297

라. 그 밖의 우발채무 등
충당부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

지급보증충당부채
주1)

68,753
70,686
78,919

미사용약정충당부채
68,412
76,713
82,491

기타충당부채
주2)

296,000
295,108
458,264

복구충당부채
93,004
87,599
86,290

합 계
526,169
530,106
705,964

주1)
지급보증충당부채에는 금융보증부채가 당반기말과 전기말 및 전전기말 현재 각각 42,391백만원, 48,001백만원, 48,342백만원이 포함되어 있습니다.

주2)
기타충당부채는 소송충당부채 및 손실보전충당부채 등으로 구성되어 있습니다.

【 우리카드 】

가. 중요한 소송사건
- 해당사항 없음

나. 채무인수약정 현황

(단위:백만원)

과목
2025년 6월말
2024년
2023년

신용카드 미사용한도
43,469,438
42,947,119
42,980,165

유가증권 매입약정
500
-
750

다. 그 밖의 우발부채 등
충당부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
2025년 6월말
2024년
2023년

미사용약정충당부채
54,561
53,246
50,688

복구충당부채
4,116
4,061
4,769

부정사용대금충당부채
326
402
465

기타충당부채
-
-
-

합 계
59,003
57,709
55,922

【 우리금융캐피탈 】

가. 중요한 소송사건-
해당사항 없음

나. 그밖의 우발부채 등

(1) 여신한도거래 약정

보고서 작성기준일 현재 여신한도거래 약정은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

금융기관
약정내용
금액
비고

(주)우리은행 외 8개 금융기관
기타어음할인 외
660,000
한도 약정

(주)우리카드
법인카드
100,000
한도 약정

(2) 금융보증계약당반기말 현재 우리금융캐피탈은 DB손해보험(주) 및 KB손해보험(주)과 연계영업으로 실행된 DB손해보험(주) 및 KB손해보험(주)의 대출채권과 관련하여 DB손해보험(주) 및 KB손해보험(주)에게 98백만원(전기말: 868백만원)의 지급을 보증하고 있습니다.연결실체는 이러한 금융보증계약을 최초 인식시 '공정가치'로 측정하며, 최초 인식 이후에는 '기업회계기준서 제1109호 '금융상품'에 따라 결정된 금액'과 '최초인식금액에서 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'의 인식기준에 따라 인식한 상각누계액을 차감한 금액' 중 큰 금액으로 측정하고 있습니다. 보고기간말 현재 금융보증부채의 계정으로 13백만원(전기말: 784백만원)이 계상되어 있습니다.

【 우리투자증권 】

가. 중요한 소송사건(1) 원고인 사건1) 가압류취소 (수원지방법원 2024카단506770)(종결)

구분
내용

소제기일
- 원심(2022.10.11.)/ 항고심(2024.07.01.)

소송 당사자
- 채권자 : ㈜우리투자증권 - 채무자 : ○○○○○○○㈜

소송의 내용
- 채무자의 가압류 취소 신청 기각에 따른 즉시항고

소송가액
- 103억원

진행상황
- 항고 기각 확정(2025. 1. 1.)

향후 재판일정 및 대응방안
- 항고 기각 확정(2025. 1. 1.)

향후 재판결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 채무자 0000000㈜에 대한 본안 소송 패소에 따른 가압류 해방

2) 가압류이의 (대법원 2025마5113)(종결)

구분
내용

소제기일
- 원심(2022.11.17.)/ 항고심(2023.03.03.)/대법원(2025. 1. 13.)

소송 당사자
- 채권자 : ㈜우리투자증권 - 채무자 : ○○○○○○○㈜

소송의 내용
- 채무자의 항고 인용에 따른 재항고

소송가액
- 103억원

진행상황
- 재항고 기각(2025. 4 . 4.)

향후 재판일정 및 대응방안
- 재항고 기각 확정(2025. 4 . 4.)

향후 재판결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 채무자 0000000㈜에 대한 본안 소송 패소에 따른 가압류 취소

(2) 피고인 사건
- 해당사항 없음
나. 채무보증 현황

- 2025년 6월 30일 현재 우리투자증권이 제공하고 있는 채무보증은 없습니다..

다. 그 밖의 우발채무 현황
(1) 2025년 6월 30일 기준 주요 약정사항은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
거래상대방
약정금액
약정잔액

CP 매입약정
현대캐피탈
50,000
50,000

현대커머셜
40,000
40,000

한국전력공사
100,000
100,000

한화토탈에너지스
50,000
50,000

한국토지주택공사
100,000
100,000

한국토지주택공사
200,000
200,000

대출확약
오산세교아트피에프브이(주)
10,000
10,000

에스지푸드홀딩스 주식회사
25,000
25,000

대출약정
(주)우리양정대토제1호 위탁관리부동산투자회사
4,700
4,700

㈜동명테크
2,240
2,240

원앤씨씨제일차㈜
200
76

㈜티맥스디앤에스
8,000
7,567

에피큐어홀딩스㈜
5,000
4,194

이든센트럴 주식회사
20,750
20,750

한국골프인프라투자㈜
5,000
2,284

에스케이에어플러스㈜
28,235
28,235

랜드마크세운㈜
11,900
11,900

랜드마크세운㈜
11,300
11,300

메테우스서이천복합물류센터피에프브이㈜
27,750
27,250

이지스안산부동산일반사모모투자회사
7,420
7,420

㈜마블링개발
3,400
3,400

트리아프군포엔제일차㈜
17,700
17,700

에이에이씨티(유)
7,810
7,810

아틀라스에어테크니칼서비스(유)
9,990
9,990

한앤코30호 유한회사
3,000
3,000

Careena Transportation
19,445
19,445

(주)타임워크웨스트기업구조조정부동산투자회사
5,880
5,880

에스비씨피에프브이㈜
75,200
75,200

이촌동 현대아파트 리모델링주택조합
428
428

위비에이케이제일차(주)
30,000
30,000

약정사항 합계
880,348
875,769

(2) 2025년 6월 30일 기준 차입약정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
거래상대방
약정금액
실행금액
약정기간

당좌대출
우리은행
150,000
-
2024년 10월 31일로부터 1년

하나은행
3,000
-
2025년 3월 21일로부터 1년

원화한도대출
신한은행
30,000
-
2025년 2월 17일로부터 1년

한국스탠다드차타드은행
30,000
-
2025년 2월 17일로부터 1년

NH농협은행
30,000
-
2025년 3월 2일로부터 1년

중국은행(주)서울지점
50,000
-
2025년 5월 9일로부터 1년

(3) 2025년 6월 30일 기준 출자약정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
약정금액
약정잔액

우리글로벌발전인프라시너지업
136
25

우리G북미에너지인프라전문투자형사모특별자산
136
38

우리G인프라뉴딜일반사모투자신탁1호
1,000
159

우리 ESG인프라개발전문투자형사모투자신탁1호
1,000
492

우리G Equity 브릿지론 1호
5,000
3,726

키움하모니일반사모투자신탁제3호
2,000
836

우리G GP커밋론일반사모투자신탁2호
2,500
330

에이아이파트너스글로벌인프라일반사모자투자신탁2호
407
85

우리G GP커밋론 일반사모투자신탁3호
1,000
716

우리G온기업주력산업기업지원일반사모투자신탁2호
300
53

우리부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
500
1

우리부동산금융안정화일반사모투자신탁2호
2,000
1,441

엔에이치우리뉴딜그로쓰알파제1호 사모투자합자회사
2,000
453

우리금융디노랩투자조합2호
1,000
500

프리미어성장전략엠앤에이4의1호사모투자 합자회사
3,000
2,889

약정사항 합계
21,979
11,744

【 우리자산신탁 】

가. 중요한 소송사건

(1) 원고인 사건

1) 건물인도 제소 소송

구분
내용

소제기일
- 2025. 4. 30

소송 당사자
- 원고 : 우리자산신탁(주)- 피고 : ○○○○청라 외 2명

소송의 내용
- 원고는 소유자로서, 무단점유자들을 상대로 건물인도 청구함

소송가액
- 239억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

(2) 피고인 사건

1) 손해배상청구 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2021. 4. 16.

소송 당사자
- 원고 : 안○지역주택조합- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 2명

소송의 내용
- 원고는 위임자로서, 계약위반 및 업무과실로 인한 손해배상 청구함

소송가액
- 원고소가 : 83억원, 피고소가 : 19억원(2심소가), 158억원(1심소가)

진행상황
- 1심 일부패소, 2심 승소 및 3심 심리불속행기각

향후 소송일정 및 대응방안
- 3심 심리불속행기각 후 판결 확정됨

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 항소심에서 당사 전부 승소하였고, 원고가 상고하였으나 상고심 당사 최종 승소로 확정되어 고유재산 손실 없음

2) 소유권이전등기말소등기 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2021. 11. 15.

소송 당사자
- 원고 : ○○도시공사- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 1명

소송의 내용
- 원고는 위탁자와 공공임대주택 매매계약을 체결한 자로서, 위탁자와의 매매계약 무효를 이유로 소유권이전등기말소 청구함

소송가액
- 139억원

진행상황
- 1심 패소- 2심 승소- 3심 파기환송- 2심 파기환송심 승소- 3심 파기환송 후 상고 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 3심(파기환송 후 상고) 소송대리인 선임하여 대응중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

3) 소유권이전등기말소등기절차이행등 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2022. 01. 04.

소송 당사자
- 원고 : (유)○○ 외 1명- 피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고들은 위탁자로서 신탁원부 변경등기 말소 및 신탁재산 귀속을 원인으로 한 소유권이전등기 청구함

소송가액
- 107억원(2심 소가) / 49억원(1심 소가)

진행상황
- 1심 패소 및 2심 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안
- 2심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 패소시 우선수익자들과 법적 분쟁이 발생할 수 있음

4) 소유권이전등기 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2023. 06. 30.

소송 당사자
- 원고 : ○○도시공사- 피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고는 사업시행자로서 위탁자와의 매매계약 해지 및 환매권 행사를 이유로 당사에 소유권이전등기 청구함

소송가액
- 362억원

진행상황
- 1심 승소 및 2심 항소기각

향후 소송일정 및 대응방안
- 2심 항소기각으로 사건종결 확정(25.07.18)

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

5) 분양대금 반환청구 등 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2023. 11. 23.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○○○컨설팅 외 38명- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 13명

소송의 내용
- 원고들은 수분양자들로서 건분법 위반 및 분양계약 해제를 이유로 분양대금반환 청구함(일부청구)

소송가액
- 142억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

6) 공사대금 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 01. 05

소송 당사자
- 원고 : (주)○○- 피고 : 우리자산신탁(주), ○○○○청라(주)

소송의 내용
- 공사도급계약을 체결한 수급인으로서 당사에 공사대금 청구함 (1심 소가 310억원, 2심 소가 153억원)

소송가액
- 153억원

진행상황
- 1심 승소- 2심 진행중 (2025.04.25 항소장 접수)

향후 소송일정 및 대응방안
- 2심 소송대리인 선임 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

7) 투자금 반환 등 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 03. 06.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○○외 34명- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 2명

소송의 내용
- 원고들은 수분양자들로서, 당사에 분양대금반환 등 청구함 (원고 소송대리인은 2025년 4월 9일 청구취지 및 청구원인 변경신청서를 제출하여 소가를 65억원에서 243억원으로 변경함.)

소송가액
- 243억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

8) 위약금 등 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 03. 14.

소송 당사자
- 원고 : ○○○○○○ ○○○○베스(유)- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 1명

소송의 내용
- 원고는 신탁부동산 매수인으로서 매매계약 해제를 이유로 위약금 등 청구함

소송가액
- 100억원

진행상황
- 1심 패소 및 2심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 2심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

9) 소유권이전등기 및 신탁등기 말소등기청구 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 03. 19.

소송 당사자
- 원고 : (주) ○○○앤디- 피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고는 위탁자로서 신탁계약 위반을 이유로 당사에 소유권이전등기 및 신탁등기 말소 청구함

소송가액
- 282억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

10) 추심금 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 06. 11.

소송 당사자
- 원고 : (주) ○○○○○에셋- 피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고는 위임자의 채권자로서 당사에 추심금 청구함

소송가액
- 100억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

11) 소유권이전등기 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 06. 20.

소송 당사자
- 원고 : ○○○ ○○○○○ 주상복합 지역주택조합- 피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고는 위탁자의 채권자로서 당사에 신탁계약의 종료를 원인으로 위탁자의 소유권이전등기절차 이행 청구함

소송가액
- 111억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

12) 매매대금반환 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 06. 26.

소송 당사자
- 원고 : ○○○ 외 20명- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 5명

소송의 내용
- 원고들은 수분양자들로서 당사에 매매대금반환 및 위약금 청구함

소송가액
- 137억원 (청구취지 변경으로 인한 소가 변경)

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

13) 손해배상 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 09. 10.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○저축은행 외 7명- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 4명

소송의 내용
- 원고들은 우선수익자들로서 당사에 대출금 청구함

소송가액
- 444억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 미선임

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 당사 귀책사유를 이유로 하는 손해배상청구가 포함되어 있어, 패소시 고유재산에 손실 발생할 수 있음

14) 분양대금 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 11. 26.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○이앤알 외 13명- 피고 : 우리자산신탁(주), (주)○○자산신탁

소송의 내용
- 원고들은 수분양자들로서, 당사에 분양대금반환 청구함

소송가액
- 113억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

15) 분양대금 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2025. 06. 13.

소송 당사자
- 원고 : 김○○ 외 48명- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 8명

소송의 내용
- 원고들은 수분양자들로서, 피고에 분양대금반환 및 채무(중도금, 중도금 대출이자 및 잔금) 부존재확인 청구함

소송가액
- 513억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

16) 분양계약해제 이행 등 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2025. 06. 23.

소송 당사자
- 원고 : ○○○○○○은행- 피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고는 중도금대출기관으로서 피고에 분양계약 해제 절차 이행 및 분양대금 반환 청구함

소송가액
- 115억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 중도금대출협약상 회사의 의무는 신탁재산 범위 내로 한정되는 바, 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

나. 채무보증 현황
우리자산신탁은 신탁사업의 인허가 등을 위하여 주택도시보증공사로부터 7,667,864백만원의 주택분양보증 등을 제공받고, 서울보증으로부터 263,386백만원의 공탁보증 및 인허가보증 등을 제공받고 있습니다. 상기보증보험 등은 우리자산신탁의 고유계정과는 무관한 신탁사업 수행과 관련하여 가입된 신탁계정관련 보증입니다.

다. 채무인수약정 현황
연결실체가 제공하고 있는 대출약정 등의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

신용공여(난외)
151,640
165,911
113,428

라. 그 밖의 우발채무 등
충당부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

신탁위험충당부채
14,506
7,943
11,800

기타충당부채
9,249
3,878
23,294

주1) 신탁업무 수행에 따른 손해배상 등 과거사건의 결과로 현재의무가 존재하여 자원이 유출될 가능성이 큰 금액을 포함주2) 신탁사업관련 대출의 미사용약정과 관련한 예상손실을 추정하여 기타충당부채로 계상하고 있음

상기 기술된 우발채무로 인하여 당사의 재무상태에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니 이 점 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

카. 금융지주회사의 법적규제에 관한 위험
당사는 금융지주회사법상
금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위 제한 관련 준수의무
가 있습니다. 위와 같은 법적 제재 사항이 있을 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여 한도 제한, 자회사 등에 대한 행위 제한 관련 준수 의무가 있습니다. 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위 제한 규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수 의무가 있습니다. 금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위 제한에 대하여 당사는 해당 요건을 충족하고 있습니다. 금융지주회사법상 행위 제한에 대한 자세한 내역은 다음과 같습니다.

[금융지주회사의 출자 및 투자 제한]

제한규정
내용
충족여부

계열회사 주식소유 제한 (법 제6조의 4)
금융지주회사는 자회사 외의 계열회사 주식을 소유하여서는 아니됨
해당사항 없음

자회사 주식의 소유의무 (법 제43조의 2)
자회사의 발행주식총수의 50% 이상 소유 (상장법인의 경우 30% 이상)
충족

다른 회사 주식의 보유제한 (법 제44조)
자회사 등이 아닌 회사의 발행주식 총수의 5% 초과 금지
해당사항 없음

[신용공여한도 제한]

제한규정
내용
충족여부

동일차주에 대한 신용공여 (법 제45조 1항)
동일차주에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지
충족

동일기업에 대한 신용공여 (법 제45조 2항)
동일한 개인이나 법인 각각에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사 등의 자기자본의 순합계액의 100분의 20 초과금지
충족

주요출자자에 대한 신용공여 (법 제45조 2)
은행지주회사 등이 은행지주회사의 주요출자자(특수관계인 포함)에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본 순합계액의 100분의 25에 해당하는 금액과 그 주요출자자의 당해 은행지주회사에 대한 출자비율에 해당하는 금액 중 적은 금액 초과금지. 아울러, 은행지주회사의 모든 출자자에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지
충족

[자회사의 행위 제한]

제한규정
내용
충족여부

당해 금융지주회사에 대한 신용공여 금지 (법 제48조 1항 1호)
금융지주회사의 자회사등은 당해 자회사 등이 속하는 금융지주회사에 대한 신용공여 금지
해당사항 없음

다른 자회사등의 주식 보유제한 (법 제48조 1항 2호)
금융지주회사의 자회사등은 금융지주회사내의 다른 자회사 등(당해 자회사등에 의하여 직접 지배받는 회사를 제외)의 주식 소유 금지
해당사항 없음

다른 자회사등에 대한 신용공여한도 제한 및 담보 확보 (법 제48조 1항 3호 및 제48조 2항)
금융지주회사의 자회사등은 다른 자회사등에 대한 신용공여로서 각 자회사 당 자기자본 100분의 10, 자회사등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여 금지
충족

동일한 금융지주회사에 속하는 자회사등 상호 간에 신용공여를 하는 경우에는 담보종류별로 100% ~ 130%의 담보확보 의무
충족

[독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한]

제한규정
내용
충족여부

지주회사 행위제한규정 (법 제18조 2항 1호)
자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위
충족

금융지주회사법에 명시된 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 신용공여한도 제한 및 자회사의 행위 제한 규정을 위반할 경우 과징금이 부과되며 세부적인 과징금 관련 규정은 아래와 같습니다.

[금융지주회사법] 제64조(과징금) 금융위원회는 금융지주회사등이 제6조의3, 제6조의4, 제34조, 제36조, 제44조, 제45조, 제45조의2, 제45조의3, 제48조 또는 제62조의2제1항을 위반하거나 주요출자자가 제45조의4를 위반하는 경우에는 다음 각 호의 구분에 따라 과징금을 부과할 수 있다. <개정 2002. 4. 27., 2005. 5. 31., 2007. 8. 3., 2008. 2. 29., 2009. 7. 31., 2017. 4. 18., 2021. 4. 20.> 1. 제6조의3 또는 제6조의4를 위반하여 주식을 소유한 경우: 위반하여 소유하는 주식의 대통령령으로 정하는 재무상태표상 장부가액의 합계액

1의2. 제34조제2항에 따른 신용공여한도를 초과한 경우: 초과한 신용공여액 이하

1의3. 제34조제3항에 따른 주식취득한도를 초과한 경우: 초과취득한 주식의 장부가액 합계액 이하

2. 제44조에 따른 주식소유한도를 초과한 경우 : 초과소유한 주식의 장부가액 합계액의 100분의 30 이하

3. 제36조제1항 및 제45조제1항부터 제3항까지의 규정에 따른 신용공여한도를 초과한 경우 : 초과한 신용공여액의 100분의 30 이하

4. 제45조의2제1항 및 제2항에 따른 신용공여한도를 초과한 경우 : 초과한 신용공여액 이하

4의2. 제45조의2제8항 또는 제9항을 위반하여 신용공여하거나 자산을 무상양도ㆍ매매ㆍ교환한 경우: 해당 신용공여액 또는 해당 자산의 장부가액 이하

5. 제45조의3제1항에 따른 주식취득한도를 초과한 경우 : 초과취득한 주식의 장부가액 합계액 이하

5의2. 주요출자자가 제45조의4를 위반함으로써 은행지주회사등이 제45조의2제1항 또는 제2항에 따른 신용공여한도를 초과하여 해당 주요출자자에게 신용공여를 한 경우: 초과한 신용공여액 이하

5의3. 주요출자자가 제45조의4를 위반함으로써 은행지주회사등이 제45조의2제8항 또는 제9항을 위반하여 해당 주요출자자에게 신용공여하거나 자산을 무상양도ㆍ매매ㆍ교환한 경우: 해당 신용공여액 또는 해당 자산의 장부가액 이하

5의4. 주요출자자가 제45조의4를 위반함으로써 은행지주회사등이 제45조의3제1항에 따른 주식취득한도를 초과하여 해당 주요출자자의 주식을 취득한 경우: 초과취득한 주식의 장부가액 합계액 이하

6. 삭제 <2009. 7. 31.>

7. 제48조제1항제1호를 위반하여 자회사등이 금융지주회사에게 신용을 공여한 경우 : 신용공여액의 100분의 30 이하

8. 제48조제1항제2호를 위반하여 자회사등의 주식을 소유한 경우 : 소유한 주식의 장부가액합계액의 100분의 30 이하

9. 제48조제1항제3호를 위반하여 자회사등 상호간의 신용공여한도를 초과한 경우 : 초과한 신용공여액의 100분의 30 이하

10. 제48조제2항을 위반하여 적정한 담보를 확보하지 아니하고 신용을 공여한 경우 : 신용공여액의 100분의 30 이하

11. 제48조제3항을 위반하여 불량자산을 거래한 경우 : 자산의 장부가액의 100분의 30 이하

12. 제48조제5항을 위반하여 주식을 소유하는 경우 : 소유한 주식의 장부가액 합계액의 100분의 5 이하

13. 삭제 <2007. 8. 3.>

14. 제62조의2제1항을 위반하여 주식을 소유하는 경우 : 소유한 주식의 장부가액 합계액의 100분의 5 이하

출처 : 국가법령정보센터

이러한 규제는 주요한 금융기관으로서 경영의 안정성을 확보하기 위하여 일정 부분 불가피한 부분이며, 증권신고서 제출 직전 영업일 기준 금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위 제한에 대하여 당사는 해당 요건을 충족하고 있습니다. 그러나 위와 같은 법적 제재 사항이 있으며 위반 시 과징금이 부과될 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

타. 신규회사 인수에 따른 위험
당사는 2019년 1월 11일 설립되어 2025년 현재 기준 우리은행, 동양생명보험, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리투자증권을 비롯한 16개 자회사 및 미국, 중국, 인도네시아, 베트남 등지의 14개 해외현지법인, 그리고 우리벤처파트너스와 우리프라이빗에퀴티자산운용의 투자합자회사 등 다양한 손자회사로 구성되어 있습니다.2023년 3월, 당사는 우리벤처파트너스(舊 다올인베스트먼트)를 15번째 자회사로 편입하였습니다(2024년 1월 우리자산운용(주)와 우리글로벌자산운용(주)가 합병으로 14곳으로 감소하였고, 2025년 현재 당사 자회사는 16곳임). 또한, 보다 안정적이고 효율적인 경영체계를 확립하기 위하여 2023년 8월 우리종합금융과 우리벤처파트너스를 완전자회사로 편입하였습니다.이에 더하여 당사는 2024년
자회사인 우리종합금융(주)와 한국포스증권(주)의 합병을 추진하고 합병법인을 자회사로 편입하는 안건을 이사회에서 결의
하였습니다. 또한, 7월 24일 금융위 승인을 득함에 따라, 2024년 8월 1일자로 우리종합금융(주)는 한국포스증권(주)에 흡수합병되었고, 합병증권사는 당사의 자회사로 편입((주)우리투자증권으로 사명 변경)되었습니다.
해당 합병으로 당사는 신규사업인 증권업에 진출하였으며 (주)우리투자증권은 2025년 3월 금융위로부터 투자매매업(증권, 인수업 포함) 본인가를 받았습니다.
또한,
당사는 2024년 8월 동양생명보험 및 ABL생명보험의 주식을 취득하는 안건을 이사회에서 결의
하였고, 2025년 5월 금융위원회 정례회의에서 자회사 편입을 승인 받았습니다. 2025년 7월 1일 인수대금 잔금을 납부하여 자회사 편입을 완료하였고, 그에 따라
당사는 신규사업인 생명보험업에 진출하였습니다.

당사의 비은행권 확충 전략으로 발생하는 회사의 경영, 상세 사업 분야, 문화 등의 차이점으로 사업에 영향을 받을 수 있으니 투자자분들은 이 점 유의
하시기 바랍니다.

당사는 2019년 3월 6일 이사회 결의를 통해 동양자산운용(주) 및 ABL자산운용(주)(舊 알리안츠자산운용) 인수안을 의결하였고, 2019년 4월 8일 동양자산운용(주) 지분 73%, ABL자산운용(주) 지분 100%를 취득하는 주식매매계약(SPA)을 체결하였습니다. 동양자산운용(주)의 취득금액은 약 1,224억원이며 당사의 2019년 3분기 자기자본 대비 0.6%의 비중을 차지하고 있습니다. 7월 24일 금융위원회로부터 자회사 편입및 대주주 변경 승인을 위한 심사를 통과하여 동양자산운용(주)는 8월 1일자로 우리금융지주의 자회사로 편입이 완료되었으며 우리자산운용(주)로 사명을 변경하였습니다. ABL자산운용(주)의 경우, 2019년 12월 6일자로 자회사편입이 완료되었으며, 우리글로벌자산운용(주)로 사명을 변경하였습니다. 2023년 10월 26일 해당 자산운용사(우리자산운용(주),우리글로벌자산운용(주))는 합병계약을 체결하였고, 2024년 1월 10일 우리자산운용은 합병계약 승인 주주총회, 우리글로벌자산운용은 주주총회 갈음 이사회 결의 후, 2024년 1월 29일자로 우리글로벌자산운용은 우리자산운용에 흡수합병 되었습니다.
* 2024년 1월 23일, '지주회사의 자회사 탈퇴' 공시 참조(금융감독원 전자공시시스템 홈페이지)
또한 2019년 7월 25일에는 국제자산신탁(주)의 경영권 지분 인수를 위해 지분 44.5%(의결권 기준 58.6%)를 취득하고 일정 기간 후 지분 21.3%(의결권 기준 28.0%)를 추가 취득하는 주식매매계약을 체결하였으며, 2019년 12월 30일자로 자회사 편입이 완료되었습니다. 이후 우리자산신탁으로 상호를 변경하였으며, 당사는 2025년 7월 31일자로 우리자산신탁(주) 잔여지분 0.41%를 취득하여 해당 자회사를 완전자회사화하였습니다.2020년 12월 10일 당사의 자회사인 (주)우리은행이 웰투시 제3호 투자목적회사 주식회사가 소유한 아주캐피탈(주)의 주식에 대하여 제3자 지정 우선매수권 행사에 따라 당사는 아주캐피탈(주) 주식을 매수하였습니다.(지분율: 74.0%)이에 따라 아주캐피탈이 지분 100%를 보유하고 있던 (주)아주저축은행이 당사 손자회사로 편입되었으며, 이후 2021년 3월 12일 아주캐피탈이 보유 중인 (주)아주저축은행 지분을 당사가 매입하여 당사 자회사로 편입하였습니다.(2021.3.12 지주회사의자회사 편입 공시 참고). 또한 2021년 4월 15일자로 우리금융캐피탈주식회사(舊 아주캐피탈) 지분 13.3%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 12.9%)를 추가 취득, 2021년 5월 24일 우리금융캐피탈주식회사의 자사주(지분 3.6%)을 추가 취득, 2021년 8월 10일에 포괄적 주식교환 방식을 통해 지배기업을 제외한 우리금융캐피탈주식회사 주주에게 지배기업의 신주 5,792,866주를 지급하고 우리금융캐피탈주식회사 잔여지분(9.5%)를 취득하여 우리금융캐피탈주식회사를 완전 자회사화하였습니다. 2022년 1월 7일에 부실채권 및 구조조정기업 투자회사인 우리금융에프앤아이주식회사를 설립(지분율 100%, 주금 납입금 2,000억원)하여 자회사로 편입하였습니다. 2023년 1월 당사는 비은행부문 강화를 위해 다올투자증권(주)와 다올인베스트먼트(주)의 지분 취득을 위한 양해각서(MOU)를 체결하였습니다. 이후 다올인베스트먼트의 지분 52%를 취득금액 2,125억원에 인수하는 주식양수도계약(SPA)을 체결하고 2023년 3월 23일자로 (舊)다올인베스트먼트(우리벤처파트너스로 사명 변경)를 당사 자회사 편입 완료하였습니다.

당사는 2023년 5월 26일 이사회에서 자회사인 우리종합금융 주식회사와 우리벤처파트너스 주식회사의 완전자회사화를 위한 포괄적 주식교환을 결의하고 8월 8일자로 완료하였습니다. (자세한 사항은 당사의 2023년 5월 26일 및 6월 1일자 주요사항보고서(주식교환·이전결정)와 6월 7일자 증권신고서(주식의 포괄적 교환·이전), 8월 8일자 증권발행실적보고서(합병 등)를 참조하시기 바랍니다.)한편, 당사는 2024년 5월 3일 이사회에서 자회사인 우리종합금융과 온라인 펀드 전문 플랫폼인 한국포스증권의 합병을 추진하고 합병법인을 자회사로 편입하는 안건을 결의하였습니다. 7월 24일 금융위 승인을 득함에 따라, 2024년 8월 1일자로 우리종합금융은 한국포스증권에 흡수합병되었고, 합병증권사는 사명을 (주)우리투자증권으로 변경하여 당사의 자회사로 편입되었습니다. 해당 합병으로 당사는 신규사업인 증권업에 진출하였으며 (주)우리투자증권은 2025년 3월 금융위로부터 투자매매업(증권, 인수업 포함) 본인가를 받았습니다.

[기타 경영사항(자율공시) (2024년 5월 3일 공시)]

1. 제목
한국포스증권㈜ 자회사 편입 승인 결정

2. 주요내용
당사는 우리종합금융㈜의 100% 주주로서 우리종합금융㈜과 한국포스증권㈜의 합병에 동의함으로써, 합병절차가 완료되면 존속법인인 한국포스증권㈜을 지주의 자회사로 편입하고 우리종합금융㈜은 소멸되므로 지주의 자회사에서 제외하기로 결의하였습니다.

3. 결정(확인)일자
2024-05-03

4. 기타 투자판단과 관련한 중요사항

- 당사는 비은행 사업포트폴리오 확충의 일환으로 양사간의 합병을 통한 그룹의 증권업 진출을 결정하게 되었습니다. - 당사는 향후 양사간의 합병에 관한 금융위원회 인가 및 각사의 주주총회(주주총회 갈음 이사회 포함) 결의 등 합병절차 완료시 '지주회사의 자회사 편입'을 공시할 예정입니다.

※ 관련공시
-

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템)

[주요사항보고서(회사합병결정) (2024년 5월 3일 우리종합금융 공시)]

1. 합병방법
한국포스증권(주)가 우리종합금융(주)를 흡수합병 - 존속회사: 한국포스증권(주) - 소멸회사: 우리종합금융(주)

- 합병형태
간이합병

2. 합병목적
합병으로 인한 시너지 효과의 극대화를 통하여 경쟁력 강화 및 경영의 효율성 제고를 실현하고 지속 성장하기 위함입니다.

3. 합병의 중요영향 및 효과
1. 회사의 경영에 미치는 중요영향 및 효과 - 본 보고서 제출일 전일 존속회사인 한국포스증권(주)의 최대주주는 한국증권금융(주)(지분율 51.68%)이며, 소멸회사인 우리종합금융(주)의 최대주주는 (주)우리금융지주(지분율 100%)입니다.- 본건 합병 완료 시 존속회사인 한국포스증권(주)는 기명식 보통주식 471,924,259주(합병기일 기준 1주당 액면가액 500원)의 합병신주를 발행하여, (주)우리금융지주에 교부할 예정입니다. 교부 완료시 존속회사인 한국포스증권(주)의 최대주주는 (주)우리금융지주로 변동(예상지분율 97.13%)될 예정입니다. 2. 회사의 재무, 영업 등에 미치는 중요영향 및 효과- 존속회사인 한국포스증권(주)는 본건 합병을 통해 소멸회사인 우리종합금융(주)의 자본력 및 안정적 수익기반 등을 활용하여 새로운 성장모멘텀을 마련할 수 있을 것으로 기대됩니다.- 본건 합병으로 우리종합금융(주)는 해산하여 소멸하며, 한국포스증권(주)는 합병기일 현재 우리종합금융(주)가 보유하고 있는 모든 자산, 부채 및 기타 일체의 재산과 권리·의무를 합병기일에 추가적인 절차나 계약 없이 포괄적으로 승계합니다.- 합병 후 존속회사는 관련인허가 취득을 전제로 종합증권사로서 투자매매업, 투자중개업, 단기금융업 등을 영위할 예정입니다.

4. 합병비율
한국포스증권(주) : 우리종합금융(주) = 1: 0.34126920577

- 기업인수목적회사 소멸합병의 경우

기업인수목적회사 마지막 거래일 종가 대비 합병신주의 상장 당일 기준가격의 배수
-

5. 합병비율 산출근거
- 합병 당사회사 모두 주권비상장법인으로서 비상장법인간 합병시 합병비율의 산정방법에 대해 별도로 정하고 있는 법률이나 규정은 없습니다. - 이에 따라 합병 당사회사가 상호 협의하여 수익가치 접근법을 적용하였으며 합병비율의 공정성을 확보하기 위하여 외부 자문을 통하여 1주당 가치를 산정하고, 이를 기준으로 합병비율을 산출하였습니다. 「증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 시행세칙」제6조에 따르면 수익가치는 현금흐름할인모형, 배당할인모형 등 미래의 수익가치 산정에 관하여 일반적으로 공정하고 타당한 것으로 인정되는 방법을 적용하여 합리적으로 산정하도록 되어 있는 바, 본 합병비율 산출을 위한 수익가치를 현금흐름할인법으로 산정하였으며 합병 당사회사에 가장 합리적일 것으로 판단되는 주주현금흐름법(FCFE)을 적용하였습니다. 주식평가 기준일은 2023년 12월 31일으로 양사의 과거 재무제표, 경영계획, 외부 Research 자료 등을 근거로 하여 수익가치를 산출하였습니다. 이를 통해 산출한 1주당 가치는 한국포스증권(주) 2,821원, 우리종합금융(주) 963원이며, 이를 합병가액으로 하여 산정한 합병비율은 1: 0.34126920577입니다.

6. 외부평가에 관한 사항
외부평가 여부
미해당

- 근거 및 사유
주권비상장법인간의 합병인 본 합병에 대해서는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제165조의4 및 동법 시행령 제176조의5에 따른 외부평가기관의 평가가 요구되지 않습니다.

외부평가기관의 명칭
-

외부평가 기간
-

외부평가 의견
-

7. 합병신주의 종류와 수(주)
보통주식
471,924,259

종류주식
-

8. 합병상대회사
회사명
한국포스증권(주) (Korea Foss Securities Co., Ltd.)

주요사업
금융투자업(투자매매, 투자중개)

회사와의 관계
-

최근 사업연도 재무내용(원)
자산총계
232,975,793,874
자본금
69,827,620,000

부채총계
184,494,031,442
매출액
13,863,125,174

자본총계
48,481,762,432
당기순이익
-5,915,028,445

- 외부감사 여부
기관명
한영회계법인
감사의견
적정

- 기업인수목적회사 소멸합병의 경우

대표이사
-
설립연월일
-

본점소재지
-
증권신고서 제출예정일
-

9. 신설합병회사
회사명
-

설립시 재무내용(원)
자산총계
-
부채총계
-

자본총계
-
자본금
-

-
현재기준

신설사업부문 최근 사업연도 매출액(원)
-

주요사업
-

재상장신청 여부
해당사항없음

10. 합병일정
합병계약일
2024년 05월 03일

주주확정기준일
-

주주명부 폐쇄기간
시작일
-

종료일
-

합병반대의사통지 접수기간
시작일
-

종료일
-

주주총회예정일자
2024년 07월 19일

주식매수청구권 행사기간
시작일
-

종료일
-

구주권 제출기간
시작일
2024년 07월 19일

종료일
2024년 07월 24일

매매거래 정지예정기간
시작일
-

종료일
-

채권자이의 제출기간
시작일
2024년 07월 19일

종료일
2024년 07월 29일

합병기일
2024년 08월 01일

종료보고 총회일
-

합병등기예정일자
2024년 08월 01일

신주권교부예정일
2024년 08월 01일

신주의 상장예정일
-

11. 우회상장 해당 여부
해당사항없음

12. 타법인의 우회상장 요건 충족여부
해당사항없음

13. 주식매수청구권에 관한 사항
행사요건
간이합병의 경우에도 주식매수청구권이 인정되나, 우리종합금융(주)는 (주)우리금융지주의 완전자회사(지분율 100%)로 본건 합병에 대해 협의 및 조율 하에 진행되고 있으므로 주식매수청구권 행사 가능성은 없습니다.

매수예정가격
-

행사절차, 방법, 기간, 장소
-

지급예정시기, 지급방법
-

주식매수청구권 제한 관련 내용
-

계약에 미치는 효력
-

14. 이사회결의일(결정일)
2024년 05월 03일

- 사외이사참석여부
참석(명)
4

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

15. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

16. 증권신고서 제출대상 여부
아니오

- 제출을 면제받은 경우 그 사유
소멸회사의 주주가 1인에 불과하고 존속회사인 한국포스증권(주)는 지분증권의 모집 또는 매출을 한 사실이 없으므로 「증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정」제2-2조 제1항에 해당하는 증권신고서 제출이 필요한 증권의 모집이나 매출에 해당하지 않습니다.

17. 향후 회사구조개편에 관한 계획 - 본건 보고서 제출일 전일 추진 중이거나 합병완료 후에 계획 중인 회사의 구조 개편에 관한 확정된 사항은 없습니다. 18. 기타 투자판단과 관련한 중요사항 가. 상기 '8. 합병상대회사'의 '최근 사업연도 재무내용'은 2023년 12월 31일 기준입니다.

나. 상기 '10. 합병일정'은 공시시점 현재의 예상일정으로, 관계기관과의 협의 및 승인 과정 등에 의해 변경될 수 있습니다. 또한 예상일정은 소멸회사를 기준으로 작성하였으며, 세부내용은 아래와 같습니다.- 소

멸회사인 당사는 「상법」제527조의2(간이합병)에 따라 총주주 동의로 주주총회의 승인을 이사회의 승인으로 갈음할 예정입니다. 이에 따라, '주주총회예정일자'는 '소멸회사의 주주총회를 갈음하는 이사회 예정일자'로 기재하였습니다.

- 본건 합병에 대해서는「금융산업의 구조개선에 관한 법률」이 적용되며, 동법 제5조에 따라 채권자이의제출 기간은 10일, 구주권 제출기간은 5일로 설정하였습니다.- 합병등기예정일자는 소멸회사의 해산등기예정일자를 의미하며, 합병기일로부터 2주 이내에 등기 신청 예정입니다.- 존속회사는「상법」제526조에 따라 합병보고 주주총회를 이사회와 공고로 대체할 예정이며, 그 일자는 2024년 08월 01일입니다.
다. 존속회사는 합병신주를 교부함에 있어 1주 미만의 단주는 발행하지 아니하고, 존속회사는 그 대가로 합병가액을 기준으로 계산된 금액을 본건 합병의 효력발생일로부터 1개월 이내에 현금으로 지급합니다. 그 외 본건 합병으로 인하여 소멸회사의 주주에게 지급할 합병교부금은 없습니다.
라. 본건 합병은 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제4조제1항에 따른 금융위원회의 인가사항에 해당합니다.마. 본건 합병의 이행을 위하여 필요한 모든 행위와 합병계약을 체결함에 있어서 필요한 세부사항 및 추후 변경이 필요한 사항에 대한 결정 및 그에 따른 집행은 대표이사에게 위임합니다.

※ 관련공시: 해당사항 없음

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템)

또한, 당사는 2024년 8월 동양생명보험 및 ABL생명보험의 주식을 취득하는 안건을 이사회에서 결의하였습니다. 2025년 1월 당사는 금융당국에 보험사 인수 승인을 신청하여 2025년 5월 금융위원회 정례회의에서 자회사 편입을 승인 받았습니다. 관련 내용은 금융위원회 보도자료('25.05.02)를 참고하시기 바랍니다
(금융위원회 보도자료 '[보도자료] 우리금융지주의 동양생명보험 및 ABL생명보험 자회사 편입 승인'('25.05.02))
. 2025년 7월 1일 인수대금 잔금을 납부하여 자회사 편입을 완료하였고
(동양생명보험㈜ 지분 75.34%(의결권 기준 77.95%)와 ABL생명보험㈜ 지분 100%를 취득
), 그에 따라 당사는 신규사업인 생명보험업에 진출하였습니다.

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정 (2024년 8월 28일 공시)]

발행회사
회사명
동양생명보험주식회사 (TONGYANG LIFE INSURANCE CO., LTD.)

국적
대한민국 (Republic of Korea)
대표자
이문구

자본금(원)
806,792,925,000
회사와 관계
-

발행주식총수(주)
161,358,585
주요사업
생명보험업

2. 취득내역
취득주식수(주)
121,565,627

취득금액(원)
1,283,976,152,374

자기자본(원)
33,397,489,875,071

자기자본대비(%)
3.84

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
121,565,627

지분비율(%)
75.34

4. 취득방법
현금취득

5. 취득목적
종합금융그룹 경쟁력 강화 (경영참여목적)

6. 취득예정일자
-

7. 자산양수의 주요사항보고서 제출대상 여부
아니오

-최근 사업연도말 자산총액(원)
498,004,935,416,023
취득가액/자산총액(%)
0.26

8. 우회상장 해당 여부
아니오

-향후 6월이내 제3자배정 증자 등 계획
해당없음

9. 발행회사(타법인)의 우회상장 요건 충족여부
아니오

10. 이사회결의일(결정일)
2024-08-28

-사외이사 참석여부
참석(명)
7

불참(명)
0

-감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부
-

11. 공정거래위원회 신고대상 여부
미해당

12. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

-계약내용
-

13. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 당사는 2024년 8월 28일 이사회에서 동양생명보험주식회사("동양생명보험")를 당사의 자회사로 편입하는 안건을 결의하였습니다. (2) 당사가 취득할 예정인 주식의 종류는 보통주입니다. (3) 상기 ‘2. 취득금액’은 주식매매계약서상 매매대금입니다. (4) 상기 '2. 취득내역의 자기자본'과 '7.자산양수의 주요사항보고서 제출대상 여부의 최근 사업연도말 자산총액'은 2023년말 당사 연결재무제표 금액입니다. (5) 상기 '6. 취득예정일자'는 현재 미확정이며, 향후 감독당국의 인허가 등 관련 일정 진행에 따라 추후 확정될 예정입니다. (6) 하기 '발행회사 요약재무상황'은 동양생명보험(주) 당해년도(2023년), 전년도(2022년), 전전년도(2021년) 연결 재무제표 기준입니다. 2023년부터는 기업회계기준서 제1109호 및 제1117호 기준을 적용하였습니다. 당해년도(2023년)의 매출액은 보험영업수익과 투자영업수익의 합계액이고, 전년도, 전전년도 매출액은 영업수익입니다. (7) 상기 공시내용으로 한국거래소의 2024.6.27.자 "(주)우리금융지주의 동양생명보험(주), 롯데손해보험(주) 등 인수 추진 보도에 대한 조회공시 요구에 대한 답변" 및 2024. 6. 28.자 "(주)우리금융지주의 동양생명보험(주), 롯데손해보험(주) 등 인수 추진 보도에 대한 조회공시 요구에 대한 답변" 및 2024. 7. 26.자 "(주)우리금융지주의 동양생명보험(주), ABL생명보험(주) 등 인수 추진 보도에 대한 조회공시 요구에 대한 답변"과 관련하여 확정 공시를 갈음합니다.

※관련공시

2024-06-27 조회공시 요구(풍문 또는 보도) 2024-06-27 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정) 2024-06-28 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정)
2024-07-26 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정)

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템)

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시) (2024년 8월 28일 공시)]

회사
회사명
에이비엘생명보험주식회사 (ABL LIFE INSURANCE CO., LTD.)

국적
대한민국 (Republic of Korea)
대표자
시예저치앙

자본금(원)
15,533,680,000
회사와 관계
-

발행주식총수(주)
3,106,736
주요사업
생명보험업

2. 취득내역
취득주식수(주)
3,106,736

취득금액(원)
265,361,855,440

자기자본(원)
33,397,489,875,071

자기자본대비(%)
0.79

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
3,106,736

지분비율(%)
100.00

4. 취득방법
현금취득

5. 취득목적
종합금융그룹 경쟁력 강화 (경영참여목적)

6. 취득예정일자
-

7. 이사회결의일(결정일)
2024-08-28

- 사외이사 참석여부
참석(명)
7

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 당사는 2024년 8월 28일 이사회에서 에이비엘생명보험주식회사("ABL생명보험")를 당사의 자회사로 편입하는 안건을 결의하였습니다. (2) 당사가 취득할 예정인 주식의 종류는 보통주입니다. (3) 상기 ‘2. 취득금액’은 주식매매계약서상 매매대금입니다. (4) 상기 '2. 취득내역의 자기자본'은 2023년말 당사 감사보고서상 연결재무제표 금액입니다. (5) 상기 '6. 취득예정일자'는 현재 미확정이며, 향후 감독당국의 인허가 등 관련 일정 진행에 따라 추후 확정될 예정입니다. (6) 하기 '발행회사 요약재무상황'은 ABL생명보험(주) 당해년도(2023년), 전년도(2022년), 전전년도(2021년) 연결 재무제표 기준입니다. 2023년부터는 기업회계기준서 제1109호 및 제1117호 기준을 적용하였습니다. 당해년도 매출액은 보험영업수익과 투자영업수익의 합계액이며, 전년도, 전전년도 매출액은 영업수익입니다. (7) 상기 공시내용으로 한국거래소의 2024.6.27.자 "(주)우리금융지주의 동양생명보험(주), 롯데손해보험(주) 등 인수 추진 보도에 대한 조회공시 요구에 대한 답변" 및 2024. 6. 28.자 "(주)우리금융지주의 동양생명보험(주), 롯데손해보험(주) 등 인수 추진 보도에 대한 조회공시 요구에 대한 답변" 및 2024. 7. 26.자 "(주)우리금융지주의 동양생명보험(주), ABL생명보험(주) 등 인수 추진 보도에 대한 조회공시 요구에 대한 답변"과 관련하여 확정 공시를 갈음합니다.

※ 관련공시

2024-06-27 조회공시 요구(풍문 또는 보도) 2024-06-27 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정) 2024-06-28 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정)
2024-07-26 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정)

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템)

[지주회사의 자회사 편입(2025년 7월 1일 공시)]

1. 자회사내역
가. 회사명
동양생명보험 주식회사(TONGYANG Life Insurance Co., Ltd.)

나. 대표자
성대규

다. 주요사업
생명보험업

라. 최근 사업연도 요약재무내용(백만원)
자산총계
34,547,212

부채총계
32,580,517

자본총계
1,966,695

자본금
806,793

2. 자회사에 대한 지분비율
편입 전
소유주식(주)
-

소유비율(%)
-

편입 후
소유주식(주)
121,565,627

소유비율(%)
75.34

3. 지분가액의 자산총액비중
편입 전
지분가액(백만원)
-

자산총액비중(%)
-

편입 후
지분가액(백만원)
1,283,976

자산총액비중(%)
4.9

4. 자회사총수
편입 전(사)
14

편입 후(사)
16

5. 편입사유
지분취득

6. 편입일자
2025-07-01

7. 이사회결의일(결정일)
2024-08-28

- 사외이사 참석여부
참석(명)
7

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

8. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
- 상기 '1. 자회사내역 / 나. 대표자'는 2025년 7월 1일(거래종결일)에 회사의 주주총회, 이사회에서 신규 선임된 대표이사입니다. - 상기 '1. 자회사내역 / 라. 최근 사업연도 요약 재무내용(백만원)'은 2024년 회계연도 연결 재무제표 기준입니다. - 상기 '3. 지분가액의 자산총액비중 / 편입 후'는 당사의 2024년말 별도재무제표상의 자산총액 기준이며, 편입 후 지분가액은 주식매매계약 상 취득가액입니다.- 상기 '4. 자회사총수 / 편입 후(사)'는 본 공시일에 당사의 자회사로 편입되는 동양생명보험 주식회사 및 에이비엘생명보험 주식회사를 반영한 자회사의 총 수입니다. - 상기 '6. 편입일자'는 주식매매계약에 따른 거래종결일(주식소유권 이전일) 기준입니다.

※ 관련공시
2024-08-28 타법인주식및출자증권취득결정

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템)

[지주회사의 자회사 편입(2025년 7월 1일 공시)]

1. 자회사내역
가. 회사명
에이비엘생명보험 주식회사(ABL Life Insurance Co., Ltd.)

나. 대표자
곽희필

다. 주요사업
생명보험업

라. 최근 사업연도 요약재무내용(백만원)
자산총계
18,764,350

부채총계
18,068,077

자본총계
696,273

자본금
15,534

2. 자회사에 대한 지분비율
편입 전
소유주식(주)
-

소유비율(%)
-

편입 후
소유주식(주)
3,106,736

소유비율(%)
100.0

3. 지분가액의 자산총액비중
편입 전
지분가액(백만원)
-

자산총액비중(%)
-

편입 후
지분가액(백만원)
265,362

자산총액비중(%)
1.0

4. 자회사총수
편입 전(사)
14

편입 후(사)
16

5. 편입사유
지분취득

6. 편입일자
2025-07-01

7. 이사회결의일(결정일)
2024-08-28

- 사외이사 참석여부
참석(명)
7

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

8. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
- 상기 '1. 자회사내역 / 나. 대표자'는 2025년 7월 1일(거래종결일)에 회사의 주주총회, 이사회에서 신규 선임된 대표이사입니다. - 상기 '1. 자회사내역 / 라. 최근 사업연도 요약 재무내용(백만원)'은 2024년 회계연도 연결 재무제표 기준입니다. - 상기 '3. 지분가액의 자산총액비중 / 편입 후'는 당사의 2024년말 별도재무제표상의 자산총액 기준이며, 편입 후 지분가액은 주식매매계약 상 취득가액입니다.- 상기 '4. 자회사총수 / 편입 후(사)'는 본 공시일에 당사의 자회사로 편입되는 동양생명보험 주식회사 및 에이비엘생명보험 주식회사를 반영한 자회사의 총 수입니다. - 상기 '6. 편입일자'는 주식매매계약에 따른 거래종결일(주식소유권 이전일) 기준입니다.

※ 관련공시
2024-08-28 타법인주식및출자증권취득결정(자율공시)

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템)

당사는 완전자회사화를 통해 효율적이고 안정적인 금융지주 체제를 구축하였으며, 적극적으로 신규 사업 진출과 글로벌 네트워크를 확장하고, 은행 분야와 비은행분야간의 종합적인 성장을 통해 지속적으로 금융사업 포트폴리오를 다각화할 예정입니다. 이에 더하여 당사의 비은행권 확충 전략으로 발생하는 회사의 경영, 상세 사업 분야, 문화 등의 차이점으로 사업에 영향을 받을 수 있으니 투자자분들은 이 점 유의하시기 바랍니다.

파. 은행 자회사의 펀드 판매에 따른 평판 저하 위험

글로벌 금융시장의 변동성 및 금리 변동이 확대됨에 따라 해외금리 연계 파생결합상품이 원금 손실 구간에 접어들면서 상품 투자자들의 손실 가능성이 제기되었습니다. 이와 관련하여, 당사의 주요 자회사인 (주)우리은행은 라임자산운용 등 펀드 환매지연으로 고객 손실에 대한 배상을 한 바 있습니다. 한편, 라임 펀드 사태와 관련하여 2025년 2월 서울남부지방법원에서는 1심에서 우리은행 일부 승소 판결을 내렸습니다.

또한 2024년 초
홍콩 H지수를 기초자산으로 만든 주가연계파생결합증권(ELS)에서 대규모 투자자 손실이 발생하였습니다
. (주)우리은행의 홍콩 H지수 ELS 판매 잔액 규모는 타행 대비 매우 미미하나,
이에 대한 지속적인 모니터링이 필요합니다. 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

국내외 금융시장은 글로벌 경기침체 등 영향으로 변동성이 크게 확대되어 왔습니다. 금리, 환율, 유가 등을 기초자산으로 하는 파생결합상품은 기초자산의 등락에 따라 수익률이 결정되며, 해당 기초자산이 손실 구간에 해당하는 경우 원금의 손실 가능성이 있습니다. 글로벌 금리 변동이 심화됨에 따라 해외금리를 기초자산으로 한 금리연계 파생결합상품 (DLS, DLF)이 원금 손실 구간에 접어들었으며, 이에 따라 상품 투자자들의 손실 가능성이 제기되었습니다.

금융감독원은 2019년 8월 (주)우리은행을 포함한 금융기관에 합동검사를 진행하였고, 2019년 12월 금융감독원의 분쟁조정위원회에서 해당 상품을 판매한 은행들에 배상 권고안을 제시하여, (주)우리은행은 일부 고객을 제외하고 배상을 완료하였습니다. 이와 관련하여 2020년 3월 금융위원회는 제 4차 정례회의를 개최하여 해외금리 연계 파생결합상품(DLF) 관련 (주)하나은행 및 (주)우리은행에 대한 금감원의 검사결과 조치안을 의결하였습니다. 이에 (주)우리은행은 설명서 교부의무 및 사모펀드 투자광고 규정 위반에 대해 업무 일부정지 (사모펀드 신규 판매 업무) 6개월, 과태료 및 제재를 받은 바 있으며, 2020년 5월 서울중앙지방법원에 금융위원회의 과태료 부과에 대한 이의를 신청하였습니다.

한편 2019년 10월 라임자산운용이 유동성 확보 어려움으로 ‘플루토 FI D-1호’와 ‘테티스 2호’ 펀드 환매 중단을 발표함에 따라 (주)우리은행이 판매한 해당 펀드의 환매가 연기되었습니다. 이에 따라 2020년 2월 금융감독원은 ‘라임자산운용에 대한 중간검사 결과 및 향후 대응방안’을 발표하였으며, 2020년 6월 금융감독원의 분쟁조정위원회는 라임자산운용 무역금융펀드 판매사들에게 고객 투자금 전액을 반환할 것을 권고하였고 (주)우리은행은 전액을 반환하였습니다. 2021년 2월 금융감독원의 분쟁조정위원회는 라임자산운용의 또다른 펀드에 가입한 고객에게 손실을 배상할 것을 권고하였고, 이에 따라 (주)우리은행은 일부 고객을 제외하고 배상을 완료하였으며 나머지 고객과 조정 진행중입니다. 이와 관련하여 2022년 11월 금융위원회는 제 20차 정례회의에서 (주)우리은행의 라임펀드 불완전 판매와 관련해 사모펀드 신규판매 3개월 업무정지 조치를 의결하였습니다. (과태료 선조치 별도 부과) 그러나 2025년 2월 서울남부지방법원에서는 1심에서 우리은행 일부 승소 판결을 내린 상황입니다.

이와 같이 펀드 환매중단 사태 발생 시 감독기관의 강도 높은 임직원 징계, 판매사의 보상 선례 등이 있어 고위험 펀드 판매 시 투자자 보호가 강화되었습니다. 이러한 불완전 펀드 판매 등이 향후 (주)우리은행의 영업, 경영 및 평판에 부정적인 영향을 미치지 않을 것이라고 확신하기 어렵습니다.

한편 2024년 초 홍콩 H지수를 기초자산으로 만든 주가연계파생결합증권(ELS)에서 대규모 투자자 손실이 발생하였습니다. 2025년 반기말 기준 (주)우리은행의 판매 잔액 및 자율배상 대상 금액 규모는 326억원이며 이에 대한 충당금 50억원을 적립하여 타행대비 영향이 매우 미미하나, 이에 대한 지속적인 모니터링이 필요합니다.

최근 보도에 따르면, 은행권은 홍콩 H지수 주가연계증권(ELS)의 불완전판매와 관련하여 금감원으로부터 판매액(투자 원금)을 기준으로 과징금을 산정받을 가능성이 커지고 있으며, 이 경우 과징금 규모가 커질 수 있습니다. 우리은행은 해당 ELS 상품 판매 규모가 상대적으로 작으나, 제재의 경중, 내부통제 수준, 자율 배상 여부 등에 따라 과징금 부담이 발생할 수 있는 리스크는 존재합니다. 이는 당사 및 당사의 자회사인 우리은행의 수익성에 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

하. 국제회계기준위원회의 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 부채 재분류 개정 가능성에 대한 위험

국제회계기준위원회(IASB)는 금융상품의 표시 회계기준(IAS32) 개정작업을 추진 중
이며,
추진안에 따르면 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우, 부채로 재분류될 가능성이 있습니다
. 우리은행의 2025년 반기말 연결 기준 자본으로 분류된 조건부 자본증권(신종자본증권) 약 1조 4,065억원과 당사가 기발행한 조건부자본증권(신종자본증권) 3조 5,109억원이
향후 부채로 재분류될 경우, 당사의 연결기준 부채는 2025년 반기말 498조 3,973억원에서 재분류 가정 기준 503조 3,147억원으로 약 0.99% 증가하며, 연결 기준 부채비율은 2025년 반기말 1,395.46%에서 재분류 가정 기준 1,634.24%로 238.78%p 상승
할 예정입니다. 또한, 우리은행의 연결 기준 부채는 2025년 반기말 465조 7,424억원에서 재분류 가정 기준 467조 1,489억원으로 약 0.30% 증가하며 연결 기준 부채비율은 2025년 반기말 1,631.35%에서 재분류 가정 기준 1,721.07%로 89.72%p 상승할 예정입니다(부채 재분류 시 환율 변동 영향은 미반영한 기준임). 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

국제회계기준위원회(IASB)는 금융상품의 표시 회계기준(IAS32) 개정 작업을 추진 중이며, 추진안에 따르면 조건부자본증권의 경우, 부채로 재분류될 가능성이 있습니다. 2019년 1월 당사 설립 후 발행한 Tier 1(상각형) 조건부자본증권(신종자본증권)의 장부가액은 2025년 반기말 약 3조 5,109억원이며, 당사의 자회사인 우리은행의 경우 2025년 반기말 연결기준 자본으로 분류된 조건부자본증권(신종자본증권)의 장부가액이 약 1조 4,065억원입니다. 자본으로 분류된 해당 조건부자본증권(신종자본증권)이 향후 부채로 재분류될 경우, 당사의 연결기준 부채는 2025년 반기말 498조 3,973억원에서 재분류 가정 기준 503조 3,147억원으로 약 0.99% 증가하며, 연결 기준 부채비율은 2025년 반기말 1,395.46%에서 재분류 가정 기준 1,634.24%로 238.78%p 상승할 예정입니다. 또한, 우리은행의 연결 기준 부채는 2025년 반기말 465조 7,424억원에서 재분류 가정 기준 467조 1,489억원으로 약 0.30% 증가하며 연결 기준 부채비율은 2025년 반기말 1,631.35%에서 재분류 가정 기준 1,721.07%로 89.72%p 상승할 예정입니다(부채 재분류 시 환율 변동 영향은 미반영한 기준임). 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[조건부자본증권(신종자본증권)의 부채 재분류 시 예상 부채비율 변동 내역]

(단위 : 억원)

구 분
2025년 반기말연결 기준(A)
부채 재분류 기준(B)
변동 효과(B-A)

우리금융지주
부채총계
4,983,973
5,033,147
+49,175

자본총계
357,155
307,981
△49,175

부채비율
1,395.46%
1,634.24%
+238.78%p

우리은행
부채총계
4,657,424
4,671,489
+14,065

자본총계
285,495
271,430
△14,065

부채비율
1,631.35%
1,721.07%
+89.72%p

주1) K-IFRS 연결기준주2) 부채 재분류 기준 가정 대상 : 우리은행의 2025년 반기말 연결 기준 자본으로 분류된 조건부자본증권(신종자본증권) 약 1조 4,065억원과 당사가 2020년 10월 및 2021년 4월, 10월, 2022년 2월, 7월, 10월, 2023년 2월, 9월, 2024년 2월, 6월, 10월, 2025년 5월에 발행한 조건부자본증권(신종자본증권) 장부가액 3조 5,109억원(발행비용 포함)임. (출처 : 당사 및 우리은행 2025년 반기보고서 / 당사 제시자료)

거. 예금보험공사의 당사 잔여지분 매각에 따른 최대주주 변동 등
공적자금관리위원회(이하 '공자위')는 2021년 8월 23일 제190차 회의에서 2021년 하반기 우리금융지주 잔여지분 매각을 심의ㆍ의결하였으며,
2021년 9월 9일 우리금융지주 잔여지분 매각을 공고
하였습니다.
매각대상 지분은 최대 10%이며, 2021년 10월 8일 투자의향서(LOI) 접수 마감, 2021년 11월 22일 낙찰자 선정이 이루어지며 2021년 12월 9일 매각절차가 종료
되었습니다.
상기 매각의 결과에 따라 당사의 최대주주는 예금보험공사에서 우리사주조합으로 변동되었으니 투자자분들은 이 점 참고하시기 바랍니다.
이후 2023년 10월 당사는 예금보험공사가 소유중인 당사의 잔여지분 9,357,960주에 대한 주식양수도 기본 협약서를 체결하였으며,
최종적으로 2024년 3월 이를 자사주로 매입하고 전량 소각하여 완전 민영화를 성공적으로 완료하였습니다.

공적자금관리위원회(이하 '공자위')는 2021년 8월 23일 제190차 회의에서 예금보험공사로부터 2021년도 하반기 우리금융지주 잔여지분 세부 매각 방안을 보고받고 이를 심의ㆍ의결하였으며, 공자위의 의결에 따라 2021년 9월 9일 우리금융지주 잔여지분 매각을 공고하였습니다.

예금보험공사는 우리금융지주의 최대주주였으나, 예금보험공사의 잔여지분 매각시기가 시장의 불확실성으로 작용함에 따라, 2019년 6월 공자위는 우리금융지주 매각 로드맵을 마련하여, 잔여지분 매각방안을 발표한 바 있습니다. 또한 이전인 2021년 4월 9일에 예금보험공사는 우리금융지주 잔여지분(17.25%) 중 2%를 블록세일을 통해 매각(1,445만주/1,493억원(주당 10,355원)하였습니다.

블록세일 매각제한기간(lock-up, 3개월)이 종료됨에 따라, 2021년 8월 공자위는 시장수요 확인 등을 거쳐 경쟁입찰 방식으로 예금보험공사 보유 지분 15.25% 중 최대 10% 매각을 추진하기로 의결하였습니다. 2021년 10월 8일 투자의향서(LOI) 접수 마감, 2021년 11월 22일 낙찰자 선정이 이루어지며 2021년 12월 9일 매각절차가 종료되었습니다.
(투자판단 관련 주요경영사항(2021년 11월 22일 공시) 및 최대주주 변경 공시 (2021년 12월 10일 공시) 참조)상기 매각의 결과에 따라 당사의 최대주주는 예금보험공사에서 우리사주조합으로 변경되었습니다. 예금보험공사는 2022년 2월 10일 2.2% 지분을 매각(지분율 5.8%→ 3.6%)하였으며, 2022년 5월 18일 2.3% 지분을 매각(지분율 3.6%→ 1.3%)했습니다. 이후 2023년 10월 5일 당사와 예금보호공사는 예금보험공사가 소유중인 당사의 잔여지분 9,357,960주에 대한 주식양수도 기본 협약서를 체결하고 이를 공시하였습니다.
(투자판단 관련 주요경영사항 (2023년 10월 05일 공시) 참조)

최종적으로 당사는 2024년 3월 13일 이사회 결의를 통해 예금보험공사가 소유중인 당사의 잔여 지분 9,357,960주 전량(지분율 1.24%)을 자사주로 매입하고 취득한 자사주를 전량 소각하기로 결정하였습니다. 2024년 3월 14일 시간외대량매매 방식으로 이를 매입, 2024년 3월 22일 취득한 자기주식 전량을 소각하여 완전 민영화를 성공적으로 완료하였습니다.
(주요사항보고서(자기주식취득결정) (2024년 3월 13일 공시) 및 주식소각결정 (2024년 3월 18일 공시)참조)

증권신고서 제출 직전 영업일 기준 당사의 5% 이상 주주 현황은 다음과 같습니다.

[우리금융지주 주식 소유 현황]

(기준일 :
2025년 10월 02일
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율(%)
비고

5% 이상 주주
국민연금공단
49,020,450
6.68
-

Blackrock Fund Advisors

45,100,755
6.14
주1)

우리사주조합
58,254,757
7.94
주2)

주1) 주식등의 대량보유상황보고서 기준(2024.06.10 공시)주2) 우리금융지주 우리사주조합 및 특수관계인인 우리은행 우리사주조합 지분율 합산주3) 상기 소유주식수와 지분율은 보통주 기준출처 : 당사 제시자료(2025년 08월 10일 주주명부 기준)

너. 금융사고 발생 관련 위험

당사는 2022년 4월 주요 자회사인 (주)우리은행의 내부직원 횡령사건을 인지하고 관련 금액을 2022년 1분기말 재무제표에 반영하였고, 2022년말 재무제표에 최종 공시하였습니다. 2024년 6월에는 동사 내부직원의 105억원대 부당대출 취급 및 편취(사기 등) 사건이 발견되어 금융감독원의 검사가 진행되었으며 향후 결과에 따라 우리은행에 대한 제재 가능성이 있습니다.

추가로 동사에서 발생한 부당대출 취급과 관련하여 업무상 배임 등의 금융사고 내용을 2024년 8월 (주)우리은행 홈페이지에 공시(금융사고 금액 약 165억원)하였습니다. 이와 관련하여 금융감독원의 검사가 진행되었으며 2025년 2월 4일 금융감독원은 검사결과에 따라 해당 금액을 약 730억원으로 발표하였습니다. 향후 최종 결과에 따라 우리은행에 대한 제재 가능성이 있습니다.

2023년 4월 금융감독원은 122.6억 달러 이상의 외화송금 거래에서 외국환거래법 등을 위반한 혐의를 확인했다고 밝혔으며, 8개 은행에 대해 11억원이 넘는 과징금 부과 및 일부 은행에 대해서는 업무 일부정지를 조치하였습니다. ((주)우리은행 부과 과징금은 3억 884만원, 과태료 1억 7,700만원).

또한 2024년 11월에는 외부인의 허위서류 제출을 통한 사기대출 취급 관련 금융사고(사고금액 약 25억원)가 발생하였으며, (주)우리은행은 해당 외부인을 고소(고발) 조치하였습니다.

최근 자회사인 (주)우리은행은 내부통제 리스크관리 강화 모니터링 중 인도네시아 우리소다라은행의 외부인에 의한 사기(혐의) 등 이상거래 징후를 확인하였고, 해당 내용을 2025년 6월 2일 (주)우리은행 홈페이지에 공시하였습니다.
추가로 동사에서 담보권이 설정된 기계 기구를 외부인이 임의 매각하는 사고(사고금액 약 24억원)가 발생하였고, 해당 내용을 2025년 8월 22일 (주)우리은행 홈페이지에 공시하였습니다.
한편 금융위원회는 연이은 대형 금융사고 발생에 따라 은행 경영실태평가를 개편하기 위해 은행업감독규정 개정안을 2024년 2월 21일자로 시행하였습니다. 본 개정안은 현재 경영관리의 세부항목에 불과한 내부통제 항목을 별도의 평가 부문으로 분리하고, 평가 비중을 대폭 상향하여 평가하는 내용을 담고 있습니다.

따라서 투자자들은 향후 당 그룹과 관련된 금융사고에 대해 지속적으로 모니터링이 필요하며, 조사 결과에 따라 당사의 실적 및 재무상태가 변동될 수 있는 점 유의하시기 바랍니다.

당사는 2022년 4월 종속회사인 우리은행의 내부직원 횡령사건을 인지하였습니다. 당사는 해당사건을 수정을 요하는 보고기간 후 사건으로 판단하여 관련 금액을 2022년 1분기말 재무제표에 사고금액 614.5억원, 유관비용 등을 포함하여 약 622억원으로 반영하였으며, 2022년 기말 재무제표에는 1분기 대비 12억원 증가한 634억원의 금액으로 최종적으로 공시하였습니다. 634억원의 금액은 회수가능여부가 불확실하여 전액 손실처리한 금액입니다. 한편 2024년 6월에는 동사 내부직원의 105억원대 부당대출 취급 및 편취(사기 등) 사건이 발견되어 금융감독원의 검사가 진행되었으며 향후 결과에 따라 우리은행에 대한 제재 가능성이 있습니다
. (우리은행 홈페이지 '금융사고 공시'(24.06.21) 및 '금융사고 공시 정정공시'(24.07.31) 참고)
추가로 우리은행은 부당대출 취급과 관련하여 업무상 배임 등의 금융사고 내용을 2024년 8월 (주)우리은행 홈페이지에 공시(금융사고 금액 약 165억원)하였습니다. 이와 관련하여 금융감독원의 검사가 진행되었으며 2025년 2월 4일 금융감독원은 검사결과에 따라 해당 금액을 약 730억원으로 발표하였습니다. 관련 내용은 금융감독원 보도자료('25.02.04)를 참고하시기 바랍니다.
(금융감독원 보도자료 '은행 대출취급 적정성 관련 수시검사 결과(잠정)('24.08.12), 'OO은행의 전직 회장 친인척 부적정 대출 취급 관련 추가 사실관계 등에 대한 설명('24.08.26) 참고 및 '24년 지주,은행 등 주요 검사결과 기자설명회 개최('25.02.04))
향후 최종 결과에 따라 우리은행에 대한 제재 가능성이 있습니다. 또한, 우리은행은 외부인에 의한 사기 혐의(허위서류 제출) 금융사고 내용을 2024년 11월에 (주)우리은행 홈페이지에 공시(사고금액 약 25억원)하였으며
,(우리은행 홈페이지 '금융사고 공시'(24.11.15) 참고)
해당 외부인을 고소(고발) 조치 하였습니다.한편 2022년 9월 22일, 금융감독원은 '은행권 이상 외화송금 검사 추가 진행상황(잠정)' 보도자료를 통하여 우리은행 및 신한은행과 더불어 총 12개의 시중은행으로 부터 이상 외화송금 정황을 포착하고 일제검사를 착수하였다고 밝혔습니다. 보도자료에 따르면 12개의 시중은행에서 확인된 이상 외화송금 혐의업체는 82개사며 송금규모는 약 72.2억달러 수준이며 파악된 내용을 유관기관(검찰 및 관세청)에 공유하기로 보도하였습니다. 2023년 4월 금융감독원 검사를 통해 122.6억 달러 이상의 외화송금 거래에서 외국환거래법 등을 위반한 혐의를 확인했다고 밝혔으며, 8개 은행에 대해 11억원이 넘는 과징금 부과 및 일부 은행에 대해서는 업무 일부정지를 조처하였습니다. ((주)우리은행 부과 과징금은 3억 884만원, 과태료 1억 7,700만원). 이후 은행연합회 및 국내은행과 함께 TF를 구성하여 이상 외화송금 재발 방지를 위한 '3선 방어' 내부통제 체계를 마련하였습니다. 금융감독원은 이상 외화송금 거래 정황이 있는 금융기관들을 지속적으로 모니터링 중이오니 투자자들은 이 점 유의하시기 바랍니다.또한, 우리은행은 외부인에 의한 사기 혐의(허위서류 제출) 금융사고 내용을 2024년 11월에 (주)우리은행 홈페이지에 공시(사고금액 약 25억원)하였으며,(우리은행 홈페이지 '금융사고 공시'(24.11.15) 참고) 해당 외부인을 고소(고발) 조치 하였습니다.

최근 자회사인 (주)우리은행은 내부통제 리스크관리 강화 모니터링 중 인도네시아 우리소다라은행의 외부인에 의한 사기(혐의) 등 이상거래 징후를 확인하였고, 해당 내용을 2025년 6월 2일 (주)우리은행 홈페이지에 공시하였습니다.

[3선 방어 내부통제 체계]

3선방어 내부통제.jpg
3선방어 내부통제

(출처 : 금융감독원)

한편 금융위원회는 연이는 대형 금융사고 발생에 따라 은행 경영실태평가를 개편하기 위해 은행업감독규정 개정안의 규정변경예고를 2023년 12월 29일부터 2024년 2월 7일까지 진행한다고 발표하였으며 2024년 2월 21일자로 개정안이 시행되었습니다. 금번 개정안에는 현재 경영관리의 세부항목에 불과한 내부통제 항목을 별도의 평가 부문으로 분리하고, 평가 비중을 대폭 상향(5.3%→15%)하여 평가하는 내용을 담고 있습니다.

[은행 경영실태평가 평가부문 및 비중 변경(안)]

은행경영실태평가 평가부문 변경안.jpg
은행경영실태평가 평가부문 변경안

(출처 : 금융위원회)

투자자들께서는 향후 당 그룹과 관련된 금융사고에 대해 지속적으로 모니터링이 필요하며, 조사결과에 따라 당사의 실적 및 재무상태가 변동될 수 있는 점 유의하시기 바랍니다. 또한 당사는 2024년 10월 7일 부터 2024년 12월 13일까지 금융감독원 정기검사를 수검하였으며, 2025년 2월 4일 주요 검사결과 보도자료가 발표되었습니다.

3. 기타위험

본 사채는 일반적인 무보증 공모사채와는 다른 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 아래와 같은 투자금 전액 손실 및 이자 미지급 가능성이 존재함을 인지하시고 투자에 임하시기 바랍니다.
① 상각 : 본 사채의 원금이 전액 상각되어 채권자의 투자금이 전액 손실될 수 있습니다.
② 이자지급정지 : 본 사채의 이자 지급이 정지될 수 있습니다. 미지급된 이자는 향후 이자지급이 재기되더라도 지급되지 않습니다.
③ 이자지급취소 : 본 사채의 이자 지급은 당사의 재량에 따라 취소할 수 있습니다. 이로인해 채권자는 이자를 받지 못할 수도 있습니다. 이때 미지급된 이자에 대해서 추후 지급하지 않습니다.
④ 이자지급재원 : 본 사채는 배당가능이익에서 이자가 지급됩니다.
⑤ 중도상환(Call Option) : 조건부자본증권은 발행일로부터 5년 이후 중도상환될 수 있으나 당사는 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않습니다. 또한 투자자는 어떠한 경우에도 중도상환을 요구할 수 없습니다.
⑥ 환금성 및 유동성 : 본 사채는 영구채로 사채만기일을 특정하고 있지 아니하고 i) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 또는 ii) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다. 따라서 환금성을 보장받을 수 없어 유동성 위험이 높습니다.
⑦ 신용등급 적정성 여부 : 본 사채는 AA-등급을 받았음에도 불구하고 상각사유에 대한 분석자료가 존재하지 않고 일반적인 AA-등급 회사채 부도율이 적용될 수 없습니다.
⑧ 기한의 이익 상실 적용 배제 : 본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다.
⑨ 후후순위 특약
: 본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다. 특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에 모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위입니다.

가. 사채의 상각조건
본 사채는 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 부실금융기관으로 지정되었을 경우, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생하여 원리금 전액을 영구적으로 받지 못하게 되는 매우 위험한 상품에 해당합니다. 부실금융기관 지정 이후 해제가 된다 하더라도 원리금은 회복되지 않습니다. 이러한 본 사채의 위험과 관련하여 충분히 숙지하신 후 투자에 임하시기 바랍니다.

(1) 본 사채 상각사유 : 부실금융기관으로 지정 본 사채는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」(이하 '자본시장법')에 따른 조건부 자본증권으로서 금융지주회사법, 은행법에 따른 기본자본으로 인정됩니다. 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 발행사가 부실금융기관(동법 제2조(정의) 제2호 참조)으로 지정되는 경우(조건부 자본의 요건) 본 사채의 투자자는 당사에 대한 원금 상환은 물론 이자의 지급도 받을 수 없으며 본 사채의 상각은 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의를 요합니다. 또한 본 사채는 '예금자보호법'에 따라 보호되는 대상에 해당하지 않습니다. 따라서 투자자들의 각별한 주의를 요합니다.
(2) 부실금융기관 지정의 의미

(가) 부실금융기관의 의의 및 요건금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 당연히 또는 금융위원회의 지정에 의하여 금산법에 따른 부실금융기관이 되는데, 구체적으로 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호

"부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다. ① 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로서 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관. 이 경우 부채와 자산의 평가 및 산정(算定)은 금융위원회가 미리 정하는

기준에 따른다.

② 「예금자보호법」 제2조제4호에 따른 예금등 채권(이하 이 조에서 “예금등 채권”이라 한다)의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관③ 외부로부터의 지원이나 별도의 차입(정상적인 금융거래에서 발생하는 차입은 제외한다)이 없이는 예금등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

다만, 금융위원회나 예금보험위원회가 특정 금융기관에 대한 부실금융기관 지정을 추진하기로 하고 향후 행정절차법이 규정하고 있는 처분의 사전통지 의견청취 절차 등을 진행하기로 결정한 때에 보도자료 배포 등을 통하여 그 사실을 대중에 알리는 경우가 있는데, 이 때에는 부실금융기관 지정처분이 실제로 이루어진 것은 아니며, 금융위원회나 예금보험위원회가 행정절차법에 따른 위 절차를 모두 완료한 이후에 부실금융기관 지정을 한 때에 부실금융기관 지정의 효력이 발생하는 것으로 보아야 합니다.

금융당국은 부실금융기관의 지정행위 이전에 부실우려가 있는 금융지주회사 및 은행을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 할 수 있으며 금융위원회의 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사 및 은행은 다음과 같습니다.「금융지주회사감독규정」제43조

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50 미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 경우를 말함)3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사[참고]금융지주회사감독규정 제43조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 금융지주회사감독규정시행세칙 제12조에서 정하는 재무상태 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 재무상태 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.주) 경영실태평가 부문별 평가항목(제35조 관련)

평가부문

세부평가부문

평가항목

평가 비중

리스크관리

이사회 및 경영진의 역할
- 리스크관리체제 구축을 위한 이사회 및 경영진의 역할 - 내부통제제도 및 내부감사제도 운영을 위한 이사회 및 경영진의 역할 - 경영정책 수립,집행을 위한 이사회 및 경영진의 역할 - 경영지배구조의 적정성

40%

리스크정책, 절차 및 한도
- 리스크관리정책 및 절차의 적정성 - 리스크허용한도의 적정성 - 리스크관리 조직 및 인력의 적정성

리스크 모니터링 및 보고
- 리스크 측정, 모니터링의 적정성 - 경영진등에 대한 리스크보고의 적정성 - 경영정보시스템(MIS)의 적정성

내부통제
- 내부통제체제 및 운영의 적정성 - 내부감사기능의 적정성 - 법규준수체제의 적정성 및 준수현황

재무 상태
자본적정성
<계량지표> - 총자본비율 - 기본자본비율 - 보통주자본비율 - 레버리지비율 <비계량평가항목> - 자본적정성 지표의 수준 및 추세 - 리스크를 감안한 자본규모의 적정성 - 향후 자본증식 가능성 - 자본적정성 유지정책의 타당성 - 위기상황분석 및 비상계획의 적정성
30%

자산건전성
- 자산건전성 지표의 수준 및 추세 - 신용리스크 관리의 적정성 - 위험자산 보유수준의 적정성 - 자산건전성 분류의 적정성 - 충당금 적립의 적정성 - 여신관리의 적정성

수익성
- 수익성지표의 수준 및 추세 - 손익구조 변동요인의 적정성 - 향후 수익확보능력 및 수익전망 - 수익에 영향을 미치는 리스크수준

유동성
- 유동성리스크 관리의 적정성 - 유동성 변동요인의 적정성 - 자금조달 및 운용구조의 합리성 - 위기상황분석 및 비상계획의 적정성

잠재적 충격
금융지주회사
<재무구조 안정성 평가항목 계량지표> - 부채비율 - 이중레버리지비율 <비계량평가항목> - 자회사등에 대한 업무지원 및 수탁업무의 적정성 - 자회사등 관리실태 및 운영실적 - 자회사의 배당정책 및 배당능력의 적정성 - 고정비용보상률 등 자금조달 및 운용의 적정성 - 보유자산의 건전성 -재무구조의 안정성 -사회적 책임 이행실태
30%

여타자회사등
- 여타자회사등의 경영실태 -사회적 책임 이행실태

내부거래
-그룹 내부거래의 적정성 -지주회사의 그룹 내부거래에 대한 관리실태의 적정성

「은행업감독규정」제42조

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 은행은 다음 각호의 어느 하나에 해당하는 은행으로한다.① 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 은행② 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3.0 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 은행

③ 제33조의 규정에 의한 경영실태 평가결과 감독원장이 정하는 평가부문(자본적정성 또는 자산건전성)의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 은행[참고] 은행업감독규정 제42조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 은행업감독업무시행세칙 제28조 제1항에서 정하는 자산건전성 또는 자본적정성 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 자본적정성 또는 자산건전성 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.

주) 경영실태평가 부문평 평가항목(제33조 관련) * 은행 본점, 은행 국외현지법인에 대한 평가항목

평가부문

계량지표

비계량평가항목

평가 비중

자본적정성

ㆍ총자본비율

ㆍ기본자본비율

ㆍ보통주자본비율

ㆍ단순기본자본비율

ㆍ자본 관리 내부 기준 및 운영 체계의 적정성

ㆍ자본적정성 관련 지표 수준의 안정성 및 보완 여력의 적정성

ㆍ리스크를 감안한 자본 관리의 적정성

20%

자산건전성

ㆍ손실위험도가중여신비율

ㆍ고정이하여신비율

ㆍ연체대출채권비율 (계절조정연체율 기준)

ㆍ대손충당금적립률

ㆍ여신정책 및 관련 체계ㆍ조직의 적정성

ㆍ여신 심사 및 사후관리, 자산건전성 분류 등 관련 기준 및 운영의 적정성

ㆍ자산건전성 관련 지표 관리의 적정성

ㆍ신용리스크 관리 및 운영체계의 적정성

25%

경영관리의

적정성

ㆍ지배구조의 적정성

ㆍ경영전략수립 및 조직 관리의 적정성

ㆍ성과보상체계 운영의 적정성

ㆍ사회적 책임 이행 실태

10%

수익성

ㆍ총자산순이익률

ㆍ총자산경비율

ㆍ이익경비율

ㆍ위험조정자본이익율

ㆍ수익성 관리 체계 및 조직의 적정성

ㆍ수익성 관리 내부 기준 및 운영의 적정성

ㆍ수익성 관련 지표 변동요인 및 수익ㆍ비용구조의 적정성

5%

유동성

ㆍ유동성커버리지비율

ㆍ외화 유동성커버리지비율

ㆍ외화유동성비율

ㆍ원화예대율

ㆍ중장기외화자금 조달비율

ㆍ순안정자금조달비율

ㆍ유동성 관리 체계 및 조직의 적정성

ㆍ유동성 관리 내부 기준 및 운영의 적정성

ㆍ유동성 관련 지표 및 자금조달ㆍ운용구조의 적정성

ㆍ유동성 관련 한도 관리 및 위기상황분석 등 리스크 관리의 적정성

15%

내부통제

-

ㆍ내부통제 조직의 적정성

ㆍ내부통제 관련 기준 및 운영의 적정성

ㆍ자금세탁방지 체계 및 운영의 적정성

ㆍ금융사고 예방 기능의 적정성

ㆍ상시감시 및 자체 검사업무의 적정성

ㆍ금융소비자 보호 기능의 적정성

ㆍ고객정보 보호 기능의 적정성

ㆍ법규, 정책 및 검사지적 사항의 이행실태

15%

리스크관리

-

ㆍ리스크 지배구조 및 관리정책의 적정성

ㆍ리스크 측정 평가 및 관리 절차

ㆍ위기상황분석 실시의 적정성

10%

※ 참고자료: 금융감독원 보도자료_「은행업감독규정」규정변경예고 실시_2023.12.29.(금)- 내부통제, 지배구조, 자금세탁방지 등 최근 금융환경 변화에 따라 은행 경영실태평가에서 내부통제를 별도 평가부문으로 분리하고, 평가비중을 상향(5.3%→15%)하였음.

(나) 부실금융기관 처리절차당사와 같이 금산법(금융산업의구조개선에관한법률)의 적용을 받는 금융기관이 부실금융기관으로 판정받게 되는 경우에는 그에 따라 다양한 형태의 금융감독조치와 법 적용을 받게 되며, 그 중 대표적인 것이 금산법 제10조에 따른 적기시정조치입니다. 은행 및 금융지주회사에 대한 적기시정조치는 경영개선권고 ·경영개선요구 ·경영개선명령으로 분류됩니다. 경영개선권고에는 인력 및 조직운영의 개선, 경비절감, 부실자산의 처분 등의 조치가 포함되어 있어 비교적 약한 강도의 조치이며, 경영개선요구에는 조직의 축소, 위험자산보유 제한 및 자산의 처분, 임원진 교체요구, 영업의 일부 정비 등의 조치가 포함되어 있습니다. 한편, 금융위원회는 경영개선명령으로서 관리인의 선임, 합병, 계약 이전 등의 강력한 조치를 취할 수 있습니다.다만 주의할 점은, 현행법상 부실금융기관으로 지정되지 않은 금융기관도 그 재무상태가 일정한 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위 기준에 미달될 것이 명백하다고 판단되는 경우에 적기시정조치를 받을 수도 있다는 것입니다. 이러한 의미에서 적기시정조치는 퇴출의 의미보다는, 부실화에 대한 경고 또는사전예방적 조치의 성격을 갖습니다. 부실금융기관의 지정 없이 적기시정조치를 하는 경우에는 금융위원회는 주로 경영개선권고 또는 경영개선요구를 하고, 해당 금융기관이 금융위원회의 조치를 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우에는 금융위원회가 해당 금융기관을 부실금융기관으로 지정하면서 경영개선명령(관리인 선임, 계약이전결정 등)이나 파산신청을 하는 것이 통상적인 절차입니다. 즉, 부실금융기관 지정이 있은 후에 계약 이전 결정 등의 경영개선명령이나 파산신청 등이 이루어지는 것이 일반적이나, 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 바로 경영개선명령이나 파산 신청 등의 절차가 곧바로 시작될 가능성도 완전히 배제할 수는 없음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.특정금융기관이 부실금융기관으로 지정된 이후에는 해당 부실금융기관의 처리 방향은 금융위원회가 당해 부실금융기관을 계속기업으로 회생하게 할 것인가 또는 청산할 것인가에 따라 달라지는데, 각 경우에 실제 사례에 있어서의 진행 과정은 통상적으로 아래와 같습니다.① 회생의 경우금융위원회가 부실금융기관을 회생시키기로 하였다면, 정부 등에게 출자 또는 유가증권매입 등으로 부실금융기관을 지원할 것을 요청하는 한편, 부실금융기관에 대하여 일방적으로 자본감소를 명령할 수 있습니다. 해당 부실금융기관이 정부의 지원을 받아 건전성을 회복하게 된 후에는, 독자 생존을 하거나 다른 금융기관과의 합병 또는 다른 금융기관에의 매각 등의 절차를 거치게 됩니다.② 청산의 경우

반면, 금융위원회가 부실금융기관을 청산시키기로 하였다면, 금융위원회는 부실금융기관에 대하여 영업정지 내지 영업인허가 취소를 명하고, 관리인 선임 내지 계약 이전결정 등 처분을 하여 관리인으로 하여금 자산 및 부채 등을 관리·처분하게 하거나예금계약 등을 타 금융기관으로 이전하도록 하고, 당해 금융기관은 해산 내지 청산절차를 밟게 됩니다. 한편, 금융위원회는 부실금융기관에 대하여 법원에 파산 신청을 할 수 있고, 청산인 또는 파산관재인을 추천할 수도 있습니다.

단, 위 회생 및 청산의 절차는 부실금융기관 지정 이후의 절차를 가정한 것이며, 투자자의 권리와는 무관함을 알려드립니다. 부실금융기관 지정이 있은 이후에는, 금융위원회가 회생 혹은 청산 중 어떤 결정을 하더라도 본 사채의 원리금이 상각된다는 점에는 차이가 없으니 투자자들은 이 점 유의하여 주시기 바랍니다. 부실금융기관 지정이 해제된다 하더라도, 본 사채에 대한 투자자들은 원리금이 회복되지 않습니다.(다) 부실금융기관 지정의 효력 발생 시기금융위원회가 특정 금융기관을 부실금융기관으로 지정하기로 결정한 날부터 그 효력이 발생하게 되는 것으로 이해됩니다. 그런데 금융위원회가 특정 금융기관에 대한 부실금융기관 지정을 추진하기로 하고 향후 행정절차법이 규정하고 있는 처분의 사전통지 의견청취 절차 등을 진행하기로 결정한 때에 보도자료 배포 등을 통하여 그 사실을 대중에 알리는 경우가 있는데 이 때에는 부실금융기관 지정처분이 실제로 이루어진 것은 아니며, 금융위원회가 행정절차법에 따른 위 절차를 모두 완료한 이후에 부실금융기관 지정을 한 때에 부실금융기관 지정의 효력이 발생한다고 보아야 한다는 점을 주의할 필요가 있습니다. 당사에 대한 부실금융기관 지정이 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.

가-1. 상각 발동요건인 '부실금융기관 지정'의 의의금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 산정합니다. 즉각적인 부실금융기관을 지정하기보다는 경영정상화를 추진한 후 그 결과에 따라 시정조치가 내려지는 것이 통상적인 절차입니다. 다만, 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다.당사는 지속적인 자산건전성 강화, 위험관리를 통해 부실금융기관으로 지정 가능성은 매우 낮은 편이나
글로벌 경기침체로 인한 내수부진이 지속될 경우를 고려하면 그 가능성을 완전히 배제할 수는 없습니다.
또한 당사는 금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바,
주요 자회사인 우리은행 등이 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차 진행은 당사에도 큰 영향
을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

(1) 부실금융기관 지정의 개념과 절차과거 IMF 외환위기 당시 정부는 공적자금 투입을 통하여 국내 금융시스템을 안정화하였습니다. 2000년 「공적자금관리 특별법」이 제정되어, 금융기관에 대하여 공적자금이 투입되기 위해서는 금산법 혹은 예금자보호법에 근거한 부실금융기관 지정이그 선결요건이 되었습니다.공적자금관리 특별법은 자금관리의 지원 원칙(최소 비용의 원칙, 공평한 손실분담의 원칙 등)을 명문화하고 있으며, 이 중 최소 비용의 원칙은 국민 경제적 손실까지 고려한 총비용의 최소화이며, 이는 법 시행령으로 기술되고 있습니다. 즉, 정부는 지원 대상 금융회사의 거래대상과 동일 업종에서 차지하는 비중 등을 감안할 때 해당 금융회사의 파산 등이 금융제도의 안정성을 저해함으로써 발생할 수 있는 손실까지도 포함하는 총비용을 최소화하는 방식으로 공적자금 지원 여부를 결정하도록 규정하고 있습니다.(출처 : 2014년 공적자금관리백서) 이렇듯 부실금융기관 지정의 논의는 공적자금 관리와 불가분의 관계에 있습니다.현재 금산법상 부실금융기관으로 지정은 거액의 금융사고나 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하거나 정상적인 차입금 상환이 불가능한 경우 지정됩니다. 금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 선정합니다. 이를 통해 자산건전성이 하락하고 대규모 손실을 기록한 경우에도 금융당국은 즉각적인 부실금융기관으로 지정하기보다는 우선 '경영개선권고'나 '요구'를 통해 경영정상화를 추진한 후, 그 결과에 따라 해당 적기시정조치를 해제하거나 반대로 강화하고 때때로 해당기관을 부실금융기관으로 지정하기도 하였습니다. 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다. 다만, 공적자금관리 특별법 및 법 시행령에 근거하여 당사가 국내 금융제도에서 차지하는 비중을 감안하였을 때, 유사 시 부실금융기관 지정을 통한 공적자금의 투입이 이루어질 가능성이 높습니다.금융감독기관은 금융기관이 부실금융기관으로 지정되면 부실기관 정리와 자산 실사를 위해 해당 기관을 영업정지시키고 있습니다.바젤III 규제에 대비하여 당사는 지속적인 자산건전성 강화와 자본적정성 확충 등을 통해 영업경쟁력을 제고시키고 위기관리 능력도 강화하고 있습니다. 이러한 상황으로 볼 때 당사의 부실금융지정 가능성은 매우 낮다고 판단됩니다. 하지만 국내 금융기관들의 대규모 부실을 유발시켰던 과거의 금융위기 상황들이 향후에도 재발될 가능성을 무조건 배제할 수도 없습니다. [금융지주회사 감독규정에 따른 경영실태 평가와 시정조치]

구 분
경영개선권고
경영개선요구
경영개선명령

자본비율

총자본비율 8% 미만

or

기본자본비율 6% 미만

or

보통주자본비율 4.5% 미만

총자본비율 6% 미만

or

기본자본비율 4.5% 미만

or

보통주자본비율 3.5% 미만

총자본비율 2% 미만

or

기본자본비율 1.5% 미만

or

보통주자본비율 1.2% 미만

경영실태 평가
경영실태평가 결과 종합 평가등급 3 등급 이상 으로서 재무상태부문이 4등급이하

경영실태평가 결과

종합평가등급 4등급 이하

-

시정조치
-
경영개선권고를 받은 금융지주회사가 경영개선 계획을 성실히 이행하지 아니하는 경우
경영개선요구를 받은 금융지주회사가 주요사항을 이행하지 아니하는 경우

기타
금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
부실금융기관 지정

[은행업 감독규정에 따른 은행경영실태 평가와 시정조치]

구 분
경영개선권고
경영개선요구
경영개선명령

자본비율

총자본비율 8% 미만

or

기본자본비율 6% 미만

or

보통주자본비율 4.5% 미만

총자본비율 6% 미만

or

기본자본비율 4.5% 미만

or

보통주자본비율 3.5% 미만

총자본비율 2% 미만

or

기본자본비율 1.5% 미만

or

보통주자본비율 1.2% 미만

경영실태 평가

경영실태평가 결과 종합평가등급

1-3 등급으로서 자산건전성 또는

자본적정성이 4-5 등급

경영실태평가 결과

종합평가등급 4-5 등급

-

시정조치
-

경영개선권고를 받은 은행이 경영개선계획을

성실히 이행하지 아니하는 경우

경영개선요구를 받은 은행이 주요사항을

이행하지 아니하는 경우

기타
은행이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
은행이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
부실금융기관 지정

(2) 과거 사례분석금융기관의 부실금융기관 지정은 국내 공적자금관리와 깊은 연관성이 있습니다. 특히, 2002년 12월 26일 예금자보호법이 개정되어 공적자금은 2002년 말 이전에 보험사고가 발생하거나 부실금융기관으로 결정 또는 인정된 경우에 한해서 지원토록 하였습니다. 현재도 공적자금 지원은 부실금융기관 지정을 거친 후 진행되고 있습니다.(출처 : 공적자금백서) 이에 따라, 현재 부실금융기관의 지정은 금융위와 예보위에 의하여 이루어집니다.(가) 과거 부실금융기관 결정 현황

번호
금융기관
부실금융기관 지정일
부실금융기관 결정 사유
관련근거 (지정당시)
결정주체

1
대한생명
1999.09.14
부채가 자산을 초과
舊)금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 제3호
금감위

2
한투·대투증권
2000.06.09
금감위

3
한빛·서울·평화 광주·제주·경남
2000.12.18
금감위

4
전주저축은행
2011.02.19
외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어려운 경우
금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 제2호 다목
금융위

5
보해저축은행
2011.02.19
금융위

6
중앙저축은행
2011.02.19
금융위

7
한울저축은행
2013.10.10
부채가 자산을 초과
예금자보호법 제2조 제5호
예보위

8
해솔저축은행
2013.10.10
예보위

9
엠지손해보험
2022.04.13
부채가 자산을 초과
금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 제2호 가목
금융위

출처 : 예금보험공사

(나) IMF 외환위기 시 금융회사 부실 정리 사례- IMF 외환위기 시 금융부실 정리 : IMF 외환위기 이후 2001년 4월말까지 총 572개 부실금융기관을 정리하였습니다. 이는 1997년말 대비 전체금융기관의 27.2%에 해당하는 대규모 구조조정 사례입니다.(은행(11), 종금(27), 증권(7), 투신(10), 보험(15), 리스(10) 신용금고(111), 신협(381))- 2차례에 걸쳐 공적자금 조성과 회수재원을 활용하여 137조원을 투입하여 한빛은행, 평화은행, 광주은행 및 경남은행 등 4개 은행과 하나로종금을 정상(Clean)화하여 금융지주회사로 통합한 사례가 있습니다.

(다) 저축은행 부실금융기관 지정 사례- 개요 : 2011년 9월 18일 금융감독원의 경영진단 결과 및 경영평가위원회 심사결과 제일, 제일2, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토 등 7개 상호저축은행에 대한 부실금융기관 결정 및 경영개선명령(6개월간 영업정지 포함) 지정하였습니다.- 지정 사유 : 제일, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토 상호저축은행 등 6개사의 경우 금융감독원의 경영진단 결과 BIS자기자본비율이 기준(1% 미만)에 미달하고, 부채가 자산을 초과하며 제일2상호저축은행의 경우 BIS자기자본비율이 기준(1% 미만)에 미달하고, 모회사인 제일상호저축은행의 영업정지에 따른 대규모 예금인출사태로 유동성 부족이 명백히 예상될 뿐만 아니라 회사가 영업정지를 신청해옴에 따라 영업정지를 포함한 경영개선명령 조치 부과하였습니다.

[부실금융기관 지정 저축은행 재무지표 추이(11년 6월말 기준)]
(단위 : 억원, %)

구분
제일
제일2
프라임
대영
에이스
파랑새
토마토

총자산
33,137
10,610
12,566
6,176
9,918
4,182
38,835

총여신
30,470
7,590
9,061
4,013
13,275
3,778
33,614

총수신
30,553
9,853
11,328
5,909
12,796
4,142
39,776

BIS비율
△8.81
△0.63
△4.14
△9.13
△51.10
△5.50
△11.47

순자산
△2.070
△118
△489
△303
△3.787
△300
△4.419

- 저축은행의 자본잠식 등 부실화가 급격히 진행되면서, 2011년에 총 7개 상호저축은행의 부실금융기관 지정이 이뤄졌습니다. 7개사 모두 자본 잠식 상태와 금융감독원 가이드라인으로 지정된 경영개선명령 기준 1% 미만에 대한 구조조정 차원에서의지정이었습니다. 일정 기간(45일)내에 경영정상화를 이뤄야 영업 재개가 가능한 사항으로 추후 매각 절차도 병행하는 조건으로 추진하였습니다.(라) 뱅크런 : 해외사례

영국 노던록(Northern Rock) 뱅크런 사례 - 개요 : 영국의 노던록(Northern Rock)은 1965년에 설립된 영국 제5위의 모기지 은행으로서 2007년 6월말 총자산이 1,130억 파운드에 달하며, 저축예금(savings accounts), 대출(loans), 보험(insurance) 상품 등을 취급했던 은행임. 미국 서브프라임 모기지(sub-prime mortgage) 사태의 여파로 유동성 위기를 겪고 있던 노던록 은행에 긴급구제자금이 지원되었다는 소식이 알려지면서 2007년 9월 14일 대규모 예금인출사태(bankrun)가 발생함. - 발생원인 : 일차적 원인은 모기지 대출시장의 침체이며, 노던록 은행의 도매시장 중심의 자금조달체계도 또 다른 원인으로 지적. 대출재원의 상당 부분을 국제 단기금융시장(money market)에서 조달하던 노던록은행은 국제 금융시장의 유동성이 풍부한 시기에는 자금조달에 별 어려움이 없으나 서브프라임 모기지 사태와 같은 신용경색(credit crunch) 시기에는 심각한 유동성 위기에 처할 위험이 매우 높았던 것으로 평가됨. - 조치 : 노던록 은행이 유동성 위기에 직면하자 영란은행(Bank of England)은 재무부(Treasury) 및 금융감독청(Financial Services Authority)과 협의하여 긴급구제자금(emergency loans)을 지원하였음. 추후 매각 노력에도 불구하고 영국 재무부는 2월 17일 노던록 은행의 일시적인 국유화를 결정함.

미국 인디맥 은행 (IndyMac Bank) 뱅크런 사례 - 개요 : Indy Mac Bank는 미국 캘리포니아 주에 소재한 저축대부조합으로, 2007년말 자산규모 (325억달러) 기준 미국 2위의 저축대부조합이었음. 고금리예금 비중이 높은 자금조달구조 하에서 부동산경기 악화로 총자산의 62%를 차지한 모기지 대출이 부실화 되면서 경영이 급속히 악화되었는데, 2008.06.26 상원의원 Schumer 가 감독 당국에 동 은행에 대한 선제적 감독조치를 촉구함으로써 부실이 노출되어 6.27.~7.10. 10 영업일 간 뱅크런이 발생하였고, 보유예금의 6.8%에 달하는 13억 달러가 인출됨. - 조치 : 미국 저축기관감독청(OTS)은 7.11.동 은행에 유동성 부족을 사유로 영업정지조치를 내렸고, 연방예금보험공사는 7.14. 가교은행을 설립하여 동 은행의 자산을 이전한 후 영업을 재개하였음. 이후 연방예금보험공사는 금융시장안정을 위해 2008.10.3부터 예금보장한도를 10만 달러에서 25만 달러로 증액하는 조치를 취함.

Bank of East Asia 사례 홍콩의 은행인 Bank of East Asia 는 2008.09.15 주식파생상품 가치 산정오류로 상반기 실적을 일부 수정하였는데, 이에 대한 동 은행이 리먼브라더스 및 AIG 관련 보유자산 과다로 부실화된다는 루머가 인터넷상에 확산되며 인출사태가 발생함. 동 은행은 예금자 불안을 진정시키기 위하여 2008.09.24 실적 수정 내용이 신용위기로 인한 손실이 아니라고 발표하였고, 홍콩금융관리국(HKMA)에서도 동 루머가 사실무근임을 발표하고 경찰이 루머 유포자를 신속히 체포함으로써 인출사태는 진정됨.

불가리아 기업은행(CCB, Corporate Commercial Bank ) 불가리아 4위 은행인 CCB는 2014년 7월 뱅크런에 의해 파산절차를 밟게 됨. 불가리아의뱅크런 사태는 2014년 6월 27일 국영 기업 대출이 많은 CCB가 부당거래에 연루됐다는 보도가 나오면서 시작됨. 예금자들은 CCB은행 및 불가리아 3위 은행인 '제일투자은행(FIB)'에서도 예금을 대거 인출하면서 시장의 불안은 확대됨. CCB는 1주일 만에 예금의 20%가 인출되었으며, FIB는 27일 하루 수시간만에 2억7천600만 달러가 인출됨. 불가리아 은행의 위기는 불가리아의 정치적 불확실성이 가중되며 나온 것임. 사태가 확산되자 불가리아 당국은 해당 은행의 거래를 중단하고 자산을 동결하는 등 긴급조치를 시행하였음.

기타 남유럽 은행 그리스는 지난 2009년 말 재정위기가 처음으로 터져 나온 이후 총 예금고는 무려 약 30%나 감소한 것으로 집계됨. 개인 기업 등 예금주들은 720억 유로를 은행들로부터 인출했고, 2012년 4월말 총예금 잔고는 1659억 유로로 집계됨. 최대 1천억 유로에 달하는 구제금융을 신청했던 스페인은 2011년에 예금이 6% 감소한데 이어 2012년 4월에만 31억 유로(전체의 약 1.8%)가 인출되어 총 예금고는 1조6240억 유로로 줄었음. 또한 2012년 5월말 2위의 규모인 방키아가 자본확충을 위해 190억 달러의 지원이 필요하다고 밝히면서 추가적인 예금인출이 있었음.

미국 SVB(Silicon Valley Bank) 뱅크런 사례 2021년 코로나19로 유동성이 풀리면서 스타트업투자에 대규모 자금 유입이 되었고, SVB의 자산은 86% 증가하였으며, 유입된 예금 자금을 미국채에 투자하였음. 급격한 자산 증가에 대응하기 위한 목적으로 만기보유증권 (미국채, MBS) 투자가 급증하였음. (전년 동기 대비 4.9배 증가, 총자산 대비 보유 비중 14.6% -> 46.5%). 2022년 이후 긴축적 통화정책에 따라 유동성이 축소되었으며, 변화된 대외환경에 대응하기 위한 스타트업과 벤처캐피탈의 예금 인출이 증가하였음. 2023년으로 접어들며 예금 인출 급증으로 뱅크런 사태가 발생하였음. 캘리포니아주 금융보호혁신국은 SVB를 폐쇄하고 SVB의 모든 자산을 연방예금보험공사(FDIC) 산하로 이관하였음. 조 바이든 행정부는 신속한 예금 보호 조치를 통해 은행권 리스크의 확산을 막기 위해 노력하였고, 2023년 3월말 퍼스트시티즌스 은행이 SVB의 잔여자산과 예금, 대출을 인수하였음.

(마) 뱅크런 : 국내사례

부산저축은행 (기준일 : 2011년 2월 17일 영업정지 전)

자산총계

자본총계

바젤2 기준 자기자본비율

약 4조원

약 2,400억원

7.16%

부산저축은행은 경기가 호황일 때, 건설회사들에게 9,000억원에 가까운 프로젝트 파이낸싱 대출을 해 주었고, 금융위기로 인해 건설회사들이 부도가 나면서 급격히 부실화 되기 시작하였음. 2011년, 삼화저축은행이 뱅크런으로 무너지고 부산저축은행이 불안하다는 소문이 퍼지면서 예금주들이 부산은행으로부터 사전인출을 하기 시작하였고, 이와 함께 뱅크런 사태가 함께 발생하여 부산저축은행은 급격한 유동성위기에 직면함. 이에 따라, 부산저축은행은 2011년 2월 17일 금융위원회로부터 영업정지 명령을 받음.

위와 같이 뱅크런은 경영악화, 금융위기, 루머 등 여러가지 요인에 의해서 발생할 수 있습니다. 위 예시 사례와 같은 상황이 당사에 발생하게 될 경우 부실금융기관으로 지정되어 본 사채는 전액 상각되며 투자자의 원리금이 전액 손실 발생 가능성이 있습니다. 또한 당사는 금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바, 주요 자회사인 우리은행이 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차진행은 당사에도 큰 영향을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

[주요 종속기업의 요약 재무제표(연결기준)]

(단위:백만원)

회사명
당반기말
당반기

자산
부채
영업수익
지배기업반기순손익
지배기업 총포괄손익

주식회사 우리은행
494,291,954
465,742,436
20,717,495
1,557,693
1,261,801

주식회사 우리카드
15,950,697
13,145,609
1,213,759
76,061
59,365

주식회사 우리금융캐피탈
12,497,825
10,738,266
934,030
67,350
67,307

주식회사 우리투자증권
8,577,865
7,398,438
239,552
17,142
34,105

우리자산신탁주식회사
419,233
49,474
39,516
(89,998)
(90,050)

우리금융저축은행주식회사
1,837,168
1,630,901
66,894
11,232
12,021

우리금융에프앤아이
1,280,448
940,918
41,601
2,064
2,064

우리자산운용주식회사
189,911
20,793
31,212
8,549
8,503

우리벤처파트너스 주식회사
377,306
28,459
10,542
21,378
21,141

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
101,602
5,163
5,819
778
865

우리신용정보주식회사
43,384
6,294
18,720
293
144

우리펀드서비스주식회사
31,380
2,419
8,963
1,998
1,998

우리에프아이에스주식회사
55,539
10,132
88,319
(1,354)
(1,365)

주식회사 우리금융경영연구소
6,793
3,488
4,373
(454)
(467)

출처 : 당사 2025년 반기보고서

가-2. '부실금융기관 지정' 기준 당사의 자본여력당사가 부실금융기관으로 결정되기 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되기 위해서는 금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 금융감독원장이 판단하는 경우, 자본비율이 기준치 미만인 경우(총자본비율 100분의 4미만 또는 기본자본비율 100분의 3미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만), 경영실태평가결과 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우가 있습니다. 당사의 부채가 자산을 초과하기 위해서는 2025년 반기말 연결 기준으로 약 35조 7,155억원 이상의 손실이 발생하여야 하며, 자본비율이 기준치 미만을 기록하기 위해서는 약 24조 1,396억원 이상의 손실(보통주자본비율 기준)이 발생하여야 합니다. 현재 당사의 자본여력은 양호한 것으로 보이지만,
아직 경험하지 못한 새로운 유형의 위기가 발생하였을 경우(IMF 외환위기를 능가하는 금융위기의 발발 혹은 급격한 신용경색상황이나 대규모 뱅크런 등) 위 결과는 크게 달라질 수 있으니,
투자자께서는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.

(가) 부채가 자산을 초과하여 부실금융기관 지정될 가능성당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는 2025년 반기말 연결 기준으로 가정 시 35조 7,155억원 이상의 손실(자산 534조 1,128억원, 부채 498조 3,973억원, 자본 35조 7,155억원 기준)이 발생하여 결손금에 의한 자산 - 부채 역전이 발생하여야 합니다. 2025년 반기말 연결 기준 당사의 자산부채 구조는 다음과 같습니다.

[손실흡수능력 산정 (자산-부채) : 2025년 반기말 기준]

구 분
자 산
부 채
자 본 (손실흡수능력)

연 결
534조 1,128억원
498조 3,973억원
35조 7,155억원

출처 : 당사 제시자료

현재 당사의 자본여력은 양호한 것으로 보이지만, IMF 외환위기보다 더욱 심각한 최악의 금융위기가 발발하거나, 급격한 신용경색 상황 및 대규모 뱅크런 등 예상치 못한 상황이 발생한다면, 위기를 감내할 수 없는 상황에 이를 수도 있으니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다. 당사는 향후 발생할 수 있는 추가적인 금융 위기에 대비하여 자본적정성 유지와 자산건전성 제고에 지속적으로 노력할 계획입니다.

[IMF 당시 [舊]서울은행 시정조치] - 서울은행은 1997년 한보, 기아 등 대기업들의 잇단 부도로 인해 부실채권이 크게 늘어나면서 부실문제가 표면화되었습니다. 1998년초 금융통화위원회는 서울은행을 부실금융기관으로 결정하고, 정부와 예금보험공사에 대하여 경영정상화를 위한 출자를 요청(1998.1.15)하였습니다. 이에 따라 정부와 예금보험공사는 1998년 1월 30일에 1조 5,000억원(정부현물출자 7,500억원 및 예금보험공사출자 7,500억원)을 출자하였습니다. - 이후 정부는 HSBC(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited)그룹과 매각협상을 진행하여 1999년 2월에 양해각서(MOU)를 교환하였습니다. 그러나, HSBC측과 부실자산 범위와 보전방법 등에 대해 입장차이를 좁히지 못함에 따라 1999년 8월 31일 매각협상이 중단되었습니다. 이에 따라 금융감독위원회는 서울은행을 우선 경영정상화한 후 매각을 다시 추진키로 하고, 1999년 9월에 서울은행의 경영정상화를 위한 추가 출자를 예금보험공사에 요청하였으며, 예금보험공사는 1999년 9월에 3조3,201억원을 출자하였습니다. - 그러나, 추가 공적자금 투입에도 불구하고 서울은행의 부실문제가 해소되지 않게 됨에 따라 금융감독위원회는 2000년 12월에 예금보험공사에 대해 추가 출자를 다시 요청하였습니다. 이에 따라 예금보험공사는 2000년 12월에 6,108억원을 출자하였습니다. - 이와 같이 예금보험공사가 서울은행에 대하여 출자형태로 지원한 금액은 총 4조 6,809억원입니다.

서울은행에 대한 자금지원내역 (98.1월~00.12월)
(단위：억원)

예 금 보 험 공 사

정 부

계

출자

출 연

자산매입

현물출자

자산매입

46,809

-

-

7,500

-

55,639

출처 : 공적자금백서 2003년 판

[IMF 당시 [舊]서울은행 시정조치] - 서울은행은 1997년 한보, 기아 등 대기업들의 잇단 부도로 인해 부실채권이 크게 늘어나면서 부실문제가 표면화되었습니다. 1998년초 금융통화위원회는 서울은행을 부실금융기관으로 결정하고, 정부와 예금보험공사에 대하여 경영정상화를 위한 출자를 요청(1998.1.15)하였습니다. 이에 따라 정부와 예금보험공사는 1998년 1월 30일에 1조 5,000억원(정부현물출자 7,500억원 및 예금보험공사출자 7,500억원)을 출자하였습니다. - 이후 정부는 HSBC(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited)그룹과 매각협상을 진행하여 1999년 2월에 양해각서(MOU)를 교환하였습니다. 그러나, HSBC측과 부실자산 범위와 보전방법 등에 대해 입장차이를 좁히지 못함에 따라 1999년 8월 31일 매각협상이 중단되었습니다. 이에 따라 금융감독위원회는 서울은행을 우선 경영정상화한 후 매각을 다시 추진키로 하고, 1999년 9월에 서울은행의 경영정상화를 위한 추가 출자를 예금보험공사에 요청하였으며, 예금보험공사는 1999년 9월에 3조3,201억원을 출자하였습니다. - 그러나, 추가 공적자금 투입에도 불구하고 서울은행의 부실문제가 해소되지 않게 됨에 따라 금융감독위원회는 2000년 12월에 예금보험공사에 대해 추가 출자를 다시 요청하였습니다. 이에 따라 예금보험공사는 2000년 12월에 6,108억원을 출자하였습니다. - 이와 같이 예금보험공사가 서울은행에 대하여 출자형태로 지원한 금액은 총 4조 6,809억원입니다.

서울은행에 대한 자금지원내역 (98.1월~00.12월)
(단위：억원)

예 금 보 험 공 사

정 부

계

출자

출 연

자산매입

현물출자

자산매입

46,809

-

-

7,500

-

55,639

출처 : 공적자금백서 2003년 판

(나) BIS비율 측면 BIS비율 측면에서 당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는, 총자본비율 4.0%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3% 미만이어야 합니다. 2025년 반기말 연결기준 당사의 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 16.06%, 14.70%, 12.82%로 기준치에 비해 높은 수치를 기록하고 있습니다.

[BIS비율 현황]

(단위 : 십억원)

구분
2025년 반기말

총자본합계
36,849.5

기본자본합계
33,734.3

보통주자본
29,406.7

위험가중자산
229,463.6

총자본비율
16.06%

기본자본비율
14.70%

보통주자본비율
12.82%

출처 : 당사 2025년 반기보고서

당사 연결자산의 손실규모에 대한 BIS자본비율 민감도는 아래 표와 같습니다.

[손실규모에 대한 BIS비율 민감도]

(단위 : 십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2025년 6월말
2,294.6
4,589.3
6,883.9

출처 : 당사 2025년 반기보고서

당사가 자본비율 미달에 의해 자산과 부채 평가를 받고 부실금융기관으로 지정되기 위해서는 약 24조 1,396억원 이상의 손실(보통주자본비율 기준)이 발생하여야 합니다. 당사는 지속적으로 연결기준 당기순이익 흑자를 기록하고 있으며, 부실금융기관으로 지정되기 위한 기준비율을 크게 상회하는 자본비율로 BIS비율 측면에서 부실금융기관으로 지정될 가능성은 낮으나, 마찬가지로 예전의 IMF 외환위기 등 급격한 금융환경의 변화로 인해 감내할 수 없는 상황에 이를 가능성이 존재하므로 유의하시기 바랍니다.

[우리금융지주 자본비율 현황(2025년 반기말 연결 기준)]

구분
2025년 6월말(A)
제43조 기준비율(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=C×위험가중자산)

총자본비율
16.06%
4.00%
12.06%
27조 6,733억원

기본자본비율
14.70%
3.00%
11.70%
26조 8,472억원

보통주자본비율
12.82%
2.30%
10.52%
24조 1,396억원

주1) 2025년 6월말 기준 위험가중자산 : 229조 4,636억원출처 : 당사 제시자료

(다) 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우금융지주회사감독규정 제43조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 금융지주회사감독규정시행세칙 제12조에서 정하는 재무상태 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 재무상태 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.주) 경영실태평가 부문별 평가항목(제35조 관련)

평가부문
세부평가부문
평가항목
평가비중

리스크관리
이사회 및 경영진의 역할
- 리스크관리체제 구축을 위한 이사회 및 경영진의 역할 - 내부통제제도 및 내부감사제도 운영을 위한 이사회 및 경영진의 역할 - 경영정책 수립,집행을 위한 이사회 및 경영진의 역할 - 경영지배구조의 적정성
40%

리스크정책, 절차 및 한도
- 리스크관리정책 및 절차의 적정성 - 리스크허용한도의 적정성 - 리스크관리 조직 및 인력의 적정성

리스크 모니터링 및 보고
- 리스크 측정, 모니터링의 적정성 - 경영진등에 대한 리스크보고의 적정성 - 경영정보시스템(MIS)의 적정성

내부통제
- 내부통제체제 및 운영의 적정성 - 내부감사기능의 적정성 - 법규준수체제의 적정성 및 준수현황

재무 상태
자본적정성
<계량지표> - 총자본비율 - 기본자본비율 - 보통주자본비율 - 레버리지비율 <비계량평가항목> - 자본적정성 지표의 수준 및 추세 - 리스크를 감안한 자본규모의 적정성 - 향후 자본증식 가능성 - 자본적정성 유지정책의 타당성
30%

자산건전성
- 자산건전성 지표의 수준 및 추세 - 신용리스크 관리의 적정성 - 위험자산 보유수준의 적정성 - 자산건전성 분류의 적정성 - 충당금 적립의 적정성 - 여신관리의 적정성

수익성
- 수익성지표의 수준 및 추세 - 손익구조 변동요인의 적정성 - 향후 수익확보능력 및 수익전망 - 수익에 영향을 미치는 리스크수준

유동성
- 유동성리스크 관리의 적정성 - 유동성 변동요인의 적정성 - 자금조달 및 운용구조의 합리성

잠재적 충격
금융지주회사
<재무구조 안정성 평가항목 계량지표> - 부채비율 - 이중레버리지비율 <비계량평가항목> - 자회사등에 대한 업무지원 및 수탁업무의 적정성 - 자회사등 관리실태 및 운영실적 - 자회사의 배당정책 및 배당능력의 적정성 - 고정비용보상률 등 자금조달 및 운용의 적정성 - 보유자산의 건전성 -재무구조의 안정성 -사회적 책임 이행실태
30%

여타자회사등
- 여타자회사등의 경영실태 -사회적 책임 이행실태

내부거래
-그룹 내부거래의 적정성 -지주회사의 그룹 내부거래에 대한 관리실태의 적정성

경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우 당사는 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 대상이 됩니다. 당사는 각각의 평가부문에 대한 관리를 주의 깊게 하고 있으나, 예기치 못한 상황의 발생으로 인해 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가대상이 될 가능성도 있음을 유의하여 주시기 바랍니다.

가-3. 상각 가능성 분석 : 당사의 통합 위기상황 분석 및 여신현황 기준
2024년 12월말 기준 그룹 통합위기상황 분석에 의하면, 당사의 자산과 연관성이 높은 대표적인 거시 경제변수(실질 GDP성장률, 소비자물가지수, 금리 환율 등 항목)를 기준으로
심각한 경기침체 상황이 현실화되는 시나리오의 경우, 당사의 1년 후 BIS총자본비율은 14.57%, 기본자본비율은 12.92%, 보통주자본비율 11.04%로 기준시점 대비 각각 1.14%p, 1.28%p, 1.09%p 하락이 예상됩니다.
당사의 자본비율은 심각 시나리오 테스트 하에서도 부실금융기관 평가대상으로 지정되기 위한 최저자기자본 규제요건(BIS비율 4.00%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3%)을 상회하고 있어 이에 따른 상각사유 발생 가능성은 상당히 낮은 것으로 판단됩니다.
그러나 스트레스테스트결과 분석의 기준 시점이 2024년 12월말 기준이고, 그 이후 당사의 총자본, 기본자본, 보통주자본, 위험가중자산의 변동 및 경제환경 변화를 반영하지 못한다는 점 및 예상을 뛰어넘는 극단적 시나리오의 발생, 비계량 리스크, 평판리스크, 전략리스크 등의 실현, 우연한 사건 등이 발생하는 경우 분석결과와 실제 수치와의 차이가 클 수 있다는 한계
를 배제할 수 없습니다. 또한 이러한
예상치 못한 상황의 발생으로 본 사채의 상각사유가 발생
할 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.한편, 당사의 자산 중 가장 큰 비중을 차지하는 원화대출금의 약 95%가 당사의 자회사인 (주)우리은행의 원화대출금으로 구성(당사 및 (주)우리은행 연결재무제표 기준)되어 있어 당사의 자산건전성은 (주)우리은행의 자산건전성에 연동된다고 볼 수 있습니다. 이러한 점을 고려하여 2025년 반기말 기준 (주)우리은행(연결)의 원화대출금 자산의 부실화가능성을 분석 시, 부동산 담보부대출(약 164.94조원)의 17.31% 이상 부실 등이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.
이와 같은 규모로 대출채권 등의 부실이 발생하는 경우, (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사가 실시되고 부실금융기관으로의 지정 개연성이 높아질 수 있습니다.
또한, 이와 같은 사유로
부실금융기관으로 지정될 경우, 당사 본 사채의 권리가 소멸될 가능성이 매우 높으므로
투자자께서는 이에 유의하여 주시기 바랍니다.

본 증권신고서의 상각사유 발생가능성 분석은 ① 당사(연결)의 전반적인 자산현황을 반영하여 실시하는 '위기상황 스트레스테스트'와 ② 당사(연결)의 자산 중 가장 큰 비중을 차지하는 원화대출금 자산의 부실화 가능성을 통하여 실시하였습니다. 다만, 2025년 반기말 당사(연결재무제표)의 원화대출금(314,462,020백만원) 중 약 95%가 당사의 자회사인 우리은행(연결재무제표)의 원화대출금(299,178,722백만원)으로 우리은행의 자산건전성에 연동된다 볼 수 있으며, (주)우리은행(연결)의 원화대출금 자산의 부실화 가능성 상각 분석으로 대체하고자 합니다.

[당사 그룹 자금조달실적]

(단위 : 백만원, %)

구분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

부 채
예수부채
357,628,895
2.54
68.82
351,584,810
2.88
69.89
324,824,465
2.83
68.98

차 입 금
26,688,773
3.52
5.14
28,000,803
4.09
5.57
28,052,983
4.02
5.96

사 채
48,108,890
3.72
9.26
43,989,333
4.00
8.74
42,458,653
3.55
9.02

기 타
51,524,199
-
9.91
44,591,752
-
8.86
42,829,998
-
9.09

소 계
483,950,757
-
93.13
468,166,698
-
93.06
438,166,099
-
93.05

자 본
35,711,263
-
6.87
34,913,425
-
6.94
32,708,219
-
6.95

합 계
519,662,020
-
100.00
503,080,123
-
100.00
470,874,318
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

주2) 예수부채 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금 (콜론) + 외화예수금 + 역외외화예수금

- 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권

- 이자율 산출 이자 : 예금 및 부금이자 + 예금보험료 합계

주3) 차입금 : 원화차입금 + 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

주4) 사채 : 원화사채 + 외화사채 + 역외외화사채

주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

출처 : 당사 2025년 반기보고서

[당사 그룹 자금운용실적]

(단위 : 백만원, %)

구분
운용항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자 산
현금 및 예치금
18,078,561
3.20
3.48
18,441,851
3.38
3.67
16,692,268
3.26
3.54

유가증권
78,200,671
3.53
15.05
76,997,821
3.53
15.31
75,522,522
3.61
16.04

대출채권
365,864,908
4.59
70.40
360,802,414
4.93
71.72
334,205,508
5.08
70.98

원화대출금
314,462,020
4.28
60.51
309,771,603
4.65
61.58
287,312,990
4.84
61.02

외화대출금
35,617,724
6.02
6.85
34,224,957
6.58
6.80
31,215,114
6.64
6.63

지급보증대지급금
11,154
1.88
0.00
11,571
1.96
0.00
14,567
2.28
0.00

신용카드채권
12,214,514
7.96
2.35
12,224,048
7.33
2.43
11,215,186
6.85
2.38

매입외환
3,559,496
5.54
0.69
4,570,235
5.58
0.91
4,447,651
5.33
0.95

대손충당금 (△)
3,429,878
-
0.66
3,198,795
-
0.65
2,609,403
-
0.55

기타자산
60,947,758
-
11.73
50,036,832
-
9.95
47,063,423
-
9.99

합 계
519,662,020
-
100.00
503,080,123
-
100.00
470,874,318
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

주2) 유가증권 : 원화유가증권 + 외화유가증권 + 대여유가증권

- 이자율 산출 이자 : 유가증권 이자 + 평가익 (순) + 상환익 (순) + 매매익 (순)

주3) 원화대출금 : 은행간대여금 포함

- 이자율 산출 이자 : 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금

주4) 외화대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스

주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

출처 : 당사 2025년 반기보고서

[(주)우리은행(은행계정) 자금조달실적]

(단위 : 백만원, %)

구분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예 수 금
288,031,533
2.42
63.68
284,056,916
2.74
64.74
261,807,570
2.74
63.78

양도성예금
11,258,561
3.22
2.49
11,909,817
3.77
2.71
11,772,887
3.86
2.87

원화차입금
7,872,727
2.06
1.74
7,618,268
2.53
1.74
8,260,157
2.50
2.01

원화콜머니
678,911
2.80
0.15
779,534
3.43
0.18
1,305,829
3.43
0.32

기 타
29,075,420
3.55
6.43
24,299,780
4.15
5.54
22,033,548
3.89
5.37

소 계
336,917,152
2.54
74.49
328,664,315
2.88
74.90
305,179,991
2.86
74.35

외화자금
외화예수금
35,131,732
3.11
7.77
32,728,930
3.53
7.46
30,917,310
3.19
7.53

외화차입금
13,042,313
4.25
2.88
13,132,773
5.05
2.99
11,662,718
4.79
2.84

외화콜머니
1,003,537
4.31
0.22
1,121,808
5.22
0.26
822,479
5.19
0.20

외 화 사 채
4,704,493
5.75
1.04
5,186,970
6.73
1.18
5,298,967
6.68
1.29

기 타
934,871
1.14
0.21
896,655
2.50
0.20
847,795
6.67
0.21

소 계
54,816,946
3.60
12.12
53,067,136
4.24
12.09
49,549,270
4.03
12.07

기타
자 본 총 계
26,852,648
-
5.94
26,363,134
-
6.01
24,751,688
-
6.03

충 당 금
555,459
-
0.12
567,100
-
0.13
491,761
-
0.12

기 타
33,148,481
-
7.33
30,123,473
-
6.87
30,496,301
-
7.43

소 계
60,556,588
-
13.39
57,053,707
-
13.00
55,739,750
-
13.58

합계
452,290,687
2.33
100.00
438,785,158
2.67
100.00
410,469,011
2.61
100.00

주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임주2) 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금주3) 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금주4) 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채주5) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균주6) K-IFRS 별도재무제표 기준출처 : 당사 2025년 반기보고서

[(주)우리은행(은행계정) 자금운용실적]

(단위 : 백만원, % )

구분
운용항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
244,769
2.98
0.05
43,180
3.25
0.01
476,728
3.55
0.12

원화유가증권
69,875,044
3.49
15.45
68,106,472
3.75
15.52
66,829,493
3.70
16.28

원화대출금
299,178,722
4.16
66.15
294,647,807
4.52
67.15
270,182,101
4.73
65.82

지급보증대지급금
14,968
0.99
0.00
11,076
0.87
0.00
9,658
0.91
0.00

원화콜론
465,779
2.89
0.10
354,587
3.43
0.08
185,572
3.76
0.05

사모사채
47,657
6.42
0.01
104,253
5.07
0.02
29,873
1.59
0.01

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기 타
5,776,716
3.39
1.28
1,888,367
5.17
0.43
1,068,520
6.96
0.26

원화대손충당금(△)
2,016,266
-
0.45
1,923,684
-
0.44
1,453,562
-
0.35

소 계
373,587,388
4.05
82.60
363,232,059
4.40
82.78
337,328,383
4.55
82.18

외화자금
외화예치금
10,828,849
3.75
2.39
10,559,748
4.28
2.41
10,036,205
3.84
2.45

외화유가증권
10,609,151
3.56
2.35
9,968,986
3.61
2.27
9,209,320
3.38
2.24

외화대출금
19,660,007
5.39
4.35
19,611,699
6.13
4.47
19,200,890
5.85
4.68

외화콜론
3,185,967
4.09
0.70
2,938,463
5.18
0.67
2,378,521
5.07
0.58

매입외환
3,939,505
4.79
0.87
4,594,639
5.35
1.05
4,547,594
4.97
1.11

기 타
18,856
30.85
0.00
9,101
57.53
0.00
54,620
10.81
0.01

외화대손충당금(△)
160,874
-
0.04
155,305
-
0.04
229,635
-
0.06

소 계
48,081,460
4.51
10.63
47,527,331
5.08
10.83
45,197,515
4.81
11.01

기타
현 금
1,039,122
-
0.23
1,051,799
-
0.24
1,046,144
-
0.25

업무용유형자산
2,773,568
-
0.61
2,642,619
-
0.60
2,516,458
-
0.61

기 타
26,809,149
-
5.93
24,331,350
-
5.55
24,380,512
-
5.94

소 계
30,621,839
-
6.77
28,025,768
-
6.39
27,943,114
-
6.81

합계
452,290,687
3.82
100.00
438,785,158
4.19
100.00
410,469,011
4.27
100.00

주1) 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금주2) 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화)* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분주3) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권* 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금주4) 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금주5) 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화)

* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분 주6) 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스주7) 현금 = 현금 - 총타점권주8) 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액주9) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균주10) K-IFRS 별도재무제표 기준출처 : 당사 2025년 반기보고서

(1) '통합 위기상황 분석(Stress Test)'을 통한 상각 사유 발생가능성 분석당사는 은행업감독업무 시행세칙 제29조의3(위기상황분석) 및 [별표19] 위기상황분석 실시 기준에 의거하여 매년 2회(반기별 1회, 6월 및 12월) 통합 위기상황 분석을 실시하고 있습니다.통합위기상황분석은 예외적 손실(Tail Risk)에 대비하여 비경상적 거시경제 충격을 가정하고, 이 충격이 당사에 미치는 영향을 분석함으로써 잠재적 취약성을 평가하는 리스크관리 기법으로, 당사는 시나리오별 위험량(RWA, EL) 변동 및 손익(당기손익, FV_OCI 평가손익) 변동에 따른 BIS비율 수준을 점검하고 있습니다. 단, 동 분석 방법론의 고유 한계, 예상을 뛰어넘는 극단적 시나리오의 발생, 비계량 리스크, 평판리스크, 전략리스크 등의 실현, 우연한 사건 등이 발생하는 경우 분석결과와 실제 수치와의 차이가 클 수 있다는 한계가 있습니다.당사는 자산과 연관성이 높은 대표적 거시경제변수(실질GDP성장률, 소비자물가지수, 금리, 환율 등 21개 항목)를 기준으로 실시하였습니다.

[당사 위기단계 인식기준]

위기단계
정 의

Base
현 경제상황이 유지되는 경우
우리금융경영연구소의 가상 시나리오에 주요 자회사의 영업부문 의견을 반영하여최종 설정

Mild

6~7년에 1번 발생 가능한 위기

Severe

20년에 1번 발생 가능한 위기

(출처: 당사 제시자료)

[(주)우리금융지주 2024년 12월말 기준 위기상황 별 스트레스테스트 결과]

(단위 : 십억원)

항 목

기준시점

('24.12월말)

기준시점 대비 1년 후('25.12월말)
기준시점 대비 2년 후('26.12월말)

Base
Mild
Severe
Severe-기준
Base
Mild
Severe
Severe-기준

연결당기순이익
3,086
3,082
2,241
1,716
△1,370
1,965
1,492
914
△2,172

대손비용
1,716
1,791
2,693
3,230
+1,514
2,251
2,718
3,053
+1,337

BIS자기자본
36,928
38,964
38,389
37,958
+1,030
40,649
39,706
38,985
+2,057

기본자본
33,393
35,267
34,250
33,658
+265
36,576
35,402
34,563
+1,170

보통주자본
28,523
30,504
29,403
28,753
+230
31,810
30,561
29,675
+1,152

위험가중자산
235,100
240,244
252,322
260,475
+25,375
249,123
260,183
264,769
+29,669

BIS총자본비율
15.71%
16.22%
15.21%
14.57%
△1.14%p
16.32%
15.26%
14.72%
△0.99%p

기본자본비율
14.20%
14.68%
13.57%
12.92%
△1.28%p
14.68%
13.61%
13.05%
△1.15%p

보통주자본비율
12.13%
12.70%
11.65%
11.04%
△1.09%p
12.77%
11.75%
11.21%
△0.92%p

출처 : 당사 제시자료

2024년 12월 말 기준으로 그룹 통합 위기상황 분석 결과, 기준시점 대비 1년 후 심각한 경기침체 상황이 현실화되는 시나리오의 경우 위험가중자산 및 대손비용 증가 등으로 BIS총자본비율은 14.57%, 기본자본비율은 12.92%, 보통주자본비율 11.04%로 기준시점 대비 각각 1.14%p, 1.28%p, 1.09%p 하락이 예상됩니다. 심각 시나리오 테스트의 경우에도 당사의 자본비율 지표는 부실금융기관 평가 대상으로 지정되기 위한 최저자기자본 규제요건(BIS총자본비율 4.00%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3%)을 상회하고 있습니다. 부실금융기관 평가대상으로 지정되는 것이 바로 상각사유 발생으로 이어지는 것은 아니며, 당사의 경우 스트레스 테스트 결과 '심각' 시나리오에서도 부실금융기관 평가대상 규제 수준을 상회하고 있으므로 상각 사유가 발생할 가능성은 상당히 낮은 것으로 판단됩니다. 당사의 스트레스테스트 결과 자본의 안정성이 유지되는 것으로 판단됨에도 불구하고, 스트레스테스트 방법론의 한계, 예상을 뛰어넘는 극단적 시나리오의 발생, 비계량 리스크, 평판리스크, 전략리스크 등의 실현, 우연한 사건의 발생 등 한계가 있습니다. 당사는 스트레스테스트 방법론을 지속 개선 중이며 향후 공시 예정이오니, 투자자들은 지속적인 결산보고서 검토를 통해 상각 사유 발생가능성을 모니터링해주시기 바랍니다.또한, 금융위기 및 급격한 신용경색 등이 발생할 경우, 또는 자본의 안정성을 위협하는 예상치 못한 사건이 발생하는 경우, 당사가 제시한 스트레스테스트 결과보다 부정적인 결과가 나타날 수 있는 점, 투자자들 여러분께서는 유념하여 주시기 바랍니다. (2) 당사의 은행자회사인 (주)우리은행의 부실채권 발생으로 인한 상각 사유 발생가능성 분석

당사의 자회사인 (주)우리은행이 부실금융기관으로 지정되기 위해서는, 2025년 반기말 연결 기준으로 가정 시 약 28조 5,495억원 이상의 손실(자산 494조 2,919억원, 부채 465조 7,424억원, 자본 28조 5,495억원 기준)이 발생하여 결손금에 의한 자산-부채 역전이 발생하여야 합니다. 2025년 반기말 연결 기준 당사의 자회사인 (주)우리은행의 자산부채 구조는 다음과 같습니다.

[손실흡수능력 산정 (자산-부채)]

구 분
자 산
부 채
자 본 (손실흡수능력)

(주)우리은행(2025년 반기말 기준)
494조 2,920억원
465조 7,424억원
28조 5,496억원

출처 : 우리은행 2025년 반기보고서

당사의 자회사인 (주)우리은행의 개별 자산항목 중 원화대출금이 가장 큰 비중(2025년 반기말 자금운용 평균잔액 기준 66.15%)을 차지하고 있는 만큼, 자산포트폴리오 내의 대출자산 건전성은 은행의 자산건전성을 좌우합니다. 해당 사유는 다음과 같습니다.

a) 여신기능은 은행의 핵심기능이며, 은행계정 자산항목 중 대출금이 차지하는 비중이 가장 높습니다.b) 유사시 선제적으로 자산매각이 비교적 쉬운 유가증권과는 달리, 대출채권은 환금성이 매우 낮으며, 실제 위기발생은 여신건전성 악화에서 비롯되는 경우가 많았습니다.이러한 사유로 대출채권 부실화 측면에서 상각 사유 발생가능성을 분석할 필요성이 있습니다. 2025년 반기말 기준 당사의 자회사인 (주)우리은행의 부실금융기관 지정(부채가 자산을 초과하는 경우) 손실흡수 능력은 약 28조 5,496억원으로, 자본비율 미달에 의한 부실금융기관 평가대상 은행 지정(보통주자본비율 2.30% 기준) 손실흡수규모를 약 22조 1,569억원으로 가정할 수 있습니다.

[(주)우리은행 자본여력비율(2025년 반기말)]

구 분
우리은행(A)
제42조 2호 기준 (B)
자본여력비율 (C=A-B)
자본여력 (D=C*위험가중자산)

총자본비율
16.97%
4.00%
12.97%
24조 1,288억원

기본자본비율
14.97%
3.00%
11.97%
22조 2,685억원

보통주자본비율
14.21%
2.30%
11.91%
22조 1,569억원

주1) 본 증권신고서에서는 자본여력금액이 적은 보통주자본비율 자본여력을 기준으로 분석하였습니다.주2) 위험가중자산 : 186조 358억원출처 : 우리은행 2025년 반기보고서 및 당사 제시자료

[(주)우리은행 업종별 기업대출금 분류(2025년 반기말 기준)]

(단위 : 억원)

구분
대출금액
비중

농림어업
2,801
0.19%

제조업
388,749
25.94%

건설업
46,243
3.09%

도·소매업
206,686
13.79%

운수업
39,327
2.62%

숙박·음식업
68,966
4.60%

통신업
431
0.03%

부동산 및 임대업
426,477
28.46%

기타
318,775
21.27%

기업대출금 계
1,498,455
100.00%

주) 원화대출금 및 신탁대출금 합계 기준(은행간 대여금 포함)출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

- 부실금융기관 지정 가능성(부채가 자산 초과) : 제조업 대출(약 38.87조원)의 73.44% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다. 또한 경기민감업종인 건설업, 도소매업, 부동산·임대업 부문 대출(약 67.94조원)의 42.02% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.- 부실금융기관 평가대상은행 지정 가능성(보통주자본비율 2.3% 미만) : 제조업 대출(약 38.87조원)의 57.00% 이상 부실이 발생하였을 경우 (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사가 실시될 수 있습니다. 또 경기민감업종인 건설업, 도소매업, 부동산·임대업 부문 대출(약 67.94조원)의 32.61% 이상 부실이 발생하였을 경우 (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사가 실시될 수 있습니다.

[(주)우리은행 고객별 집중도]

(단위 : 억원)

구 분
2025년 반기말
2024년말
2023년말

금액
비중
금액
비중
금액
비중

기업자금
1,498,455
50.10%
1,540,962
51.37%
1,425,456
50.52%

가계자금
1,475,516
49.33%
1,443,457
48.12%
1,363,104
48.31%

기타
16,962
0.57%
15,270
0.51%
33,189
1.18%

합계
2,990,932
100.00%
2,999,689
100.00%
2,821,749
100.00%

주) 원화대출금 및 신탁대출금 합계 기준(은행간 대여금 포함)출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

- 부실금융기관 지정 가능성(부채가 자산 초과) : 기업 부문 대출(약 149.85조원)의 19.05% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다. 또 가계대출(약 147.55조원)의 19.35% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.- 부실금융기관 평가대상은행 지정 가능성(보통주자본비율 2.3% 미만) : 기업 부문 대출(약 149.85조원)의 14.79% 이상 부실이 발생하였을 경우 (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사가 실시될 수 있습니다. 또 가계대출(약 147.55조원)의 15.02% 이상 부실이 발생하였을 경우 (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사가 실시될 수 있습니다.

[(주)우리은행 담보별 집중도]

(단위 : 억원)

구 분
2025년 반기말
2024년말
2023년말

부동산
1,649,391
1,659,345
1,506,575

동산
500
567
631

유가증권
1,319
1,395
2,533

예 금
17,151
17,328
20,518

기 타
1,263
1,474
1,983

합 계
1,669,624
1,680,109
1,532,240

주) 원화대출금 기준(은행간 대여금 포함)출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

- 부실금융기관 지정 가능성(부채가 자산초과) : 부동산 담보부대출(약 164.94조원)의 17.31% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.

- 부실금융기관 평가대상은행 지정 가능성(보통주자본비율 2.3% 미만) : 부동산 담보부대출(약 164.94조원)의 13.43% 이상 부실이 발생하였을 경우 (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사가 실시될 수 있습니다.

위와 같은 규모로 대출채권 등의 부실이 발생할 경우 (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사 실시 및 부실금융기관으로의 지정 개연성이 매우 높습니다. 또한, 위와 같은 사유로 (주)우리은행이 부실금융기관으로 지정될 경우, 당사 본 사채의 권리가 소멸될 가능성이 매우 높으므로 투자자께서는 이에 유의하여 주시기 바랍니다.

가-4. 상각사유 발생시 상각절차

금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생합니다. 이와 관련하여 당사가 부실금융기관으로 지정되었을 때에는 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다.
다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 부실금융기관 지정의 발생여부를 확인할 의무는 개별 투자자들에게 있으며,
공시여부가 상각의 효력발생에 직접적인 영향을 줄 수 있는 것인지에 대한 별도의 규정이 마련되어 있지 않으므로, 투자자께서는 이 점에 대한 각별한 유의가 요구됩니다.

(1) 상각사유 발생시 유의 사항 및 업무 처리 절차(가) 상각의 효력발생시기상각형 조건부 자본증권의 상각은 발행금융기관의 투자자에 대한 원리금상환의무가 영구적으로 소멸하는 것을 의미합니다. 그에 따라 투자자들은 상각의 효력이 발생한 이후에는 발행금융기관에 대하여 원금 및 이자의 상환을 요구할 수 없게 되며, 당사는 본 사채의 발행총액을 부채항목으로 계상하지 아니하고 자본잉여금이나 이와 유사한 자본 항목으로 회계 처리할 예정입니다.이와 같은 상각은 상각 사유의 발생 즉, 당사의 부실금융기관 지정을 조건으로 하는데, 자본시장법은 부실금융기관 지정일로부터 3영업일이 되는 날에, 본 사채가 투자자의 의사와 무관하게 상각되도록 규정하고 있습니다. 즉, 금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 상각의 효력이 발생하게 되오니, 이 점에 대한 투자자들의 각별한 주의가 필요합니다.

(나) 공시 및 통지 방법본 사채의 특약 및 자본시장법 등 관련 법령에서는 상각사유가 발생한 경우 본 사채의 투자자에게 어떠한 내용의 통지 또는 공고를 하여야 하는지를 별도로 규정하고 있지 않습니다. 그러나 당사가 부실금융기관으로 지정되어 본 사채의 상각사유가 발생하는 때에는, 당사는 그 내용을 금융지주회사법 제56조 및 금융지주회사감독규정 제34조, 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 공시할 예정이므로, 위 공시들을통하여 그 상각사유의 내용 및 사유발생일 등 구체적 내용이 투자자들에게 알려질 예정입니다.또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.그러나 상각사유 발생시 개별 투자자에 대한 직접적인 통지절차는 마련되어 있지 않으므로 공시 등을 통해 상각사유 발생 여부를 확인할 책임은 각 투자자에게 있고, 관련 법령 및 본 특약상 공시여부가 상각의 효력발생 여부에 직접적인 영향을 줄 수 있다는 내용은 별도로 규정되어 있지 않으므로 이 점에 대한 투자자들의 각별한 유의를요합니다.

가-5. 부실금융기관이라는 행정처분에 대한 쟁송가능성
본 사채의 투자자가 부실금융기관의 지정이라는 행정처분에 대하여 취소소송 등의 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 또한 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력, 부실금융기관 지정처분 취소 시 상각의 효력과 부실금융기관 지정의 취소가능성 등에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

(1) 부실금융기관 지정의 법적 성격본 사채의 상각 사유인 부실금융기관의 지정은 당해 부실금융기관이 향후 금산법 등 관련 법률의 적용을 받게 되는 법적 지위를 확인하여 주는 행정처분에 해당합니다. 따라서 부실금융기관 지정에 대하여는 취소소송 등의 행정쟁송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있습니다.(2) 취소소송 등의 절차금산법 및 금융지주회사법 등 관련 법령은 부실금융기관 지정처분에 대한 이의제기 절차를 별도로 정하고 있지 아니합니다. 따라서 부실금융기관 지정에 대하여는 행정심판 및 행정소송을 통하여 그 효력을 다투어야 합니다.행정심판은 행정법상의 분쟁에 관하여 행정기관이 스스로 해결하는 절차를 말합니다. 종전에는 행정소송을 제기하기에 앞서 반드시 행정심판절차를 거치도록 하였으나, 98.3.1.부터는 일부 사건을 제외하고는 행정소송법이 개정되어 행정심판을 거치지 않더라도 행정소송을 제기할 수 있게 되었습니다. 취소심판은 처분이 있음을 안 날부터 90일 이내 또는 처분이 있은 날로부터 180일 이내에 제기하여야 하며, 정당한 사유없이 위의 기간 중 하나라도 경과하여 행정심판을 청구하면 부적법한 청구가 된다는 점을 유의할 필요가 있습니다.행정소송은 법원이 행정행위의 적법성을 판단하는 절차로서, 행정소송을 제기하는 사람이 원고이고, 행정소송을 당하는 행정청이 피고가 됩니다. 취소소송은 처분이 있음을 안 날(행정심판을 제기한 경우 행정심판 재결서 정본을 송달받은 날)로부터 90일 이내, 처분이 있은 날로부터 1년 이내에 제기하여야 하며, 위 기간을 경과하면 행정소송을 제기하지 못하므로 주의하여야 합니다.(3) 본 사채의 투자자가 취소소송 등을 제기할 수 있는지 여부본 사채의 특약상 상각 사유인 부실금융기관 지정은 당사에 대한 행정행위이므로 행정행위의 당사자가 아닌 본 사채의 투자자가 금융위원회를 상대로 행정쟁송 등을 직접 제기할 수 있는지 여부에 대해서는 관련 법령상 명시적으로 규정되어 있지 않습니다.일반적으로 부실금융기관의 지정과 같은 행정처분의 당사자인 당사는 그 취소를 구할 적격(소를 제기할 자격)이 있고, 그러한 행정처분에 있어서 제3자인 본 사채의 투자자는 부실금융기관 지정에 대해서 직접적이고 구체적인 이익이 있다고 인정되는 경우에 비로소 금융위원회 등을 상대로 그 취소 등을 구할 수 있습니다.보험회사에 대하여 부실금융기관 결정에 더하여 예금보험공사가 신주를 인수하도록 하는 자본금의 증가 및 예금보험공사가 인수한 주식 이외의 기존 주식 전부를 무상소각하는 자본금의 감소를 명하는 처분이 이루어진 사안에서, 위 보험회사의 주주는 위 처분으로 인하여 궁극적으로 주식이 소각되어 주주의 지위에 중대한 영향을 초래하게 되었고, 달리 구제방법을 찾을 수도 없어 취소를 구할 적격을 인정받은 사례가 있으나(대법원 2004. 12. 23. 선고 2000두2648 판결 등), 아직까지 부실금융기관 지정 자체에 대하여 해당 금융기관의 주주나 임원 등이 취소를 구할 적격이 있다고 인정한선례는 없는 것으로 파악됩니다.당사가 수행한 법률검토에 의하면, 본 사채의 경우에는 부실금융기관 지정으로 인하여 곧바로 본 사채가 상각되고 투자자들은 이를 다툴 다른 방법이 없음을 이유로 본 사채의 투자자들이 부실금융기관 지정에 대하여 취소소송 등을 제기할 수 있다고 볼 여지도 있으나, 이에 대한 법률적 불명확성이 존재하므로, 본 사채의 투자자들이 상각사유 발생 여부에 대해서 금융위원회 등을 상대로 직접 행정쟁송 등을 할 수 있다고 단언하기 어렵다는 점을 유의하시기 바랍니다.(4) 당사의 취소소송 등 제기당사에 대한 부실금융기관 지정이 있는 경우, 당사는 일정한 쟁송절차에 따라 행정소송 등을 통해 처분의 적법성을 다툴 수 있습니다. 당사는 부실금융기관 지정의 적법 여부에 관하여 관련 법률이 허용하는 한도 내에서 충분한 법적 절차를 거칠 예정입니다.(5) 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력취소소송을 제기한 것만으로는 부실금융기관 지정이나 본 사채 상각의 효력에 어떠한 영향도 미치지 아니합니다. 다만, 당사가 취소소송과 같은 쟁송절차를 진행하는 경우에는 부실금융기관 지정의 효력을 정지시키기 위하여 행정소송법에 따른 집행정지 등도 함께 신청할 예정입니다.이 경우 법원의 집행정지결정이 상각 효력발생일 이전에 이루어진다면 상각의 효력도 발생하지 않은 것으로 취급할 수 있겠으나, 집행정지결정이 상각 효력발생일 이후에 이루어진다면 집행정지결정에는 소급효가 인정되지 않기 때문에 집행정지결정에도 불구하고 상각의 효력이 발생하는 것으로 취급될 가능성도 있습니다. 이에 대하여는 명시적 선례가 없기 때문에 법률적 불명확성이 존재하므로, 이 부분에 대하여서도투자자의 면밀한 주의가 필요합니다. 다만, 상각효력발생일 이후에 집행정지결정이 발령되는 경우, 당사는 법령이 허용하는 한 한국예탁결제원 등록 말소와 같은 후속절차의 진행을 중지하고 취소소송의 결과를 기다림으로써 본 사채 투자자의 손해를 최소화하기 위하여 노력할 예정입니다.(6) 부실금융기관 지정처분이 취소되는 경우 상각의 효력당사가 수행한 법률검토에 의하면, 종국적으로 부실금융기관 지정 등의 처분이 취소의 대상이 되거나 무효로 판단되면 부실금융기관 지정의 효력은 소급적으로 소멸하게 되므로 본 사채의 상각의 효력도 소급적으로 소멸(즉, 본 사채상 권리의 부활)하도록 하는 것이 합리적이나 이에 대한 명시적 선례가 없어 법률적 불명확성이 존재합니다.(7) 부실금융기관 지정의 취소가능성부실금융기관 지정이 절차상 또는 내용상 하자가 있다면, 부실금융기관 지정은 그 하자로 인하여 취소 내지 무효인 것으로 판단될 가능성이 있습니다. 이와 관련하여 대한생명보험 주식회사에 대한 부실금융기관지정 처분이 사전통지, 의결제출 기회 부여 등을 결여한 흠이 있어 위법하고 이는 행정처분의 취소사유에 해당한다는 하급심 판례가 존재합니다(서울행정법원 1999. 8. 31. 선고 99구23709 등). 다만, 이 경우에도 본 사채의 투자자들의 권리가 소급적으로 부활할 수 있는지에 대해서는 법률적인 불명확성이 존재한다는 점은 앞서 살펴본 바와 같습니다. 한편, 행정처분이 절차상 또는 내용상 하자가 있다고 인정되는 경우에도, 이를 취소하는 것이 현저히 공공복리에 적합하지 아니하다고 인정하는 때에는 그 행정처분을 취소하지 않을 수도 있습니다. 이를 사정판결이라고 하는데, 부실금융기관 지정과 관련하여서는 사정판결이 적합하지 않다는 취지의 판단을 한 하급심 판결이 존재하나(서울행정법원1999. 8. 31. 선고99구23709 등), 확립된 판례로 보기는 어려워 사정판결의 가능성을 배제하기는 어렵습니다.

가-6. 상각 사유 발생 후 효력 발생 전까지의 본 사채 양도가능성금융지주회사법, 자본시장법 등의 관련 법령은 상각형 조건부자본증권의 상각 사유가 발생한 후 효력이 발생하기 전까지 해당 사채의 양도를 제한하는 규정을 두고 있지 아니하므로, 이 기간 동안 본 사채를 타인에게 양도하는 것이 법률상 제한되지는 아니합니다. 다만 상각이 예정되어 있는 본 사채가 실제로 양도될 가능성은 낮아 보이고 만약 본 사채가 상각이 예정될 경우 당사는 관련 사실을 당사 홈페이지 및 하나 이상의 일간지 등에 게시함으로써 추가적인 투자자의 손실을 막기위해 노력할 예정입니다. 투자자분들께서는 이에 대한 내용을 숙지하시기 바랍니다.

나. 사채의 이자지급 정지, 제한 및 취소 조건

본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 당사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36호 내지 제38호에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받거나 긴급조치 및 부실금융기관 지정 중 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 이자지급은 정지됩니다.
또, 바젤III 규제 하에서 금융지주회사가 충족해야 하는 일정 수준의 추가자본 요건을 당사가 충족하지 못하였을 경우, 이자의 지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다. 뿐만 아니라 당사는 본 사채의 이자지급을 당사의 재량으로 취소할 수 있습니다. 다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 해당 사유가 해소될 경우 다시 이자 지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 은행업감독업무시행세칙 별표3. 제6호 나. 기타기본자본 인정요건에 의하면, 당사가 금융산업의구조개선에관한법률 또는 예금자보호법에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우, 금융지주회사감독규정 제36조 경영개선권고, 제37조 경영개선요구, 제38조 경영개선명령에 해당하는 경우, 제40조 긴급조치에 해당하는 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함)의 지급이 정지되어야 기타기본자본으로 인정 받을 수 있습니다. 따라서 이와 같은 사유가 발생할 시 이자지급이 정지될 수 있습니다.뿐만 아니라 은행업감독업무시행세칙 별표3. 제6호 나. 기타기본자본 인정요건에 의하면, 당사는 본 사채의 배당(이자) 취소에 대한 완전한 재량권을 가집니다. 따라서 배당(이자)의 지급을 당사의 재량으로 취소할 수 있습니다. 다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 정지사유를 해소할 경우 다시 이자지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

[본 사채 특약]제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

1. 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

① 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

② 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

③ 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

2. 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

3. 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

4. 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

5. 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

또한, 바젤III 규제 하에서 금융지주회사가 충족해야 하는 일정 수준의 추가자본 요건을 당사가 충족하지 못하였을 경우, 이자의 지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다.바젤Ⅲ 하에서는 자본의 질적 요건뿐만 아니라 양적인 기준도 강화되었습니다. 세분화된 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율은 단계적으로 적립비율의 기준이 강화됩니다. 또한 손실보전완충자본 개념을 도입하여 2016년부터 2019년까지 단계적으로 2.5%를 확충해야 하며, 만약 충족하지 못할 경우 배당 등이 제한됩니다. 최종적으로 2019년부터 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율이 각각 7.0%, 8.5%, 10.5% 이상을 유지해야 합니다. 여기에 현재 유동적으로 추가되는 경기대응완충자본과 D-SIB(Domestic Systemically Important Banks) 추가자본 적립까지 요구됩니다. 증권신고서 제출 직전 영업일 기준 경기대응완충자본 추가 적립률은 1%이며, 당사는 2020년부터 매년 D-SIB로 선정되어 추가자본 1%를 부담하고 있습니다.

[BIS자기자본비율 규제]

(단위 : %)

구분
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년 5월 1일 이전
2024년 5월 1일 이후

최저규제 보통주자본비율
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5

+) 자본보전완충자본
0.625
1.25
1.875
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5

+) D-SIB 은행
0.25
0.5
0.75
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0

+) 경기대응완충자본
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1.0

최저규제 기본자본비율
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0

최저규제 총자본비율
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율
5.375
6.25
7.125
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
9.0

기본자본비율
6.875
7.75
8.625
9.5
9.5
9.5
9.5
9.5
9.5
10.5

총자본비율
8.875
9.75
10.625
11.5
11.5
11.5
11.5
11.5
11.5
12.5

주1) 경기대응완충자본 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (2024.5.1부터 경기대응완충자본 1% 부과) 주2) 스트레스완충자본 : 스트레스테스트 결과에 따라 은행별 차등적으로 추가자본을 부과 가능(도입 유예 중, 최대 2.5%)주3) 추후에 경기대응완충자본, 스트레스완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음 출처 : 금융위원회 보도자료(2023.07.05) 포함 보도자료 재구성

그리고 정상적인 영업활동을 하는 발행회사의 경우에도 자본비율이 일정 수준 미만일 경우에는 이자지급이 제한될 수 있습니다. "금융지주회사감독규정" 제25조 제5항과 관련한 <별표3-3> '이익 배당 등의 최저내부유보비율'에 의하면 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율의 수준에 따라 이익배당(이자지급)이 제한되게 됩니다.또한, 소멸한 이자에 대해서는 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

"금융지주회사감독규정" 제25조 제5항과 관련한 <별표3-3>

<별표 3-3> 이익 배당 등의 최저 내부 유보비율 (제25조 제5항 관련)1. 2015년 이전 : 없음

2. 2016년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.65625 + K/4 미만

4.8125 + K/4 미만

4.96875 + K/4 미만

5.125 + K/4 미만

5.125 + K/4 이상

기본자본비율

6.15625 + K/4 미만

6.3125 + K/4 미만

6.46875 + K/4 미만

6.625 + K/4 미만

6.625 + K/4 이상

총자본비율

8.15625 + K/4 미만

8.3125 + K/4 미만

8.46875 + K/4 미만

8.625 + K/4 미만

8.625 + K/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

주1) 내부유보비율 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주 지분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중(이하 동일)주2) K : 제25조의2제3항에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합(이하 동일)

3. 2017년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.8125 + K/2 미만

5.125 + K/2 미만

5.4375 + K/2 미만

5.75 + K/2 미만

5.75 + K/2 이상

기본자본비율

6.3125 + K/2 미만

6.625 + K/2 미만

6.9375 + K/2 미만

7.25 + K/2 미만

7.25 + K/2 이상

총자본비율

8.3125 + K/2 미만

8.625 + K/2 미만

8.9375 + K/2 미만

9.25 + K/2 미만

9.25 + K/2 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

4. 2018년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.96875 + K*3/4 미만

5.4375 + K*3/4 미만

5.90625 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 이상

기본자본비율

6.46875 + K*3/4 미만

6.9375 + K*3/4 미만

7.40625 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 이상

총자본비율

8.46875 + K*3/4 미만

8.9375 + K*3/4 미만

9.40625 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

5. 2019년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

5.125 + K 미만

5.75 + K 미만

6.375 + K 미만

7 + K 미만

7 + K 이상

기본자본비율

6.625 + K 미만

7.25 + K 미만

7.875 + K 미만

8.5 + K 미만

8.5 + K 이상

총자본비율

8.625 + K 미만

9.25 + K 미만

9.875 + K 미만

10.5 + K 미만

10.5 + K 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

출처 : 금융위원회, 금융지주회사 감독규정

나-1. 이자미지급 조건 - 적기시정조치

적기시정조치는 부실화의 소지가 있는 금융기관에 대해 부실화를 방지하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 금융당국이 필요한 조치를 권고, 요구 또는 명령하는 것
을 말합니다. 본 사채에 대한 이자지급이 정지되는 적기시정조치 중 경영개선권고나 경영개선요구 등은
자본비율이 단순히 일정 규제 수준 미만으로 하락하는 계속기업상태에서도 발생할 수 있습니다.
투자자들께서는 이 점에 유의하시기 바랍니다. BIS총자본비율 기준, 당사가 적기시정조치(총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만)를 받기 위해서는 2025년 반기말 연결 기준으로 당사 보유자산 중 약 18조 4,948억원의 손실이 발생해야 합니다.
적기시정조치에 의한 이자 미지급 발생가능성은 부실금융기관 지정에 의한 신종자본증권 원금 상각 사유 발생 가능성보다 매우 높습니다.
투자자들은 이 점 각별히 유의하시기 바랍니다.

(1) 본 사채 이자지급의 정지사유 첫번째 : 적기시정조치금산법 제10조 제1항에 의하면, 금융위원회는 금융기관의 재무상태가 일정 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 일정기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 일정한 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것을 명하여야 합니다. 이를 적기시정조치라고 합니다. 금융위원회는 적기시정조치를 하기 위하여 미리 그 기준 및 내용을정하고 고시하여야 하는 바(금산법 제10조 제2항), 이에 따라 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조는 적기시정조치의 기준과 내용을 정하고 있습니다. 각 적기시정조치의 발동 기준은 다음과 같습니다.

[ 금융지주회사감독규정 적기시정조치]

경영개선권고

1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 100 미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만인 경우를 말함)

2. 경영실태평가 결과 종합평가등급 3등급 이상으로서 재무상태 부문의 평가등급을 4등급 이하로 판정받은 경우

3. 금융지주회사 등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 인해 위 기준에 해당됨이 명백할 경우

경영개선요구

1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 75 미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 6 미만 또는 기본자본비율이 100분의 4.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 3.5 미만인 경우를 말함)

2. 경영실태평가 결과 종합평가등급 4등급 이하로 판정받은 경우

3. 금융지주회사 등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 인해 위 기준에 해당됨이 명백할 경우

4. 경영개선권고 받은 후 경영개선계획 불성실 이행

경영개선명령

1. 부실금융기관 지정

2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 25 미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 2 미만 또는 기본자본비율이 100분의 1.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 1.2 미만인 경우를 말함)

3. 경영개선요구 받은 금융지주회사가 경영계획 불성실 이행

출처 : 금융지주회사 감독규정

적기시정조치에 관한 권한은 금융위원회에 있으며, 다만 이행계획의 접수 및 그에 따른 이행실적의 접수와 이행 여부의 점검 권한은 금산법 제10조 제5항 및 금산법 시행령 제6조의2 제2호에 따라 금융감독원장에게 위탁되어 있습니다. 금융위원회가 적기시정조치를 할 때에는 해당 금융지주회사에게 그 근거와 이유를 제시하여야 합니다. (금융지주회사감독규정 제38조의2)

금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에서 정하는 적기시정조치 기준에 해당하는 경우라도, 자본의 확충 또는 자산의 매각 등을 통하여 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 일정기간 동안 적기시정조치가 유예될 수 있습니다.(금산법 제10조 제3항, 금융지주회사감독규정 제39조)

금융지주회사감독규정 제5장 제3절 적기시정조치제36조(경영개선권고) ① 금융위는 금융지주회사(전환대상자는 제외한다. 이하 제37조제1항, 제38조제1항 및 제43조에서 같다)가 다음 각 호의 어느 하나에 해당되는 경우에는 당해금융지주회사에 대하여 필요한 조치를 이행하도록 권고하여야 한다.(개정 2006. 8. 31, 2010. 3. 8)1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 100미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만인 경우를 말함)) (개정 2006. 11. 30, 개정 2013. 9.17)2. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급이 3등급 이상으로서 재무상태 부문의 평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우(개정 2007. 12. 13)3. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융지주회사가 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.1. 인력 및 조직운영의 개선2. 경비절감3. 고정자산 매입, 신규업무영역에의 진출 제한4. 신규 자회사등에 대한 출자의 제한5. 부실자산의 처분6. 자본금의 증액 또는 감액7. 이익배당의 제한8. 특별대손충당금등의 설정(개정 2011. 3. 2)③ 감독원장은 제1항에 의한 권고를 하는 경우 당해 금융지주회사 또는 관련 임원에 대하여 주의 또는 경고조치를 취할 수 있다.제37조(경영개선요구) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 당해 금융지주회사에 대하여 필요한 조치를 이행하도록 요구하여야 한다.(개정 2010. 3. 8)1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 75미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 6 미만 또는 기본자본비율이 100분의 4.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 3.5 미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)2. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우3. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우4. 제36조제1항의 규정에 의해 경영개선권고를 받은 금융지주회사가 경영개선계획을 성실히 이행하지 아니하는 경우② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.1. 조직의 축소2. 위험자산보유 제한 및 자산의 처분3. 임원진 교체 요구4. 영업의 일부정지5. 자회사등의 정리6. 합병, 제3자 인수 또는 영업의 전부 또는 일부 양도계획의 수립7. 제36조제2항에서 정하는 사항제38조(경영개선명령) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 당해 금융지주회사에 대해 필요한 조치를 이행하도록 명령하여야 한다.(개정 2010.3.8)1. 금융산업의구조개선에관한법률 제2조제3호에서 정하는 부실금융기관2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 25미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 2 미만 또는 기본자본비율 100분의 1.5 미만 또는 보통주자본비율 100분의1.2 미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)3. 제37조제1항의 규정에 의해 경영개선요구를 받은 금융지주회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않아 제41조제6항의 규정에 의해 이행촉구를 받았음에도 이를 이행하지 아니하거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다. 다만, 영업의 전부정지, 영업의 전부양도, 계약의 전부이전 또는 주식의 전부소각의 조치는 제1항 제1호에 의한 부실금융기관이거나 제1항 제2호의 기준에 미달하고 건전한신용질서를 해할 우려가 현저하다고 인정되는 경우에 한한다.1. 주식의 전부 또는 일부 소각2. 임원의 직무집행 정지 및 관리인의 선임3. 합병4. 영업의 전부 또는 일부의 양도5. 제3자에 의한 당해 금융지주회사의 인수6. 6월 이내의 영업의 정지7. 계약의 전부 또는 일부의 이전8. 제37조제2항에서 정하는 사항③ 금융위는 제1항의 규정에 불구하고 제36조제1항의 경영개선권고 또는 제37조제1항의 경영개선요구를 받은 금융지주회사로서 외부로부터 자금지원 없이는 정상적인 경영이 어렵다고 판단되어 정부 또는 예금보험공사가 출자하기로 한 금융지주회사에 대하여 자본증가 또는 자본감소를 명령할 수 있다.제39조(적기시정조치의 유예) 제36조제1항, 제37조제1항 및 제38조제1항 각 호의 1에 해당하는 금융지주회사가 자본의 확충 또는 자산의 매각 등으로 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우 당해 조치권자는 일정기간동안 조치를 유예할 수 있다.(개정 2006 3. 30, 2011. 3. 2)

본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 사채의 특약 제6조 제1항 제1호에 근거하여 적기시정조치를 받은 경우(감독당국의 결정일을 기준으로 함), 당사의 이자 지급의무가 소멸합니다. 위 사유로 소멸한 이자에 대한 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

[사채의 인수계약서 특약 : 제6조]

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

1. 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

① 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

(2) 적기시정조치의 의미금산법에 의하면, 금융위원회는 금융기관의 자기자본비율이 일정 수준에 미달하는 등 재무상태가 일정 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 일정 기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 (적기시정조치의 발동조건)금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 (적기시정조치의 목적) 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 (적기시정조치의 대상) 다음 각 호의 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것 (적기시정조치 실현방법)을 명하여야 합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제10조

제10조(적기시정조치) ① 금융위원회는 금융기관의 자기자본비율이 일정 수준에 미달하는 등 재무상태가 제2항에 따른 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 제2항에 따른 기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 다음 각 호의 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것을 명하여야 한다.

1. 금융기관 및 임직원에 대한 주의·경고·견책(譴責) 또는 감봉

2. 자본증가 또는 자본감소, 보유자산의 처분이나 점포·조직의 축소

3. 채무불이행 또는 가격변동 등의 위험이 높은 자산의 취득금지 또는 비정상적으로 높은 금리에 의한 수신(受信)의 제한

4. 임원의 직무정지나 임원의 직무를 대행하는 관리인의 선임

5. 주식의 소각 또는 병합

6. 영업의 전부 또는 일부 정지

7. 합병 또는 제3자에 의한 해당 금융기관의 인수(引受)

8. 영업의 양도나 예금·대출 등 금융거래와 관련된 계약의 이전(이하 "계약이전"이라 한다)

9. 그 밖에 제1호부터 제8호까지의 규정에 준하는 조치로서 금융기관의 재무건전성을 높이기 위하여 필요하다고 인정되는 조치 ② 금융위원회는 제1항에 따른 조치(이하 "적기시정조치"라 한다)를 하려면 미리 그 기준 및 내용을 정하여 고시(告示)하여야 한다. ③ 금융위원회는 제2항에 따른 기준에 일시적으로 미달한 금융기관이 단기간에 그 기준을 충족시킬 수 있다고 판단되거나 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 기간을 정하여 적기시정조치를 유예(猶豫)할 수 있다. ④ 금융위원회는 제2항에 따른 기준을 정할 때 금융기관이나 금융기관의 주주에게 중대한 재산상의 손실을 끼칠 우려가 있는 다음 각 호의 조치는 그 금융기관이 부실금융기관이거나 재무상태가 제2항에 따른 기준에 크게 미달하고 건전한 신용질서나 예금자의 권익을 해칠 우려가 뚜렷하다고 인정되는 경우에만 하여야 한다.

1. 영업의 전부정지

2. 영업의 전부양도

3. 계약의 전부이전

4. 주식의 전부소각에 관한 명령

5. 그 밖에 제1호부터 제4호까지의 규정에 준하는 조치 ⑤ 금융위원회는 적기시정조치에 관한 권한을 대통령령으로 정하는 바에 따라 금융감독원 원장(이하 "금융감독원장"이라 한다)에게 위탁할 수 있다.

[전문개정 2010.3.12.]

당사에 적용되는 적기시정조치의 상세 내역은 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 기술되어 있습니다. 적기시정조치에 관한 권한은 금융위원회에 있으며, 다만 이행계획의 접수 및 그에 따른 이행실적의 접수와 이행 여부의 점검 권한은 금산법 제10조 제5항 및 금산법 시행령 제6조의2 제2호에 따라 금융감독원장에게 위탁되어 있습니다. 금융지주회사에 대한 적기시정조치는 경영개선권고 ·경영개선요구 ·경영개선명령으로 분류됩니다. 경영개선권고는 인력 및 조직운영의 개선, 경비절감, 부실자산의 처분 등의 비교적 약한 강도의 조치이며, 경영개선요구에는 조직의 축소,위험자산보유 제한 및 자산의 처분, 임원진 교체요구, 영업의 일부 정지 등의 조치가 포함되어 있습니다. 한편, 금융위원회는 경영개선명령으로서 관리인의 선임, 합병, 계약이전 등의 강력한 조치를 취할 수 있습니다.이와 같이 적기시정조치는 퇴출의 의미보다는, 부실화에 대한 경고 또는 사전예방적 조치의 성격을 갖습니다. 부실금융기관의 지정 없이 적기시정조치를 하는 경우에는 금융위원회는 주로 경영개선권고 또는 경영개선요구를 하고, 해당 금융기관이 금융위원회의 조치를 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우에는 금융위원회가 해당 금융기관을 부실금융기관으로 지정하면서 경영개선명령(관리인 선임, 계약이전결정 등)이나 파산신청을 하는 것이 통상적인 절차입니다.한편, 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에서 정하는 적기시정조치 기준에 해당하는 경우라도, 자본의 확충 또는 자산의 매각 등을 통하여 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 일정기간 동안 적기시정조치가 유예될 수 있습니다. 이러한 유예의 상황이 발생하였을 경우에도 당사는 해당내용에 대하여 투자자들이 인지할 수 있게 지체없이 공고하도록 하겠습니다. (3) 적기시정조치에 따른 이자지급 정지의 시기금융위원회가 당사에 대하여 적기시정조치를 내리기로 결정한 날부터 이자지급 정지의 사유가 발생하게 됩니다. 적기시정조치 해지시 이자지급정지 사유가 당연 해소되며, 이후 도래하는 이자지급일의 이자는 지급이 재개될 수 있습니다.당사에 대하여 적기시정조치가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. (4) 적기시정조치 발생 가능성 분석

[2025년 반기말(스트레스테스트 2024년 12월말) 기준으로 적기시정조치 발생가능성 분석]

이자지급정지 사유는 상각 사유와 달리 적기시정조치인 경영개선권고 조치만으로 이자지급이 정지되는 점을 보았을 때, 상각 사유보다 상대적으로 발생 가능성은 매우 높은 편입니다. 현재 당사의 재무구조상 약 18조 4,948억원의 부실이 발생할 경우 금융위원회로부터 경영개선권고 조치를 받아 이자지급이 정지될 가능성이 있으며, 이자지급정지 사유가 해소될 때까지 미지급한 이자는 전액 소멸됩니다.

구 분
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율

적기시정조치 기준(A)
8.0% 미만
6.0% 미만
4.5% 미만

2025년 반기말 기준(B)
16.06%
14.70%
12.82%

적기시정조치 여력(C=B-A)
8.06%
8.70%
8.32%

자본여력(위험가중자산 * C)
18조 4,948억원
19조 9,633억원
19조 914억원

출처 : 당사 제시자료

과거 사례를 볼 때, 구 서울은행의 경우 IMF 외환위기시 기업의 부도, 파산 등으로 약 5조 4,089억 원(1997년도 ~ 1999년도)의 손실 발생경험이 있었으며, 저축은행 부실 사례와 같이 부동산 PF 부실발생과 2007년부터 불거진 미국 부동산가격 하락에 따른 서브프라임모기지(비우량주택담보대출) 부실 사태로 파산한 리먼브라더스 사례처럼 국내 부동산시장의 급격한 가격하락 등으로 인하여 주택담보대출에 대한 대규모 부실이 발생할 경우 금융위원회로부터 경영개선권고 조치를 받을 가능성이 있으며, 이에 따른 이자지급도 정지될 가능성도 있습니다.

[통합위기상황 분석 스트레스테스트 기준으로 적기시정조치 발생가능성 분석]

구 분
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율

적기시정조치 기준
8% 미만
6% 미만
4.5% 미만

'통합위기상황 Stress-Test' 의 Severe Scenario (1년차/2024년 12월말 기준)
14.57%
12.92%
11.04%

적기시정조치 여력
6.57%
6.92%
6.54%

출처 : 당사 제시자료

위와 같이 Severe stress 시나리오시에도 적기시정조치 여력이 6% 이상으로 여유가 있는 상황이나, 가정된 시나리오보다 더 심각한 상황이 발생되어 대출채권 등에 대하여 부실이 발생될 경우 당사의 자본비율은 적기시정조치 중 경영개선권고의 자본비율(보통주자본 4.5%, 기본자본 6.0%, 총자본 8.0%) 이하로 하락하게 되어 본 사채 이자지급이 정지될 가능성이 있으며, 금융지주감독규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급이 3등급으로 재무상태(계량) 부문의 평가등급을 4등급 이하로 판정 받은 경우에도 경영개선권고 조치를 받게 되어 본 사채 이자지급이 정지될 가능성이 있습니다.

나-2. 이자미지급 조건 - 긴급조치
긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다.
예금자의 이익이 크게 저해될 우려가 있다고 인정될 경우에 금융당국은 그 위험을 제거하기 위하여 ① 채무변제 행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여 금지, ③ 회사채 발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분 등과 같은 긴급조치를 통하여 그 위험을 제거할 수 있습니다. 이러한 금융당국의 긴급조치는 본 사채의 이자지급이 정지되는 요건에 해당합니다.
투자자들께서는 이 점 유념하여 주시기 바랍니다. 또한 당사에 대하여 이자 지급 정지 사유가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정이니 투자자께서는 관련내용을 참고하시기 바랍니다.

(1) 본 사채 이자지급의 정지사유 두번째 : 긴급조치

금융위원회는 금융지주회사가 다음 중 어느 하나에 해당되어 예금자의 이익을 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있습니다.

금융지주회사감독규정 제40조(긴급조치)1. 휴업, 영업의 중지 등으로 돌발사태가 발생하여 정상적인 경영활동이 불가능하거나 어려운 경우2. 파산위험이 현저하거나 차입금 등의 지급불능상태에 이른 경우

또한 본 사채는 기타기본자본에 해당하는 상각형 조건부자본증권으로 금융지주회사감독규정 시행세칙 별표 1-2에 따르면, 금융지주회사의 기타기본자본 인정은 은행업감독업무시행세칙 별표3을 준용하도록 되어있습니다. 은행업감독업무 시행세칙은 은행의 기타기본자본 인정 요건을 아래와 같이 기술하고 있습니다.

[별표3] 신용·운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준(바젤Ⅲ 기준) 6. (기타기본자본) 나. 기타기본자본의 인정요건

(가) 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리상향조정(step-up) 또는 다른 상환유인이 없을 것.

(나) 예금자, 일반 채권자 및 후순위채권 보다 후순위특약[파산 등의 사태가 발생한 경우 선순위채권자(unsubordinated creditor)가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한 특약을 말한다. 이하 같다] 조건이며, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산 선고시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것<개정 2015.12.18>

(다) 발행 은행이 「금융산업의구조개선에관한법률」또는 「예금자보호법」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우이거나 규정 제34조부터 제36조까지, 제38조, 제97조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함한다. 이하 6.에서 같다.)의 지급이 정지되는 조건일 것<개정 2014.12.2>

(라) 배당 및 이자지급이 은행의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 배당 및 이자 지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않을 것<개정 2015.12.18>

(마) 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될 것

(바) 은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것

(사) 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것

(아) 배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가질 것

(자) 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행은행이 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행은행에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 어떠한 조건도 없을 것

(차) 별표 3-5(조건부자본증권의 예정사유 등)를 충족할 것 <개정 2016.7.20.>

(카) 은행 및 은행이 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것

(타) 자본증권은 향후 발행은행의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

(파) 삭제<2016.6.28.>

[참조1] 은행업감독규정 제38조(긴급조치)

① 금융위는 은행이 다음 각 호의 어느 하나에 해당되어 예금자의 이익을 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있다. 다만, 금융위를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위위원장은 우선 필요한 긴급조치를 취할 수 있으며 이 경우 금융위위원장은 지체없이 금융위를 소집하여 그 조치를 보고하여야 한다.

1. 유동성의 급격한 악화로 예금지급준비금 및 예금지급준비자산의 부족, 대외차입금의 상환불능 등의 사태에 이른 경우

2. 휴업, 영업의 중지, 예금인출 쇄도 또는 노사분규 등 돌발사태가 발생하여 정상적인 영업이 불가능하거나 어려운 경우

3. 파산위험이 현저하거나 예금지급불능상태에 이른 경우

② 제1항에서 정하는 필요한 긴급조치라 함은 다음 각 호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.

1. 예금의 수입 및 여신의 제한

2. 예금의 전부 또는 일부의 지급정지

3. 채무변제행위의 금지

4. 자산의 처분

[참조2] 은행업감독업무시행세칙 [별표 3의5] 조건부자본증권의 예정사유 등 (제31조의2 관련) 3. (기본 발행조건) 법 제33조제1항제2호부터 제4호까지에 따른 사채(이하 “조건부자본증권”이라 한다)는 다음 각목의 조건을 충족하여야 한다. <개정 2016.7.20.>. 나. 예정사유 발생시 조건부자본증권의 채무재조정(법 제33조제1항2호에 따라 사채의 상환과 이자지급 의무가 감면되는 것을 말한다. 이하 같다), 주식 전환 또는 교환에 대하여 발행은행의 주주 및 투자자 등 조건부 자본증권의 발행과 관련하여 이해관계를 가지는 자의 사전승인을 요하지 않을 것 <개정 2016.7.20.>

라. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 예정사유 발생시 해당 조건부자본증권 전부를 영구적으로 채무재조정, 주식 전환 또는 교환한다는 조항이 포함되어 있을 것 <개정 2016.7.20.>

마. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 채무재조정, 주식 전환 또는 교환 자체가 발행은행의 채무불이행 또는 부도로 간주되지 않는다는 사항이 별도로 명시되어 있을것 <개정 2016.7.20.>

본 사채는 위의 규정들에 따라 기타기본자본으로 인정받기 위하여, 사채의 특약 제6조 제1항 제2호에 근거하여 당사에 대하여 긴급조치가 취해지는 경우, 당사의 이자 지급정지가 발생하도록 되어있습니다. 위 사유로 지급정지한 이자에 대한 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급 정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

인수계약서 특약

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

1. 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

① 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

② 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

긴급조치 상세내역은 금융지주회사감독규정 제40조에 상세히 기술되어 있습니다. 금융지주회사에 대한 긴급조치는 채무변제행위의 금지, 자회사 등에 대한 신용공여 금지, 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, 자산의 처분 등 강력한 조치를 취할 수 있도록 기술하고 있습니다. 휴업, 영업의 중지, 차입금 등의 지급불능상태 등의 돌발사태는 쉽게 일어나지는 않지만 경제 전반적인 상황 악화 시 발생할 수도 있습니다. 투자자들은 이 점에 대하여 각별히 유의하여 주시기 바랍니다.

[금융지주회사감독규정]제40조(긴급조치) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각호의 1에 해당되어 건전한 신용질서를 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있다. 다만, 금융위를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위 위원장("이하 위원장" 이라 한다)은 우선 필요한 긴급조치를 취할 수 있으며 이 경우 위원장은 지체없이 금융위를 소집하여 그 조치를 보고하여야 한다.1. 휴업, 영업의 중지 등으로 돌발사태가 발생하여 정상적인 경영활동이 불가능하거나 어려운 경우2. 파산위험이 현저하거나 차입금 등의 지급불능상태에 이른 경우② 제1항에서 정하는 필요한 긴급조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.1. 채무변제행위의 금지2. 자회사등에 대한 신용공여 금지3. 회사채발행 및 자금차입행위의 금지4. 자산의 처분

(2) 긴급조치의 의미금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다. 재무상태가 지속적인 하락세를 보이거나 BIS비율이 악화 추세를 보이는 경우에는 금융당국이 금융지주회사의 경영 건전성을 회복하기 위하여 적절한 적기시정조치를 취할 시간적 여유가 있으나, 휴업 등의 돌발사태 발생, 지급불능상태와 같이 경영의 정상화를 위한 조치를 긴급하게 취하여야 할필요가 있는 경우도 있을 수 있습니다. 이러한 긴급한 상황에서는 일정한 자본비율 미달 여부 등과 같은 적기시정조치의 요건 충족 여부를 검토하는 것이 오히려 금융지주회사 경영의 정상화를 저해할 수 있으므로, 금융위원회가 강력한 긴급조치를 즉시 취할 수 있도록 한 것으로 이해됩니다. 금융지주회사감독규정은 긴급조치가 가지는 이러한 특수한 성격을 감안하여, 금융위원회에 긴급조치권한을 부여하면서도 금융위원회를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위원장이 우선 필요한 긴급조치를 취한 후에 사후 보고할 수 있도록 규정하고 있습니다. (금융지주회사감독규정 제40조 제1항단서)금융위원회는 긴급조치로서, ① 채무변제행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여금지, ③ 회사채 발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분을 할 수 있습니다. 한편, (금융지주회사감독규정이 적용된 사례는 아니나) 금융위원회는 2008년 12월 12일 리먼브러더스인터내셔날 서울지점에 대하여 긴급조치를 내린바 있으며, 이 조치에 따라 채무변제행위, 본사와의 거래, 본사 및 해외에 대한 송금 및 자산이전, 기타 투자자 보호를 위해 금융감독원장이 필요하다고 인정하는 행위를 금지한 바 있습니다.(3) 긴급조치에 따른 이자지급 정지의 시기금융위원회가 당사에 대하여 긴급조치를 내리기로 결정한 날부터 이자지급 정지의 사유가 발생하게 됩니다. 긴급조치 해지 시 이자지급정지 사유가 당연 해소되며, 이후 도래하는 이자지급일의 이자는 지급이 재개될 수 있습니다.당사에 대하여 긴급조치가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지및 하나 이상의 전국 일간지에 지체없이 공고하겠습니다.긴급조치 발생가능성은 수치로 계량화하기 어려운 측면이 있습니다. 금융당국이 당사에 대하여 긴급조치를 취할 경우, 본 사채의 이자지급이 정지되오니 투자자들은 이점에 각별히 유념하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

나-3. 이자지급제한조건 - 자본보전완충자본 관련 미이행시
금융지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여
추가적으로 유지해야 하는 자본(이하"자본보전완충자본") 수준을 당사가 일정 하회하여 유지하였을 경우, 본 사채의 이자지급이 제한될 수 있습니다.
금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 당사는 규제수준 이상으로 자본 수준을 추가로 확보할 의무가 있으며,
미 이행시 본 사채의이자지급이 제한되는 상황이 발생
할 수 있으므로, 이는 투자자 입장에서는 지속적으로 확인해야 하는 사안 가운데 하나입니다. 따라서 투자자들께서는 이 점 유념하여 주시기 바랍니다.

(1) 본 사채 이자지급의 제한사유 : 자본보전완충자본 관련 미이행

본 증권신고서 기타위험 나-1과 나-2에서 기술되어 있는 이자지급 정지의 요건들은 본 사채가 기타기본자본으로 인정받기 위한 요건입니다. 기타기본자본으로 인정받기위한 요건은 아니지만, 금융지주회사감독규정은 별도의 조항인 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 본 사채의 이자지급이 일정범위 하에서 제한될 수 있음을 기술하고 있습니다.

[금융지주회사감독규정]제25조(경영지도비율)

① 금융지주회사는 법 제50조, 영 제28조의 규정에 따라 다음 각호에서 정하는 경영지도비율을 유지하여야 한다.

1. 자본적정성관련 비율(개정 2006. 11. 30, 2013. 9. 17)

가. 은행지주회사(개정 2013. 9.17, 2015. 12. 23)

(1) 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율에 관하여 <별표 3>에서 정하는 최소 준수비율

(2) 은행지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하 "자본보전완충자본"이라 한다) 및 제25조의2에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본, 제25조의3에 따른 경기대응완충자본을 포함한 자본비율로서<별표 3-2>에서 정하는 자본비율

나. 은행지주회사가 아닌 금융지주회사[전환대상자(법 제22조에 따른 전환대상자를 말한다. 이하 같다)는 제외한다. 이하 제2호 및 제3호에서 같다] : 필요자본 합계액에 대한 자기자본 순합계액의 비율(이하 "필요자본에 대한 자기자본비율"이라 한다)이 100분의 100이상(개정 2010. 3. 8)

2. 금융지주회사의 원화유동성부채에 대한 원화유동성자산 비율(이하 "원화유동성비율"이라 한다) : 100분의 100이상

3. 금융지주회사의 외화유동성관련 비율(단, 총자산에 대한 외화부채의 비율이 100분의 1에 미달하는 금융지주회사는 적용하지 아니함)(단서신설 2006. 11. 30)

가. 금융지주회사의 외화유동성부채에 대한 외화유동성자산 비율(이하 "외화유동성비율"이라 한다) : 100분의 80이상

나. 금융지주회사의 외화자산 및 부채 만기 불일치비율

(1) 잔존만기 7일 이내의 경우에는 자산이 부채를 초과하는 비율 : 100분의 0이상

(2) 잔존만기 1개월 이내의 경우에는 부채가 자산을 초과하는 비율 : 100분의 10이내

② 제1항에서 정하는 비율의 구체적 산정기준은 감독원장이 정한다. 이 경우 제1항제1호의 비율은 국제결제은행 등 국제 금융감독기구가 제시한 기준을 참작하여 정한다.(개정 2006. 11. 30)

③ 금융지주회사는 제1항에서 정하는 경영지도비율을 산정하고 그 결과를 감독원장에게 분기별로 보고하여야 한다.

④ 감독원장은 제35조의 규정에 의한 경영실태분석 및 평가 결과 제1항의 경영지도비율이 악화될 우려가 있거나 경영상 취약부문이 있다고 판단되는 금융지주회사에 대하여는 이의 개선을 위한 계획 또는 약정서를 제출토록 하거나 당해 금융지주회사와 경영개선협약을 체결할 수 있다. 다만, 제36조 내지 제38조의 규정에 의한 경영개선권고, 경영개선요구 또는 경영개선명령을 받고 있는 금융지주회사의 경우에는 그러하지 아니하다.

⑤ 제1항 본문에도 불구하고 은행지주회사는 같은 항 제1호 가목 (2)에 따른 비율을 유지하지 않을 수 있다. 다만, 이 경우 법 제50조제3항에 따른 조치로써 <별표 3-3>에 따른 비율로 이익의 배당(기본자본 중 임의적으로 이자를 지급 하지 않을 수 있는 자본증권의 당해 이자지급을 포함한다), 자사주매입 및 성과연동형 상여금(주식보상을 포함한다) 지급이 제한된다.(개정 2015. 12. 23.)

⑥ 제5항에 따른 제한의 절차 등 필요한 사항은 감독원장이 정한다.(신설 2013. 9. 17.)

[참고] 금융지주회사감독규정 <별표 3-2> 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율(제25조 제1항 관련)

구분

보통주자본비율

기본자본비율

총자본비율

2015년 이전

없음

2016년 1월 1일 이후

5.125% + K/4

6.625% + K/4

8.625% + K/4

2017년 1월 1일 이후

5.75% + K/2

7.25% + K/2

9.25% + K/2

2018년 1월 1일 이후

6.375% + K*3/4

7.875% + K*3/4

9.875% + K*3/4

2019년 1월 1일 이후

7.0% + K

8.5% + K

10.5% + K

주) K : 제25조의2제3항에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합

<별표 3-3> 이익 배당 등의 최저 내부유보비율(제25조 제5항 관련)

1. 2015년 이전 : 없음

2. 2016년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.65625 + K/4 미만

4.8125 + K/4 미만

4.96875 + K/4 미만

5.125 + K/4 미만

5.125 + K/4 이상

또는 기본자본비율

6.15625 + K/4 미만

6.3125 + K/4 미만

6.46875 + K/4 미만

6.625 + K/4 미만

6.625 + K/4 이상

또는 총자본비율

8.15625 + K/4 미만

8.3125 + K/4 미만

8.46875 + K/4 미만

8.625 + K/4 미만

8.625 + K/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

주1) 내부유보비율 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주 지분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중(이하 동일) 주2) K : 제25조의2제3항에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합(이하 동일)

3. 2017년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.8125 + K/2 미만

5.125 + K/2 미만

5.4375 + K/2 미만

5.75 + K/2 미만

5.75 + K/2 이상

또는 기본자본비율

6.3125 + K/2 미만

6.625 + K/2 미만

6.9375 + K/2 미만

7.25 + K/2 미만

7.25 + K/2 이상

또는 총자본비율

8.3125 + K/2 미만

8.625 + K/2 미만

8.9375 + K/2 미만

9.25 + K/2 미만

9.25 + K/2 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

4. 2018년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.96875 + K*3/4 미만

5.4375 + K*3/4 미만

5.90625 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 이상

또는 기본자본비율

6.46875 + K*3/4 미만

6.9375 + K*3/4 미만

7.40625 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 이상

또는 총자본비율

8.46875 + K*3/4 미만

8.9375 + K*3/4 미만

9.40625 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

5. 2019년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

5.125 + K 미만

5.75 + K 미만

6.375 + K 미만

7 + K 미만

7 + K 이상

또는 기본자본비율

6.625 + K 미만

7.25 + K 미만

7.875 + K 미만

8.5 + K 미만

8.5 + K 이상

또는 총자본비율

8.625 + K 미만

9.25 + K 미만

9.875 + K 미만

10.5 + K 미만

10.5 + K 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

금융지주회사감독규정 제25조 제1항에 의해 당사가 손실흡수능력을 제고하기 위하여 규제수준 이상으로 적립해야 하는 자본보전완충자본 이행여부는 본 사채 이자지급과 관련된 제한요건으로 작용할 수 있사오니 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.

(2) 본 사채 이자지급의 제한사유 발생시 업무처리 절차배당 등이 제한되는 기간은 금융지주회사의 자본비율이 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율에 미달될 것으로 예상되는 시점부터 이 비율 이상으로 금융지주회사의 자본비율 상승이 명확히 확인된 시점까지이며, 금융지주회사는 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될경우 지체없이 금융감독원장에게 보고하여야 하며, 금융지주회사감독규정 규정 제25조 제1항에서 정하는 자본비율 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 합니다(금융지주회사감독규정 시행세칙 제6조 제3항).

[금융지주회사감독규정시행세칙]제6조(경영지도비율의 산정기준 등)

① 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율의 산정기준은 <별표1> 및 <별표1-2>와 같다.(개정 2006. 11. 30)

② 금융지주회사는 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 결산일(가결산일을 포함한다)을 기준으로 산정하고 그 결과를 제11조의 규정에 의한 업무보고서에 의하여 감독원장에게 보고하여야 한다. (개정 2002. 9. 13)

③ 규정 제25조제5항에 따라 은행지주회사가 상법에 따른 배당가능이익을 사내에 유보하는 경우 은행지주회사는 아래와 같은 방법에 따른다. (개정 2013. 11. 22)

1. 사내유보를 해야하는 기간은 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상되는 시점부터 명확히 해소되는 시점까지 이다.

2. 은행지주회사는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 감독원장에게 보고하여야 하며, 규정 제25조제1항제1호가목(2)에 따른 자본보전완충자본 및 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본, 경기대응완충자본 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 한다.(개정 2015. 12. 18)

④ 제1항에도 불구하고 규정 제25조의4제1항이 적용되는 은행지주회사에 대하여는 <별표1> 및 <별표1-5>를 적용한다.(신설 2016. 1. 28.)

이자지급의 제한은 금융당국의 구체적인 행위가 있었느냐 여부와는 무관하게 그 효력이 발생 할 수 있습니다. 만약 배당한도 제한의 요건이 충족되어 이자의 지급이 제한되는 경우 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 배당한도 제한 사유의 발생 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 지체없이 공고하겠습니다.(3) 본 사채 이자지급의 제한사유 발생 가능성 당사는 2025년 반기말 기준(별도재무제표 기준) 상법상 배당가능이익 금액이 약 8.36조원으로 산정되었습니다.(상법상 배당가능이익에 관련된 내역은 본 증권신고서 기타위험 다항을 참조하여 주시기 바랍니다.)

(단위 : %)

구분
규제 비율
우리금융지주 (2025년 반기말)

보통주비율
5.125 + K 미만 (7.125)
5.75 + K 미만 (7.75)
6.375 + K 미만 (8.375)
7 + K 미만 (9.0)
7 + K 이상 (9.0)
12.82%

또는 기본자본비율
6.625 + K 미만 (8.625)
7.25 + K 미만 (9.25)
7.875 + K 미만 (9.875)
8.5 + K 미만 (10.5)
8.5 + K 이상 (10.5)
14.70%

또는 총자본비율
8.625 + K 미만 (10.625)
9.25 + K 미만 (11.25)
9.875 + K 미만 (11.875)
10.5 + K 미만 (12.5)
10.5 + K 이상 (12.5)
16.06%

최저 내부유보비율
100%
80%
60%
40%
0%
-

주1) K : 시스템적 중요 은행지주회사(D-SIB) 추가자본 1%와 경기대응완충자본 1%의 합 ('24.5.1부터 경기대응완충자본 1% 부과) 주2) 내부유보비율 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주지분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중

한편, 규제비율 미달로 배당이 0%로 제한되는 상황은 아래 표와 같이 정리됩니다.

[최대한도 0%로 제한되어 이자지급이 제한되는 BIS자본비율기준]

(단위 : %)

구 분
적기시정조치(이자지급 정지)
금융지주회사감독규정 제25조제5항(이자지급 제한)

총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율

2015년 이전
8.0 미만
6.0 미만
4.5 미만
-

2016년
8.15625 미만
6.15625 미만
4.65625 미만

2017년
8.3125 미만
6.3125 미만
4.8125 미만

2018년
8.46875 미만
6.46875 미만
4.96875 미만

2019년 이후
8.625 미만
6.625 미만
5.125 미만

2019년 이후 (D-SIB 적용)
9.625 미만
7.625 미만
6.125 미만

2024.5.1 이후(B)
10.625 미만
8.625 미만
7.125 미만

당사의 자본비율(2025년 반기말 기준) (A)
16.06
14.70
12.82

2025년 반기말 기준 규제대비 자본여력 버퍼 (2024.5.1 이후 규제 기준) (A-B)
5.435
6.075
5.695

2025년 반기말 기준 규제대비 자본여력 (2024.5.1 이후 규제 기준) (A-B)
12조 4,713억원
13조 9,399억원
13조 680억원

주1) 규제수준 미달 시 내부유보를 위해 적용되는 내부유보비율 기준 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주 지분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중주2) 위험가중자산 : 2025년 반기말 기준 229조 4,636억원주3) '24.5.1부터 경기대응완충자본 1% 부과출처 : 당사 제시자료

향후 규제수준 미달로 인하여 배당의 한도가 최대치로 제한되어 내부유보 100%를 의무적으로 시행하기 위해서는 2025년 반기말 총자본비율 기준으로 12조 4,713억원 이상의 손실이 발생하여야 합니다.당사는 2025년 반기말 총자본비율 기준 5.435%의 버퍼가 존재하여 이와 관련하여 이자지급에 제한이 발생하는 가능성은 낮지만, 예측을 넘어선 위기가 발생하여 이자지급에 제한 상황이 발생할 수 있다는 점 등을 감안할 경우, 이자 지급 제한의 상황은 특히나 투자자 입장에서는 지속적으로 확인해야 하는 사안입니다. 투자자들께서는 이 점에 특별히 유의하시기 바랍니다.

(4) 금융지주회사감독규정 제25조 제5항과의 관계(배당한도의 제한)

은행지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하"자본보전완충자본"이라 한다)을 포함한 자본비율로서 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 은행지주회사의 자본비율이 미달되는 경우 금융지주회사법 제50조 제3항에 따른 조치로서 <별표3-3>에 따른 비율로 이익의 배당(기본자본 중 임의적으로 이자를 지급하지 않을 수 있는 자본증권의 당해 이자지급을 포함한다), 자사주매입 및 성과연동형 상여금(주식보상을 포함한다) 지급이 제한됩니다.

본 사채 특약 제6조 제2항 및 제3항에 의하여 당사는 고유의 재량에 의하여 이자지급을 취소할 수 있으므로, 본 사채는 "기본자본 중 임의적으로 이자를 지급 하지 않을 수 있는 자본증권"에 해당합니다. 따라서 본 사채에는 위 금융지주회사감독규정의 조항이 적용됩니다.

배당 등이 제한되는 기간은 금융지주회사의 자본비율이 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율에 미달될 것으로 예상되는 시점부터 명확히 해소되는 시점까지이며, 금융지주회사는 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 금융감독원장에게 보고하여야 하며, 금융지주회사감독규정 규정 제25조 제5항에서 정하는 자본비율 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 합니다.(금융지주회사감독규정시행세칙 제6조 제3항)

한편, 금융지주회사감독규정 제25조 제5항은 위 비율 제한이 금융지주회사법 제50조 제3항(금융지주회사에 대한 경영개선조치 관련)에 따른 조치임을 분명히 하고 있는데, 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 정하고 있는 경영개선명령 등은 금산법 제10조에 따른 적기시정조치임과 동시에 위 금융지주회사법 규정에 따른 경영개선조치에도 해당하는 것으로 이해되므로, 이자 지급의 정지 사유와 배당한도 제한 사유가 일정 부분 중복되는 측면도 존재합니다.

그러나 배당한도의 제한은 일정한 자본비율 미달만을 그 요건으로 하고 금융지주회사감독규정의 조항에 의하여 곧바로 효력이 발생하며 적기시정조치와 같은 금융위원회의 구체적인 행위의 존부와 무관하게 그 효과가 발생한다는 점에서, 이자 지급의 정지와 명백히 구분됩니다. 또한 이자 지급 정지 사유에는 적기시정조치 이외에 긴급조치, 부실금융기관 지정도 포함되어 있고, 적기시정조치의 사유에는 자본비율 미달 이외에 종합경영평가등급 기준 미달 등도 포함되어 있으므로, 이자 지급이 정지됨에도 배당비율의 제한은 발생하지 아니하는 경우도 가능하며 그 반대의 경우도 있을 수있습니다. 가령, 자본보전완충자본 요건을 모두 충족하는 금융지주회사가 4등급의 종합경영평가등급을 받아 적기시정조치를 받거나 노사분규 등으로 긴급조치를 받는 경우에는, 이자의 지급은 정지되지만 배당비율의 제한은 작동하지 않게 될 것입니다.

이처럼 이자 지급의 정지와 배당비율의 제한은 별개의 요건에 따른 별개의 조치이므로, 당사는 이자지급의 정지 요건 이외에 배당비율 제한의 요건이 충족되었는지 여부도 면밀히 살펴보아야 합니다. 만약 배당비율 제한의 요건이 충족되어 이자지급이 제한되는 경우 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 배당비율 제한 사유의 발생 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.

나-4. 이자지급의 취소 - 이사회 결의를 통한 재량적 결의

본 사채의 특약 제6조 제3항에 근거하여 당사는 고유의 재량에 따라 본 사채의 이자 지급을 취소할 수 있습니다.
당사가 이사회 결의에 의해 본 사채의 이자지급을 취소하기로 결정하였을 경우, 당사는 이자지급취소 결의내역 및 효력발생 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다. 위 특약에 따라 취소의 사유는 특별하게 제한되지 않습니다. 투자자들은 이 점 유념해주시기 바랍니다.

(1) 이자지급의 취소은행업감독업무시행세칙 별표 3.은 기타기본자본의 자본인정요건으로 "은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가지고, 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것"을 요구합니다. 나아가 이러한 "배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가져야 할 것"도 자본인정요건에 포함시키고 있습니다.본 사채의 이자는 배당가능이익이 있는 경우에만 지급되는 바, 여기에서 이자지급의 취소라 함은 당사에 배당가능이익이 존재하여 이자의 지급이 가능함에도 불구하고 당사의 의사 결정에 따라 이자를 지급하지 않는 경우를 의미합니다.(2) 이자지급 취소의 결정방법 : 이사회 결의은행업감독업무시행세칙은 은행이 어떠한 내부 절차를 거쳐서 이자 지급의 취소를 결정하여야 하는지 여부에 관하여는 명시적인 규정을 두고 있지 아니합니다. 이자 지급의 취소 여부를 주주총회에서 결정하는 것은 자연스럽지 않은 점, 금융지주회사의 경영에 관한 결정권한은 원칙적으로 이사회가 가지는 점, 이자 지급의 취소는 본 사채의 투자자의 중대한 이해관계와 연관된 것으로서 대표이사가 단독으로 결정하기에는 사안이 중대한 점 등을 고려하여, 당사는 이자 지급의 취소 여부를 당사의 이사회에서 결정하도록 할 예정입니다.(3) 취소 사유에 대한 제한이 있을 수 있는 지 여부본 사채의 투자자의 이익을 고려하여 이자지급 취소 사유를 일정한 범위로 제한하는 방법도 고려해 볼 수 있겠으나, 은행업감독업무시행세칙은 은행이 이자 지급의 취소에 관하여 '완전한 재량'을 가져야 한다는 점을 명시하고 있으므로, 당사는 이자 지급의 취소 사유에 대하여 어떠한 제한도 두지 않으며 당사의 전적인 재량에 따라 취소 여부를 결정할 것입니다.나아가 당사는 본 증권 특약 제6조 제4항에서 "발행회사가 발행한 다른 조건부 자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부 자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다"라고 규정하여, 일부 조건부 자본증권의 이자만 취소되는 경우가 발생하지 않도록 하였습니다.

(4) 취소 결정의 효과당사의 이사회가 본 사채의 이자 지급을 취소하기로 결정하는 경우, 취소의 대상이 된 이자분에 대한 당사의 지급의무는 취소 결정일에 소멸하며 본 사채의 투자자는 이에 대하여 어떠한 권리도 가지지 아니합니다. 향후에 당사가 본 사채의 이자를 다시 지급하는 경우에도 투자자는 이미 취소된 이자분의 지급을 구할 수 없습니다.(5) 취소 결정에 따른 업무처리당사가 당사의 재량에 따라 이자의 지급을 취소하는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 그 사유 및 효과를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 이자 지급 취소 사유의 내용 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.(6) 기타기본자본 이자지급의 취소와 보통주 배당과의 관계당사가 이자 지급을 취소하는 경우에도 주주들에 대한 이익배당을 할 수 있는지에 관하여 명시적인 규정은 존재하지 아니합니다. 다만, 유사업종인 은행업에 관한 규정인은행업감독업무시행세칙은 "배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것"이라고 자본인정요건으로 규정하고 있는데, 이는 이자 지급을 취소하는 경우에는 주주에 대한 배당에 일정한 제약을 가할 수 있다는 취지로 이해됩니다.

본 사채의 이자지급을 취소하면서 주주에 대한 배당을 실시하는 것은 형평에 반하는 측면이 있다는 점을 고려하면 주주에 대한 배당의 지급과 본 사채의 이자 지급 사이에 균형을 맞출 필요가 있을 것이나, 배당결의는 주주총회에서 이루어지는 것이어서 당사가 배당 여부를 통제할 수 없다는 문제가 존재합니다. 당사는 가능한 범위 내에서 주주에 대한 배당과 본 사채의 이자 지급이 공평하게 이루어질 수 있도록 노력할 예정입니다. 투자자들은 이 점에 유의하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

나-5. 이자지급 제한 사유 발생 시 절차
이자지급의 정지, 제한 그리고 취소의 사유가 발생하였을 경우, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 해당사실을 알 수 있도록 상세히 그리고 지체없이 공고하겠습니다. 또한 이자미지급 이후에 이자미지급 사유가 해소되어 차후 이자의 지급이 가능해 질 경우에도 당사는 위와 동일한 수준으로 공고하도록 하겠습니다. 다만,
본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다.
공시를 통한 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생 여부와 사유 해지 여부를 확인할 의무는 개별 투자자에게 있습니다.

나-6. 이자지급제한 사유 발생에 대한 쟁송 가능성

본 사채의 투자자가 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소에 대하여 민사소송 혹은 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재
합니다. 이에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

당사가 이자지급을 정지 또는 취소하는 경우 및 이자의 지급이 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 제한되는 경우, 본 사채의 투자자가 "당사의 이자 지급 정지 또는 취소가 적법하지 아니하고 그에 따라 본인의 당사에 대한 이자채권이 여전히 존재함"을 이유로 하여 당사를 상대로 민사소송을 제기할 가능성이 있어 보이며, 이러한 민사소송이 특별히 금지되지는 않을 것으로 이해됩니다. 그러나 사안에 따라서는 해당 민사소송이 각하될 가능성도 있으며 본 사채의 투자자가 해당 소송에서 승소할 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다.한편, 당사가 금융위원회로부터 적기시정조치 또는 긴급조치를 받거나 부실금융기관으로 지정되어 이자지급이 정지되는 경우, 본 사채의 투자자가 해당 조치 또는 부실금융기관 지정과 관련하여 금융위원회를 상대로 직접 행정쟁송 등을 직접 제기할 수 있는지 여부는 관련 법령상 명확한 규정이 존재하지 아니합니다. 따라서 이에 관하여는 법률적 불명확성이 존재하므로, 투자자들께서는 이러한 점을 각별히 유의할 필요가 있습니다.

다. 배당가능이익의 규모에 따른 이자지급 여부
본 사채의 특약 제5조 제2항에 의거, 본 사채의 이자는 당사의 배당가능이익에서 지급되어야 합니다.
따라서, 배당가능이익 산정의 기준이 극단적으로 변하거나, 당사의 급격한 재무지표 악화로 배당가능이익이 변동될 경우 본 사채의 이자지급 여부에 영향
을 줄 수 있습니다. 이에 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.

본 사채가 기타기본자본으로 인정받기 위해서는 본 사채에 대한 이자는 은행업감독업무시행세칙 <별표3> (신용, 운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급되어야 합니다. 따라서 본 사채 인수계약서 특약 제5조 제2항에서 위의 내용을 언급하였고 본 사채의 이자도 당사의 배당가능이익에서 지급되어야 합니다. (금융지주회사감독규정시행세칙 <별표 1-2>(은행지주회사의 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 산출기준)의 3항에서 자본비율 산정시 은행업감독업무시행세칙 <별표3>, <별표3-2> 등의 산출에 준용한다고 되어있기 때문에 상기 조항도 은행업감독업무시행세칙에 근거하고 있음)

제5조(이율)

1. 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제9항에서 정한 이율을 적용합니다.

2. 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

3. 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

[은행업감독업무시행세칙 <별표3>]

<별표3> 신용,운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준(바젤Ⅲ 기준) 6. (기타기본자본)

가. 기타기본자본의 구성

(1) 나.에서 정하는 인정요건을 모두 충족하는 자본증권

(2) (1)에서 정하는 자본증권의 발행과 관련하여 발생하는 자본잉여금

(3) 연결종속회사가 발행(SPV를 통한 발행을 포함한다)하고 5.나. 또는 6.나. 인정 요건을 충족하는 자본증권에 대한 외부투자자 보유분 중에서 보통주자본으로 인정되는 부분을 차감한 금액. 다만, 구체적인 산출기준은 표 6에서 정한 바에 따른다.

(4) 기타기본자본 관련 공제항목<신설 2015.12.18>

나. 기타기본자본의 인정요건

(1) 보통주자본에 포함되지 않은 자본증권의 형태로 자본을 조달하고자 할 경우 다음 요건을 모두 충족한다면 이를 기타기본자본에 산입할 수 있다.<개정 2015.12.18>

(가) 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리상향조정(step-up) 또는 다른 상환유인이 없을 것.

(나) 예금자, 일반 채권자 및 후순위채권 보다 후순위특약[파산 등의 사태가 발생한 경우선순위채권자(unsubordinated creditor)가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한 특약을 말한다. 이하 같다] 조건이며, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산 선고시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것<개정2015.12.18>

(다) 발행 은행이 「금융산업의구조개선에관한법률」또는 「예금자보호법」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우이거나 규정 제34조부터 제36조까지, 제38조, 제97조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함한다. 이하 6.에서 같다.)의 지급이 정지되는 조건일 것<개정 2014.12.2>

(라) 배당 및 이자지급이 은행의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 배당 및 이자 지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않을 것<개정 2015.12.18>

(마) 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될 것

(바) 은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것

(사) 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것

(아) 배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가질 것

(자) 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행은행이 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행은행에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 어떠한 조건도 없을 것

(차) 별표 3-5(조건부자본증권의 예정사유 등)를 충족할 것 <개정 2016.7.20.>

(카) 은행 및 은행이 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직·간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것

(타) 자본증권은 향후 발행은행의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

(파) 삭제<2016.6.28.>

(2) 은행이 자기자본조달만을 목적으로 다음 요건을 모두 충족하는 특수목적회사를 통하여 (1)의 요건을 충족하는 자본증권을 제3자에게 발행한 경우 기타기본자본에 산입할 수있다.

(가) 특수목적회사는 은행의 자기자본조달 이외의 다른 업무를 영위하여서는 아니되며, 대부분의 자산이 은행이 발행한 자본증권에 대한 투자일 것

(나) 특수목적회사의 증권 발행에 따른 납입금은 납입 즉시 아무런 제약 없이 전액 모은행이 이용할 수 있을 것

(다) 특수목적회사를 외국에 설립하는 경우에는 자본증권의 모든 발행 요건이 소재국의 법률에 의하여 보호될 수 있음을 모은행이 증명할 수 있을 것

(3) 기타기본자본의 적격요건을 충족하는증권을 발행(특수목적자회사를 통한 발행을 포함한다)하고자 하는 은행은 미리 감독원장에게 별책서식에 따라 신고하여야 한다.

(4) (1)(자)의 기준에 의한 상환(채권으로서 만기가 도래한 경우를 포함한다)은 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 감독원장의 승인을 받아야 한다. 다만, 은행은 감독원장의 사전승인이 이루어질 것이라고 가정하거나 투자자로 하여금 상환될 것이라는 기대를 유발하여서는 아니된다.

(가) 양질 또는 동질의 자본이면서 은행 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

(나) 상환 후에도 위험가중자산에 대한 총자본비율, 기본자본비율이 각각 10.5%, 8.5%를상회하며 충분한 수준을 유지할 것

[금융지주회사감독규정시행세칙 <별표1-2>

<별표1-2> 은행지주회사의 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 산출기준(제6조 관련)

1. 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율은 은행지주회사 및 그 연결대상회사의 연결재무제표를 기초로 하여 산출한다.

2. 연결재무제표는 「한국채택국제회계기준서」에 따라 작성한다. 다만, 신탁계정(원금보전 약정이 없는 신탁 및 투자신탁분 제외) 및 자회사등에 해당하는 「한국채택국제회계기준서 제1111호 공동약정」의 공동기업은 연결대상에 포함하고, 금융지주회사법시행령 제2조제1항 및 제2항이외의 업종을 영위하는 회사와 보험회사는 연결대상에서 제외한다.

3.「은행업감독업무시행세칙」<별표3>, <별표3-2> 및 2013.12.1. 시행 부칙 제3조 내지 제5조의 규정은 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율의 산출에 준용한다. 다만, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3> 4, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3-2> 3에서 정하는 리스크평가조정은 「금융지주회사감독규정시행세칙」<별표8>에서 정하는 기준에 따라 산출한 값을 사용한다. <개정 2015.12.18., 2022.11.28.>

4. 삭제 <2019.9.30.>

당사는 2025년 반기말 기준(별도 재무제표 기준)으로 약 8.36조원의 배당가능이익이 있어 이자의 지급이 배당가능이익 부족으로 제한될 가능성은 낮을 것으로 예상됩니다. 그러나 예측하지 못하는 규제환경 변화로 인하여 미실현이익 산정 기준이 변동되어 미실현이익이 증가하게 되거나, 재무지표가 급격히 악화될 경우 당사의 배당가능이익은 줄어들 수 있습니다.

[우리금융지주 2025년 반기말 기준 상법상 배당가능이익]

(단위 : 억원)

구 분
내 용

A. 순자산액
243,630

B. 공제액
자본금
38,027

자본잉여금
81,202

신종자본증권
35,107

이익준비금
5,550

대손준비금
13

미실현이익
102

계
160,001

C. 배당가능이익(A-B)
83,629

주) 별도재무제표 기준 출처 : 당사 제시자료

당사의 배당가능이익은 정기적으로 공시되어야 하는 수치는 아닙니다. 다만, 당사 기타기본자본의 이자지급여부가 우려스러운 상황이 도래한다면 해당 시점을 기준으로 배당가능이익을 재산정하여 투자자들에게 적절한 방법으로 통지하도록 하겠습니다.

1.상법상 배당가능이익 산정기준 1) 관련법률 ; 상법 제462조(이익의 배당)

회사는 대차대조표의 순자산액으로부터 다음의 금액을 공제한 액을 한도로 하여 이익배당을 할 수 있다. - 자본금의 액

- 그 결산기까지 적립된 자본준비금과 이익준비금의 합계액

- 그 결산기에 적립하여야 할 이익준비금의 액

- 대통령령으로 정하는 미실현이익*

* 미실현이익 : 자산부채에 대한 평가로 인하여 증가한 대차대조표상의 순자산액으로서, 미실현손실과 상계하지 아니한 금액을 말한다. 2) 산식

구 분

내 용

A. 순자산액

자산 - 부채

B. 공제액

자본금

납입자본금

자본잉여금

주식발행초과금 등

이익준비금 등

매결산기 이익금의 10%이상 적립액

대손준비금 (주1)

회계상 충당금과 감독목적상 충당금 차이

미실현이익

자산부채에 대한 평가로 증가한 순자산액

계

-

C. 배당가능이익(A-B)

-

주1) 향후 충당금 기준이 변동되어 대손준비금이 증가하게 된다면 배당가능이익은 줄어들 수 있습니다.

라. 후후순위 특약
본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다.
특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에 모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위
입니다. 투자자는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 파산, 청산, 회생, 외국도산의 경우 변제순위가 일반 선순위채권자, 예금자 및 후순위채권자에 대하여 후순위입니다. 실질적으로 금융기관의 파산, 청산 등의 절차에 도래하기 이전에 부실금융기관 지정이 우선될 가능성이 매우 높아 상각이 우선 발생할 가능성이 높다는 점 때문에 후순위 조건의 실효성이 떨어질 수는 있습니다. 그러나 본 사채의 후순위성은 바젤III 기타기본자본으로 인정받기 위하여 해당요건은 필수불가결한 조건입니다. 이 점 투자자들은 유의해주시기 바랍니다. 본 사채의 후순위 특약은 아래와 같습니다.

인수계약서 특약 : 제1조(후순위 특약), 제2조(후순위자의 의무)

제1조(후순위 특약)

1. 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

2. 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

3. 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

4. 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

제2조(후순위자의 의무)

1. 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

2. 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

마. 환금성 제약
본 사채는 상각조건이 포함되어 있는 조건부자본증권이며 본 사채의 만기일은 당사에 파산 절차가 개시되는 날 혹은 청산절차가 개시되는 날 중 먼저 도래하는 날로 합니다.
그 외의 사유 발생시 기한의 이익 상실의 적용이 배제되며, 위기 시에도 후후순위의 특성으로 인해 타 선순위 및 후순위 채권보다 추가적으로 환금성이 떨어질 수 있습니다.
이런 특성을 지니고 있어 본 사채는
환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다.특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상
됩니다. 투자자들은 이 점 유의하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 바젤 III 상 기타기본자본에 속하며 상각조건이 포함되어있는 조건부자본증권입니다. 그리고 해당 조건부자본증권의 만기는 발행 은행지주회사가 청산 및 파산하는 때로 정해지는 특성을 지니고 있어 환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다. 특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상됩니다.본 사채는 공모상장됨에도 불구하고, 실제 유동성은 제한될 것으로 예측됩니다. 본 사채의 주 투자자는 기관투자자 및 전문투자자로서, 그 중에서도 만기보유를 목적으로 투자에 임하는 기관투자자 및 전문투자자들이 많을 것으로 예측됩니다.상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 시장에서 유통되는 금액이 많지는 않으며, 또한 당사의 위기 시 본 사채의 환금성은 더욱 떨어질 것으로 예측됩니다. 본 사채가 영구채라는 점, 파산 및 청산의 경우를 제외하고는 기한이익의 상실이 배제된다는 점, 위기 시에도 타 선순위 및 후순위 채권보다 추가적으로 환금성이 떨어질 수 있다는 점에 대하여 투자자들은 각별하게 유념하여 주시기 바랍니다. 따라서 환금성이 보장되지 않더라도 자금운용에 문제가 없는 투자자가 아닐 경우 환금성 측면에서 투자가 적합하지 않음을 반드시 숙지하시기 바랍니다.

바. 본 사채의 중도상환
본 사채는 당사의 선택에 의하여 발행일로부터 5년이 경과(2030년 10월 22일 포함)한 이후 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 사채의 전부를 상환할 수있습니다.
다만 투자자께서는 당사가 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않으며 이러한 중도상환권은 투자자가 아닌 발행회사에만 부여
됐다는 점을 양지하시고 투자판단을 해주시기 바랍니다.

은행 및 은행지주사의 경우 평판 리스크로 인하여 후순위사채 및 신종자본증권의 중도상환(Call Option)이 행사되고 있으나, 본 사채의 경우 중도상환(Call Option) 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않습니다. 본 사채의 경우에는 5년 후 중도상환(Call Option)이 부여되어 있으나, 중도상환(Call Option) 행사 여부는 금융감독원의 사전 승인사항으로 승인을 득하지 못할 경우에는 중도상환(Call Option)을 행사하지 못할 수도 있습니다. 투자자들은 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.참고로 본 사채의 중도상환(Call Option)에 관련된 인수계약서의 내용은 다음과 같습니다.

[인수계약서 제3조 (본 사채의 발행조건)]

10. 사채의 상환(만기가 도래한 경우 포함) 방법과 기한

1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2030년 10월 22일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.

가. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

나. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우

3) 위 제2호에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.

4) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 한다.

은행업감독업무시행세칙

<별표 3> 신용·운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준 (바젤Ⅲ 기준)

6. (기타기본자본) 나. 기타기본자본의 인정요건

(4) (1)(자)의 기준에 의한 상환(채권으로서 만기가 도래한 경우를 포함한다)은 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 감독원장의 승인을 받아야 한다. 다만, 은행은 감독원장의 사전승인이 이루어질 것이라고 가정하거나 투자자로 하여금 상환될 것이라는 기대를 유발하여서는 아니 된다.

(가) 양질 또는 동질의 자본이면서 은행 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

(나) 상환 후에도 위험가중자산에 대한 총자본비율, 기본자본비율이 각각 10.5%, 8.5%를 상회하며 충분한 수준을 유지할 것

참고 : 신종자본증권 및 후순위채 중도상환옵션 미행사 사례

[국내 사례]

국민은행은 2003년 세 차례에 걸쳐 발행한 총 1조원 규모의 하이브리드채권에 대해 콜옵션을 행사하지 않고 상환을 연기한 바 있습니다.(2008년 6월 27일 1,051억원, 8월 27일 5,333억원, 10월 27일 2,651억원) 당시 은행채시장 여건이 좋지 않은데다 KB금융지주사 출범을 앞두고 우량한 자본건전성을 유지하기 위한 방안으로 콜을 행사하지 않았습니다. 하지만, 이후 개인투자자에 대한 불완전판매 이슈 등이 제기되는 등 투자자에 대한 신뢰문제가 제기되면서 2008년 말부터 순차적으로 상환한 바 있습니다.

[해외 사례]

2009년 우리은행은 2004년 발행한 10년 만기 해외 후순위채권 4억 달러에 대한 콜옵션을 행사하지 않은 바 있습니다. 악화된 국내외 금융시장으로 인해 콜옵션 행사에 따른 외화 자금조달이 쉽지 않아 콜옵션을 행사하지 않는 것이 낫겠다는 판단을 하였습니다. 하지만 신뢰성 저해 지적과 투자자들의 불만을 고려하여, 2개월 후 중도상환권을 행사하지 않은 후순위채를 새로운 후순위채로 교환(익스체인지 오퍼)하여 신용평가사들의 기준에 맞는 조치를 취했습니다. 우리은행으로 인해 불거진 은행권의 평판 리스크로 신한은행 및 기업은행, 농협 등은 모두 콜옵션을 행사한 사례가 있습니다.이와 비슷하게 2022년 11월 흥국생명보험은 2017년에 발행한 5억달러 규모의 외화 신종자본증권에 대해 조기상환 콜옵션 행사 가능 시점에 콜옵션을 행사하지 않겠다고 통지한 이후 번복한 사례가 있습니다. 레고랜드 사태로 인해 자금조달 시장이 악화됨에 따른 자금조달이 쉽지 않다고 판단하여 콜옵션 미행사를 통지하였지만, 해당 결정에 의해 시장의 변동성이 증가하자 흥국생명보험은 결국 콜옵션을 행사하기로 결정하였고, 시장은 점차 회복된 사례가 있습니다.

사. 이자율 조정(Interest Rate Reset)

본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset) 조항이 포함되어 있습니다. 중도상환이 일어나지 않을 경우, 발행일 이후 5년 주기로 이자율조정일(Interest Rate Reset Date)이 도래합니다.
본 사채 투자자들께서는 표면이자율이 조정된다는 사실을 충분히 검토하시어 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset) 조항이 포함되어 있습니다. 만약 중도상환이 일어나지 않을 경우, 발행일 이후 5년 주기로 이자율조정일(Interest Rate Reset Date)이 도래합니다.

이자율조정일 도래 시 본 사채의 중도상환이 없다면, 조정일 2영업일 전에 민평 4사가 제공하는 5년 만기 국고채권 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 발행 전 수요예측으로 확정된 금리와 수요예측일 국고채 5년물 금리(민평4사 산술평균, 소수점 셋째 자리 이하 절사)의 차이의 합으로 재조정됩니다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 이자율조정일에 5년 만기 국고채권 개별민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 아래 인수계약서 내용과 같이 보완적인 방법으로 금리를 산정할 것입니다. 이와 같이 본 사채는 5년 마다 금리가 재조정되기 때문에, 재조정 시의 국고채 금리가 이전보다 하락할 경우 장기 고정 투자를 선호하는 투자자에게는 불리할 수 있습니다.본 사채의 이자율조정(Interest Rate Reset)에 관련한 상세한 인수계약서의 내용은 다음과 같습니다.

[인수계약서 제3조 (본 사채의 발행조건)]

9. 사채의 이자율

1)
본 사채 발행일(해당일 포함)로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채의 이율은 3.34%로 한다.

2)
기준금리 조정

본 사채의 기준금리는 '본 사채의 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 기준금리 조정일"로 한다)에 각 조정된다. 이 경우 이자율은 i) 각 기준금리조정일 2영업일 전에 민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 ii) 아래
3)
에 따른 가산금리를 가산하는 방식으로 조정된다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 위 민간채권평가회사 4사 이외의 다른 민간채권평가회사 중 각 기준금리 조정일 직전연도 말일 기준의 매출액 순위가 높은 민간채권평가회사를 위 민간채권평가회사 4사에 순차로 포함시키며, 다른 모든 민간채권평가회사로부터 수익률을 제공받는 것이 불가능한 경우에는 수익률을 제공할 수 있는 민간채권평가회사 2사의 5년 만기 국고채권 개별민평 수익률의 산술평균을 기준으로 기준금리를 산정하되, 5년 만기 국고채권이 폐지되거나, 5년 만기 국고채권의 채권시가평가기준수익률이 금융투자협회에 의해 고시되지 않거나, 5년 만기 국고채권의 발행물량이 현저히 감소하여 동 채권시가평가기준수익률이 기준금리 결정의 기준이 되기에 적절하지 않다고 발행회사가 판단하는 경우, 발행회사는 기준금리 산정의 객관성이 담보되고 시장의 관행에 부합하는 방법에 따라 산정된 합리적인 수준에서의 기준금리를 적용할 수 있다.

3)
가산금리 :
0.71%
수요예측을 통해 결정된 본 사채의 이자율
(3.34%)
과 수요예측일 기준 5년 국고채권 개별 민평수익률(민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사))
(2.63%)
의 차.

4)
특정 기준금리조정일에 재산정된 이자율은 해당 기준금리조정일(당일 포함)로부터 그 다음 기준금리조정일(해당일 불포함)까지의 기간 동안 적용된다. 다만, 본 사채의 발행일로부터 만기일 직전의 기준금리 조정일(이하 "최종기준금리조정일")에 재산정된 이자율은 최종기준금리조정일(당일 포함)부터 만기일(해당일 불포함)까지 적용된다.

아. 본 사채의 신용등급 관련사항
본 사채는 상각조건이 포함되는 새로운 유형의 사채로서,
당사의 무보증 선순위 사채 신용등급 AAA 등급 대비하여 3 등급 아래인 AA- 등급을 한국신용평가, 한국기업평가, NICE신용평가로부터 부여받았습니다.
'미래상환가능성'으로 압축되는 신용등급의 본래적 의미가 본 사채의 평가에도 적용되고 있지만, 상각형 조건부자본증권의 신용등급 평가기준 자체가 최근 새로이 정립되었다는 점, 그리고 해당 평가방법론의 역사적 검증이 이루어지지 않았다는 점 때문에
아직 그에 대한 시장의 신뢰는 확인되지 않은 상태
입니다. 더불어
외부적 규제변화 등에 의하여 신용등급이 추가적으로 변동할 가능성은 존재
하기 때문에 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.

국내 신용평가회사들은 2014년 7월 상각형 조건부자본증권의 평가방법론 및 등급부여체계에 대한 입장발표를 실시하였습니다. 각 사는 독립적인 평가논리를 제시하였습니다. 각 신용평가회사의 평가방법론은 다음과 같습니다.- 한국신용평가

해당증권

일반은행

(시중은행,지방은행,농협,수협)

국책은행

(산업은행, 중소기업은행, 수출입은행)

비고

바젤 II 후순위채권
은행자생력등급과 동일
선순위채등급에서 1노치 하향

바젤 II 신종자본증권
은행자생력등급에서 1노치 하향
선순위채등급에서 2노치 하향

바젤 III T2 조건부자본
은행자생력등급에서 1노치 하향
선순위채등급에서 2노치 하향

바젤 III T1 조건부자본
은행자생력등급에서 2노치 하향
선순위채등급에서 2노치 하향
이자(배당)지급제한 비율을 고려하여 CET1 비율 모니터링 후 조정여부 판단

주1) '은행자생력등급' - 은행의 재무안정성평가요소, 계열지원가능성 및 정부지원가능성 중 법적/제도적 지원수준을 고려한 등급으로 국책은행은 선순위등급과 동일주2) 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용출처 : 한국신용평가

- NICE신용평가

기업신용등급

(선순위채권)

구분
바젤II
바젤III

정부손실보전은행
그 외 은행

AAA
후순위채권
AA+
AA+
AA

신종자본증권
AA
AA
AA-

AA+
후순위채권
AA
-
AA-

신종자본증권
AA-
-
A+

주) 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용출처 : NICE신용평가

- 한국기업평가

대상채권
결손금 보전조항 있는 국책은행
기타 은행

바젤 II 요건
바젤III 요건
바젤 II 요건
바젤III 요건

후순위채권
선순위 대비 1 노치 하향
선순위 대비 1노치 하향
선순위 대비 1노치 하향
정부지원 배제등급 대비 1노치 하향

채권형 신종자본증권
선순위 대비 2 노치 하향
선순위 대비 2노치 하향
선순위 대비 2노치 하향
정부지원 배제등급* 대비 2노치 하향

주1) 정부지원배제등급- 미래전망등을 반영한 독자신용등급으로 계열 및 정부지원 가능성을 반영하기 이전의 등급임주2) 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용출처 : 한국기업평가

상각형 조건부자본증권에 대한 평가방법론은 신용평가회사마다 차이가 존재합니다. 본 사채 발행과 관련하여 한국기업평가, NICE신용평가, 한국신용평가는 모두 AA- 등급을 부여하였습니다. 그러나 아직까지 금융지주회사가 발행하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)에 대한 사례가 많지는 않으므로, 역사적 검증을 시행하는데 충분치 못한 부분도 존재합니다.이와 더불어 바젤 Ⅲ 이후 발행된 조건부자본증권의 평가방법론을 새로이 정립하면서 기발행된 조건부자본증권 일부(기타기본자본에 해당되었던 신종자본증권)의 등급이 하향변동되기도 하였습니다.(2014년 7월 8일자로 한국기업평가는 우리금융지주, 신한금융지주, 하나금융지주의 기 발행된 채권형 신종자본증권 중 발행기관 부실화 시 자본전환 또는 상각 조건이 명시된 증권에 대하여 신용등급을 기존 AA(안정적)등급에서 AA-(안정적)등급으로 조정하였습니다.) 위 사례를 볼 때, 본 사채의 신용등급또한 변동될 수 있습니다. 투자자들은 이 점에 각별히 유의하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

자. 본 사채 발행 후 자본비율 관련사항
본 사채의 발행목적은 기본자본의 확충입니다. 당사의 2025년 반기말 BIS비율은 보통주자본비율 12.82%, 기본자본비율 14.70%, 총자본비율 16.06%입니다. 2025년 반기말 기준에 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본 건 발행분(
4,000억원
)만 반영하여 산출한 결과
당사의 예상 보통주자본비율은 12.82%, 기본자본비율은 14.87%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.17%p 상승), 총자본비율은 16.23%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.17%p 상승)가 될 것으로 추정
됩니다.투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

본 사채 발행에 따른 당사의 자본비율 영향은 다음과 같이 예상됩니다.

(단위 : 억원)

구분
발행전 (A)
발행후 (B)
증감 (B - A) = (C)

BIS총자기자본
368,495
372,495
4,000

기본자본
337,343
341,343
4,000

보통주자본
294,067
294,067
-

위험가중자산
2,294,636
2,294,636
-

BIS총자본비율
16.06%
16.23%
0.17%

기본자본비율
14.70%
14.87%
0.17%

보통주자본비율
12.82%
12.82%
-

주1) 2025년 반기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분(4,000억원)만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.주2) 자기자본 비율과 위험가중자산 수치는 당사의 2025년 반기보고서를 기준으로 산출 하였습니다.주3) 인수단에 당사의 계열 증권사(우리투자증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다(우리투자증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존 0.17%p 상승에서 각각 0.16%p 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다).출처 : 당사 제시자료

차. 본 사채의 회계처리 관련사항
본 사채는 기본자본 확충을 목적으로 하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 IFRS 회계기준 상 당사는 자본계정으로 인식할 예정입니다. 그러나 위 사실은 투자자가 본 사채를 지분으로 회계처리해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다. 투자자 입장의 회계처리 방법은 각 개별 투자자들께서 직접 검토해야 할 사항이오니, 이 점에 각별히 유의하여 주시기 바랍니다.
은행업감독업무시행세칙에서 정하는 자기자본인정 관련 조건부자본증권 발행에 관한 감독당국의 자본인정요건 충족 승인을 받지 못할 경우에 동 증권의 회계처리방식 및 당사의 자본비율에 미치는 영향에 변동가능성
이 있으니 이 점 투자자께서는 참고하시기 바랍니다.

카. 기타사항 - 공모일정 변경 가능성과 본 증권신고서의 의의

본 증권신고서 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원의 심사과정에서 일정이 변경될 수 있습니다.
증권신고서의 기재사항은 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유가 발생할 경우 변경될 수 있음을 투자자께서 유의하시기 바랍니다.
특히 정정사유 발생에 따른 신고서 정정요구는 사채의 수요예측 기간 이후에도 발생할 수 있사오니,
투자자들은 이 점에 특별히 유념하여 주시기 바랍니다. '자본시장법' 제120조제3항에 의거, 이 신고서 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 분·반기보고서 및 검토보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는데 참조하시기 바랍니다.

타. 본 사채 등록 관련 사항
본 사채의 경우 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않으며, 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다. 투자자께서는 이 점 참고하시기 바랍니다.

본 사채는 상각형 조건부자본증권으로, 금융지주회사감독규정에 의거 기타기본자본으로 인정받기 위하여 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약에 상각조건이 포함되어 있습니다. 상각 사유가 발생되었을 경우, 당사는 한국예탁결제원에 채권의 상각사유가 발생함을 즉시 통지함과 동시에, 본 사채의 채권말소신청을 할 예정입니다. 현재 한국예탁결제원은 상각사유가 발생한 채권의 거래를 원천적으로 무효화 혹은 거래 혹은 결제를 저지할 수 있는 법적인 권리를 가지지 못합니다. 투자자들은 이 점 유의해주시기 바랍니다.

본 사채는 중도상환이 가능합니다. 당사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전통지할 예정입니다. 본 사채의 이자지급 정지 및 취소 사유 발생 시 당사는 지체없이 한국예탁결제원 및 사채관리회사에 이를 통지할 예정입니다.

파. 당사 및 자회사 은행 현황 확인방법
본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자 지급정지 및 취소 사유 발생 시 등에도 이자 지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서
투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 이자지급의 정지 및 취소 가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요
가 있습니다. '정기보고서 등 DART 공시자료'는 [https://dart.fss.or.kr]에서, '우리금융그룹 경영 공시'는 [https://www.woorifg.com]에서, '우리은행 바젤Ⅲ 자본 공시'는 [https://www.wooribank.com]에서, '금감원 금융통계정보시스템'의 통계자료는 [https://fisis.fss.or.kr]에서 확인 가능하오니 투자자께서는 이 점 참고하시기 바랍니다.

본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자 지급정지 및 취소 사유 발생 시 등에도 이자지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서 투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다. 주된 확인방법은 다음과 같습니다.

구 분
위 치
확인 가능한 내역

정기보고서 등 DART 공시자료
https://dart.fss.or.kr
- 자산 건전성 및 자본 적정성 관련 자료 - 그외 투자자가 알아야 할 비계량 정보

우리금융그룹 경영 공시
https://www.woorifg.com (투자정보>공시정보>경영공시)
- 그룹 및 은행 자산 건전성 및 자본 적정성 관련 자료 - 그룹 및 은행 BIS 자본비율 및 자본현황

우리은행 바젤Ⅲ 자본 공시
https://www.wooribank.com (은행소개>투자정보>바젤III공시)
- 각 BIS 자본비율 및 자본현황 - 발행된 각 자본증권 발행 특징

금감원 금융통계정보시스템
https://fisis.fss.or.kr
- DATA화된 정기보고서의 상세자료 - 금융지주회사, 시중은행 평균 등 집계자료

가장 최근의 자료 업데이트는 통상 금융감독원 전자공시 시스템인 DART에서 이루어집니다. 금융지주회사 및 은행의 각종 공시관련 의무로 인하여 기본적인 자산의 건전성과 자본 적정성 내역은 정기보고서를 통하여 매분기 공시되고 있습니다. 뿐만 아니라 경영과 관련된 중요한 사항이 발생한 경우 이를 투자자들에게 적시에 공시하도록 되어 있어, 주요사항보고서를 통하여 당사 및 자회사들의 주요한 경영상의 변동을적시에 확인할 수 있습니다.금융지주업, 은행업 등 금융사간 비교 및 계량적 통계의 정리목적으로는 금융감독원의 '금융통계정보시스템'을 활용하는 방법이 추천됩니다. 비록 공시제도보다는 자료 업데이트가 2달 내외 가량 늦어지지만, 이는 집계업무상 불가피한 사항입니다. (해당시스템은 금융지주회사 및 은행 뿐만 아니라 보험, 증권 등 모든 금융업자의 금융통계정보를 망라하고 있습니다.) 금융지주회사 및 은행 등의 주요한 계량수치를 쉽게 확인할 수 있으며, 업종별 평균치 등 집계자료도 쉽게 접할 수 있습니다. 자산의 건전성과 자본의 적정성 관련하여 주요 수치들 역시 확인가능합니다.바젤III 도입 이후, 은행들은 각 웹사이트를 통하여 [바젤III 자본적정성 공시]를 별도로 작성하여 게재하여야 합니다. 당사 및 자회사 은행 홈페이지(우리금융지주 : https://www.woorifg.com, 우리은행 : https://www.wooribank.com) 접속 시, 자본적정성 공시 관련된 자료를 접할 수 있습니다. 각 BIS 자본비율 현황 및 위험가중자산 금액 그리고 각 자본 구성현황이 상세하게 기재되어 있습니다. 자본적정성 공시자료 역시 분기 단위로 적시에 업데이트 되고 있습니다.그러나 위 정보들은 모두 증권신고서 제출 직전 영업일 기준으로 작성되었습니다. 향후 당사 및 자회사 은행 현황 확인방법은 바뀔 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다.

하. Deutsche Bank 조건부자본증권(Tier-1) 이자 미지급 논란
도이치뱅크 사건을 계기로 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자 미지급 가능성에 대해 검토가 다시금 행해지고 있습니다. 여러 정황상 국내의 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자 미지급 가능성이 매우 낮은 것으로 보이나,
도이치뱅크의 조건부자본증권(신종자본증권) 이자 미지급 논란은 국내에서 발행한 조건부자본증권(신종자본증권)에 대해서 기투자자 및 잠재적 투자자들에게 다시금 위험성을 각인시키는 계기로 작용
하였습니다. 당사에서 금번 발행 예정인 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 과거 논란이 되었던 도이치뱅크 조건부자본증권(신종자본증권)과 동일한 성격의 채무증권입니다. 따라서 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

마이너스 금리 도입에 따른 유럽은행의 수익성 약화, 대규모 부실자산 부담으로 유럽금융시장에서의 투자자들의 우려가 지속되는 가운데, 2016년 1월 도이치뱅크는 61억 유로의 세전 손실(2015년 실적 기준)을 발표하면서 도이치뱅크가 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자 미지급 가능성이 불거졌습니다. 이로 인해 도이치뱅크의 주가가 급락하였고 조건부자본증권의 금리는 급등세를 보였습니다.도이치뱅크가 발행한 조건부자본증권(Tier-1)는 배당가능이익이 부족할 경우 이자 지급이 정지되고, 보통주자본비율이 5.125% 미만일 경우 원금이 상각되는 등의 투자위험성이 높은 조건을 갖고 있습니다.그러나, 2015년 적자의 주요원인은 일시적인 무형자산 손상차손과 소송비용이며 약 110억 유로의 이 비용을 제외하면 약 49억 유로의 세전이익이 발생한 것으로 근본적으로 수익구조가 취약해졌다고 할 수는 없습니다. 또한, 2016년 4월 말 지불해야 할 조건부자본증권(기타기본자본 이자비용 포함) 이자비용 3.5억 유로에 대해 배당가능이익으로 약 10억 유로(도이치뱅크 예상치)를 보유하고 있는 점을 감안할 때 외부충격에 의한 자산 부실화로 적자가 지속되지 않는다면 이자비용 지급에 문제는 없는 것으로 보여졌습니다. 또한 2015년 9월말 기준 보통주자본비율도 11.5%로 원금이 상각되는 조건인 5.125%를 크게 상회하여 충분한 버퍼를 보유하고 있는 것으로 판단되었습니다.한편, 도이치뱅크는 2016년 2월 12일 훼손된 신뢰를 회복하기 위해 30억 유로의 선순위 무담보채권과 20억달러 규모의 미국 달러화 표시 채권을 조기 매입한다고 밝혔습니다.도이치뱅크 사건을 계기로 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자 미지급 가능성에 대해 검토가 다시금 행해지고 있습니다. 2015년말 이전 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자 미지급 조건은 자본비율이 배당을 제한할 수 있는 기준에 미달하고 배당가능 이익도 충분하지 않을 경우입니다. 물론, 발행자의 임의적인 판단에 의해 이자를 지급하지 않을 수 있으나, 은행의 평판리스크를 감안할 때 암묵적으로 의도적인 이자 미지급 가능성은 희박하다고 판단하고 있습니다.이자지급을 제한할 수 있는 기준점이 되는 자본비율은 2018년 말까지 단계적으로 상승하도록 되어있고, 2016년 기준으로는 이자지급을 위해 요구되는 보통주자본비율이 5.125%로 은행 및 금융지주사의 보통주자본비율은 일정수준 버퍼를 보유하고 있는 상황입니다.이처럼 도이치뱅크의 조건부자본증권 이자 미지급 논란은 국내에서 발행한 조건부자본증권(신종자본증권)에 대해서 기 투자자 및 잠재적 투자자들에게 다시금 위험성을 각인시키는 계기로 작용하였습니다. 여러 정황상 국내의 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자 미지급 가능성이 매우 낮은 것으로 보이나, 2016년부터 개정된 이자지급 제한 조건의 강화로 향후 발행되는 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자미지급 가능성이 상대적으로 증가할 것으로 예상됩니다. 이에 투자자들의 조건부자본증권(신종자본증권) 투자 시 보다 깊은 이해 및 주의가 요구될 것으로 판단됩니다.당사에서 금번 발행 예정인 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 과거 논란이 되었던 도이치뱅크 조건부자본증권(신종자본증권)과 동일한 성격의 채무증권입니다. 따라서 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

거. 글로벌 은행 위기 관련 현황최근 인플레이션 상승에 따라 각국 중앙은행의 기준금리 인상이 지속되어 온 가운데, 2023년 3월 10일 자산규모 기준 미국내 16번째 순위를 기록했던 실리콘밸리은행(이하 SVB)이 파산하며, 국내외 금융시장 및 은행권에 위기가 부각되었고, 이후 글로벌 시스템적 중요 은행(G-SIB)에 포함되었던 크레딧스위스(이하 CS) 파산 가능성이 연달아 거론되었습니다.금융감독원은 2023년 3월 13일 '금융상황 점검회의'를 개최하여, 미국 SVB 사태가 국내 금융회사에 미칠 영향을 점검하였으며, 금융감독원은 금번 사태가 SVB의 특수한 영업구조가 최근 금융긴축 과정과 맞물려 발생한 경우로서, 미국 정부 및 감독당국이 3월 12일 SVB의 모든 예금을 보호하기로 조치함에 따라 시스템적 리스크로 확대될 가능성이 제한적일 것으로 판단된다고 발표하였습니다. 다만, 유사한 영업구조를 갖는 미국내 금융회사 등이 영향을 받을 수 있는 등 당분간은 국내외 금융시장 동향을 경계감을 갖고 예의 주시할 필요가 있다고 당부하였습니다.국내 금융당국은 즉각적 부실금융기관 지정 보다 자본비율 및 경영실태평가결과에 따라 경영개선권고, 경영개선요구 및 경영개선명령 등의 단계적 시정조치를 부과하는 것이 통상적입니다. 금번
CS의 AT1채권의 상각 발생 원인과 국내 은행 조건부자본증권이 상각되는 요건에 차이가 있고, 국내 은행들의 높은 자본적정성 지표 등을 근거로, 일련의 글로벌 은행 위기 등에 따른 영향이 국내 은행의 부실금융기관 지정 및 조건부자본증권 상각 가능성, 은행권 위기 발생으로 이어질 가능성은 제한적이라고 판단됩니다.다만,
당사가 금번 발행하는 조건부자본증권(신종자본증권)는 상기 부실금융기관 지정 사유가 발생할 경우, 부실금융기관 지정에 따른 상각 가능성 등은 여전히 존재
하오니 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

최근 인플레이션 상승에 따라 각국 중앙은행의 기준금리 인상이 지속되어 온 가운데, 2023년 3월 10일 자산규모 기준 미국 내 16번째 순위를 기록했던 실리콘밸리은행(이하 SVB)이 파산하며, 국내외 금융시장 및 은행권에 위기가 부각되었고, 이후 글로벌 시스템적 중요 은행(G-SIB)에 포함되었던 크레딧스위스(이하 CS) 파산 가능성이 연달아 거론되었습니다.1983년 10월 설립된 SVB는 스타트업을 주요 고객으로 설정한 미국의 상업은행으로 코로나19 팬데믹으로 인해 바이오 및 첨단기술기업에 대한 투자수요가 증가하며 단기간에 예금수신 규모가 크게 증가하였습니다. SVB는 수신 자금을 장기 유가증권 위주로 투자하였고 2022년 이후 인플레이션의 상승으로 각국 중앙은행의 기준금리 인상이 시작되며 채권 평가손실이 발생, 재무건전성 우려가 심화되었습니다. 2023년 3월 8일 국제신용평가 무디스는 SVB의 신용등급을 강등시켰고, 대규모 예금인출이 발생하며 2023년 3월 10일 캘리포니아 주정부가 SVB의 은행업허가를 취소, 파산관재인으로 연방예금보험공사가 지정되며 파산이 결정되었습니다. 조 바이든 행정부는 신속한 예금 보호 조치를 통해 은행권 리스크의 확산을 막기 위해 노력하였고 퍼스트시티즌스 은행이 SVB를 인수하며 사태는 일부 진정되었습니다.금융감독원은 2023년 3월 13일 '금융상황 점검회의'를 개최하여, 미국 SVB 사태가 국내 금융회사에 미칠 영향을 점검하였습니다. 금융감독원은 금번 사태가 SVB의 특수한 영업구조가 최근 금융긴축 과정과 맞물려 발생한 경우로서, 미국 정부 및 감독당국이 3월 12일 SVB의 모든 예금을 보호하기로 조치함에 따라 시스템적 리스크로 확대될 가능성이 제한적일 것으로 판단되나, 유사한 영업구조를 갖는 미국내 금융회사 등이 영향을 받을 수 있는 등 당분간은 국내외 금융시장 동향을 경계감을 갖고 예의 주시할 필요가 있다고 당부하였습니다. 한편 CS는 이전부터 위험관리의 실패와 소송 및 과징금으로 인해 어려움을 겪고 있었는데, SVB사태 이후 주가 및 CDS프리미엄 변동성이 크게 확대되었고 2023년 3월 14일 발표된 2022년 연례 보고서에서 대규모 예금인출 및 현금자산 감소가 드러나며 투자자들의 불안심리가 증폭되며 파산 우려가 확대되었습니다. 이후 스위스 중앙은행의 최대 500억 스위스프랑의 유동성 지원 결정(3월 15일)에도 불구하고 결국 3월 19일 스위스 정부와 스위스 금융시장 감독당국(이하 FINMA) 개입하에 UBS에 인수되었고, 이 과정에서 CS의 AT1 채권이 상각되었습니다. AT1(Additional Tier 1) 증권은 Tier1 자본에 포함되는 하이브리드 증권의 한 종류로, 바젤Ⅲ에서 규제하는 자본성증권입니다. 2022년 CS 연례보고서에 의하면, CS의 AT1 채권의 상각 조건은 CS그룹의 연결 CET1(보통주자본비율) 비율이 7%이하로 하락하는 경우, FINMA가 상각이 필요하다고 결정하는 경우, CS그룹의 파산이나 부채의 지급 불능 상황 혹은 기타 유사한 상황에 처하는 것을 방지하기 위해 공공부문 자본 지원이 필요로 하는 경우입니다. FINMA는 웹사이트 성명을 통해 핵심 자본을 증가시키기 위해 CS의 AT1 채권을 정부의 특별한 지원이 상각시킬 것이라고 밝혔습니다.

CS상각

출처 : finma

한편 당사 및 당사의 자회사인 우리은행의 경우 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우에 상각되게 됩니다. 내부적인 스트레스테스트를 통해 적정 수준의 자본적정성 유지를 위하여 노력하고 있습니다. 다만, 금번 발행하는 조건부자본증권(신종자본증권)은 부실금융기관 지정 사유가 발생할 경우, 부실금융기관 지정에 따른 상각 가능성 등은 여전히 존재하오니 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

IV. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

공동대표주관회사인 교보증권(주) 및 한양증권(주)(이하 "공동대표주관회사"라 한다.)는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제119조 제1항 및 제125조에 따라 본 공모에 따른 평가의견을 기재합니다.본 장에 기재된 분석의견은 "공동대표주관회사"가 기업실사과정을 통해 발행회사인 (주)우리금융지주로부터 제공받은 정보 및 자료에 기초한 합리적, 주관적 판단일 뿐이므로, 이로 인해 "공동대표주관회사"가 투자자에게 본건 공모에의 투자 여부에 관한 경영 또는 재무상의 조언 또는 자문을 제공하는 것은 아니며, "공동대표주관회사"는 이러한 분석의견의 제시로 인하여 예비투자설명서, 투자설명서 또는 증권신고서 기재 내용의 진실성, 정확성에 관하여 원칙적으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'상의 책임을 부담하는것은 아니라는 점에 유의하시기 바랍니다.다만, "공동대표주관회사"가 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 증권신고서 및 투자설명서(예비투자설명서 및 간이투자설명서 포함)의 "공동대표주관회사"의 분석의견 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성도 있음을 참고하시기 바랍니다.기업실사 참여기관, 기타 전문가 등이 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 본인의 평가의견 기재 등과 관련하여 증권신고서 및 투자설명서(예비투자설명서 및 간이투자설명서 포함)의 기재사항(일정한 경우 첨부서류 포함)의 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성이 있음을 참고하시기 바랍니다.또한, 본 평가의견에 기재된 "공동대표주관회사"의 분석의견 중에는 예측정보가 포함되어 있습니다. 그러나 예측정보에 대한 실제 결과는 여러가지 요소들의 영향에 따라 최초에 예측했던 것과 다를 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.분석의견의 상세한 내용은 동 증권신고서에 첨부되어 있는 기업실사 부분을 참고하시기 바랍니다.

1. 분석기관

구 분
증 권 회 사 (분 석 기 관)

회 사 명
고 유 번 호

공동대표주관회사
교보증권(주)
00113359

한양증권(주)
00162416

2. 분석의 개요공동대표주관회사인 교보증권(주) 및 한양증권(주)(이하 "공동대표주관회사"라 한다.)는 『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다."공동대표주관회사"는 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정하였던 『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, "공동대표주관회사"는 채무증권의 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.

3. 평가일정

구 분
일 시

기업실사 일자
2025년 08월 13일 ~ 2025년 10월 10일

실사보고서 작성 완료
2025년 10월 10일

인수계약 체결일자
2025년 10월 10일

증권신고서 제출일자
2025년 10월 10일

청약 및 납입(예정)일자
2025년 10월 22일

4. 기업실사 참여자

가. 공동대표주관회사인 교보증권(주) 및 한양증권(주)의 (주)우리금융지주 실사 참여자

소속기관
부 서
성 명
직 책
실사업무 분장
주요 경력

교보증권(주)
DCM본부
이이남
본부장
기업실사 총괄
기업금융업무 등 19년

교보증권(주)
DCM본부
김문영
부서장
기업실사 책임
기업금융업무 등 9년

교보증권(주)
DCM본부
모서현
부장
기업실사 및 서류 작성
기업금융업무 등 13년

한양증권(주)
자본시장본부
이준규
본부장
기업실사 총괄
기업금융업무 19년

한양증권(주)
자본시장본부
오수민
부장
기업실사 및 서류작성
기업금융업무 11년

한양증권(주)
자본시장본부
조문희
차장
기업실사 및 서류작성
기업금융업무 9년

나. 발행회사((주)우리금융지주) 담당자

성 명
부서
직책
담당업무

곽 성 민
재무관리부
본 부 장
재무담당

최 승 구
재무관리부
부 부 장
자금 / BIS

신 무 균
재무관리부
차 장
자금 / BIS

5. 기업실사 세부항목 및 점검 결과- 동 증권신고서에 첨부되어 있는 기업실사 보고서를 참조해 주시기 바랍니다.6. 종합의견- 평가의견

동사는 2019년 1월 11일 우리은행과 주식의 포괄적 교환 방식으로 설립된 은행지주회사로 2024년 8월 우리투자증권 출범, 2025년 7월 동양생명보험·ABL생명보험의 자회사 편입으로 은행·증권·보험 등을 모두 포괄하는 종합금융그룹입니다. 2025년 현재 기준 우리은행, 동양생명보험, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리투자증권 등 16개 자회사와 미국, 중국, 인도네시아, 베트남 등의 14개 해외현지법인, 그리고 우리벤처파트너스와 우리프라이빗에퀴티자산운용의 투자합자회사 등 다양한 손자회사로 구성되어 있는 순수지주회사로서 별도의 사업을 영위하지 않고 자회사 경영관리, 자금조달 및 배분, 금융그룹 전략 수립 등을 통해 사업 자회사 간 시너지 효과 창출을 조정하는 역할을 수행합니다. 2025년 반기말 기준 동사의 최대주주는 우리금융지주 우리사주조합 외 1인(지분율 8.00%), 5% 이상 보유 주주는 국민연금공단 및 Blackrock Fund Advisors이며, 우리은행 민영화 진전 과정에서 새롭게 주주로 참여한 과점주주 체제로 경영이 이루어지고 있습니다. 동사의 사업라인은 은행(우리은행), 보험(동양생명보험, ABL생명보험), 카드(우리카드), 캐피탈(우리금융캐피탈), 증권(우리투자증권) 등을 중심으로 구성되어 있으며, 핵심 자회사인 우리은행은 일반은행 기준 여수신 점유율이 20%를 상회하여 매우 우수한 시장지위와 광범위한 영업네트워크를 구축하고 있으며, 우리카드는 최근 카드대출과 자동차금융을 확대하고 있습니다. 동사는 비은행부문 강화를 위해 2023년 2월 27일 다올인베스트먼트(주)의 약 52%의 지분을 2,125억원에 인수하는 주식양수도계약(SPA)을 다올투자증권(주)와 체결하고 2023년 3월 23일자로 (舊)다올인베스트먼트(우리벤처파트너스로 사명 변경)를 동사 자회사 편입 완료하였습니다(2023년 8월 8일 주식교환을 통한 완전자회사화). 금번 완전자회사화를 통해 효율적이고 안정적인 금융지주 체제 구축 및 신규 사업 진출과 글로벌 네트워크를 확장하고, 은행 분야와 비은행 분야 간의 종합적인 성장을 통해 금융사업 포트폴리오를 다각화할 것으로 예상됩니다. 또한, 2024년 5월 3일 종속기업인 우리종합금융(소멸법인)과 한국포스증권(존속법인)은 합병계약을 체결하였으며, 7월 24일 금융위 승인을 득함에 따라, 2024년 8월 1일자로 우리종합금융은 한국포스증권에 흡수합병되었고, 합병증권사는 동사의 자회사로 편입되었습니다. 해당 합병으로 동사는 신규사업인 증권업에 진출하였으며 (주)우리투자증권은 2025년 3월 금융위로부터 투자매매업(증권, 인수업 포함) 본인가를 받았습니다. 또한, 동사는 2024년 8월 28일 이사회에서 동양생명보험 및 ABL생명보험의 주식을 취득하는 안건을 결의하였고, 2025년 5월 금융위원회 정례회의에서 자회사 편입을 승인 받았습니다. 2025년 7월 1일 인수대금 잔금을 납부하여 자회사 편입을 완료하였고, 그에 따라 동사는 신규사업인 생명보험업에 진출하였습니다. 다만, 동사의 비은행권 확충 전략에 따른 회사의 경영, 상세 사업 분야, 문화 등의 차이점으로 사업에 영향을 받을 수 있으며, 지속적인 사업영역 확장시 비은행부문 인수, 출자 관련 자금부담 및 자본비율에 영향을 받을 수 있으니 투자자분들은 이 점 유의하시기 바랍니다. 동사의 2025년 반기말 기준 고정이하여신비율은 0.71%, 대손충당금적립률은 127.0%로 타 은행지주회사(7개사)의 2025년 반기말 기준 평균(고정이하여신비율 1.08%, 대손충당금적립률 118.4%)대비 양호한 수준입니다. 업황이 저조한 건설업 등의 여신 비중을 축소하며 리스크관리를 강화하고 있으나, 경기회복 지연가능성으로 인한 가계여신, 개인사업자여신의 추가 부실리스크는 동사의 자산건전성을 저하시킬 수 있는 잠재요인으로 보여집니다.

2025년 반기말 기준 동사의 NIM(순이자마진)구성은 (주)우리은행의 수익구성과 크게 다르지 않습니다. (주)우리은행의 2025년 반기 기준 ROA와 NIM은 0.64%, 1.44%로 경상적인 이익창출력이 제고되었고, 전반적인 수익성은 양호한 수준을 기록하고 있습니다. 다만, 추후 금리인하가 본격화되어 NIM(순이자마진)이 감소하고, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등 코로나19 충격 이후 불어난 대출의 부실 위험으로 인한 대손 비용 증가 시 수익성이 저하될 가능성이 있습니다. 2025년 반기말 기준 동사의 BIS총자본비율은 16.06%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 14.70%, 보통주자본비율(CET1)은 12.82%로 자본보전완충자본(2.5%), D-SIB(1.0%) 및 경기대응완충자본(1.0%)를 포함한 바젤III에서 요구하는 수준(총자본비율 12.5%, 기본자본비율 10.5%, 보통주자본비율 9.0%)을 충족하고 있습니다. 2025년 반기말 기준 국내 타 은행지주회사(7개사)의 평균 BIS총자본비율인 15.29%를 상회하고 있고, 핵심자회사인 우리은행의 우수한 이익창출력과 향후 자본증권 발행 가능성 등을 감안할 때 안정적인 자본적정성 유지가 가능할 것으로 판단됩니다. 동사의 2025년 상반기 누적 당기순이익 1조 5,943억원(총 당기순이익 기준)으로 이 중 은행 부문(우리은행)의 당기순이익이 가장 높은 비중(93.07%)을 차지하고 있습니다. 이러한 은행업에 높게 편중된 사업구조는 은행 자회사의 수익 변동성에 크게 의존을 하는 편이며, 이는 대내외 경제불황 등으로 은행업황이 악화될 경우 동사의 수익성 등도 악화될 가능성이 있으므로 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.- 본 사채에 대한 의견 본 사채는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」(이하 '자본시장법')에 따른 조건부 자본증권으로서 금융지주회사법, 은행법에 따른 기타기본자본으로 인정되는 조건으로 발행되는 상각형 조건부자본증권으로 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 발행사가 부실금융기관(동법제2조(정의) 제2호 참조)으로 지정되는 경우(조건부 자본의 요건) 본 사채의 투자자는 원금 상환은 물론 이자의 지급도 받을 수 없으며 본 사채가 바젤Ⅲ하 자본으로 인정 받기 위한 조건(Trigger 발생(부실금융기관으로 지정) 시 원금이 전액 상각)을 고려할 때 투자자의 원금 손실 발생가능성은 분명히 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 본 사채는 상각조건이 포함되는 새로운 유형의 사채로서, 동사의 무보증 선순위 사채신용등급 AAA등급 대비하여 3등급 아래인 AA- 등급을 한국기업평가, NICE 신용평가, 한국신용평가로부터 부여받았습니다. '미래상환가능성'으로 압축되는 신용등급의 본래적 의미가 본 사채의 평가에도 적용되고 있지만, 상각형 조건부자본증권의 신용등급 평가기준 자체가 최근 새로이 정립되었다는 점, 그리고 해당 평가방법론의 역사적 검증이 이루어지지 않았다는 점 때문에 아직 그에 대한 시장의 신뢰는 확인되지않은 상태입니다. 더불어 외부적 규제변화 등에 의하여 신용등급은 변동 가능하며 투자자들은 이 점 유의하여 주시기 바랍니다.

- 종합의견 상기 제반사항을 고려할 때, 급격한 경제상황의 변동이 발생하지 않는 이상 동사가 본 사채의 원리금을 상환하는 데는 문제가 없을 것으로 판단되나, 투자자께서는 상기검토 결과는 물론, 동 증권신고서 및 투자설명서에 기재된 동사의 전반에 걸친 현황 및 동사의 산업 및 영업상의 위험요소, 재무상황 및 자회사 등과 관련된 제반 위험요소 등을 감안하시어 투자에 유의하시기 바랍니다. 아울러 본 사채의 원리금 상환과 관련하여 공동대표주관회사는 어떠한 책임도 지지 않음을 참고하시기 바랍니다.

2025년 10월 10일

공동대표주관회사 교보증권 주식회사

대표이사 박 봉 권

공동대표주관회사 한양증권 주식회사

대표이사 김 병 철

V. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역 가. 자금조달금액

[회차 : 20]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
400,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
900,620,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
399,099,380,000

나. 발행제비용의 내역

[회차 : 20]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
280,000,000
발행금액 × 0.07%

인수수수료
600,000,000
발행금액 × 0.15%

대표주관수수료
10,000,000
정액

신용평가수수료
별도지급
한국기업평가, NICE신용평가, 한국신용평가 (부가세 별도)

사채관리수수료
8,000,000
정액

상장수수료
1,600,000
발행금액 2,000억원 이상 ~ 5,000억원 미만

연부과금
500,000
만기×10만원(최고한도 50만원)

등록수수료
500,000
발행금액 × 0.001% (최대 50만원)

표준코드수수료
20,000
건당 2만원

합 계
900,620,000
-

주) 상기 발행제비용은 회사 자체 자금으로 조달할 예정입니다.

[ 발행제비용의 계산근거] - 발행분담금 : 금융기관분담금 징수등에 관한 규정 제5조 - 대표주관수수료, 인수수수료, 사채관리수수료 : 발행사와 인수단, 사채관리회사 협의 - 상장수수료 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10> - 상장연부과금 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10> - 전자등록수수료 : 주식·사채 등의 전자등록업무 규정 시행세칙 <별표2> - 표준코드부여수수료 : 증권 및 관련금융상품 표준코드 관리기준 제15조의 2

2. 자금의 사용목적

회차 :
20
(기준일 :
2025년 10월 15일
)
(단위 : 백만원)

시설자금
영업양수자금
운영자금
채무상환자금
타법인증권취득자금
기타
계
비고

-
-
200,000
200,000
-
-
400,000
-

본 조건부 자본증권의 발행목적은 2013년 12월부터 국내에 적용된 바젤 III 기준에 부합하는 당사의 BIS자기자본비율의 향상과 자본적정성 제고에 있습니다. 당사의 BIS자기자본비율은 2025년 반기말 기준 규제비율은 상회하고 있지만 향후 규제 수준이 높아짐에 대비하기 위해 일정 수준 이상으로 BIS자기자본비율을 관리하고 있습니다. 자세한 내역은 다음과 같습니다. (1) 자금 세부 사용내역

당사의 본 조건부자본증권 발행을 통해 조달된 자금 4,000억원은 운영자금 및 채무상환자금으로 사용될 예정입니다. 세부 사용내역은 아래의 표를 참고하시기 바랍니다.

[운영자금 및 채무상환자금의 세부사용 계획]

(단위 : 원)

내용
금액
자금사용 세부목적
비고

운영자금
200,000,000,000
지주사 운영자금 등
-

채무상환자금
200,000,000,000
제8회 상각형 조건부자본증권 조기상환
-

계
400,000,000,000
-
-

[채무상환자금 세부사용 내역]

(단위 : 원)

회차
증권종류
발행방법
이자율
발행일
만기일
전자등록총액
상환대상금액
비고

제8회
조건부자본증권
공모
3.00%
2020년 10월 23일
-
200,000,000,000
200,000,000,000
5년 콜옵션(2025년 10월 23일)

주1) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.주2) 금번 사채 발행으로 조달한 자금은 실제 자금 사용일까지 은행예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용 예정입니다.

(2) 본 사채의 발행을 통해 당사의 BIS총자본비율 및 기본자본비율은 각각 0.17%p 상승(2025년 반기말 기준)할 것으로 예상됩니다. 금번 발행 후 자본변동 예측현황은 다음과 같습니다.

[당사 자본변동 예측현황] - 본 사채의 발행을 통한 발행금액 4,000억원 효과를 감안한다면, 아래와 같은 자본비율 변동이 예측됩니다.

[본 사채 발행 시 BIS비율 변동사항 예측 현황]

(단위 : 억원)

구분
발행전 (A)
발행후 (B)
증감 (B - A) = (C)

BIS총자기자본
368,495
372,495
4,000

기본자본
337,343
341,343
4,000

보통주자본
294,067
294,067
-

위험가중자산
2,294,636
2,294,636
-

BIS총자본비율
16.06%
16.23%
0.17%

기본자본비율
14.70%
14.87%
0.17%

보통주자본비율
12.82%
12.82%
-

주1) 2025년 반기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분(4,000억원)만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(우리투자증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다(우리투자증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존 0.17%p 상승에서 각각 0.16%p 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다).출처 : 당사 제시자료

VI. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 시장조성에 관한 사항해당사항 없습니다.
2. 이자보상비율 등

본 사채의 경우 조건부자본증권으로 이자의 지급은 상법상 배당가능이익 한도로 지급됩니다. 따라서 일반적인 사채의 이자지급능력을 나타내는 이자보상비율을 제시하는 것은 지급능력을 보여주기 위한 적절한 지표가 아니므로 당사의 배당가능이익을 제시하는 것이 보다 적절할 것으로 판단됩니다. 이에 따른 당사의 2025년 반기말 기준 배당가능이익의 현황은 아래와 같습니다.

[우리금융지주 2025년 반기말 기준 상법상 배당가능이익]

(단위 : 억원)

구 분
내 용

A. 순자산액
243,630

B. 공제액
자본금
38,027

자본잉여금
81,202

신종자본증권
35,107

이익준비금
5,550

대손준비금
13

미실현이익
102

계
160,001

C. 배당가능이익(A-B)
83,629

주) 별도재무제표 기준 (출처 : 당사 제시자료)

3. 미상환 사채의 현황

(기준일 : 2025년 10월 02일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
전자등록총액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제1회상각형 조건부자본증권(후순위채)
2019년 06월 13일
300,000
공모
2.28%
2029년 06월 13일
-

제3-1회상각형 조건부자본증권(후순위채)
2019년 09월 06일
100,000
공모
2.13%
2027년 09월 06일
-

제3-2회상각형 조건부자본증권(후순위채)
2019년 09월 06일
300,000
공모
2.20%
2029년 09월 06일
-

제5회상각형 조건부자본증권(후순위채)
2019년 12월 04일
250,000
공모
2.55%
2029년 12월 04일
-

제8회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2020년 10월 23일
200,000
공모
3.00%
-
5년 콜옵션

제9회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2021년 04월 08일
200,000
공모
3.15%
-
5년 콜옵션

제2-2회 무보증사채
2021년 07월 14일
60,000
공모
2.193%
2031년 07월 14일
-

제10회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2021년 10월 14일
200,000
공모
3.60%
-
5년 콜옵션

제11회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2022년 02월 17일
300,000
공모
4.10%
-
5년 콜옵션

제4-2회 무보증사채
2022년 06월 08일
50,000
공모
3.896%
2027년 06월 08일
-

제12회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2022년 07월 28일
300,000
공모
4.99%
-
5년 콜옵션

제13회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2022년 10월 25일
220,000
공모
5.97%
-
5년 콜옵션

제14회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2023년 02월 10일
300,000
공모
4.65%
-
5년 콜옵션

제5-2회 무보증사채
2023년 06월 09일
80,000
공모
4.041%
2026년 06월 09일
-

제15회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2023년 09월 07일
200,000
공모
5.04%
-
5년 콜옵션

제6-3회 무보증사채
2023년 09월 08일
60,000
공모
4.249%
2026년 09월 08일
-

제7회 무보증사채
2023년 11월 22일
80,000
공모
4.165%
2026년 11월 20일
-

제16회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2024년 02월 07일
400,000
공모
4.49%
-
5년 콜옵션

제17회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2024년 06월 19일
400,000
공모
4.27%
-
5년 콜옵션

제8-2회 무보증사채
2024년 07월 08일
50,000
공모
3.325%
2026년 07월 08일
-

제10회 무보증사채
2024년 07월 24일
100,000
공모
3.315%
2026년 07월 24일
-

제18회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2024년 10월 10일
400,000
공모
4.00%
-
5년 콜옵션

제11-1회 무보증사채
2024년 12월 02일
80,000
공모
3.061%
2026년 02월 27일
-

제11-2회 무보증사채
2024년 12월 02일
80,000
공모
3.039%
2026년 06월 02일
-

제12-1회 무보증사채
2024년 12월 13일
90,000
공모
2.961%
2026년 12월 11일
-

제12-2회 무보증사채
2024년 12월 13일
50,000
공모
2.977%
2027년 12월 13일
-

제13회 무보증사채
2025년 01월 10일
100,000
공모
2.871%
2027년 01월 08일
-

제14회 무보증사채
2025년 02월 07일
100,000
공모
2.835%
2026년 08월 07일
-

제15-1회 무보증사채
2025년 02월 24일
20,000
공모
2.858%
2027년 02월 24일
-

제15-2회 무보증사채
2025년 02월 24일
80,000
공모
2.935%
2028년 02월 24일
-

제16회 무보증사채
2025년 03월 11일
100,000
공모
2.848%
2028년 03월 10일
-

제19회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
2025년 05월 13일
400,000
공모
3.45%
-
5년 콜옵션

제17회 무보증사채
2025년 06월 04일
110,000
공모
2.624%
2028년 06월 02일
-

제18회 무보증사채
2025년 06월 18일
90,000
공모
2.637%
2026년 12월 18일
-

제19회 무보증사채
2025년 07월 03일
120,000
공모
2.602%
2027년 07월 02일
-

제20회 무보증사채
2025년 08월 12일
130,000
공모
2.635%
2028년 08월 11일
-

제21회 무보증사채
2025년 09월 03일
90,000
공모
2.663%
2028년 09월 01일
-

합계
-
6,190,000
-
-
-
-

4. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명
고유번호
평 가 일
회 차
등 급

한국신용평가(주)
00299631
2025년 10월 01일
제20회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)
AA-

한국기업평가(주)
00156956
2025년 10월 01일

NICE신용평가(주)
00648466
2025년 10월 01일

나. 평가의 개요

(1) 당사는「증권 인수업무 등에 관한 규정」제11조의2에 의거 당사가 발행할 제20회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)에 대하여 한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가(주)로부터 위의 평가일에 평가 받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가(주) 3개 신용평가회사의 회사채 등급평정은 회사채 원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다. (2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 회사채에대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가 등급을 변경 공시하고 있습니다.

다. 평가의 결과

평정사
평정 등급
등급의 정의
Rating Outlook

한국신용평가(주)
AA-
원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임.
안정적(Stable)

한국기업평가(주)
AA-
원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경 변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.
안정적(Stable)

NICE신용평가(주)
AA-
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.
안정적(Stable)

5. 정기평가 공시에 관한 사항 가. 평가시기

당사는 신용평가회사로 하여금 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료 후 본 사채에 대하여 정기평가를 실시하게 하고, 동 평가등급 및 의견을 공시하게 합니다.

나. 공시방법

한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가(주)는 상기 정기평가에 대한 내용을 각 신용평가회사의 홈페이지에 게시하여 공시합니다. 한국신용평가(주) : https://www.kisrating.com 한국기업평가(주) : https://www.korearatings.com NICE신용평가(주) : https://www.nicerating.com6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 가. 본 사채의 경우 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않습니다. 나. 본 증권신고서의 효력발생은 정부가 이 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나, 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 또한 이 증권신고서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다. 다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 (주)우리금융지주가 전적으로 책임을 지며, 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금 상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다. 라. 현재까지의 재무상황 중 자본잠식 등의 수익성 악화사실이나, 재고자산 급증 등의 안정성 악화사실, 부도/연체/대지급 등 신용상태 악화사실이 없으며, 기타 투자자가 투자의사를 결정함에 있어 유의하여야 할 중요한 사항으로서 신고서에 기재되어 있지 아니한 것이 없습니다. 마. 본 신고서 제출 이후 관계기관과 협의하여 신고서의 내용이 수정될 수 있으며, 경우에 따라 발행상의 일정에 차질이 발생할 수 있습니다. 바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 분·반기보고서, 검토보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다.

제2부 발행인에 관한 사항

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 현황(요약)

(단위 : 사)

구분
연결대상회사수
주요종속회사수

기초
증가
감소
기말

상장
2
-
-
2
2

비상장
186
17
22
181
59

합계
188
17
22
183
61

※상세 현황은 '상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 참조

가-1. 연결대상회사의 변동내용

구 분
자회사
사 유

신규연결
더블유디에스비2503유동화전문유한회사
해당 구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미치므로 지배력을 보유

더블유에이치케이엔2506유동화전문유한회사
상동

우리파크원제이차㈜
상동

우리히어로즈제일차㈜
상동

우리강남알파제일차㈜
상동

우리블라썸제일차㈜
상동

키움하모니일반사모투자신탁제9호
상동

우리미국부자따라하기EMP증권자투자신탁(UH) C-F
상동

우리미국부자따라하기증권모투자신탁
상동

우리미국부자따라하기EMP증권자투자신탁(H) C-F
상동

우리대한민국채권증권모투자신탁
상동

우리전단채플러스증권모투자신탁
상동

우리부동산금융안정화일반사모투자신탁2호
상동

우리Top-Class선중순위 일반사모투자신탁
상동

우리부동산블라인드투자일반사모투자신탁1호
상동

위비에이케이제일차㈜
상동

우리금융디노랩투자조합2호
상동

연결제외
우리롯데동탄제일차주식회사
당기 중 상환 및 약정해지 등

우리미래제일차 주식회사
상동

퀀텀점프제이차주식회사
상동

우리파크원제일차주식회사
상동

우리에이치씨제육차(주)
상동

강남랜드마크제이차 주식회사
상동

우리차이나전환사채증권자투자신탁H(채권혼합)
당기 중 환매

우리차이나전환사채증권모투자신탁(채권혼합)
상동

우리다같이TDF2050증권투자신탁(혼합-재간접형)
지분율 하락

우리디딤미국테크와바이오증권자투자신탁[채권혼합-재간접형]
상동

우리다같이TDF2040증권투자신탁(혼합-재간접형)
상동

우리미국부자따라하기증권모투자신탁
상동

우리미국부자따라하기EMP증권자투자신탁(H) C-F
상동

우리대한민국채권증권모투자신탁
상동

우리전단채플러스증권모투자신탁
상동

우리 일본일반사모부동산투자신탁1-2호
당기 중 청산

우리 일본일반사모부동산모투자신탁1호
상동

우리 일본일반사모부동산자투자신탁1-1호
상동

우리 일본일반사모부동산모투자신탁2호
상동

GK OK Chatan
상동

우리 일본일반사모부동산자투자신탁2-1호
상동

우리카드이천이십일의일유동화전문유한회사
상동

나. 회사의 법적 ·상업적 명칭
당사의 명칭은 「주식회사 우리금융지주」입니다. 영문으로는 「Woori Financial Group Inc.」라고 표기합니다.

다. 설립일자 및 존속기간

당사는 2019년 01월 11일 설립되었습니다.

라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소

주소
서울특별시 중구 소공로 51(회현동 1가)

전화번호
(02) 2125-2000

홈페이지
www.woorifg.com

마. 회사 사업 영위의 근거가 되는 법률
금융지주회사법 및 관련 법령 등

바. 중소기업 등 해당 여부

중소기업 등 해당 여부

중소기업 해당 여부
미해당

벤처기업 해당 여부
미해당

중견기업 해당 여부
미해당

사. 주요 사업의 내용 및 향후 추진하려는 신규사업에 관한 간략한 설명
지배회사인 주식회사 우리금융지주는 2019년 1월 설립한 지주회사이며, 자회사등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며 이에 따른 경영성과평가 및 보상에 관한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사등에 대한 자금지원, 자회사등에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달업무를 수행하고 있습니다.주요 종속회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(우리은행), 여신전문금융업(우리카드, 우리금융캐피탈), 금융투자업(우리투자증권, 우리자산신탁, 우리금융에프앤아이, 우리자산운용, 우리벤처파트너스, 우리프라이빗에퀴티자산운용), 저축은행업(우리금융저축은행), 기타(우리신용정보, 우리펀드서비스, 우리에프아이에스, 우리금융경영연구소) 등이 있습니다.

기타 자세한 사항은 'XII.상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 및 'Ⅱ. 사업의 내용'을 참조하시기 바랍니다.

아. 신용평가에 관한 사항

(1) 우리금융지주 신용평가 등급 현황

(기준일: 2025.06.30)

신용평가기관
신용등급

국내
한국기업평가
AAA

한국신용평가

NICE신용평가

(2) 공시기간내 신용평가기관의 평가

평가일
평가대상 유가증권 등
평가대상 유가증권의 신용등급
평가회사 (신용평가 등급범위)
평가구분

2023.01.26
상각형조건부자본증권 (신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.05.24
무보증사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.08.21
상각형조건부자본증권 (신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.09.04
무보증사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.11.16
무보증사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.01.19
상각형조건부자본증권 (신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.05.27
상각형조건부자본증권 (신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.07.01
무보증사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.07.02
무보증사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.09.13
상각형조건부자본증권 (신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.11.27
무보증사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2025.01.08
무보증사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2025.02.05
무보증사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2025.03.05
무보증사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2025.03.07
무보증사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2025.04.17
상각형조건부자본증권 (신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2025.05.30
무보증사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

(3) 신용등급평가체계 요약
■ 한국기업평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적임

AA
원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮음

A
원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높음

BBB
원리금 지급확실성은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있음

BB
최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음

B
원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적임

CCC
채무불이행이 발생할 가능성이 높음

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높음

C
채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위내에서 채무불이행 발생이 불가피함

D
현재 채무 불이행 상태에 있음

■ 한국신용평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급능력이 최상급임

AA
원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임

A
원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 쉬운 면이 있음

BBB
원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음

BB
원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를 내포하고 있음

B
원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음

CCC
원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임

CC
상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼

C
채무불이행의 위험성이 높고 전혀 원리금 상환능력이 없음

D
상환 불능상태임

■ NICE신용평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도영향을 받지 않을 만큼 안정적임

AA
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음

A
원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음

BBB
원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급확실성이 저하될 가능성이 있음

BB
원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성 면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음

B
원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현단계에서 단언할 수 없음

CCC
채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음

C
채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨

D
원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정) 및 특례상장에 관한 사항

주권상장(또는 등록ㆍ지정)현황
주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자
특례상장 유형

유가증권시장 상장
2019.02.13
해당사항 없음

2. 회사의 연혁

가. 본점 소재지 및 그 변경
서울특별시 중구 소공로 51(회현동 1가)

나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

변동일자
주총종류
선임
임기만료또는 해임

신규
재선임

2023년 03월 24일
정기주총
대표이사 임종룡사외이사 윤수영사외이사 지성배
사외이사 정찬형
대표이사 손태승사외이사 노성태사외이사 박상용사외이사 장동우

2024년 03월 22일
정기주총
사외이사 이은주사외이사 박선영
사외이사 윤인섭사외이사 정찬형사외이사 신요환
사외이사 송수영

2025년 03월 26일
정기주총
사외이사 김춘수사외이사 김영훈사외이사 이강행사외이사 이영섭
사외이사 윤인섭
사외이사 정찬형사외이사 윤수영사외이사 신요환사외이사 지성배

주1) 상기 외 임원 변동 현황은 VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항/ 1. 임원 및 직원 등의 현황 / 가. 임원 현황 참조

다. 최대주주의 변동
본 신고서 [VII.주주에 관한 사항 / 1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황 및 4.최대주주의 변동내역]을 참조하시기 바랍니다.
라. 상호의 변경
해당사항 없습니다.
마. 회사가 화의, 회사정리절차 그 밖에 이에 준하는 절차를 밟은 적이 있거나 현재 진행 중인 경우 내용과 결과
해당사항 없습니다.
바. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용
(1) 우리금융캐피탈㈜의 자회사 편입당사는 아주캐피탈㈜ 지분 74.0%(의결권 기준 76.8%)를 취득하여 2020년 12월 10일 자회사로 편입하는 동시에 아주캐피탈㈜이 보유하고 있는 ㈜아주저축은행을 손자회사로 편입하였습니다. 대상회사의 상호는 각각 우리금융캐피탈㈜ 및 ㈜우리금융저축은행으로 변경되었습니다.(2) ㈜우리금융저축은행의 자회사 편입당사는 2021년 3월 12일 우리금융캐피탈㈜로부터 ㈜우리금융저축은행 지분 100%를 취득하여 손자회사에서 자회사로 편입하였습니다.(3) 우리금융캐피탈㈜ 완전자회사화당사는 우리금융캐피탈㈜을 당사의 완전자회사로 편입하기 위해 2021년 4월 15일자로 아주산업㈜로부터 자회사인 우리금융캐피탈㈜ 지분 12.9%를 취득하였고, 2021년 5월 24일에 우리금융캐피탈㈜의 자기주식 3.6%를 취득하였습니다. 또한, 당사는 2021년 8월 10일 포괄적(소규모) 주식교환 방식을 통해 당사를 제외한 우리금융캐피탈㈜ 주주에게 당사 신주 5,792,866주를 지급하고 우리금융캐피탈㈜ 잔여지분을 취득하여 우리금융캐피탈㈜를 완전자회사화하였습니다.(4) 우리금융에프앤아이㈜ 설립당사는 2022년 1월 7일 부실채권 및 구조조정기업 투자회사인 우리금융에프앤아이㈜를 설립(지분율 100%, 주금 납입금 2,000억원)하여 자회사로 편입하였습니다.(5) 우리벤처파트너스(주) 자회사 편입당사는 다올인베스트먼트㈜ 지분 52.0%(의결권 기준 53.9%)를 취득하여 2023년 3월 23일 자회사로 편입하였으며, 대상회사의 상호는 우리벤처파트너스㈜로 변경되었습니다.(6) 우리벤처파트너스(주) 완전자회사화당사는 우리벤처파트너스㈜를 당사의 완전자회사로 편입하기 위해 2023년 5월 30일에 우리벤처파트너스㈜의 자기주식 3.54%를 취득하였습니다. 또한, 당사는 2023년 8월 8일 포괄적(소규모) 주식교환 방식을 통해 당사를 제외한 우리벤처파트너스㈜ 주주에게 당사 신주 9,933,246주를 지급하고 우리벤처파트너스㈜ 잔여지분을 취득하여 우리벤처파트너스㈜를 완전자회사화하였습니다.(7) 우리종합금융(주) 완전자회사화당사는 2023년 8월 8일 포괄적(소규모) 주식교환 방식을 통해 당사를 제외한 우리종합금융㈜ 주주에게 당사 신주 22,541,465주를 지급하고 우리종합금융㈜ 잔여지분을 취득하여 우리종합금융㈜를 완전자회사화하였습니다.(8) 우리자산운용-우리글로벌자산운용 합병2023년 10월 26일 당사의 자회사인 우리자산운용과 우리글로벌자산운용은 우리자산운용을 존속법인으로, 우리글로벌자산운용을 소멸법인으로 하는 합병계약을 체결하였습니다. 이에 따라 2024년 1월 29일자로 우리글로벌자산운용은 우리자산운용에 흡수합병되었고, 합병자산운용사는 지주의 자회사로 편입되었습니다.(9) 한국포스증권-우리종합금융 합병 및 합병증권사의 자회사 편입2024년 5월 3일 한국포스증권과 당사의 자회사인 우리종합금융은 한국포스증권을 존속법인으로, 우리종합금융을 소멸법인으로 하는 합병계약을 체결하였습니다. 이에 따라 2024년 8월 1일자로 우리종합금융은 한국포스증권에 흡수합병되었고, 합병증권사는 지주의 자회사로 편입되었습니다. 합병증권사의 상호는 (주)우리투자증권으로 변경되었습니다.
사. 회사의 업종 및 주된 사업의 변화
지배회사인 주식회사 우리금융지주는 금융업을 영위하는 회사등에 대한 지배 ·경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2019년 1월 11일에 설립되었습니다.

아. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항

일 자

내 용

2021.01.15
CDP(탄소정보공개 프로젝트) 가입, TCFD(기후변화 재무정보 공개) 지지선언 및 우리금융그룹 ESG 경영원칙 제정

2021.03.05
이사회 내 ESG 경영위원회 설치

2021.03.12

(주)우리금융저축은행의 (주)우리금융지주 자회사 편입

2021.04.09
예금보험공사 2% 지분매각

2021.04.15
우리금융캐피탈(주) 지분 추가 매입 (12.9%)

2021.05.13
(주)우리금융저축은행 증자(1천억원)

2021.05.24
우리금융캐피탈(주) 보유 자사주(3.6%) 취득

2021.06.04
우리금융캐피탈(주) 잔여 지분 취득을 위한 주식교환계약 체결

2021.08.10

우리금융캐피탈(주) 완전 자회사화

2021.09.09
예금보험공사 (주)우리금융지주 잔여지분 매각 공고

2021.10.08
SBTi (Science Based Targets initiative) 가입

2021.11.02
(주)우리금융지주 내부등급법 승인 획득

2021.11.09
MSCI ESG 평가 AA 획득(전년 대비 2단계 상향), KCGS(한국기업지배구조원) A등급 획득 (전년 대비 1단계 상향)

2021.11.17
DJSI(Dow Jones Sustainability Indices) 아시아퍼시픽 지수 신규 편입

2021.12.09
(주)우리금융지주 완전 민영화 성공(예금보험공사 지분율 15.1% → 5.8%) 및 최대주주 변경(변경 후 최대주주: 우리사주조합)

2021.12.26
그룹사 통합 자동차금융플랫폼 '우리WON카' 출시

2022.01.07
NPL투자전문회사 '우리금융에프앤아이(주)' 공식 출범

2022.01.13
글로벌환경이니셔티브 'TNFD' (자연관련 재무정보공개 협의체) 가입

2022.02.04
(주)우리금융지주, S&P global 2022년 기업 지속가능성 평가시 '인더스트리 무버' 선정

2022.02.10
예금보험공사 2.2% 지분 매각 (지분율 5.8% → 3.6%)

2022.05.11
(주)우리금융지주, 전세계 기업 최초 지속가능한 산림 보호 및 토지 황폐화 개선 위한 'B4L 이니셔티브' 출범 참여

2022.05.18
예금보험공사 2.3% 지분 매각 (지분율 3.6% → 1.3%)

2022.06.19
우리금융미래재단 창립총회 개최

2022.08.22
아시아 기업 최초 생물다양성 회계금융파트너십('PBAF') 가입

2022.11.07
'더 나은 세상 위한 지속가능한 금융' 국제컨퍼런스 개최

2022.12.14
UN생물다양성협약('UN CBD') 금융부문 성명서 지지

2022.12.29
MSCI ESG 평가 2년 연속 AA 획득

2023.01.16
그룹사간 효율적인 시너지 창출 위한 'WON 시너지' 시스템 구축 완료

2023.01.26
UN환경 계획 금융 이니셔티브('UNEP FI') 주관 '플라스틱 금융 리더십 그룹' 참여 (국내 금융회사 유일)

2023.02.27
다올인베스트먼트(주) 주식매매계약 체결(지분 52%)

2023.03.23
우리벤처파트너스(주)(舊 다올인베스트먼트(주))의 (주)우리금융지주 자회사 편입

2023.03.24
우리금융그룹 제9대 임종룡 회장 취임(제4기 정기주주총회)

2023.04.21
지주사 전환 후 첫 자사주 매입, 소각 결의

2023.06.01
우리종합금융(주) 및 우리벤처파트너스(주)와 (주)우리금융지주간 포괄적 주식교환 계약 체결

2023.08.08
우리종합금융(주) 및 우리벤처파트너스(주) 완전 자회사화

2023.08.24
SBTi(과학기반 감축목표 이니셔티브) 인증 획득

2023.10.05
(주)우리금융지주- 예금보험공사, 주식양수도에 관한 협약 체결 (예금보험공사 잔여지분 1.2%)

2023.12.22
우리종합금융(주) 5천억원 증자 (영업경쟁력 강화 목적)

2023.12.26
MSCI ESG 평가 AAA 등급 획득

2024.03.13
예금보험공사 잔여지분 취득 및 소각 이사회 결의

2024.08.01
(주)우리투자증권 출범 및 (주)우리금융지주 자회사 편입

2024.08.28
동양생명보험(주) 및 ABL생명보험(주) 인수를 위한 주식매매계약(SPA) 체결

2024.09.24
'코리아 밸류업 지수' 편입

2024.11.28
우리금융그룹 유니버셜뱅킹앱 NEW'우리WON뱅킹' 출시

2024.12.17
'2024년 다우존스 지속가능경영지수(DJSI) 세계지수' 편입

2025.03.26
이사회 내 윤리·내부통제위원회 설치

2025.07.01
동양생명보험(주) 및 ABL생명보험(주) (주)우리금융지주 자회사 편입

2025.07.31
우리자산신탁(주) 완전 자회사화

자. 주요 자회사 및 주요 연결종속회사의 연혁【 우리은행 】가. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항

일 자
내 용

1899.01.30
대한천일은행 창립 (1950.04.24 한국상업은행으로 상호 변경, 본점 소재지 : 서울특별시 중구 남대문로 55)

1909.07.03
우리나라 최초 근대식 은행 본점 '광통관' 신축

1915.03.31
경성부금고(현 서울시금고) 업무 취득

1932.12.16
조선신탁주식회사 창립 (1960.01.01 한일은행으로 상호 변경, 본점 소재지 : 서울특별시 중구 소공동 7)

1956.03.03
증권거래소 제1호로 주식 상장

1959.06.10
한국상업은행, '숙녀금고' 개설

1968.11.11
시중은행 최초 해외지점 설치(동경지점)

1999.01.04
한국상업은행, 한일은행 합병에 따라 한빛은행으로 상호 변경 (본점소재지 : 서울특별시 중구 소공로 51(회현동1가))

2001.03.27
우리금융지주회사의 자회사로 편입

2001.12.31
평화은행 은행부문 분할 흡수합병

2002.05.20
'우리은행'으로 행명 변경 및 CI 변경(본점소재지 변동없음)

2003.07.31
우리종합금융 흡수합병

2006.12.01
홍콩우리투자은행 공식 출범

2007.11.12
중국현지법인 '중국우리은행유한공사' 설립

2008.01.09
러시아현지법인 '러시아우리은행' 설립

2008.12.16
전환우선주 70,000,000주 발행(액면가 5,000원, 발행가 10,000원)

2009.04.01
자본확충을 위한 보통주 60,000,000주 발행

2009.12.15
아시아 금융문화 대상 '사회공헌 최우수상' 수상

2010.11.29
우리은행, 'IT서비스 전부문 ISO 27001 인증' 획득

2012.09.25
브라질우리은행 영업시작

2012.11.07
2012년 제1회 금융소비자보호大賞 '종합부문 대상' (한국경제신문)

2012.11.29
금융위원회 주관 '자금세탁 방지' 대통령 표창 수상

2013.04.01
신용카드사업부문 분할

2013.06.27
한국서비스품질지수(KS-SQI) 3년 연속 1위

2014.04.24
국내최초 바젤III 기준 충족 외화 후순위채권 10억불 발행 성공

2014.06.30
우리은행 소장 대한천일은행 관련 자료, 국가지정기록물 제11호 지정

2014.08.01
은행권 최초, 통장 없이 거래 가능한 '우리 모바일 통장' 출시

2014.11.01
우리금융지주㈜ 흡수합병

2014.11.19
우리은행 주식 재상장

2015.02.26
인도네시아 우리소다라은행(PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk) 공식 출범

2015.05.15
'인천국제공항영업점' 개점

2016.05.02
국내은행 최초 이란 사무소 오픈(테헤란)

2016.07.01
모바일 기반 통합멤버쉽 '위비멤버스' 출범

2016.10.31
베트남 현지법인 신설 본인가 획득

2016.11.13
금융위, 과점주주 7개사 유치하여 '우리은행 민영화 성공' 발표

2017.02.05
폴란드 카토비체 지역 국내 첫 사무소 오픈

2017.06.28
고용노동부 주관 '사회적기업 육성 유공자 대통령표창' 수상

2017.10.16
국민연금공단 주거래은행 선정

2018.05.08
우리은행, 차세대 전산시스템 '위니(WINI)'를 공식 가동

2018.06.21
캄보디아 현지 금융사 '비전펀드 캄보디아' 인수, 글로벌 네트워크 410개 달성인수 후 회사명을 'WB파이낸스 캄보디아'로 변경

2018.07.09
우리은행, 시중은행 최초 '임팩트 투자 펀드' 투자

2018.10.09
유럽법인 설립 인가 획득

2018.12.03
The Banker誌 선정 '2018 한국 최우수은행' 수상

2019.01.11
우리금융지주 출범 및 우리은행 자회사 일부 우리금융지주 자회사로 편입(우리에프아이에스, 우리금융경영연구소, 우리신용정보, 우리펀드서비스, 우리프라이빗에퀴티자산운용)- 최대주주의 변동(예금보험공사→우리금융지주)

2019.02.13
우리금융지주, 한국거래소에 신규 상장

2019.05.07
한국물 최초 '포모사 지속가능채권' 4억5000만불 발행

2019.05.27
금융권 최초 '제54회 발명의 날' 발명유공 단체부문 대통령 표창 수상

2019.05.30
The Asian Banker誌 선정 7년 연속 '한국 최우수 자금결제은행' 수상

2019.08.16
새로운 스마트뱅킹 '우리 WON뱅킹' 출시

2019.08.19
국내은행 최초 글로벌 금융회사 수준의 자금세탁방지 내부통제 시스템 고객알기(KYC)제도 시행

2019.09.10
우리은행 자회사 일부 우리금융지주 자회사로 편입(우리카드, 우리종합금융)

2019.09.17
행정안정부 주관 2019 민방위 활동평가 '전국 최우수 기관' 선정 및 '대통령 기관표창' 수상

2019.12.02
한국능률협회컨설팅 주관 '2019 한국의 경영대상' 디지털경영 부문 종합대상 수상

2020.02.16
캄보디아 통합 WB파이낸스 출범(WB파이낸스, 우리파이낸스캄보디아 합병)

2020.04.03
국내은행 최초, 빅데이터 플랫폼과 EDW 결합한 빅데이터 시스템 구축

2020.05.22
기술보증기금과 코로나 대응 혁신성장기업 금융지원 업무협약 체결

2020.06.01
우리은행, 全직원 복장 자율화 시행

2020.07.01
The Asian Banker誌 선정 '베스트 오픈뱅킹/API 이니셔티브 부문 아시아 최우수기관' 수상

2020.09.10
카카오페이와 금융·플랫폼 융합 위한 업무협약 체결

2020.11.17
금융권 최초 범용성 갖춘 'WON 금융 인증서' 출시

2020.11.25
'2020 대한민국 녹색경영대상' 국무총리 표창 수상

2020.12.03
The Banker誌 선정 국내은행 최초 '글로벌 최우수은행' 수상

2021.01.04
고객중심 혁신 영업채널 VG(Value Group) 제도 시행

2021.01.19
한국디지털기업협회 주관 '2020 앤어워드' 디지털 광고 & 캠페인 부문 그랑프리(대상) 수상

2021.04.09
네이버와 디지털 혁신사업 위한 업무협약 체결

2021.05.11
신용보증기금과 '한국판 뉴딜 및 ESG 경영기업 금융지원' 업무협약 체결

2021.06.16
국제신용평가기관 S&P, 우리은행 신용등급 상향(A → A+)

2021.07.05
은행권 최초 'SOAR(사이버 보안 자동대응 체계)' 도입

2021.07.29
국제신용평가기관 Fitch, 우리은행 신용등급 상향 (A- → A)

2021.08.18
'적도원칙(Equator Principles)' 가입

2021.09.10
우리WON기업 ICT Award KOREA 2021 '과학기술정보통신부 장관상' 수상

2021.09.28
2021년 건물부문 온실가스·에너지 목표관리 우수기업 '국토교통부 장관상' 수상

2021.12.10
우리은행 헝가리 사무소 개설

2021.12.13
서스틴베스트 채권발행 비상장 기업 부문 「채권형 ESG Value 평가」'AA(최우수)' 획득

2022.01.20
중국 우리은행, '심천치엔하이지행' 개설

2022.04.25
은행권 최초 하나은행과 공동점포(신봉동) 개점

2022.04.29
특허청 '발명의 평가기관' 지정

2022.05.17
한국기후·환경네트워크와 탄소중립 실현 위한 업무협약 체결

2022.05.30
우리소다라은행, 2022년 인도네시아 우수은행 선정

2022.07.06
은행권 최초 안전보건경영시스템 'ISO45001' 인증 획득

2022.09.23
금융권 최초 디지털공급망 플랫폼 '원비즈플라자' 오픈

2022.09.27
중국우리은행, 6년 연속 '은행간 외환시장 우수기관' 선정

2022.12.19
고령층 특화 '동소문시니어플러스영업점' 개점

2023.03.30
우리은행 '우리상생금융 3ㆍ3 패키지' 시행

2023.04.04
우리누리 메타브런치 시행

2023.04.05
전통시장 소상공인 지원, 광장시장과 '장금(場金)이 1호 결연' 체결

2023.05.12
산업통상자원부 'Rising Leaders 300' 시중은행 단독 참여

2023.06.29
「우리은행 2022 ESG보고서」 첫 발간

2023.07.21
중소기업특화채널 '반월/시화BIZ프라임센터' 개점

2023.08.17
우리은행 인니법인, INFOBANK誌 28년 연속 '최우수 은행' 선정

2023.09.25
금감원 '제2회 상생 협력 금융신상품 우수사례 공모전' 우수사례 선정

2023.11.09
외국인 전용 '우리WON글로벌' 서비스 출시

2023.11.30
더뱅커誌 선정 '2023 대한민국 최우수 은행상' 수상

2024.01.27
위비프렌즈 캐릭터 리뉴얼

2024.03.20
광화문에 외국인직접투자 특화 채널 '글로벌투자 WON센터' 개점

2024.04.02
금융권 최초 '보이스피싱 보상보험' 시행

2024.04.05
금융권 최초 생성형 AI 기반 'AI 뱅커 서비스' 시행

2024.06.10
LG유플러스와 'MVNO(Mobile Virtual Network Operator)' 업무협약 체결

2024.06.11
한국벤처캐피탈협회와 중소벤처기업 지원을 위한 업무협약 체결

2024.07.12
은행권 최초 전자무역 송금 증빙서류 자동 첨부 기능 도입

2024.12.06
아시안뱅커 선정 '대한민국 최우수 개인 자산관리 은행’ 수상

2024.12.09
금융권 최초 대출 상담업무에 생성형 인공지능(AI) 기술 적용

2024.12.20
금융감독원 주관 포용·상생금융 중소기업 지원 우수은행 선정

2025.01.01
제56대 정진완 은행장 취임

2025.03.03
금융권 최초 '보이스피싱 의심 해외계좌 관리 시스템' 구축

2025.04.18
알뜰폰 서비스 '우리WON모바일' 출시

2025.05.29
오픈API 플랫폼 '이음(E:UM)'으로 금융서비스 개방

2025.06.16
금융권 최초 기업금융 데이터 허브 '원비즈-eMP서비스' 출시

[우리은행 주요종속회사]

상호
내용

중국우리은행
2021.06월 신 인터넷뱅킹 오픈2021.11월 대고객 CD상품 출시2022.01월 심천치엔하이지행 오픈2022.04월 현지 한국계 은행 최초 역내 외화 은행간 CD 발행 U$50백만2022.07월 징동 진티오 비대면대출 시운영2022.08월 수출신용보증보험 연계 무소구 매입외환 출시2022.09월 USD BDBA 업무 취급 개시2022.11월 개인부동산대출 출시2023.09월 창구 전자문서화 시스템 오픈2024.03월 펌뱅킹 시스템 오픈2024.05월 우리수출e론 출시2024.12월 모바일뱅킹 자동 환전/송금 업무 출시

우리아메리카은행
2020.02월 Texas Dallas 지점 개설2020.11월 Denvor 대출사무소 폐쇄2021.11월 자본금 USD 100백만불 유상증자 완료2022.05월 Georgia Duluth 지점 개설 및 기존 대출사무소 폐쇄2022.12월 Garden Grove 지점에서 Buena Park 지점으로 이전 및 명칭 변경2024.05월 Houston LPO 사무소 개설2024.11월 Dallas LPO 사무소 폐쇄

인도네시아우리소다라은행

2013.12월 ㈜우리은행, 소다라 은행 지분 33% 인수 승인2014.12월 인도네시아 우리은행과 합병 승인2014.12월 합병으로 인한 상호 변경 전) 인도네시아 우리은행/Woori Bank, Indonesia P.T. Jakarta 후) 인도네시아 우리소다라은행/PT.Bank Woori Saudara Indonesia 1906,Tbk2018.12월 반둥에서 자카르타로 본점 이전2021.02월 인도네시아 금융감독청(OJK) BUKU3 등급 승인2024.06월 자본금 증자(IDR 3,059,326백만)

베트남우리은행
2016.10월 베트남우리은행 설립 최종인가 취득2021.04월 베트남우리은행 박닌지점 삼성전자출장소 개설2021.08월 베트남우리은행 짱쮀 출장소 개설2022.08월 베트남우리은행 빈홈 센트럴파크 출장소 개설2022.09월 베트남우리은행 참빛타워 출장소 개설2022.11월 베트남우리은행 하동 출장소 개설2022.11월 베트남우리은행 타오디엔 출장소 개설2023.08월 베트남우리은행 남부지역본부 신설2023.11월 베트남우리은행 껀터지점, 스타레이크지점, 레다이한출장소 개설2024.02월 베트남우리은행 미딩출장소 개설2024.04월 자본금 증자(VND 4,800,000백만)2024.05월 베트남우리은행 롯데센터출장소 개설2024.06월 베트남우리은행 롯데몰지점 개설2024.11월 베트남우리은행 남빈증출장소 개설2024.12월 베트남우리은행 서사이공지점 개설

캄보디아우리은행

2018.06월 (주)우리은행의 VisionFund Cambodia 인수 자회사 편입(지분율 100%), 상호명 WB FINANCE CO., LTD로 변경2020.02월 우리파이낸스캄보디아 합병 승인완료(캄보디아 상무부), 상호 변동 없음2020.11월 자본금 100백만불 유상증자 완료2021.12월 138번째 지점(Tuol Svay Prey Ti 2, 올림픽 지점) 신설2022.01월 상업은행 전환, WOORI BANK (CAMBODIA) PLC. 출범2022.10월 139번째 지점(Doun Penh - Chey Chummeah-Riverside,리버사이드) 신설2023.02월 140번째 지점(Saensokh-Tuek Thla, 센속-떡틀라 지점) 신설2024.02월 141번째 지점(Doun Penh-Chakto Mukh, 모니봉) 신설2024.03월 142번째 지점(Toul Kork-Tuek L'ak Ti Bei, 헹리) 신설2024.07월 자본금 증자(USD 1억불)2024.08월 143번째 지점(Prampir Meakkakra - Mittapheap, 바뚝) 신설2025.06월 144번째 지점(Khan Toul Kouk - Sangkat Tuek L'ak Ti Muoy, NICC), 145번째 지점(Krong Siem Reap - Sangkat Svay Dankum, 메이저시네플렉스) 신설

유럽우리은행
2018.11월 유럽 우리은행(Woori Bank Europe GmbH) 설립2021.11월 자본금 EUR 50M 증자(총 납입자본금 EUR 100M)2021.12월 헝가리 사무소 설립2025.04월 폴란드 지점 설립

홍콩우리투자은행
2020.07월 S&P 국제신용등급 'A' 등급 획득2021.06월 S&P 국제신용등급 'A+' 등급으로 상향

러시아우리은행
2016.12월 러시아우리은행 'AO Wooribank'로 상호 변경(기존 ZAO Wooribank)

우리웰스뱅크필리핀
2016.10월 신주인수를 통해 우리웰스뱅크필리핀 자회사 편입(지분율 51%)2017.06월 Tacloban 지점 개설2017.08월 Caloocan 지점 개설2017.11월 General Santos 지점 개설2017.12월 Dumaguete 지점, Bacolod 지점 개설2018.06월 Butuan 지점, Naga 지점 개설2018.09월 Baguio 지점, Binondo 지점 개설

브라질우리은행
2012.09월 브라질우리은행 설립2013.10월 자본금 증자 (USD 17 백만불 상당액)2017.05월 봉헤찌로 지점 개설2024.05월 봉헤찌로 지점 폐점

한국비티엘인프라투융자회사
2006.05월 법인 설립2006.06월 사회기반시설투융자회사 등록 (금융감독위원회)2009.05월 법령변경(간접투자자산운용업법→자본시장법)에 따른 변경등록 (금융위원회)2010.12월 존립기한, 자산운용보수 변경 등에 따른 변경등록 (금융위원회)2012.03월 발행예정주식의 총수 변경에 따른 변경등록 (금융위원회)2014.09월 자본시장법 개정에 따라 1인주주 해소를 위한 주주분산 완료

주) 주요 종속회사에 해당하지 않는 해외현지법인 : 우리파이낸스 미얀마

【 우리카드 】

가. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항

일 자
내 용

2021.01.27
금융위원회 '본인신용정보관리업(마이데이터)' 본허가 결정

2021.03.05
'2050 우리카드 YESGREEN(녹색금융으로 간다는 힘찬 의지)' 선포

2021.03.23
한국표준협회 ISO14001(환경경영시스템) 취득

2021.06.22
'마이 데이터(MY DATA)' 서비스 오픈

2021.07.30
한국표준협회 ISO45001(안전보건경영시스템) 취득

2021.10.14
신용카드 월세 납부 서비스 '우리월세' 서비스 출시

2021.11.23
2021 한국인터넷소통협회 소셜미디어 대상 수상

2022.01.28
해외 자산유동화(ABS) 3,000억원 발행

2022.04.11
우리카드 차세대 대표 브랜드 'NU(뉴)' 론칭

2022.08.03
ESG 채권 중심의 해외 자산유동화(ABS) 2억 유로 발행

2022.08.29
프리미엄 신상품 '다이너스 클럽' 카드 2종 출시

2022.09.20
'우리파이낸스 인도네시아' 출범

2022.10.26
한국노동공제회 감사패 수상

2022.12.08
제29회 기업혁신대상 산업통상자원부 장관상 수상

2023.01.09
머신러닝 및 인공지능(AI) 기반 초개인화 마케팅 통합플랫폼 완성

2023.02.27
독자가맹점 자체 결제망 오픈

2023.03.07
스마트 고객상담 서비스 AI음성봇 출시

2023.04.01
우리카드 창립 10주년 및 독자가맹점 100만점 달성

2023.06.29
'카드업계 상생금융 1호' 지원책 출시

2023.07.24
우리카드 첫 독자신상품 3종 출시

2023.09.25
「상생금융 1호」금감원 '상생, 협력 금융 신상품 우수사례' 선정

2023.10.25
해외 자산유동화증권(ABS) 2억 달러 발행

2023.11.21
글로벌 호텔체인 아코르(Accor) 제휴 프리미엄 독자카드 2종 출시

2023.11.22
2023년「금융소비자보호 실태평가」"양호" 등급 달성

2024.01.26
독자 Entry Premium 신상품「카드의정석 디어쇼퍼/트래블러」카드 출시

2024.02.26
독자 Mass 신상품「카드의정석 EVERY POINT」카드 출시

2024.04.03
여행 특화 서비스「우리WON트래블」출시

2024.06.10
해외여행 특화「위비트래블 체크카드」출시

2024.10.02
「카드의정석 EVERY POINT」청소년 가족카드 출시

2024.10.30
독자카드 발급 누적 400만좌, 독자가맹점 200만점 돌파

2024.11.05
2024년 제4차「한국의 금융소비자보호 우수기업」선정

2025.01.01
우리카드 대표이사 진성원 취임

2025.04.14
우리은행 알뜰폰 서비스 특화「우리WON모바일 카드」출시

2025.05.09
이지스엔터프라이즈, 에바씨엔피, 마스타자동차와의 전기차 충전「통합 할인 플랫폼 기반 다자간 업무협약」체결

2025.05.15
독자 Mass 신상품「카드의정석2」출시

【 카드 주요종속회사(해외현지법인) 】

상호
내 용

우리파이낸스 인도네시아
2022년 08월 인도네시아 법인 금융위원회 해외직접투자 신고수리 완료 2022년 08월 우리파이낸스 인도네시아(PT Woori Finance Indonesia Tbk) 인수 (사명변경) 및 자회사 편입 2023년 01월 의무공개매수 완료 2023년 10월 리스크관리심의회, 위원회 조직 신설 2023년 10월 전기오토바이 상품 출시 2023년 10월 뽄독인다지점 개설2023년 11월 시뎀뿌안지점 개설2023년 12월 마글랑지점 개설

주) 주요 종속회사에 해당하지 않는 해외현지법인 : 투투파이낸스미얀마
【 우리금융캐피탈 】 가. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항

일자
내용

2021.01.13
사명변경(아주캐피탈주식회사→우리금융캐피탈주식회사)

2021.05.01
테슬라코리아 파트너 금융사 선정

2021.05.14
더 쎈 파이낸셜서비스 출범 (타타대우상용차 업무제휴 협약(MOU) 체결)

2021.06.04
(주)우리금융지주 - 우리금융캐피탈(주) 주식교환 계약 체결

2021.07.01
공정거래위원회, 한국소비자원 주관 CCM(소비자중심경영) 인증

2021.08.10
최대주주((주)우리금융지주) 소유주식 변동(지주-캐피탈 포괄적 주식 교환)- (주)우리금융지주 지분율 90.47% → 100%

2021.08.27
유가증권시장 상장 폐지

2021.09.24
서울 본사 우리금융강남타워 이전

2021.11.15
유상증자 2,000억원

2021.12.03
소비자중심경영 우수상 공정거래위원장 표창(2021년 CCM 우수 인증기업 포상)

2021.12.22
우리금융그룹 자동차금융 플랫폼 '우리WON카' 런칭

2022.02.28
신종자본증권 2,000억원 발행

2022.06.29
ISO 인증 획득(환경경영시스템 ISO 14001, 안전보건경영시스템 ISO 45001)

2022.08.05
사회적 채권에 대해 최고평가등급 'SB1' 획득(한국신용평가) 및 ESG채권 200억 최초발행

2022.09.16
우리금융캐피탈, 디지털투자조합 1호(신기술조합) 결성

2022.09.29
우리WON카, 2022 한국의 소비자대상 수상(자동차 부문)

2023.06.09
공정거래위원회, 한국소비자원 주관 CCM(소비자중심경영) 7회 연속 인증

2023.06.26
타타대우상용차와 할부금융사 JV설립 MOU체결

2023.06.28
우리WON카, 2022 한국의 소비자대상 수상(자동차 부문 2년 연속 수상)

2023.11.22
금융보안원 '대고객 전자금융서비스(웹, 모바일)' 부문에서 '정보보호 및 개인정보보호 관리체계 인증' 취득(ISMS-P : Personal Information&Information Security Management System)

2023.12.08
공정거래위원회, 한국소비자원 주관 소비자중심경영(CCM) 명예의 전당 수상

2023.12.22
타타대우상용차와 전략적 전속금융 제휴계약 체결

2024.03.12
STELLANTIS KOREA(지프,푸조)와 전속금융 제휴계약 체결

2024.06.12
우리WON위비스 프로당구단 창단

2024.09.11
우리금융캐피탈, 국제신용평가기관 S&P 장기 신용등급 A-획득 (단기 A-2)

2024.12.11
우리금융캐피탈, BYD코리아와 전속금융 업무협약 체결

2024.12.19
우리금융캐피탈, 폴스타코리아와 전속금융 업무협약 체결

2025.01.01
기동호 대표이사 취임

2025.06.04
ISO 재인증 획득(환경경영시스템 ISO 14001, 안전보건경영시스템 ISO 45001)

【우리투자증권】가. 상호의 변경

일 자
변경 전
변경 후

2024.08.01
- 국문 : 우리종합금융주식회사- 영문 : Woori Investment Bank Co.,Ltd.
- 국문 : 주식회사 우리투자증권- 영문 : Woori Investment Securities Co., Ltd.

- 국문 : 한국포스증권주식회사- 영문 : Korea Foss Securities Co., Ltd.

나. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용

1) (주)우리금융지주와 우리종합금융주식회사는 하기 일정과 같이 주식교환을 완료함에 따라 (주)우리금융지주의 완전자회사로 변경되었습니다.

구 분

우리종합금융(주)

주식교환계약 체결 승인 이사회
23.05.26

권리주주 확정 기준일 공고

23.05.26

주식 교환 계약일

23.06.01

권리주주 확정 기준일
23.06.05

주식의 포괄적 교환 반대의사 통지 접수기간

시작일

23.05.26

종료일

23.07.20

주식교환 승인 주주총회 갈음 이사회/주주총회일

23.07.21

주식매수청구권 행사 기간

시작일

23.07.21

종료일

23.07.31

주권실효 및 구주권 제출 공고

23.08.01

구주권 제출기간
23.08.01 ~ 23.08.07

우리종합금융의 매매거래정지 기간

23.08.04 ~ 23.08.25

주식매수청구대금 지급일

23.08.04

주식교환일(주식교환을 한 날)

23.08.08

신주 상장일

-

주식 상장 폐지일
23.08.28

2) 우리종합금융주식회사와 한국포스증권주식회사는 하기 일정과 같이 합병을 추진하였으며, 2024년 8월 1일 우리투자증권으로 출범하였습니다.

구분

한국포스증권(주)

존속회사

우리종합금융(주)

소멸회사

합병결정 이사회결의일

2024.05.03.

2024.05.03.

합병계약일

2024.05.03.

2024.05.03.

합병반대의사표시 기준일

2024.07.11.

-

합병 반대의사 통지 접수기간

시작일

2024.07.11.

-

종료일

2024.07.18.

-

합병승인 주주총회 결의일 또는 이사회결의일

2024.07.19.

2024.07.19.

주식매수청구권 행사기간

시작일

2024.07.20.

-

종료일

2024.07.30.

-

채권자 이의 제출 공고ㆍ통지

2024.07.20.

2024.07.19.

채권자 이의제출기간

시작일

2024.07.20.

2024.07.19.

종료일

2024.07.30.

2024.07.29.

합병기일

2024.08.01.

2024.08.01.

합병보고 이사회결의일

2024.08.01.

-

합병보고 공고

2024.08.01.

-

합병(해산) 등기 일자

2024.08.01.

2024.08.01.

주1) 종료보고총회를 갈음하는 공고의 방법: 우리투자증권의 홈페이지에 공고
다. 회사의 업종 및 주된 사업의 변화

일 자
주요 사업 변화 내역

2024.07.24
단기금융업 및 투자중개업(증권 전체) 인가, 투자매매업(증권 전체) 내인가

2024.08.01
우리투자증권 출범 (존속회사: 한국포스증권, 소멸회사: 우리종합금융)

2025.03.19
투자매매업(증권 전체) 본인가

라. 그밖에 경영활동과 관련한 중요한 사항

일 자
내 용

2021.08.06
목포지점 폐쇄

2022.01.20
스마트뱅킹 리뉴얼 오픈

2023.02.27
대전영업부 소재지 이전

2023.06.01
(주)우리금융지주와의 포괄적 주식교환 계약 체결

2023.08.08
(주)우리금융지주와 주식교환 완료

2023.12.22
유상증자 5,000억원 완료 (주주배정)

2024.05.03
한국포스증권(주)와의 합병 계약 체결

2024.07.24
단기금융업 및 투자중개업(증권 전체) 인가, 투자매매업(증권 전체) 내인가

2024.08.01
한국포스증권(주)와의 합병 완료, 우리투자증권 출범

2025.03.19
투자매매업(증권 전체) 본인가

2025.03.31
모바일 트레이딩 시스템(MTS) 출시

【우리자산신탁】
가. 그밖에 경영활동과 관련한 중요한 사항

일 자
내 용

2021.03.25
자산관리회사(AMC) 설립인가 (국토교통부)

2021.08.27
서울 본사 우리금융강남타워(통합 사옥) 이전

2022.05.06
주택건설/대지조성 사업자등록(대한주택건설협회)

2023.03.27
정비사업전문관리업 등록

2023.07.24
대구경북지역본부 폐지

2024.03.25
유상증자 2,000억원(주주배정방식)

2024.03.29
자기주식 소각 37억원

2025.03.14
자산관리회사(AMC) 변경인가 승인 (국토교통부)

2025.04.30
호남지역본부 폐지

2025.05.01
대전지역본부 신설

【우리금융저축은행】

가. 상호의 변경

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2021. 01. 13
㈜아주저축은행
㈜우리금융저축은행
㈜우리금융지주 손자회사 편입에 따른 상호변경

나. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항

일자
내용

2021.01.13
사명변경 ((주)아주저축은행 → (주)우리금융저축은행)

2021.03.12
최대주주 변경 (우리금융캐피탈(주) → (주)우리금융지주), (주)우리금융지주 자회사 편입

2021.05.13
자본금 증자 (자본금 1,240억원)

2021.09.03
문래지점 폐점

2021.09.06
강남금융센터(舊서초지점) 명칭변경 및 위치이전

2022.04.18
을지로입구역지점(舊삼성지점) 명칭변경 및 위치이전

2023.02.17
수유지점 폐점

2024.03.22
대표이사 이석태 취임

2024.06.11
자본금 증자 (자본금 1,874억원)

【 우리금융에프앤아이 】

가. 상호의 변경

일자
변경 전 상호
변경 후 상호
비고

2022.01.07
-
우리금융에프앤아이(주)
회사 설립

나. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항

일 자
내 용

2022.01
(주)우리금융지주 자회사 편입

2022.06
신용평가등급 A-(안정적) 획득(한국신용평가, 나이스신용평가)

2022.09
기관전용사모집합투자기구 업무집행사원(GP) 등록

2022.10
일반사모집합투자기구 전문투자자(LP) 지정

2023.05
업계 최초 기관전용 사모집합투자기구 유한책임사원(LP) 자격 흭득

2023.12
자산관리자 금융감독원 신고 및 수리 완료

2024.05
1,200억원 유상증자

2024.06
신용평가등급 A-(긍정적) 획득(한국신용평가, 한국기업평가, 나이스신용평가)

2024.12

신용평가등급 A0(안정적) 획득(한국기업평가, 나이스신용평가)

2025.03
신용평가등급 A0(안정적) 획득(한국신용평가)

【 우리자산운용 】가. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용
(1) 2021년 10월 5일 해외사업 부문 강화를 위해 프랭클린템플턴투자신탁운용(주)의 집합투자업부문 분할합병 거래를 완료하였습니다. 10월 6일 모펀드 기준 총 23개의 펀드를 이관받았으며 신주발행은 없습니다. (2) 2024년 1월 29일 대체사업 역량 강화를 위해 우리글로벌자산운용(주) 의 흡수 합병을 완료하였습니다. 1월 30일 모펀드 기준 총 106개의 펀드를 이관받았으며 이번 합병을 통하여 보통주식 총 797,154주를 신주 발행하였습니다.

나. 그밖에 경영활동과 관련한 중요한 사항

일 자
내 용

2021. 02. 24
더벨 코리아웰스매니지먼트 어워즈 (공모펀드 부문 올해의 주식형 펀드)

2021. 03. 30
매일경제 증권대상 (채권형 베스트 운용사)

2021. 10. 05
프랭클린템플턴투자신탁운용(주) 집합투자업부문 인수

2022. 12. 01
머니투데이 대한민국 펀드대상 (올해의 ESG 펀드)

2022. 12. 01
서울경제 대한민국 증권대상 (ESG펀드 최우수상)

2023. 03. 20
대한민국 펀드 어워즈 (ESG 특별상)

2023. 03. 28
모닝스타 어워즈 (채권형 하우스상)

2023. 05. 23
제9회 대한민국 퇴직연금대상 (국내형 최우수 펀드)

2024. 01. 29
우리자산운용(주) - 우리글로벌자산운용(주) 합병

2024. 12. 03
대한민국 펀드대상 (프런티어 펀드)

2025. 02. 07
순자산 50조 돌파

2025. 02. 10
한국산업은행 혁신성장 재정모펀드 선정

【 우리벤처파트너스 】

가. 상호의 변경

일자
변경 전 상호
변경 후 상호
비고

2022.03.21
케이티비네트워크(주)
다올인베스트먼트(주)
회사 이미지 제고를 통한 브랜드가치 확립

2023.03.23
다올인베스트먼트(주)
우리벤처파트너스(주)
(주)우리금융지주 자회사 편입에 따른 상호변경

나. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항

일 자
내 용

2021.01.04

KTBN 18호 벤처투자조합 결성

2021.11.29
케이비-케이티비 기술금융벤처투자조합 결성

2021.12.16
KOSDAQ 상장

2022.03.21
상호변경(케이티비네트워크㈜ → 다올인베스트먼트㈜)

2022.12.13
우리 2022 스케일업 펀드 결성

2022.12.13
우리 2022 스타트업 펀드 결성

2023.03.23
(주)우리금융지주 편입 및 상호변경(다올인베스트먼트㈜ → 우리벤처파트너스㈜)

2023.06.01
㈜우리금융지주와의 포괄적 주식교환계약 체결

2023.08.08
㈜우리금융지주의 완전 자회사 편입

2023.08.28
KOSDAQ 상장폐지

2024.03.22
본점 소재지 이전(이전 후 주소지: 서울특별시 강남구 테헤란로 301)

【 우리프라이빗에퀴티자산운용】

가. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항

일 자
내 용

2021.05
아든-우리 어페럴 제1호 사모투자 합자회사 설립 (212억원) - 우리프라이빗에퀴티자산운용, 아든파트너스 공동 운용

2021.11
본점 소재지 이전 (서울특별시 영등포구 여의대로 108, 28층(여의도동, 파크원 타워1)

2021.11
우리 혁신성장 뉴딜 일반사모투자신탁 제3호 설정 (877억원)

2022.02
우리-다이노 제1호 사모투자 합자회사 설립 (102억원) - 우리프라이빗에퀴티자산운용, 다이노캐피탈파트너스 공동 운용

2022.05
우리 부산 물류인프라 일반 사모투자신탁 설립 (300억원)

2022.05
그린ESG성장 제1호 사모투자 합자회사 설립 (1,302.44억원)

2022.06
자본금 500억원 증자 (주주배정 유상증자, 증자 후 납입자본금 800억원)

2022.06
NH-우리 뉴딜 그로쓰 알파 제1호 사모투자 합자회사 설립 (2,200억원) - 우리프라이빗에퀴티자산운용, NH투자증권 공동 운용

2022.08
우리 서울춘천고속도로 일반 사모특별자산 투자신탁 설립 (577억원)

2022.09
호주 그린에너지 제1호 사모투자 합자회사 설립 (1,240억원) - 우리프라이빗에퀴티자산운용, KDB산업은행, KDB캐피탈 공동 운용

2022.09
우리 호주그린에너지 일반 사모투자신탁 제2호 설립 (360억원)

2022.12
그린ESG성장 제1호 사모투자 합자회사 증액 (증액 후 결성규모 1,652.44억원)

2023.06
한국자산관리공사 기업구조혁신펀드 위탁운용사 선정

2023.09
우리 신성장 크레딧 일반 사모투자신탁 제1호 설립 (705억원)

2023.12
우리PE세컨더리 일반사모투자신탁 제1호 설립 (605억원)

2023.12
우리 기업재무안정 제1호 사모투자 합자회사 설립 (1,100억원)

2024.08
우리 Natixis 파트너십 글로벌 사모대출 일반사모투자신탁 제1-1호(USD) 설립 (1,707억원)

2024.09
엔에이치우리뉴딜 병행투자 제1호 사모투자 합자회사 설립 (257억원)

2024.12
우리 Natixis 파트너십 글로벌 사모대출 일반사모투자신탁 제1-2호(EUR) 설립 (1,738억원) 엔에이치우리다이노 제2호 사모투자 합자회사 설립 (394.5억원)

2025.03
우리유진에너지링크사모투자 합자회사 설립 (700억원)

2025.06
우리 IMM 녹색 넷제로 일반사모 특별자산 투자신탁 설립 (2,592억원)

3. 자본금 변동사항

- 해당 항목은 기업공시서식 작성기준(2022.3.8 개정)에 따라 반기보고서 작성시 기재를 생략할 수 있습니다. 따라서 아래는 기 제출된 2024년 사업보고서 내용입니다.

가. 자본금 변동추이

(단위 : 주, 원)

종류
구분
2024년말
2023년말
2022년말
2021년말
2020년말

보통주
발행주식총수
742,591,501
751,949,461
728,060,549
728,060,549
722,267,683

액면금액
5,000
5,000
5,000
5,000
5,000

자본금
3,802,676,300,000
3,802,676,300,000
3,640,302,745,000
3,640,302,745,000
3,611,338,415,000

우선주
발행주식총수
-
-
-
-
-

액면금액
-
-
-
-
-

자본금
-
-
-
-
-

기타
발행주식총수
-
-
-
-
-

액면금액
-
-
-
-
-

자본금
-
-
-
-
-

합계
자본금
3,802,676,300,000
3,802,676,300,000
3,640,302,745,000
3,640,302,745,000
3,611,338,415,000

주1) 2019년 1월 설립시 발행주식총수 680,164,306주, 2019년 9월 우리카드와의 포괄적 주식교환으로 보통주 42,103,377주 증가주2) 2021년 8월 10일 우리금융캐피탈 완전자회사를 위한 주식의 포괄적 교환으로 당사의 보통주 5,792,866주 증가주3) 2023년 8월 8일 우리종합금융 및 우리벤처파트너스 완전 자회사를 위한 주식의 포괄적 교환으로 당사의 보통주 32,474,711주 증가주4) 2023년 10월 30일 자사주 신탁계약으로 취득한 자기주식 소각으로 보통주 8,585,799주 감소주5) 2024년 3월 22일 자기주식으로 취득한 예금보험공사 보유 잔여지분 전량을 소각하여 보통주 9,357,960주 감소주6) 2023년 10월 및 2024년 3월 자기주식 소각은 배당가능이익 범위 내 이익소각이므로 자본금은 감소하지 않아, 2024년말 및 2023년말 당사의 자본금은 발행주식총수의 액면금액과 일치하지 않음

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 주, %)

구 분
주식의 종류
비고

의결권 있는 보통주
의결권 없는 우선주
합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수
4,000,000,000
-
4,000,000,000
-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
760,535,260
-
760,535,260
-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
17,943,759
-
17,943,759
-

1. 감자
-
-
-
-

2. 이익소각
17,943,759
-
17,943,759
주1)

3. 상환주식의 상환
-
-
-
-

4. 기타
-
-
-
-

Ⅳ. 발행주식의 총수(Ⅱ-Ⅲ)
742,591,501
-
742,591,501
-

Ⅴ. 자기주식수
8,562,964
-
8,562,964
주2), 주3)

Ⅵ. 유통주식수(Ⅳ-Ⅴ)
734,028,537
-
734,028,537
-

Ⅶ. 자기주식 보유비율
1.15
-
1.15
-

주1) 자사주 소각 : 2023년 10월 8,585,799주, 2024년 3월 9,357,960주주2) 단주발생에 따른 취득분 53,945주 (2019년 실물주권 부분교체에 의한 발생분 2주, 2021.8월 우리금융지주- 우리금융캐피탈 간 주식의 포괄적 교환시 2,322주, 2023.8월 우리금융지주 - 우리종합금융 및 우리벤처파트너스 간 주식의 포괄적 교환시 51,621주)주3) 2025년 상반기 자기주식취득 신탁계약에 의한 자사주 매입분 8,509,019주 (2025년 6월말 주주명부 기준), 6월 30일까지 신탁계약금액 1,500억원에 해당하는 8,515,181주 매입완료
나-1. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 주)

취득방법
주식의 종류
기초수량
변동 수량
기말수량
비고

취득(+)
처분(-)
소각(-)

배당가능이익범위이내취득
직접취득
장내 직접 취득
보통주
-
-
-
-
-
-

우선주
-
-
-
-
-
-

장외직접 취득
보통주
-
-
-
-
-
-

우선주
-
-
-
-
-
-

공개매수
보통주
-
-
-
-
-
-

우선주
-
-
-
-
-
-

소계(a)
보통주
-
-
-
-
-
-

우선주
-
-
-
-
-
-

신탁계약에 의한취득
수탁자 보유물량
보통주
-
8,509,019
-
-
8,509,019
주1)

우선주
-
-
-
-
-
-

현물보유물량
보통주
-
-
-
-
-
-

우선주
-
-
-
-
-
-

소계(b)
보통주
-
8,509,019
-
-
8,509,019
-

우선주
-
-
-
-
-
-

기타 취득(c)
보통주
53,945
-
-
-
53,945
주2)

우선주
-
-
-
-
-
-

총 계(a+b+c)
보통주
53,945
8,509,019
-
-
8,562,964
-

우선주
-
-
-
-
-
-

주1) 2025년 상반기 자사주 매입분 (2025년 6월말 주주명부 기준), 6월 30일까지 신탁계약금액 1,500억원에 해당하는 8,515,181주 매입완료
주2) 단주발생에 따른 취득분 (
2019년 실물주권 부분교체에 의한 발생분 2주,
2021.8월 우리금융지주- 우리금융캐피탈 간 주식의 포괄적 교환시 2,322주, 2023.8월 우리금융지주 - 우리종합금융 및 우리벤처파트너스 간 주식의 포괄적 교환시 51,621주)

나-2. 자기주식 직접 취득ㆍ처분 이행현황

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 주, %)

구 분
취득(처분)예상기간
예정수량(A)
이행수량(B)
이행률(B/A)
결과보고일

시작일
종료일

직접 취득
2024.03.14
2024.03.14
9,357,960
9,357,960
100
2024.03.18

주1) 상기 자기주식 취득 분 24년 3월 22일 소각 완료
나-3. 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 억원, %, 회)

구 분
계약기간
계약금액(A)
취득금액(B)
이행률(B/A)
매매방향 변경
결과보고일

시작일
종료일
횟수
일자

신탁 해지
2023.04.24
2023.10.24
1,000
1,000
100
-
-
2023.10.24

신탁 체결
2025.02.11
2025.09.11
1,500
1,500
100
-
-
-

주1) 당사는 상기 자기주식 신탁계약을 2023년 10월 24일 계약기간 종료에 따라 해지하였으며, 취득한 자사주 8,585,799주는 10월 30일 소각하였습니다. 자세한 사항은 2023.10.24 공시한 주요사항보고서(자기주식신탁계약해지결정), (기재정정)주식소각결정, 신탁계약해지결과보고서를 참고하시기 바랍니다.주2) 당사는 2025년 2월 7일 이사회에서 자기주식 취득 및 소각을 결의하였고(취득예정금액 : 1,500억원. 자세한 사항은 2025년 2월 7일 공시한 주요사항보고서(자기주식취득신탁계약체결결정), 주식소각결정 참고) 2025년 6월말 현재 계약금액 전액을 취득 완료하였습니다. 추후 신탁계약 종료 후 소각 예정입니다.

5. 정관에 관한 사항

가. 정관의 최근 개정일
당사 정관의 최근 개정일은 2025년 3월 26일입니다.

나. 정관 변경 이력

정관변경일
해당주총명
주요변경사항
변경이유

2023.03.24
제4기정기주주총회
·이사회內 위원회 중 내부통제관리위원회 미운영 ·결산배당 기준일 확정절차 변경 ·분기배당 실시 근거 마련
·내부통제관리위원회의 기능을 감사위원회로 통합하여 감사위원회 및 이사회의 내부통제 감독기능을 강화 ·주주의 배당예측가능성 제고를 위하여 배당기준일을 배당결정 이후의 날로 정할 수 있도록 개정 ·분기배당을 통한 주주환원정책 이행

2025.03.26
제6기정기주주총회
·이사회 역할에 “내부통제 등 정책의 수립 및 감독 사항” 추가 ·이사회內 위원회로 “윤리·내부통제위원회” 신설 ·분기배당 배당기준일 설정 관련 개정
·이사회의 내부통제 역할 강화 및 윤리경영 거버넌스 확립(금융회사의 지배구조에 관한 법률 개정 사항 반영) ·주주의 배당예측가능성 제고를 위하여 분기배당 기준일을 배당결정일 이후의 날로 정할 수 있도록 개정 (자본시장법 개정 사항 반영)

다. 사업목적 현황

구 분
사업목적
사업영위 여부

1
자회사등에 대한 사업목표의 부여 및 사업계획의 승인
영위

2
자회사등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정
영위

3
자회사등에 대한 경영지배구조의 결정
영위

4
자회사등의 업무와 재산상태에 대한 검사
영위

5
자회사등에 대한 내부통제 및 위험관리 업무
영위

6
1부터 5까지의 업무에 부수하는 업무
영위

7
자회사등에 대한 자금지원
영위

8
자회사에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달
영위

9
자회사등의 금융상품의 개발ㆍ판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공
영위

10
전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무
영위

11
그 밖에 법령에 의하여 인가ㆍ허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무
영위

12
기타 법령상 허용하는 업무
영위

13
위 각 항목에 부수 또는 관련되는 업무
영위

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

우리금융지주는 2019년 1월 11일 설립 후 2024년 8월 우리투자증권 출범, 2025년 7월 동양생명보험·ABL생명보험의 자회사 편입으로 은행·증권·보험 등을 모두 포괄하는 종합금융그룹을 완성했습니다. 우리금융그룹은 현재 우리은행, 동양생명보험, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리투자증권을 비롯한 16개 자회사 및 미국, 중국, 인도네시아, 베트남 등지의 14개 해외현지법인, 그리고 우리벤처파트너스와 우리프라이빗에퀴티자산운용의 투자합자회사 등 다양한 손자회사로 구성되어 있습니다.

우리금융그룹은 2025년 상반기 누적 당기순이익 1조 5,520억원을 시현했습니다. 첨단전략산업·신성장 기업에 대한 여신 확대 및 실수요 기반 가계대출 증가로 완만한 자산 성장세를 보였으며 자산 리밸런싱을 통한 체질 개선으로 양호한 이자이익을 기록했습니다. 비이자이익 부문은 WM 영업 호조 및 증권사의 영업 본격화 등 은행·비은행 부문의 고른 성장을 바탕으로 안정적인 수수료 이익을 창출하였고 유가증권 관련 이익도 증가세를 유지하고 있습니다. 그룹 판매관리비는 디지털·IT 등 미래성장 투자 확대에 따라 전년 동기 대비 증가했으나 우리금융은 전사적인 비용 효율화를 통해 판매관리비를 안정적으로 관리하고 있습니다.

NPL 비율은 그룹 0.71%, 은행 0.32%로 대내외 불확실성에도 불구, 안정적인 건전성을 유지하고 있습니다. 어려운 금융환경 속에서도, 위험가중자산 관리를 강화하고 우량자산 중심의 자산 리밸런싱을 추진하여, 2025년 2분기말 그룹 보통주자본비율은 12.8%(잠정)를 상회하며 전년말 대비 약 70bp 상승하면서 큰 폭의 자본적정성 개선을 보였습니다.

앞으로도 우리금융그룹은 종합그룹금융 완성을 토대로 은행·비은행 부문의 균형있는 성장과 본격적인 계열사 간 시너지를 통해 그룹의 수익 기반을 강화하는 한편, 신성장 기업 등에 대한 유동성 공급 및 금융소비자 보호 등 금융의 사회적 책임과 역할에도 최선을 다할 것입니다.

우리금융지주는 견조한 펀더멘탈을 유지하고 있을 뿐 아니라, ESG 경영도 꾸준히 강화하고 있습니다. 2023년 6월, 그룹 전체 포트폴리오를 대상으로 그룹 금융 탄소배출량을 측정하였으며, 2023년 8월 SBTi 인증을 획득하였습니다. 2024년에는 기후 리스크관리를 더욱 고도화하기 위하여 7개 핵심관리섹터를 선정하고 탄소배출량 감축방안을 수립하였으며, 6월 지속가능경영보고서에 공시하였습니다. 이러한 노력을 인정받아, 세계적인 투자정보 제공기관인 MSCI가 실시하는 'MSCI ESG평가’에서 2년 연속 최고등급인 AAA등급을 획득하였고, 2024년 12월에는 또다른 글로벌 ESG 평가사인 다우존스에서 발표하는 World 지수에도 편입되었습니다. 우리금융그룹은 향후에도 TCFD 권고안에 따라 기후변화로 인해 발생할 수 있는 위기·기회 요인을 관리하고 관련 정보 공개를 통해 기후리스크 관리체계를 지속적으로 고도화할 계획입니다.

2. 영업의 현황

【 우리금융지주 】가. 영업의 개황

우리금융그룹은 1899년 순수 민족자본으로 설립된 대한천일은행을 모체로 설립되었으며, 우리나라 경제 발전의 역사와 함께 성장해온 우리나라 대표 금융그룹입니다. 24개국의 글로벌 네트워크를 바탕으로 해외 시장을 적극 개척하고 있으며, 은행업 외에도 카드, 증권, 소매금융 등 다양한 분야에 진출하여 대한민국을 대표하는 초우량 글로벌 금융그룹으로 성장해 나아가고 있습니다. "오늘의 혁신으로 내일의 가치를 만드는 금융그룹"이라는 비전을 가지고, 고객님께 더욱 편리하고 안전한 금융 서비스를 제공하며 금융의 사회적 책임도 충실히 수행하기 위해 끊임없는 노력을 다하고 있습니다. 2025년 상반기 우리금융그룹은 글로벌 불확실성 확대와 내수 경기 둔화 등 녹록지 않은 경영 환경 속에서도 은행·비은행 부문의 고른 성장을 바탕으로 안정적인 수익창출력을 입증하였습니다. 대내외 불확실성에 대응해 선제적 비용을 반영하며 위기대응력을 강화하였고, 적극적인 자산리밸런싱과 위험가중자산수익률 중심의 성장 전략이 큰 폭의 자본적정성 개선으로 이어졌습니다. 앞으로도 우리금융그룹은 보험사 편입 완료에 따른 종합그룹금융 완성을 토대로 은행·비은행 부문의 균형있는 성장과 본격적인 계열사 간 시너지를 통해 그룹의 수익 기반을 강화하는 한편, 사회공헌과 금융소비자 보호 등 금융의 사회적 책임과 역할에도 최선을 다하겠습니다.

나. 영업의 종류

구 분
사업내용
계열사

지배회사
금융지주회사
자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무
우리금융지주

주요종속회사 등
은행업
여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리은행

여신전문금융업
카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
우리카드

자동차금융, 기업금융, 개인금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
우리금융캐피탈

증권업
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
우리투자증권

부동산신탁업
부동산신탁 및 관리 업무
우리자산신탁

저축은행업
상호저축은행법에 따른 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리금융저축은행

기타금융업
NPL투자 및 관리업무와 이에 수반되는 업무
우리금융에프앤아이

자산운용업
자산운용업무 및 이에 수반되는 업무
우리자산운용

창업투자업
중소벤처기업 및 창업자에 대한 투자와 이에 수반되는 업무
우리벤처파트너스

기관전용 및 일반사모펀드 운용업
기관전용사모집합투자기구의 업무집행사원 업무 및 일반사모집합투자 업무
우리프라이빗에퀴티자산운용

신용조사 및 채권추심업
채권추심, 신용조사, 임대차조사 업무
우리신용정보

집합투자 일반사무관리업
펀드의 일반사무관리업무, 자산운용종합관리시스템 제공 업무
우리펀드서비스

시스템개발 및 공급업
금융IT시스템의 개발, 판매, 유지보수 등 IT서비스 업무
우리에프아이에스

경영컨설팅업
경영연구 및 조사업무, 경영컨설팅 업무
우리금융경영연구소

다. 자금조달 및 운용실적(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

부 채
예수부채
357,628,895
2.54
68.82
351,584,810
2.88
69.89
324,824,465
2.83
68.98

차 입 금
26,688,773
3.52
5.14
28,000,803
4.09
5.57
28,052,983
4.02
5.96

사 채
48,108,890
3.72
9.26
43,989,333
4.00
8.74
42,458,653
3.55
9.02

기 타
51,524,199
-
9.91
44,591,752
-
8.86
42,829,998
-
9.09

소 계
483,950,757
-
93.13
468,166,698
-
93.06
438,166,099
-
93.05

자 본
35,711,263
-
6.87
34,913,425
-
6.94
32,708,219
-
6.95

합 계
519,662,020
-
100.00
503,080,123
-
100.00
470,874,318
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

주2) 예수부채 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금 (콜론) + 외화예수금 + 역외외화예수금

- 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권

- 이자율 산출 이자 : 예금 및 부금이자 + 예금보험료 합계

주3) 차입금 : 원화차입금 + 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

주4) 사채 : 원화사채 + 외화사채 + 역외외화사채

주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분
운용항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자 산
현금 및 예치금
18,078,561
3.20
3.48
18,441,851
3.38
3.67
16,692,268
3.26
3.54

유가증권
78,200,671
3.53
15.05
76,997,821
3.53
15.31
75,522,522
3.61
16.04

대출채권
365,864,908
4.59
70.40
360,802,414
4.93
71.72
334,205,508
5.08
70.98

원화대출금
314,462,020
4.28
60.51
309,771,603
4.65
61.58
287,312,990
4.84
61.02

외화대출금
35,617,724
6.02
6.85
34,224,957
6.58
6.80
31,215,114
6.64
6.63

지급보증대지급금
11,154
1.88
0.00
11,571
1.96
0.00
14,567
2.28
0.00

신용카드채권
12,214,514
7.96
2.35
12,224,048
7.33
2.43
11,215,186
6.85
2.38

매입외환
3,559,496
5.54
0.69
4,570,235
5.58
0.91
4,447,651
5.33
0.95

대손충당금 (△)
3,429,878
-
0.66
3,198,795
-
0.65
2,609,403
-
0.55

기타자산
60,947,758
-
11.73
50,036,832
-
9.95
47,063,423
-
9.99

합 계
519,662,020
-
100.00
503,080,123
-
100.00
470,874,318
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

주2) 유가증권 : 원화유가증권 + 외화유가증권 + 대여유가증권

- 이자율 산출 이자 : 유가증권 이자 + 평가익 (순) + 상환익 (순) + 매매익 (순)

주3) 원화대출금 : 은행간대여금 포함

- 이자율 산출 이자 : 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금

주4) 외화대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스

주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

라. 영업부문별 비중

(단위 : 십억원, %)

구분
은행
신용카드
캐피탈
증권
기타
연결조정등
그룹

2025년상반기
당기순이익
금액
1,552
77
67
17
(46)
(73)
1,594

비율
93.07
4.60
4.04
1.03
(2.74)
-
100.00

자산총계
금액
494,292
15,951
12,498
8,578
4,343
(1,549)
534,113

비율
92.28
2.98
2.33
1.60
0.81
-
100.00

2024년
당기순이익
금액
3,047
148
141
3
(13)
(155)
3,171

비율
91.59
4.45
4.26
0.09
(0.39)
-
100.00

자산총계
금액
485,889
16,613
12,771
7,186
4,422
(1,128)
525,753

비율
92.22
3.15
2.42
1.36
0.85
-
100.00

2023년
당기순이익
금액
2,515
112
128
(53)
(3)
(71)
2,627

비율
93.22
4.15
4.74
(1.98)
(0.13)
-
100.00

자산총계
금액
458,017
17,491
12,417
6,376
3,939
(235)
498,005

비율
91.93
3.51
2.49
1.28
0.79
-
100.00

주1) 당기순이익 : 총당기순이익 기준

*2025년 상반기 : 그룹 기준 지배기업소유주지분 1,552십억원 + 비지배지분 42십억원

*2024년 : 그룹 기준 지배기업소유주지분 3,086십억원 + 비지배지분 85십억원

*2023년 : 그룹 기준 지배기업소유주지분 2,506십억원 + 비지배지분 121십억원

주2) 자산총계 : AUM 제외 기준

주3) 증권 부문: '24.8월 우리종합금융이 한국포스증권과 합병 후 ㈜우리투자증권으로 회사명 변경 (2023년은 구 우리종합금융 실적임)

주4) 기타부문 : 우리자산신탁, 우리금융저축은행, 우리금융에프앤아이, 우리자산운용('24.1월 우리글로벌자산운용 합병), 우리벤처파트너스, 우리프라이빗에퀴티자산운용, 우리신용정보, 우리펀드서비스, 우리에프아이에스, 우리금융경영연구소

주5) 부문별 합계는 그룹 연결기준 금액이며, 부문별 비율은 자회사 단순 합산금액(연결조정 제외)에 대한 비율임

【 우리은행 】

가. 영업의 현황
주식회사 우리은행은 1899년 창립된 대한민국 최초의 민족자본은행인 '대한천일은행'을 모태로 한 국내 최상위권의 은행입니다. 우리은행은 1999년 1월 구 한국상업은행과 구 한일은행의 합병으로 출범하였으며(구 한빛은행으로 행명 변경), 2001년 4월에 설립된 우리금융지주의 자회사로 편입된 후 2002년 우리은행으로 행명을 변경하였습니다.우리은행은 전국적인 영업 네트워크, 우수한 브랜드 인지도를 확보하여 견고한 수신기반과 다각화된 대출포트폴리오를 바탕으로 활발히 영업 중입니다. 우리은행은 전통적인 은행업에 따른 수익 뿐만 아니라, 글로벌/자산관리/디지털 부문 등에 역량을 집중하여 보다 다양한 분야에서 수익을 창출하고 있습니다. 또한, 핀테크 및 빅데이터를 기반으로 한 디지털 금융서비스를 선도하기 위한 정책을 지속적으로 강화하고 있으며, 동남아시아 등 성장잠재력이 높은 지역 중심으로 글로벌 네트워크 확대 및 질적 성장을 도모하고 있습니다. 또한, AI 혁신기술과 AX(고객 경험 혁신)을 활용하여 미래지향적 금융 혁신을 추진해 나가고 있습니다.
나. 영업의 종류
-「은행법」에 의한 은행업무 및 부수 업무-「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무- 그 외 관계 법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있으며, 은행이 현재 영위하고 있는 주요 겸영업무로는 보험·집합투자상품·퇴직연금·신탁상품 매매·중개 대리 업무 등이 있습니다.

다. 영업부문별 자금조달 및 운용

(1) 자금조달실적

【 은행계정 】

(단위 : 백만원, %)

구분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예 수 금
288,031,533
2.42
63.68
284,056,916
2.74
64.74
261,807,570
2.74
63.78

양도성예금
11,258,561
3.22
2.49
11,909,817
3.77
2.71
11,772,887
3.86
2.87

원화차입금
7,872,727
2.06
1.74
7,618,268
2.53
1.74
8,260,157
2.50
2.01

원화콜머니
678,911
2.80
0.15
779,534
3.43
0.18
1,305,829
3.43
0.32

기 타
29,075,420
3.55
6.43
24,299,780
4.15
5.54
22,033,548
3.89
5.37

소 계
336,917,152
2.54
74.49
328,664,315
2.88
74.90
305,179,991
2.86
74.35

외화자금
외화예수금
35,131,732
3.11
7.77
32,728,930
3.53
7.46
30,917,310
3.19
7.53

외화차입금
13,042,313
4.25
2.88
13,132,773
5.05
2.99
11,662,718
4.79
2.84

외화콜머니
1,003,537
4.31
0.22
1,121,808
5.22
0.26
822,479
5.19
0.20

외 화 사 채
4,704,493
5.75
1.04
5,186,970
6.73
1.18
5,298,967
6.68
1.29

기 타
934,871
1.14
0.21
896,655
2.50
0.20
847,795
6.67
0.21

소 계
54,816,946
3.60
12.12
53,067,136
4.24
12.09
49,549,270
4.03
12.07

기타
자 본 총 계
26,852,648
-
5.94
26,363,134
-
6.01
24,751,688
-
6.03

충 당 금
555,459
-
0.12
567,100
-
0.13
491,761
-
0.12

기 타
33,148,481
-
7.33
30,123,473
-
6.87
30,496,301
-
7.43

소 계
60,556,588
-
13.39
57,053,707
-
13.00
55,739,750
-
13.58

합계
452,290,687
2.33
100.00
438,785,158
2.67
100.00
410,469,011
2.61
100.00

주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임주2) 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금주3) 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금주4) 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채주5) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균주6) K-IFRS 별도재무제표 기준

【 신탁계정 】

(단위 : 백만원, % )

구분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

비용성
금전신탁
60,710,816
3.75
68.09
56,970,295
3.98
68.67
52,848,722
3.86
67.57

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
60,710,816
3.75
68.09
56,970,295
3.98
68.67
52,848,722
3.86
67.57

무비용성
재산신탁
27,700,938
-
31.07
25,175,085
-
30.35
24,749,792
-
31.64

특별유보금
38,505
-
0.04
39,262
-
0.05
40,126
-
0.05

기 타
712,010
-
0.80
772,672
-
0.93
578,646
-
0.74

소 계
28,451,453
-
31.91
25,987,019
-
31.33
25,368,564
-
32.43

합계
89,162,269
-
100.00
82,957,314
-
100.00
78,217,286
-
100.00

주) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균

(2) 자금운용실적

【 은행계정 】

(단위 : 백만원, % )

구분
운용항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
244,769
2.98
0.05
43,180
3.25
0.01
476,728
3.55
0.12

원화유가증권
69,875,044
3.49
15.45
68,106,472
3.75
15.52
66,829,493
3.70
16.28

원화대출금
299,178,722
4.16
66.15
294,647,807
4.52
67.15
270,182,101
4.73
65.82

지급보증대지급금
14,968
0.99
0.00
11,076
0.87
0.00
9,658
0.91
0.00

원화콜론
465,779
2.89
0.10
354,587
3.43
0.08
185,572
3.76
0.05

사모사채
47,657
6.42
0.01
104,253
5.07
0.02
29,873
1.59
0.01

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기 타
5,776,716
3.39
1.28
1,888,367
5.17
0.43
1,068,520
6.96
0.26

원화대손충당금(△)
2,016,266
-
0.45
1,923,684
-
0.44
1,453,562
-
0.35

소 계
373,587,388
4.05
82.60
363,232,059
4.40
82.78
337,328,383
4.55
82.18

외화자금
외화예치금
10,828,849
3.75
2.39
10,559,748
4.28
2.41
10,036,205
3.84
2.45

외화유가증권
10,609,151
3.56
2.35
9,968,986
3.61
2.27
9,209,320
3.38
2.24

외화대출금
19,660,007
5.39
4.35
19,611,699
6.13
4.47
19,200,890
5.85
4.68

외화콜론
3,185,967
4.09
0.70
2,938,463
5.18
0.67
2,378,521
5.07
0.58

매입외환
3,939,505
4.79
0.87
4,594,639
5.35
1.05
4,547,594
4.97
1.11

기 타
18,856
30.85
0.00
9,101
57.53
0.00
54,620
10.81
0.01

외화대손충당금(△)
160,874
-
0.04
155,305
-
0.04
229,635
-
0.06

소 계
48,081,460
4.51
10.63
47,527,331
5.08
10.83
45,197,515
4.81
11.01

기타
현 금
1,039,122
-
0.23
1,051,799
-
0.24
1,046,144
-
0.25

업무용유형자산
2,773,568
-
0.61
2,642,619
-
0.60
2,516,458
-
0.61

기 타
26,809,149
-
5.93
24,331,350
-
5.55
24,380,512
-
5.94

소 계
30,621,839
-
6.77
28,025,768
-
6.39
27,943,114
-
6.81

합계
452,290,687
3.82
100.00
438,785,158
4.19
100.00
410,469,011
4.27
100.00

주1) 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금주2) 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화)* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분주3) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권* 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금주4) 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금주5) 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화)

* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분 주6) 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스주7) 현금 = 현금 - 총타점권주8) 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액주9) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균주10) K-IFRS 별도재무제표 기준

【 신탁계정】

(단위 : 백만원, % )

구분
운용항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

수익성
대 출 금
49,949
4.24
0.06
54,494
4.35
0.07
58,931
4.22
0.08

콜 론
-
-
-
-
-
-
-
-
-

유가증권
15,133,088
3.69
16.97
12,850,302
4.15
15.49
12,228,347
4.40
15.63

기 타
46,811,041
3.20
52.50
45,060,380
3.66
54.32
41,356,554
3.88
52.87

채권평가충당금(△)
15
-
0.00
14
-
0.00
12
-
0.00

현재가치할인차금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
61,994,063
3.32
69.53
57,965,162
3.77
69.87
53,643,820
4.00
68.58

무수익성
소 계
27,168,206
-
30.47
24,992,152
-
30.13
24,573,466
-
31.42

합계
89,162,269
-
100.00
82,957,314
-
100.00
78,217,286
-
100.00

주) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균

【 우리카드 】

가. 영업의 개황
우리카드는 신용/체크/선불카드 발급 및 신용판매, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론)등의 카드업무와 할부금융업 및 여신전문금융업법 등 관련 법규에서 정한 범위 내의 기타 부대업무를 영위하고 있습니다.
나. 영업의 종류(1) 카드사업

구 분
영업 내용

신용판매
신용카드회원의 신용도에 따라 이용한도를 부여하고 가맹점에서 용역 및 재화의 대가로 신용공여를 제공하는 것으로, 결제대금을 일시에 납부하는 일시불과 분할하여 납부하는 할부로 구분

단기카드대출(현금서비스)
사전에 부여된 한도 내에서 신용카드사로부터 자금을 대여받는 것으로 ATM, 지점창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청할 수 있으며 결제일에 상환하는 금융상품

일부결제금액 이월약정(리볼빙)
카드이용대금 중 일부만 결제하면 나머지 대금은 다음번 결제대상으로 연장되며, 카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식

장기카드대출(카드론)
회원의 신용도, 소득수준 등을 고려하여 부여된 한도 내에서 회원이 대출기간 및 상환 방식을 선택한 후, 사전약정 스케쥴에 따라 상환하는 금융상품

체크카드
회원이 보유한 제휴 금융회사의 계좌잔고 내에서 사용이 가능하며, 승인 시점에서 회원의 약정 계좌에서 결제금액이 자동으로 출금되는 상품

선불카드
일정 금액이 기록된 카드를 발급받아, 카드잔고 내에서 사용 가능한 상품

(2) 할부금융

재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인(기업) 및 매수인(소비자)과 각각 약정을 체결하여 소비자에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 기업에게 지급하고 소비자로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융상품

(3) 신용대출
담보없이 신용만으로 고객에게 제공되는 대출서비스로, 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공되는 상품

(4) 기타업무

고객생활의 편의를 위해 보험서비스, 여행, 통신판매, 렌탈, 우리WON멤버스, 마이데이터, 선정산 파트너십(팩토링) 등 부수업무를 영위

다. 자금조달 및 운용실적(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
1,363,480
3.08
8.34
2,275,560
3.52
13.47
2,674,091
3.39
15.91

사채
8,809,948
3.53
53.91
8,959,137
3.35
53.04
8,737,279
2.82
51.98

기타
1,561,742
-
9.56
1,462,306
-
8.66
1,458,743
-
8.67

소계
11,735,171
3.00
71.81
12,697,003
3.00
75.17
12,870,113
2.62
76.56

외화자금
사채
1,762,730
3.48
10.79
1,391,464
3.19
8.24
1,380,979
2.73
8.22

차입금
84,083
7.33
0.51
74,512
8.50
0.44
47,721
8.51
0.28

기타
8,374
-
0.05
10,531
-
0.06
9,863
-
0.06

소계
1,855,187
3.64
11.35
1,476,507
3.43
8.74
1,438,563
2.91
8.56

기타
자 본 총 계
2,751,488
-
16.84
2,718,227
-
16.09
2,500,417
-
14.88

합계
16,341,846
2.57
100.00
16,891,737
2.55
100.00
16,809,093
2.25
100.00

주) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원,%)

구분
운용항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
현금 및 예치금
719,303
2.49
4.40
636,372
3.02
3.77
648,976
3.12
3.86

콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-

유가증권
94,775
2.99
0.58
83,822
3.47
0.49
84,201
3.47
0.50

대출채권
14,821,734
14.59
90.70
15,332,234
14.01
90.77
15,255,096
13.50
90.76

소계
15,635,812
14.43
95.68
16,052,428
13.95
95.03
15,988,273
13.37
95.12

외화자금
현금 및 예치금
25,470
11.35
0.15
8,902
6.61
0.05
6,763
3.96
0.04

대출채권 주2)
161,877
13.97
0.99
173,291
16.21
1.03
140,591
17.83
0.84

기타
1,327
-
0.01
3,710
-
0.02
3,614
-
0.01

소계
188,674
14.32
1.15
185,903
16.30
1.10
150,968
17.74
0.89

기타
유무형자산
233,916
-
1.44
222,754
-
1.32
217,767
-
1.30

기타자산
283,444
-
1.73
430,652
-
2.55
452,085
-
2.69

소계
517,360
-
3.17
653,406
-
3.87
669,852
-
3.99

합계
16,341,846
13.97
100.00
16,891,737
13.43
100.00
16,809,093
12.88
100.00

주1) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균주2) 외화 대출채권 이자율: 투투파이낸스미얀마, 우리파이낸스인도네시아 취급 대출 가중평균 이자율

【 우리금융캐피탈 】

가. 영업의 개황
우리금융캐피탈은 자동차금융을 중심으로 기업금융, 개인금융 등 다양한 여신업무를 취급하는 여신전문금융회사입니다.

나. 영업의 종류

주요사업부문에 따른 우리금융캐피탈 및 종속회사의 분류는 아래와 같습니다.

사업부문
세부종류
대상
비고

할부금융
신차할부, 중고차 할부,산업재/내구재 할부
자동차, 건설장비, 중장비 등
-

리스금융 등
금융리스, 운용리스, 오토렌트
자동차, 중장비, 일반설비 등

일반대출
일반대출
오토론, 개인신용/담보대출 등
-

기업금융
운영자금 대출

신기술금융
기업금융
사모투자, 벤처캐피탈 등(신기술금융업 관련)
-

투자금융
기업금융
사모투자, 벤처캐피탈,부동산 집합투자 등
투자조합

다. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
307,951
3.01
2.5
1,032,633
3.09
8.2
1,813,472
3.01
14.8

사채
9,530,109
3.98
75.8
9,067,896
4.14
71.7
8,246,713
3.41
67.2

기타
996,993
-
7.9
877,774
-
6.9
645,140
-
5.2

소계
10,835,053
3.95
86.2
10,978,303
4.04
86.8
10,705,325
3.34
87.2

자본총계
1,736,565
-
13.8
1,669,192
-
13.2
1,575,639
-
12.8

합계
12,571,618
-
100.0
12,647,495
-
100.0
12,280,964
-
100.0

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균 주2) K-IFRS 연결재무제표 기준
(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금 및 예치금
471,226
0.53
3.7
602,561
0.60
4.8
674,538
3.28
5.5

유가증권
659,667
-
5.2
673,479
-
5.3
642,545
-
5.2

금융채권
7,692,109
7.75
61.2
7,961,570
8.04
62.9
8,434,797
8.23
68.7

리스자산
3,553,479
6.26
28.3
3,201,998
6.25
25.3
2,286,340
6.26
18.6

관계기업투자및조인트벤처
32,230
-
0.3
33,596
-
0.3
37,807
-
0.3

유형자산
8,932
-
0.1
9,902
-
0.1
12,614
-
0.1

무형자산
18,061
-
0.1
15,521
-
0.1
13,291
-
0.1

기타자산
135,914
-
1.1
148,868
-
1.2
179,032
-
1.5

합계
12,571,618
-
100.0
12,647,495
-
100.0
12,280,964
-
100.0

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균 주2) K-IFRS 연결재무제표 기준
【 우리투자증권 】

가. 영업의 개황
우리투자증권은 2024년 8월 1일 한국포스증권과 우리종합금융이 합병하여 출범하였습니다. 공시제출일 현재 우리투자증권은

투자매매업, 투자중개업, 신탁업(IRP 한정), 단기금융업 및 기타 부수업무를 영위하고 있습니다. * 단기금융업의 경우 합병일로부터 10년간 영위 가능(1) 종합금융단기금융업 라이선스 등을 활용하여 1년 이내 만기가 도래하는 어음의 발행·할인·매매·중개·인수 및 보증, 어음관리계좌 업무, 설비 또는 운전자금의 투융자 등의 업무를 수행하고 있습니다. 자금의 운용 시 우량 거래처 발굴 및 포트폴리오 재정비를 통해 건전성 관리에 주력하고 있으며, 개인ㆍ법인고객 대상 발행어음 사업을 통해 안정적으로 자금을 조달하고 있습니다. (2) 기업금융인수금융, 대체투자 등 영역에서 금융주선 및 자문 등 수수료 수익 창출을 중심으로 사업을 전개하고 있습니다. 특히, 우리금융그룹 내 은행, 캐피탈 등 그룹사와의 협업을 강화하고 있으며, 채권 인수·주관 비즈니스 등을 확대할 계획입니다.(3) S&T시장 환경의 변화에 기민하고 유연하게 대응하여 채권, 메자닌, 수익증권 등 다양한 자산을 탄력적으로 운용하고 있습니다. 운용 자산의 범위와 규모도 단계적으로 확대해 나갈 계획이며 부문간 협업을 통해 리테일 채널 대상 상품 공급도 강화할 계획입니다.(4) 리테일2025년 3월 31일 통합 MTS를 출시하며 국내주식 중개 사업을 본격적으로 개시하였습니다. AI 기반 서비스 및 다양한 금융상품, PB전문성을 바탕으로 리테일 채널 경쟁력을 강화하고 있으며, 오프라인 자산관리(WM) 및 그룹사 연계 시너지 강화도 추진하고 있습니다.

나. 지향점 및 중점추진전략

우리투자증권은 초대형 IB로의 도약을 목표로 전 사업 부문에서 경쟁력을 강화하며 자산 효율성 제고, 재무 구조 최적화, 그룹 시너지 창출 등을 통해 실질적인 성과와 내실을 동시에 확보할 계획입니다.IB 부문은 인수금융, 대체투자 등 전통IB 영역에서 수수료 수익을 확대하고, 은행ㆍ자산운용ㆍ보험사 등 그룹 내 계열사와의 협업을 강화할 예정입니다. 또한, 우량자산에 선별적으로 투자하고, 면밀한 시장 모니터링을 통해 위험 관리에도 만전을 기할 것입니다. S&T부문은 자산 다변화를 통해 안정적인 운용 수익을 확보하고, 대기관 영업 활성화로 시장 내 입지를 넓혀갈 계획입니다. 또한, 주요 투자처에 발행물 Sales 영업력 집중 및 은행ㆍ공사채 시장 적극 확대를 통해 리그테이블 내 입지를 공고히 할 것이며, 매도대행 업무 재개, 비대면고객 금융상품 접근성 강화를 위한 인프라 개선 등을 통하여 수익 다변화를 추진할 것입니다. 리테일 부문은 MTS 출시와 AI 기반 맞춤형 서비스 도입을 통해 고객 경험을 차별화하여 디지털 경쟁력을 극대화하고, WM 채널을 중심으로 자산관리 영업 기반도 강화할 계획입니다.자산 생산성 향상도 중요한 과제로서 여신 포트폴리오 재정비를 통해 건전성을 높이며, 운용 상품의 다양화 및 영업 효율성을 동시에 추진할 예정입니다. 자본 구조를 질적으로 개선하고 적정 레버리지를 유지함으로써 안정적으로 사업을 운영하고, 혁신적인 고객 여정 설계를 통해 수익성과 서비스 경쟁력을 동시에 강화할 계획입니다. 마지막으로, 우리금융그룹과의 전략적 협업을 확대하여 기업금융부터 자산관리까지 고객이 필요로 하는 One-Stop 금융 서비스 체계를 구축할 예정입니다.
다. 영업의 종류

(1) 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에서 정하는 다음 각목의 금융투자업 가. 투자매매업, 나. 투자중개업, 다. 투자자문업, 라. 투자일임업, 마. 신탁업 ※ 공시제출일 현재 투자매매업, 투자중개업, 신탁업(IRP 한정) 영위(2) 1년 이내에서 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령」으로 정하는 기간 이내에 만기가 도래하는 어음의 발행·할인·매매·중개·인수 및 보증(3) 설비 또는 운전자금의 투융자(4) 지급보증(5) 「외국환거래법」에 의한 외국환업무(6) 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」및 기타 법령에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한 겸영업무(7) 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」및 기타 법령에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한 부수업무(8) 신용대출 또는 담보대출업무(9) 신용대출 또는 담보대출업무와 관련된 신용조사 및 부대업무(10) 기업의 경영상담과 인수 또는 합병 등에 관한 용역(11) 광고 및 광고대행업(12) 펀드 관련 금융구조 설계 및 자금조달 방안에 대한 컨설팅 및 용역 제공(13) 전항의 업무를 포함하여 법령에 따른 인가ㆍ허가ㆍ등록 또는 신고 후 영위하는 업무

라. 자금조달 및 운용실적(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자본
자본금 주3)
242,945
-
2.9
503,293
-
7.3
444,069
-
7.8

자본잉여금 주3)
756,725
-
9.2
478,200
-
7.0
32,335
-
0.6

자본조정
(8,400)
-
(0.1)
(7,754)
-
(0.1)
(7,446)
-
(0.1)

기타포괄손익누계액
(3,617)
-
0.0
(2,313)
-
0.0
(1,742)
-
0.0

이익잉여금
168,980
-
2.0
219,479
-
3.2
297,362
-
5.2

예수부채
발행어음
4,318,503
3.3
52.7
4,258,752
3.9
62.0
3,749,634
4.4
65.6

CMA수탁금
120,610
2.9
1.5
107,788
3.4
1.6
123,681
3.6
2.2

투자자예수금
172,427
0.7
2.1
85,336
0.7
1.2
7,522
3.7
0.1

차입부채
일반차입금
-
0.0
0.0
203
8.4
0.0
2,651
10.8
0.0

환매조건부매도
2,017,528
2.8
24.6
895,830
3.4
13.0
636,813
3.5
11.1

매도유가증권
201,843
-
2.5
160,866
-
2.3
132,456
-
2.3

사채
31,994
5.1
0.4
60,414
5.1
0.9
190,034
3.9
3.3

파생상품부채
파생상품부채
-
-
-
-
-
-
13
-
0.0

기타부채
178,141
1.0
2.2
112,754
1.1
1.6
108,516
0.1
1.9

합계
8,197,679
2.5
100.0
6,872,848
3.0
100.0
5,715,898
3.5
100.0

주1) 평균잔액 : 일별 잔액의 평균주2) K-IFRS 별도재무제표 기준주3) 2024년 8월 우리종합금융-한국포스증권 합병으로, 합병 전 우리종합금융 주식수에 합병비율(한국포스증권:우리종합금융=1:0.34126920577)을 곱하여 재산정된 주식수를 기초로 자본금이 재계산됨에 따라 자본잉여금도 재계산됨

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분
운용항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금과 예치금
1,025,962
2.5
12.5
854,910
3.2
12.4
351,831
3.5
6.2

유가증권
당기손익-공정가치측정증권
3,066,080
2.6
37.4
1,977,754
2.5
28.8
1,208,373
3.0
21.1

기타포괄손익-공정가치측정증권
684,592
2.7
8.4
35,382
0.0
0.5
14,007
-
0.2

상각후원가측정증권
5,906
3.4
0.1
5,024
3.3
0.1
-
-
-

관계회사투자지분
112
-
0.0
138
-
0.0
149
-
0.0

파생상품
파생상품자산
-
-
-
-
-
-
24
-
0.0

대출채권
환매조건부매수
9,116
3.1
0.1
40,701
3.7
0.6
24,604
-
0.4

기업어음
602,421
3.7
7.3
1,516,848
4.3
22.1
1,225,681
4.8
21.4

CMA운용자산
118,720
4.9
1.4
106,762
5.5
1.6
122,367
6.0
2.1

단기대출
652,687
6.2
8.0
673,438
7.9
9.8
906,987
8.0
15.9

중장기대출
1,751,996
6.9
21.4
1,466,830
7.5
21.3
1,690,313
6.8
29.6

증권대출
12,194
3.8
0.1
-
-
-
-
-
-

유형자산 및 투자부동산
50,534
-
0.6
35,556
-
0.5
13,104
-
0.2

기타자산
217,359
0.3
2.7
159,505
0.3
2.3
158,458
0.3
2.8

합계
8,197,679
3.8
100.0
6,872,848
4.6
100.0
5,715,898
5.3
100.0

주1) 평균잔액 : 일별 잔액의 평균주2) K-IFRS 별도재무제표 기준

【 우리자산신탁 】

가. 영업의 개황
우리자산신탁주식회사는 2000년 6월 설립된 부동산신탁전문회사이며, 2019년 12월 우리금융그룹에서 그룹차원의 시너지 창출과 금융그룹 고객에 대한 전문 부동산 금융서비스 제공 확대를 위하여 계열사로 편입하여 사업영역을 넓히고 고객에 대한 신뢰를 더하여 새로운 도약을 시작했습니다.우리자산신탁은 국내 유수의 금융, 부동산 전문기관과 전략적 제휴를 통한 업무 다각화와 20년의 신탁경험을 통해 쌓아온 Know-how 및 고객 신뢰를 바탕으로 보유 신탁자산 74조원 규모로 지속적인 성장을 해 왔습니다. 고객의 자산에 안정성과 수익성을 더하여 새로운 가치를 창출하고 우리금융그룹 차원의 디지털 경쟁력과 금융솔루션을 접목하여 부동산금융의 새로운 강자로 도약해 나갈 것입니다.

나. 영업의 종류(1) 토지신탁
토지신탁은 건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고 부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 부동산 신탁 유형으로 신탁재산의 처분 방식에 따라 분양형ㆍ임대형 토지신탁으로 분류되며, 건설자금 조달책임 부담의 유무에 따라 차입형ㆍ관리형 토지신탁으로 분류됩니다
.

□ 신탁재산의 처분에 따른 분류

구분
내용

분양형 토지신탁
부동산 개발에 따른 결과물을 분양(매도)하여 이로 인하여 발생한 수익을 배당하는 방식(분양 아파트, 상가, 오피스텔, 주상복합 등)

임대형 토지신탁
부동산 개발에 따른 결과물을 임대하여 이로 인하여 발생한 수익을 배당하는 방식(임대아파트 등)

□ 건설자금 조달책임 부담의 유무에 따른 분류

구분
내용

차입형 토지신탁
공사비 등 사업비를 신탁사가 직접 조달하는 방식으로 자금 투입에 대한 리스크가 있는 반면 신탁보수 등의 수익이 큰 토지신탁

관리형 토지신탁
사업비를 위탁자 또는 시공사가 조달하는 방식으로, 자금 투입에 대한 리스크는 없으나, 신탁보수 등의 수익은 상대적으로 적음

책임준공확약형관리형 토지신탁
기본적으로 관리형 토지신탁과 유사한 구조이나, 신탁사가 시공사와 함께 대출금융기관에 책임준공을 확약하는 방식의 토지신탁

(2) 담보신탁

담보물이 되는 부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위에서 채권자(주로 담보대출을 실시하는 금융기관)에게 우선수익권을 설정(우선수익권 증서 발급)하여 대출을 받는 형태의 신탁상품으로서, 대출기간이 만료되어 위탁자(또는 제3의 채무자)가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 채무를 불이행(원리금 미지급)할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 됩니다.

(3) 분양관리신탁

2005년 4월부터 "건축물의 분양에 관한 법률"이 시행됨에 따라 상가, 오피스텔 등의 상업용 부동산을 선분양하기 위해서는 사업 시행자인 분양사업자가 부동산(토지 및 완성ㆍ미완성 건물)을 부동산신탁회사에 신탁하고 부동산신탁회사로 하여금 분양대금 관리, 공정관리 등을 수행하게 하여야 합니다. 분양관리신탁은 이에 따른 상품으로서, 동법의 취지에따라 수분양자의 보호를 우선적인 목적으로 추구하고 있으며 이와 함께 분양사업자의 성공적인 사업수행을 지원하는 상품이라고 할 수 있습니다.

(4) 관리신탁
2005년 4월부터 "건축물의 분양에 관한 법률"이 시행됨에 따라 상가, 오피스텔 등의 상업용 부동산을 선분양하기 위해서는 부동산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리,운용하거나 부동산 소유권의 관리를 통하여 부동산 자산을 보전하여 주는 업무로 부동산의 전반적인 관리 자체를 목적으로 임대차관리, 시설유지, 부동산 세무,법률,회계 등 종합적으로 신탁재산을 운영 및 관리하는 갑종관리신탁과 부동산 소유권의 관리를 통하여 부동산 자산을 보전하는 것이 주목적인 을종관리신탁이 있습니다.

(5) 처분신탁
대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 할 때, 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무를 수행합니다.

(6) 대리사무(신탁 부수 업무)

신탁회사가 고객을 대신하여 부동산 개발 사업의 자금관리 사무, 부동산에 대한 취득ㆍ처분 관련 사무, 인ㆍ허가 등의 개발 관련 사무 등 다양한 업무를 수행하는 상품입니다. 최근에는 지역주택조합이 주택법에 따라 조합원의 분담금 등을 재원으로 주택 개발사업을 수행할 경우, 조합원이 납부한 분담금을 관리 해주는 자금관리 대리사무 상품이 많이 통용되고 있는 상황입니다.

(7) PFV의 자산관리회사 업무 (신탁 부수 업무)

신탁회사가 전문지식과 업무 경험을 바탕으로 최적의 사업전략 수립, 인허가 도출, 분양수입금 등의 수입 관리, 준공 및 정산 등의 업무를 실시하여 부동산 개발사업을 부실화 시킬 수 있는 저해요인을 효과적으로 감소시키고, 선량한 관리자로서 재산을 보관ㆍ관리하여 투자자의 이익을 보호하는데 그 목적이 있는 업무입니다.

(8) 부동산컨설팅 업무 (신탁 부수 업무)
의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여 적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을 제공하는 전문적인 용역업무를 말합니다.
(9) 리츠 업무
부동산투자회사(Real Estate Investment Trusts, REITs)는 부동산투자회사법에 근거를 두고있으며, 다수의 투자자로부터 자금을 모집하여 이를 부동산에 투자하여 운용한 후 발생한 수익(임대수익, 개발이익, 매매차익 등)을 투자자에게 배당해주는 부동산 간접투자기구입니다.

다.자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금,부금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

양도성예금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기 타
41,336
-
8.86
59,299
-
12.23
87,160
-
26.41

소 계
41,336
-
8.86
59,299
-
12.23
87,160
-
26.41

기 타
자 본 총 계
425,182
-
91.14
425,373
-
87.77
242,877
-
73.59

충 당 금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기 타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
425,182
-
91.14
425,373
-
87.77
242,877
-
73.59

합 계
466,518
-
100.00
484,672
-
100.00
330,037
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균주2) K-IFRS 별도재무제표 기준주3) 외부조달 없으며, 출자 및 유보금으로 영업활동

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원,%)

구 분
운용항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
유 가 증 권
7,373
-
1.58
8,747
-
1.81
8,310
-
2.51

대 출 금 주3)
289,158
8.94
61.98
174,713
8.93
36.05
70,732
8.67
21.43

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원 화 콜 론
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사 모 사 채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기 타
325,383
-
69.75
367,445
-
75.81
274,575
-
83.20

원화대손충당금(△)
155,396
-
33.31
66,233
-
13.67
23,580
-
7.14

소 계
466,518
-
100.00
484,672
-
100.00
330,037
-
100.00

기 타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합 계
466,518
-
100.00
484,672
-
100.00
330,037
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균주2) K-IFRS 별도재무제표 기준주3) 차입형토지신탁계약서 및 책임준공형 관리형토지신탁계약 이행합의서에 명시된 이자율의 가중평균

【우리금융저축은행】

가. 영업의 개황
우리금융저축은행은 1972년 10월 서민과 중소기업에 대한 금융편의를 도모하고 거래자보호 및 신용질서 유지를 통한 국민경제 발전에 이바지함을 목적으로 설립되어, 예금 및 적금의 수입, 자금의 대출 등 주요 업무를 영위하는 서민금융기관입니다.2021년 3월 우리금융지주의 자회사로 편입되어, 외형과 내실의 건실한 성장을 통한 시장을 선도하는 저축은행으로 나아갈 것입니다.

나. 영업의 종류

구 분
사 업 내 용
계열사

저축은행업
상호저축은행법에 따른 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리금융저축은행

[주요 상품 및 서비스](1) 개인상품

1) 개인수신상품

상품명
주요내용
비고

보통예금
입출금이 자유로운 상품

더마니드림저축예금
예치금액에 따라 차등금리가 적용되는 입출금 상품

첫번째저축예금
5천만원 이하 예치시 차등금리가 적용되는 입출금 상품

정기예금
여유자금을 일정기간동안 예치하는 상품

플러스정기예금
제휴신용카드 이용시 우대금리가 적용되는 목돈운용 상품
> 제휴 신용카드 신규발급 후 3개월이내 30만원 이상 사용 및 6개월 유지시

회전정기예금
회전주기(1년)마다 정기예금 이율에 우대이율을 더하여 자동회전되는 목돈운용 상품
> 회전시점 고시된 12개월 회전정기예금 금리+연0.1%p> 회전시점 고시된 12개월 e-회전정기예금 금리+연0.1%p

위비파킹플러스정기예금
하루만 맡겨도 기본금리가 적용되며 만기해지 시 추가금리가 더해지는 목돈운용 상품

우리누리정기예금(단리)
만65세 이상 시니어 고객 전용 상품으로 여유자금을 일정기간 동안 고정금리로 예치하고 매달 이자 받는 목돈운용 상품

우리E음파킹정기예금
중도해지 시에도 약정이율이 적용되는 목돈운용 상품

우리E음정기예금
우리WON저축은행 앱 전용 목돈운용 상품

정기적금
계약기간 동안 매월 일정 금액을 납입하는 목돈마련 상품

플러스정기적금
제휴신용카드 이용시 우대금리가 적용되는 목돈마련 상품
> 제휴 신용카드 신규발급 후 3개월 이내 30만원 이상 사용 및 6개월 유지시

자유적립적금
계약기간 동안 한도 내에서 자유롭게 납입하는 목돈마련 상품

우리E음플러스정기적금
고객의 ESG 경영참여와 우리카드 신규발급 및 이용시 우대금리를 드리는 목돈마련상품
> 환경보호서약서 작성 후 우리카드 신규발급 후 3개월 이내 30만원 이상 사용 및 6개월 유지시

우리E음정기적금_ESG
환경보호서약서 동의 완료시 우대금리를 드리는 목돈마련 상품

TOK적금
7개월 동안 일정금액을 납입하여 소정의 목표를 달성할 수 있는 목돈마련 상품

2) 개인여신상품

상품명
주요내용

비타WON [프리미엄]
은행 채널 연계 대상 신용대출

비타WON [플러스]
기존 우수고객 대상 추가 신용대출

신용카드 이용자론
카드보유 고객대상 신용대출

비타WON [긴급]
우리금융캐피탈 대출 이용 및 대출 종료고객 중 사전 마케팅 대상에서 선정된 고객대상 소액 신용대출

비타WON [신용]
내부 평가기준을 통과한 고객대상 중금리 신용대출

스탁론
주식매입자금대출

비타WON [오토]
차량소유 고객대상 차량담보대출

햇살론
저신용자 및 저금리 정책금융상품

사잇돌
중금리 정책금융상품

예적금담보대출
예적금 거래 고객대상 예적금 범위내 담보대출

비타WON [주택]
수도권 또는 충청권 아파트를 보유하고 있는 소득증빙이 가능한 사업기간 3개월 이상의 개인사업자 담보대출

(2) 기업상품

1) 기업수신상품

상품명
주요내용

우리기업자유예금
법인 및 개인사업자 대상 수시입출금 상품

퇴직연금정기예금
퇴직연금 가입기업 및 근로자의 퇴직연금 운용목적의 예금상품

ISA정기예금
개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품을 운용하기 위한 전용 정기예금

첫번째기업정기예금
업무협약된 부보금융기관을 대상으로 여유자금을 일정기간동안 고정금리로 예치하는 목돈운용 상품

기업자유예금
법인 및 개인사업자 대상 수시입출금 상품

우리B즈보통예금
입출금이 자유로운 상품

우리B즈파킹정기예금
법인 전용 중도해지 시에도 약정이율이 적용되는 목돈운용 상품

2) 기업여신상품

상품명
주요내용

기업신용
사모사채, 일반 기업신용대출, CP매입 및 어음할인

기업담보
기업 또는 SPC를 차주로 하여 우량한 일반기업의 신용보강을 위해 부동산 담보 또는 담보부 채권을 통해 대출

ABL
장래매출채권을 담보로 대출

PF대출
프로젝트의 사업성을 담보로 필요자금 대출

금융업대출
캐피탈 및 대부업체 등 수신기능이 없는 금융기관 대상 대출, 대출채권담보 등

(3) 주택상품

상품명
주요내용

중도금대출
아파트 등을 분양받고, 아파트 건설 기간내 통상 5~6차례 나눠 실행되는 대출

(4) 전자금융업무

상품명
주요내용

인터넷뱅킹
고객이 보유한 PC를 인터넷으로 연결하여 은행업무를 처리할 수 있는 서비스

텔레뱅킹
전화를 이용하여 각종조회 및 자금이체 등의 업무를 처리할 수 있는 서비스

스마트폰뱅킹
스마트폰을 이용하여 어플리케이션을 다운받아 은행업무를 처리할 수 있는 서비스

금융IC카드
금융IC칩이 내장된 현금카드로 자동화기기를 이용하여 출금 및 이체 거래

오픈뱅킹공동업무
핀테크기업과 은행이 개별은행과 별도 제휴없이도 신규 핀테크 서비스를 원활하게 개발할 수 있도록 조회, 이체 등 은행의 핵심금융서비스를 표준화하여 오픈 API 형태로 제공하는 은행권 공동 인프라

다. 자금조달 및 운용실적(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예 수 금
1,559,583
3.66
85.34
1,590,698
4.13
85.76
1,484,775
4.27
85.38

소 계
1,559,583
3.66
85.34
1,590,698
4.13
85.76
1,484,775
4.27
85.38

기타
자 본 총 계
199,551
-
10.92
208,019
-
11.21
206,585
-
11.88

충 당 금
1,548
-
0.08
686
-
0.04
728
-
0.04

기 타
66,907
-
3.66
55,373
-
2.99
46,971
-
2.70

소 계
268,006
-
14.66
264,078
-
14.24
254,284
-
14.62

합계
1,827,589
3.13
100.00
1,854,776
3.54
100.00
1,739,059
3.65
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균주2) K-IFRS 개별재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분
운용항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
162,328
3.47
8.88
245,924
3.92
13.26
183,378
3.83
10.54

원화유가증권
51,383
1.17
2.81
41,058
4.07
2.21
19,514
14.98
1.12

원화대출금
1,522,250
7.11
83.29
1,402,697
7.57
75.63
1,361,446
8.05
78.29

사모사채
137,031
6.97
7.50
190,426
6.93
10.27
164,922
5.85
9.48

기 타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화대손충당금(△)
127,559
-
6.98
95,149
-
5.13
52,238
-
3.00

소 계
1,745,433
7.10
95.50
1,784,956
7.32
96.24
1,677,022
7.78
96.43

기타
현 금
346
-
0.02
413
-
0.02
460
-
0.03

업무용유형자산
1,929
-
0.11
2,076
-
0.11
2,404
-
0.14

기 타
79,881
-
4.37
67,331
-
3.63
59,173
-
3.40

소 계
82,156
-
4.50
69,820
-
3.76
62,037
-
3.57

합계
1,827,589
6.78
100.00
1,854,776
7.04
100.00
1,739,059
7.43
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균주2) K-IFRS 개별재무제표 기준

주3) 유가증권 이자율 : 매매손익, 평가손익 포함

【 우리금융에프앤아이 】

가. 영업의 개황

우리금융에프앤아이주식회사는 2022년 1월 설립된 부실채권 및 기업구조조정 투자전문회사로 자산유동화에관한법률에 의한 유동화전문유한회사(이하 SPC)의 설립 및 SPC의 유동화사채 및 유동화지분에 대한 투자업무를 영위하고 있습니다.
나. 영업의 종류

(1) 부실채권의 인수 및 회수를 위한 자산유동화에관한법률상의 유동화전문회사, 자본시장과금융투자업에관한법률상의 집합투자기구 등에 대한 투자 업무

(2) 부실채권 또는 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식의 매입 및 매각

(3) 부실채권에 수반하는 부동산의 관리 및 수익사업을 위한 자본시장과 금융투자업에관한법률상의 집합투자기구에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무

(4) 부실채권 투자에 수반되어 발생하는 부동산 개발사업 등을 위한 프로젝트금융투자회사 등에 대한 투자 및 증권의 매입

(5) 자산유동화에관한법률상의 자산관리, 업무수탁업무 및 기타 유동화전문회사가 위탁하는 업무

(6) 기업구조조정투자회사법률상의 기업구조조정투자회사의 설립 및 그 지분에 대한 투자업무 또는 기업구조조정투자회사 관련 자산관리업무 (7) 자본시장과금융투자업에관한법률상의 “재무구조개선기업”이 발행한 채권이나 증권의 매입 및 매각, 기업구조조정 업무

(8) 자본시장과금융투자업에관한법률상의 기업재무안정 사모집합투자기구 등 및 산업발전법상의 기업구조개선 기관전용 사모집합투자기구 등에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무, 기타 이와 관련된 유가증권,채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자업무

(9) 기타 위 업무를 달성하기 위하여 직·간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

다. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

예 수 금
-
-
-
-
-
-
183
-
0.04

차 입 금
530,456
3.8
42.22
525,040
4.7
44.52
134,720
5.5
25.87

사 채
379,383
4.2
30.20
364,860
4.3
30.94
179,609
5.3
34.48

기 타
7,207
-
0.57
6,785
-
0.58
4,454
-
0.86

자 본 총 계
339,237
-
27.00
282,693
-
23.97
201,876
-
38.76

합 계
1,256,283
-
100.00
1,179,378
-
100.00
520,843
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균주2) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금 및 예치금
15,892
0.1
1.27
21,127
0.5
1.79
14,008
1.9
2.69

유동화채권
1,187,153
8.7
94.50
1,094,452
9.8
92.80
458,239
8.6
87.98

금융채권
14,470
-
1.15
47,677
-
4.04
45,061
-
8.65

유형자산
1,598
-
0.13
633
-
0.05
1,045
-
0.20

무형자산
1,732
-
0.14
144
-
0.01
104
-
0.02

기타자산
33,165
-
2.64
13,611
-
1.15
2,229
-
0.43

이연법인세자산
2,272
-
0.18
1,735
-
0.15
157
-
0.03

합 계
1,256,283
-
100.00
1,179,378
-
100.00
520,843
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균주2) K-IFRS 연결재무제표 기준

【 우리자산운용 】

가. 영업의 개황
우리자산운용은 2000년 7월 설립 이후 장기간 채권명가의 입지를 구축한 자산운용사로서, 2019년 8월에 우리금융그룹 계열사로 편입되었습니다. 2024년 1월 우리글로벌자산운용과의 합병을 통해 대체투자 부문의 역량을 강화하고, 채권형 상품에 의존하던 기존의 사업 구조를 탈피하여 균형 잡힌 사업 포트폴리오를 구축하였습니다.2025년 6월 말 현재 총수탁고(순자산 기준)는 전년말 대비 18.1%(8조 2,745억원) 증가한 53조 9,647억원입니다. 우리자산운용 수탁고 M/S는 2.72%로 전년말 2.55% 대비 0.17%p 증가하였습니다.

※ 시장점유율 추이

(단위:억원)

구 분

2025년 상반기
2024년
2023년

회사 수탁고

539,647
456,901
369,741

시장전체 수탁고

19,875,128
17,946,462
15,974,996

시장점유율

2.72%
2.55%
2.31%

주) 출처 : 금융투자협회, 펀드+투자일임, 순자산기준

나. 영업의 종류

구 분
내 용

펀드운용
전문적인 기법으로 고객의 자산을 국내외 주식, 채권, 파생상품 등 유가증권과 부동산, 실물자산 등에 투자 운용

투자자문
고객의 투자자문자산의 가치 또는 투자자문자산에 대한 투자판단에 관하여 구술, 문서 그 밖의 방법으로 조언

투자일임
고객으로부터 투자자문자산의 가치 등의 분석에 기초한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임 받아 고객을 위하여 투자

집합투자증권의 판매 및 환매
법인 등 대형 투자자 상대 집합투자증권 직접 판매, 환매 업무

부수업무
-투자회사 일반사무관리 수탁업무-선물투자기금 업무-콜거래업무-어음 또는 채무증서 매입업무 등

[주요 상품 및 서비스]

국내외
펀드유형
펀드명
펀드특징

국내
단기금융
우리큰만족법인MMF1호(국공채)
장부가 계산방식으로 안정적인 수익률을 추구하는 단기상품

우리큰만족신종MMF3호

주식형
우리KOSPI200인덱스증권자투자신탁1호(주식)
KOSPI200 추종하는 인덱스펀드

우리중소형고배당증권자투자신탁1호(주식)
국내 중소형주, 배당주에 주로 투자

우리나라신성장TOP20증권자투자신탁1호(주식)
대한민국 미래 성장산업(반도체, AI, 로봇, 방산, 엔터, 헬스케어 등) 관련 핵심 20여 종목에 투자

채권형
우리단기채권증권투자신탁(채권)
신용등급 A2이상인 어음 및 단기사채에 주로 투자하며, 듀레이션은 180일 내외로 운용

우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호(국공채)
국채, 통안채, 공사채 등 국공채에 60%이상 투자, 듀레이션은 0.5~4.5년으로 운용

우리나라초단기채권증권투자신탁[채권]
3개월 내외의 단기사채 및 기업어음 등에 60%이상 투자하여 높은 수준의 유동성과 수익 안정성을 추구하면서, 평균 듀레이션 0.3년 내외로 유지

채권혼합
우리BIG2플러스증권투자신탁(채권혼합)
30% 이하 주식에 투자(삼성전자&SK하이닉스에 집중 투자)하고, 나머지 자산은 국내 채권에 투자

우리뱅크플러스공모주10증권자투자신탁2호(채권혼합)
공모주펀드

우리에이스공모주알파증권투자신탁(채권혼합)

우리중소형고배당30증권투자신탁1호(채권혼합)
국내 중소형주, 배당주에 주로 투자하는 모투자신탁에 30% 이하 투자, 나머지 채권모펀드에 투자

ETF
우리WON AI ESG 액티브증권상장지수투자신탁(주식)
MK-iSelect AI ESG지수를 초과하도록 운용

우리WON 대한민국국고채액티브증권상장지수투자신탁(채권)
KAP한국 국고채 총수익 지수 변화를 초과하도록 운용

우리WON미국S&P우주항공&디펜스증권상장지수투자신탁(주식)
S&P Aerospace & Defense Select Industry Index(PR)(원화환산) 지수와 유사하도록 운용

우리WON미국S&P500증권상장지수투자신탁(주식)
S&P 500 Index(PR)(원화환산) 지수와 유사하도록 운용

우리WON200증권상장지수투자신탁(주식)
KOSPI200 지수(PR)와 유사하도록 운용

우리WON단기국공채액티브증권상장지수투자신탁(채권)
KAP 단기 국공채 총수익 지수 변화를 초과하도록 운용

우리WON25-09회사채(AA-이상)액티브증권상장지수투자신탁(채권)
KAP 25-09 회사채 총수익 지수(AA- 이상) 변동률을 초과하도록 운용

우리WON반도체밸류체인액티브증권상장지수투자신탁(주식)
국내 주식을 주된 투자대상으로 하고, “FnGuide 반도체 밸류체인(Price Return) 지수”를 비교지수로 하여 비교지수 대비 초과수익을 실현하는 것을 목적

우리WON한국부동산TOP3플러스부동산상장지수투자신탁(재간접형)
국내 핵심 리츠 10종목에 분산투자하고, 각 섹터별(인프라, 오피스, 물류센터 등) 최고 우량 자산 3종목에 집중투자하여 수익률 극대화를 추구

우리WON종합채권(AA-이상)액티브증권상장지수투자신탁(채권)
국내 채권을 주된 투자대상으로 하고, “KIS 종합채권시장 총수익 지수(AA-이상)”를 비교지수로 하여 비교지수 대비 초과수익을 실현

우리WON미국빌리어네어증권상장지수투자신탁(주식)
"거인의 어깨 위에 올라타라!" 美 최상위 빌리어네어의 성공적 포트폴리오를 복제하여 중장기 성장 가능 산업에 투자

우리WON전단채플러스액티브증권상장지수투자신탁(채권)
국내 채권을 주된 투자대상으로 하고, “KIS 전단채플러스 TR 지수”를 비교지수로 하여 비교지수 대비 초과수익을 실현

해외
재간접
우리다같이TDF 시리즈
은퇴시점에 따라 포트폴리오를 조정하는 글로벌자산배분펀드

우리프랭클린미국바이오헬스케어증권자투자신탁(주식-재간접형)
미국 바이오헬스케어관련 주식에 투자

우리프랭클린인디아증권자투자신탁(UH)(주식-재간접형)
인도 주식에 투자하는 펀드

우리프랭클린테크놀로지증권자투자신탁(주식-재간접형)
테크놀로지의 발전, 개발 및 활용으로 수혜를 받는 글로벌 주식에 투자하는 펀드

우리다같이OCIO타겟리턴증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)
장기적인 목표수익률을 설정하고 다양한 자산에 투자하여 임금상승률 이상의 수익률 획득을 목표로 하는 펀드

우리 PIMCO글로벌투자등급자투자신탁[채권_재간접형](H)
PIMCO GIS Global Investment Grade Credit Fund -INST Acc(글로벌 회사채 및 신용채)에 주로 투자하는 펀드

우리디딤미국테크와바이오증권자투자신탁[채권혼합-재간접형]
해외주식 및 국내채권 수익증권에 주로 투자, 미국테크 및 미국바이오헬스, 국내채권 수익증권에 투자

우리미국부자따라하기EMP증권자투자신탁(H)[채권혼합-재간접형]
미국주식 관련 국내·외 집합투자기구의 집합투자증권(상장지수집합투자기구 포함) 및 국내 채권 집합투자기구의 집합투자증권에 투자

주식형
우리재팬증권자투자신탁(주식)
일본 주식에 투자하는 펀드

우리차이나본토주식증권자투자신탁H호(주식)
중국 본토에 투자하는 펀드

우리템플턴글로벌증권자투자신탁(주식)
전세계 저평가된 주식을 발굴하여 장기투자하는 펀드

주식혼합
우리베트남증권자투자신탁H호(주식혼합)
베트남 주식 및 베트남 관련 주식에 투자하는 펀드

채권혼합
우리차이나전환사채증권자투자신탁UH(채권혼합)
중국 전환사채에 투자하는 펀드

우리정말쉬운미국공모주증권자투자신탁1호(H)(채권혼합)
미국 채권에 주로 투자하는 동시에 미국 공모주 및 한국을 포함한 글로벌 공모주에 투자하여 추가 수익 추구

단기금융
우리다같이국공채법인달러MMF1호(USD)
미국 국채, 우량 금융기관의 달러 정기예금 등에 투자하여 크레딧 리스크를 최소화하며, 장부가 계산방식으로 안정적인 수익률을 추구하는 펀드

다.자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
파생상품
268
-
0.14
271
-
0.15
2
-
0.00

기타부채
29,667
-
15.09
35,658
-
19.53
47,672
-
27.46

미지급법인세
2,638
-
1.34
2,092
-
1.15
894
-
0.51

미지급비용
7,204
-
3.66
6,571
-
3.60
4,253
-
2.45

기타
19,825
1.08
10.09
26,995
0.80
14.79
42,525
0.29
24.49

부채소계
29,935
-
15.23
35,929
-
19.68
47,674
-
27.46

기타
자본총계
166,637
-
84.77
146,621
-
80.32
125,954
-
72.54

합 계
196,572
-
100.00
182,550
-
100.00
173,628
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 기말 잔액 단순평균주2) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원,%)

구 분
운용항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
현금및예치금
74,892
1.85
38.10
67,441
2.19
36.94
50,770
1.48
29.24

매도가능증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

당기손익- 공정가치측정금융자산
28,562
0.02
14.53
31,620
2.36
17.32
67,867
1.10
39.09

기타포괄손익- 공정가치측정금융자산
1,474
-
0.75
1,400
-
0.77
1,421
-
0.82

관계회사투자지분
55,335
-
28.15
35,637
-
19.52
9,462
-
5.45

파생상품
38
-
0.02
45
-
0.03
462
-
0.27

대출채권
1,391
1.05
0.71
285
-
0.16
105
-
0.06

유형자산
6,829
-
3.47
5,701
-
3.12
4,382
-
2.52

기타자산
12,765
0.49
6.49
10,081
1.19
5.52
7,814
1.23
4.50

(미수수익)
8,138
-
-
5,685
-
-
4,036
-
-

(이연법인세자산)
286
-
-
974
-
-
1,642
-
-

소계
181,286
-
92.22
152,210
-
83.38
142,283
-
81.95

외화자금
현금및예치금
347
-
0.18
344
-
0.19
262
-
0.15

매도가능증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

당기손익- 공정가치측정금융자산
14,939
-
7.60
29,996
-
16.43
31,083
-
17.90

기타포괄손익- 공정가치측정금융자산
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
15,286
-
7.78
30,340
-
16.62
31,345
-
18.05

합 계
196,572
-
100.00
182,550
-
100.00
173,628
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 기말 잔액 단순평균주2) K-IFRS 연결재무제표 기준

【 우리벤처파트너스 】

가. 영업의 개황

우리벤처파트너스는 벤처투자촉진에 관한 법률에 따른 벤처투자회사로서 벤처투자조합의결성, 중소기업 및 벤처기업에 대한 투자업무를 영위하고 있습니다. 특히, 우수한 기술력 또는 새로운 비즈니스 모델을 기반으로 시장을 만들거나 기존 시장에 큰 변혁을 일으킬 만한 미래성장가능성을 갖춘 벤처기업에 투자하며, 벤처기업의 성장 및 발전을 도모하고, 이를 통해 기술개발 촉진 및 산업구조의 고도화와 고용창출을 통해 국가경제의 활성화에 기여하고 있습니다.

나. 영업의 종류

(1) 창업자에 대한 투자

(2) 중소기업 및 벤처기업에 대한 투자

(3) 벤처투자조합의 결성 및 업무의 집행

(4) 해외기술의 알선, 보급 및 이를 촉진하기 위한 해외투자

(5) 창업자 또는 벤처기업으로부터 위탁받은 용역사업

(6) 창업과 관련되는 컨설팅 및 신규사업의 주선

(7) 창업보육센터의 설립 및 운용

(8) 기타 벤처투자 촉진에 관한 법률 또는 다른 법령에 의해 허가, 인가 또는 승인을 받은 사업

(9) 기업 인수합병의 중개

(10) 사모투자전문회사의 결성 및 운용

(11) 기타 위에 부대되는 사업

다. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

발행어음
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
19,381
-
5.44
30,361
-
8.71
30,276
-
9.30

자본총계
337,174
-
94.56
318,397
-
91.29
295,139
-
90.70

합 계
356,555
-
100.00
348,758
-
100.00
325,415
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

주2) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금및예치금
111,574
2.91
31.29
116,337
3.45
33.36
95,156
3.68
29.24

당기손익-공정가치측정금융자산
70,353
-
19.73
69,797
-
20.01
51,697
-
15.89

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
-
-
-
-
-
-
2,121
-
0.65

관계기업투자자산
149,567
-
41.95
132,877
-
38.10
146,011
-
44.87

유형자산
1,526
-
0.43
3,247
-
0.93
8,265
-
2.54

기타자산
23,535
-
6.60
26,500
-
7.60
22,166
-
6.81

(미수금)
9,100
-
2.55
9,084
-
2.60
9,219
-
2.83

(미수수익)
5,408
-
1.52
5,863
-
1.68
6,312
-
1.94

합 계
356,555
-
100.00
348,758
-
100.00
325,415
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

주2) K-IFRS 연결재무제표 기준

【 우리프라이빗에퀴티자산운용 】

가. 영업의 개황

우리프라이빗에퀴티자산운용은 2005년 10월 21일 우리금융지주의 100% 자회사로 최초 설립되었으며, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따른 기관전용 사모집합투자기구의 업무집행사원의 업무 및 일반사모집합투자업자로서 일반사모집합투자기구의 운용 업무를 수행하고 있습니다.

나. 영업의 종류
(1) 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따른 기관전용 사모집합투자기구의 업무집행사원의 업무(2) 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따른 일반사모집합투자업자의 업무(3) 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련 법령상 허용되는 자산운용행위(4) 기타 위 업무에 부수되는 일체의 업무

다. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구분
조달항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

기타
자본총계
96,002
-
94.38
93,678
-
95.25
90,754
-
95.72

기타
5,718
-
5.62
4,670
-
4.75
4,060
-
4.28

합계
101,720
-
100.00
98,348
-
100.00
94,814
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균 주2) K-IFRS 개별재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분
운용항목
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
현금및예치금
16,688
0.95
16.41
23,776
2.51
24.18
39,292
3.03
41.44

당기손익-공정가치측정금융자산
14,442
-
14.20
14,536
-
14.78
13,702
-
14.45

관계기업투자자산
64,144
-
63.06
52,501
-
53.38
33,913
-
35.77

소계
95,274
-
93.66
90,813
-
92.34
86,907
-
91.66

기타
유형자산
424
-
0.42
518
-
0.53
637
-
0.67

기타자산
6,022
-
5.92
7,017
-
7.13
7,270
-
7.67

(미수수익)
6,847
-
3.78
4,361
-
4.43
3,984
-
4.20

(이연법인세)
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
6,446
-
6.34
7,535
-
7.66
7,907
-
8.34

합계
101,720
-
100.00
98,348
-
100.00
94,814
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균주2) K-IFRS 개별재무제표 기준

※ 은행 및 카드 자회사 (해외 현지법인 등)에 대한 영업의 현황 등은 「7. 우리은행 및 우리카드 주요 종속회사의 사업의 내용」을 참조하시기 바랍니다.

2-2. 영업 종류별 현황

【 우리금융지주 】(연결 기준)
가.영업실적

(단위 : 십억원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

이자부문
이자수익
10,420
22,013
20,642

예치금이자
286
624
544

유가증권이자
1,066
2,127
1,940

대출채권이자
9,012
19,151
18,077

기타이자수익
56
111
81

이자비용(△)
5,906
13,127
11,899

예수금이자
4,256
9,599
8,738

차입금이자
586
1,352
1,295

사채이자
889
1,760
1,507

기타이자비용
175
416
359

소계
4,514
8,886
8,743

수수료부문
수수료수익
1,441
2,874
2,566

수수료비용(△)
407
788
845

소계
1,034
2,086
1,720

기타영업부문
기타영업수익
11,368
21,793
18,826

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
447
807
898

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
85
313
230

배당금수익
142
310
240

외환거래이익
1,198
723
1,429

파생금융상품 관련 이익
9,226
19,223
15,712

대손충당금 환입액
25
34
15

제충당금 환입액
16
27
9

기타
229
356
293

기타영업비용(△)
12,459
24,042
21,347

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
220
320
260

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
29
11
23

외환거래손실
473
1,755
1,296

파생금융상품관련손실
9,564
17,985
15,900

대손상각비
976
1,749
1,855

제충당금전입액
24
27
69

기타
1,173
2,195
1,945

소계
(1,091)
(2,248)
(2,521)

부문별이익합계
4,457
8,724
7,942

판매비와관리비(△)
2,479
4,469
4,443

영업이익
1,978
4,255
3,499

영업외수익
137
185
250

영업외비용(△)
64
217
232

법인세비용차감전 순이익
2,051
4,223
3,517

법인세비용(△)
457
1,051
891

당기순이익
당기순이익 합계
1,594
3,171
2,627

지배기업소유주지분
1,552
3,086
2,506

비지배지분
42
85
121

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 수수료 부문 : 원화수수료손익 + 외화수수료손익 + 신용카드관련수수료손익 + 증권업무수수료손익

+ 리스수수료손익 + 신탁업무관련손익 등

주3) 파생금융상품 관련 손익 : 외환 거래에 수반되는 환위험 등 hedge 목적 파생금융상품 손익 포함

【 우리은행 】가. 영업실적

(단위 : 십억원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

이자부문
이자수익
9,192
19,551
18,386

예치금이자
255
549
488

유가증권이자
1,017
2,077
1,897

대출채권이자
7,903
16,885
15,965

기타이자수익
17
40
36

이자비용(△)
5,339
11,984
10,950

예수금이자
4,186
9,437
8,593

차입금이자
520
1,184
1,112

사채이자
472
977
908

기타이자비용
160
387
336

소계
3,853
7,566
7,436

수수료부문
수수료수익
479
1,039
947

수수료비용(△)
102
205
220

소계
377
834
727

신탁부문
신탁업무운용수익
98
173
155

중도해지수수료
4
3
1

신탁업무운용손실(△)
2
4
3

소계
100
172
153

기타영업부문
기타영업수익
10,945
21,115
18,231

유가증권관련수익
400
712
831

외환거래이익
1,063
721
1,354

충당금환입액
21
34
15

파생금융상품관련이익
9,145
18,988
15,560

기타영업잡수익
316
661
471

기타영업비용(△)
11,257
21,871
19,431

유가증권관련손실
178
239
210

외환거래손실
461
1,562
1,207

기금출연료
260
528
450

대손상각비
525
861
956

지급보증충당금전입액
5
4
5

파생금융상품관련손실
9,376
17,908
15,761

기타영업잡비용
452
768
843

소계
(311)
(756)
(1,200)

부문별이익합계
4,018
7,816
7,116

판매비와관리비(△)
2,102
3,747
3,799

영업이익
1,917
4,069
3,317

영업외수익
72
127
221

영업외비용(△)
38
188
208

법인세비용차감전 순이익
1,950
4,009
3,329

법인세비용(△)
398
962
814

당기순이익
1,552
3,047
2,515

지배주주지분순손익
1,558
3,039
2,506

비지배지분순손익
(6)
8
9

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

나. 영업종류별 현황(1) 예금업무

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

원화예수금
요구불예금
9,656,631
8,875,838
8,815,272

저축성예금
299,561,259
292,062,925
283,120,740

상호부금
19,113
19,901
21,602

소 계
309,237,003
300,958,663
291,957,614

외화예수금
48,604,651
50,986,131
46,190,711

양도성예금증서(CD)
9,255,947
11,598,149
14,585,381

금전신탁
997,629
1,037,810
1,117,673

기타예수금
-
-
-

합 계
368,095,229
364,580,753
353,851,379

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

※수시입출식예금 현황(유동성핵심예금)

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

요구불예금
9,656,631
8,875,838
8,815,272

저축예금
49,501,997
48,381,118
46,714,334

기업자유예금
73,046,945
67,070,754
68,380,034

합계
132,205,573
124,327,710
123,909,640

(2) 대출업무 1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

원화대출금
301,097,815
302,131,889
284,135,457

외화대출금
34,001,537
35,930,495
31,312,231

지급보증대지급금
22,302
7,541
6,393

소 계
335,121,653
338,069,924
315,454,080

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

2) 대출금의 잔존기간별 잔액

(기준일 : 2025.06.30) (단위 : 백만원)

구 분
1년이하
1년초과∼3년이하
3년초과∼5년이하
5년초과
합계

원화대출금
152,183,115
56,242,761
12,316,072
78,351,296
299,093,244

외화대출금
9,646,241
4,742,007
2,042,273
2,605,374
19,035,895

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(3) 신탁업무1) 신탁예수금

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

수탁고
신탁보수
수탁고
신탁보수
수탁고
신탁보수

금전신탁
60,710,816
93,848
56,970,295
157,310
52,848,722
141,418

재산신탁
27,700,938
2,907
25,175,085
8,673
24,749,792
7,563

합 계
88,411,754
96,755
82,145,380
165,983
77,598,514
148,981

주1) 수탁고는 평균잔액임주2) 신탁보수 = 실제보수 - 보전보족금

2) 신탁계정 유가증권 현황

(기준일: 2025.06.30) (단위 : 백만원)

구분
취득원가
기말 장부가액
평가손익잔액(B/S)
운용손익(I/S)

신탁계정
15,805,701
16,069,244
-
276,649

3) 신탁계정 대출금

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

평균잔액
기말잔액
평균잔액
기말잔액
평균잔액
기말잔액

신탁대출금
49,949
51,298
54,494
53,117
58,931
58,291

(4) 기타업무
1) 지로업무
일상거래에서 발생하는 대금의 결제나 각종 자금의 이동을 현금이나 수표 등으로 직접 주고 받는 대신 은행의 예금계좌를 통하여 안전하고 편리하게 결제하는 업무- 일반 계좌이체 / 표준OCR 수납이체/ 지방세 수납이체
2) 국고수납업무
한국은행이 취급하는 국고자금의 출납업무와 정부예금의 관리, 국고금의 계리에 관한 업무를 말하며, 우리은행은 한국은행과 국고수납대리점 계약을 체결하여 국고자금의 수납업무를 취급하고 있음
3) 정부보관금 수납업무
「정부보관금에 관한 법률 및 동 취급규칙」에 의거하여 출납공무원이 지정한 취급점에서 정부보관금을 예탁ㆍ환급하는 업무
4) 주식/사채납입금 수납업무
주식회사가 설립이나 증자, 사채발행 시 자금의 수납과 보관사무를 은행에 위탁할 때, 은행이 수입한 자금을 주식/사채납입금이라 하며, 은행이 주식회사의 수납대행 의뢰를 받고 법원을 대행하여 처리하는 업무

5) 사채원리금 지급대행업무
회사가 자금조달을 목적으로 사채를 발행할 경우, 발행회사의 원리금지급 편의를 위하여 지급대행계약을 체결하여 수행하는 업무
6) 상품권 판매업무
상품권 발행업체와 계약을 체결하고 상품권 판매를 대행하는 업무- 신세계백화점상품권(5만원권, 10만원권) 및 온누리상품권(5천원권, 1만원권) 판매
7) 골드/실버바 판매업무
㈜
한국금거래소, 한국조폐공사와 대행판매 계약을 맺고 골드/실버바 실물을 매매하는 업무

다. 주요 상품 및 서비스의 내용 (1) 개인상품1) 개인수신상품

(2025년 6월말 현재)

상품명

주요내용

우리 SUPER주거래 통장
우리은행 주거래 고객 대상 수수료 우대혜택을 제공하는 입출식 상품

우월한 월급 통장
급여이체 고객에게 우대혜택을 제공하는 입출식 상품

우리 국민연금 우대 통장
국민연금 수급 고객에게 우대혜택을 제공하는 입출식 상품

WON 통장
복잡한 조건없이 스마트뱅킹에서 가입 가능한 입출식 상품

두루두루정기예금
우리은행의 대표 회전복리식 정기예금 상품

우리 SUPER 정기예금
만기일을 일, 월 단위로 자유롭게 선택 가능한 대표 정기예금 상품

WON 플러스 예금
시장금리의 변동을 적시에 반영하는 정기예금 상품

우리 첫거래우대 정기예금
우리은행 첫거래 고객을 우대하는 비대면 전용 정기예금 상품

우리 SUPER주거래 적금
우리은행 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품

우리 WON모바일 적금
우리WON모바일(MVNO서비스) 이용고객에게 우대금리를 제공하는 상품

WON적금
복잡한 우대조건 없이 간편하게 스마트뱅킹에서 가입 가능한 적립식 상품

우리 퍼스트 적금2
우리은행 신규고객 및 예, 적금을 미보유한 고객님께 우대금리를 제공하는 적립식 상품

N일 적금(31일,100일,200일)
단기간 저축습관 형성을 지원하고, 감정을 기록하면 우대금리를 받을 수 있는 적립식 상품

2) 개인청약관련상품

(2025년 6월말 현재)

상품명
주요내용
비고

주택청약종합저축
- 가입대상 : 국내에 거주하는 개인- 납입금액 : 매월 2만원 이상 50만원 이내 납입 가능
- 주택 청약권 부여- 소득공제 대상 절세상품 (대상자에 한함)

청년 주택드림 청약통장
- 가입대상 : 만19-34세이하 무주택자로서 다음 아래의 요건 중 어느 하나에 해당하는 개인①직전 과세기간 연소득이 5천만원 이하인 근로소득자 또는 사업·기타소득자②직전 과세기간 중 비과세 소득만 있는 군 복무 중인 자③직전 과세기간 중 비과세 소득만 있는 군 복무를 마친 자(단, 직전 과세기간 중 복무한 기간이 1일 이상 반드시 포함되어 있어야 함)- 납입금액 : 매월 2만원이상 100만원이내 납입가능
- 주택 청약권 부여 - 우대금리 비과세 등 재형기능 강화(대상자 한함)

주택청약저축('15.9.1 판매중지)
- 가입대상 : 무주택세대 구성원- 납입금액 : 매월 2만원 이상 25만원 이내 납입 가능
- 국민주택 청약권 부여 - 소득공제 대상 절세상품

주택청약예금('15.9.1 판매중지)
- 가입대상 : 만 19세이상 국내에 거주하는 개인- 납입금액 : 지역별, 면적별 예치기준에 해당하는 금액
- 민영주택 청약권 부여 - 1년제 단위로 자동 재예치

주택청약부금('15.9.1 판매중지)
- 가입대상 : 만 19세이상 국내에 거주하는 개인- 납입금액 : 매월 5만원 이상 50만원 이내 납입 가능
- 85㎡이하 민영주택 청약권 부여

3) 개인 금융투자상품- 파생결합증권(금적립계좌)

(2025년 6월말 현재)

상품명
주요내용
비고

우리골드투자
- 실물거래 없이 자유롭게 금 입출금이 가능한 금융투자상품- 금 가격은 국제 금가격과 원달러 환율을 이용하여 산출한 금 1그램당 원화가격
- 가입대상:제한없음- 원금 비보장- 예금자 비보호- 고위험

우리골드적립투자
- 실물거래 없이 통장으로 금을 적립할 수 있는 금융투자상품- 금 가격은 국제 금가격과 원달러 환율을 이용하여 산출한 금 1그램당 원화가격

4) 개인여신상품

(2025년 6월말 현재)

상품명
주요내용

우리 주거래 직장인대출
① '연소득 30백만원 이상 & 재직기간 1년 이상 직장인' 이거나② '연소득 20백만원 이상 & 재직기간 3개월 이상 & 우리은행 주거래 조건을 충족하는 직장인' 대상 신용대출 상품

우리 WON하는 직장인대출
연소득 35백만원 초과 & 재직기간 12개월 이상 직장인 대상 비대면 신용대출 상품

우리 WON플러스 직장인대출
연소득 35백만원 이하 & 재직기간 6개월 이상 직장인 대상 비대면 신용대출 상품

우리 첫급여 신용대출
재직기간 1개월 이상 사회초년생 직장인 대상 신용대출 상품

우리 전문직우대 대출
의사, 법조인, 전문직 등 전문직 종사자 고객 대상 신용대출 상품

우리 우월한 시니어 대출
만 50세 이상 시니어 & 연금소득 및 근로소득자 대상 신용대출 상품 ① 근로소득 연 12백만원 이상 & 재직기간 6개월 이상 근로소득자 ② 공적연금(국민,공무원,사학,군인)을 연 6백만원 이상 수령 중인 연금수급자

우리 WON 갈아타기 직장인대출
연소득 20백만원 이상 & 재직기간 6개월 이상 직장인 대상 타행대환 전용 비대면 갈아타기 신용대출 상품

WON Easy 생활비 대출
소득증빙은 어렵지만 KCB 추정소득 보유한 개인고객을 위한 비대면 신용대출 상품

우리 새희망홀씨Ⅱ
① '연소득 4천만원 이하'이거나 ② '연소득 5천만원 이하&개인신용평점 하위 20% 이하 해당하는 고객' 대상 서민금융 상품

우리 청년도약대출 (새희망홀씨Ⅱ)
청년 특화 개인신용대출 상품. 만 34세 이하 청년층에게 최대 5백만원을 최초 1년간 확정금리 연 5.0%로 제공

우리 사장님 생활비대출 (새희망홀씨Ⅱ)
사업자 특화 개인신용대출 상품. 자금난을 겪고 있는 소상공인에게 최초 1년간 확정금리 연 5.5%로 제공

우리 상생 올케어대출 (새희망홀씨Ⅱ)
채무조정이 필요한 우리은행 가계신용대출 보유 고객 대상 상품. 대환전용상품으로 최대 3,500만원을 10년 장기분할상환 + 전 고객에게 최초 1년간 상생 금리우대 연 1%p 제공

우리 사잇돌중금리대출
급여/사업/연금소득 고객대상 중금리 대출상품 (※ 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객)

우리 햇살론 15
제도권 금융기관에서 대출이 거절되어 대부업·불법사금융 이용이 불가피한 분들을 지원하기 위한 대출 상품 (※ 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객)

(2) 기업상품(요약)

(2025년 6월말 현재)

구분
상품수
주요상품
주요상품의 내용

수신상품
20
우리CUBE통장
가입 기업의 거래실적을 점수화하여 점수별로 수수료 우대혜택을 차등 제공하는 입출금이 자유로운 예금

여신상품
36
우리CUBE론-X
우량법인 대상, 산업단지 입주기업과 수출입 기업 특화 범용성 대출상품

외환상품
7
단기외화대출
수입결제 목적의 단기 외화자금을 지원하기 위한 외화대출 상품으로, 자유로운 만기 지정과 세분화된 금리 적용이 가능

※상세 현황은 '상세표-4-1. 주요 상품 및 서비스 - 기업상품(상세)' 참조

(3) 주택상품

(2025년 6월말 현재)

상품명
주요내용
비고

우리아파트론(일반자금)
○ 우리은행 대표 아파트담보 대출상품○ 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인○ 대출한도 : 담보인정비율 감안한 유효담보가액 범위내○ 대출기간 : 40년 이내○ 상환방법 : 만기일시상환 10년 이내, 원(리)금 분할상환 40년 이내
「6.27 가계부채 관리 강화 방안」추가 적용 中

우리부동산론(일반자금)
○ 주택, 일반 부동산을 대상으로 한 특화상품○ 대출대상 : 부동산(아파트 제외)을 담보로 제공하는 개인○ 대출한도 : 담보인정비율 감안한 유효담보가액 범위내○ 대출기간 : 40년 이내(주택이외 부동산은 10년 이내/오피스텔은 30년 이내)○ 상환방법 : 만기일시상환 10년 이내(주택외 부동산 5년 이내), 원(리)금 분할상환 40년 이내(주택외 부동산 10년 이내/오피스텔은 30년 이내)
「6.27 가계부채 관리 강화 방안」추가 적용 中

우리전세론(주택보증)
○ 우리은행 대표 전세자금대출 상품○ 대출대상 : 계약기간 1년 이상 주택임대차계약 체결한 개인 또는 개인사업자○ 대상주택 : 모든 주택 및 주거용 오피스텔 - 임차보증금 수도권 7억 이하, 수도권 외 5억 이하 - (가)압류, 가처분, 가등기 등 권리침해가 없는 경우○ 대출한도 : 최대 4.44억원 - 임차보증금 80% 이내, HF전세보증서 발급금액 이내○ 대출기간 : 1년 이상 2년 이내(임대차계약 종료일 이내)○ 상환방법 : 만기일시상환, 원금분할상환(만기 1년이상)○ 소유권 이전 및 신탁등기 말소 조건부 신규대출 제한 (단, ①공공임대사업자(LH, SH 등) 임대아파트, ②HF 집단보증서 발급 사업지 소유권 이전 조건부 취급 가능)
「6.27 가계부채 관리 강화 방안」추가 적용 中

우리WON주택대출
○ 모바일로 신청하는 간편한 주택담보대출○ 대출대상 : 본인(배우자 공동소유 포함)의 주택을 담보로 제공하는 3개월 이상 재직중인 근로소득자 또는 1년 이상 사업 영위 중인 개인사업자○ 대출한도 : 최대 10억원(유효담보가액 범위 내)○ 대출기간 : 최소 10년 이상 최대 40년 이내(연단위)○ 상환방법 : 원금 또는 원리금 분할상환○ 대상주택 : KB시세 조회 가능한 아파트, 연립 및 다세대주택 - 제외대상주택 → 제3자 담보제공 물건(단, 부부공동명의 물건 취급 가능) → 권리침해 있는 경우 → 이미 우리은행에서 대출받거나 담보제공한 경우 → 미등기아파트(대지권만 미등기도 포함) 등
「6.27 가계부채 관리 강화 방안」추가 적용 中

우리WON전세대출 (주택보증)
○ 영업점 방문없이 신청 가능한 비대면 전세자금대출○ 대출대상 - 부동산중개업소 통해 임대차계약을 체결하고, 5%이상 계약금을 지급한 고객 - 현재 직장에서 1년 이상 근무중인 직장인 - 주택금융공사의 보증서 발급이 가능한 고객 - 무주택(기혼자 경우 배우자 합산)으로 확인된 고객 - 부부합산 1주택보유 고객(단, 투기(과열)지역 3억 초과 아파트 `20.7.10 이후 구입자 취급불가) - 2주택 보유자 취급 불가○ 대상주택 : 모든 주택 및 주거용 오피스텔 - 임차보증금 수도권 7억이하, 수도권 외 5억 이하 - (가)압류, 가처분, 가등기, 전세권, 별도등기, 질권설정 등 권리침해가 없는 경우 - 임대인이 법인 또는 공공주택사업자는 신청불가 - 임차물건지 근저당설정금액이 임차보증금액의 50%초과시 불가○ 주요 취급제한 사유 - 임차목적물이 미등기이거나 (토지 및 대지권 미등기 포함) 소유권 이전 예정 물건 - 선순위말소, (가)압류 해지, 전세권 말소 등 조건부 대출 불가○ 대출한도 : 최대 2.22억원(보증금 80% 범위 내, HF전세보증서 발급금액 이내)○ 대출기간 : 1년 이상 ~ 2년 이내(임대차종료일 이내)○ 상환방법 : 만기일시상환방식
「6.27 가계부채 관리 강화 방안」추가 적용 中

(4) PB업무

- 시장환경 및 고객 Life-Cycle, 자산현황 파악 등을 통해 고액자산가에게 종합 자산관리 서비스를 제공하는 업무를 담당

※자산관리서비스 주요내용

- 고객성향에 적합한 상품별(펀드,방카,신탁,퇴직연금 등) 포트폴리오 제시 등 맞춤형 자산관리 컨설팅

- 부동산 매수/매도 자문 및 투자정보 분석 등 부동산 자문서비스

- 양도소득세, 상속세, 증여세 등 세무관련 컨설팅

※부가 서비스

- 전용 상담공간 제공 및 바이오인식 대여금고 무료사용

- 호텔, 다이닝 등 Two Chairs 특화서비스 제공

- Two Chairs 매거진 발행, PB고객 세미나 및 종합소득세/증여 신고 서비스 실시

- Two Chairs 고객 전용 홈페이지 (https://spot.wooribank.com/pot/Dream?withyou=tc)

(5) 투신상품
(요약)

(2025년 6월말 현재)

상품구분
주요상품
주요상품의 내용

국내주식형
베어링고배당증권자투자신탁(주식)
이 집합투자기구는 투자신탁 자산의 60%이상을 국내 주식시장에 상장된 주식 및 공모주에 투자하되, 주로 배당수익률이 높고 내재가치가 우수한 "고배당주 또는 배당 매력이 높은 주식"에 투자함으로써 주식시장 변동성 위험 노출을 최소화하여 중장기적으로 합리적이고 안정적인 비교 지수 대비 초과 수익을 추구합니다.

국내혼합형
마이다스하이일드공모주알파증권투자신탁[채권혼합]
이 투자신탁은 신탁재산의 60% 이상을 국내채권(BBB+ 이하의 하이일드 채권에 신탁 재산의 45% 이상)에 투자하고, 신탁재산의 40% 이하의 범위에서 공모주 등 국내 주식에 투자하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

국내채권형
키움더드림단기채증권투자신탁[채권]
이 투자신탁은 전자단기사채 및 어음 등(A2-이상)에 투자신탁 자산총액의 60% 이상 투자하여 이자소득 및 자본소득을 추구합니다.

해외주식형
한국투자미국배당귀족증권자투자신탁H[주식]
이 투자신탁은 외국 주식에 주로 투자하는 모투자신탁을 법시행령 제94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다. 모투자신탁은 S&P 500 배당귀족지수 수익률 추종을 목표로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

해외혼합형
IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁[혼합-재간접형]
이 투자신탁은 신탁재산을 향후 성장성이 높을 것으로 예상되는 국내외 집합투자기구의 집합투자증권과 상대적으로 높은 배당수익이 예상되는 국내외 다양한 속성의 집합투자기구의 집합투자증권에 투자하여 투자대상 자산의 장기적인 가치 상승에 따른 투자수익 추구를 목적으로 합니다.

해외채권형
미래에셋달러우량중장기채권증권자투자신탁(UH)(채권)
이 투자신탁은 채권 및 채권관련 집합투자증권에 주로 투자하는 모투자신탁을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구합니다. 미래에셋달러우량중장기채권증권모투자신탁(채권)에 80% 이상 투자합니다.

MMF
키움프런티어개인용MMF제1호[국공채]
이 투자신탁은 국공채, 양도성 예금증서 및 어음 등의 단기금융상품을 주된 투자대상자산으로 하여 이자소득 및 자본소득을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

역외펀드
ABSICAVI아메리칸성장형포트폴리오A
집합투자업자는 주로 미국에서 설립되었거나, 미국에서 상당한 사업활동을 영위하는 회사들의 지분증권에 투자합니다. 집합투자업자는 우량한 품질과 우수한 장기 성장 특성을 가지는 것으로 판단하는 대기업의 증권들로 구성되는 비교적 집중적이고 확신도가 높은 포트폴리오를 구축하고자 합니다.

※상세 현황은 '상세표-4-2. 주요 상품 및 서비스 - 투신상품(상세)' 참조

(6) 신탁상품

(2025년 6월말 현재)

상품명
주요내용
비고

특정금전신탁
- 가입대상 : 제한없음(위탁자가 자산운용 대상 및 방법 지정)- 상품특징 : 위탁자별 단독운용- 운용자산 : 주가지수를 기초자산으로 하는 ELS, 실시간 매수/매도 가능한 상장지수펀드 ETF, 단기금융자산에 투자하여 안정적인 수익을 얻을 수 있는 MMT, 금 현물을 주식처럼 장내거래를 통해 운용 할 수 있는 KRX 골드 등
- 특정금전신탁 ELS/외화ELS- 특정금전신탁 ETF- 수시입출금식 특정금전신탁- 자사주 특정금전신탁- KRX골드 등

[신탁형] 개인종합자산관리계좌
- 가입대상 : 거주자 중 직전 또는 해당 과세기간에 과세소득 대상 근로/사업소득자, 농어민- 상품특징 : 가입자가 예,적금, 펀드 등 다양한 금융상품을 운용하여 발생하는 순이익에 세제혜택 부여
- 신탁형 ISA

퇴직연금신탁
- 가입대상 : 종업원의 퇴직금을 사외적립 하는 업체- 수익자 : 위탁자의 퇴직연금 가입 임직원- 상품특징 : 기업체 적립금액에 대해 손비 인정- 종류 : 확정급여형, 확정기여형, 개인형퇴직연금
- 확정급여형 퇴직연금신탁(DB)- 확정기여형 퇴직연금신탁(DC)- 개인퇴직계좌 퇴직연금신탁(IRP)

우리내리사랑유언대용신탁
- 가입대상 : 만 19세 이상의 개인- 상품특징 : 위탁자의 재산을 신탁법에 따라 사전에 지정된 상속자에게 안전하게 승계될 수 있도록 우리은행(수탁자)과 유언대용신탁으로 계약
-

우리내리사랑 GOLD신탁
- 가입대상(위탁자) : 개인(법인불가) *현금을 증여받은 수증자 : 신탁 가입 대상(위탁자)- 신탁운용지시권자(신탁관리인) : 현금을 위탁자에게 증여한 자(증여자)- 상품특징 : 조부모등이 손주에게 현금을 증여하고, 현금을 증여 받은 손주 등이 신탁계약을 체결하여 계약서상 기재된 조건(이벤트) 발생시 금(GOLD) 실물이나 현금으로 찾아갈 수 있는 신탁
-

금전채권신탁
- 가입대상 : 자산유동화법률에 의해 자산유동 대상자산 보유자- 상품특징 : 금전채권을 수탁 받아 수익자를 위하여 추심 등 관리, 처분할 목적으로 하는 신탁
-

부동산신탁
- 가입대상 : 제한없음- 상품특징 : 부동산의 관리, 처분, 담보 및 개발을 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁 종료시 현상대로 교부하는 신탁
-

(7) 투자금융

(2025년 6월말 현재)

Primary Market 금융업무
국제금융시장에서의 인수주선(Underwriting) 및 Syndication, Asset Based Finance, Corporate Finance, Structured Finance, 금융자산의 매매(Trading)

인수주선
투자금융의 주간사적 지위로서 대출이나 채권의 형태 또는 Back up facility 등의 인수, 주선 및 참여업무

차관단 구성
특정은행이 차주 또는 발행사의 요청에 따라 공동 융자를 위한 차관단을 구성하는 작업을 말하며, 동 은행은 차주 또는 발행사와 면담하여 금융계약에 관한 기채의뢰서(Mandate)를 받고 간사단(Management Group)을 조직하여 동 Syndication에의 참여은행(Participant)을 모집하고 관련서류 및 계약서를 작성(Documentation)하여 금융계약을 성립시키는 업무

차관단 여신
일군의 대주금융기관들이 차관단을 구성하여 공통의 조건으로 일정금액을 대출 또는 지급보증하여 주는 Group 또는 Joint Lending 형태의 여신

Asset BasedFinance
기업의 보유 자산을 활용하는 금융형태

CorporateFinance
Project Finance, Lease Finance, 기업 인수 금융 등 특정기업 특정용도의 Finance

StructuredFinance
파생금융상품과 연계 또는 당해 자산을 활용하는 등의 방법으로 최저 Cost로 차입하거나, 최대의 Return을 도모하기 위한 두 가지 이상의 Financial Instrument 를 복합하여 만드는 금융

외화유가증권 거래
외화유가증권 투자 운용을 위한 인수(underwriting), 매매(환매 포함), 대여, 차입, 담보제공 및 대고객 IRS 및 CRS등의 중개 등의 파생거래 □ 유가증권 투자 및 운용 대상 - 국공채, 국제기구채, 지방정부채, 금융채 등 - 정기예금증서, 전환사채, 주식 및 주식예탁증서, 수익증권, 신주인수권부 증권 - Structured Bond(금리연계 채권, 주가연계 채권 등)

프로젝트파이낸스
해당 프로젝트로부터 발생할 미래의 현금흐름을 제공된 금융(Facilities)의 주된 상환재원으로 하고, 기타 유ㆍ무형의 프로젝트 자산을 담보로 하여 차주인 사업시행자에게 제공하는 금융

M&A 금융
기업간의 인수ㆍ합병, 기업분할, 경영권방어 등 기업의 지배권에 영향을 미칠 수 있는 행위와 관련하여 소요금융 및 각종 금융서비스를 제공 - 주식인수자금조달, Refinancing 자문, Syndicated Loan 주선 - 지분투자펀드 참여, 직접지분투자, 주식연계증권(CB, BW 등) 투자

자산유동화 및구조화금융
대고객 보유자산을 기초자산으로 한 자산유동화 및 구조화금융 실현을 위하여 필요한 다음의 회사에 대한 신용공여, 자산관리수탁, 유동화증권 또는 유동화기업어음 발행의 주선 및 자문 업무 □ 업무 대상 회사 - "자산유동화에 관한 법률" 및 기타 자산유동화 관련 법규에 따라 설립된 유동화 전문회사 - 구조화금융 실현 등 특수목적에 따라 설립된 회사 등 이와 유사한 회사("특수목적회사" 또는 "SPC")

Principal Investment 업무
자본시장법이 정한 유가증권, 대통령이 정하는 금융기관이 발행, 매출 또는 중개하는 어음 및 채무증서, 법에 따라 발행된 수익증권, 특정사업으로부터 발생한 수익을 분배 받을 수 있는 계약상의 출자지분 및 권리 등에 관한 투자업무, 동 투자와 관련하여 발생하는 투자운용업무, 기타 동 투자 업무와 관련된 업무 - 대상업무: 관계법령에서 정하는 집합투자기구, 투자관련 SPC, 자산운용사 등에 대한 투자한도설정 (투자한도의 약정 포함) 및 한도 내 투자

(8) 외환업무 및 관련 상품, 서비스(요약)

(2025년 6월말 현재)

구분
주요상품
주요상품의 내용

외화예금 상품
환율CARE 외화적립예금
환율변동에 따라 이체 외화금액을 자동으로 조절하여 매입하고 적립하는 외화예금

위비트래블 외화예금
환율우대 혜택이 큰 외화보통예금으로 외화체크카드 연결 특화상품

외화 환전/송금 서비스
환전주머니 서비스
스마트뱅킹(우리WON뱅킹)을 통해 외화를 환전하고, 영업점에서 외화를 현찰로 수령하거나 본인계좌로 입금할 수 있는 서비스

다이렉트 해외송금서비스
송금 전용 원화계좌의 출금가능 금액이 10만원 이상인 경우 사전에 등록한 해외 수취계좌로 자동 해외송금되는 서비스

기타서비스
우리 AUTO F/X 서비스
이체지정일의 고시환율이 예약환율에 도달하면 즉시 원화계좌와 외환계좌간 자동이체되는 서비스

※상세 현황은 '상세표-4-3. 주요 상품 및 서비스 - 외환업무/상품(상세)' 참조

(9) 전자금융업무(요약)

(2025년 6월말 현재)

주요상품명
주요내용

전자뱅킹 서비스
고객이 정보통신기기(PC, TV, 스마트폰, 태블릿PC 등)를 이용, 인터넷에 접속하여 당행의 컴퓨터 시스템을 연결하여 당행이 제공하는 화면 내용 및 사용 방법에 따라 각종 은행 업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹 등의 서비스로, 인터넷 관련 부대 서비스를 추가로 제공 받는 서비스

WIN-CMS서비스
별도 이용 계약을 체결한 기업 고객을 대상으로 은행과 기업의 시스템을 연결하여 기업의 자금을 효율적으로 관리할 수 있도록 지원하는 기업 통합 자금관리서비스 (1) Light형, 기본형 : 고객 PC에 자금관리 프로그램을 설치해 통합계좌관리, 자금지급관리 등의 업무를 지원하는 서비스 (2) 표준형 : 기본형 제공서비스와 더불어 서버 운영을 통한 Multi-user 지원 및 기업의 ERP시스템 연계를 통한 통합자금관리 업무를 수행 (3) 통합형 : 기업의 ERP연계 전용모델로 통신 G/W를 통해 금융기관과 ERP시스템 간 업무를 수행

펌뱅킹서비스
은행 시스템과 기업 내부 시스템을 전용선 또는 VAN으로 연동하여, 자금이체, 집금, 자동이체 등을 제공하는 은행의 전자금융 서비스

원비즈플라자
기업간 전자구매 업무를 지원하는 디지털공급망금융플랫폼 으로 1. 전자구매서비스 2. 금융서비스 3. 경영지원서비스 등 3가지 대표 서비스를 제공

원비즈 e-MP서비스
대외시스템과의 연계를 기반으로 기업 상품 취급에 필요한 데이터를 수집, 관리하는 서비스

※상세 현황은 '상세표-4-4. 주요 상품 및 서비스 - 전자금융업무(상세)' 참조

(10) 방카슈랑스(요약)1) 취급업무

우리은행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

○ 보험가입 상담

○ 보험계약 모집

○ 보험료 수납

○ 보험료 반환 신청 접수 또는 보험금 등의 지급신청 접수

○ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수

○ 보험사고의 접수절차 및 보상절차 안내

○ 계약자 정보(주소, 연락처) 변경

○ 계약내용의 조회

○ 민원의 접수방법 및 처리 안내

○ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

2) 상품/서비스 개요

(2025년 6월말 현재)
(단위 : 개)

구분

상품수

주요상품

주요상품의 내용

연금보험
33
한화생명 스마트V연금보험(무)
- 안정적인 수익률 제공과 다양한 연금설계가 가능하며 관련세법 요건에 부합시 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험

저축보험
5
(무)흥국생명 드림저축보험2407
- 안정적인 수익률 제공과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축보험

변액보험
9
미래에셋생명 변액저축보험(무)2504
- 다양한 펀드선택이 가능하며, 펀드 운용실적에 따라 적립액이 달라지는 실적배당형 저축보험

보장성보험
25
(무)엔젤New건강보험(보장성)
- 다양한 질병발생위험에 대비할 수 있는 보장성보험으로 비과세 혜택 및 중도생존지급금을 이용하여 목적자금으로 활용

손해보험
9
한화 케어밸런스건강보험 무배당2504
- 갑작스런 상해사고와 일상생활에서 발생할 수 있는 생활위험에 대비할 수 있으며, 비과세 혜택이 있는 보장성보험

※상세 현황은 '상세표-4-5. 주요 상품 및 서비스 - 방카슈랑스(상세)' 참조

【 우리카드 】가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

이자부문
이자수익
584,854
1,146,165
1,051,809

예치금이자
2,702
6,402
8,478

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
574,138
1,125,657
1,031,889

기타이자수익
8,014
14,106
11,442

이자비용(△)
212,524
440,035
384,756

예수금이자
-
-
-

차입금이자
23,939
86,754
95,406

사채이자
184,265
344,321
280,540

기타이자비용
4,320
8,960
8,810

소 계
372,330
706,130
667,053

수수료

부문

수수료수익
390,556
782,524
782,131

수수료비용(△)
266,859
553,101
622,172

소 계
123,697
229,423
159,959

기타

영업부문

기타영업수익
240,174
365,050
265,817

보험수익
-
-
-

유가증권 평가 및 처분이익
190
-
-

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
50,556
98,887
95,002

배당금수익
838
1,371
2,318

외환거래이익
132,912
23
62,008

파생금융상품 관련 이익
12,285
187,277
49,817

대손충당금 환입액
2,019
-
-

제충당금 환입액
-
-
-

기타
41,374
77,492
56,672

기타영업비용(△)

474,907
812,943
667,655

보험비용
-
-
-

유가증권 평가 및 처분 손실
-
57
38

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
987
2,571
1,621

외환거래손실
12,484
187,357
85,024

파생금융상품관련손실
132,912
-
26,764

대손상각비
257,407
493,595
443,748

제충당금전입액
1,390
2,896
3,022

기타
69,727
126,467
107,438

소 계
(234,733)
(447,892)
(401,838)

부문별 이익합계
261,294
487,661
425,174

판매비와 관리비(△)
146,299
302,067
285,308

영업이익
114,995
185,594
139,866

영업외수익
2,954
5,757
6,973

영업외비용(△)
15,322
2,950
3,542

법인세비용차감전순이익
102,627
188,401
143,297

법인세비용(△)
25,975
40,350
31,232

당기순이익
76,652
148,051
112,065

지배지분당기순이익
76,059
147,179
110,998

비지배지분당기순이익
593
872
1,067

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

나.종류별 영업현황(1) 취급업무별 이용액

(단위 : 백만원, %)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

금액
구성비
금액
구성비
금액
구성비

일시불
28,117,058
57.0
58,183,348
57.3
56,073,252
54.4

할부
5,171,133
10.5
10,889,535
10.7
12,012,087
11.7

단기카드대출
2,596,849
5.3
5,367,001
5.3
5,443,667
5.3

장기카드대출
1,804,450
3.7
3,642,648
3.6
3,417,444
3.3

구매카드
937,987
1.9
898,953
0.9
1,776,062
1.7

체크카드
10,220,331
20.7
21,793,162
21.5
22,727,441
22.0

리스
136,352
0.3
133,820
0.1
281,084
0.3

할부금융
17,035
0.0
232,115
0.2
235,272
0.2

팩토링
-
0.0
239
0.0
2,133
0.0

대출금
311,831
0.6
433,021
0.4
1,121,204
1.1

합계
49,313,026
100.0
101,573,842
100.0
103,089,646
100.0

주1) 리스 : 렌트 취급액 포함주2) 대출금 : 기업 일반대출(재고금융)포함

(2) 취급업무별 영업수익

(단위 : 백만원, %)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

금액
비율
금액
비율
금액
비율

신용판매수익
316,697
26.0
652,483
28.4
638,363
30.4

단기카드대출수익
56,102
4.6
112,622
4.9
104,143
5.0

장기카드대출수익
267,781
22.0
470,663
20.5
384,048
18.3

일부결제금액이월약정 관련수익
35,345
2.9
76,089
3.3
71,378
3.4

연회비수익
54,555
4.5
109,238
4.8
103,964
5.0

기타카드수익
60,789
5.0
111,249
4.9
104,116
5.0

이자수익
주)

58,636
4.8
140,065
6.1
169,216
8.1

할부금융수익
26,341
2.2
38,674
1.7
44,691
2.1

리스수익
32,061
2.6
63,254
2.8
61,175
2.9

기타수익
307,471
25.4
519,402
22.6
418,661
19.8

합계
1,215,778
100.0
2,293,739
100.0
2,099,755
100.0

주) 예치금이자, 대출금이자 등

(3) 회원 및 가맹점 현황

(단위: 천명, 천개)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

회원수
개인
7,026
7,011
7,153

법인
440
476
461

합계
7,466
7,488
7,614

가맹점수
1,808
1,717
1,455

주1) 회원수 : 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용카드를 1장 이상 소지하고 있는 모든 회원으로 직불(체크)카드 또는 선불카드만 소지하고 있는 회원 제외주2) 가맹점수 : 2023년 독자가맹점 결제망 출범하였으며 기준일 현재 해지되지 않은 모든 정상 가맹점 기준

다.주요상품 및 서비스
II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리금융캐피탈 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

이 자 부 문
이자수익
309,514
659,653
670,948

예치금이자
5,375
20,273
24,704

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
289,809
612,801
628,447

기타이자수익
14,330
26,579
17,797

이자비용(△)
204,211
428,057
346,935

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
4,990
31,650
58,929

사채이자
188,485
377,561
277,235

기타이자비용
10,736
18,846
10,771

소 계
105,303
231,596
324,013

수수료 부문
수수료수익
566,244
994,093
766,069

수수료비용(△)
480,159
837,657
655,795

소 계
86,085
156,436
110,274

기 타 영 업 부 문
기타영업수익
58,272
105,010
101,343

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
24,649
35,190
44,700

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
22,172
38,681
26,455

외환거래이익
-
-
-

파생금융상품관련이익
-
-
377

대손충당금 환입액
-
-
-

제충당금 환입액
312
-
717

기타
11,139
31,139
29,094

기타영업비용(△)
112,159
201,365
270,952

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
23,637
53,260
23,203

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

외환거래손실
-
-
-

파생상품 관련손실
-
362
-

대손상각비
70,466
113,304
215,599

제충당금 전입액
-
-
-

기타
18,056
34,439
32,150

소 계
(53,888)
(96,355)
(169,609)

부문별 이익 합계
137,500
291,677
264,678

일반 관리비(△)
48,910
103,870
96,469

영업이익
88,590
187,807
168,209

영업외수익
242
218
1,958

영업외비용(△)
461
4,058
3,670

법인세비용차감전 순이익
88,371
183,966
166,498

법인세비용(△)
21,021
42,547
38,662

당기순이익
67,350
141,419
127,836

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

나. 종류별 영업현황

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

오토금융
1,441,017
3,295,194
2,627,485

커머셜금융
547,803
1,271,241
985,750

개인금융
271,371
967,531
921,625

기업금융 및 신사업
1,068,074
1,594,938
1,439,748

합계
3,328,265
7,128,904
5,974,608

주) 대출실행금액 기준
다. 주요상품 및 서비스의 내용
II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리투자증권 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

이자부문
이자수익
154,882
312,197
300,650

예치금이자
12,823
27,669
12,233

유가증권이자
48,414
50,144
36,187

대출채권이자
93,302
233,938
251,732

기타이자수익
343
445
498

이자비용(△)
97,917
197,775
192,425

예수금이자
68,119
162,914
162,343

차입금이자
28,081
30,574
22,670

사채이자
803
3,074
7,319

기타이자비용
914
1,212
93

소 계
56,965
114,422
108,225

수수료

부문

수수료수익
20,946
25,774
26,071

수수료비용(△)
5,456
8,256
6,446

소 계
15,490
17,518
19,625

기타

영업부문

기타영업수익
63,754
92,628
103,107

보험수익
-
-
-

유가증권 평가 및 처분이익
33,438
46,770
45,181

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
3,497
6,545
6,150

배당금수익
7,529
9,125
3,224

외환거래이익
515
1,035
10,450

파생금융상품 관련 이익
16,206
23,635
32,954

대손충당금 환입액
-
-
-

제충당금 환입액
164
479
1,158

기타
2,406
5,038
3,990

기타영업비용(△)

59,256
157,984
246,439

보험비용
-
-
-

유가증권 평가 및 처분 손실
15,018
19,590
17,398

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
6,504
14,824
16,050

외환거래손실
738
598
8,692

파생금융상품관련손실
16,500
20,680
32,671

대손상각비
15,668
91,797
160,314

제충당금전입액
352
-
867

기타
4,476
10,494
10,447

소 계
4,498
(65,356)
(143,332)

부문별 이익합계
76,953
66,584
(15,482)

판매비와 관리비(△)
62,107
74,191
51,496

영업이익
14,846
(7,607)
(66,978)

영업외수익
273
8,589
620

영업외비용(△)
157
647
1,439

법인세비용차감전순이익
14,962
335
(67,797)

법인세비용(△)
(2,180)
(2,216)
(14,423)

당기순이익
17,142
2,552
(53,374)

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

나. 종류별 영업현황(1) 투자매매업
1) 증권거래현황

(2025.1.1~2025.6.30)
(단위 : 백만원)

구분
매수
매도
합계
잔액
평가손익

지분증권
주식
유가증권시장
359,140
262,984
622,124
408
1

코스닥시장
39,963
33,163
73,126
1,902
35

코넥스시장
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-

소계
399,103
296,147
695,250
2,310
36

신주인수권증서
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-

지분증권합계
399,103
296,147
695,250
2,310
36

채무증권
국채,지방채
국고채
2,747,334
2,697,179
5,444,513
196,500
(151)

국민주택채권
431,143
471,878
903,021
80,748
1,157

기타
-
-
-
-
-

소계
3,178,477
3,169,056
6,347,533
277,248
1,005

특수채
통화안정증권
60,458
50,363
110,821
10,038
2

예금보험공사채
-
-
-
-
-

토지개발채권
9,880
0
9,880
9,942
66

기타
568,256
507,023
1,075,279
463,828
5

소계
638,594
557,386
1,195,979
483,808
73

금융채
산금채
89,390
89,480
178,870
20,036
36

중기채
49,061
49,212
98,273
-

은행채
100,238
120,961
221,199
-

여전채
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-

소계
238,689
259,653
498,342
20,036
36

회사채
986,737
943,878
1,930,615
204,366
434

기업어음증권
-
-
-
-
-

기타
179,001
131,281
310,282
47,517
(203)

채무증권합계
5,221,497
5,061,254
10,282,751
1,032,975
1,345

집합투자증권
ETF
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-

집합투자증권합계
-
-
-
-
-

외화증권
지분증권
-
-
-
-
-

채무증권
국채,지방채
-
-
-
-
-

특수채
-
-
-
-
-

금융채
-
-
-
-
-

회사채
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-

집합투자증권
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-

외화증권 합계
-
-
-
-
-

파생결합증권
ELS
-
-
-
-
-

ELW
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-

파생상품합계
-
-
-
-
-

총계
5,620,600
5,357,401
10,978,001
1,035,284
1,381

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 투자중개업
1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료현황표

(2025.1.1~2025.6.30)
(단위 : 백만원)

구분
매수
매도
합계
수수료

지분증권
주식
유가증권시장
359,138
262,983
622,121
115

코스닥시장
39,958
33,158
73,116
20

코넥스시장
-
-
-
-

기타
-
-
-
-

소계
399,097
296,141
695,238
135

기타
유가증권시장
-
-
-
-

코스닥시장
-
-
-
-

코넥스시장
-
-
-
-

기타
-
-
-
-

소계
-
-
-
-

지분증권합계
399,097
296,141
695,238
135

채무증권
채권
장내
261,753
249,456
511,209
0

장외
1,029,621
347,396
1,377,017
-

소계
1,291,374
596,852
1,888,226
0

기업어음
장내
-
-
-
-

장외
-
-
-
-

소계
-
-
-
-

채무증권합계
1,291,374
596,852
1,888,226
0

집합투자증권
4,212,781
3,380,182
7,592,963
284

투자계약증권
-
-
-
-

파생결합증권
ELS
-
-
-
-

ELW
-
-
-
-

기타
-
-
-
-

파생결합증권합계
-
-
-
-

외화증권
-
-
-
-

기타증권
-
-
-
-

증권계
5,903,251
4,273,176
10,176,427
419

선물
국내
-
-
-
-

해외
-
-
-
-

소계
-
-
-
-

옵션
장내
국내
-
-
-
-

해외
-
-
-
-

소계
-
-
-
-

장외
국내
-
-
-
-

해외
-
-
-
-

소계
-
-
-
-

옵션합계
-
-
-
-

선도
국내
-
-
-
-

해외
-
-
-
-

소계
-
-
-
-

기타 파생상품
-
-
-
-

파생상품합계
-
-
-
-

합계
5,903,251
4,273,176
10,176,427
419

주) K-IFRS 별도재무제표 기준
(3) 신탁업
1) 수탁 현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 건, 백만원)

구분
건수
금액

금전신탁
불특정금전신탁
-
-

특정금전신탁
수시입출금
-
-

자문형
-
-

자사주
-
-

채권형
-
-

주식형(자문형, 자사주 제외)
-
-

주가연계신탁
-
-

정기예금형
-
-

퇴직연금
확정급여형
-
-

확정기여형
-
-

IRA형
17,122
251,897

소계
17,122
251,897

기타
-
-

금전신탁소계
17,122
251,897

재산신탁
증권
-
-

금전채권
-
-

동산
-
-

부동산신탁
토지신탁
차입형
-
-

관리형
-
-

소계
-
-

관리신탁
갑종
-
-

을종
-
-

소계
-
-

처분신탁
-
-

담보신탁
-
-

분양관리신탁
-
-

부동산신탁계
-
-

부동산관련권리
-
-

무체재산권
-
-

재산신탁소계
-
-

종합재산신탁
-
-

기타
-
-

합계
17,122
251,897

2) 금전신탁 자금운용 현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 백만원)

구분
대출금
증권
예치금
고유 계정대
RP매입
부동산

채권평가

충당금

기타
손익
합계

회사채
주식
국채, 지방채
금융채
기업 어음
수익 증권
파생결합증권
발행 어음
외화 증권
기타
소계

금전신탁
불특정금전신탁
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

특정금전신탁
수시입출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

자문형
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

자사주
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

채권형
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

주식형 (자문형, 자사주 제외)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

주가연계신탁
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

정기예금형
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

퇴직연금
확정급여형
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

확정기여형
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

IRA형
-
-
-
-
-
-
188,130
-
-
-
-
188,130
36,355
-
36,298
-
-
-
-
260,784

소계
-
-
-
-
-
-
188,130
-
-
-
-
188,130
36,355
-
36,298
-
-
-
-
260,784

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

금전신탁합계
-
-
-
-
-
-
188,130
-
-
-
-
188,130
36,355
-
36,298
-
-
-
-
260,784

(4) 종합금융업
1) 여수신업무

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

수신
발행어음
4,365,494
4,065,894
4,200,801

CMA수탁금
116,951
120,666
95,237

합 계
4,482,445
4,186,560
4,296,038

여신
단기대출
753,404
639,290
1,037,067

할인및매입어음
245,582
758,831
1,608,913

어음관리계좌자산
115,000
120,000
91,000

중장기대출
1,776,578
1,633,708
1,680,578

합 계
2,890,564
3,151,829
4,417,558

2) 예수부채 구성

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 백만원, %)

구 분
2025년 상반기
비중
2024년
비중
2023년
비중

개인
3,820,190
81.3
3,543,998
79.6
2,927,870
68.2

기업
724,387
15.4
721,327
16.2
993,465
23.1

기타금융기관
71,915
1.6
118,820
2.7
250,436
5.8

비영리법인
20,128
0.4
33,064
0.7
25,478
0.6

은행예금취급기관
61,248
1.3
35,853
0.8
98,789
2.3

합 계
4,697,868
100.0
4,453,062
100.0
4,296,038
100.0

3) 신용등급별 여신 현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 건, 백만원, %)

BRR
2025년 상반기
2024년
2023년

건수
금액
비중
수익율
건수
금액
비중
수익율
건수
금액
비중
수익율

AAA
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

AA
4
70,588
2.32
4.26
6
305,800
9.84
3.92
2
79,789
2.17
6.19

A+
24
505,072
16.62
4.62
23
499,428
16.08
4.71
25
394,582
10.74
5.32

A-
67
1,012,710
33.33
5.26
79
953,818
30.70
5.56
98
1,277,262
34.75
5.98

BBB+
39
477,780
15.73
5.73
38
394,970
12.71
5.88
44
478,499
13.02
6.94

BBB
48
528,927
17.41
6.26
52
435,138
14.01
6.84
76
715,724
19.47
6.88

BBB-
5
29,400
0.97
7.20
6
49,450
1.59
6.85
15
129,682
3.53
7.43

BB+
5
26,173
0.86
6.63
6
34,853
1.12
7.45
8
57,959
1.58
8.70

BB
9
39,889
1.31
5.87
9
19,812
0.64
5.62
11
34,944
0.95
4.63

BB-
3
33,769
1.11
7.88
6
75,300
2.42
7.46
5
27,948
0.76
8.63

B+
3
42,600
1.40
7.41
2
35,000
1.13
7.58
11
140,161
3.81
8.80

B-
1
10,000
0.33
6.50
2
17,381
0.56
7.49
9
74,866
2.04
8.29

C
1
7,500
0.25
4.00
3
39,481
1.27
6.68
19
233,981
6.37
8.74

D
27
253,666
8.35
9.20
27
246,022
7.92
9.01
6
29,884
0.81
7.00

합계
236
3,038,075
100.00
5.81
259
3,106,452
100.00
5.89
329
3,675,281
100.00
6.65

주) 종합금융부문 外 자산은 제외하여 산정

다. 주요 상품 및 서비스 내용
II.사업의 내용/2.영업의 현황/다.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리자산신탁 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

이 자 부 문
이자수익
12,354
27,315
11,687

예치금이자
3,005
9,245
7,512

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
9,268
14,164
4,157

기타이자수익
81
3,906
18

이자비용(△)
79
275
618

예수금이자
-
-
-

차입금이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
79
275
618

소 계
12,275
27,040
11,069

수수료 부문
수수료수익
26,768
74,308
115,950

수수료비용(△)
1,039
1,958
1,925

소 계
25,729
72,350
114,025

기 타 영 업 부 문
기타영업수익
394
5,530
2,345

유가증권관련수익
18
4
381

외환거래이익
-
-
-

대손충당금환입액
-
-
6

파생금융상품관련이익
-
-
-

기타영업잡수익
376
5,526
1,958

기타영업비용(△)
115,304
59,780
45,344

유가증권관련손실
1
988
95

외환거래손실
-
-
-

기금출연료
-
-
-

대손상각비
31,091
51,139
17,874

지급보증충당금전입액
-
-
-

파생금융상품관련손실
-
-
-

기타영업잡비용
84,212
7,653
27,375

소 계
(114,910)
(54,250)
(42,999)

부문별이익합계
(76,906)
45,140
82,095

판매비와 관리비(△)
16,624
38,158
37,270

영업이익
(93,530)
6,982
44,825

영업외수익
23
543
1,322

영업외비용(△)
7
819
768

법인세비용차감전순이익
(93,514)
6,706
45,379

법인세비용(△)
(3,516)
4,903
13,082

중단사업손실
-
-
-

당기순이익
(89,998)
1,803
32,297

주) K-IFRS 개별재무제표 기준

나. 종류별 영업현황 (1) 신탁 보수

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

수탁고
신탁보수
수탁고
신탁보수
수탁고
신탁보수

토지신탁
14,388,404
12,691
13,841,534
39,789
11,233,903
79,445

관리신탁
368,035
22
465,661
20
340,982
114

처분신탁
439,754
13
440,031
437
549,933
264

담보신탁
58,995,534
7,902
56,513,845
19,967
45,672,921
16,886

분양관리신탁
133,308
-
133,308
332
273,042
65

관리처분신탁
2,750
3
2,750
6
2,750
32

합 계
74,327,785
20,631
71,397,129
60,551
58,073,531
96,806

(2) 대리업무보수 외

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

대리사무
5,497
12,344
17,967

리츠
516
1,177
694

기타
124
236
483

합 계
6,137
13,757
19,144

(3) 증권평가 및 처분이익

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

유가증권 평가 및 처분이익
18
4
381

합 계
18
4
381

(4) 이자수익

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

대출금이자
23
43
37

예금이자
3,005
9,245
7,512

신탁계정대이자
9,245
14,121
4,120

기타이자
81
3,906
18

합 계
12,354
27,315
11,687

(5) 대출채권평가 및 처분이익

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

대손충당금환입
-
-
6

합 계
-
-
6

(6) 기타의 영업수익

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

배당금수익
33
244
80

신탁위험충당금환입액
170
3,857
1,877

기타충당금환입액
-
1,426
-

기타대손충당금환입
173
-
1

합 계
376
5,527
1,958

다. 주요 상품 및 서비스 내용

II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【우리금융저축은행】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

이자부문
이자수익
63,764
133,377
128,779

예치금이자
2,795
9,635
7,018

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
58,389
119,320
119,288

기타이자수익
2,580
4,422
2,473

이자비용(△)
28,562
66,222
63,918

예수금이자
28,340
65,718
63,416

차입금이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
222
504
502

소 계
35,202
67,155
64,861

수수료

부문

수수료수익
247
735
1,468

수수료비용(△)
1,888
4,061
4,416

소 계
(1,641)
(3,326)
(2,948)

기타

영업부문

기타영업수익
2,882
2,304
3,625

보험수익
-
-
-

유가증권 평가 및 처분이익
716
959
2,463

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
1,465
221
404

배당금수익
700
1,008
637

외환거래이익
-
-
-

파생금융상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

제충당금 환입액
-
-
-

기타
1
116
121

기타영업비용(△)
9,864
124,114
87,157

보험비용
-
-
-

유가증권 평가 및 처분 손실
1,119
298
178

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
3,947
17,049

외환거래손실
-
-
-

파생금융상품관련손실
-
-
-

대손상각비
3,238
108,088
60,740

제충당금전입액
4
865
(246)

기타
5,503
10,916
9,436

소 계
(6,982)
(121,810)
(83,532)

부문별 이익합계
26,579
(57,981)
(21,619)

판매비와 관리비(△)
12,378
25,543
24,178

영업이익
14,201
(83,524)
(45,797)

영업외수익
857
549
256

영업외비용(△)
26
230
463

법인세비용차감전순이익
15,032
(83,205)
(46,004)

법인세비용(△)
3,800
2,674
3,135

당기순이익
11,232
(85,879)
(49,139)

주) K-IFRS 개별재무제표 기준

나. 종류별 영업현황

(1) 예금업무

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

원화예수금
요구불예금
80,365
70,341
298

저축성예금
1,485,401
1,559,094
1,698,344

합 계
1,565,766
1,629,435
1,698,642

주) K-IFRS 개별재무제표 기준

※
수시입출식예금(유동성핵심예금)

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

요구불예금
80,365
70,341
298

저축/자유저축예금
109,421
175,807
11,601

기업자유예금
10,661
16,796
98,863

합 계
200,447
262,944
110,762

주) K-IFRS 개별재무제표 기준

(2) 대출업무 1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

원화대출금
1,664,806
1,665,621
1,705,665

주1) K-IFRS 개별재무제표 기준 주2) 원화대출금: 사모사채 포함

다. 주요 상품 및 서비스의 내용
II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리금융에프앤아이 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

이자부문
이자수익
32,830
79,349
25,804

예치금이자
13
90
379

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
32,813
79,252
25,419

기타이자수익
5
7
7

이자비용(△)
19,410
42,911
13,339

차입금이자
10,954
25,394
5,602

사채이자
8,435
17,498
7,715

기타이자비용
22
18
22

소 계
13,420
36,438
12,466

수수료부문
수수료수익
-
974
1,074

수수료비용(△)
5,601
9,617
6,151

소 계
(5,601)
(8,643)
(5,077)

기타영업부문
기타영업수익
8,771
10,353
4,411

배당금수익
-
-
207

대손충당금 환입액
-
-
-

제충당금 환입액
-
-
4

기타
8,771
10,353
4,200

기타영업비용(△)
10,291
19,531
3,101

대손상각비
2,922
10,419
1,015

제충당금전입액
-
-
-

기타
7,369
9,113
2,087

소 계
(1,520)
(9,178)
1,310

부문별 이익합계
6,300
18,617
8,699

판매비와 관리비(△)
3,615
6,274
4,848

영업이익
2,685
12,343
3,851

영업외수익
1,690
425
0

영업외비용(△)
13
38
10

법인세비용차감전순이익
4,362
12,729
3,841

법인세비용(△)
2,298
(577)
(25)

당기순이익
2,064
13,306
3,866

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

나. 영업현황

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

NPL 투자
1,197,100
1,199,927
795,718

합계
1,197,100
1,199,927
795,718

다. 주요 상품 및 서비스 내용
II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【우리자산운용】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

이자부문
이자수익
886
2,056
2,638

예치금이자
816
1,960
1,000

유가증권이자
-
11
1,484

대출채권이자
29
-
-

기타이자수익
41
85
154

이자비용(△)
122
306
701

예수금이자
-
-
-

차입금이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
122
306
701

소 계
764
1,750
1,937

수수료

부문

수수료수익
26,698
45,352
26,323

수수료비용(△)
499
877
322

소 계
26,199
44,475
26,001

기타

영업부문

기타영업수익
3,628
10,153
12,350

보험수익
-
-
-

유가증권 평가 및 처분이익
1,851
7,646
6,493

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
404
708
2,130

외환거래이익
602
1,724
1,112

파생금융상품 관련 이익
771
62
2,604

대손충당금 환입액
-
12
-

제충당금 환입액
-
-
-

기타
-
1
11

기타영업비용(△)

2,313
6,313
8,598

보험비용
-
-
-

유가증권 평가 및 처분 손실
1,520
1,544
2,252

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

외환거래손실
58
184
304

파생금융상품관련손실
476
2,552
3,166

대손상각비
1
-
-

제충당금전입액
85
128
-

기타
173
1,905
2,876

소 계
1,315
3,840
3,752

부문별 이익합계
28,278
50,065
31,690

판매비와 관리비(△)
18,017
35,845
24,514

영업이익
10,261
14,220
7,176

영업외수익
1,166
1,889
1,109

영업외비용(△)
273
349
27

법인세비용차감전순이익
11,154
15,760
8,258

법인세비용(△)
2,605
3,959
1,850

당기순이익
8,549
11,801
6,408

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

나.종류별 영업현황

(1) 영업부문별 수익 현황

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

집합투자업
20,246
33,094
15,551

투자일임 및 자문업등
6,452
12,258
10,772

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 유형별 수탁고 현황

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

증권투자신탁
주식형
990,024
823,604
680,683

채권형
15,090,032
11,402,848
7,922,290

혼합형
273,029
290,598
167,196

재간접
1,130,369
1,040,839
329,757

소계
17,483,454
13,557,889
9,099,926

단기금융(MMF)
18,198,514
14,932,251
17,162,142

파생형
598,776
531,309
174,172

부동산
2,340,578
2,311,141
4,720

특별자산
2,040,308
2,150,245
-

혼합자산
297,333
158,581
81,999

합계 (A)
40,958,964
33,641,416
26,522,959

일임계약 (B)
13,005,688
12,048,725
10,451,141

관리자산 합계 (A+B)
53,964,652
45,690,141
36,974,100

주) A:순자산총액기준 B:평가액기준

다. 주요 상품 및 서비스 내용

II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리벤처파트너스 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

이자부문
이자수익
1,771
4,545
4,029

예치금이자
1,771
4,545
3,713

유가증권이자
-
-
316

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
-
-
-

이자비용(△)
119
276
193

예수금이자
-
-
-

차입금이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
119
276
193

소 계
1,652
4,269
3,836

수수료

부문

수수료수익
6,409
50,646
17,786

수수료비용(△)
521
499
-

소 계
5,888
50,147
17,786

기타

영업부문

기타영업수익
51,124
15,846
10,465

보험수익
-
-
-

유가증권 평가 및 처분이익
1,312
7,016
3,321

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
849
-
-

배당금수익
1
31
246

외환거래이익
6
18
-

파생금융상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
193
1
3

제충당금 환입액
-
-
-

기타
48,763
8,780
6,895

기타영업비용(△)

14,016
14,700
7,267

보험비용
-
-
-

유가증권 평가 및 처분 손실
12,057
3,360
1,677

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

외환거래손실
34
176
-

파생금융상품관련손실
-
-
-

대손상각비
8
694
56

제충당금전입액
-
-
-

기타
1,917
10,470
5,534

소 계
37,108
1,146
3,198

부문별 이익합계
44,648
55,562
24,820

판매비와 관리비(△)
16,300
29,171
16,897

영업이익
28,348
26,391
7,923

영업외수익
57
13,800
119

영업외비용(△)
107
154
187

법인세비용차감전순이익
28,298
40,037
7,855

법인세비용(△)
6,921
3,251
182

당기순이익
21,377
36,786
7,673

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

나. 영업현황

(단위 : 백만원)

종류
2025년 상반기
2024년
2023년

운용자산(AUM)
1,233,100
1,267,100
1,480,300

주) 벤처투자조합 및 PEF 합산 약정액 기준

다. 주요 상품 및 서비스 내용
II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리프라이빗에퀴티자산운용 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

이자부문
이자수익
158
597
1,189

예치금이자
158
597
1,189

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
-
-
-

이자비용(△)
19
51
67

예수금이자
-
-
-

차입금이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
19
51
67

소 계
139
546
1,122

수수료

부문

수수료수익
5,218
8,940
8,738

수수료비용(△)
10
20
16

소 계
5,208
8,920
8,722

기타

영업부문

기타영업수익
443
436
289

보험수익
-
-
-

유가증권 평가 및 처분이익
401
436
289

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
-
-
-

외환거래이익
42
-
-

파생금융상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

제충당금 환입액
-
-
-

기타
-
-
-

기타영업비용(△)

138
241
23

보험비용
-
-
-

유가증권 평가 및 처분 손실
138
241
23

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

외환거래손실
-
-
-

파생금융상품관련손실
-
-
-

대손상각비
-
-
-

제충당금전입액
-
-
-

기타
-
-
-

소 계
305
195
266

부문별 이익합계
5,652
9,661
10,110

판매비와 관리비(△)
3,810
8,947
8,432

영업이익(손실)
1,842
714
1,678

영업외수익
2,805
5,819
2,348

영업외비용(△)
1,840
888
1,824

법인세비용차감전순이익
2,807
5,645
2,202

법인세비용(△)
2,029
1,497
242

당기순이익
778
4,148
1,960

주) 연결대상 종속회사 없음

나. 영업현황

(단위 : 개, 백만원)

구분
운용펀드수
펀드약정총액
비고

기관전용 사모펀드
11
1,103,894
-

일반 사모펀드
20
1,892,230
(*1)

소계
31
2,996,124
-

(*1) 외화펀드는 최초 설립일 기준 환율로 환산

다. 주요 상품 및 서비스 내용
II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

3. 파생상품거래 현황

【 우리금융지주 】가. 계약 및 파생상품 종류별 현황

2025년 반기말, 2024년말, 2023년말 우리금융지주 연결기준 파생상품자산 및 부채의 내용은 다음과 같습니다.

<2025년 반기>

(단위:백만원)

과목
계약금액
자산
부채

현금흐름위험회피목적
공정가치위험회피목적
매매목적
현금흐름위험회피목적
공정가치위험회피목적
매매목적

이자율

이자율선물
314,902
-
-
-
-
-
-

이자율선도
3,570,000
-
-
57,602
-
-
283,390

이자율스왑
132,271,862
-
29,057
267,230
-
49,542
125,712

매도이자율옵션
340,000
-
-
-
-
-
9,886

통화

통화선물
868
-
-
-
-
-
-

통화선도
93,042,674
-
-
1,851,442
-
-
1,355,573

통화스왑
74,889,709
92,318
-
2,355,902
26,327
-
2,473,354

매입통화옵션
252,369
-
-
3,557
-
-
-

매도통화옵션
402,614
-
-
-
-
-
3,181

주식

주식선도
326
-
-
195
-
-
-

매입주식옵션
1,711
-
-
1,021
-
-
-

합계
305,087,035
92,318
29,057
4,536,949
26,327
49,542
4,251,096

<2024년>

(단위:백만원)

과목
계약금액
자산
부채

현금흐름위험회피목적
공정가치위험회피목적
매매목적
현금흐름위험회피목적
공정가치위험회피목적
매매목적

이자율

이자율선물
449,127
-
-
-
-
-
-

이자율선도
3,530,000
-
-
52,855
-
-
274,980

이자율스왑
138,816,980
-
10,102
308,333
180
102,635
199,761

매입이자율옵션
50,000
-
-
81
-
-
-

매도이자율옵션
360,000
-
-
-
-
-
10,595

통화

통화선물
2,837
-
-
-
-
-
-

통화선도
111,927,474
-
-
5,638,032
-
-
1,805,299

통화스왑
85,880,218
165,089
-
4,089,265
-
-
6,796,459

매입통화옵션
175,221
-
-
4,779
-
-
-

매도통화옵션
265,182
-
-
-
-
-
3,603

주식

주식선물
-
-
-
-
-
-
-

주식선도
1,520
-
-
182
-
-
-

주식스왑
7,698
-
-
-
-
-
1,401

매입주식옵션
1,767
-
-
1,005
-
-
-

매도주식옵션
-
-
-
-
-
-
-

합계
341,468,024
165,089
10,102
10,094,532
180
102,635
9,092,098

<2023년>

(단위:백만원)

과목
계약금액
자산
부채

현금흐름위험회피목적
공정가치위험회피목적
매매목적
현금흐름위험회피목적
공정가치위험회피목적
매매목적

이자율

이자율선물
317,018
-
-
-
-
-
-

이자율선도
3,960,000
-
-
83,198
-
-
169,527

이자율스왑
138,734,758
-
698
367,333
512
135,263
213,885

매입이자율옵션
150,000
-
-
6,556
-
-
-

매도이자율옵션
400,000
-
-
-
-
-
15,359

통화

통화선물
1,728
-
-
-
-
-
-

통화선도
97,713,561
-
-
1,935,832
-
-
885,870

통화스왑
79,160,356
26,010
-
2,669,550
17,232
-
3,643,463

매입통화옵션
139,309
-
-
1,500
-
-
-

매도통화옵션
122,696
-
-
-
-
-
585

주식

주식선물
480,311
-
-
-
-
-
-

주식선도
137
-
-
36
-
-
-

주식스왑
461,112
-
-
126,028
-
-
1,994

매입주식옵션
16,444,709
-
-
608,296
-
-
-

매도주식옵션
16,887,247
-
-
-
-
-
1,012,341

합계
354,972,942
26,010
698
5,798,329
17,744
135,263
5,943,024

나. 신용파생상품 거래현황
해당사항 없습니다.

【 우리은행 】

가. 업무개요
파생금융상품은 기초상품(이자율, 환율, 주가, 상품가격 등)의 변화에 따라 가격이 결정되는 금융상품입니다. 기초상품에 따라 금리통화파생상품, 주식파생상품, 상품파생상품 등으로 분류되며 우리은행은 이자율 관련 거래로는 국채선물/이자율스왑/이자율옵션 등을, 환율관련 거래로는 통화선도/통화스왑/통화옵션 등을, 주식관련 거래로는 주가 및 주가지수관련 옵션 등을 운용하고 있습니다. 시장위험 및 거래상대방 신용위험에 대해서는 철저한 분석을 통하여 안정적인 운용과 관리를 하며 Front Office와 Middle Office 및 Back Office의 분리 등을 통해 적절한 내부통제절차를 구축하고 있습니다.

나. 계약 및 파생상품 종류별 현황

파생상품 계약 현황
[은행계정]

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 억원)

구분
이자율
통화
주식
귀금속
기타
합계

거래목적
위험회피
38,395
-
-
-
-
38,395

매매목적
1,336,459
1,663,253
20
-
-
2,999,732

거래장소
장내거래
202
4
-
-
-
206

장외거래
1,374,651
1,663,249
20
-
-
3,037,921

거래형태
선도
35,700
929,366
3
-
-
965,070

선물
202
4
-
-
-
206

스왑
1,335,551
727,333
-
-
-
2,062,884

옵션
3,400
6,550
17
-
-
9,967

[신탁계정]
- 해당사항 없습니다.

(1) 파생상품거래관련 총거래현황(은행계정)

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 억원)

구분
잔액
파생상품자산
파생상품부채

위험회피회계적용거래(A)
38,395
291
495

선도
-
-
-

선물
-
-
-

스왑
38,395
291
495

장내옵션
-
-
-

장외옵션
-
-
-

Match거래(B)
159,310
1,037
1,038

선도
80,841
849
849

스왑
78,252
188
188

장외옵션
217
1
1

매매목적거래(C)
2,840,422
44,256
41,730

선도
884,228
18,170
15,494

선물
206
-
-

스왑
1,946,238
26,041
26,106

장내옵션
-
-
-

장외옵션
9,750
45
130

합계(A+B+C)
3,038,127
45,584
43,263

(2) 파생상품거래관련 총거래현황(신탁계정)

- 해당사항 없습니다.

(3) 이자율 관련 거래현황(은행계정)

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 억원)

구분
잔액
파생상품자산
파생상품부채

위험회피회계적용거래(A)
38,395
291
495

선도
-
-
-

선물
-
-
-

스왑
38,395
291
495

장내옵션
-
-
-

장외옵션
-
-
-

Match거래(B)
72,359
68
73

선도
-
-
-

스왑
72,359
68
73

장외옵션
-
-
-

매매목적거래(C)
1,264,100
3,338
4,148

선도
35,700
576
2,834

선물
202
-
-

스왑
1,224,798
2,762
1,215

장내옵션
-
-
-

장외옵션
3,400
0
99

합계(A+B+C)
1,374,853
3,697
4,716

(4) 이자율 관련 거래현황(신탁계정)

- 해당사항 없습니다.

(5) 통화 관련 거래현황(은행계정)

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 억원)

구분
잔액
파생상품자산
파생상품부채

위험회피회계적용거래(A)
-
-
-

선도
-
-
-

선물
-
-
-

스왑
-
-
-

장내옵션
-
-
-

장외옵션
-
-
-

Match거래(B)
86,951
969
965

선도
80,841
849
849

스왑
5,893
120
115

장외옵션
217
1
1

매매목적거래(C)
1,576,302
40,906
37,582

선도
848,525
17,592
12,660

선물
4
-
-

스왑
721,440
23,279
24,891

장내옵션
-
-
-

장외옵션
6,333
35
31

합계(A+B+C)
1,663,253
41,875
38,547

(6) 통화 관련 거래현황(신탁계정)

- 해당사항 없습니다.

(7) 주식 관련 거래현황(은행계정)

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 억원)

구분
잔액
파생상품자산
파생상품부채

위험회피회계적용거래(A)
-
-
-

선도
-
-
-

선물
-
-
-

스왑
-
-
-

장내옵션
-
-
-

장외옵션
-
-
-

Match거래(B)
-
-
-

선도
-
-
-

스왑
-
-
-

장외옵션
-
-
-

매매목적거래(C)
20
12
-

선도
3
2
-

선물
-
-
-

스왑
-
-
-

장내옵션
-
-
-

장외옵션
17
10
-

ELW(D)
-
-
-

장내옵션
-
-
-

장외옵션
-
-
-

합계(A+B+C+D)
20
12
-

(8) 주식 관련 거래현황(신탁계정)

- 해당사항 없습니다.
(9) 귀금속 및 상품 등 거래현황(은행계정)
- 해당사항 없습니다.

(10) 귀금속 및 상품 등 거래현황(신탁계정)
- 해당사항 없습니다.

(11) 신용파생상품 거래현황(은행계정)
- 해당사항 없습니다.

(12) 신용파생상품 거래현황(신탁계정)
- 해당사항 없습니다.

【 우리카드 】

가. 업무 개요
우리카드는 차입금이나 사채의 환율 및 이자율로 인한 미래현금흐름변동을 회피하기 위하여 위험회피목적의 통화스왑계약 및 이자율스왑계약을 체결하고 있습니다.
나. 계약 및 파생상품 종류별 현황 (계약금액)

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 백만원)

구분
이자율
통화
주식
귀금속
기타
계

거래목적
위험회피
150,000
1,897,039
-
-
-
2,047,039

매매목적
-
-
-
-
-
-

거래장소
장내거래
-
-
-
-
-
-

장외거래
150,000
1,897,039
-
-
-
2,047,039

거래형태
선 도
-
-
-
-
-
-

선 물
-
-
-
-
-
-

스 왑
150,000
1,897,039
-
-
-
2,047,039

옵 션
-
-
-
-
-
-

【 우리투자증권 】

가. 업무개요
파생금융상품은 기초상품(이자율, 환율, 주가 등)의 변화에 따라 가격이 결정되는 금융상품으로서, 기초상품에 따라 금리파생상품, 통화파생상품, 주식파생상품 등으로 분류됩니다. 우리투자증권은 이자율관련 거래로는 국채선물/이자율스왑 등을, 환율관련 거래로는 통화선물/통화선도/통화스왑 등을 운영하고 있습니다.

나. 계약 및 파생상품 종류별 현황 (계약금액)

(기준일: 2025.06.30)
(단위 : 백만원)

구분
이자율
통화
주식
귀금속
기타
계

거래목적
위험회피
-
-
-
-
-
-

매매목적
294,702
285
-
-
-
294,987

거래장소
장내거래
294,702
285
-
-
-
294,987

장외거래
-
-
-
-
-
-

거래형태
선 도
-
-
-
-
-
-

선 물
294,702
285
-
-
-
294,987

스 왑
-
-
-
-
-
-

옵 션
-
-
-
-
-
-

【 우리자산운용】

가. 업무개요

우리자산운용은 해외투자의 환율 변동 위험에 대한 경제적 헤지 목적으로 통화선도 및 통화선물 계약을 체결하고 있습니다. 다만 직접 거래를 하고 있는 것은 아니고, 고유자금이 투자된 펀드에서 해당 거래를 수행하고 있고, 펀드 지분율이 30%를 넘어 연결회계를 적용하고 있습니다.

나. 계약 및 파생상품 종류별 현황 (계약금액)

(기준일: 2025.06.30)
(단위 : 백만원)

구분
이자율
통화
주식
귀금속
기타
계

거래목적
위험회피
-
-
-
-
-
-

매매목적
-
1,915
-
-
-
1,915

거래장소
장내거래
-
176
-
-
-
176

장외거래
-
1,739
-
-
-
1,739

거래형태
선 도
-
1,739
-
-
-
1,739

선 물
-
176
-
-
-
176

스 왑
-
-
-
-
-
-

옵 션
-
-
-
-
-
-

4. 영업설비

가. 지점 등 설치 현황
2025년 상반기말 현재 우리금융그룹의 지점 등 설치 현황은 다음과 같습니다.

구분 (단위 : 개)
국내
국외
계

지점
1)

출장소
사무소
지점
출장소
사무소

지주회사
우리금융지주
1
0
0
0
0
0
1

자회사
우리은행
560
99
0
16
8
4
687

우리카드
주2)

6
0
0
0
0
1
7

우리금융캐피탈
27
12
0
0
0
0
39

우리투자증권
5
0
0
0
0
0
5

우리자산신탁
3
0
0
0
0
0
3

우리금융저축은행
3
0
0
0
0
0
3

우리금융에프앤아이
1
0
0
0
0
0
1

우리자산운용
1
0
0
0
0
1
2

우리벤처파트너스
1
0
0
1
0
1
3

우리프라이빗에퀴티자산운용
1
0
0
0
0
0
1

우리신용정보
16
0
0
0
0
0
16

우리펀드서비스
1
0
0
0
0
0
1

우리에프아이에스
1
0
0
0
0
0
1

우리금융경영연구소
1
0
0
0
0
0
1

손자회사
우리아메리카은행
0
0
0
21
0
4
25

중국우리은행
0
0
0
11
9
0
20

인도네시아우리소다라은행
0
0
0
31
130
0
161

러시아우리은행
0
0
0
1
0
0
1

브라질우리은행
0
0
0
1
0
0
1

홍콩우리투자은행
0
0
0
1
0
0
1

베트남우리은행
0
0
0
18
10
0
28

우리웰스뱅크필리핀
0
0
0
25
0
0
25

우리파이낸스미얀마
0
0
0
38
0
0
38

캄보디아우리은행
0
0
0
145
0
0
145

유럽우리은행
0
0
0
2
0
1
3

우리파이낸스인도네시아
0
0
0
75
0
0
75

투투파이낸스미얀마
0
0
0
31
0
0
31

우리벤처파트너스미국
0
0
0
1
0
0
1

합계
628
111
0
418
157
12
1,326

주1) 국내 지점에는 본점이 1개의 영업점으로 포함되어 있음주2) 센터 4개 미포함※ 손자회사 등 범위는 경영공시 기준에 따름. 단, 지점을 운영하지 않는 투자합자회사는 제외

1) 지주회사 및 자회사 국내 지역별 지점 설치 현황
주) (단위 : 개)

국내
지 점
출 장 소
사 무 소
합 계

서울특별시
261
28
0
289

부산광역시
44
3
0
47

대구광역시
22
1
0
23

인천광역시
26
10
0
36

광주광역시
13
2
0
15

대전광역시
18
5
0
23

울산광역시
8
1
0
9

세종자치특별시
2
1
0
3

경기도
142
33
0
175

강원도
6
5
0
11

충청북도
8
4
0
12

충청남도
14
5
0
19

전라북도
10
4
0
14

전라남도
6
0
0
6

경상북도
12
3
0
15

경상남도
14
5
0
19

제주특별자치도
3
1
0
4

계
609
111
0
720

주) 주요 종속회사 (우리은행, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리투자증권, 우리자산신탁, 우리금융저축은행, 우리금융에프앤아이, 우리자산운용, 우리벤처파트너스, 우리프라이빗에퀴티자산운용) 기준임.

2) 자회사 국외 지역별 지점 설치 현황
주1) (단위 : 개)

국외
지 점
출 장 소
사 무 소
합계

미국
2
0
0
2

베트남
0
0
1
1

영국
1
0
0
1

일본
1
0
0
1

홍콩
1
0
0
1

싱가폴
2
0
0
2

바레인
1
0
0
1

방글라데시
1
8
0
9

인도
5
0
0
5

호주
1
0
0
1

두바이
1
0
0
1

말레이시아
0
0
1
1

미얀마
0
0
2
2

이란
0
0
1
1

폴란드
0
0
1
1

중국
0
0
1
1

기타
주2)

1
0
0
1

계
17
8
7
32

주1) 주요 종속회사 (우리은행, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리투자증권, 우리자산신탁, 우리금융저축은행, 우리금융에프앤아이, 우리자산운용, 우리벤처파트너스, 우리프라이빗에퀴티자산운용) 기준임. 은행 및 카드 해외현지법인(손자회사) 지점 제외주2) 개성공단 임시사무소 본점 내 설치

나. 영업설비 등 현황
당사와 주요 종속회사의 영업설비 내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2025.06.30) (단위: 백만원)

구분
토지
건물
합계

우리금융지주
본점
-
-
-

지점
-
-
-

기타
-
-
-

우리은행
본점
462,897
367,643
830,540

지점
1,065,142
559,872
1,625,014

기타(해외)
643
3,198
3,841

소계
1,528,682
930,713
2,459,395

우리카드
본점
-
-
-

지점
-
-
-

기타
2,487
261
2,748

우리금융캐피탈
본점
-
-
-

지점
-
-
-

기타
-
-
-

우리투자증권
본점
-
-
-

지점
1,808
2,229
4,037

기타
-
-
-

우리자산신탁
본점
1,185
138
1,323

지점
-
-
-

기타
-
-
-

우리금융저축은행
본점
1,150
162
1,312

지점
-
-
-

기타
-
-
-

우리금융에프앤아이
본점
-
-
-

지점
-
-
-

기타
-
-
-

우리자산운용

본점
-
-
-

지점
-
-
-

기타
-
-
-

우리벤처파트너스
본점
-
-
-

지점
-
-
-

기타
-
-
-

우리프라이빗에퀴티자산운용
본점
-
-
-

지점
-
-
-

기타
-
-
-

주) 감가상각누계액 반영 전, 임차 점포 제외

다. 자동화기기 설치 현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 대)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

CD
-
-
-

ATM
3,469
3,531
3,742

통장정리기
-
-
-

기타
660
691
730

주1) ATM : ATM+STM(스마트키오스크)+DTM(디지털데스크)주2) 기타 : 공과금기기

라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획(1) 국내

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 개점)

구 분
2025년 상반기 실적
향후 계획

점포(출장소포함)
1
1

주) 상기 실적은 25년도 누적 기준이며, 계획은 공시서류작성기준일 이후 향후 1년이내 계획으로 변동될 수 있음

(2) 해외

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 개점)

구 분
2025년 상반기 실적
향후 계획

점포(출장소 포함)
0
0

주1) 해외법인의 자지점은 제외주2) 상기 실적은 25년도 누적 기준이며, 계획은 공시서류작성기준일 이후 향후 1년이내 계획으로 변동될 수 있음

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 자본적정성 현황

(1) 그룹 BIS기준 자기자본 비율

(단위 : 십억원, %)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

BIS자기자본(A)
36,850
36,928
34,756

위험가중자산(B)
229,464
235,100
219,792

BIS자기자본비율(A/B)
주1,2)

16.06
15.71
15.81

주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100주2) 2025년 2분기 BIS자기자본비율 수치는 잠정치로 변동될 수 있음※ K-IFRS 연결재무제표 기준 및 BASEL III 기준으로 산출

(2) 주요자회사 및 연결종속회사 자본비율 현황

(단위 : 억원, %)

구분
지표명
2025년 상반기
2024년
2023년

우리은행 주2)
BIS 자기자본비율 주1)
BIS자기자본(A)
315,757
304,302
282,379

위험가중자산(B)
1,860,358
1,920,087
1,760,737

BIS자기자본비율(A/B)
16.97
15.85
16.04

우리카드주3)
조정자기자본비율
18.72
17.70
16.03

단순자기자본비율
12.85
12.37
10.97

우리금융캐피탈주3)
조정자기자본비율
15.28
15.09
14.35

단순자기자본비율
12.43
11.83
11.48

우리투자증권주4)
순자본비율
1,231.78
2,098.64
-

자산부채비율
117.00
119.41
-

우리자산신탁 주5)
영업용순자본비율
8,498.36
4,057.29
1,284.26

우리자산운용 주3)
최소영업자본비율
693.22
739.31
650.26

우리벤처파트너스주6)
단순자기자본비율
92.46
95.70
90.82

우리금융저축은행주7)
BIS자기자본비율 주1)
17.27
16.37
13.21

우리프라이빗에퀴티자산운용주3)
최소영업자본비율
8,288.46
8,161.97
8,618.79

주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100주2) 우리은행 : K-IFRS 연결재무제표 기준 및 BASEL III 기준, 2025년 6월말 BIS 자기자본비율 관련 수치는 잠정치로 변동될 수 있음주3) 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리자산운용, 우리프라이빗에퀴티자산운용 : 금감원 업무보고서 작성기준 / K-IFRS 별도재무제표 기준주4) 우리투자증권 (2024년 8월 출범) - 순자본비율: ( 영업용순자본 - 총위험액 ) / 필요유지자기자본 ×100 / 금감원 업무보고서 작성기준 - 자산부채비율= 실질자산/실질부채*100(실질가치 기준) / K-IFRS 별도재무제표 기준주5) 우리자산신탁 영업용순자본비율=(영업용순자본-후순위차입금 등)/총위험(시장위험액+신용위험액+운영위험액)×100 / K-IFRS 별도재무제표 기준주6) 우리벤처파트너스 : K-IFRS 연결재무제표 기준주7) 우리금융저축은행 : K-GAAP 기준

나. 유동성 현황(1) 원화유동성 비율

(단위 : 백만원, %)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율

우리금융지주
1,660,705
165,466
1,003.7
353,835
10,905
3,244.7
111,895
8,155
1,372.1

우리카드
8,433,405
2,281,217
369.7
8,722,587
2,785,182
313.2
9,119,265
2,454,480
371.5

우리금융캐피탈
1,681,007
1,326,181
126.8
1,850,758
1,317,695
140.5
1,919,083
1,245,067
154.1

우리투자증권
6,010,146
3,456,542
173.9
4,982,461
2,660,153
187.3
4,032,290
1,926,080
209.4

우리자산신탁
149,910
7,621
1,967.0
258,758
9,311
2,779.2
171,860
18,555
926.2

우리금융저축은행
317,703
195,354
162.6
344,437
216,143
159.4
434,495
231,003
188.1

우리벤처파트너스
119,745
13,830
865.8
136,198
6,877
1,980.4
103,367
7,210
1,433.6

우리프라이빗에퀴티자산운용
24,689
2,024
1,219.6
16,011
2,912
549.8
27,506
2,396
1,147.8

주1) 우리금융지주 : 잔존만기 1개월 이내 유동성 자산 및 부채 기준주2) 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리투자증권, 우리자산신탁, 우리금융저축은행, 우리벤처파트너스, 우리프라이빗에퀴티자산운용 : 잔존만기 90일 이내 유동성 자산 및 부채 기준주3) 우리금융저축은행 : K-GAAP 기준

(2) 외화유동성 비율

(단위 : 백만원, %)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율

우리투자증권
2,449
285
859.71
2,581
2,146
120.24
9,450
7,362
128.36

주) 우리투자증권: 잔존만기 3개월 이내 유동성 자산 및 부채 기준

(3) 유동성커버리지비율

(단위 : %)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

우리은행
통합유동성커버리지비율(LCR) 주1)
107.24
104.79
101.26

외화유동성커버리지비율(외화LCR) 주2)
147.48
184.29
162.75

업무용유형자산비율
9.25
9.95
10.20

주1) LCR : 분기 중 영업일별 비율의 평균(경영공시 산출기준과 동일) - '25년 상반기말 규제비율 : 100%, '24년말 규제비율 : 97.5%, '23년말 규제비율 : 95%주2) 외화 LCR : 항목별 값을 평균한 뒤 비율 산출(경영공시 산출기준과 동일) - 규제비율 : 80%주3) LCR 및 외화LCR 해당기간 : '25년 2분기, '24년 4분기, '23년 4분기

다. 그룹 수익성 지표

(단위 : %)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

총자산순이익률(ROA)
자기자본순이익률(ROE)
총자산순이익률(ROA)
자기자본순이익률(ROE)
총자산순이익률(ROA)
자기자본순이익률(ROE)

비지배지분순이익 포함
0.60
9.38
0.61
9.60
0.54
8.65

비지배지분순이익 제외
0.58
9.13
0.60
9.34
0.52
8.25

주1) 총자산 및 자기자본 평잔 : 기초 및 매분기말 잔액 단순평균주2) 금감원 제출 금융지주회사 업무보고서 기준에 따라 연율로 환산한 값

라. 건전성 지표(1) 그룹 건전성 지표

(단위 : 십억원, %)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

총여신
383,989
390,066
365,780

고정이하여신
2,708
2,211
1,357

고정이하여신 비율
0.71
0.57
0.37

무수익여신
2,332
1,786
1,299

무수익여신비율
0.61
0.46
0.36

대손충당금적립률 (A/B)
127.0
153.0
220.1

대손충당금잔액(A)
3,438
3,382
2,986

고정이하여신(B)
2,708
2,211
1,357

주1) 금감원 제출 금융지주회사 업무보고서 기준주2) 25년 2분기 현황은 잠정치임

(2) 주요자회사 및 연결종속회사 건전성 지표
주1)

(단위 : 백만원, %)

구분
지표명
2025년 상반기
2024년
2023년

우리은행
총여신
329,208,745
333,015,272
310,721,204

고정이하여신
1,050,859
781,456
566,308

고정이하여신 비율
0.32
0.23
0.18

무수익여신
883,880
624,583
528,888

무수익여신비율
0.27
0.19
0.17

대손충당금적립률(A/B)
179.87
247.44
320.84

무수익여신 산정대상기준 제충당금 총계(A)
1,890,190
1,933,597
1,816,969

고정이하여신(B)
1,050,859
781,456
566,308

우리카드
총여신
14,914,551
15,661,119
16,774,936

고정이하여신
207,982
167,817
163,503

고정이하여신 비율
1.39
1.07
0.97

대손충당금적립률(A/B)
104.53
105.46
104.92

대손충당금 잔액(A)
1,050,526
983,711
951,060

대손충당금최소의무적립액(B)
주2)

1,005,013
932,825
906,430

우리금융캐피탈
총여신
11,508,471
11,571,607
11,463,770

고정이하여신
274,596
220,821
272,108

고정이하여신비율
2.39
1.91
2.37

대손충당금적립률(A/B)
96.59
134.18
113.21

대손충당금잔액(A)
265,241
296,296
308,058

고정이하여신(B)
274,596
220,821
272,108

우리투자증권주3)
건전성 분류대상 자산
3,307,952
3,228,299
4,345,592

고정이하여신
274,053
235,335
23,855

고정이하여신 비율
8.28
7.29
0.55

대손충당금적립률(A/B)
68.76
84.37
578.29

대손충당금 잔액(A)
188,427
198,563
137,954

고정이하자산(B)
274,053
235,335
23,855

우리자산신탁
건전성 분류대상 자산
453,303
321,367
156,990

고정이하자산
381,153
249,632
50,409

고정이하자산 비율
84.08
77.68
32.11

우리금융저축은행주4)
총여신
1,667,340
1,668,224
1,710,033

고정이하여신
135,120
163,855
60,397

고정이하여신 비율
8.10
9.82
3.53

대손충당금적립률(A/B)
75.38
77.43
101.66

대손충당금 잔액(A)
101,850
126,878
61,399

고정이하여신(B)
135,120
163,855
60,397

주1) 금감원 업무보고서 기준주2) 여신전문금융업법에 따른 대손충당금 요적립액주3) 2023년 지표의 경우 우리종합금융(총여신, 고정이하여신, 고정이하여신비율)의 수치임. 2024년 8월 한국포스증권 - 우리종합금융 합병 뒤 우리투자증권 출범주4) 우리금융저축은행 : K-GAAP 기준
마. 기타 투자 의사결정에 필요한 사항

(주)우리은행은 2024년 부실여신 관련 부당대출 취급에 따른 금융사고 정황이 있어 수사기관 고소 등 조치를 취하였고, 이후 검찰에서 관련자에 대한 기소가 이루어져 관련자들의 재판이 진행 중입니다. 또한, 이와 관련하여 (주)우리은행에 대한 금융감독원의 검사가 진행되었습니다. 자세한 내용은 (주)우리은행 홈페이지 금융사고 공시 및 (주)우리금융지주 거래소 공시를 참고하시기 바랍니다.

6. 산업 분석

가. 국내외 시장환경 등 업계의 현황
(국내외 시장환경)

한국은행은 5월 발표한 경제전망보고서에서 올해 국내 경제성장률을 0.8%로 전망하여, 지난 2월의 전망치(1.5%)보다 큰 폭 하향 조정하였습니다. 한국은행에 따르면 금년 중 국내경제는 경제심리 회복 지연, 건설경기 침체 등으로 내수 부진이 길어진 데다 통상여건 악화로 수출의 하방압력도 커지면서 성장세가 당초 예상을 밑돌 전망입니다. 하반기 이후에는 그간의 금리인하와 추경 편성의 효과가 이어지는 가운데 경제심리도 회복되면서 내수가 개선될 것으로 예상됩니다. 민간소비는 가계소득 개선에도 국내외 불확실성 등으로 심리가 위축됨에 따라 1/4분기 중 감소하였으나, 5월 이후 외식, 여가 등 대면서비스 중심으로 개선 조짐을 나타내고 있습니다. 향후 민간소비는 심리가 회복되고 그간의 가계소득 개선 및 금리인하 효과도 나타나면서 점차 나아질 것으로 예상됩니다. 건설투자는 그간 누적된 착공 위축의 여파가 지속되고 대내 불확실성 확대로 인한 분양실적 급감 등의 영향으로 예상보다 크게 위축되었습니다. 하반기로 갈수록 금융여건 완화, 심리개선 및 추경으로 부진이 점차 완화되겠으나, 누적된 지방 주택 미분양, 상업용 부동산의 만성적 공실 등의 하방요인으로 개선세는 더딜 전망입니다. 설비투자 부문에서는 기계류는 반도체 기업의 첨단공정 투자가 지속 되겠으나 비IT 부문의 부진이 심화되며 증가세가 당초 예상을 하회할 전망입니다. 재화수출 역시 중국과의 경쟁 등으로 비IT 부문 부진이 이어지고 AI투자 확대에도 불구하고 반도체가 일시 주춤하면서 감소하였고, 최근 수출이 관세부과 이전 선수요 효과 등으로 반도체를 중심으로 상당폭 개선되었지만, 앞으로는 미국의 관세 정책 영향이 對미국 수출을 중심으로 점차 뚜렷해지면서 연간으로는 당초 예상을 하회할 전망입니다. 경상수지는 수출여건 악화에도 불구하고 예상보다 낮은 유가와 더딘 내수회복의 영향으로 기존 전망보다 흑자폭이 확대될 전망입니다. 금년 중 취업자는 건설경기 부진 및 제조업 수출 둔화, 내수소비 위축 등이 반영되어 건설·제조·도소매업 등을 중심으로 증가폭이 축소될 전망입니다. 국내 물가는 6월 중 소비자물가 상승률이 가공식품 가격 오름세 지속과 농산물·석유류 가격 기저효과 등으로 2.2%로 높아졌으나 근원물가 상승률은 전월과 같은 2.0%를 나타내었습니다. 앞으로 물가상승률은 낮은 수요압력, 국제유가 안정세 등으로 2% 내외의 오름세를 지속할 것으로 예상되며, 향후 국내외 경기 흐름, 환율 및 국제유가 움직임, 정부의 물가안정 대책 등에 영향받을 것으로 보입니다. 한편, 국제통화기금(IMF)은 7월 세계경제전망 수정 발표에서, 올해 한국의 경제성장률을 0.8%로 전망했습니다. 지난 4월 전망 1.0%에서 0.2%p 하향 조정한 전망치로, 국내 정치 상황 및 글로벌 통상 불확실성 등으로 상반기 실적이 부진한 것을 하향 조정의 근거로 들었습니다. 올해 세계경제 성장률은 미국의 실효 관세율 하향, 고관세 우려에 따른 조기 선적 증가, 달러 약세 등 금융여건 완화, 주요국 재정확대 등을 고려하여 지난 4월 발표 2.8%에서 3.0%로 소폭 상향 조정하였습니다. 국제통화기금은 세계경제의 리스크가 하방 요인에 집중되어 있다고 진단하면서, 통상정책의 전개 양상이 리스크의 향방을 결정짓는 핵심 변수라고 평가하였습니다. 하방 요인으로는 실효 관세율 상승, 관세협상 결렬 등 정책 불확실성 확대가 기업 투자와 무역투자 흐름을 위축시키며 성장세를 약화시킬 가능성을 제시하였으며, 지정학적 긴장이 공급망과 물가에 추가 압력으로 작용할 수 있다고 평가하였습니다. 다만, 무역협상이 성과를 낼 경우, 정책의 예측 가능성을 높이고 투자와 생산성 향상을 촉진하며 세계경제의 상방 요인으로 작용할 수 있다고 언급하였습니다.

(금융시장 환경) 한국은행 금융통화위원회는 7월 정례회의에서 2.50%의 기준금리를 유지하였습니다. 국내경제는 물가가 안정된 흐름을 보이는 가운데 당분간 낮은 성장세를 이어갈 것으로 예상되며, 무역협상 등과 관련한 불확실성이 큰 상황으로 수도권 주택가격 오름세 및 가계부채 증가세가 크게 확대되었고 최근 강화된 가계부채 대책의 영향도 살펴볼 필요가 있는 만큼 현재의 기준금리 수준을 유지하는 것이 적절하다는 판단입니다. 금융통화위원회는 성장세를 점검하면서 중기적 시계에서 물가상승률이 목표수준에서 안정될 수 있도록 하는 한편 금융안정에 유의하여 통화정책을 운용해 나갈 계획이며, 성장의 하방리스크 완화를 위한 금리인하 기조를 이어나가되, 이 과정에서 대내외 정책 여건의 변화와 이에 따른 물가 흐름 및 금융안정 상황 등을 면밀히 점검하면서 기준금리의 추가 인하 시기 및 속도 등을 결정해 나갈 것이라고 밝혔습니다. 6월 발표된 한국은행 금융안정보고서에 따르면 우리나라 금융시스템은 양호한 금융기관 복원력과 대외지급능력 등을 감안할 때 대체로 안정적인 모습을 보이고 있습니다. 다만 글로벌 무역 갈등, 국내외 경기둔화, 지정학적 리스크 등으로 인해 금융·외환 시장의 변동성이 확대되었고 대내외 불확실성 등으로 인한 가계 취약차주와 기업부문 및 비은행 금융기관의 리스크 확대, 수도권 일부 지역의 높은 주택가격 상승세에 따른 금융 불균형 확대 가능성 등은 불안 요인으로 잠재해 있습니다.

【 은행업 : 우리은행】

(1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성
1) 산업의 특성
은행은 자금의 수요자와 공급자간 중개 기관으로 예금을 받거나 유가증권 또는 기타 채무증서를 발행하여 불특정 다수로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출합니다. 또한 자원 배분의 효율성을 제고하며, 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융 수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출합니다.일반은행의 업무는 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 구분됩니다. 고유업무는 예금·적금의 수입 또는 유가증권, 그 밖의 채무증서의 발행 업무, 자금의 대출 또는 어음의 할인 업무, 내·외국환 업무로 구성됩니다. 부수업무는 본질적으로 금융업무는 아니나 고유업무를 영위하는 과정에서 인력, 시설을 활용하여 영위할 수 있는 금융 관련 업무입니다. 은행법에 명시된 주요 부수업무는 채무의 보증 또는 어음의 인수, 상호부금(相互賦金), 팩토링(기업의 판매대금 채권의 매수·회수 및 이와 관련된 업무), 보호예수(保護預受), 수납 및 지급대행, 지방자치단체의 금고대행, 전자상거래와 관련한 지급대행, 은행업과 관련된 전산시스템 및 소프트웨어의 판매 및 대여, 금융 관련 연수, 도서 및 간행물 출판업무, 금융 관련 조사 및 연구 업무 등이 있습니다. 겸영업무는 은행업무는 아니나 타법령에 따라 은행이 영위할 수 있는 업무이며 은행이 현재 영위하고 있는 주요 겸영업무로는 보험대리점 업무, 퇴직연금사업자 업무, 신탁업무, 투자자문업무, 집합투자증권에 대한 투자중개업무, 노란우산공제 판매대행 업무 등이 있습니다.
2) 성장성
여수신 비교플랫폼 활성화, 인터넷전문은행의 시장점유율 확대 등 고객확보 경쟁이 심화되고, 금리인하기에 접어들며 은행의 이자수익 성장세는 약화될 것으로 전망됩니다. 다만, 금산분리와 디지털 금융 관련 규제 완화 등 신사업 기회가 확대되어 은행들은 혁신 비즈니스 모델 발굴과 신규 수익원 창출에 집중할 것으로 보입니다.

3) 경기변동의 특성
은행업은 일반적으로 경기가 상승할 때 자산증대와 수익 개선이 예상되며, 반대로 경기가 하락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.

4) 계절성
은행업은 계절적 특성에 크게 영향을 받지 않습니다.

(2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이)
1) 시장의 안정성

미국 등 주요국 보호무역주의 강화 전망과 러시아-우크라이나, 중동지역 發 지정학적 리스크로 인한 글로벌 공급망 불안 지속 등 글로벌 금융환경의 불확실성은 지속되고 있습니다. 국내 금융시장의 경우 고물가·고금리 부담은 점진적으로 완화되고 있으나, 국내 소비심리 위축, 美 관세정책 전망 등이 실물경제 침체로 이어져 내수회복은 제한적이며, 환율변동성 등 경기 불확실성이 상존해 있습니다.

2) 경쟁상황
빅테크/핀테크사의 은행업 진출 가속화 및 금융·비금융의 경계가 허물어짐에 따라 국내 은행업의 경쟁은 심화되고 있습니다. 은행들이 자산관리, 투자금융, 생활금융 등의 다양한 분야에서 수익 다각화를 시도하면서 증권·보험사 및 빅테크사를 비롯한 타 업권과의 경쟁 또한 예상됩니다.

3) 시장점유율 추이

(단위 : 백만원, %)

구분
은행명
2025년 3월
2024년말
2023년말
비고

잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율

원화대출금
당행
297,088,832
23.1
299,968,928
23.3
282,174,936
23.4
-

국민
367,014,962
28.5
363,583,757
28.3
341,433,744
28.4
-

신한
321,525,112
24.9
320,223,321
24.9
290,336,308
24.1
-

하나
303,259,217
23.5
301,844,390
23.5
289,857,308
24.1
-

합계
1,288,888,123
100.0
1,285,620,396
100.0
1,203,802,296
100.0
-

원화예수금
당행
307,310,844
23.6
300,965,262
23.1
291,965,212
23.9
-

국민
370,312,043
28.4
367,762,831
28.3
342,275,520
28.0
-

신한
324,268,350
24.9
326,961,353
25.1
292,788,249
24.0
-

하나
302,317,744
23.2
304,841,157
23.4
293,823,472
24.1
-

합계
1,304,208,981
100.0
1,300,530,603
100.0
1,220,852,453
100.0
-

주1) 4대 시중 은행간 점유율주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점
금리, 환율, 물가 등 금융환경 불확실성 지속에 따른 은행의 리스크관리 능력, 금융규제 완화 및 디지털 환경 변화에 대응한 은행의 디지털/IT 역량과 국내 금융업권 경쟁 심화에 따른 고객기반 확보가 시장에서 경쟁력을 갖추기 위해 중요한 요소가 되고 있습니다.이에 우리은행은 지속적인 리스크관리시스템 고도화를 통해 리스크관리 역량을 축적하여 국내외 시장 불확실성에 철저히 대비하고 있습니다. 이를 기반으로 투자금융, 외환/트레이딩 등을 통해 수익기반을 확대하고 있습니다. 더불어 유니버셜 뱅킹(플랫폼)을 구축하여 그룹사간 시너지를 활성화하고, 다양한 산업과의 제휴를 추진하는 등 플랫폼 경쟁력 기반 DT 역량을 강화하고 있습니다. 또한, AI 혁신기술과 AX(고객 경험 혁신)을 활용하여 미래지향적 금융 혁신을 추진해 나가고 있습니다.우리은행은 오랜 역사동안 기업금융 강자로서 여신관리 등 인적자원 역량 측면의 경쟁력을 쌓았고, 국내 시중은행 중 최다 글로벌 영업채널을 확보하는 등 국외 시장에서 강점을 갖고 있습니다. 이를 기반으로 개인금융과 고객기반 확대를 추진하여 성장력을 다각도로 강화하고 있습니다.
(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단
우리은행은 기업금융 중심의 안정적인 자산성장을 지속하는 가운데 고객기반 확보, 디지털 경쟁력 제고, 글로벌 지역별 맞춤형 성장전략 추진, 채널 효율화, 리스크관리 강화 등을 통해 시장에서 경쟁우위를 점하고자 합니다.
(고객기반 확보)
고객별 트렌드를 반영한 초개인화 상품ㆍ서비스를 제공하고 다양한 제휴를 통한 고객 접점 확대로 고객기반을 강화하고 있습니다. 데이터를 기반으로 고객을 세분화하고 광범위한 영역에서 고객의 니즈와 여건에 부합하는 금융서비스를 개발ㆍ제공하고 있습니다.
(디지털 경쟁력 제고)
빅데이터, AI 등 디지털 신기술을 활용해 고객에게 최적화된 서비스를 제공하고 이종산업과의 제휴를 통한 생활 밀착형 플랫폼 고도화로 고객 편의를 지속 개선하고 있습니다.
(글로벌 지역별 맞춤형 성장전략 추진)
글로벌 지역별 맞춤형 성장전략 추진 및 리스크관리를 강화하고자 합니다. 동남아3대 법인(인도네시아, 베트남, 캄보디아), 동유럽 및 미국 남부 등 高성장이 예상되는 국가/지역은 현지화 전략을 통해 시장을 확대하고, 러시아, 미얀마 등과 같이 금융환경의 불확실성이 높은 국가는 리스크관리를 강화하고 있습니다.
(채널 혁신)
공단/산단 지역 기업마케팅 강화를 위한 특화점포를 신설하고, 기업금융과 자산관리 분야를 결합한 플래그십 영업점, 자산가 특화점포, 고령층 특화 영업점, 미래세대 타겟 혁신점포 등 채널 혁신을 통해 고객에 더 가까이 다가가고 있습니다.
(리스크 관리 강화)
은행 가치 제고를 위해 리스크관리를 강화하고 있습니다. 자산 포트폴리오 최적화, 우량자산 비중 증대 등을 통해 잠재리스크에 대비하고 있습니다.

【 신용카드업 : 우리카드 】

(1) 산업의 특성 등

신용카드업은 일정한 자격을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고, 회원이 신용카드를 이용하여 신용카드사와 계약된 가맹점을 통해 상품ㆍ용역을 구입하거나 회원에게 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 신용대출을 제공하고 기타 통신판매·보험대리·여행알선 등의 부수업무를 통해 수익을 창출하는 구조입니다. 신용카드 산업은 국내에서 수요의 대부분이 창출되는 전형적인 내수산업으로 민간소비 지출 및 가처분소득 등 거시경제와 국내 경기변동에 민감한 특성이 있으며, 휴가철의 여행ㆍ레저업종, 설ㆍ추석ㆍ연말연시의 백화점ㆍ할인점과 같은 유통업종 등 계절에 따른 소비의 변화도 중요한 영향을 주고 있습니다. 한편, 카드결제 보편화 등의 영향으로 금융산업 시스템의 한 축으로 자리매김하게 되면서, 영업 행위 전반에 대한 정부 규제 및 가계의 신용위험 수준도 업계의 성장에 중요한 요소로 작용하고 있습니다.

(2) 국내외 시장여건

2024년 카드산업은 조달금리의 지속적인 상승, 대출자산 건전성 하락, 외형성장세 둔화 등 시장 불확실성이 확대되어 카드사의 수익성 부담이 더욱 심화되었습니다. 이에 카드업계에서는 리스크관리와 비용효율화 등 내실중심의 경영체계를 강화하며 불확실한 경제 환경에 대응하는 모습이었습니다. 2025년에는 국내/외 정세 불안으로 확대된 금융시장의 변동성 확대와 내수경기의 위축, 빅테크 IT사와의 경쟁 심화 등으로 경영환경이 더욱 험난해질 것으로 예상됩니다. 특히, 2025년 2월부터 가맹점수수료 인하가 시행됨에 따라 카드사의 수익성 부담은 작년보다 더욱 심화될 것으로 보입니다. 이에 우리카드는 독자카드체계 완성을 통해 카드 비즈니스 경쟁력을 강화하고, 차별화된 신성장동력을 발굴하여 새로운 성장 모멘텀을 마련하고자 합니다.

[신용카드사별 카드 이용 실적]

(단위 : 억원)

구분
우리
신한
KB국민
삼성
현대
롯데
하나

2025년 1분기
185,998
472,605
365,272
430,789
457,491
270,526
172,932

2024년
789,815
1,883,038
1,483,543
1,656,210
1,798,539
1,097,293
710,095

2023년
787,225
1,821,400
1,448,339
1,648,437
1,601,220
1,000,782
693,598

주1) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템(http://fisis.fss.or.kr/)주2) 일시불, 할부, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론)의 이용실적 누계임.주3) 직불(체크)카드 및 선불카드, 해외회원 이용실적은 제외됨.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점
신용카드업은 지급결제 수단으로서의 공적 기능에 대한 인식 확대 및 향후 경제전망과 규제환경을 고려할 때 고객기반 확보와 철저한 리스크관리 및 안정적인 자산 포트폴리오 유지가 중요한 산업이며, 국내 신용카드시장은 금융그룹 소속 카드사와 대기업 계열 전업카드사로 양분되어 시장지위 확보에 노력하고 있습니다. 더불어 최근 빅테크사의 페이먼트 시장 진입에 대비하여 기존 카드사 또한 디지털 플랫폼 경쟁력 확보에 주력하고 있습니다. 우리카드는 금융그룹 카드사로서 '오늘의 혁신으로 내일의 가치를 만드는 카드'란 비전을 가지고, 고객ㆍ신뢰ㆍ전문성ㆍ혁신 4대 핵심가치를 기반으로 전 사업부분에서 고객가치 향상을 최우선과제로 삼고, 고객 니즈에 맞는 상품 및 서비스를 지속 개발하고 있습니다. 뿐만 아니라 우리카드만의 특색있는 상품과 그룹사간 협업을 통한 영업 확대, 그리고 디지털/글로벌 역량 확보를 통해 경쟁력을 지속적으로 키워가고 있습니다. 2019년 1월 우리카드는 우리금융지주 출범 및 동년 9월 자회사 편입 등 그룹 지배구조 개편을 완료함과 함께 그룹사간 협업을 통하여 경쟁력을 제고하였습니다. 대표적인 전략적 제휴, 협력 사업으로 우리금융그룹 통합 멤버십 서비스인 '우리WON멤버스'를 운영중이며 은행 및 투자증권사와 회원모집 협력을 통하여 모집 규모를 확대 중에 있습니다. 더불어 디지털 간편결제를 기반으로 한 이종 업체들의 결제시장 진입에 대비하고자 자체 간편결제 서비스 '우리페이'를 개발하여 비대면 결제 수요에 대응하였으며, 2020년에는 데이터경제 활성화에 발맞추어 자산통합조회서비스를 출시하였습니다. 이어서 2021년에는 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가 취득 후 'MY DATA' 서비스를 출범하여 변화하는 디지털 플랫폼 시장에 발빠르게 대응하였습니다. 아울러 동남아시아 글로벌 네트워크 확장 및 해외영업확대로 타사와는 차별화된 경쟁력을 확보하고 있습니다.

또한, 금리 변동성 및 금융시장의 불확실성이 심화되면서, 건전성 확보가 카드사의 생존과 장기적 경쟁력을 결정짓는 중요한 요소가 되었습니다. 이에 우리카드는 리스크 모형 고도화와 유동성 관리 강화는 물론 대손비용과 조달비용 감축에 최선을 다하고 있으며, 고위험 자산 포트폴리오 관리와 위기 대응체계 강화로 건전성을 제고하고 있습니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 등

우리카드는 우리금융그룹 내 신규 성장동력 확보를 위하여 2015년 5월 12일 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업을 금융위원회 등록 완료하고, 2015년 11월 할부금융업, 2016년 5월 리스업, 2016년 7월 렌탈업을 개시하였습니다. 할부/리스업 진출을 통하여 자동차/내구재에 대한 할부/리스 및 非신용카드회원 대상 대출을 취급하는 등 고객 커버리지를 확대하고, 기존 카드사업 및 우리금융그룹 내 계열사들과의 시너지를 창출하고 있습니다. 우리카드는 전 사업부문에서 고객가치 향상을 최우선과제로 삼고, 고객의 니즈에 맞는 상품 및 서비스를 지속 개발하고 있으며, Digital Transformation 가속화와 타업종과의 업무제휴 등 사업영역 전반의 혁신을 통해 차별화된 서비스를 제공하고자 합니다. 2024년에는 비용/효율 기반의 모집 전략 추진, 독자 매출 커버리지 확대, 카드금융 중심 자산 포트폴리오 리밸런싱을 통해 수익성 개선의 기반을 마련하였으며, 독자카드 사업 가속화, 미래 신성장 수익모델 육성, 우리WON페이 중심의 App 개편 등을 집중 추진하며 경쟁력 있는 카드사로 도약하기 위한 기반 또한 마련하였습니다. 이를 바탕으로 2025년에는 독자카드 인프라 완비, 독자상품 Full 라인업 체계 구축을 통해 조기 수익화 및 카드 본업 경쟁력을 강화하고자 하며, 아울러 플랫폼 기반 고객 유치 및 개인/기업/글로벌 등의 고객 저변 확대를 통해 지속 가능한 성장 기반 또한 확보할 예정입니다. 뿐만 아니라, 데이터를 활용한 고객 Insight 강화, 차별화된 여행 서비스 제공, 고객 관점의 App 서비스 재설계 등을 통해 신성장 동력을 발굴하고 디지털 플랫폼 경쟁력을 더욱 강화하고자 합니다.더불어, 수익성 중심의 자산 포트폴리오 개선을 지속 추진하고, Rule-Base 기반의 리스크관리 강화를 통해 불확실한 대/내외 경영환경에 대응할 수 있는 경쟁력을 확보할 계획입니다.

【 여신전문금융업 : 우리금융캐피탈 】

(1) 산업의 특성 등

여신전문금융업은 신용카드업, 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업을 통합한 금융업종으로, 수신기능이 없이 회사채, CP, ABS 등을 발행하여 조달한 자금으로 고객에게 여신을 제공하는 것이 주된 사업영역입니다. 과거 신용카드업법, 시설대여업법 등 각 업별 근거법이 나누어져 있었으나 1998년 여신전문금융업법이 제정되면서 현재의 4개 금융업종을 포괄하게 되었습니다. 허가업종인 신용카드업을 제외한 3개 금융업종은 등록업종으로서, 여신전문금융업법에서 정한 자본금 등의 요건을 충족할 경우 업무 영위가 가능하므로 비교적 진입이 자유로우며, 각 등록업종의 겸영 또한 가능하므로 다양한 형태의 종합적인 금융서비스 제공이 가능한 업종이라 할 수 있습니다.우리금융캐피탈은 허가업종인 신용카드업을 제외하고, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업을 영위하고 있으며, 여신전문금융업에 부수하는 업무로서, 리스대상물건에 대한렌탈업(장기렌터카 사업)을 영위하고 있습니다
.
(2) 국내외 시장여건
국내 여신전문금융업은 자동차 관련 금융서비스가 차지하는 비중이 큰 편으로 자동차 내수시장 규모가 여신전문금융업의 성장에 큰 영향을 주고 있습니다. 다만, 소유의 인식 변화 등으로 자동차 내수시장의 향후 성장성은 다소 제한적일 전망이며, 자동차 금융시장의 경쟁 또한 심화되고 있는 양상입니다. 여신전문금융회사는 새로운 수익원 창출을 위해 자동차 금융 외에 개인금융·기업금융 등 신규 사업 진출을 활발히 모색하고 있으며, 비대면영업의 보편화 및 디지털 금융 경쟁 확대에 적극적으로 대응하고 있는 추세입니다.최근 수년간 금리가 상승하며 조달비용 상승은 물론 경기 변동성 확대로 인한 경기민감차주의 상환능력 저하로 이어질 우려가 존재합니다. 우리금융캐피탈은 수신기능없이 여신에 주력하는 여신전문금융회사로서 채권시장으로부터 회사채 발행 등을 통해 직접 조달하기에 시장의 변동성에 노출되어 있습니다. 또한 시장금리 상승에 따른 경기민감차주의 상환능력 저하는 수익성에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.우리금융캐피탈은 전사적인 리스크 관리 체계와 고도화된 신용평가 시스템을 보유하고 있으며, 신용 리스크의 관리 뿐 아니라 유동성, 금리, 운영 리스크 등을 종합적으로 관리하는통합 리스크 관리 체계를 운영하고 있습니다. 또한 전문적인 채권 회수조직을 전국 단위 거점망을 통해 운영하면서 건전성 지표를 상시 관리하고 경제적 손실 가능성을 최소화하고 있습니다.

[우리금융캐피탈 시장점유율]

(단위 : 억원, %)

구분
2025년 1분기
2024년
2023년

할부금융사
1,018,437
1,027,300
1,012,051

리스금융사
818,623
812,937
806,423

신기술금융사
142,355
143,442
134,890

여전사 계(신용카드사 제외)
1,979,415
1,983,679
1,953,364

우리금융캐피탈
114,226
115,716
114,638

점유율
5.77
5.83
5.87

주1) 금융자산(건전성 분류 총채권) 기준주2) 금융감독원 금융통계정보시스템

[국산 및 수입 자동차 등록 현황]

(단위 : 대)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

국산
22,817,449
22,759,855
22,564,100

수입
3,590,827
3,538,064
3,385,101

합계
26,408,276
26,297,919
25,949,201

주) 출처 : 국토교통부

[중고차 거래대수(누적) 추이]

(단위 : 대)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

자동차 이전등록 현황
1,261,434
2,524,970
2,439,904

주1) 중고차 거래는 자동차 이전등록 중 전문사업자가 전소유자로부터 중고차 매입 후 판매하는 사업자 거래에 해당주2) 출처 : 국토교통부
2025년 상반기말 기준, 여신금융협회 회원사 기준으로 총 184개사가 사업을 영위하고 있습니다.

구 분
업체수
비 고

신용카드사
9개
준회원사 1개 포함

리스/할부금융사
51개
-

신기술금융사
124개
-

합 계
184개
-

주) 출처 : 여신금융협회 홈페이지

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

1) 오랜 업력과 노하우
우리금융캐피탈은 1994년 한국할부금융으로 설립된 이래 1999년 대우캐피탈로 사명을 변경하였습니다. 이후 2005년 아주산업으로 인수되어 2009년 아주캐피탈로 사명을 변경하였고, 2020년 12월 최대주주가 우리금융지주로 변경되면서 우리금융캐피탈로 사명을 변경하였으며, 2021년 8월 우리금융지주의 완전자회사가 되었습니다.우리금융캐피탈은 30년 이상의 오랜 업력을 이어오면서 자동차금융 부문에 특화된 업무 노하우를 기반으로 캐피탈업권 내 확고한 시장 지위를 구축해왔습니다. 설립 초기 국산신차금융에 주력하였으나, 2001년 중고차금융, 2004년 수입차금융 영업을 개시하였고, 2006년 개인신용대출 상품 출시, 2014년 장기렌터카 사업 진출 등 지속적으로 사업 영역을 확장해 왔습니다. 자동차금융 부문과 더불어 개인금융 및 기업금융의 다각화된 사업 포트폴리오를 통해 고객의 다양한 니즈에 부합하고 있으며, 전국 단위영업망과 소비자중심경영 체계 등으로 고객만족의 가치를 실현하고 있습니다.

2) Risk Management
경기 변동성의 확대는 경기민감차주의 상환능력 저하로 이어져, 회사의 건전성 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 우리금융캐피탈은 전사적인 리스크 관리 체계와 고도화된 신용평가 시스템을 보유하고 있으며, 신용 리스크의 관리 뿐 아니라 유동성, 금리, 운영 리스크 등을 종합적으로 관리하는 통합 리스크 관리 체계를 운영하고 있습니다. 또한 전문적인 채권 회수조직을 전국 단위 거점망을 통해 운영하면서 건전성 지표를 상시 관리하고 경제적 손실 가능성을 최소화하고 있습니다.

3) 안전자산 중심 포트폴리오 구성 및 제휴처 다각화
우리금융캐피탈은 안전자산인 자동차 금융자산이 전체 포트폴리오의 약 50%이상의 수준을 차지하고 있습니다. 안정적인 사업 구조 기반 하에 개인 및 기업금융 등 포트폴리오 확장을 통해 우수한 이익창출능력을 유지하고 있습니다. 또한, 2015년 체결한 포드코리아와의 전속금융 제휴계약을 시작으로 테슬라코리아 파트너 금융사, 타타대우상용차, 스텔란티스코리아, BYD코리아, 폴스타코리아 등 전 사업부문에 걸쳐 우량 제휴처와 공고한 제휴관계를 구축하고 있습니다. 아울러 우리금융지주 편입으로 인하여 그룹 내 다양한 계열사들과의 협업을 통해 시너지 효과를 창출해 나갈 것입니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 등
국내 경기는 저성장의 장기화 양상을 보이고 있는 가운데, 여신전문금융업 시장에서 가장 큰 비중을 차지하고 있는 자동차금융(신차금융, 중고차금융, 커머셜금융)은 자동차 내수 시장의 성장이 정체된 추세에서 시장 내 경쟁자는 갈수록 확대되는 양상을 보이고 있습니다. 우리금융캐피탈은 디지털 혁신(비대면 영업프로세스 등) 및 제휴처 다각화를 추진하고 있으며, 수익 기반 다각화를 위해 장기렌터카, 개인금융, 기업금융의 상품 포트폴리오를 강화할 것입니다.

【 금융투자업 : 우리투자증권 】

(1) 산업의 특성 등1) 산업의 특성
금융투자업은 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'에 따라 이익을 얻을 목적으로 계속적이거나 반복적인 방법으로 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 중 하나 이상을 수행하는 업을 말합니다. 금융투자업은 자금이 필요한 기업 등에 자금조달 솔루션을 제시하고, 고객의 투자수요를 충족시키기 위해 다양한 상품을 제공하는 등 시장의 효율성을 제고하는 동시에 자본주의 경제를 발전시키는 핵심적인 역할을 합니다. 공시제출일 현재 우리투자증권이 영위하는 금융투자업은 다음과 같이 4가지로 분류할 수 있습니다. ① 투자매매업누구의 명의로 하든지 자기의 계산으로 금융투자상품의 매도ㆍ매수, 증권의 발행ㆍ인수 또는 그 청약의 권유, 청약, 청약의 승낙을 영업으로 하는 것을 말합니다. ②투자중개업누구의 명의로 하든지 타인의 계산으로 금융투자상품의 매도ㆍ매수, 그 중개나 청약의 권유, 청약, 청약의 승낙 또는 증권의 발행ㆍ인수에 대한 청약의 권유, 청약, 청약의 승낙을 영업으로 하는 것을 말합니다.③신탁업신탁계약에 의해 위탁된 신탁자금을 고객의 이익 또는 특정한 목적을 위하여 그 재산권을 관리, 처분하는 것을 영업으로 하는 것을 말합니다. 우리투자증권은 개인형IRP에 한하여 신탁업을 영위하고 있습니다.④단기금융업금융산업의 구조개선에 관한 법률 시행령 제5조의3 제1항 제2호에 따라 아래의 종합금융업무를 수행할 수 있으며, 합병등기일로부터 10년간 영위 가능합니다. ·1년 이내에서 대통령령으로 정하는 기간 이내에 만기가 도래하는 어음의 발행ㆍ할인ㆍ 매매ㆍ중개ㆍ인수 및 보증업무와 그 부대업무 ·어음관리계좌 업무 ·발행어음을 담보로 하는 대출 또는 어음관리계좌에 채권을 가지고 있는 개인에 대한 채권 담보 대출 ·설비 또는 운전자금의 투융자 ·지급보증

2) 성장성
자본시장 제도 정비와 투자 환경 고도화에 따라 국내 증권업계도 지속적인 성장 기반을 확보해왔습니다. 특히, 2009년 자본시장법 시행 이후 금융 서비스의 범위가 확대되었으며 최근에는 디지털 전환 가속화, 유동성의 자본시장 유입 등 구조적 성장 요인이 동시에 작용하고 있습니다. 증권업은 단순 중개 기능을 넘어 자산관리 플랫폼과 기업금융 솔루션 제공자로서의 역할이 강화되고 있으며 정부의 투자은행 육성 정책, 디지털 규제 완화 등 정책 방향에 따라 산업의 성장이 지속될 것으로 전망합니다.

구분(단위: pt, 조원)
2025년 상반기말
2024년말
2023년말

주가지수
유가증권시장
3,071.7
2,399.5
2,655.3

KOSDAQ
781.5
678.2
866.6

시가총액
유가증권시장
2,512.1
1,963.3
2,126.4

KOSDAQ
404.6
340.1
431.8

거래대금
유가증권시장
1,263.8
2,620.9
2,352.7

KOSDAQ
830.6
2,048.1
2,456.0

주) 상기자료는 KRX 통계자료를 기준으로 작성한 것입니다.

3) 경기변동의 특성 및 계절성
금융투자업은 계절적 요인에 따른 영향은 크지 않으나, 국내 및 글로벌 경제 여건, 금리·환율 변화 등에 영향을 받을 수 있는 구조입니다. 일반적으로 경기 상승시에는 수익이 증가하는 반면 경기 침체시에는 수익이 감소하는 경향이 있습니다.

(2) 국내외 시장여건
빅테크 및 핀테크 기업들이 금융업에 진출하고, 자본력을 강화한 대형증권사들이 늘어남에 따라, 리테일, IB 등 금융투자업 전반에 걸쳐 경쟁구도가 심화되고 있습니다. 또한, 투자환경의 변화, AI산업 확장에 따른 기술의 혁신은 금융권 전반의 경쟁을 가속화하고 있습니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점
금융투자업에서 경쟁력을 좌우하는 핵심 요인으로는 자본력과 인적 전문성, 차별화된 상품 역량, 고객 중심 체계 등이 있습니다. 또한 디지털 채널을 통한 고객 접점 확대, 자산관리(WM) 및 기업금융(IB) 전문성, 그룹 차원의 사업 시너지, 내부통제 등의 요소 역시 신뢰도 제고 및 지속가능성 확보에 중요합니다. 우리투자증권은 단기금융업, 투자매매업 등 라이선스를 기반으로 한 자금 조달 및 운용, IBㆍS&Tㆍ리테일의 균형 잡힌 사업 포트폴리오, 우리금융그룹과의 전략적 협업 기반 등을 주요 강점으로 보유하고 있습니다. 특히, MTS 출시를 기점으로 AI 기술을 접목한 디지털 플랫폼 고도화와 함께 WM 영업 본격화, 양질의 금융상품 공급 등 리테일 경쟁력을 빠르게 강화하고 있습니다. IB 사업은 우량자산 중심으로 대출채권 리밸런싱을 진행하는 한편, 인수ㆍ주선 관련 주요 리그테이블에 상위권에 진입하고 있습니다. S&T 부문은 운용 대상 및 자산을 다각화하고 본격적으로 운용수익을 창출하고 있습니다. 또한, 금융지주사 산하 계열사로서 폭넓은 영업 네트워크를 활용해 그룹사간 협업 체계 구축과 시너지 창출에도 주력하고 있습니다. 향후에도 각 사업 영역에서의 시장 지배력 확대, 내부 시스템 정교화, 핵심 인력 확충 등을 통해 중장기적으로 경쟁력을 공고히 해 나갈 예정입니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단
1. IB, S&T, 리테일 3대 축의 고른 성장을 위해 전문인력 영입, 내부인력 양성 등 인적역량 강화를 추진하고 있습니다.2. 발행어음, 기업여신 등 종합금융업무와 금융주선, 인수ㆍ주관 등 Fee-biz 기반 증권업 강화를 통해 종합 기업금융 솔루션을 제공할 예정입니다.3. AI 서비스와 다양한 금융상품 라인업을 탑재한 MTS를 출시하였으며, 향후에도 직관적이고 편리한 디지털채널 구축을 통해 경쟁력을 제고해 나가겠습니다.

【 부동산신탁업: 우리자산신탁 】

(1) 산업의 특성
부동산신탁사는 부동산 산업에 대한 전문성을 토대로 하여, 부동산 자산을 수탁받아 이에 관하여 관리ㆍ처분ㆍ개발하는 것을 주 업무로 하는 금융회사입니다. 부동산 산업 분야, 특히 부동산 개발 분야에서는 사업의 안정성 및 투명성 강화에 대한 요구가 지속적으로 확대되어 왔는데, 이로 인하여 부동산 개발과 관련한 자금 조달, 신용 관리, 사업 관리를 수행하는데 있어 신탁의 원리를 활용한 부동산신탁사의 역할이 지속적으로 확대되고 있는 추세입니다. 즉, 부동산신탁사는 부동산개발 등의 부동산 관련 사업을 수행하는데 있어 재산관리기능, 도산 격리기능, 분쟁 조정기능, 재산 전환기능 등을 제공하여 부동산 산업을 더욱 발전하는 역할을 수행하고 있습니다.부동산 관련 산업은 일반경기순환과 상관관계가 있지만 국지성과 지역성을 갖고 있어서 부동산 산업의 경기는 지역(도시)마다 달리 변동하고, 같은 지역(도시)이라고 할지라도 그지역(도시)안의 어느 지역인지에 따라 각각 다른 변동 양상을 보이는 것이 보통입니다. 또한 인구 및 가구구성 상태, 주택보급률과 같은 사회적 요인, 국내총생산(GDP), 임금 및 고용의 증가, 이자율 등 경제적 요인, 토지 이용에 관한 계획 및 규제와 같은 행정적 요인에 영향을 받고 있습니다.

(2) 국내외 시장여건

2024년 8월 이후 미국금리 인하를 기점으로 기준금리 인하 Cycle 진입이 예상되었으나, 2025년 미국의 관세정책으로 글로벌 경제의 불확실성이 크게 확대되면서 미국과 주요국들의 금리인하 움직임은 크게 둔화하였고, 미중 무역충돌에 따른 여파도 그 어느때보다 높다고 할 수 있습니다. 특히 주요 원자재의 가격 및 경영악화에 따른 시공사 부실확대 등은 부동산신탁업이 속한 건설 및 부동산업계에 부정적 요인으로 작용하고 있습니다. 또한 정부의 도시정비사업 및 리츠의 활성화 정책, 신규공급 확대 등의 주택정책의 발표에도 불구하고 스트레스 DSR의 3단계 시행 및 취약차주 연체율 증가추세는 신규사업의 사업성을 약화시키며 분양시장에도 악영향을 미치고 있습니다. 한국건설산업연구원의 2025년 하반기 건설경기 전망에 따르면 높은 공사비가 지속되고 있는 가운데, 건설수주 및 건설투자 등이 전년대비 하락하고 건설경기실사지수(BSI)가 수축국면에 형성되는 등 체감 건설경기는 지속 침체된 상황입니다. 다만, 정부 공급정책의 효과 및 금리인하 기조, 경기부양책의 효과가 작용했을 때 선행지표인 건설수주는 '25년말 기준 전년대비 +1.9% 상승한 222.1조원, 동행지표인 건설투자는 △5.3% 감소한 274.8조원이 전망되는 등 선행지표 중심 일부 개선되나 실질적인 효과로 이어지기까지는 시일이 소요될 예상입니다. 하반기 부동산 시장전망은 '25년 5월 수도권의 매매수급지수는 97.0(100일 경우 수요=공급)인데 반해, 지방은 89.1로 수요회복이 더딘 편으로 지역에 따른 선호도 차이가 여전히 존재하고 있습니다. 또한 부동산 공급 확대정책에도 불구하고 대출규제 정책과의 상충문제, 서울과 신도시 내 공급여력 한계 등 주택 부동산 경기의 반등은 제한적일 전망입니다. 그리고 주택시장의 활성화 여부를 확인할 수 있는 주택 미분양은 '25년 들어 소폭 감소세를 이어 5월 기준 6.7만호를 기록하였는데 주택경기 여건을 고려했을 때 보합세를 유지할 전망이며, 다만 지방시장 위주로 지속적으로 쌓여가는 준공후미분양의 수치는 2019년(2.0만호) 이후 최고치로 주의해야 할 수준입니다.('25년 5월 2.7만호) 차입형 토지신탁 시장은 신탁사가 직접 사업비를 조달하는 사업구조로 신탁 제도를 통한사업 안정성 및 투명성 강화에 대한 이해관계자들의 요구가 지속적으로 증가되고 있습니다. 부동산 산업의 변동성과 관계가 높은 만큼 정부정책, 경기 변화 및 주택미분양 등 시장영향을 상당부분 받겠으나 책임준공확약형 관리형 토지신탁의 사업리스크 관리가 집중되면서 책임준공확약형 관리형 토지신탁의 수요가 감소하였고, 신규개발사업의 차입형토지신탁 구조화 사례가 늘어나며 차입형 토지신탁의 전체수주 대비 비중은 전체 신탁상품 중 가장 높은 편입니다. 비차입형토지신탁 상품인 관리형 토지신탁과 담보ㆍ처분ㆍ관리신탁 등의 비토지신탁의 경우에는 부동산 산업의 저성장에 따른 영향이 다소 있을 수 있으나, 해당 신탁상품들은 신탁법 제22조(강제집행등의 금지) 등에 근거하여 개발사업의 안정성을 강화하고 신탁재산 보호의 기능을 제공하고 있는 바, 부동산 사업을 시행하는데 있어 필수적으로 이용하여야 하는 상품으로 인식되고 있어 부동산 경기 하향에 따른 시장 영향은 차입형 토지신탁보다는 제한적일 것으로 전망하고 있습니다. 현재 수주경쟁이 치열해진 만큼 신탁업계에서는 사업 다각화를 위해 리츠AMC(자산관리회사) 인가신청이 이뤄지고 있습니다. 또한, 부동산신탁업의 경우 신탁의 부수업무로서 대리사무업무 및 컨설팅 등을 취급할 수 있으며, 도시정비법 개정 및 임대주택 활성화 정책 등에 따른 부동산신탁사의 사업진출 확대 등으로 인해 사업 포트폴리오는 확대되고 있습니다.

[시장 점유율 추이]

(단위: 억원)

회사명
2025년 1분기
2024년
2023년

영업수익
점유율
영업수익
점유율
영업수익
점유율

우리자산신탁
218
5.3%
1,072
6.5%
1,300
7.9%

전체 합계
4,081
100.0%
16,395
100.0%
16,554
100.0%

주) 영업수익 기준, 금융투자협회

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점
우리자산신탁은 사업포트폴리오상 고위험 사업인 차입형 토지신탁 수탁 비중이 높지 않아 동종사 대비 부동산시장 영향력 및 재무부담이 제한적이며, 부동산경기에 대한 민감도가 적은 담보신탁, 대리사무 등의 비토지신탁 상품에 대한 강점을 기반으로 하고 있습니다. 또한 2020년부터 소규모 도시정비사업에 진출한 이래, 우수한 사업성을 보유한 도시정비사업을 지속 수주하고 있으며, 2024년은 역대 최다 수주인 8건의 도시정비사업을 신규수주 하며 한단계 성장하였습니다. 리츠사업 역시 국토부 AMC 인가 획득 이후 2022년 1호~2호, 2023년에는 3호 리츠, 2024년 4호 리츠 등 신규상품을 성공적으로 출시하며 시장진입에 성공하였고 이를 더욱 확대해 나갈 것입니다. 또한 우리자산신탁은 부동산 개발 및 부동산 산업에 대한 축적된 노하우를 바탕으로 우리금융그룹의 폭넓은 네트워크와 차별화된 디지털 경쟁력 등과 연계한 새로운 수익원 발굴로 그룹차원의 시너지 창출 효과가 기대됩니다. 중장기적으로는 우수 인력 채용(발굴)을 통한 신사업 진출 모색과 함께 그룹차원의 경영 및 내부통제시스템 선진화를 통해 경영정책의 일관성(내실 강화), 리스크관리 시스템 고도화를 통한 안정적 사업역량 구축(외연 확대)을 해 나갈 것입니다. 자본확충(유상증자)과 무차입구조를 기반으로 향후 매출 증대를 통해 이익잉여금 증가를 시현해나갈 것입니다.

【 저축은행업 : 우리금융저축은행 】

(1) 산업의 특성
저축은행은 서민과 중소기업의 금융편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 저축을 증대하기 위하여 설립된 서민금융기관입니다. 1972년 8월 제정된 「상호저축은행법」에 따라 수신 및 여신 등의 업무를 수행하며, 내국환 업무와 금융위원회 승인을 얻은 부대업무 등 또한 수행하고 있습니다.

(2) 국내외 시장여건

금리인하에 따른 예대마진의 개선 가능성이 있지만 자산 성장의 제한으로 인한 예대마진의 개선 폭 또한 제한적일 것으로 전망됩니다.가계부채 증가 및 부동산 구매자금 상환 압박으로 인해 가계 차주의 소비력이 감소할 것으로 예상되며 위축된 소상공인 및 중소기업의 회복력 저하로 업계에 우량 고객을 확보하기 위한 경쟁이 심화될 것으로 전망됩니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점
기업 조기경보 체계 구축 및 BSS(행동평점시스템) 구축으로 리스크관리 및 여신관리 체계를 고도화하여 우량 고객 확보에 총력을 기울이고 있습니다.다만, 지속되는 가계대출 규제 및 부동산 PF구조조정 압박으로 저축은행업 자산 성장이 제한적일 것으로 전망되는 가운데 자산 감소에 따른 수익성 개선 방안을 모색할 필요가 있습니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단
유니버셜뱅킹 서비스를 통하여 우리금융그룹의 핵심 금융서비스를 App 의 이동없이 One-Stop으로 제공하고자 합니다. 또한 해당 서비스로 우리은행을 이용하는 우량 고객을 대상으로 우리금융저축은행 서비스의 노출 효과를 기대하고 있으며 유니버셜뱅킹 회원을 대상으로 한 마케팅 활동으로 폭넓은 고객층을 확보하여 그룹 시너지 영업활동의 활성화를 기대하고 있습니다.

[시장점유율 추이]

(단위 : 백만원, %)

구분
저축은행명
2025년 1분기
2024년
2023년

잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율

원화대출금
우리금융저축은행
1,639,217
1.7
1,668,224
1.7
1,710,033
1.6

KB저축은행
2,094,930
2.2
2,159,791
2.2
2,406,572
2.3

신한저축은행
2,566,928
2.6
2,534,888
2.6
2,807,577
2.7

하나저축은행
2,368,471
2.5
2,406,971
2.5
2,220,463
2.1

그外 75개
87,821,056
91.0
89,094,295
91.0
94,881,565
91.3

합계
96,490,602
100.0
97,864,169
100.0
104,026,210
100.0

원화예수금
우리금융저축은행
1,483,629
1.6
1,629,506
1.6
1,698,722
1.6

KB저축은행
2,093,647
2.2
2,267,670
2.2
2,332,271
2.2

신한저축은행
2,239,614
2.2
2,276,139
2.2
2,459,588
2.3

하나저축은행
2,385,263
2.3
2,349,924
2.3
2,203,942
2.1

그外 75개
91,385,171
91.7
93,697,111
91.7
98,454,537
91.8

합계
99,587,324
100.0
102,220,350
100.0
107,149,060
100.0

주1) K-GAAP 기준주2) 금융감독원 금융통계정보시스템 통계자료 참조
【 기타금융투자업 : 우리금융에프앤아이 】

(1) 산업의 특성 등

국내 NPL시장의 도입기는 1997~1999년 IMF 이후로 금융위기, 외환위기를 거쳐 부실채권이 발생한 시기입니다. 이때 발생된 부실채권은 한국자산관리공사 등 정부 주도하에 제한된 수의 해외투자자들에게 저렴한 가격에 매각되었습니다. 이후 2000년에는 다양한 방법으로 부실채권 처분이 활성화되어 투자자간 경쟁이 심화되었고 2001년부터 2004년까지는 유통시장이 형성된 시기로 기업채권은 안정화 되었지만 신용카드 대란으로 인한 카드 부실채권시장이 본격적으로 형성되는 시기였습니다. 2005년 이후부터는 신용카드사들을 비롯한 국내 금융기관들이 다양한 선진 리스크 관리기법과 모니터링 시스템을 도입하며 선진국 수준의 부실채권비율을 유지하게 되었습니다.

2,000년대에 들어서면서 자산유동화 방식이 적극적으로 이용됨에 따라 정부기관의 개입이 줄어들고 민간 부문의 시장 참여자가 증가했습니다. 안정기에 접어들며 제1금융권 시장 뿐만 아니라 제2, 3금융권 시장도 국내 NPL 투자자들의 완전경쟁체제로 전환되어 가격 경쟁이 심화되었습니다. 2019년 이후부터는 시중은행을 중심으로 NPL에 대한 체계적 관리로 인해 부실채권 규모가 지속적으로 감소하였지만 고금리, 고물가 등의 장기화로 인해 기업과 가계의 금융 부담이 증가하여 2024년에는 국내 NPL 매각규모가 약 10조원 내외로 확대되었습니다. 향후 2025년에도 부동산 PF 사업성 평가 후속조치에 따른 NPL 공급 지속으로 상당한 규모의 부실채권이 매각될 것으로 예상됩니다.

(2) 국내외 시장여건

2023년 국내은행의 부실채권 매각규모는 약 5.5조원으로 전년 약 2.4조원 대비 2배 이상 증가했습니다. Covid-19 피해 채무자 여신지원 지속, 채권 재조정 및 만기연장, 캠코의 PF 정상화 펀드 지원 등 금융시장을 정상화하기 위한 정책이 시행중임에도 불구하고 고금리 장기화로 인한 가계와 기업의 금융비용 부담이 높아지고 있으며, 경기 회복세가 미흡한 가운데 중소기업 등에 대한 만기연장 및 이자유예가 종료됨에 따라 상환능력이 취약한 한계차주가 증가했습니다.

2024년 국내 NPL 매각규모는 약 10조원 내외로 전년 약 5.5조원 대비 4.5조원 증가했습니다. 국내 NPL투자 시장에는 NPL 투자전문회사인 우리금융에프앤아이, 연합자산관리, 하나에프앤아이, 대신에프앤아이, 키움에프앤아이 뿐만 아니라 자산운용사들의 적극적인 참여로 공급 규모에 따라 시장 내 경쟁이 제한적으로 증가했습니다.

2025년 금융기관 건전성 개선 및 금리 인하 등으로 25년 국내 NPL 매각 규모는 24년 대비 감소한 약 7~8조원으로 전망되지만 부동산 PF 사업성 평가 후속조치에 따른 NPL 공급 지속이 예상되고, 수협NPL대부, MG새마을금고자산관리 등 신규 자산관리회사의 설립이 이어지고 있습니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

우리금융에프앤아이는 사업초기단계로 NPL 투자자산 보유 잔액 등 사업규모가 경쟁업체 대비 열위한 상황임에도 과거 민간 최초 NPL전문투자회사를 설립하고 보유했던 경험과 2,000억원의 설립자본금을 바탕으로 NPL 전문인력 및 영업력을 확보함으로써 성공적으로 NPL시장에 진입하였습니다. 2023년 제1금융권 공개입찰 참여 및 대체투자 확대를 통해 총 7,019억원의 투자자산을 확보하며 전년대비 약 1.8배 이상 확대했습니다. 또한, 공모 회사채 1,500억원 초도 발행을 성공하는 등 투자자금을 안정적으로 조달했고, 투자 포트폴리오 다변화를 위해 기업구조조정(CR) 투자 발굴, 저축은행 무담보NPL 투자, 업계 최초 일반 사모집합투자기구 유한책임사원(LP) 자격 획득 등을 달성했습니다. 2024년 상반기에는 1,200억원 자본금 증자를 바탕으로 첫 기업구조조정(CR) PEF를 설립하고, 시중은행 NPL 공개입찰 적극 참여, 대체투자 발굴을 통한 사업 포트폴리오 다변화 등으로 4분기까지 총 7,760억원을 투자하였습니다. 2025년 상반기에는 수익성에 기반한 총 2,025억의 신규 투자를 진행하였습니다.
(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 등

지속적인 전문인력 영입과 내부통제체계 강화를 통해 중장기 성장 기반을 마련하고, 투자 대상 다각화 및 내부통제 및 리스크 관리체계를 고도화하는 등 안정적인 경영 및 영업 체계를 확립하였습니다. 이를 바탕으로 전문인력 충원 및 지속적인 투자발굴을 통해 NPL 자산을 확대하고 조직관리체계 고도화를 통해 미래 성장 기반을 위한 내실을 다지고 있습니다.

【 자산운용업: 우리자산운용 】

(1) 산업의 특성 등

산업의 특성
자산운용업은 다수의 고객으로부터 자금을 위탁받아 신의성실의 원칙하에 선관주의 의무를 이행하며 고객 자산을 성실히 관리하고 이에 대한 소정의 수수료를 수취하는 산업입니다.

성장성

2025년 6월 현재, 국내 자산운용 시장은 최근 5년 연평균 9.5%의 성장률을 기록하고 있으며, 개인투자자 중심의 구조 전환과 제도적 혁신이 시너지를 발휘하여 금융시장 전반에 안정적이면서 지속적인 성장 모멘텀을 이어갈 것으로 전망됩니다.

특히, 퇴직연금 제도의 변화와 개인종합자산관리계좌(ISA)의 세제 혜택 확대는 자산운용업의 장기적 성장을 뒷받침하는 중요한 핵심 요인 입니다. 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금(IRP) 중심으로 한 퇴직연금 시장의 꾸준한 성장과 기존 확정급여형(DB)에서 점차 DC형과 IRP로 전환되는 추세는 장기적으로 안정적인 자금 유입을 촉진할 것으로 기대됩니다. 더불어, 금리 인하와 소비자 물가 상승률 완화를 통한 투자 심리 개선도 단기적 자산시장 성장에 긍정적 영향을 미칠것으로 전망됩니다.

경기변동의 특성, 계절성

자산운용업은 고정자산 및 재고보유에 대한 투자부담이 적고, 각 운용사의 보유인력의 경쟁력에 의존하는 구조입니다. 우수한 인재 영입과 확보를 통해 미래 수익의 기반을 다질 수 있습니다. 안정적이고 고객 만족의 펀드운용을 통해 또한, 자산운용 특히 주식, 채권과 같은 서로 상반된 성격의 사업포트폴리오를 구축한 회사는 주식시장 또는 채권시장의 사이클에 덜 민감한 안정성을 확보할 수 있습니다.

(2) 국내외 시장여건

2025년 상반기, 자산운용 시장은 주식, 채권, MMF 등 전통 자산을 중심으로 꾸준한 자금유입을 통한 성장세를 보였습니다. 하지만 대외 환경의 불확실성은 시장의 변동성을 키우는 요인으로 작용하고 있습니다. 미국 연준은 연내 두 차례의 금리 인하 가능성을 시사하면서도, 성장률 전망은 낮추고 물가 전망치는 상향 조정하며, 향후 통화정책에 대한 불확실성을 내비쳤습니다. 또한 '미국 우선주의'에 기반한 보호무역 정책 기조와 이에 따른 관세 정책은 한국과 같은 수출 중심 경제의 성장 동력을 제약하는 핵심 변수입니다. 주요국 간의 관세 협상 방향과 지정학적 리스크에 따른 변동성 확대가 이어지고 있는 만큼 시장전반의 단기 변동성은 당분간 지속될 전망입니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

우리자산운용의 강점은 국내 최고의 채권 운용역량을 바탕으로 연기금 등으로부터 장기자금을 유치하여 장기 안정적 운용보수 캐시플로를 확보하고 있는 점입니다. 특히, 회사채(Credit) 위주 장기간 축적된 운용전문성을 보유하고 있습니다. 2023년 2월 수상한 더벨 코리아웰스매니지먼트 어워즈 '올해의 채권형 펀드 운용사’, 2023년 3월 수상한 모닝스타 어워즈 'Best Fund House' 등을 통해 채권 운용 명가의 역량을 인정받고 있습니다.

이 외에도, 2023 KG제로인 대한민국 펀드어워즈 'ESG 부문 특별상'등 자타공인 ESG분야의 선도적 운용사로 자리매김하고 있습니다. 2024년에는 우리글로벌자산운용과의 합병을 통하여 기존 전통자산 중심의 포트폴리오에서 대체투자 부문으로 사업 영역을 확대하였으며, VC/PE 재간접 펀드, LP 지분 세컨더리 펀드 조성 등 회사의 균형적인 포트폴리오 구성을 도모하며 차별적 미래 성장 기반을 구축하고 있습니다.

다만 우리자산운용은 자산운용시장의 고성장 분야인 ETF(상장지수펀드), 연금펀드 부문의 후발주자로서 입지가 다소 부족한 면이 있습니다. 이를 보완하기 위하여 조직 리빌딩 및 인력 보강 등을 통한 운용 전략 다변화와 운용성과 개선 환경 조성에 집중하고 있으며 꾸준한 체질 개선을 통한 대형 종합 자산운용사로서 기반을 확보하기 위해 노력할 것 입니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 등

코로나 사태 이후 지속되고 있는 비대면 업무 방식의 정착에 따라 디지털 마케팅 강화는 펀드 판매 확대를 위한 중요한 수단으로 등장하고 있습니다. 실제 우리자산운용은 유튜브 채널 활동 확대를 통해 단기간 내 구독자 수를 확보하였으며, 이를 활용한 상품ㆍ시황 등의 동영상 제작, 홈페이지, SNS를 통한 지속적 컨텐츠 제공을 통한 홍보등 비대면 부문의 경쟁력을 강화하고 있습니다. 앞으로도 온라인전용펀드 선호 현상이 예측되는 만큼 다양한 고객군에 회사와 상품을 알릴 수 있는 기회를 확대해 나갈 예정입니다. 또한 우리은행과의 시너지 협업은 회사가 갖고 있는 주요한 경쟁 우위수단이기도 합니다.

【 창업투자업: 우리벤처파트너스 】(1) 산업의 특성 등
창업/벤처기업은 기본적으로 발아단계(Seed Stage), 신생기업단계(Start-up), 성장초기단계(Early-growth), 확장단계(Expansion) 등의 단계를 거치면서 성숙되고 안정적인 기업으로 변모하게 됩니다. 벤처기업의 특성상 창업자가 유망한 기술이나 사업 모델이 있다고 하여도 회사를 성장시키고 정상적인 궤도에 올려놓기까지 수많은 변수가 발생합니다. 이 과정 속에서 창업자는 자신의 자금을 소진하게 되고, 투자 유치 전까지 회사운영을 위한 자금이 부족한 시기가 발생합니다. 일반적으로 벤처기업은 담보능력을 비롯한 자본여력과 경영여건이 취약한 경우가 많기 때문에 융자 형태의 자금조달은 사실상 불가능합니다. 이때 벤처캐피탈은 기술력이 있으나 담보능력이 취약한 벤처기업에 무담보 주식 등의 형태로 자금을 지원합니다. 뿐만 아니라 벤처기업에게 성장에 필요한 경영자문서비스, 업계 네트워크 제공 등 벤처기업의 성장 및 혁신을 이끄는 주요한 기능을 수행합니다. 때문에 현재의 상황보다는 미래의 성장잠재력과 기술력을 평가하여 투자기업을 선별해야하고, 타 업종에 비해 보다 장기적으로 투자를 집행하는 특성이 있습니다.
(2) 국내외 시장여건

지난 몇 년간 전 세계 금융시장 환경은 크게 변화하였습니다. 러시아-우크라이나 전쟁, 에너지가격 상승, 높은 인플레이션율과 그 우려에 따른 급격한 금리인상 기조는 글로벌 금융환경의 영향 내 모든 국가의 공통적인 현상이었습니다. 우리나라 역시 지난 몇십 년간 유래를 찾아볼 수 없는 고금리 시대와 마주하게 되었습니다. 이에 따라 벤처캐피탈업계는 혹한기라고 불릴 만큼의 어려운 시장상황을 겪게 되었습니다. 그동안 상대적으로 풍족한 자본을 바탕으로 꾸준히 상승했던 벤처기업에 대한 밸류에이션은 조정국면을 맞이하였고, 이는 벤처캐피탈 회사들이 회수시장에서 고전을 면치 못한 주요한 이유가 되었습니다. 또한, 벤처캐피탈의 투자는 보다 신중해졌습니다. 2021년 연간 7조 6천억원에 달했던 투자는 2022년 6조 7천억원(전년 대비 -11.9%), 2023년 5조 4천억원(전년 대비 -20.2%)으로 매년 감소하는 추세였습니다. 그러나 최근 글로벌 금리인하 기조에 따라 벤처캐피탈 업황회복에 대한 기대감이 반영되어 2024년 6조 6천억원(전년 대비 +23%)으로 2021년 이후 감소추세에서 벗어나 회복세를 띠고 있습니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

앞서 언급한 바와 같이 벤처투자 시장을 둘러싼 불확실성이 커짐에 따라 보다 안정적인 펀더멘탈을 가진 기업에 투자할 기회를 확보하기 위한 경쟁은 점차 심화되고 있습니다. 때문에 유망 기술에 대한 높은 이해도를 보유하고 산업환경에 대한 변화를 읽어낼 수 있으며, 이를 통해 유망 스타트업을 가려내는 능력은 더욱 중요시 되고 있습니다. 당사는 높은 수준의 산업 인사이트를 축적해 온 우수한 심사역을 다수 보유하고 있습니다. 오랜 기간 축적된 성과를 통해 증명된 차별화된 맨파워는 우리벤처파트너스가 업계 내 차별화된 가장 강력한 강점 중 하나입니다. 탁월한 맨파워를 바탕으로 우리벤처파트너스는 미래를 선도할 투자처에 대한 선제적인 발굴에 집중할 예정입니다. 미래를 주도할 기반기술의 발전과 산업의 패러다임 변화를 주도할 수 있는 유망한 섹터/기업을 선제적으로 발굴할 수 있도록 꾸준한 연구를 지속하고, 이를 통해 보다 높은 수익 지속성이 확보된 기업으로 발전할 수 있도록 하겠습니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 등

우리벤처파트너스는 40년 이상 업력의 투자 전문회사로 외환위기, 금융위기 등의 심각한 경기변화에도 불구하고 안정적으로 회사를 운영하고 있습니다. 또한, 60개 이상의 펀드 청산 경험, IPO 기업 300개 이상 보유, 우수한 청산 실적 등을 바탕으로 검증된 Track Record를 보유하고 있습니다. 더 나아가 우리벤처파트너스는 10년 이상의 중국 투자 경험과 운영 중인 미주 법인, 싱가포르 지점 등을 통하여 해외 투자 포트폴리오 구성 및 벤처기업의 성장에 필요한 글로벌 네트워크를 확보하고 있습니다.

【 기관전용 및 일반 사모펀드 운용업 : 우리프라이빗에퀴티자산운용 】

(1) 산업의 특성 등
산업의 특성
사모펀드는 집합투자증권을 사모로만 발행하는 집합투자기구로서 투자자의 요건에 따라 기관전용 사모펀드(투자합자회사 형태로 설립)와 일반 사모펀드로 구분하고 있습니다.기관전용 사모펀드(이하 "PEF") 산업은 기존 기업구조조정기구와 달리 자금조성 및 투자 ·운용 전반에 대해 포괄적인 자율권이 부여되는 종합적인 구조조정 펀드를 육성하기 위해 2004년 간접투자자산 운용업법 개정을 통해 최초 법적 근거가 마련되었습니다. 이후 자본시장과 금융투자업에 관한 법률(이하 "자본시장법") 제·개정을 통해 현재 기관전용 사모펀드로 명칭이 변경되었으며, 특히 2021년 10월 자본시장법 개정을 통한 사모펀드 재산운용범위 일원화에 따라 경영참여 목적 이외의 펀드에 대한 설립·운용이 허용되었습니다. 일반 사모펀드(舊, 전문사모펀드) 산업은 신규 운용자와 운용 역량이 검증된 자문사 등의 자산운용산업 진입을 통해 경쟁과 혁신을 촉진하고, 자산운용산업 접근성과 수익성 제고를 목적으로 2015년 자본시장법 개정을 통해 법적 근거가 마련되었습니다. 이에 따라 일반 사모펀드를 운용하는 집합투자업자를 "일반사모집합투자업자(舊, 전문사모집합투자업자)"로 명칭하고, 일정 요건 충족 시 등록만으로 진입을 허용하고 있습니다. 특히, 2021년 10월 자본시장법 개정을 통한 사모펀드 재산운용범위 일원화에 따라 일반 사모펀드도 PEF와 동일하게 경영참여 목적 펀드에 대한 설립·운용이 허용되었습니다.

성장성
PEF는 기업구조조정 및 M&A 시장에서 주요 Player로서 중추적 역할을 수행하고 있고, 해외 투자규모도 지속 확대되는 등 자본시장에서 그 중요성이 더욱 증가하고 있습니다.2025년 2분기 기준 국내 운용 펀드의 순자산(PEF를 제외한 공모·사모펀드)은 약 1,231조원 수준으로 2024년말 대비 약 136조원이 증가하였습니다. 이중 사모펀드의 순자산은 전체 펀드 순자산의 약 57%를 차지하는 707조원으로 전년말 대비 약 48조원이 증가하였으며, 공모펀드의 순자산은 약 88조원이 증가한 524조원 수준입니다. 사모펀드 시장은 국내 주요기관투자자의 대체투자수요 증가에 따라 앞으로도 지속적인 성장세를 유지할 것으로 예상됩니다.

(2) 국내외 시장여건

주요 연기금 등 기관투자자를 중심으로 PEF 등 사모펀드에 대한 투자 수요 증가세에 힘입어 PEF 등 사모펀드 산업은 지속적인 성장세를 유지할 것으로 예상됩니다.다만, PEF 및 일반사모펀드 산업은 타 금융산업과 달리 진입 장벽이 높지 않은 상황으로 시장내 다양한 Player가 나타나고 있으며, 우수한 투자성과를 보유한 운용사에 자금이 집중되는 현상이 가속화되고 있는 상황으로 차별적인 투자전략의 수립, 양질의 투자처에 대한 선제적 발굴 등이 사업 성장의 성패를 좌우할 것으로 예상됩니다. 또한, 국내외 경제 불확실성 지속에 따른 영업 환경 악화, 자산의 가치 하락 등에 기인한 기존 투자자산의 수익성 감소 등이 발생할 가능성이 있습니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

우리프라이빗에퀴티자산운용은 국내 1세대 사모펀드운용사로서 2005년 설립 이후 현재까지 누적약정총액이 약 4.5조원(PEF 2.2조원, 일반 사모펀드 2.3조원)에 달하는 오랜 업력을 보유하고 있으며, 국내외 경제 불확실성이 지속되고 있는 상황 하에서 철저한 사전·사후 리스크 관리업무를 수행하여 안정적인 투자 성과를 창출해 나가고 있습니다. 우리프라이빗에퀴티자산운용은 도전적이고 창의적이며 유연한 조직문화를 기반으로 글로벌 IB ·증권사 ·회계법인 ·국내 대기업·컨설팅사 등에서 다양한 투자 업무 경험을 보유한 역량 있는 투자 전문가 집단을 보유하고 있으며, 국내외 다양한 기관과의 긴밀한 네트워크 채널 구축을 통해 양질의 투자 사업을 지속 발굴해 나가고 있습니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 등

우리프라이빗에퀴티자산운용은 기업에 대한 지분투자 중심의 PEF 및 인프라· 부동산· 재간접 중심의 일반 사모펀드를 운용하고 있어 다양한 투자사업에 대한 접근 및 유연한 투자구조를 수립할 수 있는 강점을 보유하고 있습니다. PEF부문은 포트폴리오 기업에 대한 적극적인
Value up
활동 전개와 더불어 대내외 경제 불확실성에 대비하여 Downside Protection이 가능한 안정적인 투자처 발굴에 주력하여 투자 성과를 극대화해 나갈 계획입니다. 일반사모펀드 부문은 기존 인프라·부동산·재간접펀드에 더하여, 성장유망 중소·중견기업을 대상으로 Equity, Loan 등 다양한 형태의 투자를 더욱 확대해 나갈 예정입니다. 더불어, PEF부문과의 공동투자사업 발굴 등을 통한 사업 부문간 시너지 확대도 적극 추진해 나갈 계획입니다. 더불어, 운용역량 강화를 위하여 우수한 운용 인력 충원 및 각종 제도 개선 등을 지속해 나갈 계획입니다.

나. 신규 추진 사업의 내용과 전망

【 우리금융지주 】

우리금융그룹은 2024년 8월 이사회에서 동양생명 ABL생명 인수 결의 및 주식매매계약을 체결하였고, 2025년 5월 2일 금융위원회로부터 동양생명 및 ABL생명의 자회사 편입을 승인받아 7월 1일 자회사 편입을 완료하였습니다. 2024년 8월 이사회에서 보험사 인수를 결의하고 주식매매계약을 체결한 이후 약 10개월간의 준비과정을 거친 결과입니다. 이로써 우리금융그룹은 2024년 8월 우리투자증권 출범을 통한 증권업 진출에 이어 금번 보험업 진출까지 마무리하면서 은행·증권·보험 등을 모두 포괄하는 종합금융그룹 포트폴리오를 완성하게 되었습니다. 동양생명과 ABL생명은 긴 업력과 탄탄한 판매채널이 강점으로, 업계 중대형급 수준의 고객·자산·이익규모를 보유하고 있습니다. 그룹 편입에 따른 계열사들과의 시너지 효과가 더해지면 그룹의 자산 및 수익규모 증대, 비은행 비중 확대 등 재무구조 개선에 큰 역할을 할 것으로 기대됩니다. 우리금융그룹은 동양생명, ABL생명 두 보험사를 그룹의 비은행 부문 핵심축으로 육성할 예정으로 자본건전성에 중점을 두고, 고객중심의 혁신적인 상품개발과 방카슈랑스·GA·디지털 채널을 활용한 판매기반을 확대할 계획입니다. 헬스케어 및 요양서비스 등 신사업에 적극 진출하는 등 비금융 부문과의 연계를 통해 보험산업 내 새로운 성장모델을 구축하고, 저출생·고령화 위기극복을 위한 사회적 역할도 강화해 나갈 예정입니다. 아울러 은행·카드·증권·자산운용 등 그룹 계열사와의 유기적 협력을 바탕으로 그룹 공동상품 출시, WM/CIB 부문 통합 서비스 등 차별화된 종합금융서비스를 제공하기 위한 시너지 협업에 신속히 나설 계획입니다.

【 우리은행 】
우리은행은 핵심사업 확장, 미래금융 가속, 고객신뢰 확립을 경영목표로 하여 고객만족을 최우선으로 하는 미래 성장동력을 발굴할 계획입니다. 특히, 세분화된 고객 세그먼트별 맞춤형 마케팅을 확대하고, 금융 취약층을 지원하는 상생금융을 적극 추진하여 금융의 사회적 책임을 다하고자 합니다. 또한, 통신업, 부동산 등 이종산업과의 제휴를 통해 新수익원을 발굴하고, 디지털 금융환경에 대응한 고객 맞춤형 종합금융솔루션을 제공하고자 합니다. 특히, 2024년 가상이동통신망사업(알뜰폰)이 은행의 부수업무로 인정됨에 따라, 우리은행은 2025년 4월 「우리WON모바일」을 출시하고, 이동통신/번호이동/로밍 등 경쟁력 있는 알뜰폰 서비스를 제공하고 있습니다. 알뜰폰 사업은 통신망 시장 경쟁 촉진을 위한 정부정책과 자급제를 기반으로 한 이동통신기기 수요가 증가함에 따라 시장점유율이 지속적으로 성장할 것으로 전망됩니다. 우리은행은 경쟁력 있는 통신요금을 기반으로 고객의 통신료 부담 절감에 기여하고, 통신과 금융상품의 결합을 통해 차별성 있는 서비스를 제공함으로써 고객기반을 확보하고자 합니다.

【 우리카드 】
데이터 3법 통과 등 정부의 데이터 경제활성화 기조에 따라, 마이데이터 사업 및 개인사업자 CB업, 오픈뱅킹 등 신규사업 진출을 적극 추진하였습니다. 최근에는 우리카드 자체 결제망 구축을 통해 실적 성장 및 수익성 개선의 기반을 마련하였으며, 빅데이터 기반 고객 분석을 통한 초개인화 마케팅 수행과 사용자 경험 중심의 디지털 플랫폼 개선으로 경쟁력 있는 카드사로 도약하기 위한 성장 기반을 마련하였습니다. 이에 머물지 않고 2025년 우리카드는 독자상품 포트폴리오 완성, 독자카드 마이그레이션, 기업 카드 시장지배력 강화를 통해 독자 기반의 카드 본업 경쟁력을 제고하고자 합니다. 아울러 디지털기반 프로세스 자동화, 비용 효율화, 우량고객 중심 금융포트폴리오의 질적성장을 통해 내실 중심의 경영체계를 강화하고, 글로벌 신시장 진출, Fee-Biz 등 비이자수익을 확대하여 미래 신성장 수익 모델을 육성할 계획입니다. 또한, 경기회복 지연, 자영업황 부진 등으로 가계부채 부실 위험이 높아지고 있다는 우려가 많습니다. 이에 신용평가 모형 고도화를 통해 다중채무자, 개인사업자 등 고위험 고객군을 선제적으로 관리하고, 고효율 채권회수 조직 확대 및 선제적 회수 방안 시행을 추진하여 불확실성에 대비한 리스크관리 역량을 강화할 예정입니다.

【 우리금융캐피탈 】

우리금융캐피탈은 통합 디지털 거버넌스 체계를 구축하여 사업 부문별 프로세스 효율화 및 플랫폼 제휴 확대를 통해 디지털 기반 상품 영업 확대 및 우리금융그룹 자동차금융 플랫폼인 '우리WON카'를 2021년도에 런칭하였고, 지속적으로 확대하고 있습니다. 시장을 선도할 수 있는 제휴관계 공고화 및 플랫폼 가망 고객 유입을 통한 본업 경쟁력을 강화하고, 안정적 사업 성장기반 구축을 위한 채널 상품을 다각화하여 적극 활용할 계획 입니다.

【 우리투자증권 】
우리투자증권은 '디지털과 IB가 강한 종합증권사'로의 도약을 목표로 사업 기반을 고도화하고 있습니다. 리테일부문은 신규 라이선스 취득 및 다양한 상품ㆍ서비스 도입을 통해 사업 영역을 확대하고 있으며, MTS 기반 디지털 자산관리 역량도 단계적으로 강화하고 있습니다. 특히, AI를 중장기 핵심 역량으로 정의하여 고객분석, 자산배분 등 다양한 영역으로 확장해나갈 예정입니다. IB 사업에서는 종합금융, 대체투자, Capital Market 등 조직별 영업력을 결집하여 비이자수익 창출을 확대할 계획입니다. S&T부문에서는 PI투자 및 대기관 채권영업, 리테일 상품공급 등 영향력을 확장하며 자본시장 내 실질적 경쟁력 강화를 추진 중입니다. 또한 전사 차원의 AI 활용 가능성을 모색하고 실무 적용 방안을 검토하여 디지털 역량 내재화에 박차를 가할 계획입니다.

【 우리자산신탁 】
우리자산신탁은 2019년말 우리금융지주 편입 이후 높아진 대외 신용도를 바탕으로 사업포트폴리오를 확대해 나감과 동시에 수도권을 중심으로 한 소규모 정비사업에도 본격적으로 진출하면서 사업경쟁력 확보 및 매출 증대를 이루었습니다. 특히 담보신탁, 토지신탁 등에서는 그룹사 시너지를 활용한 신상품 활용 등 안정적인 사업 기반을 구축하였습니다. 2025년 우리자산신탁은 도시정비사업, 일반관리형 등의 토지신탁은 우수한 사업 위주로 선별적으로 확대해 나가며, 담보신탁·대리사무 등의 비토지신탁은 업무효율 향상, 사업위험을 고려한 기준을 강화하는 등 질적향상을 목표로 하고 있습니다. 또한 기존 사업 외에 리츠부문의 지속적인 경쟁력의 강화, 부동산컨설팅 비즈니스, Equity투자 사업 등 신규 비즈니스 창출 지속을 통해 사업다각화를 지속하고, 그룹내 연계사업의 시너지효과를 확대할 계획입니다.

【 우리금융저축은행 】
1) 유니버셜뱅킹 내「 36.5˚우리상생그룹」상품몰 오픈 및 이벤트를 통하여 상생금융의 실천 및 순환구조가 형성될 수 있도록 계획할 것입니다.2) 저소득, 저신용 자영업자의 금융지원을 위한 햇살론 플러스 상품 런칭 및 소상공인 자립지원과 상생금융 실천을 위해 노력할 것입니다. 3) 「 6.27 가계부채 관리방안_신용대출 한도를 차주별 연소득 이내로 제한하여 신용대출을 활용한 주택 구입등을 방지」에 따라 신용대출 영업 축소 및 담보대출 상품의 확대를 검토하고 있습니다.
【 우리금융에프앤아이 】

우리금융에프앤아이는 기업가치 제고를 위해 2024년 총 7,760억원(4분기말 기준) 신규 투자 및 자체 자산관리 체계 구축으로 Biz 핵심 경쟁력을 상향하고자 지속적으로 노력하였습니다. 2025년은 금융기관 건전성 개선 및 금리 인하 등으로 국내 NPL 매각 규모는 24년 대비 감소한 약 7~8조원으로 전망되지만 부동산 PF 사업성 평가 후속조치에 따른 NPL 공급 지속이 예상됩니다. 따라서 우리금융에프앤아이는 2025년 경영목표를 지속성장을 위한『본업 경쟁력 강화』및『조직체계 정비』로 수립하고 시장 경쟁력을 지속적으로 강화하고자 합니다.

이를 달성하기 위해 수익성 중심의 투자 의사결정 및 프로세스 효율화 추진, 자체 자산관리 역량 증진 및 AMC·외부 용역기관 관리 강화를 통해 핵심사업 경쟁우위 확보하고자 지속 노력 중입니다. 그리고 제2금융권 단건/수의계약 NPL 지속 발굴 포함하여 투자 포트폴리오 다변화, 기업구조조정(CR) 투자 확대를 추진하는 등 새로운 성장동력 발굴에 최선을 다하고 있으며 기업문화 혁신 내재화, 지속가능 경영을 위한 ESG 활동 지속 확대를 통해 조직역량 강화를 추진하고자 합니다. 마지막으로 자체점검 실효성 제고, 내부통제 연수 확대, 윤리경영 강화, 전산시스템 구축 등을 통해 내부통제 및 리스크관리 체계를 공고히 하겠습니다.

【 우리자산운용 】

우리자산운용은 우리글로벌자산운용과의 합병을 통하여 주식, 채권 등 전통자산 중심의 사업 영역에서 벗어나 신성장 기업투자, 대체투자를 아우르는 균형 잡힌 사업 포트폴리오를 구축하고자 합니다. 단기적으로는 합병 이후 통합법인의 운영 안정화를 초점으로 그룹 시너지를 기반한 VC/PE 재간접 펀드, LP 지분 세컨더리 펀드 조성, 대체사업 경쟁력 확보 등 회사의 차별적 미래 성장을 위한 기틀을 마련할 것입니다. 우리자산운용은 고수익 대체투자 상품 개발과 채권 운용의 경쟁 우위를 양대 축으로 삼아 지속적인 성장을 추구하고자 합니다. 이를 위해 임직원 성과보상 체계를 혁신하고 리소스 투자를 효율화하여, 운용 프로세스 고도화를 통한 실질적인 운용 성과 개선을 이끌어내겠습니다. 또한, 펀드 시장의 중장기 트렌드에 발맞춰 연금상품의 경쟁력을 강화하고, ETF를 활용한 EMP 펀드 출시 확대 등 미래성장동력 기반을 확보해 나가겠습니다.
【 우리벤처파트너스 】
최근 벤처투자 시장을 둘러싼 불확실성이 커짐에 따라 보다 안정적인 펀더멘탈을 가진 기업에 투자할 기회를 확보하기 위한 경쟁은 점차 심화되었습니다. 이에 우리벤처파트너스는 기존의 투자전략을 점검하며 미래를 선도할 투자처에 대한 선제적인 발굴에 집중하였습니다. 미래를 주도할 기반기술이 발전함에 따라 산업의 패러다임이 변화하고 있기 때문에 앞으로도 이런 변화를 주도할 수 있는 유망한 섹터/기업을 선제적으로 발굴할 수 있도록 꾸준한 연구를 통해 보다 높은 수익 지속성이 확보된 기업으로 발전할 수 있도록 하겠습니다.
【 우리프라이빗에퀴티자산운용 】
국내외 경제 불확실성이 지속됨에 따라 철저한 투자사후관리 및 안정적인 투자처 발굴을 통해 우량 투자자산을 확보하는데 주력할 계획입니다. PEF 부문은 포트폴리오 기업에 대한 철저한 사후관리 및 가치제고 활동 전개로 투자 성과를 극대화함과 동시에 중소 ·중견 및 성장유망기업 투자 목적의 중대형 블라인드펀드를 추가 조성하여 양적 ·질적 성장을 추진해 나갈 예정입니다. 일반사모펀드 부문은 기존 인프라·부동산·재간접펀드 이외에 기업투자 확대 및 후속 펀드 조성 등을 통해 투자 사업의 다변화에 주력할 계획입니다.

7. 우리은행 및 우리카드 주요 종속회사의 사업의 내용
가. 우리은행

수익증권 등의 특수목적기업을 제외한 주요 종속회사는 은행업을 영위하는 해외현지법인 10개사(중국우리은행, 우리아메리카은행, 인도네시아우리소다라은행, 베트남우리은행, 캄보디아우리은행, 유럽우리은행, 홍콩우리투자은행, 러시아우리은행, 우리웰스뱅크필리핀, 브라질우리은행) 그리고 「사회기반시설에대한민간투자법」에 따른 사회기반시설투융자회사인 한국비티엘인프라투융자회사 등이 있습니다.

[해외현지법인]

(1) 중국우리은행
중국우리은행은 한국계은행 중 최초(2007년 11월)로 중국법인을 설립한 은행이며 현재 영업부를 포함한 20개 영업점을 보유하고 있습니다. 중국우리은행은 여신, 수신, 외환 및 파생상품 뿐만 아니라 인터넷뱅킹, 직불카드[*중국 외국계은행 중 6번째, 한국계 은행 중 최초발행], 위안화 국제결제 등 고객의 요구에 부응하는 다양한 상품을 제공하고 있습니다.중국우리은행은 2010년 4월 파생상품 취급 라이선스 획득 후 파생거래 활성화를 진행하고 있습니다. 2016년 6월에는 원화청산은행으로 선정되어 중국내 원위안화 직거래시장 청산업무를 담당하고 있습니다.2018년 1월, 모바일뱅킹 서비스를 개시하고 2019년 5월 기업결산카드 등 비대면채널을 통한 상품 판매를 활성화하고 있습니다. 또한 2021년 상반기 인터넷뱅킹 재구축을 통해 업무효율성 및 고객 편의성을 제고하고 2019년부터 디지털금융 관련 신상품, 신업무를 적극 발굴 및 추진하여 수익성 확대와 경쟁력 제고에 힘쓰고 있습니다. 중국우리은행은 지속적으로 상품 및 서비스를 향상하여 고객기반 확대와 현지화를 추진 중입니다.※주요 상품 및 서비스

구분
주요내용

여신
기업대출 : 운전자금대출, 시설자금대출, 상업어음할인, 경영성물업대출, 매출채권담보대출, 차관단대출, 무역융자, 지급보증, 은행승태어음발행, 위탁대출 개인대출 : 개인경영성대출, 개인주택담보대출, 개인부동산대출, 개인종합소비대출, 우리Easy엘리트대출，징동비대면대출，일장통자동차리스대출

예금
일반예금, 정기예금, 정기적금, 통지예금, 구조화예금, 양도성 대고객CD, 협정예금, 협의예금 등

유가증권
국채, 중앙은행채, 정책성금융채 등

파생상품
통화선도, 통화옵션, 외환스왑, 이자율스왑 등

금융기관 거래
콜론/콜머니, 은행간대여금/은행간차입금, 은행간예금/은행간예치금, Repo거래, 은행간CD, 중앙은행재할인, 어음전할인 등

국제업무
수출, 수입, 환전, 송금, 무역금융, 위안화국제결산, 원화청산업무, 집중송금업무, IB업무 등

카드
주카드에 연결된 부카드 개설, 국내/외에서 현금인출 및 POS기 사용, 한국방문 우대카드, 기업용 법인결산카드 등

기타
인터넷뱅킹, 모바일뱅킹, 위챗뱅킹, 기업 펌뱅킹, 콜센터운영, SMS문자서비스 등

※ 지점 등 설치현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 개점)

지역
지점
출장소
사무소
합계

북경지역
2
2
-
4

상해지역
1
4
-
5

심천지역
1
1
-
2

소주지역
1
1
-
2

천진지역
1
1
-
2

대련지역
1
-
-
1

성도지역
1
-
-
1

위해지역
1
-
-
1

중경지역
1
-
-
1

심양지역
1
-
-
1

계
11
9
-
20

* 지점 폐쇄 : 북경삼원교지행(2025.04.21), 삼천치엔하이지행(2025.05.17)

※ 파생상품거래현황- 계약 및 파생상품 종류별 현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 억원)

구분

이자율

통화

주식

귀금속

기타

계

거래목적

위험회피

-

-

-

-

-

-

매매목적

-

4,269

-

-

-

4,269

거래장소

장내거래

-

-

-

-

-

-

장외거래

-

4,269

-

-

-

4,269

거래형태

선도

-

4,265

-

-

-

4,265

선물

-

-

-

-

-

-

스왑

-

-

-

-

-

-

옵션

-

4

-

-

-

4

(2) 우리아메리카은행
우리아메리카은행은 미국 내 한인, 현지 기업을 주요 고객층으로 하여 예금 및 송금, 대출업 등 은행업을 영위하고 있습니다. 한국계 은행은 미국 내 한인 주요 거주 지역인 미국 서부 캘리포니아주, 미국 동부 뉴욕, 뉴저지, 버지니아 등에 밀집되어 있습니다. 우리아메리카은행은 이외에도 신흥 한인 거주 지역인 조지아, 텍사스, 시카고 등 지역으로 네트워크를 확장하고 있습니다.

※주요 상품 및 서비스

구분
주요내용

개인/ 기업 요구불 예금
Checking(당좌) 예금, NOW (이자부 당좌예금) 등

개인/기업 저축예금
Savings(저축)예금, Money Market 예금등

정기예금
CD(정기예금), Club (정기적금) 등

대출상품
상용 모기지 대출, 상용 대출, 주택담보 대출, SBA 정부보증대출 등

수출입업무
신용장 (LC, Standby LC) 발행 등

송금 및 환전 업무
달러 및 원화 송금 등

※ 지점 등 설치현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 개점)

지역
지점
출장소
사무소
합계

미국
21
-
4
25

(3) 인도네시아우리소다라은행

은행법(Act No.7 of 1992) 의거 인도네시아의 은행은 영업 지역 범위에 따라 상업은행과 지방은행으로, 이윤배분 방식에 따라 전통은행과 이슬람은행으로 각각 분류됩니다. 인도네시아는 2025년 6월말 기준 상업은행 98개(국영은행 4, 민영은행 94)로 다수의 은행이 치열하게 경쟁하고 있으며, 현지 감독당국은 전체 은행 숫자를 줄이기 위한 정책을 펼치고 있습니다.인도네시아우리소다라은행은 인도네시아 공무원 및 군경 연금공단의 연금 지급은행으로 연금 수급권자 대상의 연금대출 및 공무원(직장인) 신용대출을 중심으로 현지인 대상 영업을 하고 있고 또한, 현지 진출 한국기업 및 현지기업 등을 대상으로 대출, 외환, 수신업무 등 기업고객 금융서비스를 제공하고 있습니다.

※ 주요 상품 및 서비스

상품명 또는 서비스명 (업무명)
주요내용

여신(KUPEN)
개인연금대출

여신(기업대출)
지상사, 한국교민, 현지 기업대출

수신(정기예금)
IDR/USD

기타(비대면서비스)
인터넷/모바일뱅킹

※ 지점 등 설치현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 개점)

지역
지점
출장소
현금취급소
합계

인도네시아
31
130
-
161

※ 파생상품거래현황- 계약 및 파생상품 종류별 현황

(기준일 : 2025.6.30)
(단위 : 억원)

구분

이자율

통화

주식

귀금속

기타

계

거래목적

위험회피

41
-
-
-
-
41

매매목적

-
-
-
-
-
-

거래장소

장내거래

41
-
-
-
-
41

장외거래

-
-
-
-
-
-

거래형태

선도

-
-
-
-
-
-

선물

-
-
-
-
-
-

스왑

41
-
-
-
-
41

옵션

-
-
-
-
-
-

(4) 베트남우리은행
2017년 설립된 베트남우리은행은 2025년 6월말 기준 28개 영업 네트워크를 운영 중에 있습니다. 2024년 베트남우리은행은 현지 대형결제 플랫폼사 '브이엔페이(VNpay)', '잘로페이(Zalopay)' 등과 신규 제휴하여 서비스를 확대하였고 우리WON뱅킹 베트남앱에 여러 신규 기능을 탑재하는 등 온-오프라인을 연계한 현지 리테일 영업 확산에 집중하여 고객기반을 견고히 하였습니다. 더불어, 베트남 전역에 영업망을 갖춘 현지 가맹점과 소상공인 집금계좌 유치에 집중하는 등 기업금융과 리테일을 연계한 전방위적 영업을 추진했습니다.

※ 주요 상품 및 서비스

상품명 또는 서비스명 (업무명)
주요내용

수신
일반예금, 정기예금, 정기적금 등 수신상품

여신
일반대, 시설대, 신용대 및 지급보증 등 여신상품

유가증권
베트남 국채, 은행채 매입 등

신용카드
가맹점 매출, 현금서비스 등

수출입, 외환
수출입, 환전, 해외송금, 신용장 등

커스터디
자산보관 및 관리

파생거래
대고객 환, 리스크헷지를 위한 파생거래

※ 지점 등 설치현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 개점)

지역
지점
출장소
사무소
합계

하노이
4
4
-
8

호치민
4
3
-
7

박닌
1
1
-
2

하이퐁
1
1
-
2

타이응웬
1
-
-
1

빈증
1
1
-
2

동나이
2
-
-
2

하남
1
-
-
1

다낭
1
-
-
1

빈푹
1
-
-
1

껀터
1
-
-
1

계
18
10
-
28

※ 파생상품거래현황- 계약 및 파생상품 종류별 현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 억원)

구분

이자율

통화

주식

귀금속

기타

계

거래목적

위험회피

-
-
-
-
-
-

매매목적

237
13,441
-
-
-
13,678

거래장소

장내거래

-
-
-
-
-
-

장외거래

237
13,441
-
-
-
13,678

거래형태

선도

-
5,365
-
-
-
5,365

선물

-
-
-
-
-
-

스왑

237
8,076
-
-
-
8,314

옵션

-
-
-
-
-
-

(5) 캄보디아우리은행
캄보디아는 주변국에 비해 정치적으로 안정되어 있고, 15~59세 경제활동인구가 60% 이상인 젊고 역동적인 시장입니다. 캄보디아우리은행은 2022년 1월 WB파이낸스에서 상업은행으로 전환되며 기존 리테일, 여수신 업무 외 외환, 카드 등의 은행업 전반으로 영업범위를 확대하여 종합금융서비스를 제공하고 있습니다.캄보디아우리은행은 2022년 2월 우리페이(KHQR)를 출시해 결제시스템(Payment)을 도입하고, 모바일뱅킹 기능 개선 및 기업고객 대상 인터넷뱅킹을 구축하여 비대면채널을 강화하고 있습니다. 또한, 크레딧오피서(대출전담직원)의 고객 방문 영업에 아이패드를 활용해 대출업무를 처리하여 고객에게 한발 앞선 디지털 경험을 선사하고 업무 효율성도 높이고 있습니다.

※ 주요 상품 및 서비스

상품명 또는 서비스명 (업무명)
주요내용

대출
그룹/개인/기업대출

예금
보통/정기예금

외환
환전/송금 등

※ 지점 등 설치현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 개점)

지역
지점
출장소
사무소
합계

AKZ (Angkor Zone)
13
-
-
13

EAZ (East Zone)
14
-
-
14

KDZ (Kandal Zone)
17
-
-
17

NOZ (North Zone)
13
-
-
13

NEZ (North-East Zone)
13
-
-
13

NWZ (North-West Zone)
19
-
-
19

PP (Phnom Penh)
26
-
-
26

SWZ (South-West Zone)
16
-
-
16

WEZ (West Zone)
14
-
-
14

계
145
-
-
145

* 지점의 신설 및 이전

신설
Khan Toul Kouk - Sangkat Tuek L'ak Ti Muoy 지점('25.06.02)

Krong Siem Reap - Sangkat Svay Dankum 지점('25.06.02)

이전
Cheung Prey District - Soutib Commune 지점('25.06.02)

(6) 유럽우리은행
브렉시트(Brexit) 이후 영국에서 독일(프랑크푸르트)로의 금융 중심지 이동이 가속화되면서, 독일 및 EU 내 기업의 자금조달 수요 및 무역 거래의 중개 기능이 독일로 집중되고 있습니다. 이로 인해 독일 현지 금융기관의 기업금융 수요 대응 역량이 점차 중요해지고 있습니다. 유럽우리은행은 한국계 금융기관으로 독일에 주재하고 있는 상업은행으로서, 유럽 진출 한국 기업 및 현지 기업에 대한 금융서비스를 제공합니다. 유럽 내 다양한 국가와의 무역거래에서 발생하는 외환차금, 수출입 금융 등 특화된 서비스 제공을 통해 현지 고객 기반을 지속적으로 확장하고 있습니다. 특히, 로컬 금융상품(SSD 등) 발행 관련 중개 업무 및 기관투자자 대상 맞춤형 자금조달 솔루션 제공에서 경쟁력을 보유하고 있으며, 타 금융기관 대비 신속한 대응력과 한국 본사와의 유기적 연계를 통한 의사결정 속도가 강점으로 작용하고 있습니다. 앞으로도 현지 진출 국내 지상사 및 현지기업에 대한 신디케이트론, 외환자금, 통합 금융컨설팅 등의 서비스 확대를 통해 , 독일 내 경쟁력을 강화하고 유럽 내 금융허브로서의 역할을 보다 공고히 할 계획입니다.

※ 주요 상품 및 서비스

상품명 또는 서비스명 (업무명)
주요내용

기업대출/보증서발급
자금지원/보증

기업예금
예금/적금

외환송금/수출입 업무
송금중개/수출입

EUBB(Export Usance Bill Bought)
수입신용장 인수

※ 지점 등 설치현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 개점)

지역
지점
출장소
사무소
합계

독일
1
-
-
1

헝가리
-
-
1
1

폴란드
1
-
-
1

계
2
-
1
3

(7) 홍콩우리투자은행
1) 산업의 특성 투자금융업은 자금의 수요자와 공급자간의 직접적인 중개기관으로서 주로 기업의 자금조달시 주선 및 중개 서비스를 제공하고 수수료를 수취하는 것을 주요 업무로 하고 있으며, 또한 이와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하는 전략산업입니다.투자금융업은 전통적인 의미의 자금조달 중개업무를 중심으로 재무위험관리 솔루션 제공, 금융투자 중개 및 주선, 자기자본투자, 주식상장업무주선, M&A 주선, 고객자산관리 등으로 업무영역을 정의할 수 있습니다.

2) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 경쟁상의 강점과 단점 글로벌 신디론 시장에서 국내금융기관 간의 경쟁력 차이는 크지 않은 것으로 보입니다. IB업무는 전통적으로 인력과 시스템, 네트워크 자금력 등이 경쟁력을 결정하는 요인이라고 할 수 있는데 홍콩우리투자은행은 인력과 시스템 측면에서는 일정부분 강점을 가지고 있습니다. 그러나 한국계 금융기관의 특성상 현지 업체 대상의 딜 소싱 네트워크 및 자금조달비용 측면에서는 현지 대형 외국계 기관 대비 제한적인 경쟁력을 보유하고 있다고 볼 수 있습니다. 3) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 홍콩우리투자은행은 현지 신디케이티드론 참여 업무 이외에도 채권 등 유가증권 취급 License를 보유하고 있으며, 이를 활용하여 국내 기업의 해외 채권발행을 다수 주선한 경험을 가지고 있습니다. 향후 금융상품 소개 및 판매, 대체투자 확대 등의 업무까지 확대하여 우리은행 국외 네트워크 중 유일한 IB 특화 점포로서의 역할을 강화할 계획 입니다.

※ 주요 상품 및 서비스

상품명 또는 서비스명 (업무명)
주요내용

신디론
기업 대출

FRN
채권 발행 주선

※ 지점 등 설치현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 개점)

지역
지점(점포)
출장소
사무소
합계

홍콩
1
-
-
1

(8) 러시아우리은행
러시아우리은행은 한국계 기업, 주재원, 교민, 학생 및 일부 현지인, 현지 기업 대상으로 수신, 여신, 외환 관련 영업 중에 있습니다. 러시아는 미국 등 서방의 對러 제재 강화 및 지정학적 리스크 등으로 경기 변동성 및 불확실성이 지속되고 있으며, 러시아의 반대제재(자본유출방지 관련 임시 조치시행 등) 조치로 영업환경은 악화되고 있습니다. 현재, 러시아우리은행은 러시아-우크라이나 사태로 인해 내부통제 강화 등 현지 법규 및 대러제재 대응에 집중하고 있습니다.

※ 주요 상품 및 서비스

상품명 또는 서비스명 (업무명)
주요내용

여신 및 수신
기업/개인 여신, 예금

외환
환전, 송금, 수출입

※ 지점 등 설치현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 개점)

지역
지점
출장소
사무소
합계

모스크바
1
-
-
1

(9) 우리웰스뱅크필리핀
필리핀 은행은 업무 범위에 따라 상업은행, 저축은행, 지방은행 등으로 분류되며, 우리웰스뱅크필리핀은 Republic Act No. 7906에 따라 1967년도에 설립된 저축은행입니다. 우리은행은 현지법인 지분 인수 형태로 진출, 유통업을 주력으로 하는 2대주주 VICSAL 그룹(지분율 49%)과의 협력을 통해 영업활동을 영위중입니다. 기업 및 소매금융 위주 영업을 영위하고 있으며, 주요 상품은 기업대출, 부동산담보대출, 교사대출 등 우량 담보 여신 중심 영업에 집중하고 있으며, 인터넷/모바일뱅킹 등 비대면 서비스를 지속 확충하여 고객 편의를 높이기 위해 노력하고 있습니다.

※ 주요 상품 및 서비스

상품명 또는 서비스명 (업무명)
주요내용

대출

개인/기업대출

예금
보통/정기예금

기타 각종서비스
이체/공과금

※ 지점 등 설치현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 개점)

지역
지점
출장소
사무소
합계

루존지역(Luzon)
9
-
-
9

비사야지역(Visaya)
12
-
-
12

민다나오지역(Mindanao)
4
-
-
4

계
25
-
-
25

(10) 브라질우리은행
브라질 금융 산업은 은행, 보험, 자산 관리, 투자 서비스 등 다양한 금융 서비스를 제공하는 복합적인 산업입니다. 주요 시중은행들은 전국적인 네트워크와 디지털 금융 서비스를 바탕으로 고객 접근성을 지속적으로 제고하고 있으며, 기술 혁신과 모바일 플랫폼 중심의 전환을 통해 경쟁력을 강화하고 있습니다. 특히 NUBANK, C6 Bank, Inter 등 디지털 네이티브 은행들의 성장세는 전통 금융기관과의 경쟁 구도를 빠르게 변화시키고 있으며, 금융 산업 전반의 구조적 혁신을 견인하고 있습니다.브라질 금융 시장은 중앙은행(Banco Central do Brasil)의 엄격한 감독하에 비교적 안정적으로 운영되고 있으나, 글로벌 경제 둔화, 중국 수입 수요 회복 지연, 미국 연준의 통화정책 변화 등 대외 변수와 함께 브라질 내부의 정치 불확실성, 재정지출 증가로 인한 재정건전성 악화 등이 지속적인 리스크 요인으로 작용하고 있습니다. Banco do Brasil, Itau Unibanco, Bradesco, Santander 등 주요 은행들은 다양한 금융 상품과 통합 서비스를 통해 높은 시장 점유율을 유지하고 있으며, 새로운 수익원 확보와 비용 효율화를 동시에 추진하고 있습니다.2025년 상반기 브라질은 기준금리 12.25%로 시작하여 기준금리를 총 4차례 인상하여 15%로 운영중입니다. 이에 따라 높은 실질금리는 기업의 자금조달 부담을 유지시키고 있으며, 금융기관들은 대출심사를 강화하고 신용위험 관리에 더욱 신중한 태도를 보이고 있습니다.우리은행 브라질은 한국계 기업(지상사)을 주요 고객으로 삼아 수신, 여신, 외환 영업을 중심으로 안정적인 영업기반을 구축하고 있으며, 보수적인 자산운용 기조와 신중한 리스크 관리 체계를 통해 금융시장 변동성에 효과적으로 대응하고 있습니다. 대출금, 유가증권(NTN-B), 은행 간 예치금 등 운용자산은 보수성과 수익성을 동시에 추구하는 방향으로 운영하고 있습니다. 또한 과거 상파울루 봉헤찌로 지역의 리테일 영업 경험을 바탕으로, 현재는 한국계 기업 및 교민 사회를 대상으로 여수신, 외환 서비스를 특화하여 제공하고 있습니다. 특히 브라질-한국 간 무역 대금 결제, 수출입 관련 외환 거래, 환리스크 헷지 지원 등에 집중하고 있으며, 대기업과 중견기업 고객을 위한 맞춤형 금융 컨설팅을 지속적으로 확대하고 있습니다.그리고 일반적인 여수신 상품 외에도 브라질 무역금융(ACC) 상품을 한국계 수출업체에 제공하여 경쟁력 있는 조달금리를 지원하고 있으며, 외상매출채권 담보대출, 수입금융 및 신용장 기반의 금융 상품을 통해 기업들의 운영자금 확보를 적극적으로 지원하고 있습니다. 아울러, 중남미 지역 내 우량 지상사 및 해외법인을 대상으로 한 역외대출(Offshore Loan) 확대 전략도 본격적으로 추진하고 있으며, 이를 통해 글로벌 금융 네트워크 기반의 수익 모델 다변화를 실현하고 있습니다.향후 우리은행 브라질은 급변하는 국내외 금융환경에 대응하여 내부통제 및 리스크 관리 체계를 지속적으로 고도화하는 한편, 외환 및 무역금융 중심의 질적 성장 전략을 유지하고, 한국계 및 현지 우량 기업에 대한 맞춤형 금융 솔루션 제공을 통해 지속 가능한 성장 기반을 강화해 나갈 예정입니다.

※ 주요 상품 및 서비스

상품명 또는 서비스명 (업무명)
주요내용

여신, 수신
기업, 개인

외환
환전, 송금, 수출입, ACC

※ 지점 등 설치현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 개점)

지역
지점
출장소
사무소
합계

상파울루 모룸비
1
-
-
1

[한국비티엘인프라투융자회사](1) 사업의 개요1) 업계의 현황
국내 SOC 민자사업은 「사회기반시설에 대한 민간투자법」제2조에서 정한 사회기반시설을 시행 또는 운영하는 법인 등에 투자하여 그 수익을 분배하는 방식으로 진행되고 있습니다. SOC사업은 대부분 BTL, BTO, BTO-a 등의 방식으로 사업이 진행되고, 정부의 지급금 또는 사업장 운영에 따른 수익으로 투자금을 회수하는 구조입니다.

SOC 민자사업은 우량한 자산에 대해 사업자는 저리로 자금을 조달하고 금융기관은 저리 대출이나 장기간 최소한의 리스크로 자금을 운용할 수 있는 특징이 있어 많은 금융기관에서 관심을 가지고 경쟁적으로 사업에 참여하고 있어 시장 경쟁이 치열한 상황입니다.

2) 신규영업 등의 내용 및 전망
매년 정부가 추진하는 임대형 민자사업은 기획재정부의 입안 및 국회의 의결을 거쳐 추진되며 그에 따라 민간 측의 컨소시엄 구성 후 사업계획 제출 등 경쟁에 참여하는 형태입니다. 향후 컨소시엄을 구성해 지속적으로 신규 민자사업에 참여 추진 예정입니다.

(2) 영업의 현황

1) 영업 개황
「사회기반시설에 대한 민간투자법」제2조에서 정한 사회기반시설을 시행 또는 운영하는 법인 등에 투자하여 그 수익을 주주에게 분배하는 것을 목적으로 하는 사회기반시설투융자회사이며「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 투자회사입니다. 2005년 BTL 사업 최초 고시 시점부터 학교, 군관사, 하수관거 등 다양한 분야에 걸쳐 현재까지 총 54건의 사업에 투자 중이며, 기존 자산 대부분(49건)을 BTL사업에 투자하고 있습니다.

2) 영업의 종류

회사는 사회기반시설에 대한 민간사업에 참여하며, 이런 민간사업은 정부 고시나 제안에 건설사 및 금융사가 컨소시엄을 체결하고 지분출자 및 대출의 방법으로 참여하게 됩니다. 이후 우선협상자 선정, 실시협약 체결을 거쳐 사업을 추진하게 되므로 시공ㆍ운영 능력 등이 우수한 구성원과의 컨소시엄을 구성하는 것이 중요한 부분입니다.

3) 자금조달 및 운용 실적

한국비티엘인프라투융자회사는 사회기반시설사업 시행법인에 지분출자, 대출 등의 방식으로 자산을 운용하며, 운용수익에서 운용비용(펀드 제반보수)을 제외한 약 90% 전후의 금액을 매분기 단위로 투자자에게 이익 분배하고 있습니다.한국비티엘인프라투융자회사의 자산구성비율과 투자자수익률은 다음과 같습니다.

자산구성비율

구 분
2025년 상반기
2024년말
2023년말

대 출
91.3%
87.4%
79.5%

지 분
6.4%
6.5%
6.1%

현금성자산 및 미수이자
2.3%
6.1%
14.4%

주) K-IFRS 기준 적용하여 '현금성자산 및 미수이자' 항목에 대손충당금을 합산하였습니다.

투자자수익률

구 분
2025년 상반기
2024년말
2023년말

IRR
4.3%
4.3%
4.4%

주) IRR 기준(누적) : IRR은 펀드설정일로부터 보고기준일까지의 누적수익률입니다.
(3) 영업 종류별 현황
- 회사는 매분기 결산을 하고 있으며 영업 실적은 다음과 같습니다.

1) 영업실적

(단위 : 억원)

구분
2025년 상반기
2024년
2023년

운용수익
130.4
268.3
299.1

운용비용
13.1
25.6
34.6

당기순이익
117.3
242.7
264.5

주) K-IFRS 기준 적용하여 대손상각비를 반영

2) 종류별 영업현황

(단위 : 억원)

구분
2025년 상반기말
2024년말
2023년말

자산총계
7,446
7,347
7,352

현금및현금성자산
130
404
1,006

지분증권
477
478
452

대출금
6,813
6,438
5,850

미수이자
43
44
58

대손충당금
(16)
(15)
(14)

부채총계
3
3
3

미지급보수 등
3
3
3

자본총계
7,443
7,345
7,349

자본금
7,440
7,340
7,340

이익잉여금
4
5
9

주) K-IFRS 기준을 적용하여 '자산총계'에 '대손충당금' 항목을 추가하였습니다.

3) 주요 상품 및 서비스 내용

상품명 또는 서비스명 (업무명)
주요내용

금융/증권업
지분취득, 대출

나. 우리카드
수익증권 등의 특수목적기업을 제외한 주요 종속회사는 해외현지법인 우리파이낸스 인도네시아가 있습니다.
[우리파이낸스인도네시아]

(1) 사업의 개요

2022년 8월 31일에 Batavia Finance(1994년 설립)를 인수하여 설립한 우리카드의 두번째 해외 법인으로 본점은 자카르타에 위치하며 인도네시아 전역의 75개 영업망을 활용해 중고차 할부금융과 중장비 리스사업을 운영 중입니다. 우리카드는 국내 할부금융 노하우를 바탕으로 경쟁력이 있는 금리의 신차 할부 금융상품을 기획 및 판매하고 있으며, 먼저 진출한 인도네시아 우리소다라은행과의 시너지를 활용하여 성장에 박차를 가할 예정입니다.
(2) 주요 상품 및 서비스

구분
비고

할부금융
중고차 할부금융, 중장비 리스사업

(3) 지점 등 설치 현황

(기준일 : 2025.06.30)
(단위 : 개점)

지역
지점
출장소
사무소
합계

인도네시아
75
-
-
75

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약연결재무정보1) 요약연결재무상태표

주식회사 우리금융지주와 종속기업
(단위:백만원)

과 목
제7(당)기 반기말(2025.06.30)
제6(전)기말(2024.12.31)
제5(전전)기말(2023.12.31)

Ⅰ. 자산

1. 현금및현금성자산
30,008,499
27,281,123
30,556,618

2. 당기손익-공정가치측정 금융자산
20,919,935
25,202,672
21,544,756

3. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
39,407,940
43,797,745
37,891,495

4. 상각후원가측정유가증권
18,762,707
19,203,177
23,996,172

5. 상각후원가측정대출채권및기타금융자산
413,452,761
398,471,816
373,148,148

6. 공동기업및관계기업투자자산
1,776,364
1,748,810
1,795,370

7. 투자부동산
425,820
450,788
472,768

8. 유형자산
3,294,863
3,370,585
3,176,759

9. 무형자산
1,066,480
1,091,402
996,842

10. 매각예정자산
188,764
73,989
20,345

11. 순확정급여자산
2,626
146,109
240,260

12. 당기법인세자산
43,745
61,613
203,542

13. 이연법인세자산
53,720
72,937
93,366

14. 파생상품자산(위험회피목적)
121,375
175,191
26,708

15. 기타자산
4,587,177
4,605,363
3,841,787

자산총계
534,112,776
525,753,320
498,004,936

Ⅱ. 부채

1. 당기손익-공정가치측정 금융부채
5,088,263
9,896,597
6,138,313

2. 예수부채
369,477,799
366,821,156
357,784,297

3. 차입부채
31,418,274
30,117,031
30,986,746

4. 발행사채
49,166,841
48,207,103
41,239,245

5. 충당부채
620,545
611,428
806,031

6. 순확정급여부채
25,284
5,424
6,939

7. 당기법인세부채
604,383
127,126
103,655

8. 이연법인세부채
550,179
858,822
470,311

9. 파생상품부채(위험회피목적)
75,869
102,815
153,007

10. 기타금융부채
40,613,948
32,314,051
26,115,005

11. 기타부채
755,873
796,498
803,897

부채총계
498,397,258
489,858,051
464,607,446

Ⅲ. 자본

1. 지배기업 소유주지분
34,175,486
34,096,836
31,666,881

(1) 자본금
3,802,676
3,802,676
3,802,676

(2) 신종자본증권
3,510,947
3,810,435
3,611,129

(3) 자본잉여금
934,351
934,100
935,563

(4) 기타자본
(1,806,515)
(1,400,885)
(1,668,957)

(5) 이익잉여금
27,734,027
26,950,510
24,986,470

2. 비지배지분
1,540,032
1,798,433
1,730,609

자본총계
35,715,518
35,895,269
33,397,490

부채와자본총계
534,112,776
525,753,320
498,004,936

연결에 포함된 회사수(최상위 지배기업 제외)
183개
188개
179개

2) 요약연결포괄손익계산서

주식회사 우리금융지주와 종속기업
(단위:백만원)

과 목
제7(당)기 반기(2025.01.01~2025.06.30)
제6(전)기 반기(2024.01.01~2024.06.30)
제6(전)기(2024.01.01~2024.12.31)
제5(전전)기(2023.01.01~2023.12.31)

I. 영업이익
1,977,714
2,404,009
4,255,190
3,499,029

1. 순이자이익
4,513,808
4,395,099
8,886,336
8,742,540

2. 순수수료이익
1,033,752
1,058,166
2,086,170
1,720,481

3. 배당수익
142,433
152,738
310,320
240,293

4. 당기손익-공정가치측정 금융상품관련손익
(122,936)
902,118
1,492,783
488,486

5. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산관련손익
80,823
38,515
96,620
(37,641)

6. 상각후원가측정 금융자산매매손익
53,151
165,645
286,885
203,942

7. 신용손실에 대한 손상차손
(943,310)
(775,492)
(1,716,295)
(1,894,916)

8. 일반관리비
(2,479,086)
(2,100,987)
(4,468,973)
(4,443,433)

9. 기타영업손익
(300,921)
(1,431,793)
(2,718,656)
(1,520,723)

II. 영업외손익
73,366
(13,150)
(32,343)
18,424

III. 법인세비용차감전순이익
2,051,080
2,390,859
4,222,847
3,517,453

IV. 법인세비용
(456,781)
(590,439)
(1,051,378)
(890,559)

V. 당기순이익
1,594,299
1,800,420
3,171,469
2,626,894

1. 지배기업지분이익
1,552,019
1,755,496
3,085,995
2,506,296

2. 비지배지분이익
42,280
44,924
85,474
120,598

VI. 기타포괄손익
(319,744)
66,598
382,719
663,537

1.후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
(69,441)
(136,151)
(200,341)
122,334

2.후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 항목
(250,303)
202,749
583,060
541,203

VII. 총포괄이익
1,274,555
1,867,018
3,554,188
3,290,431

1. 지배기업지분 총포괄이익
1,244,502
1,819,493
3,454,620
3,164,464

2. 비지배지분 총포괄이익
30,053
47,525
99,568
125,967

VIII. 주당이익

1. 기본및희석주당이익(단위:원)
2,006
2,262
3,950
3,230

나. 요약별도재무정보1) 요약재무상태표

주식회사 우리금융지주
(단위:백만원)

과 목
제7(당)기 반기말(2025.06.30)
제6(전)기말(2024.12.31)
제5(전전)기말(2023.12.31)

자 산

1. 현금및현금성자산
1,689,577
1,185,912
289,507

2. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산
563,013
553,518
539,709

3. 상각후원가측정대출채권및기타금융자산
903,217
204,431
1,104,815

4. 종속기업투자자산
24,206,017
24,206,017
23,670,476

5. 유형자산
3,898
5,304
6,609

6. 무형자산
3,317
3,308
4,052

7. 순확정급여자산
-
1,378
3,941

8. 당기법인세자산
28,833
33,120
158,951

9. 이연법인세자산
2,055
4,379
7,478

10. 기타자산
155,622
155,670
484

자 산 총 계
27,555,549
26,353,037
25,786,022

부 채

1. 발행사채
2,537,302
2,037,567
1,587,659

2. 충당부채
1,869
1,252
1,227

3. 순확정급여부채
967
-
-

4. 당기법인세부채
568,838
84,701
32,125

5. 기타금융부채
83,188
76,382
163,621

6. 기타부채
356
404
392

부 채 총 계
3,192,520
2,200,306
1,785,024

자 본

1. 자본금
3,802,676
3,802,676
3,802,676

2. 신종자본증권
3,510,737
3,810,225
3,610,953

3. 자본잉여금
8,120,236
11,120,236
11,120,236

4. 기타자본
(144,569)
(1,189)
(7,871)

5. 이익잉여금
9,073,949
5,420,783
5,475,004

자 본 총 계
24,363,029
24,152,731
24,000,998

부 채 와 자 본 총 계
27,555,549
26,353,037
25,786,022

종속ㆍ관계ㆍ공동기업투자주식의 평가방법
원가법
원가법
원가법

2) 요약포괄손익계산서

주식회사 우리금융지주
(단위:백만원)

과 목
제7(당)기 반기(2025.01.01~2025.06.30)
제6(전)기 반기(2024.01.01~2024.06.30)
제6(전)기(2024.01.01~2024.12.31)
제5(전전)기(2023.01.01~2023.12.31)

I. 영업이익
1,368,995
1,158,218
1,123,301
1,424,670

1. 순이자손익
(13,394)
6,181
2,128
27,495

(1) 이자수익
21,628
28,748
51,778
64,592

(2) 이자비용
(35,022)
(22,567)
(49,650)
(37,097)

2. 순수수료손익
(12,766)
(8,848)
(20,319)
(20,097)

(1) 수수료수익
876
813
1,625
1,625

(2) 수수료비용
(13,642)
(9,661)
(21,944)
(21,722)

3. 배당수익
1,435,418
1,195,721
1,208,522
1,482,956

4. 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익
-
-
-
2,023

5. 신용손실에대한손상차손환입(전입)
(115)
(442)
608
(348)

6. 일반관리비
(40,148)
(34,394)
(67,638)
(67,359)

II. 영업외손익
13
(63)
(147)
(1,043)

III. 법인세비용차감전순이익
1,369,008
1,158,155
1,123,154
1,423,627

IV. 법인세수익(비용)
(212)
(658)
178
881

V. 당기순이익
1,368,796
1,157,497
1,123,332
1,424,508

VI. 기타포괄손익
5,887
3,025
9,138
18,916

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
5,887
3,025
9,138
18,916

(1) 기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익
6,988
4,008
10,164
19,789

(2) 확정급여제도의 재측정요소
(1,101)
(983)
(1,026)
(873)

VII. 총포괄이익
1,374,683
1,160,522
1,132,470
1,443,424

VIII. 주당이익

기본및희석주당이익(단위:원)
1,749
1,450
1,296
1,754

2. 연결재무제표

2-1. 연결 재무상태표

연결 재무상태표

제 7 기 반기말 2025.06.30 현재

제 6 기말 2024.12.31 현재

(단위 : 백만원)

제 7 기 반기말

제 6 기말

자산

현금및현금성자산

30,008,499

27,281,123

당기손익-공정가치측정금융자산

20,919,935

25,202,672

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

39,407,940

43,797,745

상각후원가측정유가증권

18,762,707

19,203,177

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

413,452,761

398,471,816

공동기업및관계기업투자자산

1,776,364

1,748,810

투자부동산

425,820

450,788

유형자산

3,294,863

3,370,585

무형자산

1,066,480

1,091,402

매각예정자산

188,764

73,989

순확정급여자산

2,626

146,109

당기법인세자산

43,745

61,613

이연법인세자산

53,720

72,937

파생상품자산(위험회피목적)

121,375

175,191

기타자산

4,587,177

4,605,363

자산총계

534,112,776

525,753,320

자본과 부채

부채

당기손익-공정가치측정금융부채

5,088,263

9,896,597

예수부채

369,477,799

366,821,156

차입부채

31,418,274

30,117,031

발행사채

49,166,841

48,207,103

충당부채

620,545

611,428

순확정급여부채

25,284

5,424

당기법인세부채

604,383

127,126

이연법인세부채

550,179

858,822

파생상품부채(위험회피목적)

75,869

102,815

기타금융부채

40,613,948

32,314,051

기타부채

755,873

796,498

부채총계

498,397,258

489,858,051

자본

지배기업 소유주 지분

34,175,486

34,096,836

자본금

3,802,676

3,802,676

신종자본증권

3,510,947

3,810,435

자본잉여금

934,351

934,100

기타자본

(1,806,515)

(1,400,885)

이익잉여금

27,734,027

26,950,510

비지배지분

1,540,032

1,798,433

자본총계

35,715,518

35,895,269

자본과부채총계

534,112,776

525,753,320

2-2. 연결 포괄손익계산서

연결 포괄손익계산서

제 7 기 반기 2025.01.01 부터 2025.06.30 까지

제 6 기 반기 2024.01.01 부터 2024.06.30 까지

(단위 : 백만원)

제 7 기 반기

제 6 기 반기

3개월

누적

3개월

누적

영업이익

1,108,451

1,977,714

1,253,320

2,404,009

순이자이익

2,261,817

4,513,808

2,196,896

4,395,099

이자수익

5,114,607

10,419,776

5,418,375

10,887,876

당기손익-공정가치측정금융자산 이자수익

64,600

120,559

57,213

114,866

기타포괄손익-공정가치측정금융자산 이자수익

324,231

675,627

322,136

626,636

상각후원가측정금융자산 이자수익

4,725,776

9,623,590

5,039,026

10,146,374

이자비용

(2,852,790)

(5,905,968)

(3,221,479)

(6,492,777)

순수수료손익

522,318

1,033,752

555,235

1,058,166

수수료수익

732,233

1,441,204

743,509

1,433,183

수수료비용

(209,915)

(407,452)

(188,274)

(375,017)

배당수익

72,609

142,433

85,956

152,738

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익

(325,304)

(122,936)

386,511

902,118

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익

47,566

80,823

18,039

38,515

상각후원가측정 금융자산매매손익

33,346

53,151

119,526

165,645

신용손실에대한손상차손환입(전입)

(507,809)

(943,310)

(408,980)

(775,492)

일반관리비

(1,172,914)

(2,479,086)

(1,069,320)

(2,100,987)

기타영업손익

176,822

(300,921)

(630,543)

(1,431,793)

영업외손익

78,034

73,366

(6,418)

(13,150)

공동기업및관계기업투자자산평가손익

61,653

71,688

34,122

39,631

기타영업외손익

16,381

1,678

(40,540)

(52,781)

법인세비용차감전순이익

1,186,485

2,051,080

1,246,902

2,390,859

법인세비용

(246,742)

(456,781)

(285,393)

(590,439)

반기순손익

939,743

1,594,299

961,509

1,800,420

기타포괄손익

(287,521)

(319,744)

70,410

66,598

후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목

기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익

(7,234)

21,753

(30,182)

(85,934)

당기손익-공정가치측정지정금융부채신용위험변동손익

(8)

18

391

837

지분법자본변동

(251)

(1,361)

(129)

(1,562)

확정급여제도의 재측정요소

24,931

(89,851)

(30,991)

(49,492)

후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 항목

기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익

17,202

66,844

64,962

45,769

지분법자본변동

(2,149)

(663)

875

(4,955)

해외사업환산손익

(388,415)

(388,840)

91,896

219,154

해외사업장순투자위험회피평가손익

70,009

72,235

(26,961)

(63,449)

현금흐름위험회피평가손익

(1,606)

121

549

6,230

반기총포괄이익

652,222

1,274,555

1,031,919

1,867,018

반기순이익의 귀속

지배기업소유주지분

935,328

1,552,019

931,495

1,755,496

비지배지분

4,415

42,280

30,014

44,924

반기총포괄이익의 귀속

지배기업소유주지분

656,432

1,244,502

1,002,724

1,819,493

비지배지분

(4,210)

30,053

29,195

47,525

주당이익

기본및희석주당손익 (단위 : 원)

1,225

2,006

1,206

2,262

2-3. 연결 자본변동표

연결 자본변동표

제 7 기 반기 2025.01.01 부터 2025.06.30 까지

제 6 기 반기 2024.01.01 부터 2024.06.30 까지

(단위 : 백만원)

자본

지배기업소유주지분합계

비지배지분

자본 합계

자본금

신종자본증권

자본잉여금

기타자본

이익잉여금

지배기업소유주지분합계 합계

2024.01.01 (기초자본)

3,802,676

3,611,129

935,563

(1,668,957)

24,986,470

31,666,881

1,730,609

33,397,490

자본의 변동

반기총포괄이익

반기순손익

0

0

0

0

1,755,496

1,755,496

44,924

1,800,420

기타포괄손익

기타포괄손익-공정가치측정금융상품평가손익

0

0

0

(40,051)

0

(40,051)

(114)

(40,165)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권처분손익

0

0

0

436

(436)

0

0

0

당기손익-공정가치측정지정금융부채신용위험변동손익

0

0

0

837

0

837

0

837

지분법자본변동

0

0

0

(6,517)

0

(6,517)

0

(6,517)

해외사업환산손익

0

0

0

216,431

0

216,431

2,723

219,154

해외사업장순투자위험회피평가손익

0

0

0

(63,449)

0

(63,449)

0

(63,449)

현금흐름위험회피평가손익

0

0

0

6,230

0

6,230

0

6,230

확정급여제도의 재측정요소

0

0

0

(49,484)

0

(49,484)

(8)

(49,492)

소유주와의 거래 등

보통주 배당

0

0

0

0

(612,107)

(612,107)

(3,468)

(615,575)

자기주식의 순증감

0

0

993

3,832

(136,688)

(131,863)

0

(131,863)

신종자본증권 발행

0

797,913

0

0

0

797,913

0

797,913

신종자본증권 배당

0

0

0

0

(75,007)

(75,007)

(38,294)

(113,301)

신종자본증권 상환

0

0

0

0

0

0

0

0

신종자본증권 상환손실 이익잉여금 대체

0

0

0

0

0

0

0

0

종속기업자본변동

0

0

12,256

1,695

(1,695)

12,256

(12,488)

(232)

기타

0

0

(10,986)

0

(11)

(10,997)

(42,839)

(53,836)

2024.06.30 (기말자본)

3,802,676

4,409,042

937,826

(1,598,997)

25,916,022

33,466,569

1,681,045

35,147,614

2025.01.01 (기초자본)

3,802,676

3,810,435

934,100

(1,400,885)

26,950,510

34,096,836

1,798,433

35,895,269

자본의 변동

반기총포괄이익

반기순손익

0

0

0

0

1,552,019

1,552,019

42,280

1,594,299

기타포괄손익

기타포괄손익-공정가치측정금융상품평가손익

0

0

0

88,271

0

88,271

326

88,597

기타포괄손익-공정가치측정지분증권처분손익

0

0

0

1,827

(1,827)

0

0

0

당기손익-공정가치측정지정금융부채신용위험변동손익

0

0

0

18

0

18

0

18

지분법자본변동

0

0

0

(2,024)

0

(2,024)

0

(2,024)

해외사업환산손익

0

0

0

(376,284)

0

(376,284)

(12,556)

(388,840)

해외사업장순투자위험회피평가손익

0

0

0

72,235

0

72,235

0

72,235

현금흐름위험회피평가손익

0

0

0

121

0

121

0

121

확정급여제도의 재측정요소

0

0

0

(89,854)

0

(89,854)

3

(89,851)

소유주와의 거래 등

보통주 배당

0

0

0

0

(634,898)

(634,898)

(999)

(635,897)

자기주식의 순증감

0

0

1

(150,000)

0

(149,999)

0

(149,999)

신종자본증권 발행

0

398,789

0

0

0

398,789

0

398,789

신종자본증권 배당

0

0

0

0

(75,672)

(75,672)

(47,749)

(123,421)

신종자본증권 상환

0

(698,277)

0

(2,139)

0

(700,416)

(239,434)

(939,850)

신종자본증권 상환손실 이익잉여금 대체

0

0

0

2,456

(2,456)

0

0

0

종속기업자본변동

0

0

250

49,743

(49,743)

250

(250)

0

기타

0

0

0

0

(3,906)

(3,906)

(22)

(3,928)

2025.06.30 (기말자본)

3,802,676

3,510,947

934,351

(1,806,515)

27,734,027

34,175,486

1,540,032

35,715,518

2-4. 연결 현금흐름표

연결 현금흐름표

제 7 기 반기 2025.01.01 부터 2025.06.30 까지

제 6 기 반기 2024.01.01 부터 2024.06.30 까지

(단위 : 백만원)

제 7 기 반기

제 6 기 반기

영업활동현금흐름

영업활동현금흐름

(2,506,650)

(4,966,770)

영업에서 창출된 현금흐름

(7,031,589)

(9,966,699)

반기순손익

1,594,299

1,800,420

당기순이익조정을 위한 가감 합계

(3,480,594)

(2,362,737)

법인세비용

456,781

590,439

이자수익

(10,419,776)

(10,887,876)

이자비용

5,905,968

6,492,777

배당수익

(142,433)

(152,738)

현금의 유출이 없는 비용의 가산

1,869,608

2,267,236

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손실

4,306

345

신용손실에대한손상차손전입액

943,310

775,492

기타충당부채관련손실

16,570

20,650

퇴직급여

98,078

64,350

유ㆍ무형자산및투자부동산 감가상각비 및 상각비

618,737

564,151

외화환산손실

0

753,333

파생상품관련손실(위험회피목적)

111,521

44,299

공정가치위험회피대상관련손실

59,901

29,253

공동기업및관계기업투자자산평가손실

12,714

12,250

공동기업및관계기업투자자산처분손실

241

438

유무형자산및기타자산의 처분손실

1,060

1,313

유무형자산및기타자산의 손상차손

382

1,362

기타영업비용

2,788

0

현금의 유입이 없는 수익의 차감

1,150,742

672,575

당기손익-공정가치측정금융상품관련이익

194,476

440,690

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련이익

85,129

38,860

기타충당부채관련이익

511

11,893

외화환산이익

679,593

0

파생상품관련이익(위험회피목적)

85,237

83,926

공정가치위험회피대상관련이익

3,887

42,020

공동기업및관계기업투자자산평가이익

84,403

51,881

공동기업및관계기업투자자산처분이익

422

671

유무형자산및기타자산의 처분이익

16,165

2,611

유무형자산및기타자산의 손상차손환입

919

23

영업활동으로 인한 자산 부채의 변동

(5,145,294)

(9,404,382)

당기손익-공정가치측정금융상품

170,127

253,255

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

(19,252,504)

(12,358,725)

기타자산

(424,306)

(778,289)

예수부채

5,913,514

(1,170,406)

충당부채

(845)

(173,798)

순확정급여부채

(55,953)

(3,029)

기타금융부채

8,534,068

4,865,450

기타부채

(29,395)

(38,840)

이자수취

10,201,240

10,801,148

이자지급

(5,554,474)

(5,817,727)

배당금수취

142,519

137,822

법인세납부

(264,346)

(121,314)

투자활동현금흐름

투자활동순현금흐름

3,918,200

969,004

당기손익-공정가치측정금융상품의 처분

8,988,569

6,777,738

당기손익-공정가치측정금융상품의 취득

(9,616,922)

(6,681,541)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 처분

18,412,515

13,859,312

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의취득

(14,160,445)

(14,325,052)

상각후원가측정유가증권의 상환

2,871,657

2,245,188

상각후원가측정유가증권의 취득

(2,473,315)

(502,738)

종속기업 변동에 따른 순현금흐름

19,529

(307,882)

공동기업및관계기업투자자산의 처분

71,564

823,909

공동기업및관계기업투자자산의 취득

(83,970)

(740,003)

유형자산의 처분

35,197

2,278

유형자산의 취득

(111,109)

(92,039)

무형자산의 처분

333

4,205

무형자산의 취득

(80,612)

(106,888)

매각예정자산의 처분

17,201

3,300

기타자산의 순증감

28,008

9,217

재무활동현금흐름

재무활동순현금흐름

2,253,158

(1,758,641)

위험회피활동으로 인한 현금순증감

(425)

(17,295)

차입부채의 순증감

2,529,754

(1,777,921)

발행사채의 발행

17,627,111

15,073,775

발행사채의 상환

(16,339,027)

(14,798,992)

리스부채의 상환

(117,119)

(115,104)

기타부채의 순증감

(286)

(17,082)

자기주식의 취득

(149,860)

(136,711)

자기주식의 처분

0

4,847

배당금의 지급

(634,898)

(612,107)

신종자본증권의 발행

398,789

797,913

신종자본증권의 상환

(940,000)

0

신종자본증권 배당금의 지급

(123,421)

(113,301)

비지배지분 배당금의 지급

(999)

(3,468)

비지배지분변동

0

(41,606)

비지배지분부채의 순증감

3,539

(1,589)

현금및현금성자산에 대한 환율변동효과

외화표시 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과

(937,332)

671,421

현금및현금성자산의 증감

2,727,376

(5,084,986)

기초 현금및현금성자산

27,281,123

30,556,618

기말 현금및현금성자산

30,008,499

25,471,632

3. 연결재무제표 주석

1. 일반사항 (연결)

(1) 지배기업의 개요

주식회사 우리금융지주(이하 "지배기업")는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 주식회사 우리은행, 우리에프아이에스주식회사, 주식회사 우리금융경영연구소, 우리신용정보주식회사, 우리펀드서비스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사의 주주와 주식의 포괄적 이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 2019년 1월 11일 설립되었습니다. 지배기업의 본점은 서울특별시 중구 소공로 51에 소재하고 있으며, 자본금은 당반기말 현재 3,802,676백만원입니다. 지배기업의 주식은 2019년 2월 13일 한국거래소에 상장되었으며 미국주식예탁증서(ADS: American Depositary Shares)도 동일자부터 원주기준으로 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에서 거래되고 있습니다.

설립시 지배기업과 종속기업의 주식이전현황은 다음과 같습니다.

(단위:주)

주식이전회사
발행주식총수
1주당 교부비율
지주회사 주식수

주식회사 우리은행
676,000,000
1.0000000
676,000,000

우리에프아이에스주식회사
4,900,000
0.2999708
1,469,857

주식회사 우리금융경영연구소
600,000
0.1888165
113,289

우리신용정보주식회사
1,008,000
1.1037292
1,112,559

우리펀드서비스주식회사
2,000,000
0.4709031
941,806

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
6,000,000
0.0877992
526,795

지배기업은 2019년 8월 1일자로 동양자산운용주식회사의 지분 73%를 취득하였으며, 동양자산운용주식회사의 상호를 우리자산운용주식회사로 변경하였습니다. 또한 2019년 8월 1일자로 ABL글로벌자산운용주식회사의 지분 100%에 대한 지배력을 획득하였고, 2019년 12월 6일자로 자회사로 편입하여 상호를 우리글로벌자산운용주식회사로 변경하였습니다. 지배기업은 2019년 9월 10일에 현금 598,391백만원, 지배기업 신주 42,103,377주를 지급하고 종속기업인 주식회사 우리은행으로부터 주식회사 우리카드 지분 100%를 취득하였습니다. 또한 2019년 9월 10일에 392,795백만원을 지급하고 주식회사 우리은행으로부터 우리종합금융주식회사 지분 59.8%를 취득하였습니다.지배기업은 2019년 12월 30일자로 우리자산신탁주식회사(구,국제자산신탁주식회사)의 지분 67.2%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 51%)를 취득하여 2019년말 연결대상 종속기업으로 추가하였고, 2023년 3월 31일자로 지분 28.1%(자기주식 제외, 자기주식 포함한 경우의 지분율은 21.3%)를 추가 취득하였습니다. 지배기업은 2020년 12월 10일자로 우리금융캐피탈주식회사(구, 아주캐피탈주식회사) 지분 76.8%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 74.0%)를 취득하였습니다. 또한 2021년 4월 15일자로 우리금융캐피탈주식회사 지분 13.3%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 12.9%)를 추가 취득하였고, 2021년 5월 24일자로 우리금융캐피탈주식회사가 보유한 자기주식(지분 3.6%)을 추가 취득하였습니다.

지배기업은 2021년 3월 12일에 현금 113,238백만원을 지급하고 종속기업인 우리금융캐피탈주식회사로부터 주식회사우리금융저축은행 지분 100%를 취득하였습니다.

지배기업은 2021년 8월 10일에 포괄적 주식교환 방식을 통해 지배기업을 제외한 우리금융캐피탈주식회사 주주에게 지배기업의 신주 5,792,866주를 지급하고 우리금융캐피탈주식회사 잔여지분(9.5%)를 취득하여 우리금융캐피탈주식회사를 완전자회사화하였습니다.

지배기업은 2022년 1월 7일에 부실채권 및 구조조정기업 투자회사인 우리금융에프앤아이주식회사를 설립(지분율100%, 주금 납입금 2,000억원)하여 자회사로 편입하였습니다.

지배기업은 2023년 3월 23일자로 우리벤처파트너스 주식회사(구,다올인베스트먼트 주식회사)의 지분 53.9%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 52.0%)을 취득하여 연결대상 종속기업으로 추가하였습니다. 또한 2023년 5월 30일자로 우리벤처파트너스 주식회사가 보유한 자기주식(지분 3.5%)을 추가 취득하였습니다.

지배기업은 2023년 8월 8일에 포괄적 주식교환 방식을 통해 지배기업을 제외한 우리종합금융주식회사 주주에게 지배기업 신주 22,541,465주를 지급하고 우리종합금융주식회사 잔여지분(41.3%)을 취득하여 우리종합금융주식회사를 완전자회사화하였습니다. 또한 동일자에 포괄적 주식교환 방식을 통해 지배기업을 제외한 우리벤처파트너스주식회사 주주에게 지배기업 신주 9,933,246주를 지급하고 우리벤처파트너스주식회사 잔여지분(44.5%)을 취득하여 우리벤처파트너스주식회사를 완전자회사화 하였습니다.지배기업은 2024년 1월 29일자로 우리자산운용주식회사(존속법인)와 우리글로벌자산운용주식회사(소멸법인)의 합병으로 인하여 우리자산운용주식회사 지분 77.5%를 소유하게 되었으며 우리글로벌자산운용주식회사는 해산하였습니다. 2024년 3월 29일자로 우리자산운용 잔여지분(22.5%)를 추가 취득하여 우리자산운용을 완전자회사화하였습니다.지배기업은 2024년 3월 25일자로 우리자산신탁주식회사와 유상증자에 참여하여 1,062,045주를 취득(증자 참여 후 지분율 96.7%, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 79.4%)하였습니다. 한편, 2024년 3월 29일자로 우리자산신탁주식회사는 자기주식 738,000주를 소각하였습니다. 또한 2024년 4월 8일자로 우리자산신탁주식회사 소수주주지분 (2.0%)을 추가 취득하였으며, 이후 2024년 11월 19일자로 우리자산신탁주식회사 소수주주지분(0.9%)을 추가 취득하였습니다.지배기업은 2024년 8월 1일에 한국포스증권주식회사(존속법인)가 우리종합금융주식회사(소멸법인)를 흡수합병함에 따라 합병증권사의 지분 97.1%를 소유하였으며, 잔여지분 중 2.3%를 추가 취득하였습니다. 또한, 합병증권사의 상호는 주식회사 우리투자증권으로 변경되었습니다.

(2) 당반기말 및 전기말 현재 지배기업과 그 종속기업(이하 '연결회사')은 다음과 같습니다.

투자회사
피투자회사
업종
지분율(%)
소재지
사용재무제표일

당반기말
전기말

주식회사 우리금융지주
주식회사 우리은행
은행업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리카드
금융업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리금융캐피탈주식회사
금융업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

주식회사우리투자증권(*1)
투자중개업
99.5
99.5
대한민국
2025-06-30

우리자산신탁주식회사
부동산신탁업
99.6
99.6
대한민국
2025-06-30

주식회사우리금융저축은행
상호저축은행업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리금융에프앤아이주식회사
금융업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리자산운용주식회사(*1)
금융업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리벤처파트너스 주식회사
기타 금융업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
금융업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리신용정보주식회사
신용정보업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리펀드서비스주식회사
금융지원서비스업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리에프아이에스주식회사
시스템소프트웨어 개발 및 공급업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리금융경영연구소
기타서비스업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

주식회사우리은행
우리아메리카은행
금융업
100.0
100.0
미국
2025-06-30

홍콩우리투자은행
금융업
100.0
100.0
홍콩
2025-06-30

중국우리은행
금융업
100.0
100.0
중국
2025-06-30

러시아우리은행(*7)
금융업
100.0
100.0
러시아
2025-06-30

인도네시아 우리소다라은행
금융업
90.8
90.8
인도네시아
2025-06-30

브라질우리은행
금융업
100.0
100.0
브라질
2025-06-30

한국비티엘인프라투융자회사
금융업
99.9
99.9
대한민국
2025-06-30

우리파이낸스미얀마
금융업
100.0
100.0
미얀마
2025-06-30

우리웰스뱅크필리핀
금융업
51.0
51.0
필리핀
2025-06-30

베트남우리은행
금융업
100.0
100.0
베트남
2025-06-30

캄보디아우리은행
금융업
100.0
100.0
캄보디아
2025-06-30

유럽우리은행
금융업
100.0
100.0
독일
2025-06-30

캠코밸류리크리에이션 제일차유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
15.0
15.0
대한민국
2025-06-30

전주아이원유한회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

원주아이원유한회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

하이츠제삼차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리한숲제일차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리큐에스제일차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리드림제이차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리케이제일차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리디스플레이제삼차(주)(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

퀀텀점프제이차주식회사(*2)(*5)
자산유동화업
-
-
대한민국
-

우리에이치더블유제일차(주)(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리드림제삼차 유한회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리에스제이에스제일차(주)(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

에스피지제일차(주)(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리에이치더블유씨제일차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리에이치씨제삼차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리파크원제일차주식회사(*2)(*5)
자산유동화업
-
-
대한민국
-

우리에이치씨제사차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리에스케이알제일차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

투자회사
피투자회사
업종
지분율(%)
소재지
사용재무제표일

당반기말
전기말

주식회사우리은행
우리에이치케미칼제일차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

에이치이제일차㈜(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리허브제일차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리케이제삼차㈜(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리케이에프제일차㈜(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리엘용산제일차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리에이치씨제오차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리롯데동탄제일차주식회사(*2)(*5)
자산유동화업
-
-
대한민국
-

우리에이치씨제육차(주)(*2)(*5)
자산유동화업
-
-
대한민국
-

우리에이치오제일차(주)(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리이에스지제일차 주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리오시리아제일차(주)(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

강남랜드마크제이차 주식회사(*2)(*5)
자산유동화업
-
-
대한민국
-

우리에이치피제일차주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리케이에프제이차㈜(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리에이치디제일차(주)(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리에스티제일차(주)(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리에이치더블유제이차(주)(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리미래제일차 주식회사(*2)(*5)
자산유동화업
-
-
대한민국
-

우리에이치알제이차㈜(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리큐에스제이차㈜(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리플라즈마제일차㈜(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리유진제일차 주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리원제일차 주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리에너빌리티제일차 주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리에이치엘제일차(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리파크원제이차(주)(*2)(*10)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리히어로즈제일차(주)(*2)(*10)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리강남알파제일차(주)(*2)(*10)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리블라썸제일차(주)(*2)(*10)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리서울역세권제일차 주식회사(*2)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

흥국글로벌일반사모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
98.8
98.8
대한민국
2025-06-30

에이아이파트너스UK상수도일반사모특별자산투자신탁제2호(*3)
유가증권투자업
97.3
97.3
대한민국
2025-06-30

미래에셋멀티해외부동산일반사모투자신탁제5-2호(*3)
유가증권투자업
99.0
99.0
대한민국
2025-06-30

이지스호주일반사모부동산투자신탁209-1호(*3)
유가증권투자업
99.4
99.4
대한민국
2025-06-30

우리글로벌세컨더리일반사모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
98.8
98.8
대한민국
2025-06-30

JB에어라인일반사모특별자산투자신탁8호(*3)
유가증권투자업
97.0
97.0
대한민국
2025-06-30

키움하모니일반사모투자신탁제2호(*3)
유가증권투자업
97.5
97.3
대한민국
2025-06-30

키움하모니일반사모투자신탁제1호(*3)
유가증권투자업
97.4
97.4
대한민국
2025-06-30

키움하모니일반사모투자신탁제4호(*3)
유가증권투자업
96.2
96.2
대한민국
2025-06-30

키움하모니일반사모투자신탁제9호(*3)(*10)
유가증권투자업
100.0
-
대한민국
2025-06-30

우리은행 원본보전신탁(*4)
신탁업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리은행 원리금보전신탁(*4)
신탁업
-
-
대한민국
2025-06-30

미래에셋멀티해외부동산일반사모투자신탁제5-2호
MAGI No.5 LuxCo S.a r.l.
자산유동화업
54.6
54.6
룩셈부르크
2025-06-30

MAGI No.5 LuxCo S.a r.l.
ADP16 Brussels
자산유동화업
100.0
100.0
벨기에
2025-06-30

우리 ESG인프라개발일반사모투자신탁1호
우리글로벌인프라개발 주식회사
기타금융업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

남양주자원순환시설개발 주식회사
기타전문서비스업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

투자회사
피투자회사
업종
지분율(%)
소재지
사용재무제표일

당반기말
전기말

주식회사우리카드
TUTU Finance-WCI Myanmar Co., Ltd
금융업
100.0
100.0
미얀마
2025-06-30

우리파이낸스인도네시아
금융업
84.5
84.5
인도네시아
2025-06-30

우리카드이천이십일의일유동화전문유한회사(*2)(*5)
자산유동화업
-
0.5
대한민국
-

우리카드이천이십이의일유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
0.5
0.5
대한민국
2025-06-30

우리카드이천이십이의이유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
0.5
0.5
대한민국
2025-06-30

우리카드이천이십삼의일유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
0.5
0.5
대한민국
2025-06-30

우리카드이천이십삼의이유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
0.5
0.5
대한민국
2025-06-30

우리카드이천이십사의일유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
0.5
0.5
대한민국
2025-06-30

우리금융캐피탈 주식회사
특정금전신탁
신탁업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

주식회사우리투자증권
서리제이차유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

남종제일차유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

북금제일차유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

북금제이차유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유에스1909유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유에스2003유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유에스2006유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유에이치2103유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유엔2103유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유에이치2106유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

위비에이케이제일차㈜(*2)(*10)
자산유동화업
-
-
대한민국
2025-06-30

우리자산운용주식회사
우리차이나전환사채증권자투자신탁H(채권혼합)(*3)(*5)
유가증권투자업
-
89.5
대한민국
-

우리차이나전환사채증권모투자신탁(*3)(*5)
유가증권투자업
-
63.3
대한민국
-

우리다같이TDF2040증권투자신탁(혼합-재간접형)(*3)(*5)
유가증권투자업
-
34.3
대한민국
-

우리다같이TDF2045증권투자신탁(혼합-재간접형)(*3)
유가증권투자업
48.6
56.0
대한민국
2025-06-30

우리다같이TDF2050증권투자신탁(혼합-재간접형)(*3)(*5)
유가증권투자업
-
31.5
대한민국
-

우리지붕형태양광일반사모특별자산투자신탁1호(1종)(*3)
유가증권투자업
40.1
40.1
대한민국
2025-06-30

우리디딤미국테크와바이오증권자투자신탁[채권혼합-재간접형](*3)(*5)
유가증권투자업
-
44.6
대한민국
-

우리미국부자따라하기증권모투자신탁(*3)(*5)(*10)
유가증권투자업
-
-
대한민국
-

우리미국부자따라하기EMP증권자투자신탁(H) C-F(*3)(*5)(*10)
유가증권투자업
-
-
대한민국
-

우리미국부자따라하기EMP증권자투자신탁(UH) C-F(*3)(*10)
유가증권투자업
70.4
-
대한민국
2025-06-30

우리대한민국채권증권모투자신탁(*3)(*5)(*10)
유가증권투자업
-
-
대한민국
-

우리전단채플러스증권모투자신탁(*3)(*5)(*10)
유가증권투자업
-
-
대한민국
-

투자회사
피투자회사
업종
지분율(%)
소재지
사용재무제표일

당반기말
전기말

우리금융에프앤아이주식회사
더블유아이2203유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유엠2203유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유엔아이2206유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유아이2209유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유엔2212유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유케이2212유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유에이치2306유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유엔2306유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유엔케이엔2309유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유비2309유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유아이2311유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유에스비2312유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유케이2312유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유비에스2312유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유케이2403유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유에이치2403유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유에스비2406유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유케이2406유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유아이2406유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유케이엔2406유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유에스2409유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유에스비2409유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

더블유디에스비2503유동화전문유한회사(*2)(*10)
자산유동화업
5.0
-
대한민국
2025-06-30

더블유에이치케이엔2506유동화전문유한회사(*2)(*10)
자산유동화업
5.0
-
대한민국
2025-06-30

보고 DL 일반사모투자신탁 1호(*3)
유가증권투자업
99.8
99.8
대한민국
2025-06-30

더블유에프비에스제일호기업재무안정사모투자합자회사
금융업
96.2
96.2
대한민국
2025-06-30

우리벤처파트너스주식회사
Woori Venture Partners US
기타금융업
100.0
100.0
미국
2025-06-30

주식회사 우리은행, 우리금융캐피탈주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사(*6)
그린이에스지성장제1호사모투자합자회사(*3)
유가증권투자업
34.7
34.8
대한민국
2025-06-30

우리신성장크레딧일반사모투자신탁제1호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리PE세컨더리일반사모투자신탁제1호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리금융캐피탈주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사 및 주식회사 우리투자증권(*6)
일본호텔일반사모부동산투자신탁제1호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

투자회사
피투자회사
업종
지분율(%)
소재지
사용재무제표일

당반기말
전기말

주식회사 우리은행, 우리금융캐피탈주식회사, 주식회사 우리투자증권, 주식회사우리금융저축은행 및 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사(*6)
우리혁신성장일반사모특별자산투자신탁제1호(*3)
유가증권투자업
90.0
90.0
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리은행, 우리금융캐피탈주식회사, 주식회사 우리투자증권 및 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사(*6)
우리혁신성장일반사모특별자산투자신탁제2호(*3)
유가증권투자업
85.0
85.0
대한민국
2025-06-30

우리혁신성장뉴딜일반사모투자신탁제3호(*3)
유가증권투자업
94.3
94.3
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리은행, 우리금융캐피탈주식회사 및 주식회사 우리투자증권(*6)
우리 GP커밋론일반사모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리 Equity브릿지론일반사모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
80.0
80.0
대한민국
2025-06-30

우리 GP 커밋론 일반사모투자신탁 2호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리 GP 커밋론 일반사모투자신탁 3호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리중순위에쿼티 일반사모투자신탁(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리Top-Class선중순위 일반사모투자신탁(*3)(*10)
유가증권투자업
100.0
-
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리은행, 우리금융캐피탈주식회사 및 우리자산운용주식회사(*6)
우리 정책형뉴딜(인프라투자) 일반사모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
70.0
70.0
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리은행 및 주식회사 우리투자증권(*6)
우리글로벌발전인프라시너지업일반사모특별자산투자신탁(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리 북미에너지인프라일반사모특별자산투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리 인프라뉴딜일반사모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리 일반사모부동산투자신탁2호(*3)
유가증권투자업
30.1
30.1
대한민국
2025-06-30

우리 ESG인프라개발일반사모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리부동산블라인드투자일반사모투자신탁1호(*3)(*10)
유가증권투자업
100.0
-
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리은행(*6)
우리 우리은행파트너스일반사모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
92.6
92.6
대한민국
2025-06-30

우리 일반사모부동산투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
86.8
84.9
대한민국
2025-06-30

우리 글로벌미드마켓세컨더리일반사모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
80.0
80.0
대한민국
2025-06-30

우리 우리은행파트너스일반사모투자신탁2호(*3)
유가증권투자업
90.9
90.9
대한민국
2025-06-30

우리 일반사모부동산투자신탁5호(*3)
유가증권투자업
87.0
87.0
대한민국
2025-06-30

우리 시니어론 일반사모투자신탁2호(*3)
유가증권투자업
50.0
50.0
대한민국
2025-06-30

우리 일본일반사모부동산자투자신탁1-2호(*3)(*5)
유가증권투자업
-
98.8
대한민국
-

우리 일본블라인드일반사모부동산자투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
99.9
99.9
대한민국
2025-06-30

우리 클린에너지 일반사모특별자산 투자신탁 2호(*3)
유가증권투자업
30.8
30.8
대한민국
2025-06-30

우리 ESG 인프라개발 일반사모투자신탁 2호(*3)
유가증권투자업
50.0
50.0
대한민국
2025-06-30

우리동부간선지하도로일반사모특별자산투자신탁(*3)
유가증권투자업
40.0
40.0
대한민국
2025-06-30

우리파트너스일반사모투자신탁3호(*3)
유가증권투자업
90.9
90.9
대한민국
2025-06-30

우리 NATIXIS 파트너십 글로벌 사모대출 일반사모투자신탁 제1-1호(*3)
유가증권투자업
80.0
80.0
대한민국
2025-06-30

우리 NATIXIS 파트너십 글로벌 사모대출 일반사모투자신탁 제1-2호(*3)
유가증권투자업
80.0
80.0
대한민국
2025-06-30

우리일반사모부동산투자신탁7호(*3)
유가증권투자업
87.0
87.0
대한민국
2025-06-30

우리 시니어론일반사모투자신탁3호(*3)
유가증권투자업
45.8
45.8
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리은행 및 우리금융캐피탈주식회사(*6)
우리 신재생뉴딜일반사모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
60.0
60.0
대한민국
2025-06-30

우리 지분투자일반사모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리부산물류인프라일반사모투자신탁(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리펀드파이낸싱 일반사모투자신탁(*3)
유가증권투자업
99.7
99.7
대한민국
2025-06-30

우리금융캐피탈 주식회사(*6)
우리 일본일반사모부동산자투자신탁1-1호(*3)(*5)
유가증권투자업
-
63.2
대한민국
-

주식회사 우리은행 및 우리자산운용주식회사(*6)
우리 일반사모부동산투자신탁6호(*3)
유가증권투자업
85.8
85.8
대한민국
2025-06-30

우리 혁신성장(인프라) 일반사모투자신탁 2호(*3)
유가증권투자업
46.4
46.4
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리은행, 주식회사 우리투자증권 및 우리자산운용주식회사(*6)
우리부동산금융안정화일반사모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리부동산금융안정화일반사모투자신탁2호(*3)(*10)
유가증권투자업
100.0
-
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리은행, 우리카드, 주식회사 우리투자증권 및 우리금융캐피탈주식회사(*6)
우리금융디지털투자조합1호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리금융디노랩투자조합1호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

우리금융디노랩투자조합2호(*3)(*10)
유가증권투자업
100.0
-
대한민국
2025-06-30

우리 일본일반사모부동산자투자신탁1-1호 및 우리일본일반사모부동산자투자신탁1-2호(*6)
우리 일본일반사모부동산모투자신탁1호(*3)(*5)(*8)
유가증권투자업
-
100.0
대한민국
-

우리금융캐피탈주식회사 및 주식회사 우리투자증권(*6)
우리 일본일반사모부동산자투자신탁2-1호(*3)(*5)
유가증권투자업
-
100.0
대한민국
-

주식회사 우리은행 및 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사(*6)
우리기업재무안정 제1호 사모투자합자회사(*3)
유가증권투자업
36.2
36.4
대한민국
2025-06-30

우리 일본블라인드일반사모부동산투자신탁1호 및 우리 일본일반사모부동산자투자신탁2-1호(*6)
우리 일본일반사모부동산모투자신탁2호(*3)(*5)(*8)
유가증권투자업
-
100.0
대한민국
-

우리 일본일반사모부동산모투자신탁1호
GK OK Chatan(*3)(*5)
기타금융업
-
99.9
일본
-

우리 일본블라인드일반사모부동산자투자신탁1호(*6)
우리 일본 일반사모부동산모투자신탁3호(*3)(*8)
유가증권투자업
76.5
76.5
대한민국
2025-06-30

우리 일본 일반사모부동산모투자신탁3호
GK Woorido(*3)
기타금융업
100.0
100.0
일본
2025-03-31(*9)

(*1) 전기 중 우리자산운용과 우리글로벌자산운용은 사업결합을 통하여 우리자산운용으로 합병하였습니다. 또한, 한국포스증권주식회사(존속법인)와 우리종합금융주식회사(소멸법인)와의 합병으로 한국포스증권주식회사의 지분을 소유하게 되었으며, 합병증권사는 상호를 주식회사 우리투자증권으로 변경하였습니다.

(*2) 자산유동화를 위한 구조화기업으로 소유지분율이 과반수 미만이나 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다.

(*3) 유가증권 등의 투자를 목적으로 하는 구조화기업으로 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다.

(*4) 자본시장과금융투자업에관한법률에 의한 금전신탁으로 소유지분율이 과반수 미만이나 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다.

(*5) 당반기말 현재 연결대상에서 제외된 회사입니다.

(*6) 두 개 이상의 종속기업이 투자 또는 운용하여 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다.

(*7) 2022년 2월 러시아와 우크라이나 간 분쟁이 발생하였으며 이후 러시아에 대한 국제제재가 이루어지고 있습니다. 이러한 제재 조치로 인해 은행이 분쟁 국가와 관련하여 보유한 금융자산이나 영업자산의 가치 하락, 대금 회수기간의 증가, 자금이체의 제한, 수익의 감소 등이 발생할 수 있습니다. 이로 인해 2025년 6월 30일 현재 종속기업인 러시아우리은행의 사업에 향후 재무적 영향이 있을 것으로 예상하나 추정치를 합리적으로 예상할 수 없습니다.

(*8) 모자형 펀드로서 모펀드내의 자펀드 지분율입니다.

(*9) 보고기간말 결산 재무제표를 입수 할 수 없어 결산일로부터 입수가능한 최근의 재무제표를 사용하였습니다.

(*10) 당반기 중 연결대상에 추가된 회사입니다.

(3) 당반기말 및 전기말 현재 소유지분율이 과반 이상이나 연결대상 종속기업에서 제외된 회사는 다음과 같습니다.

당반기말

회사명
소재지
업종
지분율(%)

미래에셋맵스클린워터사모특별자산투자신탁7호(*1)
대한민국
유가증권투자업
59.7

키움연세행복사모특별자산투자신탁(*1)
대한민국
유가증권투자업
88.9

이지스유럽일반사모부동산자투자신탁163-2호(*2)
대한민국
유가증권투자업
97.8

이지스글로벌일반사모부동산투자신탁148-1호(*1)
대한민국
유가증권투자업
75.0

이지스글로벌일반사모부동산투자신탁148-2호(*1)
대한민국
유가증권투자업
75.0

미래에셋서울고속도로일반사모특별자산투자신탁1호(*1)
대한민국
유가증권투자업
66.7

한강푸른물 일반사모특별자산투자신탁(*1)
대한민국
유가증권투자업
55.6

한국투자포천화도고속도로일반사모특별자산투자신탁2호(*1)
대한민국
유가증권투자업
55.2

마이다스글로벌일반사모부동산투자신탁제7-2호(*1)
대한민국
유가증권투자업
58.3

다함께코리아삼성민간투자일반사모증권투자신탁3호(*3)
대한민국
유가증권투자업
100.0

INMARK프랑스일반사모부동산투자신탁 제18-1호(*1)
대한민국
유가증권투자업
93.8

키움비브라토일반사모투자신탁1-W(EUR)(*2)
대한민국
유가증권투자업
99.5

KOTAM글로벌인프라일반사모특별자산투자신탁제1-4호(*2)
대한민국
유가증권투자업
99.7

하나UBS클래스원특별자산3호C2(*1)
대한민국
유가증권투자업
51.0

칸서스경주그린일반사모특별자산투자신탁1호(*1)
대한민국
유가증권투자업
50.0

키움하모니일반사모투자신탁제3호(*1)
대한민국
유가증권투자업
77.3

키움오로라일반사모증권투자신탁제2호(*1)
대한민국
유가증권투자업
60.0

NH-Amundi WSCP VIII 일반사모투자신탁2호(USD)(*1)
대한민국
유가증권투자업
65.2

에이아이파트너스글로벌인프라일반사모특별자산 자투자신탁2호(USD)(*2)
대한민국
유가증권투자업
100.0

한강뉴딜인프라BTL일반사모특별자산투자신탁제4호(*1)
대한민국
유가증권투자업
60.0

이지스글로벌일반사모부동산자투자신탁316-1호(*2)
대한민국
유가증권투자업
99.3

INMARK스페인일반사모부동산자투자신탁제26-2(*2)
대한민국
유가증권투자업
97.7

우리자산 글로벌파트너쉽 일반 사모투자신탁 제5호(*4)
대한민국
유가증권투자업
57.7

키움하모니일반사모투자신탁제6호(*1)
대한민국
유가증권투자업
76.9

스프랏칠레신재생일반사모투자신탁제2호(*2)
대한민국
유가증권투자업
75.2

NH-Amundi BXD 일반 사모특별자산투자신탁 2호(USD)(*2)
대한민국
유가증권투자업
77.8

이화전문투자형사모부동산투자신탁40호(*2)
대한민국
유가증권투자업
55.0

한강그린환경특별자산투자신탁(*1)
대한민국
유가증권투자업
50.0

(*1) 투자일임 방식 펀드는 투자 관련 활동을 펀드운용사가 단독으로 결정할 수 있는 권한을 가지므로, 연결회사는 펀드의 관련 활동을 직간접으로 결정할 수 없고 펀드운용사의 권한이 연결회사만을 위해 수행된다고 볼 수 없습니다. 즉, 연결회사는 과반수 이상의 지분을 보유하더라도 해당 펀드 관련활동에 대한 힘이 없으므로 지배력이 없습니다.

(*2) 재간접펀드는 사전에 결정되어 있고 투자자산의 처분을 연결회사가 결정할 수 없으며, 상위 펀드에 대한 투자자산 관련 의사결정에도 관여할 수 없습니다. 즉, 연결회사는 과반수 이상의 지분을 보유하더라도 해당 펀드 관련 활동에 대한 힘이 없으므로 지배력이 없습니다.

(*3) 증권시장안정펀드의 관련 활동은 의사결정기구인 투자관리위원회에서 수행되고, 연결회사는 의사결정기구인 투자관리위원회에 대한 의사결정권한에 영향을 미칠 수 있는 실질적인 권리를 보유하고 있지 않습니다. 즉, 연결회사는 과반수 이상의 지분을 보유하더라도 해당 펀드 관련 활동에 대한 힘이 없으므로 지배력이 없습니다.

(*4) 해당 펀드는 한 당사자가 실질적인 해임권을 가지고 있어 집합투자업자를 해임할 수 있습니다. 즉, 연결회사는 대리인으로서 의사결정권을 행사하므로 지배력이 없습니다.

전기말

회사명
소재지
업종
지분율(%)

미래에셋맵스클린워터사모특별자산투자신탁7호(*1)
대한민국
유가증권투자업
59.7

키움연세행복사모특별자산투자신탁(*1)
대한민국
유가증권투자업
88.9

이지스유럽일반사모부동산자투자신탁163-2호(*2)
대한민국
유가증권투자업
97.8

이지스글로벌일반사모부동산투자신탁148-1호(*1)
대한민국
유가증권투자업
75.0

이지스글로벌일반사모부동산투자신탁148-2호(*1)
대한민국
유가증권투자업
75.0

미래에셋서울고속도로일반사모특별자산투자신탁1호(*1)
대한민국
유가증권투자업
66.7

한강푸른물 일반사모특별자산투자신탁(*1)
대한민국
유가증권투자업
55.6

한국투자포천화도고속도로일반사모특별자산투자신탁2호(*1)
대한민국
유가증권투자업
55.2

마이다스글로벌일반사모부동산투자신탁제7-2호(*1)
대한민국
유가증권투자업
58.3

다함께코리아삼성민간투자일반사모증권투자신탁3호(*3)
대한민국
유가증권투자업
100.0

INMARK프랑스일반사모부동산투자신탁 제18-1호(*1)
대한민국
유가증권투자업
93.8

키움비브라토일반사모투자신탁1-W(EUR)(*2)
대한민국
유가증권투자업
99.5

KOTAM글로벌인프라일반사모특별자산투자신탁제1-4호(*2)
대한민국
유가증권투자업
99.7

하나UBS클래스원특별자산3호C2(*1)
대한민국
유가증권투자업
51.0

칸서스경주그린일반사모특별자산투자신탁1호(*1)
대한민국
유가증권투자업
50.0

키움하모니일반사모투자신탁제3호(*1)
대한민국
유가증권투자업
77.4

칸서스태양광사모증권투자신탁1호(*1)
대한민국
유가증권투자업
50.0

키움오로라일반사모증권투자신탁제2호(*1)
대한민국
유가증권투자업
60.0

NH-Amundi WSCP VIII 일반사모투자신탁2호(USD)(*1)
대한민국
유가증권투자업
65.2

에이아이파트너스글로벌인프라일반사모특별자산 자투자신탁2호(USD)(*2)
대한민국
유가증권투자업
100.0

한강뉴딜인프라BTL일반사모특별자산투자신탁제4호(*1)
대한민국
유가증권투자업
60.0

이지스글로벌일반사모부동산자투자신탁316-1호(*2)
대한민국
유가증권투자업
99.3

INMARK스페인일반사모부동산자투자신탁제26-2(*2)
대한민국
유가증권투자업
97.7

우리자산 글로벌파트너쉽 일반 사모투자신탁 제5호(*4)
대한민국
유가증권투자업
57.7

키움하모니일반사모투자신탁제6호(*1)
대한민국
유가증권투자업
76.9

스프랏칠레신재생일반사모투자신탁제2호(*2)
대한민국
유가증권투자업
75.2

NH-Amundi BXD 일반 사모특별자산투자신탁 2호(USD)(*2)
대한민국
유가증권투자업
77.8

이화전문투자형사모부동산투자신탁40호(*2)
대한민국
유가증권투자업
55.0

한강그린환경특별자산투자신탁(*1)
대한민국
유가증권투자업
50.0

(*1) 투자일임 방식 펀드는 투자 관련 활동을 펀드운용사가 단독으로 결정할 수 있는 권한을 가지므로, 연결회사는 펀드의 관련 활동을 직간접으로 결정할 수 없고 펀드운용사의 권한이 연결회사만을 위해 수행된다고 볼 수 없습니다. 즉, 연결회사는 과반수 이상의 지분을 보유하더라도 해당 펀드관련 활동에 대한 힘이 없으므로 지배력이 없습니다.

(*2) 해당 펀드는 투자대상이 사전에 결정되어 있고 투자자산의 처분을 연결회사가 결정할 수 없으며, 재간접펀드로서 상위 펀드에 대한 투자자산관련 의사결정에도 관여할 수 없습니다. 즉, 연결회사는 과반수 이상의 지분을 보유하더라도 해당 펀드 관련 활동에 대한 힘이 없으므로 지배력이 없습니다.

(*3) 증권시장안정펀드의 관련 활동은 의사결정기구인 투자관리위원회에서 수행되고, 연결회사는 의사결정기구인 투자관리위원회에 대한 의사결정권한에 영향을 미칠 수 있는 실질적인 권리를 보유하고 있지 않습니다. 즉, 연결회사는 과반수 이상의 지분을 보유하더라도 해당 펀드 관련 활동에 대한 힘이 없으므로 지배력이 없습니다.

(*4) 해당 펀드는 한 당사자가 실질적인 해임권을 가지고 있어 집합투자업자를 해임할 수 있습니다. 즉, 연결회사는 대리인으로서 의사결정권을 행사하므로 지배력이 없습니다.

(4) 당반기말 및 전기말 현재 주요 종속기업들의 요약 재무제표는 다음과 같으며, 각 종속기업의 재무정보는 연결재무제표기준으로 작성되었습니다.

(단위:백만원)

회사명
당반기말
당반기

자산
부채
영업수익
지배기업반기순손익
지배기업 총포괄손익

주식회사 우리은행
494,291,954
465,742,436
20,717,495
1,557,693
1,261,801

주식회사 우리카드
15,950,697
13,145,609
1,213,759
76,061
59,365

주식회사 우리금융캐피탈
12,497,825
10,738,266
934,030
67,350
67,307

주식회사 우리투자증권
8,577,865
7,398,438
239,552
17,142
34,105

우리자산신탁주식회사
419,233
49,474
39,516
(89,998)
(90,050)

우리금융저축은행주식회사
1,837,168
1,630,901
66,894
11,232
12,021

우리금융에프앤아이
1,280,448
940,918
41,601
2,064
2,064

우리자산운용주식회사
189,911
20,793
31,212
8,549
8,503

우리벤처파트너스 주식회사
377,306
28,459
10,542
21,378
21,141

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
101,602
5,163
5,819
778
865

우리신용정보주식회사
43,384
6,294
18,720
293
144

우리펀드서비스주식회사
31,380
2,419
8,963
1,998
1,998

우리에프아이에스주식회사
55,539
10,132
88,319
(1,354)
(1,365)

주식회사 우리금융경영연구소
6,793
3,488
4,373
(454)
(467)

(단위:백만원)

회사명
전기말
전반기

자산
부채
영업수익
지배기업반기순손익
지배기업 총포괄손익

주식회사 우리은행
485,888,941
456,944,053
21,367,085
1,673,512
1,727,153

주식회사 우리카드
16,613,482
13,828,816
1,124,497
83,807
87,732

주식회사 우리금융캐피탈
12,770,681
11,045,686
861,689
79,854
79,960

주식회사 우리투자증권
7,186,431
6,041,109
215,330
3,822
7,719

우리자산신탁주식회사
499,279
39,470
58,264
9,010
8,959

우리금융저축은행주식회사
1,874,624
1,680,378
69,280
(27,797)
(27,797)

우리금융에프앤아이
1,251,854
914,388
34,947
5,367
5,367

우리자산운용주식회사
203,232
39,077
28,666
4,743
4,700

우리벤처파트너스 주식회사
350,066
15,060
49,709
29,086
29,413

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
101,164
5,589
5,385
3,323
3,209

우리신용정보주식회사
43,985
6,555
21,357
1,205
1,035

우리펀드서비스주식회사
31,154
2,799
8,929
2,480
2,480

우리에프아이에스주식회사
58,868
12,094
90,830
(3,764)
(3,683)

주식회사 우리금융경영연구소
7,663
3,892
4,248
(125)
(140)

(5) 연결구조화기업을 위하여 제공하고 있는 재무적 지원의 내용은 다음과 같습니다.- 자산유동화를 위한 구조화기업 자산유동화를 위한 구조화기업은 프로젝트파이낸싱 대출채권, 회사채 등의 유동화를위하여 설립되었으며, 지배기업 및 종속기업은 동 자산유동화회사가 발행한 자산담보부 기업어음에 대해 우선적으로 위험을 부담하는 신용공여 약정을 제공 또는 자산유동화회사에 직접적으로 여신을 제공하거나, 자산유동화회사가 발행한 후순위증권을 100% 보유하는 방법으로 관여하고 있습니다.- 유가증권 등의 투자를 목적으로 하는 구조화기업유가증권 등의 투자를 목적으로 하는 구조화기업은 연결회사가 투자신탁에 자금을 출자하여 수익증권을 취득하였으며, 투자신탁의 집합투자업자가 투자신탁을 운용하여 발생한 투자성과에 따라 연결회사가 출자한 금액을 회수할 수 없는 위험에 노출되어 있습니다.- 자본시장법에 의한 금전신탁연결회사는 신탁상품 중에서 일부 상품에 원리금보전 약정과 원본보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전 약정 및 원본보전 약정은 신탁상품의 운용 결과에 따라 상품 가입자의 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 보전해 줄 것을 요구하고 있습니다.당반기말 및 전기말 현재 연결회사는 상기에서 설명하고 있는 구조화기업에 대해 각각 2,040,465백만원 및 2,166,871백만원의 신용공여를 제공하고 있으며, 매입약정은 각각 3,495,096백만원 및 2,817,626백만원입니다.

(6) 당반기말 및 전기말 현재 연결회사에 중요한 비지배지분이 포함된 종속기업의 손익 및 자본 중 비지배지분의 몫은 아래와 같습니다.

1) 보고기간말 누적 비지배지분

(단위:백만원)

구분
당반기말
전기말

주식회사 우리은행(*)
1,406,512
1,645,947

주식회사 우리투자증권
5,714
5,571

우리자산신탁 주식회사
1,528
1,901

인도네시아 우리소다라은행
88,529
104,023

우리웰스뱅크필리핀
22,421
23,975

우리파이낸스인도네시아
14,739
16,179

(*) 주식회사 우리은행이 발행한 신종자본증권

2) 비지배지분에 배분된 반기순손익

(단위:백만원)

구분
당반기
전반기

주식회사 우리은행(*)
47,749
38,294

주식회사 우리투자증권
84
-

우리자산신탁 주식회사
(372)
304

주식회사 우리자산운용
-
531

인도네시아 우리소다라은행
(5,584)
4,368

우리웰스뱅크필리핀
(205)
919

우리파이낸스인도네시아
593
490

(*) 주식회사 우리은행이 발행한 신종자본증권에 대한 분배금

3) 비지배지분에 지급된 배당금

(단위:백만원)

구분
당반기
전반기

주식회사 우리은행(*)
47,749
38,294

인도네시아 우리소다라은행
983
3,450

기타
16
18

(*) 주식회사 우리은행이 발행한 신종자본증권에 대한 분배금

2. 연결재무제표 작성기준 및 중요한 회계정책 (연결)

연결회사의 요약반기연결재무제표는 연차연결재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약반기연결재무제표입니다. 동 요약반기연결재무제표에 대한 이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2024년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표를 함께 이용하여야 합니다. 동 요약중간재무제표는 연차재무제표에서 요구되는 정보에 비하여 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간말 이후 발생한 연결회사의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다.

(1) 연결회사는 2025년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서 및 해석서를 신규로 적용하였습니다.

1) 기업회계기준서 제1021호 '환율변동효과'와 기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택' 개정 - 교환가능성 결여

통화의 교환가능성을 평가하고 다른 통화와 교환이 가능하지 않다면 현물환율을 추정하며 관련 정보를 공시하도록 하고 있습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미 치는 중요한 영향은 없습니다.

(2) 2025년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 제ㆍ개정되었으나 아직 시행일이 도래하지 아니하였으며 연결회사가 조기 적용하지 아니한 한국채택국제회계기준의 내역은 다음과 같습니다.

1) 기업회계기준서 제1109호 '금융상품', 제1107호 '금융상품: 공시' 개정 실무에서 제기된 의문에 대응하고 새로운 요구사항을 포함하기 위해 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'과 제1107호 '금융상품: 공시'가 개정되었습니다. 동 개정사항은 2026 년 1 월 1 일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기적용이 허용됩니다. 주요 개정내용은 다음과 같습니다. 연결회사는 동 개정으로 인한 재무제표의 영향을 검토 중에 있습니다.

- 특정 기준을 충족하는 경우, 결제일 전에 전자지급시스템을 통해 금융부채가 결제 된 것으로(제거된 것으로) 간주할 수 있도록 허용 - 금융자산이 원리금 지급만으로 구성되어 있는지의 기준을 충족하는지 평가하기 위한 추가 지침을 명확히 하고 추가함 - 계약상 현금흐름의 시기나 금액을 변경시키는 계약조건이 기업에 미치는 영향과 기업이 노출되는 정도를 금융상품의 각 종류별로 공시 - FVOCI 지정 지분상품에 대한 추가 공시 2) 한국채택국제회계기준 연차개선Volume 11 한국채택국제회계기준 연차개선Volume 11은 2026년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기적용이 허용됩니다. 연결회사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다. - 기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택' : K-IFRS 최초채택시 위험회피회계 적용 - 기업회계기준서 제1107호 '금융상품:공시' : 제거 손익, 실무적용지침 - 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' : 리스부채의 제거 회계처리와 거래가격의 정의 - 기업회계기준서 제1110호 '연결재무제표' : 사실상의 대리인 결정 - 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표' : 원가법

(3) 요약반기연결재무제표의 작성에 적용된 유의적 회계정책과 계산방법은 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 2024년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한연차연결재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다. - 법인세비용 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율을 중간기간의 세전이익에 적용하여 계산합니다.

3. 중요한 회계추정 및 가정 (연결)

중요한 회계추정 및 가정은 역사적인 경험과 합리적으로 발생가능하다고 판단되는 미래의 사건에 대한 기대를 포함하는 여러 요인들에 근거하여 계속적으로 평가되고 있습니다. 이러한 정의를 근거로 산출된 회계추정치는 실제 발생결과와 일치하지 않을 수 있습니다.

중간재무제표를 작성함에 있어, 경영진은 회계정책의 적용과 자산ㆍ부채 및 수익ㆍ비용에 영향을 미치는 판단, 추정 및 가정을 해야 합니다. 따라서, 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.

중간재무제표 작성을 위해 연결회사 회계정책의 적용과 추정 불확실성의 주요 원천에 대해 경영진이 내린 중요한 판단은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 2024년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표와동일합니다.

4. 위험관리 (연결)

위험관리

연결회사는 각 영업활동으로 발생할 수 있는 다양한 금융위험에 노출되어 있으며, 주요 위험의 종류는 신용위험, 시장위험, 유동성위험 등 입니다. 리스크관리조직은 이를 관리하기 위하여 위험을 분석, 평가하고 그룹의 건전한 경영을 위하여 정책, 규정,관리체계, 의사결정 등 리스크관리기준을 마련하여 운영하고 있습니다. 리스크관리조직으로는 리스크관리위원회, 리스크관리책임자, 리스크관리부서를 운영하고 있습니다. 이사회는 전문적인 위험관리를 위하여 사외이사로 구성된 리스크관리위원회를 운영하고 있습니다. 리스크관리위원회는 그룹의 경영전략에 부합하는 리스크관리 기본방침을 수립하고, 그룹이 부담 가능한 리스크수준을 결정하는 등 리스크관리의 최고 의사결정기구로서의 역할을 수행하고 있습니다. 리스크관리책임자(CRO)는 리스크관리위원회를 보좌하고, 종속기업의 리스크관리책임자로 구성된 그룹리스크관리협의회를 운영하여 외부환경과 그룹의 리스크 부담정도를 주기적으로 점검하고 개선합니다. 리스크관리부서는 독립적으로 구성되어 있으며 그룹의 위험관리에 관한 사항을 통할하고 있습니다. 또한 리스크 관련 주요사항의 보고 및 의사결정을 지원합니다.

신용위험의 관리

신용위험

개요

신용위험은 거래의 상대방이 계약에 의하여 정해진 기간에 이행해야 할 거래를 거절하거나, 이행능력을 상실함으로 인해 연결회사가 입게 될 재무손실을 의미하며, 신용위험 관리의 목적은 신용위험의 원천을 연결회사가 수용할 수 있는 수준으로 유지하고 위험이 반영된 수익률을 최적화하는 것입니다.

관리

연결회사는 신용위험을 측정하기 위해 고객 또는 계약 의무상 거래상대방의 의무불이행 가능성, 거래상대방에 대한 익스포져와 인과관계에 의한 부도 익스포져, 부도시손실률 등을 고려하고 있습니다. 거래상대방의 채무불이행 가능성을 평가하기 위해 신용등급평가모형을 사용하고 있으며, 신용등급의 평가에는 재무제표 등을 활용한 계량적 방법과 평가자의 판단 외에도 통계적인 신용평점 등을 산출하는 방법이 활용되고 있습니다. 연결회사는 신용위험의 한도관리를 위해 공동차주 관리, 총 익스포져 관리, 포트폴리오 관리 등을 통해 여신 취급시 공동차주별, 기업별, 산업별, 적절한 신용공여 한도를산정하여 관리하고 있습니다.

기대신용손실의 측정

기업회계기준서 제1109호에서는 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

기대신용손실의 측정

기대신용손실 측정의 유형

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

스테이지 분류의 정의

최초인식후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우

신용이 손상된 경우

스테이지 분류의 손실충당금 설정에 대한 기술

보고기간말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

최초인식후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우

보고기간말 신용위험이 낮은 경우에는 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 것으로 간주할 수 있습니다.

신용위험의 유의적 증가 여부 판단 기준

매 보고기간말에 연결회사는 최초인식시점 대비 보고기간말에 신용위험이 유의적으로 증가하였는지를 평가하고 있습니다. 연결회사는 신용위험이 유의적으로 증가했는지를 결정하기 위하여 신용등급, 자산건전성, 조기경보시스템, 연체일수 등을 이용하고 있습니다. 계약상 현금흐름이 변경된 금융자산의 경우에도 동일한 기준으로 신용위험의 유의적 증가 여부를 평가합니다.연결회사는 기업/소매 익스포져를 구분하여 신용위험의 유의적인 증가를 판단하고 있으며, 적용한 방법은 아래와 같습니다.

신용위험의 유의적 증가 여부 판단 기준

고객의 유형

기업

소매

신용위험의 유의적 증가 판단기준

자산건전성

연체상태

조기경보 등급

차주 재무적 어려움

내부 신용등급

원리금상환 유예여부

이자 유예여부

자산건전성

연체상태

조기경보 등급

차주 재무적 어려움

내부 신용등급

원리금상환 유예여부

이자 유예여부

기업이 최초 인식 후에 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가했는지를 판단하는 방법에 대한 정보

자산건전성 요주의 이하

연체 30일 이상

조기경보 경고등급

재무적 어려움이 있는 차주(완전자본잠식, 감사의견 부적정ㆍ의견거절)

신용등급의 유의적 하락

원리금상환유예

이자유예

자산건전성 요주의 이하

연체 30일 이상

신용등급의 유의적 하락

원리금상환유예

이자유예

연결회사는 최초인식시점 대비 신용등급의 유의적 하락 지표를 다음과 같이 적용하였으며, 추정방법은 정기적으로 모니터링 되고 있습니다.

신용등급의 유의적 하락 지표

고객의 유형

기업

소매

최초인식시점 신용등급

AAA ~ A+

A- ~ BBB

BBB- ~ BB+

BB ~ BB-

1 ~ 3

4 ~ 5

6 ~ 9

AAA ~ A+

A- ~ BBB

BBB- ~ BB+

BB ~ BB-

1 ~ 3

4 ~ 5

6 ~ 9

보고기간 말 신용위험의 유의적 증가의 판단기준

4단계 이상

3단계 이상

2단계 이상

1단계 이상

3단계 이상

2단계 이상

1단계 이상

연결회사는 보고기간 말에 금융상품의 신용위험이 낮다고 판단되는 신용등급A+ 이상의 채무증권 등에 대하여 최초 인식 후에 신용위험이 유의적으로 증가하지 않았다고 보고 있습니다.

신용 손상

연결회사는 보유하고 있는 금융자산이 다음의 상황에 해당하는 경우 신용이 손상되었다고 판단하고 있습니다. - 신용상태의 심각한 악화로 대출채권의 원리금이 90일이상 연체된 상태- 90일 이내 연체로 보유 담보물의 처분 등 상환청구 조치를 취하지 않으면 채무자로부터 채무의 일부라도 상환받지 못할 것으로 판단되는 경우- 그 외 금융자산이 손상되었다는 객관적인 증거가 확인된 경우 또한 연결회사는 미래경기전망 계수를 부도율 및 부도시손실률 추정치에 반영하고 있으며, 대내외 경제 불확실성의 증가로 인한 잠재부실화 가능성 등을 고려하여 미래경기전망 계수를 조정하여 기대신용손실충당금을 추가로 인식하고 있습니다. 연결회사는 과거 경험손실률 데이터를 바탕으로 미래경기전망정보를 추가로 반영한 추정모형을 이용하여 기대신용손실충당금을 산출합니다. 차주유형, 신용등급, 포트폴리오 등의 요소를 고려하여 각 금융자산별로 추정한 PD(부도율), LGD(부도시손실률)를 적용하여 산출하며, 추정치는 실제손실과의 차이를 줄이기 위해 정기적인 검토가 이루어지고 있습니다. 연결회사는 미래경제적 상황을 예측하기 위하여 국내총생산(실질, 원계열) 성장률, 제조업 평균가동률, 아파트매매가격지수(KB, 서울), 실업률(원계열) 등 합리적으로 뒷받침될 수 있는 거시경제변수를 이용하여 기대신용손실을 측정하고 있습니다.연결회사는 미래경제적 상황 예측모형을 적용하고 있으며, 그 결과를 정기적으로 검토합니다.

신용위험의 최대노출정도 공시

금융자산의 신용위험에 대한 최대노출액은 기대신용손실충당금 차감 후 장부금액으로서 보유한 담보물이나 기타 신용보강을 고려하기 전 특정 위험요인의 변동으로 인해 금융자산의 순가치가 최대로 변동될 수 있는 불확실성을 보여줍니다. 단, 파생상품은 난내 공정가치금액, 지급보증은 피보증인의 청구에 의해 지급하여야 할 최대 보증계약금액, 그리고 대출약정은 미사용 약정금액이 각각의 신용위험에 대한 최대노출액입니다.

신용위험의 최대노출정도 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

난내 및 난외계정

난내 및 난외계정 합계

난내계정

난외계정

상각후원가측정대출채권 및 기타금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

상각후원가측정채무증권

파생상품자산

지급보증

대출약정

예치금

채무증권

대출채권

파생상품자산

기타

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 등

파생상품자산 (위험회피목적)

신용위험에 대한 최대 노출정도

413,452,761

116,957

7,232,883

267,949

4,536,949

2,718

38,511,933

18,762,707

121,375

16,049,582

130,882,088

629,937,902

전기말

(단위 : 백만원)

난내 및 난외계정

난내 및 난외계정 합계

난내계정

난외계정

상각후원가측정대출채권 및 기타금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

상각후원가측정채무증권

파생상품자산

지급보증

대출약정

예치금

채무증권

대출채권

파생상품자산

기타

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 등

파생상품자산 (위험회피목적)

신용위험에 대한 최대 노출정도

398,471,816

73,951

6,801,288

104,177

10,094,532

2,671

42,922,671

19,203,177

175,191

16,611,262

133,863,588

628,324,324

당기손익-공정가치측정금융자산

풋가능금융상품은 포함되지 않았습니다.

지급보증

당반기말과 전기말 현재 금융보증 금액이 각각 4,464,989백만원 및 4,156,790백만원 포함되어 있습니다

신용위험의 최대노출정도 공시, 금융보증

당반기말

(단위 : 백만원)

난내 및 난외계정

난외계정

지급보증

금융보증

신용위험에 대한 최대 노출정도

4,464,989

전기말

(단위 : 백만원)

난내 및 난외계정

난외계정

지급보증

금융보증

신용위험에 대한 최대 노출정도

4,156,790

신용위험의 최대노출정도 공시, 고객별

당반기말

(단위 : 백만원)

난내 및 난외계정

난내계정

상각후원가측정대출채권 및 기타금융자산

고객의 유형

고객의 유형 합계

정부

은행

기업

소매

신용위험에 대한 최대 노출정도

957,112

41,603,121

175,225,482

195,667,046

413,452,761

전기말

(단위 : 백만원)

난내 및 난외계정

난내계정

상각후원가측정대출채권 및 기타금융자산

고객의 유형

고객의 유형 합계

정부

은행

기업

소매

신용위험에 대한 최대 노출정도

229,126

23,593,313

179,986,851

194,662,526

398,471,816

신용위험의 집중도(지역별)

당반기말

(단위 : 백만원)

한국

중국

미국

영국

일본

기타

지역 합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

384,840,238

5,690,870

6,279,752

612,538

875,080

15,154,283

413,452,761

상각후원가측정유가증권

17,550,113

253,594

760,017

0

0

198,983

18,762,707

당기손익-공정가치측정금융자산

10,269,169

1,715

716,576

325,194

146,255

698,547

12,157,456

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

34,211,149

644,939

2,376,508

272,245

0

1,007,092

38,511,933

파생상품자산(위험회피목적)

92,318

0

23,118

0

5,939

0

121,375

난외계정

140,424,984

894,898

1,415,058

275,359

22,121

3,899,250

146,931,670

합계

587,387,971

7,486,016

11,571,029

1,485,336

1,049,395

20,958,155

629,937,902

전기말

(단위 : 백만원)

한국

중국

미국

영국

일본

기타

지역 합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

367,026,768

5,784,272

7,108,462

584,060

850,872

17,117,382

398,471,816

상각후원가측정유가증권

18,052,871

197,188

712,761

0

0

240,357

19,203,177

당기손익-공정가치측정금융자산

12,643,738

88

1,824,414

553,842

430,341

1,624,196

17,076,619

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

37,746,319

589,277

3,157,655

190,801

22,112

1,216,507

42,922,671

파생상품자산(위험회피목적)

165,089

0

3,216

0

6,886

0

175,191

난외계정

144,006,247

1,213,479

1,805,060

87,755

20,758

3,341,551

150,474,850

합계

579,641,032

7,784,304

14,611,568

1,416,458

1,330,969

23,539,993

628,324,324

기타 국가

기타 항목은 인도네시아, 홍콩, 독일, 호주 그리고 기타 지역에 대한 금융자산으로 구성되어 있습니다.

신용위험의 집중도(산업별)

표준산업 분류코드에 따라 아래와 같이 서비스업, 제조업, 금융 및 보험업, 건설업, 개인 및 기타로 구분하였습니다.

신용위험의 집중도(산업별)

당반기말

(단위 : 백만원)

서비스업

제조업

금융 및 보험업

건설업

개인

기타

산업 합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

88,817,572

49,069,083

53,573,714

5,611,016

192,097,280

24,284,096

413,452,761

상각후원가측정유가증권

149,470

0

8,727,809

49,930

0

9,835,498

18,762,707

당기손익-공정가치측정금융자산

368,671

329,188

5,463,266

50,748

295

5,945,288

12,157,456

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

287,142

407,778

25,319,424

172,556

0

12,325,033

38,511,933

파생상품자산(위험회피목적)

0

0

121,375

0

0

0

121,375

난외계정

21,434,252

27,366,618

13,315,389

3,274,123

73,989,596

7,551,692

146,931,670

합계

111,057,107

77,172,667

106,520,977

9,158,373

266,087,171

59,941,607

629,937,902

전기말

(단위 : 백만원)

서비스업

제조업

금융 및 보험업

건설업

개인

기타

산업 합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

92,018,694

47,835,603

33,986,585

6,219,603

190,902,940

27,508,391

398,471,816

상각후원가측정유가증권

169,352

0

10,248,257

59,866

0

8,725,702

19,203,177

당기손익-공정가치측정금융자산

287,401

539,092

10,833,850

31,527

123,339

5,261,410

17,076,619

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

331,590

474,837

29,935,898

194,940

0

11,985,406

42,922,671

파생상품자산(위험회피목적)

0

0

175,191

0

0

0

175,191

난외계정

22,460,440

28,514,078

14,147,757

3,192,714

73,212,057

8,947,804

150,474,850

합계

115,267,477

77,363,610

99,327,538

9,698,650

264,238,336

62,428,713

628,324,324

신용위험의 집중도(등급별)

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

357,279,396

27,962,727

385,242,123

13,035,782

14,087,289

27,123,071

3,666,033

1,126,034

417,157,261

상각후원가측정유가증권

18,773,180

0

18,773,180

0

0

0

0

0

18,773,180

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

38,359,616

152,317

38,511,933

0

0

0

0

0

38,511,933

합계

414,412,192

28,115,044

442,527,236

13,035,782

14,087,289

27,123,071

3,666,033

1,126,034

474,442,374

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

343,186,708

27,086,126

370,272,834

13,280,849

14,344,066

27,624,915

3,003,886

1,147,147

402,048,782

상각후원가측정유가증권

19,213,940

0

19,213,940

0

0

0

0

0

19,213,940

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

42,766,477

156,194

42,922,671

0

0

0

0

0

42,922,671

합계

405,167,125

27,242,320

432,409,445

13,280,849

14,344,066

27,624,915

3,003,886

1,147,147

464,185,393

적정 신용등급 이상

기업은 AAA~BBB, 소매는 1등급 ~ 6등급에 해당합니다.

제한적 신용등급 이하

기업은 BBB-~C, 소매는 7등급 ~ 10등급에 해당합니다.

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 손실충당금은 장부금액을 줄이지 아니하므로 총액표시하였습니다.

상각후원가측정대출채권및기타금융자산의 신용건전성, 고객별

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

고객의 유형

고객의 유형 합계

정부

은행

기업

소매

일반기업

중소기업

프로젝트파이낸싱 등

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

957,597

21

957,618

0

0

0

0

0

957,618

41,564,266

10,368

41,574,634

4,947

0

4,947

45,521

0

41,625,102

100,394,657

11,836,571

112,231,228

2,111,726

4,176,995

6,288,721

1,278,581

0

119,798,530

33,876,986

7,912,936

41,789,922

605,124

1,565,124

2,170,248

458,575

0

44,418,745

10,709,958

886,751

11,596,709

79,307

255,804

335,111

303,647

1,126,034

13,361,501

169,775,932

7,316,080

177,092,012

10,234,678

8,089,366

18,324,044

1,579,709

0

196,995,765

417,157,261

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

고객의 유형

고객의 유형 합계

정부

은행

기업

소매

일반기업

중소기업

프로젝트파이낸싱 등

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

229,733

22

229,755

0

0

0

0

0

229,755

23,375,096

115,721

23,490,817

88,306

0

88,306

36,143

0

23,615,266

103,495,951

11,071,283

114,567,234

2,507,705

4,093,868

6,601,573

807,545

0

121,976,352

35,450,353

7,731,142

43,181,495

500,934

1,870,087

2,371,021

357,881

0

45,910,397

11,786,034

758,960

12,544,994

122,175

300,506

422,681

250,726

1,147,147

14,365,548

168,849,541

7,408,998

176,258,539

10,061,729

8,079,605

18,141,334

1,551,591

0

195,951,464

402,048,782

금융자산의 신용건전성, 당기손익- 공정가치측정금융자산 및 파생상품자산(위험회피목적) 외

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

손상차손누계액

고객의 유형

고객의 유형 합계

고객의 유형

고객의 유형 합계

정부

은행

기업

소매

정부

은행

기업

소매

일반기업

중소기업

프로젝트파이낸싱 등

일반기업

중소기업

프로젝트파이낸싱 등

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

957,618

41,625,102

119,798,530

44,418,745

13,361,501

196,995,765

417,157,261

(506)

(21,981)

(1,588,176)

(508,578)

(256,540)

(1,328,719)

(3,704,500)

413,452,761

상각후원가측정유가증권

18,773,180

(10,473)

18,762,707

기타포괄손익-공정가치측정채무증권

38,511,933

(25,522)

38,511,933

합계

474,442,374

(3,740,495)

470,727,401

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

손상차손누계액

고객의 유형

고객의 유형 합계

고객의 유형

고객의 유형 합계

정부

은행

기업

소매

정부

은행

기업

소매

일반기업

중소기업

프로젝트파이낸싱 등

일반기업

중소기업

프로젝트파이낸싱 등

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

229,755

23,615,266

121,976,352

45,910,397

14,365,548

195,951,464

402,048,782

(629)

(21,953)

(1,409,387)

(586,059)

(270,000)

(1,288,938)

(3,576,966)

398,471,816

상각후원가측정유가증권

19,213,940

(10,763)

19,203,177

기타포괄손익-공정가치측정채무증권

42,922,671

(29,084)

42,922,671

합계

464,185,393

(3,616,813)

460,597,664

담보가치

당반기말

(단위 : 백만원)

난내 및 난외계정

난내 및 난외계정 합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

상각후원가측정유가증권

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

담보가치

238,589,245

22,793,457

1,250,709

1,109,747

263,743,158

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

263,743,158

전기말

(단위 : 백만원)

난내 및 난외계정

난내 및 난외계정 합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

상각후원가측정유가증권

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

담보가치

241,378,580

22,815,602

1,070,209

1,137,097

266,401,488

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

266,401,488

담보가치, 고객별

당반기말

(단위 : 백만원)

난내 및 난외계정

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

고객의 유형

정부

은행

기업

소매

일반기업

중소기업

프로젝트파이낸싱 등

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

담보가치

50,643

0

0

0

50,643

2,319,577

0

0

0

2,319,577

59,249,159

5,417,949

518,883

0

65,185,991

30,149,494

1,476,529

169,423

0

31,795,446

7,994,784

241,915

75,641

1,109,747

9,422,087

138,825,588

15,657,064

486,762

0

154,969,414

전기말

(단위 : 백만원)

난내 및 난외계정

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

고객의 유형

정부

은행

기업

소매

일반기업

중소기업

프로젝트파이낸싱 등

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

신용손상모형적용대상

담보가치

55,775

0

0

0

55,775

2,474,302

0

0

0

2,474,302

59,099,372

5,578,709

328,802

0

65,006,883

34,401,736

1,729,820

243,513

0

36,375,069

8,165,855

227,539

73,527

1,137,097

9,604,018

137,181,540

15,279,534

424,367

0

152,885,441

지급보증 및 대출약정의 신용건전성

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

난내 및 난외계정

난외계정

제공한 지급보증

대출약정

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

난외

15,162,279

795,684

15,957,963

21,466

55,295

76,761

14,858

16,049,582

123,841,076

3,671,187

127,512,263

2,792,768

553,555

3,346,323

23,502

130,882,088

146,931,670

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

난내 및 난외계정

난외계정

제공한 지급보증

대출약정

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

난외

15,679,374

808,182

16,487,556

41,866

59,688

101,554

22,152

16,611,262

127,622,889

3,402,602

131,025,491

2,298,056

502,070

2,800,126

37,971

133,863,588

150,474,850

적정 신용등급 이상

기업은 AAA~BBB, 소매는 1등급~6등급에 해당합니다.

제한적 신용등급 이하

기업은 BBB-~C, 소매는 7등급~10등급에 해당합니다.

담보 및 그 밖의 신용보강

당반기 중 연결회사가 보유하고 있는 담보 또는 기타 신용보강의 가치가 유의적으로 하락하였거나 연결회사의 담보정책 변경으로 인한 담보 또는 기타 신용보강의 유의적인 변동은 없습니다.

시장위험 관리

시장위험

개요

시장위험은 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 연결회사가 트레이딩 포지션과 비트레이딩 포지션으로부터 손실을 입을 수 있는 위험을 말합니다.

관리

시장위험의 관리는 트레이딩부문과 비트레이딩부문에 대해 리스크요소별 리스크 발생원천을 파악하여 그 규모를 측정하고 부담하고 있는 시장위험 규모의 적정성 여부를 평가하여 리스크를 회피, 부담 또는 경감하기 위한 의사결정을 내리고 적용하는 과정을 말합니다.가) 트레이딩 부문연결회사는 트레이딩 포지션에 대한 시장위험의 측정방법으로 표준방법과 내부모형(은행)을 이용하고 있으며, 리스크관리위원회를 통해 시장 위험자본을 배분하고 있습니다. 그룹 및 자회사의 리스크관리 부서는 트레이딩 포지션에 대한 위험한도와 손실한도 등의 세부한도를 관리하고 있으며, 관리 결과는 리스크관리위원회에 정기적으로 보고되고 있습니다.종속기업인 우리은행 등 실질적인 트레이딩 활동을 수행하는 자회사는 바젤Ⅲ 표준방법을 이용하여 시장 내부자본 한도를 관리하고 있으며, 그 외 자회사의 경우 간편법을 적용하여 시장위험을 관리하고 있습니다.바젤Ⅲ 표준방법은 시장리스크요소의 비우호적인 변동으로 발생할 수 있는 선형·비선형 손실을 측정하는 민감도 방법과 갑작스러운 부도로 발생할 수 있는 손실 위험인부도리스크 및 그 외 손실에 대한 잔여리스크 소요자기자본으로 구성되어 있습니다.나) 비트레이딩 부문 비트레이딩 부문의 금리리스크 관리는 은행의 경우 2019년말부터, 은행외 자회사의 경우 2021년부터 은행계정 금리리스크(Interest Rate Risk in the Banking Book, IRRBB)에 따라 이익 기준 관점의 순이자이익의 변동(Change in Net Interest Income, 이하 "△NII")과 경제적 가치 관점의 자본의 경제적 가치 변동(Change in Economic Value of Equity, 이하 "△EVE")을 통해 위험을 관리 및 측정하고 있습니다. △NII는 금리의 변동으로 인해 향후 일정 기간(예: 1년) 동안 발생할 수 있는 순이자이익의 변동을 나타내며, △EVE는 금리의 변동으로 인해 자산, 부채 및 부외항목의 현재가치에 영향을 미쳐 발생할 수 있는 자기자본의 경제적 가치 변동을 나타냅니다.

유동성위험 관리

유동성위험

개요

유동성위험은 연결회사가 보유한 금융부채에 대해 만기에 지급의무를 부담하지 못할위험을 의미합니다.

관리

유동성위험의 관리는 자산ㆍ부채의 만기불일치 또는 예상치 않은 자금의 유출 등으로 발생할 수 있는 유동성 부족상태를 효과적으로 관리함으로써 자금부족으로 인해 입을 수 있는 손실을 예방하기 위한 위험관리를 말합니다. 연결재무상태표상의 금융부채 중 유동성위험과 관련이 있는 상품 등이 유동성위험 관리대상이 됩니다. 연결회사는 자산 및 부채를 계정과목별로 특성에 맞게 ALM(Asset Liability Management, 자산부채종합관리) 계정과목 단위로 그룹화합니다. 그리고, 다양한 시간구간별(예; 잔존만기별, 계약기간별 등) 현금흐름 분석을 통하여 만기갭과 갭비율을 파악한 후 당해 갭비율을 기 설정된 목표비율(한도) 이내로 유지하도록 함으로써 유동성위험을 관리하고 있습니다. 자산유동화 관련 조기상환에 대한 내용은 33. 우발채무 및 약정사항 (4) 3)에 기술되어있습니다.

비파생금융부채의 잔존계약 만기에 따른 원금과 이자의현금흐름

당반기말

(단위 : 백만원)

3개월이내

4~6개월

7~9개월

10~12개월

1~5년

5년초과

합계 구간 합계

당기손익-공정가치측정금융부채

124,325

19,537

145,404

150,563

416,267

32,456

888,552

예수부채

244,365,599

53,970,636

32,712,264

26,895,591

15,745,088

1,275,526

374,964,704

차입부채

16,017,943

4,906,888

3,495,922

3,250,032

3,961,993

579,622

32,212,400

발행사채

4,803,273

3,693,527

5,637,172

3,474,213

32,462,072

2,604,156

52,674,413

리스부채

56,288

49,771

72,182

37,782

296,296

33,510

545,829

기타금융부채

28,072,035

129,156

48,470

39,196

1,206,699

4,196,950

33,692,506

합계

293,439,463

62,769,515

42,111,414

33,847,377

54,088,415

8,722,220

494,978,404

전기말

(단위 : 백만원)

3개월이내

4~6개월

7~9개월

10~12개월

1~5년

5년초과

합계 구간 합계

당기손익-공정가치측정금융부채

74,205

0

69,534

112,944

0

0

256,683

예수부채

237,078,927

41,568,072

33,229,547

43,680,907

16,991,574

1,441,654

373,990,681

차입부채

11,589,854

6,676,926

4,781,377

3,676,310

3,561,696

563,870

30,850,033

발행사채

4,635,557

5,525,191

4,442,376

3,572,533

30,967,974

2,673,592

51,817,223

리스부채

60,099

49,069

45,534

40,375

317,971

50,341

563,389

기타금융부채

19,417,326

108,361

30,995

27,093

1,118,751

4,287,489

24,990,015

합계

272,855,968

53,927,619

42,599,363

51,110,162

52,957,966

9,016,946

482,468,024

기타금융부채

리스부채는 포함되지 않았습니다.

파생금융부채의 만기분석에 대한 공시

매매목적 파생금융상품은 계약만기에 따라 관리되지 않고, 만기 이전에 매각 또는 상환할 목적으로 보유하고 있기 때문에 계약상 만기가 아닌 가장 이른 기간인 3개월이내 지급구간에 포함하였습니다. 위험회피목적 파생금융상품은 현금유입액과 현금유출액을 상계한 금액으로 현금흐름을 추정하였습니다.

파생금융부채의 만기분석에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

파생상품 목적의 지정

위험회피 목적

매매 목적

현금흐름위험회피

공정가치위험회피

합계 구간

합계 구간 합계

합계 구간

합계 구간 합계

합계 구간

합계 구간 합계

3개월이내

4~6개월

7~9개월

10~12개월

1~5년

5년초과

3개월이내

4~6개월

7~9개월

10~12개월

1~5년

5년초과

3개월이내

4~6개월

7~9개월

10~12개월

1~5년

5년초과

파생금융부채

(3,207)

(1,624)

(2,364)

(1,210)

11,794

0

3,389

5,303

25,215

3,185

9,904

3,313

(10,609)

36,311

4,251,096

0

0

0

0

0

4,251,096

전기말

(단위 : 백만원)

파생상품 목적의 지정

위험회피 목적

매매 목적

현금흐름위험회피

공정가치위험회피

합계 구간

합계 구간 합계

합계 구간

합계 구간 합계

합계 구간

합계 구간 합계

3개월이내

4~6개월

7~9개월

10~12개월

1~5년

5년초과

3개월이내

4~6개월

7~9개월

10~12개월

1~5년

5년초과

3개월이내

4~6개월

7~9개월

10~12개월

1~5년

5년초과

파생금융부채

(219)

193

31

62

207

0

274

(6,816)

46,231

(11,740)

44,950

35,764

(5,834)

102,555

9,092,098

0

0

0

0

0

9,092,098

난외(지급보증 및 약정 등) 잔존 만기구조

금융보증은 고객이 제3자에게 이행했어야 하는 의무의 이행을 하지 못한 경우 그 의무를 대신 이행해야만 하는 구속력 있는 계약입니다. 대출약정은 연결회사가 고객에게 신용공여를 약속한 경우 그 한도를 나타냅니다. 대출약정은 예비약정과 대출한도,자산유동화전문회사 등에 대한 유동성지원 그리고 활용된 당좌대월약정을 포함합니다. 보증 혹은 대출약정에 따라 연결회사에게 요구되는 최대 지급한도는 원금에 해당하는 금액이며 연결회사가 제공한 사채발행, 융자담보 등 금융 보증에 해당하는 지급보증, 대출약정 및 기타 신용 공여의 경우 약정 만기가 존재하나, 거래 상대방이 지급을 요청하는 경우 즉시 지급을 이행하여야 합니다. 당반기말 및 전기말 현재 관련 난외항목의 구성내용은 다음과 같습니다.

난외(지급보증 및 약정 등) 잔존 만기구조

당반기말

(단위 : 백만원)

청구

지급보증

16,049,582

대출약정

130,882,088

기타약정

4,581,824

전기말

(단위 : 백만원)

청구

지급보증

16,611,262

대출약정

133,863,588

기타약정

4,572,323

운영위험 관리

운영위험

개요

연결회사는 운영위험을 부적절하거나 잘못된 내부의 절차, 인력 및 시스템 또는 외부요인으로 인해 발생하는 손실위험으로 정의하고 있습니다.

관리

1) 운영위험의 관리 연결회사는 2023년부터 도입된 바젤Ⅲ 글로벌 新규제에 대응하기 위해 그룹 운영리스크관리 시스템을 구축하여 운영하고 있으며, 운영위험의 관리는 리스크 인식 및 평가, 측정, 모니터링 및 보고, 리스크 통제 및 경감의 절차를 따르고 있습니다. 2) 운영위험의 측정연결회사는 바젤3 표준방법을 적용하여 운영리스크 자본량을 측정하고 있습니다. 바젤3 표준방법은 영업규모를 나타내는 「영업지수요소(BIC: Business Indicator Component)」와 영업규모 대비 실제 발생한 과거 내부손실금액의 규모를 나타내는「내부손실승수(ILM :Internal Loss Mulitiplier)」를 곱하여 운영리스크 소요자기자본을 산출하는 방법입니다. 리스크관리위원회의 승인을 통해 운영위험한도를 설정하고 있으며, 정기적으로 운영리스크 자본량을 산출하여 한도초과 여부 등을 경영진과 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.내부손실사건의 규모가 줄어들수록 운영리스크 자본량이 감소하기 때문에 손실사건을 사전에 예방하는 것이 중요합니다. 이에 따라 연결회사는 리스크통제자가진단(RCSA), 주요리스크지표(KRI) 및 손실데이터를 활용하여 운영리스크 관리활동을 수행하고 있습니다. 또한, 재해/재난 등 비상상황에서도 업무를 수행할 수 있도록 영업연속성계획(BCP)을 수립하고 매년 모의훈련을 실시하고 있습니다.

5. 영업부문 (연결)

보고부문을 식별하기 위하여 사용한 요소에 대한 기술

연결회사의 성과를 평가하거나 자원을 배분할 때, 최고 영업의사결정자는 연결회사의 조직을 기초로 부문 정보를 공시하는 방법을 사용하고 있습니다. 동 주석에 공시된 부문들은 최고 영업의사결정자에 의해 정기적으로 검토되고 있습니다.

연결회사의 보고부문은 은행부문, 카드부문, 캐피탈부문, 투자증권부문, 기타부문으로 구성되며, 이러한 보고부문의 구성은 부문의 성과를 평가하고 배분될 자원에 대한의사결정을 위하여 경영진이 주기적으로 검토하는 내부보고 자료에 기초하여 구분되었습니다.

조직별 부문

부문

보고부문

은행

카드

캐피탈

투자증권

기타부문

업무영역

주식회사 우리은행의 고객에 대한 여신, 수신, 금융관련 서비스 및 이에 수반되는 업무 등

주식회사 우리카드의 신용카드, 현금서비스, 카드론 및 이에 수반되는 업무 등

우리금융캐피탈주식회사의 할부, 리스금융을 포함한 여신 및 이에 수반되는 업무 등

주식회사 우리투자증권의 유가증권 운용, 금융상품 판매, 프로젝트 파이낸스 등 투자증권 및 이에 수반되는 업무 등

주식회사 우리금융지주, 우리자산신탁주식회사, 주식회사우리금융저축은행, 우리자산운용주식회사, 우리금융에프앤아이주식회사, 우리신용정보주식회사, 우리펀드서비스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사, 우리에프아이에스주식회사, 주식회사우리금융경영연구소, 우리벤처파트너스주식회사

영업부문에 대한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

영업부문

내부조정

연결조정

기업 전체 총계 합계

영업이익

3,496,825

(145)

(1,518,966)

1,977,714

영업이익

순이자이익

3,995,644

518,610

(446)

4,513,808

비이자손익

2,969,209

(469,732)

(1,613,175)

886,302

대손비용

(894,298)

(49,023)

11

(943,310)

판매 및 일반관리비

(2,573,730)

0

94,644

(2,479,086)

영업외손익

72,487

145

734

73,366

영업외손익

관계기업 평가손익

66,296

0

5,392

71,688

기타영업외손익

6,191

145

(4,658)

1,678

법인세비용차감전순이익(손실)

3,569,312

0

(1,518,232)

2,051,080

법인세비용

(458,411)

0

1,630

(456,781)

반기순손익

3,110,901

0

(1,516,602)

1,594,299

자산총계

566,762,589

0

(32,649,813)

534,112,776

자산총계

관계기업투자자산

25,633,601

0

(23,857,237)

1,776,364

기타자산

541,128,988

0

(8,792,576)

532,336,412

부채총계

502,987,238

0

(4,589,980)

498,397,258

내부조정에 포함된 예금보험료

256,582

내부조정에 포함된 기금출연료

262,256

연결조정에 포함된 우리에프아이에스주식회사와의 내부거래

68,660

연결조정에 포함된 자회사로부터의 배당금

1,435,418

전반기

(단위 : 백만원)

영업부문

내부조정

연결조정

기업 전체 총계 합계

영업이익

3,753,884

(364)

(1,349,511)

2,404,009

영업이익

순이자이익

3,889,048

507,964

(1,913)

4,395,099

비이자손익

2,655,683

(329,335)

(1,440,959)

885,389

대손비용

(597,043)

(178,993)

544

(775,492)

판매 및 일반관리비

(2,193,804)

0

92,817

(2,100,987)

영업외손익

(14,992)

364

1,478

(13,150)

영업외손익

관계기업 평가손익

20,355

0

19,276

39,631

기타영업외손익

(35,347)

364

(17,798)

(52,781)

법인세비용차감전순이익(손실)

3,738,892

0

(1,348,033)

2,390,859

법인세비용

(593,002)

0

2,563

(590,439)

반기순손익

3,145,890

0

(1,345,470)

1,800,420

자산총계

539,338,059

0

(30,556,894)

508,781,165

자산총계

관계기업투자자산

25,420,876

0

(23,521,595)

1,899,281

기타자산

513,917,183

0

(7,035,299)

506,881,884

부채총계

476,546,872

0

(2,913,321)

473,633,551

내부조정에 포함된 예금보험료

247,185

내부조정에 포함된 기금출연료

261,000

연결조정에 포함된 우리에프아이에스주식회사와의 내부거래

90,726

연결조정에 포함된 자회사로부터의 배당금

1,195,721

내부조정

당반기 : 내부조정은 관리회계기준에 따른 보고 부문간 손익 조정을 회계기준에 따른 손익으로 표시하기 위하여 예금보험료 256,582백만원, 기금출연료 262,256백만원 등을 순이자손익의 비용에서 비이자손익의 비용으로 조정을 포함하고 있습니다.전반기 : 내부조정은 관리회계기준에 따른 보고 부문간 손익 조정을 회계기준에 따른 손익으로 표시하기 위하여 예금보험료 247,185백만원, 기금출연료 261,000백만원 등을 순이자손익의 비용에서 비이자손익의 비용으로 조정을 포함하고 있습니다.

연결조정

당반기 : 연결조정에는 그룹 IT 서비스 대행사인 우리에프아이에스주식회사와 계열사간의 내부거래 68,660백만원 제거 및 자회사로부터 받은 배당금 1,435,418백만원 제거 등을 포함하고 있습니다. 전반기 : 연결조정에는 그룹 IT 서비스 대행사인 우리에프아이에스주식회사와 계열사간의 내부거래 90,726백만원 제거 및 자회사로부터 받은 배당금 1,195,721백만원 제거 등을 포함하고 있습니다.

영업부문에 대한 보고부문 세부공시

당반기

(단위 : 백만원)

기업 전체 총계

영업부문

부문

보고부문

기타

은행

카드

캐피탈

투자증권

기타부문

영업이익

1,916,654

117,733

88,590

14,816

1,287,106

71,926

영업이익

순이자이익

3,344,244

372,330

105,303

52,812

45,222

75,733

비이자손익

1,167,531

100,001

92,056

39,642

1,575,986

(6,007)

대손비용

(493,562)

(208,299)

(59,859)

(15,531)

(119,563)

2,516

판매관리비

(2,101,559)

(146,299)

(48,910)

(62,107)

(214,539)

(316)

영업외손익

33,363

(15,105)

(218)

146

51,675

2,626

영업외손익

관계기업 평가손익

14,593

0

(281)

86

50,201

1,697

기타영업외손익

18,770

(15,105)

63

60

1,474

929

법인세비용차감전순손익

1,950,017

102,628

88,372

14,962

1,338,781

74,552

법인세비용

(398,096)

(25,975)

(21,021)

2,181

(15,500)

0

반기순손익

1,551,921

76,653

67,351

17,143

1,323,281

74,552

자산총계

494,291,954

15,950,697

12,497,825

8,577,865

31,898,314

3,545,934

자산총계

관계기업투자자산

1,056,906

0

32,602

3,138

24,536,539

4,416

기타자산

493,235,048

15,950,697

12,465,223

8,574,727

7,361,775

3,541,518

부채총계

465,742,436

13,145,609

10,738,266

7,398,438

5,890,561

71,928

전반기

(단위 : 백만원)

기업 전체 총계

영업부문

부문

보고부문

기타

은행

카드

캐피탈

투자증권

기타부문

영업이익

2,234,569

110,115

105,221

5,124

1,182,692

116,163

영업이익

순이자이익

3,253,705

335,018

123,355

59,052

58,929

58,989

비이자손익

1,016,000

85,129

65,238

23,999

1,407,518

57,799

대손비용

(273,762)

(168,515)

(38,943)

(50,072)

(65,751)

0

판매관리비

(1,761,374)

(141,517)

(44,429)

(27,855)

(218,004)

(625)

영업외손익

(23,831)

(2,156)

(764)

(161)

10,008

1,912

영업외손익

관계기업 평가손익

24,387

0

(725)

117

(3,393)

(31)

기타영업외손익

(48,218)

(2,156)

(39)

(278)

13,401

1,943

법인세비용차감전순손익

2,210,738

107,959

104,457

4,963

1,192,700

118,075

법인세비용

(531,922)

(23,660)

(24,603)

(1,141)

(11,676)

0

반기순손익

1,678,816

84,299

79,854

3,822

1,181,024

118,075

자산총계

468,915,086

16,571,401

12,564,864

6,676,326

31,338,220

3,272,162

자산총계

관계기업투자자산

1,033,906

0

33,988

4,538

24,324,264

24,180

기타자산

467,881,180

16,571,401

12,530,876

6,671,788

7,013,956

3,247,982

부채총계

441,651,445

13,852,526

10,894,300

5,566,870

4,465,747

115,984

은행

은행 부문에는 은행 및 은행의 연결대상 종속기업(해외현지법인 등)을 포함하고 있습니다.

기타부문

기타 부문에는 주식회사 우리금융지주, 우리자산신탁주식회사, 주식회사우리금융저축은행, 우리자산운용주식회사, 우리금융에프앤아이주식회사, 우리신용정보주식회사, 우리펀드서비스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사, 우리에프아이에스주식회사, 주식회사우리금융경영연구소, 우리벤처파트너스주식회사를 포함하고 있습니다.

기타

기타에는 보고부문에 포함되어 있지 않은 그룹연결대상펀드 등을 포함하고 있습니다.

지역에 대한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

국내

해외

지역 합계

영업이익

1,827,766

149,948

1,977,714

전반기

(단위 : 백만원)

국내

해외

지역 합계

영업이익

2,162,080

241,929

2,404,009

지역별 비유동자산

당반기말

(단위 : 백만원)

국내

해외

지역 합계

주요 비유동자산

6,016,078

547,449

6,563,527

전기말

(단위 : 백만원)

국내

해외

지역 합계

주요 비유동자산

6,068,817

592,768

6,661,585

주요 비유동자산

주요 비유동자산에는 공동기업 및 관계기업투자자산, 투자부동산, 유형자산 및 무형자산 등을 포함하였습니다.

주요 고객에 대한 공시

당반기

개별적으로 중요하지 않은 거래상대방

주요 고객에 대한 정보

연결회사수익의 10% 이상을 차지하는 단일의 고객은 없습니다.

전반기

개별적으로 중요하지 않은 거래상대방

주요 고객에 대한 정보

연결회사수익의 10% 이상을 차지하는 단일의 고객은 없습니다.

6-1. 현금및현금성자산 (연결)

현금및현금성자산의 내용

당반기말

(단위 : 백만원)

원화

외화

통화별 금융상품 합계

현금

1,635,658

651,157

2,286,815

요구불예금

27,617,552

정기예금

104,132

합계

30,008,499

전기말

(단위 : 백만원)

원화

외화

통화별 금융상품 합계

현금

1,661,517

812,026

2,473,543

요구불예금

24,634,075

정기예금

173,505

합계

27,281,123

6-2. 현금및현금성자산 (연결)

사용이 제한된 금융자산의 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

원화

외화

사용이 제한된 금융자산

사용제한 예치금

한국은행 예치금

외화예치금

한국은행 예치금

외화예치금

거래상대방

한국은행

한국은행 등

사용이 제한된 현금 및 현금성자산

12,483,501

4,367,885

16,851,386

사용제한사유

한국은행법

지준예치금 등

전기말

(단위 : 백만원)

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

원화

외화

사용이 제한된 금융자산

사용제한 예치금

한국은행 예치금

외화예치금

한국은행 예치금

외화예치금

거래상대방

한국은행

한국은행 등

사용이 제한된 현금 및 현금성자산

9,712,194

2,954,868

12,667,062

사용제한사유

한국은행법

지준예치금 등

7. 당기손익-공정가치측정금융자산 (연결)

당기손익-공정가치측정금융자산

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

당기손익-공정가치측정금융자산

20,919,935

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

당기손익-공정가치측정금융자산

25,202,672

당기손익-공정가치측정금융자산의 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

금융상품

금융상품 합계

골드뱅킹자산

유가증권

대출채권

파생상품자산

기타금융자산

채무증권

지분증권

출자금

수익증권

기타

국공채

금융채

회사채

대여유가증권

기타

당기손익-공정가치측정금융자산

116,957

5,541,493

899,112

499,902

78,951

213,425

435,746

2,909,633

5,105,891

233,358

267,949

4,536,949

80,569

20,919,935

전기말

(단위 : 백만원)

금융상품

금융상품 합계

골드뱅킹자산

유가증권

대출채권

파생상품자산

기타금융자산

채무증권

지분증권

출자금

수익증권

기타

국공채

금융채

회사채

대여유가증권

기타

당기손익-공정가치측정금융자산

73,951

5,053,592

1,193,809

348,929

12,361

192,597

421,313

2,857,698

4,563,102

236,595

104,177

10,094,532

50,016

25,202,672

당기손익-공정가치측정지정금융자산

한편, 당반기말 및 전기말 현재 연결회사는 당기손익-공정가치측정지정금융자산을 보유하고 있지 아니합니다.

8. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 (연결)

기타포괄손익-공정가치금융자산의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

금융상품

금융상품 합계

유가증권

대출채권

채무증권

지분증권

국공채

금융채

회사채

외화채권

대여유가증권

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

8,950,614

21,017,054

3,034,443

5,433,558

38,720

896,007

37,544

39,407,940

전기말

(단위 : 백만원)

금융상품

금융상품 합계

유가증권

대출채권

채무증권

지분증권

국공채

금융채

회사채

외화채권

대여유가증권

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

7,787,052

25,339,937

3,032,609

6,763,073

0

875,074

0

43,797,745

기타포괄손익-공정가치측정 지분상품의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

전략적 업무제휴 목적 투자

출자전환

기타

계약의 유형 합계

기타포괄손익-공정가치측정항목

798,089

97,912

6

896,007

비고

공제조합 보험 가입 등

전기말

(단위 : 백만원)

전략적 업무제휴 목적 투자

출자전환

기타

계약의 유형 합계

기타포괄손익-공정가치측정항목

766,900

108,168

6

875,074

비고

공제조합 보험 가입 등

기타포괄손익-공정가치로 측정하는 금융자산의 손실충당금 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

공정가치평가를 기타포괄손익으로 인식하는 금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

(29,084)

0

0

(29,084)

12개월 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

0

0

0

0

환입(전입)

(489)

0

0

(489)

매도 및 결제

3,618

0

0

3,618

기타

433

0

0

433

기말

(25,522)

0

0

(25,522)

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

공정가치평가를 기타포괄손익으로 인식하는 금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

(27,379)

0

0

(27,379)

12개월 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

0

0

0

0

환입(전입)

(3,482)

0

0

(3,482)

매도 및 결제

2,760

0

0

2,760

기타

154

0

0

154

기말

(27,947)

0

0

(27,947)

기타

외화환산 등으로 인한 변동입니다.

기타포괄손익-공정가치로 측정하는 금융자산의 총장부금액 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융자산, 범주

공정가치평가를 기타포괄손익으로 인식하는 금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

42,922,671

0

0

42,922,671

12개월 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

0

0

0

0

취득

14,255,274

0

0

14,255,274

처분 및 회수

(18,381,141)

0

0

(18,381,141)

공정가치평가손익

88,888

0

0

88,888

유효이자상각

71,855

0

0

71,855

기타

(445,614)

0

0

(445,614)

기말

38,511,933

0

0

38,511,933

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융자산, 범주

공정가치평가를 기타포괄손익으로 인식하는 금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

36,694,111

0

0

36,694,111

12개월 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

0

0

0

0

취득

14,525,101

0

0

14,525,101

처분 및 회수

(13,971,840)

0

0

(13,971,840)

공정가치평가손익

58,565

0

0

58,565

유효이자상각

67,560

0

0

67,560

기타

404,538

0

0

404,538

기말

37,778,035

0

0

37,778,035

기타

외화환산 등으로 인한 변동입니다.

기타포괄손익-공정가치측정 지분상품의 매각결의에 대한 공시

당반기 중 출자전환취득주식의 처분 등의 사유로 기타포괄손익-공정가치측정항목으로 지정한 지분증권을 매각하였고 처분시의 공정가치는 10,193백만원이며, 처분시점의 누적손실은 2,483백만원입니다. 전반기 중 채권단 매각결의에 따라 기타포괄손익-공정가치측정항목으로 지정한 지분증권을 매각하였고 처분시의 공정가치는 1,437백만원이며, 처분시점의 누적손실은 674백만원입니다.

기타포괄손익-공정가치측정 지분상품의 매각결의에 대한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

금융자산, 범주

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권

제거일 현재 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정된 지분상품에 대한 투자의 공정가치

10,193

기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정된 지분상품에 대한 투자의 처분시점의 누적손실

2,483

전반기

(단위 : 백만원)

금융자산, 범주

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권

제거일 현재 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정된 지분상품에 대한 투자의 공정가치

1,437

기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정된 지분상품에 대한 투자의 처분시점의 누적손실

674

9&10. 상각후원가측정금융자산 (연결)

상각후원가측정유가증권의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

손실충당금

장부금액 합계

상각후원가측정유가증권

18,773,180

(10,473)

18,762,707

전기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

손실충당금

장부금액 합계

상각후원가측정유가증권

19,213,940

(10,763)

19,203,177

상각후원가측정유가증권의 총장부금액 세부내역

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융상품

유가증권

채무증권

국공채

금융채

회사채

외화채권

기타

상각후원가측정유가증권

8,824,486

3,586,669

4,988,852

1,373,173

0

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융상품

유가증권

채무증권

국공채

금융채

회사채

외화채권

기타

상각후원가측정유가증권

7,646,463

4,004,011

5,997,996

1,555,470

10,000

상각후원가측정유가증권의 손실충당금 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

유가증권

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

(10,763)

0

0

(10,763)

12개월 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

0

0

0

0

환입(전입)

217

0

0

217

기타

73

0

0

73

기말

(10,473)

0

0

(10,473)

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

유가증권

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

(13,941)

0

0

(13,941)

12개월 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

0

0

0

0

환입(전입)

811

0

0

811

기타

(63)

0

0

(63)

기말

(13,193)

0

0

(13,193)

기타

외화환산 등으로 인한 변동입니다.

상각후원가측정유가증권의 총장부금액 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

유가증권

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

19,213,940

0

0

19,213,940

12개월 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

0

0

0

0

취득

2,473,315

0

0

2,473,315

처분 및 회수

(2,871,657)

0

0

(2,871,657)

유효이자상각

55,400

0

0

55,400

기타

(97,818)

0

0

(97,818)

기말

18,773,180

0

0

18,773,180

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

유가증권

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

24,010,113

0

0

24,010,113

12개월 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

0

0

0

0

취득

502,737

0

0

502,737

처분 및 회수

(2,245,188)

0

0

(2,245,188)

유효이자상각

39,473

0

0

39,473

기타

114,817

0

0

114,817

기말

22,421,952

0

0

22,421,952

기타

외화환산 등으로 인한 변동입니다.

상각후원가측정대출채권 및 기타금융자산의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

예치금

1,933,134

대출채권

389,125,772

기타금융자산

22,393,855

합계

413,452,761

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

예치금

2,630,604

대출채권

386,069,294

기타금융자산

9,771,918

합계

398,471,816

상각후원가측정예치금의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

원화

외화

장부금액

장부금액 합계

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

손실충당금

총장부금액

손실충당금

예치금

343,054

(6)

343,048

1,592,992

(2,906)

1,590,086

1,933,134

전기말

(단위 : 백만원)

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

원화

외화

장부금액

장부금액 합계

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

손실충당금

총장부금액

손실충당금

예치금

512,054

(4)

512,050

2,124,877

(6,323)

2,118,554

2,630,604

상각후원가측정예치금의 총장부금액 세부내역

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

통화별 금융상품

원화

외화

금융상품

예금은행 예치금

비통화금융기관예치금

증권거래 예치금

타점예치금

정기예치금

기타 예치금

예금은행 예치금

비통화금융기관예치금

증권거래 예치금

타점예치금

정기예치금

기타 예치금

예치금

98,608

246

171,845

72,355

161,413

120,247

1,311,332

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

통화별 금융상품

원화

외화

금융상품

예금은행 예치금

비통화금융기관예치금

증권거래 예치금

타점예치금

정기예치금

기타 예치금

예금은행 예치금

비통화금융기관예치금

증권거래 예치금

타점예치금

정기예치금

기타 예치금

예치금

200,366

152

239,222

72,314

177,886

193,654

1,753,337

사용이 제한된 예치금

당반기말

(단위 : 백만원)

금융상품

예치금

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

원화

외화

사용이 제한된 금융자산

사용이 제한된 금융자산 합계

사용이 제한된 금융자산

사용이 제한된 금융자산 합계

사용제한 예치금

사용제한 예치금

증권거래 예치금

타점예치금

정기예치금

기타 예치금

증권거래 예치금

타점예치금

정기예치금

기타 예치금

거래상대방

한국거래소, 한국증권금융 등

저축은행중앙회 등

NATIONAL BANK OF CAMBODIA 등

GOLDMAN SACHS INTL., LON 등

사용이 제한된 금융자산

171,855

77,734

249,589

157,466

684,316

841,782

1,091,371

사용제한사유

고객예탁금 반환준비금, 선물거래증거금 등

지급준비예치금

지급준비금 등

CSA 담보금 등

전기말

(단위 : 백만원)

금융상품

예치금

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

원화

외화

사용이 제한된 금융자산

사용이 제한된 금융자산 합계

사용이 제한된 금융자산

사용이 제한된 금융자산 합계

사용제한 예치금

사용제한 예치금

증권거래 예치금

타점예치금

정기예치금

기타 예치금

증권거래 예치금

타점예치금

정기예치금

기타 예치금

거래상대방

한국증권금융

저축은행중앙회 등

NATIONAL BANK OF CAMBODIA 등

NATIONAL BANK OF CAMBODIA

BNP-PARIBAS, PAR 등

사용이 제한된 금융자산

238,445

77,835

316,280

169,064

284

1,093,853

1,263,201

1,579,481

사용제한사유

고객예탁금 반환준비금, 선물거래증거금 등

지급준비예치금

지급준비금 등

자금결제시스템 이용 예치금 등

CSA 담보금 등

상각후원가측정예치금의 손실충당금 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

예치금

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

(6,327)

0

0

(6,327)

12개월 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

0

0

0

0

환입(전입)

3,379

0

0

3,379

기타

36

0

0

36

기말

(2,912)

0

0

(2,912)

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

예치금

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

(15,846)

0

0

(15,846)

12개월 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

0

0

0

0

환입(전입)

1,335

0

0

1,335

기타

(1,326)

0

0

(1,326)

기말

(15,837)

0

0

(15,837)

기타

외화환산 등으로 인한 변동입니다.

상각후원가측정예치금의 총장부금액 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융자산, 범주

상각후원가로 측정하는 금융자산, 범주

대출채권 및 기타금융자산

예치금

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

2,636,931

0

0

2,636,931

12개월 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

0

0

0

0

순증감

(627,354)

0

0

(627,354)

기타

(73,531)

0

0

(73,531)

기말

1,936,046

0

0

1,936,046

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융자산, 범주

상각후원가로 측정하는 금융자산, 범주

대출채권 및 기타금융자산

예치금

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

1,966,419

0

0

1,966,419

12개월 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

0

0

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

0

0

0

0

순증감

715,187

0

0

715,187

기타

64,812

0

0

64,812

기말

2,746,418

0

0

2,746,418

기타

외화환산 등으로 인한 변동입니다.

상각후원가측정대출채권의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

현재가치할인차금

손실충당금

이연대출부대손익 반영 전 총장부금액

이연대출부대손익

대출채권

391,628,788

918,301

(8,504)

(3,412,813)

389,125,772

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

현재가치할인차금

손실충당금

이연대출부대손익 반영 전 총장부금액

이연대출부대손익

대출채권

388,497,305

938,886

(9,272)

(3,357,625)

386,069,294

상각후원가측정대출채권의 총장부금액 세부내역

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

이연대출부대손익 반영 전 총장부금액

금융자산, 분류

대출채권 및 기타금융자산

대출금

원화대출금

외화대출금

내국수입유산스

신용카드채권

매입외환

매입어음

팩토링 채권

대지급금

사모사채

유동화대출

콜론

환매조건부채권매수

금융리스채권

할부금융채권

기타

대출채권

314,571,191

31,337,447

2,672,488

12,125,262

2,700,580

30,875

5,595

24,106

377,174

3,120,716

2,376,634

18,743,155

1,028,516

2,451,156

63,893

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

이연대출부대손익 반영 전 총장부금액

금융자산, 분류

대출채권 및 기타금융자산

대출금

원화대출금

외화대출금

내국수입유산스

신용카드채권

매입외환

매입어음

팩토링 채권

대지급금

사모사채

유동화대출

콜론

환매조건부채권매수

금융리스채권

할부금융채권

기타

대출채권

315,597,374

33,166,984

2,803,761

12,488,523

4,328,404

224,835

5,994

9,814

444,900

3,300,876

1,847,376

10,551,018

1,106,912

2,620,534

0

상각후원가측정대출채권의 손실충당금 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

대출채권

가계대출

기업대출

신용카드

기대신용손실 측정의 유형

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

기초

(228,330)

(148,315)

(280,125)

(971,499)

(699,646)

(625,921)

(7,295)

(123,297)

(115,030)

(158,167)

12개월 기대신용손실로 대체

(32,235)

29,452

2,783

(77,060)

71,646

5,414

0

(32,765)

32,645

120

전체기간 기대신용손실로 대체

20,478

(23,348)

2,870

40,794

(45,222)

4,428

0

9,354

(10,601)

1,247

신용이 손상된 금융자산으로 대체

6,608

17,003

(23,611)

53,571

109,025

(162,596)

0

2,771

9,112

(11,883)

환입(전입)

35,669

(45,775)

(155,624)

(14,002)

65,907

(525,019)

(2,713)

12,802

(26,592)

(213,900)

상각채권의 회수

0

0

(22,436)

0

0

(14,815)

0

0

0

(12,052)

대손상각

0

0

125,125

0

0

282,735

0

0

0

164,556

매각

15

599

44,115

4

1,368

129,635

3,205

0

0

33,237

손상된 대출채권의 이자수익

0

0

8,071

0

0

15,571

0

0

0

0

기타

(678)

721

1,995

14,649

(4,440)

45,461

(2,582)

0

0

0

기말

(198,473)

(169,663)

(296,837)

(953,543)

(501,362)

(845,107)

(9,385)

(131,135)

(110,466)

(196,842)

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

대출채권

가계대출

기업대출

신용카드

기대신용손실 측정의 유형

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

기초

(196,845)

(134,002)

(220,845)

(947,688)

(762,644)

(363,703)

(89)

(97,734)

(118,112)

(133,398)

12개월 기대신용손실로 대체

(27,353)

25,393

1,960

(64,492)

64,102

390

0

(28,441)

28,352

89

전체기간 기대신용손실로 대체

15,387

(19,003)

3,616

37,586

(40,216)

2,630

0

9,527

(10,164)

637

신용이 손상된 금융자산으로 대체

5,986

21,917

(27,903)

47,005

128,542

(175,547)

0

2,340

10,118

(12,458)

환입(전입)

3,645

(25,332)

(205,013)

(43,224)

(74,014)

(232,323)

(612)

13,723

(27,166)

(174,691)

상각채권의 회수

0

0

(35,896)

0

0

(18,356)

0

0

0

(13,339)

대손상각

0

0

140,360

0

0

110,062

178

0

0

125,773

매각

9

314

34,047

17

1,981

121,409

256

0

0

27,823

손상된 대출채권의 이자수익

0

0

7,343

0

0

10,839

0

0

0

0

기타

(944)

280

23,850

(4,104)

462

432

0

0

0

0

기말

(200,115)

(130,433)

(278,481)

(974,900)

(681,787)

(544,167)

(267)

(100,585)

(116,972)

(179,564)

상각후원가측정대출채권의 총장부금액 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

현할차 차감 후 총장부금액

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

대출채권

가계대출

기업대출

신용카드

기대신용손실 측정의 유형

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

기초

141,003,546

15,063,902

781,868

206,025,023

11,425,641

1,491,816

1,147,147

11,171,885

1,036,118

279,973

12개월 기대신용손실로 대체

3,975,175

(3,964,479)

(10,696)

2,774,928

(2,763,660)

(11,268)

0

434,448

(434,254)

(194)

전체기간 기대신용손실로 대체

(5,948,290)

5,977,116

(28,826)

(4,148,571)

4,162,615

(14,044)

0

(435,230)

437,067

(1,837)

신용이 손상된 금융자산으로 대체

(203,121)

(225,702)

428,823

(580,776)

(554,468)

1,135,244

0

(89,238)

(51,608)

140,846

대손상각

0

0

(125,125)

0

0

(282,735)

0

0

0

(164,556)

매각

(117)

(1,425)

(130,042)

(16)

(4,678)

(451,388)

(3,205)

0

0

(54,202)

순증감

4,132,003

(1,386,331)

(101,528)

3,284,994

(1,518,470)

77,943

(17,908)

(109,222)

(166,812)

134,486

기말

142,959,196

15,463,081

814,474

207,355,582

10,746,980

1,945,568

1,126,034

10,972,643

820,511

334,516

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

현할차 차감 후 총장부금액

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

대출채권

가계대출

기업대출

신용카드

기대신용손실 측정의 유형

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

매입하거나 창출된 후 신용이 손상된 금융상품

취득시 신용이 손상되어 있는 금융상품

기초

132,812,981

14,714,396

642,086

188,612,028

10,621,387

856,844

768,487

11,287,068

983,611

253,351

12개월 기대신용손실로 대체

4,345,099

(4,334,165)

(10,934)

2,227,211

(2,225,117)

(2,094)

0

303,339

(303,209)

(130)

전체기간 기대신용손실로 대체

(5,638,033)

5,670,778

(32,745)

(4,086,235)

4,093,977

(7,742)

0

(545,213)

546,135

(922)

신용이 손상된 금융자산으로 대체

(177,639)

(204,885)

382,524

(516,214)

(624,092)

1,140,306

0

(76,382)

(55,380)

131,762

대손상각

0

0

(140,360)

0

0

(110,062)

(178)

0

0

(125,773)

매각

(35)

(9,139)

(136,405)

(82)

(8,197)

(396,057)

(112,665)

0

0

(53,742)

순증감

2,049,586

(1,160,853)

37,799

13,541,684

(1,119,187)

(35,816)

631,995

(436,667)

(115,285)

99,685

기말

133,391,959

14,676,132

741,965

199,778,392

10,738,771

1,445,379

1,287,639

10,532,145

1,055,872

304,231

상각후원가측정기타금융자산의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

손실충당금

장부금액 합계

기타금융자산

22,682,630

(288,775)

22,393,855

전기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

손실충당금

장부금액 합계

기타금융자산

9,984,932

(213,014)

9,771,918

상각후원가측정기타금융자산의 총장부금액 세부내역

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융상품

기타금융자산

어음관리계좌자산(CMA운용자산)

미수금

미수수익

전신전화가입권과 보증금

미회수내국환채권

기타자산

기타금융자산

115,000

18,662,271

1,913,526

752,092

793,928

445,813

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융상품

기타금융자산

어음관리계좌자산(CMA운용자산)

미수금

미수수익

전신전화가입권과 보증금

미회수내국환채권

기타자산

기타금융자산

120,000

6,411,884

1,779,310

778,986

441,992

452,760

상각후원가측정기타금융자산의 손실충당금 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

기타금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

(20,934)

(22,020)

(170,060)

(213,014)

12개월 기대신용손실로 대체

(1,032)

467

565

0

전체기간 기대신용손실로 대체

277

(339)

62

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

274

2,168

(2,442)

0

환입(전입)

2,010

5,054

(91,852)

(84,788)

대손상각

0

0

7,019

7,019

매각

0

0

611

611

기타

1,407

172

(182)

1,397

기말

(17,998)

(14,498)

(256,279)

(288,775)

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

기타금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

(9,019)

(17,062)

(130,199)

(156,280)

12개월 기대신용손실로 대체

(464)

445

19

0

전체기간 기대신용손실로 대체

293

(343)

50

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

1,711

6,463

(8,174)

0

환입(전입)

(184)

(1,837)

(13,753)

(15,774)

대손상각

0

0

2,447

2,447

매각

0

0

1,115

1,115

기타

24

(4)

(9,395)

(9,375)

기말

(7,639)

(12,338)

(157,890)

(177,867)

상각후원가측정기타금융자산의 총장부금액 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

기타금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

9,435,449

99,254

450,229

9,984,932

12개월 기대신용손실로 대체

17,924

(15,509)

(2,415)

0

전체기간 기대신용손실로 대체

(23,818)

23,886

(68)

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

(7,128)

(11,357)

18,485

0

대손상각

0

0

(7,019)

(7,019)

매각

0

0

(674)

(674)

순증감

12,596,229

(3,775)

112,937

12,705,391

기말

22,018,656

92,499

571,475

22,682,630

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

기타금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

12,510,625

111,898

154,153

12,776,676

12개월 기대신용손실로 대체

18,447

(18,413)

(34)

0

전체기간 기대신용손실로 대체

(30,468)

30,533

(65)

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

(7,344)

(19,533)

26,877

0

대손상각

0

0

(2,447)

(2,447)

매각

0

(3)

(1,497)

(1,500)

순증감

1,270,544

17,653

15,230

1,303,427

기말

13,761,804

122,135

192,217

14,076,156

11-1. 금융자산 및 금융부채의 공정가치 (연결)

공정가치 서열체계

금융상품에 대한 공정가치 서열체계는 시장에서 관측가능한 자료의 수준에 따라 결정됩니다. 시장에서 관측가능한 자료는 금융상품 고유의 특성이나 시장상황(시장참여자들간 거래의 유무와 투명성을 포함) 등을 반영하고 있으며, 금융상품이 활성시장에서 거래되는 경우 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.연결회사는 선택한 평가기법에 대해 시장정보를 최대한으로 사용하고, 관측가능하지않은 기업의 고유정보는 최소한으로 사용하고 있습니다. 연결회사의 공정가치는 시장참여자의 관점에서 측정되고 있으며, 시장에서 관측가능한 자료를 쉽게 사용할 수 없는 경우일지라도 기업의 고유정보에는 시장참여자가 자산과 부채의 공정가치 산정을 위해 사용하는 변수들을 반영하고 있습니다.연결회사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 서열체계로 분류하여 공시하고 있습니다.ㆍ수준 1 : 활성시장에서 공시되는 가격을 공정가치로 측정하는 금융상품의 경우,동 금융상품의 공정가치는 수준 1로 분류됩니다. 공정가치가 수준 1로 분류되는 금융상품에는 거래소에서 거래되는 주식 및 파생상품, 국고채권 등이 있습니다.ㆍ수준 2 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 모든 중요 요소가 시장에서 관측한 정보에 해당하면 동 금융상품의 공정가치는 수준 2로 분류됩니다. 공정가치가 수준 2로 분류되는 금융상품에는 대부분의 원화채권과 외화채권, 스왑, 선도, 옵션 등 일반적인 장외파생상품 등이 있습니다.ㆍ수준 3 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 하나 이상의 중요 요소가 시장에서 관측불가능한 정보에 해당하면 동 금융상품의 공정가치는 수준 3으로 분류됩니다. 공정가치가 수준 3으로 분류되는 금융상품에는 비상장주식과 복잡한 구조화채권, 복잡한 장외파생상품 등이 있습니다.공정가치를 측정하는데 사용되는 추정치는 공정가치 서열체계 상의 여러 수준별로 나뉘게 됩니다. 이 경우, 공정가치 서열체계 상의 수준은 공정가치를 측정하는데 있어 중요한 추정치의 가장 낮은 수준에 근거하여 정해집니다. 공정가치를 측정하는데 있어 특정 추정치가 중요한지에 대한 연결회사의 평가는 판단을 요구하는 사항이며, 관련 자산 및 부채 고유의 변수들을 감안하여야 합니다.

자산의 공정가치측정에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

수준 분류

수준 분류 합계

수준 1

수준 2

수준 3

당기손익-공정가치측정금융자산

4,940,647

10,102,882

5,876,406

20,919,935

당기손익-공정가치측정금융자산

예치금

116,957

0

0

116,957

채무증권

4,564,937

2,624,812

43,134

7,232,883

지분증권

30,717

0

405,029

435,746

출자금

0

3,009

2,906,624

2,909,633

수익증권

228,036

2,721,745

2,156,110

5,105,891

대출채권

0

217,583

50,366

267,949

파생상품자산

0

4,535,733

1,216

4,536,949

외화기타금융자산

0

0

78,852

78,852

기타

0

0

235,075

235,075

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

14,150,743

24,642,752

614,445

39,407,940

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권

13,831,637

24,642,752

0

38,474,389

지분증권

319,106

0

576,901

896,007

대출채권

0

0

37,544

37,544

파생상품자산(위험회피목적)

0

121,375

0

121,375

합계

19,091,390

34,867,009

6,490,851

60,449,250

수준 1과 수준 2 사이에 이동

공정가치로 측정되는 금융자산 및 금융부채 중 수준1과 수준2 사이에서 이동한 금액은 없습니다. 연결회사는 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간 말에 수준의 변동을 인식합니다.

전기말

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

수준 분류

수준 분류 합계

수준 1

수준 2

수준 3

당기손익-공정가치측정금융자산

4,557,311

14,957,857

5,687,504

25,202,672

당기손익-공정가치측정금융자산

예치금

73,951

0

0

73,951

채무증권

4,304,048

2,489,883

7,357

6,801,288

지분증권

22,414

0

398,899

421,313

출자금

0

4,185

2,853,513

2,857,698

수익증권

156,898

2,301,044

2,105,160

4,563,102

대출채권

0

69,401

34,776

104,177

파생상품자산

0

10,093,344

1,188

10,094,532

외화기타금융자산

0

0

48,345

48,345

기타

0

0

238,266

238,266

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

14,433,232

28,805,079

559,434

43,797,745

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권

14,117,592

28,805,079

0

42,922,671

지분증권

315,640

0

559,434

875,074

대출채권

파생상품자산(위험회피목적)

0

175,191

0

175,191

합계

18,990,543

43,938,127

6,246,938

69,175,608

수준 1과 수준 2 사이에 이동

공정가치로 측정되는 금융자산 및 금융부채 중 수준1과 수준2 사이에서 이동한 금액은 없습니다. 연결회사는 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간 말에 수준의 변동을 인식합니다.

부채의 공정가치측정에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

부채

공정가치로 측정하는 금융부채

수준 분류

수준 분류 합계

수준 1

수준 2

수준 3

당기손익-공정가치측정항목

264,711

4,251,096

0

4,515,807

당기손익-공정가치측정항목

예수부채

117,540

0

0

117,540

파생상품부채

0

4,251,096

0

4,251,096

매도유가증권

147,171

0

0

147,171

당기손익-공정가치측정지정금융부채

0

572,456

0

572,456

당기손익-공정가치측정지정금융부채

예수부채

0

572,456

0

572,456

파생상품부채(위험회피목적)

0

75,869

0

75,869

합계

264,711

4,899,421

0

5,164,132

수준 1과 수준 2 사이에 이동

공정가치로 측정되는 금융자산 및 금융부채 중 수준1과 수준2 사이에서 이동한 금액은 없습니다. 연결회사는 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간 말에 수준의 변동을 인식합니다.

전기말

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

부채

공정가치로 측정하는 금융부채

수준 분류

수준 분류 합계

수준 1

수준 2

수준 3

당기손익-공정가치측정항목

256,683

9,090,696

1,402

9,348,781

당기손익-공정가치측정항목

예수부채

74,205

0

0

74,205

파생상품부채

0

9,090,696

1,402

9,092,098

매도유가증권

182,478

0

0

182,478

당기손익-공정가치측정지정금융부채

0

547,816

0

547,816

당기손익-공정가치측정지정금융부채

예수부채

0

547,816

0

547,816

파생상품부채(위험회피목적)

0

102,815

0

102,815

합계

256,683

9,741,327

1,402

9,999,412

수준 1과 수준 2 사이에 이동

공정가치로 측정되는 금융자산 및 금융부채 중 수준1과 수준2 사이에서 이동한 금액은 없습니다. 연결회사는 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간 말에 수준의 변동을 인식합니다.

당기손익-공정가치측정금융자산 및 금융부채, 당기손익-공정가치측정지정금융부채, 기타포괄손익-공정가치측정금융자산, 파생상품자산 및 부채는 공정가치로 인식됩니다. 공정가치는 측정일에 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 의미합니다.활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 활성시장이 없는 경우, 연결회사는 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 공정가치로 측정되는 금융자산 및 금융부채의 공정가치 평가기법 및 투입변수는 다음과 같습니다.

평가기법 및 투입변수 수준2 자산

수준 분류

수준 2

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

유가증권

파생상품자산

대출채권 및 기타금융자산

채무증권

주식, 출자금 및 수익증권

대출채권

공정가치 평가기법

신용스프레드를 가산한 무위험시장수익률을 적용하여 채무증권의 미래현금흐름을 할인하는 모형 또는 LSMC(Least-Squares Monte Carlo), Hull-White 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.

순자산가치법, FCFE(Free Cash Flow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율법, LSMC(Least-Squares Monte Carlo), Hull-White룰 활용하여 공정가치를 측정하고 있습니다.

옵션가격결정모형 등으로 공정가치를 측정하고 있습니다.

채무자와 유사한 신용도를 가진 기업에 적용되는 시장이자율을 적용하여 채무상품의 미래현금흐름을 할인하여 측정하고 있습니다.

투입변수

무위험시장수익률, 신용스프레드, 신용등급에 따른 할인율, 주식변동성, 금리변동성

채권 등 기초자산의 가격, 무위험시장수익률, 시장위험프리미엄, 기업베타, 신용등급에 따른 할인율, 주식변동성, 금리변동성

할인율, 변동성, 환율 등

무위험 시장수익률, 신용스프레드

평가기법 및 투입변수 수준2 부채

수준 분류

수준 2

부채

공정가치로 측정하는 금융부채

금융부채, 분류

파생상품부채

예수부채

공정가치 평가기법

옵션가격결정모형 등으로 공정가치를 측정하고 있습니다.

Hull-White 모형으로 공정가치를 측정하고 있습니다.

투입변수

할인율, 변동성, 환율 등

Swaption Volume 등

평가기법 및 투입변수 수준3 자산

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

대출채권 및 기타금융자산

유가증권

파생상품자산

대출채권

기타금융자산

주식, 출자금 및 수익증권

채무증권

공정가치 평가기법

기초자산의 가격, 변동성을 고려하여 시장에서 일반적으로 사용하는 평가기법인 DCF모형(Discounted Cash Flow Model), 위험조정할인모형(Tsiveriotis-Fernandes)을 활용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.

기초자산의 가격은 DCF 모형등을 활용하여 공정가치를 산출한 후 산출된 기초자산의 가격과 변동성을 고려하여 시장에서 일반적으로 사용하는 평가기법인 이항모형(Binomial Tree)를 활용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.

DCF모형(Discounted Cash Flow Model), FCFE(Free Cash Flow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법, LSMC, 이항모형, Hull-White모형, 과거거래이용법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.

LSMC(Least-Squares Monte Carlo), Hull-White 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.

옵션가격결정모형 등으로 공정가치를 측정하고 있습니다.

투입변수

기초자산 가격, 변동성, 할인율, 주식변동성, 무위험수익률, 신용스프레드

주가, 기초자산변동성 등

무위험시장수익률, 시장위험프리미엄, 기업베타, 주가, 기초자산변동성,신용등급에 따른 할인율, 금리변동성,부동산매각가격변동률, PBR, PSR 등

신용등급에 따른 할인율, 주식변동성, 금리변동성

상관계수, 주가, 변동성 등

평가기법 및 투입변수 수준3 부채

수준 분류

수준 3

부채

공정가치로 측정하는 금융부채

금융부채, 분류

파생상품부채

기타금융부채

공정가치 평가기법

옵션가격결정모형 등으로 공정가치를 측정하고 있습니다.

기초자산의 가격은 DCF 모형등을 활용하여 공정가치를 산출한 후 산출된 기초자산의 가격과 변동성을 고려하여 시장에서 일반적으로 사용하는 평가기법인 이항모형(Binomial Tree)를 활용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.

투입변수

상관계수, 주가, 변동성 등

주가, 기초자산변동성 등

유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수, 채무증권

당반기말

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

유가증권

채무증권

평가기법

LSMC(Hull-White)

관측할 수 없는 투입변수

주식변동성

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

유의적인 관측가능하지 않은 투입변수

0.2026

0.2880

관측가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성

변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

전기말

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

유가증권

채무증권

평가기법

LSMC(Hull-White)

관측할 수 없는 투입변수

주식변동성

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

유의적인 관측가능하지 않은 투입변수

0.2809

0.8835

관측가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성

변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수, 대출채권

당반기말

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

대출채권 및 기타금융자산

대출채권

평가기법

DCF모형

관측할 수 없는 투입변수

할인율

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

유의적인 관측가능하지 않은 투입변수

0.0286

0.0526

관측가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성

할인율 하락에 따라 공정가치 상승

전기말

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

대출채권 및 기타금융자산

대출채권

평가기법

DCF모형

관측할 수 없는 투입변수

할인율

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

유의적인 관측가능하지 않은 투입변수

0.0417

0.0598

관측가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성

할인율 하락에 따라 공정가치 상승

유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수, 파생상품자산

당반기말

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

파생상품자산

평가기법

옵션가격결정모형 등

관측할 수 없는 투입변수

상관계수

주가, 기초자산변동성

할인율

청산가치

영구성장률

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

유의적인 관측가능하지 않은 투입변수

0.2672

0.1739

0.0000

관측가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성

주가, 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

할인율 하락에 따라 공정가치 상승

청산가치 상승에 따라 공정가치 상승

전기말

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

파생상품자산

평가기법

옵션가격결정모형 등

관측할 수 없는 투입변수

상관계수

주가, 기초자산변동성

할인율

청산가치

영구성장률

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

유의적인 관측가능하지 않은 투입변수

0.2900

0.6500

0.2571

0.0394

0.1962

0.0000

관측가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성

상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가

주가, 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

할인율 하락에 따라 공정가치 상승

영구성장률 상승에 따라 공정가치 상승

유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수, 파생상품부채

전기말

수준 분류

수준 3

부채

공정가치로 측정하는 금융부채

금융부채, 분류

파생상품부채

평가기법

옵션가격결정모형 등

관측할 수 없는 투입변수

상관계수

주가, 기초자산변동성

할인율

영구성장률

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

유의적인 관측가능하지 않은 투입변수

0.2900

0.6500

0.2571

0.0394

0.1962

0.0000

관측가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성

상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가

주가, 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

할인율 하락에 따라 공정가치 상승

영구성장률 상승에 따라 공정가치 상승

유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수, 주식, 출자금 및 수익증권

당반기말

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

유가증권

주식, 출자금 및 수익증권

평가기법

Binomial Tree

DCF모형 등

LSMC(Hull-White)

관측할 수 없는 투입변수

할인율

주식변동성

주가, 기초자산변동성,주식변동성

영구성장률

청산가치

할인율

주식변동성

주가, 기초자산변동성,주식변동성

영구성장률

청산가치

할인율

주식변동성

주가, 기초자산변동성,주식변동성

영구성장률

청산가치

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

유의적인 관측가능하지 않은 투입변수

0.1755

0.4602

0.0532

0.1574

0.0000

0.0100

(0.0100)

0.0100

0.1898

관측가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성

주가, 기초자산 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

할인율 하락에 따라 공정가치 상승

영구성장률 상승에 따라 공정가치 상승

청산가치 상승에 따라 공정가치 상승

변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

전기말

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

유가증권

주식, 출자금 및 수익증권

평가기법

Binomial Tree

DCF모형 등

LSMC(Hull-White)

관측할 수 없는 투입변수

할인율

주식변동성

주가, 기초자산변동성,주식변동성

영구성장률

청산가치

할인율

주식변동성

주가, 기초자산변동성,주식변동성

영구성장률

청산가치

할인율

주식변동성

주가, 기초자산변동성,주식변동성

영구성장률

청산가치

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

유의적인 관측가능하지 않은 투입변수

0.1876

0.3637

0.0476

0.1984

0.0000

0.0100

(0.0100)

0.0100

0.0645

0.1556

0.2930

관측가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성

주가, 기초자산 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

할인율 하락에 따라 공정가치 상승

영구성장률 상승에 따라 공정가치 상승

청산가치 상승에 따라 공정가치 상승

할인율 하락에 따라 공정가치 상승

변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수, 기타

당반기말

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

대출채권 및 기타금융자산

기타금융자산

평가기법

Binomial Tree

관측할 수 없는 투입변수

주가, 기초자산변동성

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

유의적인 관측가능하지 않은 투입변수

0.1755

0.3798

관측가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성

주가, 기초자산 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

전기말

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

대출채권 및 기타금융자산

기타금융자산

평가기법

Binomial Tree

관측할 수 없는 투입변수

주가, 기초자산변동성

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

유의적인 관측가능하지 않은 투입변수

0.1836

0.3690

관측가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성

주가, 기초자산 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

수준3으로 분류되는 금융자산 및 금융부채의 공정가치는 외부평가 또는 자체적으로 평가하는 값을 사용하고 있습니다. 공정가치측정에서 사용된 관측가능하지 않은 투입변수는 내부시스템에서 산출되며, 산출된 투입변수의 적정성은 상시 검토됩니다.

공정가치측정의 변경에 대한 조정, 자산

당반기

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

금융자산, 범주 합계

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권

지분증권

출자금

수익증권

대출채권

파생상품자산

외화기타금융자산

기타

지분증권

대출채권

기초

7,357

398,899

2,853,513

2,105,160

34,776

1,188

48,345

238,266

559,434

0

6,246,938

당기손익

1,674

(3,793)

(21,953)

(9,377)

1,310

81

(3,225)

6,825

0

0

(28,458)

기타포괄손익

0

0

0

0

0

0

0

0

22,709

(9)

22,700

매입 및 발행

35,607

35,991

211,219

152,135

20,835

0

33,732

2,545

0

66,102

558,166

매도 및 결제

(1,504)

(12,949)

(136,155)

(91,808)

(6,555)

(53)

0

(12,561)

(26)

(28,549)

(290,160)

수준3으로 또는 수준3으로부터의 이동

0

(13,119)

0

0

0

0

0

0

(5,216)

0

(18,335)

기말

43,134

405,029

2,906,624

2,156,110

50,366

1,216

78,852

235,075

576,901

37,544

6,490,851

전반기

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

금융자산, 범주 합계

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권

지분증권

출자금

수익증권

대출채권

파생상품자산

외화기타금융자산

기타

지분증권

대출채권

기초

4,230

353,279

2,459,648

1,705,966

56,002

129,136

42,406

183,274

548,164

0

5,482,105

당기손익

(251)

5,219

54,051

31,503

497

(5,296)

3,283

4,267

0

0

93,273

기타포괄손익

0

0

0

0

0

0

0

0

(28,348)

41

(28,307)

매입 및 발행

0

44,875

269,666

213,549

324,502

275

0

9,565

76

204,666

1,067,174

매도 및 결제

(2,600)

(324)

(123,810)

(1,596)

(332,515)

(117,295)

0

(6,411)

0

(154,346)

(738,897)

수준3으로 또는 수준3으로부터의 이동

0

1,947

0

(5,603)

0

0

0

0

3,464

0

(192)

기말

1,379

404,996

2,659,555

1,943,819

48,486

6,820

45,689

190,695

523,356

50,361

5,875,156

수준3으로 또는 수준3으로부터의 이동

연결회사는 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 매 보고기간 말에 수준의 변동을 인식합니다.

공정가치측정의 변경에 대한 조정, 부채

당반기

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

수준 분류

수준 3

부채

공정가치로 측정하는 금융부채

금융부채, 범주

금융부채, 범주 합계

당기손익-공정가치 측정 금융부채

파생상품부채

기초

1,402

1,402

당기손익

0

0

기타포괄손익

0

0

매입/발행

0

0

매도/결제

(1,402)

(1,402)

수준3으로 또는 수준3으로부터의 이동

0

0

기말

0

0

전반기

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

수준 분류

수준 3

부채

공정가치로 측정하는 금융부채

금융부채, 범주

금융부채, 범주 합계

당기손익-공정가치 측정 금융부채

파생상품부채

기초

1,994

1,994

당기손익

16,315

16,315

기타포괄손익

0

0

매입/발행

0

0

매도/결제

(1,318)

(1,318)

수준3으로 또는 수준3으로부터의 이동

0

0

기말

16,991

16,991

당기손익

금융부채의 경우 부채금액을 증가시키는 손실을 양(+)으로, 부채금액을 감소시키는 이익을 음(-)으로 표시하였습니다.

수준3으로 또는 수준3으로부터의 이동, 부채

연결회사는 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 매 보고기간 말에 수준의 변동을 인식합니다.

당기손익으로 인식된 총 손익 중 현재 보유중인 자산, 부채와 관련된 손익

당반기 손익으로 인식된 금액 중 당반기말 현재 보유하고 있는 자산 및 부채와 관련된 손실 금액은 26,923백만원입니다.전반기 손익으로 인식된 금액 중 전반기말 현재 보유하고 있는 자산 및 부채와 관련된 손익 금액은 84,063백만원으로 연결포괄손익계산서상 당기손익-공정가치측정 금융상품 관련손익 및 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손익에 포함되어 있습니다.

당기손익으로 인식된 총 손익 중 현재 보유중인 자산, 부채와 관련된 손익

당반기

(단위 : 백만원)

공시금액

당기손익으로 인식된 총 손익 중 현재 보유중인 자산, 부채와 관련된 손익

(26,923)

전반기

(단위 : 백만원)

공시금액

당기손익으로 인식된 총 손익 중 현재 보유중인 자산, 부채와 관련된 손익

84,063

민감도 분석결과

수준3으로 분류된 금융상품 공정가치에 대해 중요하고 관측불가능한 투입변수의합리적인 변동에 따른 민감도 분석결과는 다음과 같습니다. 금융상품의 민감도 분석은 관측불가능한 투입변수의 변동이 금융상품의 가치변동에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 두개 이상의 투입변수에 공정가치가 영향을 받는 경우에는 가장 유리하거나 또는 가장 불리한 상황을 가정하여 산출됩니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융상품중 해당 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 상품으로 이자율관련 파생상품, 통화관련 파생상품, 주식관련 파생상품과 주가연계증권, 수익증권, 대출채권 등이 있 고, 공정가치변동이 기타포괄손익으로 인식되는 상품으로 지분증권 등이 있습니다.

한편, 당반기말 및 전기말 현재 수준3으로 분류된 금융상품 6,490,851백만원 및 6,248,340백만원 중 장부금액이 공정가치의 합리적인 근사치를 나타낸다고 판단한 지분상품 등 5,034,011백만원 및 5,655,401백만원은 민감도 분석 대상에서 제외하였습니다.

민감도 분석 대상에서 제외 금액

당반기말

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

수준 분류

수준 3

금융자산, 공정가치

6,490,851

장부금액이 공정가치의 합리적인 근사치를 나타낸다고 판단한 지분상품 등

5,034,011

전기말

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

수준 분류

수준 3

금융자산, 공정가치

6,248,340

장부금액이 공정가치의 합리적인 근사치를 나타낸다고 판단한 지분상품 등

5,655,401

관측할 수 없는 투입변수의 변동으로 인한 공정가치측정의 민감도분석 공시, 자산

당반기말

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

금융자산, 범주 합계

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

파생상품자산

대출채권

채무증권

지분증권

수익증권

기타

지분증권

당기손익-유리한 변동

43

224

2,870

19,239

834

2,942

0

26,152

당기손익-불리한 변동

(44)

(225)

(2,830)

(14,413)

(829)

(2,714)

0

(21,055)

기타포괄손익-유리한 변동

0

0

0

0

0

0

37,222

37,222

기타포괄손익-불리한 변동

0

0

0

0

0

0

(27,158)

(27,158)

전기말

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

금융자산, 범주 합계

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

파생상품자산

대출채권

채무증권

지분증권

수익증권

기타

지분증권

당기손익-유리한 변동

50

155

469

19,824

706

2,554

0

23,758

당기손익-불리한 변동

(51)

(152)

(435)

(14,380)

(705)

(2,402)

0

(18,125)

기타포괄손익-유리한 변동

0

0

0

0

0

0

47,087

47,087

기타포괄손익-불리한 변동

0

0

0

0

0

0

(32,879)

(32,879)

관측할 수 없는 투입변수의 변동, 주식관련 파생상품

당반기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

파생상품자산

관측할 수 없는 투입변수

상관계수

변동성

청산가치

할인율

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 증가율, 자산

0.01

0.01

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 감소율, 자산

0.01

0.01

전기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

파생상품자산

관측할 수 없는 투입변수

상관계수

변동성

청산가치

할인율

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 증가율, 자산

0.10

0.10

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 감소율, 자산

0.10

0.10

관측할 수 없는 투입변수의 변동, 성장율 또는 청산가치

당반기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

대출채권

지분증권

공정가치측정에 사용된 관측가능하지 않은 투입변수간 상호관계가 있는 경우에는 그러한 상호관계에 대해서도 설명하고 관측가능하지 않은 투입변수의 변동이 공정가치에 미치는 효과를 그러한 상호관계가 어떻게 확대 혹은 축소시키는지에 대한 기술, 자산

주요 관측 불가능한 투입변수인 성장율(0%p~1%p)과 할인율 또는 청산가치(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

주요 관측 불가능한 투입변수인 성장율(0%p~1%p)과 할인율 또는 청산가치(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

전기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

대출채권

지분증권

공정가치측정에 사용된 관측가능하지 않은 투입변수간 상호관계가 있는 경우에는 그러한 상호관계에 대해서도 설명하고 관측가능하지 않은 투입변수의 변동이 공정가치에 미치는 효과를 그러한 상호관계가 어떻게 확대 혹은 축소시키는지에 대한 기술, 자산

주요 관측 불가능한 투입변수인 성장율(0~1%)과 할인율 또는 청산가치(-1~1%)와 할인율 사이의 상관관계를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

주요 관측 불가능한 투입변수인 성장율(0~1%)과 할인율 또는 청산가치(-1~1%)와 할인율 사이의 상관관계를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

관측할 수 없는 투입변수의 변동, 주가 변동성

당반기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권

관측할 수 없는 투입변수

주가 변동성

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 증가율, 자산

0.10

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 감소율, 자산

0.10

전기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권

관측할 수 없는 투입변수

주가 변동성

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 증가율, 자산

0.10

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 감소율, 자산

0.10

관측할 수 없는 투입변수의 변동, 주가 또는 변동성

당반기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

파생상품자산

지분증권

기타

관측할 수 없는 투입변수

주가

변동성

주가

변동성

주가

변동성

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 증가율, 자산

0.10

0.10

0.10

0.10

0.10

0.10

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 감소율, 자산

0.10

0.10

0.10

0.10

0.10

0.10

전기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

파생상품자산

지분증권

기타

관측할 수 없는 투입변수

주가

변동성

주가

변동성

주가

변동성

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 증가율, 자산

0.10

0.10

0.10

0.10

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 감소율, 자산

0.10

0.10

0.10

0.10

관측불가능한 투입변수, 성장률, 할인율, 청산가치

당반기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권

수익증권

지분증권

관측할 수 없는 투입변수

할인율

성장률

청산가치

할인율

성장률

청산가치

할인율

성장률

청산가치

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 증가율, 자산

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 감소율, 자산

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

전기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권

수익증권

지분증권

관측할 수 없는 투입변수

할인율

성장률

청산가치

할인율

성장률

청산가치

할인율

성장률

청산가치

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 증가율, 자산

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 감소율, 자산

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

관측할 수 없는 투입변수의 변동, 청산가치 및 가격변동률

당반기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

수익증권

기타

지분증권

출자금

관측할 수 없는 투입변수

청산가치

가격변동률

청산가치

가격변동률

청산가치

가격변동률

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 증가율, 자산

0.01

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 감소율, 자산

0.01

전기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

수익증권

기타

지분증권

출자금

관측할 수 없는 투입변수

청산가치

가격변동률

청산가치

가격변동률

청산가치

가격변동률

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 증가율, 자산

0.01

0.01

0.01

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 감소율, 자산

0.01

0.01

0.01

관측불가능한 투입변수의 변동, 성장률과 할인율 사이의 상관관계

당반기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권

공정가치측정에 사용된 관측가능하지 않은 투입변수간 상호관계가 있는 경우에는 그러한 상호관계에 대해서도 설명하고 관측가능하지 않은 투입변수의 변동이 공정가치에 미치는 효과를 그러한 상호관계가 어떻게 확대 혹은 축소시키는지에 대한 기술, 자산

관측불가능한 투입변수인 성장률과 할인율 사이의 상관관계를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

전기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권

공정가치측정에 사용된 관측가능하지 않은 투입변수간 상호관계가 있는 경우에는 그러한 상호관계에 대해서도 설명하고 관측가능하지 않은 투입변수의 변동이 공정가치에 미치는 효과를 그러한 상호관계가 어떻게 확대 혹은 축소시키는지에 대한 기술, 자산

관측불가능한 투입변수인 성장률과 할인율 사이의 상관관계를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

관측할 수 없는 투입변수의 변동으로 인한 공정가치측정의 민감도분석 공시, 부채

전기말

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

수준 분류

수준 3

금융부채, 범주

금융부채, 범주 합계

당기손익-공정가치 측정 금융부채

파생상품부채

당기손익-유리한 변동

0

0

당기손익-불리한 변동

0

0

기타포괄손익-유리한 변동

0

0

기타포괄손익-불리한 변동

0

0

관측할 수 없는 투입변수의 변동, 부채의 상관계수 또는 변동성

전기말

금융부채, 범주

당기손익-공정가치 측정 금융부채

파생상품부채

관측할 수 없는 투입변수

상관계수

변동성

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 증가율, 부채

0.10

0.10

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 감소율, 부채

0.10

0.10

자산의 공정가치 및 장부금액

당반기말

(단위 : 백만원)

자산

상각후원가측정금융자산

금융자산, 분류

유가증권

대출채권 및 기타금융자산

수준 분류

수준 분류 합계

수준 분류

수준 분류 합계

수준 1

수준 2

수준 3

수준 1

수준 2

수준 3

공정가치

4,656,137

14,171,333

0

18,827,470

0

19,980,566

398,115,261

418,095,827

장부금액

18,762,707

413,452,761

전기말

(단위 : 백만원)

자산

상각후원가측정금융자산

금융자산, 분류

유가증권

대출채권 및 기타금융자산

수준 분류

수준 분류 합계

수준 분류

수준 분류 합계

수준 1

수준 2

수준 3

수준 1

수준 2

수준 3

공정가치

3,242,384

15,894,576

9,991

19,146,951

0

7,149,151

393,995,021

401,144,172

장부금액

19,203,177

398,471,816

부채의 공정가치 및 장부금액

당반기말

(단위 : 백만원)

부채

상각후원가측정금융부채

금융부채, 분류

예수부채

차입부채

발행사채

기타금융부채

수준 분류

수준 분류 합계

수준 분류

수준 분류 합계

수준 분류

수준 분류 합계

수준 분류

수준 분류 합계

수준 1

수준 2

수준 3

수준 1

수준 2

수준 3

수준 1

수준 2

수준 3

수준 1

수준 2

수준 3

공정가치

0

369,979,336

0

369,979,336

0

31,186,278

242,283

31,428,561

0

49,604,044

0

49,604,044

0

38,517,555

1,517,995

40,035,550

장부금액

369,477,799

31,418,274

49,166,841

40,093,220

전기말

(단위 : 백만원)

부채

상각후원가측정금융부채

금융부채, 분류

예수부채

차입부채

발행사채

기타금융부채

수준 분류

수준 분류 합계

수준 분류

수준 분류 합계

수준 분류

수준 분류 합계

수준 분류

수준 분류 합계

수준 1

수준 2

수준 3

수준 1

수준 2

수준 3

수준 1

수준 2

수준 3

수준 1

수준 2

수준 3

공정가치

0

367,128,451

0

367,128,451

0

29,622,705

432,561

30,055,266

0

48,273,103

0

48,273,103

0

30,201,229

809,007

31,010,236

장부금액

366,821,156

30,117,031

48,207,103

31,786,960

기타금융부채

리스부채는 제외되어 있습니다.

활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 활성시장이 없는 경우, 연결회사는 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 상각후원가로 측정되는 금융자산 및 금융부채의 공정가치의 평가기법 및 투입변수는 다음과 같습니다.

상각후원가측정금융자산의 공정가치 평가기법 및 투입변수

자산

상각후원가측정금융자산

금융자산, 분류

유가증권

대출채권및기타금융자산

공정가치 평가기법

신용스프레드를 가산한 무위험시장수익률을 적용하여 채무증권의 미래현금흐름을 할인하여 측정하고 있습니다.

채무자와 유사한 신용도를 가진 기업에 적용되는 시장이자율을 적용하여 채무상품의 미래현금흐름을 할인하여 측정하고 있습니다.

투입변수

무위험시장수익률, 신용스프레드

무위험시장수익률, 신용스프레드, 중도상환율

상각후원가측정금융부채의 공정가치 평가기법 및 투입변수

부채

상각후원가측정금융부채

금융부채, 분류

예수부채, 차입부채, 발행사채 및 기타금융부채

공정가치 평가기법

관련된 연결회사 내의 개별 기업의 신용도가 반영된 시장이자율을 적용하여 채무상품의 미래현금흐름을 할인하여 측정하고 있습니다.

투입변수

무위험시장수익률, 신용스프레드, 선도금리

이연최초거래일손익의 변동내용

당반기

(단위 : 백만원)

공시금액

기초

28

손익인식

(28)

기말

0

거래가격이 공정가치의 최선의 증거가 아니라는 결론에 대한 기술

일부 공정가치 평가에 필요한 요소들이 시장에서 관측 가능하지 않음에도 불구하고 평가기법을 통하여 금융상품의 공정가치를 산정한 경우가 있습니다. 그러한 금융상품은 최초 인식시점에 관련 공정가치 평가를 통하여 얻은 가격이 실제거래가격과 다르더라도 거래가격으로 인식되었습니다. 위의 표는 손익으로 인식되지 않은 총 차이금액과 그 내용을 보여주고 있습니다.

전반기

(단위 : 백만원)

공시금액

기초

7,848

손익인식

(6,860)

기말

988

거래가격이 공정가치의 최선의 증거가 아니라는 결론에 대한 기술

일부 공정가치 평가에 필요한 요소들이 시장에서 관측 가능하지 않음에도 불구하고 평가기법을 통하여 금융상품의 공정가치를 산정한 경우가 있습니다. 그러한 금융상품은 최초 인식시점에 관련 공정가치 평가를 통하여 얻은 가격이 실제거래가격과 다르더라도 거래가격으로 인식되었습니다. 위의 표는 손익으로 인식되지 않은 총 차이금액과 그 내용을 보여주고 있습니다.

11-2. 금융자산 및 금융부채의 공정가치 (연결)

금융자산의 범주별 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

상각후원가측정금융자산

파생상품자산 (위험회피목적)

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

예치금

유가증권

대출채권 및 기타금융자산

파생상품자산

예치금

유가증권

대출채권 및 기타금융자산

파생상품자산

예치금

유가증권

대출채권 및 기타금융자산

파생상품자산

예치금

유가증권

대출채권 및 기타금융자산

파생상품자산

대출채권

기타금융자산

대출채권

기타금융자산

대출채권

기타금융자산

대출채권

기타금융자산

금융자산

116,957

15,917,511

267,949

80,569

4,536,949

20,919,935

0

39,370,396

37,544

0

0

39,407,940

1,933,134

18,762,707

389,125,772

22,393,855

0

432,215,468

0

0

0

0

121,375

121,375

전기말

(단위 : 백만원)

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

상각후원가측정금융자산

파생상품자산 (위험회피목적)

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

예치금

유가증권

대출채권 및 기타금융자산

파생상품자산

예치금

유가증권

대출채권 및 기타금융자산

파생상품자산

예치금

유가증권

대출채권 및 기타금융자산

파생상품자산

예치금

유가증권

대출채권 및 기타금융자산

파생상품자산

대출채권

기타금융자산

대출채권

기타금융자산

대출채권

기타금융자산

대출채권

기타금융자산

금융자산

73,951

14,879,996

104,177

50,016

10,094,532

25,202,672

0

43,797,745

0

0

0

43,797,745

2,630,604

19,203,177

386,069,294

9,771,918

0

417,674,993

0

0

0

0

175,191

175,191

금융부채의 범주별 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

금융부채, 범주

당기손익-공정가치 측정 금융부채

상각후원가측정금융부채

파생상품부채 (위험회피목적)

당기손익-공정가치측정금융부채

당기손익-공정가치측정지정금융상품

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

예수부채

차입부채

발행사채

파생상품부채

기타금융부채

예수부채

차입부채

발행사채

파생상품부채

기타금융부채

예수부채

차입부채

발행사채

파생상품부채

기타금융부채

예수부채

차입부채

발행사채

파생상품부채

기타금융부채

금융부채

117,540

147,171

0

4,251,096

0

4,515,807

572,456

0

0

0

0

572,456

369,477,799

31,418,274

49,166,841

0

40,093,220

490,156,134

0

0

0

75,869

0

75,869

전기말

(단위 : 백만원)

금융부채, 범주

당기손익-공정가치 측정 금융부채

상각후원가측정금융부채

파생상품부채 (위험회피목적)

당기손익-공정가치측정금융부채

당기손익-공정가치측정지정금융상품

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

예수부채

차입부채

발행사채

파생상품부채

기타금융부채

예수부채

차입부채

발행사채

파생상품부채

기타금융부채

예수부채

차입부채

발행사채

파생상품부채

기타금융부채

예수부채

차입부채

발행사채

파생상품부채

기타금융부채

금융부채

74,205

182,478

0

9,092,098

0

9,348,781

547,816

0

0

0

0

547,816

366,821,156

30,117,031

48,207,103

0

31,786,960

476,932,250

0

0

0

102,815

0

102,815

기타금융부채

리스부채는 제외되어 있습니다.

12. 공동기업및관계기업투자자산 (연결)

(1) 당반기말 및 전기말 현재 지분법적용 대상 관계기업의 현황은 다음과 같습니다.

투자회사
피투자회사
업종
지분율(%)
소재지
사용 재무제표일

당반기말
전기말

주식회사 우리은행
주식회사 더블유서비스네트워크(*1)(*4)
화물운송업
4.9
4.9
대한민국
2025-05-30

코리아크레딧뷰로주식회사(*2)
신용정보업
9.9
9.9
대한민국
2025-06-30

한국금융안전주식회사(*2)(*4)
경비업
15.0
15.0
대한민국
2025-05-30

주식회사 원광(*3)
도매및부동산업
29.0
29.0
대한민국
-

주식회사 세진건설(*3)
건설업
29.6
29.6
대한민국
-

주식회사 아레스테크(*3)
전자부품제조업
23.4
23.4
대한민국
-

주식회사 범교(*3)
통신기기 소매업
23.1
23.1
대한민국
-

주식회사 엔케이이엔지(*3)(*7)
제조업
-
23.1
대한민국
-

주식회사 케이뱅크(*2)(*4)
금융업
12.0
12.0
대한민국
2025-05-30

파트너원밸류업1호사모투자합자회사
기타금융업
23.3
23.3
대한민국
2025-06-30

아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사
기타금융업
20.0
20.0
대한민국
2025-06-30

크레비스라임임팩트제1호창업벤처전문사모투자합자회사
기타금융업
25.0
25.0
대한민국
2025-06-30

롯데카드주식회사(*4)
신용카드 및 할부금융업
20.0
20.0
대한민국
2025-03-31

유니온기술금융투자조합
기타금융업
29.7
29.7
대한민국
2025-06-30

오리엔트광양조선(*3)(*4)
선박 구성 부분품 제조업
22.7
22.7
대한민국
2025-03-31

㈜윈모기지(*1)(*4)
기타금융업
4.5
4.5
대한민국
2025-03-31

다함께코리아삼성민간투자일반사모증권제3호[주식-재간접형]
기타금융업
100.0
100.0
대한민국
2025-06-30

비티에스제2호사모투자합자회사
기타금융업
20.0
20.0
대한민국
2025-06-30

스타셋제3호창업벤처전문사모투자합자회사
기타금융업
28.3
28.3
대한민국
2025-06-30

SF CREDIT PARTNERS, LLC(*2)
기타금융업
10.0
10.0
미국
2025-06-30

주식회사 동우씨앤씨(*3)
건설업
23.2
23.2
대한민국
-

주식회사 지투컬렉션(*3)
도소매업
28.9
28.9
대한민국
-

주식회사 우리은행(*5)
일본호텔일반사모부동산신탁제2호
기타금융업
19.9
19.9
대한민국
2025-06-30

우리서울고속도로일반사모특별자산투자신탁1호
신탁업 및 집합투자업
25.0
25.0
대한민국
2025-06-30

우리스마트일반사모증권투자신탁1호(채권)
집합투자업
28.6
28.6
대한민국
2025-06-30

우리자산 글로벌파트너쉽 일반 사모투자신탁 제5호
집합투자업
57.7
57.7
대한민국
2025-06-30

우리일반사모증권투자신탁5호(채권)
집합투자업
28.6
28.6
대한민국
2025-06-30

우리큰만족일반사모증권투자신탁3호(채권)
집합투자업
8.7
9.1
대한민국
2025-06-30

우리일반사모증권투자신탁6호(채권)
집합투자업
28.6
28.6
대한민국
2025-06-30

우리일반사모증권투자신탁7호[채권](*7)
집합투자업
-
28.6
대한민국
-

우리스마트알파일반사모증권투자신탁1호[채권]
집합투자업
28.4
28.4
대한민국
2025-06-30

우리미래에너지사모특별자산투자신탁(일반)제1호
집합투자업
16.0
16.0
대한민국
2025-06-30

우리금융캐피탈주식회사
우리태림제일호신기술조합
기타금융업
25.6
25.6
대한민국
2025-06-30

포트원케이프 제일호 신기술사업투자조합
기타금융업
20.0
20.0
대한민국
2025-06-30

다윈그린패키징사모투자합자회사
기타금융업
20.4
20.4
대한민국
2025-06-30

코리아와이드파트너스제2호사모투자합자회사
기타금융업
26.7
26.7
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리투자증권(*5)
우리FirstValue사모부동산투자신탁2호
부동산업
12.0
12.0
대한민국
2025-06-30

우리자산운용주식회사
우리다같이TDF2025증권투자신탁(혼합-재간접형)(*7)
집합투자업
-
24.7
대한민국
-

우리다같이TDF2050증권투자신탁(혼합-재간접형)(*7)(*11)
집합투자업
-
-
대한민국
-

우리다같이TDF2030증권투자신탁(혼합-재간접형)(*7)
집합투자업
-
22.2
대한민국
-

우리미국채목표전환형증권투자신탁(H)[채권-재간접형](*7)
집합투자업
-
23.9
대한민국
-

우리다같이TDF2035증권투자신탁(혼합-재간접형)(*7)
집합투자업
-
22.5
대한민국
-

우리다같이TDF2040증권투자신탁(혼합-재간접형)(*11)
집합투자업
25.9
-
대한민국
2025-06-30

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
호주그린에너지제1호 사모투자합자회사(*2)
기타금융업
4.0
4.0
대한민국
2025-06-30

아든우리어페럴제1호사모투자합자회사(*2)
기타금융업
0.5
0.5
대한민국
2025-06-30

우리다이노제1호사모투자합자회사(*2)
기타금융업
19.6
19.6
대한민국
2025-06-30

NH우리다이노병행투자제2호사모투자합자회사(*2)
기타금융업
5.6
5.1
대한민국
2025-06-30

우리금융에프앤아이 주식회사
케이클라비스NPL시너지일반사모투자신탁 제1-2호
집합투자업
35.9
35.9
대한민국
2025-06-30

캡스톤스페셜구조혁신일반사모투자신탁4호(*11)
집합투자업
46.2
-
대한민국
2025-06-30

우리벤처파트너스 주식회사
KTB-KORUS 펀드(*8)
투자자산운용
37.5
37.5
대한민국
2025-06-30

KTBN 8호 투자조합(*9)
투자자산운용
21.7
21.7
대한민국
2025-06-30

KTBN 9호 디지털콘텐츠코리아 투자조합(*9)
투자자산운용
30.0
30.0
대한민국
2025-06-30

KTBN 방송영상콘텐츠 전문투자조합(*10)
투자자산운용
15.0
15.0
대한민국
2025-06-30

KTBN 11호 한중시너지펀드(*10)
투자자산운용
15.1
15.1
대한민국
2025-06-30

NAVER-KTB 오디오콘텐츠 전문투자조합(*7)(*10)
투자자산운용
-
1.0
대한민국
-

KTBN 13호 벤처투자조합(*10)
투자자산운용
19.6
19.6
대한민국
2025-06-30

KTBN 미래콘텐츠일자리창출투자조합(*10)
투자자산운용
13.3
13.3
대한민국
2025-06-30

KTBN 16호 벤처투자조합(*10)
투자자산운용
10.3
10.3
대한민국
2025-06-30

KTBN 18호 벤처투자조합(*10)
투자자산운용
10.1
10.1
대한민국
2025-06-30

케이비-케이티비 기술금융 벤처투자조합(*10)
투자자산운용
18.2
18.2
대한민국
2025-06-30

우리 2022 스케일업 펀드
투자자산운용
20.0
20.0
대한민국
2025-06-30

우리 2022 스타트업 펀드
투자자산운용
30.1
30.1
대한민국
2025-06-30

케이티비엔지아이사모투자합자회사(*10)
투자자산운용
5.0
5.0
대한민국
2025-06-30

주식회사 카이로켐
의약원료제조
28.6
28.6
대한민국
2025-06-30

일본호텔일반사모부동산투자신탁제1호
합동회사오케아노스제1호(*4)
기타금융업
47.8
47.8
일본
2025-04-30

주식회사 우리은행 및주식회사 우리카드(*5)
에스제이개발주식회사(*3)
골재운송 및 도매업
29.8
29.8
대한민국
-

KG패션(*3)(*4)
제조업
20.8
20.8
대한민국
2025-05-30

주식회사 계산종합건설(*3)
건설업
23.3
23.3
대한민국
-

주식회사 굿소프트웨어랩(*3)
서비스업
29.4
29.4
대한민국
-

주식회사 대아에스엔씨(*3)
도소매업
25.5
25.5
대한민국
-

주식회사 프렉코(*3)
제조업
28.1
28.1
대한민국
-

지원도금주식회사(*3)
도금업
20.8
20.8
대한민국
-

영동씨푸드주식회사(*3)
수산가공식품제조업
24.5
24.5
대한민국
-

금화(*3)
통신기기소매업
20.1
20.1
대한민국
2025-06-30

주식회사진명플러스(*3)(*4)
제조업
21.3
21.3
대한민국
2025-03-31

레아컴퍼니(*3)(*4)
제조업
26.1
26.1
대한민국
2025-03-31

아람씨엠씨(*3)
제조업
20.1
20.1
대한민국
-

주식회사 마켓앤팜(*3)
도매및상품중개업
23.7
23.7
대한민국
2025-06-30

삼지섬유 주식회사(*3)(*4)
도매및상품중개업
29.8
29.8
대한민국
2025-03-31

주식회사 우리은행 및우리금융캐피탈주식회사(*5)
제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사
기타금융업
23.4
23.4
대한민국
2025-06-30

현대차증권오리엔스제1호신기술사업투자조합(*7)
기타금융업
-
22.8
대한민국
-

우리 시니어론일반사모투자신탁1호
집합투자업
21.7
21.7
대한민국
2025-06-30

제네시스환경1호사모투자합자회사
기타금융업
29.0
29.0
대한민국
2025-06-30

파라투스우리소부장사모투자합자회사
기타금융업
29.9
29.9
대한민국
2025-06-30

마이다스제8호사모투자합자회사
기타금융업
28.5
28.5
대한민국
2025-06-30

오케스트라프라이빗에쿼티제4호사모투자합자회사
기타금융업
28.2
28.2
대한민국
2025-06-30

시냅틱그린소부장제1호사모투자합자회사
기타금융업
21.1
21.1
대한민국
2025-06-30

아이젠2022제일호사모투자합자회사
기타금융업
24.8
24.8
대한민국
2025-06-30

피씨씨-우리LP지분유동화펀드
기타금융업
38.9
38.9
대한민국
2025-06-30

시냅틱미래성장제1호사모투자합자회사
기타금융업
23.8
23.8
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리투자증권 및우리금융캐피탈주식회사(*5)
헬스케어 신기술투자조합(*11)
집합투자업
28.8
-
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리투자증권 및우리자산운용주식회사(*5)
우리 온기업주력산업기업지원일반사모투자신탁2호
집합투자업
3.5
2.3
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리은행 및우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사(*5)
우리큐기업재무안정사모투자합자회사(*6)
기타금융업
34.6
34.6
대한민국
2025-06-30

우리유진에너지링크사모투자합자회사(*2)(*11)
기타금융업
7.9
-
대한민국
2025-06-30

우리 IMM 녹색 넷제로 일반사모 특별자산 투자신탁(*11)
기타금융업
15.9
-
대한민국
2025-06-30

우리금융캐피탈주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사(*5)
엔에이치우리뉴딜병행투자제1호PEF
기타금융업
19.5
19.5
대한민국
2025-06-30

우리벤처파트너스 주식회사 및우리자산운용주식회사(*5)
우리큰만족신종MMF3호
집합투자업
2.1
2.3
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리은행, 우리금융캐피탈주식회사, 주식회사 우리투자증권 및 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사(*5)
우리신영Growth-Cap제1호사모투자합자회사
기타금융업
35.0
35.0
대한민국
2025-06-30

NH우리뉴딜그로쓰알파제1호사모투자합자회사
기타금융업
33.1
32.9
대한민국
2025-06-30

주식회사 우리은행, 주식회사 우리카드, 주식회사 우리투자증권 및우리자산운용 주식회사(*5)
우리일반사모부동산제1호투자유한회사
집합투자업
19.9
19.9
대한민국
2025-06-30

(*1) 당반기말 및 전기말 현재 관계기업의 중요한 거래는 대부분 연결회사와 이루어지고 있습니다.

(*2) 연결회사는 관계기업의 의사결정기구에 참여를 통해 동 관계기업의 재무정책과 영업정책에 관한 의사결정과정에 유의적인 영향력을 행사할 수 있습니다.

(*3) 당반기말 및 전기말 현재 투자잔액은 없습니다.

(*4) 보고기간말 결산 재무제표를 입수 할 수 없어 결산일로부터 입수가능한 최근의 재무제표를 사용하여 지분법을 적용 하였으며, 관계기업의 보고기간종료일과 연결회사의 보고기간종료일 사이에 발생한 유의적인 거래나 사건은 적절히 반영하였습니다.

(*5) 두개 이상의 종속기업이 투자 또는 운용하여 피투자자 관련활동에 대한 의사결정과정에 유의적인 영향력을 행사할 수 있습니다.

(*6) 최초출자약정비율에 따라 의결권을 보유하며 관계기업으로 분류하였습니다.

(*7) 당반기말 현재 관계기업에서 제외되었습니다.

(*8) 당반기말 현재 청산 중입니다.

(*9) 청산시 조합원에게 지급하였거나 지급할 분배금이 출자금에 미달하는 경우 동 부족액을 투자금액 내 일정금액을 한도로 다른 사원보다 우선하여 부담하는 약정이 체결되어 있습니다.

(*10) 연결회사는 투자조합의 업무집행사원으로서 유의적인 영향력을 보유하고 있으므로 관계기업으로 분류하였습니다.

(*11) 당반기 중 관계기업에 추가되었습니다.

(2) 당반기 및 전반기 중 관계기업에 대한 지분법적용투자자산의 장부금액 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당반기

피투자회사
취득원가
기초
평가손익 등
취득
처분 및 재분류
배당
자본변동 등
반기말

주식회사 더블유서비스네트워크
108
204
(7)
-
-
(5)
-
192

코리아크레딧뷰로주식회사
3,313
9,001
1,598
-
-
(90)
-
10,509

한국금융안전주식회사
3,267
3,616
117
-
-
-
-
3,733

주식회사 케이뱅크
224,657
262,250
1,301
-
-
-
216
263,767

파트너원밸류업1호사모투자합자회사
5,039
2,123
(6)
-
-
-
-
2,117

아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사
-
2,263
(17)
-
-
-
-
2,246

크레비스라임임팩트제1호창업벤처전문사모투자합자회사
4,580
4,532
-
48
-
-
-
4,580

롯데카드주식회사
346,810
575,580
6,505
-
-
(7,743)
(1,713)
572,629

유니온기술금융투자조합
13,449
11,770
(2,437)
-
-
-
-
9,333

오리엔트광양조선(*)
-
-
-
-
-
-
-
-

㈜윈모기지
23
135
(36)
-
-
(9)
-
90

다함께코리아삼성민간투자일반사모증권제3호[주식-재간접형]
10,000
10,847
123
-
-
-
-
10,970

비티에스제2호사모투자합자회사
8,146
7,799
(87)
-
-
-
-
7,712

스타셋제3호창업벤처전문사모투자합자회사
12,000
11,178
(111)
-
-
-
-
11,067

SF CREDIT PARTNERS, LLC
15,504
16,000
475
2,445
-
-
(1,360)
17,560

일본호텔일반사모부동산신탁제2호
3,143
2,805
41
-
(23)
(78)
13
2,758

우리서울고속도로일반사모특별자산투자신탁1호
17,868
16,076
283
1,942
-
(282)
-
18,019

우리스마트일반사모증권투자신탁1호(채권)
40,000
41,783
989
-
-
(2,541)
-
40,231

우리자산 글로벌파트너쉽 일반 사모투자신탁 제5호
66,683
54,977
(3,249)
15,000
(787)
-
-
65,941

우리일반사모증권투자신탁5호(채권)
60,000
60,024
1,559
-
-
-
-
61,583

우리큰만족일반사모증권투자신탁3호(채권)
10,000
10,493
267
-
-
(603)
-
10,157

우리일반사모증권투자신탁6호(채권)
40,000
42,090
1,063
-
-
(2,552)
-
40,601

우리일반사모증권투자신탁7호(채권)
-
41,116
610
-
(41,726)
-
-
-

우리스마트알파일반사모증권투자신탁1호[채권]
40,000
40,477
1,013
-
-
-
-
41,490

우리미래에너지사모특별자산투자신탁(일반)제1호
-
-
-
-
-
-
-
-

우리태림제일호신기술조합
1,100
988
-
-
-
-
-
988

포트원케이프 제일호 신기술사업투자조합
340
160
58
-
-
-
-
218

다윈그린패키징사모투자합자회사
4,000
3,904
(3)
-
-
-
-
3,901

코리아와이드파트너스제2호사모투자합자회사
20,000
19,235
(387)
-
-
-
-
18,848

우리FirstValue사모부동산투자신탁2호
9,000
567
3
-
-
-
-
570

우리다같이TDF2025증권투자신탁(혼합-재간접형)
-
3,577
43
-
(3,620)
-
-
-

우리다같이TDF2050증권투자신탁(혼합-재간접형)
-
-
(139)
-
139
-
-
-

우리다같이TDF2030증권투자신탁(혼합-재간접형)
-
3,724
35
-
(3,759)
-
-
-

우리미국채목표전환형증권투자신탁(H)[채권-재간접형]
-
220
1
-
(221)
-
-
-

우리다같이TDF2035증권투자신탁(혼합-재간접형)
-
3,448
39
-
(3,487)
-
-
-

호주그린에너지제1호 사모투자합자회사
4,913
5,264
87
-
-
-
-
5,351

우리다같이TDF2040증권투자신탁(혼합-재간접형)
2,500
-
126
-
2,839
-
-
2,965

아든우리어페럴제1호사모투자합자회사
100
95
(1)
-
-
-
-
94

우리다이노제1호사모투자합자회사
2,000
2,849
708
-
-
-
-
3,557

NH우리다이노병행투자제2호사모투자합자회사
2,200
1,996
19
200
-
-
-
2,215

우리유진에너지링크사모투자합자회사
5,500
-
(358)
5,500
-
-
-
5,142

케이클라비스NPL시너지일반사모투자신탁 제1-2호
15,000
15,422
852
-
-
-
-
16,274

캡스톤스페셜구조혁신일반사모투자신탁4호
15,000
-
526
15,000
-
(413)
-
15,113

KTB-KORUS 펀드
337
1,789
-
-
-
-
-
1,789

KTBN 8호 투자조합
195
1,529
-
-
-
-
-
1,529

KTBN 9호 디지털콘텐츠코리아 투자조합
7,020
5,006
(326)
-
-
-
-
4,680

KTBN 방송영상콘텐츠 전문투자조합
-
154
-
-
-
-
-
154

KTBN 11호 한중시너지펀드
11,775
18,949
138
-
(625)
(41)
-
18,421

NAVER-KTB 오디오콘텐츠 전문투자조합
300
248
-
-
(248)
-
-
-

KTBN 13호 벤처투자조합
2,200
15,659
43,633
-
(2,200)
(5,297)
-
51,795

KTBN 미래콘텐츠일자리창출투자조합
3,472
4,193
243
-
(528)
-
-
3,908

KTBN 16호 벤처투자조합
9,000
15,853
4,666
-
(3,200)
-
-
17,319

KTBN 18호 벤처투자조합
27,075
25,506
(1,039)
-
-
-
-
24,467

케이비-케이티비 기술금융 벤처투자조합
10,000
9,350
(428)
-
-
-
-
8,922

우리 2022 스케일업 펀드
41,272
17,809
25
20,328
-
-
-
38,162

우리 2022 스타트업 펀드
13,100
12,773
(123)
-
-
-
-
12,650

케이티비엔지아이사모투자합자회사
-
5
-
-
-
-
-
5

㈜카이로켐
250
104
57
-
-
-
-
161

합동회사오케아노스제1호
6,473
7,347
1,698
-
(4,327)
(422)
120
4,416

KG패션(*)
-
-
-
-
-
-
-
-

금화(*)
-
-
-
-
-
-
-
-

주식회사진명플러스
-
9
2
-
-
-
-
11

레아컴퍼니(*)
-
-
-
-
-
-
-
-

주식회사 마켓앤팜(*)
-
-
-
-
-
-
-
-

제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사(*)
29,349
-
-
-
-
-
-
-

현대차증권오리엔스제1호신기술사업투자조합
-
14,880
-
-
(14,880)
-
-
-

우리 시니어론일반사모투자신탁1호
17,388
17,517
416
-
(169)
(442)
-
17,322

제네시스환경1호사모투자합자회사
12,000
10,847
173
-
-
-
-
11,020

파라투스우리소부장사모투자합자회사
9,334
16,714
9,074
-
(8,366)
-
-
17,422

마이다스제8호사모투자합자회사
18,419
18,207
398
-
-
(530)
-
18,075

오케스트라프라이빗에쿼티제4호사모투자합자회사
9,700
9,610
(73)
-
-
-
-
9,537

시냅틱그린소부장제1호사모투자합자회사
8,000
7,499
491
-
-
-
-
7,990

아이젠2022제일호사모투자합자회사
7,422
7,972
860
-
-
(790)
-
8,042

피씨씨-우리LP지분유동화펀드
10,435
8,648
(107)
-
-
-
-
8,541

시냅틱미래성장제1호사모투자합자회사
6,325
7,685
(329)
-
(435)
-
-
6,921

헬스케어 신기술투자조합
3,000
-
(59)
-
3,000
-
-
2,941

우리 온기업주력산업기업지원일반사모투자신탁2호
4,356
4,011
155
507
-
-
-
4,673

우리큐기업재무안정사모투자합자회사
29,627
34,007
1,267
-
-
-
-
35,274

우리 IMM 녹색 넷제로 일반사모 특별자산 투자신탁
-
-
-
-
-
-
-
-

NH우리뉴딜그로쓰알파제1호사모투자합자회사
44,512
55,539
(2,863)
-
(5,506)
(180)
-
46,990

우리큰만족신종MMF3호
52,000
41,984
718
23,000
(10,069)
-
-
55,633

우리신영Growth-Cap제1호사모투자합자회사
11,989
29,696
1,096
-
(5,105)
-
-
25,687

엔에이치우리뉴딜병행투자제1호PEF
5,000
5,204
(416)
-
-
-
-
4,788

우리일반사모부동산제1호투자유한회사
34,200
33,919
679
-
-
-
-
34,598

합계
1,451,768
1,748,810
71,629
83,970
(103,303)
(22,018)
(2,724)
1,776,364

(*)
당반기 지분법 적용을 중지함에 따라 관계기업의 손실을 인식하지 않은 당기금액은 오리엔트광양조선 1백만원, KG패션 22백만원, 마켓앤팜 27백만원, 제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사 3백만원이고, 누적금액은 오리엔트광양조선 48백만원, KG패션 181백만원, 레아컴퍼니 118백만원, 금화 4백만원, 마켓앤팜 27백만원, 제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사 669백만원입니다.

(단위:백만원)

전반기

피투자회사
취득원가
기초
평가손익 등
취득
처분 및 재분류
배당
자본변동 등
반기말

주식회사 더블유서비스네트워크
108
216
(32)
-
-
(5)
-
179

코리아크레딧뷰로주식회사
3,313
6,433
1,425
-
-
(90)
-
7,768

한국금융안전주식회사
3,267
3,285
220
-
-
-
-
3,505

주식회사 케이뱅크
236,232
260,052
5,052
-
-
-
802
265,906

파트너원밸류업1호사모투자합자회사
5,039
3,230
334
-
-
-
-
3,564

아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사
3,396
8,247
1,254
-
(960)
-
-
8,541

크레비스라임임팩트제1호창업벤처전문사모투자합자회사
4,482
4,437
-
45
-
-
-
4,482

롯데카드주식회사
346,810
587,392
4,807
-
-
(15,591)
(8,566)
568,042

유니온기술금융투자조합
13,449
12,270
(310)
-
-
-
-
11,960

(주)디커스터디
1
1
-
-
-
-
-
1

오리엔트광양조선(*)
-
-
-
-
-
-
-
-

중앙네트웍솔루션
-
88
95
-
-
-
(87)
96

㈜윈모기지
23
105
(7)
-
-
(2)
-
96

다함께코리아한국투자민간투자풀일반사모증권투자신탁3호
10,000
10,540
155
-
-
-
-
10,695

비티에스제2호사모투자합자회사
8,146
4,838
2
2,920
-
-
-
7,760

스타셋제3호창업벤처전문사모투자합자회사
10,500
8,406
(130)
1,500
-
-
-
9,776

SF CREDIT PARTNERS, LLC
13,059
12,845
737
-
-
-
975
14,557

아람씨엠씨(*)
-
-
-
-
-
-
-
-

일본호텔일반사모부동산신탁제2호
3,174
2,688
82
-
-
(90)
(143)
2,537

우리서울고속도로일반사모특별자산투자신탁1호
14,179
12,590
270
1,724
-
(268)
-
14,316

우리일반사모증권투자신탁1호(채권)
-
51,686
586
-
(50,102)
(2,170)
-
-

우리단기채권증권투자신탁(채권)ClassC-F
100,000
105,564
345
-
-
(4,202)
-
101,707

우리세이프플러스일반사모증권투자신탁S-8호(채권)
-
10,330
102
-
(10,003)
(429)
-
-

우리일반사모증권투자신탁2호(채권)
-
30,829
370
-
(31,199)
-
-
-

우리스마트일반사모증권투자신탁1호(채권)
40,000
41,135
1,273
-
-
(1,795)
-
40,613

우리일반사모증권투자신탁3호(채권)
28,988
51,205
626
-
(21,510)
-
-
30,321

우리자산 글로벌파트너쉽 일반 사모투자신탁 제5호
37,500
22,071
527
15,000
-
-
-
37,598

우리태림제일호신기술조합
1,100
988
-
-
-
-
-
988

포트원케이프 제일호 신기술사업투자조합
340
445
(210)
-
-
-
-
235

딥다이브 우리 2021-1 신기술사업투자조합
8
1,236
(543)
-
(214)
(325)
-
154

다윈그린패키징사모투자합자회사
4,000
3,957
(33)
-
-
-
-
3,924

코리아와이드파트너스제2호사모투자합자회사
20,000
19,235
-
-
-
-
-
19,235

우리FirstValue사모부동산투자신탁2호
9,000
560
3
-
-
-
-
563

우리 인프라블라인드일반사모투자신탁
-
55
-
-
(55)
-
-
-

우리다같이TDF2025증권투자신탁(혼합-재간접형)
3,000
-
151
-
3,245
-
-
3,396

우리다같이TDF2030증권투자신탁(혼합-재간접형)
3,000
3,324
195
-
-
-
-
3,519

우리다같이OCIO타겟리턴증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)
-
10,376
-
-
(10,376)
-
-
-

호주그린에너지제1호 사모투자합자회사
4,913
4,811
(22)
-
-
-
-
4,789

아든우리어페럴제1호사모투자합자회사
100
133
(38)
-
-
-
-
95

우리다이노제1호사모투자합자회사
2,000
2,358
(2)
-
-
-
-
2,356

KTB-KORUS 펀드
3,626
3,359
-
-
-
-
-
3,359

KTB 해외진출 Platform 펀드
17,023
16,059
(2,164)
-
-
(13,895)
-
-

KTBN 7호 벤처투자조합
16,972
16,044
(2,641)
-
-
(13,403)
-
-

KTBN 8호 투자조합
194
2,511
(145)
-
-
(569)
-
1,797

KTBN 9호 디지털콘텐츠코리아 투자조합
5,329
5,597
(26)
-
-
-
-
5,571

KTBN 방송영상콘텐츠 전문투자조합
330
283
1
-
-
-
-
284

KTBN 11호 한중시너지펀드
21,629
20,405
(1,167)
-
-
(3,296)
-
15,942

NAVER-KTB 오디오콘텐츠 전문투자조합
284
288
-
-
-
-
-
288

KTBN 13호 벤처투자조합
13,279
14,158
(122)
-
-
(1,801)
-
12,235

KTBN 미래콘텐츠일자리창출투자조합
3,892
4,561
(29)
-
-
-
-
4,532

KTBN 16호 벤처투자조합
17,546
18,561
(403)
-
-
(4,200)
-
13,958

KTBN 18호 벤처투자조합
26,308
26,970
(197)
-
-
-
-
26,773

케이비-케이티비 기술금융 벤처투자조합
7,755
7,600
(56)
-
-
-
-
7,544

우리 2022 스케일업 펀드
14,000
13,578
(237)
-
-
-
-
13,341

우리 2022 스타트업 펀드
7,804
2,433
(86)
5,240
-
-
-
7,587

케이티비엔에이치엔차이나사모투자전문회사
1,272
3
(1)
-
-
(2)
-
-

케이티비엔지아이사모투자합자회사
189
617
138
-
-
(718)
(36)
1

㈜카이로켐
102
102
2
-
-
-
-
104

대신밸런스제18호기업인수목적㈜
600
-
(10)
600
-
-
105
695

합동회사오케아노스제1호
10,800
7,978
15
-
-
(320)
(75)
7,598

Woori Zip 1
8,445
7,629
(38)
-
(262)
-
(415)
6,914

Woori Zip 2
11,641
10,695
(8)
-
(443)
-
(576)
9,668

KG패션(*)
-
-
-
-
-
-
-
-

금화(*)
-
-
-
-
-
-
-
-

주식회사진명플러스
-
14
(4)
-
-
-
-
10

제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사(*)
29,349
-
-
-
-
-
-
-

드림기업성장제1호사모투자합자회사
-
7,809
(1)
-
(7,551)
(257)
-
-

현대차증권오리엔스제1호신기술사업투자조합
12,000
14,030
424
-
-
-
-
14,454

우리 시니어론일반사모투자신탁1호
31,004
75,590
1,349
-
(44,509)
(1,516)
-
30,914

제네시스환경1호사모투자합자회사
12,000
10,942
173
-
-
-
-
11,115

파라투스우리소부장사모투자합자회사
17,700
16,979
(133)
-
-
-
-
16,846

마이다스제8호사모투자합자회사
18,419
18,465
403
-
-
(530)
-
18,338

오케스트라프라이빗에쿼티제4호사모투자합자회사
9,700
9,555
125
-
-
-
-
9,680

시냅틱그린소부장제1호사모투자합자회사
8,000
7,611
(38)
-
-
-
-
7,573

아이젠2022제일호사모투자합자회사
7,422
7,983
231
-
-
(151)
-
8,063

피씨씨-우리LP지분유동화펀드
10,435
10,530
(150)
-
-
-
-
10,380

시냅틱미래성장제1호사모투자합자회사
6,437
7,069
6,174
970
(1,657)
(3,867)
-
8,689

우리큐기업재무안정사모투자합자회사
25,890
20,283
229
8,449
-
-
-
28,961

우리신영Growth-Cap제1호사모투자합자회사
17,018
33,481
(3,090)
-
-
(197)
-
30,194

NH우리뉴딜그로쓰알파제1호사모투자합자회사
29,807
32,987
17,638
-
(4,303)
(9,078)
-
37,244

우리BIG2플러스증권투자신탁(채권혼합)
3,200
2,543
(111)
1,005
229
(70)
-
3,596

우리단기국공채액티브증권상장지수투자신탁(채권)
-
12,286
118
-
(12,404)
-
-
-

우리 WOORI25-09회사채(AA-이상)액티브증권상장지수투자신탁(채권)
29,001
29,821
799
-
-
-
-
30,620

우리일반사모증권투자신탁5호(채권)
60,000
-
1,473
60,000
-
-
-
61,473

우리큰만족일반사모증권투자신탁3호(채권)
10,000
-
212
10,000
-
-
-
10,212

우리일반사모증권투자신탁6호(채권)
40,000
-
847
40,000
-
-
-
40,847

우리큰만족법인MMF1호(국공채)
100,000
-
2,261
500,000
(397,238)
-
-
105,023

우리나라신성장TOP20증권자투지신탁1호(주식)
-
-
31
1,000
(1,031)
-
-
-

우리 온기업주력산업기업지원일반사모투자신탁2호
2,847
-
63
1,355
1,493
(3)
-
2,908

우리나라초단기채권증권투자신탁(채권)
50,200
-
341
50,200
-
-
-
50,541

우리일반사모증권투자신탁7호(채권)
40,000
-
135
40,000
-
-
-
40,135

합계
1,688,576
1,795,370
39,609
740,008
(588,850)
(78,840)
(8,016)
1,899,281

(*)
전반기 지분법 적용을 중지함에 따라 관계기업의 손실을 인식하지 않은 당반기금액은 금화는 0백만원, 오리엔트광양조선 10백만원, KG패션 20백만원, 아람씨엠씨 19백만원, 제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사 289백만원이고, 누적금액은 금화가 4백만원, 오리엔트광양조선 38백만원, KG패션 140백만원, 아람씨엠씨 19백만원, 제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사 660백만원입니다.

13. 기타자산 (연결)

기타자산에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

리스자산

3,892,180

선급비용

397,761

선급금

185,957

비업무용자산

43,378

기타

67,901

합계

4,587,177

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

리스자산

3,965,839

선급비용

359,638

선급금

194,881

비업무용자산

44,430

기타

40,575

합계

4,605,363

14. 당기손익-공정가치측정금융부채 (연결)

당기손익-공정가치측정금융부채

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

당기손익-공정가치측정항목

4,515,807

당기손익-공정가치측정지정금융부채

572,456

합계

5,088,263

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

당기손익-공정가치측정항목

9,348,781

당기손익-공정가치측정지정금융부채

547,816

합계

9,896,597

당기손익-공정가치측정금융부채의 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

예수부채

차입부채

파생상품부채

골드뱅킹부채

매도유가증권

당기손익-공정가치측정항목

117,540

147,171

4,251,096

4,515,807

전기말

(단위 : 백만원)

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

예수부채

차입부채

파생상품부채

골드뱅킹부채

매도유가증권

당기손익-공정가치측정항목

74,205

182,478

9,092,098

9,348,781

당기손익인식지정금융부채의 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

금융부채, 분류

예수부채

정기예금

당기손익-공정가치측정지정금융부채

572,456

전기말

(단위 : 백만원)

금융부채, 분류

예수부채

정기예금

당기손익-공정가치측정지정금융부채

547,816

문서화된 위험관리전략이나 투자전략에 따라 금융상품 집합을 공정가치 기준으로 관리하고 그 성과를 평가하고 있어, 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'에 따라 금융부채를 당기손익-공정가치 측정 항목으로 지정하는 것이 정보를 더 목적 적합하게 하는 경우에 해당하여 당기손익-공정가치측정지정금융부채로 지정하였습니다.

당기손익인식항목으로 지정된 금융부채의 신용위험 변동효과

당반기

(단위 : 백만원)

공시금액

당기손익-공정가치측정지정금융부채

572,456

신용위험의 변화로 인한 공정가치의 변동

(25)

신용위험의 변화로 인한 공정가치의 변동 누계

(1,856)

당기손익-공정가치측정지정금융부채에 대해 기타포괄손익으로 인식한 이익

25

당기손익-공정가치측정지정금융부채에 대해 기타포괄손익으로 인식한 누적이익

1,856

전반기

(단위 : 백만원)

공시금액

당기손익-공정가치측정지정금융부채

329,983

신용위험의 변화로 인한 공정가치의 변동

(1,137)

신용위험의 변화로 인한 공정가치의 변동 누계

(1,137)

당기손익-공정가치측정지정금융부채에 대해 기타포괄손익으로 인식한 이익

1,137

당기손익-공정가치측정지정금융부채에 대해 기타포괄손익으로 인식한 누적이익

1,137

신용위험의 변화로 인한 공정가치의 변동

당기손익-공정가치측정지정금융부채와 관련하여 당반기 중 기타포괄손익으로 인식한 이익은 25백만원,누적이익은 1,856백만원이며, 전반기 중 기타포괄손익으로 인식한 이익은 1,137백만원, 누적이익은 1,137백만원입니다.

예수부채를 공정가치로 측정하는 경우 연결회사의 신용위험을 반영한 조정이 반영됩니다. 이는 신용평가에서 관측된 연결회사의 신용 스프레드를 조정하여 결정하는 방법입니다.

계약조건에 따른 만기상환금액과 장부금액 차이

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

장부금액

572,456

만기금액

540,000

차이금액

32,456

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

장부금액

547,816

만기금액

530,000

차이금액

17,816

15. 예수부채 (연결)

예수부채

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

현재가치할인차금

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

원화

외화

원화

외화

예수부채

320,727,416

48,616,093

369,343,509

(81,133)

369,262,376

증권고객예수금

215,423

합계

369,477,799

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

현재가치할인차금

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

원화

외화

원화

외화

예수부채

315,710,340

50,988,673

366,699,013

(144,359)

366,554,654

증권고객예수금

266,502

합계

366,821,156

예수부채에 대한 세부공시

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

통화별 금융상품

원화

요구불예금

9,102,777

수시입출금가능한 저축성예금

119,877,149

기타저축성예금

176,937,122

상호부금

19,113

발행어음예수부채

4,350,494

어음관리계좌수탁금

116,951

양도성예금증서

9,326,182

기타예수금

997,628

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

통화별 금융상품

원화

요구불예금

7,880,603

수시입출금가능한 저축성예금

115,527,487

기타저축성예금

175,380,553

상호부금

19,901

발행어음예수부채

4,000,894

어음관리계좌수탁금

120,666

양도성예금증서

11,742,425

기타예수금

1,037,811

16. 차입부채와 발행사채 (연결)

차입부채에 대한 총괄 정보 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

현재가치할인차금

장부금액 합계

차입부채

31,420,335

(2,061)

31,418,274

전기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

현재가치할인차금

장부금액 합계

차입부채

30,121,398

(4,367)

30,117,031

차입금에 대한 세부 정보 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

차입금명칭

원화차입금

외화차입금, 한국수출입은행 등

매출어음, 기타

콜머니, 일반은행 등

환매조건부채권매도, 농협은행 등

한은차입금

재정자금차입금, 소상공인시장진흥공단 등

기타 원화차입금, 한국산업은행 등

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

이자율

0.010

0.000

0.035

0.000

0.047

0.005

0.120

0.000

0.024

0.017

0.120

0.010

0.149

차입부채

1,961,304

2,265,668

7,380,790

13,560,843

2,776

1,437,250

4,811,704

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

차입금명칭

원화차입금

외화차입금, 한국수출입은행 등

매출어음, 기타

콜머니, 일반은행 등

환매조건부채권매도, 농협은행 등

한은차입금

재정자금차입금, 소상공인시장진흥공단 등

기타 원화차입금, 한국산업은행 등

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

이자율

0.015

0.000

0.035

0.000

0.056

0.000

0.120

0.000

0.027

0.017

0.049

0.010

0.122

차입부채

1,981,928

2,165,257

7,955,941

15,081,035

3,690

1,402,780

1,530,767

발행사채에 대한 총괄 정보 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

사채할인발행차금

장부금액 합계

발행사채

49,261,908

(95,067)

49,166,841

전기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

사채할인발행차금

장부금액 합계

발행사채

48,338,049

(130,946)

48,207,103

발행사채에 대한 세부 정보 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

차입금명칭

차입금명칭 합계

일반사채

후순위채

기타사채

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

이자율

0.008

0.075

0.019

0.051

0.032

0.170

발행사채

42,610,147

4,797,636

1,854,125

49,261,908

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

차입금명칭

차입금명칭 합계

일반사채

후순위채

기타사채

범위

범위 합계

범위

범위 합계

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

이자율

0.008

0.075

0.019

0.051

0.016

0.170

발행사채

41,665,997

4,421,380

2,250,672

48,338,049

당반기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상인 발행사채가 각각 3,773,444백만원 및 3,952,047백만원 포함되어 있습니다. 또한, 당반기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상인 발행사채가 각각 1,623,350백만원 및 1,860,100백만원 포함되어 있습니다.

위험회피 대상 사채

당반기말

(단위 : 백만원)

위험회피대상항목

발행사채

위험회피

공정가치위험회피

현금흐름위험회피

위험회피대상항목, 부채

3,773,444

1,623,350

전기말

(단위 : 백만원)

위험회피대상항목

발행사채

위험회피

공정가치위험회피

현금흐름위험회피

위험회피대상항목, 부채

3,952,047

1,860,100

17. 충당부채 (연결)

충당부채에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

복구충당부채

지급보증충당부채

미사용약정충당부채

기타충당부채

충당부채 합계

충당부채

103,647

68,765

129,796

318,337

620,545

전기말

(단위 : 백만원)

복구충당부채

지급보증충당부채

미사용약정충당부채

기타충당부채

충당부채 합계

충당부채

97,772

71,470

137,562

304,624

611,428

지급보증충당부채에는 금융보증부채가 당반기말 및 전기말 현재 각각 42,404백만원 및 48,785백만원 포함되어 있습니다.

지급보증충당부채에 포함된 금융보증부채에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

충당부채

지급보증충당부채

금융보증부채

충당부채

42,404

전기말

(단위 : 백만원)

충당부채

지급보증충당부채

금융보증부채

충당부채

48,785

기타충당부채

기타충당부채는 소송충당부채 및 손실보전충당부채 등으로 구성되어 있습니다.

지급보증충당부채의 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

충당부채

지급보증충당부채

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

57,309

2,534

11,627

71,470

12개월 기대신용손실로 대체

531

(531)

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

(307)

307

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

(68)

(39)

107

0

순전입(환입)

1,707

2,227

(5,154)

(1,220)

기타

(1,478)

(6)

(1)

(1,485)

기말

57,694

4,492

6,579

68,765

전반기

(단위 : 백만원)

충당부채

지급보증충당부채

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

70,678

2,800

7,225

80,703

12개월 기대신용손실로 대체

428

(428)

0

0

전체기간 기대신용손실로 대체

(313)

313

0

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

(22)

0

22

0

순전입(환입)

(6,783)

209

1,110

(5,464)

기타

1,956

3

1

1,960

기말

65,944

2,897

8,358

77,199

기타

금융보증부채의 변동에 따른 효과입니다.

미사용약정충당부채의 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

충당부채

미사용약정충당부채

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

기초

108,218

24,896

4,448

137,562

12개월 기대신용손실로 대체

6,655

(6,636)

(19)

0

전체기간 기대신용손실로 대체

(3,387)

3,392

(5)

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

(283)

(338)

621

0

순전입(환입)

(6,787)

3,371

(2,982)

(6,398)

기타

(1,368)

0

0

(1,368)

기말

103,048

24,685

2,063

129,796

전반기

(단위 : 백만원)

충당부채

미사용약정충당부채

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

기초

108,775

26,328

232

135,335

12개월 기대신용손실로 대체

9,023

(9,002)

(21)

0

전체기간 기대신용손실로 대체

(3,135)

3,144

(9)

0

신용이 손상된 금융자산으로 대체

(290)

(377)

667

0

순전입(환입)

(9,288)

8,135

(10)

(1,163)

기타

631

133

208

972

기말

105,716

28,361

1,067

135,144

복구충당부채의 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

복구충당부채

기초

97,772

증가

2,193

사용

(5,486)

환입

(292)

상각

679

기타

8,781

기말

103,647

전반기

(단위 : 백만원)

복구충당부채

기초

95,179

증가

3,584

사용

(3,303)

환입

(839)

상각

729

기타

1,043

기말

96,393

복구충당부채

복구충당부채는 보고기간 말 현재 임차점포의 미래 예상 복구비용의 최선의 추정치를 적절한 할인율로 할인한 현재가치입니다. 동 복구비용의 지출은 개별 임차점포의 임차계약 종료시점에 발생할 예정이며, 이를 합리적으로 추정하기 위하여 과거 임차계약이 종료된 임차점포의 유형별 평균존속기간을 이용하였습니다. 또한 예상 복구비용을 추정하기 위하여 과거 3개년간 복구공사가 발생한 점포의 실제 복구공사비용의 평균값 및 직전연도의 인플레이션율을 사용하였습니다.

기타충당부채 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

기타충당부채

기초

304,624

전입

16,562

사용

(2,405)

환입

(219)

외화환산차이

1

기타

(226)

기말

318,337

전반기

(단위 : 백만원)

기타충당부채

기초

494,814

전입

14,178

사용

(176,461)

환입

(11,054)

외화환산차이

90

기타

4,275

기말

325,842

불완전판매 관련 과태료

연결회사는 2019년 중 발생한 파생결합펀드(Derivative linked fund, 이하 DLF)의불완전판매와 관련하여 과태료를 포함한 현재의무를 이행하기 위해 필요한 지출에 대한 최선의 추정치를 바탕으로 충당부채를 인식하였습니다.

손실 보상금 추정액의 충당부채 인식에 대한 공시

연결회사는 전기 이전 펀드 환매지연으로 예상되는 고객 손실 관련하여 지급할 가능성이 있는 계약 반환금 및 손실 보상금 추정액에 대하여 충당부채를 인식하였으며 당반기말 잔액은 247,410백만원, 전기말 잔액은 246,422백만원입니다. 또한, 주가연계증권에 투자한 고객의 예상손실에 대한 추정배상금액을 충당부채로 인식하였으며 당반기말 잔액은 424백만원, 전기말 잔액은 781백만원입니다.

손실 보상금 추정액의 충당부채 인식에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

기타충당부채

펀드 환매지연 관련 손실 보상금 추정액

247,410

주가연계증권 관련 손실 배상금 추정액

424

전기말

(단위 : 백만원)

기타충당부채

펀드 환매지연 관련 손실 보상금 추정액

246,422

주가연계증권 관련 손실 배상금 추정액

781

18. 순확정급여부채(자산) (연결)

연결회사의 퇴직급여는 확정급여형퇴직급여제도를 기반으로 합니다. 1년 혹은 그 이상 근무용역을 제공한 임직원은 그들의 근속 연수 및 퇴직 당시의 급여를 기반으로 하여 산정된 연금을 수취할 권리가 생깁니다. 확정급여제도상 관련자산은 보고기간말 현재의 공정가치로 측정됩니다. 관련부채는 미래현금흐름에 대한 가장 합리적인 추정치일 것이라 판단되는 보험수리적 가정(예상되는 이익증가를 고려한 예측단위적립방식)을 이용하여 측정됩니다.

확정급여형퇴직급여제도 위험 노출

자산의 변동성

우량채 수익률의 하락

물가상승 위험

제도로 인해 기업이 노출되는 위험에 대한 기술

확정급여부채는 우량회사채 수익률에 근거하여 산출된 할인율을 적용하여 산정되었습니다. 만약 사외적립자산의 성과가 할인율을 하회하는 경우에는 결손이 발생할 수 있습니다.

우량채 수익률의 하락은 제도가 보유하고 있는 채무증권의 가치를 일부 증가시켜 일부 상쇄 효과가 있으나 확정급여부채의 증가를 가져올 것입니다.

대부분의 확정급여채무는 물가상승률과 연동되어 있으며, 물가상승률이 높을수록 높은 수준의 부채가 인식됩니다. 따라서 물가상승률이 높아지면 제도의 결손이 발생하게 됩니다.

확정급여제도에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

확정급여채무의 현재가치

1,883,914

사외적립자산의 공정가치

(1,861,256)

순확정급여부채(자산)

22,658

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

확정급여채무의 현재가치

1,751,605

사외적립자산의 공정가치

(1,892,290)

순확정급여부채(자산)

(140,685)

확정급여제도와 관련하여 당기손익 및 총포괄손익으로 인식된 금액

당반기

(단위 : 백만원)

공시금액

당기근무원가

75,995

과거근무원가

26,469

순이자수익

(4,386)

당기손익으로 인식된 비용

98,078

재측정요소

121,380

총포괄손익으로 인식된 비용

219,458

전반기

(단위 : 백만원)

공시금액

당기근무원가

71,314

과거근무원가

0

순이자수익

(6,964)

당기손익으로 인식된 비용

64,350

재측정요소

67,742

총포괄손익으로 인식된 비용

132,092

과거근무원가

당반기 중 통상임금 판단기준 변경으로 인하여 발생하였습니다.

재측정요소

법인세효과 반영 전 금액입니다.

한편, 연결회사가 당반기 및 전반기 중 확정기여제도와 관련하여 비용으로 계상한 퇴직급여는 각각 4,033백만원 및 2,644백만원입니다.

확정기여제도 비용

당반기

(단위 : 백만원)

공시금액

퇴직급여비용, 확정기여제도

4,033

전반기

(단위 : 백만원)

공시금액

퇴직급여비용, 확정기여제도

2,644

19-1. 기타금융부채 및 기타부채 (연결)

기타금융부채

당반기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

현재가치할인차금

장부금액 합계

기타금융부채

40,626,347

(12,399)

40,613,948

기타금융부채

미지급금

19,499,914

미지급비용

4,717,622

구분계정차

6,221,313

대행업무수입금

597,566

미지급외국환채무

745,609

미지급내국환채무

4,250,859

리스부채

520,728

기타금융잡부채

4,072,736

전기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

현재가치할인차금

장부금액 합계

기타금융부채

32,328,019

(13,968)

32,314,051

기타금융부채

미지급금

7,250,633

미지급비용

4,694,493

구분계정차

6,769,383

대행업무수입금

733,990

미지급외국환채무

902,564

미지급내국환채무

7,592,473

리스부채

527,090

기타금융잡부채

3,857,393

19-2. 기타금융부채 및 기타부채 (연결)

기타부채에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

기타부채

755,873

기타부채

선수수익

344,590

기타잡부채

411,283

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

기타부채

796,498

기타부채

선수수익

407,525

기타잡부채

388,973

20. 파생상품 (연결)

파생상품의 미결제약정 내역

당반기말

(단위 : 백만원)

파생상품 계약 유형

파생상품 계약 유형 합계

이자율 관련

통화 관련

주식 관련

파생상품 유형

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

계약금액

314,902

3,570,000

132,271,862

340,000

868

93,042,674

74,889,709

252,369

402,614

326

1,711

305,087,035

전기말

(단위 : 백만원)

파생상품 계약 유형

파생상품 계약 유형 합계

이자율 관련

통화 관련

주식 관련

파생상품 유형

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

계약금액

449,127

3,530,000

138,816,980

50,000

360,000

2,837

111,927,474

85,880,218

175,221

265,182

0

1,520

7,698

1,767

0

341,468,024

파생상품의 목적

당반기말

(단위 : 백만원)

파생상품 목적의 지정

위험회피 목적

매매 목적

현금흐름위험회피

공정가치위험회피

파생상품 계약 유형

이자율 관련

통화 관련

주식 관련

이자율 관련

통화 관련

주식 관련

이자율 관련

통화 관련

주식 관련

파생상품 유형

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

파생상품자산

0

0

0

0

0

0

92,318

0

0

0

0

0

0

29,057

0

0

0

0

0

0

0

0

0

57,602

267,230

0

0

1,851,442

2,355,902

3,557

0

195

1,021

파생상품부채

0

0

0

0

0

0

26,327

0

0

0

0

0

0

49,542

0

0

0

0

0

0

0

0

0

283,390

125,712

9,886

0

1,355,573

2,473,354

0

3,181

0

0

전기말

(단위 : 백만원)

파생상품 목적의 지정

위험회피 목적

매매 목적

현금흐름위험회피

공정가치위험회피

파생상품 계약 유형

이자율 관련

통화 관련

주식 관련

이자율 관련

통화 관련

주식 관련

이자율 관련

통화 관련

주식 관련

파생상품 유형

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

선물계약

선도계약

스왑계약

매입, 옵션 계약

매도, 옵션 계약

파생상품자산

0

0

0

0

0

0

0

165,089

0

0

0

0

0

0

0

0

0

10,102

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

52,855

308,333

81

0

0

5,638,032

4,089,265

4,779

0

0

182

0

1,005

0

파생상품부채

0

0

180

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

102,635

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

274,980

199,761

0

10,595

0

1,805,299

6,796,459

0

3,603

0

0

1,401

0

0

연결재무상태표 표시

파생상품 자산 및 부채는 매매목적인 경우 당기손익-공정가치측정금융자산(주석7) 과 당기손익-공정가치측정금융부채(주석14)로, 위험회피목적인 경우 파생상품자산(위험회피목적)과 파생상품부채(위험회피목적)로 연결재무상태표에 표시되어 있습니다.

위험회피회계에 관련된 위험관리전략에 대한 공시, 공정가치위험회피

당반기말 현재 연결회사는 고정금리조건 외화발행사채 3,527,673백만원, 원화발행사채 245,771백만원에 대해 공정가치위험회피를 적용하고 있습니다.

연결회사의 위험회피회계의 개요, 공정가치위험회피

(단위 : 백만원)

위험회피

공정가치위험회피

위험회피대상항목

발행사채

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

외화

원화

위험회피대상항목, 부채

3,527,673

245,771

3,773,444

노출된 위험을 회피하기 위하여 사용된 위험회피수단과 사용한 방법에 대한 기술

연결회사의 위험회피전략은 시장이자율 변동에 따른 고정금리조건 외화발행사채의 공정가치 변동위험을 회피하는 것으로 이러한 전략에 따라 이자율스왑 계약을 체결하여 위험회피수단으로 지정하고 있습니다.

공정가치위험회피

이자율스왑 계약에 따라 사전에 정해진 명목금액에 고정이자율과 변동이자율의 차이를 적용하여 계산된 차액을 교환함으로써 그 결과 외화발행사채 및 원화발행사채의 고정금리 조건이 변동금리 조건으로 전환되어 공정가치 변동위험을 제거하는 것입니다. 이자율스왑 계약에 따라 위험회피수단의 명목가액을 위험회피대상의 액면가액과 일치시키는 방법으로 위험회피비율을 결정합니다.동 위험회피관계에서는 위험회피대상항목의 공정가치변동요소 중 가장 유의적인 부분인 시장이자율 변동만을 회피대상위험으로 지정하며, 신용위험을 포함한 기타 위험요소는 회피대상위험에 포함되지 않습니다. 따라서 위험회피대상항목 현금흐름 지급 시기의 불일치, 위험회피수단 거래상대방의 가격마진, 위험회피수단 거래 당사자 일방의 신용위험 변동에 따라 위험회피의 비효과적인 부분이 발생할 수 있습니다.이자율스왑계약과 위험회피대상항목은 기초변수인 시장이자율의 변동에 영향을 받으며, 연결회사는 이자율스왑계약의 가치와 위험회피대상항목의 가치가 일반적으로 반대방향으로 변동할 것이라 기대하고 있습니다.보고기간 말의 이자율스왑의 공정가치는 보고기간말 현재의 수익률곡선과 계약에 내재된 신용위험을 이용하여 추정한 미래현금흐름을 할인하여 결정되며, 평균이자율은보고기간말 미결제잔액에 근거하여 결정됩니다. 이자율스왑에 적용되는 변동이자율은 Compounding SOFR 또는 CD 3M + 가산금리입니다. 연결회사는 위험회피수단으로 지정된 각 이자율스왑 계약조건에 따라 고정이자율에 따른 이자를 수취하고 변동이자율에 따른 이자를 지급하고 있습니다.

위험회피회계에 관련된 위험관리전략에 대한 공시, 현금흐름위험회피

당반기말 현재 연결회사는 외화발행사채 1,623,350백만원에 대해 현금흐름위험회피를 적용하고 있습니다.

연결회사의 위험회피회계의 개요, 현금흐름위험회피

(단위 : 백만원)

위험회피

현금흐름위험회피

위험회피대상항목

발행사채

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

외화

위험회피대상항목, 부채

1,623,350

1,623,350

노출된 위험을 회피하기 위하여 사용된 위험회피수단과 사용한 방법에 대한 기술

연결회사의 위험회피전략은 ① 시장이자율변동에 따른 변동금리조건 원화발행사채 현금흐름 변동위험을 회피하는 것으로 이러한 전략에 따라 이자율스왑 계약을 체결하여 위험회피수단으로 지정하는 것과 ② 환율변동 및 시장이자율 변동에 따른 변동금리조건 외화발행사채의 원금 및 이자에 대한 현금흐름 변동위험을 회피하는 것과 ③ 환율변동에 따른 고정금리조건 외화발행사채의 원금 및 이자에 대한 현금흐름변동을 회피하는 것과 ④ 시장이자율변동에 따른 변동금리조건외화차입금 현금흐름변동위험을 회피하는 것(이자율스왑)으로 이러한 전략에 따라 통화스왑 계약 및 이자율스왑계약을 체결하여 위험회피수단으로 지정하고 있습니다.

현금흐름위험회피

이자율스왑에 따라 사전에 정해진 명목금액에 고정이자율과 변동이자율의 차이를 적용하여 계산된 차액을 교환함으로써 그 결과 원화변동금리부사채의 변동금리 조건이고정금리 조건으로 전환되어 현금흐름 변동위험을 제거합니다. 또한, 통화스왑계약에 따라 개시일에 원금을 교환하고 사전에 정해진 명목원금에 고정금리를 적용하여 계산된 금액을 지급하고 미 달러화에 변동금리를 적용하여 계산된 금액 또는 미 달러화 및 유로화에 고정금리를 적용하여 계산된 금액을 교환합니다. 그리고 종료일에는 개시일에 교환한 원금을 반환합니다. 그 결과 외화발행사채의 원금 및 이자에 대한 현금흐름 변동위험을 제거하는 것입니다. 이자율스왑 및 통화스왑 계약에 따라 위험회피수단의 명목가액을 위험회피대상의 액면가액과 일치시키는 방법으로 위험회피비율을 결정합니다.동 위험회피관계에서는 위험회피대상항목의 현금흐름 변동요소 중 가장 유의적인 부분인 이자율 변동과 환율 변동만을 회피대상위험으로 지정하며 신용위험을 포함한 기타 위험요소는 회피대상위험에 포함되지 않습니다. 따라서 위험회피수단 거래상대방의 가격 마진, 위험회피수단 거래 당사자 일방의 신용위험 변동에 따라 위험회피의비효과적인 부분이 발생할 수 있습니다.이자율스왑 및 통화스왑 계약과 위험회피대상항목은 기초변수인 시장이자율 및 환율변동에 영향을 받으며, 연결실체는 이자율스왑 및 통화스왑 계약과 위험회피대상항목의 가치가 일반적으로 반대방향으로 변동할 것이라 기대하고 있습니다.

위험회피회계에 관련된 위험관리전략에 대한 공시, 해외사업장 순투자 위험회피

외화익스포저는 USD를 기능통화로 사용하는 우리아메리카은행, 캄보디아우리은행,홍콩우리투자은행 및 해외지점에 대한 연결회사의 순투자로부터 발생합니다. 해당 위험은 USD와 KRW간의 현물환율 변동에서 발생합니다. 이로 인해 순투자 금액이 달라질 수 있습니다.순투자 위험회피에서 회피된 위험은 우리아메리카은행, 캄보디아우리은행, 홍콩우리투자은행 및 해외지점에 대한 연결회사의 순투자 장부금액을 감소시킬수 있는 USD에 대한 KRW의 변동위험 입니다.우리아메리카은행, 우리캄보디아은행, 홍콩우리투자은행 및 해외지점에 대한 연결회사의 순투자 중 일부분은 USD로 표시된 외화발행사채(2025년 6월말 장부금액: USD 863,959,317)로 위험회피되고, 종속기업의 순자산에서 발생하는 환위험을 완화시킵니다.

연결회사의 위험회피회계의 개요, 순투자위험회피

위험회피

순투자위험회피

위험회피수단

발행사채

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

외화

위험회피대상항목, 부채(USD) [USD, 일]

863,959,317

863,959,317

노출된 위험을 회피하기 위하여 사용된 위험회피수단과 사용한 방법에 대한 기술

우리아메리카은행, 우리캄보디아은행, 홍콩우리투자은행 및 해외지점에 대한 연결회사의 순투자 중 일부분은 USD로 표시된 외화발행사채(2025년 6월말 장부금액: USD 863,959,317)로 위험회피되고, 종속기업의 순자산에서 발생하는 환위험을 완화시킵니다. 해당 사채는 USD/KRW 현물환율의 변동에서 기인하는 순투자의 가치변동에 대해 위험회피수단으로 지정되었습니다.

순투자위험회피

위험회피효과를 평가하기 위해 연결회사는 현물환율의 변동으로 인한 해외 사업 투자금액의 변동과 현물환율 변동에 기인한 부채의 장부금액의 변동을 비교(상계 방법)하여 위험회피수단과 위험회피대상항목의 경제적 관계를 결정합니다. 연결회사의 정책은 부채의 원금 범위내에서만 순투자금액을 위험회피하는 것입니다.

위험회피수단의 명목금액, 이자율스왑

당반기말

(단위 : 백만원)

위험회피수단

이자율스왑 계약

위험회피

공정가치위험회피

현금흐름위험회피

합계 구간

합계 구간 합계

합계 구간

합계 구간 합계

1년 이하

1년 초과 5년 이하

5년 초과

1년 이하

1년 초과 5년 이하

5년 초과

위험회피수단의 명목금액(USD) [USD, 일]

550,000,000

2,100,000,000

0

2,650,000,000

위험회피수단의 명목금액

0

0

245,000

245,000

전기말

(단위 : 백만원)

위험회피수단

이자율스왑 계약

위험회피

공정가치위험회피

현금흐름위험회피

합계 구간

합계 구간 합계

합계 구간

합계 구간 합계

1년 이하

1년 초과 5년 이하

5년 초과

1년 이하

1년 초과 5년 이하

5년 초과

위험회피수단의 명목금액(USD) [USD, 일]

25,000,000

2,650,000,000

0

2,675,000,000

위험회피수단의 명목금액

0

0

155,000

155,000

140,000

0

0

140,000

위험회피수단의 명목금액, 통화스왑

당반기말

위험회피수단

통화스왑계약

위험회피

현금흐름위험회피

위험

외화환산위험 및 이자율위험

환위험

합계 구간

합계 구간 합계

합계 구간

합계 구간 합계

1년 이하

1년 초과 5년 이하

5년 초과

1년 이하

1년 초과 5년 이하

5년 초과

위험회피수단의 명목금액(USD) [USD, 일]

0

870,000,000

0

870,000,000

0

100,000,000

0

100,000,000

위험회피수단의 명목금액(EUR) [EUR, 일]

0

194,780,000

0

194,780,000

전기말

위험회피수단

통화스왑계약

위험회피

현금흐름위험회피

위험

외화환산위험 및 이자율위험

환위험

합계 구간

합계 구간 합계

합계 구간

합계 구간 합계

1년 이하

1년 초과 5년 이하

5년 초과

1년 이하

1년 초과 5년 이하

5년 초과

위험회피수단의 명목금액(USD) [USD, 일]

0

870,000,000

0

870,000,000

0

100,000,000

0

100,000,000

위험회피수단의 명목금액(EUR) [EUR, 일]

0

194,780,000

0

194,780,000

위험회피수단의 명목금액, 외화발행사채

당반기말

위험회피수단

발행사채

통화별 금융상품

외화

위험회피

순투자위험회피

위험

환위험

합계 구간

합계 구간 합계

1년 이하

1년 초과 5년 이하

5년 초과

위험회피수단의 명목금액(USD) [USD, 일]

0

863,959,317

0

863,959,317

전기말

위험회피수단

발행사채

통화별 금융상품

외화

위험회피

순투자위험회피

위험

환위험

합계 구간

합계 구간 합계

1년 이하

1년 초과 5년 이하

5년 초과

위험회피수단의 명목금액(USD) [USD, 일]

191,568,880

672,390,437

0

863,959,317

위험회피수단 평균금리 및 평균환율, 이자율스왑

당반기말

위험회피수단

이자율스왑 계약

위험회피

공정가치위험회피

현금흐름위험회피

위험

이자율위험

통화별 금융상품

USD

KRW

USD

KRW

평균금리, 고정이자율 수취

0.0347

0.0395

평균금리 기준이자율, 변동금리 지급

C.SOFR

CD 3M

평균금리 기준이자율 조정, 변동금리 지급

0.0106

0.0001

평균금리 기준이자율, 변동금리 수취

평균금리 기준이자율 조정, 변동금리 수취

평균금리, 고정이자율 지급

전기말

위험회피수단

이자율스왑 계약

위험회피

공정가치위험회피

현금흐름위험회피

위험

이자율위험

통화별 금융상품

USD

KRW

USD

KRW

평균금리, 고정이자율 수취

0.0347

0.0452

평균금리 기준이자율, 변동금리 지급

C.SOFR

CD 3M

평균금리 기준이자율 조정, 변동금리 지급

0.0106

0.0002

평균금리 기준이자율, 변동금리 수취

CMS 5Y

평균금리 기준이자율 조정, 변동금리 수취

0.0046

평균금리, 고정이자율 지급

0.0365

위험회피수단 평균금리 및 평균환율, 통화스왑

당반기말

위험회피수단

통화스왑계약

위험회피

현금흐름위험회피

위험

외화환산위험 및 이자율위험

환위험

통화별 금융상품

USD

EUR

USD

EUR

평균금리, 고정이자율 수취

0.0175

0.0198

평균금리, 고정이자율 지급

0.0379

0.0163

0.0340

평균금리 기준이자율, 변동금리 수취

1M SOFR

평균금리 기준이자율 조정, 변동금리 수취

0.0093

평균환율(USD/KRW)

1,344.45

1,138.50

평균환율(EUR/KRW)

1,344.08

전기말

위험회피수단

통화스왑계약

위험회피

현금흐름위험회피

위험

외화환산위험 및 이자율위험

환위험

통화별 금융상품

USD

EUR

USD

EUR

평균금리, 고정이자율 수취

0.0175

0.0198

평균금리, 고정이자율 지급

0.0379

0.0163

0.0340

평균금리 기준이자율, 변동금리 수취

1M SOFR

평균금리 기준이자율 조정, 변동금리 수취

0.0093

평균환율(USD/KRW)

1,344.45

1,138.50

평균환율(EUR/KRW)

1,344.08

위험회피수단 평균금리 및 평균환율, 외화발행사채

당반기말

위험회피수단

발행사채

통화별 금융상품

외화

위험회피

순투자위험회피

위험

환위험

평균환율(USD/KRW)

1,427.37

전기말

위험회피수단

발행사채

통화별 금융상품

외화

위험회피

순투자위험회피

위험

환위험

평균환율(USD/KRW)

1,363.09

위험회피수단으로 지정된 항목과 관련된 금액, 이자율스왑

당반기말

(단위 : 백만원)

위험회피수단

이자율스왑 계약

위험회피

공정가치위험회피

현금흐름위험회피

위험

이자율위험

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

USD

KRW

USD

KRW

위험회피수단의 명목금액(USD) [USD, 일]

2,650,000,000

2,650,000,000

위험회피수단의 명목금액

245,000

245,000

0

0

위험회피수단, 자산

29,057

0

위험회피수단, 부채

49,542

0

위험회피수단의 계정과목

파생상품자산(위험회피목적), 파생상품부채(위험회피목적)

파생상품자산(위험회피목적)

위험회피의 비효과적인 부분을 계산하기 위해 사용된 가치 변동

71,788

180

전기말

(단위 : 백만원)

위험회피수단

이자율스왑 계약

위험회피

공정가치위험회피

현금흐름위험회피

위험

이자율위험

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

USD

KRW

USD

KRW

위험회피수단의 명목금액(USD) [USD, 일]

2,675,000,000

2,675,000,000

위험회피수단의 명목금액

155,000

155,000

140,000

140,000

위험회피수단, 자산

10,102

0

위험회피수단, 부채

102,635

180

위험회피수단의 계정과목

파생상품자산(위험회피목적), 파생상품부채(위험회피목적)

파생상품자산(위험회피목적)

위험회피의 비효과적인 부분을 계산하기 위해 사용된 가치 변동

5,265

211

현금흐름위험회피 - 이자율스왑

당반기 중 파생거래가 청산되어 파생상품 자산, 부채 금액은 없습니다.

위험회피수단으로 지정된 항목과 관련된 금액, 통화스왑

당반기말

(단위 : 백만원)

위험회피수단

통화스왑계약

위험회피

현금흐름위험회피

위험

외화환산위험 및 이자율위험

환위험

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

USD

EUR

USD

EUR

위험회피수단의 명목금액(USD) [USD, 일]

870,000,000

870,000,000

100,000,000

100,000,000

위험회피수단의 명목금액(EUR) [EUR, 일]

194,780,000

194,780,000

위험회피수단, 자산

27,953

27,953

19,799

44,566

64,365

위험회피수단, 부채

26,327

26,327

0

0

0

위험회피수단의 계정과목

파생상품자산(위험회피목적)파생상품부채(위험회피목적)

파생상품자산(위험회피목적)

파생상품자산(위험회피목적)

위험회피의 비효과적인 부분을 계산하기 위해 사용된 가치 변동

(102,128)

(102,128)

(9,929)

13,589

3,660

전기말

(단위 : 백만원)

위험회피수단

통화스왑계약

위험회피

현금흐름위험회피

위험

외화환산위험 및 이자율위험

환위험

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

통화별 금융상품

통화별 금융상품 합계

USD

EUR

USD

EUR

위험회피수단의 명목금액(USD) [USD, 일]

870,000,000

870,000,000

100,000,000

100,000,000

위험회피수단의 명목금액(EUR) [EUR, 일]

194,780,000

194,780,000

위험회피수단, 자산

104,320

104,320

29,861

30,908

60,769

위험회피수단, 부채

0

0

0

0

0

위험회피수단의 계정과목

파생상품자산(위험회피목적),파생상품부채(위험회피목적)

파생상품자산(위험회피목적)

파생상품자산(위험회피목적)

위험회피의 비효과적인 부분을 계산하기 위해 사용된 가치 변동

110,714

110,714

18,623

22,512

41,135

위험회피수단으로 지정된 항목과 관련된 금액, 외화발행사채

당반기말

(단위 : 백만원)

위험회피수단

발행사채

통화별 금융상품

외화

위험회피

순투자위험회피

위험

환위험

위험회피수단의 명목금액(USD) [USD, 일]

863,959,317

위험회피수단, 자산

0

위험회피수단, 부채

1,171,874

위험회피수단의 계정과목

외화발행사채

위험회피의 비효과적인 부분을 계산하기 위해 사용된 가치 변동

98,145

전기말

(단위 : 백만원)

위험회피수단

발행사채

통화별 금융상품

외화

위험회피

순투자위험회피

위험

환위험

위험회피수단의 명목금액(USD) [USD, 일]

863,959,317

위험회피수단, 자산

0

위험회피수단, 부채

1,270,020

위험회피수단의 계정과목

외화발행사채

위험회피의 비효과적인 부분을 계산하기 위해 사용된 가치 변동

(156,015)

위험회피대상의 장부금액 및 위험회피회계 적용에 따른 조정액의 내용, 공정가치위험회피

당반기말

(단위 : 백만원)

위험회피대상항목

발행사채

위험회피

공정가치위험회피

위험

이자율위험

위험회피대상항목, 자산

0

위험회피대상항목, 부채

3,773,444

위험회피대상항목의 장부가액에 포함된 공정가치위험회피 누적조정액, 자산

0

위험회피대상항목의 장부가액에 포함된 공정가치위험회피 누적조정액, 부채

55,904

재무상태표상 위험회피대상을 포함한 계정과목

발행사채

위험회피의 비효과적인 부분을 계산하기 위해 사용된 가치 변동

(56,649)

외화발행사채 누적이익금액

55,133

원화발생사채 누적손실금액

(771)

전기말

(단위 : 백만원)

위험회피대상항목

발행사채

위험회피

공정가치위험회피

위험

이자율위험

위험회피대상항목, 자산

0

위험회피대상항목, 부채

3,952,047

위험회피대상항목의 장부가액에 포함된 공정가치위험회피 누적조정액, 자산

0

위험회피대상항목의 장부가액에 포함된 공정가치위험회피 누적조정액, 부채

129,306

재무상태표상 위험회피대상을 포함한 계정과목

발행사채

위험회피의 비효과적인 부분을 계산하기 위해 사용된 가치 변동

(17,417)

외화발행사채 누적이익금액

124,647

원화발생사채 누적손실금액

(4,659)

발행사채

당반기말 외화발행사채 누적이익금액은 55,133백만원, 원화발생사채 누적손실금액은 771백만원입니다.전기말 외화발행사채 누적이익금액은 124,647백만원, 원화발행사채 누적손실금액은 4,659백만원입니다.

위험회피대상의 장부금액 및 위험회피회계 적용에 따른 조정액의 내용, 현금흐름위험회피

당반기말

(단위 : 백만원)

위험회피대상항목

발행사채

위험회피

현금흐름위험회피

위험

이자율위험

외화환산위험 및 이자율위험

환위험

위험회피대상항목, 자산

0

0

0

위험회피대상항목, 부채

0

1,177,934

445,416

위험회피대상항목의 장부가액에 포함된 공정가치위험회피 누적조정액, 자산

0

0

0

위험회피대상항목의 장부가액에 포함된 공정가치위험회피 누적조정액, 부채

0

0

0

위험회피대상항목이 포함된 재무상태표 항목에 대한 기술

발행사채

발행사채

발행사채

위험회피의 비효과적인 부분을 인식하기 위해 사용된 위험회피대상항목의 평가손익

(180)

102,128

(3,660)

위험회피회계 적립금

0

(10,166)

(5,151)

전기말

(단위 : 백만원)

위험회피대상항목

발행사채

위험회피

현금흐름위험회피

위험

이자율위험

외화환산위험 및 이자율위험

환위험

위험회피대상항목, 자산

0

0

0

위험회피대상항목, 부채

139,987

1,275,768

444,345

위험회피대상항목의 장부가액에 포함된 공정가치위험회피 누적조정액, 자산

0

0

0

위험회피대상항목의 장부가액에 포함된 공정가치위험회피 누적조정액, 부채

0

0

0

위험회피대상항목이 포함된 재무상태표 항목에 대한 기술

발행사채

발행사채

발행사채

위험회피의 비효과적인 부분을 인식하기 위해 사용된 위험회피대상항목의 평가손익

(211)

(110,714)

(41,134)

위험회피회계 적립금

(133)

(7,825)

(7,479)

현금흐름위험회피 적립금

법인세 차감 후 금액입니다.

발행사채

당반기 중 해당 파생거래는 청산되어 파생상품 자산, 부채 금액은 없습니다.

위험회피대상의 장부금액 및 위험회피회계 적용에 따른 조정액의 내용, 순투자위험회피

당반기말

(단위 : 백만원)

위험회피대상항목

해외사업장순자산

위험회피

순투자위험회피

위험

환위험

위험회피대상항목, 자산

0

위험회피대상항목, 부채

1,171,874

위험회피대상항목의 장부가액에 포함된 공정가치위험회피 누적조정액, 자산

0

위험회피대상항목의 장부가액에 포함된 공정가치위험회피 누적조정액, 부채

0

재무상태표상 위험회피대상을 포함한 계정과목

해외사업장순자산

위험회피의 비효과적인 부분을 계산하기 위해 사용된 가치 변동

(98,145)

위험회피회계 적립금

(77,342)

전기말

(단위 : 백만원)

위험회피대상항목

해외사업장순자산

위험회피

순투자위험회피

위험

환위험

위험회피대상항목, 자산

0

위험회피대상항목, 부채

1,270,020

위험회피대상항목의 장부가액에 포함된 공정가치위험회피 누적조정액, 자산

0

위험회피대상항목의 장부가액에 포함된 공정가치위험회피 누적조정액, 부채

0

재무상태표상 위험회피대상을 포함한 계정과목

해외사업장순자산

위험회피의 비효과적인 부분을 계산하기 위해 사용된 가치 변동

156,015

위험회피회계 적립금

(149,577)

현금흐름위험회피 적립금

법인세 차감 후 금액입니다.

공정가치위험회피에서 위험회피의 비효과적인 부분으로 인하여 당기손익으로 인식한 금액 및 계정과목

당반기

(단위 : 백만원)

위험회피

공정가치위험회피

위험

이자율위험

당기손익으로 인식한 위험회피의 비효과적인 부분

15,139

당기손익으로 인식한 계정과목명

기타영업손익

전반기

(단위 : 백만원)

위험회피

공정가치위험회피

위험

이자율위험

당기손익으로 인식한 위험회피의 비효과적인 부분

(6,635)

당기손익으로 인식한 계정과목명

기타영업손익

현금흐름위험회피와 관련된 기타포괄손익 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액

당반기

(단위 : 백만원)

위험회피

현금흐름위험회피

위험

이자율위험

외화환산위험 및 이자율위험

환위험

기타포괄손익으로 인식된 위험회피수단의 가치변동

180

(102,128)

3,660

당기손익으로 인식한 위험회피의 비효과적인 부분

0

0

0

기타포괄손익으로 인식한 외화베이시스스프레드로 인한 가치변동

0

(567)

(65)

당기손익으로 인식한 계정과목명

기타영업손익

기타영업손익

기타영업손익

현금흐름위험회피적립금에서 당기손익으로 재분류한 금액

0

98,832

(925)

재분류로 당기손익에 영향을 미치는 계정과목명

기타영업손익

기타영업손익

기타영업손익

전반기

(단위 : 백만원)

위험회피

현금흐름위험회피

위험

이자율위험

외화환산위험 및 이자율위험

환위험

기타포괄손익으로 인식된 위험회피수단의 가치변동

338

49,780

19,277

당기손익으로 인식한 위험회피의 비효과적인 부분

0

0

0

기타포괄손익으로 인식한 외화베이시스스프레드로 인한 가치변동

0

2,593

1,376

당기손익으로 인식한 계정과목명

기타영업손익

기타영업손익

기타영업손익

현금흐름위험회피적립금에서 당기손익으로 재분류한 금액

0

(46,906)

(21,760)

재분류로 당기손익에 영향을 미치는 계정과목명

기타영업손익

기타영업손익

기타영업손익

해외사업장순투자위험회피와 관련된 기타포괄손익 및 당기손익으로 인식한 금액

당반기

(단위 : 백만원)

위험회피

순투자위험회피

위험

환위험

기타포괄손익으로 인식된 위험회피수단의 가치변동

98,145

법인세효과

(25,910)

합계

72,235

당기손익으로 인식한 위험회피의 비효과적인 부분

0

비효과적인 부분을 인식한 계정과목

-

전반기

(단위 : 백만원)

위험회피

순투자위험회피

위험

환위험

기타포괄손익으로 인식된 위험회피수단의 가치변동

(86,208)

법인세효과

22,759

합계

(63,449)

당기손익으로 인식한 위험회피의 비효과적인 부분

0

비효과적인 부분을 인식한 계정과목

-

해외사업장순투자위험회피적립금에서 당기손익으로 재분류

당반기 및 전반기 중 해외사업장순투자위험회피적립금에서 당기손익으로 재분류한 금액은 없습니다.

21-1. 자본 (연결)

자본의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

자본금

3,802,676

자본금

보통주자본금

3,802,676

신종자본증권

3,510,947

자본잉여금

934,351

자본잉여금

주식발행초과금

854,499

기타자본잉여금

79,852

자본조정

(1,834,496)

자본조정

자기주식

(185,517)

기타자본조정

(1,648,979)

기타포괄손익누계액

27,981

기타포괄손익누계액

당기손익-공정가치측정지정금융부채신용위험변동손익

1,366

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익

150,536

지분법자본변동

(3,911)

해외사업환산손익

147,497

해외사업장순투자위험회피평가손익

(77,342)

확정급여제도의 재측정요소

(176,071)

현금흐름위험회피평가손익

(14,094)

이익잉여금

27,734,027

비지배지분

1,540,032

자본총계

35,715,518

합병에 따른 기타자본조정

178,060

인적분할에 따른 기타자본조정

2,238,228

대손준비금 적립액

2,668,842

이익준비금

554,990

비지배지분으로 인식된 신종자본증권

1,406,513

비지배지분으로 인식된 신종자본증권 배당금

47,749

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

자본금

3,802,676

자본금

보통주자본금

3,802,676

신종자본증권

3,810,435

자본잉여금

934,100

자본잉여금

주식발행초과금

854,499

기타자본잉여금

79,601

자본조정

(1,734,555)

자본조정

자기주식

(35,517)

기타자본조정

(1,699,038)

기타포괄손익누계액

333,670

기타포괄손익누계액

당기손익-공정가치측정지정금융부채신용위험변동손익

1,348

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익

60,438

지분법자본변동

(1,886)

해외사업환산손익

523,780

해외사업장순투자위험회피평가손익

(149,577)

확정급여제도의 재측정요소

(86,218)

현금흐름위험회피평가손익

(14,215)

이익잉여금

26,950,510

비지배지분

1,798,433

자본총계

35,895,269

합병에 따른 기타자본조정

178,060

인적분할에 따른 기타자본조정

2,238,228

대손준비금 적립액

2,392,542

이익준비금

442,650

비지배지분으로 인식된 신종자본증권

1,645,947

비지배지분으로 인식된 신종자본증권 배당금

38,294

기타자본조정

2014년 우리은행과 (구)우리금융지주 합병에 따라 인식한 자본거래손익 178,060백만원과 경남은행 및 광주은행 인적분할에 따른 2,238,228백만원 등이 포함되어 있습니다.

이익잉여금

당반기말 및 전기말 현재 관련규정에 따라 지배기업이 이익잉여금 내에 유보한 대손준비금은 각각 2,668,842백만원 및 2,392,542백만원입니다.당반기말 및 전기말 현재 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 지배기업이 적립한 이익준비금은 각각 554,990백만원 및 442,650백만원입니다.

비지배지분

당반기말 및 전기말 현재 주식회사 우리은행이 발행한 신종자본증권 각각 1,406,513백만원 및 1,645,947백만원을 비지배지분으로 인식하고 있으며, 당반기 및 전반기 중 주식회사 우리은행이 발행한 신종자본증권 배당에 해당하는 금액 각각 47,749백만원 및 38,294백만원을 비지배지분순손익에 배분하였습니다.

지배기업이 발행할 주식의 총수

당반기말

(단위 : 백만원)

보통주

발행할 주식의 총수 (단위: 주)

4,000,000,000

주당 액면가액(단위: 원)

5,000

발행한 주식의 총수 (단위: 주)

742,591,501

자본금

3,802,676

전기말

(단위 : 백만원)

보통주

발행할 주식의 총수 (단위: 주)

4,000,000,000

주당 액면가액(단위: 원)

5,000

발행한 주식의 총수 (단위: 주)

742,591,501

자본금

3,802,676

신종자본증권 내역

당반기말

(단위 : 백만원)

자본

자본 합계

신종자본증권

원화신종자본증권1

원화신종자본증권2

원화신종자본증권3

원화신종자본증권4

원화신종자본증권5

원화신종자본증권6

원화신종자본증권7

원화신종자본증권8

원화신종자본증권9

원화신종자본증권10

원화신종자본증권11

원화신종자본증권12

원화신종자본증권13

원화신종자본증권14

발행일

2020-02-06

2020-06-12

2020-10-23

2021-04-08

2021-10-14

2022-02-17

2022-07-28

2022-10-25

2023-02-10

2023-09-07

2024-02-07

2024-06-19

2024-10-10

2025-05-13

만기일

이자율

0.0334

0.0323

0.0300

0.0315

0.0360

0.0410

0.0499

0.0597

0.0465

0.0504

0.0449

0.0427

0.0400

0.0345

액면금액

0

0

200,000

200,000

200,000

300,000

300,000

220,000

300,000

200,000

400,000

400,000

400,000

400,000

3,520,000

발행비용

(9,053)

합계

3,510,947

전기말

(단위 : 백만원)

자본

자본 합계

신종자본증권

원화신종자본증권1

원화신종자본증권2

원화신종자본증권3

원화신종자본증권4

원화신종자본증권5

원화신종자본증권6

원화신종자본증권7

원화신종자본증권8

원화신종자본증권9

원화신종자본증권10

원화신종자본증권11

원화신종자본증권12

원화신종자본증권13

원화신종자본증권14

발행일

2020-02-06

2020-06-12

2020-10-23

2021-04-08

2021-10-14

2022-02-17

2022-07-28

2022-10-25

2023-02-10

2023-09-07

2024-02-07

2024-06-19

2024-10-10

만기일

이자율

액면금액

400,000

300,000

200,000

200,000

200,000

300,000

300,000

220,000

300,000

200,000

400,000

400,000

400,000

3,820,000

발행비용

(9,565)

합계

3,810,435

상기 신종자본증권은 만기가 없으나 발행일로부터 5년이 경과한 이후 조기상환할 수있습니다.

기타포괄손익누계액의 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채신용위험변동손익

지분법자본변동

해외사업환산손익

해외사업장순투자위험회피회계평가손익

확정급여제도의 재측정요소

현금흐름위험회피평가손익

기타포괄손익누계액 합계

기초

60,438

1,348

(1,886)

523,780

(149,577)

(86,218)

(14,215)

333,670

증감

192,389

25

(2,790)

(386,614)

98,145

(121,380)

(1,011)

(221,236)

재분류조정

(66,110)

0

0

0

0

0

0

(66,110)

법인세효과

(36,181)

(7)

765

10,331

(25,910)

31,527

1,132

(18,343)

기말

150,536

1,366

(3,911)

147,497

(77,342)

(176,071)

(14,094)

27,981

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 처분으로 인한 이익잉여금으로 대체

1,827

전반기

(단위 : 백만원)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채신용위험변동손익

지분법자본변동

해외사업환산손익

해외사업장순투자위험회피회계평가손익

확정급여제도의 재측정요소

현금흐름위험회피평가손익

기타포괄손익누계액 합계

기초

79,694

0

3,471

15,579

(34,750)

(24,262)

(20,806)

18,926

증감

(75,615)

1,137

(8,873)

224,035

(86,208)

(67,743)

7,079

(6,188)

재분류조정

12,594

0

0

0

0

0

(461)

12,133

법인세효과

23,406

(300)

2,356

(7,604)

22,759

18,259

(388)

58,488

기말

40,079

837

(3,046)

232,010

(98,199)

(73,746)

(14,576)

83,359

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 처분으로 인한 이익잉여금으로 대체

436

증감에 대한 설명

당반기 : 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 증감은 기중 평가로 인한 변동이며, 기타포괄손익-공정가치측정지분증권처분으로 인해 이익잉여금으로 대체된 금액 1,827백만원이 포함되어 있습니다.전반기 : 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 증감은 기중 평가로 인한 변동이며, 기타포괄손익-공정가치측정지분증권처분으로 인해 이익잉여금으로 대체된 금액 436백만원이 포함되어 있습니다.

자기주식의 변동내역, 주식수 (단위: 주)

당반기

보통주

기초자기주식수

3,082,276

취득

8,515,245

소각

처분

(64)

기말자기주식수

11,597,457

전반기

보통주

기초자기주식수

3,427,497

취득

9,359,792

소각

(9,705,025)

처분

기말자기주식수

3,082,264

자기주식의 변동내역, 장부금액

당반기

(단위 : 백만원)

자본

지배기업의 소유주에게 귀속되는 지분

기타자본구성요소

기초

35,517

취득

150,001

소각

처분

(1)

기말

185,517

전반기

(단위 : 백만원)

자본

지배기업의 소유주에게 귀속되는 지분

기타자본구성요소

기초

39,348

취득

136,711

소각

(140,542)

처분

0

기말

35,517

21-2. 자본 (연결)

대손준비금은 금융지주회사감독규정 제26조~제28조에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

대손준비금 잔액

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

대손준비금 적립액

2,668,842

대손준비금 전입 예정액

136,016

대손준비금 잔액

2,804,858

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

대손준비금 적립액

2,392,542

대손준비금 전입 예정액

276,300

대손준비금 잔액

2,668,842

대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정손익 등

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

대손준비금 반영전 반기순이익

939,743

1,594,299

대손준비금 전입 필요액

73,444

136,016

대손준비금 반영후 조정이익

866,299

1,458,283

신종자본증권 배당

(36,166)

(75,672)

대손준비금 반영후 및 신종자본증권 배당 차감후 조정이익

830,133

1,382,611

대손준비금 반영후 및 신종자본증권 배당 차감후 주당 조정이익(단위 : 원)

1,130

1,877

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

대손준비금 반영전 반기순이익

961,509

1,800,420

대손준비금 전입 필요액

94,286

150,244

대손준비금 반영후 조정이익

867,223

1,650,176

신종자본증권 배당

(39,748)

(75,007)

대손준비금 반영후 및 신종자본증권 배당 차감후 조정이익

827,475

1,575,169

대손준비금 반영후 및 신종자본증권 배당 차감후 주당 조정이익(단위 : 원)

1,119

2,120

22. 배당금 (연결)

배당금

(1) 2024년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 결산배당금은 490,075백만원(주당 660원)이며, 2025년 3월 26일에 개최된 정기주주총회에서 승인되었고 2025년 4월에 지급되었습니다. (2) 2025년 4월 25일 이사회에서 2025년 5월 10일을 기준일로 하여 주당 배당금 200원(총 배당금 147,428백만원)의 분기배당금을 지급하기로 결의하였으며, 2025년 5월에 지급되었습니다.

배당금에 대한 공시

(단위 : 백만원)

배당의 구분

연차배당

분기배당

1분기 분기배당

주당 배당금(단위 : 원)

660

200

배당금

490,075

147,428

23. 순이자이익 (연결)

순이자손익에 대한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

이자수익

5,114,607

10,419,776

이자수익

당기손익-공정가치측정금융자산이자수익

64,600

120,559

기타포괄손익-공정가치측정금융자산 이자수익

324,231

675,627

상각후원가측정금융자산 이자수익

4,725,776

9,623,590

상각후원가측정금융자산 이자수익

상각후원가측정유가증권이자수익

138,493

276,345

상각후원가측정대출채권및기타금융자산이자수익

4,587,283

9,347,245

상각후원가측정대출채권및기타금융자산이자수익

예치금이자

143,785

286,446

대출채권이자

4,416,336

9,005,431

기타이자

27,162

55,368

이자비용

2,852,790

5,905,968

이자비용

예수부채이자

2,047,159

4,255,577

차입부채이자

282,620

586,329

발행사채이자

440,003

888,550

기타이자비용

78,646

166,580

리스부채이자

4,362

8,932

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

이자수익

5,418,375

10,887,876

이자수익

당기손익-공정가치측정금융자산이자수익

57,213

114,866

기타포괄손익-공정가치측정금융자산 이자수익

322,136

626,636

상각후원가측정금융자산 이자수익

5,039,026

10,146,374

상각후원가측정금융자산 이자수익

상각후원가측정유가증권이자수익

169,068

343,472

상각후원가측정대출채권및기타금융자산이자수익

4,869,958

9,802,902

상각후원가측정대출채권및기타금융자산이자수익

예치금이자

139,911

306,611

대출채권이자

4,704,327

9,446,138

기타이자

25,720

50,153

이자비용

3,221,479

6,492,777

이자비용

예수부채이자

2,348,884

4,720,103

차입부채이자

339,039

705,604

발행사채이자

428,125

856,906

기타이자비용

99,663

201,487

리스부채이자

5,768

8,677

24. 순수수료이익 (연결)

순수수료손익에 대한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

수수료수익

732,233

1,441,204

수수료수익

판매대리수수료

41,235

83,615

여신관련수입수수료

42,796

87,270

전자금융수입수수료

31,309

62,810

외국환취급수수료

13,947

27,719

외환수입수수료

27,299

54,751

수입보증료

24,854

49,256

신용카드수입수수료

162,478

323,094

증권업무수입수수료

21,396

38,497

신탁업무운용수익

69,917

134,566

신용정보수입수수료

2,537

5,216

리스관련수수료

239,340

478,703

기타

55,125

95,707

수수료비용

209,915

407,452

수수료비용

지급수수료

95,333

180,545

신용카드관련지급수수료

108,915

215,126

증권업무수수료

614

1,015

기타

5,053

10,766

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

수수료수익

743,509

1,433,183

수수료수익

판매대리수수료

35,515

84,374

여신관련수입수수료

45,254

89,743

전자금융수입수수료

31,890

63,424

외국환취급수수료

14,592

28,721

외환수입수수료

28,496

56,145

수입보증료

23,961

47,729

신용카드수입수수료

160,568

311,277

증권업무수입수수료

15,314

30,140

신탁업무운용수익

65,612

126,327

신용정보수입수수료

2,559

5,174

리스관련수수료

218,374

424,081

기타

101,374

166,048

수수료비용

188,274

375,017

수수료비용

지급수수료

80,403

156,166

신용카드관련지급수수료

102,663

209,803

증권업무수수료

276

596

기타

4,932

8,452

25. 배당수익 (연결)

배당수익

당반기

(단위 : 백만원)

금융자산, 범주

금융자산, 범주 합계

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

배당금수익

70,372

125,651

2,237

16,782

72,609

142,433

전반기

(단위 : 백만원)

금융자산, 범주

금융자산, 범주 합계

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

배당금수익

83,357

137,721

2,599

15,017

85,956

152,738

기타포괄손익공정가치측정 금융자산의 배당수익

당반기

(단위 : 백만원)

금융자산, 범주

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

3개월

누적

보고기간 말 현재 보유중인 자산에서 인식한 배당수익

1,670

16,215

보고기간 말 현재 제거한 자산에서 발생한 배당수익

567

567

합계

2,237

16,782

전반기

(단위 : 백만원)

금융자산, 범주

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

3개월

누적

보고기간 말 현재 보유중인 자산에서 인식한 배당수익

2,599

15,017

보고기간 말 현재 제거한 자산에서 발생한 배당수익

0

0

합계

2,599

15,017

26. 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익 (연결)

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익

당반기

(단위 : 백만원)

자산과 부채

자산과 부채 합계

당기손익-공정가치측정금융상품

당기손익-공정가치측정지정금융상품

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익

(320,679)

(108,271)

(4,625)

(14,665)

(325,304)

(122,936)

전반기

(단위 : 백만원)

자산과 부채

자산과 부채 합계

당기손익-공정가치측정금융상품

당기손익-공정가치측정지정금융상품

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익

387,185

903,237

(674)

(1,119)

386,511

902,118

당기손익-공정가치측정항목관련손익

당반기

(단위 : 백만원)

자산과 부채

당기손익-공정가치측정금융상품

금융상품

금융상품 합계

유가증권

대출채권

기타금융자산

파생상품

이자율 관련

통화 관련

주식 관련

기타파생상품 관련

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

당기손익-공정가치측정금융상품관련이익

24,764

361,388

2,133

3,345

8,890

12,208

699,666

1,056,244

5,741,408

8,079,511

469

558

220

224

6,477,550

9,513,478

당기손익-공정가치측정금융상품관련손실

(88,683)

(214,967)

5

(67)

(6,651)

(13,926)

(558,067)

(1,114,345)

(6,144,542)

(8,278,116)

(186)

(223)

(105)

(105)

(6,798,229)

(9,621,749)

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익

(63,919)

146,421

2,138

3,278

2,239

(1,718)

141,599

(58,101)

(403,134)

(198,605)

283

335

115

119

(320,679)

(108,271)

전반기

(단위 : 백만원)

자산과 부채

당기손익-공정가치측정금융상품

금융상품

금융상품 합계

유가증권

대출채권

기타금융자산

파생상품

이자율 관련

통화 관련

주식 관련

기타파생상품 관련

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

당기손익-공정가치측정금융상품관련이익

159,677

317,636

12,241

13,754

2,713

6,436

593,467

1,389,936

3,370,956

7,770,653

118,035

1,076,504

0

5

4,257,089

10,574,924

당기손익-공정가치측정금융상품관련손실

27,989

(240,587)

168

(587)

(4,755)

(8,091)

(627,745)

(1,145,697)

(3,158,942)

(7,191,586)

(106,619)

(1,085,139)

0

0

(3,869,904)

(9,671,687)

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익

187,666

77,049

12,409

13,167

(2,042)

(1,655)

(34,278)

244,239

212,014

579,067

11,416

(8,635)

0

5

387,185

903,237

환위험으로 인한 외환거래손익의 변동성 등을 관리하기 위하여 이자율 및 통화관련 파생상품계약 등을 보유하고 있으며, 외환거래손익은 주석 29. (2) 및 (3)에 기재되어 있습니다.

당기손익-공정가치측정지정금융상품관련손익

당반기

(단위 : 백만원)

자산과 부채

당기손익-공정가치측정지정금융상품

금융부채, 분류

예수부채

3개월

누적

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익

(4,625)

(14,665)

전반기

(단위 : 백만원)

자산과 부채

당기손익-공정가치측정지정금융상품

금융부채, 분류

예수부채

3개월

누적

당기손익-공정가치측정금융상품관련손익

(674)

(1,119)

27. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련손익 (연결)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련손익에 대한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

금융상품

유가증권

3개월

누적

유가증권매매손익

47,566

80,823

합계

47,566

80,823

전반기

(단위 : 백만원)

금융상품

유가증권

3개월

누적

유가증권매매손익

18,039

38,515

합계

18,039

38,515

28. 신용손실에 대한 손상차손환입(전입)액 (연결)

신용손실에 대한 손상차손환입(전입)액

당반기

(단위 : 백만원)

자산과 부채

자산과 부채 합계

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

상각후원가측정금융자산

지급보증충당부채

미사용약정충당부채

상각후원가측정유가증권

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

신용손실에대한손상차손환입(전입)

239

(489)

127

217

(508,770)

(950,656)

(1,399)

1,220

1,994

6,398

(507,809)

(943,310)

전반기

(단위 : 백만원)

자산과 부채

자산과 부채 합계

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

상각후원가측정금융자산

지급보증충당부채

미사용약정충당부채

상각후원가측정유가증권

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

신용손실에대한손상차손환입(전입)

(3,741)

(3,482)

283

811

(416,020)

(779,448)

7,911

5,464

2,587

1,163

(408,980)

(775,492)

29-1. 일반관리비 및 기타영업손익 (연결)

일반관리비

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

종업원급여

725,817

1,556,184

종업원급여

단기 종업원급여

642,573

1,259,931

단기 종업원급여

급여

460,681

932,793

복리후생비

181,892

327,138

주식보상비용

19,507

24,750

퇴직급여

63,737

102,111

해고급여

0

169,392

감가상각비 및 상각비

143,052

285,999

기타일반관리비

304,045

636,903

기타일반관리비

임차료

29,801

61,820

세금과공과

60,221

112,635

용역비

64,752

128,477

전산업무비

39,050

77,996

통신비

23,708

49,223

광고선전비

38,640

64,237

인쇄비

1,079

2,235

여비교통비

3,184

6,244

소모품비

1,843

3,549

보험료

2,919

6,645

유지비

5,663

11,588

수도광열비

4,071

9,674

차량관리비

3,003

5,716

기타

26,111

96,864

합계

1,172,914

2,479,086

사내복지기금출연금

50,710

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

종업원급여

637,241

1,273,755

종업원급여

단기 종업원급여

600,191

1,197,981

단기 종업원급여

급여

443,845

878,236

복리후생비

156,346

319,745

주식보상비용

3,527

12,283

퇴직급여

33,523

66,994

해고급여

0

(3,503)

감가상각비 및 상각비

136,440

266,324

기타일반관리비

295,639

560,908

기타일반관리비

임차료

27,430

58,707

세금과공과

59,727

113,882

용역비

63,971

124,658

전산업무비

32,861

61,861

통신비

21,774

43,775

광고선전비

41,861

65,949

인쇄비

1,153

2,435

여비교통비

3,317

6,323

소모품비

1,810

4,063

보험료

3,203

6,901

유지비

5,951

11,999

수도광열비

4,149

9,775

차량관리비

3,644

7,083

기타

24,788

43,497

합계

1,069,320

2,100,987

사내복지기금출연금

기타

당반기 중 사내복지기금출연금 발생분 50,710백만원이 포함되어 있습니다.

29-2. 일반관리비 및 기타영업손익 (연결)

기타영업손익 공시

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

기타영업수익

1,058,478

1,503,588

기타영업수익

외화거래이익

909,163

1,197,499

파생상품관련이익(위험회피목적)

26,169

85,237

공정가치위험회피대상관련이익

1,820

3,887

기타

121,326

216,965

기타영업비용

881,656

1,804,509

기타영업비용

외화거래손실

155,565

472,940

예금보험료

126,212

256,582

기금출연료

132,148

262,256

파생상품관련손실(위험회피목적)

107,787

111,521

공정가치위험회피대상관련손실

14,743

59,901

기타

345,201

641,309

기타에 포함된 무형자산상각비

16,279

기타에 포함된 리스자산상각비

313,693

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

기타영업수익

223,203

450,856

기타영업수익

외화거래이익

95,066

163,320

파생상품관련이익(위험회피목적)

37,138

83,926

공정가치위험회피대상관련이익

2,130

42,020

기타

88,869

161,590

기타영업비용

853,746

1,882,649

기타영업비용

외화거래손실

278,705

748,355

예금보험료

126,317

247,185

기금출연료

126,492

261,000

파생상품관련손실(위험회피목적)

983

44,299

공정가치위험회피대상관련손실

20,305

29,253

기타

300,944

552,557

기타에 포함된 무형자산상각비

13,080

기타에 포함된 리스자산상각비

279,416

외환거래이익

환위험으로 인한 외환거래손익의 변동성 등을 관리하기 위하여 이자율 및 통화관련 파생상품계약 등을 보유하고 있으며, 관련손익은 주석 26. (2)에 기재되어 있습니다.

외환거래손실

환위험으로 인한 외환거래손익의 변동성 등을 관리하기 위하여 이자율 및 통화관련 파생상품계약 등을 보유하고 있으며, 관련손익은 주석 26. (2)에 기재되어 있습니다.

기타

당반기 및 전반기 기타비용에는 무형자산상각비 16,279백만원 및 13,080백만원과 리스자산상각비 313,693백만원 및 279,416백만원이 포함되어 있습니다.

29-3. 일반관리비 및 기타영업손익 (연결)

주식기준보상약정의 조건에 대한 공시

당반기말

(단위 : 원)

2021년 부여분

2022년 부여분

2023년 부여분

2024년 부여분

2025년 부여분

주식기준보상약정의 부여일

2021년

2022년

2023년

2024년

2025년

부여방법

현금 결제형

현금 결제형

현금 결제형

현금 결제형

현금 결제형

성과평가 대상기간

2021-01-01 ~ 2024-12-31

2022-01-01 ~ 2025-12-31

2023-01-01 ~ 2026-12-31

2024-01-01 ~ 2027-12-31

2025-01-01 ~ 2028-12-31

지급기준일

2025-01-01

2026-01-01

2027-01-01

2028-01-01

2029-01-01

공정가치

15,831

20,367

18,934

17,601

16,362

공정가치 결정방법

블랙숄즈모형

블랙숄즈모형

블랙숄즈모형

블랙숄즈모형

블랙숄즈모형

기대배당률

0.0648

0.0730

0.0730

0.0730

0.0730

기대만기 (년)

0.0

0.5

1.5

2.5

3.5

잔여수량

56,029

960,777

916,849

1,384,504

528,061

부여수량

56,029

960,777

916,849

1,384,504

528,061

공정가치 측정방법에 대한 정보, 부여한 주식선택권

지급기준일의 기준주가(기준일로부터 과거 1주일, 과거 1개월, 과거 2개월간의 거래량 가중평균 주가를 산술평균)에 따라 지급액이 변동하는 바, 매 결산시점의 기준주가를 기초로 블랙숄즈모형에 따라 공정가치를 산출하여, 부채의 측정에 사용하였습니다.

지급기준일의 기준주가(기준일로부터 과거 1주일, 과거 1개월, 과거 2개월간의 거래량 가중평균 주가를 산술평균)에 따라 지급액이 변동하는 바, 매 결산시점의 기준주가를 기초로 블랙숄즈모형에 따라 공정가치를 산출하여, 부채의 측정에 사용하였습니다.

지급기준일의 기준주가(기준일로부터 과거 1주일, 과거 1개월, 과거 2개월간의 거래량 가중평균 주가를 산술평균)에 따라 지급액이 변동하는 바, 매 결산시점의 기준주가를 기초로 블랙숄즈모형에 따라 공정가치를 산출하여, 부채의 측정에 사용하였습니다.

지급기준일의 기준주가(기준일로부터 과거 1주일, 과거 1개월, 과거 2개월간의 거래량 가중평균 주가를 산술평균)에 따라 지급액이 변동하는 바, 매 결산시점의 기준주가를 기초로 블랙숄즈모형에 따라 공정가치를 산출하여, 부채의 측정에 사용하였습니다.

지급기준일의 기준주가(기준일로부터 과거 1주일, 과거 1개월, 과거 2개월간의 거래량 가중평균 주가를 산술평균)에 따라 지급액이 변동하는 바, 매 결산시점의 기준주가를 기초로 블랙숄즈모형에 따라 공정가치를 산출하여, 부채의 측정에 사용하였습니다.

부여수량에 대한 설명

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

전기말

(단위 : 원)

2021년 부여분

2022년 부여분

2023년 부여분

2024년 부여분

2025년 부여분

주식기준보상약정의 부여일

부여방법

성과평가 대상기간

지급기준일

공정가치

공정가치 결정방법

기대배당률

기대만기 (년)

잔여수량

1,105,292

960,777

916,849

1,384,504

부여수량

1,105,292

960,777

916,849

1,384,504

공정가치 측정방법에 대한 정보, 부여한 주식선택권

부여수량에 대한 설명

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

재무상태에 미치는 주식기준보상거래의 영향에 대한 공시

연결회사는 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당반기말과 전기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 연결회사가 인식한 부채의 장부금액은 각각 70,895백만원 및 62,557백만원이며, 주요경영진 관련 부채의 장부금액이 각각 29,074백만원 및 16,660백만원 포함되어 있습니다.

재무상태에 미치는 주식기준보상거래의 영향에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

주식기준보상거래와 관련하여 인식한 부채

70,895

주요경영진과의 주식기준보상거래와 관련하여 인식한 부채

29,074

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

주식기준보상거래와 관련하여 인식한 부채

62,557

주요경영진과의 주식기준보상거래와 관련하여 인식한 부채

16,660

30. 영업외손익 (연결)

공동기업및관계기업투자자산평가손익

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

공동기업및관계기업투자자산평가이익

68,177

84,403

공동기업및관계기업투자자산평가손실

(6,524)

(12,715)

합계

61,653

71,688

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

공동기업및관계기업투자자산평가이익

37,032

51,881

공동기업및관계기업투자자산평가손실

(2,910)

(12,250)

합계

34,122

39,631

기타영업외손익

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

기타영업외수익

29,337

52,516

기타영업외비용

(12,956)

(50,838)

합계

16,381

1,678

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

기타영업외수익

17,850

29,596

기타영업외비용

(58,390)

(82,377)

합계

(40,540)

(52,781)

기타영업외수익

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

임대수익

5,294

10,605

공동기업및관계기업투자자산처분이익

406

422

유ㆍ무형자산및기타자산의 처분이익

15,790

16,165

유ㆍ무형자산및기타자산의 손상차손환입

899

919

기타

6,948

24,405

합계

29,337

52,516

기타에 포함된 기타충당부채와 관련된 기타특별이익

3

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

임대수익

5,065

9,446

공동기업및관계기업투자자산처분이익

359

671

유ㆍ무형자산및기타자산의 처분이익

2,312

2,611

유ㆍ무형자산및기타자산의 손상차손환입

3

23

기타

10,111

16,845

합계

17,850

29,596

기타에 포함된 기타충당부채와 관련된 기타특별이익

2,517

기타

당반기 및 전반기 기타충당부채와 관련된 기타특별이익이 각각 3백만원 및 2,517백만원 포함되어 있습니다.

기타영업외비용

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

투자부동산 감가상각비

1,369

2,766

투자부동산 운영비용

309

630

공동기업및관계기업투자자산처분손실

50

241

유ㆍ무형자산및기타자산의 처분손실

673

1,060

유ㆍ무형자산및기타자산의 손상차손

100

382

기부금

3,640

19,631

기타

6,815

26,128

합계

12,956

50,838

기타에 포함된 기타충당부채와 관련된 기타특별손실

988

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

투자부동산 감가상각비

1,553

5,332

투자부동산 운영비용

531

1,142

공동기업및관계기업투자자산처분손실

429

438

유ㆍ무형자산및기타자산의 처분손실

470

1,313

유ㆍ무형자산및기타자산의 손상차손

91

1,362

기부금

40,086

42,259

기타

15,230

30,531

합계

58,390

82,377

기타에 포함된 기타충당부채와 관련된 기타특별손실

17,846

기타

당반기 및 전반기 기타충당부채와 관련된 기타특별손실이 각각 988백만원 및 17,846백만원 포함되어 있습니다.

31. 법인세비용 (연결)

법인세비용(수익)의 주요 구성요소

당반기

(단위 : 백만원)

공시금액

당기법인세 비용

735,549

당기법인세 비용

법인세부담액

751,933

과거기간의 법인세에 대하여 당반기에 인식한 조정사항

9,526

기타자본에 직접 반영된 법인세비용

(25,910)

이연법인세 비용

(278,768)

이연법인세 비용

일시적차이로 인한 이연법인세자산(부채)의 변동액

(289,427)

자본 등에 직접 반영된 법인세비용(수익)

7,567

기타

3,092

법인세비용

456,781

유효법인세율

0.2230

전반기

(단위 : 백만원)

공시금액

당기법인세 비용

326,645

당기법인세 비용

법인세부담액

338,908

과거기간의 법인세에 대하여 당반기에 인식한 조정사항

(35,023)

기타자본에 직접 반영된 법인세비용

22,760

이연법인세 비용

263,794

이연법인세 비용

일시적차이로 인한 이연법인세자산(부채)의 변동액

227,027

자본 등에 직접 반영된 법인세비용(수익)

35,729

기타

1,038

법인세비용

590,439

유효법인세율

0.2470

유효법인세율

법인세비용은 중간기간에 대해서 예상되는 최선의 가중평균 연간유효법인세율의 추정에 기초하여 인식하였습니다. 2025년 6월 30일로 종료하는 중간기간의 예상가중평균 연간유효법인세율은 22.3%(2024년 6월 30일로 종료하는 중간기간에 대한 가중평균 연간유효법인세율: 24.7%) 입니다.

32. 주당이익 (연결)

지배기업소유주지분 기본주당순이익은 지배기업소유주지분순이익을 가중평균유통보통주식수로 나누어 산정하였습니다.

주당이익

당반기

(단위 : 백만원)

주식

보통주

3개월

누적

지배기업소유주지분에 귀속되는 반기순이익

935,328

1,552,019

신종자본증권 배당

(36,166)

(75,672)

지배기업 보통주에 귀속되는 반기순이익

899,162

1,476,347

가중평균유통보통주식수(단위 : 주)

733,792,146

736,478,815

기본주당손익(단위:원)

1,225

2,006

전반기

(단위 : 백만원)

주식

보통주

3개월

누적

지배기업소유주지분에 귀속되는 반기순이익

931,495

1,755,496

신종자본증권 배당

(39,748)

(75,007)

지배기업 보통주에 귀속되는 반기순이익

891,747

1,680,489

가중평균유통보통주식수(단위 : 주)

739,439,169

743,056,452

기본주당손익(단위:원)

1,206

2,262

유통보통주식수

당반기

보통주

기초발행보통주식수

742,591,501

기초자기주식수

3,082,276

자기주식 매입 및 소각

8,515,245

자기주식 처분

64

기말 유통주식수

730,994,044

전반기

보통주

기초발행보통주식수

751,949,461

기초자기주식수

3,427,497

자기주식 매입 및 소각

9,359,792

자기주식 처분

347,065

기말 유통주식수

739,509,237

가중평균 유통보통주식수

당반기

보통주

적수, 발행한 보통주식수

134,409,061,681

적수, 자기주식

(557,891,956)

적수, 자기주식 매입 및 소각

(548,504,531)

적수, 자기주식 처분

320

적수, 유통보통주식수

133,302,665,514

가중평균유통보통주식수

736,478,815

전반기

보통주

적수, 발행한 보통주식수

136,854,801,902

적수, 자기주식

(623,804,454)

적수, 자기주식 매입 및 소각

(1,020,278,209)

적수, 자기주식 처분

25,555,012

적수, 유통보통주식수

135,236,274,251

가중평균유통보통주식수

743,056,452

희석주당손익

한편, 당반기 및 전반기 중 희석효과가 없으므로 희석주당손익은 기본주당손익과 동일합니다.

33. 우발채무 및 약정사항 (연결)

지급보증

당반기말

(단위 : 백만원)

지급보증의 구분

제공한 지급보증

우발부채

우발부채 합계

보증 관련 우발부채

확정지급보증

미확정지급보증

기업어음 매입약정 등

융자담보지급보증

인수

수입화물선취보증

기타확정지급보증

내국신용장관련

수입신용장관련

기타미확정지급보증

지급보증

73,941

399,345

58,744

10,276,704

190,604

2,925,288

1,610,627

514,329

16,049,582

금융보증

4,464,989

전기말

(단위 : 백만원)

지급보증의 구분

제공한 지급보증

우발부채

우발부채 합계

보증 관련 우발부채

확정지급보증

미확정지급보증

기업어음 매입약정 등

융자담보지급보증

인수

수입화물선취보증

기타확정지급보증

내국신용장관련

수입신용장관련

기타미확정지급보증

지급보증

60,571

617,599

75,265

10,337,850

167,580

3,213,170

1,558,187

581,040

16,611,262

금융보증

4,156,790

지급보증

당반기말과 전기말 현재 금융보증 금액이 각각 4,464,989백만원, 4,156,790백만원이 포함되어 있습니다.

약정에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

대출약정

기타약정

약정 금액

130,882,088

7,544,605

무담보 배서매출어음(매입어음매출) 및 전자단기사채매출할인(매입) 금액

2,962,781

전기말

(단위 : 백만원)

대출약정

기타약정

약정 금액

133,863,588

6,564,353

무담보 배서매출어음(매입어음매출) 및 전자단기사채매출할인(매입) 금액

1,992,030

기탸약정

당반기말 및 전기말 현재 무담보 배서매출어음(매입어음매출) 및 전자단기사채매출할인(매입) 금액이 각각2,962,781백만원 및 1,992,030백만원 포함되어 있습니다.

소송사건

주요 연결회사가 피고로 계류중인 소송사건(대출관련 단순 시효연장목적 등의 소송 및 사기 소송 제외)은 당반기말 및 전기말 각각 924건(소가액 849,299백만원) 및 871건(소가액 862,669백만원)이며, 소송충당부채설정액은 29,940백만원 및 23,233백만원입니다.

소송사건

당반기말

(단위 : 백만원)

피소(피고)

소송 건수

924

소가액

849,299

소송충당부채

29,940

전기말

(단위 : 백만원)

피소(피고)

소송 건수

871

소가액

862,669

소송충당부채

23,233

보증 관련 우발부채, 부동산 PF 약정에 대한 공시

(단위 : 백만원)

부동산 PF 약정의 구분

책임준공

사업의 구분

사업의 구분 합계

책임준공토지신탁

정비사업토지신탁

책임준공의무부담

당사 책임준공기한 경과 (준공사업장 포함)

당사 책임준공의무 부담

건수

3

1

4

최초 PF약정한도

200,000

51,668

251,668

PF대출금액

89,314

17,714

107,028

PF한도잔액

105,594

51,668

157,262

신탁계정대한도

5,700

5,000

10,700

신탁계정대잔액

5,448

4,777

10,225

의무의 성격에 대한 기술, 우발부채

책임준공형관리형토지신탁은 시공사의 책임준공의무 미이행시 대출금융기관에 대해서만 책임준공의무를 부담하고, 종속회사인 우리자산신탁이 책임준공의무를 이행하지 못할 경우 대출금융기관에 발생한 손해를 배상하는 의무를 부담하는 신탁입니다.

주택도시보증공사에서 사업비대출을 보증하는 정비사업으로 주택도시보증공사의 표준사업약정서 약관 상 사업시(대)행자인 경우 책임준공의무를 부담하나 재무제표일 현재 책임준공기한이 경과하지 않았습니다.

PF대출잔액

책임준공의무부담약정과 관련하여 추가적인 손실이 발생할 수 있으며, 종속회사인 우리자산신탁이 책임준공의무를 부담할 가능성이 높고 손실가능성과 손실금액을 신뢰성있게 추정할 수 있는 사업의 경우 당반기말 재무제표에 이를 반영하였고, 우리자산신탁이 책임준공의무를 부담할 가능성이 낮거나, 손실가능성과 손실금액을 신뢰성 있게 추정할 수 없는 사업의 경우 당반기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다.

PF한도잔액 및 신탁계정대한도

사업 진행 과정 중 한도 차감 등의 사유로 변동 가능성이 있습니다.

신탁계정대 미사용 한도액에 대한 공시

당반기말 현재 종속회사인 우리자산신탁은 부산 해운대 우동 뷰티크테라스호텔 등 차입형토지신탁 및 책임준공형관리형토지신탁 총35건의 계약과 관련해서 총 사업비의 일부를 신탁계정대여 할 수 있으며, 진행중인 사업장의 추가 최대 대여금액(미사용한도)은 151,640백만원입니다. 해당 사업들과 관련하여 우리자산신탁의 신탁계정대여 여부는 무조건적인 지급의무는 아니며, 각 신탁사업의 자금수지 계획 등 제반사항을 전반적으로 고려하여 판단하게 됩니다.

신탁계정대 미사용 한도액에 대한 공시

(단위 : 백만원)

차입형토지신탁 및 책임준공관리형토지신탁

공사 및 사업 건수

35

신탁계정대 미사용 한도액

151,640

기타 약정사항

자산유동화 관련 계약

공정거래위원회 조사 및 심의

의무의 성격에 대한 기술, 우발부채

연결회사는 일부 자산유동화 관련 계약에 따라 신용보완을 위하여 필요한 여러가지 필수 조건들을 트리거(Trigger) 조항으로 만들어 조기상환 사유로 사용함으로서 향후 자산의 품질 변화에 따라 투자자들이 가지게 되는 리스크를 한정하고 있으며, 해당 트리거 조항을 위반할 경우 연결실체는 유동화사채에 대해 조기상환을 실시하여야 합니다.

2023년부터 담보인정비율과 관련한 공정거래위원회 조사 및 심의가 진행되고 있으며, 당반기말 중간연결재무제표에 미치는 영향을 합리적으로 추정할 수 없습니다.

34. 특수관계자 거래 (연결)

당반기말 및 전기말 현재 연결회사의 특수관계자 및 특수관계자와의 거래에 의한 채권ㆍ채무 및 보증내용, 그리고 당반기 및 전반기 중 특수관계자와의 손익거래 및 주요경영진 보상의 주요 내용은 다음과 같습니다. 관계기업 및 공동기업의 내역은 '주석12'를 참조바랍니다.

특수관계자거래의 채권·채무 잔액에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

주식회사 더블유서비스 네트워크

코리아크레딧뷰로주식회사

한국금융안전주식회사

롯데카드주식회사

주식회사 케이뱅크

기타

대출채권

23

0

3,330

13,564

22

55

매출채권

26

4

손실충당금

(21)

(52)

0

파생상품자산

2,225

기타자산

44

59,845

미지급비용

40

0

예수부채

1,251

697

1,330

26,385

2,896

파생상품부채

289

기타부채

346

1

545

129,361

1,657

전기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

주식회사 더블유서비스 네트워크

코리아크레딧뷰로주식회사

한국금융안전주식회사

롯데카드주식회사

주식회사 케이뱅크

기타

대출채권

51

1

3,225

27,913

18

38,819

매출채권

21

32

손실충당금

(43)

(297)

(273)

파생상품자산

1,075

기타자산

49

66,088

미지급비용

86

13

예수부채

3,054

780

1,145

20,207

3,575

파생상품부채

0

기타부채

339

3

273

193,719

232

기타

당기말 및 전기말 현재 합동회사 오케아노스제1호 등이 포함되어 있습니다.

특수관계자거래에 대한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

주식회사 더블유서비스 네트워크

코리아크레딧뷰로주식회사

한국금융안전주식회사

롯데카드주식회사

주식회사 케이뱅크

기타

이자수익

73

732

124

수수료수익

1,940

113

8,591

배당수익

1,201

파생상품관련이익

1,150

기타수익

18

3,076

이자비용

17

1

1,227

7,391

수수료비용

191

2,564

파생상품관련손실

580

기타비용

521

41

13

1,205

신용손실전입(환입)

(23)

(273)

(272)

전반기

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

주식회사 더블유서비스 네트워크

코리아크레딧뷰로주식회사

한국금융안전주식회사

롯데카드주식회사

주식회사 케이뱅크

기타

이자수익

72

459

416

수수료수익

2,058

97

47,468

배당수익

3,192

파생상품관련이익

0

기타수익

0

1,298

이자비용

19

2

2,179

7,334

수수료비용

264

2,047

0

파생상품관련손실

0

기타비용

527

79

13

(777)

신용손실전입(환입)

(34)

(8)

199

기타

당반기 및 전반기 중 주식회사 윈모기지 등이 포함되어 있습니다.

특수관계자 자금거래에 관한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

주식회사 더블유서비스 네트워크

코리아크레딧뷰로주식회사

한국금융안전주식회사

롯데카드주식회사

주식회사 케이뱅크

원모기지

아람씨엠씨

합동회사오케아노스제1호

Woori ZIP 1

Woori ZIP 2

기초

51

1

3,225

27,913

18

8

41

38,770

대여

207

1

1,539

0

140

109

0

0

회수

235

2

1,434

13,213

136

103

0

16,346

외화환산 등

0

0

0

(1,136)

0

0

0

(22,424)

기말

23

0

3,330

13,564

22

14

41

0

전반기

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

주식회사 더블유서비스 네트워크

코리아크레딧뷰로주식회사

한국금융안전주식회사

롯데카드주식회사

주식회사 케이뱅크

원모기지

아람씨엠씨

합동회사오케아노스제1호

Woori ZIP 1

Woori ZIP 2

기초

108

1

3,228

12,209

54

15

41

38,121

11,317

16,063

대여

260

0

1,096

263,306

172

106

0

0

0

0

회수

342

1

1,998

112,209

205

109

0

0

0

0

외화환산 등

0

0

0

586

0

0

0

(2,339)

(600)

(851)

기말

26

0

2,326

163,892

21

12

41

35,782

10,717

15,212

기말 대여액에 대한 설명

특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 결제대금 거래는 제외하였으며, 한도성 여신의 경우 순증감으로 표시하였습니다.

특수관계자거래 예수부채의 변동에 대한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

주식회사 더블유서비스 네트워크

주식회사 윈모기지

기초

1,000

1,387

증가

0

1,611

감소

0

1,523

기말

1,000

1,475

전반기

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

주식회사 더블유서비스 네트워크

주식회사 윈모기지

기초

1,000

600

증가

1,000

500

감소

1,000

600

기말

1,000

500

기말예수부채에 대한 설명

특수관계자 간 결제대금, 수시입출이 가능한 예수부채 등의 내역은 제외하였습니다.

특수관계자와의 주요 자금차입거래

당반기 및 전반기 중 특수관계자와의 주요 자금차입거래 내역은 없습니다.

특수관계자에게 제공한 보증내역에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

한국금융안전주식회사

코리아크레딧뷰로주식회사

주식회사 더블유서비스네트워크

주식회사 케이뱅크

롯데카드주식회사

롯데카드주식회사

주식회사 윈모기지

지급보증

530

35

157

278

498,300

1,560

36

보증내용

미사용한도

미사용한도

미사용한도

미사용한도

미사용한도

확정외화지급보증

미사용한도

전기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

한국금융안전주식회사

코리아크레딧뷰로주식회사

주식회사 더블유서비스네트워크

주식회사 케이뱅크

롯데카드주식회사

롯데카드주식회사

주식회사 윈모기지

지급보증

635

34

129

282

498,400

1,691

42

보증내용

미사용한도

미사용한도

미사용한도

미사용한도

미사용한도

확정외화지급보증

미사용한도

상기 특수관계자에게 제공한 보증내용과 관련하여 당반기말 및 전기말 현재 인식한 충당부채는 각각 274백만원 및 272백만원입니다.

특수관계자에게 제공한 보증내역에 대한 지급보증충당부채 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

충당부채

지급보증충당부채

충당부채

274

전기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

충당부채

지급보증충당부채

충당부채

272

특수관계자에게 제공한 약정내역에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

NH우리뉴딜그로쓰알파제1호사모투자합자회사

다함께코리아삼성민간투자일반사모증권투자신탁3호

비티에스제2호 사모투자 합자회사

스타셋 제3호창업벤처전문사모투자 합자회사

시냅틱미래성장제1호사모투자합자회사

아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사

우리서울고속도로일반사모특별자산투자신탁1호

우리온기업주력산업기업지원일반사모투자신탁2호

우리자산 글로벌파트너쉽 일반 사모투자신탁 제5호

제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사

크레비스라임임팩트제1호창업벤처전문사모투자합자회사

우리일반사모부동산제1호투자유한회사

우리미래에너지사모특별자산투자신탁(일반)제1호

롯데카드주식회사

약정금액

15,906

990,000

1,854

3,000

3,443

4,664

29,007

891

82,500

1,351

100

7,100

33,600

440,000

보증내용

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

파생상품약정

전기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

관계기업

NH우리뉴딜그로쓰알파제1호사모투자합자회사

다함께코리아삼성민간투자일반사모증권투자신탁3호

비티에스제2호 사모투자 합자회사

스타셋 제3호창업벤처전문사모투자 합자회사

시냅틱미래성장제1호사모투자합자회사

아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사

우리서울고속도로일반사모특별자산투자신탁1호

우리온기업주력산업기업지원일반사모투자신탁2호

우리자산 글로벌파트너쉽 일반 사모투자신탁 제5호

제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사

크레비스라임임팩트제1호창업벤처전문사모투자합자회사

우리일반사모부동산제1호투자유한회사

우리미래에너지사모특별자산투자신탁(일반)제1호

롯데카드주식회사

약정금액

15,906

990,000

1,854

3,000

3,443

4,664

30,949

60

97,500

1,351

148

7,100

33,600

350,000

보증내용

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

유가증권매입약정

파생상품약정

주요 출자 및 회수거래

당반기 및 전반기 중 관계기업에 대한 출자 및 회수거래는 주석12.(2) 에 기재되어 있으며 그밖의 주요 출자 및 회수거래 내역은 없습니다.

주요경영진에 대한 보상

당반기

(단위 : 백만원)

공시금액

단기종업원급여

12,428

퇴직급여

523

주식기준보상

8,117

합계

21,068

전반기

(단위 : 백만원)

공시금액

단기종업원급여

11,917

퇴직급여

653

주식기준보상

4,330

합계

16,900

주요경영진은 우리금융지주 및 주요종속회사의 경우 임원 및 사외이사로 하며, 그외 자회사들의 대표이사를 포함 하고 있습니다. 당반기말 및 전기말 현재 연결회사가 주요경영진과의 거래에서 인식한 채권은 2,919백만원 및 3,523백만원이며, 동 채권과 관련된 손실충당금 및 신용손실전입액은 없습니다. 또한, 당반기말 및 전기말 현재 인식한 채무는 각각 67,723백만원과 69,372백만원입니다.

주요경영진에 대한 채권채무

당반기말

(단위 : 백만원)

주요 경영진

채권

2,919

채무

67,723

전기말

(단위 : 백만원)

주요 경영진

채권

3,523

채무

69,372

35. 보고기간 후 사건 (연결)

(1) 연결회사는 2025년 7월 25일 이사회에서 2025년 8월 10일을 기준일로 하여 주당배당금 200원(총 배당금 146,804백만원)의 분기배당금을 지급하기로 결의하였으며, 지급예정일자는 2025년 8월 29일입니다.(2) 연결회사는 2025년 7월 1일자로 동양생명보험주식회사의 지분 75.34% 및 ABL생명보험주식회사의 지분 100%를 취득하여 자회사로 편입하였습니다.(3) 연결회사는 2025년 7월 31일자로 우리자산신탁주식회사 지분 0.41%를 취득하여 우리자산신탁주식회사를 완전자회사화하였습니다.

수정을 요하지 않는 보고기간후사건에 대한 공시

(단위 : 백만원)

수정을 요하지 않는 보고기간 후 사건

종속기업 지분 취득, 우리자산신탁주식회사

주요 사업결합

분기배당

동양생명보험주식회사

ABL생명보험주식회사

2분기 분기배당

수정을 요하지 않는 보고기간후사건의 성격에 대한 기술

연결회사는 2025년 7월 31일자로 우리자산신탁주식회사 지분 0.41%를 취득하여 우리자산신탁주식회사를 완전자회사화하였습니다.

연결회사는 2025년 7월 1일자로 동양생명보험주식회사의 지분 75.34%를 취득하여 자회사로 편입하였습니다.

연결회사는 2025년 7월 1일자로 ABL생명보험주식회사의 지분 100%를 취득하여 자회사로 편입하였습니다.

연결회사는 2025년 7월 25일 이사회에서 2025년 8월 10일을 기준일로 하여 주당 배당금 200원(총 배당금 146,804백만원)의 분기배당금을 지급하기로 결의하였으며, 지급예정일자는 2025년 8월 29일입니다.

재무제표 발행승인일 전에 제안 또는 선언되었으나 당해 기간 동안에 소유주에 대한 분배금으로 인식되지 아니한 주당배당금(단위 : 원)

200

재무제표 발행승인일 전에 제안 또는 선언되었으나 당해 기간 동안에 소유주에 대한 분배금으로 인식되지 아니한 배당금

146,804

취득한 의결권이 있는 지분율

0.0041

0.7534

1.0000

4. 재무제표

4-1. 재무상태표

재무상태표

제 7 기 반기말 2025.06.30 현재

제 6 기말 2024.12.31 현재

(단위 : 백만원)

제 7 기 반기말

제 6 기말

자산

현금및현금성자산

1,689,577

1,185,912

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

563,013

553,518

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

903,217

204,431

종속기업투자자산

24,206,017

24,206,017

유형자산

3,898

5,304

무형자산

3,317

3,308

순확정급여자산

0

1,378

당기법인세자산

28,833

33,120

이연법인세자산

2,055

4,379

기타자산

155,622

155,670

자산총계

27,555,549

26,353,037

자본과 부채

부채

발행사채

2,537,302

2,037,567

충당부채

1,869

1,252

순확정급여부채

967

0

당기법인세부채

568,838

84,701

기타금융부채

83,188

76,382

기타부채

356

404

부채총계

3,192,520

2,200,306

자본

자본금

3,802,676

3,802,676

신종자본증권

3,510,737

3,810,225

자본잉여금

8,120,236

11,120,236

기타자본

(144,569)

(1,189)

이익잉여금

9,073,949

5,420,783

자본총계

24,363,029

24,152,731

자본과부채총계

27,555,549

26,353,037

4-2. 포괄손익계산서

포괄손익계산서

제 7 기 반기 2025.01.01 부터 2025.06.30 까지

제 6 기 반기 2024.01.01 부터 2024.06.30 까지

(단위 : 백만원)

제 7 기 반기

제 6 기 반기

3개월

누적

3개월

누적

영업이익

(28,421)

1,368,995

(10,632)

1,158,218

순이자손익

(5,191)

(13,394)

4,862

6,181

이자수익

13,018

21,628

16,113

28,748

이자비용

(18,209)

(35,022)

(11,251)

(22,567)

순수수료손익

(7,985)

(12,766)

(5,003)

(8,848)

수수료수익

417

876

406

813

수수료비용

(8,402)

(13,642)

(5,409)

(9,661)

배당수익

6,193

1,435,418

6,388

1,195,721

신용손실에대한손상차손환입(전입)

289

(115)

18

(442)

일반관리비

(21,727)

(40,148)

(16,897)

(34,394)

영업외손익

19

13

(45)

(63)

법인세비용차감전순이익

(28,402)

1,369,008

(10,677)

1,158,155

법인세수익(비용)

1,133

(212)

385

(658)

반기순손익

(27,269)

1,368,796

(10,292)

1,157,497

기타포괄손익

4,161

5,887

3,592

3,025

후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목

기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가이익

4,302

6,988

3,889

4,008

확정급여제도의 재측정요소

(141)

(1,101)

(297)

(983)

반기총포괄이익

(23,108)

1,374,683

(6,700)

1,160,522

주당손익

기본및희석주당손익 (단위 : 원)

(86)

1,749

(67)

1,450

4-3. 자본변동표

자본변동표

제 7 기 반기 2025.01.01 부터 2025.06.30 까지

제 6 기 반기 2024.01.01 부터 2024.06.30 까지

(단위 : 백만원)

자본

자본금

자본잉여금

신종자본증권

기타자본

이익잉여금

자본 합계

2024.01.01 (기초자본)

3,802,676

11,120,236

3,610,953

(7,871)

5,475,004

24,000,998

자본의 변동

반기총포괄이익

반기순손익

0

0

0

0

1,157,497

1,157,497

기타포괄손익

기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익

0

0

0

4,008

0

4,008

확정급여제도의 재측정요소

0

0

0

(983)

0

(983)

소유주와의 거래 등

보통주 배당

0

0

0

0

(614,870)

(614,870)

신종자본증권 발행

0

0

797,914

0

0

797,914

신종자본증권 배당

0

0

0

0

(75,007)

(75,007)

신종자본증권상환

0

0

0

0

0

0

신종자본증권 상환손실 이익잉여금 대체

0

0

0

0

0

0

자기주식 취득

0

0

0

(136,688)

0

(136,688)

자기주식 소각

0

0

0

136,688

(136,688)

0

이익잉여금 이입

0

0

0

0

0

0

2024.06.30 (기말자본)

3,802,676

11,120,236

4,408,867

(4,846)

5,805,936

25,132,869

2025.01.01 (기초자본)

3,802,676

11,120,236

3,810,225

(1,189)

5,420,783

24,152,731

자본의 변동

반기총포괄이익

반기순손익

0

0

0

0

1,368,796

1,368,796

기타포괄손익

기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익

0

0

0

6,988

0

6,988

확정급여제도의 재측정요소

0

0

0

(1,101)

0

(1,101)

소유주와의 거래 등

보통주 배당

0

0

0

0

(637,502)

(637,502)

신종자본증권 발행

0

0

398,789

0

0

398,789

신종자본증권 배당

0

0

0

0

(75,672)

(75,672)

신종자본증권상환

0

0

(698,277)

(1,723)

0

(700,000)

신종자본증권 상환손실 이익잉여금 대체

0

0

0

2,456

(2,456)

0

자기주식 취득

0

0

0

(150,000)

0

(150,000)

자기주식 소각

0

0

0

0

0

0

이익잉여금 이입

0

(3,000,000)

0

0

3,000,000

0

2025.06.30 (기말자본)

3,802,676

8,120,236

3,510,737

(144,569)

9,073,949

24,363,029

4-4. 현금흐름표

현금흐름표

제 7 기 반기 2025.01.01 부터 2025.06.30 까지

제 6 기 반기 2024.01.01 부터 2024.06.30 까지

(단위 : 백만원)

제 7 기 반기

제 6 기 반기

영업활동현금흐름

영업활동순현금흐름

1,371,158

1,160,173

영업에서 창출된 현금흐름

(51,411)

(41,924)

반기순손익

1,368,796

1,157,497

당기순이익조정을 위한 가감 합계

(1,416,071)

(1,195,771)

법인세비용

212

658

이자수익

(21,628)

(28,748)

이자비용

35,022

22,567

배당수익

(1,435,418)

(1,195,721)

신용손실에대한손상차손전입(환입)

115

442

퇴직급여

2,770

1,956

유무형자산 감가상각비 및 상각비

2,860

3,080

유무형자산및기타자산의 처분이익

(4)

(5)

영업활동으로 인한 자산 부채의 변동

(4,136)

(3,650)

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

(14,905)

(58,739)

기타자산

47

191

순확정급여부채

(1,921)

1,213

기타금융부채

12,689

53,744

기타부채

(46)

(59)

이자수취

21,660

30,553

이자지급

(32,792)

(22,236)

배당금수취

1,435,668

1,195,747

법인세납부

(1,967)

(1,967)

투자활동현금흐름

투자활동순현금흐름

(200,613)

(1,194,250)

기타투자자산의 순증감

(200,140)

(720,000)

종속기업투자자산의 취득

0

(473,807)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의취득

(150,000)

0

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의처분

150,000

0

유형자산의 취득

(63)

(177)

무형자산의 취득

(410)

(303)

임차보증금의 감소

0

37

재무활동현금흐름

재무활동순현금흐름

(666,880)

(30,149)

발행사채의 발행

598,958

0

발행사채의 상환

(100,000)

0

신종자본증권의 발행

398,789

797,914

신종자본증권의 상환

(700,000)

0

자기주식 취득

(149,860)

(136,688)

리스부채의 상환

(1,593)

(1,498)

신종자본증권의 배당금 지급

(75,672)

(75,007)

배당금 지급

(637,502)

(614,870)

현금및현금성자산의 증감

503,665

(64,226)

기초 현금및현금성자산

1,185,912

289,507

기말 현금및현금성자산

1,689,577

225,281

4-5. 이익잉여금처분계산서

제6(전)기 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지

(처분확정일: 2025년 3월 26일)

제5(전전)기 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지

(처분확정일: 2024년 3월 22일)

주식회사 우리금융지주
(단위 : 백만원)

구 분
제6(전)기
제5(전전)기

I. 미처분이익잉여금

4,977,995

5,171,116

1. 전기이월미처분이익잉여금
4,551,003

4,243,846

2. 분기배당(주당배당금(률)) (전기: 보통주 540원(10.8%)) (전전기: 보통주 360원(7.2%))
(400,970)

(266,089)

3. 신종자본증권 배당
(158,682)

(131,149)

4. 자기주식 소각
(136,688)

(100,000)

5. 당기순이익
1,123,332

1,424,508

II. 이익잉여금이입액

-

3,560

1. 대손준비금
-

3,560

III. 이익잉여금처분액

606,023

623,673

1. 이익준비금
112,340

142,460

2. 대손준비금
1,152

-

3. 신종자본증권 상환손실 상각
2,456

-

4. 현금배당금(주당배당금(률)) (전기: 보통주 660원(13.2%)) (전전기: 보통주 640원(12.8%))
490,075

481,213

IV. 차기이월미처분이익잉여금

4,371,972

4,551,003

5. 재무제표 주석

1. 일반사항

주식회사 우리금융지주(이하 "당사")는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 주식회사 우리은행, 우리에프아이에스주식회사, 주식회사 우리금융경영연구소, 우리신용정보주식회사, 우리펀드서비스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사의 주주와 주식의 포괄적 이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 2019년 1월 11일 설립되었습니다. 당사의 본점은 서울특별시 중구 소공로 51에 소재하고 있으며, 자본금은 당반기말 현재 3,802,676백만원입니다. 당사의 주식은 2019년 2월 13일 한국거래소에 상장되었으며 미국주식예탁증서(ADS: American Depositary Shares)도 동일자부터 원주기준으로 뉴욕증권거래소(New York StockExchange)에서 거래되고 있습니다.

설립시 당사와 종속회사의 주식이전현황은 다음과 같습니다.

(단위:주)

주식이전회사
발행주식총수
1주당 교부비율
지주회사 주식수

주식회사 우리은행
676,000,000
1.0000000
676,000,000

우리에프아이에스주식회사
4,900,000
0.2999708
1,469,857

주식회사 우리금융경영연구소
600,000
0.1888165
113,289

우리신용정보주식회사
1,008,000
1.1037292
1,112,559

우리펀드서비스주식회사
2,000,000
0.4709031
941,806

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
6,000,000
0.0877992
526,795

당사는 2019년 8월 1일자로 동양자산운용주식회사의 지분 73%를 취득하였으며, 동양자산운용주식회사의 상호를 우리자산운용주식회사로 변경하였습니다. 또한 2019년 8월 1일자로 ABL글로벌자산운용주식회사의 지분 100%에 대한 지배력을 획득하였고, 2019년 12월 6일자로 자회사로 편입하여 상호를 우리글로벌자산운용주식회사로 변경하였습니다.당사는 2019년 9월 10일에 현금 598,391백만원, 당사 신주 42,103,377주를 교부하고 종속기업인 주식회사 우리은행으로부터 주식회사 우리카드 지분 100%를 취득하였습니다. 또한 동일자에 392,795백만원을 지급하고 종속기업인 주식회사 우리은행으로부터 우리종합금융주식회사 지분 59.8%를 취득하였습니다.당사는 2019년 12월 30일자로 우리자산신탁주식회사(구, 국제자산신탁주식회사)의 지분 67.2%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 51.0%)를 취득하였습니다. 또한 2023년 3월 31일자로 우리자산신탁주식회사 지분 28.1%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 21.3%)를 추가 취득하였습니다.당사는 2020년 12월 10일자로 우리금융캐피탈주식회사(구, 아주캐피탈주식회사) 지분 76.8%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 74.0%)를 취득하였습니다. 또한 2021년 4월 15일자로 우리금융캐피탈주식회사 지분 13.3%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 12.9%)를 추가 취득하였고, 2021년 5월 24일자로 우리금융캐피탈주식회사가 보유한 자기주식(지분 3.6%)을 추가 취득하였습니다.당사는 2021년 3월 12일에 현금 113,238백만원을 지급하고 종속기업인 우리금융캐피탈주식회사로부터 주식회사우리금융저축은행 지분 100%를 취득하였습니다.당사는 2021년 8월 10일에 포괄적 주식교환 방식을 통해 당사를 제외한 우리금융캐피탈주식회사 주주에게 당사 신주 5,792,866주를 지급하고 우리금융캐피탈주식회사잔여지분(9.5%)을 취득하여 우리금융캐피탈주식회사를 완전자회사화하였습니다.

당사는 2022년 1월 7일에 부실채권 및 구조조정기업 투자회사인 우리금융에프앤아이주식회사를 설립(지분율 100%, 주금 납입금 2,000억원)하여 자회사로 편입하였습니다.당사는 2023년 3월 23일자로 우리벤처파트너스주식회사(구, 다올인베스트먼트주식회사) 지분 53.9%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 52.0%)를 취득하였습니다. 또한 2023년 5월 30일자로 우리벤처파트너스주식회사가 보유한 자기주식(지분 3.5%)을 추가 취득하였습니다.당사는 2023년 8월 8일에 포괄적 주식교환 방식을 통해 당사를 제외한 우리종합금융주식회사 주주에게 당사 신주 22,541,465주를 지급하고 우리종합금융주식회사 잔여지분(41.3%)를 취득하여 우리종합금융주식회사를 완전자회사화하였습니다. 또한 동일자에 포괄적 주식교환 방식을 통해 당사를 제외한 우리벤처파트너스주식회사 주주에게 당사 신주 9,933,246주를 지급하고 우리벤처파트너스주식회사 잔여지분(44.5%)을 취득하여 우리벤처파트너스주식회사를 완전자회사화하였습니다.당사는 2024년 1월 29일에 우리자산운용주식회사(존속법인)와 우리글로벌자산운용주식회사(소멸법인)와의 합병으로 인하여 우리자산운용주식회사 지분 77.5%를 소유하였으며, 우리글로벌자산운용주식회사는 해산하였습니다. 또한 2024년 3월 29일자로 우리자산운용주식회사 잔여지분(22.5%)을 취득하여 우리자산운용주식회사를 완전자회사화하였습니다.당사는 2024년 3월 25일자로 우리자산신탁주식회사의 유상증자에 참여하여 1,062,045주를 취득(증자 참여 후 지분율 96.7%, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 79.4%)하였습니다. 한편, 2024년 3월 29일자로 우리자산신탁주식회사는 자기주식 738,000주를 소각하였습니다. 또한 2024년 4월 8일자로 우리자산신탁주식회사 소수주주지분(2.0%)을 추가 취득하였으며 이후 2024년 11월 19일자로 우리자산신탁주식회사 소수주주지분(0.9%)을 추가 취득하였습니다.

당사는 2024년 8월 1일에 한국포스증권주식회사(존속법인)가 우리종합금융주식회사(소멸법인)를 흡수합병함에 따라 합병증권사의 지분 97.1%를 소유하였으며, 잔여지분 중 2.3%를 취득하였습니다. 또한, 합병증권사의 상호는 주식회사 우리투자증권으로 변경되었습니다.

2. 재무제표 작성기준 및 중요한 회계정책

당사의 재무제표는 연차재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약반기재무제표이며, 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표입니다. 동 요약반기재무제표에 대한 이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2024년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표를 함께 이용하여야 합니다. 요약반기재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래에서 설명하는 기준서나 해석서의 도입과 관련된 영향을 제외하고는 2024년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다. 동 요약반기재무제표는 연차재무제표에서 요구되는 정보에 비하여 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간말 이후 발생한 당사의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다.(1) 당사는 2025년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서및 해석서를 신규로 적용하였습니다.

1) 기업회계기준서 제1021호 '환율변동효과'와 기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택' 개정 - 교환가능성 결여

통화의 교환가능성을 평가하고 다른 통화와 교환이 가능하지 않다면 현물환율을 추정하며 관련 정보를 공시하도록 하고 있습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

(2) 2025년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 제ㆍ개정되었으나 아직 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 한국채택국제회계기준의 내역은 다음과 같습니다.1) 기업회계기준서 제1109호 '금융상품', 제1107호 '금융상품: 공시' 개정실무에서 제기된 의문에 대응하고 새로운 요구사항을 포함하기 위해 기업회계기준서제1109호 '금융상품'과 제1107호 '금융상품: 공시'가 개정되었습니다. 동 개정사항은 2026 년 1 월 1 일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기적용이 허용됩니다. 주요 개정내용은 다음과 같습니다. 당사는 동 개정으로 인한 재무제표의 영향을 검토 중에 있습니다.

- 특정 기준을 충족하는 경우, 결제일 전에 전자지급시스템을 통해 금융부채가 결제된 것으로(제거된 것으로) 간주할 수 있도록 허용- 금융자산이 원리금 지급만으로 구성되어 있는지의 기준을 충족하는지 평가하기 위한 추가 지침을 명확히 하고 추가함- 계약상 현금흐름의 시기나 금액을 변경시키는 계약조건이 기업에 미치는 영향과기업이 노출되는 정도를 금융상품의 각 종류별로 공시- FVOCI 지정 지분상품에 대한 추가 공시2) 한국채택국제회계기준 연차개선Volume 11한국채택국제회계기준 연차개선Volume 11은 2026년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기적용이 허용됩니다. 당사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.- 기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택' : K-IFRS 최초채택시 위험회피회계 적용- 기업회계기준서 제1107호 '금융상품:공시' : 제거 손익, 실무적용지침- 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' : 리스부채의 제거 회계처리와 거래가격의 정의- 기업회계기준서 제1110호 '연결재무제표' : 사실상의 대리인 결정- 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표' : 원가법

(3) 요약반기재무제표의 작성에 적용된 유의적 회계정책과 계산방법은 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 2024년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차 재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다.- 법인세비용중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율을 중간기간의 세전이익에 적용하여 계산합니다.

3. 중요한 회계추정 및 가정

요약반기재무제표를 작성함에 있어, 경영진은 회계정책의 적용과 자산ㆍ부채 및 수익ㆍ비용에 영향을 미치는 판단, 추정 및 가정을 해야 합니다. 따라서, 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.요약반기재무제표 작성을 위해 회계정책의 적용과 추정 불확실성의 주요원천에 대해경영진이 내린 중요한 판단은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 2024년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표와 동일합니다.

4. 위험관리

위험관리

당사는 각 영업활동으로 발생할 수 있는 다양한 위험에 노출되어 있으며, 주요 위험의 종류는 신용위험, 시장위험, 유동성위험 등입니다. 리스크관리조직은 이를 관리하기 위하여 리스크를 분석, 평가하고 그룹의 건전한 경영을 위하여 정책, 규정, 관리체계, 의사결정 등 리스크관리기준을 마련하여 운영하고 있습니다. 리스크관리조직으로는 리스크관리위원회, 리스크관리책임자, 리스크관리부서를 운영하고 있습니다. 이사회는 전문적인 리스크관리를 위하여 사외이사로 구성된 리스크관리위원회를 운영하고 있습니다. 리스크관리위원회는 그룹의 경영전략에 부합하는 리스크관리 기본방침을 수립하고, 그룹이 부담 가능한 리스크수준을 결정하는 등 리스크관리의 최고 의사결정기구로서의 역할을 수행하고 있습니다.리스크관리책임자(CRO)는 리스크관리위원회를 보좌하고, 종속기업의 리스크관리책임자로 구성된 그룹리스크관리협의회를 운영하여 외부환경과 그룹의 리스크 부담정도를 주기적으로 점검하고 개선합니다. 리스크관리부서는 독립적으로 구성되어 있으며 그룹의 위험관리에 관한 사항을 통할하고 리스크관련 주요사항의 보고 및 의사결정을 지원합니다.

신용위험의 관리

신용위험

개요

신용위험은 거래의 상대방이 계약에 의하여 정해진 기간에 이행해야 할 거래를 거절하거나, 이행능력을 상실함으로 인해 당사가 입게 될 재무손실을 의미하며, 신용위험관리의 목적은 신용위험의 원천을 당사가 수용할 수 있는 수준으로 유지하고 위험이 반영된 수익률을 최적화하는 것입니다.

관리

당사는 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있습니다.

신용위험의 최대노출정도 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

난내 및 난외계정

난내계정

상각후원가측정대출채권 및 기타금융자산

고객의 유형

고객의 유형 합계

정부

은행

기업

신용위험에 대한 최대 노출정도

1

848,292

54,924

903,217

전기말

(단위 : 백만원)

난내 및 난외계정

난내계정

상각후원가측정대출채권 및 기타금융자산

고객의 유형

고객의 유형 합계

정부

은행

기업

신용위험에 대한 최대 노출정도

1

165,144

39,286

204,431

신용위험의 집중도(지역별)

당반기말

(단위 : 백만원)

한국

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

903,217

합계

903,217

전기말

(단위 : 백만원)

한국

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

204,431

합계

204,431

표준산업 분류코드에 따라 아래와 같이 금융 및 보험업 및 기타로 구분하였습니다.

신용위험의 집중도(산업별)

당반기말

(단위 : 백만원)

금융 및 보험업

기타

산업 합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

902,383

834

903,217

합계

902,383

834

903,217

전기말

(단위 : 백만원)

금융 및 보험업

기타

산업 합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

203,262

1,169

204,431

합계

203,262

1,169

204,431

금융자산의 신용건전성

당반기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

손실충당금

장부금액 합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

903,388

(171)

903,217

전기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

손실충당금

장부금액 합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

204,487

(56)

204,431

금융자산의 신용건전성, 고객별

당반기말

(단위 : 백만원)

고객의 유형

정부

은행

기업

일반기업

장부금액

장부금액 합계

장부금액

장부금액 합계

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

손실충당금

총장부금액

손실충당금

총장부금액

손실충당금

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

1

0

1

848,461

(169)

848,292

54,926

(2)

54,924

전기말

(단위 : 백만원)

고객의 유형

정부

은행

기업

일반기업

장부금액

장부금액 합계

장부금액

장부금액 합계

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

손실충당금

총장부금액

손실충당금

총장부금액

손실충당금

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

1

0

1

165,200

(56)

165,144

39,286

0

39,286

신용위험의 집중도(등급별)

당반기말

(단위 : 백만원)

고객의 유형

정부

은행

기업

일반기업

장부금액

총장부금액

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

1

0

1

0

0

0

0

1

848,461

0

848,461

0

0

0

0

848,461

54,926

0

54,926

0

0

0

0

54,926

전기말

(단위 : 백만원)

고객의 유형

정부

은행

기업

일반기업

장부금액

총장부금액

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

내부 신용등급 전체

내부 신용등급 전체 합계

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

적정 신용등급 이상

제한적 신용등급 이하

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

1

0

1

0

0

0

0

1

165,200

0

165,200

0

0

0

0

165,200

39,286

0

39,286

0

0

0

0

39,286

적정 신용등급 이상

기업은 AAA~BBB에 해당합니다.

제한적 신용등급 이하

기업은 BBB-~C에 해당합니다.

시장위험 관리

시장위험

개요

시장위험은 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실을 입을 수 있는 위험을말하며, 당사의 주요한 시장위험은 금리위험입니다.

관리

당사는 자산과 부채 간의 만기 및 금리조건 불일치 등으로 발생하는 금리 변동에 따른 위험을 측정, 관리하고 있습니다.

유동성위험 관리

유동성위험

개요

유동성위험은 당사가 보유한 금융부채에 대해 만기에 지급의무를 부담하지 못할 위험을 의미합니다.

관리

유동성위험의 관리는 자산ㆍ부채의 만기불일치 또는 예상치 않은 자금의 유출 등으로 발생할 수 있는 유동성 부족상태를 효과적으로 관리함으로써 자금부족으로 인해 입을 수 있는 손실을 예방하기 위한 위험관리를 말합니다. 재무상태표상의 금융부채 중 유동성위험과 관련이 있는 상품 등이 유동성위험 관리대상이 됩니다.당사는 자산ㆍ부채에 대해 다양한 시간구간별(예: 잔존만기별, 계약기간별 등) 현금흐름 분석을 통하여 유동성위험을 관리하고 있습니다.

비파생금융부채의 만기분석에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

3개월이내

4~6개월

7~9개월

10~12개월

1~5년

5년초과

합계 구간 합계

발행사채

226,849

16,267

96,047

175,267

2,125,598

61,366

2,701,394

리스부채

804

800

181

83

369

0

2,237

기타금융부채

14,853

5,479

388

6,305

53,965

0

80,990

합계

242,506

22,546

96,616

181,655

2,179,932

61,366

2,784,621

전기말

(단위 : 백만원)

3개월이내

4~6개월

7~9개월

10~12개월

1~5년

5년초과

합계 구간 합계

발행사채

14,965

114,700

222,634

12,083

1,770,174

62,019

2,196,575

리스부채

778

776

772

769

328

0

3,423

기타금융부채

19,176

0

8,768

281

44,798

0

73,023

합계

34,919

115,476

232,174

13,133

1,815,300

62,019

2,273,021

기타금융부채

리스부채는 포함되지 않았습니다.

파생금융부채의 만기분석

당반기말 및 전기말 공정가치측정 파생금융부채는 없습니다.

5. 현금 및 현금성자산

현금및현금성자산의 내용

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

요구불예금

1,432,577

정기예금

257,000

합계

1,689,577

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

요구불예금

11,912

정기예금

1,174,000

합계

1,185,912

6. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치금융자산의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

금융상품

유가증권

신종자본증권

전체 종속기업

전체 종속기업 합계

우리카드

우리금융캐피탈

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

363,817

199,196

563,013

전기말

(단위 : 백만원)

금융상품

유가증권

신종자본증권

전체 종속기업

전체 종속기업 합계

우리카드

우리금융캐피탈

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

357,093

196,425

553,518

기타포괄손익-공정가치측정 지분상품의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

계약의 유형

정책적 투자

전체 종속기업

전체 종속기업 합계

우리카드

우리금융캐피탈

기타포괄손익-공정가치 지정 지분상품투자

363,817

199,196

563,013

전기말

(단위 : 백만원)

계약의 유형

정책적 투자

전체 종속기업

전체 종속기업 합계

우리카드

우리금융캐피탈

기타포괄손익-공정가치 지정 지분상품투자

357,093

196,425

553,518

7. 상각후원가측정대출채권및기타금융자산

상각후원가측정대출채권 및 기타금융자산의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

예치금

299,972

기타금융자산

603,245

합계

903,217

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

예치금

99,944

기타금융자산

104,487

합계

204,431

상각후원가측정예치금의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

통화별 금융상품

원화

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

손실충당금

예치금

300,140

(168)

299,972

전기말

(단위 : 백만원)

통화별 금융상품

원화

장부금액

장부금액 합계

총장부금액

손실충당금

예치금

100,000

(56)

99,944

상각후원가측정예치금의 총장부금액 세부내역

당반기말

(단위 : 백만원)

통화별 금융상품

원화

장부금액

총장부금액

금융상품

예금은행 예치금

기타 예치금

예치금

300,000

140

전기말

(단위 : 백만원)

통화별 금융상품

원화

장부금액

총장부금액

금융상품

예금은행 예치금

기타 예치금

예치금

100,000

0

상각후원가측정예치금의 손실충당금 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

상각후원가측정예치금

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

(56)

0

0

(56)

환입(전입)

(112)

0

0

(112)

기말

(168)

0

0

(168)

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

상각후원가측정예치금

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

(654)

0

0

(654)

환입(전입)

(442)

0

0

(442)

기말

(1,096)

0

0

(1,096)

상각후원가측정예치금의 총장부금액 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

상각후원가측정예치금

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

100,000

0

0

100,000

순증감

200,140

0

0

200,140

기말

300,140

0

0

300,140

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

상각후원가측정예치금

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

1,074,000

0

0

1,074,000

순증감

720,000

0

0

720,000

기말

1,794,000

0

0

1,794,000

상각후원가측정기타금융자산의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

손실충당금

장부금액 합계

기타금융자산

603,248

(3)

603,245

전기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

손실충당금

장부금액 합계

기타금융자산

104,487

0

104,487

상각후원가측정기타금융자산의 총장부금액 세부내역

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융상품

기타금융자산

미수금

미수수익

임차보증금

기타자산

기타금융자산

595,691

5,414

2,142

1

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융상품

기타금융자산

미수금

미수수익

임차보증금

기타자산

기타금융자산

95,857

6,520

2,109

1

상각후원가측정기타금융자산의 손실충당금 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

기타금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

0

0

0

0

환입(전입)

(3)

0

0

(3)

기말

(3)

0

0

(3)

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

손실충당금

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

기타금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

(9)

0

0

(9)

환입(전입)

0

0

0

0

기말

(9)

0

0

(9)

상각후원가측정기타금융자산의 총장부금액 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

기타금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

104,487

0

0

104,487

순증감

498,761

0

0

498,761

기말

603,248

0

0

603,248

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

금융자산, 범주

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

기타금융자산

기대신용손실 측정의 유형

기대신용손실 측정의 유형 합계

12개월 기대신용손실

전체기간 기대신용손실

금융상품의 신용손상

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

신용이 손상되지 않은 금융상품

신용이 손상된 금융상품

기초

31,478

0

0

31,478

순증감

128,047

0

0

128,047

기말

159,525

0

0

159,525

8-1. 금융자산 및 금융부채의 공정가치

공정가치 서열체계

금융상품에 대한 공정가치 서열체계는 시장에서 관측가능한 자료의 수준에 따라 결정됩니다. 시장에서 관측가능한 자료는 금융상품 고유의 특성이나 시장상황(시장참여자들간 거래의 유무와 투명성을 포함) 등을 반영하고 있으며, 금융상품이 활성시장에서 거래되는 경우 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다. 당사는 선택한 평가기법에 대해 시장정보를 최대한으로 사용하고, 관측가능하지 않은 기업의 고유정보는 최소한으로 사용하고 있습니다. 당사의 공정가치는 시장참여자의 관점에서 측정되고 있으며, 시장에서 관측가능한 자료를 쉽게 사용할 수 없는경우일지라도 기업의 고유정보에는 시장참여자가 자산과 부채의 공정가치 산정을 위해 사용하는 변수들을 반영하고 있습니다.당사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 서열체계로 분류하여 공시하고 있습니다.- 수준 1 : 활성시장에서 공시되는 가격을 공정가치로 측정하는 금융상품의 경우,동 금융상품의 공정가치는 수준 1로 분류됩니다. 공정가치가 수준 1로 분류되는 금융상품에는 거래소에서 거래되는 주식 및 파생상품, 국고채권 등이 있습니다.- 수준 2 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 모든 중요 요소가 시장에서 관측한 정보에 해당하면 동 금융상품의 공정가치는 수준 2로 분류됩니다. 공정가치가 수준 2로 분류되는 금융상품에는 대부분의 원화채권과 외화채권, 스왑, 선도, 옵션 등 일반적인 장외파생상품 등이 있습니다.- 수준 3 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 하나 이상의 중요 요소가 시장에서 관측불가능한 정보에 해당하면 동 금융상품의 공정가치는 수준 3으로 분류됩니다. 공정가치가 수준 3으로 분류되는 금융상품에는 비상장주식과 복잡한 구조화채권, 복잡한 장외파생상품 등이 있습니다.공정가치를 측정하는데 사용되는 추정치는 공정가치 서열체계상의 여러 수준별로 나뉘게 됩니다. 이 경우, 공정가치 서열체계 상의 수준은 공정가치를 측정하는데 있어 중요한 추정치의 가장 낮은 수준에 근거하여 정해집니다. 공정가치를 측정하는데 있어 특정 추정치가 중요한지에 대한 당사의 평가는 판단을 요구하는 사항이며, 관련 자산 및 부채 고유의 변수들을 감안하여야 합니다.

자산의 공정가치측정에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

수준 분류

수준 분류 합계

수준 1

수준 2

수준 3

기타포괄손익-공정가치측정항목(신종자본증권)

0

0

563,013

563,013

합계

0

0

563,013

563,013

전기말

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

수준 분류

수준 분류 합계

수준 1

수준 2

수준 3

기타포괄손익-공정가치측정항목(신종자본증권)

0

0

553,518

553,518

합계

0

0

553,518

553,518

당기손익-공정가치측정금융자산 및 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 공정가치로 인식됩니다. 공정가치는 측정일에 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 의미합니다.활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 활성시장이 없는 경우, 당사는 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 당반기말과 전기말 현재 공정가치로 측정되는 금융자산 및 금융부채의 공정가치 평가기법 및 투입변수는 다음과 같습니다.

평가기법 및 투입변수 수준3 자산

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

유가증권

신종자본증권

공정가치 평가기법

Hull and White, Monte Carlo Simulation으로 공정가치를 측정하고 있습니다.

투입변수

매트릭스 방식 YTM,등급별 가산스프레드,기업별 위험스프레드, 유효신용등급,종목별 발행정보, 금리의 추정변동성

자산의 공정가치측정에 사용된 관측가능하지 않은 투입변수에 대한 공시

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 분류

유가증권

신종자본증권

평가기법

Hull and White 모형 등

관측할 수 없는 투입변수

금리의 추정변동성

할인율

범위

범위 합계

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

유의적인 관측가능하지 않은 투입변수

0.0055

0.0300

0.0604

관측가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성

금리의 추정변동성이 클수록 공정가치의 변동이 증가

수준3으로 분류되는 금융자산의 공정가치는 외부평가값을 사용하고 있습니다.

공정가치측정의 변경에 대한 조정, 자산

당반기

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

신종자본증권

기초

553,518

당기손익

0

기타포괄손익

9,495

매입 및 발행

150,000

매도 및 결제

(150,000)

수준3으로 또는 수준3으로부터의 이동

0

기말

563,013

전반기

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

수준 분류

수준 3

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

신종자본증권

기초

539,709

당기손익

0

기타포괄손익

5,444

매입 및 발행

0

매도 및 결제

0

수준3으로 또는 수준3으로부터의 이동

0

기말

545,153

수준3으로 분류된 금융상품 공정가치에 대해 중요하고 관측불가능한 투입변수의합리적인 변동에 따른 민감도 분석결과는 다음과 같습니다.금융상품의 민감도 분석은 관측불가능한 투입변수의 변동이 금융상품의 가치변동에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 두개 이상의 투입변수에 공정가치가 영향을 받는 경우에는 가장 유리하거나 또는 가장 불리한 상황을 가정하여 산출됩니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융상품중 해당 공정가치 변동이 기타포괄손익으로 인식되는 신종자본증권입니다.

관측할 수 없는 투입변수의 변동으로 인한 공정가치측정의 민감도분석 공시, 자산

당반기말

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

신종자본증권

당기손익-유리한 변동

0

당기손익-불리한 변동

0

기타포괄손익-유리한 변동

16,125

기타포괄손익-불리한 변동

(15,570)

관측가능하지 않은 투입변수의 변동으로 인한 공정가치측정치의 민감도에 대한 기술, 자산

신종자본증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율을 1%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.

전기말

(단위 : 백만원)

측정 전체

공정가치

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

신종자본증권

당기손익-유리한 변동

0

당기손익-불리한 변동

0

기타포괄손익-유리한 변동

11,910

기타포괄손익-불리한 변동

(11,567)

관측가능하지 않은 투입변수의 변동으로 인한 공정가치측정치의 민감도에 대한 기술, 자산

신종자본증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율을 1%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.

관측할 수 없는 투입변수의 변동, 할인율

당반기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

신종자본증권

관측할 수 없는 투입변수

할인율

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 증가율, 자산

0.01

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 감소율, 자산

0.01

전기말

자산

공정가치로 측정하는 금융자산

금융자산, 범주

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

신종자본증권

관측할 수 없는 투입변수

할인율

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 증가율, 자산

0.01

관측할 수 없는 투입변수의 가능성이 어느 정도 있는 감소율, 자산

0.01

자산의 공정가치 및 장부금액

당반기말

(단위 : 백만원)

자산

상각후원가측정금융자산

금융자산, 분류

대출채권 및 기타금융자산

공정가치 서열체계의 모든 수준

공정가치 서열체계의 모든 수준 합계

수준 1

수준 2

수준 3

공정가치

0

0

903,217

903,217

장부금액

903,217

전기말

(단위 : 백만원)

자산

상각후원가측정금융자산

금융자산, 분류

대출채권 및 기타금융자산

공정가치 서열체계의 모든 수준

공정가치 서열체계의 모든 수준 합계

수준 1

수준 2

수준 3

공정가치

0

0

204,431

204,431

장부금액

204,431

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.

부채의 공정가치 및 장부금액

당반기말

(단위 : 백만원)

부채

상각후원가측정금융부채

금융부채, 분류

발행사채

기타금융부채

수준 분류

수준 분류 합계

수준 분류

수준 분류 합계

수준 1

수준 2

수준 3

수준 1

수준 2

수준 3

공정가치

0

2,533,786

0

2,533,786

0

0

80,991

80,991

장부금액

2,537,302

80,991

전기말

(단위 : 백만원)

부채

상각후원가측정금융부채

금융부채, 분류

발행사채

기타금융부채

수준 분류

수준 분류 합계

수준 분류

수준 분류 합계

수준 1

수준 2

수준 3

수준 1

수준 2

수준 3

공정가치

0

2,010,571

0

2,010,571

0

0

73,023

73,023

장부금액

2,037,567

73,023

기타금융부채

1. 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.2. 리스부채는 포함되지 않았습니다.

활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 활성시장이 없는 경우, 당사는 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다. 상각후원가로 측정되는 금융부채의 공정가치 평가기법 및 투입변수는 다음과 같습니다.

상각후원가측정금융부채의 공정가치 평가기법 및 투입변수

부채

상각후원가측정금융부채

금융부채, 분류

발행사채

공정가치 평가기법

당사의 신용도가 반영된 시장이자율을 적용하여 채무상품의 미래현금흐름을 할인하여 측정하고 있습니다.

투입변수

무위험 시장수익률 등

8-2. 금융자산 및 금융부채의 공정가치

금융자산의 범주별 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

상각후원가측정금융자산

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

예치금

신종자본증권

기타금융자산

예치금

신종자본증권

기타금융자산

예치금

신종자본증권

기타금융자산

금융자산

0

0

0

0

0

563,013

0

563,013

299,972

0

603,245

903,217

전기말

(단위 : 백만원)

금융자산, 범주

당기손익-공정가치측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

상각후원가측정금융자산

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

금융자산, 분류

금융자산, 분류 합계

예치금

신종자본증권

기타금융자산

예치금

신종자본증권

기타금융자산

예치금

신종자본증권

기타금융자산

금융자산

0

0

0

0

0

553,518

0

553,518

99,944

0

104,487

204,431

금융부채의 범주별 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

금융부채, 범주

당기손익-공정가치 측정 금융부채

상각후원가측정금융부채

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

발행사채

기타금융부채

발행사채

기타금융부채

금융부채

0

0

0

2,537,302

80,991

2,618,293

전기말

(단위 : 백만원)

금융부채, 범주

당기손익-공정가치 측정 금융부채

상각후원가측정금융부채

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

금융부채, 분류

금융부채, 분류 합계

발행사채

기타금융부채

발행사채

기타금융부채

금융부채

0

0

0

2,037,567

73,023

2,110,590

기타금융부채

리스부채는 포함되지 않았습니다.

9. 종속기업투자자산

(1) 당반기말 및 전기말 현재 종속기업투자 대상 기업의 내역은 다음과 같습니다.

구분(*1)
소재지
자본금
업종
당반기말
전기말

투자주식수(주)
지분율(%)(*2)
사용재무제표일
투자주식수(주)
지분율(%)(*2)
사용재무제표일

주식회사 우리은행
대한민국
3조 5,814억원
은행업
716,000,000
100.0
2025.06.30
716,000,000
100.0
2024.12.31

주식회사 우리카드
대한민국
8,963억원
금융업
179,266,200
100.0
2025.06.30
179,266,200
100.0
2024.12.31

우리금융캐피탈주식회사
대한민국
3,738억원
금융업
74,757,594
100.0
2025.06.30
74,757,594
100.0
2024.12.31

주식회사 우리투자증권
대한민국
2,429억원
투자중개업
483,141,111
99.5
2025.06.30
483,141,111
99.5
2024.12.31

우리자산신탁주식회사
대한민국
169억원
부동산신탁업
3,368,645
99.6
2025.06.30
3,368,645
99.6
2024.12.31

주식회사 우리금융저축은행
대한민국
1,874억원
상호저축은행업
37,476,895
100.0
2025.06.30
37,476,895
100.0
2024.12.31

우리금융에프앤아이주식회사
대한민국
315억원
금융업
6,298,895
100.0
2025.06.30
6,298,895
100.0
2024.12.31

우리자산운용주식회사
대한민국
240억원
금융업
4,797,154
100.0
2025.06.30
4,797,154
100.0
2024.12.31

우리벤처파트너스주식회사
대한민국
500억원
기타 금융업
100,000,000
100.0
2025.06.30
100,000,000
100.0
2024.12.31

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
대한민국
800억원
금융업
16,000,000
100.0
2025.06.30
16,000,000
100.0
2024.12.31

우리신용정보주식회사
대한민국
50억원
신용정보업
1,008,000
100.0
2025.06.30
1,008,000
100.0
2024.12.31

우리펀드서비스주식회사
대한민국
100억원
금융지원서비스업
2,000,000
100.0
2025.06.30
2,000,000
100.0
2024.12.31

우리에프아이에스주식회사
대한민국
245억원
시스템소프트웨어 개발 및 공급업
4,900,000
100.0
2025.06.30
4,900,000
100.0
2024.12.31

주식회사 우리금융경영연구소
대한민국
30억원
기타서비스업
600,000
100.0
2025.06.30
600,000
100.0
2024.12.31

(*1) 당사가 직접 투자한 종속기업만을 기재하였습니다.

(*2) 유통주식수 대비 유효지분율 기준 입니다.

(2) 당반기 및 전반기 중 종속기업투자자산의 장부금액 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당반기

회사명
기초
취득
처분
반기말

주식회사 우리은행
18,921,151
-
-
18,921,151

주식회사 우리카드
1,118,367
-
-
1,118,367

우리금융캐피탈주식회사
1,003,206
-
-
1,003,206

주식회사 우리투자증권
1,263,436
-
-
1,263,436

우리자산신탁주식회사
621,722
-
-
621,722

주식회사 우리금융저축은행
313,238
-
-
313,238

우리금융에프앤아이주식회사
320,000
-
-
320,000

우리자산운용주식회사
196,825
-
-
196,825

우리벤처파트너스주식회사
336,439
-
-
336,439

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
57,797
-
-
57,797

우리신용정보주식회사
16,466
-
-
16,466

우리펀드서비스주식회사
13,939
-
-
13,939

우리에프아이에스주식회사
21,754
-
-
21,754

주식회사 우리금융경영연구소
1,677
-
-
1,677

합계
24,206,017
-
-
24,206,017

(단위:백만원)

전반기

회사명
기초
취득
처분
반기말

주식회사 우리은행
18,921,151
-
-
18,921,151

주식회사 우리카드
1,118,367
-
-
1,118,367

우리금융캐피탈주식회사
1,003,206
-
-
1,003,206

우리종합금융주식회사
1,207,351
-
-
1,207,351

우리자산신탁주식회사(*1)
403,642
212,430
-
616,072

주식회사 우리금융저축은행(*2)
213,238
100,000
-
313,238

우리금융에프앤아이주식회사(*3)
200,000
120,000
-
320,000

우리자산운용주식회사(*4)
122,449
74,376
-
196,825

우리벤처파트너스주식회사
336,439
-
-
336,439

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
57,797
-
-
57,797

우리신용정보주식회사
16,466
-
-
16,466

우리펀드서비스주식회사
13,939
-
-
13,939

우리에프아이에스주식회사
21,754
-
-
21,754

주식회사 우리금융경영연구소
1,677
-
-
1,677

우리글로벌자산운용주식회사(*5)
33,000
-
33,000
-

합계
23,670,476
506,806
33,000
24,144,282

(*1) 2024년 3월 중 200,000백만원의 유상증자를 하였으며, 4월 중 소수주주지분 1.95%를 추가로 취득하였습니다.(*2) 2024년 6월 중 100,000백만원의 유상증자를 하였습니다.(*3) 2024년 5월 중 120,000백만원의 유상증자를 하였습니다.(*4) 2024년 1월 29일 우리글로벌자산운용주식회사를 흡수합병하였으며, 3월 29일 우리자산운용주식회사 잔여지분(22.5%)을 추가로 취득하여 완전자회사화하였습니다.(*5) 2024년 1월 29일 우리자산운용주식회사로 흡수합병되어 자회사에서 제외되었습니다.

10. 기타자산

기타자산에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

선급비용

233

선급금

155,389

합계

155,622

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

선급비용

281

선급금

155,389

합계

155,670

11. 발행사채

발행사채에 대한 총괄 정보 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

사채할인발행차금

장부금액 합계

발행사채

2,540,000

(2,698)

2,537,302

전기말

(단위 : 백만원)

총장부금액

사채할인발행차금

장부금액 합계

발행사채

2,040,000

(2,433)

2,037,567

발행사채에 대한 세부 정보 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

차입금명칭

차입금명칭 합계

일반사채

후순위채

범위

범위 합계

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

이자율

0.0219

0.0425

0.0213

0.0255

발행사채

1,590,000

950,000

2,540,000

전기말

(단위 : 백만원)

장부금액

총장부금액

차입금명칭

차입금명칭 합계

일반사채

후순위채

범위

범위 합계

범위

범위 합계

하위범위

상위범위

하위범위

상위범위

이자율

0.0219

0.0425

0.0213

0.0255

발행사채

1,090,000

950,000

2,040,000

12. 충당부채

충당부채에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

복구충당부채

충당부채

1,869

전기말

(단위 : 백만원)

복구충당부채

충당부채

1,252

충당부채 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

복구충당부채

기초

1,252

상각

27

계약변경

590

기말

1,869

전반기

(단위 : 백만원)

복구충당부채

기초

1,227

상각

24

계약변경

(21)

기말

1,230

13. 순확정급여부채(자산)

당사의 퇴직급여는 확정급여형퇴직급여제도를 기반으로 합니다. 1년 혹은 그 이상 근무용역을 제공한 임직원은 그들의 근속 연수 및 퇴직 당시의 급여를 기반으로 하여산정된 연금을 수취할 권리가 생깁니다. 확정급여제도상 관련자산은 보고기간말 현재의 공정가치로 측정됩니다. 관련부채는 미래현금흐름에 대한 가장 합리적인 추정치일 것이라 판단되는 보험수리적 가정(예상되는 이익증가를 고려한 예측단위적립방식)을 이용하여 측정됩니다.

확정급여형퇴직급여제도 위험 노출

자산의 변동성

우량채 수익률의 하락

물가상승 위험

제도로 인해 기업이 노출되는 위험에 대한 기술

확정급여부채는 우량회사채 수익률에 근거하여 산출된 할인율을 적용하여 산정되었습니다. 만약 사외적립자산의 성과가 할인율을 하회하는 경우에는 결손이 발생할 수 있습니다.

우량채 수익률의 하락은 제도가 보유하고 있는 채무증권의 가치를 일부 증가시켜 일부 상쇄 효과가 있으나 확정급여부채의 증가를 가져올 것입니다.

대부분의 확정급여채무는 물가상승률과 연동되어 있으며, 물가상승률이 높을수록 높은 수준의 부채가 인식됩니다. 따라서 물가상승률이 높아지면 제도의 결손이 발생하게 됩니다.

확정급여제도에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

확정급여채무의 현재가치

15,039

사외적립자산의 공정가치

(14,072)

순확정급여부채(자산)

967

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

확정급여채무의 현재가치

14,313

사외적립자산의 공정가치

(15,691)

순확정급여부채(자산)

(1,378)

확정급여제도와 관련하여 당기손익 및 총포괄손익으로 인식된 금액

당반기

(단위 : 백만원)

공시금액

당기근무원가

2,810

순이자수익

(40)

당기손익으로 인식된 비용

2,770

재측정요소

1,496

총포괄손익으로 인식된 비용

4,266

전반기

(단위 : 백만원)

공시금액

당기근무원가

2,060

순이자수익

(104)

당기손익으로 인식된 비용

1,956

재측정요소

1,335

총포괄손익으로 인식된 비용

3,291

재측정요소

법인세효과 반영 전 금액입니다.

14-1. 기타금융부채 및 기타부채

기타금융부채

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

기타금융부채

83,188

기타금융부채

미지급금

54,670

미지급비용

26,320

리스부채

2,198

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

기타금융부채

76,382

기타금융부채

미지급금

48,323

미지급비용

24,700

리스부채

3,359

14-2. 기타금융부채 및 기타부채

기타부채에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

기타부채

356

기타부채

기타잡부채

356

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

기타부채

404

기타부채

기타잡부채

404

15-1. 자본

자본의 구성내역

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

자본금

3,802,676

신종자본증권

3,510,737

자본잉여금

8,120,236

기타자본구성요소

(144,569)

기타자본구성요소

자기주식

(150,628)

기타포괄손익누계액

7,782

기타자본조정

(1,723)

이익잉여금

9,073,949

자본총계

24,363,029

대손준비금 적립액

1,289

이익준비금

554,990

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

자본금

3,802,676

신종자본증권

3,810,225

자본잉여금

11,120,236

기타자본구성요소

(1,189)

기타자본구성요소

자기주식

(628)

기타포괄손익누계액

1,895

기타자본조정

(2,456)

이익잉여금

5,420,783

자본총계

24,152,731

대손준비금 적립액

137

이익준비금

442,650

이익잉여금

당반기말 및 전기말 현재 관련규정에 따라 이익잉여금 내에 유보한 대손준비금은 각각 1,289백만원 및 137백만원입니다. 당반기말 및 전기말 현재 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 적립한 이익준비금은 각각 554,990백만원 및 442,650백만원입니다.

기타자본조정

기타자본조정은 신종자본증권 장부가액과 상환금액의 차이입니다.

주식의 분류에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

보통주

발행할 주식의 총수 (단위: 주)

4,000,000,000

주당 액면가액(단위: 원)

5,000

발행한 주식의 총수 (단위: 주)

742,591,501

자본금

3,802,676

전기말

(단위 : 백만원)

보통주

발행할 주식의 총수 (단위: 주)

4,000,000,000

주당 액면가액(단위: 원)

5,000

발행한 주식의 총수 (단위: 주)

742,591,501

자본금

3,802,676

발행한 주식의 총수

이익소각으로 인하여 자본금은 발행주식의 액면총액과 상이합니다.

신종자본증권 내역

당반기말

(단위 : 백만원)

자본

자본 합계

신종자본증권

원화신종자본증권1

원화신종자본증권2

원화신종자본증권3

원화신종자본증권4

원화신종자본증권5

원화신종자본증권6

원화신종자본증권7

원화신종자본증권8

원화신종자본증권9

원화신종자본증권10

원화신종자본증권11

원화신종자본증권12

원화신종자본증권13

원화신종자본증권14

발행일

2020-02-06

2020-06-12

2020-10-23

2021-04-08

2021-10-14

2022-02-17

2022-07-28

2022-10-25

2023-02-10

2023-09-07

2024-02-07

2024-06-19

2024-10-10

2025-05-13

만기일

이자율

0.0334

0.0323

0.0300

0.0315

0.0360

0.0410

0.0499

0.0597

0.0465

0.0504

0.0449

0.0427

0.0400

0.0345

액면금액

0

0

200,000

200,000

200,000

300,000

300,000

220,000

300,000

200,000

400,000

400,000

400,000

400,000

3,520,000

발행비용

(9,263)

합계

3,510,737

전기말

(단위 : 백만원)

자본

자본 합계

신종자본증권

원화신종자본증권1

원화신종자본증권2

원화신종자본증권3

원화신종자본증권4

원화신종자본증권5

원화신종자본증권6

원화신종자본증권7

원화신종자본증권8

원화신종자본증권9

원화신종자본증권10

원화신종자본증권11

원화신종자본증권12

원화신종자본증권13

원화신종자본증권14

발행일

2020-02-06

2020-06-12

2020-10-23

2021-04-08

2021-10-14

2022-02-17

2022-07-28

2022-10-25

2023-02-10

2023-09-07

2024-02-07

2024-06-19

2024-10-10

만기일

이자율

액면금액

400,000

300,000

200,000

200,000

200,000

300,000

300,000

220,000

300,000

200,000

400,000

400,000

400,000

3,820,000

발행비용

(9,775)

합계

3,810,225

상기 신종자본증권은 만기가 없으나 발행일로부터 5년이 경과한 이후 조기상환할 수 있습니다.

기타포괄손익누계액의 변동내역

당반기

(단위 : 백만원)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익

확정급여제도의 재측정요소

기타포괄손익누계액 합계

기초

2,590

(695)

1,895

증감

9,495

(1,496)

7,999

법인세효과

(2,507)

395

(2,112)

기말

9,578

(1,796)

7,782

전반기

(단위 : 백만원)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익

확정급여제도의 재측정요소

기타포괄손익누계액 합계

기초

(7,575)

332

(7,243)

증감

5,445

(1,335)

4,110

법인세효과

(1,437)

352

(1,085)

기말

(3,567)

(651)

(4,218)

자기주식의 변동내역, 주식수 (단위: 주)

당반기

보통주

기초자기주식수

53,945

취득

8,515,181

소각

0

기말자기주식수

8,569,126

전반기

보통주

기초자기주식수

53,945

취득

9,357,960

소각

(9,357,960)

기말자기주식수

53,945

자기주식의 변동내역, 장부금액

당반기

(단위 : 백만원)

기타자본

기초

628

취득

150,000

소각

0

기말

150,628

전반기

(단위 : 백만원)

기타자본

기초

628

취득

136,688

소각

(136,688)

기말

628

15-2. 자본

대손준비금은 금융지주회사감독규정 제26조~제28조에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

대손준비금 잔액

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

대손준비금 적립액

1,289

대손준비금 전입 예정액

2,490

대손준비금 잔액

3,779

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

대손준비금 적립액

137

대손준비금 전입 예정액

1,152

대손준비금 잔액

1,289

대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정손익 등

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

대손준비금 반영전 반기순손익

(27,269)

1,368,796

대손준비금 전입(환입) 필요액

1,800

2,490

대손준비금 반영후 조정손익

(29,069)

1,366,306

신종자본증권 배당

(36,166)

(75,672)

대손준비금 반영후 및 신종자본증권 배당 차감후 조정손익

(65,235)

1,290,634

대손준비금 반영후 및 신종자본증권 배당 차감후 주당 조정손익(단위 : 원)

(89)

1,745

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

대손준비금 반영전 반기순손익

(10,292)

1,157,497

대손준비금 전입(환입) 필요액

584

641

대손준비금 반영후 조정손익

(10,876)

1,156,856

신종자본증권 배당

(39,749)

(75,007)

대손준비금 반영후 및 신종자본증권 배당 차감후 조정손익

(50,625)

1,081,849

대손준비금 반영후 및 신종자본증권 배당 차감후 주당 조정손익(단위 : 원)

(68)

1,450

16. 배당금

배당금

(1) 2024년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 결산배당금은 490,075백만원(주당 660원)이며, 2025년 3월 26일에 개최된 정기주주총회에서 승인되었고 2025년 4월에 지급되었습니다. (2) 2025년 4월 25일 이사회에서 2025년 5월 10일을 기준일로 하여 주당 배당금 200원(총 배당금 147,428백만원)의 분기배당금을 지급하기로 결의하였으며, 2025년 5월에 지급되었습니다.

배당금에 대한 공시

(단위 : 백만원)

배당의 구분

연차배당

분기배당

1분기 분기배당

주당 배당금(단위 : 원)

660

200

배당금

490,075

147,428

17. 순이자손익

순이자손익에 대한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

이자수익

13,018

21,628

이자수익

예치금이자

13,002

21,595

기타이자

16

33

이자비용

18,209

35,022

이자비용

발행사채이자

18,174

34,951

기타이자비용

14

27

리스부채이자

21

44

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

이자수익

16,113

28,748

이자수익

예치금이자

16,088

28,698

기타이자

25

50

이자비용

11,251

22,567

이자비용

발행사채이자

11,213

22,482

기타이자비용

12

25

리스부채이자

26

60

18. 순수수료손익

순수수료손익에 대한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

수수료수익

417

876

수수료수익

수입수수료

417

876

수수료비용

8,402

13,642

수수료비용

지급수수료

5,403

7,665

기타

2,999

5,977

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

수수료수익

406

813

수수료수익

수입수수료

406

813

수수료비용

5,409

9,661

수수료비용

지급수수료

2,573

3,939

기타

2,836

5,722

19. 배당수익

배당수익

당반기

(단위 : 백만원)

자산

자산 합계

종속기업투자자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

배당금수익

0

1,422,898

6,193

12,520

6,193

1,435,418

전반기

(단위 : 백만원)

자산

자산 합계

종속기업투자자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

3개월

누적

3개월

누적

3개월

누적

배당금수익

0

1,182,977

6,388

12,744

6,388

1,195,721

20. 신용손실에 대한 손상차손 환입(전입)

신용손실에 대한 손상차손환입(전입)액

당반기

(단위 : 백만원)

자산과 부채

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

3개월

누적

신용손실에대한손상차손환입(전입)

289

(115)

전반기

(단위 : 백만원)

자산과 부채

상각후원가측정금융자산

대출채권 및 기타금융자산

3개월

누적

신용손실에대한손상차손환입(전입)

18

(442)

21-1. 일반관리비

일반관리비

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

종업원급여

16,823

30,038

종업원급여

단기 종업원급여

12,672

23,062

단기 종업원급여

급여

9,461

17,709

복리후생비

3,211

5,353

퇴직급여

748

2,770

주식보상비용

3,403

4,206

감가상각비 및 상각비

1,395

2,860

기타일반관리비

3,509

7,250

기타일반관리비

임차료

404

815

세금과공과

144

292

용역비

380

805

전산업무비

1,757

3,558

통신비

65

240

광고선전비

21

38

인쇄비

9

27

여비교통비

73

151

소모품비

22

50

보험료

53

104

실비변상경비

161

397

차량관리비

58

109

기타

362

664

합계

21,727

40,148

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

종업원급여

12,287

24,511

종업원급여

단기 종업원급여

10,917

20,676

단기 종업원급여

급여

8,133

15,698

복리후생비

2,784

4,978

퇴직급여

728

1,956

주식보상비용

642

1,879

감가상각비 및 상각비

1,405

3,080

기타일반관리비

3,205

6,803

기타일반관리비

임차료

410

823

세금과공과

127

346

용역비

264

703

전산업무비

1,539

3,166

통신비

107

311

광고선전비

1

29

인쇄비

15

40

여비교통비

93

153

소모품비

22

50

보험료

50

101

실비변상경비

161

332

차량관리비

56

99

기타

360

650

합계

16,897

34,394

21-2. 일반관리비

주식기준보상약정의 조건에 대한 공시

당반기말

(단위 : 원)

2021년 부여분

2022년 부여분

2023년 부여분

2024년 부여분

2025년 부여분

주식기준보상약정의 부여일

2021년

2022년

2023년

2024년

2025년

부여방법

현금결제형

현금결제형

현금결제형

현금결제형

현금결제형

성과평가 대상기간

2021-01-01~ 2024-12-31

2022-01-01~ 2025-12-31

2023-01-01~ 2026-12-31

2024-01-01~ 2027-12-31

2025-01-01~ 2028-12-31

지급기준일

2025-01-01

2026-01-01

2027-01-01

2028-01-01

2029-01-01

공정가치

15,831

20,367

18,934

17,601

16,362

공정가치 결정방법

블랙숄즈모형

블랙숄즈모형

블랙숄즈모형

블랙숄즈모형

블랙숄즈모형

기대배당률

0.0648

0.0730

0.0730

0.0730

0.0730

기대만기 (년)

0.0

0.5

1.5

2.5

3.5

잔여수량

56,029

223,176

160,929

194,569

85,734

부여수량

56,029

223,176

160,929

194,569

85,734

공정가치 측정방법에 대한 정보, 부여한 주식선택권

지급기준일의 기준주가(기준일로부터 과거 1주일, 과거 1개월, 과거 2개월 간의 거래량 가중평균 주가를 산술평균)에 따라 지급액이 변동하는 바, 매 결산시점의 기준주가를 기초로 블랙숄즈모형에 따라 공정가치를 산출하여 부채의 측정에 사용하였습니다.

지급기준일의 기준주가(기준일로부터 과거 1주일, 과거 1개월, 과거 2개월 간의 거래량 가중평균 주가를 산술평균)에 따라 지급액이 변동하는 바, 매 결산시점의 기준주가를 기초로 블랙숄즈모형에 따라 공정가치를 산출하여 부채의 측정에 사용하였습니다.

지급기준일의 기준주가(기준일로부터 과거 1주일, 과거 1개월, 과거 2개월 간의 거래량 가중평균 주가를 산술평균)에 따라 지급액이 변동하는 바, 매 결산시점의 기준주가를 기초로 블랙숄즈모형에 따라 공정가치를 산출하여 부채의 측정에 사용하였습니다.

지급기준일의 기준주가(기준일로부터 과거 1주일, 과거 1개월, 과거 2개월 간의 거래량 가중평균 주가를 산술평균)에 따라 지급액이 변동하는 바, 매 결산시점의 기준주가를 기초로 블랙숄즈모형에 따라 공정가치를 산출하여 부채의 측정에 사용하였습니다.

지급기준일의 기준주가(기준일로부터 과거 1주일, 과거 1개월, 과거 2개월 간의 거래량 가중평균 주가를 산술평균)에 따라 지급액이 변동하는 바, 매 결산시점의 기준주가를 기초로 블랙숄즈모형에 따라 공정가치를 산출하여 부채의 측정에 사용하였습니다.

부여수량에 대한 설명

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

전기말

(단위 : 원)

2021년 부여분

2022년 부여분

2023년 부여분

2024년 부여분

2025년 부여분

주식기준보상약정의 부여일

부여방법

성과평가 대상기간

지급기준일

공정가치

공정가치 결정방법

기대배당률

기대만기 (년)

잔여수량

239,798

223,176

160,929

194,569

부여수량

239,798

223,176

160,929

194,569

공정가치 측정방법에 대한 정보, 부여한 주식선택권

부여수량에 대한 설명

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다.

재무상태에 미치는 주식기준보상거래의 영향에 대한 공시

당사는 성과연동형 주식기준보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당반기말및 전기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 당사가 인식한 부채의 장부금액은 각각 13,378백만원 및 11,883백만원 입니다.

재무상태에 미치는 주식기준보상거래의 영향에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

공시금액

주식기준보상거래와 관련하여 인식한 부채

13,378

전기말

(단위 : 백만원)

공시금액

주식기준보상거래와 관련하여 인식한 부채

11,883

22. 영업외손익

영업외손익

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

기타영업외수익

69

73

기타영업외비용

(50)

(60)

합계

19

13

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

기타영업외수익

25

28

기타영업외비용

(70)

(91)

합계

(45)

(63)

기타영업외수익

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

리스변경해지이익

0

3

기타

69

70

합계

69

73

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

리스변경해지이익

4

5

기타

21

23

합계

25

28

기타영업외비용

당반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

기부금

50

60

기타

0

0

합계

50

60

전반기

(단위 : 백만원)

장부금액

공시금액

3개월

누적

기부금

70

85

기타

0

6

합계

70

91

23. 법인세비용

법인세비용(수익)의 주요 구성요소

당반기

(단위 : 백만원)

공시금액

당기법인세 비용

0

당기법인세 비용

법인세부담액

0

이연법인세 비용

212

이연법인세 비용

일시적차이로 인한 이연법인세자산(부채)의 변동액

2,324

자본 등에 직접 반영된 법인세비용(수익)

(2,112)

법인세비용

212

전반기

(단위 : 백만원)

공시금액

당기법인세 비용

0

당기법인세 비용

법인세부담액

0

이연법인세 비용

658

이연법인세 비용

일시적차이로 인한 이연법인세자산(부채)의 변동액

1,743

자본 등에 직접 반영된 법인세비용(수익)

(1,085)

법인세비용

658

24. 주당이익

기본주당손익은 반기순손익을 가중평균 유통보통주식수로 나누어 산정하였습니다.

주당이익

당반기

(단위 : 백만원)

주식

보통주

3개월

누적

반기순손익

(27,269)

1,368,796

신종자본증권 배당

(36,166)

(75,672)

보통주에 귀속되는 반기순손익

(63,435)

1,293,124

가중평균유통보통주식수(단위 : 주)

736,820,477

739,507,146

기본주당손익(단위:원)

(86)

1,749

전반기

(단위 : 백만원)

주식

보통주

3개월

누적

반기순손익

(10,292)

1,157,497

신종자본증권 배당

(39,749)

(75,007)

보통주에 귀속되는 반기순손익

(50,041)

1,082,490

가중평균유통보통주식수(단위 : 주)

742,537,556

746,291,023

기본주당손익(단위:원)

(67)

1,450

유통보통주식수

당반기

보통주

기초발행보통주식수

742,591,501

기초자기주식수

53,945

자기주식 매입 및 소각

8,515,181

기말 유통주식수

734,022,375

전반기

보통주

기초발행보통주식수

751,949,461

기초자기주식수

53,945

자기주식 매입 및 소각

9,357,960

기말 유통주식수

742,537,556

가중평균 유통보통주식수

당반기

보통주

적수, 발행한 보통주식수

134,409,061,681

적수, 자기주식

(9,764,045)

적수, 자기주식 매입 및 소각

(548,504,147)

적수, 유통보통주식수

133,850,793,489

가중평균유통보통주식수

739,507,146

전반기

보통주

적수, 발행한 보통주식수

136,854,801,902

적수, 자기주식

(9,817,990)

적수, 자기주식 매입 및 소각

(1,020,017,640)

적수, 유통보통주식수

135,824,966,272

가중평균유통보통주식수

746,291,023

희석주당손익

한편, 당반기 및 전반기 중 희석효과가 없으므로 희석주당손익은 기본주당손익과 동일합니다.

25. 우발채무 및 약정사항

소송사건

당사는 당반기말 현재 우리자산신탁 주식 매매대금과 관련하여 피고로 계류중인 소송사건 1건이 존재하며, 현재 1심 진행중입니다. 해당 소송과 관련하여 소송가액은 13,305백만원이며 당반기말 현재 향후 회사의 재무제표에 미치는 영향을 합리적으로 추정할 수 없습니다.

소송사건

(단위 : 백만원)

피소(피고)

소송 건수

1

소송 금액

13,305

약정에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

약정의 유형

대출약정

거래상대방

SC제일은행

약정한도

100,000

실행잔액

0

전기말

(단위 : 백만원)

약정의 유형

대출약정

거래상대방

SC제일은행

약정한도

100,000

실행잔액

0

26. 특수관계자 거래

특수관계자거래의 채권·채무 잔액에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

종속기업

종속기업의 관계기업

주식회사 우리은행

주식회사 우리카드

우리금융캐피탈주식회사

주식회사 우리투자증권

우리자산신탁주식회사

주식회사 우리금융저축은행

우리금융에프앤아이주식회사

우리자산운용주식회사

우리벤처파트너스주식회사

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사

우리신용정보주식회사

우리펀드서비스주식회사

우리에프아이에스주식회사

주식회사 우리금융경영연구소

주식회사 더블유서비스네트워크

현금및현금성자산

1,689,577

기타금융자산

848,461

30,420

17,824

1

1,161

2,147

754

712

143

682

1

8

손실충당금

(169)

기타금융부채

30,285

9,634

565

11,630

0

91

3,496

0

510

5

12

전기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

종속기업

종속기업의 관계기업

주식회사 우리은행

주식회사 우리카드

우리금융캐피탈주식회사

주식회사 우리투자증권

우리자산신탁주식회사

주식회사 우리금융저축은행

우리금융에프앤아이주식회사

우리자산운용주식회사

우리벤처파트너스주식회사

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사

우리신용정보주식회사

우리펀드서비스주식회사

우리에프아이에스주식회사

주식회사 우리금융경영연구소

주식회사 더블유서비스네트워크

현금및현금성자산

1,185,912

기타금융자산

163,893

26,229

12,850

0

0

0

0

0

346

303

711

1

155

손실충당금

(56)

기타금융부채

36,427

280

282

0

1,130

1,014

3,440

3,179

581

2,620

22

특수관계자거래에 대한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

종속기업

종속기업의 관계기업

지배기업

주식회사 우리은행

주식회사 우리카드

우리금융캐피탈주식회사

주식회사 우리투자증권

우리자산운용주식회사

우리벤처파트너스주식회사

우리신용정보주식회사

우리펀드서비스주식회사

우리에프아이에스주식회사

주식회사 우리금융경영연구소

주식회사 더블유서비스네트워크

이자수익

20,693

수수료수익

876

배당수익

1,352,524

37,435

32,743

3,540

7,300

484

1,392

이자비용

31

9

수수료비용

9

0

4,330

신용손실전입

113

일반관리비

2,485

122

3,166

95

발행한 신종자본증권

당사로부터 인수한 신종자본증권

신종자본증권 인수수수료

발행한 무보증사채

600,000

당사로부터 인수한 무보증사채

40,000

무보증사채 인수수수료

40

전반기

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

종속기업

종속기업의 관계기업

지배기업

주식회사 우리은행

주식회사 우리카드

우리금융캐피탈주식회사

주식회사 우리투자증권

우리자산운용주식회사

우리벤처파트너스주식회사

우리신용정보주식회사

우리펀드서비스주식회사

우리에프아이에스주식회사

주식회사 우리금융경영연구소

주식회사 더블유서비스네트워크

이자수익

28,748

수수료수익

813

배당수익

1,131,996

30,309

30,051

0

800

1,504

1,060

이자비용

49

4

수수료비용

9

0

4,200

신용손실전입

442

일반관리비

2,259

50

2,871

173

발행한 신종자본증권

800,000

당사로부터 인수한 신종자본증권

20,000

신종자본증권 인수수수료

34

발행한 무보증사채

당사로부터 인수한 무보증사채

무보증사채 인수수수료

주식회사 우리투자증권

당반기 중 발행한 무보증사채 600,000백만원 중 40,000백만원을 주식회사 우리투자증권에서 인수하여 인수수수료로 40백만원을 지급하였으며, 사채 발행비용에 포함되어 있습니다. 전반기 중 발행한 신종자본증권 800,000백만원 중 20,000백만원을 주식회사 우리투자증권에서 인수하여 인수수수료로 34백만원을 지급하였으며,신종자본증권 발행비용에 포함되어 있습니다.

이자비용 및 일반관리비

당반기 및 전반기 중 리스거래로 인하여 사용권자산에서 발생한 감가상각비 및 리스부채의 이자비용이 포함되어 있습니다.

특수관계자와의 리스거래로 인한 사용권자산 및 리스부채관련 내역에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

전체 특수관계자 합계

종속기업

주식회사 우리은행

우리금융캐피탈주식회사

사용권자산

1,695

537

2,232

리스부채

1,450

565

2,015

리스부채 상환으로 인한 현금유출액

1,491

전기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

전체 특수관계자 합계

종속기업

주식회사 우리은행

우리금융캐피탈주식회사

사용권자산

2,799

266

3,065

리스부채

2,795

282

3,077

리스부채 상환으로 인한 현금유출액

1,380

리스부채

당반기 및 전반기 중 리스부채 상환으로 인한 현금유출액은 각각 1,491백만원 및 1,380백만원 입니다.

특수관계자 자금거래에 관한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

종속기업

지배기업

주식회사 우리은행

주식회사 우리투자증권

기초 예치금

1,274,000

증가

4,587,000

감소

5,304,000

기말 예치금

557,000

발행한 무보증사채

600,000

당사로부터 인수한 무보증사채

40,000

발행한 신종자본증권

당사로부터 인수한 신종자본증권

전반기

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

종속기업

지배기업

주식회사 우리은행

주식회사 우리투자증권

기초 예치금

1,354,000

증가

2,391,000

감소

1,855,000

기말 예치금

1,890,000

발행한 무보증사채

당사로부터 인수한 무보증사채

발행한 신종자본증권

800,000

당사로부터 인수한 신종자본증권

20,000

특수관계자

당반기 중 발행한 무보증사채 600,000백만원 중 40,000백만원을 주식회사 우리투자증권에서 인수하여 발행일에 전량 시장에 매출하였습니다.전반기 중 발행한 신종자본증권 800,000백만원 중 20,000백만원을 주식회사 우리투자증권에서 인수하여 발행일에 전량 시장에 매출하였습니다.

예치금

수시입출이 가능한 보통예금 등의 내역은 제외하였습니다.

특수관계자 지분 관련 거래에 관한 공시

당반기

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

종속기업

우리자산신탁주식회사

우리자산운용주식회사

주식회사 우리금융저축은행

우리금융에프앤아이주식회사

주식회사 우리카드

신종자본증권 인수

150,000

신종자본증권 처분

150,000

콜옵션 행사로 조기상환된 신종자본증권

150,000

인수한 신규발행 신종자본증권

150,000

지분인수 및 출자

취득한 소수주주지분율

취득한 지분율

유상증자

전반기

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

종속기업

우리자산신탁주식회사

우리자산운용주식회사

주식회사 우리금융저축은행

우리금융에프앤아이주식회사

주식회사 우리카드

신종자본증권 인수

신종자본증권 처분

콜옵션 행사로 조기상환된 신종자본증권

인수한 신규발행 신종자본증권

지분인수 및 출자

212,430

41,376

100,000

120,000

취득한 소수주주지분율

0.0195

취득한 지분율

0.225

유상증자

200,000

100,000

120,000

주식회사 우리카드

당반기 중 주식회사 우리카드에서 신종자본증권 콜옵션을 행사하여 150,000백만원이 조기상환되었으며, 주식회사 우리카드에서 신규발행한 신종자본증권 150,000백만원을 인수하였습니다.

신종자본증권 인수 및 처분

지분 관련 거래에 따른 장부금액은 주석6, 주석9에 기재되어 있습니다.

우리자산신탁주식회사

전반기 중 200,000백만원의 유상증자를 하였으며, 이후 소수주주지분 1.95%를 취득하였습니다.

우리자산운용주식회사

전반기 중 우리자산운용주식회사 지분 22.5%를 취득하여 완전자회사화하였습니다.

주식회사우리금융저축은행

전반기 중 100,000백만원의 유상증자를 하였습니다.

우리금융에프앤아이주식회사

전반기 중 120,000백만원의 유상증자를 하였습니다.

지분인수 및 출자

지분 관련 거래에 따른 장부금액은 주석6, 주석9에 기재되어 있습니다.

특수관계자에게 제공받은 보증내역에 대한 공시

당반기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

종속기업

주식회사 우리카드

지급보증의 구분

제공받은 지급보증

지급보증

10,276

보증내용

미사용한도

전기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

종속기업

주식회사 우리카드

지급보증의 구분

제공받은 지급보증

지급보증

665

보증내용

미사용한도

주요경영진에 대한 보상

당반기

(단위 : 백만원)

공시금액

단기종업원급여

2,735

퇴직급여

62

주식기준보상

3,423

합계

6,220

전반기

(단위 : 백만원)

공시금액

단기종업원급여

2,582

퇴직급여

89

주식기준보상

1,703

합계

4,374

주요 경영진은 등기임원 및 비등기임원을 대상으로 하고 있습니다. 당반기말 및 전기말 현재 당사가 주요 경영진과의 거래에서 인식한 채권, 손실충당금 및 신용손실전입액은 없으며, 주요 경영진 보상관련 채무는 각각 13,608백만원 및 12,850백만원입니다.

주요경영진에 대한 채권채무

당반기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

특수관계자

주요 경영진

채무

13,608

전기말

(단위 : 백만원)

전체 특수관계자

특수관계자

주요 경영진

채무

12,850

27. 보고기간 후 사건

(1) 당사는 2025년 7월 25일 이사회에서 2025년 8월 10일을 기준일로 하여 주당 배당금 200원(총 배당금 146,804백만원)의 분기배당금을 지급하기로 결의하였으며, 지급예정일자는 2025년 8월 29일입니다.(2) 당사는 2025년 7월 1일자로 동양생명보험주식회사의 지분 75.34% 및 ABL생명보험주식회사의 지분 100%를 취득하여 자회사로 편입하였습니다.(3) 당사는 2025년 7월 31일자로 우리자산신탁주식회사 지분 0.41%를 취득하여 우리자산신탁주식회사를 완전자회사화하였습니다.

수정을 요하지 않는 보고기간후사건에 대한 공시

(단위 : 백만원)

수정을 요하지 않는 보고기간 후 사건

종속기업 지분 취득, 우리자산신탁주식회사

주요 사업결합

분기배당

동양생명보험주식회사

ABL생명보험주식회사

2분기 분기배당

수정을 요하지 않는 보고기간후사건의 성격에 대한 기술

당사는 2025년 7월 31일자로 우리자산신탁주식회사 지분 0.41%를 취득하여 우리자산신탁주식회사를 완전자회사화하였습니다.

당사는 2025년 7월 1일자로 동양생명보험주식회사의 지분 75.34%를 취득하여 자회사로 편입하였습니다.

당사는 2025년 7월 1일자로 ABL생명보험주식회사의 지분 100%를 취득하여 자회사로 편입하였습니다.

당사는 2025년 7월 25일 이사회에서 2025년 8월 10일을 기준일로 하여 주당 배당금 200원(총 배당금 146,804백만원)의 분기배당금을 지급하기로 결의하였으며, 지급예정일자는 2025년 8월 29일입니다.

재무제표 발행승인일 전에 제안 또는 선언되었으나 당해 기간 동안에 소유주에 대한 분배금으로 인식되지 아니한 주당배당금(단위 : 원)

200

재무제표 발행승인일 전에 제안 또는 선언되었으나 당해 기간 동안에 소유주에 대한 분배금으로 인식되지 아니한 배당금

146,804

취득한 의결권이 있는 지분율

0.0041

0.7534

1.0000

6. 배당에 관한 사항

가. 배당에 관한 사항
반기보고서 작성시 기재를 생략할 수 있습니다. 관련 내용은 기 제출된 2024년 사업보고서를 참조하시기 바랍니다.

나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항 - 주요 배당지표

구 분
주식의 종류
당기
전기
전전기

제7기 상반기
제6기
제5기

주당액면가액(원)
5,000
5,000
5,000

(연결)당기순이익(백만원)
1,552,019
3,085,995
2,506,296

(별도)당기순이익(백만원)
1,368,796
1,123,332
1,424,508

(연결)주당순이익(원)
2,006
3,950
3,230

현금배당금총액(백만원)
294,232
891,045
747,302

주식배당금총액(백만원)
-
-
-

(연결)현금배당성향(%)
18.96
28.87
29.82

현금배당수익률(%)
보통주
1.6
6.9
6.7

우선주
-
-
-

주식배당수익률(%)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주당 현금배당금(원)
보통주
400
1,200
1,000

우선주
-
-
-

주당 주식배당(주)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주1) 당기 : 1분기 배당 147,428백만원, 2분기 배당 146,804백만원 포함 (주당 현금배당금 각 200원, 2분기 배당 관련 '25년 7월 25일 이사회 결의)주2) 전기 : 1분기 배당 133,657백만원, 2분기 배당 133,657백만원, 3분기 배당 133,657백만원 포함(주당 현금배당금 각 180원)주3) 전전기 : 2분기 배당 130,748백만원, 3분기 배당 135,341백만원 포함(주당 현금배당금 각 180원)주4) 당기 : 상기 현금배당수익률은 배당 결정일의 직전매매거래일 부터 과거 1주일간의 거래소시장에서 형성된 최종 가격의 산술평균가격에 대한 1주당 배당금의 백분율을 소수점 이하 첫째자리까지 기재한 것임주5) 전기, 전전기 : 상기 현금배당수익률은 누적기준 배당기준일 2매매거래일 전부터 과거 1주일간의 거래소시장에서 형성된 최종 가격의 산술평균가격에 대한 1주당 배당금의 백분율을 소수점 이하 첫째자리까지 기재한 것임

다. 과거 배당 이력

(단위: 회, %)

연속 배당횟수
평균 배당수익률

분기(중간)배당
결산배당
최근 3년간
최근 5년간

7
6
7.5
6.6

주1) 당사는 2019년 1월 주식의 포괄적이전으로 설립된 회사로 중간배당을 2회 연속지급(2021년, 2022년) 하였으며, 분기배당으로 정관 변경 후(2023.03.24.) 분기배당을 7회 연속지급(2023년 2분기, 3분기, 2024년 1분기, 2분기, 3분기, 2025년 1분기, 2분기) 하였습니다.주2) 평균 배당수익률의 최근 3년간은 2022부터 2024년까지이며, 최근 5년간은 2020년부터 2024년까지 입니다.

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적

[지분증권의 발행 등과 관련된 사항]

가. 증자(감자)현황

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 원, 주)

주식발행(감소)일자
발행(감소)형태
발행(감소)한 주식의 내용

종류
수량
주당액면가액
주당발행(감소)가액
비고

2019.01.11
-
보통주
680,164,306
5,000
26,415

설립(주식이전)
주1)

2019.09.10
-
보통주
42,103,377
5,000
12,350

주식교환증자비율: 6.19018%
주2)

2021.08.10
-
보통주
5,792,866
5,000
11,100

주식교환증자비율: 0.80204%
주2)

2023.08.08
-
보통주
32,474,711
5,000
11,520

주식교환증자비율: 4.46044%
주2)

2023.10.30
-
보통주
8,585,799
5,000
-

자기주식 소각
주3)

2024.03.22
-
보통주
9,357,960
5,000
-

자기주식 소각
주4)

주1) 당사는 2019년 1월 주식의 포괄적이전으로 설립되어 설립시 주당 발행가액은 개시재무제표상 자본총계(17,966,458,911,689원)를 발행주식총수(680,164,306주)로 나눈 가액으로 표시하였습니다.주2) 당사는 2019년 9월, 2021년 8월, 2023년 8월 주식의 포괄적교환으로 인해 자본금이 변동하였으며, 주당 발행가액은 주식교환일 종가로 표시하였습니다.주3) 당사는 2023년 10월 30일 신탁계약을 통해 취득한 자기주식(보통주 8,585,799주)를 소각하였습니다. 해당 주식소각은 '상법 제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식소각이며, 배당가능이익 범위내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주)는 감소하나, 자본금은 변동하지 않습니다.주4) 당사는 2024년 3월 22일 자기주식으로 취득한 예금보험공사 보유 잔여지분 9,357,960주를 소각하였습니다. 해당 주식소각은 '상법 제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식소각이며, 배당가능이익 범위내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주)는 감소하나, 자본금은 변동하지 않습니다.

[채무증권의 발행 등과 관련된 사항]

가. 채무증권 발행실적

【 우리금융지주 】

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

우리금융지주
회사채
공모
2025.01.10
100,000
2.87
AAA(한신평, 한기평, NICE)
2027.01.08
미상환
SK증권

우리금융지주
회사채
공모
2025.02.07
100,000
2.84
AAA(한신평, 한기평, NICE)
2026.08.07
미상환
교보증권, 키움증권

우리금융지주
회사채
공모
2025.02.24
20,000
2.86
AAA(한신평, 한기평, NICE)
2027.02.24
미상환
메리츠증권

우리금융지주
회사채
공모
2025.02.24
80,000
2.94
AAA(한신평, 한기평, NICE)
2028.02.24
미상환
메리츠증권

우리금융지주
회사채
공모
2025.03.11
100,000
2.85
AAA(한신평, 한기평, NICE)
2028.03.10
미상환
한양증권

우리금융지주
조건부자본증권
공모
2025.05.13
400,000
3.45
AA-(한신평, 한기평, NICE)
-
미상환
교보증권, 키움증권

우리금융지주
회사채
공모
2025.06.04
110,000
2.62
AAA(한신평, 한기평, NICE)
2028.06.02
미상환
유진투자증권

우리금융지주
회사채
공모
2025.06.18
90,000
2.64
AAA(한신평, 한기평, NICE)
2026.12.18
미상환
한양증권

합 계
-
-
-
1,000,000
-
-
-
-
-

【 우리은행 】

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

우리은행
회사채
공모
2025.01.06
300,000
2.88
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2026.01.06
미상환
현대차증권

우리은행
회사채
공모
2025.02.27
400,000
2.79
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2026.02.27
미상환
하나증권

우리은행
회사채
공모
2025.03.06
150,000
2.83
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2026.03.06
미상환
한국투자증권

우리은행
회사채(지속가능채권)
공모
2025.03.14
400,000
2.84
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2026.03.14
미상환
현대차증권

우리은행
회사채(지속가능채권)
공모
2025.04.04
210,000
2.71
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2026.10.04
미상환
하나증권

우리은행
회사채
공모
2025.04.15
100,000
2.60
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2027.04.15
미상환
한국투자증권

우리은행
회사채
공모
2025.04.16
350,000
2.64
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2026.04.16
미상환
한국투자증권

우리은행
회사채
공모
2025.04.17
400,000
2.63
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2026.04.17
미상환
현대차증권

우리은행
회사채
공모
2025.04.21
400,000
2.63
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2028.04.21
미상환
현대차증권

우리은행
회사채
공모
2025.04.23
500,000
2.60
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2028.04.23
미상환
한양증권

우리은행
회사채
공모
2025.04.28
500,000
2.60
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2028.04.28
미상환
NH투자증권

우리은행
회사채
공모
2025.04.30
500,000
2.60
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2028.04.30
미상환
메리츠증권

우리은행
회사채
공모
2025.05.15
150,000
2.56
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2027.05.15
미상환
한양증권

우리은행
회사채
공모
2025.05.22
500,000
2.60
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2028.05.22
미상환
한양증권

우리은행
회사채
공모
2025.05.26
70,000
3.21
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2040.05.26
미상환
IM증권

우리은행
회사채
공모
2025.06.19
150,000
2.59
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2026.12.19
미상환
하나증권

우리은행
회사채
공모
2025.06.19
190,000
2.59
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2027.06.19
미상환
한국투자증권

우리은행
회사채
공모
2025.06.20
100,000
KOFR+0.09
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2025.12.20
미상환
현대차증권

우리은행
조건부자본증권(지속가능채권)
공모
2025.06.23
400,000
3.31
AA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2035.06.23
미상환
한양증권

우리은행
회사채
공모
2025.06.23
400,000
2.69
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2027.12.23
미상환
NH투자증권

우리은행
회사채
공모
2025.06.25
50,000
3.40
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2040.06.25
미상환
IM증권

우리은행
회사채
공모
2025.06.26
70,000
2.58
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2027.06.26
미상환
하나증권

우리은행
회사채
공모
2025.06.30
300,000
2.62
AAA (한신평 / 한기평 /나이스신평)
2027.12.30
미상환
교보증권

우리큐에스제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.03.31
40,000
3.03
A1(한신평,NICE)
2025.06.30
상환
-

우리큐에스제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.06.30
40,000
2.74
A1(한신평,NICE)
2025.09.30
미상환
-

우리케이제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.03.24
50,000
3.01
A1(한신평,NICE)
2025.06.23
상환
-

우리케이제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.06.23
50,000
2.73
A1(한신평,NICE)
2025.09.23
미상환
-

우리드림제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.31
20,000
3.45
A1(한기평,NICE)
2025.04.28
상환
-

우리드림제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.28
20,000
2.90
A1(한기평,NICE)
2025.07.28
미상환
-

우리에이치더블유제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.02
40,000
3.69
A1(한신평,한기평)
2025.04.01
상환
-

우리에이치더블유제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.01
40,000
3.01
A1(한신평,한기평)
2025.07.01
미상환
-

우리에스제이에스제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.03.19
17,000
3.01
A1(한신평,한기평)
2025.06.19
상환
-

우리에스제이에스제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.06.19
17,000
2.73
A1(한신평,한기평)
2025.09.19
미상환
-

우리에이치더블유씨제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.03
40,000
3.56
A1(한기평,NICE)
2025.04.03
상환
-

우리에이치더블유씨제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.03
40,000
2.99
A1(한기평,NICE)
2025.07.03
미상환
-

에스피지제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.21
30,000
3.26
A1(한신평,한기평)
2025.04.21
상환
-

에스피지제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.21
30,000
2.89
A1(한신평,한기평)
2025.07.21
미상환
-

우리에스케이알제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.28
40,000
3.04
A1(한신평,NICE)
2025.05.30
상환
-

우리에스케이알제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.05.30
40,000
2.77
A1(한신평,NICE)
2025.09.01
미상환
-

우리에이치케미칼제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.31
40,000
3.45
A1(한신평,NICE)
2025.04.30
상환
-

우리에이치케미칼제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.30
40,000
2.89
A1(한신평,NICE)
2025.07.31
미상환
-

에이치이제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.03
30,000
3.30
A1(한신평,한기평)
2025.05.02
상환
-

에이치이제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.05.02
30,000
2.89
A1(한신평,한기평)
2025.08.01
미상환
-

우리케이제삼차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.27
30,000
3.03
A1(한기평,NICE)
2025.05.27
상환
-

우리케이제삼차주식회사
기업어음증권
사모
2025.05.27
30,000
2.85
A1(한기평,NICE)
2025.08.27
미상환
-

강남랜드마크제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.31
180,000
3.49
A1(한신평,NICE)
2025.04.28
상환
-

강남랜드마크제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.28
180,000
2.90
A1(한신평,NICE)
2025.06.27
상환
-

우리에이치디제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.20
40,000
3.26
A1(한신평,한기평)
2025.04.21
상환
-

우리에이치디제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.21
40,000
2.89
A1(한신평,한기평)
2025.07.21
미상환
-

우리에스티제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.03
17,500
3.30
A1(한기평,NICE)
2025.05.02
상환
-

우리에이치더블유제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.31
250,000
3.45
A1(한기평,NICE)
2025.04.28
상환
-

우리에이치더블유제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.28
250,000
2.90
A1(한기평,NICE)
2025.07.28
미상환
-

우리큐에스제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.28
100,000
3.04
A1(한신평,NICE)
2025.05.29
상환
-

우리큐에스제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.05.29
100,000
2.80
A1(한신평,NICE)
2025.08.29
미상환
-

우리플라즈마제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.03.31
40,000
3.04
A1(한기평,NICE)
2025.06.30
상환
-

우리플라즈마제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.06.30
40,000
2.74
A1(한기평,NICE)
2025.09.29
미상환
-

우리유진제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.03
30,000
3.30
A1(한신평,한기평)
2025.05.02
상환
-

우리유진제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.05.02
30,000
2.89
A1(한신평,한기평)
2025.08.04
미상환
-

우리원제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.02
37,000
3.70
A1(한신평,NICE)
2025.04.01
상환
-

우리원제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.01
37,000
3.03
A1(한신평,NICE)
2025.07.01
미상환
-

우리한숲제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.24
50,000
3.30
A1(한신평,한기평)
2025.04.24
상환
-

우리한숲제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.24
75,000
3.30
A1(한신평,한기평)
2025.04.24
상환
-

우리한숲제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.24
50,000
2.92
A1(한신평,한기평)
2025.07.24
미상환
-

우리한숲제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.24
75,000
2.92
A1(한신평,한기평)
2025.07.24
미상환
-

우리디스플레이제삼차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.31
100,000
3.30
A1(한신평,NICE)
2025.04.30
상환
-

우리디스플레이제삼차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.30
100,000
2.89
A1(한신평,NICE)
2025.07.30
미상환
-

퀀텀점프제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.03
4,500
3.32
A1(한신평,한기평)
2025.05.02
상환
-

우리파크원제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.31
100,000
3.34
A1(한신평,한기평)
2025.04.30
상환
-

우리에이치씨제삼차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.16
50,000
3.26
A1(한기평,NICE)
2025.04.16
상환
-

우리에이치씨제삼차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.16
50,000
2.90
A1(한기평,NICE)
2025.07.16
미상환
-

우리에이치씨제사차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.27
90,000
3.03
A1(한신평,NICE)
2025.05.27
상환
-

우리에이치씨제사차주식회사
기업어음증권
사모
2025.05.27
90,000
2.85
A1(한신평,NICE)
2025.08.27
미상환
-

우리허브제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.11
18,000
3.25
A1(한신평,NICE)
2025.05.12
상환
-

우리허브제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.05.12
18,000
3.23
A1(한신평,NICE)
2025.08.11
미상환
-

우리케이에프제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.03.10
30,000
3.01
A1(한기평,NICE)
2025.06.10
상환
-

우리케이에프제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.06.10
30,000
2.74
A1(한기평,NICE)
2025.09.10
미상환
-

우리엘용산제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.23
40,000
3.30
A1(한신평,NICE)
2025.04.23
상환
-

우리엘용산제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.23
40,000
2.89
A1(한신평,NICE)
2025.07.23
미상환
-

우리에이치씨제오차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.03
50,000
3.30
A1(한기평,NICE)
2025.05.02
상환
-

우리에이치씨제오차주식회사
기업어음증권
사모
2025.05.02
50,000
2.89
A1(한기평,NICE)
2025.08.04
미상환
-

우리에이치오제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.31
90,000
3.30
A1(한기평,NICE)
2025.04.28
상환
-

우리이에스지제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.25
40,000
3.09
A1(한신평,NICE)
2025.05.26
상환
-

우리오시리아제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.31
24,500
3.35
A1(한신평,한기평)
2025.05.27
상환
-

우리에이치피제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.10
14,000
3.25
A1(한신평,한기평)
2025.05.12
상환
-

우리에이치피제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.05.12
14,000
3.23
A1(한신평,한기평)
2025.07.10
미상환
-

우리케이에프제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.24
40,000
3.09
A1(한기평,NICE)
2025.05.26
상환
-

우리케이에프제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.05.26
40,000
2.85
A1(한기평,NICE)
2025.08.25
미상환
-

우리에이치알제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.02.13
20,000
3.23
A1(한신평,NICE)
2025.05.13
상환
-

우리에이치알제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.05.13
20,000
2.84
A1(한신평,NICE)
2025.08.13
미상환
-

우리에너빌리티제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.02
40,000
3.69
A1(한신평,NICE)
2025.04.01
상환
-

우리에너빌리티제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.01
40,000
3.01
A1(한신평,NICE)
2025.07.01
미상환
-

우리에이치엘제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.03.31
40,000
3.03
A1(한신평,NICE)
2025.06.30
상환
-

우리에이치엘제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.06.30
40,000
2.74
A1(한신평,NICE)
2025.09.30
미상환
-

우리서울역세권제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.01.31
125,134
3.40
A1(한신평,한기평)
2025.04.28
상환
-

우리서울역세권제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.28
132,621
2.95
A1(한신평,한기평)
2025.07.28
미상환
-

우리히어로즈제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.11
40,000
2.89
A1(한신평,한기평)
2025.07.11
미상환
-

우리파크원제이차주식회사
기업어음증권
사모
2025.04.30
100,000
2.89
A1(한신평,한기평)
2025.07.30
미상환
-

우리강남알파제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.06.25
50,000
2.75
A1(한신평,한기평)
2025.09.25
미상환
-

우리블라썸제일차주식회사
기업어음증권
사모
2025.06.27
100,000
2.75
A1(한신평,NICE)
2025.09.27
미상환
-

우리드림제삼차 유한회사
기업어음증권
사모
2025.03.17
50,000
3.01
A1(한기평, NICE)
2025.06.17
상환
-

우리드림제삼차 유한회사
기업어음증권
사모
2025.06.17
50,000
2.73
A1(한기평, NICE)
2025.09.17
미상환
-

합 계
-
-
-
10,936,255
-
-
-
-
-

【 우리카드 】

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

우리카드
회사채(사회적채권)
공모
2025.04.02
20,000
2.92
AA (한신평 외 2)
2027.04.02
미상환
메리츠증권

우리카드
회사채(사회적채권)
공모
2025.04.02
70,000
2.93
AA (한신평 외 2)
2027.10.01
미상환
메리츠증권

우리카드
회사채(사회적채권)
공모
2025.04.02
80,000
2.98
AA (한신평 외 2)
2028.03.31
미상환
메리츠증권

우리카드
회사채(사회적채권)
공모
2025.04.02
20,000
2.98
AA (한신평 외 2)
2028.04.03
미상환
메리츠증권

우리카드
회사채(사회적채권)
공모
2025.04.02
20,000
3.00
AA (한신평 외 2)
2028.09.29
미상환
메리츠증권

우리카드
회사채(사회적채권)
공모
2025.04.10
60,000
2.77
AA (한신평 외 2)
2027.10.08
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채(사회적채권)
공모
2025.04.10
140,000
2.83
AA (한신평 외 2)
2028.04.10
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채(사회적채권)
공모
2025.04.10
40,000
2.86
AA (한신평 외 2)
2028.10.10
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2025.01.20
10,000
2.95
AA (한신평 외 2)
2027.01.20
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2025.01.20
100,000
3.05
AA (한신평 외 2)
2027.07.20
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2025.01.20
30,000
3.05
AA (한신평 외 2)
2027.07.21
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2025.01.20
110,000
3.09
AA (한신평 외 2)
2028.01.20
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2025.01.23
10,000
2.93
AA (한신평 외 2)
2027.01.22
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2025.01.23
10,000
2.97
AA (한신평 외 2)
2027.01.22
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2025.01.23
80,000
2.97
AA (한신평 외 2)
2027.07.23
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2025.01.23
150,000
3.02
AA (한신평 외 2)
2028.01.24
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2025.04.15
40,000
2.77
AA (한신평 외 2)
2027.10.15
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2025.04.15
10,000
2.83
AA (한신평 외 2)
2028.04.13
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2025.04.15
110,000
2.83
AA (한신평 외 2)
2028.04.14
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2025.04.15
10,000
2.83
AA (한신평 외 2)
2028.04.17
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2025.04.15
40,000
2.87
AA (한신평 외 2)
2028.10.13
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2025.04.15
10,000
2.87
AA (한신평 외 2)
2028.10.16
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2025.05.22
60,000
2.70
AA (한신평 외 2)
2027.05.21
미상환
메리츠증권

우리카드
회사채
공모
2025.05.22
30,000
2.72
AA (한신평 외 2)
2027.11.22
미상환
메리츠증권

우리카드
회사채
공모
2025.05.22
60,000
2.79
AA (한신평 외 2)
2028.05.19
미상환
메리츠증권

우리카드
회사채
공모
2025.05.22
130,000
2.79
AA (한신평 외 2)
2028.05.22
미상환
메리츠증권

우리카드
회사채
공모
2025.05.22
20,000
2.79
AA (한신평 외 2)
2028.05.23
미상환
메리츠증권

우리카드
회사채
공모
2025.05.22
40,000
2.83
AA (한신평 외 2)
2028.11.22
미상환
메리츠증권

우리카드
회사채
공모
2025.05.22
10,000
2.83
AA (한신평 외 2)
2028.11.23
미상환
메리츠증권

우리카드
신종자본증권
사모
2025.06.27
150,000
3.80
A+ (한신평 외 2)
2055.06.27
미상환
한양증권

우리카드
기업어음증권
사모
2025.01.09
100,000
3.16
A1 (한신평 외 2)
2025.06.10
상환
-

우리카드
기업어음증권
사모
2025.01.09
50,000
3.14
A1 (한신평 외 2)
2025.11.28
미상환
-

우리카드
기업어음증권
사모
2025.01.10
100,000
3.10
A1 (한신평 외 2)
2025.07.10
미상환
-

우리카드
기업어음증권
사모
2025.01.10
50,000
3.14
A1 (한신평 외 2)
2025.11.28
미상환
-

우리카드
기업어음증권
사모
2025.06.18
10,000
2.63
A1 (한신평 외 2)
2025.08.13
미상환
-

우리카드
기업어음증권
공모
2025.06.25
200,000
2.67
A1 (한신평 외 2)
2027.06.25
미상환
한양증권

우리카드
전자단기사채
사모
2025.01.02
160,000
3.09
A1 (한신평 외 2)
2025.01.13
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.01.02
110,000
3.12
A1 (한신평 외 2)
2025.01.20
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.01.02
210,000
3.15
A1 (한신평 외 2)
2025.01.31
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.01.03
20,000
3.02
A1 (한신평 외 2)
2025.01.14
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.01.03
5,000
3.04
A1 (한신평 외 2)
2025.01.21
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.01.03
100,000
3.08
A1 (한신평 외 2)
2025.01.31
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.01.07
5,000
3.11
A1 (한신평 외 2)
2025.01.16
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.01.07
45,000
3.16
A1 (한신평 외 2)
2025.01.31
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.01.07
5,000
3.15
A1 (한신평 외 2)
2025.01.31
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.01.08
65,000
3.18
A1 (한신평 외 2)
2025.01.31
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.01.08
50,000
3.20
A1 (한신평 외 2)
2025.02.06
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.01.09
50,000
3.20
A1 (한신평 외 2)
2025.02.10
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.02.07
5,000
3.08
A1 (한신평 외 2)
2025.02.24
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.02.10
205,000
3.11
A1 (한신평 외 2)
2025.02.18
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.02.10
10,000
3.12
A1 (한신평 외 2)
2025.02.21
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.02.10
60,000
3.12
A1 (한신평 외 2)
2025.02.24
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.02.11
150,000
3.11
A1 (한신평 외 2)
2025.02.17
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.02.11
130,000
3.12
A1 (한신평 외 2)
2025.02.24
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.02.12
40,000
3.16
A1 (한신평 외 2)
2025.02.26
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.02.12
155,000
3.18
A1 (한신평 외 2)
2025.02.27
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.02.13
10,000
3.16
A1 (한신평 외 2)
2025.02.25
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.02.13
40,000
3.16
A1 (한신평 외 2)
2025.02.26
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.02.19
50,000
3.07
A1 (한신평 외 2)
2025.02.24
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.03.04
200,000
2.83
A1 (한신평 외 2)
2025.03.21
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.03.05
80,000
2.83
A1 (한신평 외 2)
2025.03.24
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.03.05
15,000
2.83
A1 (한신평 외 2)
2025.03.27
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.03.06
25,000
2.83
A1 (한신평 외 2)
2025.03.24
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.03.07
250,000
3.01
A1 (한신평 외 2)
2025.03.26
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.03.07
250,000
3.01
A1 (한신평 외 2)
2025.03.27
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.03.10
60,000
2.95
A1 (한신평 외 2)
2025.03.25
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.03.21
20,000
2.96
A1 (한신평 외 2)
2025.04.07
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.03.24
80,000
3.06
A1 (한신평 외 2)
2025.04.21
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.03.25
100,000
3.01
A1 (한신평 외 2)
2025.05.20
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.01
150,000
2.76
A1 (한신평 외 2)
2025.04.10
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.01
20,000
2.79
A1 (한신평 외 2)
2025.04.15
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.01
20,000
2.79
A1 (한신평 외 2)
2025.04.17
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.02
200,000
2.78
A1 (한신평 외 2)
2025.04.15
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.02
50,000
2.78
A1 (한신평 외 2)
2025.04.24
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.02
180,000
2.78
A1 (한신평 외 2)
2025.04.25
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.04
200,000
2.83
A1 (한신평 외 2)
2025.04.11
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.16
50,000
2.80
A1 (한신평 외 2)
2025.05.16
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.16
50,000
2.80
A1 (한신평 외 2)
2025.05.19
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.17
5,000
2.80
A1 (한신평 외 2)
2025.05.16
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.18
20,000
2.83
A1 (한신평 외 2)
2025.05.07
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.18
50,000
2.83
A1 (한신평 외 2)
2025.05.09
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.18
10,000
2.83
A1 (한신평 외 2)
2025.05.16
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.04.18
30,000
2.83
A1 (한신평 외 2)
2025.05.30
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.02
25,000
2.85
A1 (한신평 외 2)
2025.05.15
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.02
15,000
2.87
A1 (한신평 외 2)
2025.05.26
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.02
15,000
2.87
A1 (한신평 외 2)
2025.05.28
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.02
115,000
2.87
A1 (한신평 외 2)
2025.05.29
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.07
50,000
2.85
A1 (한신평 외 2)
2025.05.15
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.07
30,000
2.85
A1 (한신평 외 2)
2025.05.16
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.07
50,000
2.85
A1 (한신평 외 2)
2025.05.19
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.07
30,000
2.86
A1 (한신평 외 2)
2025.05.23
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.07
30,000
2.86
A1 (한신평 외 2)
2025.05.28
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.08
100,000
2.82
A1 (한신평 외 2)
2025.05.09
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.08
110,000
2.81
A1 (한신평 외 2)
2025.05.15
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.08
90,000
2.82
A1 (한신평 외 2)
2025.05.28
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.09
100,000
2.82
A1 (한신평 외 2)
2025.05.23
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.12
100,000
2.86
A1 (한신평 외 2)
2025.05.21
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.12
10,000
2.86
A1 (한신평 외 2)
2025.05.23
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.12
10,000
2.86
A1 (한신평 외 2)
2025.05.27
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.13
200,000
2.89
A1 (한신평 외 2)
2025.05.26
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.13
30,000
2.87
A1 (한신평 외 2)
2025.05.29
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.19
200,000
2.81
A1 (한신평 외 2)
2025.05.22
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.19
100,000
3.20
A1 (한신평 외 2)
2025.06.19
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.20
180,000
2.80
A1 (한신평 외 2)
2025.05.23
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.23
30,000
2.79
A1 (한신평 외 2)
2025.06.02
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.05.23
30,000
2.76
A1 (한신평 외 2)
2025.06.23
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.02
30,000
2.61
A1 (한신평 외 2)
2025.06.17
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.02
40,000
2.63
A1 (한신평 외 2)
2025.06.26
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.02
140,000
2.63
A1 (한신평 외 2)
2025.06.27
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.04
30,000
2.59
A1 (한신평 외 2)
2025.06.24
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.04
10,000
2.59
A1 (한신평 외 2)
2025.06.25
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.05
110,000
2.64
A1 (한신평 외 2)
2025.06.17
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.05
20,000
2.65
A1 (한신평 외 2)
2025.06.23
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.05
15,000
2.65
A1 (한신평 외 2)
2025.06.25
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.09
15,000
2.65
A1 (한신평 외 2)
2025.06.26
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.09
40,000
2.65
A1 (한신평 외 2)
2025.06.27
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.10
30,000
2.71
A1 (한신평 외 2)
2025.06.26
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.10
80,000
2.71
A1 (한신평 외 2)
2025.06.27
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.10
15,000
2.71
A1 (한신평 외 2)
2025.06.30
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.10
50,000
2.74
A1 (한신평 외 2)
2025.07.03
미상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.10
30,000
2.74
A1 (한신평 외 2)
2025.07.04
미상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.10
25,000
2.73
A1 (한신평 외 2)
2025.07.30
미상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.11
200,000
2.72
A1 (한신평 외 2)
2025.06.23
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.11
70,000
2.72
A1 (한신평 외 2)
2025.06.26
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.11
110,000
2.72
A1 (한신평 외 2)
2025.06.27
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.12
150,000
2.71
A1 (한신평 외 2)
2025.06.25
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.12
20,000
2.71
A1 (한신평 외 2)
2025.06.26
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.12
230,000
2.71
A1 (한신평 외 2)
2025.06.27
상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.16
150,000
2.68
A1 (한신평 외 2)
2025.09.16
미상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.17
5,000
2.63
A1 (한신평 외 2)
2025.08.26
미상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.18
100,000
3.06
A1 (한신평 외 2)
2025.07.18
미상환
-

우리카드
전자단기사채
사모
2025.06.18
70,000
2.66
A1 (한신평 외 2)
2025.08.18
미상환
-

합 계
-
-
-
9,410,000
-
-
-
-
-

【 우리금융캐피탈 】

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.01.03
40,000
3.27
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2027.02.03
미상환
KB증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.01.03
60,000
3.30
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2027.06.03
미상환
KB증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.01.03
40,000
3.31
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2027.07.02
미상환
KB증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.01.16
80,000
3.18
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2027.08.17
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.01.16
10,000
3.18
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2027.08.18
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.01.16
120,000
3.22
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.01.14
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.03.11
30,000
2.95
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2027.03.11
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.03.11
40,000
2.97
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2027.09.10
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.03.11
120,000
3.03
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.03.10
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.03.28
50,000
3.08
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2027.09.28
미상환
KB증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.03.28
10,000
3.14
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.03.27
미상환
KB증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.03.28
100,000
3.14
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.03.28
미상환
KB증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.04.10
60,000
2.86
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.02.10
미상환
한양증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.04.10
140,000
2.89
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.04.10
미상환
한양증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.04.10
10,000
2.89
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.04.11
미상환
한양증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.04.29
40,000
2.78
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2027.10.29
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.04.29
70,000
2.84
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.02.29
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.04.29
30,000
2.86
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.04.27
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.04.29
70,000
2.86
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.04.28
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.05.14
50,000
2.81
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2027.11.12
미상환
한양증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.05.14
50,000
2.82
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2027.12.14
미상환
한양증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.05.14
20,000
2.83
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.01.13
미상환
한양증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.05.14
30,000
2.83
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.01.14
미상환
한양증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.05.14
50,000
2.85
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.02.14
미상환
한양증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.05.29
20,000
2.73
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2027.12.29
미상환
KB증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.05.29
40,000
2.75
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.01.31
미상환
KB증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.05.29
80,000
2.76
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.02.29
미상환
KB증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.06.18
20,000
2.90
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.06.15
미상환
키움증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.06.18
80,000
2.90
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2028.06.16
미상환
키움증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.06.26
50,000
2.63
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.04.24
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.06.26
30,000
2.64
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.05.26
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.06.26
30,000
2.65
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.06.26
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.06.26
20,000
2.66
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.07.23
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2025.06.26
50,000
2.66
AA- (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.07.24
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
사모
2025.03.31
40,000
2.98
A1 (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2025.08.20
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
사모
2025.06.17
50,000
2.64
A1 (한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.06.16
미상환
한양증권

합 계
-
-
-
1,830,000
-
-
-
-
-

【 우리금융에프앤아이】

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

우리금융에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.05.23
70,000
3.07
-
2025.09.23
미상환
-

우리금융에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.06.20
40,000
2.85
-
2025.09.19
미상환
-

우리금융에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.06.20
30,000
2.85
-
2025.09.19
미상환
-

우리금융에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.06.20
20,000
2.85
-
2025.12.19
미상환
-

우리금융에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.06.20
40,000
2.85
-
2025.12.19
미상환
-

합 계
-
-
-
200,000
-
-
-
-
-

【 우리에프아이에스 】

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급 (평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

우리에프아이에스
단기사채
사모
2025.1.24
5,000
3.99
A2+ (한국신용평가,나이스신용평가)
2025.4.24
상환
신영증권

우리에프아이에스
단기사채
사모
2025.4.24
5,000
3.79
A2+ (한국신용평가,나이스신용평가)
2025.7.24
미상환
신영증권

합계
-
-
-
10,000
-
-
-
-
-

나. 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제1회 상각형 조건부자본증권

2019.06.13
2029.06.13
300,000
2019.05.30

한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제3-1회 상각형 조건부자본증권

2019.09.06
2027.09.06
100,000
2019.08.26

한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제3-2회 상각형 조건부자본증권

2019.09.06
2029.09.06
300,000
2019.08.26

한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제5회 상각형 조건부자본증권

2019.12.04
2029.12.04
250,000
2019.11.21

한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제8회 상각형 조건부자본증권
2020.10.23
-
200,000
2020.10.12
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제9회 상각형 조건부자본증권
2021.04.08
-
200,000
2021.03.26
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금 등으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제2-2회 무보증사채
2021.07.14
2031.07.14
60,000
2021.07.13
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제10회 상각형 조건부자본증권
2021.10.14
-
200,000
2021.09.29
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금 등으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제11회 상각형 조건부자본증권
2022.02.17
-
300,000
2022.02.07
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금 및 타법인증권취득자금 등으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제4-2회 무보증사채
2022.06.08
2027.06.08
50,000
2022.06.07
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제12회 상각형 조건부자본증권
2022.07.28
-
300,000
2022.07.18
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금 등으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제13회 상각형 조건부자본증권
2022.10.25
-
220,000
2022.10.11
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금 등으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제14회 상각형 조건부자본증권
2023.02.10
-
300,000
2023.01.31
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금 등으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제5-2회 무보증사채
2023.06.09
2026.06.09
80,000
2023.06.08
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제15회 상각형 조건부자본증권
2023.09.07
-
200,000
2023.08.28
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금 등으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제6-2회 무보증사채
2023.09.08
2025.09.08
60,000
2023.09.07
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제6-3회 무보증사채
2023.09.08
2026.09.08
60,000
2023.09.07
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제7회 무보증사채
2023.11.22
2026.11.20
80,000
2023.11.21
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제16회 상각형 조건부자본증권
2024.02.07
-
400,000
2024.01.26
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금 등으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제17회 상각형 조건부자본증권
2024.06.19
-
400,000
2024.06.07
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금 등으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제8-1회 무보증사채
2024.07.08
2025.07.08
50,000
2024.07.05
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제8-2회 무보증사채
2024.07.08
2026.07.08
50,000
2024.07.05
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제9회 무보증사채
2024.07.09
2025.07.09
100,000
2024.07.08
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제10회 무보증사채
2024.07.24
2026.07.24
100,000
2024.07.23
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제18회 상각형 조건부자본증권
2024.10.10
-
400,000
2024.09.25
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금 등으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제11-1회 무보증사채
2024.12.02
2026.02.27
80,000
2024.11.29
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제11-2회 무보증사채
2024.12.02
2026.06.02
80,000
2024.11.29
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제12-1회 무보증사채
2024.12.13
2026.12.11
90,000
2024.12.12
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제12-2회 무보증사채
2024.12.13
2027.12.13
50,000
2024.12.12
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행 (제출일 : 2025.04.01)

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제13회 무보증사채
2025.01.10
2027.01.08
100,000
2025.01.09
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제14회 무보증사채
2025.02.07
2026.08.07
100,000
2025.02.06
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제15-1회 무보증사채
2025.02.24
2027.02.24
20,000
2025.02.21
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제15-2회 무보증사채
2025.02.24
2028.02.24
80,000
2025.02.21
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제16회 무보증사채
2025.03.11
2028.03.10
100,000
2025.03.10
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제19회 상각형 조건부자본증권
2025.05.13
-
400,000
2025.04.28
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금 등으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제17회 무보증사채
2025.06.04
2028.06.02
110,000
2025.06.02
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

(작성기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제18회 무보증사채
2025.06.18
2026.12.18
90,000
2025.06.17
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2025.06.30
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(13.10%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

다. 채무증권의 만기별 미상환 잔액【 우리금융지주 】(별도 기준)

기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

단기사채 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

회사채 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
450,000
740,000
340,000
-
-
60,000
-
1,590,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
450,000
740,000
340,000
-
-
60,000
-
1,590,000

신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
100,000
300,000
550,000
-
-
-
3,520,000
4,470,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
100,000
300,000
550,000
-
-
-
3,520,000
4,470,000

【 우리은행 】(연결 기준)

기업어음증권 미상환잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
171,000
927,621
785,000
120,000
-
-
-
-
2,003,621

합계
171,000
927,621
785,000
120,000
-
-
-
-
2,003,621

단기사채 미상환잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

회사채 미상환잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
8,751,284
5,115,120
5,163,840
622,560
2,220,000
-
245,000
22,117,804

사모
353,501
20,346
322,145
-
-
-
-
695,992

합계
9,104,785
5,135,466
5,485,985
622,560
2,220,000
-
245,000
22,813,796

신종자본증권 미상환잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

조건부자본증권 미상환잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
250,000
-
350,000
706,920
600,000
1,950,000
-
-
1,411,805
5,268,725

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
250,000
-
350,000
706,920
600,000
1,950,000
-
-
1,411,805
5,268,725

【 우리카드 】(연결 기준)

기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)

(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
100,000
20,000
250,000
-
-
370,000

사모
100,000
70,000
210,000
100,000
-
-
-
-
480,000

합계
100,000
70,000
210,000
200,000
20,000
250,000
-
-
850,000

단기사채 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
80,000
125,000
225,000
-
-
430,000
6,200,000
5,770,000

합계
80,000
125,000
225,000
-
-
430,000
6,200,000
5,770,000

회사채 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,831,280
4,060,000
2,200,000
160,000
-
-
-
8,251,280

사모
876,498
206,701
542,560
-
-
-
-
1,625,759

합계
2,707,778
4,266,701
2,742,560
160,000
-
-
-
9,877,039

신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
350,000
-
350,000

합계
-
-
-
-
-
350,000
-
350,000

조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

【 우리금융캐피탈 】

기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
40,000
30,000
-
-
70,000

사모
-
-
40,000
-
50,000
-
-
-
90,000

합계
-
-
40,000
-
90,000
30,000
-
-
160,000

단기사채 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

합계
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

회사채 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
3,356,000
3,210,000
2,590,000
310,000
100,000
-
-
9,566,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
3,356,000
3,210,000
2,590,000
310,000
100,000
-
-
9,566,000

신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
200,000
-
200,000

합계
-
-
-
-
-
200,000
-
200,000

조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

【 우리투자증권 】

기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

단기사채 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
200,000
200,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
200,000
200,000

회사채 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
32,000
-
-
-
-
-
-
32,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
32,000
-
-
-
-
-
-
32,000

신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

【 우리금융에프앤아이 】

기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
140,000
60,000
-
-
-
-
200,000

합계
-
-
140,000
60,000
-
-
-
-
200,000

회사채 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
186,000
142,000
32,000
-
-
-
-
360,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
186,000
142,000
32,000
-
-
-
-
360,000

【 우리에프아이에스 】
단기사채 미상환 잔액

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
5,000
-
-
-
5,000
50,000
45,000

합계
-
5,000
-
-
-
5,000
50,000
45,000

라. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행
【 우리금융지주 】

(단위: 백만원,%)

구 분
제8회 상각형 조건부자본증권
제9회 상각형 조건부자본증권
제10회 상각형 조건부자본증권
제11회 상각형 조건부자본증권
제12회 상각형 조건부자본증권

발행일
2020.10.23
2021.04.08
2021.10.14
2022.02.17
2022.07.28

발행금액
200,000
200,000
200,000
300,000
300,000

발행목적
운영자금 등
운영자금 등
운영자금 등
운영자금 및 타법인증권취득자금 등
운영자금 등

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
200,000
200,000
200,000
300,000
300,000

자본인정에 관한 사항
회계처리근거
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성

신용평가기관의 자본인정비율 등 주1)
-
-
-
-
-

미지급누적이자
해당사항없음
해당사항없음
해당사항없음
해당사항없음
해당사항없음

만기
없음(영구채)
없음(영구채)
없음(영구채)
없음(영구채)
없음(영구채)

조기상환 가능일
발행일로부터 5년이 경과된 2025년 10월 23일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2026년 4월 8일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2026년 10월 14일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2027년 2월 17일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2027년 7월 28일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
3.00%
3.15%
3.60%
4.10%
4.99%

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위

부채분류시 재무구조에 미치는 영향
- 2025년 6월말 기준 부채비율 13.10%에서 14.04%로 상승- 2025년 6월말 기준 이중레버리지비율 99.36%에서 100.18%로 상승
- 2025년 6월말 기준 부채비율 13.10%에서 14.04%로 상승- 2025년 6월말 기준 이중레버리지비율 99.36%에서 100.18%로 상승
- 2025년 6월말 기준 부채비율 13.10%에서 14.04%로 상승- 2025년 6월말 기준 이중레버리지비율 99.36%에서 100.18%로 상승
- 2025년 6월말 기준 부채비율 13.10%에서 14.51%로 상승- 2025년 6월말 기준 이중레버리지비율 99.36%에서 100.59%로 상승
- 2025년 6월말 기준 부채비율 13.10%에서 14.51%로 상승- 2025년 6월말 기준 이중레버리지비율 99.36%에서 100.59%로 상승

기타 투자자에게 중요한 발행조건
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

구 분
제13회 상각형 조건부자본증권
제14회 상각형 조건부자본증권
제15회 상각형 조건부자본증권
제16회 상각형 조건부자본증권
제17회 상각형 조건부자본증권

발행일
2022.10.25
2023.02.10
2023.09.07
2024.02.07
2024.06.19

발행금액
220,000
300,000
200,000
400,000
400,000

발행목적
운영자금 등
운영자금 등
타법인증권취득자금
채무상환자금
채무상환자금

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
220,000
300,000
200,000
400,000
400,000

자본인정에 관한 사항
회계처리근거
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성

신용평가기관의 자본인정비율 등 주1)
-
-
-
-
-

미지급누적이자
해당사항없음
해당사항없음
해당사항없음
해당사항없음
해당사항없음

만기
없음(영구채)
없음(영구채)
없음(영구채)
없음(영구채)
없음(영구채)

조기상환 가능일
발행일로부터 5년이 경과된 2027년 10월 25일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2028년 2월 10일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2028년 9월 7일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2029년 2월 7일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2029년 6월 19일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
5.97%
4.65%
5.04%
4.49%
4.27%

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위

부채분류시 재무구조에 미치는 영향
- 2025년 6월말 기준 부채비율 13.10%에서 14.13%로 상승- 2025년 6월말 기준 이중레버리지비율 99.36%에서 100.26%로 상승
- 2025년 6월말 기준 부채비율 13.10%에서 14.51%로 상승- 2025년 6월말 기준 이중레버리지비율 99.36%에서 100.59%로 상승
- 2025년 6월말 기준 부채비율 13.10%에서 14.04%로 상승- 2025년 6월말 기준 이중레버리지비율 99.36%에서 100.18%로 상승
- 2025년 6월말 기준 부채비율 13.10%에서 14.99%로 상승- 2025년 6월말 기준 이중레버리지비율 99.36%에서 101.01%로 상승
- 2025년 6월말 기준 부채비율 13.10%에서 14.99%로 상승- 2025년 6월말 기준 이중레버리지비율 99.36%에서 101.01%로 상승

기타 투자자에게 중요한 발행조건
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

구 분
제18회 상각형 조건부자본증권
제19회 상각형 조건부자본증권

발행일
2024.10.10
2025.05.13

발행금액
400,000
400,000

발행목적
채무상환자금 등
채무상환자금 등

발행방법
공모
공모

상장여부
상장
상장

미상환잔액
400,000
400,000

자본인정에 관한 사항
회계처리근거
- 영구성- 후순위성
- 영구성 - 후순위성

신용평가기관의 자본인정비율 등 주1)
-
-

미지급누적이자
해당사항없음
해당사항없음

만기
없음(영구채)
없음(영구채)

조기상환 가능일
발행일로부터 5년이 경과된 2029년 10월 10일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2030년 5월 13일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
4.00%
3.45%

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위

부채분류시 재무구조에 미치는 영향
- 2025년 6월말 기준 부채비율 13.10%에서 14.99%로 상승- 2025년 6월말 기준 이중레버리지비율 99.36%에서 101.01%로 상승
- 2025년 6월말 기준 부채비율 13.10%에서 14.99%로 상승- 2025년 6월말 기준 이중레버리지비율 99.36%에서 101.01%로 상승

기타 투자자에게 중요한 발행조건
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다
- 만기가 없는 영구채로 발행 - 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주1) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함주2) 2020년 2월 6일 발행된 제6회 상각형 조건부자본증권은 2025년 2월 6일, 2020년 6월12일 발행된 제7회 상각형 조건부자본증권은 2025년 6월12일에 각각 콜옵션 행사를 통한 조기상환 完

【 우리은행 】

(단위: 백만원,%)

구분
제26회-09이표(신종)영구5-갑-21 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
제26회-09이표(신종)영구7-갑-21 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
제27회-10이표(신종)영구5-갑-16 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
제5회 해외 기명식 무보증 무담보 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권)

발행일
2022.09.21
2022.09.21
2023.10.16
2024.07.24

발행금액
320,000
30,000
300,000
761,805(USD 5.5억)

발행목적
자본확충

발행방법
공모(인수매출)
공모(인수매출)
공모(인수매출)
유로공모/미국사모

상장여부
상장
상장
상장
싱가폴 증권거래소 등록

미상환잔액(액면금액)
320,000
30,000
300,000
761,805(USD 5.5억)

자본으로 회계처리한 근거
IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사인 우리은행에 재량권 있어 자본으로 인식

신용평가기관의 자본인정 비율
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함

미지급누적이자
없음
없음
없음
없음

만기 및 조기상환(콜옵션 행사)가능일*
만기 : 영구 * 발행일로부터 5년이 경과(2027.9.21 포함) 또는 그 이후의 각 이자지급일에 콜옵션 행사 가능
만기 : 영구 * 발행일로부터 7년이 경과(2029.9.21 포함) 또는 그 이후의 각 이자지급일에 콜옵션 행사 가능
만기 : 영구 * 발행일로부터 5년이 경과(2028.10.16 포함) 또는 그 이후의 각 이자지급일에 콜옵션 행사 가능
만기 : 영구 * 발행일로부터 5년이 경과(2029.7.24 포함) 또는 그 이후의 각 이자지급일에 콜옵션 행사 가능

발행금리
5.20
5.45
5.38
6.375

우선순위
보완자본보다 후순위

부채분류시 재무구조에 미치는 영향
기본자본비율 및 총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한 발행조건
Step-up 조항 없음
Step-up 조항 없음
Step-up 조항 없음
Step-up 조항 없음 2029.7.24부터 5년 미국고채+2.277% 이자율 변경

주1) 외화표시 신종자본증권은 발행일의 기준환율 적용하여 원화 환산함주2) 2015.6.3 발행된 제19회-06-이표(신종)30갑-03 상각형 조건부자본증권은 2025.6.3 콜옵션 행사를 통한 조기상환 完

【 우리카드 】

구 분
우리카드 제233회차 사모채권형 신종자본증권
우리카드 제264회차 사모채권형 신종자본증권

발행일
2023년 9월 26일
2025년 6월 27일

발행금액
2,000억원
1,500억원

발행목적
자본확충
자본확충

발행방법
사모발행
사모발행

상장여부
비상장
비상장

미상환잔액
2,000억원
1,500억원

자본인정에 관한 사항(회계처리 근거)
한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족
한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족

미지급누적이자
없음
없음

만기 및 조기상환가능일
만기일: 2053년 9월 26일 발행일로부터 5년이 경과된 2028년 9월 26일과 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
만기일: 2055년 6월 27일 발행일로부터 5년이 경과된 2030년 6월 27일과 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
5.73% (발행 후 5년 단위 재조정, 발행 후 5년 후 연 2.00% 1회 가산)
3.80% (발행 후 5년 단위 재조정, 발행 후 5년 후 연 2.00% 1회 가산)

우선순위
보통주 및 우선주, 동순위 사채를 제외한 나머지 채무들에 대하여 후순위
보통주 및 우선주, 동순위 사채를 제외한 나머지 채무들에 대하여 후순위

부채분류 시 재무구조에미치는 영향
2025년 6월말 기준 조정자기자본비율18.72%에서 17.34%로 하락
2025년 6월말 기준 조정자기자본비율 18.72%에서 17.69%로 하락

기타 중요한 발행조건 등
없음
없음

주) 2020.6.11 발행된 제 172회차 사모채권형 신종자본증권은 2025.6.11 콜옵션 행사를 통한 조기상환 完

【 우리금융캐피탈 】
우리금융캐피탈은 2,000억원의 신종자본증권을 발행(2022년 2월 28일)하였으며 세부사항은 아래와 같습니다.

구분
내용

발행회차
우리금융캐피탈 제437회 사모 채권형 신종자본증권

발행일
2022년 2월 28일

발행금액
2,000억원

발행목적
자본적정성 제고 및 레버리지배율 준수

발행방법
사모발행

상장여부
비상장

미상환잔액
2,000억원

자본인정에 관한 사항(회계처리근거)
한국채택국제회계기준 제1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족

미지급누적이자
없음

만기 및 조기상환 가능일
만기일 : 2052년 2월 28일조기상환 : 발행일로부터 5년이 경과된 2027년 2월 28일 또는 그 이후의 각 이자지급일

발행금리
- 발행일로부터 2027년 2월 28일까지 : 연 4.46% 고정금리- 발행후 5년 이후 금리 재산정(5년만기국고채금리 + 가산금리 1.94% + step-up 마진 2.00%)

우선순위
보통주 및 우선주보다 선순위, 기타 본 사채와 동순위임이 명시된 채무를 제외한나머지 채무들에 대하여는 후순위

부채분류시 재무구조에미치는 영향
2025년 6월말 기준 조정자기자본비율 15.28%에서 13.67%로 하락

기타 중요한 발행조건 등
없음

7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적

가. 공모자금의 사용내역

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

주권상장법인공모증자
-
2023.08.08
우리벤처파트너스㈜와의 주식교환
-
주1)
-
-

주권상장법인공모증자
-
2023.08.08
우리종합금융㈜와의 주식교환
-
주1)
-
-

신종자본증권
제14회
2023.02.10
운영자금 및 BIS비율 제고 등
300,000
운영자금 및 BIS비율 제고 등
300,000
-

회사채
제5-1회
2023.06.09
채무상환자금
70,000
채무상환자금
70,000
-

회사채
제5-2회
2023.06.09
채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

신종자본증권 (사회적채권)
제15회
2023.09.07
타법인증권취득자금 (취약계층 등에 대한 상생금융지원 사업 지원)
200,000
타법인증권취득자금(자회사 자본확충) (취약계층 등에 대한 상생금융지원 사업 지원)
200,000
-

회사채
제6-1회
2023.09.08
채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
제6-2회
2023.09.08
채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

회사채
제6-3회
2023.09.08
운영자금 등
60,000
운영자금 등
60,000
-

회사채
제7회
2023.11.22
운영자금 등
80,000
운영자금 등
80,000
-

신종자본증권
제16회
2024.02.07
채무상환자금
400,000
채무상환자금
400,000
-

신종자본증권
제17회
2024.06.19
채무상환자금
400,000
채무상환자금
400,000
주4)

회사채
제8-1회
2024.07.08
채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
제8-2회
2024.07.08
채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
제9회
2024.07.09
채무상환자금 및 운영자금
100,000
채무상환자금 및 운영자금
100,000
-

회사채
제10회
2024.07.24
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

신종자본증권
제18회
2024.10.10
채무상환자금, 운영자금 및 기타자금
400,000
채무상환자금, 운영자금 및 기타자금
300,000
주5)

회사채
제11-1회
2024.12.02
운영자금
80,000
운영자금
80,000
-

회사채
제11-2회
2024.12.02
운영자금
80,000
운영자금
80,000
-

회사채
제12-1회
2024.12.13
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

회사채
제12-2회
2024.12.13
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

회사채
제13회
2025.01.10
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
제14회
2025.02.07
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
제15-1회
2025.02.24
운영자금
20,000
운영자금
20,000
-

회사채
제15-2회
2025.02.24
운영자금
80,000
운영자금
80,000
-

회사채
제16회
2025.03.11
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

신종자본증권
제19회
2025.05.13
채무상환자금 및 운영자금
400,000
채무상환자금 및 운영자금
400,000
주7)

회사채
제17회
2025.06.04
채무상환자금 및 운영자금
110,000
채무상환자금 및 운영자금
110,000
-

회사채
제18회
2025.06.18
채무상환자금 및 운영자금
90,000
채무상환자금 및 운영자금
90,000
-

주1) XI.그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항/ 4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항/ 다. 합병 등의 사후정보 참조주2) 2023.09.07 발행된 제15회 신종자본증권은 ESG채권(사회적채권)으로, 저소득계층 및 취약계층을 위한 금융 지원을 위해 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층 등에 대한 상생금융지원 사업 분야에 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 한국거래소의 ESG채권 정보플랫폼에 게시한 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.주3) 회사채 제5-1회 ~ 제10회는 일괄신고서 통해 발행 : '23년 총 발행금액 : 4,000억원(채무상환자금 2,600억원, 운영자금 1,400억원), '24년 총 발행금액 : 3,000억원(채무상환자금 1,500억원, 운영자금 1,500억원) 주4) 제17회 신종자본증권 4,000억원 중 1,000억원은 '24.7.18일 콜옵션 도래 신종자본증권(5,000억원) 상환자금으로 사용되었으며, 3,000억원은 '24.10.11일 콜옵션 도래 신종자본증권(5,000억원) 상환자금으로 사용 완료주5) 제18회 신종자본증권 4,000억원 중 2,000억원은 '24.10.11일 콜옵션 도래 신종자본증권(5,000억원) 상환자금으로 사용 완료, 1,000억원은 운영자금 사용 완료, 1,000억원은 기타자금 사용 완료주6) 회사채 제11-1회 ~ 제16회는 일괄신고서 통해 발행 : '24년 총 발행금액 : 3,000억원(운영자금), '25년 총 발행금액 : 4,000억원(운영자금)주7) 제19회 신종자본증권 4,000억원 중 3,000억원은 '25.6.12일 콜옵션 도래 신종자본증권(3,000억원) 상환자금으로 사용 완료, 1,000억원은 운영자금 사용 완료주8) 회사채 제17회 ~ 제18회는 일괄신고서 통해 발행 : '25년 총 발행금액 : 2,000억원(채무상환자금 1,500억원, 운영자금 500억원)

8. 기타 재무에 관한 사항

가. 재무제표 재작성 등 유의사항(1) (연결)재무제표 재작성의 경우 재작성사유, 내용 및 재무제표에 미치는 영향

- 해당사항 없음

(2) 합병, 분할, 자산양수도, 영업양수도
-
해당사항 없음

(3) 자산유동화에 관한 사항 및 우발채무 등에 관한 사항

- 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리

연결회사는 금융자산의 현금흐름에 대한 계약상의 권리가 소멸하거나, 금융자산을 양도하여 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 다른 기업에게 이전할 때 금융자산을 제거합니다. 만약 연결회사가 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하지도 아니하고 이전하지도 않으며, 양도한 금융자산을 계속하여 통제하고 있다면, 연결회사는 당해 금융자산에 대하여 지속적으로 관여하는 정도까지 계속하여 인식합니다. 만약 양도한 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있다면 연결회사는 당해 금융자산을 계속 인식하고 수취한 대가는 담보 차입으로 인식하고 있습니다.

- 우발채무 등에 관한 사항
상기 「3. 연결재무제표 주석」의 주석 "33. 우발채무 및 약정사항" 등을 참고하시기 바랍니다.

(4) 기타 재무제표에 유의할 사항-연결재무제표 이용상의 유의점

상기「3. 연결재무제표 주석」의 주석 "2. 연결재무제표 작성기준 및 중요한 회계정책" 및 주석 "3. 중요한 회계추정 및 가정" 등을 참고하시기 바랍니다.

- 제6(전)기 핵심감사사항

핵심감사사항은 우리(삼정회계법인)의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표 감사에서 가장 유의적인 사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는 않습니다.

대출채권에 대한 신용손실충당금의 측정

연결회사는 주석 10에서 기술한 바와 같이 당기말 현재 상각후원가측정대출채권에 대하여 기대신용손실모델을 이용하여 신용손실충당금으로 3,357,625백만원을 설정하고 있습니다. 신용손실충당금은 12개월 기대신용손실로, 또는 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하거나 신용이 손상된 대출채권의 경우에는 전체기간 기대신용손실로 측정됩니다. 연결회사는 개별적으로 유의한 기업대출 중 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하거나 신용이 손상된 경우 개별적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 그 외의 대출채권에 대하여는 집합적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 이러한 경우 연결회사는 부도율, 부도 시 손실률과 미래전망정보를 추정하여 신용손실충당금을 측정합니다. 미래전망정보의 반영을 위해서는 다양한 정보를 활용하여 모델을 선정하고 있으며, 이 과정은 연결회사의 높은 수준의 판단을 요합니다. 한편, 기업대출에 대하여 집합적으로 신용손실충당금을 측정 시에는 부도율 결정과 관련하여 차주의 내부신용등급이 이용됩니다. 차주의 내부신용등급은 양적·질적 요소를 고려하여 결정되고, 질적 요소의 평가는 연결회사의 높은 수준의 판단을 요합니다.

우리는 오류 발생가능성과 경영진 판단의 관여 수준, 위험의 영향을 고려하여 신용손실충당금의 측정과 관련하여 다음의 위험을 핵심감사사항으로 선정하였습니다.

- 집합평가 신용손실충당금 측정을 위한 기업차주의 내부신용등급 결정에 사용된 질적 요소에 대한 평가 시 오류 및 부정행위로 인해 신용손실충당금이 왜곡될 위험

- 집합평가 신용손실충당금 측정을 위한 미래전망정보 반영 시 오류 및 부정행위로 인해 신용손실충당금이 왜곡될 위험

핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.

- 기업차주의 내부신용등급 결정 및 내부신용등급 결정시 이용된 질적 요소의 평가와 관련된 통제를 테스트하였으며, 미래전망정보 반영을 위한 모델 선정 과정의 적정성 검토 통제를 테스트하였습니다.

- 집합적으로 신용손실 충당금을 측정하는 기업대출의 신용등급이 연결회사의 정해진 기준에 따라 평가되었는지 표본에 대하여 확인하였습니다.

- 전문적인 기술과 관련지식을 보유한 신용위험전문가를 활용하여 당기 산출된 미래전망정보와 부도율, 부도 시 손실률과의 상관관계를 통계적으로 분석하고, 최종 모델 선정 기준의 통계적 유의성 및 합리성을 확인하여, 최종 모델 선정 사유에 대한 합리성을 검증하였습니다. 또한, 미래전망정보를 반영한 부도율 및 부도 시 손실률을 재계산하여 그 정확성을 검증하였습니다.

- 제5(전전)기 핵심감사사항

핵심감사사항은 우리(삼정회계법인)의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표 감사에서 가장 유의적인 사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는 않습니다.

대출채권에 대한 신용손실충당금의 측정

연결회사는 주석 10에서 기술한 바와 같이 당기말 현재 상각후원가측정대출채권에 대하여 기대신용손실모델을 이용하여 신용손실충당금으로 2,975,060백만원을 설정하고 있습니다. 신용손실충당금은 12개월 기대신용손실로, 또는 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하거나 신용이 손상된 대출채권의 경우에는 전체기간 기대신용손실로 측정됩니다. 연결회사는 개별적으로 유의한 기업대출 중 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하거나 신용이 손상된 경우 개별적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 그 외의 대출채권에 대하여는 집합적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 이러한 경우 연결회사는 부도율, 부도 시 손실률과 미래전망정보를 추정하여 신용손실충당금을 측정합니다. 기업대출에 대하여 집합적으로 신용손실충당금을 측정 시에는부도율 결정과 관련하여 차주의 내부신용등급 및 미래전망정보가 이용됩니다. 차주의 내부신용등급은 양적·질적 요소를 고려하여 결정되고, 질적 요소의 평가는 연결회사의 높은 수준의 판단을 요합니다. 미래전망정보의 반영을 위해서는 다양한 정보를 활용하여 모델을 선정하고 있으며, 이 역시 연결회사의 높은 수준의 판단을 요합니다.

우리는 오류 발생가능성과 경영진 판단의 관여 수준, 위험의 영향을 고려하여 신용손실충당금의 측정과 관련하여 다음의 위험을 핵심감사사항으로 선정하였습니다.

- 집합평가 신용손실충당금 측정을 위한 기업차주의 내부신용등급 결정에 사용된 질적 요소에 대한 평가 및 미래전망정보 추정이 오류 및 부정행위로 인해 왜곡될 위험

핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.

- 기업차주의 내부신용등급 결정 및 내부신용등급 결정시 이용된 질적 요소의 평가와 관련된 통제를 테스트하였으며, 미래전망정보 반영을 위한 모델 선정 과정의 적정성 검토 통제를 테스트하였습니다.

- 집합적으로 신용손실 충당금을 측정하는 기업대출의 신용등급이 연결회사의 정해진 기준에 따라 평가되었는지 표본에 대하여 확인하였습니다.

- 전문적인 기술과 관련지식을 보유한 신용위험전문가를 활용하여 당기 산출된 미래전망정보와 부도율의 상관관계를 통계적으로 분석하고, 최종 모델 선정 기준의 통계적 유의성 및 합리성을 확인하여, 최종 모델 선정 사유에 대한 합리성을 검증하였습니다. 또한, 미래전망정보를 반영한 부도율을 재계산하여 그 정확성을 검증하였습니다.

-재무제표 이용상의 유의점

상기「5. 재무제표 주석」의 주석 "2. 재무제표 작성기준 및 중요한 회계정책" 및 주석 "3. 중요한 회계추정 및 가정" 등을 참고하시기 바랍니다.

나. 대손충당금 설정현황

(1) 계정과목별 대손충당금 설정 내용

구 분(단위:백만원)
2025년 상반기
2024년
2023년

예치금
예치금
1,936,046
2,636,931
1,966,419

대손충당금
2,912
6,327
15,846

대손충당금 설정률
0.15%
0.24%
0.81%

대출채권
대출채권
392,538,585
389,426,919
361,552,239

대손충당금
3,412,813
3,357,625
2,975,060

대손충당금 설정률
0.87%
0.86%
0.82%

기타대여금 및 수취채권
기타대여금 및 수취채권
22,682,630
9,984,932
12,776,676

대손충당금
288,775
213,014
156,280

대손충당금 설정률
1.27%
2.13%
1.22%

1) 상각후원가측정 유가증권 내용

(단위:백만원)

과목
2025년 반기
2024년
2023년

국공채
8,824,486
7,646,463
8,143,585

금융채
3,586,669
4,004,011
6,660,465

회사채
4,988,852
5,997,996
7,235,202

외화채권
1,373,174
1,555,470
1,970,861

기타
-
10,000
-

손실충당금
(10,474)
(10,763)
(13,941)

합계
18,762,707
19,203,177
23,996,172

2) 상각후원가측정 대출채권 및 기타금융자산의 내용

(단위:백만원)

과 목
2025년 반기
2024년
2023년

예치금
1,933,134
2,630,604
1,950,573

대출채권
389,125,772
386,069,294
358,577,179

기타금융자산
22,393,855
9,771,918
12,620,396

합 계
413,452,761
398,471,816
373,148,148

① 예치금

(단위:백만원)

과 목
2025년 반기
2024년
2023년

원화예치금

예금은행 원화예치금
98,608
200,366
108,344

비통화금융기관 원화예치금
246
152
136

증권거래 원화예치금
171,845
239,222
68

기타원화예치금
72,355
72,314
135,390

손실충당금
(6)
(4)
(59)

소 계
343,048
512,050
243,879

외화예치금

외화타점예치금
161,413
177,886
221,292

외화정기예치금
120,247
193,654
366,117

기타외화예치금
1,311,332
1,753,337
1,135,072

손실충당금
(2,906)
(6,323)
(15,787)

소 계
1,590,086
2,118,554
1,706,694

합 계
1,933,134
2,630,604
1,950,573

② 대출채권

(단위:백만원)

과 목
2025년 반기
2024년
2023년

원화대출금
314,571,191
315,597,374
298,157,823

외화대출금
31,337,447
33,166,984
28,585,389

내국수입유산스
2,672,488
2,803,761
2,726,633

신용카드채권
12,125,262
12,488,523
12,531,620

매입외환
2,700,580
4,328,404
4,215,956

매입어음
30,875
224,835
496,148

팩토링채권
5,595
5,994
8,712

대지급금
24,106
9,814
9,996

사모사채
377,174
444,900
688,437

유동화대출
3,120,716
3,300,876
3,203,135

콜론
2,376,634
1,847,376
2,719,546

환매조건부채권매수
18,743,155
10,551,018
3,356,392

금융리스채권
1,028,516
1,106,912
1,362,279

할부금융채권
2,451,156
2,620,534
2,635,720

기타
63,893
-
119

이연대출부대손익
918,301
938,886
865,694

현재가치할인차금
(8,504)
(9,272)
(11,360)

손실충당금
(3,412,813)
(3,357,625)
(2,975,060)

합 계
389,125,772
386,069,294
358,577,179

③ 기타금융자산

(단위:백만원)

과 목
2025년 반기
2024년
2023년

어음관리계좌자산(CMA운용자산)
115,000
120,000
91,000

미수금
18,662,271
6,411,884
9,061,936

미수수익
1,913,526
1,779,310
1,972,330

전신전화가입권과 보증금
752,092
778,986
793,510

미회수내국환채권
793,928
441,992
446,570

기타자산
445,813
452,760
411,330

손실충당금
(288,775)
(213,014)
(156,280)

합 계
22,393,855
9,771,918
12,620,396

(2) 대손충당금 변동현황1) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 손실충당금 및 총장부금액의 변동내역
① 손실충당금

<2025년 반기>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(29,084)
-
-
(29,084)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(489)
-
-
(489)

처분
3,618
-
-
3,618

기타(*)
433
-
-
433

반기말
(25,522)
-
-
(25,522)

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2024년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(27,379)
-
-
(27,379)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(8,868)
-
-
(8,868)

처분
6,788
-
-
6,788

기타(*)
375
-
-
375

기말
(29,084)
-
-
(29,084)

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2023년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(11,805)
-
-
(11,805)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(16,542)
-
-
(16,542)

처분
1,519
-
-
1,519

기타(*)
(551)
-
-
(551)

기말
(27,379)
-
-
(27,379)

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

② 총장부가액<2025년 반기>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
42,922,671
-
-
42,922,671

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
14,255,274
-
-
14,255,274

처분 및 회수
(18,381,141)
-
-
(18,381,141)

공정가치평가손익
88,888
-
-
88,888

유효이자상각
71,855
-
-
71,855

기타(*)
(445,614)
-
-
(445,614)

반기말
38,511,933
-
-
38,511,933

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2024년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
36,694,111
-
-
36,694,111

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
31,921,268
-
-
31,921,268

처분 및 회수
(26,868,486)
-
-
(26,868,486)

공정가치평가손익
224,898
-
-
224,898

유효이자상각
134,553
-
-
134,553

기타(*)
816,327
-
-
816,327

분기말
42,922,671
-
-
42,922,671

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2023년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
32,145,758
-
-
32,145,758

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
24,350,759
-
-
24,350,759

처분 및 회수
(20,823,293)
-
-
(20,823,293)

공정가치평가손익
707,739
-
-
707,739

유효이자상각
166,401
-
-
166,401

기타(*)
146,747
-
-
146,747

기말
36,694,111
-
-
36,694,111

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

2) 상각후원가측정유가증권 관련 손실충당금 및 총장부금액의 변동내역
① 손실충당금
<2025년 반기>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(10,763)
-
-
(10,763)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

환입
217
-
-
217

기타(*)
73
-
-
73

반기말
(10,473)
-
-
(10,473)

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2024년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(13,941)
-
-
(13,941)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

환입
3,287
-
-
3,287

기타(*)
(109)
-
-
(109)

기말
(10,763)
-
-
(10,763)

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2023년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(8,385)
-
-
(8,385)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(5,549)
-
-
(5,549)

기타(*)
(7)
-
-
(7)

기말
(13,941)
-
-
(13,941)

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

② 총장부가액<2025년 반기>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
19,213,940
-
-
19,213,940

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
2,473,315
-
-
2,473,315

처분 및 회수
(2,871,657)
-
-
(2,871,657)

유효이자상각
55,400
-
-
55,400

기타(*)
(97,818)
-
-
(97,818)

반기말
18,773,180
-
-
18,773,180

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2024년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
24,010,113
-
-
24,010,113

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
2,586,171
-
-
2,586,171

처분 및 회수
(7,634,677)
-
-
(7,634,677)

유효이자상각
93,318
-
-
93,318

사업결합으로 인한 변동
10,000
-
-
10,000

기타(*)
149,015
-
-
149,015

기말
19,213,940
-
-
19,213,940

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2023년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
28,276,901
-
-
28,276,901

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
4,244,256
-
-
4,244,256

처분 및 회수
(8,727,124)
-
-
(8,727,124)

유효이자상각
167,219
-
-
167,219

기타(*)
48,861
-
-
48,861

기말
24,010,113
-
-
24,010,113

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

3) 예치금 관련 손실충당금 및 총장부금액의 변동내역
① 손실충당금<2025년 반기>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(6,327)
-
-
(6,327)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

환입
3,379
-
-
3,379

기타(*)
36
-
-
36

반기말
(2,912)
-
-
(2,912)

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2024년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(15,846)
-
-
(15,846)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

환입
9,874
-
-
9,874

기타(*)
(355)
-
-
(355)

기말
(6,327)
-
-
(6,327)

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2023년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(12,317)
-
-
(12,317)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(5,254)
-
-
(5,254)

기타(*)
1,725
-
-
1,725

기말
(15,846)
-
-
(15,846)

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

② 총장부가액<2025년 반기>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
2,636,931
-
-
2,636,931

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

순증감
(627,354)
-
-
(627,354)

기타(*)
(73,531)
-
-
(73,531)

반기말
1,936,046
-
-
1,936,046

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2024년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
1,966,419
-
-
1,966,419

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

순증감
390,154
-
-
390,154

사업결합으로 인한 변동
165,476
-
-
165,476

기타(*)
114,882
-
-
114,882

기말
2,636,931
-
-
2,636,931

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2023년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
3,006,989
-
-
3,006,989

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

순증감
(1,154,265)
-
-
(1,154,265)

사업결합으로 인한 변동
113,000
-
-
113,000

기타(*)
695
-
-
695

기말
1,966,419
-
-
1,966,419

(*) 외화환산 등으로 인한 변동입니다.

4) 대출채권 관련 손실충당금 및 총장부금액의 변동내역
① 손실충당금<2025년 반기>

(단위:백만원)

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
신용손상모형적용대상
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
신용손상모형적용대상

기초

(228,330)
(148,315)
(280,125)
(971,499)
(699,646)
(625,921)
(7,295)
(123,297)
(115,030)
(158,167)
(1,323,126)
(962,991)
(1,064,213)
(7,295)

12개월 기대신용손실로 대체
(32,235)
29,452
2,783
(77,060)
71,646
5,414
-
(32,765)
32,645
120
(142,060)
133,743
8,317
-

전체기간 기대신용손실로 대체
20,478
(23,348)
2,870
40,794
(45,222)
4,428
-
9,354
(10,601)
1,247
70,626
(79,171)
8,545
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
6,608
17,003
(23,611)
53,571
109,025
(162,596)
-
2,771
9,112
(11,883)
62,950
135,140
(198,090)
-

기중순환입(전입)
35,669
(45,775)
(155,624)
(14,002)
65,907
(525,019)
(2,713)
12,802
(26,592)
(213,900)
34,469
(6,460)
(894,543)
(2,713)

상각채권의 회수
-
-
(22,436)
-
-
(14,815)
-
-
-
(12,052)
-
-
(49,303)
-

대손상각
-
-
125,125
-
-
282,735
-
-
-
164,556
-
-
572,416
-

매각
15
599
44,115
4
1,368
129,635
3,205
-
-
33,237
19
1,967
206,987
3,205

손상된 대출채권의 이자수익
-
-
8,071
-
-
15,571
-
-
-
-
-
-
23,642
-

기타
(678)
721
1,995
14,649
(4,440)
45,461
(2,582)
-
-
-
13,971
(3,719)
47,456
(2,582)

반기말

(198,473)
(169,663)
(296,837)
(953,543)
(501,362)
(845,107)
(9,385)
(131,135)
(110,466)
(196,842)
(1,283,151)
(781,491)
(1,338,786)
(9,385)

<2024년>

(단위:백만원)

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
신용손상모형적용대상
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
신용손상모형적용대상

기초

(196,845)
(134,002)
(220,845)
(947,688)
(762,644)
(363,703)
(89)
(97,734)
(118,112)
(133,398)
(1,242,267)
(1,014,758)
(717,946)
(89)

12개월 기대신용손실로 대체
(27,467)
25,983
1,484
(76,352)
75,186
1,166
-
(30,968)
30,740
228
(134,787)
131,909
2,878
-

전체기간 기대신용손실로 대체
14,659
(17,333)
2,674
60,633
(63,280)
2,647
-
8,951
(9,609)
658
84,243
(90,222)
5,979
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
7,714
18,054
(25,768)
128,228
162,162
(290,390)
-
1,196
2,400
(3,596)
137,138
182,616
(319,754)
-

기중순전입
(28,741)
(43,686)
(378,285)
(107,916)
(121,901)
(582,211)
(7,663)
(4,742)
(20,449)
(379,984)
(141,399)
(186,036)
(1,340,480)
(7,663)

상각채권의 회수
-
-
(61,554)
-
-
(36,318)
-
-
-
(24,021)
-
-
(121,893)
-

대손상각
-
-
262,651
-
-
329,506
622
-
-
290,321
-
-
882,478
622

매각
1,442
2,032
75,603
23
6,675
297,533
837
-
-
91,625
1,465
8,707
464,761
837

손상된 대출채권의 이자수익
-
-
14,629
-
-
30,185
-
-
-
-
-
-
44,814
-

기타
908
637
49,286
(28,427)
4,156
(14,336)
(1,002)
-
-
-
(27,519)
4,793
34,950
(1,002)

기말

(228,330)
(148,315)
(280,125)
(971,499)
(699,646)
(625,921)
(7,295)
(123,297)
(115,030)
(158,167)
(1,323,126)
(962,991)
(1,064,213)
(7,295)

<2023년>

(단위:백만원)

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
신용손상모형적용대상
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
신용손상모형적용대상

기초

(147,876)
(128,089)
(241,942)
(453,621)
(818,234)
(241,465)
(27)
(71,139)
(127,814)
(103,946)
(672,636)
(1,074,137)
(587,353)
(27)

12개월 기대신용손실로 대체
(25,553)
22,750
2,803
(190,665)
190,047
618
-
(30,312)
30,198
114
(246,530)
242,995
3,535
-

전체기간 기대신용손실로 대체
10,881
(12,892)
2,011
28,452
(36,229)
7,777
-
6,894
(7,420)
526
46,227
(56,541)
10,314
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
7,085
24,577
(31,662)
17,959
33,272
(51,231)
-
748
2,381
(3,129)
25,792
60,230
(86,022)
-

기중순환입(전입)
(41,029)
(41,105)
(340,607)
(361,735)
(153,392)
(515,711)
(1,011)
(3,864)
(15,457)
(338,618)
(406,628)
(209,954)
(1,194,936)
(1,011)

상각채권의 회수
-
-
(65,639)
-
-
(44,043)
-
-
-
(33,710)
-
-
(143,392)
-

대손상각
-
-
301,995
-
-
298,665
-
-
-
306,005
-
-
906,665
-

매각
18
419
114,643
266
512
172,519
949
-
-
39,360
284
931
326,522
949

손상된 대출채권의 이자수익
-
-
15,553
-
-
19,341
-
-
-
-
-
-
34,894
-

기타
(371)
338
22,000
11,656
21,380
(10,173)
-
(61)
-
-
11,224
21,718
11,827
-

기말

(196,845)
(134,002)
(220,845)
(947,688)
(762,644)
(363,703)
(89)
(97,734)
(118,112)
(133,398)
(1,242,267)
(1,014,758)
(717,946)
(89)

② 총장부가액<2025년 반기>

(단위:백만원)

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
신용손상모형적용대상
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
신용손상모형적용대상

기초
141,003,546
15,063,902
781,868
206,025,023
11,425,641
1,491,816
1,147,147
11,171,885
1,036,118
279,973
358,200,454
27,525,661
2,553,657
1,147,147

12개월 기대신용손실로 대체
3,975,175
(3,964,479)
(10,696)
2,774,928
(2,763,660)
(11,268)
-
434,448
(434,254)
(194)
7,184,551
(7,162,393)
(22,158)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(5,948,290)
5,977,116
(28,826)
(4,148,571)
4,162,615
(14,044)
-
(435,230)
437,067
(1,837)
(10,532,091)
10,576,798
(44,707)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(203,121)
(225,702)
428,823
(580,776)
(554,468)
1,135,244
-
(89,238)
(51,608)
140,846
(873,135)
(831,778)
1,704,913
-

대손상각
-
-
(125,125)
-
-
(282,735)
-
-
-
(164,556)
-
-
(572,416)
-

매각
(117)
(1,425)
(130,042)
(16)
(4,678)
(451,388)
(3,205)
-
-
(54,202)
(133)
(6,103)
(635,632)
(3,205)

순증감
4,132,003
(1,386,331)
(101,528)
3,284,994
(1,518,470)
77,943
(17,908)
(109,222)
(166,812)
134,486
7,307,775
(3,071,613)
110,901
(17,908)

반기말
142,959,196
15,463,081
814,474
207,355,582
10,746,980
1,945,568
1,126,034
10,972,643
820,511
334,516
361,287,421
27,030,572
3,094,558
1,126,034

<2024년>

(단위:백만원)

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
신용손상모형적용대상
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
신용손상모형적용대상

기초
132,812,981
14,714,396
642,086
188,612,028
10,621,387
856,844
768,487
11,287,068
983,611
253,351
332,712,077
26,319,394
1,752,281
768,487

12개월 기대신용손실로 대체
4,575,673
(4,560,653)
(15,020)
2,276,379
(2,273,396)
(2,983)
-
336,985
(336,651)
(334)
7,189,037
(7,170,700)
(18,337)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(6,411,510)
6,439,154
(27,644)
(5,689,553)
5,698,302
(8,749)
-
(539,512)
540,471
(959)
(12,640,575)
12,677,927
(37,352)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(301,556)
(236,753)
538,309
(904,171)
(752,177)
1,656,348
-
(57,937)
(21,408)
79,345
(1,263,664)
(1,010,338)
2,274,002
-

대손상각
-
-
(262,651)
-
-
(329,506)
(622)
-
-
(290,321)
-
-
(882,478)
(622)

매각
(43,168)
(45,410)
(329,255)
(134)
(72,244)
(951,160)
(351,530)
-
-
(147,812)
(43,302)
(117,654)
(1,428,227)
(351,530)

순증감
10,371,126
(1,246,832)
236,043
21,730,474
(1,796,231)
271,022
730,812
145,281
(129,905)
386,703
32,246,881
(3,172,968)
893,768
730,812

기말
141,003,546
15,063,902
781,868
206,025,023
11,425,641
1,491,816
1,147,147
11,171,885
1,036,118
279,973
358,200,454
27,525,661
2,553,657
1,147,147

<2023년>

(단위:백만원)

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
신용손상모형적용대상
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
신용손상모형적용대상

기초
131,328,377
14,020,582
564,057
179,552,435
9,486,297
625,998
313,717
9,115,460
1,066,380
179,410
319,996,272
24,573,259
1,369,465
313,717

12개월 기대신용손실로 대체
4,038,074
(4,024,039)
(14,035)
2,214,045
(2,209,035)
(5,010)
-
343,929
(343,765)
(164)
6,596,048
(6,576,839)
(19,209)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(6,406,254)
6,422,979
(16,725)
(4,944,087)
4,971,596
(27,509)
-
(411,467)
412,222
(755)
(11,761,808)
11,806,797
(44,989)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(263,965)
(173,536)
437,501
(582,131)
(242,382)
824,513
-
(40,236)
(20,039)
60,275
(886,332)
(435,957)
1,322,289
-

대손상각
-
-
(301,995)
-
-
(298,665)
-
-
-
(306,005)
-
-
(906,665)
-

매각
(63)
(491)
(218,965)
(18,149)
(719)
(404,876)
(152,024)
-
-
(73,107)
(18,212)
(1,210)
(696,948)
(152,024)

순증감
4,115,668
(1,531,099)
192,248
12,389,915
(1,384,370)
142,393
606,794
2,279,382
(131,187)
393,697
18,784,965
(3,046,656)
728,338
606,794

사업결합으로 인한 변동
1,144
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1,144
-
-
-

기말
132,812,981
14,714,396
642,086
188,612,028
10,621,387
856,844
768,487
11,287,068
983,611
253,351
332,712,077
26,319,394
1,752,281
768,487

5) 기타금융자산 관련 손실충당금 및 총장부금액의 변동내역
① 손실충당금

<2025년 반기>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(20,934)
(22,020)
(170,060)
(213,014)

12개월 기대신용손실로 대체
(1,032)
467
565
-

전체기간 기대신용손실로 대체
277
(339)
62
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
274
2,168
(2,442)
-

환입(전입)
2,010
5,054
(91,852)
(84,788)

대손상각
-
-
7,019
7,019

매각
-
-
611
611

기타
1,407
172
(182)
1,397

반기말
(17,998)
(14,498)
(256,279)
(288,775)

<2024년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(9,019)
(17,062)
(130,199)
(156,280)

12개월 기대신용손실로 대체
(557)
493
64
-

전체기간 기대신용손실로 대체
372
(429)
57
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
1,202
5,355
(6,557)
-

전입
(7,662)
(10,372)
(31,336)
(49,370)

대손상각
1,224
-
5,275
6,499

매각
-
4
2,538
2,542

기타
(6,494)
(9)
(9,902)
(16,405)

기말
(20,934)
(22,020)
(170,060)
(213,014)

<2023년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(4,178)
(9,133)
(125,869)
(139,180)

12개월 기대신용손실로 대체
(388)
285
103
-

전체기간 기대신용손실로 대체
223
(246)
23
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
50
266
(316)
-

전입
(3,141)
(8,235)
(10,829)
(22,205)

대손상각
-
-
4,341
4,341

매각
-
-
2,597
2,597

기타
(1,585)
1
(249)
(1,833)

기말
(9,019)
(17,062)
(130,199)
(156,280)

② 총장부가액<2025년 반기>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
9,435,449
99,254
450,229
9,984,932

12개월 기대신용손실로 대체
17,924
(15,509)
(2,415)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(23,818)
23,886
(68)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(7,128)
(11,357)
18,485
-

대손상각
-
-
(7,019)
(7,019)

매각
-
-
(674)
(674)

순증감
12,596,229
(3,775)
112,937
12,705,391

반기말
22,018,656
92,499
571,475
22,682,630

<2024년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
12,510,625
111,898
154,153
12,776,676

12개월 기대신용손실로 대체
22,084
(19,273)
(2,811)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(38,819)
38,881
(62)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(12,265)
(15,695)
27,960
-

대손상각
(1,224)
-
(5,275)
(6,499)

매각
-
(7)
(3,034)
(3,041)

순증감
(3,048,051)
(16,550)
279,298
(2,785,303)

사업결합으로 인한 변동
3,099
-
-
3,099

기말
9,435,449
99,254
450,229
9,984,932

<2023년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
8,886,721
21,454
78,502
8,986,677

12개월 기대신용손실로 대체
14,252
(14,143)
(109)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(30,528)
30,559
(31)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(7,299)
(1,498)
8,797
-

대손상각
-
-
(4,341)
(4,341)

매각
-
-
(3,318)
(3,318)

순증감
3,634,239
75,526
74,653
3,784,418

사업결합으로 인한 변동
13,240
-
-
13,240

기말
12,510,625
111,898
154,153
12,776,676

(3) 대출채권관련 대손충당금 설정방침
상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치측정채무상품, 리스채권, 대출약정, 금융보증계약 등의 기대신용손실을 손실충당금으로 인식하고 있습니다.기대신용손실 측정시, 개별적으로 유의적인 금융상품의 경우 미래현금흐름을 예측하고, 할인율을 사용하여 손상여신의 현재가치를 산출하는 미래현금흐름할인방법(Discounted Cash Flow, DCF)으로 대손충당금을 인식하고 있습니다. 개별적으로 유의적이지 않은 금융상품에 대해서는 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융상품의 집합에 포함하여 집합적으로 기대신용손실을 측정합니다. 집합적으로 기대신용손실을 측정하기 위해 부도율, 부도시 손실율 등의 리스크구성요소를 산출하여 적용하고 있으며, 리스크구성요소 산출시에는 과거경험 손실율 데이터를 바탕으로 경기변동과의 상관관계를 고려한 미래경기전망정보를 반영하고 있습니다. 특히, 기대신용손실 측정시 최초 인식 후 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가한 경우 또는 금융상품의 취득시 신용이 손상되어 있는 경우에는 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며, 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 금융상품은 12개월 기대신용손실로 손실충당금을 측정하고 있습니다.

다. 재고자산 현황
- 해당사항 없습니다.

라. 공정가치 평가내역

1) 금융상품의 공정가치와 그 평가방법
- 상기「3. 연결재무제표 주석」의 '주석 11. 금융자산 및 금융부채의 공정가치'를 참고하시기 바랍니다.

2) 유형자산 재평가를 시행한 경우, 공정가치와 그 평가방법
- 해당사항 없습니다.

IV. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

가. 회계감사인의 명칭 및 감사(검토)의견(1) 연결 및 별도재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
구분
감사인
감사의견
의견변형사유
계속기업 관련중요한 불확실성
강조사항
핵심감사사항

제7기 (당기) 반기(*1)

(2025년)

감사보고서
삼정회계법인
-
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

연결감사보고서
삼정회계법인
-
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

제6기(전기)(2024년)
감사보고서
삼정회계법인
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

연결감사보고서
삼정회계법인
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
상각후원가측정 대출채권의 기대신용손실충당금

제5기(전전기)(2023년)
감사보고서
삼정회계법인
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

연결감사보고서
삼정회계법인
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
상각후원가측정 대출채권의 기대신용손실충당금

(*1)
요약반기재무제표 및 요약반기연결재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호 '중간재무보고'에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함

나. 감사용역 체결현황(1) 감사용역 계약 체결 현황

(단위 : 백만원, 시간)

사업연도
감사인
내 용
감사계약내역
실제수행내역

보수
시간
보수
시간

제7기(당기) 반기

(2025년)

삼정회계법인
분·반기 별도/연결재무제표 검토,연차 별도/연결재무제표 감사 (내부회계관리제도 포함)
1,065(*1)
10,009
360(*1)
3,904

제6기(전기)(2024년)
삼정회계법인
분·반기 별도/연결재무제표 검토,연차 별도/연결재무제표 감사 (내부회계관리제도 포함)
1,037(*2)
9,930
1,037(*2)
9,937

제5기(전전기)(2023년)
삼정회계법인
분·반기 별도/연결재무제표 검토,연차 별도/연결재무제표 감사 (내부회계관리제도 포함)
964(*3)
9,380
964(*3)
9,613

(*1)
별도/연결내부회계관리제도감사 및 지주 미국PCAOB에 의한 재무보고내부통제감사 보수 190백만원 포함 (VAT 별도, 연간)

(*2)
별도/연결내부회계관리제도감사 및 지주 미국PCAOB에 의한 재무보고내부통제감사 보수 187백만원 포함 (VAT 별도, 연간)

(*3)
별도/연결내부회계관리제도감사 및 지주 미국PCAOB에 의한 재무보고내부통제감사 보수 174백만원 포함 (VAT 별도, 연간)

(*4)
소요시간은 해당업무시점까지 소요된 감사계획 등에 대한 시간을 포함하고 있음

(2) 그 밖의 감사용역 계약 체결 현황

사업연도
감사인
내 용
보 수
비 고

-
-
해당사항 없음
-
-

(3) 외부감사인과의 미국 상장 관련 감사용역 계약 체결 현황

사업연도
감사인
내 용
보 수
비 고

제7기(당기) 반기

(2025년)

삼정회계법인
미국 PCAOB 감사기준에 의한 연결재무제표 및 재무보고내부통제 감사 (2025회계연도)
그룹: 2,028백만원 (VAT 별도)
지주: 575백만원(VAT 별도)

제6기(전기)(2024년)
삼정회계법인
미국 PCAOB 감사기준에 의한 연결재무제표 및 재무보고내부통제 감사 (2024회계연도)
그룹: 2,015백만원 (VAT 별도)
지주: 565백만원(VAT 별도)

제5기(전전기)(2023년)
삼정회계법인
미국 PCAOB 감사기준에 의한 연결재무제표 및재무보고내부통제 감사 (2023회계연도)
그룹: 1,891백만원 (VAT 별도)
지주: 565백만원(VAT 별도)

다. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
용역보수
비고

제7기(당기) 반기

(2025년)

2025년 4월 9일
법인세 세무조정(연결납세 적용 관련 검토 포함)
2025년 4월 9일 ~2026년 6월 1일
76백만원 (VAT 별도)
-

제6기(전기)(2024년)
2024년 3월 31일
법인세 세무조정(연결납세 적용 관련 검토 포함)
2024년 4월 1일 ~2025년 6월 2일
68백만원 (VAT 별도)
-

제5기(전전기)(2023년)
2023년 3월 31일
법인세 세무조정(연결납세 적용 관련 검토 포함)
2023년 4월 1일 ~2024년 5월 31일
64백만원 (VAT 별도)
-

라. 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과
재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대해 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과를 다음의 표에 따라 기재합니다.

구분
일자
참석자
방식
주요 논의 내용

1
2025.02.28
＊우리금융지주 : 감사위원(4명)＊감사인(삼정회계법인) : 업무수행이사 외 1명 ※ 총 참석인원 6名
대면회의
- 2024년 재무제표 및 내부회계관리제도 감사결과 보고

2
2025.04.25
＊우리금융지주 : 감사위원(4명)＊감사인(삼정회계법인) : 업무수행이사 외 1명 ※ 총 참석인원 6名
대면회의
- 2024회계연도 연결재무제표 및 재무보고 내부통제에 대한 PCAOB기준 감사결과

3
2025.04.25
＊우리금융지주 : 감사위원(4명)＊감사인(삼정회계법인) : 업무수행이사 외 1명 ※ 총 참석인원 6名
대면회의
- 2025회계연도 외부감사인 감사계획

4
2025.05.23
＊우리금융지주 : 감사위원(4명) ＊감사인(삼정회계법인) : 업무수행이사 외 1명 ※ 총 참석인원 6名
대면회의
- 자회사등의 외부감사인 감사 및 비감사계약 사전승인(案)

5
2025.05.23
＊우리금융지주 : 감사위원(4명) ＊감사인(삼정회계법인) : 업무수행이사 외 1명 ※ 총 참석인원 6名
대면회의
- 2025년 1분기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토결과

마. 연결대상종속회사 중 회계감사인으로부터 적정의견 이외의 감사의견을 받은 회사
해당사항 없습니다.

바. 전·당기 감사인간 의견불일치 조정협의회
해당사항 없습니다.

사. 회계감사인의 변경

(1) 회계감사인을 변경한 경우 그 사유
당사는 외부감사법 제11조 제1항 제1호에 의거 감사위원회의 승인을 받아 증권선물위원회에 2020 ~ 2022 사업연도에 대한 감사인 지정을 요청, 해당 사업연도 외부감사인으로 '삼일회계법인'을 지정받아 감사계약을 체결하였으며, 외부감사법 제11조 제6항에 의거 증권선물위원회로부터 지정받은 감사인을 지정 사업연도 이후 최초 도래하는 사업연도 감사인으로 선임할 수 없으므로, 당사 감사위원회에서 2023 ~ 2025 사업연도 외부감사인으로 '삼정회계법인'을 신규 선정함

(
2) 연결대상 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 회계감사인을 선임한 경우 그 사유

사업연도
변경회사
변경전 감사인
변경후 감사인
내 용

2025년
해당사항 없음

2024년
우리금융캐피탈
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간 만료

우리금융저축은행

우리에프아이에스

2023년
우리은행
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간 만료

우리카드

우리종합금융 주1)

우리자산신탁

우리금융에프앤아이

우리자산운용

우리글로벌자산운용 주2)

우리PE자산운용

우리신용정보

우리펀드서비스

우리금융경영연구소

주1) '24.8월 한국포스증권(존속법인, 우리투자증권으로 사명 변경)에 합병되었으며, 우리종합금융의 감사계약은 존속법인에 승계됨 주2) '24.1월 우리자산운용에 합병됨

2. 내부통제에 관한 사항

가. 내부통제(1) 감사 또는 감사위원회가 회사의 내부통제의 유효성에 대해 감사한 결과 기재

내부감시장치는 정상적으로 가동되고 있습니다. (2022년, 2023년, 2024년 사업보고서 첨부 문서인 감사위원회의 감사보고서 및 내부감시장치에 대한 감사의 의견서 참조).

나. 내부통제구조의 평가(1) 회계감사인으로부터 공시대상 기간동안 내부회계관리제도 이외에 내부통제 구조를 평가받은 경우

해당사항 없습니다.

다. 내부회계관리제도

(1)경영진의 내부회계 관리제도 효과성 평가 결과

사업연도
구분
운영실태 보고서보고일자
평가 결론
중요한취약점
시정조치계획 등

제7기(당기)반기
내부회계관리제도
-
-
-
-

연결내부회계관리제도
-
-
-
-

제6기(전기)
내부회계관리제도
이사회 : 2025.02.28감사위원회 : 2025.02.28주주총회 : 2025.03.26
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
이사회 : 2025.02.28감사위원회 : 2025.02.28주주총회 : 2025.03.26
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

제5기(전전기)
내부회계관리제도
이사회 : 2024.02.29감사위원회 : 2024.02.29주주총회 : 2024.03.22
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
이사회 : 2024.02.29감사위원회 : 2024.02.29주주총회 : 2024.03.22
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

주) 「주식회사 등에 관한 외부감사에 관한 법률」 제8조 제4항에 따라 매 사업연도 종료일을 기준으로 평가결과를 보고하고 있습니다.

(2)감사(위원회)의 내부회계관리제도 효과성 평가 결과

사업연도
구분
평가보고서보고일자
평가 결론
중요한취약점
시정조치계획 등

제7기(당기)반기
내부회계관리제도
-
-
-
-

연결내부회계관리제도
-
-
-
-

제6기(전기)
내부회계관리제도
2025.02.28
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
2025.02.28
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

제5기(전전기)
내부회계관리제도
2024.02.29
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
2024.02.29
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

주)「주식회사 등에 관한 외부감사에 관한 법률」 제8조 제5항에 따라 매 사업연도 종료일을 기준으로 평가결과를 보고하고 있습니다.

(3)감사인의 내부회계관리제도 감사의견(검토결론)

사업연도
구분
감사인
유형(감사/검토)
감사의견 또는검토결론
지적사항
회사의대응조치

제7기(당기)반기
내부회계관리제도
-
-
-
-
-

연결내부회계관리제도
-
-
-
-
-

제6기(전기)
내부회계관리제도
삼정회계법인
감사
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
삼정회계법인
감사
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음

제5기(전전기)
내부회계관리제도
삼정회계법인
감사
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
삼정회계법인
감사
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음

주) 「주식회사 등에 관한 외부감사에 관한 법률」 제8조 제6항 및 제7항에 따라 매 사업연도 종료일을 기준으로 감사결과에 대한 종합의견을 감사보고서에 표명하고 있습니다.라. 내부회계관리·운영조직(1) 내부회계관리·운영조직 인력 및 공인회계사 보유현황

소속기관또는 부서
총 원
내부회계담당인력의 공인회계사 자격증보유비율
내부회계담당인력의평균경력월수

내부회계담당인력수(A)
공인회계사자격증소지자수(B)
비율(B/A*100)

감사위원회

4

4

1

25

34

이사회

8

8

2

25

28

내부회계관리자
1
1
-
-
72

회계처리부서

7

7

5

71

173

전산운영부서

8

3

-
-
34

자금운영부서

10

4

1

25

93

주) 제6기(2024년말 기준) 내부회계관리제도 운영보고서 기준으로 작성하였습니다.

(2) 회계담당자의 경력 및 교육실적

직책(직위)
성명
회계담당자등록여부
경력(단위:년, 개월)
교육실적(단위:시간)

근무연수
회계관련경력
당기
누적

내부회계관리자

(회계담당임원)

이성욱

여

6년

13년

1

10

회계담당직원

이동익

여

6년

23년2개월

2

8

주) 제6기(2024년말 기준) 내부회계관리제도 운영보고서 기준으로 작성하였습니다.

V. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요

당사의 이사회는 2025년 6월말 현재 총 8명으로, 사외이사 7명, 사내이사 1명으로 구성되어 있습니다.

사외이사 및 그 변동현황

(단위 : 명)

이사의 수
사외이사 수
사외이사 변동현황

선임
해임
중도퇴임

8
7
5
0
0

2025년 3월 26일 정기주주총회에서 사외이사 5명을 선임하였습니다. - 사외이사 신규선임(4명) : 김춘수, 김영훈, 이강행, 이영섭 / 사외이사 재선임(1명) : 윤인섭 2025년 3월 26일 사외이사 4명이 임기만료로 퇴임하였습니다.- 사외이사 퇴임(4명) : 정찬형, 윤수영, 신요환, 지성배이사회內 위원회는 감사위원회를 포함한 총 7개의 상설위원회를 운영하고 있습니다.· 감사위원회, 리스크관리위원회, 보상위원회, 임원후보추천위원회, 윤리·내부통제위원회, 자회사대표이사후보추천위원회, ESG경영위원회2025년 3월 26일 제4차 이사회에서 윤인섭 사외이사를 이사회의장으로 선임하였습니다. 윤인섭 이사는 지주 설립 후 현재까지 3년이 넘는 재임기간 동안 우리금융그룹에 대한 조직문화와 경영현안에 대해 누구보다 이해도가 높으며, 리스크위원회 위원장직(2022.3.25~2025.3.26)을 수행하면서 건전 경영에 대한 감독기능을 충실히 수행하였습니다. 또한 금융회사 CEO로서 쌓은 현장 경험과 금융업 전문성을 바탕으로, 이사회 의장으로서 그룹의 발전에 현실적이고 균형 잡힌 제언을 통해 크게 기여할 것 판단되어, 이사 전원의 동의로 우리금융지주 이사회 의장으로 재선임되었습니다. 이사회 의장은 대표이사를 겸직하고 있지 않습니다. ※ 각 이사의 주요 이력 및 업무분장은 VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항 - 1. 임원 및 직원의 현황을 참조하시기 바랍니다.
나. 중요의결사항 등

회차
개최일자
의안내용
가결여부
사외이사
사내이사

윤인섭 (출석률: 100%)
정찬형 (출석률: 100%)
윤수영 (출석률: 100%)
신요환 (출석률: 100%)
지성배 (출석률: 100%)
이은주 (출석률: 87.5%)
박선영 (출석률: 100%)
김춘수 (출석률: 100%)
김영훈 (출석률: 100%)
이강행 (출석률: 100%)
이영섭 (출석률: 80%)
임종룡 (출석률: 100%)

찬반여부

1
2025.2.7
제6기(2024.1.1~2024.12.31) 재무제표 등의 승인(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

2024년 결산배당 기준일 설정(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

자기주식 취득 및 소각(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

은행 국외영업점 Credit Risk 개선 진행현황
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

2024년 이사회사무국 성과평가(案) 주1)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
의결권제한

2025년 이사회사무국 성과평가 기준(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

2024년 그룹 재무실적 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

2024년 4분기 그룹 고객정보 제공 및 이용 현황 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

2024년 하반기 이사회 결의사항 집행결과
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

2024년 4분기 각 위원회 활동 내역 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

최고경영자 경영승계계획 점검·보완 및 후보군 관리·자격요건 충족여부 검증
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

자회사대표이사 경영승계계획 적정성 점검 및 후보군관리·자격요건 충족여부 검증
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

기업가치 제고계획(案) 이행현황 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

2
2025.2.28
분기배당 관련 정관 일부 개정(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

자본준비금 감소의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

지배구조법 등 개정에 따른 정관 등 관련 내규 제정 및 개정(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

이사 후보 확정

1) 김춘수 사외이사 후보 확정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

2) 김영훈 사외이사 후보 확정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

3) 이강행 사외이사 후보 확정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

4) 윤인섭 사외이사 후보 확정 주2)
가결
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

5) 감사위원회 위원이 되는 이영섭 사외이사 후보 확정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

6) 사외이사인 감사위원회 위원 김춘수 이사 후보 확정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

7) 사외이사인 감사위원회 위원 김영훈 이사 후보 확정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

8) 사외이사인 감사위원회 위원 이강행 이사 후보 확정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

이사 보수한도(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

제6기 정기주주총회 개최(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

그룹리스크관리정책 제정(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

리스크관리책임자 선임(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

2024년 내부회계관리제도 운영실태 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

2024년 내부회계관리제도 운영실태 평가결과
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

2024년 자금세탁방지업무 적정성 평가결과
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

2024년 감사업무 추진실적 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

2024년 하반기 내부통제 활동 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

이사회(내위원회) 운영 및 사외이사 평가결과 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

사외이사 후보군 관리(案) 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

대주주 임원 등과 회사간 이해상충행위 점검결과
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

2024년 개인신용정보 관리 및 보호실태 점검 결과 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

3
2025.3.18
2025년 그룹 재무계획 수정(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전
찬성

임원 선임 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
불참
출석
선임전
선임전
선임전
선임전
출석

4
2025.3.26
이사회 의장 선임 등의 건
가결
찬성
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

책무구조도 변경 승인(案)
가결
찬성
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2025년 분기배당 기준일 설정(案)
가결
찬성
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

5
2025.4.25
2025년 1분기 배당 실시(案)
가결
찬성
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

일괄신고서 제출을 통한 원화 선순위채 발행(案)
가결
찬성
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

은행 국외영업점 Credit Risk 개선 진행현황
가결
찬성
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2025년 1분기 그룹 재무실적 보고
보고
출석
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석

2025년 1분기 그룹 고객정보 제공 및 이용 현황
보고
출석
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석

2025년 1분기 각 위원회 활동 내역 보고
보고
출석
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석

자회사 감사업무 주요현황 보고
보고
출석
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석

6
2025.5.23
그룹 AX 추진 현황 및 계획(案)
보고
출석
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석

사외이사 소속 비영리법인에 대한 기부금 지급 내역 보고
보고
출석
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석

7
2025.6.5
우리은행 인니법인 금융사고 관련 현황 보고
보고
출석
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석

8
2025.6.27
동양생명·ABL생명 인수 거래종결 예정 보고
보고
출석
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석
불참
출석

25년 하반기 그룹 경영여건 전망 및 시사점
보고
출석
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석
불참
출석

자체정상화계획 모의훈련 결과 보고
보고
출석
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석
불참
출석

주1) 임종룡 이사는 이사회규정 제8조(이해관계자 의결권 제한)에 의거 의결권을 제한함

주2) 윤인섭 이사 본인에 관한 안건은 이사회규정 제8조(이해관계자 의결권 제한)에 의거 의결권을 제한함

다. 이사회내의 위원회(1) 위원회별 명칭, 소속 이사 및 위원장의 이름, 설치목적과 권한 (기준일 : 2025.06.30)

위원회명
구성
소속이사명 (위원장 명기)
설치목적 및 권한사항
비고

감사위원회
사외이사 4명
(2019.1.11~2023.3.24) 정찬형(위원장), 노성태, 장동우 (2023.3.24~2025.3.26) 윤수영(위원장), 정찬형, 신요환, 지성배 (2025.3.26~기준일 현재) 이영섭(위원장), 김춘수, 김영훈, 이강행
- 이사 및 경영진의 직무집행 감사 - 지주회사 및 자회사등의 업무 및 재산상태에 대한 감사 - 내부통제시스템 운영 실태 적정성 평가 및 개선사항 검토 - 외부감사인 선정 및 활동에 대한 평가 등
-

리스크관리 위원회
사외이사 4명
(2022.3.25~2023.3.24) 윤인섭(위원장), 박상용, 신요환, 송수영 (2023.3.24~2024.3.22) 윤인섭(위원장), 윤수영, 송수영 (2024.3.22~2025.3.26) 윤인섭(위원장), 이은주, 박선영 (2025.3.26~기준일 현재) 박선영(위원장), 윤인섭, 이영섭, 이은주
- 리스크관리 기본방침 및 전략 수립 - 부담 가능한 리스크 수준의 결정 - 적정투자한도 및 손실허용한도 승인 - 그룹리스크관리규정, 그룹리스크관리협의회규정 제정 및 개폐 - 리스크관리조직 구조 및 업무 분장에 관한 사항 등
-

보상위원회
사외이사 4명
(2022.3.25~2023.3.24) 신요환(위원장), 노성태, 박상용, 윤인섭, 정찬형 (2023.3.24~2025.3.26) 신요환(위원장), 윤인섭, 정찬형, 윤수영 (2025.3.26~기준일 현재) 김영훈(위원장), 윤인섭, 김춘수, 이강행
- 경영진에 대한 보상체계 설계 ·운영의 적정성 평가 및 심의 - 경영진에 대한 보상체계, 재무상황, 리스크와의 연계성 및 관련법령, 감독규정 및 지주회사 내규 준수 여부 상시 점검 - 보수체계 연차보고서 작성 및 공시 등
-

임원후보 추천위원회
사외이사 7명
(2022.3.25~2023.3.24) 장동우(위원장), 노성태, 박상용, 윤인섭, 정찬형, 신요환, 송수영 (2023.3.24~2024.3.22) 지성배(위원장), 윤인섭, 정찬형, 윤수영, 신요환, 송수영 (2024.3.22~2025.3.26) 지성배(위원장), 윤인섭, 정찬형, 윤수영, 신요환, 이은주, 박선영 (2025.3.26~기준일 현재) 이강행(위원장), 윤인섭, 김춘수, 김영훈, 이영섭, 이은주, 박선영
- 대표이사, 사외이사 및 감사위원 후보 심사·추천에 관한 업무 - 최고경영자 경영승계계획 수립·변경·관리 등
-

윤리·내부통제 위원회
사외이사 5명
(2025.3.26~기준일 현재) 김춘수(위원장), 윤인섭, 김영훈, 이강행, 이영섭
- 내부통제의 기본방침 및 전략 수립 - 임직원의 직업윤리와 준법정신을 중시하는 조직문화의 정착방안 마련 - 지주회사의 내부통제에 대한 의사결정기구로서 역할을 수행
-

자회사 대표이사후보추천위원회
사외이사 7명,사내이사 1명
(2022.3.25~2023.3.24) 손태승(위원장), 노성태, 박상용, 윤인섭, 정찬형, 신요환, 장동우, 송수영 (2023.3.24~2024.3.22) 임종룡(위원장), 윤인섭, 정찬형, 윤수영, 신요환, 지성배, 송수영 (2024.3.22~2025.3.26) 임종룡(위원장), 윤인섭, 정찬형, 윤수영, 신요환, 지성배, 이은주, 박선영 (2025.3.26~기준일 현재) 임종룡(위원장), 윤인섭, 김춘수, 김영훈, 이강행, 이영섭, 이은주, 박선영
- 자회사 대표이사 후보 심사·추천에 관한 업무 - 자회사 경영승계계획 수립 · 변경 · 관리 등
-

ESG경영 위원회
사외이사 7명, 사내이사 1명
(2022.3.25~2023.3.24) 송수영(위원장), 노성태, 박상용, 윤인섭, 정찬형, 신요환, 장동우, 손태승, 이원덕 (2023.3.24~2023.7.3) 송수영(위원장), 윤인섭, 정찬형, 윤수영, 신요환, 지성배, 임종룡, 이원덕 (2023.7.3~2024.3.22) 송수영(위원장), 윤인섭, 정찬형, 윤수영, 신요환, 지성배, 임종룡 (2024.3.22~2025.3.26) 이은주(위원장), 윤인섭, 정찬형, 윤수영, 신요환, 지성배, 박선영, 임종룡 (2025.3.26~기준일 현재) 이은주(위원장), 윤인섭, 김춘수, 김영훈, 이강행, 이영섭, 박선영, 임종룡
- ESG경영 관련 전략 방향, 정책수립 및 중요 의사결정에 관한 사항 등
-

※ 이은주 위원(리스크관리위원회, 임원후보추천위원회, 자회사대표이사후보추천위원회, ESG경영위원회)의 임기 시작일은 (주)쏘카의 사외이사직 사임 효력이 발생하는 3월 28일부터임※ 박선영 위원(리스크관리위원회, 임원후보추천위원회, 자회사대표이사후보추천위원회, ESG경영위원회)의 임기 시작일은 에이치엘만도(주)의 사외이사직 사임 효력이 발생하는 3월 26일부터임

(2) 이사회내의 위원회 활동내역
1) 감사위원회
해당 항목은 본 신고서 [Ⅴ.이사회 등 회사의 기관에 관한 사항/ 2. 감사제도에 관한 사항/가. 감사위원회/ (3) 감사위원회 주요활동내역] 부분을 참고하시기 바랍니다.

2) 리스크관리위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

박선영 (출석률 :100%)
윤인섭 (출석률 :100%)
이영섭 (출석률 :100%)
이은주 (출석률 :100%)

찬반여부

리스크관리위원회
2025.02.27.
(심의) - 그룹리스크관리정책 제정(案)
원안통과
찬성
찬성
선임전
찬성

(결의) - 그룹리스크관리규정 일부 개정(案) - 2024년 12월말 기준 그룹 통합위기상황분석 시나리오 설정(案)
가결가결
찬성 찬성
찬성 찬성
선임전선임전
찬성 찬성

(보고) - 구조적 외환포지션승인 및 시장리스크 측정대상 변경에 따른 BIS비율 영향 보고 - 2024년 4분기 그룹 부문별 리스크관리 현황 - 2024년 4분기 자회사등의 리스크관리위원회 결의사항 - 2024년 4분기 그룹리스크관리협의회 심의·결의사항 - 2024년 하반기 리스크관리위원회 심의·결의사항 진행 현황
보고 보고 보고 보고 보고
출석 출석 출석 출석 출석
출석 출석 출석 출석 출석
선임전
출석 출석 출석 출석 출석

2025.03.26.
(결의) - 2025년 그룹 내부자본 한도 수정(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

(보고) - 2024년 4분기 그룹 리스크 적합성 검증결과 보고
보고
출석
출석
출석
출석

2025.04.24
(결의) - 2024년 12월말 기준 그룹 통합위기상황분석 결과 및 위기대응계획 - 그룹 기업신용평가모형 개선 계획(案)
가결가결
찬성 찬성
찬성 찬성
찬성 찬성
찬성 찬성

(보고) - 우리은행 캄보디아법인 건전성 관리계획 보고 - 우리금융지주 2024년 자체정상화계획 승인 완료 보고 - 2024년 12월말 기준 그룹 금융배출량 측정 및 시나리오분석 결과 - 2025년 1분기 자회사등의 리스크관리위원회 결의사항 - 2025년 1분기 그룹리스크관리협의회 심의·결의사항
보고 보고 보고 보고 보고
출석 출석 출석 출석 출석
출석 출석 출석 출석 출석
출석 출석 출석 출석 출석
출석 출석 출석 출석 출석

2025.05.22
(보고) - 2025년 1분기 그룹 부문별 리스크관리 현황 - 2025년 1분기 그룹 리스크 적합성 검증 결과 보고
보고 보고
출석 출석
출석 출석
출석 출석
출석 출석

3) 보상위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

신요환 (출석률 :100%)
윤인섭 (출석률 :100%)
정찬형 (출석률 :100%)
윤수영 (출석률 :100%)

찬반여부

보상위원회
2025.02.28
2024년 지주사 경영실적 평가(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2024년 자회사 경영실적 평가(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2024년 지주사 경영진 보상(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2024년 연차보상평가
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

보상체계 연차보고서 작성 및 공시(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2025.03.18
2025년 지주사 성과평가기준(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2025년 자회사 성과평가기준(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2025년 지주사 경영진 보상기준(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

4) 윤리·내부통제위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

김춘수 (출석률 :100%)
윤인섭 (출석률 :100%)
김영훈 (출석률 :100%)
이강행 (출석률 :100%)
이영섭 (출석률 :100%)

찬반여부

윤리·내부통제위원회
2025.03.26.
(결의)- 위원장 유고 시 직무대행순위 결정(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2025.04.24.
(결의) - 내부통제 기본방침 및 전략 수립(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

- 그룹윤리경영업무규정 개정(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

(보고) - 그룹윤리경영업무지침 제정 및 기타 윤리경영 관련 내규 개정 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석

5) 임원후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
사외이사

윤인섭 (출석률: 100%)
정찬형 (출석률: 100%)
윤수영 (출석률: 100%)
신요환 (출석률: 100%)
지성배 (출석률: 100%)
이은주 (출석률: 100%)
박선영 (출석률: 100%)
김춘수 (출석률: 100%)
김영훈 (출석률: 100%)
이강행 (출석률: 100%)
이영섭 (출석률: 0%)

찬반여부

임원후보 추천위원회
2025.2.6
최고경영자 경영승계계획 적정성 점검 및 후보군 관리·자격요건 충족여부 검증
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

2025.2.17
사외이사 후보군 관리(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

사외이사 후보 심의의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

2025.2.28
사외이사 후보 추천(案)

1) 김춘수 이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

2) 김영훈 이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

3) 이강행 이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

4) 이영섭 이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

5) 윤인섭 이사 후보 추천 주1)
가결
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

감사위원 후보 추천(案)

1) 김춘수 이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

2) 김영훈 이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

3) 이강행 이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

4) 이영섭 이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

2025.6.27
최고경영자 경영승계계획 적정성 점검·보완
가결
찬성
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참

최고경영자 상시 외부후보군 추천 자문기관(서치펌) 선정(案)
가결
찬성
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참

주1) 윤인섭 이사 본인에 관한 안건은 임원후보추천위원회규정 제8조 제2항에 의거 의결권을 제한함

6) 자회사대표이사후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

윤인섭 (출석률 :100%)
정찬형 (출석률 :100%)
윤수영 (출석률 :100%)
신요환 (출석률 :100%)
지성배 (출석률 :100%)
이은주 (출석률 :75%)
박선영 (출석률 :100%)
임종룡 (출석률 :100%)
김춘수 (출석률 :100%)
김영훈 (출석률 :100%)
이강행 (출석률 :100%)
이영섭 (출석률 :50%)

찬반여부

자회사 대표이사 후보추천 위원회
2025.02.06
자회사 대표이사 경영승계계획 적정성 점검 및 후보군 관리·자격요건 충족여부 검증
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

2025.03.18
자회사 대표이사 최종후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전
선임전

2025.05.16
동양생명보험·ABL생명보험 대표이사 후보군 선정(안) 및 최종후보 추천
가결
찬성
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2025.06.27
자회사 대표이사(은행) 경영승계계획 적정성 점검·보완
가결
찬성
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참

자회사 대표이사(은행) 상시 외부후보군 추천 자문기관(서치펌) 선정(안)
가결
찬성
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참

자회사 대표이사 최종후보 추천
가결
찬성
퇴임
퇴임
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참

7) ESG경영위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

이은주 (출석률 :100%)
윤인섭 (출석률 :100%)
김춘수 (출석률 :100%)
김영훈 (출석률 :100%)
이강행 (출석률 :100%)
이영섭 (출석률 :50%)
박선영 (출석률 :50%)
임종룡 (출석률 :100%)

찬반여부

ESG경영위원회
2025.04.25
(결의) 우리금융그룹 인권 원칙 개정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
불참
찬성

(보고) ESG 평가대응 현황 및 추진계획(안)
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
불참
출석

2025.06.27
(보고) 2024 그룹 지속가능경영보고서 발간(안)
보고
출석
출석
출석
출석
출석
불참
출석
출석

라. 이사의 독립성

(1) 이사선출의 독립성
당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제6조 등 관련 법령 등에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하였으며, 최근일 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다.

당사의 정관에 따르면 사외이사의 수는 최소 3인 이상으로 전체 이사수의 과반수가 되도록 하며 다음과 같이 선임됩니다. ①이사는 주주총회에서 선임②대표이사, 사외이사, 감사위원은 임원후보추천위원회에서 추천

(2) 사외이사 현황

성명
임기
선임배경
연임횟수
추천인
독립성 기준 충족여부
회사와의 거래 주1)
최대주주 또는 주요주주와의 관계

윤인섭
2022.1.27 ~ 2025년 사업연도에 관한 정기주주총회 종결시까지
회계학 석사 학위 소지자로 생보, 손보 등 다수의 금융사 대표이사를 역임한 전문 경영인으로서 국내 금융업 전반에 대한 인사이트와 인적 네트워크를 보유한 금융·리스크관리 전문가임. 이사회 구성원으로서 면밀한 안건 검토와 충실한 직무 수행을 통해 활발한 토론 문화를 이끌어 내는데 주도적 역할을 하였음. 리스크위원회 위원장으로서 건전 경영에 대한 감독기능을 충실히 수행하였고, 선제적 리스크 관리를 통해 업계 최고 수준의 자산건전성 달성에 공헌하는 등 그룹 발전에 크게 기여하였음. 또한, 2024년 사외이사 평가시 전 분야에서 최우수 평가등급을 받아 전반적으로 우수한 실력 및 충실한 업무 수행 태도를 갖춘 것으로 평가받음.
2회
임원후보추천 위원회
충족
해당사항없음
해당사항없음

김춘수
2025.3.26 ~ 2026년 사업연도에 관한 정기주주총회 종결시까지
보험감독원 및 보험회사 경력을 통해 금융업 전반에 대한 기본적 이해도를 갖추고 있으며, 서울대학교 법학 학사 출신으로 준법에 대한 이해도가 높고, 유진기업 윤리경영실 초대 실장을 역임하는 등 내부통제 및 윤리경영에 강점을 갖고 있음. 유진종합개발, 유진로지스틱스 대표이사 등 주요 직책을 역임하며 기업 운영과 경영 전략 수립에서 탁월한 성과를 거두었으며, 다양한 산업군에서의 네트워크와 사업 운영 경험을 통해 복잡한 사업 환경에서도 전략적 시각과 실행력을 발휘할 수 있는 역량을 갖추고 있음. 공정하고 객관적인 의사결정 능력으로 조직 내 높은 신뢰를 얻었으며, 윤리적 경영과 내부통제 강화를 위한 지속적인 노력을 통해 기업의 지속 가능한 성장 기반을 마련하였음. 이러한 폭넓은 전문성과 윤리경영 업무 경험은 금융지주사의 장기적인 성장과 이사회의 내부통제 역할 강화에 기여할 것으로 기대됨.
0회
임원후보추천 위원회
충족
해당사항없음
해당사항없음

김영훈
한양대학교 산업공학과를 졸업하고 미국에서 MBA를 취득하였으며, IT 및 디지털 분야에서 오랜 경력을 쌓아온 전문가임. 다우기술의 창립 멤버로 시작하여 대표이사를 역임하며 IT 및 소프트웨어 비즈니스에서 뛰어난 성과를 거두었으며, 이후 콘텐츠 산업으로 영역을 확장하여 글로벌 시장에서도 의미 있는 성장을 이끌어냄. 특히, IT와 디지털 전환에 대한 깊은 이해도를 바탕으로 금융 산업의 디지털 혁신과 데이터 기반 경영에 중요한 조언을 제공할 수 있을 것으로 기대됨. 또한, M&A 경험과 기업 경영을 통한 사업 확장 능력을 보유하고 있어 금융지주사의 성장 전략 수립에도 기여할 수 있음. 다양한 산업에서 축적한 글로벌 네트워크 및 사업 운영 경험을 바탕으로, 금융업의 글로벌화 및 신사업 추진에 있어 이사회의 전문성을 높이는 데 중요한 역할을 할 것으로 판단됨.
0회
임원후보추천 위원회
충족
해당사항없음
해당사항없음

이강행
서강대학교 경제학과를 졸업하였으며, 금융업계에서 30년 이상 근무하며 자산운용, 리스크관리, 글로벌 금융 전략 등 다양한 분야에서 경력을 쌓아왔음. 한국투자증권과 한국투자금융지주에서 재무총괄임원(CFO), 총괄 사장, 부회장 등 주요 직책을 역임하며 재무 및 투자 전략 수립, 자산운용, 리스크 관리 등 금융지주사의 안정적 성장에 기여한 금융 및 재무분야의 전문가임. 또한, 윤리적 책임과 내부통제 강화를 중시하는 리더십을 바탕으로 지속 가능한 성장 기반을 마련하였으며, 금융업 전반에 대한 폭넓은 경험을 통해 당 그룹의 리스크 관리 및 내부통제 강화에도 기여할 것으로 기대됨.
0회
임원후보추천 위원회
충족
해당사항없음
해당사항없음

이영섭
UC Berkeley에서 통계학 석사 및 경제학 박사 학위를 취득하고 서울대학교 국제대학원 교수로 재직 중임. 한국금융학회 회장, 서울대 금융경제연구원 원장, 한국투자공사 운영위원 등 다양한 금융 관련 기관에서 전략적 의사결정과 연구를 주도하였으며, 국제 금융시장과 정책 분석, 자산운용 및 리스크 관리 분야에서 풍부한 경험과 전문성을 보유하고 있는 등 경제·금융 및 리스크관리 분야에서 글로벌 Top-tier 수준의 현업 및 학계 경력을 보유하고 있음. 정책 연구뿐만 아니라 실물 금융시장에서도 활동하며 ESG 경영, 핀테크, 자본시장 발전 등 신사업 관련 프로젝트를 다수 수행한 경험이 있어, 그룹의 경쟁력 있는 경영 방향성 제시 및 이사회의 리스크 관리·내부통제 역할 강화에도 크게 기여할 것으로 기대됨
0회
임원후보추천 위원회
충족
해당사항없음
해당사항없음

이은주
2024.3.28 주2) ~ 2025년 사업연도에 관한 정기주주총회 종결시까지
서울대학교 사회과학대학 언론정보학과 교수로서,서울대학교 언론정보학 학사 및 동 대학원 석사과정을 수료하였으며,미국 스탠포드대 커뮤니케이션학 박사 소지자임.국내는 물론 아시아 여성 학자로는 처음으로 언론정보학 분야를 대표하는 국제커뮤니케이션학회(ICA) 회장으로 선출된 커뮤니케이션 분야의 세계적 권위자임. 뿐만 아니라 인공지능신뢰성센터 소장과 사회적가치연구원 이사를 역임하는 등 향후 우리금융그룹의 디지털 커뮤니케이션 전략 및 ESG경영 고도화 등 그룹의 지속성장과 핵심역량 시너지 제고에 기여하고, 주주와의 커뮤니케이션 및 이사회 구성원과 원활한 이사회 운영을 도모할 수 있을 것으로 기대됨.
0회
임원후보추천 위원회
충족
해당사항없음
해당사항없음

박선영
2024.3.26 주3) ~ 2025년 사업연도에 관한 정기주주총회 종결시까지
현재 동국대학교 경제학과 교수로 재직 중이며, 서울대 경제학부를 졸업한 뒤 미국 예일대 경제학 석·박사를 거쳐 카이스트 산업 및 시스템공학과 조교수를 지낸 경제 및 디지털 분야의 전문가임. 뿐만 아니라 자본시장연구원 연구위원, 금융위원회 금융발전심의위원회 위원, 한국은행 외화자산운용 자문위원회 위원 등의 다양한 경력을 통해 자본시장 및 금융산업에 대한 깊은 식견과 이해를 지닌 금융전문가임. 경제·금융·재무 분야의 전문성을 바탕으로 향후 그룹의 경쟁력있는 경영전략 방향성 및 의견을 제시할 것으로 기대되며, 디지털전문가로서 핵심 역량 시너지 제고에도 크게 기여할 것으로 기대됨.
0회
임원후보추천 위원회
충족
해당사항없음
해당사항없음

주1) 당행 업종(은행업)에 따른 일상적인 거래로서 약관에 따라 정형화된 거래는 생략함주2) 이은주 사외이사의 경우 ㈜쏘카의 후임 사외이사가 선임되는 시점(3.28)에 우리금융지주 사외이사로서 임기효력이 발생주3) 박선영 사외이사의 경우 에이치엘만도(주)의 후임 사외이사가 선임되는 시점(3.26)에 우리금융지주 사외이사로서 임기효력이 발생

(3) 임원후보추천위원회 구성 현황
당사는 관련 법령 등에 따라 사외이사 후보 추천을 위한 임원후보추천위원회를 상시적으로 운영하고 있습니다.
[임원후보추천위원회 구성 현황]

구 분
성 명
사외이사 여부
비 고

위원장
이강행
○
법상 자격 요건 충족

위원
윤인섭
○

김춘수
○

김영훈
○

이영섭
○

이은주
○

박선영
○

마. 사외이사의 전문성(1) 이사회사무국
당사는 이사회 및 이사회내 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 이사에 대한 제반 업무 지원을 목적으로 총 3명이 담당하고 있습니다.(6월말 기준)※ 2025.7.4 사외이사 지원 강화를 위한 전담 인력 충원 (법률 및 IT분야 전문직원 1명 충원) / 3명 → 4명이사회사무국은 다음 각 호의 업무를 수행하고 있습니다. 1. 이사회 및 이사회내 위원회의 업무 지원2. 경영정보 등의 보고, 제공 및 발송 지원3. 이사회 및 이사의 평가에 관한 실무 지원4. 이사 선임 관련 실무 지원5. 그 밖에 사외이사의 역할과 책임수행을 위해 필요한 업무 지원

(2) 사외이사 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 사외이사
불참시 사유
주요 교육내용

2023.02.07
내부교육
노성태, 박상용, 윤인섭, 정찬형, 신요환, 장동우, 송수영
-
2023년 경제·금융정책 방향과 우리금융그룹에 대한 시사점 (경제·금융)

2023.03.02
내부교육
노성태, 박상용, 윤인섭, 정찬형, 신요환, 장동우, 송수영
-
차세대 챗봇서비스 ChatGPT의 주요 특징과 시사점 (디지털)

2023.03.24
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 송수영
-
(사외이사 Orientation) 우리금융그룹 현황, 지배구조 관련 관계법령, 이사회운영 등

2023.04.20
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 송수영
-
실리콘밸리은행(SVB) 사태 시사점 및 자산부채종합관리 대응 방안 (리스크)

2023.04.21
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 송수영
-
ESG경영의 이해와 국내외 ESG 금융 동향_온라인 교육 (ESG)

2023.05.25
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 송수영
-
우리금융그룹이 지향해야 할 기업문화 사례와 시사점 (경영)

2023.06.20
외부교육
지성배, 송수영
-
[금감원·금융연수원 공동 주관] 2023년도 금융회사 사외이사 프로그램 (2023.6.20~2023.7.18)이사회의 역할과 책임, 금융회사지배구조와 성과보상,내부통제와 준법경영, 금융산업의 혁신과 주요 이슈, 금융감독당국의금융회사 지배구조 등 감독방향, 금융회사의 리스크관리 등

2023.06.22
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 송수영
-
23년 하반기 경영환경과 금융산업 전망 (경제·금융)23년 하반기 그룹 리스크관리 방향 (리스크)

2023.10.04
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 송수영
-
자금세탁방지 연수 (자금세탁방지)

2023.10.27
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 송수영
-
2024년 국내외 ESG 환경 변화 전망 (ESG)

2023.11.24
내부교육
정찬형, 윤수영, 신요환, 지성배
-
내부회계 관리제도 연수 (회계)

2023.12.08
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 송수영
-
2024년 연간 경제 전망 (경제)

2024.02.05
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 송수영
-
금리 하락기 진입에 따른 은행업 경영환경 전망과 시사점 (경제·금융)

2024.02.28
외부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 송수영
-
금융회사 내부통제제도 및 책무구조도의 이해 (내부통제)

2024.03.14
내부교육
이은주, 박선영
-
(신임 사외이사 Orientation) 우리금융그룹 주요 현황 (전략, 재무, 리스크 등)

2024.04.30
외부교육
이은주
-
[금융연수원 주관] 2024년도 금융회사 사외이사 프로그램 (2024.4.30~2024.6.4) 이사회의 역할과 책임, 금융회사지배구조와 성과보상, 내부통제와 준법경영, 디지털 금융 혁신과 리스크관리, 금융감독당국의 금융회사 지배구조 등 감독방향 등

2024.05.23
외부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 이은주, 박선영
-
금융윤리와 ESG (ESG)

2024.05.24
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 이은주, 박선영
-
'24년 하반기 경영환경 전망과 그룹에 대한 시사점

2024.08.28
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 이은주, 박선영
-
부동산PF·해외CRE 리스크 및 시사점 (경제·금융)

2024.09.26
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 이은주, 박선영
-
최근 국내외 금융시장 점검과 시사점(경제)

2024.10.31
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 이은주, 박선영
-
자금세탁방지 연수 (자금세탁방지)

2024.11.22
내부교육
정찬형, 윤수영, 신요환, 지성배
-
내부회계 관리제도 연수 (회계)

2024.12.20
내부교육
정찬형, 윤인섭, 윤수영, 신요환, 지성배, 이은주, 박선영
-
2025년 연간 경제 전망 (경제)

2025.03.20
내부교육
김춘수, 이강행, 이영섭, 김영훈
-
(신임 사외이사 Orientation) 우리금융그룹 주요 현황 (전략, 재무, 리스크 등)

2025.04.24
내부교육
윤인섭, 김춘수, 김영훈, 이강행, 이영섭, 이은주
-
미국 상호관세 전개 향방과 시사점 (경제·금융)

2025.04.29
외부교육
김춘수, 김영훈, 이강행, 이영섭
-
[금감원·금융연수원 공동 주관] 신임 사외이사 연수 프로그램 (2025.4.29~2025.6.17 / 주1회, 총7회) 국내 금융산업 현안과 과제, 금융회사의 지배구조에 관한 법률 및 모범관행, 금융회사 경영전략, 내부통제와 준법경영, 리스크관리 및 ESG, 금융감독기관 감독방향 등

2025.05.22
내부교육
윤인섭, 김춘수, 김영훈, 이강행, 이영섭, 이은주, 박선영
-
2025년 하반기 경영환경 전망 (경제)

2025.06.24
외부교육
윤인섭, 이은주
-
[금감원·금융연수원 공동 주관] 재임 사외이사 연수 프로그램 (2025.6.24~2025.11.25 / 월1회, 총6회) 이사로서 알아야할 금융사고사례, 자금세탁방지 업무, 내부통제 및 재무제표 관련 중점 점검, 금융회사의 리스크 관리 및 ESG 이슈, 인공지능 전환 시대의 금융회사 대응 전략 등

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원회(1) 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부

성명
사외이사여부
경력
회계ㆍ재무전문가 관련

해당 여부
전문가 유형
관련 경력

이영섭
예
(학력)· 대신고· 서울대 경제학 · 서울대 경제학 석사 · UC버클리 통계학 석사· UC버클리 경제학 박사 (약력)· '10 숙명여대 경제학과 교수· '19 삼성증권 사외이사 · '20 한국투자공사 운영위원 · '25 서울대 국제대학원 교수(現)
-
-
-

김춘수
예
(학력) · 경복고 · 서울대 법학 (약력) · '84 보험감독원 · '91 동부화재 · '07 유진종합개발 대표이사 · '09 유진기업 윤리경영실 사장 · '12 유진로지스틱스 대표이사 · '19 자연팜앤바이오 대표이사 · '23 고운레저 대표이사
-
-
-

김영훈
예
(학력) · 배재고 · 한양대 산업공학과 · UC버클리 경영학 · 미들베리국제대학원(MIIS) MBA (약력) · '08 ㈜다우기술 대표이사 · '16 ㈜키다리스튜디오 대표이사 · '17 ㈜키움이앤에스 이사 · '23 ㈜키다리스타 대표이사 · '24 레진엔터테인먼트 대표이사
-
-
-

이강행
예
(학력) · 광주숭일고 · 서강대 경제학 (약력) · '07 한국투자증권 경영기획본부장 전무/부사장 · '16 한국투자금융지주 부사장 · '19 한국투자금융지주 사장 · '22 한국투자금융지주 부회장
예
상장회사회계·재무분야 경력자
· '07~'09 한국투자증권 경영기획본부장 전무· '09~'11 한국투자증권 경영기획본부장 兼 자산운용본부장 전무· '12~'14 한국투자증권 경영기획본부장 부사장

(2) 감사위원회 위원의 독립성

1) 감사위원의 선임 및 감사위원회의 구성
감사위원회의 위원은 임원후보추천위원회에서 추천하고 주주총회 결의로 선임하며, 감사위원회 위원장은 사외이사인 위원 중에서 위원회 결의로 선임합니다. 위원 선임에 있어서는 의결권 있는 발행주식 총수의 100분의 3을 초과하는 주식을 가진 주주는 그 초과하는 주식에 관하여는 의결권을 행사하지 못합니다. 감사위원회는 3인 이상의 이사로 구성하고 위원의 3분의 2 이상은 사외이사이어야 하며, 위원 중 1인 이상은 관련법령에서 정하는 회계 또는 재무전문가를 포함하여야 합니다.

선출기준의 주요내용
선출기준충족여부
관련법령 등

3명 이상의 이사로 구성
충족(4명)
금융회사지배구조에관한법률 제19조 제1,2항

사외이사가 위원의 3분의2 이상
충족(4명)

위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가
충족(1명)

감사위원회의 대표는 사외이사
충족
상동법 제16조 제4항

그밖의 결격요건(최대주주의 특수관계자 등)
충족(해당사항 없음)
상동법 제19조 제10항 및 제6조 제1항

성명
구분
선임배경
임기 (연임여부 및 연임 횟수)
회사와의 관계
최대주주 또는 주요주주와의 관계
추천인

이영섭
감사위원장
UC Berkeley 경제학 박사이자 서울대 국제대학원 교수로서 한국금융학회 회장, 서울대 금융경제연구원 원장, 한국투자공사 운영위원 등 다양한 금융 관련 기관에서 전략적 의사결정과 연구를 주도하였으며, 국제 금융시장과 정책 분석, 자산운용 및 리스크 관리 분야에서 풍부한 경험과 전문성을 갖춘 금융·경제·리스크전문가인 점을 고려하여 우리금융지주의 감사위원으로 선임함
2025.3.26~ 2026년 사업연도에 관한 정기주주총회 종결시까지
해당사항 없음
해당사항 없음
임원후보추천위원회

김춘수
감사위원
보험감독원 및 보험회사 경력을 통해 금융업 전반에 대한 이해도가 깊으며, 유진종합개발, 유진로지스틱스 대표이사 등 주요 직책을 역임하며 기업운영과 경영 전략 수립에서 탁월한 성과를 거두었으며, 다양한 산업군에서의 네트워크와 사업 운영 경험을 갖춘 경영전문가인 점을 고려하여 우리금융지주의 감사위원으로 선임함
2025.3.26~ 2026년 사업연도에 관한 정기주주총회 종결시까지
임원후보추천위원회

김영훈
감사위원
다우기술의 창립 멤버로 시작하여 대표이사를 역임하며 IT 및 소프트웨어 비즈니스에서 뛰어난 성과를 거둔 IT 전문가로서 IT와 디지털 전환에 대한 깊은 이해도를 가지고 있으며, M&A 경험과 기업 경영을 통한 사업 확장능력을 보유하고 있어 금융지주사의 성장 전략 수립에도 기여할 수 있으며 금융업의 글로벌화 및 신사업 추진에 대한 역량을 갖춘 디지털, IT전문가인 점을 고려하여 우리금융지주의 감사위원으로 선임함.
2025.3.26~ 2026년 사업연도에 관한 정기주주총회 종결시까지
임원후보추천위원회

이강행
감사위원
금융업계에서 30년 이상 근무하며 자산운용, 리스크관리, 글로벌 금융 전략 등 다양한 분야에서 경력을 보유하고 있으며, 한국투자증권과 한국투자금융지주에서 재무총괄임원(CFO), 총괄 사장, 부회장 등 주요 직책을 역임하며 재무 및 투자 전략 수립, 자산운용, 리스크 관리 등 금융지주사의 안정적 성장에 기여한 금융 및 재무전문가인 점을 고려하여 우리금융지주의 감사위원으로 선임함
2025.3.26~ 2026년 사업연도에 관한 정기주주총회 종결시까지
임원후보추천위원회

2) 감사위원회의 결의방법
위원회의 결의는 관련법령 등에서 별도로 정하는 경우를 제외하고는 재적위원 과반수의 출석과 출석위원 과반수로 성립되고, 위원회의 안건과 관련하여 특별한 이해관계가 있는 위원은 의결권을 행사하지 못하며 이 경우 행사가 제한되는 의결권의 수는 출석한 위원의 의결권 수에 산입하지 아니합니다.
3) 감사위원회의 의무와 독립의 원칙
감사위원회는 공정하게 감사를 수행하고 관련법령 등에 따라 사실과 증거에 입각하여 직무를 행하여야 하며, 감사대상이 되는 사항에 관하여 충분한 기록과 입증자료를 확보하여야 합니다. 또한 감사위원회는 그 직무를 이사회의 의결 및 각 사업본부로부터 독립된 위치에서 수행하여야 합니다.

(3) 감사위원회의 주요활동내역

회차
개최일자
의안내용
가결여부
감사위원의 성명

윤수영 (출석률: 100%)
정찬형 (출석률: 100%)
신요환 (출석률: 100%)
지성배 (출석률: 100%)

찬반여부

2025-1차
2025.02.07
1.결의사항

· 2024년 감사부문·감사부 성과평가(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

· 2025년 감사부문·감사부 성과평가 기준(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

· 2025년 윤리경영실 성과평가 기준(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2.심의사항

· 2024년 하반기 준법감시인 활동 보고
원안통과
출석
출석
출석
출석

· 2024년 내부통제시스템 운영실태 적정성 평가 결과(案)
원안통과
출석
출석
출석
출석

· 2024년 자금세탁방지업무 적정성 평가 결과(案)
원안통과
출석
출석
출석
출석

3.보고사항

· 그룹감사업무지침 개정 보고
보고
출석
출석
출석
출석

· 자회사 감사업무 주요현황 보고
보고
출석
출석
출석
출석

· 2024년 감사업무 추진실적 보고
보고
출석
출석
출석
출석

2025-2차
2025.02.28
1.결의사항

· 2024회계연도 감사위원회 감사보고서(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

· 정기주주총회 의안 및 서류에 대한 조사의견
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

· 그룹사 비감사계약 및 자회사등의 감사계약 사전승인(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2.심의사항

· 감사위원회규정 및 그룹내부통제규정 일부 개정(案)
원안통과
출석
출석
출석
출석

· 2024년 내부회계관리제도 운영실태 평가결과(案)
원안통과
출석
출석
출석
출석

3.보고사항

· 2023년 내부회계관리제도 운영실태 보고
보고
출석
출석
출석
출석

· 2023년 재무제표 및 내부회계관리제도 감사결과 보고
보고
출석
출석
출석
출석

2025-3차
2025.03.18
1.보고사항

· 자회사 감사업무 주요현황 보고
보고
출석
출석
출석
출석

회차
개최일자
의안내용
가결여부
감사위원의 성명 (감사위원 변경)

이영섭 (출석률: 100%)
김춘수 (출석률: 100%)
김영훈 (출석률: 100%)
이강행 (출석률: 100%)

찬반여부

2025-4차
2025.03.26
1.결의사항

· 감사위원회 위원장 선임의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

· 감사위원회 위원장 유고시 직무대행순위 결정(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2025-5차
2025.04.25
1.보고사항

· 2024회계연도 연결재무제표 및 재무보고내부통제에 대한 PCAOB기준 감사결과
보고
출석
출석
출석
출석

· 2025회계연도 외부감사인 감사계획
보고
출석
출석
출석
출석

· 2025년 1분기 감사업무 추진실적 보고
보고
출석
출석
출석
출석

· 자회사 감사업무 주요현황 보고
보고
출석
출석
출석
출석

· 금감원 정기검사 결과 보고
보고
출석
출석
출석
출석

2025-6차
2025.05.23
1.결의사항

· 자회사등의 외부감사인 감사 및 비감사계약 사전승인(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2.심의사항

· 2024회계연도 외부감사인에 대한 사후평가(案)
원안통과
출석
출석
출석
출석

3.보고사항

· 2025회계연도 내부회계관리제도 운영실태 점검계획 보고
보고
출석
출석
출석
출석

· 2025년 1분기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토결과
보고
출석
출석
출석
출석

2025-7차
2025.06.05
1.보고사항

· 우리은행 인니법인 금융사고 관련 현황 보고
보고
출석
출석
출석
출석

2025-8차
2025.06.26
1.보고사항

· 자회사 감사업무 주요현황 보고
보고
출석
출석
출석
출석

(4) 감사위원회 교육 실시 계획
감사위원회 위원을 대상으로 내부회계관리제도 관련 법령 및 동 규정에서 정하는 사항 등의 이해에 필요한 교육계획을 수립하여 실시할 계획입니다.

(5) 감사위원회 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 감사위원
불참시 사유
주요 교육내용

2023.11.24
외부교육
윤수영, 정찬형, 신요환, 지성배
-
내부회계관리제도 (안덕수, 한영회계법인 회계사)

2024.11.22
외부교육
윤수영, 정찬형, 신요환, 지성배
-
내부회계관리제도 (안덕수, 한영회계법인 회계사)

(6) 감사위원회 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

감사부
13
감사부문장 1명 (1년)부장 1명 (1년 6개월)부부장 4명 (평균 3년 3개월)차장 5명 (평균 1년 11개월)과장 1명 (1년)대리 1명 (1년 6개월)
· 감사위원회 운영 지원· 지주회사 자체감사 업무· 계열사 감사 및 모니터링 업무 등

나. 준법감시인 등에 관한 사항 (1) 준법감시인 등의 인적사항 및 주요경력(2025.06.30 기준)

성명
주요경력
비고

정규황
- 1993년 우리은행 입행- 2015년 우리은행 동탄사랑지점장- 2020년 우리금융지주 감사부장- 2021년 우리금융지주 감사부 본부장- 2023년 우리금융지주 감사부문장(부사장)- 2024년~現 우리금융지주 준법감시인(부사장)
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제26조(준법감시인의 자격요건) 제1항 충족

(2) 준법감시인 등의 주요 활동내역 및 그 처리결과

점검주기
주요내용
점검결과

수시
- 그룹사 내부통제기준 준수여부 점검 및 조사- 지주사 일상 업무에 대한 법규준수 측면의 사전검토 → 정관, 내규 등의 제정 및 개폐사항 등
적정함

매월
- 지주사 부서별 법규준수 이행 여부 점검
적정함

분기
- 그룹사 소송발생 현황 검토
적정함

반기
- 그룹 내부거래 현황 검토- 그룹사간 임직원 겸직, 업무위수탁 현황 검토- 준법감시업무 수행(교육, 모니터링) 결과 점검
적정함

(3) 준법감시인 등 지원조직 현황(2025.06.30 기준)

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

준법정책부
14
부장1명(변호사, 3년 11개월)부장대우 1명(1개월)부부장 2명(평균 6개월)차장 5명(평균 2년 4개월)과장 1명(1개월)변호사 4명(평균 2년 10개월)
일상 업무에 대한 법규준수 측면의 사전검토윤리·내부통제위원회, 내부통제협의회, 그룹준법감시인협의회 등 회의체 운영지주사 법률자문, 지원 및 내규에 대한 심사 및 관리책무구조도 작성/관리 지원그룹 공통 자금세탁방지 정책 구축 운영 등

준법감시ACT
4
부장 1명(3년 6개월)부부장 1명(5년 5개월)차장 2명(평균 9개월)
법규 및 내부통제기준 준수여부 점검·조사, 보고사고/제재사례 분석 등 금융사고 예방 지원

3. 주주총회 등에 관한 사항

가. 투표제도 현황 주1)

(기준일 :
2025.06.30
)

투표제도 종류
집중투표제
서면투표제
전자투표제

도입여부
채택
도입
도입

실시여부
- 주2)
-주3)
실시(제2기 주주총회, 2021.3.26) (2022년 임시주주총회, 2022.01.27)(제3기 주주총회, 2022.3.25) (제4기 주주총회, 2023.3.24)(제5기 주주총회, 2024.3.22)(제6기 주주총회, 2025.3.26)주4)

주1) 당사 정관 및 법령상 집중투표제, 서면투표제, 전자투표제가 가능하며, 제2기 주주총회, 2022년 임시주주총회, 제3기 주주총회, 제4기 주주총회, 제5기 주주총회, 제6기 주주총회에서 전자투표제를 실시하였고, 집중투표제, 서면투표제를 실시하지 않았습니다.주2) 당사 정관에 배제 조항 없습니다.주3) 당사 정관 제33조(서면에 의한 의결권 행사)에 따르면, 주주는 이사회의 결의에 따라 주주총회에 출석하지 아니하고 서면에 의하여 의결권을 행사할 수 있습니다. 이 경우 회사는 주주총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면과 참고자료를 첨부하여야 합니다. 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 서면에 필요한 사항을 기재하여 회의일 전일까지 이 회사에 제출하여야 합니다. 주4) 상법 제368조 4에 따르면 주주총회 개최 관련 이사회 결의에서 전자투표를 하기로 결정하는 경우 주주는 주주총회에 출석하지 아니하고 전자투표를 통해 의결권을 행사할 수 있습니다. 주5) 의결권대리행사권유제도 : 도입(1주 이상 주주 대상) - 실시여부 : 제2기, 3기, 4기, 5기, 6기 정기주주총회 및 2022년 임시주주총회 실시 - 위임방법 : 직접교부, 우편접수, 모사수령(Fax)

나. 소수주주권
- 소수주주권 행사 관련하여 해당사항 없습니다.

다. 경영권 경쟁
- 공시대상기간 중 당사의 경영지배권 경쟁에 관하여 해당사항 없습니다.

라. 의결권 현황

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
주식수
비고

발행주식총수(A)
보통주
742,591,501
-

우선주
-
-

의결권없는 주식수(B)
보통주
11,591,359
주1)

우선주
-
-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
보통주
-
-

우선주
-
-

기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권이 부활된 주식수(E)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E)
보통주
731,000,142
-

우선주
-
-

주1) 단주발생에 따른 자사주 취득분, 자기주식취득 신탁계약 체결(2025.02.07)에 따른 취득분 및 상호주(상법 제369조)

마. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용
주1)

결산일
매년 12월 31일
정기주주총회
기준일(매년 12월 31일)로부터 3월 이내

주주명부폐쇄시기
주2)

주권의 종류
「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 따라 주권 및 신주인수권증서에표시되어야 할 권리가 의무적으로 전자등록됨에 따라 '주권의 종류'를 기재하지않음

명의개서대리인
한국예탁결제원 (본사 주소: 부산광역시 남구 문현금융로 40 부산국제금융센터(BIFC) (우)48400, 대표전화 : 051)519-1500)

주주의 특전
-
공고방법
당사의 인터넷 홈페이지에 게재(http://www.woorifg.com)단, 전산장애 또는 그 밖의 부득이한 사유로 인터넷 홈페이지에 공고할 수 없을 때에는 서울신문, 매일경제신문에 게재함

주1) 정관 제11조(신주인수권)

① 이 회사의 이사회의 결의로 신주를 발행하는 경우 다음 각 호의 방식에 의한다.1. 주주에게 그가 가진 주식 수에 따라서 신주를 배정하기 위하여 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식2. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 신기술의 도입, 이 회사 또는 자회사등의 재무구조 개선, 자금조달, 전략적 업무제휴 등 이 회사의 경영상 목적을 달성하기 위하여 필요한 경우 제1호 외의 방법으로 외국인투자자, 국내외 금융기관, 기관투자자, 제휴회사, 투자회사, 경영참여형 사모집합투자기구, 투자목적회사 등 특정한 자(이 회사의 주주를 포함한다)에게 신주를 배정하기 위하여 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식3. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 제1호 외의 방법으로 불특정 다수인(이 회사의 주주를 포함한다)에게 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하고 이에 따라 청약을 한 자에 대하여 신주를 배정하는 방식② 제1항제3호의 방식으로 신주를 배정하는 경우에는 이사회의 결의로 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 방식으로 신주를 배정하여야 한다.1. 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 자의 유형을 분류하지 아니하고 불특정 다수의 청약자에게 신주를 배정하는 방식2. 관련법령에 따라 우리사주조합원에 대하여 신주를 배정하고 청약되지 아니한 주식까지 포함하여 불특정 다수인에게 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식3. 주주에 대하여 우선적으로 신주인수의 청약을 할 수 있는 기회를 부여하고 청약되지 아니한 주식이 있는 경우 이를 불특정 다수인에게 신주를 배정받을 기회를 부여하는 방식4. 투자매매업자 또는 투자중개업자가 인수인 또는 주선인으로서 마련한 수요예측 등 관계 법규에서 정하는 합리적인 기준에 따라 특정한 유형의 자에게 신주인수의 청약을 할 수 있는 기회를 부여하는 방식③ 제1항제2호 및 제3호에 따라 신주를 배정하는 경우 상법 제416조제1호, 제2호, 제2호의2, 제3호 및 제4호에서 정하는 사항을 그 납입기일의 2주 전까지 주주에게 통지하거나 공고하여야 한다. 다만, 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 주요사항보고서를 금융위원회 및 한국거래소에 공시함으로써 그 통지 및 공고를 갈음할 수 있다.④ 제1항 각 호의 어느 하나의 방식에 의하여 신주를 발행할 경우에는 발행주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 이사회 결의로써 정한다.⑤ 신주를 배정하는 경우 그 기일까지 신주인수의 청약을 하지 아니하거나 그 가액을 납입하지 아니한 주식이 발생하는 경우에 그 처리방법은 발행가액의 적정성등 관련 법령에서 정하는 바에 따라 이사회 결의로 정한다.⑥ 신주를 배정하면서 발생하는 단주에 대한 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.⑦ 제1항제1호에 따라 신주를 배정하는 경우에는 주주에게 신주인수권증서를 발행하여야 한다.

주2) 정관 제16조(기준일)① 이 회사는 매년 12월 31일 최종의 주주명부에 기재되어 있는 주주를 정기주주총회에서 권리를 행사할 주주로 한다.

② 회사는 임시주주총회의 소집 기타 필요한 경우 이사회의 결의로 정한 날에 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 권리를 행사할 주주로 할 수 있으며, 회사는 이사회의 결의로 정한 날의 2주간 전에 이를 공고하여야 한다.

바. 주주총회 의사록 요약

주총일자
안 건
결의내용

주요 논의내용
주)

제4기정기주주총회(2023.03.24)

1. 제4기(2022.1.1.~2022.12.31)재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건

원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

2. 정관 일부 변경의 건
원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

3. 이사 선임의 건 (사외이사 2명, 사내이사 1명 선임) - 제3-1호 의안 : 사외이사 후보 정찬형 - 제3-2호 의안 : 사외이사 후보 윤수영 - 제3-3호 의안 : 사내이사 후보 임종룡
원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건

- 감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보 지성배

원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 (3명 선임) - 제5-1호 의안: 사외이사인 감사위원회 위원 후보 정찬형 - 제5-2호 의안: 사외이사인 감사위원회 위원 후보 윤수영 - 제5-3호 의안: 사외이사인 감사위원회 위원 후보 신요환
원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

6. 이사 보수한도 승인의 건
원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

제5기정기주주총회(2024.03.22)

1. 제5기(2023.1.1.~2023.12.31)재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건

원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

2. 이사 선임의 건 (사외이사 5명 선임) - 제2-1호 의안 : 사외이사 후보 정찬형 - 제2-2호 의안 : 사외이사 후보 윤인섭 - 제2-3호 의안 : 사외이사 후보 신요환 - 제2-4호 의안 : 사외이사 후보 이은주 - 제2-5호 의안 : 사외이사 후보 박선영
원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

3. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 (2명 선임) - 제3-1호 의안: 사외이사인 감사위원회 위원 후보 정찬형 - 제3-2호 의안: 사외이사인 감사위원회 위원 후보 신요환
원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

4. 이사 보수한도 승인의 건
원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

제6기정기주주총회(2025.03.26)
1. 제6기(2024.1.1.~2024.12.31)재무제표(이익잉여금처분계산서(안) 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

2. 정관 일부 변경의 건
원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

3. 자본준비금 감소의 건
원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

4. 이사 선임의 건 (사외이사 4명 선임) - 제4-1호 의안 : 사외이사 후보 김춘수 - 제4-2호 의안 : 사외이사 후보 김영훈 - 제4-3호 의안 : 사외이사 후보 이강행 - 제4-4호 의안 : 사외이사 후보 윤인섭
원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

5. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건

- 감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보 이영섭

원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

6. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 (3명 선임) - 제6-1호 의안: 사외이사인 감사위원회 위원 후보 김춘수 - 제6-2호 의안: 사외이사인 감사위원회 위원 후보 김영훈 - 제6-3호 의안: 사외이사인 감사위원회 위원 후보 이강행
원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

7. 이사 보수한도 승인의 건
원안대로 승인
주주의 찬성으로원안대로 승인

주) 주주제안 안건의 경우 주주제안자의 안건 설명내용, 질의응답, 찬반토론, 안건 일부 수정시 수정사유 등

VI. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 주, %)

성 명
관 계
주식의종류
소유주식수 및 지분율
비고

기 초
기 말

주식수
지분율
주식수
지분율

우리금융지주 우리사주조합
최대주주
보통주
44,474,301
5.99
43,161,084
5.81
-

우리은행 우리사주조합
최대주주의 특수관계인
보통주
19,106,955
2.57
16,269,022
2.19
-

계
보통주
63,581,256
8.56
59,430,106
8.00
-

-
-
-
-
-
-

2. 최대주주의 주요경력 및 개요

(1) 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

명 칭
출자자수(명)
대표이사(대표조합원)
업무집행자(업무집행조합원)
최대주주(최대출자자)

성명
지분(%)
성명
지분(%)
성명
지분(%)

우리금융지주우리사주조합 외 1인
-
손혁준
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

※ 근로복지기본법에 따라 설립된 우리사주조합으로서, 동법 제34조 제1항에 따라 우리사주조합제도 실시회사의 소속 근로자, 그 자회사 소속 근로자로서 일정한 요건을 갖춘 자 등이 조합원으로 가입되어 있으며, 동법 제35조 제2항, 조합 규약 제8조 제5항에 따라 전체 조합원으로 구성되는 조합원 총회에서 각 조합원이 1인 1표의 의결권을 행사하여 조합운영에 관한 중요사항을 결정하므로 주식회사의 최대주주 또는 주요주주에 해당한다고 볼만한 조합원은 없음. (우리사주조합장 : 손혁준)

(2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분

법인 또는 단체의 명칭
우리금융지주 우리사주조합 외 1인

자산총계
-

부채총계
-

자본총계
-

매출액
-

영업이익
-

당기순이익
-

- 최대주주인 우리사주조합은 재무제표를 작성하지 않음

(3) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

- 해당사항 없음

3. 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 개요

- 해당사항 없음

4. 최대주주의 변동내역

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 주, %)

변동일
최대주주명
소유주식수
지분율
변동원인
비 고

2021.12.09
우리금융지주 우리사주조합 외 1인
71,346,178
9.80
예금보험공사 잔여지분 중 1.0% 매수 - 기보유분 : 8.80%
(변경전) 예금보험공사(변경후) 우리금융지주 우리사주조합 외 1인2021.12.10 최대주주 변경 공시 참고

5. 주식의 분포

가. 주식 소유현황

(기준일 :
2025.10.02
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율(%)
비고

5% 이상 주주
국민연금공단
49,020,450
6.68
-

Blackrock Fund Advisors

45,100,755
6.14
주1)

우리사주조합
58,254,757
7.94
주2)

주1) 주식등의 대량보유상황보고서 기준(2024.06.10 공시)주2) 우리금융지주 우리사주조합 및 특수관계인인 우리은행 우리사주조합 지분율 합산주3) 상기 소유주식수와 지분율은 보통주 기준출처 : 당사 제시자료(2025년 08월 10일 주주명부 기준)

나. 우리사주조합 주식소유현황

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 주)

주식의 종류
기초잔고
증가
감소
기말잔고

조합원계정(보통주)
62,538,736
2,266,350
6,494,045
58,311,041

조합계정(보통주)
1,042,520
76,545
-
1,119,065

합계
63,581,256
2,342,895
6,494,045
59,430,106

6. 주가 및 주식 거래실적

가. 국내증권시장

(단위: 원, 주)

종 류
'25.1월
'25.2월
'25.3월
'25.4월
'25.5월
'25.6월

주가(보통주)
최고
16,100
17,420
16,930
17,710
19,270
22,550

최저
15,260
15,390
15,970
15,370
17,620
18,890

평균
15,549
16,679
16,420
16,579
18,103
21,068

거래량
최고
2,647,462
6,554,417
2,703,757
2,783,375
6,892,555
6,099,578

최저
894,957
1,210,976
797,302
924,766
766,082
1,930,722

월간
27,587,321
48,069,347
32,659,261
38,691,297
35,843,364
62,087,483

주1) 출처: KRX한국거래소주2) 주가는 종가기준임

나. 해외증권시장(증권거래소명: NYSE)

(단위: USD, 원, DR)

종 류
'25.1월
'25.2월
'25.3월
'25.4월
'25.5월
'25.6월

ADR
최고
33.00
35.80
34.44
37.07
42.16
49.73

최저
31.09
31.95
32.44
30.46
36.91
41.25

평균
32.19
34.42
33.60
34.36
38.91
45.68

원화환산
최고
47,332
51,692
50,520
53,325
57,953
67,454

최저
45,702
46,423
46,918
44,651
53,095
56,748

평균
46,863
49,754
48,954
49,626
54,264
62,443

거래량
최고
113,902
96,257
110,931
162,916
143,078
207,857

최저
29,651
16,407
17,753
43,656
22,784
22,622

월간
1,244,324
1,129,672
1,162,245
1,744,900
1,052,855
1,245,715

주1) 환율출처 : 서울외국환중개, www.smbs.biz (일별 및 월평균 매매기준율)주2) ADR 1주는 보통주 3주임주3) 주가는 종가기준임

VII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

가. 임원 현황

(기준일 :
2025.10.02
)
(단위 : 주)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원여부
상근여부
담당업무
주요경력
소유주식수
최대주주와의관계
재직기간
임기만료일

의결권있는 주식
의결권없는 주식

임종룡주1)
남
1959.08
회장
사내이사
상근
대표이사
(학력) '82. 연세대 경제학 '98. 미국 오리건대대학원 경제학 석사 (약력) '11. 국무총리실 실장 '13. NH 농협금융지주 회장 '15. 제5대 금융위원회 위원장 '23. 우리금융지주 회장
10,000
-
-
2023.03.24~현재
-

윤인섭주1)
남
1956.01
이사
사외이사
비상근
사외이사 (임원후보추천위원회, 리스크관리위원회, 보상위원회,윤리·내부통제위원회, 자회사대표이사후보 추천위원회, ESG경영위원회)
(학력) '79. 연세대 응용통계학 '90. 연세대 경영대학원 회계학 석사 (약력) '04. KB생명 대표이사 사장 '07. 하나생명 대표이사 사장 '10. 한국기업평가 총괄 대표이사 '18. 푸본현대생명 이사회 의장
-
-
-
2022.01.27~현재
-

김춘수주2)
남
1956.07
이사
사외이사
비상근
사외이사 (임원후보추천위원회, 감사위원회, 보상위원회,윤리·내부통제위원회, 자회사대표이사후보 추천위원회, ESG경영위원회)
(학력) '78. 서울대 법학(약력) '09. 유진기업 윤리경영실 사장 '12. 유진로지스틱스 대표이사 '19. 농업회사법인자연팜앤바이오 대표이사 '23. 고운레저 대표이사
2,800
-
-
2025.03.26~현재
-

김영훈주2)
남
1958.01
이사
사외이사
비상근
사외이사 (임원후보추천위원회, 감사위원회, 보상위원회,윤리·내부통제위원회, 자회사대표이사후보 추천위원회, ESG경영위원회)
(학력) '82. 한양대 산업공학과 '99. MBA, Middlebury Institute of International Studies at Monterey, CA USA (약력) '08. ㈜다우기술 대표이사 '16. ㈜키다리스튜디오 대표이사 '17. ㈜키움이앤에스 이사 '23. ㈜키다리스타 대표이사 '24. Lezhin Entertainment, Corp 대표이사
-
-
-
2025.03.26~현재
-

이강행주2)
남
1959.09
이사
사외이사
비상근
사외이사 (임원후보추천위원회, 감사위원회, 보상위원회,윤리·내부통제위원회, 자회사대표이사후보 추천위원회, ESG경영위원회)
(학력) '86. 서강대 경제학과 '07. 서울대 최고경영자과정 수료(약력) '15. 한국투자증권 개인고객그룹 부사장 '16. 한국투자금융지주 부사장 '19. 한국투자금융지주 사장 '22. 한국투자금융지주 부회장
7,000
-
-
2025.03.26~현재
-

이영섭주2)
남
1960.05
이사
사외이사
비상근
사외이사 (임원후보추천위원회, 감사위원회,리스크관리위원회,윤리·내부통제위원회, 자회사대표이사후보 추천위원회, ESG경영위원회)
(학력) '82. 서울대 경제학 '84. 서울대 경제학 석사 '86. University of California, Berkeley 통계학 석사 '91. University of California, Berkeley 경제학 박사(약력) '16. 서울대학교 금융경제연구원 원장 '19. 삼성증권, 사외이사(이사회 의장'21.3~'22.3) 現) 서울대학교 국제대학원 교수
-
-
-
2025.03.26~현재
-

이은주주1)
여
1972.02
이사
사외이사
비상근
사외이사 (임원후보추천위원회, 리스크관리위원회, 자회사대표이사후보 추천위원회, ESG경영위원회)
(학력) '94. 서울대 신문학 '96. 서울대 신문학 석사 '00. 스탠포드대 커뮤니케이션학 박사 (약력) '01. 美캘리포니아대 데이비스캠퍼스 교수 '22. 서울대학교 사회과학대학 교무부학장 '23. 국제커뮤니케이션학회 회장 現) 서울대학교 사회과학대학 언론정보학과 교수
-
-
-
2024.03.28~현재
-

박선영주1)
여
1982.03
이사
사외이사
비상근
사외이사 (임원후보추천위원회, 리스크관리위원회, 자회사대표이사후보 추천위원회, ESG경영위원회)
(학력) '04. 서울대 경제학 '07. 예일대 경제학 석사 '11. 예일대 경제학 박사 (약력) '11. KAIST 산업및시스템공학과 조교수 '18. 자본시장연구원 연구위원 現) 동국대학교 경제학과 부교수, 국제처장
-
-
-
2024.03.26~현재
-

이성욱
남
1965.11
부사장
미등기
상근
재무부문 (재무관리 주요업무 집행책임자, 내부회계관리자, 공시책임자)
(학력) '91. 연세대 경영학 (약력) '19. 우리금융지주 재무관리부 본부장 '20. 우리금융지주 재무기획단 상무 '20. 우리금융지주 재무부문 전무
16,000
-
-
2022.02.25~현재
2025.12.31

옥일진
남
1974.05
부사장
미등기
상근
디지털혁신부문
(학력) '98. 서울대 경영학 '09. 시카고대대학원 MBA (약력) '18. 이와이컨설팅(유) 컨설팅 PI 파트너 '19. 이와이파르테논(유) 컨설팅 PI 파트너 '20. 이와이케이디에스(유) 컨설팅 PI 파트너 '20. 에이티커니코리아(유) SC 파트너(부사장) '22. 우리금융지주 디지털부문 상무 '23. 우리금융지주 디지털/IT부문 전무
4,000
-
-
2023.12.08~현재
2025.11.30

박장근
남
1967.06
부사장
미등기
상근
리스크관리부문 (리스크관리책임자, 리스크관리 주요업무 집행책임자)
(학력) '90. 고려대 통계학 '06. KDI대학원(미시간주립대) MBA (약력) '19. 우리은행 리스크총괄부 본부장 '20. 우리은행 본점영업부 영업본부장 '22. 우리은행 영업총괄그룹 본부장 '23. 우리금융지주 리스크관리부문 상무
2,850
-
-
2023.12.08~현재
2027.03.06

이정수
남
1967.01
부사장
미등기
상근
전략부문 (전략기획주요업무집행책임자)
(학력) '91. 서강대 독어독문학 '95. 조지워싱턴대대학원 국제금융 석사 (약력) '19. 우리금융지주 IR부 부장 '20. 우리금융지주 IR부 본부장 '23. 우리금융지주 전략부문 상무
6,890
-
-
2023.12.08~현재
2025.12.31

정찬호
남
1967.01
부사장
미등기
상근
감사부문
(학력) '92. 고려대 일어일문학 (약력) '18. 우리은행 문정중앙금융센터 금융센터장 '20. 우리금융지주 브랜드전략부 본부장 '21. 우리금융지주 홍보실 본부장 '23. 우리금융지주 홍보실 부사장
7,492
-
-
2023.12.08~현재
2025.11.30

정규황
남
1968.09
부사장
미등기
상근
준법감시인
(학력) '93. 고려대 경제학 (약력) '20. 우리금융지주 사회공헌부 부장 '20. 우리금융지주 감사부 부장 '21. 우리금융지주 감사부 본부장 '23. 우리금융지주 감사부문 부사장
11,741
-
-
2023.12.08~현재
2026.07.04

전현기
남
1969.09
부사장
미등기
상근
성장지원부문
(학력) '93. 성균관대 중어중문학 (약력) '17. 우리은행 프로젝트금융부 부장 '19. 우리은행 수송동대림금융센터 금융센터장 '22. 우리은행 투자금융본부 본부장
4,789
-
-
2024.12.16~현재
2026.12.31

이정섭
남
1972.11
상무
미등기
상근
브랜드부문
(학력) '95. 단국대 경영학 (약력) '18. 우리아메리카은행 부장대우 '22. 우리은행 테크노마트금융센터 금융센터장 '23. 우리금융지주 브랜드전략부 부장
-
-
-
2024.12.16~현재
2026.12.31

박제성
남
1972.05
상무
미등기
상근
경영지원부문
(학력) '98. 한양대 경영학 (약력) '19. 우리은행 구성역지점 지점장 '20. 우리은행 광진성동영업본부 부장대우 '20. 우리은행 채널전략부 부장 '22. 우리은행 중앙기업영업본부 기업지점장 '23. 우리금융지주 경영지원부 부장
5,250
-
-
2024.12.16~현재
2026.12.31

주1) 사내이사(임종룡) 및 사외이사(윤인섭,이은주,박선영) 임기 : 2025년 사업연도에 대한 정기주주총회 종결시까지주2) 사외이사(김춘수,김영훈,이강행,이영섭) 임기 : 2026년 사업연도에 대한 정기주주총회 종결시까지주3) 재직기간 : 등기임원의 경우 최초 취임일 기준 / 미등기임원의 경우 현 직위 선임일 기준주4) 임원소유주식수는 금융위원회 법령해석으로 우리사주조합을 통한 보유분 제외 후 기재함출처 : 당사 제시

가-2. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황 (기준일 : 2025.06.30)

성명
대상회사
직위
겸임일자
상근/비상근 여부

윤인섭
우리아메리카은행
사외이사
2024.03.28
비상근

박선영
우리벤처파트너스
사외이사
2024.03.26
비상근

옥일진
우리은행
부행장
2022.02.25
상근

이정수
우리금융에프앤아이
기타비상무이사
2023.03.23
비상근

전현기
우리금융경영연구소
감사
2024.12.16
비상근

곽성민
우리벤처파트너스
기타비상무이사
2023.03.23
비상근

양기현
우리자산운용
기타비상무이사
2024.03.05
비상근

박제성
우리금융경영연구소
기타비상무이사
2024.03.20
비상근

고원명
우리프라이빗에퀴티자산운용
기타비상무이사
2024.03.20
비상근

박연호
우리금융저축은행
기타비상무이사
2024.03.20
비상근

이동익
우리신용정보
감사
2023.03.23
비상근

한홍성
우리금융에프앤아이
감사
2023.03.23
비상근

오성역
우리에프아이에스
감사
2022.12.29
비상근

이정섭
우리은행
상무
2024.12.16
상근

나. 직원 등 현황

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

직원
소속 외근로자
비고

사업부문
성별
직 원 수
평 균근속연수
연간급여총 액
1인평균급여액
남
여
계

기간의 정함이없는 근로자
기간제근로자
합 계

전체
(단시간근로자)
전체
(단시간근로자)

-
남
55
-
32
1
87
3년 2개월 (14년 5개월)
9,605
114
-
-
-
-

-
여
13
-
5
-
18
4년 3개월 (13년 7개월)
1,391
68
-

합 계
68
-
37
1
105
3년 4개월(14년 3개월)
10,996
105
-

주1) 평균근속연수 : ()안의 기간은 그룹사 근무를 포함한 평균 근속연수주2) 미등기임원은 기간제 근로자에 포함주3) 소속 외 근로자 : 상시근로자 300명 미만 사업장 작성 제외

나-2. 육아지원제도 사용 현황

(단위: 명)

구 분
당기(7기)상반기
전기(6기)
전전기(5기)

육아휴직 사용자수(남)
-
-
-

육아휴직 사용자수(여)
1
1
1

육아휴직 사용자수(전체)
1
1
1

육아휴직 사용률(남)
0%(0/4명)
0%(0/3명)
0%(0/2명)

육아휴직 사용률(여)
100%(1/1명)
100%(1/1명)
100%(1/1명)

육아휴직 사용률(전체)
20%(1/5명)
25%(1/4명)
33%(1/3명)

육아휴직 복귀 후 12개월 이상 근속자(남)
-
-
-

육아휴직 복귀 후 12개월 이상 근속자(여)
-
-
-

육아휴직 복귀 후 12개월 이상 근속자(전체)
-
-
-

육아기 단축근무제 사용자 수

-
-

배우자 출산휴가 사용자 수
1
5
3

주) 육아휴직 사용률 : 당해 출산 이후 1년 이내에 육아휴직을 사용한 근로자 / 당해 출생일로부터 1년 이내의 자녀가 있는 근로자
나-3. 유연근무제도 사용 현황

(단위: 명)

구 분
당기(7기)상반기
전기(6기)
전전기(5기)

유연근무제 활용 여부
여
여
여

시차출퇴근제 사용자 수
15
24
29

선택근무제 사용자 수
3
3
-

원격근무제(재택근무 포함) 사용자 수
-
-
-

다. 미등기임원 보수 현황

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

구 분
인원수
연간급여 총액
1인평균 급여액
비고

미등기임원
9
2,491
277
-

2. 임원의 보수 등

<이사ㆍ감사 전체의 보수현황>

가. 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주주총회 승인금액
비고

총이사 (사외이사)
8(7)명
3,000
-

주1) 인원수 : 기준일 (2025.06.30) 현재 인원주2) 주주총회 승인금액 : 등기이사(사외이사 포함) 총한도 기준, 성과연동형 주식기준보상은 수량기준으로 별도 승인

나. 보수지급금액

나-1. 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수
보수총액
1인당 평균보수액
비고

8
1,042
130
-

나-2. 유형별

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
보수총액
1인당평균보수액
비고

등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
1
761
761
-

사외이사(감사위원회 위원 제외)
3
127
42
-

감사위원회 위원
4
154
38
-

감사
-
-
-
-

주1) 인원수 : 기준일(2025.06.30) 현재 인원주2) 보수총액 : 2025년 1월부터 6월까지 지급된 보수 총액주3) 1인당 평균 보수액 : 보수총액 ÷ 평균인원수주4) 감사위원회 위원의 경우 보수를 지급하지 않는 이사를 포함주5) 우리은행 겸직임원의 경우 지주사 지급분에 대해서만 작성함
다. 이사·감사의 보수 지급 기준
이사 및 감사의 보수한도는 주주총회에서 정하며, 세부 지급기준은 보상위원회에서 정한 바에 따릅니다.사내이사의 보수체계는 기본급 및 활동수당, 장ㆍ단기 성과급, 퇴직금으로 구성되어 있으며, 성과급은 자본적정성, 수익성, 효율성, 자산건전성 등의 재무지표와 경영과제 등의 전략지표를 종합적으로 평가하여 지급하고 있습니다.- (단기)재무지표 : 보통주자본비율, 자기자본이익률, 위험가중자산이익률, 판매관리비용률, 고정이하여신비율 등- (장기)재무지표 : 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율 등사외이사의 보수체계는 기본급 및 수당으로 구성되어 있으며, 이사회 내 역할 및 활동에 따라 지급하고 있습니다.

<보수지급금액 5억원 이상인 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황>

가. 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름
직위
보수총액
보수총액에 포함되지 않는 보수

임종룡
대표이사
761
성과연동형 주식기준보상으로 성과연동주식 최대 31,323주가 있으며, 장기성과평가(2025년~2028년) 결과, 지급 시점 기준 주가를 반영하여 지급 수량과 지급 금액이 최종 확정될 예정임.

나. 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원)

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

임종룡
근로소득
급여
425
주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 보수지급 관련 보상위원회 결의에 따라 연간 기본급 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당 금액에는 업무활동과 관련한 경비성 수당이 포함되어 있음

상여
332
상여금액은 2024년 대표이사 재임기간에 대한 단기성과급에 해당함 단기성과급은 보상위원회에서 결의한 기준에 따라 자본적정성(보통주자본비율), 수익성(총자산이익률, 자기자본이익률, 위험가중자산이익률), 효율성(판매관리비용률), 건전성(고정이하여신비율) 지표 등으로 구성된 재무지표와 경영과제로 구성된 전략지표에 대한 종합적인 평가결과 등을 기준으로 산출함 재무지표 평가에는 환율 급등 등 대내외 경영환경 급변동에도 보통주비율 12.13% (전년말대비 +14bp) 달성한 점과 당기순이익 전년 대비 23.1% 증가한 3조 860억원 시현한 점 등 자본적정성, 수익성 지표 양호하며, 그룹C/I Ratio(효율성) 개선 등 종합적인 재무성과를 반영하였으며, 전략지표 평가에는 완전 민영화 달성, 은행지주 최초 밸류업 공시 등을 통한 기업가치 제고, 신성장 중심 기업금융 활성화 등 자회사 핵심사업 경쟁력 강화, 증권사 출범과 CIB분야 그룹 시너지체계 강화 통한 성장기반 확보, 자본적정성·자산건전성 등 철저한 리스크관리, 뉴WON뱅킹 성공적 오픈, 그룹 기업문화 혁신 지속 추진, 상생금융·사회공헌 실천을 통한 금융의 본원적 역할 강화, 글로벌 ESG 평가기관 최상위 등급 달성 등의 성과를 반영하여 보상위원회 평가 및 결의를 거쳐 성과급을 지급함

주식매수선택권 행사이익
-
해당사항없음(주식매수선택권 未운용)

기타근로소득
4
복리후생 등

퇴직소득
-
해당사항없음

기타소득
-
해당사항없음

<보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황>

가. 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름
직위
보수총액
보수총액에 포함되지 않는 보수

임종룡
대표이사
761
성과연동형 주식기준보상으로 성과연동주식 최대 31,323주가 있으며, 장기성과평가(2025년~2028년) 결과, 지급 시점 기준 주가를 반영하여 지급 수량과 지급 금액이 최종 확정될 예정임.

이성욱
부사장
517
성과연동형 주식기준보상으로 성과연동주식 최대 8,269주가 있으며, 장기성과평가(2025년~2028년) 결과, 지급 시점 기준 주가를 반영하여 지급 수량과 지급 금액이 최종 확정될 예정임.

나. 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원)

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

임종룡
근로소득
급여
425
주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 보수지급 관련 보상위원회 결의에 따라 연간 기본급 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당 금액에는 업무활동과 관련한 경비성 수당이 포함되어 있음

상여
332
상여금액은 2024년 대표이사 재임기간에 대한 단기성과급에 해당함 단기성과급은 보상위원회에서 결의한 기준에 따라 자본적정성(보통주자본비율), 수익성(총자산이익률, 자기자본이익률, 위험가중자산이익률), 효율성(판매관리비용률), 건전성(고정이하여신비율) 지표 등으로 구성된 재무지표와 경영과제로 구성된 전략지표에 대한 종합적인 평가결과 등을 기준으로 산출함 재무지표 평가에는 환율 급등 등 대내외 경영환경 급변동에도 보통주비율 12.13% (전년말대비 +14bp) 달성한 점과 당기순이익 전년 대비 23.1% 증가한 3조 860억원 시현한 점 등 자본적정성, 수익성 지표 양호하며, 그룹C/I Ratio(효율성) 개선 등 종합적인 재무성과를 반영하였으며, 전략지표 평가에는 완전 민영화 달성, 은행지주 최초 밸류업 공시 등을 통한 기업가치 제고, 신성장 중심 기업금융 활성화 등 자회사 핵심사업 경쟁력 강화, 증권사 출범과 CIB분야 그룹 시너지체계 강화 통한 성장기반 확보, 자본적정성·자산건전성 등 철저한 리스크관리, 뉴WON뱅킹 성공적 오픈, 그룹 기업문화 혁신 지속 추진, 상생금융·사회공헌 실천을 통한 금융의 본원적 역할 강화, 글로벌 ESG 평가기관 최상위 등급 달성 등의 성과를 반영하여 보상위원회 평가 및 결의를 거쳐 성과급을 지급함

주식매수선택권 행사이익
-
해당사항없음(주식매수선택권 未운용)

기타근로소득
4
복리후생 등

퇴직소득
-
해당사항없음

기타소득
-
해당사항없음

이성욱
근로소득
급여
150
보수지급 관련 보상위원회 결의에 따라 연간 기본급 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당 금액에는 업무활동과 관련한 경비성 수당이 포함되어 있음

상여
362
상여금액은 2024년 부사장 재임기간에 대한 단기성과급 및 2021년 전무 재직기간에 대한 장기성과급에 해당함 ㆍ단기성과급 : 161백만원 단기성과급은 보상위원회에서 결의한 경영진 성과평가 및 보상기준에 따라 재무지표(보통주자본비율, 총자산이익률, 자기자본이익률, 위험가중자산이익률, 판매관리비용률, 고정이하여신비율)와 경영과제로 구성된 전략지표에 대한 종합적인 평가 결과 등을 기준으로 산출함 재무지표 평가에는 24년 당기순이익 3조 860억원 시현, 보통주자본비율 12.13% 달성 등 자본적정성, 수익성, 효율성 부문 등에서 양호한 실적을 실현한 점이 반영되었으며, 전략지표 평가에는 그룹 재무성과 강화, 은행지주 최초의 밸류업 공시 등 시장 소통 강화, 자본적정성 지속관리와 주주환원 다변화, 그룹 재무제표 정합성 확보, 세무 리스크 최소화 등의 성과를 반영하여 보상위원회 결의를 거쳐 성과급을 지급함 ㆍ장기성과급 : 201백만원 장기성과급은 2021년 전무 재직기간에 대하여 2021년~2024년 4년간의 상대적주주수익률, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율 등 재무지표와 소관부문의 경영과제 등 전략지표의 장기달성도를 고려하여 3년이 지난 시점에 장기성과급을 지급함

주식매수선택권 행사이익
-
해당사항없음(주식매수선택권 未운용)

기타근로소득
5
복리후생 등

퇴직소득
-
해당사항없음

기타소득
-
해당사항없음

<주식매수선택권의 부여 및 행사현황>
주식매수선택권은 운영하고 있지 않지만, 주식기준보상제도를 운영하고 있으며, 세부 내용은 다음과 같습니다.

- 성과연동형 주식기준보상

당사는 주주총회 및 보상위원회에서 정한 기준에 따라 현금결제방식의 '성과연동형 주식기준보상’ 제도를 운영하고 있습니다. 성과연동형 주식기준보상 제도는 최초시점에 최대부여수량이 책정되고, 당해연도를 포함하여 총 4개년의 장기성과지표의 평가결과에 따라 지급수량을 확정한 후 지급시점의 기준주가를 반영하여 최종 현금으로 보상하는 제도입니다. 장기성과지표는 상대적주주수익률, 보통주자본비율, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등이 있습니다. 성과연동형 주식기준보상 관련 상세 내용은 재무제표 주석을 참고하여 주시기 바랍니다.

구 분

2023년
2024년
2025년 상반기

부여인원

21명
13명
9명

최대부여수량

160,929주
194,569주
85,734주

당기 지급수량

68,746주
164,164주
161,799주

평가조정

-8,982주
-19,554주
-21,970주

누적 지급수량

68,746주
232,910주
394,709주

미지급수량

813,173주
824,024주
725,989주

주) 부여인원 : 부여연도말 기준 퇴임한 임직원 포함 (부여연도 中 인사이동 등에 따른 변경 전·후 포함

총 인원수 기재)

VIII. 계열회사 등에 관한 사항

1. 계열회사 현황(요약)

가. 해당 기업집단의 명칭 및 계열회사의 수

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 사)

기업집단의 명칭
계열회사의 수

상장
비상장
계

우리금융그룹
3
35
38

※상세 현황은 '상세표-2. 계열회사 현황(상세)' 참조

주) 금융지주회사법에 따른 자회사 등
나. 계열회사간 지배·종속 및 출자현황을 파악할 수 있는 계통도

25년 6월말 기준 우리금융그룹 계통도.jpg
25년 6월말 기준 우리금융그룹 계통도

다. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황 (2025.06.30기준)

성명
대상회사
직위
겸임일자
상근/비상근 여부

윤인섭
우리아메리카은행
사외이사
2024.03.28
비상근

박선영
우리벤처파트너스
사외이사
2024.03.26
비상근

옥일진
우리은행
부행장
2022.02.25
상근

이정수
우리금융에프앤아이
기타비상무이사
2023.03.23
비상근

전현기
우리금융경영연구소
감사
2024.12.16
비상근

곽성민
우리벤처파트너스
기타비상무이사
2023.03.23
비상근

양기현
우리자산운용
기타비상무이사
2024.03.05
비상근

박제성
우리금융경영연구소
기타비상무이사
2024.03.20
비상근

고원명
우리프라이빗에퀴티자산운용
기타비상무이사
2024.03.20
비상근

박연호
우리금융저축은행
기타비상무이사
2024.03.20
비상근

이동익
우리신용정보
감사
2023.03.23
비상근

한홍성
우리금융에프앤아이
감사
2023.03.23
비상근

오성역
우리에프아이에스
감사
2022.12.29
비상근

이정섭
우리은행
상무
2024.12.16
상근

2. 타법인출자 현황(요약)

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원)

출자목적
출자회사수
총 출자금액

상장
비상장
계
기초장부가액
증가(감소)
기말장부가액

취득(처분)
평가손익

경영참여
-
14
14
24,206,016
-
-
24,206,016

일반투자
-
-
-
-
-
-
-

단순투자
-
-
-
-
-
-
-

계
-
14
14
24,206,016
-
-
24,206,016

※상세 현황은 '상세표-3. 타법인출자 현황(상세)' 참조

IX. 대주주 등과의 거래내용

1. 대주주 등에 대한 신용공여 등
해당사항 없습니다.
2. 대주주와의 자산양수도 등
해당사항 없습니다.
3. 대주주와의 영업거래
해당사항 없습니다.

4. 대주주에 대한 주식기준보상 거래
해당사항 없습니다.

5. 대주주 이외의 이해관계자와의 주요 거래

가. 신종자본증권 취득

대상
관계
종류
발행금액
발행목적
발행금리
만기
취득(발행)일

(주)우리카드
자회사
우리카드 제233회차 사모채권형 신종자본증권
2,000억
자본확충
5.73%
2053.09.26 (연장가능)
2023.09.26

자회사

우리카드 제264회차 사모채권형 신종자본증권
주1)

1,500억
자본확충
3.80%
2055.06.27 (연장가능)
2025.06.27

우리금융캐피탈(주)
자회사
우리금융캐피탈 제437회차 사모채권형 신종자본증권
2,000억
자본확충
4.46%
2052.02.28 (연장가능)
2022.02.28

주1) 우리카드 제172회차(발행일 : 2020.6.11, 발행금액 : 1,500억원) 중도상환옵션 행사 후 차환 발행 취득

나. 자회사와의 부동산 임대차 현황
(2025.06.30 기준)

(단위: 백만원)

대상
거래구분
보증금

임차료(월
)
주)

관리비(월)
주)

비고

(주)우리은행
임차
1,806
194
79
우리은행 본점 20층 전체, 21층 전체, 23층 전체

(주)우리은행
임차
372
30
14
우리금융디지털타워 13층 일부

주) VAT 별도

※ 자회사 등 출자현황은 본 신고서【 VIII.계열회사 등에 관한 사항/ 2.타법인출자현황】을 참고하시기 바랍니다.※ 그 외 본 신고서 【III. 재무에 관한 사항 / 5. 재무제표 주석 / 26. 특수관계자 거래】를 참고하시기 바랍니다.

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

신고일자
제목
신고내용
신고사항의 진행사항

2024.12.20
주요사항보고서(상각형 조건부자본증권 발행결정)
상각형 조건부자본증권 발행결정(2024.12.20 이사회)- 권면총액 : 2,700억원
수요예측 결과에 따라 발행금액 4,000억원으로 증액하여(이사회 결의금액 內) 2025년 5월 13일 발행 완료

2025.02.07
주요사항보고서(자기주식취득 신탁계약 체결 결정)
자기주식취득 신탁계약 체결 결정(2025.02.07 이사회)
2025년 6월말까지 신탁계약금액 1,500억원에 해당하는 8,515,181주 취득 완료

2025.02.07
주식소각결정
주식소각결정(2025.02.07 이사회)
2025년 6월말까지 신탁계약을 통한 자기주식 취득을 완료하였고 취득 완료한 자기주식은 추후 신탁계약 종료 후 전량 소각 예정

2025.07.25
주요사항보고서(상각형 조건부자본증권 발행결정)
상각형 조건부자본증권 발행결정(2025.07.25 이사회) - 권면총액 : 2,700억원
2025년 하반기 中 수요예측 결과에 따라 이사회에서 결의한 금액 내에서 발행할 예정

2. 우발부채 등에 관한 사항

우리금융지주 및 주요 종속회사별 영업에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있는 소송사건에 한하여 작성하였으며, 기타 자세한 소송 내용은 각 사 검토보고서 주석을 참조하시기 바랍니다.

【 우리금융지주】(연결기준)

가. 채무보증 현황
- 채무보증 현황은 본 신고서【III.재무에 관한 사항/ 3. 연결재무제표 주석】의 '주석 33. 우발채무 및 약정사항' 등을 참고하시기 바랍니다.

나. 채무인수약정 현황
- 채무인수약정 현황은 본 신고서【III.재무에 관한 사항/ 3. 연결재무제표 주석】의 '주석 33. 우발채무 및 약정사항' 등을 참고하시기 바랍니다.

다. 그 밖의 우발부채 등
충당부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

과목
2025년 반기
2024년
2023년

복구충당부채
103,647
97,772
95,179

지급보증충당부채(*1)
68,765
71,470
80,703

미사용약정충당부채
129,796
137,562
135,335

기타충당부채(*2)
318,337
304,624
494,814

합계
620,545
611,428
806,031

(*1) 지급보증충당부채에는 금융보증부채가 2025년 반기(당반기말), 2024년(전기말) 및 2023년(전전기말) 현재 각각 42,404백만원 및 48,785백만원, 50,125백만원 포함되어 있습니다.

(*2) 기타충당부채는 소송충당부채 및 손실보전충당부채 등으로 구성되어 있습니다.

- 그 밖의 우발부채 등은 본 신고서【III.재무에 관한 사항/ 3. 연결재무제표 주석】의 '주석 33. 우발채무 및 약정사항' 등을 참고하시기 바랍니다.

【 우리금융지주 】(별도 기준)가. 중요한 소송사건

[원고인 사건]

해당사항 없음

[피고인 사건]

구분
내용

소제기일
2024.6.13

소송 당사자
- 원고 : 유ㅇㅇ- 피고 : ㈜우리금융지주

소송의 내용
- 원고는 당사의 자회사로 편입되기 전의 회사에 대주주였던 자로서, 주식매매계약의 주식 매매대금 산정기준에 대해 이의를 제기하면서 미지급된 매매대금의 일부를 원고에게 지급할 것을 청구하고, 매각 과정에서 발생한 일부 비용이 원고가 부담할 비용은 아님을 주장하며 채무부존재 확인의 소를 제기

소송가액
133억원

진행상황
1심 진행 중

향후 소송일정 및대응방안
1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 패소로 인하여 당사가 지출할 금액은 없으며, 당사가 지급 받을 예정인 손해배상액의 일부가 감액되나, 이로 인하여 회사에 미치는 재무적 영향은 미미함

【 우리은행 】

가. 중요한 소송사건
영업에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있는 소송에 한해 작성하였으며, 여신 사후관리 및 세무관련 소송, 금융기관 공동(채권단 공동)소송, 사기 소송, 실질적인 당사자가 우리은행이 아닌 소송은 제외하였습니다.

(1) 원고인 사건1) 채권매매대금 제소 소송

구분
내용

소제기일
2017. 5. 30.

소송 당사자
- 원고 : ㈜우리은행- 피고 : ○○○○○은행 외 8

소송의 내용
- 당행은 차주 ○○○○○○㈜ 채권금융기관협의회에서 탈퇴하면서 당행이 이의유보한 금액을 제외한 손익정산금 및 채권매매대금 수령 - 당행은 채권금융기관들 상대로 이의유보한 손익 및 채권매매대금 재정산 청구 소송 제기

소송가액
1,294억원 (소가 일부(51억) 청구 후 '20년 4분기 중 1,294억원으로 청구취지 확장)

진행상황
3심 진행 중(1,2심 당행 일부 승소)

향후 소송일정 및 대응방안
3심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에미치는 영향
상고심에서 당행 주장 추가 인용시 파기환송 후 판결금 추가 수령 가능

2) 손해배상 제소 소송

구분
내용

소제기일
2022. 1. 18

소송 당사자
- 원고 : ㈜우리은행- 피고 : ○○투자증권㈜

소송의 내용
- 당행이 판매한 라임무역금융펀드에 손실이 발생하였고, 당행은 금융감독원 분쟁조정위원회의 분쟁조정안을 수용하여 해당 펀드에 가입한 고객들의 투자금 전액 반환- 당행은 투자금 반환에 따른 손해보전 위해 ○○투자증권㈜ 외 1을 상대로 손해배상청구 소송 제기

소송가액
약 647억원

진행상황
- 2025.2.14. 1심 판결선고, 당행 일부 승소- 피고 中 ○○투자증권㈜ 및 당행 항소, 2심 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안
2심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에미치는 영향
당행 청구 전부 인용시 판결금 약 647억원 수령 가능

3) 투자광고 등 관련 과태료 이의 재판

구분
내용

소제기일(이의신청일)
2020. 5. 22. (금융위원회에 이의신청서 제출일)

소송 당사자(신청 당사자)
- 신청인(위 반 자) : ㈜우리은행- 피신청인(부과기관) : 금융위원회

소송의 내용(신청 내용)

피신청인은 2020. 3. 25. 신청인에게 자본시장법상 투자광고 관련 규정 위반 등을 이유로 19,710,000,000원의 과태료 부과처분을 하였으나, 신청인은 이에 대해 이의신청
주1)
을 하였음

소송가액(이의 신청 과태료액)
과태료 금액 : 197억원

진행상황

약식재판
주2)
진행 중

향후 재판일정 및 대응방안
소송대리인 선임하여 대응 중

향후 재판결과에 따라 회사에미치는 영향
당행 신청 인용시 과태료 취소 내지 감액 가능

주1) 질서위반행위규제법상 과태료 부과 처분을 받은 경우에는 과태료 부과통지를 받은 날로부터 60일 이내에 해당 행정청에 이의제기를 할 수 있으며, 이 경우 행정청의 과태료 부과처분은 그 효력을 상실하게 되고, 이후 법원에서 과태료 부과 여부나 부과금액이 결정됩니다.주2) 본건은 비송사건으로 약식재판 절차로 진행 중입니다.
4) 부당이익 반환청구 제소 소송

구분
내용

소제기일
2025. 6. 20

소송 당사자(신청 당사자)
- 원고 : ㈜우리은행- 피고 : OOO증권(주)

소송의 내용

- 당행이 판매한 독일 헤리티지 DLS 특정금전신탁에 손실이 발생하였고, 당행은 금융감독원 분쟁조정위원회의 분쟁조정안을 수용하여 해당 상품에 가입한 고객들의 투자금 전액 반환

- 당행은 DLS 발행사인 OOO증권(주)을 상대로 부당이득 반환청구 소송 제기

소송가액
약 217억원

진행상황
1심 진행 중

향후 재판일정 및 대응방안
1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 재판결과에 따라 회사에미치는 영향
당행 청구 전부 인용시 판결금 약 217억원 수령 가능

(2) 피고인 사건

1) 손해배상청구피소소송

구분
내용

소제기일
2017. 4. 13.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○○○씨- 피고 : ㈜우리은행

소송의 내용
원고, 통화옵션 상품 가입하였다가 손실이 발생하자 당행이 통화옵션 상품 판매시 적합성원칙 및 설명의무 위반하였다고 주장하며 손해배상 청구 소송 제기

소송가액
734억원

진행상황
3심 진행중 (2심 쌍방 기각)※ 1심 당행 일부(86%) 승소

향후 소송일정 및 대응방안
3심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 1심 판결금 가지급하였으며, 상고심에서 더 높은 손해배상금 인정할 가능성 낮으므로 추가적인 재무리스크 낮음- 상고심 결과에 따라 가지급한 판결금을 당행이 일부 회수할 가능성도 있음

2) 예금반환 및 손해배상청구 피소 소송(종결)

구분
내용

소제기일
2023. 9. 22.

소송 당사자
- 원고 : ○○○은행- 피고 : ㈜우리은행

소송의 내용
'18.10月, 미국 재무부 해외자산통제국의 원고은행 제재 대상 지정으로 당행이 원고 계좌를 지급정지 조치하자 원고가 예금 반환 및 지연손해금 지급을 청구하는 소송 제기

소송가액
202억원

진행상황
2025.04.24. 3심 당행 승소(심리불속행 기각)

향후 소송일정 및 대응방안
당행 승소판결 확정(2025.04.25.)

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
원고 청구 기각되어 당행의 예금 및 지연손해금 지급의무 해소

3) 손해배상청구 피소 소송

구분
내용

소제기일
2021. 5. 28.

소송 당사자
- 원고 : ㈜○○○○○이 외 1- 피고 : ㈜우리은행 외 3

소송의 내용
- 원고는 당행 등과 체결한 신용공여 및 유동화기업어음 매입 약정과 관련하여 공동피고들이 공모하여 부동산 소유권을 강탈하고 재산상의 손해를 입혔다고 주장, 진정명의회복을 원인으로 한 소유권이전등기 및 손해배상 청구소송 제기

소송가액
190억원('24년 2분기 중 190억원으로 청구취지 확장)

진행상황
2024.8.29. 1심 판결 및 2025.02.06. 추가판결 당행 승소

향후 소송일정 및 대응방안
2025.7.24. 2심 판결선고 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
패소시 부동산 소유권 이전등기절차 이행 및 손해배상액 지급

주1) 2025.7.24 2심 판결 당행 승소, 2025.8.5 원고 상고장 제출하여 3심 대응 예정

나. 채무보증 현황

연결실체가 제공하고 있는 지급보증의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구 분
2025년 상반기(*)
2024년(*)
2023년(*)

확정지급보증

융자담보지급보증
73,941
60,571
58,205

인수
399,345
617,599
467,964

수입화물선취보증
58,744
75,265
74,916

기타확정지급보증
10,276,615
10,337,061
7,886,356

소 계
10,808,645
11,090,496
8,487,441

미확정지급보증

내국신용장관련
190,604
167,580
161,608

수입신용장관련
2,925,288
3,213,170
2,873,350

기타미확정지급보증
1,610,627
1,558,188
1,516,585

소 계
4,726,519
4,938,938
4,551,543

기업어음 매입약정 등
514,329
581,039
589,857

합 계
16,049,493
16,610,473
13,628,841

(*)
당반기말과 전기말 및 전전기말 현재 금융보증 금액이 각각 4,464,900백만원, 4,156,000백만원, 3,497,197백만원이 포함되어 있습니다.

※ 2025년 6월말 현재 우리은행의 주요 채무보증(지급보증) 거래현황

(단위 : 백만원)

고객명
보증시작일
보증만료일
계정과목명
지급보증금액
비고

엘○○○○원(주)
2024.11.19
2027.11.19
확정지급보증
378,436
-

롯○○○칼(주)
2025.01.22
2032.02.27
확정지급보증
325,672
-

(주)프○○○○프
2015.04.16
2026.04.16
확정지급보증
230,000
-

현○○템(주)
2023.04.25
2028.02.14
확정지급보증
208,994
-

에○○○○○○○업 주식회사
2022.05.10
2025.08.29
확정지급보증
192,250
-

삼○○○업(주)
2023.11.22
2026.09.30
확정지급보증
184,059
-

두○○○○○티(주)
2023.07.17
2026.07.17
확정지급보증
176,196
-

SK ○○○ America, Inc.
2024.01.23
2027.01.25
확정지급보증
148,865
-

에○○○온 주식회사
2023.05.11
2026.05.11
확정지급보증
142,931
-

에○○○○○○호주식회사
2025.05.08
2027.08.02
미확정지급보증
131,107
-

에○○○○○호주식회사
2025.05.08
2027.04.14
미확정지급보증
130,625
-

에○○○○○○○릭 주식회사
2015.06.30
2026.07.02
확정지급보증
128,858
-

현○○템(주)
2024.05.20
2030.08.16
확정지급보증
126,004
-

현○○템(주)
2025.05.02
2030.07.15
확정지급보증
126,004
-

삼○○○업(주)
2022.10.04
2025.09.16
확정지급보증
123,022
-

삼○○○업(주)
2022.10.04
2025.09.16
확정지급보증
123,008
-

여○○○C(주)
2025.04.23
2025.09.19
확정지급보증
102,000
-

삼○○○업(주)
2022.05.09
2025.08.12
확정지급보증
101,561
-

에○○○○○○○업 주식회사
2023.12.26
2026.11.30
확정지급보증
96,549
-

(주)교○○○프
2023.05.10
2026.05.08
확정지급보증
86,614
-

주) 확정/미확정지급보증금액 기준 상위 20개 계좌, 공공 및 기타대출 제외
다. 채무인수약정 현황

(단위:백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

대출약정
86,406,292
90,311,327
84,159,332

기타약정
5,695,069
6,039,793
5,892,297

라. 그 밖의 우발채무 등
충당부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

지급보증충당부채
주1)

68,753
70,686
78,919

미사용약정충당부채
68,412
76,713
82,491

기타충당부채
주2)

296,000
295,108
458,264

복구충당부채
93,004
87,599
86,290

합 계
526,169
530,106
705,964

주1)
지급보증충당부채에는 금융보증부채가 당반기말과 전기말 및 전전기말 현재 각각 42,391백만원, 48,001백만원, 48,342백만원이 포함되어 있습니다.

주2)
기타충당부채는 소송충당부채 및 손실보전충당부채 등으로 구성되어 있습니다.

【 우리카드 】

가. 중요한 소송사건

- 해당사항 없음

나. 채무인수약정 현황

(단위:백만원)

과목
2025년 6월말
2024년
2023년

신용카드 미사용한도
43,469,438
42,947,119
42,980,165

유가증권 매입약정
500
-
750

다. 그 밖의 우발부채 등
충당부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
2025년 6월말
2024년
2023년

미사용약정충당부채
54,561
53,246
50,688

복구충당부채
4,116
4,061
4,769

부정사용대금충당부채
326
402
465

기타충당부채
-
-
-

합 계
59,003
57,709
55,922

【 우리금융캐피탈 】

가. 중요한 소송사건-
해당사항 없음

나. 그밖의 우발부채 등

(1) 여신한도거래 약정

보고서 작성기준일 현재 여신한도거래 약정은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

금융기관
약정내용
금액
비고

(주)우리은행 외 8개 금융기관
기타어음할인 외
660,000
한도 약정

(주)우리카드
법인카드
100,000
한도 약정

(2) 금융보증계약당반기말 현재 우리금융캐피탈은 DB손해보험(주) 및 KB손해보험(주)과 연계영업으로 실행된 DB손해보험(주) 및 KB손해보험(주)의 대출채권과 관련하여 DB손해보험(주) 및 KB손해보험(주)에게 98백만원(전기말: 868백만원)의 지급을 보증하고 있습니다.연결실체는 이러한 금융보증계약을 최초 인식시 '공정가치'로 측정하며, 최초 인식 이후에는 '기업회계기준서 제1109호 '금융상품'에 따라 결정된 금액'과 '최초인식금액에서 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'의 인식기준에 따라 인식한 상각누계액을 차감한 금액' 중 큰 금액으로 측정하고 있습니다. 보고기간말 현재 금융보증부채의 계정으로 13백만원(전기말: 784백만원)이 계상되어 있습니다.

【 우리투자증권 】

가. 중요한 소송사건(1) 원고인 사건1) 가압류취소 (수원지방법원 2024카단506770)(종결)

구분
내용

소제기일
- 원심(2022.10.11.)/ 항고심(2024.07.01.)

소송 당사자
- 채권자 : ㈜우리투자증권 - 채무자 : ○○○○○○○㈜

소송의 내용
- 채무자의 가압류 취소 신청 기각에 따른 즉시항고

소송가액
- 103억원

진행상황
- 항고 기각 확정(2025. 1. 1.)

향후 재판일정 및 대응방안
- 항고 기각 확정(2025. 1. 1.)

향후 재판결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 채무자 0000000㈜에 대한 본안 소송 패소에 따른 가압류 해방

2) 가압류이의 (대법원 2025마5113)(종결)

구분
내용

소제기일
- 원심(2022.11.17.)/ 항고심(2023.03.03.)/대법원(2025. 1. 13.)

소송 당사자
- 채권자 : ㈜우리투자증권 - 채무자 : ○○○○○○○㈜

소송의 내용
- 채무자의 항고 인용에 따른 재항고

소송가액
- 103억원

진행상황
- 재항고 기각(2025. 4 . 4.)

향후 재판일정 및 대응방안
- 재항고 기각 확정(2025. 4 . 4.)

향후 재판결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 채무자 0000000㈜에 대한 본안 소송 패소에 따른 가압류 취소

(2) 피고인 사건
- 해당사항 없음
나. 채무보증 현황

- 2025년 6월 30일 현재 우리투자증권이 제공하고 있는 채무보증은 없습니다..

다. 그 밖의 우발채무 현황
(1) 2025년 6월 30일 기준 주요 약정사항은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
거래상대방
약정금액
약정잔액

CP 매입약정
현대캐피탈
50,000
50,000

현대커머셜
40,000
40,000

한국전력공사
100,000
100,000

한화토탈에너지스
50,000
50,000

한국토지주택공사
100,000
100,000

한국토지주택공사
200,000
200,000

대출확약
오산세교아트피에프브이(주)
10,000
10,000

에스지푸드홀딩스 주식회사
25,000
25,000

대출약정
(주)우리양정대토제1호 위탁관리부동산투자회사
4,700
4,700

㈜동명테크
2,240
2,240

원앤씨씨제일차㈜
200
76

㈜티맥스디앤에스
8,000
7,567

에피큐어홀딩스㈜
5,000
4,194

이든센트럴 주식회사
20,750
20,750

한국골프인프라투자㈜
5,000
2,284

에스케이에어플러스㈜
28,235
28,235

랜드마크세운㈜
11,900
11,900

랜드마크세운㈜
11,300
11,300

메테우스서이천복합물류센터피에프브이㈜
27,750
27,250

이지스안산부동산일반사모모투자회사
7,420
7,420

㈜마블링개발
3,400
3,400

트리아프군포엔제일차㈜
17,700
17,700

에이에이씨티(유)
7,810
7,810

아틀라스에어테크니칼서비스(유)
9,990
9,990

한앤코30호 유한회사
3,000
3,000

Careena Transportation
19,445
19,445

(주)타임워크웨스트기업구조조정부동산투자회사
5,880
5,880

에스비씨피에프브이㈜
75,200
75,200

이촌동 현대아파트 리모델링주택조합
428
428

위비에이케이제일차(주)
30,000
30,000

약정사항 합계
880,348
875,769

(2) 2025년 6월 30일 기준 차입약정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
거래상대방
약정금액
실행금액
약정기간

당좌대출
우리은행
150,000
-
2024년 10월 31일로부터 1년

하나은행
3,000
-
2025년 3월 21일로부터 1년

원화한도대출
신한은행
30,000
-
2025년 2월 17일로부터 1년

한국스탠다드차타드은행
30,000
-
2025년 2월 17일로부터 1년

NH농협은행
30,000
-
2025년 3월 2일로부터 1년

중국은행(주)서울지점
50,000
-
2025년 5월 9일로부터 1년

(3) 2025년 6월 30일 기준 출자약정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
약정금액
약정잔액

우리글로벌발전인프라시너지업
136
25

우리G북미에너지인프라전문투자형사모특별자산
136
38

우리G인프라뉴딜일반사모투자신탁1호
1,000
159

우리 ESG인프라개발전문투자형사모투자신탁1호
1,000
492

우리G Equity 브릿지론 1호
5,000
3,726

키움하모니일반사모투자신탁제3호
2,000
836

우리G GP커밋론일반사모투자신탁2호
2,500
330

에이아이파트너스글로벌인프라일반사모자투자신탁2호
407
85

우리G GP커밋론 일반사모투자신탁3호
1,000
716

우리G온기업주력산업기업지원일반사모투자신탁2호
300
53

우리부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
500
1

우리부동산금융안정화일반사모투자신탁2호
2,000
1,441

엔에이치우리뉴딜그로쓰알파제1호 사모투자합자회사
2,000
453

우리금융디노랩투자조합2호
1,000
500

프리미어성장전략엠앤에이4의1호사모투자 합자회사
3,000
2,889

약정사항 합계
21,979
11,744

【 우리자산신탁 】

가. 중요한 소송사건

(1) 원고인 사건

1) 건물인도 제소 소송

구분
내용

소제기일
- 2025. 4. 30

소송 당사자
- 원고 : 우리자산신탁(주)- 피고 : ○○○○청라 외 2명

소송의 내용
- 원고는 소유자로서, 무단점유자들을 상대로 건물인도 청구함

소송가액
- 239억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

(2) 피고인 사건

1) 손해배상청구 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2021. 4. 16.

소송 당사자
- 원고 : 안○지역주택조합- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 2명

소송의 내용
- 원고는 위임자로서, 계약위반 및 업무과실로 인한 손해배상 청구함

소송가액
- 원고소가 : 83억원, 피고소가 : 19억원(2심소가), 158억원(1심소가)

진행상황
- 1심 일부패소, 2심 승소 및 3심 심리불속행기각

향후 소송일정 및 대응방안
- 3심 심리불속행기각 후 판결 확정됨

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 항소심에서 당사 전부 승소하였고, 원고가 상고하였으나 상고심 당사 최종 승소로 확정되어 고유재산 손실 없음

2) 소유권이전등기말소등기 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2021. 11. 15.

소송 당사자
- 원고 : ○○도시공사- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 1명

소송의 내용
- 원고는 위탁자와 공공임대주택 매매계약을 체결한 자로서, 위탁자와의 매매계약 무효를 이유로 소유권이전등기말소 청구함

소송가액
- 139억원

진행상황
- 1심 패소- 2심 승소- 3심 파기환송- 2심 파기환송심 승소- 3심 파기환송 후 상고 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 3심(파기환송 후 상고) 소송대리인 선임하여 대응중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

3) 소유권이전등기말소등기절차이행등 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2022. 01. 04.

소송 당사자
- 원고 : (유)○○ 외 1명- 피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고들은 위탁자로서 신탁원부 변경등기 말소 및 신탁재산 귀속을 원인으로 한 소유권이전등기 청구함

소송가액
- 107억원(2심 소가) / 49억원(1심 소가)

진행상황
- 1심 패소 및 2심 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안
- 2심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 패소시 우선수익자들과 법적 분쟁이 발생할 수 있음

4) 소유권이전등기 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2023. 06. 30.

소송 당사자
- 원고 : ○○도시공사- 피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고는 사업시행자로서 위탁자와의 매매계약 해지 및 환매권 행사를 이유로 당사에 소유권이전등기 청구함

소송가액
- 362억원

진행상황
- 1심 승소 및 2심 항소기각

향후 소송일정 및 대응방안
- 2심 항소기각으로 사건종결 확정(25.07.18)

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

5) 분양대금 반환청구 등 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2023. 11. 23.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○○○컨설팅 외 38명- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 13명

소송의 내용
- 원고들은 수분양자들로서 건분법 위반 및 분양계약 해제를 이유로 분양대금반환 청구함(일부청구)

소송가액
- 142억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

6) 공사대금 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 01. 05

소송 당사자
- 원고 : (주)○○- 피고 : 우리자산신탁(주), ○○○○청라(주)

소송의 내용
- 공사도급계약을 체결한 수급인으로서 당사에 공사대금 청구함 (1심 소가 310억원, 2심 소가 153억원)

소송가액
- 153억원

진행상황
- 1심 승소- 2심 진행중 (2025.04.25 항소장 접수)

향후 소송일정 및 대응방안
- 2심 소송대리인 선임 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

7) 투자금 반환 등 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 03. 06.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○○외 34명- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 2명

소송의 내용
- 원고들은 수분양자들로서, 당사에 분양대금반환 등 청구함 (원고 소송대리인은 2025년 4월 9일 청구취지 및 청구원인 변경신청서를 제출하여 소가를 65억원에서 243억원으로 변경함.)

소송가액
- 243억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

8) 위약금 등 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 03. 14.

소송 당사자
- 원고 : ○○○○○○ ○○○○베스(유)- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 1명

소송의 내용
- 원고는 신탁부동산 매수인으로서 매매계약 해제를 이유로 위약금 등 청구함

소송가액
- 100억원

진행상황
- 1심 패소 및 2심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 2심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

9) 소유권이전등기 및 신탁등기 말소등기청구 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 03. 19.

소송 당사자
- 원고 : (주) ○○○앤디- 피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고는 위탁자로서 신탁계약 위반을 이유로 당사에 소유권이전등기 및 신탁등기 말소 청구함

소송가액
- 282억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

10) 추심금 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 06. 11.

소송 당사자
- 원고 : (주) ○○○○○에셋- 피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고는 위임자의 채권자로서 당사에 추심금 청구함

소송가액
- 100억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

11) 소유권이전등기 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 06. 20.

소송 당사자
- 원고 : ○○○ ○○○○○ 주상복합 지역주택조합- 피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고는 위탁자의 채권자로서 당사에 신탁계약의 종료를 원인으로 위탁자의 소유권이전등기절차 이행 청구함

소송가액
- 111억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

12) 매매대금반환 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 06. 26.

소송 당사자
- 원고 : ○○○ 외 20명- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 5명

소송의 내용
- 원고들은 수분양자들로서 당사에 매매대금반환 및 위약금 청구함

소송가액
- 137억원 (청구취지 변경으로 인한 소가 변경)

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

13) 손해배상 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 09. 10.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○저축은행 외 7명- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 4명

소송의 내용
- 원고들은 우선수익자들로서 당사에 대출금 청구함

소송가액
- 444억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 미선임

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 당사 귀책사유를 이유로 하는 손해배상청구가 포함되어 있어, 패소시 고유재산에 손실 발생할 수 있음

14) 분양대금 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2024. 11. 26.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○이앤알 외 13명- 피고 : 우리자산신탁(주), (주)○○자산신탁

소송의 내용
- 원고들은 수분양자들로서, 당사에 분양대금반환 청구함

소송가액
- 113억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

15) 분양대금 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2025. 06. 13.

소송 당사자
- 원고 : 김○○ 외 48명- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 8명

소송의 내용
- 원고들은 수분양자들로서, 피고에 분양대금반환 및 채무(중도금, 중도금 대출이자 및 잔금) 부존재확인 청구함

소송가액
- 513억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

16) 분양계약해제 이행 등 피소 소송

구분
내용

소제기일
- 2025. 06. 23.

소송 당사자
- 원고 : ○○○○○○은행- 피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고는 중도금대출기관으로서 피고에 분양계약 해제 절차 이행 및 분양대금 반환 청구함

소송가액
- 115억원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 중도금대출협약상 회사의 의무는 신탁재산 범위 내로 한정되는 바, 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

나. 채무보증 현황
우리자산신탁은 신탁사업의 인허가 등을 위하여 주택도시보증공사로부터 7,667,864백만원의 주택분양보증 등을 제공받고, 서울보증으로부터 263,386백만원의 공탁보증 및 인허가보증 등을 제공받고 있습니다. 상기보증보험 등은 우리자산신탁의 고유계정과는 무관한 신탁사업 수행과 관련하여 가입된 신탁계정관련 보증입니다.

다. 채무인수약정 현황
연결실체가 제공하고 있는 대출약정 등의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

신용공여(난외)
151,640
165,911
113,428

라. 그 밖의 우발채무 등
충당부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 상반기
2024년
2023년

신탁위험충당부채
14,506
7,943
11,800

기타충당부채
9,249
3,878
23,294

주1) 신탁업무 수행에 따른 손해배상 등 과거사건의 결과로 현재의무가 존재하여 자원이 유출될 가능성이 큰 금액을 포함주2) 신탁사업관련 대출의 미사용약정과 관련한 예상손실을 추정하여 기타충당부채로 계상하고 있음

3. 제재 등과 관련된 사항

(1) 기관 제재현황

1) 수사 ·사법기관 제재현황(해외현지법인 포함)

제재일자
제재기관
대상자
처벌 또는 조치내용
조치사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한회사의 이행현황
재발방지를 위한 회사의 대책

2023.03.31
서울중앙지방법원
우리은행
과태료 (18만원)
ㆍ 부정청탁 및 금품등 수수의 금지에 관한 법률 위반
ㆍ 부정청탁 및 금품등 수수의 금지에 관한 법률 제23조제5항제3호, 제8조제5항, 제24조 ㆍ 질서위반행위규제법 제36조제1항, 제44조
과태료 납부
업무지도 및 관리감독 강화

2) 행정기관의 제재현황

일자
제재기관
대상자
처벌 또는 조치내용
조치사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한회사의 이행현황
재발방지를 위한회사의 대책

2023.09.18
금융위원회
우리금융지주
과태료 (2,400만원)
ㆍ 자회사등간 내부거래 등 경영공시 의무 위반
ㆍ 금융지주회사법 제56조, 제72조 제1항
과태료 납부 (20%감경으로1,920만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2021.02.03
금융위원회
우리은행
과태료 (2억5,950만원)
ㆍ 계열사에 대한 중복채무보증 요구 금지 위반ㆍ 제3자인 담보제공자에 대한 연대보증 요구 금지 위반ㆍ 사실상 포괄근담보 요구 금지 위반
ㆍ 은행법 제52조의2 제1항 제2호ㆍ (舊)은행법시행령 제24조의4 제1항 제3호 및 제4호, 제4항ㆍ (舊)은행업감독규정 제88조의2 제1항 제2호, 제2항, 제3항 제1호
과태료납부 (20%감경으로2억760만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2022.03.23
금융위원회
우리은행
과징금 (4,550만원)
ㆍ 증권신고서 제출의무 위반
ㆍ 자본시장법 제119조제1항, 제125조제1항제5호
과징금납부
업무지도 및 관리감독 강화

2022.07.08
금융위원회
우리은행
과태료 (4억 5,000만원)
ㆍ 파생상품 투자권유자문인력이 아닌자에 의한 투자권유
ㆍ 자본시장법 제108조 제9호
과태료 납부
업무지도 및 관리감독 강화

2022.07.20
금융위원회
우리은행
과태료 (72억 1,000만원)
ㆍ 설명확인의무 위반 ㆍ 설명서 교부의무 위반ㆍ 사모펀드 투자광고 규정 위반
ㆍ (舊) 자본시장법 제47조 제2항 ㆍ (舊) 자본시장법 제71조 제7호ㆍ (舊) 자본시장법 제57조 제6항/제249조의 5
과태료 납부 (20%감경으로57억6800만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2022.08.05
금융위원회
우리은행
과태료 (1,000만원)
ㆍ 금융실명제 위반
ㆍ 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조 제1항
과태료 납부 (20%감경으로800만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2022.11.09
금융위원회
우리은행
업무의 일부정지(3개월) 2022.11.10 ~2023.02.09
ㆍ 사모펀드 등 금융투자상품 불완전 판매- 사모펀드 판매시 설명의무 및 부당권유 금지 위반- 영업점의 라임 사모펀드 등 불완전 판매
ㆍ (舊) 자본시장법 제46조, 제46조의2, 제47조, 제49조, 제420조ㆍ 자본시장법 제71조, 제108조, 제420조 ㆍ 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조제1항, 제5조의2ㆍ (舊) 자본시장법 시행령 제52조, 제52조의2, 제53조ㆍ 자본시장법 시행령 제68조 제5항 제14호, 제109조 제3항 제10호ㆍ (舊)금융투자업규정 제4-20조 제1항 제9호 나목, 제4-93조 제29호ㆍ 금융투자업규정 제4-93조 제28호
조치사항 전체이행
업무지도 및 관리감독 강화

2023.10.10
금융위원회
우리은행
과태료 (8억5,400만원)
ㆍ영리목적 광고성 정보 전송행위 개인신용정보 부당이용 - 마케팅을 위한 개인신용정보 부당 이용ㆍ사모펀드 등 금융투자상품 불완전판매ㆍELS등 파생결합상품 체결과정 녹취의무 위반ㆍ재산상 이익제공 관련 불건전 영업행위 금지 위반ㆍ개인형 퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시ㆍ자회사 신용공여 경영공시 의무 위반
ㆍ 신용정보법 제40조제2항, 제52조제3항제15호, 시행령 제38조ㆍ (舊)자본시장법제47조, 제449조제1항제21호ㆍ 자본시장법 제71조제7호 , 제449조제1항제29호ㆍ (舊)자본시장법 시행령 제52조, 제53조, 제68조제5항제2호의2, 제390조ㆍ 자본시장법 시행령 제68조, 제5항제14호, 제390조ㆍ (舊)금융투자업규정 제4-20조제1항제9호ㆍ 은행법 제34조의2, 제43조의3, 제69조제1항제5호의2, 제7호의4ㆍ 은행법 시행령 제20조의2제3호, 제24조, 제31조ㆍ 은행업 감독규정 제29조의3 제1항, 제41조ㆍ 은행업감독업무 시행세칙 제31조ㆍ 퇴직급여법 제33조제5항, 제48조ㆍ (舊)퇴직급여법 시행령 제36조, 제41조제1항,제42조,제10조,제4조ㆍ 금융기관 검사 및 제재에 관한 규정 제17조, 제20조 제1항, 제3항
과태료 납부 (20%감경으로6억 8,320만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2023.11.21
금융위원회
우리은행
과태료 (2,400만원)
ㆍ영리목적 광고성 정보 전송행위 개인신용정보 부당이용(신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립/시행 의무 위반)
ㆍ 신용정보법 제19조 제1항,제52조 제2항, 제19조
과태료 납부 (20%감경으로1,920만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2023.11.22
금융위원회
우리은행
과징금 (6억 4,600만원)
ㆍ증권신고서 제출의무 위반
ㆍ 자본시장법 제9조, 제119조제1항, 제429조제1항제2호 ㆍ 자본시장조사 업무규정 제25조
과징금 납부
업무지도 및 관리감독 강화

2023.11.30
금융위원회
우리은행
영업점 업무의일부정지 (6개월)
ㆍ외국환 거래법 위반 * 대상기간 : 2023.12.04~2024.06.03*대상영업점:오리역, 은평뉴타운지점(지급 신규)/ 을지로5가지점(지급,수령 신규)
ㆍ 외국환거래법 제8조제6항, 제10조 제1항, 제12조제1항제5호의2, 제7조제5항, 제12조의2제1항,제2항,제20조제4,제6항,제32조제4항 ㆍ 외국환거래법시행령제17조제1호,제4호,제22조,제23조,제35조,제41조 ㆍ 외국환거래규정 제2-1조의2제1항,제2항,제4항,제4-2조제1항, 제4-3조제1항 제2호
조치사항 전체이행
업무지도 및 관리감독 강화

과징금 (308,843,810원)*
ㆍ외국환 거래법 위반* 대상영업점:가산IT,강남교보,김포구래,남역삼동,노원, 대림3동,동탄역,부평,센텀시티,영등포중앙,원남동, 종로4가,코엑스,파주남,효자동
과징금 납부

과태료 (1억 7,700만원)
ㆍ외국환 거래법 위반ㆍ금융사고 예방대책관련 내부통제기준 미준수ㆍ불건전 영업행위 금지의무 위반
ㆍ「외국환거래법」 제20조제4항,제6항, 제32조 제4항 ㆍ「은행법」제34조의2제1항, 제34조의3 제1항 제1조ㆍ「은행법 시행령」제20조의3제1항, 제31조ㆍ「은행업감독규정」 제29조의3제2항 제2호
과태료 납부 (20%감경으로1억 4,160만원)

2024.01.04
금융감독원
우리은행
기관경고
ㆍ영리목적 광고성 정보 전송행위 개인신용정보 부당 이용
ㆍ 「신용정보법」 제19조, 제40조ㆍ 「신용정보법 시행령」 제16조 ㆍ 「신용정보업감독규정」 제20조
조치사항 전체 이행
업무지도 및 관리감독 강화

2024.02.07
금융감독원
우리은행
기관경고
ㆍ금융사고 예방대책 관련 내부통제기준 미준수
ㆍ 「은행법」 제34조의3 제1항ㆍ 「은행법시행령」 제20조의3 제1항
조치사항 전체 이행
업무지도 및 관리감독 강화

2024.12.09
금융위원회
우리은행
과태료 (6,040만원)
ㆍ 고객확인의무 위반
ㆍ「특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률」제5조의2 제1항ㆍ「특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 시행령」제10조의4 제1호ㆍ「자금세탁방지 및 공중협박자금조달금지에 관한 업무규정」제38조 제3항ㆍ「자금세탁방지 및 공중협박자금조달금지에 관한 업무규정」제2장 제4절
과태료 납부 (20%감경으로4,832만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2024.12.19
금융위원회
우리은행
과태료 (5,000만원)
ㆍ 퇴직연금계약내용 준수의무 위반
ㆍ「근로자퇴직급여 보장법」 제17조, 제28조, 제33조ㆍ「근로자퇴직급여 보장법 시행령」 제9조
과태료 납부 (20%감경으로4,000만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2025.06.17
금융위원회
우리은행
과태료 (6억원)
ㆍ 고액현금거래보고의무 위반ㆍ 고객확인의무 위반
ㆍ「특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률」 제4조의 2ㆍ「특정 금융거래정보 보고 및 이용 등에 관한 법률」 시행령 제8조의 2ㆍ「특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률」 제5조의 2ㆍ「특정 금융거래정보 보고 및 이용 등에 관한 법률 시행령」 제10조의 3
과태료 납부 (20%감경으로4억 8,000만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2024.05.17
서울지방고용노동청
우리은행
과태료 (2,250만원)
ㆍ배우자출산휴가 10일미만 사용
ㆍ남녀고용평등과 일ㆍ가정 양립 지원에 관한 법률 제18조의2제1항
과태료납부 (20% 감경으로1,800만원)
관리감독 및 이행현황 관리

2021.03.17

인도네시아금융감독청

인도네시아

우리소다라은행

과태료(Rp 60,000,000)

ㆍ SLIK 등 제출 정기보고서 오류

ㆍ OJK No.18/POJK.03/2017

과태료 납부완료

담당자 교육 및 관리 강화

2021.07.14

중국인민은행

중국우리은행

과태료(RMB 1,985,000)

ㆍ 개인불량정보제공 사전고지 미실시ㆍ 기업결산계좌 개설자료 신고 지연

ㆍ 고객신분확인의무미준수

ㆍ 신용정보관리업무조례 제41조

ㆍ 인민폐은행결산계좌관리방법 제67조

ㆍ 중화인민공화국 자금세탁방지법 제32조

과태료 납부완료

직원교육 및 내부통제 강화

2022.01.13

인도네시아금융감독청

인도네시아

우리소다라은행

과태료(Rp 60,000,000)

ㆍ SLIK 등 제출 정기보고서 오류

ㆍ OJK No.18/POJK.03/2017

과태료 납부완료

시스템 개선 및 내부통제 강화

2022.03.02

인도네시아금융감독청

인도네시아

우리소다라은행

과태료(Rp 4,000,000)

ㆍ 자본금 증자 관련 보고 지연

ㆍ OJK No.30/POJK.04/2015

과태료 납부완료

담당자 교육 및 관리 강화

2022.04.06

중국 국가외환관리국

중국우리은행

과태료(RMB 200,000)

ㆍ국제수지 보고 및 통계보고 오류

ㆍ국제수지 통계신고방법 제10조

ㆍ외화환전업무 관리방법 제23조

과태료 납부완료

보고업무 정확성 점검 실시

및 직원 교육

2022.06.15

북경은보감국

중국우리은행

과태료(RMB 900,000)

ㆍ개인경영성대출 자금용도 확인 미흡

ㆍ내보외대업무 사후관리 미흡

ㆍ개인대출관리잠행방법 제14조

ㆍ상업은행여신업무성실조사지침제41조,제44조

과태료 납부완료

담당자 교육 및 관리 강화

2022.07.08

러시아중앙은행

러시아우리은행

과태료(RUB 1,000,000)

ㆍ외환 포지션거래 관련 위반

ㆍ본점 Nostro 계좌 한도 초과

ㆍCentral Bank of Russia Prescirption

ㆍNo.36-5-3-1/2740DSP/3183DSP

과태료 납부완료

업무개선 및 관리 강화

2022.09.09

인도중앙은행

인도지역본부

과태료(INR 5,910,000)

ㆍ익스포저 차주 보고 시 지급보증서 대출 미합산

ㆍ정기예금 예치시 고시금리보다 낮은 금리 적용

ㆍSection 35, 35A, 46, 47A of Banking Regulation Act, 1949

과태료 납부완료

업무개선 및 관리 강화

2023.02.27

인도네시아금융감독청

인도네시아

우리소다라은행

과태료(Rp 305,500,000)

ㆍ외환 및 여신 제출 보고서 오류

ㆍOJK No.36/POJK.02/2020

과태료 납부완료

시스템 개선 및내부통제 강화

2023.07.12
브라질중앙은행
브라질우리은행
과태료(BRL 67,350)
ㆍ중앙은행 주도 계좌관리 및 결제 플랫폼ㆍ개발관련 테스트 결과 지연제출
ㆍ1090/2023-BCB/Desup
과태료 납부완료
담당자 교육 및 내부통제 강화

2023.09.15
국가금융감독총국
중국우리은행
과태료 (RMB 350,000)
ㆍ대출 사전조사 및 검토 미흡
ㆍ중화인민공화국 은행업 감독관리법 제21조제3항
과태료 납부완료
담당자 교육 및 관리 강화

2024.03.11
캄보디아중앙은행
캄보디아우리은행
과태료 (KHR 200,000,000)
ㆍ법인 독립성 관련 개선요구ㆍ내부감사, 리스크관리 등 내규 정비 미흡
ㆍNo. NS/RKAM/1199/13
과태료 납부완료
담당자 교육 및 관리 강화

2024.03.26
중국 국가외환관리국
중국우리은행
과태료 (RMB 500,000)
ㆍ해외직접투자자금 송금관련 ㆍ증빙서류 미첨부 및 사후관리 미흡
ㆍ중화인민공화국 외환관리조례 제47조
과태료 납부완료
담당자 교육 및 관리 강화

2024.06.14
중국 국가외환관리국
중국우리은행
과태료 (RMB 600,000)
ㆍ화물무역 수출업무 Fx 거래 심사 미흡
ㆍ중화인민공화국 외환관리조례 제47조
과태료 납부완료
담당자 교육 및 관리 강화

2024.07.23
러시아중앙은행
러시아우리은행
과태료 (RUB 300,000)
ㆍ러시아에 비우호적인 국가의 법인/비거주자에 외화현찰 매도
ㆍ러시아중앙은행 특별 경제조치('22.4월)
과태료 납부완료
담당자 교육 및 전수조사 등

2024.08.23
국가금융감독총국
중국우리은행
과태료 (RMB 1,300,000)
ㆍ부정당한 방식으로 여수신업무 취급
ㆍ중화인민공화국 상업은행 제74조 3항, 제89조
과태료 납부완료
담당자 교육 및 관리 강화

2024.09.11
싱가폴금융당국(MAS)
싱가폴지점
과태료 (SGD 116,934.21)
ㆍ현지 유동성지표(LCR) 미준수
ㆍ싱가폴 Section 38 of Banking Act, 1970 MAS Notice 649
과태료 납부완료
LCR 자동산출시스템 도입 등

2024.12.13
러시아 세무서
러시아우리은행
과태료 (RUB 5,000)
ㆍ상트페테르부르크지점 거래고객(DK루스)의 거래내역 정보 송부 누락
ㆍ러시아연방조세법 제86조
과태료 납부완료
고객 거래내역관할세무서 전송 완료여부 매월 확인 실시

2024.12.25
베트남중앙은행
베트남우리은행
과태료 (VND 27,500,000)
ㆍ현지 감독당국 재무 및 리스크보고서 지연/오류 제출
ㆍ베트남 행정위반처리법 제118/2021/ND-CP호
과태료 납부완료
현지 보고서 생성시스템 재구축 진행

2021.01.12
금융감독원
우리카드
과태료(5,040만원)
비영리법인 및 단체고객에 대한 설립목적 미확인/법인고객에 대한 실제 소유자 미확인
특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의2 제1항 제 1호 가목 및 동법 시행령 제 10조의 4 /특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의2 제1항 제 1호 나목 및 동법 시행령 제 10조의 제 2항
과태료 납부
자금세탁방지 교육을통한 의식고취 및관리감독 강화

2021.09.29
금융감독원
우리카드
과태료(50,000만원)
신용카드 계약 해지에 따른 연회비 반환의무 위반
여신전문금융업법 제16조의 5/여신전문금융업법 시행령 제 6조의 11
과태료 납부
연회비 반환 프로세스 및 시스템 전면 개편,사후 모니터링 방안 마련

2024.05.31
금융위원회
우리금융캐피탈
과태료 (10,000만원)
신용정보 정확성 및 최신성 유지 의무 위반
「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제18조 제1항「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」제15조
과태료 납부 (20% 감경으로8,000만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2024.05.31
금융위원회
우리금융캐피탈
과태료 (360만원)
임원 사임 사실 보고 의무 위반
「금융회사의 지배구조에 관한 법률」제7조 제3항「금융회사 지배구조 감독규정」제3조 제2항「금융회사 지배구조 감독규정」시행세칙」제2조
과태료납부 (20% 감경으로288만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2024.06.05.
금융위원회
우리금융캐피탈
과태료 (400만원)
신용정보 분리보관 의무 위반
「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제20조의2 제3항「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제52조 제5항
과태료 납부 (20%감경으로320만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2023.10.24
금융감독원
우리금융저축은행
과태료(100백만원)
신용정보의 정확성 및 최신성 유지 의무 위반
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제18조, 동 시행령 제15조
과태료 납부(20%감경으로80백만원)
신용관리대상 점검 프로세스 강화

2023.11.01
금융감독원
우리금융저축은행
주의
자금횡령(구.아주저축은행)
상호저축은행법 제37조의5
-
자금집행 프로세스 관리,감독 강화

2024.02.20
금융위원회
우리자산신탁
기관주의,과태료(9,000만원)
선지급 기준 위반/신탁업자의 자기 이익 도모 금지 위반/신탁계정대여금 자산건전성 오분류에 따른 대손준비금 과소적립
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호 등/자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제4호/자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제31조 제1항 제2호 등
과태료 납부(20%감경으로72백만원)
직원교육 및 내부통제 강화/자산건전성 분류 및 대손충당금 적립지침 개정

2) 기타 행정 ·공공기관의 제재현황

일자
제재기관
대상자
처벌 또는 조치내용
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한회사의 이행현황
재발방지를 위한회사의 대책

2022.11.08
공정거래위원회
우리금융지주
경고
지주회사 사업내용 보고서의 계열회사 현황 및 소유주식명세서 보고 오류
공정거래에 관한 법률 제8조의2 제7항
조치완료
업무지도 및 관리감독 강화

2022.06.28
예금보험공사
우리종합금융
주의통보
홈페이지,모바일앱의 계좌조회화면등에 제1종 예금자보호안내문 표시 누락
예금자보호법 제29조 제2항 및 예금보험관계표시 및 설명·확인에 관한 규정 제20조 3호
회사에 대한 주의통보 및 관련 직원에 대한 훈계 및 주의촉구
- 고객계좌상세조회화면에 예금보험관계표시를 반영하는 전산개발 완료- 업무지도 및 관리감독 강화

(2) 임
ㆍ
직원 제재현황 (해외 현지법인 포함)

1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황

- 해당사항 없음
2) 행정기관의 제재현황

회사명
제재일자
제재기관
처벌 또는조치대상자(근속연수)
처벌 또는 조치내용
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황
재발방지를 위한회사의 대책

우리은행

2022.11.09

금융위원회

前 은행장

(33년1개월)

퇴직자 위법부당사항

(문책경고상당)

ㆍ 사모펀드 등 금융투자상품 불완전 판매

ㆍ (舊) 자본시장법 제47조, 제49조, 제422조

ㆍ (舊) 자본시장법 시행령 제53조

이사회보고

업무지도 및 관리감독 강화

우리은행

2022.11.14

금융감독원

前 부행장보

(39년)

퇴직자 위법부당사항

(정직3월상당)

ㆍ 사모펀드 등 금융투자상품 불완전 판매

ㆍ (舊) 자본시장법 제47조, 제49조, 제422조

ㆍ (舊) 자본시장법 시행령 제53조

인사협의회 결의

업무지도 및 관리감독 강화

우리은행
2024.01.04
금융감독원
前 부행장보 (3년 8개월)
퇴직자 위법부당사항 (견책상당)
ㆍ영리목적의 광고성 정보 전송행위에 미동의 개인신용정보 이용
ㆍ「신용정보법」 제19조, 제40조ㆍ「신용정보법 시행령」 제16조 ㆍ「신용정보업감독규정」 제20조
인사협의회 결의
업무지도 및 관리감독 강화

우리은행
2024.01.04
금융감독원
前 상무 (31년)
퇴직자 위법부당사항 (견책상당)

ㆍ은행자산 횡령
주1)

ㆍ「은행법」 제54조 제1항 내지 제2항
인사협의회 결의
업무지도 및 관리감독 강화

우리은행
2024.01.04
금융감독원
前 상무 (34년 1개월)
퇴직자 위법부당사항 (견책상당)

ㆍ은행자산 횡령
주1)

ㆍ「은행법」 제54조 제1항 내지 제2항
인사협의회 결의
업무지도 및 관리감독 강화

우리은행
2024.01.04
금융감독원
前 상무 (33년 4개월)
퇴직자 위법부당사항 (견책상당)

ㆍ은행자산 횡령
주1)

ㆍ「은행법」 제54조 제1항 내지 제2항
인사협의회 결의
업무지도 및 관리감독 강화

우리은행
2024.01.04
금융감독원
前 상무 (39년 5개월)
견책

ㆍ은행자산 횡령
주1)

ㆍ「은행법」 제54조 제1항 내지 제2항
인사협의회 결의
업무지도 및 관리감독 강화

중국우리은행
2021.07.14
중국인민은행
前법인장 (3년 3개월)
과태료(RMB 41,000)
ㆍ 고객신분확인의무 미준수
ㆍ 중화인민공화국 자금세탁방지법 제32조
과태료 납부완료
직원교육 및 내부통제 강화

우리자산신탁
2024.04.22
금융위원회

前 대표이사

(10년9개월)

주의상당
ㆍ 선지급 기준 위반
ㆍ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호 등
인사위원회 심의
직원교육 및 내부통제 강화

우리자산신탁
2024.04.22
금융위원회

前 상무

(12년8개월)

주의상당
ㆍ 신탁업자의 자기 이익 도모 금지 위반
ㆍ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제4호
인사위원회 심의
직원교육 및 내부통제 강화

주1) 2022.4.28~2022.6.30 실시한 금융감독원 수시검사 결과 은행자산 횡령의 감독자로 조치함

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

가. 작성기준일 이후 발생한 중요사항

(1) 동양생명보험㈜ 및 ABL생명보험㈜ 자회사 편입당사는 동양생명보험㈜ 지분 75.34%(의결권 기준 77.95%)와 ABL생명보험㈜ 지분 100%를 취득하여 2025년 7월 1일 각 사를 자회사로 편입하였습니다.(2) 우리자산신탁㈜ 완전자회사화당사는 2025년 7월 31일자로 우리자산신탁㈜ 잔여지분 0.41%를 취득하여 해당 자회사를 완전자회사화하였습니다.

나. 예금자보호 등에 관한 사항
<예금자보호>

(1)
예금보험이란 1) 예금지급 불능사태를 방지 금융기관이 영업정지나 파산등으로 고객이 맡긴 예금을 돌려주지 못하게 되면 해당 예금자의 손해는 물론 금융제도의 안정성도 큰 타격을 입게 됩니다. 이러한 사태를 방지하기 위하여 우리나라에서는 지난 1995년 12월 예금자보호법을 제정하여 예금을 보호하는 제도를 갖추어 놓고 있는데, 이를 '예금보험제도'라고 합니다. 2) 보험의 원리를 이용하여 예금자를 보호 예금보험제도는 보험의 원리를 이용하여 예금자를 보호하는 제도입니다. 즉, 예금자보호법에 의해 설립된 예금보험공사가 평소에 금융기관으로부터 보험료(예금보험료)를 받아 기금(예금보험기금)을 적립하여 금융기관이 예금을 지급할 수 없게 되면 대신 예금을 지급하고 있습니다. (2) 보호 대상 보호대상 금융상품에 대한 자세한 사항은 우리은행 및 우리금융저축은행 홈페이지에 게시된 「보험금융 상품목록」 을 참조하시기 바랍니다. 우리투자증권의 보호대상 금융상품은 다음과 같습니다.

* 우리투자증권 보호상품 및 비보호상품

보 호 상 품
비 보 호 상 품
타금융회사 보호금융상품 취급 목록

■ 발행어음예수금정기예금 CMA Note우리기업CMA Note우리WON CMA NoteThe조은 정기적금 (판매중단일 2025년 03월 15일)하이 정기적금 (판매중단일 2025년 03월 15일)DP 정기적금 (판매중단일 2025년 03월 15일)회전(복리) 정기예금퇴직연금 정기예금(발행어음) DC,IRP■ 어음관리계좌수탁금- CMA예탁금- e-plus CMA예탁금 (판매중단일 2025년 03월 15일)■ 위탁자예수금- 위탁자예수금(위탁매매거래계좌)■ 수익증권예수금- 집합투자증권투자자예수금(신연금저축계좌)- 집합투자증권투자자예수금(일반투자신탁계좌)
- 퇴직연금 정기예금(발행어음) DB- CP, RP, 회사채, 전단채, CB, BW- 연금저축, ETF- 자본시장법에 의한 집합투자상품 등
■ 퇴직연금금융회사명우리은행신한은행키움저축은행페퍼저축은행다올저축은행IBK저축은행한국증권금융
금융상품명우리은행 정기예금신한은행 정기예금키움저축은행 정기예금페퍼저축은행 정기예금 (판매중단일 2024년 09월 06일)다올저축은행 정기예금IBK저축은행 정기예금한국증권금융 정기예금

(3) 보호되는 경우 1) 예금보험사고가 발생한 때 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업 인·허가의 취소, 해산 또는 파산 등으로 고객의 예금을 지급할 수 없게 되는 경우를 예금보험사고라 하며, 이러한 예금보험사고가 발생한 경우에는 예금보험공사가 해당 금융기관을 대신하여 예금을 지급하게 됩니다. 2) 금융기관간의 합병 및 금융지주회사 설립 금융기관이 합병되거나 금융지주회사 설립 등으로 구조조정이 추진되는 경우에는 예금자의 예금에 아무런 영향이 없습니다.(4) 보호 금액 동일 금융기관의 예금주 1인당 다음과 같이 보호됩니다. - 원금과 소정의 이자를 합쳐 최고 5천만원까지 보호됩니다. (소정의 이자 : 약정이자와 예금보험공사가 시중은행 1년 만기 정기예금의 평균금리를 감안하여 결정한 이자 중 액수가 적은 금액) - 1인당 한도는 금융기관별로 각각 적용됩니다. ※ 예금보호한도 금액을 현행 5천만원에서 1억원으로 상향하는 예금자보호법 시행령 등 6개 대통령령 개정안이 2025.09.01부터 시행 예정입니다. ※ 정부, 지방자치단체, 한국은행, 금융감독원, 예금보험공사, 부보금융기관이 가입한 금융상품은 보호되지 않습니다. ※ 보험상품은 보험계약자 및 보험료납부자가 법인이면 보호되지 않습니다. 그러나 퇴직보험계약은 그렇지 않습니다.(5) 보험료 납부 예금등의 평잔에 보험료율을 곱한 금액을 보험료(예금보험료, 특별기여금)로 예금보험공사에 납부합니다.<예탁자산에 관한 사항> 자본시장법에서는 금융기관의 파산 등으로부터 투자자를 안전하게 보호하기 위해 증권(집합투자증권) 투자시 관련 자금을 고유자금과 분리하여 예치 또는 신탁하여 관리하도록 정하고 있으며, 제74조(투자자예탁금의 별도예치) 제②항에 의거하여 집합투자증권 매입을 위한 투자자예탁금을 별도기관에 별도 예치함으로써 자본시장법에서 정하고 있는 예탁자산 보호규정을 준수하고 있습니다.

※관련법률 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제74조(투자자예탁금의 별도예치) ① 투자매매업자 또는 투자중개업자는 투자자예탁금(투자자로부터 금융투자상품의 매매, 그 밖의 거래와 관련하여 예탁받은 금전을 말한다. 이하 같다)을 고유재산과 구분하여 증권금융회사에 예치(預置) 또는 신탁하여야 한다. ② 겸영금융투자업자 중 대통령령으로 정하는 투자매매업자 또는 투자중개업자는 제1항에 불구하고 투자자예탁금을 제1항에 따른 예치 또는 신탁 외에 신탁업자(증권금융회사를 제외한다. 이하 이 조에서 같다)에게 신탁할 수 있다. 이 경우 그 투자매매업자 또는 투자중개업자가 신탁업을 영위하는 경우에는「신탁법」제3조제1항에 불구하고 자기계약을 할 수 있다.

다. 합병 등의 사후 정보

(1) 우리종합금융㈜ - 주식의 포괄적 교환
당사는 2023년 5월 26일 이사회 결의를 거쳐 2023년 6월 1일 당사-우리종합금융㈜ 간 포괄적 주식교환 계약을 체결하였으며, 소규모 주식교환 절차를 진행하였습니다. 2023년 8월 8일 주식교환 절차가 마무리되어 우리종합금융㈜은 당사의 완전자회사가 되었습니다.
1) 거래상대방
우리종합금융㈜, 광주광역시 동구 금남로 182(금남로 5가)
2) 주요 일정

구 분
(주)우리금융지주
우리종합금융(주)

주식교환계약 체결 승인 이사회
2023년 5월 26일
2023년 5월 26일

주주명부 기준일 및 폐쇄 공고
2023년 5월 26일
2023년 5월 26일

주식교환 계약일
2023년 6월 1일
2023년 6월 1일

주주확정 기준일
2023년 6월 5일
2023년 6월 5일

(소규모) 주식교환 공고
2023년 6월 5일
-

(소규모) 주식교환 반대의사통지 접수기간
시작일
2023년 6월 5일
2023년 5월 26일

종료일
2023년 6월 12일
2023년 7월 20일

주식교환 승인 이사회 (주주총회 갈음)
2023년 7월 21일
2023년 7월 21일

주식매수청구권 행사 기간
시작일
-
2023년 7월 21일

종료일
-
2023년 7월 31일

완전자회사가 되는 회사의 구주권 제출 통지ㆍ공고
-
2023년 8월 1일

구주권 제출기간
-
2023년 8월 1일 ~ 2023월 8월 7일

우리종합금융의 매매거래정지 기간
-
2023년 8월 4일 ~ 2023년 8월 25일

주식매수청구대금 지급일
-
2023년 8월 4일

주식교환일
2023년 8월 8일
2023년 8월 8일

신주권 교부상장일
2023년 8월 28일
-

주식 상장 폐지일
-
2023년 8월 28일

3) 법적형태
본 주식교환은 자본시장과금융투자업에관한법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의5 및 상법 제360조의2 내지 제360조의14, 금융지주회사법 제62조의2 등에 의거하여 진행되었습니다. 본 주식교환을 통하여 ㈜우리금융지주는 우리종합금융㈜의 완전모회사가 되고, 우리종합금융㈜는 ㈜우리금융지주의 완전자회사가 되었습니다. 본건 주식교환에서 ㈜우리금융지주의 경우, 상법 제360조의10 소규모주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회 승인절차 없이 이사회 승인으로 갈음하며 ㈜우리금융지주의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않았습니다.
4) 주식교환의 배경
우리종합금융㈜를 당사의 완전자회사로 편입하여 경영상의 효율성을 증대시키고, 양 사의 일체성을 강화하여 사업적 시너지효과를 창출함으로써 기업가치를 제고하고자 합니다.
5) 주식교환비율
본건 주식교환의 교환비율은 ㈜우리금융지주 : 우리종합금융㈜ = 1: 0.0624346로 산출되었으며, 우리종합금융㈜ 주주가 소유하는 우리종합금융㈜ 보통주식 1주당 ㈜우리금융지주의 보통주식 0.0624346주의 비율로 ㈜우리금융지주의 보통주식을 배정합니다. (신주수 : 22,541,465주)
6) 주식매수청구권 행사내역
- ㈜우리금융지주 상법 제360조의10의 규정에 의거하여 소규모 주식교환 절차에 따라 진행되므로 ㈜우리금융지주의 주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다.- 우리종합금융㈜

법인명
매수청구가격
매수청구기간
매수청구 주식수
매수청구 대금
매수일자
매수자금 원천

우리종합금융(주)
746원
2023.7.21 ~ 2023.7.31
48,717,746주
36,343,438,516원
2023.8.4
자체자금

주) 상기 매수청구대금은 우리종합금융(주)가 제시한 매수청구가격(746원)을 기준으로 산정

7) 합병 등 전후의 재무사항 비교표
* 2023.8.8일 제출 증권발행실적보고서 기준

[우리금융지주]

구 분( 단위 : 백만원)
교환 전
교환 후
증감

자 산

1. 현금및현금성자산
1,460,900
1,460,900

2. 당기손익-공정가치측정금융자산
-
-

3. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산
325,083
325,083

4. 상각후원가측정대출채권및기타금융자산
2,269,569
2,269,569

5. 종속기업투자자산
22,786,881
23,054,944
268,063

6. 유형자산
10,420
10,420

7. 무형자산
4,845
4,845

8. 순확정급여자산
2,471
2,471

9. 당기법인세자산
730
730

10. 이연법인세자산
9,843
9,843

11. 기타자산
517
517

자 산 총 계
26,871,259
27,139,322
268,063

부 채

1. 당기손익-공정가치측정금융부채
-
-

2. 발행사채
1,447,912
1,447,912

3. 충당부채
1,253
1,253

4. 당기법인세부채
766,837
766,837

5. 기타금융부채
736,303
736,303

6. 기타부채
2,678
2,678

부 채 총 계
2,954,983
2,954,983

자 본

1. 자본금
3,640,303
3,753,010
112,707

2. 신종자본증권
3,411,501
3,411,501

3. 자본잉여금
10,909,281
11,064,638
155,356

4. 기타자본
-18,508
-18,508

5. 이익잉여금
5,973,699
5,973,699

자 본 총 계
23,916,276
24,184,339
268,063

부 채 와 자 본 총 계
26,871,259
27,139,322
268,063

주1) 교환전 재무상태표는 2023년 1분기 별도재무상태표 상 수치입니다.주2) 교환후 재무상태표는 교환으로 인해 우리금융지주가 보유하게 되는 우리종합금융의 지분증가분만 고려한 것으로서 현재 시점에서 예측이 어려운 부분은 반영되어 있지 않습니다.주3) 당사 발행주식의 주당 공정가액(주식교환일의 공정가치)은 주식교환비율 산정 주가(11,892원)로 가정하였습니다.주4) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환 이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있습니다.

[우리종합금융]

과 목 (단위 : 백만원)
교환 전
교환 후
증감

현금및현금성자산
344,137
307,794
-36,343

당기손익-공정가치측정금융자산
2,245,596
2,245,596

상각후원가측정금융자산
3,042,437
3,042,437

어음관리계좌자산
116,817
116,817

관계기업투자자산
3,896
3,896

투자부동산
5,326
5,326

유형자산
6,343
6,343

무형자산
10,440
10,440

순확정급여자산
363
363

기타자산
2,604
2,604

당기법인세자산
2,201
2,201

이연법인세자산
20,367
20,367

자 산 총 계
5,800,527
5,764,184
-36,343

당기손익-공정가치측정금융부채
105,848
105,848

예수부채
3,885,585
3,885,585

차입부채
897,200
897,200

충당부채
1,445
1,445

순확정급여부채
-
-

기타금융부채
223,449
223,449

당기법인세부채
8,860
8,860

기타부채
14,948
14,948

부 채 총 계
5,137,335
5,137,335

자본금
437,102
437,102

기타불입자본
19,066
-17,277
-36,343

기타자본구성요소
-1,769
-1,769

이익잉여금
208,793
208,793

자 본 총 계
663,192
626,849
-36,343

부 채 및 자 본 총 계
5,800,527
5,764,184
-36,343

주1) 교환전 재무상태표는 2023년 1분기 별도재무상태표 상 수치입니다.주2) 교환 후 재무상태표는 주식매수청구권 행사내역을 자기주식의 취득으로 처리하여 개략적으로 반영한 것으로 실제 회계처리와 차이가 있을 수 있습니다.주3) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환 이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있습니다.
(2)우리벤처파트너스㈜ - 주식의 포괄적 교환
당사는 2023년 5월 26일 이사회 결의를 거쳐 2023년 6월 1일 당사-우리벤처파트너스㈜ 간 포괄적 주식교환 계약을 체결하였으며, 소규모 주식교환 절차를 진행하였습니다. 2023년 8월 8일 주식교환 절차가 마무리되어 우리벤처파트너스㈜은 당사의 완전자회사가 되었습니다.
1) 거래상대방
우리벤처파트너스㈜, 경기도 성남시 분당구 대왕판교로 670
2) 주요 일정

구 분
(주)우리금융지주
우리벤처파트너스(주)

주식교환계약 체결 승인 이사회
2023년 5월 26일
2023년 5월 26일

주주명부 기준일 및 폐쇄 공고
2023년 5월 26일
2023년 5월 26일

주식교환 계약일
2023년 6월 1일
2023년 6월 1일

주주확정 기준일
2023년 6월 7일
2023년 6월 7일

소규모 주식교환 공고
2023년 6월 7일
-

소규모 주식교환 반대의사통지 접수기간
시작일
2023년 6월 7일
2023년 5월 26일

종료일
2023년 6월 14일
2023년 7월 20일

주식교환 승인 이사회 (주주총회 갈음)
2023년 7월 21일
2023년 7월 21일

주식매수청구권 행사 기간
시작일
-
2023년 7월 21일

종료일
-
2023년 7월 31일

완전자회사가 되는 회사의 구주권 제출 통지ㆍ공고
-
2023년 8월 1일

구주권 제출기간
-
2023년 8월 1일 ~ 2023년 8월 7일

우리벤처파트너스의 매매거래정지 기간
-
2023년 8월 4일 ~ 2023년 8월 25일

주식매수청구대금 지급일
-
2023년 8월 4일

주식교환일
2023년 8월 8일
2023년 8월 8일

신주권 교부상장일
2023년 8월 28일
-

주식 상장 폐지일
-
2023년 8월 28일

3) 법적형태
본 주식교환은 자본시장과금융투자업에관한법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의5 및 상법 제360조의2 내지 제360조의14, 금융지주회사법 제62조의2 등에 의거하여 진행되었습니다. 본 주식교환을 통하여 ㈜우리금융지주는 우리벤처파트너스㈜의 완전모회사가 되고, 우리벤처파트너스㈜는 ㈜우리금융지주의 완전자회사가 되었습니다. 본건 주식교환에서 ㈜우리금융지주의 경우, 상법 제360조의10 소규모주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회 승인절차 없이 이사회 승인으로 갈음하며 ㈜우리금융지주의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않았습니다.
4) 주식교환의 배경
우리벤처파트너스㈜를 당사의 완전자회사로 편입하여 경영상의 효율성을 증대시키고, 양 사의 일체성을 강화하여 사업적 시너지효과를 창출함으로써 기업가치를 제고하고자 합니다.
5) 주식교환비율
본건 주식교환의 교환비율은 ㈜우리금융지주 : 우리벤처파트너스㈜ = 1: 0.2234440로 산출되었으며, 우리벤처파트너스㈜ 주주가 소유하는 우리벤처파트너스㈜ 보통주식 1주당 ㈜우리금융지주의 보통주식 0.2234440주의 비율로 ㈜우리금융지주의 보통주식을 배정합니다. (신주수 : 9,933,246주)
6) 주식매수청구권 행사내역
- ㈜우리금융지주 상법 제360조의10의 규정에 의거하여 소규모 주식교환 절차에 따라 진행되므로 ㈜우리금융지주의 주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다.- 우리벤처파트너스㈜

법인명
매수청구가격
매수청구기간
매수청구 주식수
매수청구 대금
매수일자
매수자금 원천

우리벤처파트너스(주)
2,686원
2023.7.21 ~ 2023.7.31
8,450,380주
22,697,720,680원
2023.8.4
자체자금

주) 상기 매수청구대금은 우리벤처파트너스(주)가 제시한 매수청구가격(2,686원)을 기준으로 산정
7) 합병 등 전후의 재무사항 비교표
* 2023.8.8일 제출 증권발행실적보고서 기준[우리금융지주]

구 분 (단위 : 백만원)
교환 전
교환 후
증감

자 산

1. 현금및현금성자산
1,460,900
1,460,900

2. 당기손익-공정가치측정금융자산
-
-

3. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산
325,083
325,083

4. 상각후원가측정대출채권및기타금융자산
2,269,569
2,269,569

5. 종속기업투자자산
22,786,881
22,905,007
118,126

6. 유형자산
10,420
10,420

7. 무형자산
4,845
4,845

8. 순확정급여자산
2,471
2,471

9. 당기법인세자산
730
730

10. 이연법인세자산
9,843
9,843

11. 기타자산
517
517

자 산 총 계
26,871,259
26,989,385
118,126

부 채

1. 당기손익-공정가치측정금융부채
-
-

2. 발행사채
1,447,912
1,447,912

3. 충당부채
1,253
1,253

4. 당기법인세부채
766,837
766,837

5. 기타금융부채
736,303
736,303

6. 기타부채
2,678
2,678

부 채 총 계
2,954,983
2,954,983

자 본

1. 자본금
3,640,303
3,689,969
49,666

2. 신종자본증권
3,411,501
3,411,501

3. 자본잉여금
10,909,281
10,977,741
68,460

4. 기타자본
-18,508
-18,508

5. 이익잉여금
5,973,699
5,973,699

자 본 총 계
23,916,276
24,034,402
118,126

부 채 와 자 본 총 계
26,871,259
26,989,385
118,126

주1) 교환전 재무상태표는 2023년 1분기 별도재무상태표 상 수치입니다.주2) 교환후 재무상태표는 교환으로 인해 우리금융지주가 보유하게 되는 우리벤처파트너스의 지분증가분만 고려한 것으로서 현재 시점에서 예측이 어려운 부분은 반영되어 있지 않습니다.주3) 당사 발행주식의 주당 공정가액(주식교환일의 공정가치)은 주식교환비율 산정 주가(11,892원)로 가정하였습니다.주4) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환 이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있습니다.
[우리벤처파트너스]

과 목(단위 : 원)
교환 전
교환 후
증감

자 산

Ⅰ. 유동자산
127,163,510,034
104,465,789,354
-22,697,720,680

1. 현금및현금성자산
1,037,934,342
1,037,934,342

2. 단기금융상품
123,310,867,857
100,613,147,177
-22,697,720,680

3. 기타유동자산
2,814,707,835
2,814,707,835

Ⅱ. 비유동자산
186,731,939,924
186,731,939,924

1. 투자실적자산
140,033,132,380
140,033,132,380

2. 경영지원자산
21,378,819,152
21,378,819,152

3. 당기손익-공정가치측정금융자산
125,924,249
125,924,249

4. 종속기업에 대한 투자자산
4,526,607,794
4,526,607,794

5. 관계기업투자
1,563,382,227
1,563,382,227

6. 대출채권
275,117,500
275,117,500

7. 유형자산
7,941,612,354
7,941,612,354

8. 무형자산
2,045,665,010
2,045,665,010

9. 기타비유동자산
8,841,679,258
8,841,679,258

자 산 총 계
313,895,449,958
291,197,729,278
-22,697,720,680

부 채

Ⅰ. 유동부채
9,604,449,922
9,604,449,922

1. 발행어음
-
-

2. 미지급법인세
7,937,813,376
7,937,813,376

3. 기타유동부채
1,666,636,546
1,666,636,546

Ⅱ. 비유동부채
19,017,348,342
19,017,348,342

1. 이연법인세부채
5,158,147,365
5,158,147,365

2. 기타비유동부채
13,859,200,977
13,859,200,977

부 채 총 계
28,621,798,264
28,621,798,264

자 본

Ⅰ. 자본금
50,000,000,000
50,000,000,000

Ⅱ. 기타불입자본
146,024,343,219
146,024,343,219

Ⅲ. 자본조정
-12,937,138,410
-35,634,859,090
-22,697,720,680

Ⅳ. 이익잉여금
102,052,592,974
102,052,592,974

Ⅴ. 기타자본구성요소
133,853,911
133,853,911

자 본 총 계
285,273,651,694
262,575,931,014
-22,697,720,680

부 채 와 자 본 총 계
313,895,449,958
291,197,729,278
-22,697,720,680

주1) 교환전 재무상태표는 2023년 1분기 별도재무상태표 상 수치입니다.주2) 교환 후 재무상태표는 주식매수청구권 행사내역을 자기주식의 취득으로 처리하여 개략적으로 반영한 것으로 실제 회계처리와 차이가 있을 수 있습니다.주3) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환 이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있습니다.

라. 녹색경영에 관한 사항

우리금융그룹은 탄소중립을 달성하고 지속가능한 사회를 만들기 위해 2050년까지 그룹 온실가스 배출량을 Zero화함으로써 녹색경영 실천에 앞장서고자 합니다.

우리금융그룹의 녹색경영은 그룹 ESG 전략체계를 기반으로 그룹의 중장기 온실가스 감축 목표를 수립하고, 온실가스·에너지·용수·폐기물을 주요 환경 관리지표로 선정하여 환경문제 해결을 위해 환경경영방침을 정하여 이를 대외에 공개하고 이행하고 있습니다.

우선, 우리금융그룹은 기후변화를 비롯한 환경문제 해결에 대한 사회적 책임을 다하고 글로벌 기준에 부합하고자 ISO(국제표준화기구) 인증을 획득하여 녹색경영을 체계적으로 추진 중이며, 녹색경영 추진내역과 성과를 그룹 지속가능경영보고서를 통하여 대외에 투명하게 공개하였습니다.

구 분

우리은행

우리카드

우리금융캐피탈

우리에프아이에스

환경경영시스템

(ISO14001)

20년 6월

21년 3월

22년 6월

22년 6월

안전보건경영시스템

(ISO45001)

22년 6월

21년 7월

22년 6월

22년 6월

※ 최초 인증일 기준

대내적으로는 고효율 LED 조명 도입, 노후 설비 교체 등을 통해 사업장 에너지 효율을 높이고, 전사 녹색경영 교육 및 캠페인을 통하여 임직원들이 환경의 소중함을 인식하고 친환경 생활 실천에 동참할 수 있도록 다양한 녹색경영을 체계적으로 추진하고 있습니다.

우리금융그룹은 주요 글로벌 이니셔티브 참여 확대 등 기후위기 대응을 위한 국제적 협력에도 적극 동참하고 있습니다. 2020년 UNEP FI PRB(유엔환경계획 금융이니셔티브 책임은행원칙) 가입 및 ‘탈석탄 금융’을 선언했고, 2021년에는 TCFD(기후변화관련재무정보공개협의체), CDP(탄소정보공개프로젝트)에 가입하고, 탄소중립의 실질적 이행을 위해 PCAF(탄소회계금융협의체) 및 SBTi(과학기반감축목표 이니셔티브)에도 가입하였습니다. 2022년에는 탄소중립 이행력 강화를 위해 NZBA(넷제로은행연합)에 가입하였습니다.

특히 2023년 6월, 그룹 전체 자산 포트폴리오를 대상으로 PCAF 방법론을 적용하여 그룹 금융 탄소배출량 측정하였으며 2022년 기준 ▲ 그룹 금융 탄소배출량 2030년까지 27% 감축, 2050년 Net-zero 달성 ▲ 그룹 내부 탄소배출량 2030년까지 42% 감축, 2044년 Net-zero 달성을 목표로 「2022 지속가능경영보고서」內 공개 하였습니다. 또한 2023년 8월에는 SBTi 인증을 획득하여 탄소배출량 목표 설정의 객관성을 확보하였습니다. 더불어 이행리스크 및 물리적 리스크로 인한 재무영향도를 파악하기 위해 시나리오 분석을 수행하였고, 기후변화로 인해 발생할 수 있는 위기·기회 요인을 관리하고, TCFD 권고안에 따라 관련 정보 공개를 통해 기후리스크 관리체계를 마련하였습니다. 또한 2024년 6월, 금융집약도가 높은 7개 핵심관리 산업에 대한 감축 전략을 수립하여 「2023 지속가능경영보고서」 內 기후리스크 관리 및 TCFD에 공개 하였으며, 10월에는 全 자회사 감축 목표 달성을 위한 중장기 로드맵을 수립하여 그룹 탄소배출 감축을 위한 활동을 적극적으로 추진하고 있습니다. 우리은행은 2025년 2월 시중은행 최초로 재생에너지 직접 전력거래(PPA, Power Purchase Agreement) 계약을 체결하였으며, 이를 통해 연간 약 2,200톤의 온실가스 배출 상쇄 효과를 기대하고 있습니다. 앞으로도 재생에너지 사용 확대와 탄소 중립 실현에 적극 기여하고자 합니다.

한편, 당사의 주요 자회사인 우리은행은 ‘기후위기 대응을 위한 탄소중립·녹색성장 기본법’제27조에 의거, 온실가스·에너지 목표관리업체로 지정되어 온실가스 배출량 및 에너지 사용량을 매년 정부에 보고하고 있습니다.

우리은행은 그룹 환경관리시스템을 통해 全 영업점의 온실가스 배출량 및 에너지 사용량을 투명하게 관리하고 있으며, 내부 검증 및 제3자 검증을 통하여 정확한 데이터를 정부에 보고하고 있습니다.

[최근 5개년도 우리은행 온실가스 배출량 및 에너지 사용량]

구분

2020년

2021년

2022년

2023년
2024년

온실가스 배출량(tCO2-eq)주)

78,455

74,425

71,051

72,501
71,633

에너지 사용량(TJ) 주)

1,147

1,094

1,071

1,116
1,090

주) 온실가스 배출량 및 에너지 사용량은 외부 배출계수 변경 등의 사유로 변동될 수 있습니다.

우리금융그룹은 생물다양성 보전과 순환경제 사회로의 전환을 위해 차별화된 노력을 실천 중입니다. 2022년 1월 자연 손실을 방지하고, 생태계 회복을 위해 활동하는 TNFD(자연관련재무정보공개협의체)에 국내기업 최초로 참여하였습니다. 3월에는 UNEP FI 자원순환 및 순환경제 관련 워킹그룹에 국내 기업으로는 유일하게 참여하여 글로벌 가이던스(Guidance) 개발을 지원하였습니다. 또한 2022년 8월에는 아시아 기업 최초로 글로벌 생물다양성 이니셔티브인 PBAF(생물다양성 회계금융파트너십)에 가입하여‘생물다양성 영향평가를 위한 국제표준’개발에 참여하며 기후 변화, 생물 다양성 등 환경 위기 극복을 위한 방안 마련을 위해 국제기구와의 협력을 강화하고 있습니다.

특히, 우리은행은 캄보디아 산림청, AFoCO(아시아산림협력기구)와의 다자간 업무협약을 체결하여 은행권 최초로 REDD+사업(국외산림탄소배출감축사업)을 추진하고 있습니다. 2053년까지 30년에 걸쳐 추진할 계획이며, 사업기간 동안 캄보디아 Stung treng 지역의 산림 보존을 통해 온실가스를 감축하고 생물다양성을 보전하며, 지역사회 주민들의 소득 향상과 삶의 질 개선에 앞장서 현지 주민이 자연과 어우러진 삶을 영위할 수 있도록 지원할 예정입니다. 또한, 우리은행은 사업기간 중 발행되는 탄소 크레딧(Carbon Credit)의 판매 수익금 전액을 캄보디아 REDD+사업에 재투자하여 산림경영의 선순환 구조를 이행할 계획입니다.

우리금융그룹은 2022년 9월, 생물다양성 보전 및 자연 복원 활동을 위해 경북 울진에서 태안 안면도까지 한반도의 동쪽과 서쪽을 연결하는 한국판 산티아고 순례길「동서트레일」조성사업에 참여하였습니다. 민간기관 최초로 참여하여 동서트레일의 시작점인 울진군 하원리~망양정 구간(20km)(23년 6월)과 안면도(57km)(24년 9월) 조성에 적극 참여하며 지역경제 활성화 및 ESG 경영 실천 확대를 위해 노력하고 있습니다.

앞으로도 우리금융그룹은 녹색금융 활성화 및 탄소배출량 감축 활동 추진을 통하여 기후위기 대응 및 우리 사회의 지속가능한 발전에 이바지하겠습니다.

마. 조건부자본증권의 전환·채무재조정 사유 등의 변동현황(1) 전환·채무재조정 사유 등의 변동현황

(단위 : 백만원)

발행일시
2019.06.13
2019.09.06
2019.09.06
2019.12.04
2020.10.23
2021.04.08

발행금액
300,000
100,000
300,000
250,000
200,000
200,000

조건부자본증권의 종류
후순위채권
후순위채권
후순위채권
후순위채권
신종자본증권
신종자본증권

전환·채무재조정 사유
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부

발행시
해당없음
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2019년 2분기
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-
-
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2019년 3분기
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2019년 4분기
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2020년 1분기
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2020년 2분기
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2020년 3분기
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2020년 4분기
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2021년 1분기
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2021년 2분기
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2021년 3분기
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2021년 4분기
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2022년 1분기
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2022년 2분기
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2022년 3분기
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2022년 4분기
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2023년 1분기
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2023년 2분기
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2023년 3분기
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2023년 4분기
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2024년 1분기
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2024년 2분기
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2024년 3분기
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2024년 4분기
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2025년 1분기
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2025년 2분기
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발행일시
2021.10.14
2022.02.17
2022.07.28
2022.10.25
2023.02.10
2023.09.07

발행금액
200,000
300,000
300,000
220,000
300,000
200,000

조건부자본증권의 종류
신종자본증권
신종자본증권
신종자본증권
신종자본증권
신종자본증권
신종자본증권

전환·채무재조정 사유
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부

발행시
해당없음
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2019년 2분기
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2019년 3분기
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2019년 4분기
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2020년 1분기
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2020년 2분기
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2020년 3분기
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2020년 4분기
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2021년 1분기
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2021년 2분기
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2021년 3분기
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2021년 4분기
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2022년 1분기
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2022년 2분기
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2022년 3분기
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2022년 4분기
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2023년 1분기
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2023년 2분기
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2023년 3분기
해당없음
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2023년 4분기
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2024년 1분기
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2024년 2분기
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2024년 3분기
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2024년 4분기
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2025년 1분기
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2025년 2분기
해당없음
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해당없음

발행일시
2024.02.07
2024.06.19
2024.10.10
2025.05.13

발행금액
400,000
400,000
400,000
400,000

조건부자본증권의 종류
신종자본증권
신종자본증권
신종자본증권
신종자본증권

전환·채무재조정 사유
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부

발행시
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

2019년 2분기
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2019년 3분기
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2019년 4분기
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2020년 1분기
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2020년 2분기
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2020년 3분기
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2020년 4분기
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2021년 1분기
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2021년 2분기
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2021년 3분기
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2021년 4분기
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2022년 1분기
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2022년 2분기
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2022년 3분기
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2022년 4분기
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2023년 1분기
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2023년 2분기
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2023년 3분기
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2023년 4분기
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2024년 1분기
해당없음
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2024년 2분기
해당없음
해당없음
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2024년 3분기
해당없음
해당없음
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2024년 4분기
해당없음
해당없음
해당없음
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2025년 1분기
해당없음
해당없음
해당없음
-

2025년 2분기
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

1) 조건부자본 요건을 포함하는 조건부자본증권의 상각 사유
본 사채는 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된경우 전액 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도 사유로 간주되지 않습니다.
2) 부실금융기관의 의의 및 요건
금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 에 따라 부실금융기관으로 지정되며, 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다.
※
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호

"부실금융기관" 이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.
가. 금융기관의 경영상태를 실제 조사한 결과, 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로 금융위원회나「예금자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관
나.「예금자보호법」제2조제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관
다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나「예금자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

금융당국은 부실금융기관의 지정행위 이전에 부실우려가 있는 금융기관을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 할 수 있으며, 금융위원회의 부실금융기관 결정을 위한자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음과 같습니다.

※「금융지주회사감독규정」 제43조

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조제2호의 규정에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다. 1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사 2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50 미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총 자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 경우를 말함) 3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

(2) 관련 지표의 변동현황 1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이

(단위 : 십억원)

구분
총자본합계
기본자본합계
보통주자본
위험가중자산
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율
고정이하여신비율
대손충당금적립률

2019년 1분기
23,954.1
20,138.7
18,135.8
216,538.8
11.06%
9.30%
8.38%
0.52%
129.8%

2019년 2분기
24,984.4
20,867.2
18,778.1
225,002.9
11.10%
9.27%
8.35%
0.47%
131.6%

2019년 3분기
26,634.7
22,139.7
19,629.3
232,857.8
11.44%
9.51%
8.43%
0.46%
136.5%

2019년 4분기
27,115.1
22,475.6
19,135.3
228,046.0
11.89%
9.86%
8.39%
0.45%
133.6%

2020년 1분기
27,951.9
23,258.0
19,585.8
237,082.9
11.79%
9.81%
8.26%
0.45%
128.7%

2020년 2분기
27,352.1
23,017.4
19,429.8
214,815.0
12.73%
10.71%
9.04%
0.43%
142.4%

2020년 3분기
27,235.0
23,331.1
20,059.2
189,612.6
14.36%
12.30%
10.58%
0.40%
151.9%

2020년 4분기
27,447.8
23,361.7
19,828.1
198,268.7
13.84%
11.78%
10.00%
0.42%
153.8%

2021년 1분기
27,957.2
24,044.8
20,624.8
205,421.1
13.61%
11.71%
10.04%
0.39%
163.8%

2021년 2분기
28,860.1
24,960.3
21,359.0
209,863.6
13.75%
11.89%
10.18%
0.37%
164.3%

2021년 3분기
28,824.9
25,506.2
22,186.7
194,322.5
14.83%
13.13%
11.42%
0.31%
177.5%

2021년 4분기
28,980.2
25,584.3
21,994.0
192,503.1
15.05%
13.29%
11.43%
0.30%
192.2%

2022년 1분기
29,748.5
26,445.1
22,670.2
201,388.0
14.77%
13.13%
11.26%
0.29%
202.1%

2022년 2분기
30,057.4
26,825.2
23,360.1
211,151.6
14.23%
12.70%
11.06%
0.30%
210.3%

2022년 3분기
31,781.4
28,237.3
24,239.9
222,209.8
14.30%
12.71%
10.91%
0.29%
222.7%

2022년 4분기
31,404.0
27,966.3
23,757.3
205,307.5
15.30%
13.62%
11.57%
0.31%
217.6%

2023년 1분기
32,832.0
29,499.3
25,065.6
207,957.8
15.79%
14.19%
12.05%
0.35%
201.8%

2023년 2분기
33,400.4
29,864.2
25,422.7
212,332.7
15.73%
14.06%
11.97%
0.40%
188.1%

2023년 3분기
34,336.0
30,912.4
26,534.7
218,473.9
15.72%
14.15%
12.15%
0.41%
180.0%

2023년 4분기
34,756.4
30,940.5
26,343.9
219,791.7
15.81%
14.08%
11.99%
0.37%
220.1%

2024년 1분기
35,571.0
31,861.9
26,892.2
225,027.6
15.81%
14.16%
11.95%
0.45%
186.9%

2024년 2분기
36,763.4
33,139.1
27,778.9
230,811.8
15.93%
14.36%
12.04%
0.56%
149.7%

2024년 3분기
37,247.5
33,777.3
28,489.7
238,462.4
15.62%
14.16%
11.95%
0.55%
152.4%

2024년 4분기
36,927.8
33,392.5
28,522.9
235,100.5
15.71%
14.20%
12.13%
0.57%
153.0%

2025년 1분기
36,724.1
33,433.2
29,028.2
233,202.3
15.75%
14.34%
12.45%
0.69%
132.7%

2025년 2분기
36,849.5
33,734.3
29,406.7
229,463.6
16.06%
14.70%
12.82%
0.71%
127.0%

주1) 2020년 2분기부터 자기자본비율 관련 수치는 내부등급법 기준임(2020년 1분기까지 : 표준방법 기준)주2) 2020년 3분기부터 바젤Ⅲ 개편안(신용리스크) 반영주3) 2021년 3분기 내부등급법 단계적 적용 승인주4) 2023년 4분기 바젤 III 최종안(시장/운영) 적용주5) 2025년 2분기 자기자본비율 관련 수치는 잠정치로 변동될 수 있음주6) 대출채권 구성 현황 및 상각 등에 관한 정보는 'Ⅲ. 재무에 관한사항- 8. 기타 재무에 관한 사항 - 나. 대손충당금 설정현황' 참조

2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석
① 자산 및 부채 현황

(단위 : 십억원)

구분
자산
부채
자본

2019년 1분기
345,148.9
322,947.1
22,201.8

2019년 2분기
359,401.6
336,563.4
22,838.2

2019년 3분기
370,584.2
346,302.9
24,281.3

2019년 4분기
361,980.7
336,488.4
25,492.3

2020년 1분기
378,214.1
352,409.1
25,805.0

2020년 2분기
380,077.4
354,325.7
25,751.7

2020년 3분기
380,838.9
354,630.1
26,208.8

2020년 4분기
399,081.0
372,355.2
26,725.8

2021년 1분기
416,104.4
388,926.1
27,178.3

2021년 2분기
421,270.6
393,110.4
28,160.2

2021년 3분기
438,184.9
409,870.1
28,314.8

2021년 4분기
447,183.9
418,333.7
28,850.2

2022년 1분기
465,704.3
436,403.0
29,301.3

2022년 2분기
484,945.7
455,439.6
29,506.1

2022년 3분기
502,068.9
470,940.5
31,128.4

2022년 4분기
480,474.4
448,847.1
31,627.3

2023년 1분기
478,079.3
445,475.7
32,603.6

2023년 2분기
482,911.6
450,220.3
32,691.3

2023년 3분기
485,917.0
452,695.6
33,221.4

2023년 4분기
498,004.9
464,607.5
33,397.4

2024년 1분기
504,767.4
470,843.1
33,924.3

2024년 2분기
508,781.2
473,633.6
35,147.6

2024년 3분기
543,705.2
507,502.8
36,202.4

2024년 4분기
525,753.3
489,858.1
35,895.2

2025년 1분기
532,696.3
497,173.3
35,523.0

2025년 2분기
534,112.8
498,397.3
35,715.5

② 자본비율■ 손실규모에 대한 BIS비율 민감도

(단위 : 십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2025년 6월말
2,294.6
4,589.3
6,883.9

■ 금융지주회사감독규정 제43조에 따른 자본여력

(단위 : 십억원)

구분
2025년 6월말(A)
제43조 기준(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=C×위험가중자산)

총자본비율
16.06%
4.00%
12.06%
27,673.3

기본자본비율
14.70%
3.00%
11.70%
26,847.2

보통주자본지율
12.82%
2.30%
10.52%
24,139.6

주) 2025년 6월말 현황은 잠정치로 변동될 수 있음
3) 경영실태평가 등급
당사는 금융지주회사감독규정 제35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각 부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다.

바. 보호예수 현황
(기준일 : 2025.06.30)

(단위 : 주)

주식의 종류
예수 주식수
예수일
반환예정일
보호예수 기간
보호예수 사유
총발행주식수

조합원계정 (보통주)
174,579
2024.07.31
2025.08.01
1년
우리사주의 예탁 (본인 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
156,782
2024.08.30
2025.09.01
1년
우리사주의 예탁 (본인 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
165,074
2024.09.26
2025.09.29
1년
우리사주의 예탁 (본인 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
697,026
2024.09.27
2025.09.29
1년
우리사주의 예탁 (본인 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
158,883
2024.10.31
2025.11.03
1년
우리사주의 예탁 (본인 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
157,991
2024.11.29
2025.12.01
1년
우리사주의 예탁 (본인 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
168,830
2024.12.31
2026.01.02
1년
우리사주의 예탁 (본인 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
175,083
2025.01.31
2026.02.02
1년
우리사주의 예탁 (본인 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
157,182
2025.02.28
2026.03.03
1년
우리사주의 예탁 (본인 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
169,626
2025.03.31
2026.04.01
1년
우리사주의 예탁 (본인 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
168,857
2025.04.30
2026.05.04
1년
우리사주의 예탁 (본인 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
156,232
2025.05.30
2026.06.01
1년
우리사주의 예탁 (본인 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
138,504
2025.06.30
2026.07.01
1년
우리사주의 예탁 (본인 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
135,046
2021.06.30
2025.07.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
138,423
2021.07.30
2025.07.31
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
142,229
2021.08.31
2025.09.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
140,049
2021.09.30
2025.10.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
118,375
2021.10.29
2025.10.30
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
114,787
2021.11.30
2025.12.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
117,544
2021.12.29
2025.12.30
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
102,614
2022.01.28
2026.01.29
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
110,104
2022.02.28
2026.03.02
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
104,343
2022.03.31
2026.04.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
599,210
2022.04.20
2026.04.21
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
98,140
2022.04.29
2026.04.30
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
11,299
2022.05.06
2026.05.07
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
109,132
2022.05.31
2026.06.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
116,568
2022.06.30
2026.07.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
14,832
2022.07.08
2026.07.09
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
130,533
2022.07.29
2026.07.30
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
126,930
2022.08.31
2026.09.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
132,436
2022.09.30
2026.10.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
132,591
2022.10.31
2026.11.02
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
134,390
2022.11.30
2026.12.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
122,729
2022.12.28
2026.12.29
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
119,236
2023.01.31
2027.02.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
119,368
2023.02.28
2027.03.02
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
138,058
2023.03.31
2027.04.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
128,370
2023.04.28
2027.04.29
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
1,233,225
2023.05.03
2027.05.04
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
124,058
2023.05.31
2027.06.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
126,802
2023.06.30
2027.07.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
132,494
2023.07.31
2027.08.02
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
135,595
2023.08.31
2027.09.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
119,274
2023.09.26
2027.09.27
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
123,023
2023.10.31
2027.11.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
123,471
2023.11.30
2027.12.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
120,111
2023.12.29
2027.12.30
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
125,388
2024.01.31
2028.02.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
105,955
2024.02.29
2028.03.02
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
107,616
2024.03.29
2028.03.30
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
400,886
2024.04.18
2028.04.19
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
114,223
2024.04.30
2028.05.03
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
7,704
2024.05.28
2028.05.29
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
106,218
2024.05.31
2028.06.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
111,378
2024.06.27
2028.06.28
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
107,764
2024.07.31
2028.08.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
96,883
2024.08.30
2028.08.31
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
104,899
2024.09.26
2028.09.27
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
97,374
2024.10.31
2028.11.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
97,231
2024.11.29
2028.11.30
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
105,296
2024.12.31
2029.01.02
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
100,527
2025.01.31
2029.02.01
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
90,757
2025.02.28
2029.03.02
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
93,823
2025.03.31
2029.04.02
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
92,851
2025.04.30
2029.05.02
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
731,454
2025.05.09
2029.05.10
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
93,236
2025.05.30
2029.05.31
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
6,573
2025.06.17
2029.06.18
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합원계정 (보통주)
77,698
2025.06.30
2029.07.02
4년
우리사주의 예탁 (회사 출연분)
742,591,501

조합계정 (보통주)
1,119,065
-
-
4년
우리사주의 예탁 (퇴직으로 인한 회사 출연분 회수)
742,591,501

사. 고객정보 유출과 관련된 위험

우리금융그룹의 모든 그룹사는 고객 개인정보 관련 법규를 엄격히 준수하고, 개인(신용)정보보호를 위해 최선의 노력을 다하고 있으며, 각 그룹사의 고객정보 보호에 관한 사항은 다음과 같습니다.

[우리은행]

우리은행은 임원인 정보보호본부장이 정보보호최고책임자(CISO)와 개인정보보호책임자(CPO) 업무를 맡아, 개인(신용)정보보호 전담 조직을 통합 관리하고 있습니다. 또한 「전자금융감독규정」에서 권고하는 규모 이상의 인력 및 예산을 편성하여 집행하고 정보보호 유출 방지를 위해 화이트해커 및 보안관제 전문인력 등을 운용하고 있습니다.

「개인정보 보호법」, 「신용정보법」, 「전자금융거래법」 등 관련 법규를 엄격히 준수하고 있으며, 준수 여부를 정기적으로 점검하고 있습니다.

고객정보를 안전하게 보호하기 위하여 PC보안, 문서 암호화, 내·외부 네트워크 망분리, 지능형 지속공격(APT) 대응시스템 등을 구축하여 운영하고 있으며 서버·DB 접근시에는 OTP 및 생체인증 등 추가 인증체계 적용을 통해 비인가자의 접근을 통제하고 있습니다. 전산센터에는 X-Ray검색대, 금속탐지기를 설치하여 휴대용 저장매체 및 전산기기 반출입을 통제하고 있으며 PC 반출 시 포맷을 의무화하여 정보유출 및 보안사고를 예방하고 있습니다.

정보보호 인식 제고를 위하여 전 임직원 대상 정보보호교육과 캠페인을 실시하고, 정기적으로 자가 보안진단을 실시하는 등 정보보호 활동에 힘쓰고 있습니다.

고객의 개인(신용)정보는 법에서 요구하는 최소한의 정보만을 수집하고 암호화하여 보관하고 있으며 이용목적이 달성된 고객정보는 파기하는 등 법규에 따라 안전하게 관리하고 있습니다. 고객정보를 위탁하는 경우 수탁자의 고객정보 처리 실태를 정기적으로 점검하여 개인신용정보가 유출, 변조, 훼손되지 않도록 관리·감독하고 있습니다.

과학기술정보통신부가 고시한 기준에 따라 금융보안원으로부터 국가공인 정보보호 및 개인정보보호인증 「ISMS-P」과 국제표준화기구로부터 정보보호 및 개인정보보호인증 「ISO27001」, 「ISO27701」을 취득하였으며, 이를 통하여 정보보호 및 개인정보보호에 관한 정책과 인력, 장비, 시설에 대한 검증을 받았습니다.

위와 같은 견고한 정보보호 내부통제 활동에도 불구하고 만약의 사고 발생시 우리은행에 재무적, 비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인이 상존하고 있으며, 우리은행은 피해고객의 집단소송에 따른 손해배상등 사고 수습을 위해 발생할 수도 있는 비용에 대비하여 개인정보보호 및 전자금융거래 배상책임보험 가입을 통해 재무적 위험을 최소화하고 있습니다.

금융회사의 고객정보보호의 중요성이 날로 커지고 있는 가운데 앞으로도 우리은행은 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 신뢰할 수 있는 은행이 되도록 최선의 노력을 다할 것입니다.

[우리카드]

<관리적 보안>우리카드는 「개인정보보호법 및 시행령」,「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 및 시행령」,「전자금융거래법 및 시행령」 및 제반 감독규정에 의거하여 고객정보를 관리하고 있으며, 내부적으로 「개인정보보호지침」,「신용정보관리 및 보호지침」 및 「정보보안지침」을 제정하여 준수하고 있습니다.

2015년 9월 30일부터 개인정보 관리·보호 업무, 신용정보 관리·보호 업무는 정보보호팀에서 담당하고 있으며, 임원급인 정보보호최고책임자(CISO)가 개인정보보호책임자(CPO)와 신용정보관리·보호인의 업무을 맡아 관리하고 있습니다. 각 팀은 팀장이 '개인(신용)정보보호관리자'의 임무를 수행하고 있으며, 직원 1인을 '개인(신용)정보보호 담당자'로 지정하여 팀 내 개인(신용)정보보호 업무를 수행하고 있습니다.

고객정보 조회의 오남용 방지를 위해 담당 업무 수행에 필요한 최소한의 고객정보 접근 권한을 부여하고 고객정보 관리 실태 점검 및 정기적인 모니터링 실시 등 사후 점검을 강화하고 있으며 全임직원에 대한 정보보호 교육을 실시하고 있습니다.

또한 우리카드의 고객정보를 업무상 수탁하여 처리하는 업체의 개인정보 처리 실태를 정기적으로 점검하고 있으며, 수탁업체 담당자 교육을 실시하고 있습니다.

<기술적 보안>

고객정보 유출방지시스템(DLP)을 구축하여 불필요한 개인정보파일 보유를 금지, 불가피한 경우에 한하여 소속장이 승인해야 보관할 수 있으며, 승인받지 않은 개인정보 파일은 주기적으로 강제 삭제하고 있습니다.

또한, USB 등 외부 저장매체 사용을 통제하고, 메일이나 팩스를 외부 발송 시 승인 절차를 거치는 등 파일 반출 절차를 강화하였으며, 문서파일은 암호화되어 있어 유출되더라도 식별이 불가능함으로써 제3자의 불법적인 열람을 차단하고 있습니다.

출력물을 통한 고객정보 유출 방지를 위하여 PC에서 출력되는 고객정보는 마스킹(*) 처리하여 식별이 불가능하도록 하였고, 워터마킹을 통한 출력 실명제를 실시 중이며, 개인정보안전성 제고 및 법규 준수를 위해 전체 개인정보처리시스템의 DB 및 File 내 개인정보 암호화를 수행하였습니다.

아울러 인터넷 망분리를 완료하여 외부 해킹 및 고객정보 유출로부터 안전한 업무 환경을 구축하였고, 이상금융거래 탐지시스템 (FDS:Fraud Detection System)을 도입하여 최근 증가하고 있는 사이버금융사기 피해로부터 고객자산을 보호하고 있는 등 많은 노력을 기울이고 있습니다.또한 금융보안원으로부터 국가공인 정보보호 및 개인정보보호인증 「ISMS-P」와 국제카드사 보안 표준 위원회로부터 글로벌 데이터 보안 인증인 「PCI-DSS」를 취득하였으며, 이를 통하여 정보보호 및 개인정보보호에 관한 관리적 ·기술적 정보보호 현황에 대한 검증을 받았습니다.

그럼에도 불구하고 악의적 유출 시도 등 재무적·비재무적으로 중대한 영향을 끼칠 수 있는 잠재적인 위험요인이 상존하고 있기 때문에 우리카드는 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 믿고 거래할 수 있는 믿음 주는 카드사가 되도록 최선의 노력을 다하고 있습니다.

<일부 카드 가맹점 대표자의 개인(신용)정보 유출 사고 발생>

상기와 같은 다양한 노력에도 불구하고 우리카드는 2024년 4월 26일 대고객 사과문을 통해 소중한 개인정보 보호를 위해 최선을 다해왔으나 일부 카드 가맹점 대표자의 개인(신용)정보가 유출된 사실을 안내드렸습니다.

우리카드는 자체 내부통제 채널을 통해 2024년 1월에서 4월까지 가맹점 대표자의 고객명, 휴대폰번호, 우리카드 보유여부 75,676건이 우리카드 신규 모집 목적으로 카드모집인에게 유출 되었음을 확인하고 추가적인 유출을 방지한 후 즉각 자체 감사를 진행하였습니다.

금융감독원 및 개인정보보호위원회에서도 우리카드에 대한 감사 및 조사를 실시하여 결과 정리 중에 있으며 그 중 개인정보보호위원회에서는 제재결과를 발표하였으나 확정된 의결서가 아직 접수되지 않은 상태로 그 결과에 따라 제재내용이 확정될 예정입니다.

우리카드는 동 사고 발생 후 즉시 내부 시스템에 대한 권한 정비와 외부메일 발송 절차를 강화하였습니다. 이후 사건에 대한 철저한 조사를 통해 관련자들을 엄중 문책하고 내부 보안체계를 강화하고 전 직원의 보안의식을 철저히 하여 향후 본 건과 같은 사고가 재발하지 않도록 개인(신용)정보보호에 만전을 기할 것입니다.

[우리금융캐피탈]

우리금융캐피탈은 할부금융 및 리스 사업을 영위하는 금융회사로 불가피하게 사업을 위해 다량의 개인정보를 수집 및 보유하고 있습니다. 과거 일부 신용카드사의 개인정보 유출 사건이 발생하여 금융회사들의 보안사고에 대한 우려가 높아진 바 있습니다. 우리금융캐피탈 역시 민감한 개인정보를 다수 보유하고 있음에 따라 개인정보 유출 사고 가능성이 잠재적인 사업의 위험요소로 작용할 수 있습니다. 최근 금융회사의 사고 발생 사례를 보면, 정보보안 사고는 감독 당국의 제제 및 민형사상 법적 책임으로 이어질 가능성이 높아 사업에 치명적인 위협이 될 수 있습니다. 우리금융캐피탈은 이러한 위험을 충분히 인지하고 있으며, 이러한 사태 발생을 사전에 예방하고자 최선의 노력을 다하고 있습니다.

우리금융캐피탈에서는 현재까지 해킹 등 유출사고가 발생하지 아니하였고, ‘개인정보보호법’, ‘개인정보보호규정’, ‘정보보안규정’ 및 관련 시행문을 통해 전 임직원이 내부통제규정을 준수하고 있습니다. 또한, 하기와 같은 개인정보보호시스템을 활용하여 보유정보의 안전성 및 적정성을 확보하고 있습니다.

- 고객정보 및 신용정보에 대한 데이터 암호화

- 고객정보 포함 문서의 출력 제한

- 모든 문서에 대한 문서암호화 적용

- 각종 네트워크 보안 시스템(DDOS, IPS, 웹방화벽 등) 구축 및 운영

- 고객정보 DB에 대한 접근 제어 및 권한 관리를 통한 DB 접근 통제

- 고객정보 외부 유출 방지를 위해 USB 등 저장매체 저장 금지 시스템 구축

- 전자적 침해사고 예방을 위한 24시간 365일 보안 활동 수행

[우리투자증권]

우리투자증권은 고객정보보호의 중요성을 인식하고 관련 법률에 따른 안전성 확보 조치를 이행하고 있습니다. 정보보호최고책임자 등을 임원급으로 임명하고 '정보보호위원회'를 통해 중요 의사결정을 진행합니다. 내부정보 유출방지를 위해 물리적 망분리를 실시하고 고객정보 유출방지시스템(DLP)을 구축했으며, 전산자료 반출 시 휴대용 저장장치 통제, 외부 메일 발송 승인 절차 강화, 문서파일 암호화 등을 시행합니다. 출력물을 통한 정보유출 방지를 위해 고객정보 마스킹 처리와 워터마킹을 통한 '출력물 실명제'를 실시하고 있습니다. 개인정보는 최소한의 정보만 수집하고 암호화 보관하며, 이용목적 달성 시 즉시 파기합니다. 고객정보 위탁 시 수탁자의 개인신용정보 처리 실태를 연 1회 점검하고 있습니다.

전 임직원 대상으로 매월 '정보보호 내부통제 정기점검'을 통하여 내PC지키미 프로그램으로 사용자PC 보안점검을 실시하고, 지능형위협방지(APT) 공격 대비 모의훈련 및 침해사고 대응훈련을 통해 정보보호 인식수준을 향상시키고 있습니다. 정보보호 교육도 매년 시행하고 있으며, 전자금융기반시설에 대한 정기적 취약점 분석·평가와 신규 서비스에 대한 '보안성 심의' 프로세스를 운영합니다. '개인(신용)정보 유출 대응 매뉴얼'에 따라 유출사고 발생 시 정보보호 일상업무 체제가 비상조직 체제로 즉각 전환되는 프로세스를 운영하며, 고객 피해 최소화를 위해 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다. 우리투자증권은 앞으로도 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 믿고 거래할 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

[우리자산신탁]

우리자산신탁은 내부정보 유출방지를 위해 고객정보유출방지시스템(DLP)를 구축하여 불필요한 개인정보파일 보유를 금지하고 있으며, DB접근제어 시스템으로 직원이 고객님의 소중한 정보에 직접 접근하지 못하도록 통제하고 있습니다. 또한 외부저장매체에 대한 유출에 대비 USB 및 휴대폰에 자료 이동을 금지하는 정책을 수립하여 운영중입니다. 주민번호의 경우 SHA-256 인증을 받은 암호화 기술을 적용하여 뒷자리는 ‘*’ 표시하여 운영중이며 외부로 나가는 문서들은 자체적으로 마스킹처리하여 업무하고 있습니다. 문서의 경우 DRM을 통해 내부통제하고 있습니다.

우리자산신탁은 그룹고객정보제공 및 이용규정을 제정하여 그룹사간 고객의 정보 제공·이용에 관해 책임자가 통제하고 있으며 분기별 지주사에 보고하고 있습니다. 또한, 개인정보관리 규정, 고객정보관리 규정을 제정하여 고객의 정보에 대한 수집, 삭제, 파기 등에 대한 절차를 세워 상시 대비하고 있습니다.

그러나 위와 같은 관리에도 불구하고 고객의 정보에 대한 유출시도 및 해킹 위험은 상존할 것으로 전망되므로, 앞으로도 임직원의 내부정보 보호 강화 및 외부공격에 지속적으로 대비하여 고객이 믿고 거래할 수 있는 종합부동산 금융회사가 될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

[우리금융저축은행]

우리금융저축은행은 임직원 모두가 고객정보의 안전한 보호를 최우선으로 인식하고 「개인정보보호법」, 「신용정보보호법」, 「전자금융거래법」을 비롯한 관련 법률을 준수하고 있습니다. 법률의 준수를 위해 법률상의 개인정보 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 관한 사항을 다음과 같이 이행하고 있습니다

<기술적/물리적 조치>

외부의 침입이 불가능하도록 외부망과 내부망을 분리하여 운영하고 있으며 취득한 고객의 주요 정보는 암호화하여 보관하고 있습니다. 고객정보의 유출방지를 위해 PC보안, 문서암호화, 정보유출방지를 도입하여 운영하고 있습니다. 또한 우리금융저축은행의 주요 장비를 분리하여 운영하고 인가된 사용자만 주요장비와 고객 데이타베이스에 접근할 수 있도록 통제함으로써 유출위험을 최소화하고 있습니다.

<관리적 조치>

업무수행에 반드시 필요한 최소한의 고객정보에만 접근할 수 있도록 접근권한을 차등으로 부여하고 정기적으로 고객정보, 신용정보 이용에 대한 모니터링을 실시해 고객정보 오남용을 방지하고 있습니다. 아울러 우리금융저축은행의 고객정보를 수탁하는 업체의 개인정보 관리실태를 정기적으로 점검하고 담당자에 대한 교육을 실시하는 한편 全 임직원에 대해서도 정보보호 교육을 실시, 정보보호의 중요성, 인식의 제고등을 통해 고객정보의 안전한 보호에 만전을 기하고 있습니다.

앞으로도 우리금융저축은행은 고객의 정보가 철저하게 보호될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

[우리금융에프앤아이]

우리금융에프앤아이는 NPL(부실채권) 및 기업구조조정 투자 전문회사로, 금융권 부실채권 경쟁입찰에 참여해 자산을 확보·관리하며 수익을 창출하는 것이 핵심 사업입니다. 이와 같은 우리금융에프앤아이의 업종 특성상 입찰을 통해 확보한 차주의 개인정보 보호에 더욱 중점을 둔 관리 정책을 실시하고 있습니다.

개인정보 보호를 철저히 하기 위해 「개인정보보호법」, 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 등 관련 법규를 준수하며, 개인정보보호규정 등 내규를 마련하여 운용하고 있습니다. 나아가 PC 보안정책 강화(보안 솔루션, 매체제어 적용), 문서보안 수행(암호화, 마스킹, 워터마크 처리), 업무용 인터넷망 분리(내·외부망), 보호구역 출입통제 등 물리적·기술적 보안정책을 실시하고 있습니다.

또한 개인정보보호규정에 근거해 개인정보보호책임자를 지정하고, 매년 전 임직원을 대상으로 개인정보보호 교육과 캠페인을 시행하며, 전 임직원의 정보보안서약서를 징구하고 있습니다. 개인정보 처리 위탁업체에 대해서는 ‘개인(신용)정보 위탁(제공) 보안관리 약정서’를 징구하며, 정기적으로 모니터링을 시행하는 등 강도 높은 보안정책을 실시하고 있습니다.

앞으로도 우리금융에프앤아이는 점차 심화되는 개인정보 해킹 및 유출 사고를 방지하기 위해 개인정보 보호 관련 정책을 고도화·다양화할 계획이며, 지속적인 개인정보보호 활동을 통해 고객이 신뢰할 수 있는 NPL(부실채권) 및 기업구조조정 투자 전문회사가 되겠습니다.

[우리자산운용]

우리자산운용은 별도의 고객정보를 수집하고 있지 않으나, 「정보기술 및 정보보호 관리 규정」과 「개인정보 보호지침」에 따라 개인정보 보호에 필요한 내용을 내규화하고 있으며, 「개인정보 처리방침」을 홈페이지에 게시하고 있습니다.

웹페이지 암호화 통신 적용으로 중요정보 노출을 방지하고 있으며, 네트워크 접근통제(NAC) 솔루션 및 백신 등 사용자 보안 솔루션을 적용하고 있습니다.

연 1회 개인정보 운영 점검 및 매월 ‘정보보호의 날’을 통해 개인정보 보호, 정보보호 전반에 대하여 점검을 실시하고 개인정보 보호 인식 개선에 노력을 다하고 있습니다.

[우리벤처파트너스]

우리벤처파트너스는 개인정보 보호에 만전을 기하기 위해 「개인정보보호법」, 「신용정보보호법」 등 관련 법규를 엄격히 준수하고 있습니다.

우리벤처파트너스는 별도의 고객정보를 수집·제공·이용하고 있지 않으나, 금융지주회사법에 근거하여 그룹고객정보 제공 및 이용규정을 내규로 제정하여 운영하고 있습니다. 이에 따라 고객 정보 관리인을 선임하여 그룹사 간 관련 정보 제공·이용에 관하여 통제하고 있으며, 분기별로 이사회 및 지주사에 보고하고 있습니다.또한, 정보유출방지를 위해 보안시스템을 구축하여 USB 등 저장매체 제어를 통해 내부 문서 유출을 방지하고 있습니다. 웹하드 접속을 차단하여 개인적인 파일을 업무용 PC에 저장하지 못하도록 통제하고, 모든 출력물에 대해 워터마크 및 마스킹 처리를 실시하고 있습니다. 이에 대한 월 점검 및 보고서를 분기별로 부서장에게 보고하며, 체계적으로 관리하고 있습니다.

앞으로도 고객 개인정보 관련 법규를 엄격히 준수하고, 개인(신용)정보보호에 철저하게 임하겠습니다.

[우리프라이빗에퀴티자산운용]

우리프라이빗에퀴티자산운용은 별도의 고객정보를 수집하고 있지 않으나, 「개인정보 보호규정」, 「그룹고객정보 제공 및 이용규정」 등 개인정보보호에 필요한 내용을 내규화하고, 「개인정보 처리방침」을 홈페이지에 게시하고 있습니다.

또한, 서버 보안프로그램을 통한 파일 외부 유출 제한, 웹페이지 암호화 통신 적용으로 중요 정보 노출을 방지하고 있으며, 모든 업무용 PC에 백신 등 보안 솔루션을 적용하였습니다. 정기적인 취약점 점검을 통해 보안을 강화하고 관리하고 있습니다.

이외에도, 분기마다 고객정보 제공 및 이용 현황과 규정 준수 등을 점검하고 그 결과를 이사회와 지주회사에 보고하고 있으며, 매년 全임직원을 대상으로 교육을 실시하여 사내 인식을 높이고 있습니다.

앞으로도 우리프라이빗에퀴티자산운용은 정보보호와 보안관리에 최선의 노력을 다하겠습니다

XI. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

(단위 : 백만원)

상호
설립일
주소
주요사업
최근사업연도말자산총액
지배관계 근거
주요종속회사 여부

주식회사 우리은행
1899.01.30
서울특별시 중구 소공로 51
은행업
461,224,823
지배력 보유(K-IFRS 제1110호 문단7)
O

주식회사 우리카드
2013.04.01
서울특별시 종로구 종로1길 50 케이트윈타워
금융업
16,354,992
상동
O

우리금융캐피탈주식회사
1994.02.21
대전광역시 서구 대덕대로 239
금융업
12,772,594
상동
O

주식회사우리투자증권
1974.06.29.
서울특별시 영등포구 의사당대로96, 19-22층
투자중개업
7,186,437
상동
O

우리자산신탁주식회사
2000.06.21
서울시 강남구 테헤란로 301, 13층
부동산신탁업
499,279
상동
O

주식회사우리금융저축은행
1972.10.19
충청북도 청주시 상당구 남사로 135(남문로2가)
상호저축은행업
1,874,624
상동
O

우리금융에프앤아이주식회사
2022.01.07
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
금융업
1,228,741
상동
O

우리자산운용주식회사
2000.07.24
서울시 영등포구 여의대로 108(파크원타워1, 37층)
금융업
181,914
상동
O

우리벤처파트너스
2008.06.24
서울특별시 강남구 테헤란로 301, 18층, 19층(역삼동, 삼정빌딩)
기타 금융업
349,777
상동
O

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
2005.10.21
서울시 영등포구 여의대로 108(파크원타워1, 28층)
금융업
101,164
상동
O

우리신용정보주식회사
1991.03.15
서울특별시 중구 을지로11길 15
신용정보업
43,985
상동
X

우리펀드서비스주식회사
2011.04.06
서울특별시 마포구 월드컵북로 60길 17, 3층
금융지원서비스업
31,154
상동
X

우리에프아이에스주식회사
1989.04.17
서울특별시 마포구 상암동 월드컵북로 60길 17 우리금융상암센터
시스템소프트웨어 개발 및 공급업
58,868
상동
X

주식회사 우리금융경영연구소
2012.12.26
서울특별시 중구 소공로 48(우리금융디지털타워), 7층
기타서비스업
7,663
상동
X

우리아메리카은행 (Woori America Bank)
1984.01.27
330 5th Avenue New York, NY 10001, USA
금융업
5,603,828
상동
O

홍콩우리투자은행 (Woori Global Markets Asia Limited)
2006.02.21
Rooms 1907-1909, 19/F, Gloucester Tower, The Landmark, 15 Queen's Road Central, Hong Kong
금융업
764,409
상동
O

중국우리은행 (Woori Bank China Limited)
2007.11.12
Floor11-12 Block A Building 13 District4 Wangjing East Park Chaoyang District Beijing 100102 China
금융업
7,025,618
상동
O

러시아우리은행 (AO Woori Bank)
2008.01.09
8th floor, Lotte Plaza, 8, Novinsky Boulevard, Moscow, 121099, Russia
금융업
507,190
상동
O

인도네시아 우리소다라은행 (PT Bank Woori Saudara Indonesia)
1975.06.30
Treasury Tower 26th, 27th FL. District 8 SCBD Lot 28 JI.Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190, Indonesia
금융업
5,423,733
상동
O

브라질우리은행 (Banco Woori Bank do Brazil S.A.)
2012.09.25
Avenida das Nacoes Unidas, 14,171, Crystal Tower, Conj.803, Vila Gertrudes, 04794-000, Sao Paulo-SP, Brasil
금융업
230,713
상동
O

한국비티엘인프라투융자회사
2006.05.19
서울특별시 영등포구 여의도동 23-8
금융업
734,750
상동
O

우리파이낸스미얀마 (WB Finance Myanmar)
2015.11.26
Pyay Road, M Tower, No.527, 15th Floor, Unit No.15-01 and 02, Kamayut Township, Yangon Region, Myanmar
금융업
46,102
상동
X

우리웰스뱅크필리핀 (Wealth Development Bank)
1967.01.13
Taft Financial Center, Cardinal Rosales Avenue, Cebu Business Park, Cebu City, Cebu, Philippines
금융업
272,386
상동
O

베트남우리은행 (Woori Bank Vietnam Limited)
2017.01.03
34F, Keangnam Landmark 72, E6 Pham Hung Road, Tu Liem District. Hanoi, Vietnam
금융업
3,932,302
상동
O

캄보디아우리은행 (Woori Bank(Cambodia) PLC.)
2003.11.19
Building 398, Preah Monivong Blvd, Sangkat Boeun Keng Kang 1, khan Chamkarmon, Phnom Penh 12302, Kingdom of Cambodia
금융업
2,212,892
상동
O

유럽우리은행 (Woori Bank Europe Gmbh)
2018.11.01
MesseTurm, 29th floor, Friedrich-Ebert-Anlage 49, 60308, Frankfurt am Main, Germany
금융업
860,239
상동
O

캠코밸류리크리에이션 제일차유동화전문유한회사
2009.08.03
서울특별시 강남구 강남대로 450
자산유동화업
165
상동
X

전주아이원유한회사
2006.10.11
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
186
상동
X

원주아이원유한회사
2006.11.20
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
24
상동
X

하이츠제삼차주식회사
2005.12.15
서울특별시 중구 을지로2가 181번지
자산유동화업
535
상동
X

우리한숲제일차주식회사
2015.06.02
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
125,892
상동
O

우리큐에스제일차주식회사
2017.06.30
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
41,958
상동
X

우리드림제이차주식회사
2018.06.21
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
20,484
상동
X

우리케이제일차주식회사
2018.09.07
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
51,749
상동
X

우리디스플레이제삼차㈜
2019.01.08
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
100,570
상동
O

우리에이치더블유제일차㈜
2019.08.23
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
40,182
상동
X

우리드림제삼차유한회사
2018.11.15
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
51,013
상동
X

우리에스제이에스제일차㈜
2019.11.15
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
17,335
상동
X

에스피지제일차㈜
2019.11.29
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
31,573
상동
X

우리에이치더블유씨제일차 주식회사
2020.01.06
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
41,017
상동
X

우리에이치씨제삼차 주식회사
2020.08.28
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
50,260
상동
X

우리에이치씨제사차주식회사
2020.11.03
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
90,756
상동
O

우리에스케이알제일차주식회사
2020.11.09
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
40,444
상동
X

우리에이치케미칼제일차주식회사
2020.07.07
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
40,141
상동
X

에이치이제일차㈜
2021.01.13
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
30,407
상동
X

우리허브제일차주식회사
2019.09.02
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
18,281
상동
X

우리케이제삼차㈜
2021.04.07
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
30,335
상동
X

우리케이에프제일차㈜
2021.05.24
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
30,173
상동
X

우리엘용산제일차주식회사
2021.06.29
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
40,927
상동
X

우리에이치씨제오차주식회사
2021.06.09
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
50,393
상동
X

우리에이치오제일차㈜
2022.03.23
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
90,525
상동
O

우리이에스지제일차 주식회사
2022.05.13
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
40,414
상동
X

우리오시리아제일차㈜
2022.03.25
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
24,815
상동
X

우리에이치피제일차주식회사
2022.07.22
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
14,093
상동
X

우리케이에프제이차
2023.05.10
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
40,392
상동
X

우리에스티제일차㈜
2023.07.10
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
20,187
상동
X

우리에이치디제일차㈜
2023.04.10
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
40,251
상동
X

우리에이치더블유제이차㈜
2023.08.21
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
251,970
상동
O

우리에이치알제이차
2024.01.25
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
20,103
상동
X

우리큐에스제이차㈜
2024.02.07
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
101,519
상동
O

우리플라즈마제일차㈜
2022.05.12
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
40,906
상동
X

우리유진제일차 주식회사
2024.04.18
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
30,087
상동
X

우리원제일차 주식회사
2024.05.30
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
37,259
상동
X

우리에너빌리티제일차 주식회사
2024.06.19
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
40,103
상동
X

우리에이치엘제일차㈜
2024.09.12
서울특별시 중구 소공로 48(회현동2가)
자산유동화업
40,413
상동
X

우리파크원제이차㈜
2025.03.28
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
100,583
상동
O

우리히어로즈제일차㈜
2025.03.24
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
40,055
상동
X

우리강남알파제일차㈜
2025.05.29
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
50,290
상동
X

우리블라썸제일차㈜
2025.06.12
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
102,509
상동
O

우리서울역세권제일차 주식회사
2024.09.06
서울특별시 중구 소공로 51(회현동1가)
자산유동화업
111,340
상동
O

흥국글로벌일반사모투자신탁1호
2018.07.13
서울특별시 종로구 새문안로 68
유가증권투자업
7,369
상동
X

에이아이파트너스UK상수도일반사모특별자산투자신탁제2호
2018.06.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 53-1, 702호
유가증권투자업
21,701
상동
X

미래에셋멀티해외부동산일반사모투자신탁제5-2호
2019.01.29
서울특별시 영등포구 국제금융로 56
유가증권투자업
13,133
상동
X

이지스호주일반사모부동산투자신탁209-1호
2019.03.28
서울특별시 영등포구 여의공원로 115
유가증권투자업
17,893
상동
X

우리글로벌세컨더리일반사모투자신탁1호
2019.11.29
서울특별시영등포구 의사당대로 147
유가증권투자업
17,100
상동
X

JB에어라인일반사모특별자산투자신탁8호
2021.04.12
서울특별시 중구 통일로 120
유가증권투자업
13,319
상동
X

키움하모니일반사모투자신탁제2호
2019.10.17
서울특별시 영등포구 의사당대로 96 11층,12층
유가증권투자업
428,939
상동
O

키움하모니일반사모투자신탁제1호
2019.05.29
서울특별시 영등포구 의사당대로 96 11층,12층
유가증권투자업
704,933
상동
O

키움하모니일반사모투자신탁제4호
2023.07.31
서울특별시 영등포구 의사당대로 96 11층,12층
유가증권투자업
429,073
상동
O

키움하모니일반사모투자신탁제9호
2025.05.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 96 11층,12층
유가증권투자업
15,208
상동
X

우리은행 원본보전신탁 및 원리금보전신탁
-
-
신탁업
1,201,313
상동
O

MAGI No.5 LuxCo S.a r.l.
2019.01.28
46A, Avenue J.F.Kennedy, L-1855 Luxembourg
자산유동화업
50,895
상동
X

ADP16 Brussels
2011.05.12
Avenue du Port 16, 1080, Brussels, Belgium
자산유동화업
22,614
상동
X

우리글로벌인프라개발 주식회사
2022.08.12
서울특별시 강남구 논현로 305, 2층
기타금융업
2,962
상동
X

남양주자원순환시설개발 주식회사
2024.01.23
서울특별시 강남구 논현로 305, 2층
기타전문서비스업
821
상동
X

투투파이낸스미얀마 (TUTU Finance-WCI Myanmar Co., Ltd)
2016.10.28
Mingalar Mandalay Housing, Room 8, BL 6, Between Thazin Street and Ngu Shwe Wah Street, 73rd Street, Chanmyatharsi Township, Mandalay, Myanmar
금융업
31,816
상동
X

우리파이낸스인도네시아
1994.12.12
Chase Plaza, Jalan Jenderal Sudirman Kav 21, Jakarta Selatan 12920, Indonesia
금융업
245,673
상동
O

우리카드이천이십이의일유동화전문유한회사
2022.01.03
서울특별시 종로구 새문안로 50(신문로2가)
자산유동화업
200,109
상동
O

우리카드이천이십이의이유동화전문유한회사
2022.06.20
서울특별시 종로구 새문안로 50(신문로2가)
자산유동화업
292,830
상동
O

우리카드이천이십삼의일유동화전문유한회사
2022.11.28
서울특별시 종로구 새문안로 50(신문로2가)
자산유동화업
394,737
상동
O

우리카드이천이십삼의이유동화전문유한회사
2023.09.08
서울특별시 종로구 새문안로 50 (신문로2가)
자산유동화업
292,168
상동
O

우리카드이천이십사의일유동화전문유한회사
2024.10.16
서울특별시 종로구 새문안로 50 (신문로2가)
자산유동화업
584,782
상동
O

특정금전신탁
-
-
신탁업
50,004
상동
X

서리제이차유동화전문유한회사
2018.06.04
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
1,299
상동
X

남종제일차유동화전문유한회사
2017.06.05
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
2,494
상동
X

북금제일차유동화전문유한회사
2017.12.01
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
2,963
상동
X

북금제이차유동화전문유한회사
2018.06.07
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
14,317
상동
X

더블유에스1909유동화전문유한회사
2019.09.03
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
1,837
상동
X

더블유에스2003유동화전문유한회사
2020.03.05
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
479
상동
X

더블유에스2006유동화전문유한회사
2020.06.03
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
269
상동
X

더블유에이치2103유동화전문유한회사
2021.03.09
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
4,675
상동
X

더블유엔2103유동화전문유한회사
2021.03.09
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
1,784
상동
X

더블유에이치2106유동화전문유한회사
2021.06.07
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
1,063
상동
X

위비에이케이제일차㈜
2025.06.18
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층
기타금융업
30,202
상동
X

우리다같이TDF2045증권투자신탁(혼합-재간접형)
2020.09.21
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
7,862
상동
X

우리지붕형태양광일반사모특별자산투자신탁1호(*)
2024.12.24
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
-
상동
X

우리미국부자따라하기EMP증권자투자신탁(UH) C-F
2025.03.13
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
523
상동
X

더블유아이2203유동화전문유한회사
2022.03.14
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
5,843
상동
X

더블유엠2203유동화전문유한회사
2022.03.15
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
5,353
상동
X

더블유엔아이2206유동화전문유한회사
2022.06.09
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
33,128
상동
X

더블유아이2209유동화전문유한회사
2022.09.14
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
20,305
상동
X

더블유엔2212유동화전문유한회사
2022.12.05
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
12,129
상동
X

더블유케이2212유동화전문유한회사
2022.12.06
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
8,458
상동
X

더블유에이치2306유동화전문유한회사
2023.06.08
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
36,778
상동
X

더블유엔2306유동화전문유한회사
2023.06.08
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
35,667
상동
X

더블유엔케이엔2309유동화전문유한회사
2023.09.04
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
82,030
상동
O

더블유비2309유동화전문유한회사
2023.09.04
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
56,067
상동
X

더블유아이2311유동화전문유한회사
2023.11.06
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
67,568
상동
X

더블유에스비2312유동화전문유한회사
2023.12.07
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
7,950
상동
X

더블유케이2312유동화전문유한회사
2023.12.08
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
40,305
상동
X

더블유비에스2312유동화전문유한회사
2023.12.05
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
131,009
상동
O

더블유케이2403유동화전문유한회사
2024.03.05
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
66,011
상동
X

더블유에이치2403유동화전문유한회사
2024.03.07
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
102,122
상동
O

더블유에스비2406유동화전문유한회사
2024.05.30
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
11,921
상동
X

더블유케이2406유동화전문유한회사
2024.06.05
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
91,579
상동
O

더블유아이2406유동화전문유한회사
2024.06.10
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
229,029
상동
O

더블유케이엔2406유동화전문유한회사
2024.06.04
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
82,893
상동
O

더블유에스2409유동화전문유한회사
2024.09.02
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
65,825
상동
X

더블유에스비2409유동화전문유한회사
2024.09.06
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
3,154
상동
X

더블유디에스비2503유동화전문유한회사
2025.03.11
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
46,870
상동
X

더블유에이치케이엔2506유동화전문유한회사
2025.06.05
서울특별시 종로구 청계천로 41, 9층(서린동)
자산유동화업
142,490
상동
X

보고 DL 일반사모투자신탁 1호
2023.06.27
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 51층
유가증권투자업
17,083
상동
X

더블유에프비에스제일호기업재무안정사모투자합자회사
2024.02.06
서울특별시 서초구 사평대로22길 6, 4층(반포동)
기타금융업
5,797
상동
X

Woori Venture Partners US
2000.12.20
350 Cambridge Avenue, Palo Alto, CA 94306
기타금융업
3,803
상동
X

그린이에스지성장제1호사모투자합자회사
2022.05.12
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 28층(파크원 타워1)
유가증권투자업
47,794
상동
X

우리신성장크레딧일반사모투자신탁제1호
2023.09.07
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 28층(파크원 타워1)
유가증권투자업
37,314
상동
X

우리PE세컨더리일반사모투자신탁제1호
2023.12.22
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 28층(파크원 타워1)
유가증권투자업
22,737
상동
X

일본호텔일반사모부동산투자신탁제1호
2019.01.29
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 28층(파크원 타워1)
유가증권투자업
8,928
상동
X

우리혁신성장일반사모특별자산투자신탁제1호
2019.07.02
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 28층(파크원 타워1)
유가증권투자업
100,875
상동
O

우리혁신성장일반사모특별자산투자신탁제2호
2020.07.23
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 28층(파크원 타워1)
유가증권투자업
103,394
상동
O

우리혁신성장뉴딜일반사모투자신탁제3호
2021.11.11
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 28층(파크원 타워1)
유가증권투자업
87,949
상동
O

우리 GP커밋론일반사모투자신탁1호
2021.02.24
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
12,891
상동
X

우리 Equity브릿지론일반사모투자신탁1호
2021.08.30
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
73,436
상동
X

우리 GP 커밋론 일반사모투자신탁 2호
2022.02.10
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
13,653
상동
X

우리 GP 커밋론 일반사모투자신탁 3호
2023.05.31
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
5,351
상동
X

우리중순위에쿼티 일반사모투자신탁
2024.11.08
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
10,059
상동
X

우리Top-Class선중순위 일반사모투자신탁
2025.06.13
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
40,068
상동
X

우리 정책형뉴딜(인프라투자) 일반사모투자신탁1호
2022.02.08
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
52,787
상동
X

우리글로벌발전인프라시너지업일반사모특별자산투자신탁
2019.07.09
서울특별시 중구 세종대로 136
유가증권투자업
183,031
상동
O

우리 북미에너지인프라일반사모특별자산투자신탁1호
2020.03.03
서울특별시영등포구 의사당대로 147
유가증권투자업
18,649
상동
X

우리 인프라뉴딜일반사모투자신탁1호
2020.11.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 147
유가증권투자업
53,892
상동
X

우리 일반사모부동산투자신탁2호
2020.12.30
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
71,605
상동
X

우리 ESG인프라개발일반사모투자신탁1호
2021.10.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
유가증권투자업
8,610
상동
X

우리 우리은행파트너스일반사모투자신탁1호
2020.04.09
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
462,757
상동
O

우리 일반사모부동산투자신탁1호
2020.10.05
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
275,927
상동
O

우리 글로벌미드마켓세컨더리일반사모투자신탁1호
2021.01.04
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
24,684
상동
X

우리 우리은행파트너스일반사모투자신탁2호
2021.07.30
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
491,782
상동
O

우리 일반사모부동산투자신탁5호
2021.12.23
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
148,305
상동
O

우리시니어론 일반사모투자신탁2호
2022.06.29
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
358,145
상동
O

우리 일본블라인드일반사모부동산자투자신탁1호
2021.04.05
서울특별시 영등포구 의사당대로 147
유가증권투자업
42,529
상동
X

우리 클린에너지 일반사모특별자산 투자신탁 2호
2023.07.20
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
16,048
상동
X

우리 ESG인프라개발일반사모투자신탁1호
2023.08.23
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
5,384
상동
X

우리부동산블라인드투자일반사모투자신탁1호
2025.06.27
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
10,073
상동
X

우리동부간선지하도로일반사모특별자산투자신탁
2024.09.27
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
5,093
상동
X

우리 신재생뉴딜일반사모투자신탁1호
2022.01.10
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
70,873
상동
X

우리파트너스일반사모투자신탁3호
2024.04.25
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
199,165
상동
O

우리 NATIXIS 파트너십 글로벌 사모대출 일반사모투자신탁 제1-1호
2024.09.25
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 28층(파크원 타워1)
유가증권투자업
37,262
상동
X

우리 NATIXIS 파트너십 글로벌 사모대출 일반사모투자신탁 제1-2호(EUR)(*)
2024.12.26
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 28층(파크원 타워1)
유가증권투자업
-
상동
X

우리일반사모부동산투자신탁7호
2024.10.17
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
55,439
상동
X

우리 시니어론일반사모투자신탁3호
2024.11.08
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
155,575
상동
O

우리 지분투자일반사모투자신탁1호
2022.04.12
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
17,818
상동
X

우리부산물류인프라일반사모투자신탁
2022.07.21
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 28층(파크원 타워1)
유가증권투자업
30,323
상동
X

우리펀드파이낸싱 일반사모투자신탁
2024.07.17
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 37층
유가증권투자업
122,559
상동
O

우리 일반사모부동산투자신탁6호
2023.08.23
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
261,250
상동
O

우리 혁신성장(인프라) 일반사모투자신탁 2호
2023.12.14
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
36,513
상동
X

우리부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
2024.03.26
서울특별시 영등포구 여의대로 108
유가증권투자업
40,360
상동
X

우리부동산금융안정화일반사모투자신탁2호
2025.01.24
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
3,157
상동
X

우리금융디지털투자조합1호
2022.09.02
서울특별시 강남구 테헤란로 301, 16층 (역삼동, 삼정빌딩)
유가증권투자업
49,506
상동
X

우리금융디노랩투자조합1호
2024.03.15
서울특별시 강남구 테헤란로 301, 16층 (역삼동, 삼정빌딩)
유가증권투자업
4,896
상동
X

우리금융디노랩투자조합2호
2025.04.01
서울특별시 강남구 테헤란로 301, 16층 (역삼동, 삼정빌딩)
유가증권투자업
4,940
상동
X

우리기업재무안정 제1호 사모투자합자회사
2023.12.22
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 28층(파크원 타워1)
유가증권투자업
30,045
상동
X

우리 일본 일반사모부동산모투자신탁3호
2022.12.23
서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원 타워1 37층
유가증권투자업
29,482
상동
X

GK Woorido
2022.11.18
1-1, 3-chome, Marunouchi, Chiyoda-ku,Tokyo (c/o Tokyo Kyodo Accounting Office)
기타금융업
97,596
상동
O

주1)「최근사업연도말 자산총액」은 별도재무제표기준 금액이며, 해당 금액 산정 불가 회사는 최근 자산총액을 기재

주2)「주요종속회사 여부」는 최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상인 종속회사 여부를 기재

2. 계열회사 현황(상세)

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
3
㈜우리금융지주
110111-6981206

인도네시아 우리소다라은행 (PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk)
-

우리파이낸스인도네시아 (PT Woori Finance Indonesia Tbk)
-

비상장
35
㈜우리은행
110111-0023393

㈜우리카드
110111-5101839

우리금융캐피탈㈜
160111-0038524

㈜우리투자증권
110111-5232204

우리자산신탁㈜
110111-2003236

㈜우리금융저축은행
150111-0000682

우리금융에프앤아이㈜
110111-8156659

우리자산운용㈜
110111-2033150

우리벤처파트너스㈜
110111-3923764

우리프라이빗에퀴티자산운용㈜
110111-3327685

우리신용정보㈜
110111-0757266

우리펀드서비스㈜
110111-4573625

우리에프아이에스㈜
110111-0624018

㈜우리금융경영연구소
110111-5031127

한국비티엘인프라투융자회사
110111-3461730

우리아메리카은행 (Woori America Bank)
-

중국우리은행 (Woori Bank China Limited)
-

러시아우리은행 (AO Woori Bank)
-

브라질우리은행 (Banco Woori Bank do Brazil S.A.)
-

홍콩우리투자은행 (Woori Global Markets Asia Limited)
-

베트남우리은행 (Woori Bank Vietnam Limited)
-

우리웰스뱅크필리핀 (Wealth Development Bank)
-

우리파이낸스미얀마 (Woori Finance Myanmar Co., Ltd.)
-

캄보디아우리은행 (Woori Bank (Cambodia) PLC.)
-

유럽우리은행 (Woori Bank Europe Gmbh)
-

투투파이낸스미얀마 (Tutu Finance-WCI Myanmar Co., Ltd.)
-

WFBS제1호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0035708

우리벤처파트너스US (Woori Venture Partners US, Inc.)
-

케이티비엔지아이사모투자합자회사
110113-0016287

아든우리어페럴제1호사모투자합자회사
110113-0029868

우리다이노제1호사모투자합자회사
110113-0032449

그린이에스지성장제1호사모투자합자회사
110113-0032952

우리기업재무안정제1호사모투자합자회사
110113-0035493

엔에이치우리다이노병행투자제2호사모투자합자회사
110113-0037225

우리유진에너지링크사모투자합자회사
110113-0003758

주) 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사임

3. 타법인출자 현황(상세)

(기준일 :
2025.06.30
)
(단위 : 백만원, 천주, %)

법인명
상장여부
최초취득일자
출자목적
최초취득금액
기초잔액
증가(감소)
기말잔액
최근사업연도재무현황

수량
지분율
장부가액
취득(처분)
평가손익
수량
지분율
장부가액
총자산
당기순손익

수량
금액

㈜우리은행
비상장
2019.01.11
설립시 주식이전
17,921,151
716,000
100.00
18,921,151
-
-
-
716,000
100.00
18,921,151
461,224,823
2,794,552

우리에프아이에스㈜
비상장
2019.01.11
설립시 주식이전
21,754
4,900
100.00
21,754
-
-
-
4,900
100.00
21,754
58,868
-1,709

㈜우리금융경영연구소
비상장
2019.01.11
설립시 주식이전
1,677
600
100.00
1,677
-
-
-
600
100.00
1,677
7,663
59

우리신용정보㈜
비상장
2019.01.11
설립시 주식이전
16,466
1,008
100.00
16,466
-
-
-
1,008
100.00
16,466
43,985
1,614

우리펀드서비스㈜
비상장
2019.01.11
설립시 주식이전
13,939
2,000
100.00
13,939
-
-
-
2,000
100.00
13,939
31,154
4,646

우리프라이빗에퀴티자산운용㈜
비상장
2019.01.11
설립시 주식이전
7,797
16,000
100.00
57,797
-
-
-
16,000
100.00
57,797
101,164
4,148

우리자산운용㈜
비상장
2019.08.01
자회사 편입
122,449
4,797
100.00
196,825
-
-
-
4,797
100.00
196,825
181,914
11,864

㈜우리카드
비상장
2019.09.10
자회사 편입
1,118,367
179,266
100.00
1,118,367
-
-
-
179,266
100.00
1,118,367
16,354,992
149,940

우리자산신탁㈜ 주3)
비상장
2019.12.30
자회사 편입
224,198
3,369
99.59
621,721
-
-
-
3,369
99.59
621,721
499,279
1,803

우리금융캐피탈㈜
비상장
2020.12.10
자회사 편입
633,758
74,758
100.00
1,003,206
-
-
-
74,758
100.00
1,003,206
12,772,594
142,875

㈜우리금융저축은행
비상장
2021.03.12
자회사 편입
113,238
37,477
100.00
313,238
-
-
-
37,477
100.00
313,238
1,874,624
-85,879

우리금융에프앤아이㈜
비상장
2022.01.07
자회사 편입
200,000
6,299
100.00
320,000
-
-
-
6,299
100.00
320,000
1,228,741
-1,514

우리벤처파트너스㈜
비상장
2023.03.23
자회사 편입
212,490
100,000
100.00
336,439
-
-
-
100,000
100.00
336,439
349,777
36,382

㈜우리투자증권
비상장
2024.08.01
자회사 편입
1,263,436
483,141
99.43
1,263,436
-
-
-
483,141
99.43
1,263,436
7,186,437
2,383

합 계
-
-
24,206,016
-
-
-
-
-
24,206,016
-
-

주1) 출자목적 : 타법인출자현황(요약)의 출자목적별 '경영참여'의 상세내역을 기재

주2) 최근사업연도 재무현황 : 한국채택국제회계기준에 따른 2024년 12월말 별도재무제표 기준

주3) 2025년 7월 우리자산신탁(주) 완전자회사를 위한 추가 지분(14,000주) 취득

주4) 2025년 7월 동양생명보험(주) 121,565,627주(지분율 75.34%) 및 ABL생명보험(주) 3,106,736주(지분율 100%) 취득으로 자회사 편입

4-1. 주요 상품 및 서비스 - 기업상품(상세)

(1) 기업수신상품

(2025년 6월말 현재)

상품명
주요내용
비고

우리동네사장님 통장
-신용카드 가맹점 매출대금을 수령하는 고객에게 수수료 우대 혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 예금
-가입대상 : 개인사업자

우리 부가가치세 매입자 납부통장
-조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9 에 의거 '금 사업자' 및 '스크랩 등 사업자'의 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 위한 예금
-가입대상 : 법인 및 개인사업자

우리 G2B 전용통장
-기업이 공공기관의 대금지급확인시스템(WOORI G2B 서비스)에서 사용할수 있는 전용 상품
-가입대상 : 법인 및 개인사업자

우리 보증서대출 입금전용통장
-신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등 보증기관으로부터 보증서를 발급받은 법인 전용 상품
-가입대상 : 신용보증서 담보대출을 받는 법인사업자

위비즈 편의점 꿀통장
-가맹본부로부터 신용카드 가맹점 매출대금을 수령하는 편의점 가맹점주에게 수수료 우대혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 예금
-가입대상 : 편의점을 운영하는 개인사업자

우리CUBE통장
-가입 기업의 거래실적을 점수화하여 점수별로 수수료 우대혜택을 차등 제공하는 입출금이 자유로운 예금
-가입대상 : 법인 및 개인사업자

우리사장님e편한통장
-가맹점 매출대금을 수령하는 고객에게 수수료 우대혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 예금
-가입대상 : 개인사업자

WON기업통장
-상품유형(금리형, 수수료형)을 선택하여 가입가능한 입출식 상품
-가입대상 : 법인 및 개인사업자

우리상조세이프 정기예금
-우리상조세이프예금' 가입고객을 대상으로 한 거치식 예금
-가입대상 : 선불식 할부거래업 영위 법인사업자

WON기업정기예금
-기업/개인사업자 전용 비대면 거치식 예금
-가입대상 : 법인 및 개인사업자

퇴직연금 정기예금
-타금융기관 퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 정기예금
-가입대상 : 퇴직연금 가입 수탁자

ISA 정기예금
-타금융기관 ISA(개인종합자산관리계좌) 내에서 운용되는 확정금리를 제공하는 정기예금
-가입대상 : ISA 취급 금융기관

이자율구조화 복합예금
-만기시 원금은 보장되면서 예금이자율은 기초자산 금리에 연동하여 결정되는 복합예금 상품
-가입대상 : 법인기업

우리 항공결제대금 통장
-BSP 및 CASS 참여사 섭외를 위한 전용 입출금이 자유로운 예금
-가입대상 : 법인 및 개인사업자

우리 FLEX 기업자유예금
-「우리 FLEX프로그램」 협약한 기업에 대한 수신 수수료 전액 면제하는 전용 특화상품
-가입대상 : 법인 및 개인사업자

우리 FLEX 정기예금
-「우리 FLEX프로그램」 협약한 기업을 위한 전용 특화상품
-가입대상 : 법인 및 개인사업자

원비즈플라자 멤버십 적금
-원비즈플라자 회원사를 위한 정기적금
-가입대상 : 법인 및 개인사업자

우리 중진공 정책자금 전용통장
-중소벤처기업진흥공단의 직접대출을 받는 개인사업자 및 법인 전용상품
-가입대상 : 법인 및 개인사업자

우리 사업자 더모아 통장
-개인사업자 전용 고금리 입출금 통장
-가입대상 : 개인사업자

우리 SAFE 예치통장
-원비즈 e-MP 서비스를 통해 정산 예치자금 관리 통장
-가입대상 : 온라인 중개거래 법인사업자

(2) 기업여신상품

(2025년 6월말 현재)

상품명
대상자
대출한도
기간

우리중소기업대출 소호플러스
-전문직사업자 : 의사, 약사 중 국민건강보험공단 건강보험 급여비를 당행으로 양도하기로 한 우리은행 신용등급 BBB-(소호 5등급) 이상 개인사업자
-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
-운전자금(한도대출) : 1년 이내

조달청 네트워크론
-조달청과 납품계약을 체결한 협력기업(법인 및 개인사업자)
-한도거래: 연간 매출액의 1/2 이내 外 -건별거래 : 개별 계약서(발주서 포함) 근거 (계약금액 - 납품금액 - 감가액 - 선금 미청산액) 의 80% 이내
-운전자금(한도대출) : 1년 이내 (단, 한도내 개별여신은 납품기한으로부터 60일)

세이프 e 구매자금
-우리은행과 업무협약을 체결한 e-MP(인터넷마켓 플레이스) 에서 물품을 구매하는 법인 및 개인사업자
-최근 결산일 현재 손익계산서에 의한 과거 1년간 매출원가 1/2범위내
-운전자금(한도대출) : 1년 이내 (단, 한도내 개별여신은 180일 이내)

세이프 e 구매카드
-우리은행과 업무협약을 체결한 e-MP(인터넷마켓 플레이스) 에서 물품을 구매하는 법인 및 개인사업자
-최근 결산일 현재 손익계산서에 의한 과거 1년간 매출원가 1/2범위내
-운전자금(한도대출) : 1년 이내 (단, 한도내 개별여신은 180일 이내)

우리 프랜차이즈론
-당행이 정한 프랜차이즈 대상 가맹점을 영위하고 있거나 영위하고자 하는 우리은행 신용등급 소호 5등급 이상 개인사업자
-운전자금 : 최대 2억원-시설자금 : 최대 1.5억원
-운전자금 : 일시상환 1년 이내 한도대출 1년 이내 분할상환 5년 이내

파워브랜드 가맹점 창업대출
-당행이 선정한 가맹본부(파워브랜드) 소속의 사업기간 6개월이상 가맹사업자 (단, 신용카드 가맹점 결제계좌를 당행으로 이용하며, KCB CB 776점 이상 및 NICE CB 826점 이상 限)
-최대 1억원
-운전자금 : 일시상환 1년 이내 한도대출 1년 이내 분할상환 5년 이내

우리 동산·채권 담보대출
-사업기간 1년 이상의 법인 및 개인사업자
-유형자산 : 운전-담보평가액 80% 이내 시설-한도산정금액 80% 이내-재고자산 : 담보평가액 80% 이내-매출채권 : 외상매출금결산부속명세서 외상매출금액의 1/3 범위내
-유형자산 : 4년 이내-재고자산 : 1년 이내-매출채권 : 1년 이내

우리드림카대출 (상용차)
-영업용(업무용) 신규자동차를 구매 목적으로 자동차매매 계약을 체결하고, 서울보증보험㈜ 「개인금융신용보험 AUTO-LOAN)」보증승인을 받은 개인사업자
-차량가격(부대비용 제외)과 서울보증보험 보증한도 중 낮은금액-부대비용은 차량등록 관련비용, 취득세, 자동차세, 보험료, 탁송료 등
-시설자금 : 1년 이상 최대 10년 이내 (원금 또는 원리금균등분할상환)

우리동네사장님대출
-신용카드가맹점 결제계좌를 당행으로 이용하는 사업기간 1년 이상 및 아래의 기준을 충족하는 개인사업자 ① 사업기간 1년 ~ 3년 미만 - KCB CB 776점 이상 및 NICE CB 826점 이상 ② 사업기간 3년 이상 - KCB CB 621점 이상 및 NICE CB 681점 이상
-최대 2억원
-운전자금 : 일시상환 1년 이내 한도대출 1년 이내 분할상환 5년 이내

우리 메디플러스론
-의·약사 면허증과 사업자등록증을 보유하고 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자 ① 아래업종을 영위하고 우리은행으로 건강보험공단 보험급여비 입금계좌를 이용하는 개인사업자(표준산업분류코드 기준) - [의사]일반의원(86201), 치과의원(86202), 한의원(86203), 일반병원(86102) - [약사]의약품 및 의료용품 소매업(47811) 영위 ② BBB0(소호 5)등급 및 CB 6-구간 이상
-최대 5억원
-운전자금 : 일시상환 1년 이내 한도대출 1년 이내 분할상환 5년 이내

우리CUBE론-X (일반자금/산업단지)
-일반자금 : 우리은행 신용등급 BB+(소호 5)등급 이상 법인 및 개인사업자-산업단지 : 산업단지 소재한 우리은행 신용등급 BB+ (소호 5등급) 이상 법인 및 개인사업자
-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리CUBE론-X (우리자산신탁)
-우리은행 신용등급 BB+(소호 5)등급 이상 법인 및 개인사업자
-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리CUBE론-X (수출기업)
-우리은행 신용등급 BB+(소호 5)등급 이상 법인 및 개인사업자 중 수출실적 보유기업
-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리CUBE론-X (BIZ프라임)
-산업단지 소재한 우리은행 신용등급 BB+(소호 5등급) 이상 법인 및 개인사업자
-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리토지분양 플러스론
-총 분양대금(계약금 포함)의 10%~20% 이상을 납부하고 분양기관으로부터 추천서를 받은 법인 및 개인사업자
-협약기관별로 토지분양대금의 80% 이내-산업단지 내 공장용지는 토지분양대금의 90% 이내
-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리CUBE론-IP
-우리은행에 지식재산권(IP) 담보를 제공하는 우리은행 신용등급 BB+(소호 5)등급 이상 법인 및 개인사업자
-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리 중진공 투게더론
-중소벤처기업진흥공단 「협업대출」 추천을 받은 우리은행 신용등급 BB+(소호 5) 이상 법인 및 개인사업자
-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
-운전자금(분할상환) : 5년 이내-시설자금(분할상환) : 10년 이내

우리 Oh!(5)클릭 대출
-사업기간 12개월 이상의 개인사업자 (단, KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상 恨)
-최대 3천만원
-운전자금 : 일시상환 1년 이내 한도대출 1년 이내 분할상환 5년 이내

우리 ESG혁신기업대출
-우리은행 신용등급 BBB(소호 4)등급 이상 아래 항목 중 어느 하나를 충족하는 기업(대기업, 중견 및 중소기업, 개인사업자 포함) ① 녹색경영기업(한국환경산업기술원 환경성 평가등급 BBB이상) ② 각 유관부처(고용노동부, 행정안전부, 보건복지부 등)에서 인증하는 사회적 경제기업 ③ 기업지배구조 공시기업
-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리은행 네이버 스마트스토어 대출
- 사업기간 6개월 이상, 스마트스토어 3개월 연속 순거래액 50만원 이상인 개인사업자 (단, KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상 恨)
-최대 4천만원
-운전자금 : 일시상환 1년 이내 한도대출 1년 이내 분할상환 5년 이내

우리 항공결제대금 지급보증
- BSP 및 CASS 참여사(여행사, 화물대리점) 주거래화를 위한 항공결제대금 지급보증 상품
-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리은행 네이버 스마트플레이스 대출
- 네이버 스마트스토어플레이스에 등록된 사업기간 6개월 이상인 개인사업자 (KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상 恨) 단, 음식/숙박업은 우리은행 신용등급 소호 5등급 이상
-최대 4천만원
-운전자금 : 일시상환 1년 이내 한도대출 1년 이내 분할상환 5년 이내

우리 프리미엄 비즈센터론
-당행이 선정한 지식산업센터 또는 일반업무시설의 수분양자로서, 분양계약을 체결하고 분양대금 10% 이상을 납입한 기업 (개인사업자 포함)
-지식산업센터 내 분양물건별 대출한도 지식산업센터 : 분양대금의 최대 80% 일반업무시설 : 분양대금의 최대 60%
-시설자금 : 입주자 모집공고(안)의 입주예정일로부터 3개월 이내

우리 SGI협약 운전자금대출
-당행 신용등급 BB(SOHO 6등급)이상 기업(개인사업자 포함) 中 원비즈플라자 가입 구매사가 추천하고 SGI 보증보험증권을 발급받은 협력사
-최소 1천만원 이상 (단, 보증보험증권 상 대출금액)
- 운전자금 : 최장 3년 이내 (단, 보증보험증권 상 대출기간으로 운영)

우리 신성장동력대출
-당행 신용등급 BB+(SOHO 5등급) 이상 아래의 조건을 충족하는 기업(개인사업자포함) ① 유효한 기술신용평가(TCB)등급 보유 & 신성장산업 품목 생산 ② 관리산업 中 신용등급 BBB+ 이상 포함(SOHO 제외)
-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리카드 가맹점 우대대출
- 가맹점 매출대금 입금계좌를 당행으로 이용하는 CB구간 6-구간 이상 개인사업자(단 사업기간 12개월 이내)
-최대 1억원
-운전자금 : 일시상환 1년 이내 한도대출 1년 이내 분할상환 5년 이내

원비즈 데이터론
-원비즈플라자를 이용하는 당행 신용등급 BBB+이상의 구매기업이 추천한 사업기간 1년 이상의 신용등급 BB+(SOHO 5)등급 이상 판매기업
-최대 3억원
-운전자금(한도대출) : 1년 이내 한도 내 건별 대출기간 : 발주서 상 결제 예정일(최대 1년)

우리 ESG 실천 협력기업 상생대출
-당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력업체
-협력업체의 소요자금범위 내에서 은행이 정한 대출가능금액 범위 이내
-1년 (대출기간에 대하여 협약에 별도 명시시, 협약에 따름)

B2B대출
-주계약업체 : 당행 신용등급 BBB0 이상인 구매기업-협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업
-주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 이내-협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내
-주계약업체, 협력업체 : 1년

B2B플러스대출
-주계약업체 : 당행 신용등급 A-이상인 구매기업-협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업
-주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 이내-협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내
-주계약업체 : 1년-협력업체 : 주계약업체의 약정기일까지

우리상생파트너론
-주계약업체 : 당행 신용등급 A-이상인 구매기업-협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업
-주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출액의 1/2 범위 이내-협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내
-주계약업체 : 1년-협력업체 : 주계약업체의 약정기일까지

상생플러스론
-주계약업체 : 당행 신용등급 BBB0 이상인 구매기업-협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업
-주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출액의 1/6 범위 이내-협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내
-주계약업체, 협력업체 : 1년

협력기업 상생대출
-당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력업체
-협력업체의 소요자금범위 내에서 은행이 정한 대출가능금액 범위 이내
-1년 (대출기간에 대하여 협약에 별도 명시시, 협약에 따름)

협력기업 특별지원 상생대출
-당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력업체
-협력업체의 소요자금범위 내에서 은행이 정한 대출가능금액 범위 이내
-1년 (대출기간에 대하여 협약에 별도 명시시, 협약에 따름)

우리 CUBE 데이터론
-원비즈 e-MP서비스를 이용하는 당행 신용등급 BBB0이상의 구매기업이 추천한 사업기간 1년 이상의 신용등급 BB+(SOHO 5)등급 이상 판매기업
-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
-운전자금(한도대출) : 1년 이내 한도 내 건별 대출기간 : 발주서 상 결제 예정일(최대 1년)

단기수요자금융
-판매기업 : 당행 신용등급 A-이상인 판매기업-구매기업 : 판매기업의 물품을 구매하는 개인사업자, 법인사업자
-판매기업 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 이내-구매기업 : 주계약업체가 정하여 당행에 통보한 금액
-판매기업 : 1년-구매기업 : 주계약업체의 약정기일까지

(3) 외환여신 상품

(2025년 6월말 현재)

상품명
주요내용
대상자

단기외화대출
-수입결제 목적의 단기 외화자금을 지원하기 위한 외화대출 상품으로, 한도내 건별대출 만기 지정이 가능하며 대출기간에 따라 세분화된 단기외화대출기준금리를 적용함
-대기업, 중견기업, 중소기업

우리 L/C포페이팅
-우량은행이 발행한 기한부 신용장의 수출환어음을 소구조건으로 매입 후, 개설은행으로부터 인수통지 (A/A) 내도시 무소구조건으로 전환되는 수출금융상품
-당행 신용등급 BBB0 이상 외감법인

D/A,O/A 외화팩토링
-우량 수출상과 해외 수입상간 발생한 D/A, O/A 방식의 수출채권을 별도의 팩터나 포페이터 없이 당행이 무소구 조건으로 매입하는 상품
-수출상 : 주채무계열 내 당행신용등급 A- 이상 대기업-수입상 : 수출상이 50% 초과지분을 보유한 당행 해외기업모형 BBB+ 이상 업체

FR포페이팅
-고객으로부터 수출환어음이나 수출대금채권을 상환청구제한조건으로 매입하고, 매입한 채권을 포페이팅 제휴은행에 상환청구제한 조건으로 매각하는 수출상품
-수입상, 신용장개설은행, 수출실적 등으로 고려하여 소관부서장이 승인한 고객

수출팩토링
-당행이 매입한 무신용장방식 수출채권을 한국수출입은행에서 무소구조건으로 재매입하는 상품
-한국수출입은행이 선정한 해외수입상과 거래하는 당행 신용등급 BBB0 이상 외감법인

공제조합 플러스 외화지급보증
-당행과 협약을 체결한 건설공제조합, 전문건설공제조합, 자본재공제조합의 회원사에게 해외발주처가 요구하는 외화지급보증서를 조합의 지급보증서를 담보로 발급해주는 상품
-조합의 회원사로서 조합으로부터 보증비율 60%이상의 지급보증서를 받은 기업

수출입 통합한도 금융
-외화대출, 외화지급보증, 매입외환, 연지급수입신용장 한도를 통합하여 사용가능한 외환상품
-당행 신용등급 BBB0 이상 대기업 및 중견기업

4-2. 주요 상품 및 서비스 - 투신상품(상세)

(2025년 6월말 현재)

상품명
주요내용
비고

베어링고배당증권자투자신탁(주식)
이 집합투자기구는 투자신탁 자산의 60%이상을 국내 주식시장에 상장된 주식 및 공모주에 투자하되, 주로 배당수익률이 높고 내재가치가 우수한 "고배당주 또는 배당 매력이 높은 주식"에 투자함으로써 주식시장 변동성 위험 노출을 최소화하여 중장기적으로 합리적이고 안정적인 비교 지수대비 초과 수익을 추구합니다.
국내주식형

한국투자테크증권자투자신탁1호(주식)
이 투자신탁은 국내 주식에 주로 투자하는 '한국투자 테크 증권 모투자신탁(주식)'에 투자하여 자본이득과 이자소득을 추구함을 목적으로 합니다. 모투자신탁은 국내주식에 투자는 60%이상, 채권에의 투자는 40%이하로 투자 운용하는 주식형투자신탁입니다. 주식부문에서는 반도체, AI, 2차전지, 5G 등 테크업종 내 고성장 산업 영역 종목군에 집중 투자합니다.

키움차세대모빌리티증권자투자신탁제1호[주식]
이 투자신탁은 국내 주식에 주로 투자하는 '키움 차세대 모빌리티 증권 모투자신탁[주식]'에 투자하여 모투자신탁이 투자하는 유가증권의 가격상승에 따른 자본이득 추구를 목적으로 합니다.

우리나라신성장TOP20증권자투자신탁1호(주식)
이 투자신탁은 주식에 주로 투자하는 모투자신탁에 투자하며, 모투자신탁은 구조적 성장이 가능한 첨단 분야의 신성장 산업 관련 기업 주식에 주로 투자하여 투자대상 주식의 가격 상승에 따른 자본이득을 추구합니다.

마이다스하이일드공모주알파증권투자신탁[채권혼합]
이 투자신탁은 신탁재산의 60% 이상을 국내채권(BBB+ 이하의 하이일드 채권에 신탁 재산의 45% 이상)에 투자하고, 신탁재산의 40% 이하의 범위에서 공모주 등 국내 주식에 투자하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.
국내혼합형

우리공모주10증권투자신탁(채권혼합)
투자신탁재산의 대부분을 채권에 투자하고 투자신탁 재산의 10% 이하를 공모주 등 국내주식에 투자합니다. 따라서 채권투자로 안정적인 수익을 추구하면서 공모주 투자를 통해 알파 수익을 추구하여 비교지수 대비 초과수익 달성을 추구하는 투자신탁 입니다.

NH-Amundi국채10년인덱스증권자투자신탁[채권]
이 투자신탁은 신탁재산을 국내채권에 주로 투자하여 "KIS 10 년 국채선물바스켓지수"와 유사한 수준의 수익을 추구하는 것을 목적으로하는 모투자신탁(NH-Amundi 국채 10 년 인덱스 증권모투자 신탁[채권])의 집합투자증권을 시행령 제 94 조제 2 항제 4 호 에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구합니다.
국내채권형

키움더드림단기채증권투자신탁(채권)
이 투자신탁은 전자단기사채 및 어음 등(A2-이상)에 투자신탁 자산총액의 60% 이상 투자하여 이자소득 및 자본소득을 추구합니다.

피델리티글로벌테크놀로지증권자투자신탁(주식-재간접형)
이 투자신탁은 투자신탁 자산의 최고 100%까지 모투자신탁인 피델리티 글로벌 테크놀로지 증권모투자신탁 (주식-재간접형)이 발행한 수익증권에 투자합니다. 모투자신탁은 외국 집합투자기구인 피델리티펀드-글로벌테크놀로지펀드(Fidelity Funds-Global Technology Fund)에 주로 투자하며, 이 외국집합투자기구는 기술진보 및 기술향상을 제공하거나 이로부터 상당한 이익을 얻는 상품, 공정 또는 서비스를 보유하고 있거나 장차 이를 개발할 전세계 기업의 주식형 증권에 우선적으로 투자함으로써 장기적인 자본성장을 제공하는 것을 목적으로 합니다.
해외주식형

다올글로벌빅테크1등주증권투자신탁[주식]
이 투자신탁은 투자신탁재단 대부분을 한국, 미국, 유럽, 중국 등 글로벌 주식시장에 상장된 빅테크 주식에 투자하여 향후 증시 상승에 따른 투자자산의 가치 증대를 추구합니다.

한국투자미국배당귀족증권자투자신탁H(주식)
이 투자신탁은 외국 주식에 주로 투자하는 모투자신탁을 법시행령 제94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다. 모투자신탁은 S&P 500 배당귀족지수 수익률 추종을 목표로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

신한미국S&P500인덱스증권자투자신탁(H)[주식-파생형]
이 투자신탁은 미국주식 및 미국주식관련 파생상품에 주로 투자하는 모투자신탁을 주된 투자대상으로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다. 해당 모투자신탁은 S&P500지수의 변화에 연동하여 운용하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

하나글로벌인프라증권자투자신탁[주식]
이 투자신탁은 전세계에 상장된 인프라스트럭쳐자산의 관리, 소유 또는 운영과 관련된 주식에 주로 투자하는 모투자신탁의 수익증권을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

KB스타미국S&P500인덱스증권자투자신탁[주식-파생형](H)
이 투자신탁은 미국주식 및 미국주식관련 파생상품에 주로 투자하는 모투자신탁을 주된 투자대상으로 하는 자투자산탁으로 미국 주식시장 상승에 따른 수익을 추구합니다. 또한 외화표시 자산에 대해서는 원/달러 등 통화 관련 파생상품을 활용하여 헤지를 수행합니다.

IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁[혼합-재간접형]
이 투자신탁은 신탁재산을 향후 성장성이 높을 것으로 예상되는 국내외 집합투자기구의 집합투자증권과 상대적으로 높은 배당수익이 예상되는 국내외 다양한 속성의 집합투자기구의 집합투자증권에 투자하여 투자대상 자산의 장기적 가치 상승에 따른 투자수익 추구를 목적으로 합니다.
해외혼합형

우리PIMCO토탈리턴증권자투자신탁[채권-재간접형](H)
이 투자신탁은 외국집합투자기구인 "PIMCO GIS Total Return Bond Fund-INST Acc" 에 신탁재산의 대부분을 투자하는 모투자신탁에 90% 이상 투자하는 자투자신탁입니다. 피투자집합투자기구는 적극적인 운용전략을 바탕으로 미국 국채, 모기지, 회사채 등 투자등급 중기채에 주로 투자합니다.
해외채권형

미래에셋달러우량중장기채권증권자투자신탁(UH)(채권)
이 투자신탁은 채권 및 채권관련 집합투자증권에 주로 투자하는 모투자신탁을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구합니다. 미래에셋달러우량중장기채권증권모투자신탁(채권)에 80% 이상 투자합니다.

키움프런티어개인용MMF제1호[국공채]
이 투자신탁은 국공채, 양도성 예금증서 및 어음 등의 단기금융상품을 주된 투자대상자산으로 하여 이자소득 및 자본소득을 추구하는 것을 목적으로 합니다.
MMF

삼성신종MMF1호[국공채]
이 투자신탁은 단기금융상품을 주된 투자대상으로 하여 신탁재산의 전부를 투자함에 따라, 상대적으로 안정적인 수익 달성을 추구합니다.

ABSICAVI아메리칸성장형포트폴리오A
집합투자업자는 주로 미국에서 설립되었거나, 미국에서 상당한 사업활동을 영위하는 회사들의 지분증권에 투자합니다. 집합투자업자는 우량한 품질과 우수한 장기 성장 특성을 가지는 것으로 판단하는 대기업의 증권들로 구성되는 비교적 집중적이고 확신도가 높은 포트폴리오를 구축하고자 합니다.
역외펀드

피델리티글로벌테크놀로지A-ACC-USD[HEDGED]
이 펀드는 자산의 최소 70%(그리고 보통 75%)를 기술적 진보 또는 개선에 기여하거나 이로 인해 혜택을 받는 제품, 공정 또는 서비스를 개발하거나 개발할, 이머징 마켓을 포함한 전세계 기업들의 주식에 투자합니다.

4-3. 주요 상품 및 서비스 - 외환업무/상품(상세)

(1) 외환업무

(2025년 6월말 현재)

상품명
주요내용

외국통화 매입
고객으로부터 매입 요청받은 외국통화를 당행에서 매입이 가능한 통화인지 확인하고 위변조 등을 감별한 후 매입하는 업무

외국통화 매도
고객의 외국통화 매도 신청시 외국환거래규정 등에서 정하고 있는 인정된 거래에 따른 사용인지 여부를 확인하고 인정 금액 범위 내에서 외국통화를 매도하는 업무

해외여행자보험 무료가입 서비스
미화 300불 상당액 이상 환율우대 없이 창구에서 환전한 70대 이하 가입희망 고객에게 무료로 제공하는 여행자보험(손해보험) 서비스

당발송금
국내 송금의뢰인의 신청에 따라 원화 또는 외화를 송금자금으로 받아 국내외 수취인에게 송금하는 업무

타발송금
해외의 환거래은행 또는 국외지점 및 국내 외국환은행이 당행을 지급은행으로 지정하여 국내의 수취인에게 보내오는 자금을 고객에게 지급하는 업무

머니그램 해외송금 서비스
개인고객이 해외 머니그램 가맹점을 통하여 거래계좌 없이 자금을 신속하게 주고 받는 송금서비스

다이렉트 해외송금 계좌 서비스
송금 전용 원화계좌의 출금가능 금액이 10만원 이상인 경우 사전에 등록한 해외 수취계좌로 자동 해외송금되는 서비스

우리 은련퀵송금
수취인(중국인/개인)의 이름과 현지 은련카드 번호만으로 가능한 해외송금 서비스

SMS/Email 환율통지 서비스
개인 고객이 사전에 선택한 조건(통지일, 통지시간, 통화, 환율)으로 환율 정보를 제공하는 서비스

외화수표 매입 및 추심
지급지가 격지 또는 외국으로 되어있는 외화수표 등을 고객으로부터 매입하거나 지급은행 앞으로 추심하여 대금을 지급하는 업무

수출신용장 통지
SWIFT SYSTEM 등으로 개설은행이 발행하여 거래은행으로부터 수신된 수출신용장을 각 영업점을 통하여 수출업체에게 도착사실을 알리고 교부하는 업무

수출환어음 매입 및 추심
수출물품 선적 후 선박회사가 발급한 선하증권 등 수출신용장에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면 서류심사후 매입 또는 추심하여 수출대금을 지급하는 업무

내국신용장 어음 매입 및 추심
내국신용장 수익자가 물품 공급을 완료한 후 개설신청인으로부터 물품수령 증명서를 받고 동 내국신용장에서 요구하는 환어음 및 제반서류를 당행에 제시하면 당행이 신용장에 의해 발행한 환어음을 매입하고 개설은행에 추심하는 업무

수입신용장 개설
수입업체(개설의뢰인)의 요청에 따라 은행이 의뢰인의 신용상태나 담보능력을 고려하여 수입신용장을 개설하고 해외환거래은행을 통해 SWIFT SYSTEM 등으로 개설을 통지하는 업무

우리 AVAL서비스
당행 연지급수입한도 보유고객의 무신용장방식 D/A수입에 대해 해외 수출상에게 지급보증(AVAL)을 제공하는 서비스

내국신용장 개설
융자대상증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가 수출물품을 제조, 가공하는데 사용하는 수출용 원자재나 완제품을 국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설하고 통지하는 업무

우리ONE해외송금 서비스
사전에 등록한 해외 수취계좌로 자동 해외송금 되는 서비스로 '입금액 즉시 송금방식', '지정액 정기 송금 방식', '환율예약 자동 송금방식' 이 있음

환전주머니 서비스
스마트뱅킹(우리WON뱅킹)을 통해 외화를 환전하고, 영업점에서 외화를 현찰로 수령하거나 본인계좌로 입금할 수 있는 서비스

우리 Auto FX 서비스
이체지정일의 고시환율이 예약환율에 도달하면 즉시 원화계좌와 외환계좌간 자동이체되는 서비스

(2) 외환수신상품

(2025년 6월말 현재)

상품명
주요내용

외화보통예금
여러가지 통화를 수시로 입출금 할 수 있는 외화예금

외화 MMDA PLUS
입금 통화, 단위 금액별 금리가 다르게 적용되는 고금리 입출금 상품

외화정기예금
입금 건별로 일,월 단위로 예치할 수 있는 외화예금

해외로 외화적립예금
최대 10년 까지 추가적립할 수 있는 6개월 회전식 외화 자유적립상품

우리 ONE 회전식 복리 외화예금
금리변동주기 단위로 이자가 복리계산되고 장기예치시 추가이자를 제공하는 외화정기예금

우리 ONE 외화 정기예금
계좌 하나로 만기, 금액이 다양한 여러 건의 외화정기예금을 관리할 수 있는 상품

환율 CARE 외화 적립예금
환율변동에 따라 이체 외화금액을 자동으로 조절하여 매입하고 적립하는 외화예금

글로벌 위안화 보통예금
입출금이 자유로운 위안화 보통예금

글로벌 위안화 자유적립 예금
한 계좌에 만기까지 여러 건의 추가입금이 가능한 위안화 적립예금

글로벌 위안화 회전식 정기예금
금리회전주기 단위로 이자가 복리계산되는 위안화 정기예금

우리 외화바로예금
해외에서 체크카드 결제 및 ATM 출금이 가능한 USD 전용 자유적립예금

우리 더(The) 달러 외화정기예금
스마트뱅킹(우리WON뱅킹) 전용 USD 자유적립 예금

우리외화자유적립예금
외화를 자유롭게 적립하고 분할 인출할 수 있는 예금

CD PLUS 외화예금
예금자보호 대상은 아니나 외화정기예금보다 고금리인 외화 양도성예금

외화당좌예금
입출금이 자유로우며 이자를 지급하지 않는 외화예금

위비트래블 외화예금
환율우대 혜택이 큰 외화보통예금으로 외화체크카드 연결 특화상품

4-4. 주요 상품 및 서비스 - 전자금융업무(상세)

(2025년 6월말 현재)

상품명
주요내용

원비즈플라자
1. 전자구매서비스 : 구매요청 부터 발주, 전자계약 등 기업의 전자구매 업무의 전체 프로세스 기능 제공 2. 금융서비스 : 기업인터넷 뱅킹과 연결하여 예금조회 B2B 업무 등 서비스 제공 3. 경영지원서비스 : 기업경영에 필요한 기업진단, MRO (소모성자재)몰, 임직원 복지 제휴서비스 제공

원비즈 e-MP서비스
▣ 서비스 흐름 1. 대외시스템 : 데이터 생성(상거래정보) 2. 원비즈 e-MP 서비스 : 수집데이터 검증 및 사용등록 3. 기업뱅킹 : 등록 데이터 기반 상품 취급

전자어음서비스
전자적으로 약속어음을 발행·유통하고 어음상의 권리를 행사할 수 있도록 제공하는 서비스

구매전용카드(주류) 서비스
도매상과 소매상간의 구매 거래시 도매상의 휴대용 무선 단말기(PDA)를 통하여 판매 자금을 소매상 카드 결제계좌에서 도매상 입금계좌로 실시간으로 이체해 주는 서비스

금융결제원CMS서비스
금융기관과 금융결제원이 공동 참여하여 제공하는 서비스로 CMS 이용기관(서비스 신청업체)의 고객계좌에서 자금을 출금하거나 고객계좌로 자금을 입금하는 서비스

간편성금서비스
스마트폰 등 모바일기기를 이용하여 종교기관 헌금 등의 비대면 성금 기능을 제공하는 추심이체(펌뱅킹, 오픈뱅킹) 기반 납부서비스

오픈뱅킹 공동업무 서비스
이용기관과 참가기관이 핀테크서비스를 편리하게 개발, 제공할 수 있도록 오픈뱅킹 중계센터가 참가기관의 핵심금융서비스(조회, 이체 등) 를 표준화된 API 형태로 운영 제공하는 업무 서비스

가상계좌자금집금 서비스
증권사, 통신사, 보험사 등의 기업이 수납 고객마다 고유(가상)계좌를 부여하여 수납함으로써 회사의 수납 업무를 효율적으로 지원하고, 회사 내부회계 처리 자동화를 지원하는 자금 집금 업무 서비스

WIN-CARD Manager
기업과 카드사의 시스템을 연결하여 기업의 시스템에서 카드정보 및 이용내역 등의 무증빙 회계 처리 지원과 가맹점 상세 정보 및 과세 정보 제공을 통한 부가세 환급 업무를 지원하는 기업 맞춤형 법인카드 관리서비스

전자세금계산서 서비스
전자세금계산서 표준 인증 업체와 제휴하여 전자세금계산서를 저렴한 비용으로 편리하게 이용할 수 있도록 제공하는 서비스

i-PLUS 연동 WIN-CMS
기업 자금 관리서비스인 'WIN-CMS'와 ㈜더존비즈온의 i-PLUS ERP를 통합한 중소기업 전용 금융+경영관리 솔루션

얼마에요우리ERP
기업 자금 관리서비스인 'WIN-CMS'와 ㈜아이퀘스트의 ERP를 통합한 중소기업 전용 금융+경영관리 솔루션

우리모아드림서비스
수납업무가 필요한 중소기업 고객에게 계좌관리, 고객관리, 수납관리, 보고서관리 등의 수납업무 기능을 제공하는 가상계좌 이용 수납전용서비스

우리윈스퀘어서비스
모든 거래은행의 금융자산 관리, 세무신고, 매입·매출관리 등 다양한 콘텐츠를 인터넷 상에서 애플리케이션으로 제공하는 개인사업자 특화 종합지원서비스

노무비지급서비스
자금 여력이 있는 대형건설사(원수급사)의 노무자 대상이 아닌 상대적으로 영세한 하수급건설사의 노무자를 보호하기 위하여 에스크로 계좌를 활용한 노무비지급 안전관리 시스템을 통해 자금을 지급하는 서비스

우리경리나라서비스
웹케시㈜社의 중소·소상공인을 위한 경영관리 프로그램인 「경리나라」에 당행 기업인터넷뱅킹을 결합한 제휴 서비스

우리에스크로서비스
전자상거래 및 일반거래를 하는 구매자(송금인)와 판매자(수취인)간의 거래대금을 우리은행이 구매자로부터 예치받아 판매자에게 지급하기 전까지 관리함으로써 거래의 안전성을 지원하는 서비스

우리WON자금관리 서비스
별도의 프로그램 설치 없이 기업인터넷뱅킹 및 기업스마트뱅킹에서 WEB방식으로 제공되는 비설치형 WEB방식 자금관리 서비스

금융IC카드
금융IC(Integrated Circuit)칩이 내장된 카드로서 고객이 직접 자동화기기 또는 영업점 창구를 통하여 입금, 출금 등 예금거래를 하거나 현금카드가맹점에서 이용가능한 카드

현금카드 결제 서비스
현금IC카드(이하 현금카드)를 현금카드 가맹점을 통해 물품 및 서비스 구매 시 직불 결제수단으로 활용할 수 있도록 은행과 금융결제원이 공동 인프라를 구축하고 VAN사와 연계하여 제공하는 결제서비스

우리 삼성페이 서비스
삼성전자의 휴대폰(갤럭시S6 이후 출시 기기)에 탑재된 모바일 금융결제 앱인 「삼성페이」에 당행 계좌를 등록하여 ATM 입출금, 이체 등의 업무를 제공하는 서비스

우리 아이(Eye) 계좌조회 서비스
비대면 방식으로 제출한 서류를 확인하여, 만 19세 미만 자녀의 법정대리인이 자녀계좌를 조회하는 서비스

우리 제로페이 서비스
제로페이 가맹점에서 QR코드 또는 바코드를 이용하여 고객이 지정한 입출금 계좌로 즉시 결제하는 서비스

우리 틴틴(TEENTEEN) 서비스
만 7~18세 청소년 대상 無계좌개설/非실명확인 기반 결제 및 충전/송금이 가능한 선불전자지급수단 서비스

우리WON인증 서비스
과학기술정보통신부 전자서명인증업무 운영기준 준수사실의 인정 및 방송통신위원회 본인확인기관 지정을 받은 서비스로 고객이 6자리 비밀번호/패턴/생체인증 입력으로 간편로그인 및 전자서명, 본인확인이 가능한 인증 서비스

얼굴인증 서비스
당행 시스템과 금융결제원 바이오정보 분산관리시스템에 암호화 분산 저장된 고객의 안면정보를 고객이 촬영한 안면정보와 비교하여 로그인 및 본인확인이 가능한 인증 서비스

내 문서함 서비스
과학기술정보통신부 공인전자문서중계자 인증을 받은 서비스로 공인전자주소를 통해 수신받은 전자문서를 우리WON뱅킹 앱에서 안전하게 열람하고 수신 및 열람 사실에 대한 유통 증명서 발급이 가능한 서비스

사이버증권
영업점 채널 및 WON뱅킹채널(일부 증권사)을 활용하여 당행과 제휴된 증권사들의 계좌를 개설해주는 서비스로 고객은 증권사의 온/오프라인 매매시스템과 해당 계좌를 활용하여 주식 거래를 이용가능하며, 당행은 고객 실명(본인)확인을 직접 수행하여 상기 계좌 개설 및 계좌 비밀번호 제신고, 증권계좌 입출금 카드 개설(일부 증권사) 지원

오픈뱅킹
우리WON뱅킹 또는 인터넷뱅킹에서 금융결제원 오픈뱅킹 참가기관(은행, 증권사, 카드사, 핀테크사)이 보유한 고객의 계좌, 포인트 등에 대해 고객 본인이 조회, 이체 등 금융거래를 할 수 있도록 지원하는 서비스

4-5. 주요 상품 및 서비스 - 방카슈랑스(상세)

(1) 생명보험1) 연금보험

(2025년 6월말 현재)

보험사

상품명

판매개시일

수수료율(모집)

부리이율

보험기간

한화생명
한화생명 스마트V연금보험(무)
2013.09.16
1.58%(적립형) 1.70%(거치형)
2.47%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

한화생명 바로연금보험(무)
2012.09.14
1.02%~1.68%(거치형)
2.47%
종신

한화생명 연금저축 스마트하이드림연금보험
2005.03.02
0.95%(적립형)
2.25%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

한화생명 스마트하이브리드연금보험(무)
2023.01.27
1.66%(적립형) 2.24%(거치형)
2.95%2.95%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

삼성생명

삼성 연금저축 골드연금보험(B2401)(무)
2010.05.06
0.88%(적립형)
2.39%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

삼성 에이스즉시연금보험(B2501)(무배당)
2003.09.22
1.53%~1.76%(거치형)
2.54%
종신

삼성 플래티넘행복연금보험(B2501)(거치형,무배당)
2015.06.12
2.09%(거치형)
2.54%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

삼성 에이스법인사랑연금보험(2501)(무배당)
2020.07.27
1.59%~1.69%(적립형)
2.54%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

삼성 플래티넘행복연금보험(B2501)(무배당)(모바일)
2023.08.14
2.09%(거치형)
2.54%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

삼성 연금저축 골드연금보험(B2401)(무배당)(모바일)
2023.08.14
0.88%(적립형)
2.39%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

삼성 행복플러스연금보험(2501)(적립형,무배당)
2024.07.29
1.92%(적립형)
2.54%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

동양생명
(무)엔젤하이브리드연금보험
2019.03.13
1.90%(거치형)
3.90%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

교보생명

연금저축 교보First연금보험
2010.04.15
1.02%(적립형)
2.20%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

교보바로받는연금보험(무배당)[B]
2013.07.29
1.03%~1.62%(거치형)
2.45%
종신

교보하이브리드연금보험24.01(무배당,적립형)[B]
2023.02.14
1.67%(적립형)
3.15%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

교보하이브리드연금보험[B](무배당,거치형)
2023.03.20
1.95%~2.25%(거치형)
3.00%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

교보하이브리드연금보험PLUS[B](무배당,적립형)
2024.10.07
1.67%(적립형)
2.45%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

AIA생명
(무)GOLDEN TIME 연금보험Ⅲ
2003.09.17
2.30%(거치형)
5.33%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

IBK연금

(무)IBK Two플러스연금보험_2505
2022.06.03
1.59%(적립형)
2.47%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

무배당 평생플러스연금보험_2404
2015.07.06
1.60%(적립형)
2.47%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

무배당 IBK 세액공제연금저축_2404
2016.04.27
0.84%(적립형)
2.60%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

무배당 IBK e-하이브리드연금저축보험_2501
2016.11.14
0.88%(적립형)
3.70%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

무배당 IBK e-연금보험_2404
2017.07.24
1.40%(적립형)
2.47%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

푸본현대생명

MAX연금보험 뉴 하이파이브 적립형 무배당(B2502)
2020.03.06
2.85% ~ 3.15%(적립형)
2.45%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

MAX연금보험 뉴 하이파이브 적립형 무배당(B2502)(모바일)
2020.03.06
2.85% ~ 3.15%(적립형)
2.45%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

교보라이프

플래닛생명

교보라이프플래닛(무)b연금저축보험
2019.02.18
0.88%(적립형)
2.20%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

메트라이프생명
(무)The Best Choice 연금보험 Ⅱ
2024.06.12
2.42%(1종) 2.42%(2종)
2.86% 2.57%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

(무)The Best Choice 달러연금보험
2024.08.20
2.41%(1종)2.41%(2종)2.41%(3종)
5.30%4.65%4.41%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

에이비엘생명
(무)보너스주는하이브리드연금보험2404
2023.05.11
1.71%(적립형)
3.00%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

(무)보너스주는하이브리드연금보험2404(모바일)
2024.02.23
1.72%(적립형)
3.00%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

농협생명
하나로든든NH연금보험(무)_2503
2024.10.29
2.00%(거치형)
2.90%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

세테크NH연금저축보험(무배당)_2404
2024.12.16
1.40%(적립형)
2.35%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

KDB생명
무배당 하이브리드연금저축보험
2024.12.16
0.89%(적립형)
3.50%
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

2) 저축보험

(2025년 6월말 현재)

보험사

상품명

판매개시일

수수료율(모집)

부리이율

보험기간

흥국생명
(무)흥국생명 드림저축보험2407
2009.08.17
1.60%~2.27%(적립형) 1.85%(거치형)
2.25%
3,5,7,10,12년

에이비엘생명
(무)보너스주는저축보험2404
2017.01.13
1.33%~2.44%(적립형) 1.51%(거치형)
2.40%
3,10년

(무)보너스주는e저축보험2404
2017.07.24
2.50%(적립형) 1.80%(거치형)
2.40%
10년

카디프생명
(무)뉴 플러스자산관리 저축보험
2023.04.10
1.90%(거치형)
3.04%
5년

교보라이프 플래닛생명
교보라이프플래닛(무)b저축보험
2017.07.24
1.64%~2.26%(적립형)
2.20%
3,5,10,20년

3) 변액보험

(2025년 6월말 현재)

보험사

상품명

판매개시일

수수료율(모집)

부리이율

보험기간

미래에셋생명
미래에셋생명 변액저축보험(무)2504
2013.02.04
1.64%(적립형) 2.40%(거치형)
실적배당
종신

시간에 투자하는 변액연금보험(무)2504
2019.07.12
1.63%~1.64%(적립형) 2.33%~2.34%(거치형)
실적배당
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

삼성생명
삼성 탄탄한 변액연금보험(B2501)(무배당)
2025.03.10
1.32%(적립형) 2.24%(거치형)
실적배당
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

교보생명
교보변액연금보험(무배당)[B]
2010.11.03
1.63%(적립형)
실적배당
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

흥국생명
(무)베리굿(Vari-Good) 변액저축보험B2407
2017.11.01
0.87%~1.23%(적립형) 2.42%(거치형)
실적배당
종신

에이비엘생명
(무)보너스주는변액저축보험2404
2017.08.10
1.75%(적립형) 2.40%(거치형)
실적배당
종신

KB라이프생명
KB평생소득변액연금보험 Plus무배당
2025.02.05
2.40%(거치형)
실적배당
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

KB평생소득e변액연금보험Plus무배당
2025.06.30
2.40%(거치형)
실적배당
1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

BNP파리바 카디프생명
(무)프리미엄자산관리ETF변액저축보험2.0
2023.12.15
2.56%(적립형)2.40%(거치형)
실적배당
종신

4) 보장성 보험

(2025년 6월말 현재)

보험사

상품명

판매개시일

수수료율(모집)

부리이율

보험기간

동양생명
(무)엔젤New건강보험(보장성)
2016.04.14
6.46%(적립형)
-
90,100세 20,25년

(무)엔젤안심보험
2021.05.21
3.84%(적립형)
-
90,100,110세

(무)엔젤안심보험(모바일)
2025.04.01
3.84%(적립형)
-
90,100,110세

(무)엔젤우리가족간병보험
2025.04.09
3.14%(적립형)
-
90,100,110세

(무)엔젤우리가족간병보험(모바일)
2025.04.09
3.14%(적립형)
-
90,100,110세

DB생명

(무)백년친구 건강보험(2405)
2016.11.03
5.90%(적립형)
-
100세

(무)백년친구 안심보험(2504)
2018.07.20
3.69%(적립형)
-
90,100,110세

KDB생명

(무)KDB든든한건강보험
2016.02.17
3.04%~3.11%(적립형)
-
90세,110세

푸본현대생명

푸본현대 행복리턴 건강보험 무배당(B2404)
2020.12.01
5.87%(적립형)
-
100세

푸본현대 상해보험 안심픽(무)B2506
2025.01.17
4.79%(적립형)
-
100,110세

푸본현대 상해보험 안심픽(무)B2506(모바일)
2025.01.17
4.79%(적립형)
-
100,110세

하나생명

(무)손안에 골라담는 암보험
2020.10.05
10.25%(연납)
-
10,20년

(무)Top3 VIP 안심보험
2023.07.03
3.61%~5.47%(적립형)
-
90,100,110세

(무)Top3 VIP 안심보험(e)
2023.07.03
3.61%~5.47%(적립형)
-
90,100,110세

(무)Top3 CEO안심보험
2024.06.17
4.53%~4.60%(적립형)
-
100,110세

(무)Top3 CEO안심보험(e)
2025.01.16
4.53%~4.60%(적립형)
-
100,110세

라이나생명

(무)라이나 당뇨플러스건강보험(모바일)
2019.04.29
7.19%(적립형)
-
10,20년

(무)암걱정없는 표적치료암보험(갱신형)(모바일)
2021.03.22
7.19%(적립형)
-
10,20년

(무)건강검진 걱정없는 미니보험(모바일)
2024.07.15
16.20%(거치형)
-
1,3년

BNP파리바 카디프생명
(무)안심드림(Dream)상해보험
2021.09.28
2.90%~3.04%(적립형) 7.70%(거치형)
-
3,5년

흥국생명
(무)흥국생명 안심케어보험2504
2023.11.01
3.93%(적립형)
-
90,100,110세

(무)흥국생명 안심케어보험2504(모바일)
2025.06.02
3.93%(적립형)
-
90,100,110세

에이비엘생명
(무)더나은ABL안심보험2504
2025.04.09
4.38%(적립형)
-
100,110세

(무)더나은ABL안심보험2504(모바일)
2025.04.09
4.38%(적립형)
-
100,110세

KB라이프생명
KB 골든라이프 안심보험 무배당
2024.12.16
3.20%~3.55%(적립형)
-
90,100,110세

(2) 손해보험

(2025년 6월말 현재)

보험사

상품명

판매개시일

수수료율(모집)

부리이율

보험기간

한화손해
한화 케어밸런스건강보험 무배당2504
2006.10.16
3.56%(적립형)
1.50%
80,90,100세

해외여행보험Ⅲ
2022.03.14
14.4%(거치형)
-
여행기간

KB손해
(무)CEO안심상해보험Ⅱ(25.04)
2017.08.10
4.68%(적립형)
1.60%
3,5,7,10,15년

(무)건강한치아보험이야기(25.04)
2018.04.16
10.49%(적립형)
1.60%
5,10,15,20년

3.3.5슬기로운간편간병인보험(무배당)(25.04)
2020.12.01
3.15%(적립형)
1.60%
10,20년

KB골프보험(B)
2023.04.24
2.00%(거치형)
-
2일,1개월,2개월

DB손해
(무)프로미라이프 New상해안심보험2404
2015.07.31
3.69%(적립형)
1.65%
3,5,7,10,15,20년

(무)프로미라이프 참좋은치아안심보험2404
2018.04.16
5.93%(적립형)
1.65%
5,7,10,15,20년

농협손해
(무)헤아림NH다솜저축보험2504
2025.04.16
1.60%(거치형)
3.00%
3,5,10년

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

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2. 전문가와의 이해관계

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