하나금융지주 — 투자설명서(일괄신고) (20250715)
제출인: 하나금융지주

투자설명서(일괄신고)
6.0
(주)하나금융지주

투 자 설 명 서

2025년 07월 15일

주식회사 하나금융지주

(주)하나금융지주 제67-1회 무기명식 이권부 무보증사채
(주)하나금융지주 제67-2회 무기명식 이권부 무보증사채

(주)하나금융지주 제67-1회 전자등록총액 금 일천억원(\100,000,000,000)
(주)하나금융지주 제67-2회 전자등록총액 금 일천억원(\100,000,000,000)

1. 증권신고의 효력발생일 :
2025년 02월 12일

2. 모집가액 :

제67-1회 : 금 일천억원(\100,000,000,000)
제67-2회 : 금 일천억원(\100,000,000,000)

3. 청약기간 :
2025년 07월 16일

4. 납입기일 :
2025년 07월 16일

5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소

가. 증권신고서 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → https://dart.fss.or.kr

나. 일괄신고 추가서류 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → https://dart.fss.or.kr

다. 투자설명서 :

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → https://dart.fss.or.kr서면문서 :
(주)하나금융지주 → 서울특별시 중구 을지로 66 케이프투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의대로 108 한양증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로6길 7 교보증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 리딩투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의대로 108 하나증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 82

6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항

해당사항 없음

이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

케이프투자증권 주식회사

【 본 문 】

요약정보

1. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 :
67-1
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)총액
100,000,000,000
모집(매출)총액
100,000,000,000

발행가액
100,000,000,000
이자율
2.592

발행수익률
2.592
상환기일
2027년 07월 16일

원리금지급대행기관
(주)하나은행영업1부지점
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

신용등급(신용평가기관)
AAA(한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) /NICE신용평가(주))
비고
-

인수(주선) 여부
채무증권 상장을 위한 공모여부

인수
예

인수(주선)인
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
케이프투자증권
7,000,000
70,000,000,000
인수수수료 0.10%
총액인수

인수
리딩투자증권
2,000,000
20,000,000,000
인수수수료 0.10%
총액인수

인수
교보증권
1,000,000
10,000,000,000
인수수수료 0.10%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2025년 07월 16일
2025년 07월 16일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

채무상환자금
100,000,000,000

발행제비용
144,720,000

보증을받은 경우
보증기관
-
담보 제공의경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의관계
매출전보유증권수
매출증권수
매출후보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

회차 :
67-2
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)총액
100,000,000,000
모집(매출)총액
100,000,000,000

발행가액
100,000,000,000
이자율
2.680

발행수익률
2.680
상환기일
2028년 07월 14일

원리금지급대행기관
(주)하나은행영업1부지점
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

신용등급(신용평가기관)
AAA(한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) /NICE신용평가(주))
비고
-

인수(주선) 여부
채무증권 상장을 위한 공모여부

인수
예

인수(주선)인
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

인수
한양증권
5,000,000
50,000,000,000
인수수수료 0.10%
총액인수

인수
교보증권
3,000,000
30,000,000,000
인수수수료 0.10%
총액인수

인수
하나증권
2,000,000
20,000,000,000
인수수수료 0.10%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2025년 07월 16일
2025년 07월 16일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

채무상환자금
80,000,000,000

운영자금
20,000,000,000

발행제비용
144,811,600

보증을받은 경우
보증기관
-
담보 제공의경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의관계
매출전보유증권수
매출증권수
매출후보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

2. 투자위험요소

하단의 핵심투자위험은 증권신고서 본문에 기재된 투자위험요소 중 중요한 항목만을 투자자의 이해도 제고를 위하여 간단ㆍ명료하게 요약한 것입니다. 자세한 투자위험요소는 "본문-Ⅲ. 투자위험요소"에 기재되어 있으니 참고하시기 바랍니다.

구 분
내 용

사업위험

가
.
당사는 금융지주회사로
자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향
을 받습니다. 2025년 1분기말 기준 하나금융그룹은 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 29개의 손자회사 및 1개의 증손회사를 가지고 있으며, 은행ㆍ증권ㆍ카드ㆍ캐피탈ㆍ자산운용 및 보험 등 금융산업 전반에 걸친 다각화된 사업라인을 구축하고 있습니다.

나
. 국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직ㆍ간접적으로 영향을 받고 있습니다. 당사를 비롯한 당사의 자회사는 국내외 거시경제의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있는 점
을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

다
. 금융회사들은
대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열
해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

라
.
금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당 그룹의 영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속
될 것입니다.
당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등
입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자 및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다.

마
. 금융산업은 IT의존도가 큰 산업으로 관련 시스템에 적절한 관리가 필요하며 운영IT시스템에 문제가 발생할 경우 재무적, 비재무적 손실
을 입을 수 있습니다. 은행 및 각종 금융산업은 각 회사의 IT시스템에 대한 의존도가 큰 산업으로 적절한 관리와 유지가 필요하며 외부 해킹 등의 위험성이 높아짐에 따라 시스템 보안 역시 중요해지고 있습니다. IT시스템이 적절히 운영 관리되지 않을 경우 고객 거래정보의 오류, 손실로 인한 직접적인 피해와 이로 인한 평판리스크 악화와 고객신뢰도 하락으로 간접적인 피해를 입을 수 있습니다.

바. 최근 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을 활용해 기존 금융 기법과 차별화된 새로운 형태의 금융기술인 핀테크가 대두되고 있으며, 핀테크 기업들은 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과 다른 새로운 형태의 금융 비즈니스 모델을 표방하고 있습니다.
이와 같이 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로 이어질 수 있는 위험이 있습니다.

사.
금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다.
최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다.

회사위험

가
. 영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 크게 변동할 수 있는 위험이 존재
합니다. 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다.

나
.
당사가 속한 금융업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있습니다. 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
2025년 1분기말 기준 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,815건(492,459백만원) 및 연결기업이 피고인 1,249건 (1,152,192백만원)입니다.
현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다.

다
.
자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재
합니다. 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서
자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재
합니다.

라.
당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다.
특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다.
금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있으나, 위와 같은 법적제재 사항이 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

마.
바젤III 등 전 세계적으로 은행에 대한 규제가 강화되는 가운데 국내 은행에 대한 감독당국의 규제도 이에 맞춰 강화되는 추세입니다. 이러한 추세에 따라 금융당국은 은행의 자본과 유동성에 대한 개선을 목적으로 2013년 12월 바젤 III 제도를 도입
하였습니다. 바젤Ⅲ 도입에 따라, 금융기관은 BIS자기자본 외에 보통주자본(보통주, 보통주자본잉여금, 이익잉여금 등으로 구성된 자본), 기본자본(보통주자본 및 후순위로서 중도상환 가능성 없는 등 영구적 성격의 여타 자본)에 대한 규제비율도 준수하여야 합니다.
바젤 Ⅲ 제도 도입에 맞추어 자본적정성 유지를 위해 당사 또한 그룹 차원에서 자본건전성을 관리하고 있으며, 2025년 1분기말 기준 BIS비율은 15.69% 수준을 기록하는 등 금융당국에서 요구하는 BIS비율을 충실히 준수
하고 있습니다.

기타 투자위험

가
.
본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급
을 받았습
니다.
AAA등급의 채권은 원리금 지급확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성
이 있으며,
본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 지급은 당사가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속
됩니다.나.
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분 제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다
. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.다
. 금번 발행되는 당사의 제67-1회 및 제67-2회 무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다. 하지만 최근 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성
은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.라
. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시 되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는데 참조
하시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

I. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[ 회차 :
67-1 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

전자등록총액
100,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
2.592

모집 또는 매출가액
각 사채 전자등록총액의 100.0%로 합니다.

모집 또는 매출총액
100,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니합니다.

이자율
연리이자율(%)
2.592

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법및 기한
이자지급 방법
이자는 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하고, 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자의 1/4씩 분할 후급하되, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자지급일로 하고 이자지급기일 이후의 이자는 계산하지 아니한다.

이자지급 기한
2025년 10월 16일, 2026년 01월 16일, 2026년 04월 16일, 2026년 07월 16일,2026년 10월 16일, 2027년 01월 16일, 2027년 04월 16일, 2027년 07월 16일.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2025년 07월 14일 / 2025년 07월 14일 / 2025년 07월 14일

평가결과등급
AAA / AAA / AAA

주관회사의분석
주관회사명
케이프투자증권(주)

분석일자
2025년 07월 15일

상환방법및 기한
상 환 방 법

원금은 만기일인
2027년 07월 16일에 일시상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.각 기일에 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다. 이 경우 연체이자는 원리금지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용합니다.

상 환 기 한
2027년 07월 16일

납 입 기 일
2025년 07월 16일

전자등록기관
한국예탁결제원

원리금지급대행기관
회 사 명
(주)하나은행 영업1부지점

회사고유번호
00158909

기 타 사 항
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.

[ 회차 :
67-2 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

전자등록총액
100,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
2.680

모집 또는 매출가액
각 사채 전자등록총액의 100.0%로 합니다.

모집 또는 매출총액
100,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니합니다.

이자율
연리이자율(%)
2.680

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법및 기한
이자지급 방법

이자는 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하고, 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자의 1/4씩 분할 후급하되, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자지급일로 하고 이자지급기일 이후의 이자는 계산하지 아니한다.
다만, 마지막 이자지급의 계산은 발행가액에 사채의 이율을 곱한 액수에 직전 이자지급기일부터 마지막 이자지급기일 전일까지 실제일수를 곱한 후, 이를 365로 나눈 금액으로 하되 소수 첫째 자리 이하의 금액은 절사한다.

이자지급 기한
2025년 10월 16일, 2026년 01월 16일, 2026년 04월 16일, 2026년 07월 16일,2026년 10월 16일, 2027년 01월 16일, 2027년 04월 16일, 2027년 07월 16일,2027년 10월 16일, 2028년 01월 16일, 2028년 04월 16일, 2028년 07월 14일.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2025년 07월 14일 / 2025년 07월 14일 / 2025년 07월 14일

평가결과등급
AAA / AAA / AAA

주관회사의분석
주관회사명
케이프투자증권(주)

분석일자
2025년 07월 15일

상환방법및 기한
상 환 방 법

원금은 만기일인
2028년 07월 14일
에 일시상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.각 기일에 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다. 이 경우 연체이자는 원리금지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용합니다.

상 환 기 한
2028년 07월 14일

납 입 기 일
2025년 07월 16일

전자등록기관
한국예탁결제원

원리금지급대행기관
회 사 명
(주)하나은행 영업1부지점

회사고유번호
00158909

기 타 사 항
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.

2. 공모방법

해당사항 없음.

3. 공모가격 결정방법

본 사채의 발행과 관련된 공모가격 결정방법은 발행회사와 대표주관회사의 협의에 따라 최근 민간채권평가사의 평가금리 및 스프레드 동향, 동종업계의 타사와의 비교,채권시장 동향 등을 고려하여 아래와 같은 조건으로 본 사채의 발행과 관련된 공모가격을 결정하였습니다.

[제67-1회]청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 2년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.05%p.를 가산한 이자율로 합니다.

① 민간채권평가회사 평가금리 및 스프레드 동향
- 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 2년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리'라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.

[(주)하나금융지주 개별민평금리]

(기준일: 2025년 07월 14일)
(단위 : %)

항목
KIS자산평가
한국자산평가
NICE피앤아이
에프앤자산평가
산술평균

2년 만기 (주)하나금융지주 회사채 민평수익률
2.641
2.662
2.621
2.646
2.642

(출처: CHECK)

[국고금리 대비 (주)하나금융지주 개별민평금리 스프레드(2년 만기)]

(단위 : %, %p)

일 자
국고채권 2년
개별민평 2년
Credit Spread

현재 (2025-07-14)
2.440
2.642
0.202

1주일 전 (2025-07-07)
2.448
2.652
0.204

1개월 전 (2025-06-13)
2.455
2.673
0.218

주) 국고채권 및 하나금융지주 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률임.

(출처 :
CHECK)

- 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 제공하는 2년 만기 주요 금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리'라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.

[ 주요 금융지주회사 개별민평금리의 국고 대비 스프레드(2년 만기) ]

(기준일: 2025년 07월 14일)
(단위 : %, %p.)

항목
국고채권 (A)
금융지주회사 개별민평 (B)

신한
KB
우리
농협
BNK
iM

2년 만기
2.440
2.628
2.645
2.635
2.658
2.723
2.788

스프레드 (B-A)
-
0.188
0.205
0.195
0.218
0.283
0.348

주1) 상기 금융지주회사는 당사와 동일 신용등급인 AAA등급임.

주2) 국고채권 및 금융지주회사 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률임.

(출처 :
CHECK)

② 최근 1년간 동일 등급 동일 만기 금융지주 회사채의 발행 동향

[ 최근 동일등급 금융지주회사 2년 만기 회사채 발행 사례 검토 ]
(단위 : 억원, %)

발행일
발행사
신용등급
만기
발행금액
공모희망금리
공모가격결정
최종발행금리

2025-07-03
우리금융지주
AAA
2
1,200
일괄신고
개별 -0.02%p.
2.602

2025-06-20
농협금융지주
AAA
2
700
일괄신고
개별 -0.04%p.
2.657

2025-06-12
하나금융지주
AAA
2
1,500
일괄신고
개별 -0.05%p.
2.580

2025-05-26
KB금융지주54-1
AAA
2
1,000
일괄신고
개별 -0.04%p.
2.581

2025-04-28
KB금융지주53-1
AAA
2
1,300
일괄신고
개별 -0.02%p.
2.661

2025-03-24
KB금융지주52-1
AAA
2
600
일괄신고
개별 -0.07%p.
2.849

2025-02-28
BNK금융지주49
AAA
2
1,000
일괄신고
개별 Par
2.908

2025-02-25
KB금융지주51-1
AAA
2
500
일괄신고
개별 -0.08%p.
2.860

2025-02-24
우리금융지주15-1
AAA
2
200
일괄신고
개별 -0.04%p.
2.858

2025-02-18
하나금융지주65-1
AAA
2
2,000
일괄신고
개별 -0.04%p.
2.854

2025-01-24
KB금융지주50-1
AAA
2
2,000
일괄신고
개별 -0.05%p.
2.915

2025-01-21
농협금융지주49-1
AAA
2
500
일괄신고
개별 -0.04%p.
2.864

2025-01-10
우리금융지주13
AAA
2
1,000
일괄신고
개별 -0.04%p.
2.871

2024-12-13
우리금융지주12-1
AAA
2
900
일괄신고
개별 -0.02%p.
2.961

2024-11-25
하나금융지주64
AAA
2
1,000
일괄신고
개별 -0.04%p.
3.152

2024-11-22
농협금융지주47
AAA
2
700
일괄신고
개별 -0.01%p.
3.233

2024-10-24
농협금융지주46-1
AAA
2
700
일괄신고
개별 Par
3.263

2024-09-06
DGB금융지주25-2
AAA
2
700
일괄신고
개별 -0.03%p.
3.399

2024-08-26
농협금융지주45-1
AAA
2
900
일괄신고
개별 Par
3.246

2024-07-24
우리금융지주10
AAA
2
1,000
일괄신고
개별 -0.04%p.
3.315

2024-07-08
우리금융지주8-1
AAA
2
500
일괄신고
개별 -0.09%p.
3.325

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템,
CHECK)

최근 1년간 동일등급 금융지주회사에서 발행한 채권의 발행금리를 보면 2년물의 경우 개별민평 대비 -9bp ~ par 수준으로 발행 되었습니다.

[제67-2회]청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 3년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.05%p.를 가산한 이자율로 합니다.

① 민간채권평가회사 평가금리 및 스프레드 동향
- 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 3년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리'라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.

[(주)하나금융지주 개별민평금리]

(기준일: 2025년 07월 14일)
(단위 : %)

항목
KIS자산평가
한국자산평가
NICE피앤아이
에프앤자산평가
산술평균

3년 만기 (주)하나금융지주 회사채 민평수익률
2.729
2.729
2.734
2.729
2.730

(출처: CHECK)

[국고금리 대비 (주)하나금융지주 개별민평금리 스프레드(3년 만기)]

(단위 : %, %p)

일 자
국고채권 3년
개별민평 3년
Credit Spread

현재 (2025-07-14)
2.475
2.730
0.255

1주일 전 (2025-07-07)
2.482
2.741
0.259

1개월 전 (2025-06-13)
2.462
2.760
0.298

주) 국고채권 및 하나금융지주 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률임.

(출처 :
CHECK)

- 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 제공하는 3년 만기 주요 금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리'라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.

[ 주요 금융지주회사 개별민평금리의 국고 대비 스프레드(3년 만기) ]

(기준일: 2025년 07월 14일)
(단위 : %, %p.)

항목
국고채권 (A)
금융지주회사 개별민평 (B)

신한
KB
우리
농협
BNK
iM

3년 만기
2.475
2.715
2.722
2.728
2.740
2.815
2.877

스프레드 (B-A)
-
0.240
0.247
0.253
0.265
0.340
0.402

주1) 상기 금융지주회사는 당사와 동일 신용등급인 AAA등급임.

주2) 국고채권 및 금융지주회사 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률임.

(출처 :
CHECK)

② 최근 1년간 동일 등급 동일 만기 금융지주 회사채의 발행 동향

[ 최근 동일등급 금융지주회사 3년 만기 회사채 발행 사례 검토 ]
(단위 : 억원, %)

발행일
발행사
신용등급
만기
발행금액
공모희망금리
공모가격결정
최종발행금리

2025-06-25
신한금융지주
AAA
3
1,000
일괄신고
개별 -0.02%p.
2.742

2025-06-20
농협금융지주
AAA
3
1,300
일괄신고
개별 -0.04%p.
2.737

2025-06-12
하나금융지주
AAA
3
2,000
일괄신고
개별 -0.05%p.
2.659

2025-06-04
우리금융지주17
AAA
3
1,100
일괄신고
개별 -0.04%p.
2.624

2025-05-26
KB금융지주54-2
AAA
3
2,000
일괄신고
개별 -0.04%p.
2.626

2025-04-28
KB금융지주53-2
AAA
3
2,200
일괄신고
개별 -0.03%p.
2.670

2025-04-22
신한금융지주175-1
AAA
3
1,000
일괄신고
개별 +0.01%p.
2.679

2025-03-25
신한금융지주174-1
AAA
3
1,000
일괄신고
개별 Par
2.869

2025-03-24
KB금융지주52-2
AAA
3
1,700
일괄신고
개별 -0.08%p.
2.873

2025-03-13
iM금융지주26
AAA
3
1,200
일괄신고
개별 -0.10%p.
2.952

2025-03-11
우리금융지주16
AAA
3
1,000
일괄신고
개별 -0.06%p.
2.848

2025-02-26
신한금융지주173-2
AAA
3
700
일괄신고
개별 -0.06%p.
2.845

2025-02-25
KB금융지주51-2
AAA
3
2,500
일괄신고
개별 -0.08%p.
2.923

2025-02-24
우리금융지주15-2
AAA
3
800
일괄신고
개별 -0.06%p.
2.935

2025-02-18
하나금융지주65-2
AAA
3
2,000
일괄신고
개별 -0.05%p.
2.913

2025-01-24
신한금융지주172-1
AAA
3
100,000
일괄신고
개별 -0.04%p.
2.874

2025-01-24
KB금융지주50-2
AAA
3
100,000
일괄신고
개별 -0.10%p.
2.918

2025-01-23
BNK금융지주48
AAA
3
150,000
일괄신고
개별 -0.04%p.
2.994

2025-01-21
농협금융지주49-2
AAA
3
150,000
일괄신고
개별 -0.04%p.
2.961

2024-12-13
농협금융지주48-1
AAA
3
100,000
일괄신고
개별 -0.02%p.
2.975

2024-12-13
우리금융지주12-2
AAA
3
50,000
일괄신고
개별 -0.03%p.
2.977

2024-11-27
신한금융지주171-1
AAA
3
100,000
일괄신고
개별 -0.03%p.
3.073

2024-10-31
KB금융지주49-3
AAA
3
100,000
증권신고
개별 -0.08%p.
3.28

2024-10-29
신한금융지주170-1
AAA
3
100,000
일괄신고
개별 -0.03%p.
3.182

2024-10-24
농협금융지주46-2
AAA
3
230,000
일괄신고
개별 -0.02%p.
3.307

2024-09-26
신한금융지주169-1
AAA
3
100,000
일괄신고
개별 Par
3.194

2024-09-06
DGB금융지주25-3
AAA
3
130,000
일괄신고
개별 -0.03%p.
3.409

2024-08-28
BNK금융지주46
AAA
3
100,000
일괄신고
개별 -0.01%p.
3.275

2024-08-27
신한금융지주168-1
AAA
3
100,000
일괄신고
개별 Par
3.198

2024-08-26
농협금융지주45-2
AAA
3
130,000
일괄신고
개별 Par
3.238

2024-07-25
BNK금융지주45
AAA
3
100,000
일괄신고
개별 -0.10%p.
3.356

2024-07-22
신한금융지주167-1
AAA
3
100,000
일괄신고
개별 -0.06%p.
3.246

2024-06-26
BNK금융지주44
AAA
3
100,000
일괄신고
개별 -0.05%p.
3.53

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템,
CHECK)

최근 1년간 동일등급 금융지주회사에서 발행한 채권의 발행금리를 보면 3년물의 경우 개별민평 대비 -10bp ~ +1bp 수준으로 발행 되었습니다.

실제 발행 금리와 국고채권 대비 스프레드는 발행 기업별, 발행 시기별로 차이를 보이고 있습니다. 그러나 공기업 정상화 및 부채관리에 따른 공사채 발행물량의 감소로 인해 여타 신용등급 회사채 대비 우량등급인 AAA등급 회사채에 대한 상대적인 채권투자자의 니즈가 있음을 감안할 때 일정 부분 수요가 존재할 것으로 판단됩니다.
③ 채권시장 동향 및 종합 결론 2020년 초 코로나19가 전 세계적으로 확산되며 이에 대응하기 연방준비제도(Fed)는 2020년 3월 두번의 긴급 FOMC를 통해 글로벌 금융위기 이후 처음으로 제로금리(0.00~0.25%)로 기준금리를 인하하였습니다. 그럼에도 미국은 2020년 1분기 GDP성장률(전기비 연율)이 -5.0%로 급격히 하락하는 모습을 보였고 이후 FOMC에서는 기준금리를 연달아 동결하며 2021년 하반기까지 제로금리를 유지하고 있었습니다. 하지만, 2022년 이후 인플레이션 우려가 커지는 상황에서 3월 FOMC에서 만장일치로 25bp 금리인상을 결정했습니다. 이후 5월 FOMC를 통한 기준금리 50bp 인상 결정에도 불구하고, 2022년 5월 미국 소비자물가지수(CPI) 상승률이 1981년 이후 최대폭인 8.6%를 기록했습니다. 급격한 인플레이션 현상이 가시화 됨에 따라 FOMC는 매파적 금리인상 기조 및 자이언트 스텝을 감행할 것을 표명했으며, 6월과 7월 두 번의 FOMC를 통해 각각 75bp의 기준금리 인상을 단행하였습니다. 파월 의장은 물가안정에 대한 강한 의지를 재확인하였고, 성급하게 완화정책으로 전환하지 않을 것이라고 밝혔습니다. 2022년 4분기를 접어들어서도 주요국 CPI는 전망치를 상회했고, 장기화되는 인플레이션 억제를 위해 지속적인 금리 인상 정책 고수를 표하며, 75bp의 기준금리 인상을 단행했습니다. 그러나, 10월 미국의 CPI 및 PPI 지수가 예상치를 하회하며 인플레이션 둔화시그널로 작용하며 12월 FOMC에서 75bp 보다는 50bp 인상 전망에 무게를 두었습니다. 12월 개최된 FOMC에서 5번의 회의만에 인상 폭을 축소하며 만장일치로 기준금리를 50bp 인상을 결정하였습니다. 2023년에도 여전히 높은 물가 상승에 대한 압박으로 FOMC는 2023년 2월 기준금리 0.25%p. 인상을 결정했습니다. 2023년 3월 FOMC에서는 물가안정과 SVB 등 은행 파산에 대응하는 금융안정 사이에서 또 다시 베이비스텝을 유지하며 25bp 추가 인상을 결정하였으며, 5월에도 인플레이션 해소에 대한 확고한 의지를 바탕으로 25bp 추가 인상하였습니다. 6월 FOMC에서는 15개월 만에 금리를 동결하였으나,

2023년 7월 26일 다시 0.25%p 추가 인상을 결정하여 22년만에 최고치의 금리 수준을 기록하였습니다. 2023년 9월 21일 FOMC는 긴축적인 입장을 유지하며 만장일치로 금리 동결하였으며, 이후 두 차례 FOMC에서 기준금리 동결을 이어갔습니다. 12월 FOMC에서 파월 의장은 직접적인 언급으로 향후 기준 금리 인상 부재 및 인하 가능성을 시사하였습니다. 2024년 1월 FOMC에서는 시장의 예상과 일치한 동결 결정을 내렸습니다. 이후 3, 5월, 6월 FOMC에서도 만장일치로 기준금리를 동결하였습니다.
이후 2024년 8월 진행된 잭슨홀 미팅에서 파월 의장은 현재 고용시장은 이전 과열 상태에서 상당히 냉각됐다며 정책 제약을 적절히 조정하면 경제가 강력한 고용시장을 유지하며 2% 물가상승률 수준으로 돌아갈 수 있다고 생각한다고 밝혔습니다. 또한, 정책 전환 방향은 명확하며, 금리 인하 시기와 속도는 나오는 데이터, 변화하는 전망, 위험의 균형에 따라 달라질 것이라고 언급하며 9월 금리인하에 높은 가능성을 열어두었고, 2024년 9월 진행된 FOMC에서는 50bp 금리 인하로 연준은 2022년 3월 이후 시작된 긴축 주기를 2년 6개월 만에 완화 기조로 전환하였습니다. 이후 연준은 금리인하 기조를 이어가며 11월, 12월 FOMC에서 기준금리를 각각 25bp 추가인하 하였습니다. 2025년 1월에는 다소 높은 수준의 인플레이션으로 인하여 기준금리를 동결하였고, 3월 FOMC에서는
트럼프 정부의 관세 정책에 따른 불확실성이 높아짐
에 따라 기준금리를 동결하였습니다. 5월 FOMC에서도 연준은 경제 전망에 대한 불확실성이 더욱 증대되었다며 기준금리를 동결하였으며, 일괄신고추가서류 제출일 전일 현재 미국 기준금리는 4.25% ~ 4.50%를 기록하고 있습니다.
코로나19 확산 방지와 경기 회복을 위해 주요국 정부는 재정확대 정책을, 각국 중앙은행들은 완화적 통화정책을 더욱 확대했습니다. 코로나19 완화에 따른 2021년 8월 통화정책 정상화에 착수한 한국은행은 2023년 1월까지 역사상 가장 빠른 금리인상(300bp)을 단행하였고, 주요국 중앙은행도 잇따라 기준 금리를 인상해 왔습니다. 2021년 8월 이후 3년 2개월 만에 인하로 통화정책 기조를 전환하며 2024년 10월 진행된 금통위에서는 기준금리를 3.50%에서 3.25%로 인하하였으
며, 2024년 11월 금통위에서도 경기·성장 부진 가능성을 근거로 다시 기준금리를 0.25%p 인하하였으나, 2025년 1월 금통위에서는 기준금리를 동결하였습니다. 2025년 2월 금통위에서는 외환시장의 경계감이 여전하지만 물가상승률 안정세와 가계부채 둔화 흐름이 지속되는 가운데 경제 성장률이 크게 낮아질 것으로 전망되는 만큼 경기 하방압력을 완화하는 것이 적절하다고 판단하였다고 언급하며 기준금리를 0.25%p 추가 인하하였습니다. 2025년 4월 금통위에서는 트럼프 정부 관세 정책 불확실성에 따른 환율 변동성과 가계 대출 증가세를 감안하여 기준금리를 동결하였으나, 2025년 5월 실시한 금통위에서는 내수 부진과 수출 불확실성 속 소비 및 투자 활성화를 위해 기준금리를 0.25%p 인하하였습니다. 2025년 7월 금통위에서는 수도권 부동산 급등에 따른 가계부채증가세 등을 고려하여 금융안정에 무게를 두고 기준금리를 동결하기로 결정하였습니다. 이에 일괄신고추가서류 제출일 전일 현재 한국의 기준금리는 2.50%를 기록하고 있습니다.

대표주관회사는 최근 동종업계의 회사채 및 동일등급의 회사채 발행사례가 개별민평금리를 상회 또는 하회하는 수준에서 발행금리가 결정된 점, 변동성 장세 상황 하 발행금리의 금리변동의 반영 수준, 유통시장에서의 거래금리와 민평금리의 수준, 회사채 평가금리로서의 시장 활용도 등을 종합적으로 검토하였습니다.※ 결론상기 ①~③을 종합적으로 고려하여 공모금리를 다음과 같이 결정하였습니다.[제67-1회]청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 2년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.05%p.를 가산한 이자율로 합니다.
[제67-2회]청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 3년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.05%p.를 가산한 이자율로 합니다.

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

가. 청약방법
(1) 소정의 청약서 2통에 필요한 사항을 기재한 후 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 제출하는 방법으로 청약한다. (2) 모집총액의 100%를 전문투자자(이하 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제9조5항에 의한 전문투자자로 하되, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제10조 제3항의 17호 내지 18호에 해당하는 전문투자자는 제외한다. 이하 같다.)에게 우선배정하며, 청약이 미달된 경우에 한하여 일반청약자(전문투자자를 제외한 투자자를 의미하며, 이하 같다.)에게 배정한다. (3) 청약 후 청약금액에 대하여 다음 각 호의 방법으로 배정한다. ① 전문투자자는 전문투자자의 청약을 집계하여 청약금액에 비례하여 안분배정하고 전문투자자 청약이 미달된 경우에 일반청약자에게 청약일 당일의 영업개시시간 이후 15시까지 접수된 것에 한하여 잔액에 대하여 배정한다. ② 전문투자자 배정 후 일반청약자 총 청약건수가 모집총액에서 전문투자자 배정금액을 차감 후 금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하는 경우에는 추첨에 의하여 최저청약단위를 청약자에게 배정한다. ③ 일반청약자 청약건수가 전문투자자 배정 후 잔여금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하지 않는 경우에는 청약자의 청약금액에 관계없이 최저청약단위를 우선배정하고 최저 청약단위를 초과하는 청약분에 대하여는 그 초과청약금액에 비례하여 안분배정한다. (4) 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인을 하여야 한다. 이중청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 본다. (5) 청약증거금 : 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2025년 07월 16일에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다. (6) 청약단위 : 최저 청약금액은 1만원으로 하되 10만원 이상은 10만원 단위로 한다. (7) 청약취급처 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점※ 투자설명서의 교부 : "자본시장 및 금융투자업에 관한 법률" 제124조에 따른 투자설명서를 교부할 책임은 "발행회사" 및 "인수단"에게 있으며, "본 사채"에 투자하고자 하는 투자자("자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제9조 제5항에 규정된 전문투자자 및 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자는 제외한다)는 청약전 투자설명서를 교부받아야 한다. (1) 교부장소 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점 (2) 교부방법 : "본 사채"의 투자설명서는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법 또는 전자문서의 방법으로 교부한다. (3) 교부일시 : 2025년 07월 15일 (4) 기타사항 ① "본 사채" 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약전 반드시 투자설명서를 교부받은 후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부받지 않고자 하는 경우에는 투자설명서 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ팩스, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 등으로 표시하여야 한다. ② 투자설명서 교부를 받지 않거나, 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ팩스, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 등으로 표시하지 않을 경우 "본 사채"의 청약에 참여할 수 없다.
나. 청약단위
최저 청약금액은 1만원으로 하되, 10만원 이상은 10만원 단위로 합니다.
다. 청약기간

청약기간
시 작 일
2025년 07월 16일

종 료 일
2025년 07월 16일

라. 청약증거금 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며,
2025년 07월 16일
에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 합니다.
마. 청약취급장소각 "인수단"의 본ㆍ지점
바. 납입장소서울지역 청약분 : 하나은행 영업1부지점서울을 제외한 지역의 청약분 : 하나은행 해당지역 각 광역시와 도청소재지에 소재한모점
사. 상장신청예정일2025년 07월 16일 (상장예정일 : 2025년 07월 17일)
아. 사채권교부예정일 및 교부장소"본 사채"는「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」제36조에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다.

■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률제124조 (정당한 투자설명서의 사용)① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서(집합투자증권의 경우 투자자가 제123조에 따른 투자설명서의 교부를 별도로 요청하지 아니하는 경우에는 제2항 제3호에 따른 간이투자설명서를 말한다. 이하 이 항 및 제132조에서 같다)를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다. 1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서 수신자"라 한다)가 동의할 것 2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것 3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것 4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령제132조 (투자설명서의 교부가 면제되는 자)법 제124조 제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. 1. 제11조제1항제1호다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당 하는 자 1의2. 제11조제2항제2호 및 제3호에 해당하는 자 2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ팩스, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자 3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해 당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만 해당한다.

5. 인수 등에 관한 사항

가. 사채의 인수

[ 제67-1회 ]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

명칭
고유번호
인수금액
수수료율

케이프투자증권(주)
00684972
서울특별시 영등포구 여의대로 108
70,000,000,000
0.10%
총액인수

리딩투자증권(주)
00323549
서울특별시 영등포구 여의대로 108
20,000,000,000
0.10%
총액인수

교보증권(주)
00113359
서울특별시 영등포구 의사당대로 97
10,000,000,000
0.10%
총액인수

합 계
100,000,000,000
-
-

[ 제67-2회 ]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

명칭
고유번호
인수금액
수수료율

한양증권(주)
00162416
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 7
50,000,000,000
0.10%
총액인수

교보증권(주)
00113359
서울특별시 영등포구 의사당대로 97
30,000,000,000
0.10%
총액인수

하나증권(주)
00113465
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
20,000,000,000
0.10%
총액인수

합 계
100,000,000,000
-
-

나. 사채의 관리

[ 제67-1회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 10
100,000,000,000
-
정액 금 2,500,000원

[ 제67-2회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 10
100,000,000,000
-
정액 금 2,500,000원

II. 증권의 주요 권리내용

1. 일반적인 사항

(단위 : 원, %)

회차
금액
이자율
만기일
옵션관련사항

제67-1회
100,000,000,000
2.592
2027년 07월 16일
-

제67-2회
100,000,000,000
2.680
2028년 07월 14일
-

(1) 당사가 발행하는 제67-1회 및 제67-2회 무보증사채는 무기명식 이권부 무보증사채로서, 본 사채에는 Call-Option이나 Put-Option 등의 조기상환권이 부여되어 있지 않습니다. 단, 기한의 이익이 상실한 경우, 원금전액과 기한이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액의 즉시 변제 청구할 수 있습니다.(2) 또한, 주식으로 전환될 수 있는 전환청구권이 부여되어 있지 않으며, 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로, 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」제36조에 의하여 사채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다.

2. 사채관리계약에 관한 사항(1) 기한의 이익 상실에 관한 사항
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 2025년 07월 15일 한국증권금융(주)와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.본 사채의 '사채관리계약서' 제3조 (기한의 이익 상실) 참조 : "갑"은 주식회사 하나금융지주를 지칭하며, "을"은 한국증권금융 주식회사를 지칭합니다.

① 기한의 이익의 즉시 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

(1) 기한의 이익의 즉시 상실

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 "갑"은 즉시 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실하며, 이 사실을 공고하고 자신이 알고 있는 사채권자 및 "을"에게 이를 통지하여야 한다.

(가) "갑"("갑"의 청산인이나 "갑"의 이사를 포함)이 파산 또는 회생절차개시의 신청을 한 경우

(나) "갑"("갑"의 청산인이나 "갑"의 이사를 포함) 이외의 제3자가 "갑"에 대한 파산 또는 회생절차개시의 신청을 하고 "갑"이 이에 동의("갑" 또는 그 대표자가 법원의 심문에서 동의 의사를 표명한 경우 포함)하거나 위 제3자에 의한 해당 신청이 있은 후 10일 이내에 그 신청이 취하 되거나 법원의 기각 결정이 내려지지 아니한 경우. 이 경우 "갑"의 동의가 있는 경우에는 그 동의 의사가 법원에 제출된 시점(심문 시 동의 의사 표명이 있는 경우에는 해당 심문 종결 시)을, 기타의 경우에는 제3자에 의한 신청일로부터 10일이 도과된 때를 각 그 기준으로 하되 후자의 경우 그 기간 도과 전에 법원에 의한 파산이나 회생 관련 보전처분이나 절차중지명령 또는 회생절차개시결정이나 파산선고가 내려지면 그 때를 기준으로 한다.

(다) "갑"에게 존립기간의 만료 등 정관으로 정한 해산사유의 발생, 법원의 해산명령 또는 해산판결, 주주총회의 해산결의가 있는 경우

(라) "갑"이 휴업 또는 폐업하는 경우(단,노동쟁의로 인한 일시적인 휴업은 제외한다.)

(마) "갑"이 발행, 배서, 보증, 인수한 어음 또는 수표가 부도처리 되거나 기타의 이유로 은행거래 또는 당좌거래가 정지된 때와 "갑"에게 금융결제원(기타 어음교환소의 역할을 하는 기관을 포함한다)의 거래정지처분이 있는 때 및 채무불이행명부등재 신청이 있는 때 등 "갑"이 지급불능 또는 지급정지의 상태에 이른 것으로 인정되는 경우

(바) 본 사채의 만기가 도래하였음에도 "갑"이 그 정해진 원리금 지급 의무를 해태하는 경우

(사) "갑"의 부채총액이 자산총액을 초과하여 채권금융기관이 상환기일 연장, 원리금감면, 대출금의 출자전환 기타 이에 준하는 방법으로 채권을 재조정할 필요가 있다고 인정되는 경우

(아) 감독관청이 "갑"의 중요한 영업에 대해 정지 또는 취소처분을 내린 경우

("중요한 영업"이라 함은 "갑"의 업종, 사업구조 등을 고려할 때 해당 영업에 대한 정지 또는 취소처분이 내려지는 경우 "갑"이 그의 주된 사업을 영위할 수 없을 것으로 객관적으로 판단되는 영업을 말한다)

(자) "갑"이 본 사채 이외 사채에 관하여 기한의 이익을 상실한 경우

(차) "갑"이 기업구조조정촉진법에 따라 주채권은행으로부터 부실징후기업에 해당한다는 통보를 받거나 동법 제5조 제2항 각 호의 관리절차의 개시를 신청한 경우 또는 금융기관에 의한 경영관리 기타 이와 유사한 사적 절차 등이 개시된 때(법률의 제정 또는 개정 등으로 인하여 이와 유사한 절차가 개시된 경우를 포함한다)

② 기한의 이익 상실 선언에 의한 기한의 이익 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

(2) '기한의 이익 상실 선언'에 의한 기한의 이익 상실

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 본 사채의 사채권자 및 "을"은 사채권자집회의 결의에 따라 "갑"에 대한 서면통지를 함으로써 "갑"이 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있다.

(가) 원금의 일부를 상환하여야 할 의무 또는 기한이 도래한 이자지급의무를 불이행하여, 통지한 변제유예기간 내에 변제하지 못한 경우

(나) 본 사채에 의한 채무를 제외한 "갑"의 채무 중 원금 오백억원(￦50,000,000,000) 이상의 채무에 대하여, 만기에 지급이 해태된 경우 또는 의무불이행으로 인하여 기한의 이익이 상실된 경우 또는 당해 채무에 관한 의무 불이행으로 관련 담보가 실행된 경우

(다) "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분에 압류명령이 결정된 경우 또는 임의경매가 개시된 경우

(라) "갑"이 제2-2조 제1항, 제2-3조, 제2-4조 제1항 및 제2항, 제2-5조, 제2-5조의2의 의무를 위반한 경우 (본 의무 위반의 판단 기준은 당해 발행회사의 분기, 반기 또는 회계연도 전체에 대한 각 보고서 기재를 기준으로 하되 그보다 더 최근의 일시에 의한 발행회사 서류에 따를 때 그 위반이 인정되는 경우 그에 의할 수 있다.)

(마) "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분에 대하여 가압류, 가처분이 선고되고, 60일 이내에 취소되지 않은 경우

(바) "갑"이 (라) 기재 각 의무를 제외한 본 계약상의 의무의 이행 또는 준수를 해태한 경우로서, 그 치유가 불가능한 경우 또는 치유가 가능한 경우로서 "을"이나 사채권자가 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의 1이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 "갑"에게 이러한 해태의 치유를 구하는 통지를 한 후 60일이 경과하여도 당해 해태가 치유되지 아니한 경우

(사) 위 (다) 또는 (마)의 "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분이라 함은 그 재산에 대한 강제집행(체납처분을 포함한다) 또는 담보권 실행이 이루어지는 경우 "갑"의 영업 또는 "본 사채"의 상환이 사실상 불가능할 정도의 주요 재산을 말한다.

(3) 사채권자가 (2)에 따라 기한의 이익 상실 선언을 한 경우 및 (2)의 (바)에 따라 해태의 치유를 구하는 청구를 하는 경우에는 즉시 "을"에게도 통지하여야 한다.

(4) (1) 및 (2)에 따라 기한의 이익이 상실되면 "갑"은 원금전액과 기한의 이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제하여야 한다.

③ 사채권자의 변제청구권 등 권리 내용 등

기한의 이익이 상실되면 "갑"은 원금전액과 기한의 이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제하여야 한다.

④ 기한의 이익 상실에 대한 원인사유 불발생 간주 관련

(1) 사채권자는 다음 중 어느 하나의 요건을 충족할 경우 "갑" 및 "을"에게 서면으로 통지함으로써 기 발생한 '기한이익상실 원인사유'를 발생하지 않은 것으로 간주할 수 있다. 단, 가.(2) (가)의 경우에는 (가)에 정해진 방법에 의하여서만 이를 행할 수 있다.

(가) 사채권자집회의 결의가 있는 경우

(나) 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의2이상을 보유한 사채권자의 동의가 있는 경우

(2) (1)에 따른 '기한의 이익 상실에 대한 원인 사유 불발생 간주'는 다른 '기한이익상실 원인사유' 또는 새로 발생하는 '기한이익상실 원인사유'에 영향을 미치지 아니한다.

⑤ 기한의 이익 상실의 취소 관련

다. 기한의 이익 상실의 취소

사채권자는 다음의 요건이 모두 충족된 경우에는 사채권자집회의 결의를 얻어 "갑" 및 "을"에게 서면으로 통지함으로써 기한의 이익 상실을 취소할 수 있다.

(가) 기한의 이익 상실로 인하여 지급기일이 도래한 것으로 간주되는 원리금 지급채무를 제외하고, 모든 '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'가 치유되거나 불발생한 것으로 간주될 것

(나) ㉠ 지급기일이 경과한 이자 및 이에 대한 제2-1조 제3항의 연체이자(기한의 이익 상실선언으로 인하여 지급하여야 할 이자는 제외한다.)와 ㉡ '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'의 발생과 관련하여 "을"이 지출하였거나 지출할 비용의 상환을 하기에 충분한 금액을 "을"에게 지급하거나 예치할 것

⑥ 기타 중요 사항

라. 기한의 이익 상실과 관련된 기타 구제 방법

"을"은 사채권자집회의 결의를 얻어 다음 중 어느 하나의 조치로써 가. (2)에 의한 기한의 이익 상실 선언에 갈음하거나 이와 병행할 수 있다.

(가) 본 사채에 대한 보증 또는 담보의 요구

(나) 기타 본 사채의 원리금 지급 및 본 계약상의 의무의 이행을 강제하기에 필요하거나 적절한 조치

(3) 발행회사의 의무 및 책임 관련본 사채의 "사채관리계약서"상 발행회사의 주요 의무 및 책임 등은 다음과 같습니다.

구분
원리금지급
조달자금의 사용
재무비율 유지
담보권 설정제한

내용
계약상 정하는 시기와방법에 따라 원리금 지급
운영자금 및 채무상환자금
부채비율 200% 이하 유지
최근보고서상"자기자본"의 200% 이하

구분
자산의 처분 제한
지배구조변경 제한
사채관리계약이행상황보고서

내용
하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 직전 회계년도 재무상태표상 자산총계의 30% 이상의 자산 매매ㆍ양도ㆍ임대ㆍ기타 처분 금지
원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 지배구조 변경사유 발생 금지(사채관리계약서 참고)
사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 사채관리계약이행상황보고서를 작성하여 제출

구분
사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무
발행회사의 책임

내용
사업보고서, 분/반기보고서, 주요사항보고서 제출시 통지(사채관리계약서 참고)
허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 손해를 발생시킬시 배상책임

제2-1조(발행회사의 원리금지급의무) ① "갑"은 사채권자에게 본 사채의 발행조건 및 본 계약에서 정하는 시기와 방법으로 원리금을 지급할 의무가 있다.

② "갑"은 원리금지급의무를 이행하기 위하여 '본 사채에 관한 지급대행계약'에 따라 지급대행자인 (주)하나은행 영업1부지점에게 기한이 도래한 원금과 이자를 지급할 수 있는 지급자금을 예치하여야 하고, "갑"은 이를 "을"에게 통지하여야 한다.

③ "갑"이 원금 또는 이자지급의무를 이행하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 제1-2조 제11호에서 규정한 연체이자를 지급하여야 하며, 이 경우 연체이자는 지급할 날(본 계약 제1-2조 제14호에 따라 기한이익이 상실된 경우에는 기한이익상실에 따른 변제기일)로부터 기산하여 이를 실제 지급한 날의 직전일 까지 계산 한다.

제2-2조(조달자금의 사용) ① "갑"은 본 사채의 발행으로 조달한 자금을 제1-2조 제13호에서 규정하고 있는 사용목적에 우선적으로 사용하여야 한다.

② "갑"은 금융위원회에 증권발행실적보고서를 제출하는 경우 지체 없이 그 사실을 "을"에게 통지하여야 한다.

제2-3조(재무비율 등의 유지) "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지, 다음 각 호 사항을 이행하여야 한다.

1. "
갑"은 부채비율을 200% 이하로 유지하여야 한다.(동 재무비율은 별도재무제표를기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 부채비율은 34.3%, 부채규모는 7,049,182백만원이다.

제2-4조(담보권설정등의제한) ① "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지는 타인의 채무를 위하여 지급보증의무를 부담하거나 "갑" 또는 타인의 채무를 위하여 "갑"의 자산 전부나 일부상에 새로이 "담보권"을 설정하여서는 아니된다. 다만, 본 사채의 미지급된 원리금전액에 대하여도 담보를 동순위 및 동일한 비율로 직접 제공하여주거나 또는 "을"이 승인한 다른 담보가 제공되는 경우에는 그러하지 아니한다.

② 제1항은 다음 각 호의 경우에는 적용되지 않는다.

1. 자산의 구입대금을 조달할 목적으로 부담한 차입금채무를 담보하는 당해 자산상의 '담보권'

2. 이행보증을 위한 담보제공이나 보증증권의 교부

3. 유치권 기타 법률에 의하여 설정되는 '담보권'

4. 본 사채 발행 이후 지급보증 또는 '담보권'이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 '자기자본'의 200%를 넘지 않는 경우(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 설정된 지급보증 또는 담보권이 설정된 채무의 합계액은 0원이며 이는 "갑"의 최근 보고서상 '자기자본'의 0%이다.

5. 예외규정에 의하여 허용된 피담보 채무의 차환, 연장 또는 갱신에 의하여 발생하는 '담보권' 및 타인의 채무를 위한 지급보증으로서, 당초의 피담보채무 및 지급보증금액이 증가하지 않는 경우

6. 프로젝트나 계약의 입찰에 응찰하거나 양해각서 체결을 하는 경우 그 성실 진행을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

7. 기업 인수업무 등을 추진함에 있어 실사의 성실 진행 등을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

8. 발행사가 속한 업종의 필수 가입 자율규제협회나 강제가입단체의 규약상 통상적으로 제공하여야 하는 담보나 보증

③ 제1항에 따라 본 사채를 위하여 담보가 제공되는 경우에는, 관계법령에서 허용되는 범위 내에서 "을" 또는 "을"이 지명하는 자가 본 사채권자를 위하여 당해 담보를 보유하고 실행한다. "을" 또는 "을"이 지명하는 자의 이러한 담보보유 및 실행에 소요되는 합리적인 필요비용은 "갑"이 부담하며 "을"의 요청이 있는 경우 "갑"은 이를 선지급 하여야 한다.

④ 전항의 경우, 목적물의 성격상 적합한 경우 "을"은 해당 담보를 담보 목적의 신탁 등의 방법으로 신탁회사 등으로 하여금 이를 수탁처리 하게 할 수 있다.

제2-5조(자산의 처분제한)
① "갑"은 하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 자산총계의 30%(자산처분후 1년 이내에 처분가액 등을 재원으로 취득한 자산이 있는 경우에는 이를 차감한다) 이상의 자산을 매매ㆍ양도ㆍ임대 기타 처분할 수 없다.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 자산규모(자산총계)는 27,602,488백만원이다.

② "갑"은 매매ㆍ양도ㆍ임대 기타 처분에 의하여 획득한 현금으로 채무를 상환하는 경우 본 사채보다 선순위채권을 대상으로 하여야 한다.

③ 제1항의 처분 제한은 다음의 경우 적용되지 아니한다.

1. "갑"의 일상적이고 통상적인 업무 중 일부가 금융자산의 취득과 처분 등의 업무인 경우 시장거래, 약관에 의한 정형화된 거래 등 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 통상 업무로서의 금융자산의 처분

2. 정당한 공정가액 기타 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 재고 자산의 처분

제2-5조의2(지배구조변경 제한) "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 "갑"의 지배구조 변경사유가 발생하지 않도록 한다. 지배구조 변경사유란 "갑"의 최대주주가 변경되는 경우를 말한다. 단, 다음 각 목의 경우는 이 조항에서 말하는 지배구조변경으로 보지 아니한다.

가. 법 제147조에 의한 보고사항을 통해 확인 가능한 경우로서 경영권 지배목적이 아닌 경우

나. 「기업구조조정 촉진법」,「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」또는 채권자간 별도 약정 등에 의거 기업구조조정이나 회생을 위하여 실행된 출자전환 등에 따라 지배구조가 변경되는 경우

다. 예금자보호법에 의한 예금보험공사가 「예금자보호법」, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」, 「금융산업 구조개선에 관한 법률」, 「공적자금관리특별법」에 따라 부실금융회사 정리 등 업무, 공적자금 회수 업무 등을 수행하는 과정에서 지배구조가 변경되는 경우

라. 「예금자보호법」에 의한 예금보험공사 또는 정리금융회사가 보유지분을 매각하여 지배구조가 변경되는 경우

"갑"이 법 제159조 또는 제160조에 따라 최근 제출한 보고서상 최대주주(국민연금공단) 지분율은 9.09% 이다.

제2-6조(사채관리계약이행상황보고서) ① "갑"은 금융위원회 등에 제출하는 사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 본 사채와 관련하여 <별첨1> 양식의 「사채관리계약이행상황보고서」를 작성하여 "을"에게 제출하여야 한다.

② 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에는 "갑"의 외부감사인이 「사채관리계약이행상황보고서」의 내용에 사실과 상위한 사항이 없는가를 확인한 확인서 및 관련증빙자료를 첨부하여야 한다. 단,「사채관리계약이행상황보고서」의 내용이 "갑"의 외부감사인이 작성한 직전 기말 또는 반기 감사보고서(검토보고서)의 내용과 일치하거나 동 보고서의 내용에서 확인될 수 있는 경우에는 위 확인서의 제출을 감사보고서(검토보고서)의 제출로 갈음할 수 있다.

③ "갑"은 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에 "갑"의 대표이사, 재무담당책임자가 기명날인하도록 하여야 한다.

④ "을"은 「사채관리계약이행상황보고서」를 "을"의 홈페이지에 게재하여야 한다.

제2-7조(발행회사의 사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무) ① "갑"은 법 제159조 또는 제160조에 따라 보고서를 제출한 경우 지체 없이 그 사실을 "을"에게 통지하여야 한다.

② "갑"이 법 제161조의 규정에 의하여 신고를 하여야 하는 때에는 신고의무 발생일에 지체 없이 신고한 내용을 "을"에게 통지하여야 한다.

③ "갑"은 '기한이익상실사유'의 발생 또는 '기한이익상실 원인사유'가 발생한 경우에는 지체 없이 이를 "을"에게 통지하여야 한다.

④ "갑"은 본 사채 이외의 다른 금전지급채무에 관하여 기한이익을 상실한 경우에는 이를 "을"에게 즉시 통지하여야 한다.

⑤ "을"은 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환액'의 10분의1 이상을 보유하는 사채권자가 요구하는 경우에는 관계법령의 위반이 없는 이상 "갑"으로부터 제공받은 자료 및 정보의 사본을 요구일로부터 7일 이내에 교부하여야 한다.

제2-8조(발행회사의 책임) "갑"이 본 계약과 관련된 사항을 이행함에 허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 "을" 또는 본 사채권자에게 손해를 발생시킨 때에는 "갑"은 이에 대하여 배상의 책임을 진다.

(4) 사채관리회사에 관한 사항① 사채관리회사의 사채관리 위탁조건

[ 제67-1회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 10
100,000,000,000
-
정액 금 2,500,000원

[ 제67-2회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 10
100,000,000,000
-
정액 금 2,500,000원

② 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계, 사채관리회사의 사채관리 실적, 사채관리 담당 조직 및 연락처 등- 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계

구 분
해당 여부

주주 관계
사채관리회사가 발행회사의 최대주주 또는 주요주주 여부
해당 없음

계열회사 관계
사채관리회사와 발행회사 간 계열회사 여부
해당 없음

임원겸임 관계
사채관리회사의 임원과발행회사 임원 간 겸직 여부
해당 없음

채권인수 관계
사채관리회사의주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부
해당 없음

기타 이해관계
사채관리회사와 발행회사 간사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부
해당 없음

- 사채관리회사의 사채관리실적

구분
실적

2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년
2025년

계약체결 건수

125건

131건

117건
114건
102건
111건
123건
79건

계약체결 위탁금액

24조 2,580억원

30조 440억원

29조 4,840억원

27조 4,460억원

24조 5,310억원
27조 8,570억원
31조 8,810억원
22조 9,150억원

＊업무개시일 : 2013.01.18(주) 2025년 사채관리실적은 2025년 07월 14일 기준

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사
담당조직
연락처

한국증권금융(주)
회사채관리팀
02-3770-8556, 8646, 8605

③ 사채관리회사의 권한

제4-1조(사채관리회사의 권한) ① "을"은 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 제1-2조 제14호 나목 (1)의 각 요건 중 어느 하나를 충족하는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 "을"은 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 "을"이 해당 행위를 하여야 하는 경우라 할지라도, "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 "을"이 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, "을"은 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현 시까지 "을"은 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청

2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류, 가처분 등의 신청

3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의

4. 파산, 회생절차 개시의 신청

5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고

6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의

7. "갑"이 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사

8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)

9. 사채권자집회에서의 의견진술

10. 기타 사채권자집회결의에 따라 위임된 사항

② 제1항의 행위 외에도 "을"은 본 사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상, 재판외의 행위를 할 수 있다.

③ "을"은 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다.

1. 본 사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본 사채 원리금지급채무액의 감액, 기한의 연장 등

2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : "갑"의 본 계약 위반에 대한 책임의 면제 등

④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 "을"이 지출하는 모든 비용은 이를 "갑"의 부담으로 한다.

⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 "을"은 "갑"으로부터 본 사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 "을"의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 "갑"으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 "갑"에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 "을"의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 "을"의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.

⑥ "갑" 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 "을"은 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.

⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 "갑"으로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, "을"은 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그 증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.

⑧ "을"은 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 "보관금원")이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 "을"은 이를 공고 하여야 한다.

⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 "을"은 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 '본 사채의 미상환잔액'에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 전자증권법 제39조에 따른 소유자증명서(이하 "소유자증명서"라 한다)와의 교환으로써 해당 금원을지급한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 "을"은 교부받은 사채권이나 소유자증명서에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명 날인하여 이를해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 "을"이 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 소유자증명서를 다시 "을"에게 교부하여야 한다.

⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 "을"이 사채권자가 제공한 소유자증명서나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 "을"은 이에 대해 과실이 있지 아니하다.

⑪ 신고기간 종료시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 소유자증명서를 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.

⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 "을"은 이를 지급할 책임을 부담하지 아니 한다.

④ 사채관리회사의 의무 및 책임

제4-2조(사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무) ① "을"은 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 "갑"의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, "갑"은 이에 성실히 협력하여야 한다.

1. "갑"이 본 계약을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우

2. 기타 본 사채의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우

② 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 "을"에게 서면으로 요구하는 경우 "을"은 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, "을"이 "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 "을"은 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현 시까지 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 "을"이 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다.

④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 "을"의 자료제공요구 등에 따른 비용은 "갑"이 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 "갑"이 이를 부담하지 아니한다.

⑤ "갑"의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 "을"은 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다.

⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 "갑"이 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법규적인 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 "갑"의 이 계약상의 의무위반을 구성한다.

제4-3조(사채관리회사의 공고의무) ① "갑"의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

② 제1-2조 제14호 가목 (1)에 따라 "갑"에 대하여 기한이익이 상실된 경우에는 "을"은 이를 즉시 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거나 "갑"의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 "을"이 이를 알게된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다.

③ 제1-2조 제14호 가목 (2)에 따라 '기한이익상실 원인사유'가 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

④ "을"은 "갑"에게 본 계약 제1-2조 제14호 라목에 따라 조치를 요구한 경우에는 조치요구일로부터 30일 이내에 그 내용을 공고하여야 한다.

⑤ 제3항과 제4항의 경우에 "을"이 공고를 하지 않는 것이 사채권자의 최선의 이익이라고 합리적으로 판단한 때에는 공고를 유보할 수 있다.

제4-4조(사채관리회사의 의무 및 책임) ① "갑"이 "을"에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 "을"에게 과실이 있지 아니하다. 다만, "을"이 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, 본 계약에 따라 "갑"이 "을"에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서 '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'의 발생이나 기타 "갑"의 본 계약 위반이 명백한 경우에는, 실제로 "을"이 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.

② "을"은 선량한 관리자의 주의로써 본 계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다.

③ "을"이 본 계약이나 사채권자집회결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다.

⑤ 사채관리회사의 사임 등 변경에 관한 사항

제4-6조(사채관리회사의 사임) ① "을"은 본 계약의 체결 이후 상법시행령 제27조 각호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. "을"이 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 "을"의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 "을"의 사임은 효력을 갖지 못하고 "을"은 그 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 "을"은 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반 시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 "을"의 부담으로 한다.

② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 "갑"과 사채권자집회의 일치로써 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니 된다.

③ "을"이 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.

④ "을"은 "갑"과 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다.

⑤ "을"의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 본 계약상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.

⑥ 기타사항

사채관리회사인 한국증권금융(주)은 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 일괄신고추가서류에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

III. 투자위험요소

1. 사업위험

가
. 당사는 금융지주회사로
자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 받습니다. 2025년 1분기말 기준 하나금융그룹은 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 29개의 손자회사 및 1개의 증손회사를 가지고 있으며,
은행ㆍ증권ㆍ카드ㆍ캐피탈ㆍ자산운용 및 보험 등 금융산업 전반에 걸친 다각화된 사업라인을 구축하고 있습니다.

당사는 2005년 12월 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는회사의 지배 내지 경영관리, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 출자지원을 위한 자금조달, 자회사 등과의 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동 활용 등을 위한 사무지원, 기타 인ㆍ허가를 요하지 아니하는 업무 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법]

제4장 금융지주회사의 업무 및 자회사의 편입 등제15조(업무) 금융지주회사는 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없다.

출처 : 법제처

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법 시행령]

제11조(금융지주회사의 업무 등) ①법 제15조에서 "대통령령이 정하는 업무"란 다음 각 호의 업무를 말한다. <개정 2010.1.18, 2015.12.30>

1. 경영관리에 관한 업무

가. 자회사등에 대한 사업목표의 부여 및 사업계획의 승인

나. 자회사등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정

다. 자회사등에 대한 경영지배구조의 결정

라. 자회사등의 업무와 재산상태에 대한 검사

마. 자회사등에 대한 내부통제 및 위험관리 업무

바. 가목부터 마목까지의 업무에 부수하는 업무

2. 경영관리에 부수하는 업무

가. 자회사등에 대한 자금지원(금전ㆍ증권 등 경제적 가치가 있는 재산의 대여, 채무이행의 보증, 그 밖에 거래상의 신용위험을 수반하는 직접적ㆍ간접적 거래를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)

나. 자회사에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달

다. 자회사등의 금융상품의 개발ㆍ판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공

라. 전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무

마. 그 밖에 법령에 의하여 인가ㆍ허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무

② 제1항제2호다목 및 라목의 업무에 대한 세부 내용은 별표 3과 같다. <신설 2010.1.18>

출처 : 법제처

금융지주회사는 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서, 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 받습니다. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 카드 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 금융부문 자회사들의 경쟁력에 따라 당사의 향후 수익이 결정된다고할 수 있습니다.

2025년 1분기말 기
준 하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 29개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 전세계 26개 지역 203개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다.

(기준일 :
2024년 12월 31일
)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
1
하나금융지주(종목코드 : 086790)
110111-3352004

-
-

비상장
45
하나은행
110111-0672538

하나증권
110111-0208169

하나카드
110111-5505354

하나캐피탈
110111-0519970

하나생명보험
110111-0818463

하나자산신탁
110111-1714818

하나저축은행
110111-4781129

하나금융티아이
110111-0719695

하나펀드서비스
110111-2750283

하나대체투자자산운용
110111-3440263

핀크
110111-6157823

하나벤처스
110111-6885656

하나에프앤아이
134111-0029773

하나손해보험
110111-2629355

하나은행(중국)유한공사
해외현지법인

KEB하나뉴욕파이낸셜
해외현지법인

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
해외현지법인

캐나다KEB하나은행
해외현지법인

PT Bank KEB Hana
해외현지법인

독일KEB하나은행
해외현지법인

브라질KEB하나은행
해외현지법인

KEB하나글로벌재무유한공사
해외현지법인

러시아KEB하나은행
해외현지법인

멕시코KEB하나은행
해외현지법인

지엘엔인터내셔널
110111-7950854

Hana Bancorp, Inc.
해외현지법인

하나지분투자관리(심천)유한공사
해외현지법인

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
110113-0018548

하나제삼호사모투자합자회사
110113-0020014

하나카드 페이먼트
해외현지법인

PT.SINARMAS HANA FINANCE
해외현지법인

하나마이크로파이낸스
해외현지법인

PT.NEXT Transformtech Indonesia
해외현지법인

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
110114-0252152

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0031938

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0033702

하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
110113-0028753

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호 투자회사
110111-7638369

하나금융파인드
110111-7807013

Hana Asset Management Asia
해외현지법인

케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사
110113-0034601

하나자산운용 주식회사
110111-2009292

하나대체투자투웨이제2호사모투자 합자회사
110113-0035336

하나대체KTCU코인베제2호사모투자 합자회사
131113-0025506

Hana Bank USA
해외현지법인

(자료 : 당사 2024년 사업보고서_기업공시서식 작성기준에 따라 분기보고서 작성 시 기재를 생략하여 2024년 사업보고서 기준으로 작성)

2025년 1분기말 기준으로, 현재 당사의 자회사 수는 14개사로 은행ㆍ증권ㆍ카드ㆍ캐피탈ㆍ자산운용 및 보험 등 금융산업 전반에 걸친 다각화된 사업라인을 구축하고 있으며 각 자회사들이 처한 사업환경 및 시장의 변화는 당사에 영향을 미칩니다.

[당사의 영업부문]

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무
하나은행, 하나은행(중국)유한공사,PT Bank KEB Hana, Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무,장내파생상품의 투자중개업무
하나증권

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

기타부문
여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무
하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사
하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업,손해보험업 등 기타 업무
하나대체투자자산운용, 하나금융티아이, 하나자산신탁,하나펀드서비스, 하나에프앤아이, 하나손해보험 등

(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

당사의 위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업현황과 전망 등에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 부문별 현황은 다음과 같습니다.

① 은행업(대상회사: 하나은행)

1) 산업의 특성
은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(informational asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 은행업은 지점 설치ㆍ운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정 수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다.2) 산업의 성장성과 수익성
2025년 1분기 은행권 원화대출은 전분기 계절적 요인으로 인한 기업대출 부문의 부진에 대한 기저효과로 증가하였으나, 증가폭은 경상적인 수준을 하회하였습니다. 가계대출의 경우 가계대출 총량 규제가 지속되고, 작년말에서 올해초까지 이어진 주택거래 둔화, 부실채권 상매각 등으로 전분기 대비 증가폭이 감소하였습니다. 기업대출의 증가폭도 크지 않았습니다. 기업들의 재무비율 관리, 은행들의 부실채권 상매각 등으로 감소했던 지난 분기 이후, 이번 분기 대기업대출은 증가 전환하였으나, 대외 불확실성 등에 따른 자금 수요 축소, 회사채 발행을 통한 자금조달 등으로 부진한 흐름을 이어가고 있습니다. 중소기업 대출은 기업들의 대출수요 둔화가 지속되는 가운데, 은행들의 신용리스크 관리 강화, 부실채권 상매각 등으로 증가폭이 제한되었습니다. 은행들의 수익성은 기준금리 인하에도 불구, 가계대출 관리 지속으로 예대금리차의 하락 속도가 더디게 진행됨에 따라 이자이익을 중심으로 견조한 흐름을 지속하고 있습니다. 다만 개인사업자 및 가계 신용대출 등 취약부문 건전성 악화로 인한 대손 부담은 수익성 개선을 제한하고 있습니다.

2025년 6월 한국은행 보도자료에 따르면 6월 은행 가계대출(25.5월 +5.2조원 → 6월 +6.2조원)은 증가규모가 확대되었으며, 기업대출(+8.0조원 -> -3.6조원)은 반기말 계절요인 등으로 감소 전환했습니다. 은행 가계대출의 경우 전월에 비해 증가규모가 확대되었는데, 주택담보대출의 경우 최근 늘어난 주택거래가 시차를 두고 영향을 미치면서 증가폭이 확대되었으며, 기타대출은 반기말 부실채권 매·상각에도 주식투자 및 생활자금 수요 등으로 전월과 비슷한 규모로 증가하였습니다. 은행 기업대출은 반기말 계절요인 등으로 감소 전환하였는데, 대기업대출의 경우 반기말 재무비율 관리를 위한 일시상환 및 일부 대기업의 한도대출 상환 등으로 상당폭 감소하였으나, 중소기업대출은 은행권의 신용리스크 관리 지속, 반기말 부실채권 매·상각 등의 영향으로 소폭 증가에 그쳤습니다.

[은행의 가계대출 및 기업 자금조달]

(기간중 잔액 증감, 단위: 조원)

2024년
2025년

2025년6월말 잔액

1~6월
6월
1~6월
4월
5월
6월

은행 가계대출(주1)
20.4
5.9
20.5
4.7
5.2
6.2
1,161.5

주택담보대출(주2)
26.5
6.2
20.6
3.7
4.1
3.7
923.1

기타대출(주3)
-5.9
-0.3
0.0
0.0
1.0
1.0
237.4

은행 기업대출(주1)
49.1
5.3
27.9
14.4
8.0
-3.6
1,343.0

대기업
20.8
0.7
14.1
6.7
5.4
-3.7
288.6

중소기업
28.3
4.6
13.8
7.6
2.6
0.1
1,054.4

<중소법인>
24.5
4.4
13.0
6.8
2.4
0.4
598.2

<개인사업자>
3.8
0.3
0.8
0.8
0.2
-0.3
456.2

주1) 예금은행(은행신탁 포함) 기준, 종별대출은 신탁 제외 주 2) 전세자금대출, 이주비·중도금대출 등 주택담보로 취급되지 않은 주택관련대출을 포함. 한국주택금융공사 정책모기지 양도분 및 이차보전 방식의 주택도시기금 정책대출 포함 주 3) 일반신용대출, 신용한도대출(마이너스통장대출), 상업용부동산(상가·오피스텔 등) 담보대출, 기타대출(예·적금담보대출, 주식담보대출 등) 등으로 구성

(자료 : 한국은행 보도자료_2025년 6월중 금융시장 동향)

2025년 1분기말 누적기준 국내은행 총자산이익률(ROA)은 0.71%로 전년동기(0.57%) 대비 0.13%p 상승하였으며, 자기자본순이익률(ROE)은 9.55%로 전년동기(7.80%) 대비 1.75%p 상승하였습니다.

[국내은행의 ROA 및 ROE 현황]

(단위 : %, %p)

구 분
'23년
'24년
2024년
'25년 1Q(B)
전기대비증감(B-A)

1Q(A)
2Q
3Q
4Q

총자산이익률(ROA)
국내은행 전체
0.58
0.58
0.57
0.76
0.65
0.35
0.71
0.13

일반은행
0.57
0.60
0.57
0.70
0.78
0.34
0.66
0.09

특수은행
0.59
0.55
0.59
0.87
0.40
0.36
0.79
0.20

자기자본순이익률(ROE)
국내은행 전체
7.88
7.76
7.80
10.38
8.57
4.61
9.55
1.75

일반은행
8.58
8.93
8.57
10.74
11.66
5.09
10.08
1.51

특수은행
6.89
6.14
6.73
9.90
4.37
3.96
8.83
2.10

출처 : 금융감독원 보도자료_2025년 1분기 국내은행 영업실적[잠정](2025.05.23)

2025년 1분기 국내은행의 이자이익은 14.8조원으로 전년 동기(14.9조원) 대비 0.1조원 감소하였습니다. 이자수익자산증가(+171.7조원,+5.3%)에도 불구하고, 시장금리 하락 등으로 순이자마진(NIM)이 축소된데 기인합니다.

[국내은행의 이자이익 현황]

(단위 : 조원, %, %p)

구 분
'23년
'24년
'24년
'25년 1QP(B)
전기대비증감(B-A)
전기대비증감률

1Q(A)
2Q
3Q
4Q

이자이익
59.2
59.3
14.9
14.9
14.6
14.9
14.8
△0.1
△0.8

순이자마진(NIM)
1.65
1.57
1.63
1.60
1.52
1.52
1.53
△0.10
-

출처 : 금융감독원 보도자료_2025년 1분기 국내은행 영업실적[잠정](2025.05.23)

2025년 1분기 국내은행의 대손비용은 1.6조원으로 전년 동기(1.3조원) 대비 0.3조원증가했습니다. 이는 홈플러스 기업회생 및 신용손실 확대 우려 등에 따른 충당금 전입 확대에 기인합니다. 향후 대내외 경제 불확실성이 심화되어 자산건전성 저하 우려 지속, 대손충당금환입 효과 소멸, 대출성장 둔화 등을 고려할 경우 향후 대손율이 상승할 가능성이 존재합니다. 특히, 상대적으로 중소기업 경기와 지역경기 침체 영향이 크고, 시중은행 대비 충당금 적립수준이 낮은 지방은행의 대손부담 확대 가능성이 상대적으로 더욱 높을 것으로 예상됩니다. 더불어 그동안 안정적으로 이익을 창출해왔던 가계여신 부문도 여신금리 상승, 대출규제 강화 영향으로 한계차주 관련 여신을 중심으로 실적이 저하될 우려가 있습니다.

[국내은행 대손비용 추이]

(단위 : 조원, %)

구 분
2023년
2024년
2024년
2025년1QP(B)

증감

(B-A)

-

1Q(A)
2Q
3Q
4Q
증감률

국내은행
10.0
7.0
1.3
1.3
2.0
2.4
1.6
0.3
23.9

-
일반은행
6.2
4.3
0.9
1.0
1.2
1.2
1.3
0.4
46.7

-
시중은행 주)
4.2
2.4
0.5
0.5
0.8
0.5
0.8
0.3
54.7

지방은행 주)
1.0
0.9
0.2
0.2
0.2
0.3
0.3
0.1
73.6

인터넷은행
0.9
1.0
0.2
0.3
0.2
0.3
0.2
0.0
9.0

특수은행
3.9
2.6
0.4
0.3
0.7
1.2
0.3
△0.1
△24.0

주) 아이엠뱅크는 시중은행에 포함
출처 : 금융감독원 보도자료_2025년 1분기 국내은행 영업실적[잠정](2025.05.23)

따라서 투자자들께서는 향후 금리의 변동에 따른 NIM 변화 및 대손비용에 유의하여 주시기 바랍니다.
3) 경기변동의 특성, 계절성 은행업은 기본적으로 경기상승기에 자산이 크게 증가하고 경기하락기에 자산 증가율이 둔화되는 경향이 있습니다. 개인 및 기업 여신을 취급하기 때문에 급격한 경기변동으로 인해 부실채권이 증가할 수 있어 경기에 다소 민감한 편입니다. 산업적 관점에서 계절성은 뚜렷하게 나타나지 않으나 분기 말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다.4) 경쟁환경의 변화 국내 은행산업의 경쟁 강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 저성장이 지속되고 있는 경영 환경 속에서 대구은행의 시중은행 전환 및 제4인터넷은행 신규 인가 추진, 예금보호한도 상향 등 금융권 간 경쟁을 촉발하는 정책기조 등으로 인해 경쟁구도가 재편되며, 여수신 방어와 쟁탈을 위한 금리경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 특히 플랫폼의 금융상품 비교 및 중개가 본격화됨에 따라 은행 간 경쟁이 심화되고 있으며, 23년 5월 신용대출에 이어 지난해 1월부터 주택담보대출과 전세대출까지 대환대출 인프라가 확대되면서 주택 관련 대출시장 경쟁이 가속화되고 있습니다. 가계대출 규제와 금리 경쟁 심화로 시중은행들이 기업금융 영업에 집중하면서 기업대출 경쟁 또한 강화되는 추세입니다. 한편, 새로운 사업자와의 경쟁도 심화되고 있습니다. 인터넷전문은행은 IPO와 유상증자 등을 통해 확보한 자본 여력을 기반으로 중금리 시장 확대, 주택담보대출과 오토론, 개인사업자 시장 진출 등 전통 은행들의 사업 영역에 진입하고 있습니다. 또한 본인신용정보관리업(마이데이터) 등에서 경쟁력 있는 사업자들의 등장은 전통 은행들의 판매채널을 약화시켜 고객 유지 및 신규 고객 유치에 위협 요인으로 작용할 수 있습니다. 이에 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력하고 있으나 홍콩 ELS 사태로 인한 ELS 상품 판매 중단 및 평판 악화 등으로 비이자이익 확대에 어려움이 있고, 증권업과 보험업 등 타업권에서도 이러한 부문에 많은 관심이 높기 때문에 경쟁도 불가피합니다.

[인터넷전문은행 자산건전성 및 자본적정성]

(단위: %)

항 목
인터넷전문은행
25년 3월
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년

고정이하여신비율
카카오뱅크
0.51
0.47
0.43
0.36
0.22
0.25
0.22

케이뱅크
0.61
0.82
0.86
0.95
0.54
1.05
1.41

토스뱅크
0.98
0.94
1.21
0.53
0.01
-
-

BIS기준 자기자본비율
카카오뱅크
26.08
27.24
30.29
36.95
35.65
20.03
13.48

케이뱅크
14.39
14.67
13.18
13.94
18.12
17.90
10.88

토스뱅크
-
-
12.8
11.35
36.71
-
-

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

금융감독원 금융통계정보시스템 기준 카카오뱅크와 케이뱅크의 고정이하여신비율은 각각 2025년 3월말 기준 0.51% 및 0.61%를 기록하였습니다. 2021년부터 사업을 시작한 토스뱅크의 2025년 3월말 기준 고정이하 여신비율은 0.98%로, 2024년말 대비 소폭 하락하였습니다. 카카오뱅크와 케이뱅크의 BIS기준 자기자본비율은 2025년 3월말 기준 각각 26.08% 및 14.39% 를 기록하고 있습니다.
인터넷전문은행의 여수신 시장점유율이 점차 확대되는 가운데 신규 인터넷 전문은행 '토스뱅크'가 2021년 하반기 영업을 개시 함으로써 은행산업 내 경쟁이 더욱 심화될 것입니다. 또한, 본인신용정보관리업(마이데이터), 종합지급결제업 등 새로운 사업자가 등장할 경우 은행권의 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경쟁은 더욱 심화될 것입니다.

[토스뱅크 본인가 신청서 주요내용]

구분
내용

등기법인명
한국토스은행 주식회사

자본금
2,500억원

주주
㈜비바리퍼블리카, ㈜하나은행, 한화투자증권㈜, ㈜이랜드월드, 중소기업중앙회, ㈜한국스탠다드차타드은행, 웰컴저축은행㈜ 등 11개사

소재지
서울시 강남구 테헤란로 131 (역삼동, 한국지식재산센터)

임직원
대표이사(홍민택) 등 총 108명

(자료 : 금융감독원 보도자료)

이에 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것이나 증권업과 보험업 등 타업권에서도 이에 많은 관심을 가지고 있기 때문에 경쟁이 불가피합니다.

5) 규제환경의 변화

은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은 건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의 제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구하고 있으며, 이와는 별도로 최근에는 본인신용정보관리업 도입 등 데이터 활용을 위한 정책, 금융회사의 핀테크 기업 투자 활성화 등을 적극 추진하고 있습니다. 정부는 은행권 전반의 변화와 혁신을 촉진하기 위해 은행권 경영ㆍ영업관행ㆍ제도개선 TF를 출범, 6대 과제를 도출한 바 있으며, 제1과제인 은행권 경쟁 촉진 및 구조개선 유도 정책을 중심으로 우선 시행 중인 바 예대금리차 공시 확대, 지방은행 및 외은 지점 예대율 규제 개선, 온라인 대환대출서비스 등이 이미 시행되었으며, 제4 인터넷전문은행 신규 인가를 추진 중입니다. 금융당국은 코로나19 시기 완화했던 유동성 규제를 정상화하는 과정에 있으며, 스트레스완충자본, 경기대응완충자본 적립 등 자본규제를 강화하고, 특별대손준비금 적립 요구권을 도입하는 등 은행들의 손실흡수능력을 제고하는 정책들이 도입되고 있습니다. 이는 은행들에게 자본 확보 부담으로 작용할 수 있고, 대출 부문별 위험가중치를 감안한 성장률 관리의 중요성이 증가하고 있습니다. ※ 은행법 및 관련규정, 외국환관리법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망법 및 관련 규정 등

② 금융투자업(대상회사: 하나증권)
금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에 관한 법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다.

[우리나라 주식시장 현황]

(단위 : 천주, 조원)

구 분
2025년 6월말
2025년 3월말

2024년
말

2023년
말

2022년
말

2021년
말

주가지수
KOSPI
3,071.7
2,481.12
2,399.49
2,655.28
2,236.40
2,977.65

KOSDAQ
781.5
672,85
678.19
866.57
679.29
1,033.98

시가총액
금 액
2,917
2,378
2,303
2,558
2,083
2,650

증감율
+ 22.67%
+ 3.27%
(-) 9.96%
+ 22.83%
(-) 21.40%
+ 12.00%

거래대금
금 액
1,963
1,065
4,669
4,809
3,914
6,767

증감율
84.32%
(-) 8.76%
(-) 2.90%
+ 22.87%
(-) 42.16%
+ 18.55%

주1) 상기 자료는 KRX 통계자료를 기준으로 작성함.주2) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치

금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화 등 다양한 외부환경에 영향을 받는산업이며, 국내 뿐만 아니라 글로벌 시장 동향에도 민감하게 반응해 다른 어느 산업보다도시장의 변동성이 높은 편이라 할 수 있습니다. 금리 상승과 경제 불확실성 증대로 인해 시장에서는 변동성이 증가하고 있으며, 특히 금융기관들 간의 경쟁 심화와 규제 강화로 인해 수익성이 제한되고 있습니다. 또한, 글로벌 경제의 불확실성과 지정학적 리스크가 여전히 존재하여 시장 전반에 걸친 불확실성이 지속되고 있습니다. 금융투자업은 진입장벽 완화, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁 강도를 나타내고 있습니다. 이에따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조로 변화하기 위해 기업금융업무 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 맞춤식 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력하고 있습니다. 또한, 최근 자본여력과 자문능력을 갖춘 초대형IB를 중심으로 업계가 재편되고 있어 자기자본을 활용한 사업의 중요성이 더욱 커지고 있습니다.

[하나증권 영업부문 현황]

구 분
주된 영업활동

Wealth Management(WM)
○ 개인 또는 일반투자자 대상 주식, 선물ㆍ옵션 등의 위탁매매 및 중개○ 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스 제공

홀세일
○ 기관 및 법인손님 대상 금융상품 판매○ 기관투자자 대상 국내주식ㆍ파생상품 중개업무 수행

Investment Banking(IB)
○ 기업금융 업무 전반 수행○ 기업의 자금조달 및 M&A 관련 서비스 제공

Sales & Trading(S&T)
○ 채권, 장내ㆍ외 파생상품 공급 및 헷지 운용○ 회사 자기자본 투자업무 수행

(자료 : 하나증권 2025년 1분기 보고서)

당사의 주요 자회사인 하나증권은 사업적으로는 WM, 홀세일, IB, S&T의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 규모면으로는 자기자본 6조원을 달성하면서 초대형 IB로서의 면모를 갖추었습니다. 또한 끊임없이 차별화된 상품 및 서비스를 발굴ㆍ제공하고자 노력하면서 손님의 만족도를 높이고 있습니다. 여기에 금융그룹으로서의 장점을 살려 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있습니다. 이러한 전략으로 수익의 다변화 및 안정성을 확보하여 변동성이 높은 시장 환경에서도 지속적으로 성장하면서 하나금융그룹의 뉴비전인 '하나로 연결된 모두의 금융'의 실현을 주도해 나가고 있습니다. 향후에도 WM 수익 기여도 확대, 전통IB 선도, S&T 수익 다변화를 통해 핵심 수익원을 강화하는 한편, 각 사업부문 간의 시너지를 통한 복합 솔루션 제공 역량 확대, 디지털 경쟁력 강화, 인력 및 채널의 효율적 운영 등 다양한 과제를 충실히 수행하여 시장을 선도하는 초대형 IB로 자리 잡고자 합니다.

③ 신용카드업(대상회사: 하나카드)

신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금 없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬 수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종 수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다. 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자 금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드 이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.

[신용카드 발급수 및 가맹점수]

(단위 : 만명, 만매, 매, 만점)

구 분
경제활동인구
카드 수
경제활동인구1인당 소지카드수
가맹점수

2002
2,292
10,481
4.6
148

2003
2,296
9,522
4.1
155

2004
2,342
8,346
3.6
150

2005
2,374
8,291
3.5
153

2006
2,398
9,115
3.8
161

2007
2,422
8,957
3.7
175

2008
2,435
9,625
4.0
185

2009
2,439
10,699
4.4
187

2010
2,475
11,659
4.7
208

2011
2,520
12,214
4.9
219

2012
2,553
11,623
4.6
221

2013
2,608
10,203
3.9
226

2014
2,662
9,232
3.5
234

2015
2,699
9,314
3.5
242

2016
2,725
9,564
3.5
250

2017
2,775
9,946
3.6
257

2018
2,790
10,506
3.8
269

2019
2,819
11,098
3.9
281

2020
2,801
11,373
4.1
290

2021
2,831
11,769
4.2
299

2022
2,892
12,417
4.4
310

2023
2,920
12,980
4.4
316

2024
2,940
13,341
4.5
319

주1) 경제활동인구는 만15세 이상의 생산가능 연령인구 중에서 구직활동이 가능한 취업자 및 실업자
주2) 체크카드 수는 2007년부터 제공주3) 가맹점으로부터의 매출전표 매입건수 1건 이상(연간) 발생기준(2002년부터)(자료: 여신금융협회 여신금융
제81호_2025년 05월)

신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속 성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드 시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다. 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업 카드사간 시장 점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료 수익기반 강화를 위해 신용카드 영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다. 2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점 수수료율 재인하로 가맹점 수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다. 2020~2021년 신용카드 업계는 코로나19 확산으로 전반적인 소비위축 현상이 발생함에 따라 매출이 감소하는 모습을 보였습니다. 특히, 여행, 호텔, 외식 등 코로나 19의 영향을 직접적으로 받은 업종의 이용 감소폭이 크게 나타났습니다. 코로나19 확산으로 인한 언택트 문화의 확산으로 모바일 기기 등을 이용한 비대면 결제가 증가하고 대면결제의 감소세가 두드러졌습니다. 또한 신용카드 등을 활용한 전국민 대상 재난지원금 지급 등으로 이용 실적이 일부 회복하는 모습을 보이기도 하였습니다. 2022년 국내 경제는 코로나 리오프닝 영향으로 서비스업 중심의 카드이용액 증가세가 있었으나, 급격한 금리인상에 따른 이자율 부담 및 인플레이션 확대로 하반기 이후 성장세 둔화 등의 어려운 경제 환경 속에서 시장 총 이용액은 전년대비 약 10% 성장하였습니다. 2023년 국내 경제는 급격한 금리인상에 따른 이자율 부담 및 부동산 등 경기의 악화로 성장세가 점차 둔화되는 등 어려운 경제 환경 속에서 시장 총 이용액은 전년대비 약 5% 성장하였습니다. 2024년 국내 경제는 경기의 악화로 성장세가 점차 둔화되는 등 어려운 경제 환경 속에서 시장 내 카드 총취급액은전년대비 약 3.5% 성장하였습니다.

[연도별 신용카드 이용실적]

(단위 : 조원)

구 분
신용카드 이용실적
합 계

일시불
할부
현금서비스

2001
110.8
44.2
254.1
409.2

2002
181.1
74.2
367.8
623.1

2003
189.9
50.4
239.9
480.3

2004
188.0
41.9
127.6
357.5

2005
213.0
45.2
105.2
363.5

2006
234.2
49.0
91.6
374.8

2007
258.6
57.6
85.8
401.9

2008
291.8
69.0
88.8
449.5

2009
304.9
71.7
81.4
458.0

2010
330.2
82.3
81.3
493.8

2011
354.8
87.8
80.2
522.8

2012
382.8
95.3
75.0
553.1

2013
401.6
87.9
68.3
557.8

2014
409.0
92.2
63.3
564.5

2015
435.6
99.3
59.5
594.4

2016
489.4
106.6
59.3
655.4

2017
512.1
115.3
59.3
686.6

2018
539.3
124.7
60.8
724.8

2019
572.2
128.8
59.1
760.1

2020
572.9
132.3
54.1
759.3

2021
634.3
144.7
55.1
834.1

2022
728.2
155.8
57.4
941.4

2023
779.8
162.1
57.5
999.4

2024
814.4
163.9
57.8
1,036.1

(자료: 여신금융협회 여신금융 제81호_2025년 05월)

2025년 글로벌 경제는 글로벌 통화긴축의 점진적인 종료에 따라 금융여건은 다소 완화될 것으로 예상되나, 보호무역주의 강화 및 미-중 갈등의 영향으로 거시적인 환경에 대한 면밀한 대응이 필요합니다. 대내적으로는 AI를 비롯한 글로벌 IT시장 성장으로 인하여 반도체 등 일부 업종을 중심으로 국내 경기 및 소비심리가 소폭 회복될 것으로 예상되나, 국내 정세 불안 등 민간소비의 뚜렷한 개선은 어려울 것으로 전망됩니다. 하나카드는 이러한 환경에도 불구하고, 본업 강화를 통해 지속성장기반을 강화하고, 글로벌 및 업무대행사업 확대 등을 통해 변화 혁신을 지속해 나가고자 합니다. 또한 손님을 최우선에 두는 조직문화 구축을 목표로 손님관리에 진심을 다할 것입니다. ④ 여신전문금융업(대상회사: 하나캐피탈)
여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개의 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신, 회사채, CP, ABS 등의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 사업을 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 업권 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비되면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 여전업권의 종합적인 여신금융 서비스 제공이 가능해졌습니다.

[여신전문금융업 등록회사 수 추이]

(단위 : 개)

업 종
2024년말
2023년말
2022년말
2021년말
2020년말
2019년말
2018년말
2017년말
2016년말
2015년말
2014년말
2013년말

카드
8
8
8
8
8
8
8
8
8
8
8
8

할부금융
25
25
25
23
23
23
21
21
22
20
19
19

리스
27
26
26
26
26
25
25
26
25
26
28
26

신기술금융
129
112
97
74
63
58
51
42
33
24
18
14

합 계
189
171
156
131
120
114
105
97
88
78
73
67

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

여신전문금융회사는 과거 신용카드업법, 할부금융업법, 시설대여업(리스)법, 신기술금융업법의 4개 개별법이 통합된 여신전문금융업법에 의하여 설립ㆍ운영되고 있으며 2024년말 금융감독원 금융정보통계시스템 기준 189개사가 사업을 영위중에 있습니다. (
신용카드사 8개사, 할부금융사 25개, 리스금융사 27개, 신기술금융사 129개사
) 업종 내 경쟁강도가 상대적으로 높은 편입니다. 특히, 여신전문금융업법 시행 이후 할부, 리스금융업을 모두 취급하는 여신전문금융회사가 계속 증가하여 현재 대부분의 여신전문금융회사가 할부, 리스금융업을 겸영하고 있으므로 할부 및 리스금융업을 구분할 실익이 없습니다.

[여신전문금융회사 현황]

(단위 : 개)

분류
회사명

할부금융사(25)

㈜마스턴캐피탈, ㈜에이치비캐피탈, ㈜에코캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, ㈜케이카캐피탈,KG캐피탈㈜, 디비캐피탈㈜, 롯데캐피탈㈜, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈㈜, 무궁화캐피탈㈜,볼보파이낸셜서비스코리아㈜, 알씨아이파이내셜서비스코리아㈜, 에이캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈㈜, 우리금융캐피탈㈜, 웰컴캐피탈㈜, 제이비우리캐피탈㈜, 코스모캐피탈㈜, 쿠팡파이낸셜㈜, 트라톤파이낸셜서비스코리아㈜,
하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜

리스사(27)
㈜노스이스트에비에이션캐피탈, ㈜아이엠캐피탈, ㈜애큐온캐피탈, ㈜파이오니어인베스트먼트, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엔케이캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 엔비에이치캐피탈㈜, 엠캐피탈㈜, 오릭스캐피탈코리아㈜, 오케이캐피탈㈜, 중동파이넨스㈜, 케이비캐피탈㈜, 토요타파이낸셜서비스코리아㈜, 포르쉐파이낸셜서비스코리아㈜, 폭스바겐파이내셜서비스코리아㈜,한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 현대커머셜㈜

카드사(8)
㈜우리카드, ㈜케이비국민카드, 롯데카드㈜, 비씨카드㈜, 삼성카드㈜, 신한카드㈜, 하나카드㈜, 현대카드㈜

신기술금융사
(129)

(주)더블캐피탈, (주)세아기술투자, (주)스페이스타임인베스트먼트, (주)에스제이지파트너스, ㈜농심캐피탈, ㈜뉴메인캐피탈, ㈜더네이쳐홀딩스인베스트먼트, ㈜두산인베스트먼트, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜로프티록인베스트먼트, ㈜리인베스트먼트, ㈜리젠트파트너스, ㈜모비릭스파트너스, ㈜바로벤처스, ㈜벡터기술투자, ㈜브레이브뉴인베스트먼트, ㈜브릿지인베스트먼트, ㈜빌랑스인베스트먼트, ㈜삼천리인베스트먼트 ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜시리우스인베스트먼트, ㈜아이비케이벤처투자, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비아이캐피탈, ㈜에스비파트너스, ㈜에스제이엠인베스트먼트, ㈜에이치알지, ㈜에이티넘벤처스, ㈜에이피투자금융, ㈜에프앤에프파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔코어벤처스, ㈜엘에프인베스트먼트, ㈜엘엑스벤처스, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤인베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜제이스이노베이션파트너스, ㈜제이에스지인베스트먼트, ㈜제이와이피파트너스, ㈜지에스벤처스, ㈜케이씨투자파트너스, ㈜케이알벤처스, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스, ㈜타임폴리오캐피탈, ㈜토니인베스트먼트, ㈜티쓰리벤처스, ㈜펄어비스캐피탈, ㈜플루토스투자, ㈜피오인베스트먼트, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 동국인베스트먼트(주), 동원기술투자㈜, 동유기술투자㈜, 디에스투자파트너스(주), 레이크우드파트너스㈜, 롯데벤처스㈜,미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 부국캐피탈(주), 브이에스인베스트먼트㈜,삼성벤처투자㈜, 서울신기술투자㈜, 솔리크인베스트먼트㈜, 시너지아이비투자㈜,아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에볼루션인베스트먼트㈜, 에스앤에스인베스트먼트㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 에이에프더블유파트너스㈜, 엑스플로인베스트먼트㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 엘케이기술투자㈜, 엠더블유앤컴퍼니㈜, 오비트파트너스㈜, 우리기술투자㈜, 유앤에스파트너스㈜, 인바이츠벤처스㈜, 인탑스인베스트먼트㈜,제이더블유앤컴퍼니㈜, 제이비인베스트먼트㈜, 제이원캐피탈인베스트㈜, 주식회사 푸른인베스트먼트, 주식회사원티드랩파트너스, 청담인베스트먼트㈜, 카스피안캐피탈㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 케이아이비벤처스(주), 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 티더블유지에프파트너스㈜, 티케이지벤처스㈜, 펜타스톤인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 프롤로그벤처스㈜, 피에스인베스트먼트㈜, 피움인베스트먼트㈜, 하나에스앤비인베스트먼트㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 한일브이씨㈜, 현대투자파트너스㈜, 효성벤처스㈜,

주) 2024년말 기준(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템
)

시설대여(리스)란 금융사가 일정한 설비 및 상품 등을 구입하여 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적 금융행위를 말합니다. 우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 기업의 설비투자를 지원하면서 그 영역을 확장해 왔으며 현재까지도 설비 외 선박, 항공기, 건설장비, 의료장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 원활한 금융을 공급하는 역할을 하고 있습니다. 최근에는 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조, 리스 회계기준 강화 등의 사유로 기업의 설비 리스 수요가 점차 감소하고 있으나 리스의 품목이 자동차 등과 같은 내구재, 건설기계장비, 의료장비, 부동산리스 등으로 전환되는 다변화에 힘입어 지속적인 수요 창출과 시장규모의 성장이 가능할 것으로 예상됩니다. 할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 상품 등을 구입하고자 할 때, 금융사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 금융사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력 있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융 회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 최근 핀테크, 모바일 금융의 발전 등 금융영역의 확대 및 다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 최근에는 여신상품이 다양화되고, 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지고 있어 경쟁이 심화되고 있는 상황이나 자동차 및 내구재 등의 할부금융상품은 전통적으로 캐피탈사가 주력으로 영위해 온 영업 노하우가 축적된 사업 영역이며, 우리나라의 소득수준 증가세를 고려해 볼 때 지속적인 틈새시장 공략을 통해 외형 확장의 여지가 충분한 영역으로 예상됩니다. 캐피탈사는 2008년말 발생한 전 세계적인 금융위기로 인한 경기침체로, 2009년 큰 폭으로 위축된 이후 지속적으로 성장세를 이어오고 있었으나, 2019년 발생한 전 세계적인 팬데믹 위기로 인한 유동성 경색 및 2022년 말 엔데믹 상황에서의 인플레이션으로 인한 금리인상 여파로 최근 성장세가 둔화된 모습을 보이고 있습니다. 최근 타 금융업권(은행, 카드사 등)의 오토금융시장 진출이 활발히 진행됨에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 또한 채권발행 등 외부 자금조달에 의존할 수 밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 기준금리 인상의 영향을 직접적으로 받고 있고, 경기하강으로 인한 연체율 상승 등 부정적인 영향을 받고 있습니다. 금융소비자보호법의 시행 및 금리산정 체계 개편 등 사회적 책임의 요구가 지속적으로 강화되는 추세이나, 한편으로는 행정정보 공동망 이용 대상기관에 여신전문금융회사가 포함되었으며, 중고 자동차대출에 대한 표준약관 시행 등으로 금융 시장의 투명성 증대 및 캐피탈사 소비자의 편의성이 향상되고 있는 점은 긍정적인 부분입니다. 현재 여전업권은 경쟁이 심화된 국내 시장을 벗어나 지속적인 성장과 신시장 개척을 위해 적극적으로 해외시장에 진출하고 있으며, 차세대 IT인프라 구축 및 디지털금융 전환, 다이렉트 영업 등 다양한 변화를 시도하고 있습니다. 또한, 비대면 금융 채널 활성화 추세에 따른 정보의 비대칭성이 완화됨에 따라 고객 유치경쟁이 심화되는 등 더욱 경쟁이 치열해진 시장 환경에 신속하고 융통성 있는 대응을 통해 여신전문금융회사들의 수익성 제고를 위한 노력은 확대될 것으로 전망됩니다.

⑤ 생명보험업(대상회사: 하나생명보험)

보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행하는 것으로 생명보험업ㆍ손해보험업 및 제3보험업으로 구분합니다.생명보험업은 사람의 생존 또는 사망에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하는 것을 말합니다. 생명보험업은 내수산업으로 경기변동과 금융시장환경에 영향을 많이 받습니다. 더불어, 공적보장을 보완ㆍ보충하는 사회 안전망 및 대규모 자산을 운용하는 대형 기관투자자로서의 공공재적 역할도 겸하고 있습니다. 이러한 전문성 및 공공성으로 인해 국가 감독기구로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직ㆍ간접 관리감독을 받고 있습니다.

2024년말 기준 국내에는 총 32개의 손해보험회사와 22개의 생명보험회사가 치열한 경쟁을 벌이고 있습니다.

[금융업 권역별 회사수]

(2024년말 기준)

구 분
국내은행
손해보험
생명보험
증권사

회사수
20개
32개
22개
60개

(주1) 은행은 외국은행 지점을 제외한 국내은행을 의미합니다.

(주2) 증권사는 국내법인과 외국계 지점의 합계를 의미합니다.

(자료: 금융감독원 금융통계정보시스템)

보험업계는 2023년 도입된 IFRS17 및 K-ICS으로 인해 신 제도에 부합한 상품 개발 및 보장성 상품 위주의 판매를 강화하며 보험계약마진(CSM) 확대를 위해 노력하고 있습니다. 또한 이에 따른 인프라와 시스템 구축 및 리스크관리체계를 운영하고 있습니다. 보험사의 경영환경 변화는 더욱 가속화하고 있으며, 방카슈랑스 채널 중심의 영업기반을 가진 당사에게는 도전인 동시에 도약을 위한 큰 기회이기도 합니다. 하나생명은 다각화된 판매채널 구축 및 고수익 보장성보험 판매 강화를 중심으로 급변하는 보험 환경에서 지속가능한 보험영업이익 창출 기반을 마련할 것입니다.

2025년 5월에 발표된 금융감독원 보도자료에 따르면 2024년 12월말 경과조치 적용 後 보험회사의 지급여력비율(K-ICS)은 206.7%로 전분기말(218.3%) 대비 11.6%p 하락하였습니다(19개 보험회사(생보 12개사, 손보·재보 7개사)가 경과조치 적용 中). 세부적으로는 생보사 203.4%(전분기말 比 △8.3%p), 손보사 211.0%(전분기말 比 △16.0%p)로 나타났습니다. 이는 2024년 12월말 경과조치 後 K-ICS 가용자본이 248.1조원으로 전분기말 대비 10.8조원 감소하고, 요구자본은 120.0조원으로 전분기말 대비 1.4조원하면서 지급여력비율이 하락한 데에 기인합니다. 경과조치 後 K-ICS 가용자본은 2024년 4분기 중 당기순이익 시현 및 자본성 증권 발행 등으로 가용자본이 일부 증가하였으나, 금리하락에 따른 보험부채 증가 및 결산배당 효과 등으로 가용자본이 감소하였습니다.

[국내 보험회사의 지급여력비율 변동 상세]

(단위: 조원, %, %p)

구 분
경과조치 前
경과조치 後

2024.9월말

(A)

2024.12월말

(B)

증감

(B-A)

2024.9월말

(C)

2024.12월말

(D)

증감

(D-C)

가용자본(조원)
256.0
245.2
△10.8
258.9
248.1
△10.8

요구자본(조원)
126.3
128.2
+1.9
118.6
120.0
+1.4

지급여력비율(%,%p)
202.7
191.3
△11.4
218.3
206.7
△11.6

(자료: 금융감독원 보도자료_'24.12월말 기준 보험회사 지급여력비율 현황_2025.05.14.(수))

보험회사가 속한 보험업은 지속적으로 규제를 받는 산업으로 관련 법규 및 2023년부터 도입된 新지급여력비율(K-ICS) 등의 재무건전성 관리에 적절하게 대처하지 못할 경우 영업활동 및 재무현황에 부정적인 영향을 받을 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

지급여력비율은 보험회사 재무건전성을 측정하는 지표이며, 보험업법에서 100%이상을 유지토록 규정하고 있습니다.
2024년말 기준 보험회사의 경과조치 後 지급여력비율은 206.7%로 안정적인 수준을 유지하고 있습니다만 금융시장의 불확실성이 지속 증대되고 있는 만큼 충분한 지급여력을 확보할 수 있도록 지속적인 모니터링이 필요합니다. 한편, 2018년 11월 14일 국제회계기준위원회(IASB)는 영국 런던에서 이사회를 열어 2021년 도입 예정이었던 IFRS17 시행을 1년 연기하는 안건을 논의해 의결하였고, 지난 3월 18일 보험사의 전산시스템 개발 등 준비 미흡 등의 이유로 IFRS17 시행을 추가 1년 연기하는 안건을 의결하였습니다. IFRS17 도입 연기와 함께 자산을 시가평가 하는 IFRS9 역시 2023년 시행으로 1년 연기되었습니다. IASB의 이러한 결정으로 인하여 고금리 이자를 보장하는 저축성 보험을 많이 판매하여 늘어난 부채로 자본 확충 부담이 컸던 중소형 생명보험사에게는 준비할 수 있는 시간이 늘어나게 되었습니다. 이에 따라 K-ICS 역시 IFRS17과 연동하여 2023년에 도입되었습니다.IFRS17 및 K-ICS 제도가 도입되면 기존에 상품판매 당시 할인률로 계상되었던 보험부채를 현재 할인률로 계상함에 따라 보험부채의 공정가액이 늘어나게 되고, 자산-부채 듀레이션 갭에서 환산되는 금리위험 노출 정도가 높아져 지급여력 비율이 하락하게 됩니다. 이에 보험사들이 새로운 규제 환경에 적응하기 위한 추가적인 비용이 발생할 수 있습니다.
방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객의 니즈를 반영한 다양한 보험상품 및 서비스를 제공하기 위해 방카슈랑스 뿐 아니라 하이브리드, GA 등 판매 채널을 다각화하며 지속적인 노력을 하고 있습니다. 또한 2023년 도입된 IFRS17로 인한 대응 및 수익 중심의 내실 경영을 위하여 저축성보험을 대체하는 보장성보험을 확대하는 등 상품 포트폴리오 개선에 역량을 집중하고 있습니다. 2025년 1분기말 현재 총자산은 6조 8,427억원(특별계정자산포함), 운용자산 6조 5,455억원(특별계정자산포함), 조달자금은 준비금 평잔기준으로 금리연동형 39.82%, 금리확정형 30.34%, 변액 29.84% 등으로 구성되어 있고, 당기순이익은 121억입니다.

하지만, 보험회사가 속한 보험업은 지속적으로 규제를 받는 산업으로 관련 법규 및 2023년부터 도입된 新지급여력비율(K-ICS) 등의 재무건전성 관리에 적절하게 대처하지 못할 경우 영업활동 및 재무현황에 부정적인 영향을 받을 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.⑥ 저축은행업 (대상회사: 하나저축은행)

저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 79개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오 구축 및 관계형 금융을 지원하고 건전경영을 통한 지속가능한 경영을 하고 있습니다.

[저축은행 현황]

구분
회사명

저축은행(79)

CK저축은행,HB저축은행,고려저축은행,국제저축은행,금화저축은행,남양저축은행,대명상호저축은행,대백저축은행,대신저축은행,대아상호저축은행,대원상호저축은행,대한저축은행,더블저축은행,더케이저축은행,동양저축은행,동원제일저축은행,드림저축은행,디비저축은행,디에이치저축은행,라온저축은행,머스트삼일저축은행,모아저축은행,민국저축은행,바로저축은행,부림저축은행,비엔케이저축은행,삼정저축은행,삼호저축은행,상상인저축은행,상상인플러스저축은행,세람상호저축은행,센트럴저축은행,솔브레인저축은행,스마트저축은행,스카이저축은행,스타저축은행,신한저축은행,아산저축은행,아이비케이저축은행,안국저축은행,안양저축은행,애큐온저축은행,에스비아이저축은행,에스앤티저축은행,엔에이치저축은행,엠에스상호저축은행,영진저축은행,예가람저축은행,오성저축은행,오에스비저축은행,오케이저축은행,오투저축은행,우리금융저축은행, 우리저축은행, 웰컴저축은행,유니온상호저축은행,유안타저축은행,유진저축은행,융창저축은행,인성저축은행,인천저축은행,제이티저축은행,제이티친애저축은행,조은저축은행,조흥저축은행,진주저축은행,참저축은행,청주저축은행,케이비저축은행,키움예스저축은행,키움저축은행,페퍼저축은행,평택상호저축은행,푸른상호저축은행,
하나저축은행,한국투자저축은행,한성저축은행,한화저축은행,흥국저축은행

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

2011년에 발생한 저축은행의 부실정리가 점차 마무리 단계에 들어서면서 2015년 이후 업권 전체로는 당기순손실에서 당기순이익으로 흑자전환되고 현재까지 성장을 이루며 건전경영을 통한 지속가능한 경영을 하고 있습니다. 다만, 빠른 성장세에 대한 선제적 대응으로서 금융당국의 규제 강화 추세가 지속되고 있어 현재의 성장속도는 점차 둔화될 것으로 보입니다.

[저축은행 자산별 증가 추이]

(단위: 백만원)

구분
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

현금 및 예치금
15,065,393
14,828,624
17,236,033
13,003,318
11,693,696
9,260,694
8,487,654

유가증권
8,926,957
8,200,351
6,685,538
4,877,984
3,139,205
2,176,076
1,816,749

대출채권
92,029,644
98,175,681
110,238,477
96,659,679
74,344,169
62,362,756
56,729,118

유형자산
1,625,219
1,646,493
1,340,067
1,231,496
936,041
843,667
807,436

기타자산
3,255,626
3,717,648
3,087,713
2,491,075
1,888,318
1,622,582
1,672,091

합계
120,902,839
126,568,797
138,587,828
118,263,549
92,001,429
76,265,775
69,513,048

(주1) 항목별 구성은 다음과 같습니다.- 현금 및 예치금: 현금, 예치금(보통예치금, 중앙회예치금, 지급준비예치금, 기타예치금 등)- 유가증권: 단기매매증권, 매도가능증권, 만기보유증권, 지분법적용투자 등- 대출채권: 대출금(할인어음, 일반자금대출, 종합통장대출 등), 콜론(Call Loan) 등- 유형자산: 토지, 건물, 동산 등- 기타주요자산: 보증금, 미수금, 미수수익, 투자자산, 무형자산, 비업무용자산 등

(자료: 금융감독원 금융통계정보시스템, 저축은행 계)

정책금융상품인 햇살론과 사잇돌2, 최저신용자 특례보증과 함께 중금리신용대출상품 제공을 통해 저축은행의 본질인 서민금융기관의 역할을 이행하고 있으며, 금융시장 내 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁 체제가 확대됨에 따라 저축은행 업권에서도 비대면 채널강화 및 고객 편의성 제고 등이 주요 전략으로 변화되고있습니다.

부동산 경기 둔화의 지속으로 저축은행의 시장 둔화 및 리스크 상승이 주요 이슈로 대두되어 어느 때보다 저축은행의 안정성 및 신뢰성이 강조되고있습니다. 이에 하나저축은행은 관계사간 연계를 통한 안정적 자산관리 및 유동성 확보, BIS비율 유지/관리에 총력을 다하고 있으며, 체계적인 신용평가 모형 개발로 안정적으로 중금리 상품 제공하고 있습니다. 또한『혁신으로 연결된 생활속의 행복한 금융』이라는 비전을 바탕으로 손님만족을 위한 '혁신'과 생애 동반자로서의 '행복금융'을 실현시키기 위해 노력할 것입니다.

⑦ 자산운용업(대상회사: 하나대체투자자산운용)
자산운용업은 집합적 투자기구를 구성하여 다수의 투자자들로부터 자금을 모집하고, 그 모집된 자금을 유가증권 등에 투자하여 창출한 수익을 투자자에게 제공하는 금융 업무를 주로하는 산업입니다. 자금의 모집 방법에 따라 49인 이하의 일반 투자자를 포함하여 100인 이하의 투자자를 대상으로 하는 사모 펀드, 100인 이상의 불특정 다수 투자자를 대상으로 하는 공모펀드로 분류할 수 있으며, 유형별로는 주식, 채권, 재간접 등을 포함한 증권형, 파생형, 단기금융형, 부동산, 특별자산, 혼합자산 등으로 구분됩니다. 최근 자산운용업은 고령화ㆍ저성장 시대가 도래함에 따라 노후자금 마련과 재산증식을 위한 수단으로 각광받고 있습니다. 특히 금리 인상 및 인플레이션 심화에 따른 주식, 채권 등 전통자산의 수익률 하락으로 인해 부동산, 특별자산 등 대체투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 그러나 2015년 사모펀드 제도 개편 이후 전문사모운용사의 진입장벽이 낮아지면서 시장 내 경쟁이 치열해지고 있으며, 최근 발생한 일부 운용사의 환매중단 사태 이후 투자자 보호를 위한 금융당국의 규제가 강화되는 등 시장 불확실성이 커짐에 따라 체계적인 리스크 관리가 필요한 시점입니다.2025년 1분기 기준, 펀드 및 투자일임을 포함한 시장 전체 수탁고는 약 1,865조 원으로 전기 대비 약 63조 원(3.5%) 증가하였으며, 대체자산 중 부동산 펀드는 5.7%, 특별자산 펀드는 3.1%의 순자산 증가율을 기록하며 시장 확대를 뒷받침하고 있으며, 정부의 리츠 육성 및 신재생에너지 중심의 ESG 투자 지원 기조는 이러한 추세에 힘을 싣고 있습니다. 리츠시장을 중심으로 한 국내 부동산 투자 및 신재생에너지 인프라자산 등 ESG 투자에 대한 정부의 적극적인 지원 기조 아래 대체투자 성장세는 지속될 것으로 전망됩니다.

⑧ 손해보험업 (대상회사: 하나손해보험)
2025년 손해보험산업은 경영환경 변화에 따라 성장성 둔화, 수익성 약화, 건전성 악화가 예상됩니다. 손해보험산업의 수입보험료 성장세는 소폭 감소하고 보험계약마진(CSM) 성장세도 점차 둔화될 것으로 전망됩니다. 그럼에도 고령화로 증가한 노후 비용 대비를 위해 치매, 간병, 유병자 등 시니어 상품의 수요가 증가하고 고연령층에 대한 간편심사 확대 등에 따라 보험계약마진(CSM) 확보가 용이한 장기보험 중심의 성장세가 이어질 것으로 전망됩니다. 한편 금리 하락, 제도 변화 등에 따른 보험계약마진(CSM) 감소로 보험손익이 둔화되며 금리 하락에 따른 채권 평가 이익 증가 등의 영향으로 투자손익은 증가할 것으로 예상됩니다. 또한 보험부채 현실화 등 제도 변화는 건전성에 부정적으로 작용할 것으로 예상됩니다. 자동차보험은 신차 구매 회복세 미약, 보험료 동결 등 합산비율 증가로 수익성이 악화되어 적자 전환이 예상되며 보험대리점(GA)는 불완전판매율, 유지율 등 판매과정에서 건전성 지표를 개선하며 성장세를 지속하나 생명보험사의 보장성 판매 강화 등의 영향으로 GA시장에서 손해보험사의 영향력은 약화될 것으로 예상됩니다.

현재 손해보험 시장은 상위 5개사가 시장점유율 약 80% 가량 과점하고 있는 상태이며, 자동차보험의 경우 시장점유율 약 90% 가량을 상위 5개사가 과점하고 있는 상태입니다. 따라서 규모의 경제를 구축하지 못한 일부 중소형사의 경우 경쟁력 부족으로 인하여 손해보험 시장점유율이 지속적으로 감소하는 추세이며, 상위사들을 중심으로 과점 체계는 더욱 공고해지고 있는 상황입니다.

이에 하나손해보험은 기존사업에서의 효율성 개선을 지속 추진하고 있으며 채널 및 상품 등 손해보험업 본질의 핵심역량을 끊임없이 강화하고 있습니다. 또한 장기 보장성보험과 일반보험 매출확대를 통해 자동차보험에 편중된 포트폴리오에서 탈피하여 수익성 중심의 안정적인 포트폴리오로 재편하고 있습니다. 특히 2025년에는 장기보험 중심의 매출 성장과 지속가능한 성장을 위한 수익성 개선에 주력하는 등 보험업 본질의 경쟁력을 강화하는 데 주력하고 있습니다.
하나손해보험의 자금조달실적 및 운용실적은 다음과 같습니다. (1) 자금조달실적 하나손해보험은 장기보험의 책임준비금 항목으로 보험료를 적립하고 있습니다. 이율은 보험업감독규정에 따라 적용하고 있으며, 각 보험구분별 평균잔액 및 부리이율의 구성은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율(부리이율)
비중
평균잔액
이자율(부리이율)
비중
평균잔액
이자율(부리이율)
비중

원화자금
차입부채
RP매도
-
-
-
6,667
3.54%~3.75%
0.62%
-
-
-

자본금
신종자본증권
99,950
10.66%
8.73%
66,633
10.66%
6.17%
-
-
-

기타
일반보험
화재/해상
1,212
-
0.11%
1,343
-
0.13%
1,103
-
0.11%

자동차
148,961
-
13.02%
160,706
-
14.88%
197,026
-
20.54%

기타
27,540
-
2.41%
23,362
-
2.16%
18,209
-
1.90%

소 계
177,713
-
15.54%
185,411
-
17.17%
216,338
-
22.55%

장기보험
금리확정형
469,998
3.21%
41.07%
448,390
3.26%
41.51%
404,538
3.35%
42.17%

금리연동형
396,674
2.04%
34.66%
373,038
2.01%
34.53%
338,419
1.99%
35.28%

소 계
866,672
2.68%
75.73%
821,428
2.70%
76.04%
742,957
2.73%
77.45%

합 계
1,144,335
-
100.00%
1,080,139
-
100.00%
959,295
-
100.00%

(주1) 기타의 평균잔액은 책임준비금(원수기준)으로 구성되며 부리이율은 보험업감독규정에 따라 적용하고 있습니다.(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

(2) 자금운용실적

하나손해보험은 K-IFRS 제1109호 '금융상품'을 기준으로 금융상품을 구분하고 있으며, 각 금융상품 분류기준에 따른 평균잔액과 이자율은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금/예금
현금 및 현금성자산
114,338
0.1~3.80%
6.95%
67,763
0.1~4.00%
4.79%
51,010
0.1~4.54%
4.05%

유가증권
FVPL금융자산
338,518
-
20.57%
361,053
-
25.53%
367,705
-
29.20%

FVOCI금융자산
716,528
1.13~6.07%
43.55%
561,013
-
39.68%
464,473
-
36.88%

AC금융자산
90,152
1.31~5.00%
5.48%
94,595
1.31~5.00%
6.69%
106,490
-
8.46%

대출채권
AC금융자산_대출채권
385,871
1.92~7.30%
23.45%
329,541
1.92~7.43%
23.31%
269,652
1.92~6.50%
21.41%

합 계
1,645,407
-
100.00%
1,413,965
-
100.00%
1,259,330
-
100.00%

(주1) 2023년도 K-IFRS 제1117호 '보험계약' 적용에 따라 기존 기타자산으로 분류되었던 퇴직연금 특별계정은 유가증권 등에 합산되었습니다.(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

⑨ NPL투자관리업 (대상회사: 하나에프앤아이)

NPL투자관리업은 1997년 외환위기 이후 일련의 기업대출 부실화, 2000년대 초반 신용카드 사태로 인한 가계대출 부실 급증 등으로 국내시장에서 태동하였습니다. 이후, 금융회사의 적극적인 리스크관리로 부실채권 시장은 점진적으로 축소되었으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 다시 활성화되었습니다. 2010년 이후 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행의 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워지면서 NPL투자관리업은 '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. NPL투자관리업은 과거 국내경제의 저성장 국면 및 저금리 기조에도 불구하고 높은 수익률을 보임으로써 투자자들의 높은 관심을 받고 있으며, NPL 시장기반 및 자금조달경쟁력 확보, 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인입니다. 당사의 주요 자회사인 하나에프앤아이는 NPL 투자관리업과 관련된 단일업종으로서 은행 등의 NPL채권 매각시장 경쟁심화에 따라 개인회생채권, 개별담보부 NPL, CR투자 등으로 투자 포트폴리오를 다변화하는 등 내부적으로 축적된 많은 Know-How를 통하여 적극적으로 투자 수익을 관리하고 있습니다. 또한 2016년 9월부터 자산관리(AM) 업무를 런칭, 일부 NPL투자자산에 대한 자체관리를 통해 다양한 회수전략을 활용하여 이익을 시현하고 있습니다.

2025년 3월말 국내은행의 부실채권비율은 0.59%로 전분기말(0.54%) 대비 0.05%p 상승했습니다. 2025년 3월말 대손충당금 잔액(28.4조원)은 전분기말(28.1조원) 대비 0.3조원 증가하였으나, 대손충당금적립률(170.5%)은 부실채권 증가로 전분기말(187.0%) 대비 16.5%p 하락하였습니다.

[국내은행 부문별 부실채권 규모 및 비율 추이]

(단위 : 조원, %, %p)

구 분
2023년
2024년
2025년
증감

3말

6말

9말

12말

3말
(A)

6말

9말

12말(B)

3말P

(C)

전년

동기

(C-A)

전분기

(C-B)

부실채권 계
10.4
10.5
11.5
12.5
13.4
14.4
14.5
15.0
16.6
3.2
1.6

-
기업여신 1)
8.2
8.2
9.0
10.0
10.7
11.6
11.7
12.0
13.2
2.5
1.2

가계여신
2.0
2.2
2.3
2.3
2.5
2.6
2.6
2.8
3.1
0.6
0.3

신용카드
0.2
0.2
0.2
0.2
0.2
0.2
0.2
0.3
0.3
0.1
0.0

총여신
2,540.7
2,564.1
2,616.2
2,629.0
2,676.9
2,739.9
2,765.7
2,779.1
2,817.0
140.1
17.9

대손충당금 잔액
24.0
23.8
24.7
26.7
27.2
27.1
27.2
28.1
28.4
1.2
0.3

부실채권 비율 2)
0.41
0.41
0.44
0.47
0.50
0.53
0.53
0.54
0.59
0.09
0.05

대손충당금적립률 3)
229.9
226.4
215.3
214.0
203.1
188.0
187.4
187.0
170.5
△32.6
△16.5

주1) 공공 및 기타부문 포함 주2) 부실채권/총여신 주3) 총대손충당금잔액/부실채권출처 : 금융감독원 보도자료_'25.3월말 국내은행의 부실채권 현황[잠정]_2025.05.30.(금)

2025년 1분기 중 신규발생 부실채권은 6.0조원으로 전분기(6.1조원) 대비 0.1조원 감소하였습니다. 상세 증감 내역은 기업여신 신규부실은 4.5조원으로 전분기(4.6조원) 대비 0.1조원 감소하였으며, 가계여신 신규부실은 1.4조원으로 전분기(1.3조원) 대비 0.1조원 증가하였습니다.

[국내은행 부실채권 신규발생]

(단위 : 조원)

구 분
2023년
2024년
2025년
증감

1Q

1Q

(A)

4Q(B)

4Q
P

(C)

전년 동기

(C-A)

전분기

(C-B)

신규발생
3.0
4.5
6.1
6.0
1.5
△0.1

-
기업여신 1)
1.9
3.1
4.6
4.5
1.4
△0.1

(대기업) 2)
0.1
0.3
0.6
0.5
0.2
△0.1

(중소기업)
1.8
2.8
3.9
3.9
1.1
△0.0

가계여신
1.0
1.2
1.3
1.4
0.2
0.1

(주담대)
0.3
0.5
0.6
0.6
0.1
0.0

(가계신용)
0.7
0.7
0.8
0.8
0.1
0.1

주1) 공공 및 기타부문 포함주2) 기업여신 중 중소기업여신 제외분출처 : 금융감독원 보도자료_'25.3월말 국내은행의 부실채권 현황[잠정]_2025.05.30.(금)

한편, 2016년 이후 지속된 저금리로 인한 부채상환부담 완화, 은행의 적극적인 부실채권 관리 등으로 국내 NPL시장 규모가 점차 감소하였으나, 최근 지속되는 고금리 및 고물가 현상 등으로 인해 2023년부터는 NPL 시장규모가 다시 확대되고 있습니다. 또한 그에 따라 신규 경쟁자들의 시장진입으로 인해 경쟁은 더욱 치열해질 전망입니다.

나
. 국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직ㆍ간접적으로 영향을 받고 있습니다. 당사를 비롯한 당사의 자회사는 국내외 거시경제의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

국내 경제는 수출과 수입의 비중이 GDP의 100%가 넘는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며, 실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다.
코로나19 확산 방지와 경기회복을 위해 주요국 정부는 재정확대 정책을, 각국 중앙은행들은 완화적 통화정책을 더욱 확대했습니다. 코로나19 완화에 따른 2021년 8월 통화정책 정상화에 착수한 한국은행은 2023년 1월까지 역사상 가장 빠른 금리인상(300bp)을 단행하였고, 주요국 중앙은행도 잇따라 기준 금리를 인상해 왔습니다. 그러나 2024년 10월 금통위에서 한국은행은 정책우선순위에서 내수 경기부양을 중시하는 뜻을 내비쳤으며, 국내 기준금리 0.25%p 인하를 결정하였습니다. 2024년 11월 금통위에서는 내수 부진과 수출 둔화로 경기 하방 위험이 커진 상황을 고려하여 추가적으로 0.25%p 인하하였고 2025년 1월 금통위에서는 동결하였습니다. 이후 2025년 2월 25일 열린 금통위에서는 민간 소비와 건설 투자 부진으로 내수 경기 회복이 더디고 수출 증가율 둔화가 뚜렷해지면서 경기 침체 우려가 커진 것을 고려해 기준금리를 2.75%로 0.25%p 인하하였습니다. 2025년 4월 금통위에서는 트럼프 정부 관세 정책 불확실성에 따른 환율 변동성과 가계 대출 증가세를 감안하여 기준금리를 동결하였으나, 2025년 5월 실시한 금통위에서는 내수 부진과 수출 불확실성 속 소비 및 투자 활성화를 위해 기준금리를 0.25%p 인하하였습니다. 2025년 7월 금통위에서는 수도권 부동산 급등에 따른 가계부채 증가세 등을 고려하여 금융안정에 무게를 두고 기준금리를 동결하기로 결정하였습니다. 국내 금융시장은 대외 리스크 확대 및 경기 둔화 우려로 변동성이 커진 상황입니다. 대내외 정책 여건의 변화와 이에 따른 물가, 국내외 정치리스크, 가계부채 및 환율 등의 흐름을 점검하며 기준금리의 인하 여부에 대한 모니터링이 필요할 것으로 판단됩니다.

2025년 5월 발표된 한국은행의 경제전망보고서에서는 2025년 국내경제는 경제심리 회복 지연, 건설경기 침체 등으로 내수 부진이 길어진데다 통상여건 악화로 수출의 하방압력도 커지면서 2025년 2월 전망수준인 1.5%를 크게 하회하는 0.8% 성장할 것으로 전망했습니다.세부적으로 살펴보면, 민간소비는 예상보다 부진이 길어졌으나 심리가 회복되고 그간의 가계소득 개선 및 금리인하 효과가 나타나며 점차 나아질 것으로 예상됩니다. 건설투자는 상반기 누적된 착공 위축의 여파가 지속되고 대내 불확실성 확대로 인한 분양실적 급감 등의 영향으로 예상보다 크게 위축되었으나, 하반기로 갈수록 금융여건 완화, 심리개선 및 추경으로 부진이 점차 완화될 전망입니다. 그러나, 누적된 지방 주택미분양, 상업용 부동산의 공실 등의 하방 요인으로 개선세는 더딜 것으로 보입니다. 설비투자는 반도체 기업의 투자가 지속되겠으나 통상여건 악화로 비IT 부문 부진이 심화되며 당초 예상을 하회할 전망이며, 지식재산생산물 투자는 주요 기업의 연구개발투자 지속과 정부의 예산 확대에 힘입어 성장세를 이어갈 것으로 예상됩니다. 재화수출은 강화된 미관세정책의 영향으로 당초 예상에 미치지 못 할 것으로 전망되며, 재화수입 또한 내수회복 지연과 수출여건 악화의 영향으로 금년과 내년 증가율 모두 지난 전망을 하회할 것으로 전망됩니다.

[한국은행 국내 주요 거시경제지표 전망]

(전년동기대비, %)

구분
2024
2025(e)
2026(e)

연간
상반
하반
연간
상반
하반
연간

GDP
2.0
0.1
1.4
0.8
2.0
1.3
1.6

민간소비
1.1
0.8
1.4
1.1
1.8
1.3
1.6

건설투자
-3.0
-11.3
-1.1
-6.1
4.9
0.9
2.8

설비투자
1.6
4.9
-1.0
1.8
1.0
0.9
1.0

지식재산생산물투자
0.7
1.4
4.8
3.2
3.7
1.4
2.5

재화수출
6.3
-0.1
0.0
-0.1
0.6
0.8
0.7

재화수입
1.2
0.8
-0.3
0.2
1.8
1.3
1.5

(자료: 한국은행 경제전망보고서_2025년 5월)

IMF가 2025년 04월 발표한 World Economic Outlook(세계경제전망보고서)에 따르면, 세계경제는 2024년 3.3% 성장하였으며, 성장률 전망치는 2025년 2.8%, 2026년 3.0%로 발표되었습니다. 2025년 01월 전망치인 2025년 3.3%, 2026년 3.3%와 비교 시 2025년 전망치는 0.5%p., 2026년 전망치는 0.3%p. 하향되었습니다.
IMF는 올해 세계 성장률에 대해 지난 01월 전망 대비 세계 경제의 하방조정 위험요인이 보다 확대된 것으로 평가하였는데, 상방 요인으로 무역협정 추가 체결 등 자유무역 기조 확대와 함께 노동력 확충, 경쟁 촉진, 혁신 지원 등을 위한 구조개혁 추진 등을 제시하였습니다. 반면, 미국 신정부의 보호무역주의 확대와 이민 제한 정책이 무역 갈등 심화와 노동력 공급 차질을 야기해 미국은 물론 세계 경제 모두에 부정적인 영향을 초래할 위험 등을 하방조정 요인으로 지적하였습니다. 한편, 국제통화기금은 우리나라 2025년 성장률을 1.0%로 발표하였으며, 2026년 성장률을 '25년 01월 전망치인 2.1% 대비 0.7%p 하향 조정 하였습니다.

[국제통화기금 세계 경제성장 전망]

(단위 : %, %p.)

구분
2024년
2025년(E)
2026년(E)

25.01월(A)
25.04월(B)
조정폭(B-A)
25.01월(C)
25.04월(D)
조정폭(D-C)

세 계
3.3
3.3
2.8
-0.5
3.3
3.0
-0.3

선진국
1.8
1.9
1.4
-0.5
1.8
1.5
-0.3

미국
2.8
2.7
1.8
-0.9
2.1
1.7
-0.4

유로존
0.8
1.0
0.8
-0.2
1.4
1.2
-0.2

독일
-0.2
0.3
0.0
-0.3
1.1
0.9
-0.2

프랑스
1.1
0.8
0.6
-0.2
1.1
1.0
-0.1

이탈리아
0.7
0.7
0.4
-0.3
0.9
0.8
-0.1

스페인
3.2
2.3
2.5
+0.2
1.8
1.8
0.0

일본
0.1
1.1
0.6
-0.5
0.8
0.6
-0.2

영국
1.1
1.6
1.1
-0.5
1.5
1.4
-0.1

캐나다
1.5
2.0
1.4
-0.6
2.0
1.6
-0.4

기타 선진국
2.2
2.1
1.8
-0.3
2.3
2.0
-0.3

한국
2.0
2.0
1.0
-1.0
2.1
1.4
-0.7

신흥개도국
4.3
4.2
3.7
-0.5
4.3
3.9
-0.4

중국
5.0
4.6
4.0
-0.6
4.5
4.0
-0.5

인도
6.5
6.5
6.2
-0.3
6.5
6.3
-0.2

러시아
4.1
1.4
1.5
+0.1
1.2
0.9
-0.3

브라질
3.7
2.2
2.0
-0.2
2.2
2.0
-0.2

멕시코
1.5
1.4
-0.3
-1.7
2.0
1.4
-0.6

사우디
1.3
3.3
3.0
-0.3
4.1
3.7
-0.4

남아공
0.8
1.5
1.0
-0.5
1.6
1.3
-0.3

출처: IMF (World Economic Outlook, 2025년 04월)

이러한 글로벌 경기의 회복 지연과 금융시장 불안으로 인하여 금융산업의 전반적인 성장성, 수익성이 하락하고 자산건전성이 악화될 수 있으며, 시장변동, 환율변동 등에 의한 유동성 위험이 커질 수 있습니다. 이로 인해 동사의 사업도 직ㆍ간접적으로 영향을 받을 수 있는 바, 이 점 투자자분들께서는 유의하시기 바랍니다.

다
. 금융회사들은
대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열
해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

금융지주회사법의 시행으로 금융업 내 주요 기업들은 금융지주회사를 중심으로 사업을 확장 및 재편하였습니다. 각 금융 회사들은 대형화ㆍ겸업화, 그룹 내 이업종 금융계열사와의 시너지 창출 등을 목적으로 사업 개편을 진행해왔고 이는 향후에도 지속될 가능성이 높습니다.

당사는 금융위원회가 2012년 1월 27일자로 한국외환은행 자회사 편입을 승인함에 따라 론스타에 대한 인수대금 지급 등을 거쳐 2012년 2월 9일자로 인수작업을 완료 하였으며, 하나금융그룹은 계열 합산 기준으로 은행부문 여수신 점유율 2위의 시장지위를 확보하였습니다. 또한 농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 우리금융지주는 2013년 6월말 민영화 방안이 발표되었으며, 2013년 경남은행과 광주은행을 각각 BNK금융지주와 JB금융지주에 매각하고 2014년 6월 27일 농협금융지주에 NH투자증권(주)(구.우리투자증권(주))매각이 완료되었습니다. 이후 2014년 11월 1일을 합병기일로 하여 우리은행을 존속법인으로 하고 우리금융지주를 소멸법인으로 하는 합병이 진행되었으며, 2016년 11월 우리은행의 1차 지분 매각이 있었습니다. BNK금융지주는 BNK자산운용(구.GS자산운용)을 2015년 7월에 구주 취득을 통해 자회사로 편입하였으며, DGB금융지주는 2015년 1월 DGB생명(구.우리아비바생명)을 인수하여 자회사로 편입하였습니다. 또한 KB금융지주는 현대증권을 자회사로 편입한 후 2017년 1월 KB투자증권과 현대증권의 합병을 통해 KB증권을 출범하였으며, 미래에셋금융그룹은 2016년 12월 미래에셋대우(구 KDB대우증권)와 미래에셋증권과의 합병을 완료하였습니다. 신한금융지주 역시 2019년 2월 오렌지라이프생명의 인수를 완료하였습니다. 2020년에는 신한금융지주의 네오플럭스 인수, KB금융지주의 푸르덴셜생명 인수, 우리금융지주의 아주캐피탈 인수 및 하나금융지주의 더케이손해보험 인수 등 다수의 인수합병이 완료되었습니다.
당사는 싱가포르 자산운용시장 진출을 통한 그룹의 성장동력 확보를 위해 싱가포르에 신설법인을 설립하고, 아래와 같이 자회사 편입을 실시하였습니다. 이후 동종 유사 업종 간 시너지 강화를 위해 Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.를 당사의 자회사에서 하나증권㈜의 자회사(당사의 손자회사)로 편입하기로 결정, 당사의 보유지분을 전량 매각하였습니다.

금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나, 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있사오니, 투자자께서는 투자의사결정시 이점 유의하시기 바랍니다.

라
.
금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당 그룹의 영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속될 것입니다.
당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자 및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다.

당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화 자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자 및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다. 당사 및 당사의 자회사는 리스크 관리 시스템을 운영하여 그룹이 직면한 시장 리스크의 최소화 및 통제를 위한 노력을 기울이고 있으나, 경제 및 시장 상황의 변동에 대하여 정확한 예측이 어렵고, 이러한 변화가 당 그룹의 재무 성과 및 영업에 미치는 영향을 정확히 분석하기는 어려운 상황입니다.

마
. 금융산업은 IT의존도가 큰 산업으로 관련 시스템에 적절한 관리가 필요하며 운영IT시스템에 문제가 발생할 경우 재무적, 비재무적 손실을 입을 수 있습니다. 은행 및 각종 금융산업은 각 회사의 IT시스템에 대한 의존도가 큰 산업으로 적절한 관리와 유지가 필요하며 외부 해킹 등의 위험성이 높아짐에 따라 시스템 보안 역시 중요해지고 있습니다. IT시스템이 적절히 운영 관리되지 않을 경우 고객 거래정보의 오류, 손실로 인한 직접적인 피해와 이로 인한 평판리스크 악화와 고객신뢰도 하락으로 간접적인 피해를 입을 수 있습니다.

은행 및 각종 금융산업은 각 회사의 IT시스템에 대한 의존도가 큰 산업으로 적절한 관리와 유지가 필요하며 외부 해킹 등의 위험성이 높아짐에 따라 시스템 보안 역시 중요해지고 있습니다. IT시스템이 적절히 운영 관리되지 않을 경우 고객 거래정보의오류, 손실로 인한 직접적인 피해와 이로 인한 평판리스크 악화와 고객신뢰도 하락으로 간접적인 피해를 입을 수 있습니다.

바. 최근 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을 활용해 기존 금융 기법과 차별화된 새로운 형태의 금융기술인 핀테크가 대두되고 있으며, 핀테크 기업들은 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과 다른 새로운 형태의 금융 비즈니스 모델을 표방하고 있습니다.
이와 같이 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로 이어질 수 있는 위험이 있습니다.

최근 국내 금융시장에서는 금융과 정보 기술을 접목한 이른바, '핀테크'가 대두되고 있습니다. '핀테크'는 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을활용해 기존 금융기법과 차별화된 새로운 형태의 금융기술을 의미하며 신생 핀테크기업들은 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과는 차별화된 새로운 형태의 금융 비즈니스 모델을 표방하고 있습니다.

핀테크의 등장으로, 점포 중심의 전통적 금융 서비스에서 벗어나 소비자 접근성이 높은 인터넷, 모바일 기반 플랫폼의 장점을 활용하는 송금, 결제, 자산관리, 펀딩 등 다양한 분야에서 새로운 금융기법들이 탄생하고 있습니다. 또한 해당 업체들은 기존 은행 및 증권회사와 협업을 통해 핀테크 자산관리 서비스를 잇달아 내놓으면서 평범한 일반 투자자들도 저렴하게 금융서비스를 받을 수 있는 모델을 고안하였습니다. IT 환경과 금융서비스의 접목은 기존 금융환경을 급격히 변동시켜 금융업계가 전반에 걸쳐서 변화 될 가능성이 존재하며 비은행 IT기업을 중심으로 시장이 생성되는 모습을 나타내고 있습니다. 기존의 금융시장의 높은 진입장벽은 점차 낮아지면서 향후에는 기존의 금융기관뿐만 아니라 새로운 기업들까지도 금융시장에서 경쟁할 가능성이 높아 보입니다.금융위원회는 2019년 1월, 2019년도를 핀테크 활성화의 골든타임으로 인식하고 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(① 금융규제 샌드박스 적극 운영, ② 낡은 규제 혁파, ③ 핀테크 투자 확대, ④ 신산업분야 육성, ⑤ 글로벌 진출 지원, ⑥ 디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립했습니다. 또한, 금융혁신지원특별법이 2019년 4월 1일 시행되었으며, 새롭고 혁신적인 혁신금융서비스에 대해서는 금융법상 인허가 및 영업행위 등 규제를 최대 4년간 적용 유예 또는 면제해주는 금융규제 샌드박스와 오픈뱅킹, 마이데이터 산업을 본격운영 중에 있습니다.

[핀테크 활성화를 통한 금융혁신 추진 전략]

구분
내용

1. 금융규제 샌드박스 적극 운영
- 전향적이고 적극적인 '금융규제 샌드박스' 운영- 금융회사 핵심업무 위탁 지정대리인 제도 운영 지속- 핀테크 지원예산(79억원)으로 테스트 비용 등 지원

2. 낡은 규제, 복합규제 과감한 혁신
- '핀테크 현장 금요미팅' 통한 상시적 규제 발굴- 법령상 규제, 그림자 규제 등 전면 혁신(200여건)- 근본적으로 진입규제 개편 검토(Small License)

3. 핀테크 분야 투자, 지원 확대
- 금융회사의 핀테크 기업 출자 규제, 절차 제약 해소- 혁신투자펀드 연계 확대, 핀테크랩 지원 내실화- 핀테크 인재양성 및 창업 청년 업무공간 지원 확대

4. 핀테크 신시장 개척
- 금융결제망 혁신적 개방 등 금융결제 인프라 혁신- 지급지시서비스업(PISP) 등 전자금융업 개편 추진- 빅데이터, 마이데이터 등을 위한 신용정보업 개정- P2P대출 법제화 추진

5. 글로벌 핀테크 영토 확장
- 금융분야 신남방정책, "핀테크 로드" 구축- Korea Fintech Week 2019 (5.23~5.25) 개최

6. 디지털 금융 보안, 보호 강화
- 디지털 금융 리스크 확대에 대응하는 금융보안- 빅데이터, 오픈 API 등 활성화에 따른 정보보호- 디지털 금융소비자 보호 강화

(자료 : 금융위원회 보도자료)

금융위원회는 2019년 10월 앞서 발표한 '핀테크 활성화를 위한 규제혁신' 추진방안에 대하여 발표하였습니다.

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안]

구분
내용

1. 샌드박스 연계 동태적 규제혁신
- 샌드박스를 시장과의 소통 계기로 삼아 규제의 정비 필요성을 제로베이 스에서 재검토- 정부는 규제의 질과 수준을 향상하고, 시장은 지속적으로 혁신을 이어갈 수 있도록 금융규제의 동태적 개선체계 강화

2. 글로벌 핀테크 맞춤형 규제혁신

- 선진화된 글로벌 핀테크 유니콘의 사업모델을 적극 수용할 수 있는 글로 벌 수준의 규제 환경을 조성- 국내 수요발생 가능성이 예상되는 글로벌 핀테크 서비스의 국내외 규제 환경을 집중 분석
ㆍ비교- 분과별 집중 검토 방식 운영 : "핀테크 활성화 규제혁신 T/F"를 하위 4개 분과로 나누고, 13개 글로벌 핀테크 사업모델 집중 검토① 지급결제
ㆍ플랫폼 : 핀테크 기업의 시장 진입, 단계적 성장 및 종합 금 융플랫폼으로의 확장을 지원할 수 있도록 규제체계 개선② 금융투자 : 지급결제와 금융투자를 융합한 금융투자관리 서비스의 활 성화 및 고도화 지원③ 보험 : P2P 보험 등 새로운 보험서비스 출현 가능성과 보험가입
ㆍ보험 금 지급 절차 간소화 등을 통한 인슈테크 활성화④ 대출
ㆍ데이트 : 비금융정보 등을 활용한 신용평가
ㆍ대출심사를 통해 신용평가 정확성을 제고하고 공급망 금융 활성화

3. 현장 밀착형 규제혁신
- 핀테크 현장 방문 : 핀테크 기업, 금융기관, 핀테크 랩 등 핀테크 현장과 의 적극적인 소통을 지속하여 의견 수렴- 상반기 「핀테크 규제개혁 T/F」 수용 과제(150건)('19.06 발표)의 추진 상황을 지속 점검

(자료 : 금융위원회 보도자료, '핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안'(2019.10.15))

한편 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략발표'를 보도한 바 있습니다. 핀테크 분야 혁신의 힘을 키우기 위한 스케일업 지원을 통해 글로벌 수준으로 핀테크 시장과 산업 생태계를 고도화하기 위함으로 아래와 같이 8개 분야 24개 핵심과제를 선별, 집중 추진할 예정임을 알렸으며, 이후 2020년 4월 핀테크 활성화를 위해 법규 마련, 감독방안 정립 등 다방면으로 지원하고 있음을 밝힌 바 있습니다.

2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 이로 인해 가명 처리한 개인신용정보를 통계작성, 과학적 연구, 공익적 기록보존 등의 목적으로 신용정보주체의 동의 없이 이용하거나 제공할 수 있게 되었습니다. 그리고 정보주체의 권리행사에 따라 금융권 및 공공기관 등에 흩어진 본인정보 통합조회, 맞춤형 신용ㆍ자산관리 등 서비스를 제공하는 본인신용정보관리업(마이데이터) 산업이 도입되었습니다. 2022년 12월 26일 금융위원회는 제5차 금융규제혁신회의 보고 및 회의결과 반영에 따른 핀테크 기업 지원 강화 방안을 발표하였습니다. 금리상승 기조로 인한 자금부족, 핀테크 산업의 성장동력 둔화, 핀테크 기업의 해외진출 애로 등 핀테크 산업현황을 감안하여 자금지원, 창업활성화 등의 지원을 다각도로 강화할 것을 밝혔습니다. 또한, 2023년 5월 18일 금융위원회는 데이터를 통한 금융혁신과 경쟁력 강화 기반 마련하고 금융벤처업계의 어려움 해소를 위해 「금융데이터 규제 혁신 T/F」를 운영하기로 결정하였습니다. 이를 통해 1)중소 핀테크 기업의 가명데이터 활용 지원 방안 2) 데이터 결합 활성화 지원 방안 3) 금융AI 활성화 지원 방안 등 주요과제를 통해 금융 데이터 관련 규제 전반을 점검하고「금융데이터 규제 개선방안」을 발표하여 관련 법령 개정 등 필요 후속조치를 추진해 나가겠다고 밝혔습니다.

금융과 정보통신기술의 결합을 통해 각종 금융서비스를 제공하는 핀테크 사업의 등장으로 기존 은행들은 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스를 제공할 수 있는 기회가 생긴 반면, 광범위한 비즈니스라인의 일부로 금융서비스를 제공하는 대형 IT사인 빅테크 기업들이 자사 주력 플랫폼 등 비금융 사업에서 형성한 네트워크를 기반으로 이용자의 서비스 접근성을 높이고, 축적된 데이터를 분석하여 차별화된 금융서비스를 제공하며 간편결제·송금 서비스, 예·적금, 대출, 펀드, 보험 서비스 등 금융 서비스 제공을 확대하고 있습니다. 현재 국내에서도 카카오톡 내 신용카드 연계 결제 서비스 '카카오페이'('14.9), 카카오톡 기반송금.결제서비스 '뱅크월렛카카오'('14.11) 및 비바리퍼블리카의 모바일 송금 서비스 토스('15.2), 네이버의 네이버페이('15.6)등 IT업체가 금융업에 진출하여 성공을 거둔 사례가 많습니다.또한, 정부차원에서의 핀테크 성장을 위한 맞춤형 지원이 강화되고 있습니다. 금융위원회는 2023년 6월 21일 금융혁신을 주도할 대표 핀테크 기업 발굴 및 정책금융지원 등 핀테크 종합지원을 지속하겠다고 발표하였습니다. 2023년 11월 6일 핀테크 우수기업 'K-Fintech 30' 1차 모집을 통해 10개 기업을 선정하고, 3년(23년~25년)동안 총 30개 기업을 구성하기로 했습니다. 2024년 3월 29일 금융회사-핀테크기업 상호만남(Meet-Up)행사를 개최하며 상호만남 행사를 분기별로 정례화 하겠다고 발표했습니다. 이와 같이 정부차원에서의 정책적 지원이 계속되는 점을 들어 핀테크 기술을 활용한 금융서비스는 더욱 증대될 것으로 예상되는바 이에 따른 경쟁은 더욱 심화될 것으로 예상됩니다.

상기한 바와 같이, 향후 IT와 금융업계의 융합은 그 파급효과가 상당하여 당사에도 큰 영향을 미칠 것으로 판단됩니다. 이러한 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로이어질 가능성이 존재하는 바 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

사.
금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다.

국제자금세탁방지기구(FATF: Financial Action Task Force)는 UN 협약 및 안보리 결의와 관련된 금융조치(Financial Action)의 이행을 위한 행동기구(Task Force)로서 1989년에 설립되었으며, 마약 자금에서 중대 범죄의 자금 세탁, 테러 자금 조달, 대량 살상 무기 확산 금융 방지로 관할 범위를 지속적으로 확대하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)는 정회원(36국+2기구), 준회원(9개 지역기구), 옵저버로 구성되어 있으며, 한국은 2009년 FATF 정회원에 가입하였습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능은 아래와 같습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능- 국경을 초월하여 발생하는 자금세탁·테러자금조달에 공동 대응하기 위하여 국제기준을 마련하고, 각 국가의 이행 현황을 평가- 비협조 국가 및 국제기준 미이행 국가에 대한 금융제재 결정- 자금세탁
ㆍ테러자금조달 수법 등에 대한 연구, 대응 수단 개발 등

(자료 : 금융위원회 보도자료, '제30기 제2차 국제자금세탁방지기구(FATF) 총회 참석 자료'(2019.02.26))

FATF(국제자금세탁방지기구)는 회원국들의 자금세탁방지제도가 국제기준에 부합하는지를 평가해 후속점검 및 제재조치를 부과할 수 있습니다. 실제로 2018년 2월 아이슬란드가 정회원 국가 중 최초로 제재절차에 회부됐습니다. 향후 개선이 미흡하면 아이슬란드가 제재절차 진행 중임을 전 세계에 공표하게 됩니다. 이럴 경우 외환 거래 시 가산금리가 붙거나 회원국과의 거래에서 불이익을 받을 수 있습니다.금융회사의 자금세탁방지 의무가 국제적으로 강화되고 있는 추세입니다. 국제기구와 미국 금융당국은 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점적으로 평가하고 있으며, 평가결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협요인입니다. FATF(국제자금세탁방지기구)가 제시하는 의무는 크게 다섯 가지로 ①고객 확인 ②기록보관 ③의심거래보고 ④의심거래보고 사실 누설금지 ⑤AML/CFT(자금세탁방지/테러자금조달금지) 감독ㆍ검사ㆍ제재 등입니다. 해외은행의 경우 이란 등 미국의 금융 제재를 받고 있는 소위 블랙리스트 국가와 금융 거래를 했다는 이유로, 프랑스 BNP파리바은행과 영국 SC은행은 수조원의 벌금을 부과 받는 등 미국 정부로부터 제재조치를 받았습니다.한편, 국제자금세탁방지기구(FATF)의 우리나라의 자금세탁방지ㆍ테러자금조달금지 제도에 대한 평가("상호평가")결과 발표에 따르면, 우리나라는 전반적으로 자금세탁/테러자금조달 위험을 잘 이해하고 있고, 견실한 법ㆍ제도적 장치를 바탕으로 긍정적인 성과를 내고 있다는 평가를 받았습니다. 다만, 금융회사 등에 대한 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 감독 강화, 법인과 신탁의 자금세탁의 악용방지, 자금세탁범죄 수사ㆍ기소 강화가 필요하다고 언급하였습니다.해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.

[자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도의 국제기준 체계]

목표

자금세탁과 테러자금 차단을 통한 금융투명성과 사회안전 강화

※ '12년 "대량살상무기(WMD) 확산금융 차단 위한 정밀금융제재"를 추가

평가항목
1. 예방조치
2. 사법제도
3. 테러자금조달금지
4. 국제협력
5. 투명성장치

세부내용
- 금융기관, 특정 비금융사업자의 제 도 이행과 이에 대한 감독

- 자금세탁 범죄화

- 금융정보 수집ㆍ제공

- 범죄수익 몰수

- 테러자금조달 범죄화

- 테러자금 즉시동결

- 자금조달 관련자 정밀 금융제재

국제협력 통해

- 정보의 교환

- 범죄자산 몰수

- 범죄인 인도

- 법인ㆍ신탁 실소유자 정보 투명한 관리

(자료 : 금융위원회 보도자료, "FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대응방향" 및 「국가 자금세탁·테러자금조달 위험평가」 결과 발표(2018.11.27))

금융권은 자금세탁방지업무의 실효성 제고를 위한 인프라 개선활동으로 상시 모니터링 인력확충 및 모니터링 시스템을 정교화하였으며, 국외점포 자금세탁위험 관리를 위하여 위험기반 자금세탁 위험평가체계를 도입, 신규 상품 및 서비스 위험평가절차를 전면 개편하였습니다. 또한 가상통화 관련 AML(Anti-Money Laundring) 가이드라인에 따른 이행 체계를 마련하였고, 외부 감사업체를 활용한 자금세탁방지체계 적정성 및 독립성을 확보하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대비 법인고객 등 CDD(고객확인의무제도) 이행 취약부분에 대한 특별점검 및 모니터링을 통해 자금세탁위험을 상시 관리하고 있으며, 미국 감독당국(FRB) 및 뉴욕주 감독규정(PART504) 준수를 위한 점검 및 본점 인력 파견 등의 지원활동을 통해 현지 감독당국의 검사에 선제적으로 대응하고 있습니다.국내 금융회사들이 국제기준에 부합하는 내부통제체계를 확립하지 못한다면, 자금세탁 규제 리스크에 선제적으로 대응하지 못할 뿐 아니라 금융회사의 건전성과 경영 안정성에도 영향이 미칠 수 있습니다. 따라서 투자자분들은 국내외 금융사들은 어떤 전략으로 자금세탁방지 규제환경 변화에 대처하는지 유의하여 주시기 바랍니다.

2. 회사위험

가
. 영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 크게 변동할 수 있는 위험이 존재 합니다. 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다.

하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 카드, 캐피탈, 생명보험, 손해보험 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2025년 3월말 기준 하나금융그룹은 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 29개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 전세계 26개 지역 203개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다.
하나금융지주는 하나금융그룹의 경영전략 수립과 종속기업에 대한 경영관리 및 자금지원 등을 주력으로 하고 있습니다.하나금융그룹은 지속적인 우량자산 증대와 손님기반 확대를 통해 성장중입니다.
2025년 1분기 당기순이익은 전년 동기 대비 9.3% 증가한 1조 1,384억원을 시현하였습니다. 이자이익과 수수료이익을 합한 그룹의 핵심이익이 양호한 성장세를 기록한 가운데, 경상적인 일반관리비 및 대손비용의 안정적 관리에 따른 것입니다. 은행의 2025년 1분기 연결기준 부문별 이익은 이자부문 1조 9,359억원, 수수료부문 2,003억원, 영업이익은 1조 2,763억원, 연결분기순이익(지배주주지분)은 9,929억원을 달성하였습니다. 영업 종류별 규모로는 원화 예수금 및 부금 평잔 286.5조원, 원화 대출금 평잔 303.1조원이며, 외화 대출금 평잔 26.1조원입니다. 유가증권 투자규모는 88.8조원이며, 신탁계정 평잔은 111.9조원입니다. 이외에도 PB업무, 투자금융업무, 종합금융업무 및 국제/외환업무 등 다양한 업무를 영위하고 있습니다.

[하나금융그룹 지분도]

(2024년 12월 31일 기준)

하나금융지주_계통도

(자료 : 당사 2024년 사업보고서_기업공시서식 작성기준에 따라 분기보고서 작성 시 기재를 생략하여 2024년 사업보고서 기준으로 작성)

당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다. 당사의 요약연결재무제표는 아래와 같습니다.

<요약 연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
2025년 1분기말
2024년말
2023년말

자 산

현금 및 예치금
47,305,672
40,404,953
34,480,458

당기손익-공정가치측정 금융자산
72,148,742
72,637,666
54,605,832

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
42,914,351
46,108,524
44,313,496

상각후원가측정 유가증권
33,328,486
34,077,051
36,480,396

상각후원가측정 대출채권
394,009,911
403,384,381
381,410,658

위험회피회계파생상품자산
216,198
163,267
9,678

관계기업 및 공동기업 투자주식
4,751,627
4,766,266
4,159,967

보험계약자산
31,461
25,663
7,718

재보험계약자산
53,235
39,724
42,203

유형자산
7,614,925
7,487,309
6,505,642

투자부동산
1,294,825
1,372,766
1,321,579

무형자산
1,038,345
1,046,157
935,122

기타자산
39,651,053
26,333,786
27,653,246

자 산 총 계
644,358,831
637,847,513
591,925,995

부 채

당기손익-공정가치측정 금융부채
32,186,095
34,647,766
21,599,202

예수부채
381,344,412
390,208,735
371,866,240

차입부채
46,294,139
46,143,154
43,590,349

사채
66,479,187
64,879,611
58,702,329

위험회피회계파생상품부채
322,233
394,086
432,303

기타부채
73,395,853
57,997,234
55,553,855

부 채 총 계
600,021,919
594,270,586
551,744,278

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
4,538,826
4,139,727
3,606,048

자본잉여금
10,579,140
10,579,140
10,582,774

자본조정
(532,752)
(325,342)
(181,682)

기타포괄손익누계액
(841,006)
(833,858)
(1,291,177)

이익잉여금
28,220,370
27,640,143
25,126,145

지배주주지분
43,465,788
42,701,020
39,343,318

비지배지분
871,124
875,907
838,399

자 본 총 계
44,336,912
43,576,927
40,181,717

부채 및 자본 총계
644,358,831
637,847,513
591,925,995

연결에 포함된 회사수
439
437
421

(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

<요약 연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
2025년 1분기말
2024년 1분기말
2024년말
2023년말

총영업이익
3,410,124
3,343,215
12,449,309
12,234,617

순영업이익
3,112,898
3,079,163
11,212,804
10,683,875

영업이익
1,488,926
1,563,142
4,855,182
4,693,407

법인세비용차감전순이익
1,535,428
1,400,706
5,052,165
4,681,212

연결당기순이익
1,138,429
1,041,553
3,768,529
3,468,356

지배주주지분당기순이익
1,127,742
1,034,030
3,738,849
3,421,712

비지배지분당기순이익
10,687
7,523
29,680
46,644

연결당기총포괄이익
1,121,840
1,186,361
4,404,341
4,000,135

지배주주지분당기총포괄이익
1,119,441
1,173,795
4,345,351
3,944,640

비지배지분당기총포괄이익
2,399
12,566
58,990
55,495

주당이익

기본주당이익
3,879원
3,473원
12,629원
11,380원

희석주당이익
3,879원
3,473원
12,629원
11,380원

(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

당기순이익의 경우 주력 자회사인 하나은행에 대한 의존도가 높은 수준으로 하나은행의 실적이 당사 실적에 절대적인 영향을 미치고 있습니다. 그러나 비은행부문 사업확대를 통한 사업다각화 추진으로 하나은행에 대한 의존도는 하락하고 있는 추세입니다. 또한, 당사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다.
2025년 1분기 별도기준 배당금수익 약 1조 1,242억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익이 1조원으로 약 88.95%의 비중을 차지하고 있습니다.

[종속기업 배당금수익]
(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

종속기업 배당금수익

하나은행
1,000,000
1,000,000

하나증권
45,000
-

하나카드
30,000
28,000

하나캐피탈(우선주)
2,500
5,600

하나캐피탈(보통주)
7,486
14,372

하나자산신탁
5,000
20,000

하나에프앤아이
3,007
-

하나대체투자자산운용
4,999
-

하나펀드서비스
2,000
2,000

소 계
1,099,992
1,069,972

당기손익-공정가치측정금융자산 배당수익

하나캐피탈(신종자본증권)
2,813
2,813

하나대체투자자산운용(신종자본증권)
5,225
-

하나생명보험(신종자본증권)
2,532
-

하나증권(신종자본증권)
11,021
2,204

하나손해보험(신종자본증권)
2,664
-

소 계
24,255
5,017

합 계
1,124,247
1,074,989

(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

당사의 사업부문별 영업실적은 아래와 같습니다.

<2025년(당기) 1분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
1,935,899
110,925
110,517
72,628
37,721
2,267,690
5,081
2,272,771

이자수익
4,758,001
385,277
197,179
229,471
156,017
5,725,945
(9,278)
5,716,667

이자비용
(2,822,102)
(274,352)
(86,662)
(156,843)
(118,296)
(3,458,255)
14,359
(3,443,896)

순수수료이익
200,261
75,936
91,811
268,465
15,676
652,149
(5,367)
646,782

수수료수익
268,723
104,415
279,402
277,545
29,003
959,088
(25,341)
933,747

수수료비용
(68,462)
(28,479)
(187,591)
(9,080)
(13,327)
(306,939)
19,974
(286,965)

기타손익
334,426
70,001
36,690
(528)
1,177,974
1,618,563
(1,127,992)
490,571

총영업이익
2,470,586
256,862
239,018
340,565
1,231,371
4,538,402
(1,128,278)
3,410,124

금융자산관련 손상차손
(121,859)
7,772
(97,615)
(47,383)
(37,988)
(297,073)
(153)
(297,226)

순영업이익
2,348,727
264,634
141,403
293,182
1,193,383
4,241,329
(1,128,431)
3,112,898

일반관리비
(865,759)
(164,644)
(65,189)
(25,998)
(65,237)
(1,186,827)
43,871
(1,142,956)

기타영업손익
(206,708)
(4,115)
(1,139)
(221,961)
2,959
(430,964)
(50,052)
(481,016)

영업이익
1,276,260
95,875
75,075
45,223
1,131,105
2,623,538
(1,134,612)
1,488,926

영업외손익
52,857
(3,233)
(525)
(3,456)
2,331
47,974
(1,472)
46,502

법인세비용
(332,090)
(17,943)
(19,993)
(10,285)
(14,511)
(394,822)
(2,177)
(396,999)

당기순이익
997,027
74,699
54,557
31,482
1,118,925
2,276,690
(1,138,261)
1,138,429

자산 총계(*)
534,578,141
60,534,560
13,863,416
18,619,616
49,217,911
676,813,644
(32,454,813)
644,358,831

부채 총계(*)
500,301,023
54,509,296
11,338,435
16,088,297
21,341,039
603,578,090
(3,556,171)
600,021,919

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

<2024년(전기) 1분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
1,968,775
91,034
112,229
81,500
(27,820)
2,225,718
(5,116)
2,220,602

이자수익
5,100,756
372,793
200,614
234,746
151,029
6,059,938
(9,956)
6,049,982

이자비용
(3,131,981)
(281,759)
(88,385)
(153,246)
(178,849)
(3,834,220)
4,840
(3,829,380)

순수수료이익
200,614
59,963
86,994
221,561
20,895
590,027
1,440
591,467

수수료수익
267,380
102,771
260,456
231,105
31,417
893,129
(19,511)
873,618

수수료비용
(66,766)
(42,808)
(173,462)
(9,544)
(10,522)
(303,102)
20,951
(282,151)

기타손익
228,933
126,521
36,007
35,041
1,187,167
1,613,669
(1,082,523)
531,146

총영업이익
2,398,322
277,518
235,230
338,102
1,180,242
4,429,414
(1,086,199)
3,343,215

금융자산관련 손상차손
(75,446)
(16,847)
(91,254)
(53,923)
(26,463)
(263,933)
(119)
(264,052)

순영업이익
2,322,876
260,671
143,976
284,179
1,153,779
4,165,481
(1,086,318)
3,079,163

일반관리비
(823,880)
(161,469)
(70,021)
(25,980)
(68,238)
(1,149,588)
51,821
(1,097,767)

기타영업손익
(203,678)
9,809
692
(182,352)
11,134
(364,395)
(53,859)
(418,254)

영업이익
1,295,318
109,011
74,647
75,847
1,096,675
2,651,498
(1,088,356)
1,563,142

영업외손익
(154,414)
16,637
(2,795)
4,403
933
(135,236)
(27,200)
(162,436)

법인세비용
(295,055)
(35,141)
(18,325)
(22,680)
8,103
(363,098)
3,945
(359,153)

당기순이익
845,849
90,507
53,527
57,570
1,105,711
2,153,164
(1,111,611)
1,041,553

자산 총계(*)
513,590,839
49,400,353
13,837,262
18,737,090
44,851,763
640,417,307
(31,526,880)
608,890,427

부채 총계(*)
481,536,630
43,562,857
11,478,078
16,269,849
19,173,689
572,021,103
(4,287,500)
567,733,603

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

<2024년(전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
7,738,547
385,454
445,783
322,420
(114,409)
8,777,795
(16,795)
8,761,000

이자수익
20,285,966
1,494,277
802,041
958,727
613,701
24,154,712
(38,124)
24,116,588

이자비용
(12,547,419)
(1,108,823)
(356,258)
(636,307)
(728,110)
(15,376,917)
21,329
(15,355,588)

순수수료이익
744,055
352,866
310,756
961,205
108,817
2,477,699
(7,845)
2,469,854

수수료수익
1,026,474
467,779
1,050,974
1,000,185
150,705
3,696,117
(97,303)
3,598,814

수수료비용
(282,419)
(114,913)
(740,218)
(38,980)
(41,888)
(1,218,418)
89,458
(1,128,960)

기타손익
737,882
80,797
134,234
66,976
2,263,498
3,283,387
(2,064,932)
1,218,455

총영업이익
9,220,484
819,117
890,773
1,350,601
2,257,906
14,538,881
(2,089,572)
12,449,309

금융자산관련 손상차손
(342,562)
(83,695)
(336,278)
(307,799)
(166,722)
(1,237,056)
551
(1,236,505)

순영업이익
8,877,922
735,422
554,495
1,042,802
2,091,184
13,301,825
(2,089,021)
11,212,804

일반관리비
(3,479,233)
(619,639)
(260,354)
(99,385)
(291,901)
(4,750,512)
220,243
(4,530,269)

기타영업손익
(851,787)
26,175
(3,688)
(786,445)
38,104
(1,577,641)
(249,712)
(1,827,353)

영업이익
4,546,902
141,958
290,453
156,972
1,837,387
6,973,672
(2,118,490)
4,855,182

영업외손익
(127,815)
169,729
(138)
(7,875)
137,332
171,233
25,750
196,983

법인세비용
(1,050,515)
(87,715)
(68,588)
(34,466)
(49,406)
(1,290,690)
7,054
(1,283,636)

당기순이익
3,368,572
223,972
221,727
114,631
1,925,313
5,854,215
(2,085,686)
3,768,529

자산 총계(*)
532,417,952
57,841,878
13,684,039
19,054,430
44,718,707
667,717,006
(29,869,493)
637,847,513

부채 총계(*)
498,174,699
51,851,475
11,191,748
16,534,294
19,458,702
597,210,918
(2,940,332)
594,270,586

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

<2023년(전전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
7,917,411
300,333
477,014
364,529
(180,532)
8,878,755
694
8,879,449

이자수익
19,793,063
1,314,115
806,630
886,337
513,996
23,314,141
(38,197)
23,275,944

이자비용
(11,875,652)
(1,013,782)
(329,616)
(521,808)
(694,528)
(14,435,386)
38,891
(14,396,495)

순수수료이익
661,464
296,704
214,869
715,869
90,139
1,979,045
(1,312)
1,977,733

수수료수익
931,532
402,868
899,196
750,680
134,922
3,119,198
(84,278)
3,034,920

수수료비용
(270,068)
(106,164)
(684,327)
(34,811)
(44,783)
(1,140,153)
82,966
(1,057,187)

기타손익
1,068,247
(192,332)
123,933
79,242
2,243,046
3,322,136
(1,944,701)
1,377,435

총영업이익
9,647,122
404,705
815,816
1,159,640
2,152,653
14,179,936
(1,945,319)
12,234,617

금융자산관련 손상차손
(658,307)
(240,251)
(345,529)
(209,258)
(97,890)
(1,551,235)
493
(1,550,742)

순영업이익
8,988,815
164,454
470,287
950,382
2,054,763
12,628,701
(1,944,826)
10,683,875

일반관리비
(3,448,610)
(554,127)
(240,708)
(93,340)
(286,104)
(4,622,889)
214,617
(4,408,272)

기타영업손익
(934,686)
22,919
(5,541)
(578,264)
126,087
(1,369,485)
(212,711)
(1,582,196)

영업이익
4,605,519
(366,754)
224,038
278,778
1,894,746
6,636,327
(1,942,920)
4,693,407

영업외손익
7,564
7,751
(5,172)
(14,500)
12,606
8,249
(20,444)
(12,195)

법인세비용
(1,125,650)
70,059
(47,817)
(57,379)
(63,809)
(1,224,596)
11,740
(1,212,856)

당기순이익
3,487,433
(288,944)
171,049
206,899
1,843,543
5,419,980
(1,951,624)
3,468,356

자산 총계(*)
498,843,436
48,259,436
13,540,627
18,166,555
42,841,087
621,651,141
(29,725,146)
591,925,995

부채 총계(*)
466,759,120
42,518,324
11,230,599
15,733,852
18,543,516
554,785,411
(3,041,133)
551,744,278

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

① 하나은행

하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다. 하나은행은
2025년 1분기말 기준 조달 자금의 66.06%(원화예수금+외화예수금)를 예수금으로 조달하고 있어 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다.

[하나은행 자금 조달 내역]

[은행계정]

(단위: 억원)

구 분
조달항목
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금 및 부금
2,865,351
2.60%
57.15%
2,871,563
2.90%
58.53%
2,706,729
2.96%
57.76%

CD
172,621
3.61%
3.44%
185,790
4.04%
3.79%
187,936
4.19%
4.01%

원화차입금
96,089
2.04%
1.92%
87,557
2.40%
1.78%
88,805
2.24%
1.90%

원화콜머니
429
3.01%
0.01%
1,405
3.32%
0.03%
5,232
3.46%
0.11%

기타
355,684
3.46%
7.10%
340,798
3.73%
6.95%
296,549
3.42%
6.33%

소계
3,490,174
2.73%
69.62%
3,487,113
3.03%
71.08%
3,285,251
3.05%
70.11%

외화자금
외화예수금
446,774
2.51%
8.91%
410,041
2.75%
8.36%
406,465
2.44%
8.67%

외화차입금
122,672
3.01%
2.45%
109,806
3.68%
2.24%
115,383
3.68%
2.46%

외화콜머니
12,299
3.42%
0.25%
9,938
2.84%
0.20%
9,056
2.66%
0.19%

외화사채
63,046
5.05%
1.26%
61,049
6.18%
1.24%
60,456
6.30%
1.29%

기타
9,527
1.03%
0.19%
9,410
1.44%
0.19%
7,892
5.26%
0.17%

소계
654,318
2.85%
13.06%
600,244
3.25%
12.23%
599,252
3.11%
12.79%

기타
자본총계
321,980
-
6.42%
308,448
-
6.29%
290,741
-
6.20%

충당금
10,712
-
0.21%
7,064
-
0.14%
5,109
-
0.11%

기타
535,688
-
10.69%
503,502
-
10.26%
505,594
-
10.79%

소계
868,380

17.32%
819,014
-
16.69%
801,444
-
17.10%

합 계
5,012,872
2.27%
100.00%
4,906,371
2.55%
100.00%
4,685,947
2.54%
100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.

주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)

* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)

* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계

2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금

3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

조달
원가성
금 전 신 탁
750,239
3.39%
67.02%
686,976
3.42%
65.60%
623,900
3.96%
63.71%

차 입 금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
750,239
3.39%
67.02%
686,976
3.42%
65.60%
623,900
3.96%
63.71%

무원가성
재 산 신 탁
356,634
0.07%
31.86%
348,403
0.85%
33.27%
348,475
0.02%
35.58%

특별유보금
459
-
0.04%
461
-
0.04%
458
-
0.05%

기 타
12,134
-
1.08%
11,444
-
1.09%
6,468
-
0.66%

소 계
369,227
0.06%
32.98%
360,308
0.82%
34.40%
355,401
0.02%
36.29%

조 달 합 계
1,119,466
2.30%
100.00%
1,047,284
2.53%
100.00%
979,301
2.53%
100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁
(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

2020년 세계경제는 코로나19 발병 및 확산에 따라 위축되고 주요국의 소비심리와 수출실적이 악화되었습니다. 코로나확산 방지와 경기 회복을 위해 주요국 정부는 재정확대정책을, 각국 중앙은행들은 완화적 통화정책을 더욱 확대했습니다. 2021년 8월 통화정책 정상화에 착수한
한국은행은 2023년 1월까지 역사상 가장 빠른 금리인상(300bp)을 단행하였고, 주요국 중앙은행도 잇따라 기준 금리를 인상해 왔습니다.그러나 2024년 10월 금통위에서 한국은행은 정책우선순위에서 내수 경기부양을 중시하는 뜻을 내비쳤으며, 국내 기준금리 0.25%p 인하를 결정하였으며 2024년 11월 금통위에서는 내수 부진과 수출 둔화로 경기 하방 위험이 커진 상황을 고려하여 추가적으로 0.25%p 인하하였고 2025년 1월 금통위에서는 동결하였습니다. 이후 2025년 2월 금통위에서는 민간 소비와 건설 투자 부진으로 내수 경기 회복이 더디고 수출 증가율 둔화가 뚜렷해지면서 경기 침체 우려가 커진 것을 고려해 기준금리를 2.75%로 0.25%p 인하하였습니다. 2025년 4월 금통위에서는 트럼프 정부 관세 정책 불확실성에 따른 환율 변동성과 가계 대출 증가세를 감안하여 기준금리를 동결하였으나, 2025년 5월 실시한 금통위에서는 내수 부진과 수출 불확실성 속 소비 및 투자 활성화를 위해 기준금리를 0.25%p 인하하며 한국의 기준금리는 현재 2.50%입니다.
2025년 1분기 국내은행의 순이자마진(NIM)은 전년 동기(1.63%)보다 하락한 1.53%를 기록하였습니다.
이자수익자산 증가에도 불구하고, 시장금리 하락으로 순이자마진이 축소되었습니다.

[국내은행의 이자이익 현황]

(단위 : 조원, %, %p)

구 분

'23년

2024년
2025년1Q(B)
증감

'24년

1Q(A)

2Q

3Q

4Qp

(B-A)

증감률

이자이익

59.2
59.3
14.9
14.9
14.6
14.9
14.8

△0.1

△0.8

순이자마진(NIM)

1.65

1.57
1.63
1.60
1.52
1.52

1.53

△0.10

-

(
자료
: 금융감독원 보도자료 2025.05.23 - 2025년 1분기 국내은행 영업실적[잠정])

최근 금리인상 사이클은 점차 마무리되어 가고 있으나 과거보다 높은 수준의 금리는 상당 기간 지속될 가능성이 높아 리스크는 계속 누증될 것으로 보입니다.
국내 금융시장은 대외 리스크 확대 및 경기 둔화 우려로 변동성이 커진 상황입니다. 대내외 정책 여건의 변화와 이에 따른 물가, 국내외 정치리스크, 가계부채 및 환율 등의 흐름을 점검하며 기준금리의 인하 여부에 대한 모니터링이 필요할 것으로 판단되며, 높은 수준의 금리 유지 등으로 한계차주들의 상환능력이 저하될 가능성이 있으므로 은행 충당금을 충실히 적립하는 등 손실흡수능력을 유지하도록 유도할 것입니다.

② 하나증권하나증권은 1968년 12월 16일 한국투자공사로 설립되어 1977년 1월 18일 대한투자신탁(주)로 설립등기하고 1977년 2월 14일 영업을 개시하였습니다. 2000년 6월 4일 대한투자신탁증권주식회사로 사명을 변경하였고 2003년 6월 3일 대한투자증권으로 사명을 변경하였습니다. 2005년 12월 1일 주식회사 하나금융지주의 종속기업에 편입되어 2007년 6월 29일 하나대투증권으로 사명을 변경한 후 2008년 12월 1일 하나IB증권을 흡수합병하였으며 2015년 9월 1일 하나금융투자로 사명을 변경하였으며, 2016년 8월 1일 하나선물을 흡수합병하였습니다. 또한, 2019년 7월 10일 종합금융투자사업자로 지정되어 기업에 대한 신용공여 등의 업무를 영위할 수 있습니다. 이후 하나금융투자는 2022년 6월 이사회결의를 통해 하나증권으로 사명을 변경하였습니다.

하나증권은 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 등을 영위하는 종합투자금융사업자로 규모면으로는 자기자본 6조원을 달성하면서 대형증권사로서의 면모를 갖추고 있습니다. 하나증권의 영업부문은 아래와 같이 구성되어 있습니다.

[하나증권 영업 부문]

구 분
주된 영업활동

Wealth Management(WM)
○ 개인 또는 일반투자자 대상 주식, 선물ㆍ옵션 등의 위탁매매 및 중개○ 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스 제공

홀세일
○ 기관 및 법인손님 대상 금융상품 판매○ 기관투자자 대상 국내주식ㆍ파생상품 중개업무 수행

Investment Banking(IB)
○ 기업금융 업무 전반 수행○ 기업의 자금조달 및 M&A 관련 서비스 제공

Sales & Trading(S&T)
○ 채권, 장내ㆍ외 파생상품 공급 및 헷지 운용○ 회사 자기자본 투자업무 수행

(자료 : 하나증권 2025년 1분기 보고서)

하나증권의 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Bank), S&T(Sales&Trading)의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 있습니다. WM은 개인투자자를 대상으로 하는 주식, 선물, 옵션 등의 위탁 매매 및 중개 서비스와 자산관리 상품을 제공하고 있으며, 홀세일은 기관 및 법인손님을 대상으로 금융상품을 판매하고 국내주식과 파생상품에 대한 중개업무를 수행합니다. IB는 기업의 자금조달 및 M&A를 포함한 기업금융 업무 전반을 수행하고 있으며, S&T는 채권, 장내외 파생상품 공급 및 헷지 운용과 함께 회사 자기자본 투자업무를 수행하고 있습니다. 2025년 1분기 금융시장은 전반적으로 변동성이 높았습니다. 국내외 정세 불안과 불확실성, 미관세 등 정책 변화에 따라 금융시장은 시장 참여자들 사이에서 큰 변동을 겪었습니다. 금리 하락 우려와 글로벌 공급망 불안이 여전히 주요한 이슈로 부각되었고, 디지털화와 지속 가능성에 대한 전환을 가속화하면서 새로운 경쟁 환경에 직면하였습니다. 주식 시장의 변동성 확대 및 박스권 장세 지속으로 인해 WM 부문 수익은 횡보세였으며, IB 역시 시장 내 우량딜 감소가 수익 감소로 이어졌습니다. 그러나 인플레이션 완화로 우호적인 금리 여건이 조성되며 S&T부문에서도 큰 폭으로 수익이 상승하였습니다. 그 결과 당사는 2025년 1분기 연결기준 753억원의 당기순이익을 기록하였습니다. 2025년 1분기말 현재 자금조달 및 운용 현황을 살펴보면 평균잔액 54.4조로 전년말 대비 5,695억원이 증가하였습니다.

[하나증권 요약 재무 현황(연결 기준)]

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

자산총계
60,534,560
57,841,878
48,259,436
43,345,325
37,614,683
35,796,518
27,283,211
23,537,258

부채총계
54,509,296
51,851,475
42,518,324
37,539,264
32,323,652
31,367,561
23,808,133
20,337,280

자본총계
6,025,264
5,990,403
5,741,112
5,806,061
5,291,032
4,428,957
3,475,078
3,199,978

영업수익
3,649,124
12,643,503
12,256,092
13,092,794
8,033,278
9,006,623
5,451,483
3,774,275

영업비용
3,553,370
12,501,545
12,622,846
12,996,162
7,541,768
8,525,306
5,101,959
3,576,880

영업이익
95,754
141,958
(366,754)
96,632
491,510
481,317
349,524
197,395

영업외손익
(3,111)
169,730
7,750
65,670
181,915
93,561
29,515
10,191

법인세비용차감전순이익
92,642
311,687
(359,004)
162,302
673,425
574,879
379,039
207,586

법인세비용
17,943
87,715
(70,060)
31,657
167,432
164,842
99,107
55,937

당기순이익
74,699
223,972
(288,944)
130,645
505,993
410,036
279,932
151,649

(주1) 상기 요약 연결재무정보는 회계감사인의 검토를 받은 재무정보임.(주2) 직전단위 반올림을 기본으로 하였으나 항목 세부금액과 합계금액 일치를 위한 단수차이가 발생할 수 있음.(자료: 하나증권 각 사업연도 보고서)

<부문별 영업실적>
<2025년 1분기>

(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국,중국,싱가포르

순영업이익(손실)
79,163,504
8,512,551
47,010,910
145,187,351
33,168,923
-49,003,529
-8,107,658
255,932,052

판매비와관리비
78,747,285
7,316,196
23,962,548
16,514,551
28,051,828
10,173,015
-
164,765,423

충당금전입(환입)액
1,550,911
569
58,484,742
-591,642
-3,143,287
-
-60,888,208
-4,586,915

영업외손익
352,843
-6
16,428
-
-8,036,268
61,081,588
-56,526,010
-3,111,425

세전순이익(손실)
-781,849
1,195,780
-35,419,952
129,264,442
224,114
1,905,044
-3,745,460
92,642,119

법인세비용
-
-
-
-
21,706,915
423,160
-4,186,872
17,943,203

분기순이익(손실)
-781,849
1,195,780
-35,419,952
129,264,442
-21,482,801
1,481,884
441,412
74,698,916

세전순이익의 비중
-0.84%
1.29%
-38.23%
139.53%
0.24%
2.06%
-4.04%
100.00%

(자료: 하나증권 2025년 1분기 보고서)

<
2024년 1분기>

(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
79,308,655
15,750,095
50,865,249
99,105,995
24,493,138
23,327,454
-3,869,396
288,981,190

판매비와관리비
75,208,581
7,314,894
22,446,385
14,277,267
27,762,506
14,459,784
1
161,469,418

충당금전입액(환입)
1,745,484
-
12,538,259
104,566
51,610
-
4,061,163
18,501,082

영업외손익
102,309
-4
1,964
207
1,005,094
9,360,873
6,167,020
16,637,463

세전순이익(손실)
2,456,899
8,435,197
15,882,569
84,724,369
-2,315,884
18,228,543
-1,763,540
125,648,153

법인세비용(이익)
-
-
-
-
26,569,351
1,939,772
6,631,633
35,140,756

분기순이익(손실)
2,456,899
8,435,197
15,882,569
84,724,369
-28,885,235
16,288,771
-8,395,173
90,507,397

세전순이익의 비중
1.96%
6.71%
12.64%
67.43%
-1.84%
14.51%
-1.40%
100.00%

(자료: 하나증권 2025년 1분기 보고서)

<
2024년>

(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
335,471,623
41,234,929
193,271,435
311,246,443
65,644,690
-67,960,968
-30,175,769
848,732,383

판매비와관리비
320,829,664
27,294,773
91,275,639
60,064,204
60,534,779
59,640,423
-
619,639,482

충당금전입(환입)액
3,730,300
-
103,511,646
1,515,401
7,075,738
-
-28,697,839
87,135,246

영업외손익
-6,961,118
-19
3,111,608
5,643
3,894,656
113,539,802
56,139,074
169,729,646

세전순이익(손실)
3,950,541
13,940,137
1,595,758
249,672,481
1,928,829
-14,061,589
54,661,144
311,687,301

법인세비용(수익)
-
-
-
-
58,276,975
2,158,088
27,280,390
87,715,453

당기순이익(손실)
3,950,541
13,940,137
1,595,758
249,672,481
-56,348,146
-16,219,677
27,380,754
223,971,848

세전순이익의 비중
1.27%
4.47%
0.51%
80.10%
0.62%
-4.51%
17.54%
100.00%

(자료: 하나증권 2025년 1분기 보고서)

<
2023년>

(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
308,608,575
43,549,908
-180,387,668
195,773,595
224,372,424
-167,735,084
8,531,032
432,712,782

판매비와관리비
273,608,407
28,019,240
88,719,134
53,917,699
63,800,825
46,061,633
1
554,126,939

충당금전입(환입)액
9,249,468
-
297,595,475
-565,149
42,044,411
-
-102,984,224
245,339,981

영업외손익
156,670
29
-177,838
2,553,692
-150,145,723
48,620,899
106,742,571
7,750,300

세전순이익(손실)
25,907,370
15,530,697
-566,880,115
144,974,737
-31,618,535
-165,175,818
218,257,826
-359,003,838

법인세비용(수익)
-
-
-
-
-93,359,211
-780,690
24,080,489
-70,059,412

당기순이익(손실)
25,907,370
15,530,697
-566,880,115
144,974,737
61,740,676
-164,395,128
194,177,338
-288,944,425

세전순이익의 비중
-7.22%
-4.33%
157.90%
-40.38%
8.81%
46.01%
-60.80%
100.00

(자료: 하나증권 2025년 1분기 보고서)

하나증권이 영위하고 있는
금융투자업은 진입장벽 완화, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁 강도를 나타내고 있습니다. 이에 따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조로 변화하기 위해 기업금융업무 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 맞춤식 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력하고 있습니다. 또한, 최근 자본여력과 자문능력을 갖춘 초대형IB를 중심으로 업계가 재편되고 있어 자기자본을 활용한 사업의 중요성이 더욱 커지고 있습니다.또한, 최근 자본여력과 특화된 자문능력을 갖춘 대형사를 중심으로 업계가 재편중으로 자본을 활용한 사업의 중요성이 확대되고 있습니다.

하나증권은 증권업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장변화 등 외부 요인에 의한 실적 변동성이 큰 편입니다. 상기 언급한 바와 같이 주식시장의 활황세가 나타나고 있음에도 불구, 향후 실물경기 침체 및 금리변동성 등 금융 시장 변화가 발생할 경우 주식 시황은 달라질 수 있으며 이로 인해 하나증권을 포함하여 증권업을 영위하는 기업들의 실적변동성이 확대될 가능성이 존재합니다. 따라서 시장의 급격한 변화와 증권산업의 수익성 둔화 가능성에 의해 발생할 수 있는 부정적 영향은 간과할 수 없다는 판단입니다. 따라서 거래대금 감소 등 시장 환경 악화 시 하나증권의 수익성에 부정적인 영향이 미칠 가능성이 존재합니다. 따라서 투자자분들께서는 투자 시 이 점 유의하시기 바랍니다.

③ 하나카드

지난 2014년 12월 1일 외환카드와 하나에스케이카드의 합병으로 하나카드가 새롭게출범되었습니다. 2014년 9월 1일 외환카드를 하나에스케이카드와의 통합을 전제로 외환은행에서 분사하였고, 합병 후 하나에스케이카드는 외환카드에 흡수합병되어 해산되었습니다. 한편, 통합 하나카드는 합병 시 전산비용 등 합병비용이 일시적으로 발생하면서 2014년 4분기와 2015년 1분기간 2분기 연속 적자를 기록했습니다. 하지만 통합 초기 비용 등으로 판관비 등이 늘어났지만 이자 및 수수료 부문에서 수익이 발생하면서 2015년 2분기부터 동사는 흑자 전환하였습니다. 합병을 통한 시너지 창출로 향후 수익성은 점차적으로 개선될 것으로 기대하고 있습니다.하나카드는 여신전문금융업법에 의한 신용판매, 단기카드대출, 장기카드대출, 매입할부 등의 영업과 기타 부대업무 등을 주요 사업으로 영위하고 있으며, 2025년 1분기 연결기준 당기순이익 546억원을 시현하였습니다.하나카드의 연결 기준 영업이익은 2021년 약 3,438억원으로, 2020년 약 2,120억원 대비 약 62.21% 증가하였으며, 당기순이익은 2021년 약 2,505억원으로 2020년 약 1,545억원 대비 약 62.17% 증가하였습니다. 2022년말 연결 기준 영업이익은 약 2,467억원으로, 2021년말 약 3,438억원 대비 약 28.25% 감소하였으며, 2022년말 연결 기준 당기순이익은 약 1,920억원으로 2021년말 약 2,505억원 대비 약 23.36% 감소하였습니다.2023년말 연결 기준 영업이익은 약 2,236억원으로, 2022년말 약 2,467억원 대비 약 9.4% 감소하였으며, 2023년말 연결 기준 당기순이익은 약 1,710억원으로 2022년말 약 1,920억원 대비 약 10.9% 감소하였습니다. 2024년말 연결 기준 영업이익은 약 2,905억원, 당기순이익은
2,217억원을 기록하였습니다. 2025년 1분기말 연결 기준 영업이익은 751억원, 당기순이익은 546억원을 기록하며 전년 동기 대비 각각 0.6%, 1.9% 증가하였습니다.

[하나카드 요약 재무 현황(연결 기준)]

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년

자산총계
13,863,416
13,684,039
13,540,627
12,284,060
9,596,474
8,211,042
8,187,106

부채총계
11,338,434
11,191,748
11,230,599
10,067,212
7,565,896
6,433,428
6,557,951

자본총계
2,524,981
2,492,291
2,310,028
2,216,848
2,030,578
1,777,614
1,629,155

순이자수익
110,517
445,783
477,014
395,401
471,974
508,458
495,379

순수수료수익
91,680
310,672
214,868
225,519
232,595
119,453
(6,324)

영업이익
75,075
290,453
223,550
246,674
343,810
211,957
76,421

연결당기순이익
54,557
221,727
171,049
191,981
250,484
154,457
56,281

(자료 : 하나카드 각 사업연도 보고서)

하나카드의 주요 사업인 신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업으로,
시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자 금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드 이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.

④ 하나캐피탈하나캐피탈은 수입차 금융 및 중고차 금융의 강점을 바탕으로 오토금융 영업 제휴 확대 및 상품구조 개선/다양화를 통한 경쟁력을 키워가고 있습니다. 또한, 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 시너지효과를 확대하고 있습니다.

하나캐피탈은 2004년까지 영업축소 과정에서 자기자본비율이 높게 나타나 자본운용에 있어서 비효율성을 표출하기도 하였습니다. 그러나 2005년 이후 영업호조로 자기자본이 확충되는 속도에 비해 영업자산 증가 속도가 빨라지면서 조정자기자본비율이 하락하기 시작하여, 2006년말 11.76%에서 2014년말 9.29%까지 낮아졌습니다. 그러나 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 2025년 1분기말 기준 14.14%로 금융감독원 규제비율인 7%를 크게 상회하고 있습니다.

[하나캐피탈 조정자기자본비율]

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년
2023년
2022년말
2021년말
2020년말
2019년말

조정자기자본(A)
2,613,525
2,610,077
2,481,041
2,096,959
1,842,130
1,311,845
1,144,245

조정총자산(B)
18,481,567
18,881,085
18,169,650
16,134,590
13,256,081
10,491,936
8,125,388

조정자기자본비율(A/B)
14.14%
13.82%
13.65%
13.00%
13.90%
12.50%
14.08%

(자료 : 하나캐피탈 각 사업연도 보고서)

하나캐피탈은 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하며 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하고 있습니다. 하지만, 할부자산은 급격한 경기변동이나 업계 전반에 영향을 줄 수 있는 상황이 발생할 경우 영업활동에 큰 지장을 초래할 위험이 있고, 가격 하락에 따른 담보가치 하락으로 회수가능금액과 회수시기의 가변성이 크다는 점을 간과해서는 안 됩니다. 또한, 하나캐피탈이 보유한 자산에 대해서는 모니터링이 필요하며, 향후 대손가능성을 항상 염두에 두어야 합니다. 한편, 하나캐피탈은 2019년 3월 약 2,000억원의 주주배정 유상증자를 실시하였으며, 해당 유상증자로 인해 자본총계가 증가하여 재무안정성이 일부 개선되었습니다. 당사는 2021년 7월 22일 공시를 통해 자회사인 하나캐피탈의 주주배정 유상증자 참여를 공시하였습니다. 하나캐피탈의 유상증자의 경우 신주 5,771,000주를 발행하여 취득금액은 약 2,000억원이며 취득 후 하나금융지주의 소유주식수는 29,249,374주 입니다. 또한, 당사는 2023년 10월 27일 하나캐피탈에 대한 주주배정 유상증자 참여를 공시하였습니다. 해당 유상증자 참여를 통해 당사는 신주 4,337,830주를 취득하여 총 33,587,204주를 보유하고 있으며, 지분율은 100.0% 입니다.

[하나캐피탈 주요 재무 현황]

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년

자산총계
18,619,616
19,054,430
18,166,555
16,605,178
13,856,805
11,112,113

부채총계
16,088,296
16,534,294
15,733,852
14,534,264
12,030,438
9,807,791

자본총계
2,531,319
2,520,136
2,432,703
2,070,914
1,826,367
1,304,323

자본금
167,936
167,936
167,936
146,247
146,247
117,392

영업이익
45,098
155,598
276,182
396,754
364,894
246,286

당기순이익
31,482
114,631
206,899
299,663
273,726
180,721

(자료 : 하나캐피탈 각 사업연도 보고서)

[하나캐피탈 총여신 및 건전성 분류 현황]

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년
2023년
2022년
2021년

여신현황
총 여 신(A)
16,419,167
16,714,454
15,789,955
13,847,336
11,827,826

카드
-
-
-
-
-

할부금융
1,680,953
1,684,055
1,322,380
1,222,090
1,324,318

리스
5,752,888
5,657,805
5,164,859
4,329,620
3,564,589

신기술
-
-
-
-
-

대출
8,985,326
9,372,595
9,302,716
8,295,626
6,938,919

기타
-
-
-
-
-

건전성분류
정 상
15,097,732
15,376,665
14,465,039
13,336,568
11,725,221

충당금적립액
87,506
90,349
74,646
54,234
46,758

적립율
0.82%
0.82%
0.69%
0.49%
0.44%

요주의
1,032,012
1,094,562
1,163,705
413,369
43,963

충당금적립액
68,690
67,554
34,727
18,083
6,127

적립율
6.93%
6.42%
3.07%
4.51%
15.59%

고정
135,983
100,882
75,864
49,347
27,673

충당금적립액
18,483
16,274
9,614
6,310
3,695

적립율
14.30%
17.32%
13.27%
13.34%
14.04%

회수의문
135,654
127,338
74,250
47,565
30,235

충당금적립액
86,199
83,013
50,384
28,078
15,993

적립율
66.41%
68.19%
69.95%
60.49%
54.66%

추정손실
17,787
15,007
11,096
488
735

충당금적립액
17,022
14,222
10,800
313
630

적립율
98.22%
96.59%
98.95%
83.66%
92.04%

합 계
16,419,167
16,714,454
15,789,955
13,847,336
11,827,826

충당금적립액
277,900
271,412
180,171
107,019
73,203

적 립 율
2.34%
2.21%
1.49%
0.93%
0.68%

연체현황
연체금액(B)
388,126
284,283
164,728
84,251
56,502

1개월미만
14,614
25,819
8,349
10,457
1,583

1개월이상
373,512
258,465
156,379
73,794
54,920

연체율(B/A)
2.36%
1.70%
1.04%
0.61%
0.48%

1개월미만
0.09%
0.15%
0.05%
0.08%
0.01%

1개월이상
2.27%
1.55%
0.99%
0.53%
0.46%

*별도재무제표 기준(연결자회사 제외)*총여신금액과 건전성분류 상의 여신금액은 운용리스(렌탈)자산까지 포함한 잔액기입.*적립율 계산시 운용리스(렌탈)자산 제외하여 계산.*충당금적립액합계에는 미수수익, 미사용약정한도 충당금액 미포함.(자료 : 하나캐피탈 2025년 1분기 보고서)

기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대 중에 있습니다.⑤ 하나에프앤아이하나에프앤아이는 1989년 설립되어 모기업인 구, 한국외환은행과의 연계영업 강화를 바탕으로 리스 및 할부, ABL 등 기업일반대출, 투자 등의 사업(여신전문금융업)에영업력을 집중해왔습니다. 그러나 금융지주회사법 제19조 및 동법 시행령 제15조(금융지주회사의 자회사는 당해 자회사의 업무와 연관성이 있는 금융기관 및 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사 외의 회사를 지배할 수 없음)에 의거, 여신전문금융회사인 동사는 동 규정에서 열거하는 회사에 해당되지 않음으로 발생한 금융지주회사의 손자회사 업종제한 규정 준수 및 하나금융그룹 內 시너지를 창출할 수 있는 고유 사업영역을 확보하기 위하여 2013년 12월 여신전문금융업에서 부실채권투자관리업으로 업종을 전환하였습니다. 하나에프앤아이는
2014년 3월 외환더블유제일차유동화전문(유) 설립을 시작으로 2025년 3월말 기준 83개의 유동화회사 및 5개 주식회사등에 투자하고 있습니다. 하나에프앤아이는 SPC가 발행하는 유동화증권 및 수익권증서를 인수하여 약정된 이자율로 원리금을 회수함으로써 수익을 얻고 있으며, SPC가 보유한 자산은 당사를 비롯한 제이원자산관리, 더베스트자산관리, 고려신용정보 등 자산관리업무에 특화된 자산관리회사를 통하여 회수 관리를 하고 있습니다. 기존의 여신금융자산은 업종 전환에 따른 신규 여신 취급 중단 및 회수 노력 등으로 그 규모는 지속적으로 감소하고 있습니다. 한편, 당사는 2019년 12월 3일, 국내외 자산시장에 선제적 대응 역량을 확보하고 신규사업에 진출하는 등 그룹의 경쟁력 강화와 비은행 사업다각화 추진을 위해 (주)하나은행의 자회사인 하나에프앤아이를 당사의 자회사로 편입시켰습니다.당사는 2023년 10월 27일 공시를 통해 자회사인 하나에프앤아이의 주주배정 유상증자 참여를 공시하였습니다. 금번 유상증자로 당사는 하나에프앤아이의 22,117,776주를 취득하여 취득금액은 약 1,500억원이며 취득 후 하나금융지주의 소유주식수는 77,092,827주 입니다. 관련 공시는 하기와 같습니다.

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)]

1. 발행회사
회사명
하나에프앤아이(주)

국적
대한민국
대표자
강동훈

자본금(원)
275,400,000,000
회사와 관계
자회사

발행주식총수(주)
55,080,000
주요사업
NPL 유동화증권 투자업 및 자산관리업

2. 취득내역
취득주식수(주)
22,117,776

취득금액(원)
149,648,872,416

자기자본(원)
37,628,148,112,296

자기자본대비(%)
0.4

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
77,092,827

지분비율(%)
99.8

4. 취득방법
현금취득 (주주배정 유상증자 참여)

5. 취득목적
자회사의 영업 경쟁력 강화를 위한 자본 확충

6. 취득예정일자
2023-12-28

7. 이사회결의일(결정일)
2023-10-27

- 사외이사 참석여부
참석(명)
8

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 상기 '1. 발행회사'의 '자본금'은 2022년말 연결재무제표 기준입니다.(2) 상기 '1. 발행회사'의 '발행주식총수'는 증자 전 주식수입니다.(3) 상기 '2. 취득내역' 중 '자기자본'은 당사의 2022년말 연결재무제표 기준입니다.(4) 상기 '6. 취득예정일자'는 주금납입일이며, 발행회사의 증자 일정에 따라 변경될 수 있습니다.(5) 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 하나에프앤아이(주)의 당해연도(2022년), 전년도(2021년), 전전년도(2020년)의 연결재무제표 기준입니다.(6) 하기 '발행회사의 요약 재무상황' 중 '매출액'은 이자수익, 수수료수익, 금융상품관련수익, 기타영업수익 등을 합산한 영업수익을 기재하였습니다.(7) 상기 '2.취득내역'중 '취득주식수'와 '취득금액'은 주주배정 유상증자과정에서 실권주 발생 및 실권주 인수 상황에 따라 변동될 수 있습니다.

※ 관련공시
-

[하나에프앤아이 주요 재무 현황]

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년

자산총계
3,097,087
2,797,052
2,427,129
1,302,476
1,558,122
1,483,337

부채총계
2,543,603
2,257,325
1,914,212
988,352
1,274,526
1,293,591

자본총계
553,483
539,727
512,917
314,124
283,596
189,746

자본금
385,460
385,980
385,990
275,400
275,400
175,400

영업이익
17,319
46,237
71,965
39,630
34,764
20,223

당기순이익
16,831
28,025
50,264
30,350
25,384
15,620

(자료 : 하나에프앤아이 각 사업연도 보고서)

⑥ 기타 자회사 관련

-
하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WM/PB 등에 대한 상품 제공, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공 등 시너지 확대를 위해 노력하고 있습니다. 또한 고객에게 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리 등 One Stop Total Service를 제공하고 있습니다.- 하나저축은행은 타저축은행 대비 충분한 자본력을 보유하고 있습니다. 저축은행 구조조정 후 서울을 비롯한 경기, 인천을 지역기반으로 그룹계열사와 연계영업 및 시너지 창출로 수도권 및 경인권 영업력을 강화하고 있습니다.- 하나생명보험은 조직 경쟁력 혁신, 보험영업력 강화, 온라인 채널 검토 등 환경 변화에 선제적으로 대응하여 내실경영 및 규모의 성장을 위한 노력을 지속적으로 경주하고 있습니다. 각 부문별 문제점을 진단하고 장기적 관점에서 전사적 전략을 제시, '신뢰받고 앞서가는 든든한 보험회사'로 도약을 하기 위해 노력하고 있으며, 고객과의 약속을 성실히 지키고 윤리경영을 통하여 고객의 신뢰를 쌓아나갈 것입니다. 또한지속적인 변화와 성장을 추구함으로써 고객의 꿈과 희망, 미래가치를 최우선으로 하는 기업으로서 고객에 대한 의무를 다할 것입니다. - 하나손해보험은 손해보험회사로서 다양한 보험상품을 개발 및 판매하는 보험영업과 기관투자자로서 자본시장에 참여하는 투자영업을 영위중에 있습니다. 또한 급격한 외부환경 변화에 대응하여 리스크 관리의 고도화 및 제도 변화에 대한 준비를 철저히 하는 동시에 손해율 관리 강화를 통한 수익성 개선노력을 해나갈 예정입니다. 매출목표 달성 및 손해율관리를 통한 수익증대와 동시에 영업계약관리 등 전반적인 내실 제고를 위하여 노력해 나가겠습니다.

금융계열사의 특성상 최근의 급격한 금융시장 변동에 따라 실적 및 재무구조에 변동이 있을 수 있으며 이는 곧 당사의 수익성 및 재무구조에 영향을 미치게 되오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

나
. 당사가 속한 금융업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있습니다. 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
2025년 1분기말 기준 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,815건(492,459백만원) 및 연결기업이 피고인 1,249건 (1,152,192백만원)입니다.
현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다.

2025년 1분기말 기준 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,815건(492,459백만원) 및 연결기업이 피고인 1,249건 (1,152,192백만원)이며, 연결기업이 피고로 진행 중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

피고
원 고
금 액
진행경과
사건내용

제1심
제2심
제3심

하나캐피탈
강**외 411명
114,200
진행중
-
-
손해배상

하나대체투자자산운용
**손해보험㈜
56,382
진행중
-
-
부당이득반환

하나은행
귀**********유한공사
49,284
진행중
-
-
채권자 이익 침해 분쟁

하나은행
파산관재인(F*******)
49,264
승소
진행중
-
부당이득반환

하나증권
****Corporation
40,976
진행중
-
-
손해배상

하나대체투자자산운용
***생명보험
34,232
진행중
-
-
손해배상

하나은행
*** Bank
28,742
진행중
-
-
동결자금반환

하나증권
**증권
20,206
진행중
-
-
부당이득반환

하나은행
****코퍼레이션
15,000
일부승소
진행중
-
부당이득반환

하나은행
시***** 외 1인
14,200
승소
진행중
-
손해배상

하나대체투자자산운용
교****외 1인
11,222
진행중
-
-
손해배상

하나은행
재***외2
10,169
승소
진행중
-
부당이득반환

하나은행
****증권㈜
10,000
진행중
-
-
손해배상

하나은행
(주)위****
10,000
진행중
-
-
손해배상

(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

(하나금융지주)
해당사항 없음

(주요종속회사)

회사
소송의 내용
소 제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및 회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고

하나은행
****회사의 사기건에 국내 펀드가 투자한 *****펀드가 연루된 것으로 밝혀져 해당 펀드의 파산관재인이 국내 펀드 자산의 수탁자인 당행을 상대로 그 펀드로부터 받은 수익금을 모두 반환하라는 소송을 제기 모 펀드인 ****펀드의 파산관재인도 동일 사안으로 별건 소송 제기하였으며 현재 1심 본안절차 진행중
2011.02.15
파산관재인 (F*******)
당행 외 약 200개 투자자
2심 진행
2심 진행중. 미국현지 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
펀드의 단순 수탁은행의 역할에 대한 충분한 입증시 패소가능성 낮음. 이에 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이 보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송(1차)을 제기
2014.02.18.
당행
******공사
재상고심 종결 확정
재상고심에서 심리불속행기각판결 (당행 일부승소)로 종결
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이 보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송(2차)을 제기
2020.03.16
당행
******공사
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

****펀드의 전문투자자인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 예비적 청구원인으로 하여 소송을 제기
2021.09.15
㈜ *********
당행 외 3
2심 진행
2심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로, 일부 충당금 적립하여 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

****펀드의 판매사인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 주장하며 소송을 제기
2021.10.05
**증권
당행 외 7
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로, 보고기준일 현재 예측불가함.

**펀드의 운용사 및 TRS사의 기준가 임의조정, 투자구조 변경, 추가 펀드 설정행위가 본건 펀드의 부실을 감추고 돌려막기 위한 의도적인 불법행위 임을 주장하여 운용사, TRS사 및 관련 임직원들을 상대로 공동불법행위 및 사용자책임을 청구원인으로 손해배상청구의 소를 제기
2022.01.07
당행
**투자 외 3
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
감독원의 중재로 **펀드 투자자들에게 당행이 환급한 사안으로 승패 결과에 따라 영업, 재무, 경영에 미치는 영향은 크지 않음.

(주)*****은 당행이 개설한 신용장이 무효임에도 당행이 신용장을 재개설하지 않아 수출업체와의 매매계약이 종료되어 손해가 발생했음을 주장하며, 손해배상을 청구함.
2023.08.22
㈜*****
당행
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함.

당행은 OFAC의 SDN지정에 따라 *** Bank의 당행 앞 USD Account 에 예치된 자금을 동결조치하였고 *** Bank가 해당 자금을 당행과 당행 현지법인 앞 청구하는 소를 제기
2023.11.27
*** Bank
당행 러시아KEB하나은행
1심 진행
1심 진행중. 러시아 현지변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함.

**은행고분유한공사는, ******리스고분유한공사에 대한 강제집행과 관련하여 상해금융법원에 당행을 상대로 하는 피집행인 추가 신청을 하였고, 상해금융법원이 이를 인용함에 따라 당행이 집행이의의 소를 제기함.
2024.04.30
당행
**은행고분유한공사
2심 진행
2심 진행 중. 중국 현지 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함.

귀************유한회사는, ******리스고분유한공사의 채권자로서 천진인민법원에 당행을 상대로 하는 채권자 이익침해 소송을 제기함,
2023.02.09
귀************ 유한회사
당행
1심 진행
1심 진행 중. 중국 현지 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함.

*****펀드의 환매가 중단되자, 투자자인 원고들이 판매사인 당행에 대하여 ① 사기,착오에 따른 부당이득반환, ② 불완전판매에 따른 손해배상을 각 청구함
2023.03.09.
㈜**** 외 2
당행
2심 진행
2심 진행중. 아직 원고들이 항소이유서를 제출하지 않은 상태라 재판 공전
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

하나증권
당사가 LP로 참여한 워터브릿지 **** 사모투자전문회사 GP들의 ******투자 실사의무 및 보고의무 위반, 배임혐의에 따른 손해배상청구
2018.06.22
하나증권 외 3
****증권 외 1
3심 진행중
기일 미정
승소 시 당사의 손해(투자금액에서 회수될 금액을 공제한 금액으로 추후 소송상 확정 예정)를 배상 받음

**** 재개발사업 입찰무효조건 위반을 이유로 한 손해배상청구
2020.05.28
*******
하나증권 외 1
2심 진행중
2025.4월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

당사가 신탁업자로서 대주단으로 참여한 ** *** **** PF 대출 관련 대출원리금, 지급보증금 및 손해배상청구
2020.11.25
하나증권 외 4
***자산신탁
2심 진행중
기일 미정
대출채권 관련 수탁사로서 소송참여하고 있어, 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

******펀드' 배상 조치에 따라 해당 펀드 운용사인 **자산운용에 당사의 책임을 초과하는 부분에 대한 구상금 청구
2021.09.16
하나증권
**자산운용
3심 진행중
기일 미정
승소 시 당사의 손해를 배상 받음

원고가 Terry Kim과 체결한 자문약정에 따라 용역을 수행했음에도 당사 등 한국 금융회사 등과 공모한 Terry Kim이 원고를 배제하여 손해를 입었다며 손해배상 청구(캐나다 ONTARIO SUPERIOR COURT OF JUSTICE 관할)
2022.12.07.
**** ******* Corporation
하나지분투자관리(심천)유한공사 외 13
1심 진행중
기일 미정
패소 시 자회사의 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

당사 직원의 투자설명서 변조교부로 인한 펀드판매계약 사기취소 부당이득반환 및 불완전판매 불법행위 손해배상 청구
2023.06.22.
***
하나증권 외 1
2심 진행중
2025.5월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

미수금 지급명령의 이의로 본안소송 진행
2023.10.06.
하나증권
***의 파산관재인 ***
1심 진행중
2025.4월 변론기일
승소 시 당사의 CFD 미수금을 회수할 수 있는 집행권원 확보 가능

당사 직원의 잘못된 상품 설명을 주장하며 불완전판매에 따른 불법행위 손해배상청구
2023.11.10.
***
하나증권 외 2
2심 진행중
기일 미정
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

질권자인 원고가 질권의 제3채무자인 당사에 주위적으로는 계좌질권 실행에 의한 예수금 반환 청구, 예비적으로는 사용자책임 청구
2024.03.25.
*******대부
하나증권
2심 진행중
2025.5월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

시행이익유동화대출 차주 및 연대보증인에게 미상환 대출원리금 청구
2024.04.05.
하나증권
****** 외 1
1심 진행중
2025.4월 하나증권 승소 (확정 전)
승소 시 당사의 미상환 대출원리금을 회수할 수 있는 집행권원 확보 가능

매도인 원고는 펀드의 매매대금 미지급을 이유로 선매매계약 해제한 후 수익증권 인수확약인인 당사에 인수확약대금 상당 부당이득반환청구
2024.06.20.
******신탁
하나증권 외 3
1심 진행중
2025.5월 변론기일
패소 시 부당이득반환으로 인한 재무적 손실 발생

원고들은 당사가 판매한 펀드 수익자로서, 1) 상품 판매과정에서의 불완전판매, 2) 당사 담보권실행 과정에서의 문제를 이유로 손해배상책임 청구
2024.10.04.
*** 외 29
하나증권 외 1
1심 진행중
2025.4월 하나증권 승소 원고 항소
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

원고는 당사가 펀드 판매회사로서 주요위험에 대해 올바른 정보를 제공하지 않았다며 수익증권 매매계약 착오취소에 기한 부당이득금반환청구 내지 손해배상청구
2024.10.15.
**증권
하나증권 외 1
1심 진행중
기일 미정
패소 시 금전 지급으로 인한 재무적 손실 발생

***자산운용이 당사와 체결한 합의서상 금융주선기회 제공할 의무를 불이행하여 손해배상 청구
2024.11.08.
하나증권
***자산운용
1심 진행중
기일 미정
승소 시 당사의 손해를 배상 받음

당사는 관련 소송 1심 패소로 판결금 가지급 후 구상위하여 관련직원인 *** 계좌에 입고된 주식 가압류, ***는 가압류된 주식의 소유권 주장하며 제3자이의
2024.12.03.
***
하나증권
1심 진행중
기일 미정
패소 시 타 소송의 패소로 발생되는 당사의 구상금채권의 집행재산 상실

하나캐피탈
제3자들이 당사 계약자들에게 차량을 구매해주면 차후 차량을 매각해서 이득금을 주겠다고 하여 당사 계약자들은 명의를 빌려주고 대출을 실행함. 이후 제3자와 피고들이 공모 및 관리를 소홀히 했다며 채무부존재 소송 제기
2021.06.30
김** 외 1명
하나캐피탈
1심 종결 확정
1) 법무법인 선임하여 대응중 2) 2023.12.21. 판결선고 3) 반소 (2022.12월 : 22가합11452 채무부존재확인소 제기) 4) 1심 당사 승소
당사 승소

1)무권대리주장 : 2016년 당시 당사의 대표이사와 2021년 최종 판결 시 대표이사 불일치 2) 피고 회사가 금원을 편취 했다는 주장 : 채권압류 및 추심명령, 유체동산압류 등을 통해 피고가 금원을 편취했다는 내용
2022.12.05
노**
하나캐피탈 외
3심 종결 확정
1) 법무법인 선임하여 대응중 2) 최초 2010년부터 소 제기를 시작하여 21년, 22년도에 대법원 판결까지 당사가 승소 했으나 지속적으로 악의적인 소를 제기하고 있음. 3) 본 소 제기건도 기 판결을 무시하고 재차 소제기를 하고 있는 내용이나 만일에 대비하여 판결에 따른 대응을 진행할 예정임. 4) 2심 당사 승소 후 상고심 진행 5) 2024. 2. 15. 상고기각 판결
당사 승소

품건판매사인 다온***에서 고객과의 이면약정(무상 렌탈 계약)을 체결하였으나 약속을 미이행하여, 채권을 양도받은 당사에게 계약 무효를 주장함
2024.07.22
김** 외 106명
하나캐피탈 외 6명
진행중
법무법인 선임하여 대응중
부분 패소시 재무적 손실 발생가능 일부 존재

품건판매사인 다온***에서 고객과의 이면약정(무상 렌탈 계약)을 체결하였으나 약속을 미이행하여, 채권을 양도받은 당사에게 계약 무효를 주장함
2024.10.14
강** 외 109명
하나캐피탈외 6명
진행중
법무법인 선임하여 대응중
부분 패소시 재무적 손실 발생가능 일부 존재

당사가 양수한 할부채권의 물건공급사 이면약정, 물건미인도 등 하자가 존재하여 채권양도인 회사에 대한 채권양수도 계약해제 및 채권매입대금 상당의 원상회복청구 내지 부당이득반환 청구 소송 제기
2024.08.21
하나캐피탈
주식회사 *******
진행중
법무법인 선임하여 진행중
승소 시 당사의 손해를 배상받음

하나자산신탁
원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로 당사가 양수인이 부담하지 않아도 되는 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등을 양도 승인 조건으로 부당하게 요구하여 지급하게 되었다며, 원고가 지급한 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등의 반환을 청구함
2020.06.16
이**
하나자산신탁
(주1)
(주1) 2025년 1월 9일 대법원에서 피고가 일부 패소한 부분을 파기 환송하여 계류 중에 있습니다.
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 택지지구 조성사업 시행자로서 시행과정에서 당사로부터 신탁부동산을 매수한 자로, 신탁부동산에 매립된 폐기물 처리비용에 대하여 당사에게 채무불이행 및 하자담보에 갈음하는 손해배상 책임 및 위탁자에게 불법행위 책임을 들어 연대하여 손해를 배상할 것을 청구함
2023.02.14
******공사
하나자산신탁 외
진행중
1심 진행중
패소시 재무적 손실 발생가능

원고들은 본 사업의 위탁자로 당사가 조치명령을 이행하기 위하여 단독 자금집행한 비용에 대해 아무런 근거없이 집행된 것임을 주장하며 원상회복을 청구함
2024.08.07
박** 외1
하나자산신탁
진행중
1심 진행중
패소시 재무적 손실 발생가능

하나저축은행
차주 **전기로 부터 공사 발주처인 원고의 공사대금채권을 양수받아 여신취급하였음. 공사대금을 지급하여 대출금 일부를 변제하고 잔존 채무가 존재하나, 나머지는 잔존채무는 원고와 무관하다며 소를 제기함
2020.09.25
㈜**코
하나저축은행
2심 진행중
2심 진행중 (2024.05.08. 원고일부승)
패소시 재무적 손실 발생가능

당행의 채권들에 대한 원고의 지급보증 계약체결하였으나, 원고측에서 계약해지를 주장하며 사고예치금을 반환 요구
2022.12.22
****금융
하나저축은행
2심 진행중
2심 진행중 (1심 당행 승소)
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.07.29
박** 외 33
하나저축은행 외 8
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.09.13
권** 외 43
하나저축은행 외 13
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.09.13
이**
하나저축은행 외 4
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.10.15.
고** 외 22명
하나저축은행 외 1
1심 진행중
법무법인 선임하여 대주단과 공동대응 예정
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2025.02.19.
권** 외2
하나저축은행
1심 진행중
법무법인 선임하여 대주단과 공동대응 예정
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2025.02.27.
강**외 17
하나저축은행
1심 진행중
법무법인 선임하여 대주단과 공동대응 예정
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2025.03.04.
최** 외 2
하나저축은행 외 2
1심 진행중
법무법인 선임하여 대주단과 공동대응 예정
패소시 재무적 손실 발생가능

하나대체 투자자산운용
원고는 복합화력발전소를 운영하는 사업에 메자닌 대출을 하는 당사펀드 수익증권을 양수하였음.발전소 사업의 운영부진으로 EOD가 발생함에 따라 손실이 발생하였고. 원고는 당사가 본 펀드의 집합투자로서 이 사업의 현금 흐름 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 고지하지 않은 것에 대해 자본시장법 및 민법상의 손해배상책임을 부담함을 이유로 손해배상 청구함.(소가 56,382,141,720원)
2022.11.03
**손해보험㈜
하나대체 투자자산운용 외 1
1심 진행중
1심 진행중(2025.05.15. 판결선고기일) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

원고는 봉안당 사업권 일체를 양수한 회사로 당사 펀드가 포함된 채권단과 분양수입금 약정을 진행함. 원고는 분양수입금 약정에 따라 이미 채권이 완제된 바 그 이후 분양수익금을 배분받을 권리는 원고에게 있으므로 원고에 대한 채권액을 초과하여 지급받은 분양대금에 대해 반환 청구함.
2023.02.14
㈜엔**
하나대체 투자자산운용 외 12
2심 진행중
2심 진행중( 1심 원고 패) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

원고는 복합화력발전소를 운영하는 사업에 메자닌 대출을 하는 당사펀드 수익증권을 양수하였음.발전소 사업의 운영부진으로 EOD가 발생함에 따라 손실이 발생하였고. 원고는 당사가 본 펀드의 집합투자로서 이 사업의 현금 흐름 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 조사, 확인하여 고지하지 않은 것에 대해 다른 피고와 공동불법행위자로서 책임을 부담함을 이유로 손해배상 청구함.(소가 : 34,231,979,957원)
2023.11.30
****생명보험㈜
하나대체 투자자산운용 외 1
1심 진행중
1심 진행중(2025.04.18. 5차 변론기일) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

피고는 전문투자자로서 원고와의 수익증권 양수도계약에 따라 자금보충약정 체결 및 추가투자의무를 이행하여야 할 의무가 있음을 인지하고 있었음에도 불구하고 이행을 거절, 이에 피고에게 자금보충약정상 추가출자금 납입 채무 발생에 따른 손해배상금 지급 청구함.(소가 : 2,071,312,095원)
2023.12.27
하나대체 투자자산운용
엔*******㈜
1심 진행중
1심 진행중(2025.04.17. 5차 변론기일) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
승소 시, 당사의 손해를 배상 받음 패소시 재무적 손실 발생

원고는 가스 복합화력발전소를 운영하는 사업에 후순위 대출을 하는 당사 펀드에 투자하였음. 원고는 당사가 본건 펀드의 집합투자업자로서 이 사건 사업의 현금흐름의 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 조사, 확인하여 고지하지 않은 것에 대해 다른 피고와 공동불법행위자로서 책임을 부당함을 이유로 손해배상금 지급 청구함(소가: 11,222,150,066원)
2024.04.19
1. ㈜**라이프 2. ㈜**인베스트
하나대체 투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중(2025.04.17. 2차 변론기일) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

원고는 가스 복합화력발전소를 운영하는 사업에 후순위 대출을 하는 당사 펀드에 투자하였음. 사업의 운영 부진으로 선순위 대출EOD가 발생함에 따라 후순위대출도 EOD 발생함. 원고는 당사가 본건 펀드의 집합투자업자로서 이 사건 사업의 현금흐름의 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 조사, 확인하여 고지하지 않은 것에 대해 다른 피고와 공동불법행위자로서 책임을 부당함을 이유로 손해배상금 지급 청구함(소가: 1,000,000,000원)
2024.05.24
주식회사 **거래소
하나대체 투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중(2025.04.17. 1차 변론기일) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

원고는 본건 펀드에 투자한 피고1, 피고2에게 추가 투자의무 이행 내지 정산금 지급을 요청하였으나 피고1, 피고2는 본건 펀드의 다른 투자자들과 달리 자신들의 지분율에 상응하는 추가 투자하지 않음. 피고1과 피고2간 본건 양수도계약에 따른 추가투자의무를 누가 부담해야 할지에 대해 소송을 통해 다투고 있으나, 그와 별개로 자금보충약정에 따라 피고1, 피고2는 원고에게 추가 투자의무를 이행해야 할 의무가 있음에도 이를 이행하지 않았움. 이에 원고는 주위적으로 피고1에게 추가 투자금 및 이자, 지연손해금을, 피고2에게 추가 투자금 및 이자, 지연손해금을 청구함(소가: 2,223,216,056원)
2024.09.24
주식회사 **은행
하나대체 투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중(2025.04.17. 2차 변론기일) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

하나손해보험
피고가 원고들에게 제출한 투자제안서에 따라 투자하였으나, 운용중 부지 미확보, 인허가 불비, 유용으로 사업 포기하자 펀드투자금 등 청구의 소 제기(당사 소가 5,211,317,475원)
2011.07.22
하나손해보험 외 2
******운용㈜
3심 진행중
3심 진행중(2심 당사 일부승소)
2심에서 일부 인정된 손해배상액이 대출원리금에 미달하여 3심 결과에 따라 재무적인 영향 존재 가능함

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(서**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 655,512,743원)
2019.03.27
서**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중. (2024.07.23. 청구취지변경) 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립 (재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(최**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 813,747,270원)
2021.04.27
최**
하나손해보험
2심 진행중
2023.08.09 1심 판결선고(당사 항소) 2023.11.01 가집행합의금 2.5억 지급. 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립 (재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(권**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 767,680,293원)
2021.05.17
권**
하나손해보험
2심 진행중
1심 원고승 (2023.12.19 항소 제기) 2024.07.16 판결 선고기일 지정 이후 변론재개, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립 (재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(박**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 2,218,074,885원)
2021.11.08
박**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중(2024.09.27 청구취지변경) 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(신**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 868,757,524원)
2022.02.08
신**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중(2024.12.01 청구취지변경) 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(이**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 541,176,062원)
2022.06.23
이**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중(2024.09.30 청구취지변경) 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(박**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 500,000,000원)
2022.12.09
박**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중. 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립 (재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 한**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 707,829,746원)
2023.01.11
한** 외 1명
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중. 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립 (재무적 리스크 없음)

(주1)
연결기준 소송사건 및 기타 우발사항에 관하여 본 보고서 III. 재무에 관한사항 3. 연결재무제표 주석 "29. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채"를 참고하십시오.(자료 : 당사 2025년 1분기 보고서)

당 그룹은 시가총액, 영업규모 및 고객기반으로 볼 때 한국 금융시장에서 우량하고 영향력이 있는 회사입니다. 당 그룹의 평판은 고객, 투자자, 규제당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 해킹 등에 따른 개인정보유출, 임직원의 위법행위, 소송, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 당그룹의 통제 범위가 미치지 못하는 고객 또는 거래상대방의 행위, 당 그룹 거래 행위에 대한 규제당국 또는 고객의 조사, 당 그룹 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해당그룹의 평판이 손상될 수 있습니다.

다
.
자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재합니다. 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서
자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다.

당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출 할 수 있습니다. 따라서 자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다. 이에 따라 지주회사체제 정착을 위해 그룹 지배구조 및 경영체제를 정비하여 경영투명성이 확보될 수 있도록 하였고, 원스톱 종합금융서비스 기반 구축을 위해 리테일, 기업금융, 자산운용 등 각 사업부문별로 다양한 협의체를 구성하여 그룹사간 공조, 지원체제를 구축 중에 있습니다.

라.
당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다.
금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있으나, 위와 같은 법적제재 사항이 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다. 금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있습니다. 일괄신고추가서류 제출일 현재 당사 및 자회사간의 해당거래는 존재하지 않으나, 이에 대해 항상 유의할 필요가 있습니다.
[금융지주회사법상 행위제한]

1. 금융지주회사의 출자 및 투자 제한

제한규정

내용

충족여부

계열회사 주식소유 제한(법 제6조의 3)

금융지주회사는 자회사 외의 계열회사 주식을 소유하여서는 아니됨

해당사항 없음

자회사의 주식의 소유의무(법 제43조의 2)

자회사의 발행주식총수의 50% 이상 소유

(상장법인의 경우 30% 이상)

충족

다른 회사 주식의 보유제한(법 제44조)

자회사 등이 아닌 회사의 발행주식 총수의 5% 초과 금지

해당사항없음

(주) 일괄신고추가서류 제출일 기준입니다.

2. 신용공여한도 제한

제한규정

내용

충족여부

동일차주에 대한 신용공여(법 제45조 1항)

동일차주에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

충족

동일기업에 대한 신용공여(법 제45조 2항)

동일한 개인이나 법인 각각에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 20 초과금지

충족

주요출자자에 대한 신용공여(법 제45조 3항)

은행지주회사 등이 은행지주회사의 주요출자자(특수관계인 포함)에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본 순합계액의 100분의 25에 해당하는 금액과 그 주요출자자의 당해 은행지주회사에 대한 출자비율에 해당하는 금액 중 적은 금액 초과금지. 아울러, 은행지주회사의 모든 출자자에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

해당사항없음

3. 자회사의 행위 제한

제한규정

내용

충족여부

당해 금융지주회사에 대한 신용공여 금지(법 제48조 1항 1호)

금융지주회사의 자회사등은 당해 자회사 등이 속하는 금융지주회사에 대한 신용공여 금지

해당사항없음

다른 자회사등의 주식 보유 제한(법 제48조 1항 2호)

금융지주회사의 자회사등은 금융지주회사내의 다른 자회사등(당해 자회사등에 의하여 직접 지배받는 회사를 제외)의 주식 소유 금지

해당사항없음

다른 자회사등에 대한 신용공여한도 제한 및 담보 확보(법 제48조 1항 3호 및제48조 2항)

금융지주회사의 자회사등은 다른 자회사등에 대한 신용공여로서 각 자회사 당 자기자본 100분의 10, 자회사등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여 금지

충족

동일한 금융지주회사에 속하는 자회사등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 담보종류별로 100% ~ 130%의 담보확보 의무

충족

(자료: 금융지주회사법)

[독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한]

제한규정

내용

충족여부

지주회사 행위제한규정(법 제18조 2항)

자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위

충족

(자료: 독점규제 및 공정거래에 관한 법률)

마.
바젤III 등 전 세계적으로 은행에 대한 규제가 강화되는 가운데 국내 은행에 대한 감독당국의 규제도 이에 맞춰 강화되는 추세입니다. 이러한 추세에 따라 금융당국은 은행의 자본과 유동성에 대한 개선을 목적으로 2013년 12월 바젤 III 제도를 도입하였습니다. 바젤Ⅲ 도입에 따라, 금융기관은 BIS자기자본 외에 보통주자본(보통주, 보통주자본잉여금, 이익잉여금 등으로 구성된 자본), 기본자본(보통주자본 및 후순위로서 중도상환 가능성 없는 등 영구적 성격의 여타 자본)에 대한 규제비율도 준수하여야 합니다.
바젤 Ⅲ 제도 도입에 맞추어 자본적정성 유지를 위해 당사 또한 그룹 차원에서 자본건전성을 관리하고 있으며, 2025년 1분기말 기준 BIS비율은 15.69% 수준을 기록하는 등 금융당국에서 요구하는 BIS비율을 충실히 준수하고 있습니다.

바젤III 등 전 세계적으로 은행에 대한 규제가 강화되는 가운데 국내 은행에 대한 감독당국의 규제도 이에 맞춰 강화되는 추세입니다. 이러한 추세에 따라 금융당국은 은행의 자본과 유동성에 대한 개선을 목적으로 2013년 12월 바젤 III 제도를 도입하였습니다. 바젤Ⅲ 도입에 따라, 금융기관은 BIS자기자본 외에 보통주자본(보통주, 보통주자본잉여금, 이익잉여금 등으로 구성된 자본), 기본자본(보통주자본 및 후순위로서 중도상환 가능성 없는 등 영구적 성격의 여타 자본)에 대한 규제비율도 준수하여야 합니다.바젤 Ⅲ 제도 도입에 맞추어 자본적정성 유지를 위해 당사 또한 그룹 차원에서 자본건전성을 관리하고 있으며, 금융당국에서 요구하는 BIS비율을 충실히 준수하고 있습니다. 현재 국내 금융당국은 바젤III 최저규제 자본비율과 자본보전 완충비율의 이행을 위한 제도의 정비를 완비한 상태이며, 또한 자본비율에 더하여 바젤III가 제시하는 "경기대응완충자본" 과 "D-SIB 추가자본"의 적립도 제도적으로 완료하였습니다. 이에 2019년부터 아래와 같은 자본비율규제가 적용되었습니다.

[ 바젤III 보통주자본비율 기준 ]

(단위 : %)

구분
기본적립비율
자본보전완충자본비율(주1)
경기대응완충자본비율(주2)
D-SIB 추가자본비율(주3)
최저적립필요 자본비율합계

2016년
4.50
+0.625
+0.0
+0.25
5.375

2017년
+1.250
+0.0
+0.50
6.250

2018년
+1.875
+0.0
+0.75
7.125

2019년
+2.500
+0.0
+1.00
8.000

[ 바젤III 기본자본비율 기준 ]

(단위 : %)

구분
기본적립비율
자본보전완충자본비율(주1)
경기대응완충자본비율(주2)
D-SIB 추가자본비율(주3)
최저적립필요 자본비율합계

2016년
6.00
+0.625
+0.0
+0.25
6.875

2017년
+1.250
+0.0
+0.50
7.750

2018년
+1.875
+0.0
+0.75
8.625

2019년
+2.500
+0.0
+1.00
9.500

[ 바젤III 총자본비율 기준 ]

(단위 : %)

구분
기본적립비율
자본보전완충자본비율(주1)
경기대응완충자본비율(주2)
D-SIB 추가자본비율(주3)
최저적립필요 자본비율합계

2016년
8.00
+0.625
+0.0
+0.25
8.875

2017년
+1.250
+0.0
+0.50
9.750

2018년
+1.875
+0.0
+0.75
10.625

2019년
+2.500
+0.0
+1.00
11.500

[ 2024년 D-SIB 최저적립필요 자본비율 ]
(단위 : %)

구분
기본적립비율
자본보전완충자본(주1)
경기대응완충자본(주2)
D-SIB추가자본(주3)
적립필요자본

보통주자본비율
2024년 4월 30일 까지
4.5
+2.5

+0.0

+1.0
8.0

2024년 5월 1일 이후
+1.0
9.0

기본자본비율
2024년 4월 30일 까지
6.0
+2.5
+0.0
+1.0
9.5

2024년 5월 1일 이후
+1.0
10.5

총자본비율
2024년 4월 30일 까지
8.0
+2.5
+0.0
+1.0
11.5

2024년 5월 1일 이후
+1.0
12.5

주1) 모든 은행에 상시적으로 2.5%의 완충자본 부과(은행업감독규정 제26조제4항)

주2) 경기대응완충자본 : 2024년 5월 1일부터 1% 부과주3) D-SIB추가자본 : D-SIB 선정 시 1% 추가 자본 부과(출처 : 금융감독원 보도자료 '2024년도 금융체계상 중요한 은행·은행지주회사 및 금융체계상 중요한 금융기관 선정 결과')

2016년 1월부터 시스템적 중요은행에 대한 추가자본과 자본보전완충자본에 따른 추가자본비율 규제가 새롭게 적용되었습니다. 2016년 1월부터 자본보전완충자본, 경기대응완충자본 규제가 도입된 가운데, 금융위원회는 최근 은행업감독규정 및 금융지주회사감독규정 개정을 통해 국내 시스템적 중요 은행(D-SIB) 선정 및 추가자본 부과 근거를 마련하고 시스템적 중요도 평가를 거쳐 D-SIB을 선정해 오고 있습니다.2022년부터 금융위원회는 기존의 "시스템적 중요 은행ㆍ은행지주회사"라는 용어를"금융체계상 중요한 은행ㆍ은행지주회사(D-SIB)"로 변경하였고, "금융체계상 중요한은행ㆍ은행지주회사"를 "금융체계상 중요한 금융기관(D-SIFI)"으로도 선정하였습니다.
2023년 7월 5일 금융위원회에서는 2024년도 D-SIB로 5개 은행지주회사(하나금융지주, KB금융지주, 신한금융지주, 농협금융지주, 우리금융지주)와 5개 은행(하나은행, 국민은행, 신한은행, 농협은행, 우리은행)을 선정했습니다. 당사는 2016년부터 D-SIB 추가자본(보통주자본 1%를 2016년부터 4년간 매년 0.25%씩 단계적으로 적립하여 2019년 부터 2024년도 1%를 적용) 수준을 준수해왔습니다.

[D-SIB 선정 은행ㆍ은행지주 자본비율 현황]
(단위 : %, %p)

은행명

(자은행)

2024년말(A)
2025년 3월말P(B)
변동(B-A)

보통주

비율

기본자본

비율

총자본

비율

단순기본

자본비율

보통주

비율

기본자본

비율

총자본

비율

단순기본

자본비율

보통주

비율

기본자본

비율

총자본

비율

단순기본

자본비율

하나금융지주
13.22
14.77
15.59
5.79
13.27
14.94
15.72
5.84
0.05
0.17
0.13
0.04

신한금융지주
13.06
14.76
15.79
6.43
13.27
15.03
15.97
6.56
0.22
0.27
0.18
0.11

KB금융지주
13.53
15.17
16.43
6.67
13.68
15.43
16.56
6.69
0.16
0.26
0.13
0.02

우리금융지주
12.13
14.20
15.71
5.65
12.43
14.32
15.73
5.57
0.30
0.11
0.02
-0.08

iM지주
11.72
13.28
14.62
6.03
12.03
13.59
14.84
5.96
0.31
0.30
0.21
-0.07

BNK금융지주
12.28
13.55
14.13
6.37
12.26
13.34
13.90
6.27
-0.02
-0.21
-0.23
-0.10

JB금융지주
12.21
13.64
14.29
7.20
12.28
13.68
14.25
7.24
0.08
0.04
-0.04
0.04

농협금융지주
12.16
14.01
15.32
5.26
12.25
14.09
15.44
5.19
0.09
0.08
0.12
-0.07

(출처 : 금융감독원 보도자료_'25.3월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황[잠정]_2025.05.29.(목))

현재 D-SIB으로 선정된 은행 및 은행지주 모두가 배당 제한 권고 기준인 보통주자본비율 9.0%, 기본자본비율 10.5%, 총자본비율 12.5%를 상회하고 있으며,
2024년 7월 발표한 2025년도 금융체계상 중요한 은행·은행지주회사 및 금융체계상 중요한 금융기관 선정 결과 또한 2024년도와 동일하며, 2025년도 D-SIB에 선정된 10개 은행 및 은행지주회사에는 '25년 중 1%의 추가자본적립 의무를 부과할 예정입니다만 '25년도 D-SIB 선정 결과가 전년도와 동일함에 따라 금번 D-SIB 선정으로 발생하는 실질적인 자본 적립 부담은 없을 것으로 예상됩니다.

[당사의 자본적정성] (단위 : 백만원, %)

구 분
2025.03.31
2024.12.31
2023.12.31
2022.12.31

자기자본(A)
44,430,089
43,555,625
40,647,483
37,634,706

위험가중자산(B)
283,124,932
279,403,863
259,772,632
240,112,745

BIS기준 자기자본비율(A/B)
15.69
15.59
15.65
15.67

주1) 2025년 3월말(1분기말) 현황은 잠정치임.(자료 : 당사 각 사업연도 보고서)

당사의 2025년 1분기말 기준 BIS비율은 15.69%(하나은행 BIS비율 17.89%)로 금융당국의 요구하는 BIS비율을 상회하고 있습니다. 당사는 향후에도 바젤Ⅲ 기준에 부합하는 자본확충을 위해 적극 대응할 예정이나 그렇지 못할 경우 당사의 자본적정성이 하락할 가능성이 있습니다. 또한, 자본 확충을 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있습니다. 현 시점에서 명확하게 판단할 수 없기 때문에 투자자께서는 이점 유의하시어 투자하시기 바랍니다.
3. 기타위험

가
.
본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급을 받았습
니다.
AAA등급의 채권은 원리금 지급확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성이 있으며,
본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 지급은 당사가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.

나.
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분 제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

다
. 금번 발행되는 당사의 제67-1회 및 제67-2회 무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다. 하지만
최근 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

라
. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시 되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는데 참조하시기 바랍니다.

IV. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

금번 (주)하나금융지주 제67-1회 및 제67-2회 무보증사채의 인수인이자 대표주관회사인 케이프투자증권(주)(이하 "대표주관회사"라 함)는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제119조 제1항 및 제125조에 따라 본 공모에 따른 평가의견을 기재합니다.본 장에 기재된 분석의견은 "대표주관회사"가 기업실사과정을 통해 발행회사인 (주)하나금융지주로부터 제공받은 정보 및 자료에 기초한 합리적, 주관적 판단일 뿐이므로, 이로 인해 대표주관회사가 투자자에게 본 건 공모에 투자 여부에 관한 경영 또는 재무상의 조언 또는 자문을 제공하는 것은 아니며, "대표주관회사"는 이러한 분석 의견의 제시로 인하여 투자설명서 또는 일괄신고추가서류의 기재 내용의 진실성, 정확성에 관하여 원칙적으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'상의 책임을 부담하는 것은 아니라는 점에 유의하시기 바랍니다.다만, "대표주관회사"가 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 "대표주관회사"의 분석의견의 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성도 있음을 참고하시기 바랍니다.기업실사 참여기관, 기타 전문가 등이 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 본인의 평가의견 기재 등과 관련하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 기재사항(일정한 경우 첨부서류 포함)의 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성이 있음을 참고하시기 바랍니다.또한, 본 평가의견에 기재된 "대표주관회사"의 분석 의견 중에는 예측정보가 포함되어 있습니다. 그러나 예측정보에 대한 실제 결과는 여러 가지 요소들의 영향에 따라 최초에예측했던 것과 다를 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.

1. 평가기관

구 분
증 권 회 사

회 사 명
고 유 번 호

대표주관회사
케이프투자증권(주)
00684972

2. 평가의 개요"대표주관회사"는『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.

"대표주관회사"는 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.

다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, "대표주관회사"는 채무증권의 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.

본 채무증권은 대표주관회사인 케이프투자증권(주)의 '기업실사 업무지침' 상의 기업실사 수준 완화대상기업 요건을 충족하고 있으며, 이에 발행회사의 우량한 재무구조 및 실적등을 고려하여 내부적으로 마련한 기업실사 방법 및 절차에 따라 기업실사 업무를 수행하였습니다.

(1) 평가 일정

구 분
일 시

기업실사 기간
2025년 07월 08일 ~ 2025년 07월 15일

인수계약 체결일자
2025년 07월 15일

실사보고서 작성 완료
2025년 07월 15일

일괄신고추가서류 제출일자
2025년 07월 15일

(2) 기업실사 참여자

가. 대표주관회사

소속기관
부서
성명
직책
실사업무분장
주요경력

케이프투자증권(주)
인수금융팀
윤재필
팀장
기업실사 책임
기업금융업무 등 16년

케이프투자증권(주)
채권금융센터
신현미
부장
기업실사 및 서류작성
기업금융업무 등 16년

케이프투자증권(주)
인수금융팀
서한솔
차장
기업실사 및 서류작성
기업금융업무 등 8년

나. 발행회사

소속기관
부서
성명
직책
담당업무

하나금융지주
재무기획팀
김승원
차장
채권 발행업무

하나금융지주
재무기획팀
이지용
차장
채권 발행 및 공시담당 업무

하나금융지주
재무기획팀
권혁찬
대리
채권 발행업무

3. 실사내용

신고서 주요내용
점검사항
결과

모집 또는 매출에 관한 일반사항
(주1)
(주1)

증권의 주요 권리내용
(주2)
(주2)

투자위험요소
(주3)
(주3)

자금의 사용목적
(주4)
(주4)

경영능력 및 투명성
(주5)
(주5)

회사의 개요
(주6)
(주6)

사업의 내용
(주7)
(주7)

재무에 관한 사항
(주8)
(주8)

감사인의 감사의견 등
(주9)
(주9)

회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항
(주10)
(주10)

주주에 관한 사항
(주11)
(주11)

임원 및 직원 등에 관한 사항
(주12)
(주12)

이해관계자와의 거래내용 등
(주13)
(주13)

기타 투자자보호를 위해 필요한 사항
(주14)
(주14)

- 실사 세부내용 및 검토자료 내역동 일괄신고추가서류에 첨부되어 있는 "기업실사보고서"를 참조하시기 바랍니다.

4. 기업실사 이행내역

일 자
장 소
기업 실사 내용

2025.07.08.
㈜하나금융지주 본사케이프투자증권㈜ 본사
* 발행 절차 관련사항 확인- 이사회 등 상법 절차 및 정관 등 검토- 무보증 회사채 발행 일정 협의- 실사 사전 요청자료 제공- 공시 및 뉴스 내용 등을 통한 발행회사 및 소속산업 이슈 파악- 실사 방식 및 일정 안내

2025.07.08.~2025.07.15.
㈜하나금융지주 본사케이프투자증권㈜ 본사
* 발행회사 방문* Due-diligence Check-List에 따라 투자위험요소 실사* 회사의 사업내용 이해 (IR 및 기획 부서)- 사업의 내용, 영업현황, 인터뷰 및 실사- 경쟁 현황 인터뷰 및 실사* 재무관련 사항, 영업실적에 대한 실사 및 인터뷰 (재무 부서)* 이사회의사록, 주주총회의사록, 내부규정, 정관 및 법인등기부 등본 검토* 사업계획 검토 및 인터뷰* 개인정보 보호관련 통제절차, 보안실사

2025.07.15.
㈜하나금융지주 본사케이프투자증권㈜ 본사
* 일괄신고추가서류 작성 및 조언, 일괄신고추가서류 내용의 검증- 모집매출 증권 관련 적정성 검토- 투자위험요소 세부사항 체크

- 동 일괄신고추가서류에 첨부되어 있는 기업실사 보고서를 참조해 주시기 바랍니다.
5. 종합평가의견

가. (주)하나금융지주(이하 "동사")는 금융지주회사법에 의거하여 2005년 12월 1일 설립된 법인으로 2025년 3월말 기준 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 29개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 전세계 26개 지역 203개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다. 은행, 증권, 신용카드, 생명보험업 등 다양한 금융업을 영위하고 있으나, 은행부문이 그룹 및 지주회사 실적에 절대적인 영향을 미치고 있어 실질적으로 은행지주회사 성격을 나타내고 있습니다.

나. 동사는 운용자산이 대부분 자회사 주식으로 구성되어 제반 재무지표가 자회사의 재무상태에 따라 좌우되는 순수금융지주회사의 사업구조를 갖고 있습니다. 순수금융지주회사의 특성상 현금유입의 대부분을 유상증자, 외부차입 및 자회사들로부터의 배당금 수입에 의존하고 있습니다. 그룹의 우량한 신용도를 바탕으로 저금리의 자금을 조달하여 상대적으로 신용도가 낮은 자회사에 지원하는 자금조달원(Funding Vehicle) 역할을 통해 금융그룹 전반의 자금조달 비용을 감소시키는 등 자금효율성 개선에 기여하고 있습니다. 또한 주요 자회사인 하나은행의 우수한 이익창출력 및 배당여력, 그룹 대외신인도에 기반한 자본시장 접근능력, 국내 금융시스템 내 위상 및 영향력 등을 감안 시 재무융통성은 우수한 수준을 유지할 것으로 전망됩니다.

다. 동사는 2025년 1분기 연결당기순이익은 1조 1,384억원으로 전년 동기 1조 416억원 대비 약 9.3% 증가하였습니다.
동사는 지주회사로서 안정적인 이익 창출력을 보이고 있으나 자회사의 실적 변동에 따른 이익 변동성이 내재되어 있습니다. 은행의 2025년 1분기 연결기준 부문별 이익은 이자부문 1조 9,359억원, 수수료부문 2,003억원, 영업이익은 1조 2,763억원, 연결분기순이익(지배주주지분)은 9,929억원을 달성하였습니다. 또한 당사의 별도기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다. 2024년말 별도기준 배당금수익 약 1조 9,614억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익이 1조 8,100억원으로 약 92.28%의 비중을 차지하고 있습니다. 2025년 1분기 별도기준 배당금수익 또한 약 1조 1,242억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익이 1조원으로 약 88.95%의 높은 비중을 차지하고 있습니다. 따라서 수익 기여의 대부분을 차지하고 있는 하나은행과 이외 자회사의 영업 실적 변동은 당사의 기업가치에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

라. 동사의 2025년 1분기말 기준 자본비율 산정대상 총자기자본은 2024년말 대비 8,745억원 증가한 44조 4,301억원입니다. 위험가중자산은 2024년말 대비 3조 7,211억원이 증가한 283조 1,249억원을 기록하며 1.33% 증가하였습니다. 그룹의 2025년 1분기말 기준 총자기자본비율은 2024년말 대비 0.1%p 상승한 15.69%를 기록하며 안정적인 비율을 유지하고 있습니다.

2024년말 기준 보통주자본 및 기본자본은 2023년말 대비 각각 약 2조 5,805억원, 3조 1,181억원 증가하였습니다. 더불어 총 위험가중자산은 2023년말 대비 약 19조 6,313억원 증가하였습니다. 동사의 2025년 1분기말 총자기자본비율은 15.69%로 자본보전완충자본(2.5%), D-SIB(1.0%) 및 경기대응완충자본(1.0%)를 포함한 바젤III에서 요구하는 수준(총자본비율 12.5%, 기본자본비율 10.5%, 보통주자본비율 9.0%)을 상회하고 있습니다.마. 최근 개인정보유출과 관련하여 금융산업의 보안사고에 대한 우려가 높아지고 있는 상황입니다. 이러한 개인정보 유출 등 정보보안사고 발생시, 고객 이탈 및 평판 저하, 감독당국의 제제 및 민형사상 법적 책임 등 장기적인 영업력이 약화되어 금융산업에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 금융지주회사의 특성상 금융 자회사가 다수이고 수익에 직접적인 영향을 주기 때문에 동사 이외의 자회사의 금융보안에 대한 모니터링도 필요하다고 판단됩니다.바. 금융환경의 변화속도는 매우 빠르며 금융회사는 사업 영역의 확대 및 판매 상품의 다양화를 통해 기업가치의 제고 노력을 하고 있습니다. 동사 또한 효율적 내부 통제 체계 및 운영체계 정비 등 다양한 노력을 하고 있지만, 이러한 노력에 대한 평가를 위해서는 어느 정도 기간이 필요합니다. 만약 동사의 준비와 노력이 금융환경의 변화에 따른 부분에 적합하지 않다면, 동사 및 동사의 자회사의 영업실적에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.사. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크 관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 2013년 이후 차등적으로 바젤Ⅲ를 도입하게 되었습니다. 특히 금융지주에게 적용되지 않았던 바젤Ⅲ 적용에 대한 준비 또한 요구되고 있습니다. 이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용될 수 있습니다.아. 금번 발행되는 동사의 제67-1회 및 제67-2회 무보증사채는 한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가(주)에서 AAA등급을 부여 받았습니다. 상기 사항을 종합적으로 고려할 때 금번 발행되는 본 사채의 원리금 상환 가능성과 관련한 위험은 높지 않은 것으로 판단되오나, 국내외 거시경제 변수의 변화로 인한 상환 가능성에 대한 불확실성은 발생할 수 있으니, 이러한 리스크에 대하여 투자 의사결정시 반드시 고려하시기 바랍니다. 아울러 금번 무보증사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 동사가 전적으로 책임을 지는 점을 참고하시기 바랍니다.

2025. 07. 15

대표주관회사 케이프투자증권 주식회사

대표이사 임 태 순

V. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역

가. 자금조달 금액

[ 제67-1회 ]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
100,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
144,720,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
99,855,280,000

주) 상기 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

[ 제67-2회 ]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
100,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
144,811,600

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
99,855,188,400

주) 상기 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

나. 발행제비용의 내역

[ 제67-1회 ]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
40,000,000
발행가액 금 1,000억원×0.04%

인수수수료
100,000,000
전자등록총액 금 1,000억원×0.10%

사채관리수수료
2,500,000
정 액

신용평가수수료
-
면 제

상장수수료
1,500,000
발행금액 1,000억원이상 ~ 2,000억원미만

상장연부과금
200,000
1년당 10만원 (최고한도 50만원)

전자등록수수료
500,000
발행금액 100억당 10만원(최고한도 50만원)

표준코드부여수수료
20,000
종목당 20,000원

합 계
144,720,000
-

※ 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

< 발행제비용의 계산근거 >- 발행분담금 : 금융기관분담금 징수등에 관한 규정 제5조- 인수수수료, 사채관리수수료 : 발행사와 인수단, 사채관리회사 협의- 신용평가수수료 : 각 신용평가사별 수수료 총액 (VAT포함금액)- 상장수수료 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10>- 상장연부과금 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10>- 전자등록수수료 : 주식ㆍ사채 등의 전자등록업무 규정 시행세칙 <별표2>- 표준코드부여수수료 : 증권 및 관련금융상품 표준코드 관리기준 제15조의 2

[ 제67-2회 ]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
40,000,000
발행가액 금 1,000억원×0.04%

인수수수료
100,000,000
전자등록총액 금 1,000억원×0.10%

사채관리수수료
2,500,000
정 액

신용평가수수료
-
면 제

상장수수료
1,500,000
발행금액 1,000억원이상 ~ 2,000억원미만

상장연부과금
291,600
1년당 10만원 (최고한도 50만원)

전자등록수수료
500,000
발행금액 100억당 10만원(최고한도 50만원)

표준코드부여수수료
20,000
종목당 20,000원

합 계
144,811,600
-

※ 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

< 발행제비용의 계산근거 >- 발행분담금 : 금융기관분담금 징수등에 관한 규정 제5조- 인수수수료, 사채관리수수료 : 발행사와 인수단, 사채관리회사 협의- 신용평가수수료 : 각 신용평가사별 수수료 총액 (VAT포함금액)- 상장수수료 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10>- 상장연부과금 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10>- 전자등록수수료 : 주식ㆍ사채 등의 전자등록업무 규정 시행세칙 <별표2>- 표준코드부여수수료 : 증권 및 관련금융상품 표준코드 관리기준 제15조의 2

<자금의 사용목적>

회차 :
67-1
(기준일 :
2025년 07월 15일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수자금
운영자금
채무상환자금
타법인증권취득자금
기타
계
비고

-
-
-
100,000,000,000
-
-
100,000,000,000
-

회차 :
67-2
(기준일 :
2025년 07월 15일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수자금
운영자금
채무상환자금
타법인증권취득자금
기타
계
비고

-
-
20,000,000,000
80,000,000,000
-
-
100,000,000,000
-

<자금 세부사용 계획>

본 채권 발행을 통해 조달하는 자금 총 2,000억원은 채무상환자금 및 운영자금 용도로 사용될 예정입니다. 자금의 세부 사용 내역은 아래와 같습니다.

[ 채무상환자금 사용 계획 ]
(단위 : 억원)

회차
종목명
발행방법
연이자율
발행일
만기일
금액

제67-1회
제32-3회 무보증사채
공모
2.580%
2015-11-26
2025-11-26
1,000

제67-2회
제32-3회 무보증사채
공모
2.580%
2015-11-26
2025-11-26
800

합계
1,800

주1) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.주2) 동사는 금번 사채 발행으로 조달되는 자금을 실제 자금 사용일까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용할 예정입니다.

[ 운영자금 사용 계획 ]
(단위 : 억원)

회차
사용목적
내용
사용금액
비고

제67-2회
운영자금
지주사 자체운영자금(인건비, 사채이자 등)
200
-

합계
-
-
200
-

주1) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.주2) 동사는 금번 사채 발행으로 조달되는 자금을 실제 자금 사용일까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용할 예정입니다.

VI. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 미상환 사채의 현황

(기준일 : 2025년 07월 14일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
발행금액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제32-3회
2015-11-26
180,000
공모
2.580%
2025-11-26
-

제33-3회
2015-12-15
40,000
공모
2.542%
2025-12-15
-

제34-2회
2016-01-18
300,000
공모
2.322%
2026-01-18
-

제36-3회
2016-10-27
160,000
공모
2.065%
2026-10-27
-

제40-3회
2017-12-08
250,000
공모
2.844%
2027-12-08
-

제41-3회
2018-01-17
280,000
공모
2.955%
2028-01-17
-

제42-2회
2018-12-14
350,000
공모
2.282%
2028-12-14
-

제43-2회
2019-08-29
120,000
공모
1.459%
2029-08-29
-

제48-2회
2020-07-09
140,000
공모
1.646%
2030-07-09
-

제49-1회
2020-10-28
140,000
공모
1.397%
2025-10-28
-

제49-2회
2020-10-28
160,000
공모
1.694%
2030-10-28
-

제50-2회
2021-01-15
40,000
공모
1.845%
2031-01-15
-

제52-3회
2021-06-10
30,000
공모
2.228%
2031-06-10
-

제54-2회
2022-04-06
20,000
공모
3.356%
2027-04-06
-

제55-4회
2022-05-12
140,000
공모
3.793%
2027-05-12
-

제56-3회
2022-07-28
190,000
공모
3.991%
2025-07-28
-

제56-4회
2022-07-28
160,000
공모
4.083%
2027-07-28
-

제56-5회
2022-07-28
50,000
공모
4.120%
2032-07-28
-

제57-2회
2023-01-17
150,000
공모
3.773%
2026-01-16
-

제58-1회
2023-04-07
140,000
공모
3.840%
2026-04-07
-

제58-2회
2023-04-07
30,000
공모
3.966%
2028-04-07
-

제59-1회
2023-05-22
120,000
공모
3.868%
2026-05-22
-

제59-2회
2023-05-22
130,000
공모
3.958%
2028-05-22
-

제60-2회
2023-11-03
140,000
공모
4.644%
2026-11-03
-

제61-2회
2024-01-17
200,000
공모
3.642%
2027-01-15
-

제61-3회
2024-01-17
100,000
공모
3.679%
2029-01-17
-

제62-1회
2024-05-09
250,000
공모
3.659%
2027-05-07
-

제62-2회
2024-05-09
150,000
공모
3.687%
2029-05-09
-

제63-1회
2024-06-28
100,000
공모
3.448%
2026-06-25
-

제63-2회
2024-06-28
100,000
공모
3.448%
2026-06-26
-

제64회
2024-11-25
100,000
공모
3.152%
2026-11-25
-

제65-1회
2025-02-18
200,000
공모
2.854%
2027-02-18
-

제65-2회
2025-02-18
200,000
공모
2.913%
2028-02-18
-

제65-3회
2025-02-18
200,000
공모
2.988%
2030-02-18
-

제66-1회
2025-06-12
150,000
공모
2.580%
2027-06-11
-

제66-2회
2025-06-12
200,000
공모
2.659%
2028-06-12
-

제66-3회
2025-06-12
100,000
공모
2.845%
2030-06-12
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제2-2회
2015-11-06
20,000
공모
4.612%
2045-11-06
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제3-2회
2018-03-09
50,000
공모
4.680%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제6-2회
2020-05-28
50,000
공모
3.500%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제7-1회
2020-08-28
410,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제7-2회
2020-08-28
90,000
공모
3.550%
-
-

상각형조건부자본증권(후순위채) 제1회
2021-03-31
290,000
공모
2.530%
2031-03-31
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제8회
2021-05-13
220,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제9-1회
2021-09-09
280,000
공모
3.340%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제9-2회
2021-09-09
120,000
공모
3.770%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제10회
2022-01-26
270,000
공모
4.000%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제11회
2022-06-10
400,000
공모
4.550%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제12회
2023-02-16
400,000
공모
4.450%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제13회
2023-08-07
400,000
공모
5.250%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제14회
2024-02-23
400,000
공모
4.450%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제15회
2024-10-25
400,000
공모
4.000%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제
16회

2025-03-14
400,000
공모
3.900%
-
-

합 계
-
9,710,000
-
-
-
-

주1) 제1-1회 조건부자본증권은 2020년 05월 29일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.주2) 제2-1회 조건부자본증권은 2020년 11월 06일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.주3) 제3-1회 조건부자본증권은 2023년 03월 09일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.주4) 제4회 조건부자본증권은 2023년 11월 08일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.주5) 제5회 조건부자본증권은 2024년 04월 15일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.

주6) 제6-1회 조건부자본증권은 2025년 05월 28일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다. 주7) 제1-2회 조건부자본증권은 2025년 05월 29일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.

※ 일괄신고추가서류 제출일 현재 자본으로 인정되는 신종자본증권의 발행내역은 아래와 같으며 일반적인 회사채와는 다른 상환순위, 만기상환방식, 이자지급방식 등의 발행조건을 가지고 있으며, 발행회사가 중도상환권리를 보유한 사채입니다. 투자자께서는 본 사채의 주요 조건 및 권리사항에 대하여 충분하게 확인하시기 바랍니다.

구분
하나금융지주 제1-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제2-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제3-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제6-1회 조건부자본증권
하나금융지주 제6-2회 조건부자본증권

발행일
2015-05-29
2015-11-06
2018-03-09
2020-05-28
2020-05-28

발행금액
1,900억원
200억원
500억원
4,500억원
500억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
1,900억원
200억원
500억원
4,500억원
500억원

자본으로회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-11-06
-
-
-

조기상환 가능일
2025-05-29
2025-11-06
2028-03-09
2025-05-28
2030-05-28

발행금리
4.445%
4.612%
4.680%
3.200%
3.500%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 재무구조에 미치는영향
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주 제7-1회 조건부자본증권
하나금융지주 제7-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제8회 조건부자본증권
하나금융지주 제9-1회 조건부자본증권
하나금융지주 제9-2회 조건부자본증권

발행일
2020-08-28
2020-08-28
2021-05-13
2021-09-09
2021-09-09

발행금액
4,100억원
900억원
2,200억원
2,800억원
1,200억원

발행목적
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채이자 등)

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
4,100억원
900억원
2,200억원
2,800억원
1,200억원

자본으로회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음

만기
-
-
-
-
-

조기상환 가능일
2025-08-28
2030-08-28
2026-05-13
2026-09-09
2031-09-09

발행금리
3.200%
3.550%
3.200%
3.34%
3.770%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 재무구조에 미치는영향
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주 제10회 조건부자본증권
하나금융지주 제11회 조건부자본증권
하나금융지주 제12회 조건부자본증권
하나금융지주 제13회 조건부자본증권
하나금융지주 제14회 조건부자본증권

발행일
2022-01-26
2022-06-10
2023-02-16
2023-08-07
2024-02-23

발행금액
2,700억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원

발행목적
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
2,700억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원

자본으로회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음

만기
-
-
-
-
-

조기상환 가능일
2027-01-26
2027-06-10
2028-02-16
2028-08-07
2029-02-23

발행금리
4.000%
4.550%
4.450%
5.250%
4.450%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 재무구조에 미치는영향
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주 제15회 조건부자본증권
하나금융지주 제16회 조건부자본증권

발행일
2024-10-25
2025-03-14

발행금액
4,000억원
4,000억원

발행목적
채무상환 자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모

상장여부
상장
상장

미상환잔액
4,000억원
4,000억원

자본으로회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음

만기
-
-

조기상환 가능일
2029-10-25
2030-03-14

발행금리
4.000%
3.900%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 재무구조에 미치는영향
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

2. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명
고유번호
평 가 일
회 차
등 급

한국신용평가(주)
00299631
2025년 07월 14일
제67-1회 및 제67-2회
AAA

NICE신용평가(주)
00648466
2025년 07월 14일

한국기업평가(주)
00156956
2025년 07월 14일

나. 평가의 개요

(1) 당사는「증권 인수업무 등에 관한 규정」제11조의2에 의거 당사가 발행할 제67-1회 및 제67-2회 무보증 회사채 전자등록총액 2,000억원에 대하여 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)로부터 위의 평가일에 평가 받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주) 3개 신용평가회사의 회사채 등급평정은 회사채 원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다.(2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 회사채에대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가 등급을 변경 공시하고 있습니다.

다. 평가의 결과

평정사
평정등급
등급의 정의
평정요지

한국신용평가(주)
AAA
원리금 상환가능성이 최고 수준이다.

○ 주력 자회사인 하나은행의 매우 우수한 신용도
○ 사업다각화 수준 우수하나 경쟁사 대비 열위
○ 우수한 재무안정성
○ 유사시 정부의 지원가능성
○ 각 증권별 특약사항에 따른 후순위성 및 자본성

NICE신용평가(주)
AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지않을 만큼 안정적임.

○ 핵심 자회사인 하나은행의 공고한 사업기반과 우수한 경쟁 지위
○ 매
우 우수한 자산건전성 및 자본적정성○ 정부지원가능성이 있는 은행을 중심으로 한 계열의 극히 우수한 신인도
○ 은행에 대한 확고한 지배력, 경제적 단일체로 운영 등 고려시 구조적 후순위성 강화
○ 조건부자본증권은 계약에 따른 후순위성 및 투자자 손실 가능성 반영

한국기업평가(주)
AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다.

○ 우수한 시장지위 및 다각화된 수익기반
○ 수익성 및 재무건전성 우수
○ 고금리 및 영업환경 불확실성 증가에도 불구하고 우수한 재무건전성 유지 전망
○ 주력자회사인 하나은행과 실질적인 경제적 단일체로, Enterprise Approach 적용
○ 동사의 위험이 시스템적 위험으로 간주되어 정부지원가능성 존재
○ 조건부자본증권(후순위 및 신종)은 채무변제순위와 정부지원에 앞선 손실 부담 반영

3. 정기평가 공시에 관한 사항

가. 평가시기

당사는 신용평가회사로 하여금 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료 후 본 사채에 대하여 정기평가를 실시하게 하고, 동 평가등급 및 의견을 공시하게 합니다.

나. 공시방법

한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)는 상기 정기평가에 대한 내용을 각 신용평가회사의 홈페이지에 게시하여 공시합니다.한국신용평가(주) : https://www.kisrating.comNICE신용평가(주) : https://www.nicerating.com한국기업평가(주) : http://www.korearatings.com
4. 기타 투자의사결정에 필요한 사항
가. 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다. 또한,「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없습니다. 나. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제120조 제3항에 의거 이 일괄신고추가서류의 효력 발생은 일괄신고추가서류의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다.다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 (주)하나금융지주가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.라. 본 일괄신고추가서류에 기재된 내용은 일괄신고추가서류 제출일 현재까지 발생된 것으로 본 일괄신고추가서류에 기재된 사항 이외에 자산, 부채, 현금흐름 또는 손익상황에 중대한 변동을 가져오거나 중요한 영향을 미치는 사항은 없습니다. 마. 본 일괄신고추가서류 제출 이후 관계기관과 협의하여 일괄신고추가서류의 내용이 수정될 수 있으며, 경우에 따라 발행상의 일정이 변경될 수 있습니다.바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분기, 반기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사 결정시 참조하시기 바랍니다.

제2부 발행인에 관한 사항

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황(1) 연결대상 종속회사 현황(요약)

(단위 : 사)

구분
연결대상회사수
주요종속회사수

기초
증가
감소
기말

상장
1
-
-
1
-

비상장
420
85
69
436
102

합계
421
85
69
437
102

※상세 현황은 '상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 참조

(주) 하나금융지주를 포함하여 작성함

(2) 연결대상회사의 변동내용

구 분
자회사
사 유

신규연결
하나초격차상생재간접펀드
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

에이치이원큐제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

안타티카하나제사차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에너빌리티하나제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치세븐제삼차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나에스디제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

루나트제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나양평제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁제212호
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

에이치에프아이사일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프엔사일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프케이사일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나일반사모증권투자신탁제17호[채권]
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

하나일반사모증권투자신탁제18호[채권]
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

하나일반사모증권투자신탁제19호[채권]
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호
사모펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나테크밸류업펀드2호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

금강하나제일차 유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

지에스하나제삼차 유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

송도지오에이제삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

미앤드제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

타이거즈제육차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

무한류제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에스상동제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나장전제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나일본태양광제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

제이온브라운주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

덴버프리퍼주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나가전제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

아이스블라스트원주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나필연성장자산배분EMP증권투자신탁[주식혼합-재간접형]C-F
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

에이치에프디사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에스비사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프티사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프비사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나골프제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나더팩맨제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

더세운서울제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

플루트제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나와이제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나남천제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

케이에스디아이제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에스더블유제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

아이스오아시스펄주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나용상제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

노던라이츠제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나광주제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나사상제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

KB에너지인프라CREDIT일반사모특별자산투자신탁제7호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

미래에셋서울춘천고속도로일반사모특별자산투자신탁2호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

더넥스트TDF2030증권투자신탁(구.원큐TDF2030증권투자신탁)
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

더넥스트TDF2035증권투자신탁(구.원큐TDF2035증권투자신탁)
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

더넥스트TDF2040증권투자신탁(구.원큐TDF2040증권투자신탁)
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

더넥스트TDF2045증권투자신탁(구.원큐TDF2045증권투자신탁)
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

더넥스트TDF2050증권투자신탁(구.원큐TDF2050증권투자신탁)
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

더넥스트TDF2055증권투자신탁(구.원큐TDF2055증권투자신탁)
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나일반사모증권투자신탁제20호
취득으로 인한 지배력 획득

하나일반사모증권투자신탁제21호
취득으로 인한 지배력 획득

하나WISH가치성장펀드
취득으로 인한 지배력 획득

에스케이오피스원큐제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

클린에너지원큐제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

엘에스하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

무비하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나두동물류전문제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에스사삼유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프아이사삼유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

지에스하나제사차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

네오스타제칠차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

그랜드원큐제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나아이지제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

와이피하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나헤라크론제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

알파브레스제십차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치피유동화제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

오케이제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

제이더블유스퀘어제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

케이에인트제육차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나마이스제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나일본태양광제삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나제주드림제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

캡스톤EU일반사모투자신탁12호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나파이팅코리아증권투자신탁[주식]
자산관리자로서 힘을 보유하고, 취득으로 인한 지배력 획득

하나우량중장기채증권자투자신탁
취득으로 인한 지배력 획득

하나우량중장기채증권모투자신탁
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

연결제외
오션베츠제일차
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치이원큐제일차
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나UBS롯데그룹주증권투자신탁[주식혼합]C-F
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나오토제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

항동웨스트제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

블루샤이닝제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나에스에이치제일차유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자일반사모부동산투자신탁201호
처분으로 인한 지배력 상실

하나일반사모증권투자신탁제12호[채권]
처분으로 인한 지배력 상실

1Q단기금융채액티브증권상장지수투자신탁[채권](구KTOP단기금융채액티브증권상장지수투자신탁[채권])
처분으로 인한 지배력 상실

하나에이치인더홀딩스제일차(유)(*)
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치호텔원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

미니하나제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

티에이제일차 유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나제일호사모투자전문회사
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모투자신탁 175-1호
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모투자신탁 175-2호
처분으로 인한 지배력 상실

하나원큐로지스비㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

트리엑시온제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

시너지제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나델타제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치에프디제일차유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이구삼유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

하나포트제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

통영엘리오주제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지아이에프소월로주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지아이에프올림푸스주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치미단제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나축현제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나축현제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

비비큐원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에스케이오피스원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

클린에너지원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

갤럭시아원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치에프에스칠삼비유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이구일유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프에스구이에이유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프에스구이비유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프엔구이유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프비구이유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프비구삼유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이공이에이유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프에스비삼일유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프엘씨삼이유동화전문유한회사
처분으로 인한 지배력 상실

하나일반사모증권투자신탁제15호(구.하나UBS일반사모증권투자신탁제15호)
청산

하나일반사모증권투자신탁제16호(구.하나UBS일반사모증권투자신탁제16호)
청산

하나밸런스일반사모증권투자신탁제1호(구.하나UBS밸런스일반사모증권투자신탁제1호)
처분으로 인한 지배력 상실

주식회사하나글로벌위탁관리부동산투자회사
청산

주식회사하나글로벌제일호위탁관리부동산투자회사
청산

One Q B777F 66872 Co., Ltd.(카타르)
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치플러스제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나아이지제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

그랜드원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

켄달넘버나인제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

안타티카하나제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에너빌리티하나제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지에스하나제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

네오스타제육차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

안타티카하나제이차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

안타티카하나제삼차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

안타티카하나제사차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에너빌리티하나제이차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
청산

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트
청산

더퍼스트지엠제이십삼차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

미래에셋 서울춘천고속도로 일반사모특별자산투자신탁2호
처분으로 인한 지배력 상실

뚝심
처분으로 인한 지배력 상실

서제원
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
청산

나. 회사의 법적
ㆍ
상업적 명칭

당사의 명칭은 주식회사 하나금융지주라고 표기합니다.또한 영문으로는 Hana Financial Group Inc.라 표기합니다.

다. 설립일자 등

당사는 금융지주회사법에 근거하여 2005년 12월 1일 설립되었습니다.
라. 본사의 주소, 전화번호 및 홈페이지 주소

본사의 주소 : 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)

전화번호 : 02-2002-1110

홈페이지 : https://www.hanafn.com

마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률금융지주회사법

바. 중소기업 등 해당 여부

중소기업 해당 여부
미해당

벤처기업 해당 여부
미해당

중견기업 해당 여부
미해당

사. 주요 사업의 내용
당사(지배회사)는 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등과 공동상품의 개발
ㆍ
판매 및 설비
ㆍ
전산시스템 등의 공동활용 등을 위한 사무지원 등을 사업의 목적으로 합니다.당사의 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등), 금융투자업(하나증권), 신용카드업(하나카드), 할부금융 및 시설대여업(하나캐피탈), 저축은행업(하나저축은행), 생명보험업(하나생명보험), 자산신탁 및 운용업(하나자산신탁, 하나대체투자자산운용), 신기술사업금융업(하나벤처스), NPL투자관리업(하나에프앤아이), 손해보험업(하나손해보험) 등이 있습니다.주요 자회사 및 신규사업에 관한 자세한 사항은 Ⅱ. 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

아. 신용평가에 관한 사항(1) 국내 신용평가 현황

평가일
평가대상 유가증권
신용등급
평가회사 (신용평가등급범위)
평가구분

2022.01.13
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.01.14
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.04.04
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.10
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.11
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.25
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.26
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.07.22
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2022.07.26
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.01.12
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.01.13
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.02.01
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.04.04
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.04.05
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.05.18
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.07.24
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.07.25
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.11.01
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.01.15
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.02.05
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.05.02
회사채
AAA
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.05.03
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.06.24
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.06.25
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.09.23
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.11.19
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

(2) 신용등급평가체계 요약

(2)-1 회사채

■ 한국기업평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다.

AA
원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.

A
원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다.

BBB
원리금 지급확실성은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있다.

BB
최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있다.

B
원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적이다.

CCC
채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높다.

C
채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위내에서 채무불이행 발생이 불가피하다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(주) 상기 등급 중 AA부터 B까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 - 부호를 부여할 수 있음.

■ NICE신용평가(구 한국신용정보)

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임.

AA
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.

A
원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

BBB
원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급확실성이 저하될 가능성이 있음.

BB
원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음.

B
원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없음.

CCC
채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음.

C
채무불이행이 발생한 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨.

D
원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음.

(주) 상기 등급 중 AA등급에서 CCC등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +,- 기호를 첨부할 수 있음.

■ 한국신용평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 상환가능성이 최고수준이다.

AA
원리금 상환가능성이 매우 높지만, 상위등급(AAA)에 비해 다소 열위한 면이 있다.

A
원리금 상환가능성이 높지만, 상위등급(AA)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 영향을 받기 쉬운 면이 있다.

BBB
원리금 상환가능성이 일정수준 인정되지만, 상위등급(A)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 저하될 가능성이 있다.

BB
원리금 상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적 요소를 갖고 있다.

B
원리금 상환가능성에 대한 불확실성이 상당하여 상위등급(BB)에 비해 투기적 요소가 크다.

CCC
채무불이행의 위험 수준이 높고 원리금 상환가능성이 의문시된다.

CC
채무불이행의 위험 수준이 매우 높고 원리금 상환가능성이 희박하다.

C
채무불이행의 위험 수준이 극히 높고 원리금 상환가능성이 없다.

D
상환불능상태이다.

(주) 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 +, - 부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있음.

(2)-2 기업어음 ■ 한국기업평가

등급
등 급 정 의

A1
단기적인 채무상환능력이 매우 우수하며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.

A2
단기적인 채무상환능력이 우수하지만, 장래의 환경변화에 의해 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다.

A3
단기적인 채무상환능력은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다.

B
최소한의 단기적인 채무상환능력은 인정되나, 그 안정성은 가변적이어서 투기적이다.

C
단기적인 채무상환능력이 의문시되며, 채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(주) 상기 등급 중 A2부터 B등급까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 -의 기호를 부여할 수 있음.

■ NICE신용평가(구 한국신용정보)

등급
등 급 정 의

A1
적기상환능력이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임.

A2
적기상환능력이 우수하지만 A1등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.

A3
적기상환능력이 양호하지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

B
적기상환능력은 인정되지만 투기적 요소가 내재되어 있음.

C
적기상환능력이 의문시됨.

D
지급불능상태에 있음.

(주) 상기 등급 중 A2등급에서 B등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, - 기호를 첨부할 수 있음.

■ 한국신용평가

등급
등 급 정 의

A1
적기상환가능성이 최상급이다.

A2
적기상환가능성이 우수하지만, 상위등급(A1)에 비해 다소 열위한 면이 있다.

A3
적기상환가능성은 일정수준 인정되지만, 단기적인 환경변화에 따라 영향을 받을 가능성이 있다.

B
적기상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적인 요소가 크다.

C
적기상환가능성이 의문시되고, 채무불이행의 위험이 매우 높다.

D
상환불능상태이다.

(주) 상기 등급 중 A2부터 B등급까지는 +, - 부호를 부가하여 동일 등급 내에서의 우열을 나타내고 있음.

자. 회사의 주권상장(또는 등록
ㆍ
지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

주권상장(또는 등록ㆍ지정)현황
주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자
특례상장 유형

유가증권시장 상장
2005년 12월 12일
해당사항 없음

2. 회사의 연혁

가. 본점소재지 및 그 변경
당사는 2017년 12월 회사의 본점소재지를 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)으로 변경하였습니다.

나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

변동일자
주총종류
선임
임기만료또는 해임

신규
재선임

2008.03.28
정기주총
사내이사 김종열
대표이사 김승유
사내이사 윤교중

2011.03.25
정기주총
-
대표이사 김승유사내이사 김종열
-

2012.03.23
정기주총
대표이사 김정태
-
대표이사 김승유사내이사 김종열

2015.03.27
정기주총
-
대표이사 김정태
-

2018.03.23
정기주총
-
대표이사 김정태
-

2021.03.26
정기주총
-
대표이사 김정태
-

2022.03.25
정기주총
대표이사 함영주
-
대표이사 김정태

2024.03.22
정기주총
사내이사 이승열사내이사 강성묵
-
-

(주) 기타 임원변동에 대한 현황은 "VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항"의 "1. 임원 및 직원 등의 현황-가. 임원 현황"을 참조하시기 바랍니다.

다. 최대주주의 변동

(단위: 주)

2024.12.31(주1)
2023.12.31 (주2)

최대주주
소유주식수
지분율(%)
최대주주
소유주식수
지분율(%)

국민연금공단
26,503,952
9.23
국민연금공단
22,784,957
7.79

(주1) 2024년 12월 말 주주명부 기준임(주2) 2023년 12월 말 주주명부 기준임

상세한 사항은 "VII. 주주에 관한 사항"의 "1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황" 을 참조하시기 바랍니다.

라. 상호의 변경(1) 지배회사 (하나금융지주) 해당사항 없음
(2) 주요종속회사

변경일
변경전
변경후

2010.02.26
하나카드주식회사
하나SK카드주식회사

2010.03.25
주식회사 다올신탁
주식회사 하나다올신탁

2011.06.30
주식회사 다올자산운용
주식회사 하나다올자산운용

2012.02.08
주식회사 하나나눔
주식회사 하나저축은행

2013.05.10
하나HSBC생명보험주식회사
하나생명보험주식회사

2013.08.30
BNB FInancial Service Corporation
Hana Bancorp,Inc.

2013.08.30
BNB Bank N.A.
BNB Hana Bank,N.A.

2013.12.05
주식회사 하나다올신탁
주식회사 하나자산신탁

2013.12.12
주식회사 하나다올자산운용
주식회사 하나자산운용

2014.02.20
PT BANK HANA
PT BANK KEB HANA

2014.03.19
외환캐피탈㈜
외환에프앤아이㈜

2014.06.27
PT BANK KEB HANA
PT Bank KEB Hana

2014.12.01
외환카드주식회사
하나카드주식회사

2015.09.01
하나대투증권㈜
하나금융투자㈜

2015.09.01
㈜한국외환은행
㈜하나은행

2015.09.11
외환펀드서비스㈜
하나펀드서비스㈜

2015.09.11
외환선물 주식회사
하나선물 주식회사

2015.09.30
외환에프앤아이주식회사
하나에프앤아이주식회사

2015.10.06
환은아세아재무유한공사
KEB하나글로벌재무유한공사

2015.10.20
외환뉴욕파이낸셜
KEB하나뉴욕파이낸셜

2015.10.20
독일 외환은행
독일KEB하나은행

2015.10.23
브라질 한국외환은행
브라질KEB하나은행

2015.11.01
캐나다한국외환은행
캐나다KEB하나은행

2015.12.15
외환로스앤젤레스파이낸셜
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜

2016.03.18
러시아한국외환은행
러시아KEB하나은행

2016.05.03
하나마이크로파이낸스
KEB하나마이크로파이낸스

2016.09.30
BNB Hana Bank, N.A.
KEB Hana Bank USA

2017.06.19
주식회사 하나아이앤에스
주식회사 하나금융티아이

2017.11.23
주식회사 하나자산운용
주식회사 하나대체투자자산운용

2017.12.29
PT. Next INS Indonesia
PT.NEXT Transformtech Indonesia

2020.04.16
하나세계(북경)자문유한공사
하나지분투자관리(심천)유한공사

2020.06.10
더케이손해보험
하나손해보험

2020.09.08
KEB하나마이크로파이낸스
하나마이크로파이낸스

2021.09.09
하나금융파트너
하나금융파인드

2022.07.01
하나금융투자주식회사
하나증권주식회사

2024.02.14
KEB Hana Bank USA
Hana Bank USA

마. 회사가 화의, 회사정리절차 그 밖에 이에 준하는 절차를 밟은 적이 있거나 현재 진행중인 경우 그 내용과 결과
해당사항 없음

바. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용(1) 지배회사 (하나금융지주)

일자
내용
비고

2012.02.08
하나저축은행 자회사 편입
제일이저축은행 및 에이스저축은행의 일부 자산부채를 인수하고 자회사 편입.2012년 2월 9일 및 2월 10일자로 각각 12,000백만원 및 118,005백만원을 출자하였음.

2012.02.09
한국외환은행 인수
한국외환은행 발행주식 369,357,059주(지분율 57.27%)를 주당 11,900원에 인수완료- LSF-KEB Holdings, SCA 보유분: 329,042,672주(51.02%)- 한국수출입은행 보유분: 40,314,387주(6.25%)

2012.09.05
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 일부 자산부채를 이전받음.

2013.04.05
포괄적 주식교환
- 2013년 1월 28일 이사회에서 자회사인 한국외환은행 주식 포괄적교환계약서 체결 승인의 건을 결의하고 계약을 체결- 2013년 3월 15일 임시주주총회에서 주식의 포괄적 교환계약서 체결 승인의 건이 원안대로 가결- 2013년 4월 5일 한국외환은행을 하나금융지주의 완전자회사로 편입하기 위한 포괄적 주식교환 (교부주식수 48,864,299주)- 한국외환은행 보통주 1주당 하나금융지주 보통주 0.1894302주를 배정

2013.05.10
하나생명보험 잔여지분인수
HSBC Insurance Asia Pacific으로부터 하나생명보험 주식 11,020,099주(50%-1주)를 인수

2013.08.30
Hana Bancorp Inc. 인수
BNB FSC(Financial Service Corporation)가 발행한 신주 4,955,674주 (총발행주식수의 52.29%) 인수

2014.09.01
하나카드(구,외환카드) 자회사 편입
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 자회사 편입

2015.12.29
하나펀드서비스 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016.03.28
Hana Bancorp Inc. 매각
하나은행에 보유한 지분 전량을 매각

2016.04.22
하나선물 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016.05.26
하나자산운용 자회사 편입
하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 자회사 편입
신규설립시 발행한 신주 5,100,000주(총발행주식수의 51.00%) 인수

2018.10.04
하나벤처스 자회사 편입
신규설립에 따른 자회사 편입

2019.11.29
하나금융티아이 잔여지분 인수
DPR International Investments, LLC로부터 잔여지분 10.02%(2,070,290주) 전량인수

2019.12.03
하나에프앤아이 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분(99.7%) 전량을 인수

2020.05.27
더케이손해보험 자회사 편입
한국교직원공제회 보유 더케이손해보험 주식회사의 지분 70%(22,400,000주) 인수

2021.07.19
Hana Asset Management Asia 자회사 편입
신규설립에 따른 자회사 편입

2022.06.24
Hana Asset Management Asia 매각
하나증권으로 보유지분 전량 매각

2022.07.27
핀크 잔여지분 인수
SK텔레콤으로부터 잔여지분 49%(6,370,000주) 전량인수

2022.07.27
하나카드 잔여지분 인수
SK텔레콤으로부터 잔여지분 15%(39,902,323주) 전량인수

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나은행
2009.11.02
분할
하나은행이 하나은행과 하나카드로 분할(하나은행 7,951,326주 감자, 하나카드 60,000,000주 발행)

하나저축은행
2012.09.05
한국저축은행의자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 자산/부채 일부를 이전받음

한국외환은행
2013.04.05
주식교환
한국외환은행과 하나금융지주와의 주식교환(2013. 4. 5)으로 하나금융지주의 완전자회사로 편입함

PT BankKEB Hana
2014.02.20
손자회사간 합병
한국외환은행의 자회사인 인도네시아한국외환은행과 하나은행의 자회사인 PT Bank Hana가2014년 2월 20일에 합병하였고,PT Bank KEB Hana로 사명을 변경함

한국외환은행
2014.09.01
분할
한국외환은행의 카드사업부 인적분할(외환은행 128,000,000주 감자, 외환카드 128,000,000주 발행)

하나카드
2014.12.01
자회사간 합병
외환카드주식회사(존속회사, "(구)외환카드")와 하나SK카드주식회사(소멸회사, "(구)하나SK카드")가합병하여 사명을 하나카드로 변경함

하나은행(중국)유한공사
2014.12.15
손자회사간 합병
하나은행(중국)유한공사는 중국 감독당국의 요청으로 한국외환은행의 중국 내 현지법인인 외환은행(중국)유한공사를 흡수합병함

하나은행(구,한국외환은행)
2015.09.01
자회사간 합병
㈜하나은행과 ㈜한국외환은행 합병(㈜하나은행의 주주는 본건 합병으로 인하여 1:2.5250728의 비율로 존속법인인 ㈜한국외환은행의 합병신주를 발행하여 ㈜하나금융지주에게 555,008,891주를 배정함(합병 후 총 주식수는 1,071,915,717주))

하나증권(구,하나금융투자)
2016.08.01
자회사간 합병
(주)하나금융투자와 (주)하나선물 합병((주)하나금융투자는 본건 합병으로 인하여 하나선물 구 주 1주당 0.2718977주를 발행하여 총 815,693주를 발행)

하나은행
2017.07.03
영업양수
주식회사 하나은행은 은행 내 In-house 연구소를 설치하여 컨설팅 기능 및 분석역량을 강화하고 맞춤형 전략 수립 및 시너지 확대를 위해 주식회사 하나금융경영연구소의 영업 전부, 관련 자산ㆍ부채, 계약관계 및 직원을 양수

하나은행
2017.12.08
양도회사 청산
양도회사인 주식회사 하나금융경영연구소 청산 완료

하나은행
2021.11.12
영업양도
주식회사 하나은행은 전문법인 앞 글로벌 디지털 금융 서비스 영업자산의 집중을 통한 효율성 증대를 위하여 영위중이던 글로벌 디지털 금융 플랫폼 서비스를 자회사인 주식회사 지엘엔인터내셔널에 (일부)영업양도

하나증권(구,하나금융투자)
2022.06.24
자회사 편입
하나금융지주의 Hana Asset Management Asia 보유지분 전량 인수

하나증권
2023.10.27
자회사 편입
UBS AG 보유지분 전량 인수하여 하나자산운용을 자회사로 편입함

사. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화(1) 지배회사 (하나금융지주)
해당사항 없음

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나증권(구,하나금융투자)
2009.02.04
자본시장과금융투자업에관한법률의 발효에 따라기존 증권업에서 금융투자업으로 회사의 업종을 통합변경
-

하나에프앤아이(구,외환에프앤아이)
2013.12.10
업종전환여신전문금융업(할부금융업 등)→기타금융업(NPL투자관리업)
-

아. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용(1) 지배회사(하나금융지주)

일 자
내 용

2014.03.28
하나아이앤에스 유상증자 참여(4,000,000주, 유상증자후 지분율 89.74%)

2014.04.04
태산엘시디 및 자회사 계열회사 제외

2014.05.27
하나아이앤에스 유상증자 참여(6,000,000주, 유상증자후 지분율 84.86%)

2014.07.07
러시아한국외환은행 손자회사 편입

2014.08.05
인도네시아한국외환은행 계열회사 제외(PT KEB Hana Bank와 합병)

2014.08.07
하나마이크로파이낸스 손자회사 편입

2014.09.01
외환카드 자회사 편입(외환은행 카드부문 인적분할)

2014.10.07
하나생명보험 유상증자 참여(5,000,000주, 유상증자후 지분율 100%)

2014.11.14
에이치엔엔에쓰씨사모투자전문회사 손자회사 편입

2014.12.01
하나SK카드 계열회사 제외(하나카드(구, 외환카드)와 합병)

2014.12.23
하나아이앤에스 유상증자 참여(7,000,000주, 유상증자후 지분율 89.98%)

2015.01.19
하나발전인프라제1호사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.04.03
하나카드 지분매입(27,725,264주, 매입후 지분율 85%)

2015.04.21
하나금융지주 제3자 배정 유상증자(주당 29,466원, 6,109,000주)

2015.08.13
하나캐피탈 유상증자 참여(우선주 1,999,997주, 유상증자후 지분율 50.13%)

2015.08.18
환은호주 금융회사 청산완료로 계열회사 제외

2015.08.18
KEB(Australia)Holdings Limited 청산완료로 계열회사 제외

2015.09.01
하나은행 계열회사 제외(구,한국외환은행에 흡수합병됨)

2015.10.05
하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.11.18
시나르마스 하나파이낸스 손자회사 편입

2015.12.29
하나은행 보유 하나펀드서비스 지분 매입(510,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.01.25
Hana Asia Ltd. 청산완료로 계열회사 제외

2016.03.28
Hana Bancorp, Inc 지분 전량 하나은행에 매도(하나은행 자회사로 편입)

2016.04.22
하나은행 보유 하나선물 지분 매입(3,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.05.26
하나자산신탁 보유 하나자산운용 지분 매입(2,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.08.01
하나선물 하나금융투자와 합병하여 자회사에서 제외

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 인수(신규설립, 5,100,000주, 지분율 51.00%)

2017.12.14
하나금융경영연구소 청산등기 완료

2018.02.06
하나캐피탈 지분매입(보통주 7,222,958주, 우선주 997,357주, 매입후 지분율 100%)

2018.03.09
하나금융지주 제 3자 배정 유상증자(주당 47,187원, 보통주 4,239,000주)

2018.03.26
하나금융투자 유상증자 참여(주당 52,000원, 보통주 13,461,539주)

2018.08.06
하나생명 유상증자 참여(주당 7,500원, 보통주 6,670,000주)

2018.10.04
하나벤처스 자회사 편입(지분율 100%)

2018.12.20
하나금융투자 유상증자 참여 (주당 53,500원, 보통주 9,300,000주)

2019.02.27
멕시코KEB하나은행 손자회사 편입

2019.03.27
하나캐피탈 유상증자 참여 (주당 28,595원, 보통주 6,994,220주)

2019.03.27
하나대체투자자산운용 유상증자 참여 (주당 33,980원, 보통주 1,471,450주)

2019.07.31
핀크 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 5,100,000주)

2019.08.12
코에프씨하나동부프런티어챔프 2010의 6호 사모투자전문회사 계열회사에서 제외

2019.11.29
하나금융티아이 완전자회사 편입(잔여지분 10.02%(2,070,290주)취득)

2019.12.03
하나에프앤아이 주식회사 자회사 편입(지분율 99.7%)

2019.12.21
하나벤처스 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 14,000,000주)

2020.03.27
하나금융투자 유상증자 참여 (주당 59,000원, 보통주 8,470,000주)

2020.05.25
하나금융그룹, 신한금융그룹 글로벌 경쟁력 강화를 위한 MOU체결

2020.05.27
더케이손해보험 자회사 편입 (지분율 70%, 주당 3,256원, 보통주 22,400,000주)

2020.07.29
하나손해보험 유상증자 참여(주당 4,168원, 보통주 30,226,000주, 증자 후 지분율 84.6%)

2021.01.15
하나에프앤아이 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 19,999,710주, 증자 후 지분율 99.8%)

2021.04.09
하나금융파트너 손자회사 편입

2021.04.26
하나금융투자 유상증자 참여(주당 67,100원, 보통주 7,450,000주)

2021.04.26
하나대체투자자산운용 유상증자 참여(주당 44,843원, 보통주 1,115,000주)

2021.07.19
Hana Asset Management Asia Pte. Ltd. 자회사 편입(지분율 100%)

2021.07.27
하나캐피탈 유상증자 참여(주당 34,656원, 보통주 5,771,000주)

2021.07.27
하나저축은행 유상증자 참여(주당 12,350원, 보통주 8,097,160주)

2021.11.17
주식회사 지엘엔인터내셔널 손자회사 편입

2021.12.03
에이치에프제일호 기업재무안정 사모투자 합작회사 손자회사 편입

2021.12.13
하나생명 유상증자 참여(주당 13,000원, 보통주 7,695,000주)

2022.03.25
함영주 하나금융그룹 회장 취임

2022.04.22
하나금융지주 자사주 소각 결정 (소각주식수 4,338,586주, 잔여 자사주 4,340,000주)

2022.05.30
하나금융투자 유상증자 참여 (주당 85,100원, 보통주 5,875,000주)

2022.06.24
Hana Asset Management Asia Pte. Ltd. 지분 전량 하나금융투자에 매도(하나금융투자 자회사 편입)

2022.07.22
하나손해보험 유상증자 참여 결의(주당 5,000원, 보통주 29,988,522주)

2022.07.22
핀크 유상증자 참여 결의(주당 5,000원, 보통주 10,000,000주)

2022.07.22
SK텔레콤 보유 자회사 지분(하나카드, 핀크) 전액 인수 결의

2022.10.27
에이치에프제이호 기업재무안정 사모투자 합자회사 손자회사 편입

2023.02.09
하나금융지주 자사주 소각 결정(자사주 매입후 3,546,878주 소각, 소각완료일자: 2023.08.25)

2023.03.01
그린포레스트 하나자원순환 제 1호 사모투자합자회사 손자회사 편입

2023.06.08
케이디비아이하나사업재편밸류업 사모투자합자회사 손자회사 편입

2023.06.23
그린포레스트 하나자원순환 제 1호 사모투자합자회사 손자회사 제외

2023.10.27
하나캐피탈 유상증자 참여 결의(주당 46,106원, 보통주 4,337,830주)

2023.10.27
하나에프앤아이 유상증자 참여 결의(주당 6,766원, 보통주 22,117,776주)

2024.01.31
하나금융지주 자사주 소각 결정(자사주 매입 완료 5,115,718주, 소각완료일자: 2024.08.19)

2024.07.26
하나생명보험 유상증자 참여 결의(주당 10,800원, 보통주 18,520,000주)

2024.07.26
하나손해보험 유상증자 참여 결의(주당 5,000원, 보통주 19,996,488주)

2024.10.29
하나금융지주 자사주 소각 결정(자사주 매입 완료 2,516,991주(취득완료일자 : 2025.01.23), 신탁계약 종료 후 소각 예정)

(2) 주요종속회사

(하나은행)

일자
내 용

2016.06.07
통합IT시스템 가동

2016.11.08
신용등급 'A+'로 상향 조정 (스탠더드앤드푸어스(S&P))

2017.03.16
함영주 은행장 연임

2017.07.17
라오스 1위 은행 BCEL과 MOU체결

2017.09.01
'을지로 신사옥 준공식' 개최

2017.10.16
PBI誌 선정『2017 글로벌 자산관리서비스 최우수 PB은행상』수상

2017.10.20
글로벌파이낸스誌 선정『대한민국 최우수 외국환 은행賞』16년 연속 수상

2017.12.06
글로벌 파이낸스誌 선정 『2018 대한민국 최우수 외국환 은행賞』수상

2018.02.09
글로벌 파이낸스誌 선정,『글로벌 최우수 PB은행 디지털 클라이언트 솔루션 부문』수상

2018.03.29
하나멤버스, '한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상' 2년 연속 수상

2018.11.06
『2018 외국인투자유치 유공 단체 대통령 표창』수상

2018.12.17
『소비자 중심 경영(CCM)』인증 획득

2019.01.18
글로벌파이낸스선정,『2019 대한민국 최우수 무역금융 은행상』수상

2019.02.25
유로머니誌 선정 『2019 대한민국 최우수 PB은행』수상

2019.03.21
지성규 KEB하나은행장 취임

2019.07.22
은행권 최초 빅데이터 분석 및 활용을 위한 『하나 빅데이터 플랫폼』 구축

2019.07.22
베트남 최대 자산규모 국영상업은행(BIDV)에 1조원 투자, 지분 15% 인수

2019.10.28
금융위원회 '2019년 상반기 은행권 기술금융 실적 평가' 종합 1위 달성

2019.11.28
The Banker誌 선정, '2019 대한민국 최우수 은행상' 수상 (통산 5회)

2020.02.03
브랜드명칭 "하나은행'으로 변경

2020.04.09
은행권 최초 대전시 화폐 단독사업자 선정

2020.06.18
금융위원회 기술금융평가 2회 연속 1위 달성

2020.07.20
한국산업 서비스품질지수 5년 연속 1위 선정

2020.08.20
'뉴 하나원큐' 출시

2020.08.26
The Asian Banker지 선정 '대한민국 최우수리테일 은행' 수상

2020.11.17
하나원큐 올해의 앱 선정 '웹어워드코리아 2020' 은행 부문 대상 수상

2020.12.01
글로벌파이낸스지 선정 '대한민국 최우수 외국환 은행상' 20년 연속 수상

2020.12.14
하나금융그룹, '2020 대한민국 사회공헌대상' 수상

2021.03.25
박성호 하나은행장 취임

2021.04.15
글로벌파이낸스誌 선정『2021 대한민국 최우수 은행상』수상

2021.05.28
하나멤버스 '한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상'수상

2021.06.11
하나금융그룹, 글로벌 모바일 플랫폼 '라인'과 인도네시아에서 『LINE Bank』 서비스 시작

2021.06.21
대만『타이베이(Taipei) 지점』개설 인가 획득

2021.07.06
금융권 최초로 인공지능 기반『AI대출』 출시

2021.07.21
한국산업 서비스품질지수 6년 연속 1위 선정

2021.08.23
ESG 경영 확산 위한『적도원칙』가입

2021.11.30
글로벌파이낸스誌 선정 '대한민국 최우수 외국환 은행상' 21년 연속 수상

2021.12.02
The Banker誌 선정『2021 대한민국 최우수 은행상』수상

2022.01.20
'글로벌 파이낸스誌' 선정『2022대한민국 최우수 무역금융 은행상』통산 21회 수상

2022.02.09
유로머니 및 글로벌 파이낸스지 선정 '대한민국 최우수 PB은행'

2022.03.22
하나멤버스, '하나머니'로 브랜드 변경

2022.03.25
함영주 하나금융그룹 회장 취임

2022.04.08
글로벌파이낸스지 선정『2022 대한민국 최우수 은행상』수상

2022.04.25
은행권 최초 우리은행과 공동점포 개점

2022.04.26
『타이베이(Taipei)지점』개점 통해 국내 은행권 최초 대만 진출

2022.04.29
유로머니 선정 '대한민국 최우수 PB은행'

2022.06.03
하나금융그룹, NEXT 2030 비전『하나로 연결된 모두의 금융』선포

2022.07.20
한국산업 서비스품질(KSQI) 지수 7년 연속 1위 선정

2022.08.09
더 뱅커誌 선정『디지털 뱅킹 혁신 최우수 은행賞』수상

2022.10.07
금융권 최초 인간공학 디자인상 최고혁신상(Best Innovation Award) 수상

2022.12.01
『제22회 대한민국 디지털경영혁신대상 '대통령상'』수상

2022.12.13
하나금융그룹, 2022 다우존스지속가능경영지수(DJSI) 은행산업부문 평가 '세계 1위'달성

2023.01.02
이승열 하나은행장 취임

2023.02.23
글로벌파이낸스誌 선정 『2023 대한민국 최우수 외국환 은행賞』수상

2023.04.07
글로벌파이낸스誌 선정 『2023 대한민국 최우수 은행상』수상

2023.06.30
마이데이터 서비스 '하나 합' 은행권 최초 ISMS-P 인증 획득

2023.07.20
한국산업 서비스품질지수(KSQI) 8년 연속 1위 선정

2023.08.21
국제 신용평가사 무디스로 부터 기업 신용등급 한 단계 상향된 『Aa3』 획득

2023.09.22
글로벌파이낸스誌 선정 『2023 대한민국 최우수 수탁 은행賞』 수상

2023.11.13
The BankerㆍPWM誌 선정, 『2023 대한민국 최우수 PB은행』 연속 수상

2023.12.11
하나금융그룹, 다우존스지속가능경영지수(DJSI) 최상위 등급 『월드지수』 2년 연속 편입

2023.12.12
제1회 2023 디지털고객경험지수(DCXI) 시중은행 부분 1위 선정

2024.01.19
글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 무역금융 은행賞』 수상

2024.02.22
글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 외국환 은행賞』 수상

2024.03.18
하나금융그룹, CDP 『탄소경영 아너스 클럽』 4년 연속 수상

2024.03.25
유로머니ㆍ글로벌 파이낸스誌 선정 『대한민국 최우수 PB은행상』 수상

2024.04.12
글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 은행상』 수상

2024.04.19
2024년 1분기 시중은행 퇴직연금(DC, IRP) 수익률 1위 달성

2024.06.04
하나금융그룹, 『트래블로그』 500만 돌파, 해외여행의 압도적 선택!

2024.07.11
하나금융그룹, 『제13회 인구의 날 기념식』 대통령 표창 수상

2024.07.17
2024년 2분기 퇴직연금 DC 수익률 5분기 연속 시중은행 1위 달성

2024.07.22
유로머니誌 선정 『2024 대한민국 최우수 은행상』 연속 수상

2024.07.25
한국산업의 서비스품질지수(KSQI) 9년 연속 1위 선정

2024.08.22

『머니드림』 캠페인, 금융권 최초 '2024 에피 어워드 코리아' 금상
ㆍ은상 수상

2024.10.21
2024년 3분기 퇴직연금 DC 수익률 6분기 연속 시중은행 1위 달성

2024.10.25
글로벌파이낸스지(誌) 선정 『2024 대한민국 최우수 수탁 은행상』 수상

2024.10.30
『2024년 퇴직연금사업자 평가』에서 우수사업자 선정 및 고용노동부장관상 수상

2024.11.05
2년 연속 한국의 금융소비자보호 우수기업 선정

2024.11.08
The BankerㆍPWM誌 선정 『2024 대한민국 최우수 PB은행賞』 수상

2024.11.19
퇴직연금 ETF' 판매잔고 1조원 돌파

2024.12.16
하나금융그룹, 다우존스지속가능경영지수(DJSI) 최상위 등급 『월드 지수』 3년 연속 편입

2024.12.18

하나금융그룹, 사랑의 열매에 성금 150억원 전달,
『희망나눔캠페인 1,000억 클럽』 가입

(하나증권)

일자
내 용

2016.05.12
하나선물 흡수합병 이사회 결의

2016.08.01
자본금 1,794억원으로 증가(하나선물 흡수합병 등기 완료)

2018.03.27
자본금 2,467억으로 증가(유상증자)

2018.09.03
에스앤피(S&P) 'A-' 국제신용등급 획득

2018.12.21
자본금 2,932억으로 증가(유상증자)

2019.07.10
종합금융투자사업자 지정

2020.03.27
자본금 3,355억으로 증가(유상증자)

2021.04.27
자본금 3,728억으로 증가(유상증자)

2022.05.31
자본금 4,022억으로 증가(유상증자)

2022.06.24
Hana Asset Management Asia 자회사 편입

2023.10.27
하나자산운용 인수 및 자회사 편입

2023.11.30
신종자본증권 1,500억원 발행

(하나카드)

일자
내 용

2016.06.14
하나 및 외환 노조 통합 선언

2016.10.24
하나카드 통합 노조 위원장 선출

2017.08.09
일본 자회사 '하나카드 페이먼트' 설립

2017.10.27
누적 당기순이익 1천억원 돌파

2018.12.13
웹어워드 코리아 2018 '모바일웹 최고 대상' 수상

2019.10.02
금융위원회 혁신금융서비스 지정(포인트 기반 체크카드)

2019.11.01
PCI-DSS(Payment Card Industry Data Security Standard) 갱신 인증 획득

2019.12.17
웹 어워드 코리아 2019 '모바일웹 최고대상' 수상

2020.02.10
해외 ABS발행(3억달러 규모)

2020.12.18
소비자중심경영(CCM) 신규 인증 획득

2021.05.06
중소기업중앙회와 소상공인 지원 업무협약 체결

2021.09.27
국내 1호 마이데이터 기능 적합성 심사 통과

2022.07.18
트래블로그 서비스 오픈

2023.12.12
트래블로그 환전액 1조원 및 가입자 수 300만명 돌파

2024.03.28
트래블로그 통화 41종 확대

2024.06.03
트래블로그 가입자 수 500만명 돌파

2024.08.29
트래블로그 가입자 수 600만명 돌파

2024.12.09
프리미엄 브랜드 JADE 10만좌 돌파

2024.12.26
트래블로그 가입자 수 700만명 돌파

(하나캐피탈)

일 자
내 용

2016.02.01
본점 이전(하나금융그룹의 강남사옥으로 본점이전)

2018.02.06
(주)하나금융지주의 100% 자회사로 편입

2019.03.27
자본금 1,174억원으로 증가(유상증자)

2020.01.22
미얀마 현지법인 "KEB Hana Microfinance Limited" 신주 인수 (지분 55%)

2021.03.18
미얀마 현지법인 유상증자 참여(주당 13,431원, 보통주 5,253,910주) (지분 75%)

2021.07.28
자본금 1,462억원으로 증가(유상증자)

2023.11.28
자본금 1,679억원으로 증가(유상증자)

(하나생명보험)

일 자
내 용

2016.04.29
10년 연속 KSQI (한국 산업 서비스 품질지수) 우수콜센터 선정

2016.07.31
자산 4조원 달성 (2016년 7월 31일 기준, 4조 238억원 달성)

2016.10.31
복합점포 2호점 오픈

2017.02.20
본사 이전 (서울특별시 중구 을지로66 )

2017.04.21
후순위채권 500억원 발행

2017.05.15
모바일 채널 영업 개시

2018.08.06
유상증자를 실시하여 납입자본금이 1,686억원으로 증가

2020.06.30
자산 5조원 달성 (2020년 6월 30일 기준, 5조 773억원 달성)

2021.12.14
유상증자를 실시하여 납입자본금이 2,070억원으로 증가

2023.03.31
신종자본증권 1,800억원 발행

2024.08.20
유상증자를 실시하여 납입자본금이 2,996억원으로 증가

(하나자산신탁)

일 자
내 용

2016.05.26
자회사(하나자산운용) 주식 매각

2022.03.23
이사 및 감사위원 변동(2022.03월 정기주주총회)

2022.03.23
대표이사 변동 (2022.03. 정기주주총회)

2024.03.20
이사, 감사위원 변동(2024.3월 정기 주주총회)

2024.03.20
대표이사 연임(2024.3월 정기 주주총회)

2024.12.24
대표이사 연임(2024.12월 임시 주주총회)

(하나저축은행)

일 자
내 용

2017.12.03
가족친화우수기업 인증 연장

2018.02.27
2018 행복더함 사회공헌 캠페인 - 사회공헌부문 보건복지부 장관상 수상

2018.06.08
제12회 국가지속가능경영대상 - 지속가능금융부문 금융위원회위원장상 수상

2019.02.27
2019 행복더함 사회공헌 캠페인- 사회책임공헌 부문 기획재정부장관상 수상

2020.04.01
디지털금융본부 신설

2021.07.28
유상증자 1,000억원으로 자본 확충

2021.11.23
제15회 자금세탁방지 금융위원장 표창 수상

2022.09.01
조선일보 '2022 대한민국 올해의 히트상품 대상-올해의 모바일APP부문' 수상

2022.11.28
제16회 자금세탁방지의 날 '대통령표창' 수상

(하나금융티아이)

일 자
내 용

2017.02.23
인도네시아 자회사 설립(PT Next INS Indonesia)

2017.06.19
사명변경 (주식회사 하나아이앤에스 → 주식회사 하나금융티아이)

2018.01.01
하나금융융합기술원 설립

2019.07.25
고용노동부 주관 2019 대한민국 일자리 으뜸기업 선정

2020.01.22
산업정책연구원 주관 대한민국 브랜드 명예의 전당 금융 IT 부문 수상

2021.06.14
매경 2021 국가대표 브랜드 금융 IT 부문 4년 연속 대상

2022.02.11
대한민국 명예의 전당 금융 IT 부문 3년 연속 대상

2022.05.30
국가대표 브랜드 금융 IT 부문 5년 연속 대상

2022.12.27
제 24회 대한민국브랜드대상 산업통상자원부 장관상 수상

2023.11.28
2023 지역사회공헌인정제 Level 4 획득

2024.01.23
2024 대한민국 브랜드 명예의 전당 금융 IT부문 수상

2024.11.07
하나금융융합기술원, 제8회 '금융보안원 논문 공모전' 대상 수상

(하나대체투자자산운용)

일 자
내 용

2016.05.26
하나금융지주 자회사 편입

2017.11.23
(주)하나대체투자자산운용으로 사명 변경

2017.12.11
하나금융그룹 명동사옥 본점 이전

2019.03.27
유상증자(500억)

2021.04.26
유상증자(500억)

2023.03.08
신종자본증권 1,000억원 발행

2024.01.01
정해성 대표이사 취임

(하나벤처스)

일 자
내 용

2018.10.04
설립(자본금 300억)

2018.12.05
신기술사업금융회사로 금융감독원 등록

2019.12.21
유상증자(증자후 자본금 1,000억)

2022.02.28
'하나케이뉴딜유니콘펀드' 결성 (결성금액 1.2천억원)

2022.04.28
'하나비욘드파이낸스펀드' 결성 (결성금액 3천억원)

2024.02.22
'하나초격차상생재간접펀드' 결성 (민간 모펀드, 결성금액 1천억원)

(하나에프앤아이)

일 자
내 용

2016.02.16
신종자본증권 300억 발행

2017.06.09
300억원 증자(자본금 954억 → 1,254억)

2019.05.10
500억원 증자(자본금 1,254억 → 1,754억)

2019.12.03
하나금융지주 자회사 편입

2021.01.15
1,000억 증자 (자본금 1,754억 → 2,754억)

2021.02.16
신종자본증권 300억원 조기상환

2023.12.26
1,496억 증자(자본금 2,754억 → 3,860억)

2024.09.27
2,000 : 1 주식 액면병합 효력 발생 (전체 주식수 77,197,928주 → 38,598주)

(하나손해보험)

일 자
내 용

2017.06.16
제11회 '국가지속가능경영 대상' 지속가능금융 부문 수상

2019.04.08
매일경제 '대한민국 퇴직연금대상' 최우수상 수상

2019.07.22
기획재정부 장관상 수상(사랑나눔 사회공헌 대상)

2020.05.27
하나금융지주 자회사로 편입

2020.05.27
권태균 대표 취임

2020.06.10
하나손해보험으로 사명 변경

2020.07.29
1,260억원 증자(자본금 1,600억 → 3,111억)

2021.03.08
자회사 하나금융파인드(舊하나금융파트너) 설립

2022.03.24
김재영 대표 취임

2022.07.28
1,500억원 증자(자본금 3,111억원 → 4,611억원)

2022.09.30
자회사 하나금융파인드 유상증자 참여(30억원)

2023.05.03
자회사 하나금융파인드 유상증자 참여(70억원)

2024.01.01
배성완 대표 취임

2024.05.14
신종자본증권 발행(1,000억원)

2024.06.05
자회사 하나금융파인드 유상증자 참여(60억원)

2024.08.20
1,000억원 증자(자본금 4,611억원 → 5,611억원)

(하나펀드서비스)

일 자
내 용

2015.09.11
하나펀드서비스(주)로 사명 변경

2015.12.29
하나금융지주 자회사로 편입

2017.03.16
제5대 오상영 대표 취임

2017.12.11
하나금융그룹 명동사옥으로 본사 이전

2020.03.19
제6대 오태균 대표 취임

2022.03.24
제7대 노유정 대표 취임

3. 자본금 변동사항

가. 자본금 변동추이

(기준일 : 2024년 12월 31일)
(단위 : 원, 주)

종류
구분
당기말
제19기(2023년말)
제18기(2022년말)
제17기(2021년말)
제16기(2020년말)

보통주
발행주식총수
287,240,880
292,356,598
295,903,476
300,242,062
300,242,062

액면금액
5,000
5,000
5,000
5,000
5,000

자본금
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000

우선주
발행주식총수
-
-
-
-
-

액면금액
-
-
-
-
-

자본금
-
-
-
-
-

기타
발행주식총수
-
-
-
-
-

액면금액
-
-
-
-
-

자본금
-
-
-
-
-

합계
자본금
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000

(주1) 당사는 2024년 8월 19일 보통주 5,115,718주, 2023년 8월 25일 보통주 3,546,878주, 2022년 4월 29일 보통주 4,338,586주를 소각하였으며, 배당가능이익 범위 내 취득 주식의 소각으로 자본금은 감소하지 않음.(주2) 당사는 2024년 10월 29일 이사회에서 1,500억원 규모의 자기주식을 신탁계약(2024.11.11~2025.05.12)을 통해 취득하기로 결의하였으며, 당사 보통주 2,516,991주(2024년말 기준 1,600,000주 취득)를 2025년 1월 23일에 취득 완료하여 신탁계약 종료 후 소각 예정임을 참고하시기 바랍니다. 세부사항은 2025년 2월 12일 '신탁계약에의한취득상황보고서', 2024년 10월 29일 '주요사항보고서(자기주식취득신탁계약체결결정)' 및 '주식소각결정'을 참고하시기 바랍니다.(주3) 당사는 2025년 2월 4일 이사회에서 4,000억원 규모의 자기주식을 신탁계약(2025.03.04~2025.09.05)을 통해 취득하기로 결의하였습니다. 세부사항은 2025년 2월 4일 '주요사항보고서(자기주식취득신탁계약체결결정)' 및 '주식소각결정'을 참고하시기 바랍니다.
.

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 :
2024.12.31
)
(단위 : 주, %)

구 분
주식의 종류
비고

우선주
보통주
합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수
-
800,000,000
800,000,000
-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
-
300,242,062
300,242,062
-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
-
13,001,182
13,001,182
-

1. 감자
-
-
-
-

2. 이익소각
-
13,001,182
13,001,182
-

3. 상환주식의 상환
-
-
-
-

4. 기타
-
-
-
-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)
-
287,240,880
287,240,880
-

Ⅴ. 자기주식수
-
5,940,000
5,940,000
-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)
-
281,300,880
281,300,880
-

Ⅶ. 자기주식 보유비율
-
2.07
2.07
-

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 :
2024.12.31
)
(단위 : 주)

취득방법
주식의 종류
기초수량
변동 수량
기말수량
비고

취득(+)
처분(-)
소각(-)

배당가능이익범위이내취득
직접취득
장내직접 취득
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

장외직접 취득
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

공개매수
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(a)
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

신탁계약에 의한취득
수탁자 보유물량
보통주
-
6,715,718
-
5,115,718
1,600,000
-

-
-
-
-
-
-
-

현물보유물량
보통주
4,340,000
-
-
-
4,340,000
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(b)
보통주
4,340,000
6,715,718
-
5,115,718
5,940,000
-

-
-
-
-
-
-
-

기타 취득(c)
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

총 계(a+b+c)
보통주
4,340,000
6,715,718
-
5,115,718
5,940,000
-

-
-
-
-
-
-
-

다. 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황

(기준일 :
2024.12.31
)
(단위 : 원, %, 회)

구 분
계약기간
계약금액(A)
취득금액(B)
이행률(B/A)
매매방향 변경
결과보고일

시작일
종료일
횟수
일자

신탁 체결
2024.02.07
2024.08.07
300,000,000,000
299,999,946,600
100.0
-
-
2024.08.07

신탁 체결
2024.11.11
2025.05.12
150,000,000,000
96,885,089,600
64.6
-
-
-

(주) 당사는 2024년 10월 29일 이사회에서 1,500억원 규모의 자기주식을 신탁계약(2024.11.11~2025.05.12)을 통해 취득하기로 결의하였으며, 당사 보통주 2,516,991주(149,999,985,500원)를 2025년 1월 23일에 취득 완료하여 신탁계약 종료 후 소각 예정임을 참고하시기 바랍니다. 세부사항은 2025년 2월 12일 '신탁계약에의한취득상황보고서'를 참고하시기 바랍니다.

5. 정관에 관한 사항

가. 정관의 최근 개정일

사업보고서에 첨부된 정관의 최근 개정일은 2023년 3월 24일(제 18기 정기주주총회)이며, 제20기 정기주주총회(2025년 3월 25일 개최예정) 안건 중 정관 변경 안건이 포함될 예정입니다. 정관 변경에 대한 자세한 내용은 2025년 2월 28일 공시된 제20기 주주총회 소집공고를 참고하시기 바랍니다.

나. 정관 변경 이력

정관변경일
해당주총명
주요변경사항
변경이유

2023.03.24
제 18기 정기주주총회
분기배당의 도입 및 배당기준일 선정, 주주명부 관련사항 정비
상장회사 표준정관 개정 사항 반영 및전자증권제도의 소유자명세 신청근거 마련 등

2022.03.25
제17기 정기주주총회
사외이사후보추천위원회와 감사위원후보추천위원회를사외이사 및 감사위원후보추천위원회로 병합
이사회의 효율적 운영 제고

2021.03.26
제16기 정기주주총회
이사회 내에 '지속가능경영위원회'및 '소비자리스크관리위원회' 신설
이사회내 위원회 신설을 위한 정관상근거 마련

다. 사업목적 현황

구 분
사업목적
사업영위 여부

1
주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리
영위

2
자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다. 이하 같다)에 대한 자금지원
영위

3
자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달
영위

4
자회사등과 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동활용 등을 위한 사무지원
영위

5
기타 법령상 허용하는 업무
영위

6
위 각호에 부수 또는 관련되는 업무
영위

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 사업의 내용(요약)

하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사와 전세계 26개 지역의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다. 하나금융지주는 하나금융그룹의 경영전략 수립과 종속기업에 대한 경영관리 및 자금지원 등을 주력으로 하고 있습니다. 하나금융그룹은 2025년 1분기 전년 동기 대비 9.1% 증가한 1조 1,277억원의 당기순이익을 시현하였습니다. 이자이익과 수수료이익을 합한 그룹의 핵심이익이 양호한 성장세를 기록한 가운데, 경상적인 일반관리비 및 대손비용의 안정적 관리에 따른 것입니다. 시장 불확실성 확대 등에도 불구하고 본업의 경쟁력 강화와 리스크 요인의 선제적 관리, 흔들림 없는 밸류업 정책 추진으로 성장을 이어나갈 수 있도록 하겠습니다.

2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합하여 탄생한 하나은행은『은행법』에 의한 은행업무 및 부수 또는 관련 업무,『자본시장과 금융투자업에 관한 법률』에 의한 신탁업무 및 부수 또는 관련 업무를 영위하고 있으며, 이외에도 관련법령에 의한 명의개서 대행업무, 퇴직연금사업자 업무 등도 겸영하고 있습니다. 은행의 2025년 1분기 연결기준 부문별 이익은 이자부문 1조 9,359억원, 수수료부문 2,003억원, 영업이익은 1조 2,763억원, 연결분기순이익(지배주주지분)은 9,929억원을 달성하였습니다. 영업 종류별 규모로는 원화 예수금 및 부금 평잔 286.5조원, 원화 대출금 평잔 303.1조원이며, 외화 대출금 평잔 26.1조원입니다. 유가증권 투자규모는 88.8조원이며, 신탁계정 평잔은 111.9조원입니다. 이외에도 PB업무, 투자금융업무, 종합금융업무 및 국제/외환업무 등 다양한 업무를 영위하고 있습니다. 은행은 국내 606개 지점, 국외 114개 지점을 보유하고 있으며, 향후 국내 1개 지점의 신설계획이 있습니다. 은행의 재무건전성 지표는 BIS비율 17.89%, 유동성커버리지비율 105.85%
,
대손충당금적립률 162.52% 등이며, 좀더 자세한 사항은 2. 영업의 현황부터 5. 재무건전성 등 기타 참고사항의 내용을 참고하시기 바랍니다.

하나증권은 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 등을 영위하는 종합투자금융사업자로 규모면으로는 자기자본 6조원을 달성하면서 대형증권사로서의 면모를 갖추고 있습니다. 당사의 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Bank), S&T(Sales&Trading)의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 있습니다. WM은 개인투자자를 대상으로 하는 주식, 선물, 옵션 등의 위탁 매매 및 중개 서비스와 자산관리 상품을 제공하고 있으며, 홀세일은 기관 및 법인손님을 대상으로 금융상품을 판매하고 국내주식과 파생상품에 대한 중개업무를 수행합니다. IB는 기업의 자금조달 및 M&A를 포함한 기업금융 업무 전반을 수행하고 있으며, S&T는 채권, 장내외 파생상품 공급 및 헷지 운용과 함께 회사 자기자본 투자업무를 수행하고 있습니다. 2025년 1분기 금융시장은 전반적으로 변동성이 높았습니다. 국내외 정세 불안과 불확실성, 미관세 등 정책 변화에 따라 금융시장은 시장 참여자들 사이에서 큰 변동을 겪었습니다. 금리 하락 우려와 글로벌 공급망 불안이 여전히 주요한 이슈로 부각되었고, 디지털화와 지속 가능성에 대한 전환을 가속화하면서 새로운 경쟁 환경에 직면하였습니다. 주식 시장의 변동성 확대 및 박스권 장세 지속으로 인해 WM 부문 수익은 횡보세였으며, IB 역시 시장 내 우량딜 감소가 수익 감소로 이어졌습니다. 그러나 인플레이션 완화로 우호적인 금리 여건이 조성되며 S&T부문에서도 큰 폭으로 수익이 상승하였습니다. 그 결과 당사는 2025년 1분기 연결기준 753억원의 당기순이익을 기록하였습니다. 2025년 1분기말 현재 자금조달 및 운용 현황을 살펴보면 평균잔액 54.4조로 전년말 대비 5,695억원이 증가하였습니다.

하나카드는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점으로부터 수취하는 가맹점수수료, 카드회원으로부터 수취하는 할부수수료, 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 대출을 제공하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 하나카드는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있으며, 대표적인 카드 상품은 '원더 카드' 시리즈와 '트래블로그 카드' 시리즈가 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년 1월부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하였고, 2024년 12월 가입자 수 700만명을 돌파하였습니다. 2025년 1분기 주요 자산운용 실적은 카드자산 평잔 10조 4,767억원, 대출자산 평잔 3,091억원, 할부금융 평잔 1조 387억원, 동기간 주요 자금 조달 실적은 차입금 평잔 6,773억원, 회사채 평잔 7조 7,730억원, 자산유동화 평잔 1조 204억원입니다. 이를 통하여 하나카드는 2025년 1분기 연결기준 당기순이익 546억원을 시현하였습니다.
하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판㈜로 설립된 이래 현재까지 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융, 스탁론 및 개인신용대출, 렌탈, 기업대출에 이르기까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 최근에는 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위해 기업리스, 투자/인수/IB금융상품 및 소비자신용대출 및 렌터카 등을 확대 취급함으로서 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실 있는 성장을 지향하고 있습니다. 또한 2015년 6월 인도네시아 현지법인 설립 및 2020년 1월 미얀마 현지법인에 대한 지분투자, 2021년 3월 미얀마 현지법인 유상증자 참여 등을 진행하며 해외 수익원 창출에도 박차를 가하고 있습니다. 나아가 4차 산업혁명 시대에 대응하기 위해 경영 전반에 있어 RPA시스템을 도입하고 온라인 채널을 강화하는 등 디지털 금융회사로의 전환을 적극적으로 추진하고 있습니다. 2025년 1분기 주요 자산운용 실적은 대출자산 평잔 8조 8,989억원(46.94%), 할부금융자산 평잔 1조 6,695억원(8.81%) 리스자산 평잔 5조 7,222억원(30.18%)을 포함한 총 자산 평잔 18조 9,593억원을 영위하고 있습니다. 동기간 자금 조달 실적은 차입금 평잔 3,594억원(2.06%), 회사채 평잔 14조 4,922억원(83.25%)을 포함한 총 조달평잔 17조 4,074억원을 영위하고 있으며, 평균 조달금리는 3.40%입니다. 2025년 1분기 하나캐피탈은 연결기준 당기순이익 315억원을 시현하였습니다.

하나생명은 생명보험업을 주요 사업으로 하며, 보험업법이 규정하는 보험업무 및 보험업법 관계 법령이 허용하는 기타 업무를 영위하고 있습니다. 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객의 니즈를 반영한 다양한 보험상품 및 서비스를 제공하기 위해 방카슈랑스 뿐 아니라 하이브리드, GA 등 판매 채널을 다각화하며 지속적인 노력을 하고 있습니다. 또한 2023년 도입된 IFRS17로 인한 대응 및 수익 중심의 내실 경영을 위하여 저축성보험을 대체하는 보장성보험을 확대하는 등 상품 포트폴리오 개선에 역량을 집중하고 있습니다. 당분기말 현재 총자산은 6조 8,427억원(특별계정자산포함), 운용자산 6조 5,455억원(특별계정자산포함), 조달자금은 준비금 평잔기준으로 금리연동형 39.82%, 금리확정형 30.34%, 변액 29.84% 등으로 구성되어 있고, 당기순이익은 121억입니다.

하나손해보험은 화재보험, 자동차보험 등 손해보험업을 영위하는 종합 손해보험사로 2020년 5월 하나금융지주의 자회사로 편입하였습니다. 당사는 하나금융지주 자회사 편입 이후, 기존사업에서의 효율성 개선 및 자회사 하나금융파인드(구.하나금융파트너) 설립 등을 통해 사업 추진 기반을 다지는 데 역량을 집중하였습니다. 또한, 2023년 IFRS17 도입 이후 장기 보장성보험 중심의 상품 포트폴리오 강화와 영업조직 확대를 바탕으로 안정적인 수익구조 개편에 주력하고 있으며 장기보험 매출 성장, 손익 관리 강화 등 흑자 전환을 위해 노력하고 있습니다. 특히 2024년에는 경영개선에 주력하여 장기보험 중심의 신성장기반을 구축하였으며 자동차보험 내실을 강화하여 손익을 개선하였습니다. 2025년 1분기 별도기준 자산총계는 1조 9,261억원이며 부채총계는 1조 5,007억원, 자본총계는 4,254억원, 연결기준 누적 당기순손실은 77억원입니다.

하나저축은행은 그룹 내 서민금융기관으로서 금융의 사각지대를 최소화하고 서민금융시장의 발전을 위해 관계사 시너지 확대, 손님중심의 채널 및 금융서비스 제공으로 안정적인 영업을 실현하고 있습니다. 2025년 3월말 기준 주요 운영자산인 대출금은 중금리신용대출인 하나드림론, 정부와 재원을 출연하여 저소득, 저신용자를 지원하는 햇살론과 기업대출 등을 포함하여 2.41조원(평균수익률 6.7%) 평균잔액을 보유중이며, 주요 조달수단인 수신상품으로는 일정기간 목돈을 예치하고 이자수익을 받는 정기예금과 매월 일정금액을 불입하여 목돈을 마련하는 정기적금, 입출금이 자유로운 보통예금으로 2.40조원(평균비용률 3.32%)의 평균잔액이 있습니다. 부동산 경기침체 장기화에 따라 부동산관련 위험자산은 지속적으로 감축하고 있는 반면 저RWA 우량자산 중심의 선별적 자산 증대를 통해 질적 개선을 추진하고있습니다. 2025년 3월말 총자산은 2.77조원이며, 총부채는 2.46조원, 총자본은 3.1천억, 당기순손실은 152억원입니다.

하나자산신탁은 2004년 부동산신탁업 인가를 받았으며 2010년 3월 하나금융그룹에 편입 후 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 기반을 갖추게 되었습니다. 부동산 개발사업 수요 증가로 기존 신탁사들의 토지신탁 비중 확대, 신규 신탁사 인가 등으로 토지신탁시장에서 경쟁이 심화되어 왔습니다. 하나자산신탁은 자기자본투자, 정비사업 등 사업영역을 확대하여 수익원을 다변화 하고, 신탁 주도형 상품 비중 확대에 주력하고 있습니다. 당분기말 주요운용자산은 대출채권 평잔 5,402억원(68.1%), 유가증권 평잔 1036억원(13.1%), 현금 및 금융기관 예치금 평잔 866억원(10.9%)이며, 당분기말 누적 당기순이익 176억원을 시현하였습니다. 하나에프앤아이 1989년 9일 11일에 설립하여 리스금융업, 캐피탈업 등 여신전문금융업에 종사하였으나, 2013년 12월 10일 NPL 투자관리업으로 현재까지 해당 업종을 영위하고 있습니다. 2014년 처음 NPL투자관리업을 개시한 이후 꾸준히 시장점유율을 확대하면서 외형이 성장하고 있으며, 하나금융그룹의 신뢰를 바탕으로 주기적인 유상증자를 통해 안정적인 기반도 갖춰 나가고 있습니다. 최근 NPL 시장의 성장에 따라 하나에프앤아이도 외형적 성장과 더불어 수익성도 개선에도 노력하고 있으며, 2025년 3월말 기준 총 자산 3조 971억원을 달성하였고 당기순이익은 168억원을 시현하였습니다. 하나대체투자자산운용은 2016년 5월 하나금융그룹의 자회사로 편입한 전문 자산운용사로, 부동산, 인프라, 특수자산 등 대체투자 분야에 특화된 운용 서비스를 제공합니다. 국내외 주요 기관투자자들을 대상으로 다양한 대체투자 상품을 기획ㆍ운용하며, 안정적 수익 창출과 자산 가치 제고를 목표로 하고 있습니다. 2025년 3월말 기준 운용자산(AUM)은 12.2조원이며, 지속적 성장을 위해 국내외 투자 네트워크를 활용한 투자 다각화 전략을 강화하고 있습니다. 뿐만 아니라 리스크 관리 체계를 고도화하고 ESG투자 원칙을 도입함으로써 지속가능한 운용 기반을 마련하고 있습니다. 2025년 3월말 기준 총 자산 3,446억원을 달성하였고 당기순이익은 54억원을 시현하였습니다. 하나펀드서비스는 운용사, 자문사, 보험사 및 기관투자가들을 고객으로 펀드의 기준가격 산출을 비롯하여 펀드운용시스템, 투자정보시스템, 펀드 컴플라이언스시스템, 리포팅시스템 등을 지원하며 자산운용과 관련된 종합 서비스를 제공하는 일반사무수탁업(사무관리업)을 영위하고 있습니다. 하나펀드서비스를 포함한 상위 2개사가 전체 사무관리시장(집합투자기구 및 투자일임)의 약 70%를 점유하고 있는 가운데 시장 전반의 경쟁은 점차 심화되고 있습니다. 이에 하나펀드서비스는 인력 전문성을 강화하는 한편 REITs, ETN, ETF 시스템을 구축하는 등 시스템 경쟁력을 높여 타사와 차별화된 서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 또한, 연기금 및 보험사 고객에 대한 압도적인 점유율과 대형 자산운용사에 대한 서비스 경쟁력을 바탕으로 시장점유율 확대에도 박차를 가하고 있습니다. 2025년 1분기 별도 기준 자산총계는 780억원이며 부채총계는 135억원, 자본총계는 645억원, 당기순이익은 29억원입니다.

2. 영업의 현황

[지주회사]

가. 영업개황

하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을 거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다.하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 카드, 캐피탈, 생명보험, 손해보험 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2025년 3월말 현재, 하나금융그룹은 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 29개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 전세계 26개 지역 203개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다.

하나은행은 2023년 세계적인 금융전문지 'Euromoney'誌로부터 '대한민국 최우수 은행상'을 수상하며 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 입증하였습니다. 뿐만 아니라 'Euromoney'誌로부터 지난 2005년 국내 시중은행 최초로 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상한 이래 통산 18회째 수상의 영예를 이어오고 있으며, 'Global Finance'誌 주관 'Best Private Bank Awards' 시상식에서 '2024 글로벌 최우수 혁신 PB은행상' 수상과 더불어 '2024 대한민국 최우수 PB은행상'까지 석권하며 10년 연속 PB부문 수상의 쾌거를 이뤄냈습니다.하나금융그룹의 모바일 금융 앱 '하나 원큐'는 그룹 내 관계사들의 주식, 카드 거래, 보험 진단 등 다양한 금융 서비스를 한번의 로그인만으로 가능하도록 하고 있습니다. 은행권 최초로 얼굴 인증 서비스를 도입하여, 쉽고 빠르게 금융거래를 가능하게 하였습니다. 또한 대한민국 금융그룹 중 가장 많은 계열사가 참여하는 마이데이터 기반 자산관리 서비스 '하나 합'은 하나의 앱으로 모든 금융 생활을 가능하게 합니다. '하나 인증서'를 통한 마이데이터 통합인증 서비스를 개시하면서 다른 인증서 발급이나 서비스 가입 없이 마이데이터 통합인증, 본인확인서비스 등 인증서 기반의 서비스 수행이 가능해졌습니다.

이와 더불어, 초개인화 AI가 맞춤형 포트폴리오를 제안하는 차별화된 모바일 자산관리 서비스인 '아이웰스(AI Wealth)', 금융권 최초의 머신러닝 베이스 대출한도 서비스인 'AI 대출', 하나 원큐 이용 손님 대상 PB 자산관리 서비스인 '디지털 PB' 등 디지털 환경에서도 가장 최적화된 금융서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다.하나금융그룹은 사회, 이웃, 공동체를 포함한 모든 이해관계자와의 견고한 신뢰를 바탕으로 변화와 혁신을 추구하며 이를 통해 기업의 성장, 손님의 행복, 사회의 희망을 키우고자 합니다. 'Big Step for Tomorrow' 모두의 기쁨을 위한 하나금융그룹의 큰 걸음은 계속됩니다.

나. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기(연결)
2024년 연간(연결)
2023년 연간(연결)

순이자이익
2,272,771
8,761,000
8,879,449

이자수익
5,716,667
24,116,588
23,275,944

예치금이자
178,009
713,015
766,703

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
292,515
1,080,986
851,106

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
336,233
1,273,657
1,017,463

상각후원가측정 유가증권이자
220,293
981,474
1,008,047

상각후원가측정 대출채권이자
4,643,417
19,873,836
19,433,876

기타
46,200
193,620
198,749

이자비용
3,443,896
15,355,588
14,396,495

예수부채이자
2,299,188
10,296,739
9,854,817

차입부채이자
354,686
1,577,625
1,570,644

사채이자
622,732
2,517,314
2,085,974

기타
167,290
963,910
885,060

순수수료이익
646,782
2,469,854
1,977,733

수수료수익
933,747
3,598,814
3,034,920

수수료비용
286,965
1,128,960
1,057,187

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
425,421
261,714
745,788

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
106,924
220,765
80,582

상각후원가측정 금융자산 처분손익
(12,952)
(76,242)
85,086

위험회피회계 파생상품 관련손익
32,155
(65,768)
25,306

외환거래손익
(76,825)
797,143
414,791

순보험손익
16,195
43,284
25,351

보험 및 재보험 금융손익
(347)
37,559
531

총영업이익
3,410,124
12,449,309
12,234,617

신용손실충당금전입액
297,226
1,236,505
1,550,742

순영업이익
3,112,898
11,212,804
10,683,875

일반관리비
1,142,956
4,530,269
4,408,272

기타영업손익
(481,016)
(1,827,353)
(1,582,196)

영업이익
1,488,926
4,855,182
4,693,407

영업외손익
46,502
196,983
(12,195)

법인세비용차감전순이익
1,535,428
5,052,165
4,681,212

법인세비용
396,999
1,283,636
1,212,856

연결당기순이익
1,138,429
3,768,529
3,468,356

지배주주지분당기순이익
1,127,742
3,738,849
3,421,712

비지배지분당기순이익
10,687
29,680
46,644

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함.

다. 자금조달 및 운용현황(연결기준)
- 자금조달 및 운용실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
비중
평균잔액
비중
평균잔액
비중

조달
예수부채
385,776,574
60.17%
381,556,006
61.70%
365,850,748
62.14%

예수금
367,647,312
57.35%
362,734,579
58.66%
347,618,424
59.05%

양도성예금증서
18,129,262
2.82%
18,821,427
3.04%
18,232,324
3.09%

차입부채
46,218,646
7.21%
43,950,279
7.11%
42,185,917
7.17%

원화차입금
18,031,178
2.81%
18,289,177
2.96%
18,902,975
3.21%

외화차입금
10,966,855
1.71%
10,085,468
1.63%
11,075,310
1.88%

콜머니
1,856,147
0.29%
1,724,218
0.28%
1,636,465
0.28%

환매조건부채권매도
15,345,709
2.39%
13,835,153
2.24%
10,556,759
1.80%

기타차입부채
18,757
0.01%
16,263
0.00%
14,408
0.00%

사채
65,679,399
10.24%
61,657,566
9.97%
56,588,514
9.61%

기타부채
99,471,632
15.52%
89,396,829
14.45%
84,900,180
14.42%

부채총계
597,146,251
93.14%
576,560,680
93.23%
549,525,359
93.34%

자본총계
43,956,919
6.86%
41,849,421
6.77%
39,208,940
6.66%

조달 합계
641,103,170
100.00%
618,410,101
100.00%
588,734,299
100.00%

운용
현금 및 예치금
43,855,312
6.84%
39,146,875
6.33%
39,282,177
6.67%

당기손익-공정가치측정금융자산
72,393,204
11.29%
62,174,631
10.05%
55,064,601
9.35%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
44,511,438
6.94%
43,360,630
7.01%
41,400,266
7.03%

상각후원가측정 유가증권
33,702,769
5.26%
35,658,203
5.77%
37,569,388
6.38%

상각후원가측정 대출채권
398,697,146
62.19%
392,653,562
63.49%
370,184,410
62.88%

원화대출금
325,531,692
50.78%
322,711,327
52.18%
302,289,674
51.35%

외화대출금
35,179,933
5.49%
33,695,236
5.45%
32,781,964
5.57%

내국수입유산스
4,175,922
0.65%
3,905,078
0.63%
4,422,786
0.75%

콜론
2,089,104
0.33%
1,894,668
0.31%
1,556,520
0.26%

매입어음
195,524
0.03%
193,917
0.03%
458,954
0.08%

매입외환
4,270,140
0.67%
4,261,996
0.69%
4,810,977
0.82%

신용카드채권
10,717,822
1.67%
10,324,765
1.67%
9,866,312
1.68%

환매조건부채권매수
13,275,526
2.07%
12,654,975
2.05%
11,011,708
1.87%

사모사채
3,809,956
0.59%
3,413,158
0.55%
2,851,586
0.48%

기타
2,542,955
0.40%
2,662,725
0.43%
2,896,533
0.49%

대손충당금
(3,091,428)
-0.49%
(3,064,283)
-0.50%
(2,762,604)
-0.47%

기타자산
47,943,303
7.48%
45,416,200
7.35%
45,233,457
7.69%

운용 합계
641,103,172
100.00%
618,410,101
100.00%
588,734,299
100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임
.

(별도기준)
- 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분
조달항목
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
차입부채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
5,924,925
2.79%
21.47%
5,581,182
2.90%
21.93%
5,777,926
2.58%
22.85%

기타
1,124,257
-
4.07%
290,446
-
1.14%
485,940
-
1.92%

자본총계
20,553,306
-
74.46%
19,581,093
-
76.93%
19,027,579
-
75.23%

합 계
27,602,488
-
100.00%
25,452,721
-
100.00%
25,291,445
-
100.00%

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행자금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.

- 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금 및 예치금
199,811
1.43%
0.72%
275,648
1.38%
1.08%
176,382
1.67%
0.70%

종속기업 투자주식
23,912,313
-
86.63%
23,730,610
-
93.23%
23,300,464
-
92.13%

당기손익-공정가치측정금융자산
2,676,491
4.16%
9.70%
1,014,019
4.83%
3.98%
1,220,050
5.63%
4.82%

대출채권
198,906
4.42%
0.72%
109,597
3.45%
0.43%
99,784
2.15%
0.39%

유형자산
7,632
-
0.03%
5,602
-
0.02%
5,056
-
0.02%

기타
607,335
0.02%
2.20%
317,245
0.04%
1.26%
489,709
0.02%
1.94%

합 계
27,602,488
-
100.00%
25,452,721
-
100.00%
25,291,445
-
100.00%

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.

라. 영업부문

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무
하나은행, 하나은행(중국)유한공사,PT Bank KEB Hana, Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무,장내파생상품의 투자중개업무
하나증권

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

기타부문
여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무
하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사
하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업,손해보험업 등 기타 업무
하나대체투자자산운용, 하나금융티아이, 하나자산신탁,하나펀드서비스, 하나에프앤아이, 하나손해보험 등

마. 영업부문별 재무정보
<2025년(당기) 1분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
1,935,899
110,925
110,517
72,628
37,721
2,267,690
5,081
2,272,771

이자수익
4,758,001
385,277
197,179
229,471
156,017
5,725,945
(9,278)
5,716,667

이자비용
(2,822,102)
(274,352)
(86,662)
(156,843)
(118,296)
(3,458,255)
14,359
(3,443,896)

순수수료이익
200,261
75,936
91,811
268,465
15,676
652,149
(5,367)
646,782

수수료수익
268,723
104,415
279,402
277,545
29,003
959,088
(25,341)
933,747

수수료비용
(68,462)
(28,479)
(187,591)
(9,080)
(13,327)
(306,939)
19,974
(286,965)

기타손익
334,426
70,001
36,690
(528)
1,177,974
1,618,563
(1,127,992)
490,571

총영업이익
2,470,586
256,862
239,018
340,565
1,231,371
4,538,402
(1,128,278)
3,410,124

금융자산관련 손상차손
(121,859)
7,772
(97,615)
(47,383)
(37,988)
(297,073)
(153)
(297,226)

순영업이익
2,348,727
264,634
141,403
293,182
1,193,383
4,241,329
(1,128,431)
3,112,898

일반관리비
(865,759)
(164,644)
(65,189)
(25,998)
(65,237)
(1,186,827)
43,871
(1,142,956)

기타영업손익
(206,708)
(4,115)
(1,139)
(221,961)
2,959
(430,964)
(50,052)
(481,016)

영업이익
1,276,260
95,875
75,075
45,223
1,131,105
2,623,538
(1,134,612)
1,488,926

영업외손익
52,857
(3,233)
(525)
(3,456)
2,331
47,974
(1,472)
46,502

법인세비용
(332,090)
(17,943)
(19,993)
(10,285)
(14,511)
(394,822)
(2,177)
(396,999)

당기순이익
997,027
74,699
54,557
31,482
1,118,925
2,276,690
(1,138,261)
1,138,429

자산 총계(*)
534,578,141
60,534,560
13,863,416
18,619,616
49,217,911
676,813,644
(32,454,813)
644,358,831

부채 총계(*)
500,301,023
54,509,296
11,338,435
16,088,297
21,341,039
603,578,090
(3,556,171)
600,021,919

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2024년(전기) 1분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
1,968,775
91,034
112,229
81,500
(27,820)
2,225,718
(5,116)
2,220,602

이자수익
5,100,756
372,793
200,614
234,746
151,029
6,059,938
(9,956)
6,049,982

이자비용
(3,131,981)
(281,759)
(88,385)
(153,246)
(178,849)
(3,834,220)
4,840
(3,829,380)

순수수료이익
200,614
59,963
86,994
221,561
20,895
590,027
1,440
591,467

수수료수익
267,380
102,771
260,456
231,105
31,417
893,129
(19,511)
873,618

수수료비용
(66,766)
(42,808)
(173,462)
(9,544)
(10,522)
(303,102)
20,951
(282,151)

기타손익
228,933
126,521
36,007
35,041
1,187,167
1,613,669
(1,082,523)
531,146

총영업이익
2,398,322
277,518
235,230
338,102
1,180,242
4,429,414
(1,086,199)
3,343,215

금융자산관련 손상차손
(75,446)
(16,847)
(91,254)
(53,923)
(26,463)
(263,933)
(119)
(264,052)

순영업이익
2,322,876
260,671
143,976
284,179
1,153,779
4,165,481
(1,086,318)
3,079,163

일반관리비
(823,880)
(161,469)
(70,021)
(25,980)
(68,238)
(1,149,588)
51,821
(1,097,767)

기타영업손익
(203,678)
9,809
692
(182,352)
11,134
(364,395)
(53,859)
(418,254)

영업이익
1,295,318
109,011
74,647
75,847
1,096,675
2,651,498
(1,088,356)
1,563,142

영업외손익
(154,414)
16,637
(2,795)
4,403
933
(135,236)
(27,200)
(162,436)

법인세비용
(295,055)
(35,141)
(18,325)
(22,680)
8,103
(363,098)
3,945
(359,153)

당기순이익
845,849
90,507
53,527
57,570
1,105,711
2,153,164
(1,111,611)
1,041,553

자산 총계(*)
513,590,839
49,400,353
13,837,262
18,737,090
44,851,763
640,417,307
(31,526,880)
608,890,427

부채 총계(*)
481,536,630
43,562,857
11,478,078
16,269,849
19,173,689
572,021,103
(4,287,500)
567,733,603

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2024년(전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
7,738,547
385,454
445,783
322,420
(114,409)
8,777,795
(16,795)
8,761,000

이자수익
20,285,966
1,494,277
802,041
958,727
613,701
24,154,712
(38,124)
24,116,588

이자비용
(12,547,419)
(1,108,823)
(356,258)
(636,307)
(728,110)
(15,376,917)
21,329
(15,355,588)

순수수료이익
744,055
352,866
310,756
961,205
108,817
2,477,699
(7,845)
2,469,854

수수료수익
1,026,474
467,779
1,050,974
1,000,185
150,705
3,696,117
(97,303)
3,598,814

수수료비용
(282,419)
(114,913)
(740,218)
(38,980)
(41,888)
(1,218,418)
89,458
(1,128,960)

기타손익
737,882
80,797
134,234
66,976
2,263,498
3,283,387
(2,064,932)
1,218,455

총영업이익
9,220,484
819,117
890,773
1,350,601
2,257,906
14,538,881
(2,089,572)
12,449,309

금융자산관련 손상차손
(342,562)
(83,695)
(336,278)
(307,799)
(166,722)
(1,237,056)
551
(1,236,505)

순영업이익
8,877,922
735,422
554,495
1,042,802
2,091,184
13,301,825
(2,089,021)
11,212,804

일반관리비
(3,479,233)
(619,639)
(260,354)
(99,385)
(291,901)
(4,750,512)
220,243
(4,530,269)

기타영업손익
(851,787)
26,175
(3,688)
(786,445)
38,104
(1,577,641)
(249,712)
(1,827,353)

영업이익
4,546,902
141,958
290,453
156,972
1,837,387
6,973,672
(2,118,490)
4,855,182

영업외손익
(127,815)
169,729
(138)
(7,875)
137,332
171,233
25,750
196,983

법인세비용
(1,050,515)
(87,715)
(68,588)
(34,466)
(49,406)
(1,290,690)
7,054
(1,283,636)

당기순이익
3,368,572
223,972
221,727
114,631
1,925,313
5,854,215
(2,085,686)
3,768,529

자산 총계(*)
532,417,952
57,841,878
13,684,039
19,054,430
44,718,707
667,717,006
(29,869,493)
637,847,513

부채 총계(*)
498,174,699
51,851,475
11,191,748
16,534,294
19,458,702
597,210,918
(2,940,332)
594,270,586

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2023년(전전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
7,917,411
300,333
477,014
364,529
(180,532)
8,878,755
694
8,879,449

이자수익
19,793,063
1,314,115
806,630
886,337
513,996
23,314,141
(38,197)
23,275,944

이자비용
(11,875,652)
(1,013,782)
(329,616)
(521,808)
(694,528)
(14,435,386)
38,891
(14,396,495)

순수수료이익
661,464
296,704
214,869
715,869
90,139
1,979,045
(1,312)
1,977,733

수수료수익
931,532
402,868
899,196
750,680
134,922
3,119,198
(84,278)
3,034,920

수수료비용
(270,068)
(106,164)
(684,327)
(34,811)
(44,783)
(1,140,153)
82,966
(1,057,187)

기타손익
1,068,247
(192,332)
123,933
79,242
2,243,046
3,322,136
(1,944,701)
1,377,435

총영업이익
9,647,122
404,705
815,816
1,159,640
2,152,653
14,179,936
(1,945,319)
12,234,617

금융자산관련 손상차손
(658,307)
(240,251)
(345,529)
(209,258)
(97,890)
(1,551,235)
493
(1,550,742)

순영업이익
8,988,815
164,454
470,287
950,382
2,054,763
12,628,701
(1,944,826)
10,683,875

일반관리비
(3,448,610)
(554,127)
(240,708)
(93,340)
(286,104)
(4,622,889)
214,617
(4,408,272)

기타영업손익
(934,686)
22,919
(5,541)
(578,264)
126,087
(1,369,485)
(212,711)
(1,582,196)

영업이익
4,605,519
(366,754)
224,038
278,778
1,894,746
6,636,327
(1,942,920)
4,693,407

영업외손익
7,564
7,751
(5,172)
(14,500)
12,606
8,249
(20,444)
(12,195)

법인세비용
(1,125,650)
70,059
(47,817)
(57,379)
(63,809)
(1,224,596)
11,740
(1,212,856)

당기순이익
3,487,433
(288,944)
171,049
206,899
1,843,543
5,419,980
(1,951,624)
3,468,356

자산 총계(*)
498,843,436
48,259,436
13,540,627
18,166,555
42,841,087
621,651,141
(29,725,146)
591,925,995

부채 총계(*)
466,759,120
42,518,324
11,230,599
15,733,852
18,543,516
554,785,411
(3,041,133)
551,744,278

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

[은행업]

(하나은행)가. 영업의 개황

하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다. 2023년 1월에는 제 10대 이승열 은행장이 취임하였습니다. ESG 부분에서는 MSCI ESG평가 AA등급을 획득하였고, 폐 지폐를 재활용한 친환경 베개 머니드림 캠페인과 소상공인 사업장 디지털 전환 지원사업도 실시하였습니다. 2월에는 서민금융상품햇살론 이자 캐시백 희망 프로그램을 통해 사회적 취약계층을 지원하고, 노사공동기금 마련을 통해 금융취약계층 에너지 생활비 300억원을 지원하였습니다. 대외적으로는 2월 글로벌파이낸스誌 선정『2023 대한민국 최우수 외국환 은행상』, 3월 유로머니誌 선정『2023 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하였고, 튀르키예, 시리아 지진 피해 복구에 30만 달러를 긴급 지원하였습니다. 3월에는 금융권 맞춤형 디지털 인재 양성을 위한 K-디지털 트레이닝 교육생을 모집하였고, 新미술품 유통 비즈니스 모델인 미술품 신탁을 출시하였습니다. 또한 금소법시행 2년을 맞아 상생 금융 확대를 위한 손님 간담회를 개최하였습니다. 4월에는 초개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스 서비스를 출시하였으며, 전세 사기 피해 가구를 위해 최초 1년 간 이자 전액 면제를 포함한 하나 상생 주거지원 프로그램을 실시하기도 하였습니다. 5월에는 마이데이터 서비스 '하나 합'이 서비스마케팅 대상을 수상하였으며, 6월에는 대한축구협회 공식후원 파트너십을 2033년까지 10년 연장하였고, 소비자가 가장 추천하는 은퇴설계 금융서비스 1위로 '하나 연금닥터'가 선정되었습니다. 8월에는 개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스가 과학기술정보통신부 장관상을 수상하였으며, 국제 신용평가사 무디스로부터 기업 신용등급이 한 단계 상향된 Aa3를 획득하였습니다. 9월에는 2023 퇴직연금사업자 평가에서 종합평가 우수사업자 선정 및 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 10월에는 수출 기업과 상생을 위해 총 1조원 규모의 『수출은 하나론』을 출시하였으며, 11월에는 HANA DIRECT 수출보증대출을 출시하였습니다. 명동에 브랜드 체험 공간을 하나 플레이 파크를 조성하기도 했습니다. 또한 하나금융그룹에서 여성리더 육성프로그램인 하나 웨이브스 컨퍼런스를 개최하였습니다. 12월에는 발달장애 예술가를 위한미술공모전 하나 아트버스 3회를 개최하였고, 실시간환율을 적용한 24시간 다통화 FX거래 서비스를 개시하였습니다.2024년 1월에는 기획재정부 대외경제협력기금(EDCF) 외화금고은행 1순위 우선협상대상자로 선정되었으며 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 무역금융 은행賞』 을 수상하는 영예를 안았습니다. 2월에는 하나금융그룹의 새로운 인재상인『온기,용기,동기의 마음으로 하나가 됩니다』가 수립되었으며, 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 외국환 은행賞』을 수상하였습니다. 3월에는 유로머니ㆍ글로벌 파이낸스誌 선정 『대한민국 최우수 PB은행상』을 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 또한 중장년을 위한 융복합 문화 공간 『하나 50+ 컬처뱅크』를 개점하였으며 직장인을 위한 『달달 하나 통장』을 출시하였습니다. 대외적으로는 유럽시장 공략 강화를 위해 『하나은행 부다페스트 사무소』를 개소하였으며, 하나금융그룹은 CDP 『탄소경영 아너스 클럽』을 4년 연속 수상하였습니다. 4월에는 도전과 혁신의 새로운 딜링룸 『하나 인피니티 서울(Hana Infinity Seoul)』을 개관하였습니다. 5월에는 어린이날을 맞아 취약계층 아동을 위한 임직원 참여 봉사활동을 실시하였으며, 6월에는 트래블로그 가입자가 500만을 돌파하였습니다.7월에는 유로머니誌 선정 『2024 대한민국 최우수 은행상』을 연속 수상하여 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 국제적으로 인정받았으며, 보다 편리하고 유익한 금융 경험 제공을 위해 사람 중심의 대내외 교육 활동 및 금융 서비스 개선에 지속적으로 노력한 결과 한국산업의 서비스품질지수(KSQI) '고객 접점' 부문에서 9년연속 1위에 선정되는 성과를 이루었습니다. 8월에는 손님께 행운이 깃든 돈의 기운을 전하고, 사회에 선한 영향력도 전파할 수 있는『머니드림』캠페인이 금융권 최초로 '2024 에피 어워드 코리아'에서 금상과 은행을 동시에 수상하는 영예를 안았으며, 비대면 금융거래 확대로 금융서비스 이용에 어려움을 겪는 비(非) 수도권 지역의 시니어 손님들을 위한 이동점포 『어르신을 위한 움직이는 하나은행』을 시행하였습니다. 9월에 하나금융그룹은 저탄소 전환에 어려움을 겪는 중소기업 지원을 위해 금융감독원, 삼성전자와 함께 기후 위기 대응의 금융지원을 하였습니다.10월에는 2024년 3분기 말 기준 확정기여형(DC) 퇴직연금의 최근 연간 운용 수익률 부분에서 1위를 달성하여 지난 2023년 2분기부터 6분기 연속 시중은행 1위를 달성하였으며, 『2024년 퇴직연금사업자 평가』에서 우수사업자 선정되어 은행업권에서는 유일하게 2년 연속 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 또한, 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 수탁 은행상』을 수상하며 독보적인 역량을 재확인 하였습니다. 하나금융그룹은 시니어 특화 통합 브랜드인 『하나 더 넥스트』를 출범하였으며, 저출생 문제를 해결하기 위해 전개해 온 그룹의 대표 ESG 활동인『100호 어린이집 건립 프로젝트』의 100번째 어린이집으로 '국공립 석포 하나어린이집'을 개원하며 2018년부터 6년여간의 대장정을 성공적으로 마무리 했습니다. 11월에는 다양한 소비자보호 정책을 실천한 노력의 결실로 2년 연속 한국의 소비자보호 우수기업에 선정되었으며, 인공지능 기반의 대화형 챗봇서비스인 『기업 하이챗봇』서비스를 시중은행 최초로 오픈하였습니다. The BankerㆍPWM誌 선정 『2024 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하며 글로벌 4대 PB어워드를 모두 석권하는 쾌거를 이루어 내었으며, 『퇴직연금 ETF』의 판매 잔고가 만 3년만에 1조원을 돌파하였습니다. 12월에는 고도화된 모바일 은퇴설계 솔루션인 『하나 더 넥스트 연금 플래너』서비스를 시작하였으며, 예술과 접목한 특별한 장소에서 차별화된 종합 자산관리 서비스를 제공하는 『하나 더 넥스트 패밀리오피스』를 오픈하였습니다. 또한, 하나금융그룹은 '2024 다우존스지속가능경영지수(DJSI)' 평가에서 최상위 등급인 『DJSI 월드지수』에 3년 연속 편입되어, 기업의 경제적인 성과와 함께 환경, 사회, 지배구조 측면에서 기업의 지속가능성등이 종합적으로 최상위 수준임을 입증하였습니다.2025년 1월에는 제 11대 이호성 은행장이 취임 하였으며, 2024년 全 금융권 퇴직연금 적립금 증가 1위 달성하였습니다. 하나금융그룹은 새 광고모델로 세대를 아우르는 혁신과 시대의 아이콘인 지드래곤을 발탁하였으며, MSCI ESG 평가에서 'AAA' 획득 및 은행산업부문 '세계 1위'를 달성하였습니다. 2월에는 대한민국의 축구발전을 위해 K리그 타이틀 스폰서 후원 4년 더 연장하였으며, 국내 최초 글로벌파이낸스誌 선정 『2025 아시아 최우수 외국환 은행상』을 수상하였습니다. 하나금융그룹에서는 2024년 CDP 평가 최상위 등급인 『리더십(Leadership) A』획득하였습니다. 3월에는 서초동에 『하나더넥스트 라운지』&『연금 더드림 라운지』를 공동 오픈하였으며, 국내 프로스포츠 최조로 한국프로골프협회(KPGA) 선수들의 신탁 기반 연금제도 도입을 위한 업무협약을 체결하였고, 강원도 최초로 민관협력 중장년 노후준비 지원센터인 '춘천 하나50+컬처뱅크'를 개점하였습니다. 하나금융그룹은 함영주 하나금융그룹 회장이 연임을 하였으며, 연임 후 첫 행보로 “손님 중심 그룹 2.0 시대 개막”을 위해 소상공인 지원을 하고, 전국의 산불피해 지역 복구 및 이재민 구호를 위해 성금 10억원을 전달하였습니다. 대외적으로 하나은행은 글로벌파이낸스誌 선정 『2025 대한민국 최우수 무역금융 은행 賞』을 수상하는 영예를 안았습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

순이자이익
1,935,899
7,738,547
7,917,411

이자수익
4,758,001
20,285,966
19,793,063

예치금이자
149,980
604,084
657,982

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
74,579
251,600
175,671

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
271,246
1,039,882
837,111

상각후원가측정 유가증권이자
219,523
977,972
1,002,738

상각후원가측정 대출채권이자
4,029,729
17,348,450
17,016,920

기타
12,944
63,978
102,641

이자비용
2,822,102
12,547,419
11,875,652

예수부채이자
2,280,165
10,211,821
9,772,767

차입부채이자
175,561
766,929
782,002

사채이자
282,434
1,190,023
986,274

기타
83,942
378,646
334,609

순수수료이익
200,261
744,055
661,464

수수료수익
268,723
1,026,474
931,532

수수료비용
68,462
282,419
270,068

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
373,920
283,549
570,316

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
90,505
168,709
92,475

상각후원가측정 금융자산 처분손익
(35,162)
(102,952)
39,656

위험회피회계 파생상품 관련손익
32,508
(62,909)
26,336

외환거래손익
(127,345)
451,485
339,464

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
2,470,586
9,220,484
9,647,122

신용손실충당금전입액
121,859
342,562
658,307

순영업이익
2,348,727
8,877,922
8,988,815

일반관리비
865,759
3,479,233
3,448,610

기타영업손익
(206,708)
(851,787)
(934,686)

영업이익
1,276,260
4,546,902
4,605,519

영업외손익
52,856
(127,815)
7,564

법인세비용차감전순이익
1,329,116
4,419,087
4,613,083

법인세비용
332,089
1,050,515
1,125,650

연결당기순이익
997,027
3,368,572
3,487,433

지배주주지분당기순이익
992,894
3,356,409
3,476,636

비지배지분당기순이익
4,133
12,163
10,797

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(1) 자금조달실적
[은행계정]

(단위: 억원)

구 분
조달항목
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금 및 부금
2,865,351
2.60%
57.15%
2,871,563
2.90%
58.53%
2,706,729
2.96%
57.76%

CD
172,621
3.61%
3.44%
185,790
4.04%
3.79%
187,936
4.19%
4.01%

원화차입금
96,089
2.04%
1.92%
87,557
2.40%
1.78%
88,805
2.24%
1.90%

원화콜머니
429
3.01%
0.01%
1,405
3.32%
0.03%
5,232
3.46%
0.11%

기타
355,684
3.46%
7.10%
340,798
3.73%
6.95%
296,549
3.42%
6.33%

소계
3,490,174
2.73%
69.62%
3,487,113
3.03%
71.08%
3,285,251
3.05%
70.11%

외화자금
외화예수금
446,774
2.51%
8.91%
410,041
2.75%
8.36%
406,465
2.44%
8.67%

외화차입금
122,672
3.01%
2.45%
109,806
3.68%
2.24%
115,383
3.68%
2.46%

외화콜머니
12,299
3.42%
0.25%
9,938
2.84%
0.20%
9,056
2.66%
0.19%

외화사채
63,046
5.05%
1.26%
61,049
6.18%
1.24%
60,456
6.30%
1.29%

기타
9,527
1.03%
0.19%
9,410
1.44%
0.19%
7,892
5.26%
0.17%

소계
654,318
2.85%
13.06%
600,244
3.25%
12.23%
599,252
3.11%
12.79%

기타
자본총계
321,980
-
6.42%
308,448
-
6.29%
290,741
-
6.20%

충당금
10,712
-
0.21%
7,064
-
0.14%
5,109
-
0.11%

기타
535,688
-
10.69%
503,502
-
10.26%
505,594
-
10.79%

소계
868,380

17.32%
819,014
-
16.69%
801,444
-
17.10%

합 계
5,012,872
2.27%
100.00%
4,906,371
2.55%
100.00%
4,685,947
2.54%
100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.

주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)

* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)

* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계

2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금

3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

조달
원가성
금 전 신 탁
750,239
3.39%
67.02%
686,976
3.42%
65.60%
623,900
3.96%
63.71%

차 입 금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
750,239
3.39%
67.02%
686,976
3.42%
65.60%
623,900
3.96%
63.71%

무원가성
재 산 신 탁
356,634
0.07%
31.86%
348,403
0.85%
33.27%
348,475
0.02%
35.58%

특별유보금
459
-
0.04%
461
-
0.04%
458
-
0.05%

기 타
12,134
-
1.08%
11,444
-
1.09%
6,468
-
0.66%

소 계
369,227
0.06%
32.98%
360,308
0.82%
34.40%
355,401
0.02%
36.29%

조 달 합 계
1,119,466
2.30%
100.00%
1,047,284
2.53%
100.00%
979,301
2.53%
100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

(2) 자금운용실적

[은행계정]

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
2,659
2.93%
0.05%
2,362
3.34%
0.05%
3,476
3.48%
0.07%

원화유가증권
703,151
4.86%
14.03%
709,682
3.53%
14.46%
694,009
3.28%
14.81%

원화대출금
3,031,032
4.33%
60.46%
3,019,187
4.63%
61.53%
2,804,045
4.91%
59.85%

지급보증대지급금
90
0.41%
0.00%
94
0.39%
0.00%
87
3.37%
0.00%

원화콜론
6,162
2.91%
0.12%
2,476
3.50%
0.05%
4,876
3.49%
0.10%

사모사채
197
3.47%
0.00%
205
3.37%
0.00%
224
3.14%
0.00%

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
73,648
4.45%
1.47%
64,354
5.11%
1.31%
69,946
5.56%
1.49%

원화대손충당금
(15,251)
-
-0.30%
(15,170)
-
-0.31%
(11,074)
-
-0.24%

소계
3,801,688
4.45%
75.83%
3,783,190
4.45%
77.09%
3,565,589
4.62%
76.07%

외화자금
외화예치금
145,308
3.69%
2.90%
125,987
4.27%
2.57%
143,071
4.10%
3.05%

외화유가증권
184,394
3.05%
3.68%
161,982
2.95%
3.30%
143,537
2.61%
3.06%

외화대출금
261,161
4.38%
5.21%
253,612
4.99%
5.17%
259,025
4.85%
5.53%

외화콜론
67,441
4.65%
1.35%
58,401
5.30%
1.19%
42,086
5.10%
0.90%

매입외환
41,981
5.11%
0.84%
43,004
5.75%
0.88%
47,322
5.69%
1.01%

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금
(1,133)
-
-0.02%
(1,070)
-
-0.02%
(2,599)
-
-0.06%

소계
699,152
3.96%
13.96%
641,916
4.42%
13.09%
632,442
4.27%
13.49%

기타
현금
9,704
-
0.19%
9,715
-
0.20%
9,631
-
0.21%

업무용고정자산
31,873
-
0.64%
33,161
-
0.68%
30,871
-
0.66%

기타
470,455
-
9.38%
438,389
-
8.94%
447,415
-
9.56%

소계
512,032
-
10.21%
481,265
-
9.82%
487,917
-
10.43%

합 계
5,012,872
3.92%
100.00%
4,906,371
4.01%
100.00%
4,685,947
4.09%
100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 중 주식평가익(순) 제외분 + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 제외) + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운용
수익성
대출금
424
4.05%
0.04%
545
4.20%
0.05%
795
4.09%
0.08%

유가증권
213,837
4.38%
19.10%
200,471
4.77%
19.14%
198,924
4.42%
20.31%

기타
551,655
3.28%
49.28%
502,989
3.68%
48.03%
440,853
4.03%
45.02%

채권평가충당금
-
-
-
-
-
-
(33)
-
0.00%

소계
765,916
3.59%
68.42%
704,005
3.99%
67.22%
640,539
4.15%
65.41%

무수익성
353,550
-
31.58%
343,279
-
32.78%
338,762
-
34.59%

운 용 계
1,119,466
2.45%
100.00%
1,047,284
2.68%
100.00%
979,301
2.71%
100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음(주2) 이자율 산출을 위한 이자 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용 3. 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 + 사모사채이자

라. 상품 및 서비스 개요(1) 예금업무

※상세 현황은 '상세표-4. (하나은행) 예금업무(상세)' 참조

구분
목돈마련을 위한적립식 저축
여유자금을 늘리기위한 저축
주택청약을 위한목적부 저축
입출금이자유로운 저축
기타

상품수
128
57
8
94
32

(2) 대출업무

※상세 현황은 '상세표-5. (하나은행) 대출업무(상세)' 참조

구분
기업여신
개인여신
외화대출

상품수
49
167
8

(3) 신탁업무

※상세 현황은 '상세표-6. (하나은행) 신탁업무(상세)' 참조

구분
신탁상품
신탁대출
신탁서비스

상품수
20
8
1

(4) 기타업무

1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.

가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계

나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 상담서비스

마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무

투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여

·신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

·발행시장에서의 증권업무

·인수금융 업무

·기타 투자금융상품 관련 금융 업무

·투자금융업무 사후관리

나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여

다) 금융자문서비스ㆍ금융조달, 기업구조조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

'금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요내용은 다음과 같습니다.

가) 기업어음(CP) 할인

·신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원

나) 기업어음(CP) 중개(매매)

·신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

다) 수신업무

·CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

·발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무

가) 외환업무

하나은행은 58개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 환전 업무와 각종 외화수표 매입업무, 전신송금(T/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

나) 수출입업무

하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

·수출업무: 신용장, D/P, D/A 계약서 방식 수출환어음 매입ㆍ추심, 신용장 통지 등

·수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등

·무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

다) 외환/수출입 서비스

※상세 현황은 '상세표-7. (하나은행) 외환/수출입 서비스(상세)' 참조

구분
외환/수출입 서비스

상품수
34

5) 방카슈랑스

가) 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매

·보험가입의 상담

·보험계약의 모집

·보험료의 수납

·보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

·보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

·보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

·보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

·보험계약 내용 조회

·민원의 접수 방법 및 처리 안내

·기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

나) 상품/ 서비스 개요

※상세 현황은 '상세표-8. (하나은행) 방카슈랑스(상세)' 참조

구분
생명보험
손해보험
노란우산

상품수
8
3
1

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분
상품 종류
내용 및 특징

원화투자펀드
MMF
- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

채권형

- 채권에 60%이상 투자하는 상품

- 국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형

- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품

- 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형
- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형
- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타

- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

- 펀드에 투자하는 Fund of Funds

- 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드

- 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드
채권형

- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품

- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형

- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품

- 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분

주식형

- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품

- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형
- 전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타
- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

7) 투자일임업"자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자에게서 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품 등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

※상세 현황은 '상세표-9. (하나은행) e-금융서비스(상세)' 참조

구분
개인뱅킹
기업뱅킹

상품수
21
19

9) 국민주택채권

구 분
내 용

제1종 국민주택채권
- 발행근거 : 정부가 국민주택사업 자금조달을 위해 주택도시기금법 제7조,제8조, 동법시행령제4조 내지 제11조와 국채법에의거 발행- 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허, 인허가, 등기/등록 신청자- 발행방법 : 등록발행- 발행조건 ·발행이율 : 연1.3%(이자는 1년단위 복리계산) ·발행일 : 매출한 달의 말일 ·매입단위 : 1만원 ·만기/소멸시효 : 발행일로부터 5년/상환일로부터 5년

[금융투자업]

(하나증권)가. 영업개황(1) WM부문
2025년 1분기 WM부문 영업이익은 792억원으로 전년 동기 대비 1억원이 감소하였습니다. 영업이익 감소 요인은 국내주식 거래 감소에 따른 BK수익 감소와 글로벌 금리 변동성이 확대되며 채권 및 금융상품 판매수익이 둔화된 대에 따른 결과입니다. 유잔고 손님수는 전분기 대비 3.9만명이 증가하여 198만명을 돌파하였습니다. 손님기반 확대 전략에 따라 주요 디지털 플랫폼 연계 마케팅 확대 및 해외주식과 신용공여 프로모션 진행이 꾸준한 손님수 증가에 기여하였습니다.2025년 2분기 미국 증시는 트럼프 행정부의 상호 관세로 촉발된 무역 갈등으로 인해 소비자 물가 상승에 대한 우려가 커지고 있지만, 향후 관세 이슈의 완화 여부와 기업 실적의 회복 속도에 따라 증시의 방향성이 결정될 것으로 예상됩니다. 국내증시도 원화 약세 흐름이 다소 진정되고 있으며, 대형 가치주를 중심으로 저평가 매력이 부각되고 있지만 글로벌 무역 긴장이라는 외부 리스크 요인으로 인해 제한적 반등 가능성을 예상하고 있습니다.2025년 WM그룹은 '변화와 혁신'을 핵심 가치로 삼아, 2분기부터 본격적인 경쟁력 강화를 추진할 계획입니다. 먼저 해외주식 부문은 미국주식 타사 대체 입고 이벤트, 해외주식 담보대출 이자 우대 이벤트, 미국주식 매수쿠폰 지급 이벤트 등 해외주식 서비스 혜택 개선 및 글로벌 자산배분 확대 전략을 통해 해외주식 시장에서 차별화된 경쟁력을 강화하겠습니다. 또한, 긴급 시황 안내 메시지 발송을 확대하여 손님 관리를 강화하고 24시간 답변 가능한 AI챗봇의 고도화를 통해 손님에게 더욱 편리한 서비스를 제공하기 위해 끊임없이 노력할 계획입니다. 마지막으로, 하나원큐프로MTS의 완전 개편을 통해 차별화된 손님 경험을 제공하려고 합니다. UI/UX를 손님 중심으로 개편하고, 해외주식/ETF/절세금융상품 관련 콘텐츠 및 기능을 획기적으로 강화함으로써 시장 트렌드를 선도하는 MTS로 완전 개편하겠습니다. 25년 2분기도 손님 가치 향상을 기반으로 변화를 통해 반드시 도약하는 WM그룹이 되도록 하겠습니다.(2) 홀세일부문2025년 1분기 홀세일부분의 영업이익은 85억원으로 전년 동기 대비 72억원 감소하였습니다. 영업이익의 감소는 업무조정에 따른 영업관련 비즈니스 이전 및 위탁수수료 감소가 주요 요인입니다.2025년 2분기에는 수탁고 증대를 통한 평잔수익 확대 및 금융상품의 매각상품 다양화를 통한 수익 기반을 강화하겠습니다. 또한 대형자금집행기관 등의 영업활성화를 통한 국내외 위탁수수료 증대, 블록딜, 자사주, 주식담보대출 등 추가수익원을 적극 발굴하여 부문의 수익을 확대하도록 하겠습니다.(3) IB부문2025년 1분기 IB부문 영업이익은 470억원으로 전년 대비 39억원 감소하였습니다. 영업이익의 감소는 시장내 우량딜의 감소로 인한 업계 전반의 영업이익 하락 및 주식시장 약세로 인한 IPO 시장의 위축 지속이 주요 요인입니다.금리 인하 기조에도 불구, 부동산 경기 위축, 미중 무역전쟁 우려 등 대내외 불확실성에 따라 영업환경은 여전히 어려운 상황입니다. 이에 당사는 시장의 불안요소 및 금융시장 동향에 대한 모니터링을 강화하겠습니다. 철저한 리스크관리로 우량 자산에 대한 선별적 투자와 더불어, M&A 시장 활성화에 대비 인수금융 등 전통IB 강화를 통한 안정적 수익 기반을 마련해 나가겠습니다.또한 기존 보유 자산은 시장 상황을 감안하여 매각을 지속적으로 추진하여 자산의 건전성도 개선하겠습니다. 향후 자산시장의 본격적인 회복 국면 이후 수익이 더욱 개선되도록 지속적으로 관리해 나가겠습니다.(4) S&T부문2025년 1분기 S&T그룹 영업이익은 1,452억원으로, 전년 동기 대비 461억원 증가하였습니다. 글로벌 금융시장은 인플레이션 완화로 우호적인 금리 여건이 조성되었으나, 미 관세정책 충격에 대한 우려가 지속되었습니다. 국내 금융시장은 대통령 탄핵에 따른 정치적 불안정성으로 인해 시장 변동성이 확대되었습니다. 트레이딩 부문은 금리 인하 기대가 반영된 시장 흐름에 대응해 미국채에 대한 선제적인 포지션 구축으로 운용 수익을 극대화하였습니다. 세일즈 부문에서는 투자 수요가 점진적으로 회복되는 흐름에 맞춰 원금보장형 상품의 공급 확대 기조를 지속하였고, 그 결과 파생결합증권 발행시장 1위를 달성하였습니다.2분기에는 대선과 대미 통상 리스크 등 영향으로 인해, 고 변동성 장세가 시현될 전망입니다. S&T그룹은 단기채권 중심의 운용 전략을 통해 안정적인 수익을 확보할 계획입니다. 파생결합증권시장에서는 원금보장형 상품에 대한 공급 확대를 유지하고, 은행신탁 ELS 판매재개를 위한 사전 준비를 할 예정입니다. 또한 기초자산과 발행통화 다변화 등 신상품 공급을 통해 파생결합증권 발행시장 내 경쟁 우위를 공고히 할 것입니다. 수익모델 다변화를 위해 신규 ETN 상장과 리테일 대차풀 확대를 추진하고, FX 플랫폼 고도화를 통해 경쟁력을 강화할 예정입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

순이자이익
110,925
385,454
300,333

이자수익
385,277
1,494,277
1,314,115

예치금이자
18,070
69,231
65,674

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
206,420
772,335
659,451

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
39,518
139,481
85,613

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
113,390
468,065
462,819

기타
7,879
45,165
40,558

이자비용
274,352
1,108,823
1,013,782

예수부채이자
4,738
28,049
13,529

차입부채이자
158,021
679,848
606,177

사채이자
56,888
212,342
218,866

기타
54,705
188,584
175,210

순수수료이익
75,936
352,866
296,704

수수료수익
104,415
467,779
402,868

수수료비용
28,479
114,913
106,164

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
31,484
(128,603)
(184,569)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
9,250
35,165
(19,892)

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
29,267
174,235
12,129

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
256,862
819,117
404,705

신용손실충당금전입액
(7,772)
83,695
240,251

순영업이익
264,634
735,422
164,454

일반관리비
164,644
619,639
554,127

기타영업손익
(4,115)
26,175
22,919

영업이익
95,875
141,958
(366,754)

영업외손익
(3,233)
169,729
7,750

법인세비용차감전순이익
92,642
311,687
(359,004)

법인세비용
17,943
87,715
(70,060)

연결당기순이익
74,699
223,972
(288,944)

지배주주지분당기순이익
75,326
225,122
(292,423)

비지배지분당기순이익
(627)
(1,150)
3,479

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

자본
자본금
402,162
0.74%
402,162
0.83%
402,162
0.85%

신종자본증권
149,975
0.28%
149,975
0.31%
13,148
0.03%

자본잉여금
3,482,333
6.41%
3,482,333
7.16%
3,482,333
7.39%

자본조정
-
-
-
-
-
-

기타포괄손익누계액
(76,798)
-0.14%
(82,688)
-0.17%
(113,604)
-0.24%

이익잉여금
1,967,970
3.62%
1,782,354
3.66%
2,005,459
4.26%

예수부채
고객예수금
2,467,611
4.54%
2,720,287
5.59%
2,516,049
5.34%

수입담보금
-
-
5
0.00%
338
0.00%

기타
2,457
0.00%
2,088
0.00%
2,337
0.00%

차입부채
콜머니
439,889
0.81%
550,929
1.13%
618,605
1.31%

차입금
4,327,967
7.96%
4,591,480
9.43%
4,102,855
8.71%

RP매도
14,283,296
26.27%
11,992,809
24.64%
9,413,964
19.98%

매도신종증권
13,565,484
24.95%
11,587,467
23.81%
11,613,324
24.65%

파생상품
3,502,741
6.44%
2,060,667
4.23%
2,666,949
5.66%

사채
1,893,169
3.48%
1,489,070
3.06%
1,856,192
3.94%

기타
2,964,010
5.45%
2,362,247
4.85%
1,665,059
3.53%

기타부채
퇴직급여부채
-
-
-
-
-
-

기타
4,989,044
9.19%
5,575,270
11.47%
6,868,075
14.59%

합 계
54,361,310
100.00%
48,666,455
100.00%
47,113,245
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

(2) 자금운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

현금/예금
현금 및 현금성자산
1,520,713
2.80%
1,547,970
3.18%
2,267,263
4.81%

예치금
4,490,040
8.26%
4,371,697
8.98%
4,287,122
9.10%

유가증권
당기손익-공정가치측정증권
29,645,626
54.53%
25,117,252
51.61%
22,101,298
46.91%

기타포괄손익-공정가치측정증권
4,399,364
8.09%
3,868,682
7.95%
3,360,553
7.13%

상각후원가측정증권
-
-
-
-
-
-

관계회사투자지분
1,761,419
3.24%
1,734,522
3.56%
1,715,626
3.64%

파생결합증권
301,976
0.56%
1,026,963
2.11%
867,975
1.84%

파생상품
3,123,292
5.75%
1,630,484
3.35%
1,961,881
4.16%

대출채권
신용공여금
2,598,470
4.78%
2,674,239
5.50%
2,630,069
5.58%

RP매수
751,088
1.38%
322,985
0.66%
349,834
0.74%

대여금
13,988
0.03%
11,557
0.02%
8,637
0.02%

기타
1,584,172
2.91%
1,476,812
3.03%
1,530,718
3.25%

유형자산
93,066
0.17%
92,352
0.19%
89,625
0.19%

기타
4,078,096
7.50%
4,790,940
9.86%
5,942,644
12.63%

합 계
54,361,310
100.00%
48,666,455
100.00%
47,113,245
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

라. 상품 및 서비스 개요

취급상품
특성

CMA
수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드 결제, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF
저축기간, 금액 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP
당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채 등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드
국공채, 은행채, 회사채 등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적 운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드
주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드
펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 상품

해외펀드
해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별, 투자대상별로 다양한 종류의 상품이 존재

뮤추얼펀드
회사법에 따라 주식회사로 조직된 투자신탁으로, 일반 투자자로부터 주식 형태로 모집한 자본금을 유가증권에 투자하고, 그 운용 수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 금융 상품

랩 어카운트
고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약을 통해 주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서 부터 운용 및 투자자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채
정부 등이 원리금을 보장하여 높은 수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난 상품

회사채
기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁
1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접 지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

파생결합증권
유가증권과 파생금융상품이 결합한 증권으로서 주가지수, 특정주식의 주가, 이자율, 환율, 실물자산(금, 원유 등), 신용 등 다양한 기초자산의 가격변동과 연계하여 미리 정해진 조건에 따라 지급금액이 결정되는 상품으로 ELS, DLS 등이 있음 (원금비보장형 및 원금부분지급형)

파생결합사채
유가증권과 파생금융상품이 결합한 증권으로서 주가지수, 특정주식의 주가, 이자율, 환율, 실물자산(금, 원유 등), 신용 등 다양한 기초자산의 가격변동과 연계하여 미리 정해진 조건에 따라 지급금액이 결정되는 상품으로 ELB, DLB 등이 있음 (원금지급형)

퇴직연금
기업이 정기적으로 퇴직연금 사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여를 위해 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이 자금을 운용하여 퇴직 이후 연금 또는 일시금의 형태로 수령할 수 있는 상품

방카슈랑스
연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

[신용카드업](하나카드)
가. 영업개황

하나카드는 가맹점으로부터 신용카드 회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드 회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할 경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

순이자이익
110,517
445,783
477,014

이자수익
197,179
802,041
806,630

예치금이자
2,404
9,634
7,434

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
129
136
-

상각후원가측정 대출채권이자
192,186
782,588
793,377

기타
2,460
9,683
5,819

이자비용
86,662
356,258
329,616

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
4,595
33,702
74,497

사채이자
81,487
319,968
252,663

기타
580
2,588
2,456

순수수료이익
91,811
310,756
214,869

수수료수익
279,402
1,050,974
899,196

수수료비용
187,591
740,218
684,327

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
3,649
31,466
24,034

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
1,373
4,628
4,341

상각후원가측정 금융자산 처분손익
20,166
33,204
47,531

위험회피회계 파생상품 관련손익
705
3,449
1,113

외환거래손익
10,797
61,487
46,914

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
239,018
890,773
815,816

신용손실충당금전입액
97,615
336,278
345,529

순영업이익
141,403
554,495
470,287

일반관리비
65,189
260,354
240,708

기타영업손익
(1,139)
(3,688)
(5,541)

영업이익
75,075
290,453
224,038

영업외손익
(524)
(138)
(5,172)

법인세비용차감전순이익
74,551
290,315
218,866

법인세비용
19,994
68,588
47,817

연결당기순이익
54,557
221,727
171,049

지배주주지분당기순이익
54,557
221,727
171,049

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달현황

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
구성비
이자율
평균잔액
구성비
이자율
평균잔액
구성비
이자율

단기차입금
어음차입금
136,944
1.14%
3.79%
140,232
1.17%
4.73%
724,959
6.15%
4.17%

일반차입금
29,000
0.24%
8.49%
45,478
0.38%
6.32%
226,137
1.92%
5.34%

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
165,944
1.38%
4.61%
185,710
1.55%
5.12%
951,096
8.07%
4.45%

장기차입금
511,333
4.24%
2.15%
882,186
7.35%
2.73%
1,063,562
9.02%
3.02%

회사채
7,772,953
64.49%
3.72%
7,412,201
61.78%
3.75%
6,777,919
57.51%
3.34%

자산유동화증권
1,020,402
8.47%
4.05%
1,020,402
8.51%
4.04%
721,839
6.13%
3.63%

이자성 소계
9,470,632
78.58%
3.69%
9,500,499
79.19%
3.71%
9,514,416
80.73%
3.44%

자본 총계
2,581,980
21.42%
-
2,496,945
20.81%
-
2,270,460
19.27%
-

합 계
12,052,612
100.00%
2.90%
11,997,444
100.00%
2.94%
11,784,876
100.00%
2.78%

(2) 자금운용현황

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화 자금
유동자산
435,077
3.14%
301,710
2.21%
242,697
1.84%

카드자산
10,476,724
75.70%
10,097,050
74.07%
9,767,023
73.89%

대출자산
309,095
2.23%
354,894
2.60%
290,257
2.20%

할부금융자산
1,038,706
7.51%
1,297,160
9.52%
1,440,753
10.90%

유가증권
645,667
4.67%
691,600
5.07%
744,267
5.63%

기타
659,843
4.77%
639,310
4.69%
630,035
4.77%

외화자금
274,781
1.99%
250,753
1.84%
102,981
0.78%

합 계
13,839,893
100.00%
13,632,477
100.00%
13,218,013
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요(1) 신용카드 상품

※상세 현황은 '상세표-10. (하나카드) 신용카드 상품(상세)' 참조

구분
신용카드 상품

상품 수
원더카드 등 6종

(2) 할부금융 및 신용대출
신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 손님이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품과 대출서비스를 제공하는 신용대출 상품을 취급하고 있습니다.
(3) 기타업무
당사는 라이프스타일별 손님의 다양한 니즈에 부합하기 위해 보험대리판매, 렌탈, 쇼핑몰, 구독 서비스 등의 업무를 수행하고 있으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하여 운영하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업]
(하나캐피탈)가. 영업개황
하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이래 현재까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 2018년 2월 (주)하나금융지주가 코오롱 그룹이 보유하고 있던 지분 49.87% 전량을 매입하면서 당사는 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다.당사는 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융 등 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위하여 기업리스, 투자/인수 등의 IB금융상품 등을 확대 취급함으로써 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실있는 성장을 지향하고 있습니다.당사는 보고서 작성기준일('25.03.31) 현재 서울, 경기, 인천, 부산, 대구, 대전, 광주 등에 총 18개의 지점 및 해외 사무소 1개를 운영하고 있으며, 향후 1년 이내에 지점 및 영업설비를 추가할 계획은 없습니다.당사는 자동차금융, 개인금융, 기업금융 등 다양한 자산 포트폴리오 구성, 보수적인 리스크 관리 하의 적극적인 부실채권 상,매각 등을 바탕으로 2025년 3월 말 고정이하여신비율과 1개월 이상 연체율이 각각 1.76%, 2.36%를 나타내어 전년말 대비 소폭 증가하였으나, 자산건전성을 우수한 수준으로 유지, 관리하고 있습니다.아울러, 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 자본적정성 또한 양호한 수준으로 관리하고 있습니다. 2025년 3월 말 기준 레버리지 배율 7.40배, 조정자기자본비율 14.14%를 나타내고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

순이자이익
72,628
322,420
364,529

이자수익
229,471
958,727
886,337

예치금이자
3,515
22,588
22,323

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
56
574
1,981

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
1,831

상각후원가측정 대출채권이자
216,333
898,116
830,368

기타
9,567
37,449
29,834

이자비용
156,843
636,307
521,808

예수부채이자
570
1,753
1,844

차입부채이자
3,838
30,166
50,318

사채이자
142,976
567,433
439,986

기타
9,459
36,955
29,660

순수수료이익
268,465
961,205
715,869

수수료수익
277,545
1,000,185
750,680

수수료비용
9,080
38,980
34,811

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
(6,524)
31,815
68,043

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
114
127
127

상각후원가측정 금융자산 처분손익
4,926
15,308
8,152

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
956
19,726
2,920

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
340,565
1,350,601
1,159,640

신용손실충당금전입액
47,383
307,799
209,258

순영업이익
293,182
1,042,802
950,382

일반관리비
25,998
99,385
93,340

기타영업손익
(221,961)
(786,445)
(578,264)

영업이익
45,223
156,972
278,778

영업외손익
(3,456)
(7,875)
(14,499)

법인세비용차감전순이익
41,767
149,097
264,279

법인세비용
10,285
34,466
57,380

연결당기순이익
31,482
114,631
206,899

지배주주지분당기순이익
31,456
116,283
209,356

비지배지분당기순이익
26
(1,652)
(2,457)

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

원화자금
차입금
3,594
3.16%
2.06%
7,653
3.21%
4.42%
12,048
5.95%
7.49%

사채
144,922
4.00%
83.25%
140,106
4.05%
80.84%
126,466
3.48%
78.65%

콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화자금
사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본금
25,558
0.00%
14.68%
25,553
0.78%
14.74%
22,276
1.35%
13.86%

합 계
174,074
3.40%
100.00%
173,312
3.53%
100.00%
160,790
3.37%
100.00%

(주) 24년 4분기 자금조달 리스보증금 현재가치할인차금 상각 이자비용 366억원, 리스부채 이자비용 3억원 등 제외

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
수익률
구성비
평균잔액
수익률
구성비
평균잔액
수익률
구성비

원화자금
현금 및 예치금
5,017
2.59%
2.65%
6,843
3.08%
3.62%
6,945
2.99%
3.98%

유가증권
18,892
-2.83%
9.96%
18,025
-2.21%
9.54%
18,137
-0.39%
10.39%

대출채권
88,989
7.78%
46.94%
92,149
7.84%
48.80%
88,397
7.85%
50.64%

할부금융자산
16,695
6.49%
8.81%
15,325
6.75%
8.12%
11,890
5.71%
6.81%

리스자산
57,222
20.68%
30.18%
54,032
19.50%
28.61%
46,982
16.88%
26.92%

유형자산
97
-
0.05%
104
-
0.06%
123
-
0.07%

기타자산
2,681
-2.27%
1.41%
2,368
-1.65%
1.25%
2,074
-0.10%
1.19%

합 계
189,593
10.22%
100.00%
188,846
9.83%
100.00%
174,548
8.98%
100.00%

(주) 2025년 1분기 자금조달 및 자금운용실적 차이내역(15,519억원) : 리스보증금(8,221억원), 렌탈보증금(2,345억원), 장기선수금(1,312억원) 등 기타 자금조달항목

라. 상품 및 서비스 개요

구분
설명

할부금융
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여
이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적 금융

팩토링
기업의 외상 매출채권이나 어음 등을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

일반대출
기업 및 개인을 대상으로 한 운전자금대출, 주택자금대출, 가계대출 등

투자/IB금융
조합, 사모투자전문회사 및 기타 간접투자기구에 대한 출자 및 인수금융, 주식연계채권 매입, 프로젝트 금융, 국내외 대체투자 등

[생명보험업]
(하나생명보험)

가. 영업개황
방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객의 니즈에 맞는 상품과 서비스를 제공하면서 양적, 질적 성장을 이루어 왔습니다. 내실있는 성장을 위해 저축성 보험에서 보장성 및 변액보험 위주의 영업으로 전환하고, 연금보험 판매로 사회 안전망 역할 강화에도 힘쓰고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

순이자이익
16,794
(181,671)
(194,731)

이자수익
30,806
121,569
119,825

예치금이자
1,008
4,458
3,885

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
1,018
3,438
1,421

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
19,606
75,219
80,840

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
9,165
38,078
33,024

기타
9
376
655

이자비용
14,012
303,240
314,556

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
55
481

사채이자
-
-
706

기타
14,012
303,185
313,369

순수수료이익
853
2,386
4,333

수수료수익
908
2,800
4,834

수수료비용
55
414
501

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
2,718
113,131
246,433

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
5,010
15,211
4,063

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
14
(17,026)
(3,607)

외환거래손익
(585)
78,617
8,349

순보험손익
11,253
31,095
24,631

보험 및 재보험 금융손익
(136)
33,301
3,371

총영업이익
35,921
75,044
92,842

신용손실충당금전입액
1,812
7,381
14,095

순영업이익
34,109
67,663
78,747

일반관리비
1,861
8,356
7,254

기타영업손익
(16,127)
(60,419)
(65,448)

영업이익
16,121
(1,112)
6,045

영업외손익
(93)
(347)
(841)

법인세비용차감전순이익
16,028
(1,459)
5,204

법인세비용
3,908
(774)
(193)

연결당기순이익
12,120
(685)
5,397

지배주주지분당기순이익
12,120
(685)
5,397

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함.

다. 자금조달 및 운용 현황(1) 자금조달 실적

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중

금리연동형
1,583,971
3.35%
39.82%
1,746,622
4.46%
44.02%
1,969,413
3.80%
48.60%

금리확정형
1,206,725
2.39%
30.34%
1,025,456
2.57%
25.84%
914,835
3.43%
22.58%

변액
1,187,048
-
29.84%
1,195,806
-
30.14%
1,167,877
-
28.82%

합 계
3,977,744
-
100.00%
3,967,884
-
100.00%
4,052,125
-
100.00%

(주1) 준비금평잔 : (전기말 최선추정부채 + 당기말 최선추정부채) / 2 잔여보장부채 기준이며, 선수/미수 보험료는 제외(주2) 보험료배분접근법 적용 대상 계약 및 재보험계약은 제외(주3) 2024년 (재)보험계약부채와 관련한 소멸계약 및 공시이율 예실차에 대한 회계정책 변경의 결과 소급 반영

(2) 자금운용 실적
1) 자산운용률

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

총자산(A)
5,743,894
5,514,244
5,040,390

운용자산(B)
5,446,655
5,280,791
4,893,347

자산운용률(B/A)
94.83%
95.77%
97.08%

(주1) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

2) 운용내역별 이익현황

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)

운용자산
현금/예금
평균잔액
190,020
3.54%
243,876
4.79%
256,849
5.34%

운용수익
570
1.20%
3,305
1.36%
5,867
2.31%

유가증권
평균잔액
4,482,130
83.56%
4,163,662
81.85%
4,902,159
83.65%

운용수익
40,350
3.62%
135,595
3.31%
425,754
9.08%

대출
평균잔액
690,965
12.88%
678,914
13.35%
698,437
11.00%

운용수익
9,041
5.27%
35,912
5.43%
35,548
5.22%

부동산
평균잔액
609
0.01%
617
0.01%
489
0.01%

운용수익
-
-
-
-
-
-

합 계
평균잔액
5,363,723
100.00%
5,087,069
100.00%
5,857,933
100.00%

운용수익
49,961
3.74%
174,812
3.50%
467,170
8.31%

(주1) 2024년부터 실적배당형 특별계정자산 제외

라. 상품 및 서비스 개요
하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널
보험종류
판매상품

방카슈랑스
보장성
(무)Top3건강보험Ⅱ, (무)손안에 골라담는 암보험, (무)Top3 VIP안심보험, (무)Top3 VIP안심보험(e), (무)Top3 CEO안심보험, (무)Top3 CEO안심보험(e)

저축성
(무)ETF투자의 정석 변액저축보험((무)ETF투자의 정석 변액저축보험(e)),(무)투자의 정석 변액연금보험, (무)투자의 정석 변액연금보험(e), (무)하나더넥스트 장수 변액연금보험

온라인
보장성
(무)가족사랑정기보험, (무)지킴이안심보험, (무)신용보험

저축성
(무)하나원큐연금저축보험

Hybrid
보장성
(무)하나로 연결된 든든한 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 연결된 간편한 암보험, (무)하나로 THE 연결된 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 연결된 치매간병비보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나더넥스트 케어보험(해약환급금 미지급형, 해약환급금 일부지급형, 일반형), (무)하나 원!투! 종신보험(해약환급금 일부지급형)

저축성
(무)하나로 THE 연결된 변액연금보험, (무)THE 든든한 연금보험

GA
보장성
(무)하나로 연결된 든든한 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 THE 연결된 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)CEO정기보험(해약환급금 일부지급형, 일반형), (무)하나더넥스트 케어보험(해약환급금 미지급형, 해약환급금 일부지급형, 일반형), (무)하나 원!투! 종신보험(해약환급금 일부지급형)

저축성
(무)THE 든든한 연금보험, (무)하나뿐인 변액연금보험

기업영업
저축성
(무)하나확정기여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(기업형),(무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

[자산신탁업](하나자산신탁)가. 영업개황

하나자산신탁은 1999년 6월에 설립되어, 2004년 2월 금융감독원으로부터 舊 신탁업법(자본시장과 금융투자업에 관한 법률로 변경)에 의한 부동산신탁업 인가를 받았습니다. 2010년 3월 하나금융그룹에 편입된 이후, 현재 하나금융지주가 지분의 100%를 보유하는 자회사로 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 성장의 기반을 갖추게 되었습니다.2017년 4월 회사채 발행을 통해 사업운용 자금 확보와 축적된 사업역량을 기반으로사업부문별로 고른 경쟁력을 갖추게 되었으며, 이후 탁월한 성장을 시현하였습니다. 당사는 정비사업 및 리츠시장에서의 신규 사업 발굴과 우량 사업의 전략적인 수주로 현재 안정적인 수주실적을 이어나가고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

순이자이익
8,673
28,710
21,326

이자수익
10,397
30,357
21,548

예치금이자
414
3,139
7,135

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
792
497

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
9,983
26,426
13,916

이자비용
1,724
1,647
222

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
1,682
1,457
-

기타
42
190
222

순수수료이익
3,103
33,097
20,817

수수료수익
3,103
33,097
20,817

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
(501)
6,972
9,859

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
-
(1)

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
11,275
68,779
52,001

신용손실충당금전입액
1,975
46,861
9,893

순영업이익
9,300
21,918
42,108

일반관리비
9,072
41,086
43,966

기타영업손익
23,193
97,870
108,285

영업이익
23,421
78,702
106,427

영업외손익
(263)
(677)
(136)

법인세비용차감전순이익
23,158
78,025
106,291

법인세비용
5,591
19,183
25,377

연결당기순이익
17,567
58,842
80,914

지배주주지분당기순이익
17,567
58,842
80,914

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운용
현금 및 예치금
86,606
3.20~4.10%
10.92%
104,082
3.20~4.10%
15.51%
227,308
3.20~4.10%
38.82%

유가증권
103,634
-
13.07%
127,038
-
18.93%
109,644
-
18.73%

대출채권
540,236
3.00~8.73%
68.13%
387,305
3.00~8.73%
57.73%
207,083
3.00~8.73%
35.37%

유무형자산
5,350
-
0.68%
5,673
-
0.85%
5,943
-
1.01%

리스사용권자산
2,295
-
0.29%
3,573
-
0.53%
4,671
-
0.80%

기타자산
54,829
-
6.91%
43,259
-
6.45%
30,871
-
5.27%

합 계
792,950
-
100.00%
670,930
-
100.00%
585,520
-
100.00%

조달
회사채
122,501
-
15.45%
23,751
-
3.54%
-
-
-

리스부채
2,501
-
0.32%
3,677
-
0.55%
4,763
-
0.81%

기타부채
77,973
-
9.83%
79,517
-
11.85%
70,273
-
12.00%

자본
589,975
-
74.40%
563,985
-
84.06%
510,484
-
87.19%

합 계
792,950
-
100.00%
670,930
-
100.00%
585,520
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

상품
내용

담보신탁
고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후, 수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁
부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에 따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁
중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을 목적으로 하는 신탁

분양관리신탁
건축물의 분양에 관한 법률에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는 경우, 수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁
부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달, 공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무
신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한 자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

PFV의 자산관리회사 업무
신탁회사가 PFV의 자산관리ㆍ운용 및 처분 업무를 위탁 받고 PFV로부터 수수료를 수취하는 상품

부동산컨설팅 업무
의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여 적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을 제공하는 전문적인 용역업무

리츠(REITs) 자산관리회사(AMC) 업무
부동산투자회사(리츠)로부터 리츠가 소유한 자산에 대한 투자ㆍ운용업무를 수탁하여 이를 수행하는 업무

[저축은행업]
(하나저축은행)

가. 영업개황
주식회사 하나저축은행은 2012년『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P&A 방식으로 자산 및 부채 이전계약을 통해 설립되었으며, 현재는 총 2개 영업점 및 본점의 기업금융본부와 리테일금융본부를 두고 영업중입니다.하나저축은행은 지속적인 비대면 채널 고도화 및 비대면 대출서비스를 365일 24시간 제공하고, 간편 서류 업로드 시스템구축 등 손님 중심 디지털금융 프로세스를 지속 개선하여 손님 유입을 증대하였습니다. 가계여신은 그룹 관계사 및 타사 제휴를 통해서 유입채널을 확대하여 안정적인 영업력을 확보하고 있으며, 그룹사에서 개발한 ML모형을 활용하여 우량고객 선별 능력을 강화하고, BSS기반의 사후관리 등으로 체계적이고 안정적인 가계대출 증대를 실현하였습니다. 기업여신 또한 은행연계 중심 안전자산 및 비부동산 자산 증대를 통해서 포트폴리오 다각화와 질적 성장을 실현하고 있습니다.그룹 관계사 유휴자금 예치로 Credit Line을 형성하여 안정적인 유동성을 확보하고, BIS비율 관리 등 주요 경영지표 관리를 통해서 안정적 경영에 더욱 힘쓰고 있습니다.ESG경영 목표 및 전략방안을 수립하여 여신금융 취급 및 투자 시 ESG스크리닝룰을 적용하고 있으며, 정책금융상품인 햇살론과 사잇돌2, 최저신용자 특례보증 공급을 지속확대하여 서민금융지원에 앞장서고 있습니다. 또한 가입손님 1인당 1천원의 기부금을 당행이 출연하여 환경단체에 기부하는 '파란하늘 정기적금' 판매로 녹색금융을 실천하는 등 다양한 ESG특화 상품을 판매하고 있으며, 소외계층 지원을 통한 사회공헌, 소비자권익보호 강화 등 다양한 ESG실천을 통해 사회문제 해결 및 지역사회 발전에 기여하고 지속성장가능 금융회사로 입지를 확고히 하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

순이자이익
26,440
107,619
106,401

이자수익
46,207
191,347
202,500

예치금이자
2,975
12,319
14,666

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
39,764
168,566
181,972

기타
3,468
10,462
5,862

이자비용
19,767
83,728
96,099

예수부채이자
19,646
83,174
95,510

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
121
554
589

순수수료이익
(2,639)
(435)
2,679

수수료수익
698
4,278
6,561

수수료비용
3,337
4,713
3,882

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
1,226
4,381
6,095

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
3,562
(5,929)
(10,170)

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
-
1

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
28,589
105,636
105,006

신용손실충당금전입액
32,658
90,258
70,166

순영업이익
(4,069)
15,378
34,840

일반관리비
10,597
41,248
41,285

기타영업손익
(2,499)
(10,970)
(9,227)

영업이익
(17,165)
(36,840)
(15,672)

영업외손익
43
(157)
2,462

법인세비용차감전순이익
(17,122)
(36,997)
(13,210)

법인세비용
(1,935)
(4,841)
(26)

연결당기순이익
(15,187)
(32,156)
(13,184)

지배주주지분당기순이익
(15,187)
(32,156)
(13,184)

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자본
자본금
1,155
-
4.13%
1,155
-
4.25%
1,155
-
4.00%

자본잉여금
1,676
-
5.99%
1,671
-
6.14%
1,671
-
5.79%

이익잉여금
394
-
1.41%
674
-
2.48%
910
-
3.16%

소 계
3,225
-
11.52%
3,499
-
12.87%
3,736
-
12.95%

부채
예수금 및 부금
24,009
3.32%
85.78%
23,053
3.61%
84.79%
24,104
3.96%
83.52%

기타부채
756
0.64%
2.70%
637
0.69%
2.34%
1,017
0.65%
3.53%

소 계
24,765
-
88.48%
23,689
-
87.13%
25,121
-
87.05%

합 계
27,990
-
100.00%
27,188
-
100.00%
28,857
-
100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자산
현금 및 예치금
3,582
3.37%
12.80%
3,385
3.64%
12,32%
3,637
4.03%
12.60%

유가증권
458
-
1.64%
530
-
1.93%
458
-
1.59%

대출금
24,131
6.70%
86.21%
23,457
7.19%
85.39%
24,161
7.53%
83.73%

유형자산
17
-
0.06%
19
-
0.07%
22
-
0.08%

기타자산
968
14.53%
3.46%
1,082
9.67%
3.94%
1,237
4.74%
4.29%

원화대손충당금(-)외
(1,166)
-
-4.17%
(1,004)
-
-3.65%
(658)
-
-2.29%

합 계
27,990
-
100.00%
27,469
-
100.00%
28,857
-
100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

※상세 현황은 '상세표-11. (하나저축은행) 상품 및 서비스 개요(상세)' 참조

(1) 예금상품

구분
예금상품

상품수
17

(2) 대출상품

구분
대출상품

상품수
10

[IT서비스업]

(하나금융티아이)

가. 영업개황
주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

순이자이익
(981)
(2,159)
(2,298)

이자수익
354
2,176
1,162

예치금이자
354
2,176
1,162

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
-
-
-

이자비용
1,335
4,335
3,460

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
1,327
4,300
3,437

사채이자
-
-
-

기타
8
35
23

순수수료이익
-
-
-

수수료수익
-
-
-

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
-
49
16

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
(78)
6

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
(11)
9

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
(981)
(2,199)
(2,267)

신용손실충당금전입액
-
-
-

순영업이익
(981)
(2,199)
(2,267)

일반관리비
1,693
9,145
8,916

기타영업손익
4,392
17,904
18,553

영업이익
1,718
6,560
7,370

영업외손익
(14)
(253)
(896)

법인세비용차감전순이익
1,704
6,307
6,474

법인세비용
589
1,359
1,677

연결당기순이익
1,115
4,948
4,797

지배주주지분당기순이익
1,104
4,889
4,767

비지배지분당기순이익
11
59
30

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
차입부채
220,000
3.65~4.53%
32.85%
135,385
2.15~4.95%
23.22%
120,000
2.15~6.83%
23.43%

기타부채
250,348
-
37.38%
250,190
-
42.92%
193,934
-
37.86%

부채총계
470,348
-
70.23%
385,575
-
66.14%
313,934
-
61.29%

자본금
103,351
-
15.43%
103,351
-
17.73%
103,351
-
20.17%

기타자본
95,988
-
14.34%
94,002
-
16.13%
94,957
-
18.54%

자본총계
199,339
-
29.77%
197,353
-
33.86%
198,308
-
38.71%

부채 및 자본총계
669,687
-
100.00%
582,928
-
100.00%
512,242
-
100.00%

운용
현금 및 예치금
130,419
0.10~3.41%
19.47%
115,846
0.10~3.35%
19.87%
97,056
0.10~1.30%
18.95%

공정가치측정금융자산
1,688
-
0.25%
1,477
-
0.25%
2,726
-
0.53%

유형자산
235,905
-
35.23%
152,921
-
26.23%
84,291
-
16.45%

기타자산
301,675
-
45.05%
312,684
-
53.65%
328,169
-
64.07%

자산총계
669,687
-
100.00%
582,928
-
100.00%
512,242
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 사내외 창업자의 선발, 보육 등 육성

13) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

[자산운용업 및 투자자문업]

(하나대체투자자산운용)

가. 영업개황
주식회사 하나대체투자자산운용은 대체투자 전문 자산운용사로서 운용펀드의 투자자산은 상업용 오피스, 주거형, 물류센터, 호텔 등의 부동산 실물 자산과 인수금융, CLO, 항공기, 인프라 등 특별자산을 포함한 다양한 대체투자 포트폴리오를 구축 중입니다. 투자관리와 Client service 체계 확립으로 투자자와의 중장기 관점의 신뢰 관계를 구축해나가며, 운용 자산의 안전성과 수익률 제고를 통한 Global standard에 맞는 최고 수준의 대체자산 운용사로의 발전을 도모하고 있습니다.지속적으로 증가하는 대체투자 자산의 수요에 대응하기 위해 리테일, 퇴직연금 등의 펀딩 소스를 다변화하고, 부동산 실물/개발, 기업금융 등 운용사 본연의 업무에 맞는 다양한 블라인드 펀드를 결성하여 장기 안정적인 투자 기반 확대를 구축할 예정입니다. 또한, 정책형 뉴딜(인프라) 펀드와 국내외 그린에너지 펀드 등의 ESG 투자를 확대하여 지속가능 경영을 추진해 나갈 계획입니다.한편, 2024년 하반기 국토교통부에서 리츠 활성화를 위하여 리츠 규제를 완화 방안을 발표하였고 향후 리츠 시장이 확대될 것으로 예상하고 있습니다. 부동산펀드 운용경험을 바탕으로 한 리츠 상품 공급을 통해, 새로운 성장 동력으로서 초격차 성장(Quantum Jump)의 토대를 만들기 위해 노력할 계획입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

순이자이익
1,684
6,454
4,736

이자수익
2,065
7,963
5,509

예치금이자
199
1,280
2,419

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
1,812
6,299
2,493

기타
54
384
597

이자비용
381
1,509
773

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
381
1,509
773

순수수료이익
7,350
45,385
42,688

수수료수익
8,729
47,453
45,123

수수료비용
1,379
2,068
2,435

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
1,991
7,538
8,582

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
37
(101)
(58)

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
11,062
59,276
55,948

신용손실충당금전입액
-
3,981
759

순영업이익
11,062
55,295
55,189

일반관리비
4,824
24,047
27,284

기타영업손익
(854)
(1,225)
1,044

영업이익
5,384
30,023
28,949

영업외손익
537
2,817
1,828

법인세비용차감전순이익
5,921
32,840
30,777

법인세비용
305
6,189
5,397

연결당기순이익
5,616
26,651
25,380

지배주주지분당기순이익
5,616
26,651
25,380

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
차입부채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
18,278
-
5.26%
17,804
-
5.22%
21,011
-
6.76%

부채총계
4,569
-
5.26%
17,804
-
5.22%
21,011
-
6.76%

자본금
22,932
-
27.84%
22,932
-
7.10%
22,932
-
7.91%

기타자본
306,602
-
372.16%
300,173
-
92.90%
266,911
-
92.09%

자본총계
82,384
-
94.74%
323,105
-
94.78%
289,843
-
93.24%

부채 및 자본총계
86,953
-
100.00%
340,909
-
100.00%
310,854
-
100.00%

운용
현금및예치금
70,058
0.0~2.82%
80.57%
71,506
0.0~3.66%
20.98%
101,452
0.0~3.56%
32.64%

공정가치측정금융자산
170,743
-
196.36%
162,270
-
47.60%
121,197
-
38.99%

관계기업투자
43,637
-
50.19%
44,539
-
13.06%
26,787
-
8.62%

유무형자산
3,643
-
4.19%
4,252
-
1.25%
5,086
-
1.64%

기타자산
59,731
-
68.69%
58,342
-
17.11%
56,333
-
18.12%

자산총계
86,953
-
100.00%
340,909
-
100.00%
310,854
-
100.00%

(주) 상기 기준은 별도재무기준임

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 자산운용업무

2. 투자자문업무 및 투자일임업무

3. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 일반사무관리업무

4. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자증권 판매업무

5. 국내외 경제, 경영, 자본시장 및 기업에 관한 조사연구업무

6. 제5호와 관련된 도서 및 자료 등의 출판업무

7. 콜거래 업무

8. 어음매입 업무

9. 부동산 임대업 및 판매업

10. 부동산투자회사법에 의한 자산관리회사의 업무

11. 상기 각호에 부수되는 일체의 업무

[신기술사업금융업]
(하나벤처스)

가. 영업개황
하나벤처스는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었으며 신기술사업자, 벤처기업 및 중소/중견기업 등에 대한 지분 투자와 신기술사업투자조합, 벤처투자조합의 결성 및 관리 등을 주요 사업모델로 하고 있습니다. 2018년 12월 5일 금융감독원에 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로 등록하였고, 현재까지 6개의 프로젝트 펀드(428억원) 및 13개의 블라인드 펀드(9,160억원), 1개의 민간 모펀드(1,000억원)를 누적적으로 결성하여 운용 중에 있습니다.신생 벤처캐피탈의 핸디캡을 극복하고 新산업/기술/트렌드에 대한 인사이트와 검증된 투자 수익률을 보유한 업계 최고의 벤처투자 전문가들을 지속적으로 영입, 회사의 성장 기반을 구축하고 있으며, 우수 포트폴리오 발굴 및 투자('25년 3월말 현재 228개사 / 7,021억원, 본계정 투자 포함) 성과를 시현한 바 있습니다. 또한, 글로벌 벤처캐피탈로의 도약을 위해 해외 유망 벤처기업에 대한 적극적인 투자기회 발굴 및 투자를 진행하고 있으며 글로벌 우수 벤처캐피탈과의 협업 등을 더욱 확대할 계획입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

순이자이익
15
246
382

이자수익
146
388
393

예치금이자
146
388
378

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
15

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
-
-
-

이자비용
131
142
11

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
108
91
-

사채이자
-
-
-

기타
23
51
11

순수수료이익
2,917
13,170
11,088

수수료수익
2,917
13,170
11,088

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
139
2,310
2,292

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
-
(3)

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
3,071
15,726
13,759

신용손실충당금전입액
-
-
-

순영업이익
3,071
15,726
13,759

일반관리비
1,615
8,221
6,679

기타영업손익
10
129
-

영업이익
1,466
7,634
7,080

영업외손익
(66)
2,970
(188)

법인세비용차감전순이익
1,400
10,604
6,892

법인세비용
427
2,578
1,647

연결당기순이익
973
8,026
5,245

지배주주지분당기순이익
973
8,026
5,245

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
차입부채
10,000
4.40%
7.22%
2,307
4.40%
1.84%
-
-
-

기타부채
6,564
-
4.74%
4,627
-
3.69%
2,946
-
2.60%

부채총계
16,564
-
11.96%
6,934
-
5.54%
2,946
-
2.60%

자본금
100,000
-
72.22%
100,000
-
79.85%
100,000
-
88.15%

기타자본
21,900
-
15.82%
18,299
-
14.61%
10,499
-
9.25%

자본총계
121,900
-
88.04%
118,299
-
94.46%
110,499
-
97.40%

부채 및 자본총계
138,464
-
100.00%
125,233
-
100.00%
113,446
-
100.00%

운용
현금 및 예치금
25,619
0.10%~3.00%
18.50%
18,956
0.10~3.00%
15.14%
18,801
0.10~2.50%
16.57%

공정가치측정금융자산
10,170
-
7.34%
11,094
-
8.86%
14,149
-
12.47%

관계기업투자
93,988
-
67.88%
88,543
-
70.70%
76,200
-
67.17%

유무형자산
3,067
-
2.21%
1,646
-
1.31%
1,244
-
1.10%

기타자산
5,620
-
4.06%
4,994
-
3.99%
3,052
-
2.69%

자산총계
138,464
-
100.00%
125,233
-
100.00%
113,446
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 중소기업 등에 대한 경영컨설팅

2. 신기술사업자 등에 대한 투자

3. 신기술사업자 등에 대한 융자

4. 신기술사업자 등에 대한 경영 및 기술지도

5. 신기술사업투자조합 등 자금의 운용관리

6. 여신전문금융업법 제46조에 의한 여신전문금융회사의 업무

7. 액셀러레이터 업무 수행(초기창업자 등의 선발 및 투자, 전문 보육 등)

8. 기타 법령상 허용되는 업무

9. 위 각 호에 부수 또는 관련되는 업무

[NPL투자관리업]
(하나에프앤아이)

가. 영업개황

하나에프앤아이의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수 및 처분 업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다.또한 기업구조조정(CR) 투자 부문의 경우 주로 당사가 기존에 투자하였던 NPL 채권의 차주 기업 중 회생가능성이 높은 기업에 한하여 기업재무안정 경영참여형 사모집합투자기구를 통해 기업구조조정(CR) 투자 및 정상화를 진행하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

순이자이익
1,448
16,702
(2,425)

이자수익
27,949
125,516
83,499

예치금이자
251
1,215
1,067

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
27,627
123,972
82,063

기타
71
329
369

이자비용
26,501
108,814
85,924

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
10,381
44,199
46,999

사채이자
16,097
64,532
38,823

기타
23
83
102

순수수료이익
(4,062)
(13,614)
(8,660)

수수료수익
12
366
2,662

수수료비용
4,074
13,980
11,322

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
25,819
42,083
34,383

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
-
1

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
23,205
45,171
23,299

신용손실충당금전입액
3,674
(92)
137

순영업이익
19,531
45,263
23,162

일반관리비
2,043
11,772
10,562

기타영업손익
(1,207)
12,121
65,315

영업이익
16,281
45,612
77,915

영업외손익
1,000
352
(6,137)

법인세비용차감전순이익
17,281
45,964
71,778

법인세비용
450
17,939
21,514

연결당기순이익
16,831
28,025
50,264

지배주주지분당기순이익
16,831
28,025
50,264

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
원화자금
원화차입금
1,006,550
4.07%
34.15%
1,035,400
4.73%
39.64%
708,433
5.85%
37.99%

원화사채
1,305,789
4.47%
44.31%
969,770
4.95%
37.13%
693,936
4.32%
37.21%

외화자금
외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
88,125
-
2.99%
80,598
-
3.09%
48,912
-
2.62%

자본총계
546,605
-
18.55%
526,323
-
20.14%
413,522
-
22.18%

조달 합계
2,947,069
-
100.00%
2,612,091
-
100.00%
1,864,803
-
100.00%

운용
현금 및 예치금
70,228
2.72%
2.38%
51,236
3.14%
1.96%
63,075
3.34%
3.38%

투자금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
520,903
-
17.68%
440,014
-
16.85%
299,339
-
16.05%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
1,772
-
0.06%
1,832
-
0.07%
1,954
-
0.10%

유동화채권 및대출채권
유동화사채
2,215,799
-
75.19%
1,986,240
-
76.04%
1,408,192
-
75.51%

원화대출금
62,866
-
2.13%
72,562
-
2.78%
49,153
-
2.64%

외화대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

투자사채
61,401
-
2.08%
41,268
-
1.58%
22,007
-
1.18%

대손충당금
(43,351)
-
-1.47%
(38,425)
-
-1.47%
(42,199)
-
-2.26%

유형자산
2,068
-
0.07%
2,293
-
0.09%
2,581
-
0.14%

기타자산
55,383
-
1.88%
55,071
-
2.10%
60,701
-
3.26%

운용 합계
2,947,069
-
100.00%
2,612,091
-
100.00%
1,864,803
-
100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 기말 잔액을 단순평균한 값임.(주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리 업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자 업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련 업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자 업무

6. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 기업재무안정 사모집합투자 기구에 대한 투자 및 업무집행 사원으로서의 업무

7. 부실채권 투자를 위한 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 사모집합투자기구에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무

8. 부실채권에 수반하는 부동산의 관리 및 수익사업을 위한 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 사모집합투자기구에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무

9. 부실채권 투자에 수반되어 발생하는 부동산 개발사업을 위한 프로젝트금융투자회사 등에 대한 투자 및 증권의 매입

10. 기타 제1호 내지 제9호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[손해보험업]
(하나손해보험)

가. 영업개황

하나손해보험은 자동차보험 전문 손해보험사로 출발하여 일반보험 및 장기보험 영업인가를 연이어 획득하며 종합손해보험사로 성장해 왔습니다. 2020년 5월 27일 하나금융지주 자회사로 편입되었으며, 2020년 6월 10일 하나손해보험으로 사명을 변경하였습니다. 이후 세 차례 증자를 통해 안정적인 사업 추진력을 확보하는 한편, 자동차보험 중심의 포트폴리오를 장기보험 중심으로 재편하고 있으며 특히 보장성 보험상품 판매 확대, 설계매니저 인력 채용 및 신규 센터 런칭 등 장기보험 확대를 바탕으로 수익 창출의 사업구조 기반을 다지고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

순이자이익
2,137
4,816
711

이자수익
11,891
43,014
32,159

예치금이자
651
2,406
1,307

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
3
56
88

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
5,892
19,191
14,014

상각후원가측정 유가증권이자
749
3,054
3,631

상각후원가측정 대출채권이자
4,295
17,133
12,097

기타
301
1,174
1,022

이자비용
9,754
38,198
31,448

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
311
64

사채이자
-
-
-

기타
9,754
37,887
31,384

순수수료이익
1,137
4,514
1,931

수수료수익
1,137
4,514
1,931

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
3,991
22,638
13,308

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
858
1,230
4

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
(657)
(5,102)
(1,476)

외환거래손익
896
5,098
695

순보험손익
(5,952)
(27,031)
(46,420)

보험 및 재보험 금융손익
(211)
4,257
(2,840)

총영업이익
2,199
10,420
(34,087)

신용손실충당금전입액
(32)
1,956
625

순영업이익
2,231
8,464
(34,712)

일반관리비
6,167
25,183
24,637

기타영업손익
(4,279)
(17,867)
(15,851)

영업이익
(8,215)
(34,586)
(75,200)

영업외손익
511
(1,601)
(816)

법인세비용차감전순이익
(7,704)
(36,187)
(76,016)

법인세비용
-
(5,407)
(39)

연결당기순이익
(7,704)
(30,780)
(75,977)

지배주주지분당기순이익
(7,704)
(30,780)
(75,977)

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함.

다. 자금조달 및 운용 현황
(1) 자금조달실적하나손해보험은 장기보험의 책임준비금 항목으로 보험료를 적립하고 있습니다. 이율은 보험업감독규정에 따라 적용하고 있으며, 각 보험구분별 평균잔액 및 부리이율의 구성은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율(부리이율)
비중
평균잔액
이자율(부리이율)
비중
평균잔액
이자율(부리이율)
비중

원화자금
차입부채
RP매도
-
-
-
6,667
3.54%~3.75%
0.62%
-
-
-

자본금
신종자본증권
99,950
10.66%
8.73%
66,633
10.66%
6.17%
-
-
-

기타
일반보험
화재/해상
1,212
-
0.11%
1,343
-
0.13%
1,103
-
0.11%

자동차
148,961
-
13.02%
160,706
-
14.88%
197,026
-
20.54%

기타
27,540
-
2.41%
23,362
-
2.16%
18,209
-
1.90%

소 계
177,713
-
15.54%
185,411
-
17.17%
216,338
-
22.55%

장기보험
금리확정형
469,998
3.21%
41.07%
448,390
3.26%
41.51%
404,538
3.35%
42.17%

금리연동형
396,674
2.04%
34.66%
373,038
2.01%
34.53%
338,419
1.99%
35.28%

소 계
866,672
2.68%
75.73%
821,428
2.70%
76.04%
742,957
2.73%
77.45%

합 계
1,144,335
-
100.00%
1,080,139
-
100.00%
959,295
-
100.00%

(주1) 기타의 평균잔액은 책임준비금(원수기준)으로 구성되며 부리이율은 보험업감독규정에 따라 적용하고 있습니다.

(2) 자금운용실적

하나손해보험은 K-IFRS 제1109호 '금융상품'을 기준으로 금융상품을 구분하고 있으며, 각 금융상품 분류기준에 따른 평균잔액과 이자율은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금/예금
현금 및 현금성자산
114,338
0.1~3.80%
6.95%
67,763
0.1~4.00%
4.79%
51,010
0.1~4.54%
4.05%

유가증권
FVPL금융자산
338,518
-
20.57%
361,053
-
25.53%
367,705
-
29.20%

FVOCI금융자산
716,528
1.13~6.07%
43.55%
561,013
-
39.68%
464,473
-
36.88%

AC금융자산
90,152
1.31~5.00%
5.48%
94,595
1.31~5.00%
6.69%
106,490
-
8.46%

대출채권
AC금융자산_대출채권
385,871
1.92~7.30%
23.45%
329,541
1.92~7.43%
23.31%
269,652
1.92~6.50%
21.41%

합 계
1,645,407
-
100.00%
1,413,965
-
100.00%
1,259,330
-
100.00%

(주1) 2023년도 K-IFRS 제1117호 '보험계약' 적용에 따라 기존 기타자산으로 분류되었던 퇴직연금 특별계정은 유가증권 등에 합산되었습니다.

라. 상품 및 서비스 개요

구분
상품 종류
내용 및 특징
대표상품명

손해보험
자동차보험
자동차를 소유/사용/관리하는 동안에 발생한 사고를 보장합니다.
하나개인용자동차보험(TM), 하나개인용자동차보험(다이렉트), 원데이자동차보험 등

일반보험
화재
주택/사업장/공장 등의 화재로 인한 재산손해를 보장합니다.
주택화재보험, 일반화재보험

해상, 항공
해상/항공/우주 사업으로 인해 발생하는 손해를 보장합니다.
적하보험, 선박보험, 우주보험

특종
건설/유통/생산물 제조 등 산업의 각종 공정에서발생할 수 있는 다양한 손해를 보장합니다.
건설공사보험, 영업배상책임보험, 기관기계종합보험

장기손해보험
상해/질병
상해 또는 질병 진단/수술/입원 등 연만기(갱신형) 혹은 최대 100세까지 보장합니다.
무배당 뉴 건강하면 더좋은 하나의 보험, 무배당 하나가득담은3대질환보험 등

운전자
운전중 발생가능한 사고로 인한 비용손해(변호사비용, 형사합의금, 벌금 등)을 보장합니다.
무배당 하나 가득담은 운전자상해종합보험 등

재물
화재로 인한 주택화재손해, 배상책임, 임시거주비, 주택복구비용 등 보장합니다.
무배당 하나 가득담은 화재보험 등

[일반사무수탁업]

(하나펀드서비스)가. 영업개황
하나펀드서비스㈜는 자산운용산업의 투명성 제고와 투자자 보호를 위해 독립적인 위치에서 펀드가 보유한 자산 가치 평가 및 회계처리 업무를 수행하는 전문 회사입니다. 펀드 회계처리 및 기준가격 산출 업무에서 출발하여 현재는 자산운용과 주문집행을 위한 펀드운용시스템(Trading System), 성과평가 및 리스크관리를 위한 투자정보시스템(Portfolio Information System), 운용과정의 적법성 점검을 위한 펀드컴플라이언스시스템(Fund Compliance System), 각종 보고서 작성을 위한 Reporting System 등을 제공하며 업무영역을 넓혀가고 있습니다.자산관리 및 자산운용시장의 성장과 함께 사무관리업 또한 지속적인 성장이 예상되며, 고객의 신뢰를 기반으로 한 서비스 전문성과 차별화된 시스템으로 시장점유율을 확대해 나가는 한편 사무관리업계 리딩 컴퍼니로서 자산운용시장 발전에 기여하도록 하겠습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

순이자이익
345
1,649
1,759

이자수익
408
1,900
2,049

예치금이자
408
1,900
2,049

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
-
-
-

이자비용
63
251
290

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
63
251
290

순수수료이익
11,011
41,583
37,459

수수료수익
11,011
41,583
37,459

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
51
(9)
50

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
(9)
(2)

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
11,407
43,220
39,266

신용손실충당금전입액
32
56
7

순영업이익
11,375
43,164
39,259

일반관리비
7,868
30,504
27,447

기타영업손익
-
(1)
-

영업이익
3,507
12,659
11,812

영업외손익
(3)
(51)
(65)

법인세비용차감전순이익
3,504
12,608
11,747

법인세비용
563
3,035
2,827

연결당기순이익
2,941
9,573
8,920

지배주주지분당기순이익
2,941
9,573
8,920

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2025년 1분기
2024년 연간
2023년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
차입부채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
13,506
-
17.32%
14,962
-
19.06%
15,493
-
21.36%

부채총계
13,506
-
17.32%
14,962
-
19.06%
15,493
-
21.36%

자본금
2,550
-
3.27%
2,550
-
3.25%
2,550
-
3.52%

기타자본
61,927
-
79.41%
60,968
-
77.69%
54,485
-
75.12%

자본총계
64,477
-
82.68%
63,518
-
80.94%
57,035
-
78.64%

부채 및 자본총계
77,983
-
100.00%
78,480
-
100.00%
72,528
-
100.00%

운용
현금 및 예치금
38,043
0.1~3.60%
48.78%
36,969
0.35~3.87%
47.11%
34,811
0.30~4.91%
48.00%

공정가치측정금융자산
11,015
-
14.13%
10,964
-
13.97%
10,029
-
13.83%

유형자산
14,643
-
18.78%
15,514
-
19.77%
14,453
-
19.93%

기타자산
14,282
-
18.31%
15,034
-
19.16%
13,236
-
18.25%

자산총계
77,983
-
100.00%
78,480
-
100.00%
72,528
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따른 투자회사 또는 이와 유사한 집합투자기구에 대한 일반사무수탁서비스의 제공

2. 자산운용을 목적으로 하는 회사, 연기금, 은행, 또는 기타 기관투자가에 대한 회계처리 및 일반사무수탁 서비스의 제공

3. 집합투자기구의 운용, 계리, 판매 등과 관련된 시스템의 제공 및 판매

4. 전자상거래 개발 및 용역업

5. 전산소프트웨어 및 하드웨어의 개발, 용역, 판매 및 대여(ASP사업포함)업

6. 집합투자기구, 투자회사, 펀드평가에 관한 컨설팅, 용역, 개발 및 자료 판매업

7. 부동산 임대업

8. 기타 위 각호에 부수되는 모든 사업 및 업무 활동

3. 파생상품거래 현황

<하나금융지주>

(연결기준)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

구 분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
350,608,477
1,989,928
1,674,946
11,387,871
10,661,401

이자율파생상품
350,364,250
693,930
830,711
1,865,315
2,777,355

주식파생상품
21,632,976
295,521
285,596
422,803
564,433

신용파생상품
25,563,992
62,164
53,033
237,450
175,144

기타파생상품
18,545,617
157,484
125,685
106,542
265,084

합 계
766,715,312
3,199,027
2,969,971
14,019,981
14,443,417

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

구 분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
5,344,117
94,492
11,650
27,569
320,821

현금흐름위험회피회계
2,504,173
82,799
3,185
182,940
1,412

해외사업장순투자위험회피회계
161,250
-
100
5,689
-

합 계
8,009,540
177,291
14,935
216,198
322,233

(별도기준)
당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수 있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회)가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다.

<주요종속회사>

(하나은행)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
298,080,160
1,774,200
1,442,211
10,074,637
9,324,504

이자율파생상품
199,867,482
185,177
359,916
619,000
1,216,292

주식파생상품
1,355,542
7,223
5,842
8,496
29,117

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
3,986
-
(20,907)
-

합 계
499,303,184
1,970,586
1,807,969
10,681,226
10,569,913

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
5,278,265
94,492
10,161
27,569
317,524

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

해외사업장순투자위험회피회계
161,250
-
100
5,689
-

합 계
5,439,515
94,492
10,261
33,258
317,524

(하나증권)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
53,800,728
223,317
228,129
1,331,984
1,275,490

이자율파생상품
150,556,768
508,753
470,886
1,247,978
1,598,603

주식파생상품
20,617,486
291,943
283,400
422,531
543,540

신용파생상품
25,563,992
62,164
53,033
237,450
175,144

기타파생상품
18,545,617
154,324
125,876
127,449
265,083

합 계
269,084,591
1,240,501
1,161,324
3,367,392
3,857,860

(2) 신용파생상품 거래현황

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

구 분
신 용 매 도
신 용 매 입

해외물
국내물
계
해외물
국내물
계

Credit Default Swap
46,718
7,386
54,104
(29)
84,157
84,127

Credit Option
-
-
-
-
-
-

Total Return Swap
(5,538)
(117,306)
(122,845)
-
46,918
46,918

Credit Linked Notes
117,232
-
117,232
-
-
-

기 타
-
-
-
-
-
-

계
158,412
(109,920)
48,492
(29)
131,075
131,046

(주1) 해외물/국내물 : 거래상대방 소재국 역내/외 기준 분류(주2) 상기 내역은 K-IFRS 별도 기준임.

(3) 신용파생상품 상세명세

※상세 현황은 '상세표-12. (하나증권) 신용파생상품 상세명세' 참조

구분
CDS
TRS
CLN

상품수
234
55
1

(하나카드)(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
7,799
-
204
-
204

이자율파생상품
-
-
-
-
-

주식파생상품
-
-
-
-
-

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
-
-
-

합 계
7,799
-
204
-
204

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
-
-
-
-
-

현금흐름위험회피회계
1,412,138
10,374
1,824
108,321
278

합 계
1,412,138
10,374
1,824
108,321
278

(하나캐피탈)(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
44,750
-
1,707
-
1,707

이자율파생상품
-
-
-
-
-

주식파생상품
-
-
-
-
-

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
-
-
-

합 계
44,750
-
1,707
-
1,707

(하나생명보험)(1) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
113,442
-
459
-
6,656

현금흐름위험회피회계
1,855,625
48,109
2,764
103,190
2,764

합 계
1,969,067
48,109
3,223
103,190
9,420

(하나손해보험)(1) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
35,865
-
1,180
-
1,804

현금흐름위험회피회계
92,763
-
1
8,968
34

합 계
128,628
-
1,181
8,968
1,838

(하나대체투자자산운용)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
4,034
-
194
136
-

이자율파생상품
-
-
-
-
-

주식파생상품
-
-
-
-
-

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
-
-
-

합 계
4,034
-
194
136
-

4. 영업설비

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내 및 해외 지점 등 현황
(기준일 : 2025년 03월 31일)

구분
회사명
국내
해외
계

지주회사
하나금융지주
1
-
1

자회사(별도기준)
하나은행
607
25
632

하나증권
55
-
55

하나카드
10
-
10

하나캐피탈
19
1
20

하나생명보험
3
-
3

하나자산신탁
1
-
1

하나저축은행
4
-
4

하나금융티아이
3
-
3

하나대체투자자산운용
2
-
2

하나벤처스
1
-
1

하나에프앤아이
2
-
2

하나손해보험
57
-
57

핀크
1
-
1

하나펀드서비스
1
-
1

손자회사(별도기준)
하나은행(중국)유한공사
-
23
23

KEB하나뉴욕파이낸셜
-
2
2

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
-
1
1

캐나다KEB하나은행
-
7
7

PT Bank KEB Hana
-
39
39

독일KEB하나은행
-
2
2

브라질KEB하나은행
-
1
1

KEB하나글로벌재무유한공사
-
1
1

러시아KEB하나은행
-
1
1

멕시코KEB하나은행
-
2
2

지엘앤인터내셔널
1
-
1

하나지분투자관리(심천)유한공사
-
1
1

PT.SINARMAS HANA FINANCE
-
13
13

하나마이크로파이낸스
-
71
71

PT.NEXT Transformtech Indonesia
-
1
1

하나금융파인드
21
-
21

Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.
-
1
1

케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사
1
-
1

하나자산운용 주식회사
1
-
1

증손회사
Hana Bank USA
-
6
6

합 계
791
198
989

(주1) 지주회사와 자회사의 국내 지점에는 본점을 1개의 지점으로 반영함.(주2) 손자회사와 증손회사는 금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준으로 작성함.(주3) 실질 영업기능이 없는 현지법인(Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 등) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외

(2) 주요 자회사의 지역별 지점등 설치현황
(기준일 : 2025년 03월 31일)

구분
지 점
출 장 소
사 무 소
영업소
지역별 합계

강원
8
-
3
2
13

경기
108
14
6
3
131

경남
13
3
2
1
19

경북
12
3
2
1
18

광주
15
-
1
1
17

대구
26
-
1
1
28

대전
38
9
1
1
49

부산
40
2
1
2
45

서울
277
22
5
7
311

세종
5
3
-
-
8

울산
10
4
1
1
16

인천
30
6
2
-
38

전남
9
1
2
-
12

전북
11
-
1
1
13

제주
3
-
1
1
5

충남
24
5
2
1
32

충북
9
-
1
1
11

해외
19
1
6
-
26

총합계
657
73
38
24
792

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영(주2) 실질 영업기능이 없는 현지법인(Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 등) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외(주3) 주요 자회사(하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명보험, 하나자산신탁, 하나저축은행, 하나금융티아이, 하나대체투자자산운용, 하나벤처스, 하나에프앤아이, 하나손해보험, 하나펀드서비스) 기준임. 은행 해외현지법인(손자회사) 지점 제외

(3) 신규 지점등 설치계획

회사
향후 1년 이내 신규지점 등 설치계획

하나은행
향후 1년 이내 1개의 국내영업점 신설 계획이 있습니다.

하나증권
향후 1년 이내에 지점의 신설 등 당사 채널정책과 관련하여 구체적으로 정해진 사항은 아직 없습니다. 그러나 시장여건 및 경영환경 변화에 따라 신설 또는 축소, 이전을 지속적으로 검토할 예정입니다.

하나손해보험
향후 1년 이내에 영업망 확장을 위하여 영업소 등 신규 설치를 계획하고 있습니다. 다만, 시장여건 및 경영환경 변화에 따라 추가 또는 축소 등을 지속적으로 검토할 예정입니다.

나. 영업설비 등 현황
당사의 주요 자회사의 영업설비 내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

회사
구 분
토 지
건 물

하나금융지주
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
1,458
5,063

하나은행
본 점
144,271
236,955

지 점
1,177,570
612,773

기타
-
-

하나증권
본 점
-
-

지 점
14,062
4,477

기타
-
-

하나카드
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
163
1,249

하나캐피탈
본 점
118
34

지 점
-
-

기타
-
-

하나저축은행
본 점
44
478

지 점
-
-

기타
-
-

하나금융티아이
본 점
78,446
156,284

지 점
-
-

기타
404
739

하나대체투자자산운용
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
380
433

다. 자동화기기 설치현황

(단위 : 대)

회사
구분
(기준일 : 2025년 03월 31일)

하나은행
CD
4

ATM
(주1)

3,394

화상단말기
7

기타
(주2)

124

합 계
3,529

(주1) ATM (Automated Teller Machine) : 통장정리겸용 현금 입출금기(주2) 기타 : 고기능 무인자동화기기(주3) 금융감독원 제출 업무보고서 기준임.

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 자본적정성 현황 (1) 하나금융그룹(연결기준)

(단위 : 백만원, %)

구 분
2025.03.31
2024.12.31
2023.12.31

자기자본(A)
44,430,089
43,555,625
40,647,483

위험가중자산(B)
283,124,932
279,403,863
259,772,632

BIS기준 자기자본비율(A/B)
15.69
15.59
15.65

(주1) 2025년 3월말(1분기말) 현황은 잠정치임.

(2) 주요 자회사 등

(단위 : %)

회사명
구분
2025.03.31
2024.12.31
2023.12.31

하나은행
BIS기준 자기자본비율
17.89
17.39
17.93

하나증권
순자본비율
1,365.53
1,483.39
1,269.20

하나카드
조정자기자본비율
20.34
19.73
18.85

하나캐피탈
조정자기자본비율
14.14
13.82
13.65

하나생명보험
지급여력비율
184.90
180.81
168.75

하나자산신탁
영업용순자기자본비율
698.79
799.20
839.96

하나저축은행
BIS기준 자기자본비율
14.14
14.53
15.96

하나금융티아이
부채비율
233.96
237.08
175.57

하나대체투자자산운용
최소영업자본비율
2,657.21
2,684.16
2,958.21

하나벤처스
조정자기자본비율
110.04
108.93
117.96

하나에프앤아이
조정자기자본비율
18.47
19.66
21.68

하나손해보험
지급여력비율
150.14
154.89
153.08

하나펀드서비스
부채비율
20.95
23.56
27.16

(주1) 2025년 3월말(1분기말) 현황은 잠정치임. (주2) 하나생명보험과 하나손해보험은 K-ICS 방식(新지급여력제도)으로 산출함. 2025년 1분기 보고서 제출일 현재 상기 지급여력비율은 잠정적으로 산출된 비율이며, 최종적으로 확정된 비율은 하나생명보험 1분기 경영공시(하나생명보험 홈페이지) 및 하나손해보험 1분기 경영공시(하나손해보험 홈페이지) 에서 정정 또는 최종 공시될 예정임.

나. 유동성 현황

(1) 원화유동성 현황

(단위 : 백만원)

회사명
2025.03.31
2024.12.31
2023.12.31

원화 유동성자산
원화 유동성부채
원화 유동성비율
원화 유동성자산
원화 유동성부채
원화 유동성비율
원화 유동성자산
원화 유동성부채
원화 유동성비율

하나금융지주
2,433,775
946,151
257.23%
380,604
66,797
569.79%
491,371
307,405
159.84%

하나은행
(주6)

하나증권
25,661,189
19,028,722
134.86%
24,189,636
18,153,824
133.25%
19,849,342
15,195,555
130.63%

하나카드
7,716,994
2,059,500
374.70%
7,499,704
2,063,820
363.39%
7,345,246
1,851,798
396.65%

하나캐피탈
1,768,448
1,851,951
95.49%
1,956,004
1,392,542
140.46%
1,583,101
1,725,711
91.74%

하나생명보험
1,431,040
198,094
722.41%
1,368,490
224,416
609.80%
1,982,704
325,226
609.64%

하나자산신탁
133.853
25.593
523.00%
127,268
14,943
851.70%
162,442
12,091
1,343.50%

하나저축은행
801,773
506,953
158.16%
717,861
423,198
169.63%
798,832
474,497
168.35%

하나금융티아이
169,449
239,700
70.69%
195,251
244,462
79.87%
173,263
314,872
55.03%

하나대체투자자산운용
141,644
8,340
1,698.40%
135,884
14,862
914.28%
152,421
8,935
1,705.90%

하나벤처스
27,459
1,695
1,620.07%
27,491
2,622
1,048.52%
23,148
1,435
1,613.55%

하나에프앤아이
549,614
530,015
103.70%
470,219
441,749
106.44%
402,370
382,715
105.14%

하나손해보험
211,016
53,452
394.78%
255,576
51,140
499.76%
563,865
43,312
1,301.87%

하나펀드서비스
41,594
8,337
498.92%
42,448
9,441
449.61%
27,685
8,680
318.94%

(주1) 하나금융지주, 하나증권 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1개월 이내의 자산부채임. (주2) 하나카드, 하나캐피탈, 하나자산신탁, 하나저축은행, 하나대체투자자산운용, 하나벤처스, 하나에프앤아이의 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임 (주3) 하나금융티아이,하나펀드서비스의 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1년 이내의 자산부채임. (주4) 하나생명보험의 유동성자산은 잔존만기 3개월 이내의 자산임. 유동성부채는 3개월 평균지급보험금임. (주5) 하나손해보험 유동성현황은 업무보고서(AI135)를 기준으로 작성되었으며, 유동성자산은 잔존만기 3개월 이내의 자산, 유동성부채는 평균 3개월 지급보험금으로 구성되었음. (주6) 하나은행의 유동성커버리지비율은 2015년 1월 말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음.

(단위 : 백만원)

회사명
2025.03.31
2024.12.31
2023.12.31

고유동성자산
순현금유출
유동성 커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성 커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성 커버리지비율

하나은행
80,210,769
75,778,065
105.85%
79,031,507
75,826,568
104.23%
75,965,504
74,714,506
101.67%

(2) 외화유동성 현황

(단위 : 백만원)

회사명
2025.03.31
2024.12.31
2023.12.31

외화 유동성자산
외화 유동성부채
외화 유동성비율
외화 유동성자산
외화 유동성부채
외화 유동성비율
외화 유동성자산
외화 유동성부채
외화 유동성비율

하나은행
(주4)

하나증권
13,648,524
11,862,831
115.05%
14,347,882
12,911,531
111.12%
10,804,018
8,939,237
120.86%

하나카드
278,807
67,702
411.82%
293,943
12,045
2,440.37%
195,703
14,400
1,359.05%

하나생명보험
116,775
29,227
399.54%
127,210
39,386
322.98%
116,134
29,105
399.02%

하나손해보험
20,391
8,043
253.52%
20,114
21,168
95.02%
22,317
17,858
124.97%

(주1) 상기 외화 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임. (주2) 하나생명보험 유동성자산은 잔존만기 3개월 이내의 자산임. 유동성부채는 잔존만기 3개월 이내의 부채 및 3개월 평균지급보험금임.(단, 부채산정시 책임준비금 제외) (주3) 하나손해보험 외화유동성은 잔존만기 3개월 이내의 자산 및 부채와 관계법령에서 유동성자산 인정 범위에 포함된 자산으로 구성되어 있음.

(주4) 하나은행의 외화유동성커버리지비율은 2017년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 아래와 같음.

(단위 : 천미불)

회사명
2025.03.31
2024.12.31
2023.12.31

외화 고유동성자산
외화 순현금유출
외화유동성 커버리지비율
외화 고유동성자산
외화 순현금유출
외화유동성 커버리지비율
외화 고유동성자산
외화 순현금유출
외화유동성 커버리지비율

하나은행
10,168,762
4,959,556
205.03%
10,068,353
4,954,431
203.22%
8,511,172
5,053,938
168.41%

다. 건전성 현황 (1) 하나금융그룹(연결기준)

(단위 : 십억원, %)

구 분
2025.03.31
2024.12.31
2023.12.31

총여신
410,762
409,247
392,702

고정이하여신
2,426
2,248
1,847

고정이하여신비율
0.59
0.55
0.47

무수익여신
2,248
2,190
1,682

무수익여신비율
0.55
0.54
0.43

대손충당금적립률(A/B)
129.9
139.2
167.1

대손충당금잔액(A)
3,151
3,129
3,086

고정이하여신(B)
2,426
2,248
1,847

(주1) 금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임. (주2) 2025년 3월말(1분기말) 현황은 잠정치임.

(2) 지주회사 및 주요 자회사 등

(단위 : %)

회사명
2025.03.31
2024.12.31
2023.12.31

고정이하 여신비율
무수익 여신비율
대손충당금 적립비율
고정이하 여신비율
무수익 여신비율
대손충당금 적립비율
고정이하 여신비율
무수익 여신비율
대손충당금 적립비율

하나금융지주
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하나은행
0.29
0.25
162.52
0.29
0.28
165.32
0.26
0.26
205.53

하나증권
2.69
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2.13
2.47
-
2.41
2.73
-
2.48

하나카드
1.66
1.66
103.96
1.46
1.46
103.87
1.20
1.20
103.94

하나캐피탈
1.76
1.63
98.07
1.46
1.31
113.92
1.02
0.73
114.26

하나생명보험
3.98
-
3.07
1.46
-
2.59
2.92
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1.88

하나자산신탁
72.35
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14.48
53.11
-
19.63
47.28
-
16.85

하나저축은행
12.53
12.53
6.70
11.65
11.65
5.98
7.83
7.83
4.98

하나금융티아이
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하나대체투자자산운용
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4.83
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5.14
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1.17

하나벤처스
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하나에프앤아이
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1.90
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1.81
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1.87

하나손해보험
0.59
0.57
0.56
0.01
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0.56
0.04
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0.36

하나펀드서비스
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(주1) 하나금융지주의 상기 비율은 별도기준임. (주2) 하나은행의 상기 비율은 별도기준이며, 대손충당금적립비율=무수익여신산정대상기준 제충당금총계(A)/고정이하 여신(B) (주3) 하나증권의 상기 비율은 연결기준이며, 대손충당금적립비율=대손충당금(A)/건전성총자산(B) (주4) 하나카드의 대손충당금적립비율=대손충당금 실적립액(A)/대손충당금 요적립액(B) (금감원 제출 업무보고서 기준) (주5) 하나캐피탈의 대손충당금적립비율=대손충당금(A)/고정이하여신(B) (주6) 하나생명보험 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/대출채권, 미수금(단, 재보험미수금은 재보험미지급금과 상계후 금액), 미수수익 전체금액(B) (주7) 하나자산신탁의 대손충당금적립비율=고정이하대손충당금(A)/고정이하자산금액(B) (주8) 하나저축은행의 무수익여신비율은 자산건전성 분류상 고정이하에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/건전성 총자산(B)

(주9) 하나대체투자자산운용의 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/자산건전성분류대상자산총계(B) (주10) 하나에프앤아이의 상기비율은 연결기준이며, 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/건전성 분류대상 총자산(B) (주11) 하나손해보험의 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율=대손충당금잔액(A)/(건전성총자산-유가증권)(B) (주12) 2025년 3월말(1분기말) 현황은 잠정치임.

라. 금융업 전반의 현황

(1) 국내외 경제

2025년 1/4분기 국내 경제는 수출과 내수가 모두 부진한 모습을 나타내면서 성장률(-0.2%, QoQ)은 마이너스를 기록하였습니다. 수출(-1.1%)은 반도체의 증가세 유지에도 불구하고 화학제품, 기계·장비 등이 부진하여 감소하였습니다. 민간소비(-0.2%)는 대통령 탄핵 심판 지연과 대규모 산불 발생 등으로 심리 회복이 미진하면서 재차 감소하였고, 정부소비(-0.1%)도 예산 집행 지연 및 건강보험급여비 지출 축소로 인해 감소하였습니다. 설비투자(-2.1%) 역시 기계류를 중심으로 감소한 가운데 건설투자(-3.2%)는 일부 건설현장 공사 중단(사고 발생 및 안전진단) 등의 영향으로 감소세를 지속하였습니다. 소비자물가 상승률(+2.1%, YoY)은 고환율(원/달러 환율 +9.3%, YoY) 속에 가공식품, 석유류, 개인서비스 등이 반등하면서 재차 2%대로 확대되었습니다.
2025년 2/4분기 국내 경제는 재정·통화 부양책 기대에도 불구하고 내수 회복 제약, 대외여건 악화 등을 감안할 때 부진한 흐름이 이어질 것으로 예상하고 있습니다. 12조원 규모의 추경 편성 계획과 금리인하 효과, 정치적 리스크 완화 등에 힘입어 내수 부진은 다소 완화될 것으로 전망하고 있습니다. 그러나 조기 대선 관련 불확실성이 이어지는 가운데 제조업·건설업 고용 둔화 및 가계소득 개선 미흡, 심리 회복 지연 등으로 내수 회복력은 제한적일 것으로 판단하고 있습니다. 더욱이 트럼프 정부의 관세정책이 예상보다 공격적으로 시행되면서 국내 수출도 타격이 불가피하여 경기하방 위험이 증대될 가능성에 유의할 필요가 있습니다. 물가 상승률은 경기 부진에 따른 수요측 압력 약화, 국제유가 하락 등을 고려할 때 2% 내외에서 등락할 것으로 예상하고 있습니다.
2025년 1/4분기 글로벌 경제는 美 관세 부과 전 선수요 증가 속에 완만한 성장세를 나타냈습니다. 미국 경제(-0.1%, QoQ)는 관세 부과 전 수입 증가로 역성장을 기록하였으나, 민간 소비와 투자는 비교적 양호한 흐름을 보였습니다. 유로존 경제(+0.4%, QoQ)는 서비스업의 회복세가 유지되고, 美 관세 인상 전의 선수요 증가로 제조업 부진도 완화되면서 성장세를 지속하였습니다. 일본 경제는 실질임금이 감소세로 전환된 가운데 소비 회복세 둔화, 생산 감소세 지속 등으로 회복세가 약화되는 모습을 보였습니다. 중국 경제(+5.4%, YoY)는 미국의 對美 관세 인상에 따른 선주문 및 밀어내기 수출 등으로 수출 증가세가 이어지는 상황에서 정부의 정책 지원에 힘입어 소비, 투자 등 내수도 회복세를 나타내면서 예상보다 양호한 성장률을 기록하였습니다.
2025년 2/4분기 글로벌 경제는 美 관세인상 여파 및 주요국의 무역갈등 심화, 경제정책 불확실성 등을 감안할 때 점차 둔화될 것으로 전망하고 있습니다. 미국 경제는 강력한 관세부과 조치, 정책 불확실성, 경제심리 위축 등으로 성장 하방압력이 부각될 것으로 예상하고 있습니다. 유로존 경제는 독일을 비롯한 주요국의 재정확대 계획과 금리인하 효과 등에 힘입어 성장세가 이어지겠지만, 美 관세정책 영향으로 회복력은 제한적인 수준에 머물 것으로 보입니다. 일본 경제는 임금 인상 기대 및 디지털 중심의 설비투자 확대 가능성에도 불구 수출 및 제조업 부진이 성장세를 제약할 가능성이 높습니다. 중국 경제는 정부의 적극적인 부양책(소비진작, 첨단산업 투자, 통화완화 등)으로 완만한 성장세를 이어가겠지만, 미국과의 갈등 심화에 따른 충격 파급효과에 주의할 필요가 있습니다.

(2) 금융시장

2025년 1/4분기 국내 증시는 대내외 불안요인 부각에도 불구하고 대체로 양호한 성과를 나타냈습니다. 트럼프 신정부의 고강도 관세정책 시행으로 위험회피 심리가 강화되는 가운데 국내 주요 업종 실적 우려 및 수출 모멘텀 약화, 외국인의 순매도 지속 등이 주가에 부정적으로 작용하였습니다. 그러나 저평가 유인(낮은 밸류에이션), 반도체 성장 기대(AI 관련 투자 및 범용메모리 가격 반등 가능성), 연기금의 순매수 강화 등에 힘입어 주가는 비교적 선방하는 모습을 보였습니다. KOSPI 지수는 2024년 4분기말 2,399pt에서 2025년 1분기말 2,481pt로 3.4% 상승하며 마감하였습니다.

2025년 2/4분기 국내 증시는 미국 행정부의 상호관세 유예, 대내외 경기부양책 기대 등의 영향으로 완만한 회복세를 이어갈 것으로 예상하고 있습니다. 미국의 예상보다 강력한 상호관세 부과에도 불구하고 90일 간의 유예, 중국·유럽 등의 재정확대 가능성, 국내 추경 편성 및 정정불안 완화 등이 주가에 긍정적으로 작용할 것으로 보입니다. 다만, 미국의 통상정책 불확실성(정책 번복 위험, 품목별 추가 관세 소지, 美中 갈등 격화 등) 이 여전한 가운데 대내적으로도 경기하방 위험 증대, 공매도 재개의 부정적 효과 우려 등이 이어지고 있어 변동성 확대 위험에 유의할 필요가 있습니다.

2025년 1/4분기 시장 금리는 미국 국채금리 하락과 국내 기준금리 인하 등의 영향으로 하락하였습니다. 美 국채금리는 美 경제지표 부진 및 3월 FOMC에 대한 비둘기파적 평가(금리 동결에도 불구 성장률 전망 하향 및 정책금리 전망 2회 유지)로 인해 점진적으로 하락하는 모습을 보였습니다. 이러한 상황에서 국내 성장 하방위험 증대 및 기준금리 인하(3.00%→2.75%)도 맞물리면서 시장 금리는 하락하였습니다. 다만, 고환율과 가계부채 증가 등 통화완화 제약요인들이 부각되고, 추경 논의도 확산하면서 금리는 낙폭을 축소하였습니다. 이에 따라 3월말 국고 3년/10년물 금리는 전분기말 대비 각각 2.7bp/8.4bp 하락한 2.57%/2.77%를 기록하였습니다.

2025년 2/4분기 시장 금리는 대내외 성장세 약화 및 추가 통화완화 기대로 인해 점진적인 하락세를 이어갈 것으로 전망하고 있습니다. 연준은 美 경기 하방압력에도 불구하고 관세정책에 따른 물가 영향 등을 점검하면서 금리동결 기조를 이어갈 것으로 예상하고 있습니다. 국내는 내수 부진 장기화 및 수출 위축으로 성장 모멘텀이 약화되면서 추가적인 기준금리 인하가 단행되고, 이로 인해 시장 금리의 하방압력은 지속될 것으로 판단하고 있습니다. 그러나 연준의 통화완화 신중론, 국내 금리인하 선반영 및 추경 확대 가능성 등으로 금리 낙폭은 제한적인 수준을 나타내며 국고 3년물 금리는 2.25~2.50%를 중심으로 등락을 거듭할 것으로 예상하고 있습니다.

2025년 1/4분기 원/달러 환율은 글로벌 달러화 약세에도 불구하고 국내 정국 혼란 장기화 등으로 반등하는 모습을 보였습니다. 트럼프 대통령 취임 직후 관세정책이 일부 국가와 품목에 한정되는 가운데 유로화 강세(유럽 재정확대 계획) 및 엔화 강세(BOJ 금리인상 기대) 등도 맞물리면서 달러화는 약세를 나타내고, 원/달러 환율은 하락하였습니다. 그러나 이후 미국의 관세정책이 강화(관세 부과 범위 확대와 관세율 인상)되면서 위험회피 심리가 확산하고, 신흥통화가 불안한 흐름을 나타내면서 원/달러 환율은 상승세로 전환하였습니다. 특히, 대통령 탄핵 심판 선고가 예상보다 지연되며 국내 정치적 리스크가 부각되면서 환율은 1,470원선을 상향돌파하였습니다.

2025년 2/4분기 원/달러 환율은 달러화 약세 기조가 이어지고, 국내 정치적 리스크도 완화되면서 점진적인 하락세를 나타낼 것으로 전망하고 있습니다. 글로벌 달러화는 트럼프 정부의 급진적인 관세정책에 따른 미국 경기둔화 위험 및 정책 신뢰 약화 등을 감안할 때 약세 흐름이 이어질 가능성이 높습니다. 이러한 상황에서 국내 정정불안 완화 및 대외신인도 개선(CDS 프리미엄 하락) 등도 원/달러 환율 하락에 기여할 것으로 예상하고 있습니다. 다만, 미국 관세정책에 따른 불안 심리 지속 및 美中 갈등 격화(특히, 위안화 절하 우려), 국내 성장세 부진 등이 원화에 부정적으로 작용할 가능성에도 주목할 필요가 있습니다.

(3) 금융산업

2025년 1/4분기 금융업의 수익성은 금리 하락에 따른 운용손익 및 평가익 개선, 자산 리밸런싱에 따른 NIM 개선 등으로 회복하는 모습을 나타냈습니다. 은행업의 성장성은 자본비율 준수를 위한 위험가중자산 관리, 건전성 높은 대출로의 포트폴리오 이전 등의 이유로 전분기 대비 제한되는 모습을 나타내었습니다. 카드업의 경우 수익성 방어를 위해 금융자산이 증가하였고, 증권업은 기업의 채권발행이 이어지면서 실적이 전반적으로 개선되었습니다. 보험업은 보장성 상품 판매가 지속되는 한편 금리하락에 따른 채권평가이익이 증가하면서 전분기 대비 실적이 개선되는 모습을 보였습니다.

2025년 2/4분기 글로벌 불확실성이 지속되는 가운데 기준 금리 추가 인하시 NIM 하락 등으로 금융업의 수익성은 둔화될 것으로 예상됩니다. 은행 대출은 완만한 증가 흐름이 이어질 것으로 예상되나, 카드업은 금융부문에 대한 건전성 이슈 등이 지속 제기되면서 성장이 둔화될 것으로 전망됩니다. 증권업은 대체거래소에 따른 거래대금 증가 등으로 브로커리지 부문의 양호한 실적이 예상됩니다. 보험업은 신계약 감소 우려, 자본확충 부담에 따라 불확실성이 상존할 것으로 전망됩니다.

2025년 1/4분기 은행업 가계대출은 전분기 대비 증가폭이 축소된 반면, 기업대출은 계절적 요인의 기저효과로 증가세로 전환되었습니다. 가계대출은 연초 은행들의 대출 여력이 확보되었음에도 당국의 가계 대출 관리 기조와 대내적 불확실성으로 인한 주택거래 부진 지속, 부실채권 상매각 등으로 증가폭이 감소하였습니다. 반면, 기업대출은 연말 재무비율 관리를 위한 일시 상환분 재취급과 대내외 경제 여건의 불확실성에 대비한 운전자금 수요의 증가로 전분기와 대비했을 때 대기업은 증가세로 전환되고, 중소기업은 증가세가 확대되었습니다. 전반적인 대출의 증가와 선제적 수신 금리 인하 조치로 인한 NIM 방어 효과로 전분기 대비 이자이익이 증대되며 은행업 전반적인 수익성은 전분기 대비 개선되었습니다.

2025년 2/4분기 은행업의 가계대출과 기업대출 모두 증가세가 둔화될 것으로 전망됩니다. 가계대출은 토허제 규제에 따른 효과 및 7월 스트레스 DSR 3단계 도입 전 막차 수요 등으로 전분기 대비 증가하겠지만, 가계의 신용 경계감 지속과 정부의 가계부채 관리 기조가 다소 강화되며 완만한 증가 흐름이 지속될 것으로 예상됩니다. 기업대출은 대내외 경제적 불확실성에 대비한 운전자금 수요가 지속되며 증가세가 이어질 가능성이 높습니다. 다만, 기업들의 투자 유보로 인한 대출 수요 둔화와 기업의 신용위험 증가로 인한 중소기업 중심의 은행 리스크 관리 강화는 기업 대출 영업에 제한 요인으로 작용하겠습니다. 대출의 증가세 둔화와 기준금리 인하에 따른 예대금리차 축소는 이자이익의 감소 요인으로 작용하며 수익성이 약화될 전망입니다.

2025년 1/4분기 카드산업에 있어 신용판매는 내수 경기 둔화에 따른 소비 심리 위축에도 불구하고 법인카드 지출 증가로 완만한 증가세를 유지했습니다. 반면, 카드 본업 실적 개선의 한계, 일부 가맹점 대상 수수료율 인하로 수익성은 다소 약화되었습니다. 또한, 자영업자 등 취약계층 중심의 상환 능력 저하 및 카드론, 현금서비스 등 고금리 상품 이용 차주들의 연체율 상승으로 인해 건전성 악화가 지속되면서 카드사의 보수적 리스크 관리가 이어지는 모습이었습니다.

2025년 2/4분기 카드산업은 대내외 불확실성으로 신용판매와 카드론 및 현금서비스 등 금융부문의 성장세가 다소 둔화될 것으로 보입니다. 또한, 대손비용 증가에 따른 수익성 저하 압력이 이어질 것으로 보이나, 금융 및 할부/리스 부문의 영업 확대 등으로 수익성 방어에 노력할 것으로 예상됩니다. 연체율 상승 등 건전성 악화가 우려됨에 따라 안정적인 리스크 관리는 더욱 중요해질 전망입니다.

2025년 1/4분기 증권업은 전분기 대비 낮아진 금리 수준 등 우호적 영업환경에 힘입어 안정적인 실적을 달성하였습니다. 미국 증시가 올해 들어 약세를 보이면서 해외거래대금은 감소하였으나 국내 증시의 저평가 유인, 반도체 성장 기대 등에 힘입어 국내 거래대금이 회복세를 보였습니다. DCM부분은 1/4분기 만기도래 회사채의 차환 수요로 대규모 발행이 이어지고 부동산 PF 시장이 우량 사업장을 중심으로 소폭 회복하였습니다. 또한 금리 하락세가 이어지며 우호적인 운용환경이 조성되어 트레이딩 부분에서 양호한 실적을 달성하였습니다.

2025년 2/4분기 증권업은 완만한 회복세를 이어갈 것으로 전망됩니다. 미국의 통상정책 불확실성, 공매도 재개의 부정정 효과 우려 등으로 투자심리의 극적인 개선은 어렵겠으나 미국 행정부의 상호관세 유예, 대내외 경기부양책 기대의 영향으로 증시가 회복되고 대체거래소의 거래 종목 확대가 마무리되면서 거래대금이 증가할 것으로 전망됩니다. 또한 금리하락에 따른 조달여건 개선으로 회사채 발행 및 리파이낸싱 수요가 증가하여 IB부분 수익이 개선되고 환율 안정화로 트레이딩 손익의 양호한 실적이 예상됩니다.

2025년 1/4분기 생명보험업은 해지율 관련 금융당국의 규제로 인해 단기납 종신보험 판매가 전분기 대비 감소함에도 불구하고, 대체상품인 건강보험 중심의 신계약 판매를 지속하였습니다. 운용자산 규모 및 평가 이익 확대에 따른 투자손익이 증가하였으나, 계리적 가정 변경, 경쟁심화 등에 따른 CSM 배수 하락, 부채할인율 인하에 따른 과거 고금리 상품 손실계약 비용 부담 증가 등으로 보험손익이 감소하여 수익성이 하락하였습니다. 손해보험업은 지난 4/4분기 해지율 조정에 따른 마진 감소 등의 영향으로 신계약 CSM이 감소하였습니다. 보험료 인하로 인한 자동차보험 손해율 악화, 계절성 호흡기 질환 청구 증가, 국내 산불 피해로 인한 예실차 손익 등의 영향으로 CSM이 크게 감소하여 보험손익이 하락하였습니다. LTFR 25%bp 인하와 관찰만기 확대에 따른 가용자본 감소로 K-ICS 비율은 하락하였습니다.

2025년 2/4분기 생명보험업은 제3보험을 중심으로 성장세를 지속할 것으로 예상됩니다. 다만, GA 판매 책임 관련 규제 강화와 무ㆍ저해지 상품 보험료 인상 등이 신계약 CSM 확보에 제약으로 작용하여 보험손익이 감소할 것으로 예상되며, 투자손익은 금리하락의 영향으로 발생하는 비용부담에 따라 불확실성이 상존할 것으로 전망됩니다. 한편, K-ICS 비율 감독 기준이 완화되며 자본 부담은 다소 경감될 것으로 예상됩니다. 손해보험업은 무저해지 보험료 인상으로 신계약 CSM은 성장이 둔화할 것으로 예상되나 CSM 환산배수가 회복에 따른 CSM 상각익 증가로 보험손익은 소폭 회복할 전망입니다. 이에 따라 가용 자본이 늘어나며 K-ICS 비율은 소폭 회복하나, 자기자본 중심 지급여력비율 관리 방안 도입으로 재보험 출재, 분산효과 등의 요구자본 축소로 자본 관리 필요성이 더욱 부각될 전망입니다.

마. 사업부문별 산업의 현황

[은행업]
1) 산업의 특성 은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(informational asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 은행업은 지점 설치ㆍ운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정 수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다. 2) 산업의 성장성과 수익성 2025년 1분기 은행권 원화대출은 전분기 계절적 요인으로 인한 기업대출 부문의 부진에 대한 기저효과로 증가하였으나, 증가폭은 경상적인 수준을 하회하였습니다. 가계대출의 경우 가계대출 총량 규제가 지속되고, 작년말에서 올해초까지 이어진 주택거래 둔화, 부실채권 상매각 등으로 전분기 대비 증가폭이 감소하였습니다. 기업대출의 증가폭도 크지 않았습니다. 기업들의 재무비율 관리, 은행들의 부실채권 상매각 등으로 감소했던 지난 분기 이후, 이번 분기 대기업대출은 증가 전환하였으나, 대외 불확실성 등에 따른 자금 수요 축소, 회사채 발행을 통한 자금조달 등으로 부진한 흐름을 이어가고 있습니다. 중소기업 대출은 기업들의 대출수요 둔화가 지속되는 가운데, 은행들의 신용리스크 관리 강화, 부실채권 상매각 등으로 증가폭이 제한되었습니다. 은행들의 수익성은 기준금리 인하에도 불구, 가계대출 관리 지속으로 예대금리차의 하락 속도가 더디게 진행됨에 따라 이자이익을 중심으로 견조한 흐름을 지속하고 있습니다. 다만 개인사업자 및 가계 신용대출 등 취약부문 건전성 악화로 인한 대손 부담은 수익성 개선을 제한하고 있습니다. 3) 경기변동의 특성, 계절성 은행업은 기본적으로 경기상승기에 자산이 크게 증가하고 경기하락기에 자산 증가율이 둔화되는 경향이 있습니다. 개인 및 기업 여신을 취급하기 때문에 급격한 경기변동으로 인해 부실채권이 증가할 수 있어 경기에 다소 민감한 편입니다. 산업적 관점에서 계절성은 뚜렷하게 나타나지 않으나 분기 말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다. 4) 경쟁환경의 변화 국내 은행산업의 경쟁 강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 저성장이 지속되고 있는 경영 환경 속에서 대구은행의 시중은행 전환 및 제4인터넷은행 신규 인가 추진, 예금보호한도 상향 등 금융권 간 경쟁을 촉발하는 정책기조 등으로 인해 경쟁구도가 재편되며, 여수신 방어와 쟁탈을 위한 금리경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 특히 플랫폼의 금융상품 비교 및 중개가 본격화됨에 따라 은행 간 경쟁이 심화되고 있으며, 23년 5월 신용대출에 이어 지난해 1월부터 주택담보대출과 전세대출까지 대환대출 인프라가 확대되면서 주택 관련 대출시장 경쟁이 가속화되고 있습니다. 가계대출 규제와 금리 경쟁 심화로 시중은행들이 기업금융 영업에 집중하면서 기업대출 경쟁 또한 강화되는 추세입니다. 한편, 새로운 사업자와의 경쟁도 심화되고 있습니다. 인터넷전문은행은 IPO와 유상증자 등을 통해 확보한 자본 여력을 기반으로 중금리 시장 확대, 주택담보대출과 오토론, 개인사업자 시장 진출 등 전통 은행들의 사업 영역에 진입하고 있습니다. 또한 본인신용정보관리업(마이데이터) 등에서 경쟁력 있는 사업자들의 등장은 전통 은행들의 판매채널을 약화시켜 고객 유지 및 신규 고객 유치에 위협 요인으로 작용할 수 있습니다. 이에 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력하고 있으나 홍콩 ELS 사태로 인한 ELS 상품 판매 중단 및 평판 악화 등으로 비이자이익 확대에 어려움이 있고, 증권업과 보험업 등 타업권에서도 이러한 부문에 많은 관심이 높기 때문에 경쟁도 불가피합니다. 5) 규제환경의 변화 은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은 건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의 제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구하고 있으며, 이와는 별도로 최근에는 본인신용정보관리업 도입 등 데이터 활용을 위한 정책, 금융회사의 핀테크 기업 투자 활성화 등을 적극 추진하고 있습니다. 정부는 은행권 전반의 변화와 혁신을 촉진하기 위해 은행권 경영ㆍ영업관행ㆍ제도개선 TF를 출범, 6대 과제를 도출한 바 있으며, 제1과제인 은행권 경쟁 촉진 및 구조개선 유도 정책을 중심으로 우선 시행 중인 바 예대금리차 공시 확대, 지방은행 및 외은 지점 예대율 규제 개선, 온라인 대환대출서비스 등이 이미 시행되었으며, 제4 인터넷전문은행 신규 인가를 추진 중입니다. 금융당국은 코로나19 시기 완화했던 유동성 규제를 정상화하는 과정에 있으며, 스트레스완충자본, 경기대응완충자본 적립 등 자본규제를 강화하고, 특별대손준비금 적립 요구권을 도입하는 등 은행들의 손실흡수능력을 제고하는 정책들이 도입되고 있습니다. 이는 은행들에게 자본 확보 부담으로 작용할 수 있고, 대출 부문별 위험가중치를 감안한 성장률 관리의 중요성이 증가하고 있습니다. ※ 은행법 및 관련규정, 외국환관리법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망법 및 관련 규정 등 6) 회사의 경쟁우위 요소 및 강점 하나은행은 2015년 9월 舊하나은행과 舊외환은행이 통합되면서 설립되었습니다. 하나은행은 기보유한 역량을 기반으로 자산관리, 외국환업무, 해외 네트워크 분야에서 경쟁력을 보유하고 있으며, 다양한 상품과 서비스를 통해 차별화된 고객맞춤형 종합자산관리서비스를 제공하고 있습니다. 아울러 앞서가는 PB서비스를 제공할 수 있도록 자산관리 전문직원의 영업점 배치, PB자산관리시스템 전 영업점 확대 도입 등 자산관리 서비스를 강화하고 있습니다. 하나은행은 자산관리 노하우와 명성을 바탕으로 2005년 국내 시중은행 최초로 유로머니誌에서 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상한 이래 통산 18회 수상을 이어 나가고 있습니다. 이에 더해 2024년 3월 '대한민국 최우수 디지털 솔루션상'과 '대한민국 최우수 가업승계상'을 최초 수상하며 대한민국 최고의 자산관리 명가라는 점을 국내외에 재확인할 수 있었습니다. 하나은행은 외국환과 무역금융 분야에도 차별화된 경쟁력을 보유하고 있습니다. 舊한국외환은행이 1967년 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환 거래와 무역금융의 지원업무를 영위해 왔으며, 일반 은행으로 전환된 이후 기업금융 부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융분야에서 독보적인 은행으로 자리매김해 왔기 때문입니다. 하나은행은 글로벌파이낸스誌로부터 통산 16회 '대한민국 최우수 수탁은행', 24회 연속 '대한민국 최우수 외국환 은행', 통산 24회 '대한민국 최우수 무역금융 은행', 통산 8회 '대한민국 최우수 은행'으로 선정되었습니다. 하나은행은 2022년 금융권 최초의 24시간 FX거래 서비스를 비롯해 지난 1월 국내에서 처음으로 외국환업무 취급기관(RFI)와 원달러 거래를 체결하는 등 차별화된 외국환 업무 역량과 폭넓은 해외 네트워크를 기반으로 대한민국 자본시장 발전을 위한 선도적인 역할을 수행해 오고 있습니다. 2024년 4월 국내 최대 규모의 딜링룸인 '하나 인피니티 서울'을 개관하고, 2024년 하반기 런던자금센터 설립을 시작으로 향후 뉴욕, 싱가폴 등을 잇는 글로벌 허브를 구축하여 외국 기업과 투자기관의 원화 수요를 적극 발굴 및 확대해 나갈 계획입니다. 또한, 하나은행은 스마트 금융, 핀테크 활성화 등 새로운 금융환경의 변화에 신속하게 대응하여 디지털 은행으로 거듭나고 있습니다. 2009년 12월 국내 최초로 스마트폰 뱅킹 서비스를 제공하였으며 2014년 은행권 최초로 태블릿 기반의 방문 영업시스템인 Tablet Branch 서비스를 제공, 2018년에는 종이 없는 하나스마트 창구 전면 시행 등 스마트 금융 선도은행으로서 앞장서고 있습니다. 2017년 7월에 AI 기반의 로보어드바이저 상품인 '하이로보(HAI Robo)'를 선보인 이후 2023년 4월 손님 맞춤형 자산관리를 위한 AI알고리즘을 자체 개발해 초개인화된 자산진단 및 포트폴리오 서비스를 제공하는 '아이웰스(AI Wealth)'를 출시하여 출시 1년 만에 정기 구독자 11.8만명, 자산관리 규모 6,200억원을 돌파하는 등 디지털 솔루션 부분에 자산관리 노하우를 적극 적용하고 있습니다. 하나은행은 디지털 시장에서 혁신적인 콘텐츠를 선보이고 있어 시장에서 높이 평가되고 있습니다. 가령 하나은행의 종합금융플랫폼인 하나원큐, 맞춤형 자산관리 정보를 제공하는 마이데이터 '하나 합', 변화된 비즈니스모델을 빠르게 도입한 1인 영업점 'My 브랜치', 모바일 전용 개인 딜링 서비스 '하나FX마켓' 등이 혁신적인 콘텐츠로 평가받고 있습니다. 또한 2020년 8월 은행권 최초 얼굴 인증 서비스를 도입한 모바일뱅킹 앱 뉴 하나원큐 출시로 고객 편의성을 높였으며, 출시 8개월 만에 2.7조원을 달성한 비대면 신용대출 '하나원큐신용대출'를 시작으로, 2023년 4월 대출 관련 프로세스를 고객이 관리할 수 있는 '대출똑똑케어'서비스를 시행하는 등 다양한 비대면 대출상품, 일달러 외화적금, 환전지갑 등 디지털 금융서비스 확장을 이어 나가고 있습니다. 하나은행은 포화상태에 직면한 국내 금융산업의 돌파구를 찾기 위하여 적극적인 해외진출에도 앞장서고 있습니다. 2022년에는 국내 금융기관 최초로 대만 타이베이에 지점을 신설하였으며, 2023년에는 미국 등 지역에서 현지법인 자지점을 개설하였습니다. 2024년 3월에는 유럽시장 공략 강화를 위해 헝가리의 수도 부다페스트에 사무소를 개설하였습니다. 하나은행은 중국과 인도네시아(현지법인)에서 철저한 현지화 전략을 추구하고 있습니다. 중국현지법인 하나은행(중국)유한공사는 디지털, 플랫폼 위주의 리테일 영업 확대에 집중하고 있습니다. 2015년 1분기 모바일뱅크를 출시한 데 이어 2019년 6월 알리바바와 제휴하여 비대면 소액모바일 대출을 출시하였으며, 2020년 7월 중국 최대 온라인 여행사인 씨트립(C-Trip), 2021년 12월에는 최대 포탈기업인 바이두와 제휴를 맺었습니다. 그 결과 하나은행은 2022년 4월 중국에 진출한 한국계 은행 중 최초로 개인대출 100억 위안을 달성하였습니다. 인도네시아 현지법인도 2014년 상반기에 舊하나은행과 舊한국외환은행의 인도네시아 현지법인 합병이 완료되어, 2018년 7월에는 현지 금융전문지 인베스터가 뽑은 '2018년 최우수 은행' 1위로 선정되는 성과를 보이고 있습니다. 하나은행은 베트남 현지 은행에 지분을 투자하고 인적교류와 비즈니스 협업을 통해 시너지를 강화하고 있습니다. 2019년 베트남 자산 규모 1위 은행 베트남투자개발은행(BIDV) 지분 15%를 인수하여 상당한 수준의 지분법평가이익과 배당수익을 얻고 있습니다. 한편, 하나은행이 철저한 고객우선의 정신으로 새로운 변화에 능동적으로 대응하고 나아가 적극적으로 해외진출에 앞장설 수 있는 요인은 리스크 관리 역량에 기인한 것입니다. 이러한 지속적인 리스크 관리 노력으로 하나은행은 양호한 자산건전성을 유지하고 있습니다.

[금융투자업]

금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에 관한 법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다. 금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화 등 다양한 외부환경에 영향을 받는산업이며, 국내 뿐만 아니라 글로벌 시장 동향에도 민감하게 반응해 다른 어느 산업보다도시장의 변동성이 높은 편이라 할 수 있습니다. 2025년 1분기는 금리 상승과 경제 불확실성 증대로 인해 시장에서는 변동성이 증가하고 있습니다. 특히 금융기관들 간의 경쟁 심화와 규제 강화로 인해 수익성이 제한되고 있습니다. 또한, 글로벌 경제의 불확실성과 지정학적 리스크가 여전히 존재하여 시장 전반에 걸친 불확실성이 지속되고 있습니다. 금융투자업은 진입장벽 완화, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁 강도를 나타내고 있습니다. 이에 따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조로 변화하기 위해 기업금융업무 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 맞춤식 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력하고 있습니다. 또한, 최근 자본여력과 자문능력을 갖춘 초대형IB를 중심으로 업계가 재편되고 있어 자기자본을 활용한 사업의 중요성이 더욱 커지고 있습니다.

당사의 주요 자회사인 하나증권은 사업적으로는 WM, 홀세일, IB, S&T의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 규모면으로는 자기자본 6조원을 달성하면서 초대형 IB로서의 면모를 갖추었습니다. 또한 끊임없이 차별화된 상품 및 서비스를 발굴ㆍ제공하고자 노력하면서 손님의 만족도를 높이고 있습니다. 여기에 금융그룹으로서의 장점을 살려 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있습니다. 이러한 전략으로 수익의 다변화 및 안정성을 확보하여 변동성이 높은 시장 환경에서도 지속적으로 성장하면서 하나금융그룹의 뉴비전인 '하나로 연결된 모두의 금융'의 실현을 주도해 나가고 있습니다. 향후에도 WM 수익 기여도 확대, 전통IB 선도, S&T 수익 다변화를 통해 핵심 수익원을 강화하는 한편, 각 사업부문 간의 시너지를 통한 복합 솔루션 제공 역량 확대, 디지털 경쟁력 강화, 인력 및 채널의 효율적 운영 등 다양한 과제를 충실히 수행하여 시장을 선도하는 초대형 IB로 자리 잡고자 합니다.

[신용카드업]

신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금 없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬 수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종 수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다. 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자 금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드 이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다. 신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속 성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드 시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다. 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업 카드사간 시장 점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료 수익기반 강화를 위해 신용카드 영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다. 2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점 수수료율 재인하로 가맹점 수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다. 2020~2021년 신용카드 업계는 코로나19 확산으로 전반적인 소비위축 현상이 발생함에 따라 매출이 감소하는 모습을 보였습니다. 특히, 여행, 호텔, 외식 등 코로나 19의 영향을 직접적으로 받은 업종의 이용 감소폭이 크게 나타났습니다. 코로나19 확산으로 인한 언택트 문화의 확산으로 모바일 기기 등을 이용한 비대면 결제가 증가하고 대면결제의 감소세가 두드러졌습니다. 또한 신용카드 등을 활용한 전국민 대상 재난지원금 지급 등으로 이용 실적이 일부 회복하는 모습을 보이기도 하였습니다. 2022년 국내 경제는 코로나 리오프닝 영향으로 서비스업 중심의 카드이용액 증가세가 있었으나, 급격한 금리인상에 따른 이자율 부담 및 인플레이션 확대로 하반기 이후 성장세 둔화 등의 어려운 경제 환경 속에서 시장 총 이용액은 전년대비 약 10% 성장하였습니다. 2023년 국내 경제는 급격한 금리인상에 따른 이자율 부담 및 부동산 등 경기의 악화로 성장세가 점차 둔화되는 등 어려운 경제 환경 속에서 시장 총 이용액은 전년대비 약 5% 성장하였습니다. 2024년 국내 경제는 경기의 악화로 성장세가 점차 둔화되는 등 어려운 경제 환경 속에서 시장 내 카드 총취급액은전년대비 약 3.5% 성장하였습니다. 2025년 글로벌 경제는 글로벌 통화긴축의 점진적인 종료에 따라 금융여건은 다소 완화될 것으로 예상되나, 보호무역주의 강화 및 미-중 갈등의 영향으로 거시적인 환경에 대한 면밀한 대응이 필요합니다. 대내적으로는 AI를 비롯한 글로벌 IT시장 성장으로 인하여 반도체 등 일부 업종을 중심으로 국내 경기 및 소비심리가 소폭 회복될 것으로 예상되나, 국내 정세 불안 등 민간소비의 뚜렷한 개선은 어려울 것으로 전망됩니다. 하나카드는 이러한 환경에도 불구하고, 본업 강화를 통해 지속성장기반을 강화하고, 글로벌 및 업무대행사업 확대 등을 통해 변화 혁신을 지속해 나가고자 합니다. 또한 손님을 최우선에 두는 조직문화 구축을 목표로 손님관리에 진심을 다하여, 하나금융그룹 손님관리의 중심이 되도록 하겠습니다.

[할부금융 및 시설대여업]
여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개의 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신, 회사채, CP, ABS 등의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 사업을 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 업권 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비되면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 여전업권의 종합적인 여신금융 서비스 제공이 가능해졌습니다. 시설대여(리스)란 금융사가 일정한 설비 및 상품 등을 구입하여 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적 금융행위를 말합니다. 우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 기업의 설비투자를 지원하면서 그 영역을 확장해 왔으며 현재까지도 설비 외 선박, 항공기, 건설장비, 의료장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 원활한 금융을 공급하는 역할을 하고 있습니다. 최근에는 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조, 리스 회계기준 강화 등의 사유로 기업의 설비 리스 수요가 점차 감소하고 있으나 리스의 품목이 자동차 등과 같은 내구재, 건설기계장비, 의료장비, 부동산리스 등으로 전환되는 다변화에 힘입어 지속적인 수요 창출과 시장규모의 성장이 가능할 것으로 예상됩니다. 할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 상품 등을 구입하고자 할 때, 금융사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 금융사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력 있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융 회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 최근 핀테크, 모바일 금융의 발전 등 금융영역의 확대 및 다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 최근에는 여신상품이 다양화되고, 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지고 있어 경쟁이 심화되고 있는 상황이나 자동차 및 내구재 등의 할부금융상품은 전통적으로 캐피탈사가 주력으로 영위해 온 영업 노하우가 축적된 사업 영역이며, 우리나라의 소득수준 증가세를 고려해 볼 때 지속적인 틈새시장 공략을 통해 외형 확장의 여지가 충분한 영역으로 예상됩니다. 캐피탈사는 2008년말 발생한 전 세계적인 금융위기로 인한 경기침체로, 2009년 큰 폭으로 위축된 이후 지속적으로 성장세를 이어오고 있었으나, 2019년 발생한 전 세계적인 팬데믹 위기로 인한 유동성 경색 및 2022년 말 엔데믹 상황에서의 인플레이션으로 인한 금리인상 여파로 최근 성장세가 둔화된 모습을 보이고 있습니다. 최근 타 금융업권(은행, 카드사 등)의 오토금융시장 진출이 활발히 진행됨에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 또한 채권발행 등 외부 자금조달에 의존할 수 밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 기준금리 인상의 영향을 직접적으로 받고 있고, 경기하강으로 인한 연체율 상승 등 부정적인 영향을 받고 있습니다. 금융소비자보호법의 시행 및 금리산정 체계 개편 등 사회적 책임의 요구가 지속적으로 강화되는 추세이나, 한편으로는 행정정보 공동망 이용 대상기관에 여신전문금융회사가 포함되었으며, 중고 자동차대출에 대한 표준약관 시행 등으로 금융 시장의 투명성 증대 및 캐피탈사 소비자의 편의성이 향상되고 있는 점은 긍정적인 부분입니다. 현재 여전업권은 경쟁이 심화된 국내 시장을 벗어나 지속적인 성장과 신시장 개척을 위해 적극적으로 해외시장에 진출하고 있으며, 차세대 IT인프라 구축 및 디지털금융 전환, 다이렉트 영업 등 다양한 변화를 시도하고 있습니다. 또한, 비대면 금융 채널 활성화 추세에 따른 정보의 비대칭성이 완화됨에 따라 고객 유치경쟁이 심화되는 등 더욱 경쟁이 치열해진 시장 환경에 신속하고 융통성 있는 대응을 통해 여신전문금융회사들의 수익성 제고를 위한 노력은 확대될 것으로 전망됩니다.

[생명보험업]
생명보험사는 생명보험업을 주요 사업으로 하며, 보험업법이 규정하는 보험업무 및 보험업법 관계 법령이 허용하는 기타 업무를 영위하고 있습니다. 생명보험은 보험회사가 피보험자의 생사에 관해 보험사고 발생 시 일정한 보험금을 지급할 것을 약정하고, 보험계약자가 보험자에게 보험료를 지급할 것을 약정함으로써 효력이 발생하는 계약을 의미합니다. 보험업계는 2023년 도입된 IFRS17 및 K-ICS으로 인해 신 제도에 부합한 상품 개발 및 보장성 상품 위주의 판매를 강화하며 보험계약마진(CSM) 확대를 위해 노력하고 있습니다. 또한 이에 따른 인프라와 시스템 구축 및 리스크관리체계를 운영하고 있습니다. 보험사의 경영환경 변화는 더욱 가속화하고 있으며, 방카슈랑스 채널 중심의 영업기반을 가진 당사에게는 도전인 동시에 도약을 위한 큰 기회이기도 합니다. 하나생명은 다각화된 판매채널 구축 및 고수익 보장성보험 판매 강화를 중심으로 급변하는 보험 환경에서 지속가능한 보험영업이익 창출 기반을 마련할 것입니다.

[자산신탁업]
신탁은 신탁을 설정하는 자(위탁자)와 신탁을 인수하는 자(수탁자)간의 신임관계에 기반하여, 위탁자가 수탁자에게 특정의 자산(영업이나 저작재산권의 일부를 포함)을 이전하거나 담보권의 설정 또는 그 밖의 처분을 하고 수탁자로 하여금 일정한 자(수익자)의 이익 또는 특정의 목적을 위하여 그 재산의 관리, 처분, 운용, 개발, 그 밖에 신탁 목적의 달성을 위하여 필요한 행위를 하게 하는 법률관계입니다. 또한, 부동산 전업 신탁사의 경우 부동산 소유자인 위탁자로부터 신탁되는 부동산을 관리, 처분, 운용 또는 개발하고자 하는 목적으로 대상 부동산을 수탁하여, 신탁을 통해 달성된 수익을 수익자에게 교부하고 그 대가로 신탁보수를 수취하는 것을 주 업무로 하고 있습니다. 최근 부동산 개발 업계에 재건축 및 정비사업이 활성화 될 것으로 예상되고 있는 가운데, 해당 사업에서 신탁방식을 활용한 사업진행 방식이 조명받고 있습니다. 반면, 신탁시장 참여자들의 고수익 토지신탁 비중 확대에 따라 고수익 사업 수주 경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보입니다. 이에 신탁사들은 기존의 신탁방식 외에 새로운 유형 및 사업방식 다변화를 통해 수익원을 확장 하는데 주력할 것으로 예상됩니다. 당사의 주요 자회사인 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WM/PB 등에 대한 상품 제공, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공 등 시너지 확대를 위해 노력하고 있습니다. 또한 고객에게 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리 등 One Stop Total Service를 제공하고 있습니다.

[저축은행업]

저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 79개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오 구축 및 관계형 금융을 지원하고 건전경영을 통한 지속가능한 경영을 하고 있습니다. 정책금융상품인 햇살론과 사잇돌2, 최저신용자 특례보증과 함께 중금리신용대출상품 제공을 통해 저축은행의 본질인 서민금융기관의 역할을 이행하고 있으며, 금융시장 내 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁 체제가 확대됨에 따라 저축은행 업권에서도 비대면 채널강화 및 고객 편의성 제고 등이 주요 전략으로 변화되고있습니다. 부동산 경기 둔화의 지속으로 저축은행의 시장 둔화 및 리스크 상승이 주요 이슈로 대두되어 어느 때보다 저축은행의 안정성 및 신뢰성이 강조되고있습니다. 이에 하나저축은행은 관계사간 연계를 통한 안정적 자산관리 및 유동성 확보, BIS비율 유지/관리에 총력을 다하고 있으며, 체계적인 신용평가 모형 개발로 안정적으로 중금리 상품 제공하고 있습니다. 또한『혁신으로 연결된 생활속의 행복한 금융』이라는 비전을 바탕으로 손님만족을 위한 '혁신'과 생애 동반자로서의 '행복금융'을 실현시키기 위해 노력할 것입니다.

[IT 서비스업]

IT서비스 산업은 과거 정보시스템 구축을 위한 SI(System Integration)보다 확장된 개념으로 정보시스템에 관한 기획(IT컨설팅)에서부터 시스템 분석, 설비 구축 및 운영과 유지보수 등 고객의 IT와 관련된 모든 서비스를 제공하는 산업입니다. 국내 IT서비스 산업은 그룹 계열사간 거래 여부에 따라 그룹 내 대내시장(Captive Market)과 그룹 외 대외시장(Noncaptive Market)으로 구분되고 있습니다. 그룹 계열사 SI(System Integration) 및 SM(System Management) 용역을 수행하는 대내시장과 달리 대외시장은 시장 참여자 수가 과다하여 사실상 완전 경쟁에 가까운 경쟁 구도를 보이고 있습니다. 다수의 기업들이 차별화되지 않은 서비스로 신규고객 확보를 위해 과다경쟁을 일삼음으로써 경쟁이 약한 대내시장에 비해 수익성이 낮고 자금부담이 높은 특징을 나타내고 있습니다. 그러나 현재 대외시장의 경우 업계 상위 기업들을 필두로 하여 점차 수익성 위주의 수주전략이 도입되고 확산되는 추세이며 이러한 환경 변화요인에 힘입어 최근 선두기업들을 중심으로 대외시장 내 수익성이 점차 개선되기 시작한 것으로 파악되고 있습니다. 완전경쟁에 가까운 경쟁구도에 그대로 노출된 대외시장과 달리 적정마진의 확보가 용이하고 자금 운용상의 융통성이 존재하는 그룹계열 물량의 확보는 동 산업의 중요한 경쟁 우위요소 중 하나입니다. IT서비스 산업의 특징은 신속한 기술 변화, 업계 표준의 끊임없는 진화, 고객 요구사항 및 수요형태의 변동, 새로운 상품과 서비스의 지속적인 출현 등으로 요약될 수 있습니다. 이에 따라 산업, 업무 등에 대한 전문성과 진화된 IT 기술을 융합하여 차별적 고객 가치를 제공할 수 있는 역량 확보가 중요해지고 있습니다.

[자산운용업 및 투자자문업]
자산운용업은 집합투자기구를 통해 다수의 투자자로부터 자금을 모집하고, 유가증권, 부동산, 특별자산 등 다양한 자산에 투자하여 수익을 창출하고 이를 투자자에게 배분하는 금융서비스 산업입니다. 펀드는 모집 방식에 따라 사모펀드와 공모펀드로 구분되며, 자산 유형에 따라 증권형, 파생형, 단기금융형, 부동산, 특별자산 등으로 세분화됩니다. 최근 고령화와 저성장 기조 속에서 자산운용업은 노후 자산관리의 핵심수단으로 주목받고 있으며, 금리 상승과 인플레이션 환경 속에서 전통자산의 수익률이 둔화되면서 대체투자에 대한 수요가 크게 증가하고 있습니다. 2025년 1분기 기준, 펀드 및 투자일임을 포함한 시장 전체 수탁고는 약 1,865조 원으로 전기 대비 약 63조 원(3.5%) 증가하였으며, 대체자산 중 부동산 펀드는 5.7%, 특별자산 펀드는 3.1%의 순자산 증가율을 기록하며 시장 확대를 뒷받침하고 있으며, 정부의 리츠 육성 및 신재생에너지 중심의 ESG 투자 지원 기조는 이러한 추세에 힘을 싣고 있습니다. 한편, 2015년 사모펀드 제도 개편 이후 시장 진입 장벽이 낮아지면서 운용사 간 경쟁이 격화되었고, 일부 운용사의 환매 중단 사태 이후 금융당국의 규제 기조가 강화되면서 시장의 불확실성도 증대되고 있습니다. 이에 따라 투자자 보호를 위한 준법 및 리스크 관리 역량이 자산운용업계 전반의 핵심 경쟁력으로 부상하고 있습니다.

[신기술사업금융업]

신기술사업금융업은 장래성은 있지만 자본과 경영기반이 취약한 기업에 대하여 기업주와 공동으로 위험을 부담하면서 자금관리, 경영관리, 기술지도 등 종합적인 지원을 제공함으로써 높은 자본이득을 추구하는 사업입니다. 여신전문금융업법상 신기술사업금융업은 신기술사업자에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도, 신기술사업투자조합의 설립, 신기술사업투자조합 자금의 관리ㆍ운용 등으로 정의되어 있으며, 일반적으로 시장 내에서는 벤처캐피탈(Venture Capital, VC)로 통용되고 있습니다. 신기술사업금융업의 주를 이루는 벤처ㆍ중소기업 투자의 경우 공개기업 또는 대기업 투자에 비하여 투자자와 피투자자 간 정보 비대칭이 높게 나타나므로 투자대상의 발굴, 전망 예측을 통한 평가 및 투자, 사후관리를 통한 투자금 회수ㆍ수익 실현의 전과정에 있어 거시경제, 기반 기술, 산업의 트렌드, 경영지식 등에 대한 높은 이해가 요구됩니다. 이러한 특징으로 동 산업은 인력에 대한 의존도가 높으며 영업 성과는 운용 인력의 역량에 의해 크게 좌우되기도 합니다. 또한, 동 산업은 경기변동의 영향을 많이 받으며, 1) 재원확보 측면에서는 금리 등 거시경제지표와 정부정책, 2) 투자 측면에서는 창업, 벤처 생태계의 활성화, 3) 회수 측면에서는 자본시장의 성장과 상장에 따른 기업공개 활성화 등에 영향을 받는 특징이 있습니다. 국내 벤처캐피탈 시장은 1970년 대 정부 주도로 설립된 4개의 투자회사를 시작으로 일시 침체기(1996년~2000년 초, 세계 경기 침체 및 코스닥 시장의 폭락(닷컴 버블) 시기)를 제외하고 지속적으로 비약적인 성장을 거듭하여 왔으며, 최근 수년간 매년 최대 투자를 갱신하며 전성기를 맞고 있습니다. 그러나, 이러한 시장 규모의 증가에도 불구하고 시장 내에 경쟁자가 너무 많은 구조적인 문제점(2025년 1분기말 현재 창업투자회사 396개사(출처: 벤처투자회사 전자공시), 신기술사업금융회사 123개사(정회원사, 출처: 여신금융협회))으로 인해 대부분의 벤처캐피탈 회사들이 새로운 수익원 개발에 고민하고 있는 실정입니다. 벤처캐피탈 관련 사업자는 다양한 투자단계(초기-중기-후기)와 상이한 주력 분야, 무엇보다 상호 협력이 수시로 발생하는 협력적 경쟁의 특성으로 인하여 주된 경쟁 관계를 특정하기가 어렵습니다. 그러나, 각 협회의 전자공시 자료 등에 기초하여 분석 시 국내 시장은 펀드 결성의 측면에서 롱-테일의 양상을 보이고 있습니다. 당사의 주요 자회사인 하나벤처스는 "사람과 기술 중심의 투자, 벤처와 함께 하는 금융"을 비전으로 국내외 유망 벤처ㆍ중소기업을 발굴하여 유니콘 기업으로 성장할 수 있도록 기여함과 동시에 계열사와의 시너지 확대를 위해 노력하고 있습니다. 동사는 Top-Tier 수준의 업종별 투자심사역 확보, 사후관리 및 리스크 관리 강화를 통한 시장의 신뢰 확보 등 기본에 충실한 벤처투자 전문회사로 자리잡을 것이며, 더 나아가 글로벌 벤처캐피탈로의 성장과 혁신금융의 실현에 기여할 수 있기를 기대하고 있습니다.

[NPL투자관리업]
NPL투자관리업은 1997년 외환위기 이후 일련의 기업대출 부실화, 2000년대 초반 신용카드 사태로 인한 가계대출 부실 급증 등으로 국내시장에서 태동하였습니다. 이후, 금융회사의 적극적인 리스크관리로 부실채권 시장은 점진적으로 축소되었으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 다시 활성화되었습니다. 2010년 이후 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행의 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워지면서 NPL투자관리업은 '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. NPL투자관리업은 과거 국내경제의 저성장 국면 및 저금리 기조에도 불구하고 높은 수익률을 보임으로써 투자자들의 높은 관심을 받고 있으며, NPL 시장기반 및 자금조달경쟁력 확보, 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인입니다. 당사의 주요 자회사인 하나에프앤아이는 NPL 투자관리업과 관련된 단일업종으로서 은행 등의 NPL채권 매각시장 경쟁심화에 따라 개인회생채권, 개별담보부 NPL, CR투자 등으로 투자 포트폴리오를 다변화하는 등 내부적으로 축적된 많은 Know-How를 통하여 적극적으로 투자 수익을 관리하고 있습니다. 또한 2016년 9월부터 자산관리(AM) 업무를 런칭, 일부 NPL투자자산에 대한 자체관리를 통해 다양한 회수전략을 활용하여 이익을 시현하고 있습니다. 한편, 2016년 이후 지속된 저금리로 인한 부채상환부담 완화, 은행의 적극적인 부실채권 관리 등으로 국내 NPL시장 규모가 점차 감소하였으나, 최근 지속되는 고금리 및 고물가 현상 등으로 인해 2023년부터는 NPL 시장규모가 다시 확대되고 있습니다. 또한 그에 따라 신규 경쟁자들의 시장진입으로 인해 경쟁은 더욱 치열해질 전망입니다.

[손해보험업]

2025년은 손해보험산업은 경영환경 변화에 따라 성장성 둔화, 수익성 약화, 건전성 악화가 예상됩니다. 손해보험산업의 수입보험료 성장세는 소폭 감소하고 보험계약마진(CSM) 성장세도 점차 둔화될 것으로 전망됩니다. 그럼에도 고령화로 증가한 노후 비용 대비를 위해 치매, 간병, 유병자 등 시니어 상품의 수요가 증가하고 고연령층에 대한 간편심사 확대 등에 따라 보험계약마진(CSM) 확보가 용이한 장기보험 중심의 성장세가 이어질 것으로 전망됩니다. 한편 금리 하락, 제도 변화 등에 따른 보험계약마진(CSM) 감소로 보험손익이 둔화되며 금리 하락에 따른 채권 평가 이익 증가 등의 영향으로 투자손익은 증가할 것으로 예상됩니다. 또한 보험부채 현실화 등 제도 변화는 건전성에 부정적으로 작용할 것으로 예상됩니다. 자동차보험은 신차 구매 회복세 미약, 보험료 동결 등 합산비율 증가로 수익성이 악화되어 적자 전환이 예상되며 보험대리점(GA)는 불완전판매율, 유지율 등 판매과정에서 건전성 지표를 개선하며 성장세를 지속하나 생명보험사의 보장성 판매 강화 등의 영향으로 GA시장에서 손해보험사의 영향력은 약화될 것으로 예상됩니다. 현재 손해보험 시장은 상위 5개사가 시장점유율 약 80% 가량 과점하고 있는 상태이며, 자동차보험의 경우 시장점유율 약 90% 가량을 상위 5개사가 과점하고 있는 상태입니다. 따라서 규모의 경제를 구축하지 못한 일부 중소형사의 경우 경쟁력 부족으로 인하여 손해보험 시장점유율이 지속적으로 감소하는 추세이며, 상위사들을 중심으로 과점 체계는 더욱 공고해지고 있는 상황입니다. 이에 하나손해보험은 기존사업에서의 효율성 개선을 지속 추진하고 있으며 채널 및 상품 등 손해보험업 본질의 핵심역량을 끊임없이 강화하고 있습니다. 또한 장기 보장성보험과 일반보험 매출확대를 통해 자동차보험에 편중된 포트폴리오에서 탈피하여 수익성 중심의 안정적인 포트폴리오로 재편하고 있습니다. 특히 2025년에는 장기보험 중심의 매출 성장과 지속가능한 성장을 위한 수익성 개선에 주력하는 등 보험업 본질의 경쟁력을 강화하는 데 주력하고 있습니다.

[일반사무수탁업]
일반사무수탁업(사무관리업)은 운용사, 자문사, 보험사 및 기관투자가들을 고객으로 펀드의 기준가격 산출을 비롯하여 펀드운용시스템, 투자정보시스템, 펀드 컴플라이언스시스템, 리포팅시스템 등을 지원하며 자산운용과 관련된 종합 서비스를 제공하고 있습니다. 자산운용사, 판매회사, 수탁회사와 함께 펀드시장의 한 축을 담당하고 있는 사무관리업은 펀드시장의 성장에 따라 지속적인 성장이 예상됩니다. 하나펀드서비스를 포함한 상위 2개사가 전체 사무관리시장(집합투자기구 및 투자일임)의 약 70%를 점유하고 있는 가운데 시장 전반의 경쟁은 점차 심화되고 있습니다. 이에 하나펀드서비스는 인력 전문성을 강화하는 한편 시스템 경쟁력을 높여 타사와 차별화된 서비스를 제공하기 위해 노력하고 있으며, 연기금 및 보험사 고객에 대한 압도적인 점유율과 대형 자산운용사에 대한 서비스 경쟁력을 바탕으로 시장점유율 확대에도 박차를 가하고 있습니다.

바. 신규사업에 관한 사항

[하나은행]
하나은행은 은행법 및 관계 법률에서 정한 은행업무 외에 기타 감독기관의 인가를 받은 부수 및 겸영업무도 수행하고 있습니다. 하나은행은 핵심사업을 중심으로 은행 사업역량을 집중하는 동시에 플랫폼 기반의 디지털 영업을 확대하여 급변하는 금융환경 속에 경쟁력을 확보하기 위해 노력하고 있습니다. 또한, 중국, 인도네시아, 독일, 캐나다 등 전 세계 글로벌 네트워크를 바탕으로 글로벌 영업 기반을 넓히고 사업 역량을 강화해 나가고 있으며, 하나금융그룹 내 증권, 카드, 캐피탈, 보험 등 다양한 그룹사들과의 시너지를 통해 은행의 성장동력을 지속적으로 확보해 나갈 계획입니다.

[하나증권]
하나증권은 지속 성장 및 하나금융그룹의 비은행 부문 투자역량 강화를 위해 글로벌 시장에서 새로운 기회를 모색하고 있습니다. 그 결과 글로벌 비즈니스 강화의 일환으로 기존 하나금융지주의 자회사였던 'Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.'의 지분 100%를 인수하여 2022년 6월 24일, 자회사로 편입하였습니다. 싱가포르는 발달된 시장 기반 경제체제 및 기업 친화적 규제로 아시아의 대표적인 금융허브 역할을 하고 있으며, 자산운용시장이 꾸준히 성장하고 있어 새로운 사업기회를 포착하기 적절한 시장으로 판단됩니다. HAMA는 현지 우량 자산운용사와 전략적 협업을 체결하는 등 사업기반 확립을 위한 노력을 지속해 왔습니다. 향후 파트너사와의 공동 투자발굴, 그룹 네트워크를 활용한 아세안 지역내 협업/시너지 창출 등 본격적인 사업을 추진할 계획입니다. 하나증권은 싱가포르뿐만 아니라 글로벌 경쟁력 강화를 위한 성장유망지역 및 선진국 진출을 지속해서 모색하고 있습니다. 앞으로도 하나증권은 해외 현지 우량파트너사와의 전략적 지분투자와 협업을 통해 안정적이고 효율적인 글로벌 확장 정책을 지속 추진할 계획입니다. 또한 자산관리 일원화 전략으로 UBS AG가 보유하고 있던 하나UBS자산운용의 지분 51%를 인수하여 2023년 10월 27일, 하나자산운용으로 사명을 변경하고 100% 자회사로 편입하였습니다. 하나자산운용은 하나증권은 물론 그룹 관계사들과의 협업을 통해 경쟁력 있는 금융 상품을 제공하여 국내를 대표하는 자산운용사로 재도약하고자 합니다, 특히 퇴직연금과 관련된 최적의 상품을 공급하여 은행, 증권간 시너지 창출에도 적극 나설 계획입니다. 이를 통해 하나금융그룹의 자산관리 역량을 한 단계 더 끌어올리는데 앞장설 것입니다. 이외에도 하나증권은 STO제도 도입, 외환제도 개편 등 시장과 제도의 변화에도 철저히 대응하여 새로운 성장 기회를 지속적으로 발굴할 계획입니다.

[하나카드]
하나카드는 2020년 데이터 경제 활성화를 목표로 하는 정부 주도의 데이터3법 개정 이후, 데이터 사업 경쟁력 확보를 위하여 마이데이터 사업(2021년 12월)을 개시 하였습니다. 뿐만 아니라 디지털 플랫폼 전략의 일환으로 '하나페이'를 통한 고객의 결제 편의성 증대와 종합금융플랫폼화를 추진하고 있습니다. 이와 함께, 할부금융 사업을 비롯한 수익원 창출을 위한 신사업도 적극적으로 확장하고 있습니다. 2021년 1월 자동차할부금융 시장에 진출하여 사업을 안정적으로 영위 중이며, 기존의 승인/매입/청구 등 결제사업 노하우를 활용하여 토스 등 비(非)카드사업자를 대상으로 한 카드 프로세싱 대행 사업도 진행하고 있습니다. 또한 이에 그치지 않고, 글로벌 영역 경쟁력 강화를 위하여, 2022년 7월 혁신금융서비스를 통한 하나머니 포인트 기반 환전 편의성이 강점인 트래블로그 상품을 출시하였습니다.

[하나캐피탈]
하나캐피탈은 최근 중고차 시장의 수입차 판매대수 증가로 인한 리스/할부 상품에 대한 수요에 발맞추어 중고차 금융상품 취급액 증대를 도모하고자 2020년 중고차 리스금융, 2021년 중고차 할부금융 상품을 신규 출시하였습니다. 2020년 기준 중고차 리스/할부 시장의 월평균 취급액은 약 320억 수준으로 타 오토금융 시장(신차 리스/할부/론, 중고차 론) 대비 비교적 소규모이나, 2024년 공시자료 작성기준일 현재(12월) 기준 중고차 리스/할부 시장의 월평균 취급액은 1,000억 이상으로 4년 전 대비 성장하였으며, 상품 Line-up 다양화를 통한 신차/중고차 거래선 Needs 충족이 가능함에 따라 안정적인 수익을 추가로 시현하고 있으며, 당사 신차 리스/렌터카 반납차량에 대한 재리스 및 차량 인수자금 대출(리텐션론)을 통해 차량 매각 수익 外 신수익 창출이 가능할 것으로 예상됩니다.

[하나생명]
방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 그룹 내의 보험상품을 제공하는 공급 역할을 수행하였으며, 저축성/연금 중심의 방카슈랑스 보험시장에서 변액 보험 판매 확대 등 방카슈랑스 전문 보험사로 포지셔닝하여 왔습니다. 하지만 2023년 IFRS17 및 K-ICS의 도입으로 인한 보험제도 변화는 보험사들의 체질 개선 및 변화에 대한 선제적인 대응을 요구하고 있습니다. 당사는 기존의 방카슈랑스 전문회사 이미지를 과감하게 탈피하기 위해 노력하고 있습니다. 2022년 당사는 GA 채널과 하이브리드 채널을 추가하며 장기간 지속해 온 방카슈랑스 전문회사의 포지션을 탈피하고 있으며, GA 채널 확대 이후 CEO정기보험 등 법인 보험을 통하여 시장을 넓히고 있습니다. 기존의 방카슈랑스 채널은 수익성이 높은 간병보험 위주의 판매를 강화하여 방카슈랑스 수익성 업계 1위의 명성을 이어가고 있으며, IFRS17 기준에 적합하도록 손익을 고려한 보장성 보험 개발 및 법인시장 개척을 위한 신상품 개발에 힘쓰고 있습니다. 2023년 출시한 주택담보사업을 통하여도 안정적인 투자수익을 시현하고 있습니다. 또한 혁신금융서비스 지정을 받아 2025년 중 공시가격 12억원 초과 주택도 가입이 가능한 주택연금 상품을 출시할 예정이며, 요양사업을 위한 자회사 설립을 추진하는 등 시니어 세대의 니즈를 충족시키며 미래 경쟁력을 강화해 나갈 계획입니다.

[하나손해보험]
하나손해보험은 변화하는 시장환경에 대응하고 성장동력을 확보하기 위해 장기보험 중심의 성장체제를 구축해오고 있습니다. 2024년 GA채널 중심의 장기보험 전국 영업망을 확충하고 영업인력의 지속 확대를 통한 영업 경쟁력을 확보하는 한편, 시장 트렌드를 반영한 상품 라인업 구축, 시그니처 상품 개발 등 상품 경쟁력 또한 지속적으로 강화해오고 있습니다. 또한 자회사 보험대리점(GA)인 하나금융파인드와의 시너지 확대를 위해 2024년 4분기부터 대규모 영업인력을 모집하고 영업기반을 확대하는 등 본경 성장을 추진하고 있습니다. 뿐만 아니라 당사는 손익 및 자본관리 역량의 개선을 통해 대내외 불확실성에 효과적으로 대비하고 중장기적으로 지속가능한 성장의 기초를 다지고 있습니다. 당사는 앞으로도 장기보험 인프라 확대와 수익성 중심의 손익 관리 체계 구축을 기반으로 미래성장동력을 확보하고자 합니다.

[하나에프앤아이]
2022년부터 연속해서 상승했던 기준금리의 인상과 러시아-우크라이나 전쟁, 중동 정세 악화 등으로 고금리, 고물가가 지속됨에 따라 글로벌 경제가 저성장 및 경기침체 국면에 진입하였습니다. 그러한 영향으로 NPL 시장 규모는 최근 몇 년간 감소했었던 경향과 반대로 2023년부터는 다시 확대되고 있습니다. 그에 따라 새로운 NPL Player들이 시장에 진입하게 되면서 NPL 경쟁은 여전히 심화되고 있기에, 하나에프앤아이의 경영환경은 위기와 기회 요인이 공존하고 있습니다. 이러한 환경에 맞춰 기회를 살리고 위기를 돌파하고자 하나에프앤아이는 2022년부터 본격적으로 기업구조조정(CR) 투자 업무를 시작하였습니다. 향후에도 CR투자 업무를 핵심사업으로서 성장시키기 위해 투자자산을 확대하고 조직역량을 성장시켜 CR투자 분야에서 경쟁력을 확보할 예정이며, 궁극적으로 투자 포트폴리오 및 수익원 다변화, 수익성 제고 등을 통해 지속가능한 성장을 추구하고자 합니다.

[하나대체투자자산운용]
하나대체투자자산운용은 국내외 부동산, 인프라, 사모대출 펀드 등 다양한 대체투자 상품을 제공하는 대체투자 전문 자산운용사로, 2025년 3월말 기준 운용자산 규모는 12.2조 원을 기록중이며, 꾸준히 운용 규모와 시장 내 입지를 확대해 나가고 있습니다. 2023년 블라인드펀드 기반의 제1호 PEF 설립에 이어, 2024년에는 제2호 PEF를 성공적으로 조성하였으며, 추가 PEF 설립도 추진 중에 있습니다. 아울러 연기금 및 공제회를 대상으로 한 블라인드펀드도 지속적으로 확대하고 있으며, 2024년에는 국민연금 부동산 대출 블라인드펀드와 한국자산관리공사의 중소기업 대출 블라인드펀드 위탁운용사로 선정되었습니다. 이에 더해 2025년에는 국내 부동산 Equity 블라인드펀드 및 인수금융 블라인드펀드 등 주요 기관의 위탁운용사 선정에 참여하여, 국내 Top-tier 운용사로서의 입지를 한층 강화하려 하고 있습니다. 당사는 기존 투자 포트폴리오를 기반으로 주요 기관의 블라인드펀드 확대는 물론, 인프라, PEF, 리츠 등 다양한 대체자산 투자영역을 지속적으로 확장함으로써, 포트폴리오의 다각화와 함께 투자 안정성과 수익성 제고를 동시에 추진할 계획입니다.

사. 기타 참고사항(리스크) (1) 상위 20대 차주에 대한 신용공여현황(그룹기준)

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 억원)

차주명
신용공여액(*)

엘지디스플레이(주)
18,437

(주)부영주택
17,361

삼성전자(주)
17,260

한화에어로스페이스(주)
11,877

한화솔루션(주)
10,138

한국투자신탁운용(주)
9,900

에이치디현대중공업 주식회사
8,917

롯데케미칼주식회사
8,692

에스케이온 주식회사
8,547

삼성중공업(주)
7,948

지에스건설(주)
7,510

에쓰-오일(주)
6,864

기아 주식회사
6,399

코오롱인더스트리(주
6,391

아이비케이자산운용(주)
6,110

현대제철(주)
6,017

현대자동차(주)
5,824

(주)케이씨씨
5,703

아시아나항공(주)
5,428

(주)한화
5,398

합 계
180,721

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임.

(2) 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황(그룹기준)

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 억원)

주채무계열 명
신용공여액(*)

에스케이
46,902

현대자동차
46,086

삼성
45,953

한화
45,109

HD현대
36,818

엘지
36,633

롯데
36,537

부영
18,351

엘에스
17,272

세아
16,801

합 계
346,462

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임.

(3) 산업별 여신 구성내역(그룹기준)

( 기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 억원)

구 분
신용공여액(*)
비중

제조업
667,783
28.7%

건설업
88,482
3.8%

부동산업 및 임대업
509,648
21.9%

도소매업
275,554
11.8%

숙박 및 음식점업
91,940
4.0%

금융 및 보험업
205,287
8.8%

공공 및 기타
3,724
0.2%

기타
483,591
20.8%

합 계
2,326,009
100.0%

(주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서상 무수익산정대상 여신 기준으로 국내 자회사를 대상으로 함.

(4) 상위 20대 부실채권 현황(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 억원)

차주
업종
무수익여신(*)
충당금

A
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
1,623
170

B
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
1,053
33

C
부동산 개발 및 공급업
400
16

D
그 외 기타 금융업 (비금융지주회사 제외)
394
394

E
그 외 기타 금융업 (비금융지주회사 제외)
380
115

F
부정기 육상 여객 운송업
270
44

G
부동산 개발 및 공급업
243
-

H
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
225
6

I
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
218
-

J
그 외 기타 금융업 (비금융지주회사 제외)
206
63

K
주거용 건물 개발 및 공급업
200
200

L
부동산업 및 임대업
200
110

M
그 외 기타 금융업 (비금융지주회사 제외)
180
16

N
그 외 기타 금융업 (비금융지주회사 제외)
179
22

O
주거용 건물 개발 및 공급업
170
170

P
지정 외 폐기물 수집, 운반업
160
24

Q
부동산업 및 임대업
150
19

R
부동산업 및 임대업
150
49

S
부동산업 및 임대업
150
-

T
부동산 개발 및 공급업
145
13

합 계
6,696
1,463

(주) 무수익여신은 금융감독원 업무보고서 상 기준으로 국내 자회사를 대상으로 함(3개월이상 연체여신, 부도업체등에 대한 여신, 채무상환능력 악화여신, 채권재조정여신)

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약 연결 재무정보

<요약 연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제21(당)기 1분기말
제20(전)기 기말
제19(전전)기 기말

자 산

현금 및 예치금
47,305,672
40,404,953
34,480,458

당기손익-공정가치측정 금융자산
72,148,742
72,637,666
54,605,832

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
42,914,351
46,108,524
44,313,496

상각후원가측정 유가증권
33,328,486
34,077,051
36,480,396

상각후원가측정 대출채권
394,009,911
403,384,381
381,410,658

위험회피회계파생상품자산
216,198
163,267
9,678

관계기업 및 공동기업 투자주식
4,751,627
4,766,266
4,159,967

보험계약자산
31,461
25,663
7,718

재보험계약자산
53,235
39,724
42,203

유형자산
7,614,925
7,487,309
6,505,642

투자부동산
1,294,825
1,372,766
1,321,579

무형자산
1,038,345
1,046,157
935,122

기타자산
39,651,053
26,333,786
27,653,246

자 산 총 계
644,358,831
637,847,513
591,925,995

부 채

당기손익-공정가치측정 금융부채
32,186,095
34,647,766
21,599,202

예수부채
381,344,412
390,208,735
371,866,240

차입부채
46,294,139
46,143,154
43,590,349

사채
66,479,187
64,879,611
58,702,329

위험회피회계파생상품부채
322,233
394,086
432,303

기타부채
73,395,853
57,997,234
55,553,855

부 채 총 계
600,021,919
594,270,586
551,744,278

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
4,538,826
4,139,727
3,606,048

자본잉여금
10,579,140
10,579,140
10,582,774

자본조정
(532,752)
(325,342)
(181,682)

기타포괄손익누계액
(841,006)
(833,858)
(1,291,177)

이익잉여금
28,220,370
27,640,143
25,126,145

지배주주지분
43,465,788
42,701,020
39,343,318

비지배지분
871,124
875,907
838,399

자 본 총 계
44,336,912
43,576,927
40,181,717

부채 및 자본 총계
644,358,831
637,847,513
591,925,995

연결에 포함된 회사수
439
437
421

<요약 연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제21(당)기 1분기
제20(전)기 1분기
제20(전)기
제19(전전)기

총영업이익
3,410,124
3,343,215
12,449,309
12,234,617

순영업이익
3,112,898
3,079,163
11,212,804
10,683,875

영업이익
1,488,926
1,563,142
4,855,182
4,693,407

법인세비용차감전순이익
1,535,428
1,400,706
5,052,165
4,681,212

연결당기순이익
1,138,429
1,041,553
3,768,529
3,468,356

지배주주지분당기순이익
1,127,742
1,034,030
3,738,849
3,421,712

비지배지분당기순이익
10,687
7,523
29,680
46,644

연결당기총포괄이익
1,121,840
1,186,361
4,404,341
4,000,135

지배주주지분당기총포괄이익
1,119,441
1,173,795
4,345,351
3,944,640

비지배지분당기총포괄이익
2,399
12,566
58,990
55,495

주당이익

기본주당이익
3,879원
3,473원
12,629원
11,380원

희석주당이익
3,879원
3,473원
12,629원
11,380원

나. 요약 재무정보

<요약 재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제21(당)기 1분기말
제20(전)기 기말
제19(전전)기 기말

자 산

현금및예치금
199,811
379,424
383,758

당기손익-공정가치측정 금융자산
2,676,491
740,582
647,818

대출채권
198,906
198,906
99,489

종속기업 투자주식
23,912,313
23,914,521
23,623,030

기타자산
614,967
367,490
187,522

자 산 총 계
27,602,488
25,600,923
24,941,617

부 채

사채
5,924,925
5,375,359
5,674,851

기타부채
1,124,257
382,781
198,391

부 채 총 계
7,049,182
5,758,140
5,873,242

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
4,538,826
4,139,727
3,606,048

자본잉여금
8,310,628
8,310,628
8,310,628

자본조정
(517,769)
(311,060)
(166,430)

기타포괄손익누계액
(3,624)
(3,807)
(2,267)

이익잉여금
6,724,035
6,206,085
5,819,186

자 본 총 계
20,553,306
19,842,783
19,068,375

부채 및 자본 총계
27,602,488
25,600,923
24,941,617

종속기업 투자주식 평가방법
원가법
원가법
원가법

<요약 포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제21(당)기 1분기
제20(전)기 1분기
제20(전)기
제19(전전)기

총영업이익
1,087,964
1,031,828
1,849,030
1,769,589

영업이익
1,074,250
1,016,820
1,788,501
1,714,108

법인세비용차감전순이익
1,069,629
1,012,348
1,772,730
1,696,482

당기순이익
1,065,014
1,034,572
1,762,587
1,690,855

당기총포괄이익
1,065,197
1,034,558
1,761,047
1,689,676

주당이익

기본주당이익
3,655원
3,475원
5,673원
5,386원

희석주당이익
3,655원
3,475원
5,673원
5,386원

2. 연결재무제표

2-1. 연결 재무상태표

연결 재무상태표

제 21 기 1분기말 2025.03.31 현재

제 20 기말 2024.12.31 현재

(단위 : 백만원)

제 21 기 1분기말
제 20 기말

자산

현금 및 예치금
47,305,672
40,404,953

당기손익-공정가치측정 금융자산
72,148,742
72,637,666

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
42,914,351
46,108,524

상각후원가측정 유가증권
33,328,486
34,077,051

상각후원가측정 대출채권
394,009,911
403,384,381

위험회피회계파생상품자산
216,198
163,267

관계기업 및 공동기업 투자주식
4,751,627
4,766,266

보험계약자산
31,461
25,663

재보험계약자산
53,235
39,724

유형자산
7,614,925
7,487,309

투자부동산
1,294,825
1,372,766

무형자산
1,038,345
1,046,157

순확정급여자산
32,669
37,531

이연법인세자산
173,950
162,451

당기법인세자산
76,122
71,410

매각예정비유동자산
40,426
43,676

기타자산
39,327,886
26,018,718

자산총계
644,358,831
637,847,513

자본과 부채

부채

당기손익-공정가치측정 금융부채
32,186,095
34,647,766

예수부채
381,344,412
390,208,735

차입부채
46,294,139
46,143,154

사채
66,479,187
64,879,611

위험회피회계파생상품부채
322,233
394,086

보험계약부채
5,872,686
5,551,383

재보험계약부채
10,090
7,703

순확정급여부채
462,335
475,272

충당부채
698,856
724,641

이연법인세부채
497,275
459,549

당기법인세부채
554,828
352,554

기타부채
65,299,783
50,426,132

부채총계
600,021,919
594,270,586

자본

지배기업소유주지분
43,465,788
42,701,020

자본금
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
4,538,826
4,139,727

자본잉여금
10,579,140
10,579,140

자본조정
(532,752)
(325,342)

기타포괄손익누계액
(841,006)
(833,858)

이익잉여금
28,220,370
27,640,143

비지배지분
871,124
875,907

자본총계
44,336,912
43,576,927

부채및자본총계
644,358,831
637,847,513

2-2. 연결 포괄손익계산서

연결 포괄손익계산서

제 21 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지

제 20 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

(단위 : 백만원)

제 21 기 1분기
제 20 기 1분기

3개월
누적
3개월
누적

순이자이익
2,272,771
2,272,771
2,220,602
2,220,602

이자수익
5,716,667
5,716,667
6,049,982
6,049,982

기타포괄손익-공정가치측정 및 상각후원가측정 금융상품 이자수익
5,424,030
5,424,030
5,800,081
5,800,081

당기손익-공정가치측정 금융상품 이자수익
292,515
292,515
249,879
249,879

보험 및 재보험계약 이자수익
122
122
22
22

이자비용
(3,443,896)
(3,443,896)
(3,829,380)
(3,829,380)

금융상품 이자비용
(3,426,018)
(3,426,018)
(3,748,707)
(3,748,707)

보험 및 재보험계약 이자비용
(17,878)
(17,878)
(80,673)
(80,673)

순수수료이익
646,782
646,782
591,467
591,467

수수료수익
933,747
933,747
873,618
873,618

수수료비용
(286,965)
(286,965)
(282,151)
(282,151)

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 순손익
425,421
425,421
284,311
284,311

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 순손익
106,924
106,924
62,874
62,874

상각후원가측정 금융자산 처분손익
(12,952)
(12,952)
38,569
38,569

위험회피회계 파생상품 관련 손익
32,155
32,155
(21,884)
(21,884)

외환거래손익
(76,825)
(76,825)
155,382
155,382

순보험손익
16,195
16,195
11,448
11,448

보험수익
152,506
152,506
151,719
151,719

보험서비스비용
(146,592)
(146,592)
(140,555)
(140,555)

재보험수익
22,877
22,877
8,574
8,574

재보험비용
(12,596)
(12,596)
(8,290)
(8,290)

보험 및 재보험 금융손익
(347)
(347)
446
446

총영업이익
3,410,124
3,410,124
3,343,215
3,343,215

신용손실충당금전입액
297,226
297,226
264,052
264,052

순영업이익
3,112,898
3,112,898
3,079,163
3,079,163

일반관리비
(1,142,956)
(1,142,956)
(1,097,767)
(1,097,767)

기타영업수익
223,643
223,643
229,094
229,094

기타영업비용
(704,659)
(704,659)
(647,348)
(647,348)

영업이익
1,488,926
1,488,926
1,563,142
1,563,142

영업외손익
46,502
46,502
(162,436)
(162,436)

지분법이익
19,923
19,923
59,335
59,335

기타수익
67,285
67,285
35,863
35,863

기타비용
(40,706)
(40,706)
(257,634)
(257,634)

법인세비용차감전순이익
1,535,428
1,535,428
1,400,706
1,400,706

법인세비용
(396,999)
(396,999)
(359,153)
(359,153)

연결분기순이익
1,138,429
1,138,429
1,041,553
1,041,553

기타포괄손익
(16,589)
(16,589)
144,808
144,808

후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익
147,767
147,767
(28,782)
(28,782)

해외사업장환산외환차이
2,487
2,487
145,545
145,545

지분법자본변동
(25,161)
(25,161)
63,791
63,791

순투자위험회피평가손익
(6,451)
(6,451)
(31,500)
(31,500)

현금흐름위험회피평가손익
36,315
36,315
1,161
1,161

보험계약 관련 금융손익
(181,647)
(181,647)
(7,744)
(7,744)

재보험계약 관련 금융손익
(874)
(874)
(368)
(368)

후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익
20,035
20,035
5,925
5,925

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
1,836
1,836
(368)
(368)

지분법자본변동
(10,107)
(10,107)
(194)
(194)

확정급여제도의 재측정요소
(789)
(789)
(2,658)
(2,658)

분기총포괄이익
1,121,840
1,121,840
1,186,361
1,186,361

연결분기순이익의 귀속

지배기업소유주지분
1,127,742
1,127,742
1,034,030
1,034,030

비지배지분
10,687
10,687
7,523
7,523

연결분기총포괄이익의 귀속

지배기업소유주지분
1,119,441
1,119,441
1,173,795
1,173,795

비지배지분
2,399
2,399
12,566
12,566

주당이익

기본주당이익 (단위 : 원)
3,879.00
3,879.0
3,473.00
3,473.0

희석주당이익 (단위 : 원)
3,879.00
3,879.0
3,473.00
3,473.0

2-3. 연결 자본변동표

연결 자본변동표

제 21 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지

제 20 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

(단위 : 백만원)

총자본

지배주주 지분
비지배지분
총자본 합계

자본금
신종자본증권
연결자본잉여금
연결자본조정
기타포괄손익누계액
연결이익잉여금
지배주주 지분 합계

2024.01.01 (기초자본)
1,501,210
3,606,048
10,582,774
(181,682)
(1,291,177)
25,126,145
39,343,318
838,399
40,181,717

연차배당
0
0
0
0
0
(460,827)
(460,827)
0
(460,827)

신종자본증권 발행
0
399,028
0
0
0
0
399,028
0
399,028

신종자본증권 상환
0
0
0
1,329
0
(1,329)
0
0
0

신종자본증권 배당
0
0
0
0
0
(35,435)
(35,435)
(4,219)
(39,654)

자기주식의 취득
0
0
0
(109,079)
0
0
(109,079)
0
(109,079)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 이익잉여금 재분류
0
0
0
0
2,561
(2,561)
0
0
0

기타
0
0
0
5
0
1
6
(728)
(722)

소계
1,501,210
4,005,076
10,582,774
(289,427)
(1,288,616)
24,625,994
39,137,011
833,452
39,970,463

연결분기순이익
0
0
0
0
0
1,034,030
1,034,030
7,523
1,041,553

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익
0
0
0
0
(28,568)
0
(28,568)
(214)
(28,782)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익
0
0
0
0
5,925
0
5,925
0
5,925

해외사업장환산외환차이
0
0
0
0
140,299
0
140,299
5,246
145,545

지분법자본변동
0
0
0
0
63,597
0
63,597
0
63,597

순투자위험회피평가손익
0
0
0
0
(31,500)
0
(31,500)
0
(31,500)

현금흐름위험회피평가손익
0
0
0
0
1,161
0
1,161
0
1,161

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
0
0
0
0
(368)
0
(368)
0
(368)

확정급여제도의 재측정요소
0
0
0
0
(2,669)
0
(2,669)
11
(2,658)

보험계약 관련 금융손익
0
0
0
0
(7,744)
0
(7,744)
0
(7,744)

재보험계약 관련 금융손익
0
0
0
0
(368)
0
(368)
0
(368)

포괄손익
0
0
0
0
139,765
1,034,030
1,173,795
12,566
1,186,361

2024.03.31 (기말자본)
1,501,210
4,005,076
10,582,774
(289,427)
(1,148,851)
25,660,024
40,310,806
846,018
41,156,824

2025.01.01 (기초자본)
1,501,210
4,139,727
10,579,140
(325,342)
(833,858)
27,640,143
42,701,020
875,907
43,576,927

연차배당
0
0
0
0
0
(504,691)
(504,691)
0
(504,691)

신종자본증권 발행
0
399,099
0
0
0
0
399,099
149,578
548,677

신종자본증권 상환
0
0
0
0
0
0
0
(149,578)
(149,578)

신종자본증권 배당
0
0
0
0
0
(41,672)
(41,672)
(7,182)
(48,854)

자기주식의 취득
0
0
0
(207,410)
0
0
(207,410)
0
(207,410)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 이익잉여금 재분류
0
0
0
0
1,153
(1,153)
0
0
0

기타
0
0
0
0
0
1
1
0
1

소계
1,501,210
4,538,826
10,579,140
(532,752)
(832,705)
27,092,628
42,346,347
868,725
43,215,072

연결분기순이익
0
0
0
0
0
1,127,742
1,127,742
10,687
1,138,429

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익
0
0
0
0
147,126
0
147,126
641
147,767

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익
0
0
0
0
20,035
0
20,035
0
20,035

해외사업장환산외환차이
0
0
0
0
11,397
0
11,397
(8,910)
2,487

지분법자본변동
0
0
0
0
(35,268)
0
(35,268)
0
(35,268)

순투자위험회피평가손익
0
0
0
0
(6,451)
0
(6,451)
0
(6,451)

현금흐름위험회피평가손익
0
0
0
0
36,315
0
36,315
0
36,315

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
0
0
0
0
1,836
0
1,836
0
1,836

확정급여제도의 재측정요소
0
0
0
0
(770)
0
(770)
(19)
(789)

보험계약 관련 금융손익
0
0
0
0
(181,647)
0
(181,647)
0
(181,647)

재보험계약 관련 금융손익
0
0
0
0
(874)
0
(874)
0
(874)

포괄손익
0
0
0
0
(8,301)
1,127,742
1,119,441
2,399
1,121,840

2025.03.31 (기말자본)
1,501,210
4,538,826
10,579,140
(532,752)
(841,006)
28,220,370
43,465,788
871,124
44,336,912

2-4. 연결 현금흐름표

연결 현금흐름표

제 21 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지

제 20 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

(단위 : 백만원)

제 21 기 1분기
제 20 기 1분기

영업활동현금흐름

영업활동으로 인한 현금흐름
5,047,531
11,319,541

연결분기순이익
1,138,429
1,041,553

분기순이익조정을 위한 가감
(1,565,124)
(1,485,307)

법인세비용
396,999
359,153

이자비용
3,443,896
3,829,380

이자수익
(5,716,667)
(6,049,982)

배당금수익
(35,735)
(28,729)

당기손익-공정가치측정 금융상품 평가손익
(463,226)
(72,348)

당기손익-공정가치측정 금융상품 처분손익
(11,432)
(36,749)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 거래손익
(91,034)
(49,738)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 신용손실 전입(환입)액
(1,518)
284

상각후원가측정 금융자산 처분손익
0
(1)

상각후원가측정 채무증권관련 신용손실 전입(환입)액
(362)
115

위험회피회계파생상품 관련 손익
(32,155)
21,884

외화환산손익
238,014
(55,909)

신용손실충당금 전입액
299,106
263,653

감가상각비 및 무형자산상각비
393,868
339,275

주식기준보상비용
7,157
13,483

퇴직급여
50,477
44,071

지분법이익
(19,923)
(59,335)

유ㆍ무형자산 관련 기타손익
(461)
98

매각예정비유동자산 처분손익
(116)
(62)

보험관련손익
(15,848)
(11,894)

기타손익
(6,164)
8,044

영업활동으로 인한 자산 부채의 변동
3,411,623
9,534,605

예치금
1,259,039
(1,052,823)

당기손익-공정가치측정금융자산(단기매매목적)
3,870,464
(1,956,498)

상각후원가측정 대출채권
8,259,742
3,360,495

순확정급여자산
4,862
6,902

관계기업투자 및 공동기업 투자주식(배당관련)
3,695
2,821

보험계약자산
0
(3,524)

재보험계약자산
(6,795)
(5,794)

기타자산
(13,632,102)
(4,604,401)

당기손익-공정가치측정 금융부채
(2,697,387)
3,406,237

예수부채
(8,270,216)
3,411,516

순확정급여부채
(64,656)
(57,415)

충당부채
(32,401)
(496)

보험계약부채
74,262
(203,051)

재보험계약부채
4,774
(148)

기타부채
14,631,566
7,252,019

위험회피목적 파생상품의 순증감
6,776
(21,235)

이자의 수취
5,739,668
6,045,755

배당금의 수취
32,062
23,608

이자의 지급
(3,565,542)
(3,671,711)

법인세의 납부
(143,585)
(168,962)

투자활동현금흐름

투자활동으로 인한 현금흐름
1,268,007
(3,316,852)

위험회피회계 파생상품의 순증감
(7,706)
(18,582)

종속기업의 취득 및 처분으로 인한 순현금흐름
(1,762)
27,642

당기손익-공정가치측정 금융상품 취득(단기매매목적 외)
(6,731,704)
(3,686,474)

당기손익-공정가치측정 금융상품 처분(단기매매목적 외)
4,076,463
1,416,007

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 취득
(6,342,240)
(9,735,996)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 처분
9,889,207
9,349,788

상각후원가측정 금융자산의 취득
(1,482,994)
(921,229)

상각후원가측정 금융자산의 상환
2,243,288
685,222

관계기업 투자주식의 취득
(12,651)
(21,944)

관계기업 투자주식의 처분
21,012
8,573

유형자산의 취득
(392,374)
(439,941)

유형자산의 처분
65,069
39,594

투자부동산의 처분
0
5,200

무형자산의 취득
(57,493)
(47,818)

무형자산의 처분
2,776
46

매각예정비유동자산의 순증감
2,609
24,728

보증금의 순증감
(3,493)
(1,668)

재무활동현금흐름

재무활동으로 인한 현금흐름
1,638,098
(1,677,653)

위험회피회계 파생상품의 순증감
101
(22,419)

차입부채의 순증감
248,183
(1,887,160)

사채의 발행
7,091,723
8,036,864

사채의 상환
(5,750,728)
(8,043,523)

리스부채의 상환
(50,636)
(62,987)

자기주식의 취득
(207,410)
(109,079)

신종자본증권 발행
399,099
399,028

신종자본증권 배당
(41,672)
(35,435)

비지배지분의 순증감
(50,562)
47,058

현금및현금성자산에대한환율변동효과

외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과
172,968
185,407

현금및현금성자산의 순증감
8,126,604
6,510,443

기초의 현금및현금성자산
32,766,660
29,636,710

분기말의 현금및현금성자산
40,893,264
36,147,153

3. 연결재무제표 주석

제 21 (당)기 1분기 2025년 1월 1일부터 2025년 3월 31일까지

제 20 (전)기 1분기 2024년 1월 1일부터 2024년 3월 31일까지

주식회사 하나금융지주와 그 종속기업

1. 일반사항

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의한 지배회사인 주식회사 하나금융지주(이하 "하나금융지주" 또는 "당사" 또는 "지배회사"라 칭함) 및 연결대상 종속기업 (이하 하나금융지주 및 연결대상 종속기업을 "연결기업"이라 칭함)의 일반사항은 다음과 같습니다.

1-1 지배회사(하나금융지주)의 개요 하나금융지주는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나증권 주식회사, 주식회사 하나금융티아이(구, 하나아이앤에스) 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다.

설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당분기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행 주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총 주식수는 800백만주입니다.

1-2 연결대상 종속기업의 개요 및 연결범위

당분기말 현재 연결대상 종속기업의 개요는 다음과 같습니다.

회사명
국가
주요사업
지분율(%) (*1)
사용 재무제표일

하나금융지주의 종속기업

하나은행
대한민국
은행업
100.0
2025-03-31

하나증권
대한민국
금융투자업
100.0
2025-03-31

하나카드
대한민국
신용카드업
100.0
2025-03-31

하나캐피탈
대한민국
할부금융업 및 시설대여업
100.0
2025-03-31

하나자산신탁
대한민국
부동산신탁업
100.0
2025-03-31

하나금융티아이
대한민국
컴퓨터개발용역
100.0
2025-03-31

하나저축은행
대한민국
상호저축은행업
100.0
2025-03-31

하나생명보험
대한민국
생명보험업
100.0
2025-03-31

하나손해보험
대한민국
손해보험업
91.5
2025-03-31

하나펀드서비스
대한민국
일반사무수탁업
100.0
2025-03-31

하나대체투자자산운용
대한민국
자산운용업
100.0
2025-03-31

하나벤처스
대한민국
신기술사업금융업
100.0
2025-03-31

하나에프앤아이
대한민국
NPL 유동화증권 투자업 및 자산관리업
100.0
2025-03-31

핀크
대한민국
기타금융지원서비스업
100.0
2025-03-31

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
대한민국
사모집합투자기구
33.3
2025-03-31

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
2025-03-31

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
대한민국
사모집합투자기구
44.0
2025-03-31

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
대한민국
사모집합투자기구
83.3
2025-03-31

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
대한민국
사모집합투자기구
30.3
2025-03-31

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
대한민국
사모집합투자기구
58.0
2025-03-31

하나벤처스4호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
2025-03-31

하나벤처스6호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
73.9
2025-03-31

하나벤처스7호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
2025-03-31

성장금융하나기업성장일반사모투자신탁(구.하나기업성장펀드)
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
67.6
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
대한민국
사모집합투자기구
40.2
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
대한민국
사모집합투자기구
52.5
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
대한민국
사모집합투자기구
80.7
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
대한민국
사모집합투자기구
70.0
2025-03-31

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

하나비욘드파이낸스펀드
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
대한민국
사모집합투자기구
61.9
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
대한민국
사모집합투자기구
88.5
2025-03-31

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
대한민국
사모집합투자기구
31.1
2025-03-31

방산기술혁신일반사모투자신탁
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
대한민국
사모집합투자기구
99.9
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁202호
대한민국
사모집합투자기구
44.7
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
2025-03-31

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
82.9
2025-03-31

하나일반사모증권투자신탁제13호(구.하나UBS일반사모증권투자신탁제13호)
대한민국
사모집합투자기구
50.0
2025-03-31

하나일반사모증권투자신탁제14호(구.하나UBS일반사모증권투자신탁제14호)
대한민국
사모집합투자기구
50.0
2025-03-31

하나일반사모증권투자신탁제17호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
2025-03-31

하나일반사모증권투자신탁제18호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
2025-03-31

하나일반사모증권투자신탁제19호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
2025-03-31

하나일반사모증권투자신탁제20호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
2025-03-31

하나일반사모증권투자신탁제21호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
2025-03-31

하나일반사모증권투자신탁제22호(USD)
대한민국
사모집합투자기구
50.0
2025-03-31

하나WISH가치성장펀드
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

하나우량중장기채증권자투자신탁
대한민국
공모집합투자기구
33.8
2025-03-31

1Q25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁(구.KTOP25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁)
대한민국
상장지수집합투자기구
47.3
2025-03-31

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

하나더넥스트TDF2030증권투자신탁 Class C -F (구.원큐 TDF2030증권투자신탁)
대한민국
공모집합투자기구
100.0
2025-03-31

특정금전신탁계정 (*2)
대한민국
특정금전신탁
-
2025-03-31

하나은행의 종속기업

하나은행(중국)유한공사
중국
금융업
100.0
2025-03-31

캐나다KEB하나은행
캐나다
금융업
100.0
2025-03-31

독일KEB하나은행
독일
금융업
100.0
2025-03-31

PTBankKEBHana
인도네시아
금융업
69.0
2025-03-31

브라질KEB하나은행
브라질
금융업
100.0
2025-03-31

KEB하나뉴욕파이낸셜
미국
금융업
100.0
2025-03-31

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
미국
금융업
100.0
2025-03-31

KEB하나글로벌재무유한공사
홍콩
금융업
100.0
2025-03-31

러시아KEB하나은행
러시아
금융업
99.9
2025-03-31

HanaBancorp,Inc.
미국
금융업
96.8
2025-03-31

멕시코KEB하나은행
멕시코
금융업
99.9
2025-03-31

주식회사지엘엔인터내셔널
대한민국
기타 금융업
82.2
2025-03-31

하나테크밸류업펀드
대한민국
기타 금융업
100.0
2025-03-31

하나원큐스타트업펀드
대한민국
기타 금융업
100.0
2025-03-31

하나초격차상생재간접펀드
대한민국
기타 금융업
100.0
2025-03-31

하나테크밸류업펀드2호
대한민국
기타 금융업
100.0
2025-03-31

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

하나파워사모증권투자신탁21호[채권](구.하나UBS파워사모증권투자신탁21호[채권])
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

한화트러스트사모증권투자신탁16 [채권]
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

교보악사Tomorrow사모증권투자신탁KH-1호[채권]
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

세븐스타유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

마린솔루션유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

중앙스타유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나디엘제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나터미너스제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나아이에스제일차 유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

동대구터미널제이차 유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

진우리하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

에이치에코제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나스타로드제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

에이치하나제일차 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

내촌하나제일차 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

드래곤하나제일차 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나백사물류전문제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나에스원큐제일차 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

홈플러스하나커넥트 (*3)
케이만군도
기타 금융업
-
2025-03-31

하나플랜트제일차 유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

차차하나제일차 유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

에이치씨원큐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

에이치어드밴스드제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나디스플레이제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

두산하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

에이치세븐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나프리비아제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나플랜트제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나플랜트제삼차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나슈프림제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나에이치인더홀딩스제삼차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

네트원큐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

엑스티어하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나스파크제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

에이치세븐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

대한하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

지에스하나제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

해피월드하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

에이치이원큐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

에이치세븐제삼차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

금강하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

지에스하나제삼차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

에스케이오피스원큐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

클린에너지원큐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

엘에스하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

무비하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나두동물류전문제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

지에스하나제사차 유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

네오스타제칠차 유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

그랜드원큐제이차 유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나아이지제이차 유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

와이피하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나헤라크론제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

롱리치하나제일차(유) (*3)
대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

에이치세븐제사차 유한회사
(*3)

대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나이노제일차 유한회사
(*3)

대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

엠에스제이지제일차 주식회사
(*3)

대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

지에스하나제오차 유한회사
(*3)

대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나플랜트제사차 유한회사
(*3)

대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

에너빌리티하나제삼차 유한회사
(*3)

대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

하나케이씨제일차 유한회사
(*3)

대한민국
기타 금융업
-
2025-03-31

원금이익보전약정신탁 (*5)
대한민국
신탁계정
-
2025-03-31

Hana Bancorp, Inc.의 종속기업

Hana Bank USA (구. KEB Hana Bank USA)
미국
은행업
100.0
2025-03-31

하나증권의 종속기업

하나자산운용
대한민국
자산운용업
100.00
2025-03-31

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호
대한민국
사모집합투자기구
100.00
2025-03-31

하나지분투자관리(심천)유한공사
중국
자산운용업
50.10
2025-03-31

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호
대한민국
사모집합투자기구
79.17
2025-03-31

하나제삼호사모투자합자회사
대한민국
기관전용 사모집합투자기구
35.0
2025-03-31

Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.
싱가포르
자산운용업
100.0
2025-03-31

하나글로벌신기술투자조합1호
대한민국
신기술사업금융업
100.0
2025-03-31

하나프롭테크신기술투자조합1호
대한민국
신기술사업금융업
100.0
2025-03-31

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호
대한민국
사모집합투자기구
99.4
2025-03-31

KB모빌리티솔루션전문투자형사모특별자산투자신탁제1호(재간접형)
대한민국
사모집합투자기구
99.9
2025-03-31

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호
대한민국
사모집합투자기구
99.2
2025-03-31

캡스톤EU일반사모투자신탁13호(전문)(구하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁130호)
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

템플턴하나뉴욕호텔사모투자신탁2호(구,헤리티지미국Manhattan전문투자형사모부동산투자신탁제2호(USD))
대한민국
사모집합투자기구
99.8
2025-03-31

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁137호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
2025-03-31

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6호(2종)
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

스틱로지스틱스전문투자형부동산투자신탁제3호
대한민국
사모집합투자기구
99.8
2025-03-31

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6-A호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

카임글로벌밸류전문투자형사모부동산투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
2025-03-31

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호투자회사
대한민국
사모집합투자기구
99.9
2025-03-31

다비하나뉴욕호텔전문투자형사모투자신탁
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

에이아이파트너스환경인프라전문투자형사모특별자산투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
99.8
2025-03-31

삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

KTB글로벌CRE일반사모투자신탁제49호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
대한민국
사모집합투자기구
96.4
2025-03-31

베스타스일반사모부동산투자신탁제82호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

메리츠일반사모부동산투자신탁30호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

KB에너지인프라CREDIT일반사모특별자산투자신탁제7호
대한민국
사모집합투자기구
98.7
2025-03-31

더넥스트TDF2035증권투자신탁(구.원큐TDF2035증권투자신탁[혼합-재간접형])
대한민국
공모집합투자기구
71.1
2025-03-31

더넥스트TDF2040증권투자신탁(구.원큐TDF2040증권투자신탁[혼합-재간접형])
대한민국
공모집합투자기구
62.6
2025-03-31

더넥스트TDF2045증권투자신탁(구.원큐TDF2045증권투자신탁[혼합-재간접형])
대한민국
공모집합투자기구
70.4
2025-03-31

더넥스트TDF2050증권투자신탁(구.원큐TDF2050증권투자신탁[혼합-재간접형])
대한민국
공모집합투자기구
74.0
2025-03-31

더넥스트TDF2055증권투자신탁(구.원큐TDF2055증권투자신탁[혼합-재간접형])
대한민국
공모집합투자기구
82.4
2025-03-31

캡스톤EU일반사모투자신탁12호
대한민국
금융업
100.0
2025-03-31

하나에이아이씨제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

옐로우벌룬제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나로지스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

센타우르제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나북미이머징오피스주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나런웨이주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

제이엘비스퀘이어주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

포트폴리오제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

브로드웨이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나데이터센터제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

에코클로버주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

에이치에프캐리비안주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나북진천물류제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

트리유니크제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

어니스트현제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

지아이에프엠디주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

이지트리제육차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

제이에이제팔차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

준드래곤페어니스2호주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나아산배방제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하이일드스톤주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나감삼제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

제이이와이복합주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

제이에이치와이복합주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나레지던스2호주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

뉴딜범어원주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

준드래곤브라이트주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

이마스터제십사차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

플래닛서초제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

이마스터제십팔차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나보스턴코어제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나보스턴코어제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

이마스터제십칠차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

검단나인원제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

검단나인원제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

뉴딜아이디씨제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

유에스알릭스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나에이치디제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나도원제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

디에이글로벌로지스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

에스에프다대뉴드림주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

원메가원창제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

뉴딜아이디씨제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

제이에이치더블제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

제이온프라임주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나동래제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나동래제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나장포제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

더센트럴지엠제이십삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

더센트럴지엠제이십이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나울산야음제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나문탠제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

뉴딜아이디씨제사차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나해운대중동제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

위드지엠제칠차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

위드지엠제구차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나재현제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

플래닛아야진주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

스타드블루제칠차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

에이치미단제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나프로퍼티제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나개봉제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나메리티지제1차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나여의도제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

레이크루이스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나백석주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나에스알디제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나송북제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나검단제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나구로제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

제이부르크제육차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나파크문주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나고척제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

텍스트제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나디에프제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

에스제이에스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나김포제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

굿체인지제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

트렌스러핀주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

아이스더블주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

루나트제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나양평제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

송도지오에이제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

미앤드제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

타이거즈제육차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

무한류제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

에이치에스상동제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나일본태양광제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

제이온브라운주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

덴버프리퍼주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나가전제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나골프제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나더팩맨제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

더세운서울제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

플루트제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나와이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나남천제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

케이에스디아이제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

에이치에스더블유제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

아이스오아시스펄주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나용상제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

노던라이츠제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나광주제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나사상제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

알파브레스제십차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

에이치피유동화제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

오케이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

제이더블유스퀘어제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

케이에인트제육차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나마이스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나일본태양광제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나제주드림제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

에이치에스제이제일차(주) (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

스프링파크제일차 주식회사
(*3)

대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

캄어워즈제일차 주식회사
(*3)

대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

아이스타이거에이
(*3)

대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

아이스타이거비 주식회사
(*3)

대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나제삼호사모투자전문회사의 종속기업

바른식품팩토리유한회사
대한민국
기타금융업
100.0
2025-03-31

바른식품팩토리유한회사의 종속기업

주식회사금호통상 (*4)
대한민국
수산물 가공
67.4
2024-12-31

주식회사금호통상의 종속기업

주식회사금호씨푸드 (*4)
대한민국
수산물 가공
100.0
2024-12-31

하나지분투자관리(심천)유한공사의 종속기업

심천하나1호투자합화기업(유한합화)
중국
기타금융업
100.0
2025-03-31

HIC Global Limited (*3)
중국
기타금융업
-
2025-03-31

북경공동성장1호관리자문복무중심(유한합화)
중국
기타금융업
100.0
2025-03-31

HIC HK Financial Limited
중국
기타금융업
100.0
2025-03-31

타이거대체일반사모특별자산투자신탁39호(재간접형)
대한민국
금융업
98.0
2025-03-31

엘비유럽전문투자형사모투자신탁17호
대한민국
금융업
96.6
2025-03-31

하나자산운용의 종속기업

필연성장자산배분EMP증권투자신탁[주식혼합-재간접형]
대한민국
금융업
76.4
2025-03-31

하나카드의 종속기업

하나카드페이먼트
일본
기타 금융지원서비스업
100.0
2025-03-31

하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
0.5
2025-03-31

하나카드이천이십이의일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
0.5
2025-03-31

하나카드이천이십삼의일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
0.5
2025-03-31

하나캐피탈의 종속기업

하나마이크로파이낸스
미얀마
금융업
100.0
2025-03-31

하나벤처스2호 신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
2025-03-31

하나벤처스3호 신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
2025-03-31

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합
대한민국
신기술사업금융업
88.9
2025-03-31

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합2호
대한민국
신기술사업금융업
90.0
2025-03-31

하나콜라보프리아이피오펀드
대한민국
신기술사업금융업
100.0
2025-03-31

한국투자 미국 아마존 물류센터 일반사모부동산투자신탁 1호
대한민국
사모집합투자기구
99.5
2025-03-31

하나대체투자자산운용의 종속기업

하나대체투자전문투자형사모투자신탁166호
대한민국
사모집합투자기구
99.8
2025-03-31

하나대체투자전문투자형사모투자신탁192호
대한민국
사모집합투자기구
80.0
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁199호
대한민국
사모집합투자기구
48.5
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁209호
대한민국
사모집합투자기구
31.3
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁210호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁제212호
대한민국
사모집합투자기구
49.0
2025-03-31

하나대체투자전문투자형사모투자신탁166호의 종속기업

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트4 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나금융티아이의 종속기업

PT Next Transformtech Indonesia
인도네시아
컴퓨터개발용역
100.0
2025-03-31

하나에프앤아이 주식회사의 종속기업

주식회사외환더로프트 (*3)
대한민국
자산유동화업
-
2025-03-31

하나송수제이차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
5.0
2025-03-31

에이치에프에스제이차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
14.0
2025-03-31

하나케이제일차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
14.0
2025-03-31

에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프더블유칠삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프비팔일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

화인제오차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프에스팔이 유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프에프팔이 유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이팔삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프에스팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프에프팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프케이팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프에프엔구일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프에프구삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프에프구오유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
100.0
2025-03-31

에이치에프아이공일비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

주식회사에이치에프에이치공이 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프디공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프엔공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프케이공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

주식회사에이치에프씨공삼 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이공삼비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프비공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프지공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프디공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프지공사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이공사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이일일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프지일일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프티일이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프더블유일이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이일이에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이일이씨유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프더블유일삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프엔일삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프지일삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프케이일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프비일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프엔일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프티일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이일사에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이일사비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프엠이일 주식회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
-
2025-03-31

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사 (*3)
대한민국
사모집합투자기구
82.0
2025-03-31

에이치에프비이일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이이일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프지이이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프에프이이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프비지이삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프에스이삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프엔이삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프에프이사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프씨엘삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

주식회사에이치에프케이디삼일 (*3)
대한민국
자산유동화업
-
2025-03-31

에이치에프에스삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프더블유삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프지삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프티삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프엔삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프비삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사 (*3)
대한민국
사모집합투자기구
91.0
2025-03-31

에이치에프더블유삼이에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프케이엠삼이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프씨엘삼이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프에프삼이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이삼이에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이삼이비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프케이엠삼삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이삼삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프엔삼삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프케이제이삼삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프케이삼사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프더블유삼사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이사일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프엔사일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프케이사일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프디사이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프에스비사이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프티사이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프비사이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프에스사삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이사삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프케이비오일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이오일에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이오일비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프비오일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

에이치에프아이오일씨유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
2025-03-31

하나손해보험의 종속기업

하나금융파인드주식회사
대한민국
금융업
100.0
2025-03-31

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호의 종속기업

K-REIT LLC (*4)
미국
기타금융업
100.0
2025-02-29

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호의 종속기업

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트3 (*3)
대한민국
기타금융업
-
2025-03-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호의 종속기업

SHORELINE SQUARE REIT LLC (*4)
미국
부동산업
100.0
2024-12-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호의 종속기업

BOSTON SEAPORT ALYX SG REIT, LLC (*4)
미국
부동산업
100.0
2024-12-31

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호의 종속기업

70 Hudson REIT LLC (*4)
미국
자산유동화업
88.2
2024-12-31

70 Hudson REIT LLC의 종속기업

70 Hudson LLC - PropCo (*4)
미국
부동산업
100.0
2024-12-31

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호의 종속기업

All Link Limited(구. 홍콩 Hanya SPV) (*3)(*4)
홍콩
자산유동화업
-
2025-02-29

하나더넥스트TDF2030증권투자신탁 Class C -F (구.원큐 TDF2030증권투자신탁)의 종속기업

하나더넥스트TDF2030증권투자신탁
대한민국
공모집합투자기구
36.2
2025-03-31

(*1) 지분율은 최상위 지배기업기준의 합산지분율입니다.(*2) 특정금전신탁계정은 다수의 계좌로 구성되어 계좌수를 표기하지 아니하였습니다.(*3) 연결기업이 신용공여 등을 제공하여 연결범위에 포함하였습니다. (*4) 결산재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수 가능한 가장 최근의 재무제표를 사용하였습니다.(*5) 구조화기업으로 해당기업의 활동에 대한 지시능력, 변동이익 노출정도를 고려하여 연결범위에 포함하였습니다.

당분기말 및 전기말 현재 중간지배기업 기준의 요약 연결재무상태표와 동일로 종료되는 회계연도의 요약 연결포괄손익계산서는 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익(손실)

하나은행 (*1)
534,578,141
500,301,023
34,277,118
11,682,380
997,027
36,838
1,033,865

하나증권 (*1)
60,534,560
54,509,296
6,025,264
3,648,726
74,699
16,183
90,882

하나카드 (*1)
13,863,416
11,338,435
2,524,981
542,678
54,557
8,133
62,690

하나캐피탈 (*1)
18,619,616
16,088,297
2,531,319
618,020
31,482
(317)
31,165

하나자산신탁
799,452
205,918
593,534
38,395
17,567
-
17,567

하나금융티아이 (*1)
667,441
467,587
199,854
69,926
1,115
(411)
704

하나저축은행
2,774,222
2,462,993
311,229
52,093
(15,187)
1
(15,186)

하나생명보험
6,842,718
6,310,367
532,351
165,049
12,120
(65,245)
(53,125)

하나펀드서비스
77,983
13,506
64,477
11,471
2,941
17
2,958

하나대체투자자산운용 (*1)
381,469
56,090
325,379
14,503
5,616
-
5,616

핀크
39,941
4,738
35,203
761
(1,730)
-
(1,730)

하나벤처스
138,589
16,277
122,312
3,220
973
102
1,075

하나에프앤아이 (*1)
3,097,087
2,543,604
553,483
58,396
16,831
(68)
16,763

하나손해보험 (*1)
1,925,060
1,508,962
416,098
169,414
(7,704)
(9,331)
(17,035)

특정금전신탁
1,989,148
96
1,989,052
3,398
3,347
-
3,347

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
65,782
4,475
61,307
1,177
886
-
886

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
45,734
34
45,700
675
642
-
642

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
22,464
16
22,448
580
560
(50)
510

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
15,642
1,060
14,582
1,222
875
-
875

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
8,083
14
8,069
1,552
1,496
299
1,795

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
8,654
539
8,115
473
195
-
195

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
79,591
6,184
73,407
10,374
7,234
-
7,234

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
6,050
486
5,564
2
(28)
-
(28)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
82,455
12,727
69,728
25
(1,433)
(209)
(1,642)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
56,997
5,658
51,339
1,772
(1,929)
-
(1,929)

하나벤처스4호신기술투자조합
148
-
148
-
(8)
-
(8)

하나벤처스6호신기술투자조합
8,178
51
8,127
-
(1,996)
-
(1,996)

하나벤처스7호신기술투자조합
246
-
246
-
(2)
-
(2)

성장금융하나기업성장일반사모투자신탁(구. 하나기업성장펀드)
52,154
208
51,946
31
(34)
-
(34)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
12,280
911
11,369
2
(1)
-
(1)

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
67,568
658
66,910
4,181
(2,377)
-
(2,377)

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
75,506
11,089
64,417
1,380
1,826
(1,214)
612

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
36,013
9,838
26,175
36
(986)
(137)
(1,123)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
18,129
2,690
15,439
410
216
-
216

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
10,667
22
10,645
252
242
-
242

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
90,209
24,940
65,269
468
(758)
(331)
(1,089)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
427,870
328,103
99,767
1,943
(1,361)
(849)
(2,210)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
195,087
200
194,887
54
(130)
-
(130)

하나비욘드파이낸스펀드
131,791
-
131,791
2,752
1,882
-
1,882

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호
58,793
41
58,752
904
863
-
863

방산기술혁신일반사모투자신탁
17,169
58
17,111
1
(51)
-
(51)

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
3,673
4
3,669
82
76
-
76

하나대체투자일반사모부동산투자신탁202호
37,593
314
37,279
1,072
1,053
-
1,053

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
20,264
6
20,258
394
379
-
379

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
51,275
11
51,264
734
647
-
647

하나일반사모증권투자신탁제13호(구.하나UBS일반사모증권투자신탁제13호)
161,812
60,218
101,594
1,583
1,012
-
1,012

하나일반사모증권투자신탁제14호(구.하나UBS일반사모증권투자신탁제14호)
125,658
24,213
101,445
1,489
1,006
-
1,006

1Q25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁(구KTOP25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁)
122,922
6,533
116,389
1,245
1,168
-
1,168

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호
34,973
154
34,819
1,434
1,341
-
1,341

하나일반사모증권투자신탁제17호
126,489
49,113
77,376
7,173
1,003
(173)
830

하나일반사모증권투자신탁제18호
152,242
50,615
101,627
1,453
1,051
-
1,051

하나일반사모증권투자신탁제19호
112,337
35,410
76,927
4,931
985
(172)
813

하나WISH가치성장펀드
3,709
-
3,709
-
(119)
-
(119)

하나일반사모증권투자신탁제20호
135,506
32,817
102,689
1,235
996
-
996

하나일반사모증권투자신탁제21호
110,641
9,012
101,629
1,041
950
-
950

하나우량중장기채증권자투자신탁(*1)
31,974
22
31,952
443
430
-
430

하나더넥스트TDF2030증권투자신탁 Class C -F (구.원큐 TDF2030증권투자신탁) (*1),(*2)

14,428
9,278
5,150
102
(2)
-
(2)

하나일반사모증권투자신탁제22호(USD) (*2)
43,561
14,005
29,556
1,920
224
272
496

(*1) 중간지배기업 연결기준 금액입니다.(*2) 당분기 중 연결대상에 신규로 포함하였습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익 (손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 (손실)

하나은행 (*1)
532,417,952
498,174,699
34,243,253
62,999,959
3,368,572
617,165
3,985,737

하나증권 (*1)
57,841,878
51,851,475
5,990,403
12,643,503
223,972
33,871
257,843

하나카드 (*1)
13,684,039
11,191,748
2,492,291
2,080,334
221,727
18,547
240,274

하나캐피탈 (*1)
19,054,430
16,534,294
2,520,136
2,405,849
114,631
10,724
125,355

하나자산신탁
764,595
183,628
580,967
172,787
58,842
-
58,842

하나금융티아이 (*1)
671,291
472,141
199,150
346,196
4,948
(947)
4,001

하나저축은행
2,751,176
2,424,762
326,414
205,413
(32,156)
204
(31,952)

하나생명보험
6,603,138
6,015,130
588,008
818,255
(685)
(73,789)
(74,474)

하나펀드서비스
78,480
14,962
63,518
43,503
9,573
(90)
9,483

하나대체투자자산운용 (*1)
383,911
53,924
329,987
73,159
26,651
-
26,651

핀크
41,850
4,917
36,933
3,832
(8,373)
(2)
(8,375)

하나벤처스
138,540
17,303
121,237
16,410
8,026
49
8,075

하나에프앤아이 (*1)
2,797,052
2,257,325
539,727
202,071
28,025
(46)
27,979

하나손해보험 (*1)
1,858,107
1,422,311
435,796
592,217
(30,780)
(30,383)
(61,163)

특정금전신탁계정
53,522
-
53,522
660
407
-
407

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
65,669
4,186
61,483
13,741
4,732
-
4,732

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호 (*3)
-
-
-
2,137
246
-
246

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
47,185
71
47,114
2,545
2,341
-
2,341

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
23,043
34
23,009
2,891
1,231
2,846
4,077

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
15,528
1,650
13,878
2,441
781
-
781

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
6,282
8
6,274
55
(88)
423
335

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
8,831
264
8,567
1,421
687
-
687

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
69,246
3,073
66,173
6,197
(4,757)
-
(4,757)

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
6,069
476
5,593
1,231
(91)
-
(91)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
83,922
12,017
71,905
778
(20,736)
10,441
(10,295)

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁 68호 (*3)
-
-
-
959
102,857
-
102,857

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
59,353
5,069
54,284
6,947
3,402
-
3,402

하나벤처스4호신기술투자조합
156
-
156
-
(514)
-
(514)

하나벤처스6호신기술투자조합
10,174
50
10,124
-
(640)
-
(640)

하나벤처스7호신기술투자조합
248
-
248
1
(2,202)
-
(2,202)

성장금융하나기업성장일반사모투자신탁(구. 하나기업성장펀드)
47,123
143
46,980
250
38
-
38

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
12,278
908
11,370
303
(16,102)
-
(16,102)

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
69,850
564
69,286
3,442
(11,109)
-
(11,109)

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
73,134
15,120
58,014
4,856
(2,175)
6,469
4,294

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
37,602
9,666
27,936
6
(8,755)
4,749
(4,006)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
18,114
2,511
15,603
2,994
931
-
931

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
10,420
17
10,403
1,003
924
-
924

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
92,752
24,575
68,177
383
(24,486)
11,886
(12,600)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
431,227
326,899
104,328
8,047
(6,344)
10,932
4,588

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
195,425
408
195,017
306
(367)
-
(367)

하나비욘드파이낸스펀드
129,909
-
129,909
35,382
28,162
-
28,162

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
60,759
43
60,716
3,188
2,815
-
2,815

방산기술혁신일반사모투자신탁
13,267
5
13,262
15
(198)
-
(198)

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
3,597
4
3,593
4,851
4,660
-
4,660

하나대체투자일반사모부동산투자신탁201호 (*3)
-
-
-
525
668
-
668

하나대체투자일반사모부동산투자신탁202호
37,488
325
37,163
3,887
3,663
-
3,663

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
20,248
6
20,242
2,041
1,960
-
1,960

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
42,239
38
42,201
2,174
1,627
-
1,627

하나밸런스일반사모증권투자신탁제1호 (*3)
-
-
-
1,516
142
-
142

하나일반사모증권투자신탁제12호 (*3)
-
-
-
1,991
1,264
-
1,264

하나일반사모증권투자신탁제13호 (구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제13호)
171,106
70,524
100,582
7,320
4,422
-
4,422

하나일반사모증권투자신탁제14호 (구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제14호)
157,159
56,720
100,439
6,124
4,289
-
4,289

하나일반사모증권투자신탁제15호 (*3)
-
-
-
4,753
2,903
-
2,903

하나일반사모증권투자신탁제16호 (*3)
-
-
-
5,503
3,326
-
3,326

1Q25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁 (구. KTOP25-08회사채(A+이상) 액티브증권상장지수투자신탁)
124,133
11,043
113,090
5,318
4,903
-
4,903

1Q단기금융채액티브증권상장지수투자신탁 (*3)
-
-
-
3,692
51
-
51

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호 (*2)
54,151
266
53,885
3,535
2,285
-
2,285

하나일반사모증권투자신탁제17호 (*2)
126,160
49,614
76,546
23,492
2,826
4,925
7,751

하나일반사모증권투자신탁제18호 (*2)
152,301
51,725
100,576
4,080
3,184
-
3,184

하나일반사모증권투자신탁제19호 (*2)
111,924
35,810
76,114
17,573
2,425
5,429
7,854

하나WISH가치성장펀드 (*2)
3,829
-
3,829
1
(171)
-
(171)

하나일반사모증권투자신탁제20호 (*2)
130,311
28,618
101,693
1,968
1,693
-
1,693

하나일반사모증권투자신탁제21호 (*2)
110,211
9,531
100,680
1,749
1,542
-
1,542

하나우량중장기채증권자투자신탁 (*1)(*2)
143,696
112,174
31,522
-
-
-
-

(*1) 중간지배기업 연결기준 금액입니다.(*2) 전기 중 연결대상에 신규로 포함하였습니다.(*3) 전기 중 종속기업에서 제외되었습니다.

당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 종속기업과 당분기 중 연결재무제표의 작성 대상에서 제외된 종속기업의 현황은 다음과 같습니다.

회사명
사유

연결대상에 신규로 포함된 종속기업

하나일반사모증권투자신탁제22호(USD)
취득으로 인한 지배력획득

하나더넥스트TDF2030증권투자신탁
수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

롱리치하나제일차(유)
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치세븐제사차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나이노제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

엠에스제이지제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

지에스하나제오차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나플랜트제사차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에너빌리티하나제삼차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나케이씨제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프케이비오일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프아이오일에이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프아이오일비유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프비오일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프아이오일씨유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에스제이제일차(주)
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

스프링파크제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

캄어워즈제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

아이스타이거에이주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

아이스타이거비주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

타이거대체일반사모특별자산투자신탁39호(재간접형)
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

엘비유럽전문투자형사모투자신탁17호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

회사명
사유

연결대상에서 제외된 종속기업

하나씨케이제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

비와이케이제삼차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

클린월드제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나아난티제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나파이팅코리아증권투자신탁[주식]C/C-F
처분으로 인한 지배력 상실

하나샤르몽익스체인지주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

피치샤인제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지엠에이치비제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나제이에이치제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나코어밸류유동화제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나포스카이주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

뉴딜아이디씨제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

어니스트현제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하이메타버스서퍼제팔차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

블루트리제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이블티와이제삼차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나에스디제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나장전제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

아이스블라스트원주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나우량중장기채증권모투자신탁
처분으로 인한 지배력 상실

1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원

연결구조화기업은 부실채권(NPL) 등의 자산유동화 또는 부동산 등의 수익증권 투자를 위하여 설립되었습니다. 연결기업은 연결구조화기업이 발행한 후순위채권 등을 인수하거나, 연결구조화기업이 발행한 ABCP 또는 채권을 인수하는 약정을 제공하는 방법으로 관여하고 있으며, 투자성과에 따라 인수(투자)금액을 회수할 수 없는 위험에 노출되어 있습니다.

한편, 연결기업이 주요 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 성격 및 의도는 다음과 같습니다.

기업명
재무지원을 제공하는 계약상 약정

개발신탁 등 신탁계정
연결회사는 연결대상 신탁에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전약정은 신탁상품의 운용결과 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우그 부족분을 연결기업이 보존해 줄 것을 요구하고 있습니다.

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사
연결기업은 하나에이치인더홀딩스제이차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나디엘제일차유한회사
연결기업은 하나디엘제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나터미너스제일차유한회사
연결기업은 하나터미너스제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

동대구터미널제이차유한회사
연결기업은 동대구터미널제이차유한회사에 200억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

에이치에코제일차유한회사
연결기업은 에이치에코제일차유한회사에 800억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나스타로드제일차유한회사
연결기업은 하나스타로드제일차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

에이치하나제일차유한회사
연결기업은 에이치하나제일차유한회사에 900억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

내촌하나제일차유한회사
연결기업은 내촌하나제일차유한회사에 496억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

드래곤하나제일차유한회사
연결기업은 드래곤하나제일차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나백사물류전문제일차유한회사
연결기업은 하나백사물류전문제일차유한회사에 346억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나에스원큐제일차유한회사
연결기업은 하나에스원큐제일차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

홈플러스하나커넥트유한회사
연결기업은 홈플러스하나커넥트유한회사에 600억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나플랜트제일차유한회사
연결기업은 하나플랜트제일차유한회사에 315억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

차차하나제일차유한회사
연결기업은 차차하나제일차유한회사에 113억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

에이치씨원큐제이차유한회사
연결기업은 에이치씨원큐제이차유한회사에 1,000억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

에이치어드밴스드제일차유한회사
연결기업은 에이치어드밴스드제일차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나디스플레이제이차유한회사
연결기업은 하나디스플레이제이차유한회사에 2,000억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

두산하나제일차유한회사
연결기업은 두산하나제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

에이치세븐제일차유한회사
연결기업은 에이치세븐제일차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나프리비아제일차유한회사
연결기업은 하나프리비아제일차유한회사에 100억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나플랜트제이차유한회사
연결기업은 하나플랜트제이차유한회사에 125억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나슈프림제일차유한회사
연결기업은 하나슈프림제일차유한회사에 200억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나에이치인더홀딩스제삼차유한회사
연결기업은 하나에이치인더홀딩스제삼차유한회사에 1,000억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

엑스티어하나제일차유한회사
연결기업은 엑스티어하나제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나스파크제일차유한회사
연결기업은 하나스파크제일차유한회사에 1,000억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

에이치세븐제이차유한회사
연결기업은 에이치세븐제이차유한회사에 200억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

지에스하나제이차유한회사
연결기업은 지에스하나제이차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

해피월드하나제일차유한회사
연결기업은 해피월드하나제일차유한회사에 1,200억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

에이치이원큐제이차유한회사
연결기업은 에이치이원큐제이차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

에이치세븐제삼차유한회사
연결기업은 에이치세븐제삼차유한회사에 100억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

금강하나제일차유한회사
연결기업은 금강하나제일차유한회사에 1,000억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

에스케이오피스원큐제이차유한회사
연결기업은 에스케이오피스원큐제이차유한회사에 450억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

클린에너지원큐제이차유한회사
연결기업은 클린에너지원큐제이차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

엘에스하나제일차유한회사
연결기업은 엘에스하나제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

무비하나제일차유한회사
연결기업은 무비하나제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나두동물류전문제일차(유)
연결기업은 하나두동물류전문제일차(유)에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

지에스하나제사차
연결기업은 지에스하나제사차에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

롱리치하나제일차(유)
연결기업은 롱리치하나제일차(유)에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

에이치세븐제사차 유한회사
연결기업은 에이치세븐제사차 유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나이노제일차 유한회사
연결기업은 하나이노제일차 유한회사에 350억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

엠에스제이지제일차 주식회사
연결기업은 엠에스제이지제일차 주식회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

지에스하나제오차 유한회사
연결기업은 지에스하나제오차 유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나플랜트제사차 유한회사
연결기업은 하나플랜트제사차 유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

에너빌리티하나제삼차 유한회사
연결기업은 에너빌리티하나제삼차 유한회사에 1,300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나케이씨제일차 유한회사
연결기업은 하나케이씨제일차 유한회사에 700억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

네오스타제칠차
연결기업은 네오스타제칠차에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

그랜드원큐제이차
연결기업은 그랜드원큐제이차에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나아이지제이차
연결기업은 하나아이지제이차에 200억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

와이피하나제일차
연결기업은 와이피하나제일차에 200억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나헤라크론제일차
연결기업은 하나헤라크론제일차에 2,000억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.

하나초격차상생재간접펀드
연결기업은 하나초격차상생재간접펀드에 800억원의 추가 출자약정을 제공하고 있습니다.

하나테크밸류업펀드2호
연결기업은 하나테크밸류업펀드2호에 600억원의 추가 출자약정을 제공하고 있습니다.

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
연결기업은 하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호에 58억원의 추가 출자약정을 제공하고 있습니다.

굿체인지제일차주식회사
연결기업은 굿체인지제일차주식회사가 발행한 채권을 154억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

노던라이츠제일차주식회사
연결기업은 노던라이츠제일차주식회사가 발행한 채권을 600억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

뉴딜범어원주식회사
연결기업은 뉴딜범어원주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

더세운서울제이차주식회사
연결기업은 더세운서울제이차주식회사가 발행한 채권을 510억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

덴버프리퍼주식회사
연결기업은 덴버프리퍼주식회사가 발행한 채권을 143억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

디에이글로벌로지스제일차주식회사
연결기업은 디에이글로벌로지스제일차주식회사가 발행한 채권을 279억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

레이크루이스제일차주식회사
연결기업은 레이크루이스제일차주식회사가 발행한 채권을 150억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

무한류제일차주식회사
연결기업은 무한류제일차주식회사가 발행한 채권을 150억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

미앤드제일차주식회사
연결기업은 미앤드제일차주식회사가 발행한 채권을 15억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

센타우르제일차주식회사
연결기업은 센타우르제일차주식회사가 발행한 채권을 290억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

송도지오에이제삼차주식회사
연결기업은 송도지오에이제삼차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

스타드블루제칠차주식회사
연결기업은 스타드블루제칠차주식회사가 발행한 채권을 278억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

스프링파크제일차(주)
연결기업은 스프링파크제일차(주)가 발행한 채권을 700억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

아이스오아시스펄주식회사
연결기업은 아이스오아시스펄주식회사가 발행한 채권을 300억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

아이스타이거비 주식회사
연결기업은 아이스타이거비 주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

아이스타이거에이
연결기업은 아이스타이거에이가 발행한 채권을 300억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

알파브레스제십차주식회사
연결기업은 알파브레스제십차주식회사가 발행한 채권을 1850억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

어니스트현제일차주식회사
연결기업은 어니스트현제일차주식회사가 발행한 채권을 960억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

에이치에스더블유제일차주식회사
연결기업은 에이치에스더블유제일차주식회사가 발행한 채권을 50억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

에이치에스상동제일차주식회사
연결기업은 에이치에스상동제일차주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

에이치에스제이제일차(주)
연결기업은 에이치에스제이제일차(주)가 발행한 채권을 190억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

에이치피유동화제이차주식회사
연결기업은 에이치피유동화제이차주식회사가 발행한 채권을 522억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

에코클로버주식회사
연결기업은 에코클로버주식회사가 발행한 채권을 1,476억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사
연결기업은 엑셀시오르오사카아이엠피주식회사가 발행한 채권을 330억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

오케이제일차주식회사
연결기업은 오케이제일차주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

위드지엠제칠차주식회사
연결기업은 위드지엠제칠차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

유에스알릭스제일차주식회사
연결기업은 유에스알릭스제일차주식회사가 발행한 채권을 365억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

이지트리제육차
연결기업은 이지트리제육차가 발행한 채권을 7억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

제이더블유스퀘어제일차주식회사
연결기업은 제이더블유스퀘어제일차주식회사가 발행한 채권을 505억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

제이부르크제육차주식회사
연결기업은 제이부르크제육차주식회사가 발행한 채권을 322억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

제이에이치더블제일차주식회사
연결기업은 제이에이치더블제일차주식회사가 발행한 채권을 210억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

제이에이치와이복합주식회사
연결기업은 제이에이치와이복합주식회사가 발행한 채권을 500억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

제이엘비스퀘이어주식회사
연결기업은 제이엘비스퀘이어주식회사가 발행한 채권을 1,489억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

제이온브라운주식회사
연결기업은 제이온브라운주식회사가 발행한 채권을 143억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

제이온프라임주식회사
연결기업은 제이온프라임주식회사가 발행한 채권을 798억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

준드래곤페어니스2호주식회사
연결기업은 준드래곤페어니스2호주식회사가 발행한 채권을 304억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

캄어워즈제일차 주식회사
연결기업은 캄어워즈제일차 주식회사가 발행한 채권을 150억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

케이에스디아이제이차주식회사
연결기업은 케이에스디아이제이차주식회사가 발행한 채권을 228억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

케이에인트제육차주식회사
연결기업은 케이에인트제육차주식회사가 발행한 채권을 1,200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

타이거즈제육차주식회사
연결기업은 타이거즈제육차주식회사가 발행한 채권을 40억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

트렌스러핀주식회사
연결기업은 트렌스러핀주식회사가 발행한 채권을 222억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

플래닛서초제이차주식회사
연결기업은 플래닛서초제이차주식회사가 발행한 채권을 305억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

플루트제일차주식회사
연결기업은 플루트제일차주식회사가 발행한 채권을 50억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나가전제일차주식회사
연결기업은 하나가전제일차주식회사가 발행한 채권을 120억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나검단제일차주식회사
연결기업은 하나검단제일차주식회사가 발행한 채권을 69억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나고척제일차주식회사
연결기업은 하나고척제일차주식회사가 발행한 채권을 800억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나골프제일차주식회사
연결기업은 하나골프제일차주식회사가 발행한 채권을 548억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나광주제일차주식회사
연결기업은 하나광주제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나구로제일차주식회사
연결기업은 하나구로제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나김포제일차주식회사
연결기업은 하나김포제일차주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나남천제일차주식회사
연결기업은 하나남천제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나더팩맨제일차주식회사
연결기업은 하나더팩맨제일차주식회사가 발행한 채권을 488억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나데이터센터제일차주식회사
연결기업은 하나데이터센터제일차주식회사가 발행한 채권을 1억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나동래제이차주식회사
연결기업은 하나동래제이차주식회사가 발행한 채권을 60억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나동래제일차주식회사
연결기업은 하나동래제일차주식회사가 발행한 채권을 160억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나디에프제일차주식회사
연결기업은 하나디에프제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나런웨이주식회사
연결기업은 하나런웨이주식회사가 발행한 채권을 1,357억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나레지던스2호주식회사
연결기업은 하나레지던스2호주식회사가 발행한 채권을 428억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나마이스제일차주식회사
연결기업은 하나마이스제일차주식회사가 발행한 채권을 500억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나보스턴코어제이차
연결기업은 하나보스턴코어제이차가 발행한 채권을 862억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나보스턴코어제일차
연결기업은 하나보스턴코어제일차가 발행한 채권을 862억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나사상제일차주식회사
연결기업은 하나사상제일차주식회사가 발행한 채권을 170억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나에스알디제일차주식회사
연결기업은 하나에스알디제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나에이아이씨제일차주식회사
연결기업은 하나에이아이씨제일차주식회사가 발행한 채권을 1,885억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나와이제일차주식회사
연결기업은 하나와이제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나용상제일차주식회사
연결기업은 하나용상제일차주식회사가 발행한 채권을 110억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나일본태양광제삼차주식회사
연결기업은 하나일본태양광제삼차주식회사가 발행한 채권을 230억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나장포제일차주식회사
연결기업은 하나장포제일차주식회사가 발행한 채권을 230억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나재현제일차주식회사
연결기업은 하나재현제일차주식회사가 발행한 채권을 170억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나제주드림제일차주식회사
연결기업은 하나제주드림제일차주식회사가 발행한 채권을 140억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하나파크문주식회사
연결기업은 하나파크문주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

하이일드스톤주식회사
연결기업은 하이일드스톤주식회사가 발행한 채권을 130억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.

KB에너지인프라CREDIT일반사모특별자산투자신탁제7호
연결기업은 KB에너지인프라CREDIT일반사모특별자산투자신탁제7호에 대해 130억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
연결기업은 마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호에 대해 17억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

메리츠일반사모부동산투자신탁30호
연결기업은 메리츠일반사모부동산투자신탁30호에 대해 18억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

베스타스일반사모부동산투자신탁제82호
연결기업은 베스타스일반사모부동산투자신탁제82호에 대해 8억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호
연결기업은 삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호에 대해 106억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호
연결기업은 에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호에 대해 24억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산부족현상이 지속될 경우 자산 추가양도실시할 예정입니다.

하나카드이천이십이의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산부족현상이 지속될 경우 자산 추가양도실시할 예정입니다.

하나카드이천이십삼의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산부족현상이 지속될 경우 자산 추가양도실시할 예정입니다.

하나대체투자인프라전문투자형사모특별자산투자신탁
연결기업은 하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁 3-1호,3-2호,3-3호,3-4호의 기초자산에 대해 306억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
연결기업은 하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호의 기초자산에 대해 288억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
연결기업은 에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사에 대해 3억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사
연결기업은 에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사에 대해 164억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

성장금융하나기업성장일반사모투자신탁(구. 하나기업성장펀드)
연결기업은 성장금융하나기업성장펀드에 대해 480억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
연결기업은 하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호에 대해 26억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

하나비욘드파이낸스펀드
연결기업은 하나비욘드파이낸스펀드에 대해 1,536억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
연결기업은 하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호에 대해 786억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

방산기술혁신일반사모투자신탁
연결기업은 방산기술혁신일반사모투자신탁에 대해 425억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
연결기업은 하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호에 대해 155억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
연결기업은 하나대체투자NPL일반사모투자신탁1호(전문)의 기초자산에 대해 110억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

하나WISH가치성장펀드
연결기업은 하나WISH가치성장펀드의 기초자산에 대해 160억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

1-4 종속기업의 비지배지분1-4-1 당분기말 및 전기말 현재 종속기업의 자본 중 주요 비지배지분의 몫은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

하나은행(*1)
353,739
353,739

하나캐피탈(*1)
149,578
149,578

PT Bank KEB Hana
320,441
324,389

Hana Bancorp, Inc.
4,998
4,930

주식회사지엘엔인터내셔널
7,580
7,887

하나지분투자관리(심천)유한공사
29,667
29,939

기타(*2)
5,121
5,445

합계
871,124
875,907

(*1) 종속기업이 발행한 신종자본증권 금액임.(*2) 주식회사 금호통상 등의 비지배지분 금액임.

1-4-2 당분기 및 전분기 중 종속기업의 손익 중 주요 비지배지분의 몫은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

하나캐피탈(*1)
7,182
4,219

하나에프앤아이
-
12

PT Bank KEB Hana
4,396
3,032

Hana Bancorp, Inc.
44
39

주식회사지엘엔인터내셔널
(307)
(375)

하나지분투자관리(심천)유한공사
(306)
(178)

기타(*2)
(322)
774

합계
10,687
7,523

(*1) 종속기업이 발행한 신종자본증권 분배금임.(*2) 주식회사 금호통상 등의 비지배지분 손익임.

2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

2-1 재무제표의 작성기준

당사와 당사의 종속기업(이하 "연결기업")의 연결재무제표는 연차재무제표가 속하는기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약중간재무제표입니다. 동 요약중간재무제표에 대한 이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2024년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표를 함께 이용하여야 합니다.

2-2 중요한 회계정책의 변경 중간연결재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래에서 설명하는 기준서나해석서의 도입과 관련된 영향을 제외하고는 2024년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

제ㆍ개정된 기준서 및 해석서의 내용 및 동 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 연결재무제표의 영향은 다음과 같습니다.

2-2-1 기업회계기준서 제1021호 '환율변동효과'와 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택'(개정) - 교환가능성 결여 동 개정사항은 회계목적상 다른 통화와 교환이 가능하다고 보는 상황에 대해 정의하고, 다른 통화와의 교환가능성 평가, 교환가능성이 결여된 경우 사용할 현물환율 추정 및 공시 요구사항을 명확히 합니다.
동 개정사항은 2025년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 전진적용하며 조기적용이 허용됩니다. 연결기업은 상기에 열거된 제ㆍ개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.
2-3 제정ㆍ공표되었으나 아직 시행되지 않은 회계기준 연결기업의 재무제표 발행승인일 현재 공표되었으나 아직 시행되지 않아 연결기업이채택하지 않은 한국채택국제회계기준의 기준서 및 해석서의 제ㆍ개정내역은 다음과 같습니다.

2-3-1 기업회계기준서 제1109호
'
금융상품
'
과 제1107호
'
금융상품: 공시
'
(개정) - 금융상품 분류와 측정

동 개정사항은 전자지급시스템을 사용하여 금융부채를 결제할 때의 금융부채의 결제일 전 이행과 관련된 조건, 계약상 현금흐름이 기본대여계약과 일관되는지 평가할 때고려해야 할 이자 및 우발사건 특성, 비소구 특성을 가진 금융자산, 계약상 연계된 금융상품의 특성을 명확히 합니다. 그리고 기타포괄손익-공정가치로 지정된 지분상품에 대한 투자와 계약상 현금흐름의 시기나 금액을 변경할 수 있는 계약조건에 대한추가적인 공시 요구사항을 포함합니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도의 개시일 이후 소급적으로 적용되며 조기적용이 허용됩니다.
연결기업은 동 개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.
2-3-2 기업회계기준서 제1109호
'
금융상품
'
- 리스부채의 제거 회계처리 및 거래가격의 정의

동 개정사항은 리스부채 제거시 발생하는 차손익을 당기손익으로 인식해야 함을 명확히 하였습니다. 또한 거래가격의 정의를 기업회계기준서 제1115호와 일관되도록 개정하였습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터적용하되 조기적용이 허용됩니다.
연결기업은 동 개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.
2-3-3 기업회계기준서 제1110호
'
연결재무제표
'
- 사실상의 대리인 결정

동 개정사항은 사실상 대리인의 판단과 관련한 기준서 제1110호의 표현을 개정하여기준서 문단 간의 불일치를 해소하였습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다.
연결기업은 동 개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.
2-3-4 기업회계기준서 제1101호
'
한국채택국제회계기준의 최초채택
'
- 위험회피회계 적용

동 개정사항은 위험회피회계의 적용조건을 기업회계기준서 제1109호
'
금융상품
'
의 구체적인 문단을 참조하도록 명시하고 관련 용어를 일치시켰습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다.
연결기업은 동 개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.

2-3-5 기업회계기준서 제1107호 '금융상품: 공시'- 제거 손익

동 개정사항은 공정가치 측정과 관련하여 기업회계기준서 제1113호
'
공정가치
'
를 참조하도록 하고 관련 용어를 일치시켰습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다.
연결기업은 동 개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.

2-3-6 기업회계기준서 제1007호 - 원가법

동 개정으로
'
원가법
'
이라는 용어를 삭제하고 이를
'
원가
'
로 대체하였습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다.
연결기업은 동 개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.

3. 중요한 회계추정 및 판단

연결기업의 경영진은 회계정책을 적용함에 있어서 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는 자산과 부채 금액에 대한 판단, 추정 및 가정을 하도록 요구됩니다. 추정과 가정은 역사적 경험과 관련성이 있다고 간주되는 기타요인들에 바탕을 두고 있습니다. 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다.

추정과 기초적인 가정은 계속적으로 검토합니다. 회계추정에 대한 수정은 그러한 수정이 오직 당해 기간에만 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간에 인식하며, 당분기 그리고 미래기간 모두 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간과 미래기간에 인식합니다.

아래 항목들은 추정과 관련된 중요한 판단으로,이는 경영진이 기업의 회계정책을 적용하는 과정에서 내린 사항들이며 연결재무제표에 인식된 금액에 영향을 미칩니다.

3-1 대출채권의 손상

연결기업은 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정, 금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

구분
손실충당금

Stage1
최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우
12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2
최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우
전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3
신용이 손상된 경우

한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

3-2 퇴직급여

연결기업이 운영하는 확정급여형 퇴직급여제도의 원가는 보험수리적 평가방법을 이용하여 결정하고 이러한 보험수리적 평가방법의 적용을 위해서 할인율, 사외적립자산의 기대수익률 및 향후 급여증가율 등에 대한 가정을 세우는 것이 필요합니다. 퇴직급여제도는 장기간이라는 성격으로 인해 이러한 추정에 중요한 불확실성을 포함하고 있습니다.

3-3 비금융자산의 손상

연결기업은 매 보고기간종료일에 모든 비금융자산에 대하여 손상징후의 존재여부를평가하고 있습니다. 비한정 내용연수의 무형자산에 대해서는 매 보고기간 종료일 또는 손상징후가 있는 경우에 손상검사를 수행하며, 기타 비금융자산에 대해서는 장부금액이 회수가능하지 않은 것이라는 징후가 있을 때 손상검사를 수행하고 있습니다. 사용가치를 계산하기 위하여 경영진은 해당 자산이나 현금창출단위로부터 발생하는 미래기대현금흐름을 추정하고 동 미래기대현금흐름의 현재가치를 계산하기 위한 적절한 할인율을 선택하고 있습니다.

3-4 법인세 최종 법인세의 결정을 불확실하게 하는 여러 종류의 거래와 계산방식이 존재합니다.연결기업은 추가적인 세금이 부과될지에 대한 추정에 기초하여, 예상되는 세무감사 사항에 대한 우발부채를 인식하고 있습니다. 이러한 사항들에 대한 최종 법인세금액이 최초에 인식한 금액과 차이가 있을 경우, 그 차이는 그러한 결정이 이루어진 기간의 당기법인세와 이연법인세자산 및 부채에 영향을 주게 됩니다.

3-5 리스 연결기업은 리스기간을 산정할 때에 연장선택권을 행사하거나 종료선택권을 행사하지 않을 경제적 유인이 생기게 하는 관련되는 사실 및 상황을 모두 고려합니다. 연장선택권의 대상 기간(또는 종료선택권의 대상 기간)은 리스이용자가 연장선택권을 행사할 것(또는 행사하지 않을 것)이 상당히 확실한 경우에만 리스기간에 포함됩니다. 선택권이 실제로 행사되거나(행사되지 않거나) 당사가 선택권을 행사할(행사하지 않을)의무를 부담하게 되는 경우에 리스기간을 다시 평가합니다. 리스이용자가 통제할 수 있는 범위에 있고 리스기간을 산정할 때에 영향을 미치는 유의적인 사건이 일어나거나 상황에 유의적인 변화가 있을 때에만 당사는 연장선택권을 행사할 것(또는 행사하지 않을 것)이 상당히 확실한지의 판단을 변경합니다.

4. 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

4-1 공정가치체계

당분기말 및 전기말 현재 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치(*)
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
15,445,524
30,480,863
7,552,628
53,479,015

지분증권
639,095
191,627
1,394,771
2,225,493

매매목적파생상품자산
389,825
13,393,340
236,816
14,019,981

대출채권
-
-
1,047,025
1,047,025

기타
-
-
1,377,228
1,377,228

소계
16,474,444
44,065,830
11,608,468
72,148,742

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
10,090,875
31,955,929
-
42,046,804

지분증권
186,379
29
681,139
867,547

소계
10,277,254
31,955,958
681,139
42,914,351

위험회피회계파생상품자산
-
216,198
-
216,198

종합계정금융자산
-
4,206,339
-
4,206,339

합계
26,751,698
80,444,325
12,289,607
119,485,630

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
539,803
13,300,966
602,648
14,443,417

매도유가증권
1,387,808
688,682
-
2,076,490

소계
1,927,611
13,989,648
602,648
16,519,907

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
616,367
7,585,342
7,464,479
15,666,188

위험회피회계파생상품부채
-
290,962
31,271
322,233

합계
2,543,978
21,865,952
8,098,398
32,508,328

(*) 연결기업은 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간초에 수준의 변동을 인식합니다.<전기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치(*)
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
14,320,120
27,922,554
7,668,610
49,911,284

지분증권
636,562
95,605
1,384,819
2,116,986

매매목적파생상품자산
215,130
17,802,518
207,532
18,225,180

대출채권
-
-
1,058,883
1,058,883

기타
-
-
1,325,333
1,325,333

소계
15,171,812
45,820,677
11,645,177
72,637,666

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
11,226,623
34,041,542
-
45,268,165

지분증권
173,064
36
667,259
840,359

소계
11,399,687
34,041,578
667,259
46,108,524

위험회피회계파생상품자산
-
163,267
-
163,267

종합금융계정자산
-
4,233,336
-
4,233,336

합계
26,571,499
84,258,858
12,312,436
123,142,793

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
318,373
17,446,798
663,816
18,428,987

매도유가증권
1,703,288
537,928
-
2,241,216

소계
2,021,661
17,984,726
663,816
20,670,203

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
570,336
6,627,707
6,779,520
13,977,563

위험회피회계파생상품부채
-
358,386
35,700
394,086

합계
2,591,997
24,970,819
7,479,036
35,041,852

(*) 연결기업은 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간초에 수준의 변동을 인식합니다.공정가치체계의 각 수준은 다음과 같이 정의하고 있습니다.

가. 수준 1은 활성시장에서 공시되는 가격을 적용한 공정가치입니다.

나. 수준 2는 관측가능한 시장정보를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다.

다. 수준 3은 관측불가능한 투입변수를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
30,480,863
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형, 순자산가치법 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 채권, 주식 등 기초자산의 가격 등

지분증권
191,627
시장가치법, DCF 등
비활성시장의 공시가격, 할인율 등

매매목적파생상품자산
13,393,340
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Black 모형, DCF모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

소계
44,065,830

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
31,955,929
DCF모형 등
할인율 등

지분증권
29
시장가치법
주식의 가격

소계
31,955,958

위험회피회계파생상품자산
216,198
Hull-White 1 factor 모형, DCF 모형 등
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선 등

종합금융계정자산
4,206,339
DCF모형
할인율

합계
80,444,325

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
13,300,966
Black-Scholes 모형,Black 모형, DCF모형, Hull-White 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

매도유가증권
688,682
시장가치법
할인율 등

소계
13,989,648

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
7,585,342
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성 등

위험회피회계파생상품부채
290,962
Hull-White 1 factor 모형, DCF 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선 등

합계
21,865,952

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
27,922,554
Black-Scholes 모형Hull-White 1 factor 모형DCF모형순자산가치법 등
채권, 주식 등 기초자산의 가격, 할인율, 변동성, 환율, 금리, CDS premium 등

지분증권
95,605
시장가치법, DCF 등
비활성시장의 공시가격, 할인율 등

매매목적파생상품자산
17,802,518
Black-Scholes 모형Black 모형DCF 모형Hull-White 1 factor 모형 등
환율, 지수, 변동성, 스왑 수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선, 할인율, 주가, 금리, CDS premium 등

소계
45,820,677

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
34,041,542
DCF모형 등
할인율 등

지분증권
36
시장가치법
비활성시장의 공시가격

소계
34,041,578

위험회피회계파생상품자산
163,267
Hull-White 1 factor 모형, DCF 모형 등
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선 등

종합금융계정자산
4,233,336
DCF모형
할인율

합계
84,258,858

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
17,446,798
Black-Scholes 모형Black 모형DCF 모형Hull-White 1 factor 모형 등
환율, 지수, 변동성, 스왑 수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선, 할인율, 주가, 금리, CDS premium 등

매도유가증권
537,928
시장가치법
할인율 등

소계
17,984,726

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
6,627,707
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성 등

위험회피회계파생상품부채
358,386
Hull-White 1 factor 모형, DCF 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선 등

합계
24,970,819

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치측정에 사용된 투입변수와유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수에 대한 양적정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
7,552,628
배당할인모형, 이항모형,DCF모형, Black-Scholes모형, Hull-White 1 factor모형, 순자산가치법 등
할인율, 청산가치, 기초자산가격, 변동성, 상관관계, 주가, 환율, 금리, CDS Premium
변동성, 상관관계, 할인율, 청산가치,
변동성:0~100%상관관계:-1~+1할인율:4.67%청산가치:0
변동성 증가시 공정가치변동 증가,상관관계 상승시 공정가치증가,할인율 감소시 공정가치 증가,청산가치 증가시 공정가치 증가,일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임

지분증권
1,394,771
DCF모형, 주주현금흐름할인법, 유사기업비교법,순자산가치평가법
성장률, 청산율, 할인율변동성, 주가, 금리, 기초자산 가격 등
변동성, 성장률, 청산률, 할인율청산가치

변동성:-1~1%할인율:5.52~15.13%청산율:-1~1%성장률:0~2%

청산가치:0

변동성 증가시 공정가치변동 증가,할인율 감소시 공정가치증가,청산률 증가시 공정가치증가,성장률 증가시 공정가치증가,청산가치 증가시 공정가치 증가

매매목적파생상품자산
236,816
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형, Monte-CarloMethod 등
주가, 스왑 수익률 곡선, 할인율, 변동성, 상관관계, 환율, 금리, CDS premium,
변동성, 상관관계,이자율 관련 회귀계수,기초자산의 스프레드, 신용 관련 회수율
변동성:0.17~59.62%상관관계:-48.29~99.99%회귀계수:1~10%기초자산의 스프레드:0.01~3.48%회수율:0~40%
변동성 증가시 공정가치변동 증가,상관관계 상승시 공정가치증가,거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따라 공정가치 증가 혹은 감소,일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임

대출채권
1,047,025
DCF모형 등
할인율 등
할인율
할인율:0~14.22%
할인율 증가시 공정가치 하락

기타
1,377,228
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등

소계
11,608,468

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산

지분증권
681,139
DCF 모형, 주주현금흐름할인모형, 순자산가치평가법, 유사기업비교법 등
성장률, 할인율, 청산가치, 기초자산가격 등
성장률, 할인율, 청산가치
성장률:0~2%할인율:5.79~16.72%청산가치:0
성장률 증가시 공정가치 증가,할인율 감소시 공정가치 증가,청산가치 증가시 공정가치 증가

합계
12,289,607

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
602,648
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형, Monte-Carlo Method 등
환율, 스왑수익률곡선,스왑션변동성, 상관관계, 변동성, 할인율, 주가, 금리, CDS premium등
변동성, 상관관계,이자율 관련 회귀계수,신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드
변동성:0.17~59.62%상관계수:-48.29~99.99%회귀계수:1~10%회수율:0~40%기초자산의 스프레드:0.01~3.49%
변동성 증가시 공정가치변동 증가,상관관계 상승시 공정가치 증가,일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임,거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따라 공정가치 증가 혹은 감소

당기손익-공정가치측정 항목지정금융부채
7,464,479
Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형, DCF모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관계수,이자율 관련 회귀계수,신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드
변동성: 0.17~59.62%상관계수:-48.29~99.99%회귀계수:1~10%회수율:0~40%기초자산의 스프레드:0.01~3.49%
변동성 증가에 따라 공정가치변동증가,상관관계 상승시 공정가치 증가,일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임

위험회피회계파생상품부채
31,271
Hull-White 2 factor 모형
스왑 수익률 곡선, 스왑션변동성, 평가모형 내 상관관계, 환율 등
IRS 금리간 상관관계
IRS 금리간상관관계:66.00 ~ 98.00%
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따라 공정가치 증가 혹은 감소

합계
8,098,398

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
7,668,610

Black-Scholes 모형,

Hull-White 1 factor 모형,DCF모형, 배당할인모형,이항모형, 순자산가치평가법 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계, 신용위험스프레드반영할인율, 청산가치, 기초자산가격 등
변동성, 상관관계,신용위험스프레드반영할인율, 청산가치, 기초자산변동성

변동성:0~100%상관관계:-1~+1,신용위험스프레드반영할인율:4.70%

청산가치:0기초자산변동성: 24.42~36.37%

변동성 증가시 공정가치 변동증가, 상관관계 상승시 공정가치증가, 일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임, 할인율 감소시 공정가치 증가, 청산가치 증가시 공정가치 증가

지분증권
1,384,819
DCF모형, 주주현금흐름할인법, 유사기업비교법,순자산가치평가법 등
주가, 금리, 행사가격, 변동성, 성장률, 할인율, 청산가치, 기초자산 가격
변동성, 성장률, 청산률, 할인율 청산가치
변동성:-1~1%성장률 :0~2%할인율 :6.78~15.67%청산율:-1~1%청산가치: 0
변동성 증가시 공정가치변동 증가,할인율 증가시 공정가치하락,청산률 증가시 공정가치증가,성장률 증가시 공정가치증가,청산가치 증가시 공정가치 증가

매매목적파생상품자산
207,532
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형,Monte-Carlo Method 등
할인율, 주가지수, 스왑 수익률 곡선, 할인율, 기초자산 변동성, 평가모형 내 상관관계,환율, CDS premium
변동성, 상관관계, 이자율 관련 회귀계수, 기초자산의 스프레드, 신용 관련 회수율 등
변동성:0.12~ 55.92%상관관계:-61.08~ 99.99%회귀계수:1~10%기초자산의 스프레드:0.0156~ 3.6225%회수율:0~40%할인율:3.95~ 19.62%
변동성 증가시 공정가치변동 증가,상관관계 상승시 공정가치증가,거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라공정가치 증가 혹은 감소,할인율 감소시 공정가치 증가, 일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임

대출채권
1,058,883
DCF모형 등
할인율 등
할인율
할인율:4.55~ 11.61%
할인율 증가시 공정가치 하락

기타
1,325,333
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등

소계
11,645,177

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

지분증권
667,259
주주현금흐름할인모형, DCF 모형, 유사기업비교법, 순자산가치평가법 등
성장률, 할인율, 청산가치, 기초자산가격 등
성장률, 할인율, 청산가치,
성장률:0~2%할인율:5.81~ 16.72%청산가치:0
성장률 증가시 공정가치 증가,할인율 감소시 공정가치 증가,청산가치 증가시 공정가치 증가

합계
12,312,436

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
663,816
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형 등
환율, 스왑수익률곡선,스왑션변동성, 평가모형내 상관관계, 변동성, 할인율, 주가, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관관계,이자율 관련 회귀계수신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드
변동성:0.12~55.92 %상관관계:-61.08~99.99%회귀계수:1~10%기초자산의 스프레드:0.0156~3.6225%회수율:0~40%
변동성 증가시 공정가치변동 증가,상관관계 상승시 공정가치 증가,일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임,거래상품과 시장상황의 영향으로인하여 상관관계 변동에 따라 공정가치 증가 혹은 감소

당기손익-공정가치측정 항목지정금융부채
6,779,520
Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형,DCF모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관계수이자율 관련 회귀계수,신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드
변동성:0.12~55.92 %상관관계:-61.08~99.99%회귀계수:1~10%기초자산의 스프레드:0.0156~3.6225%회수율:0~40%
변동성 증가에 따라 공정가치변동 증가,상관관계 상승시 공정가치 증가,일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임

위험회피회계파생상품부채
35,700
Hull-White 2 factor 모형
스왑 수익률 곡선, 스왑션변동성, 평가모형 내 상관관계, 환율 등
IRS 금리간 상관관계

원화 및 달러 IRS금리간상관관계 :
64.00 ~ 98.00%

거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라공정가치증가 혹은 감소

합계
7,479,036

4-2 공정가치체계 수준3의 변동내역 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의당분기 및 전분기 중 공정가치 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
당기손익-공정가치 측정항목 지정 금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
대출채권
기타
지분증권
매매목적
위험회피회계

기초
7,668,610
1,384,819
1,058,883
1,325,333
667,259
6,779,520
(456,284)
(35,700)

사업결합으로 인한 증가
2,300
-
-
-
-
-
-
-

당기손익
37,431
19,656
4,572
7,027
-
158,271
85,138
4,429

기타포괄손익
(258)
-
(18)
-
15,515
(1,651)
-
-

매입/발행
447,541
61,572
305,947
678,691
-
1,837,959
10,140
-

매도/결제
(651,368)
(8,204)
(322,359)
(633,823)
(1,635)
(1,309,620)
(4,826)
-

기타
48,372
(63,072)
-
-
-
-
-
-

당분기말
7,552,628
1,394,771
1,047,025
1,377,228
681,139
7,464,479
(365,832)
(31,271)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
당기손익-공정가치 측정항목 지정 금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
대출채권
기타
지분증권
매매목적
위험회피회계

기초
8,146,189
1,102,083
1,306,157
1,766,433
693,599
8,183,278
(635,366)
(27,804)

수준3에서 타수준으로 이동
-
(34,522)
-
-
-
-
-
-

당기손익
102,379
12,906
33,764
9,607
-
142,926
(12,857)
(4,750)

기타포괄손익
-
-
-
-
(31,856)
(423)
-
-

매입/발행
423,226
45,602
441,819
1,332,435
938
2,120,942
(369)
-

매도/결제
(298,300)
(7,826)
(465,301)
(1,783,383)
-
(2,129,804)
154,983
-

기타
14,732
(5,044)
-
-
-
-
-
-

전분기말
8,388,226
1,113,199
1,316,439
1,325,092
662,681
8,316,919
(493,609)
(32,554)

4-3 공정가치체계 수준3의 변동내역 중 당기손익 인식금액 당분기 및 전분기 중 공정가치체계 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
당분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
153,824
59,607

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 순손익
(158,271)
139,710

위험회피회계파생상품 관련 손익
4,429
4,429

합 계
(18)
203,746

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
전분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
145,799
161,230

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 순손익
(142,926)
(144,460)

위험회피회계파생상품 관련 손익
(4,750)
(4,750)

합 계
(1,877)
12,020

4-4 공정가치체계 수준간 이동 당분기 및 전분기 중 공정가치 수준 3에서 다른 수준으로의 이동 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

수준 3에서 수준 1으로 이동(*)
-
(34,522)

(*) 해당 금융상품에 대한 관측가능한 시장 자료가 이용가능함에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.

4-5 민감도분석

당분기말 및 전기말 현재 유의적인 관측불가능 투입변수의 변동에 따른 민감도 분석결과는 다음과 같습니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융자산 및 부채이며, 공정가치 변동이 당기손익 또는 기타포괄손익에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 나누어 산출하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*1)
31,248
(30,315)

지분증권(*2)
21,736
(13,049)

매매목적파생상품자산(*3)
7,117
(7,520)

대출채권(*4)
9,074
(8,726)

소계
69,175
(59,610)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권(*2)
56,015
(26,204)

합계
125,190
(85,814)

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채(*3)
544
(269)

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채(*3)
2,792
(2,792)

소계
3,336
(3,061)

위험회피회계파생상품부채(*3)
160
(118)

합계
3,496
(3,179)

(*1) 채무증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하고 있으며, 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름의 할인율(-1.0~1.0%)과 부동산매각가격 상승률(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(-1.0~1.0%)과 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다.(*3) ①원화 이자율스왑 금리간 상관관계, ②달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ③주가지수간 상관관계, ④환율과 주가지수간 상관관계를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 유리 또는 불리한 변동을 산출하였습니다. 또한 파생상품 및 파생결합증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 변동성을 1%p만큼 증가(유리한 변동) 또는 감소(불리한 변동)시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다. 상호 위험헤지효과가 있는 포지션들은 제외하였습니다.(*4) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하고 있습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*1)
41,084
(38,953)

지분증권(*2)
28,704
(18,944)

매매목적파생상품자산(*3)
2,054
(2,135)

대출채권(*4)
6,140
(3,773)

소계
77,982
(63,805)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권(*2)
51,024
(24,201)

합계
129,006
(88,006)

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채(*3)
894
(891)

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채(*3)
2,859
(2,859)

합계
3,753
(3,750)

(*1) 채무증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하고있으며, 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름의 할인율(-1.0~1.0%)과 부동산매각가격 상승률(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(-1.0~1.0%)과 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다.(*3) ①원화 이자율스왑 금리간 상관관계, ②달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ③주가지수간 상관관계, ④환율과 주가지수간 상관관계를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 유리 또는 불리한 변동을 산출하였습니다. 또한 파생상품 및 파생결합증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 변동성을 1%p만큼 증가(유리한 변동) 또는 감소(불리한 변동)시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다. 상호 위험헤지효과가 있는 포지션들은 제외하였습니다.(*4) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하고 있습니다.한편, 당분기말 및 전기말 현재 수준3으로 분류한 금융상품 중 6,208,305백만원 및 6,032,308백만원은 민감도 산출이 실무적으로 불가능하여 분석대상에서 제외하였습니다.

4-6 공정가치로 측정되지 않는 금융자산 및 부채 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
3,343,986
43,961,686
-
47,305,672

상각후원가측정유가증권
2,998,782
30,131,519
16,357
33,146,658

상각후원가측정대출채권
-
-
395,723,662
395,723,662

기타금융자산
-
-
33,684,331
33,684,331

합계
6,342,768
74,093,205
429,424,350
509,860,323

금융부채

예수부채
-
51,910,108
329,341,794
381,251,902

차입부채
-
20,851,981
25,445,485
46,297,466

사채
-
64,220,403
2,605,967
66,826,370

종합계정금융부채
-
-
3,931,131
3,931,131

기타금융부채
-
-
59,475,219
59,475,219

합계
-
136,982,492
420,799,596
557,782,088

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
2,276,400
38,128,553
-
40,404,953

상각후원가측정유가증권
3,440,190
30,301,410
16,357
33,757,957

상각후원가측정대출채권
-
-
405,492,784
405,492,784

기타금융자산
-
-
20,667,851
20,667,851

합계
5,716,590
68,429,963
426,176,992
500,323,545

금융부채

예수부채
-
49,730,568
340,392,503
390,123,071

차입부채
-
21,432,783
24,696,766
46,129,549

사채
-
56,943,756
2,610,945
59,554,701

종합금융계정부채
-
-
3,819,886
3,819,886

기타금융부채
-
-
44,770,248
44,770,248

합계
-
128,107,107
416,290,348
544,397,455

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
43,961,686
DCF 모형 등
할인율, 신용스프레드, 기타스프레드 등

상각후원가측정유가증권
30,131,519
DCF 모형 등
할인율

합계
74,093,205

금융부채

예수부채
51,910,108
DCF 모형 등
할인율

차입부채
20,851,981
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드

사채
64,220,403
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드, 내재부도율

합계
136,982,492

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
38,128,553
DCF 모형 등
할인율, 신용스프레드, 기타스프레드 등

상각후원가측정유가증권
30,301,410
DCF 모형 등
할인율

합계
68,429,963

금융부채

예수부채
49,730,568
DCF 모형 등
할인율

차입부채
21,432,783
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드

사채
56,943,756
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드, 내재부도율

합계
128,107,107

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

상각후원가측정유가증권
16,357
DCF모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율 등

상각후원가측정대출채권
395,723,662
DCF모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율 등

기타금융자산
33,684,331
DCF모형 등
할인율 등

합계
429,424,350

금융부채

예수부채
329,341,794
DCF모형 등
기타스프레드, 조기상환율 등

차입부채
25,445,485
DCF모형 등
기타스프레드

사채
2,605,967
DCF모형 등
기타스프레드, 내재부도율 등

종합계정금융부채
3,931,131
(*)

기타금융부채
59,475,219
DCF모형 등
할인율 등

합계
420,799,596

(*) 다양한 거래로부터 파생되고 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

상각후원가측정유가증권
16,357
DCF모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율 등

상각후원가측정대출채권
405,492,784
DCF모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율 등

기타금융자산
20,667,851
DCF모형 등
할인율 등

합계
426,176,992

금융부채

예수부채
340,392,503
DCF모형 등
기타스프레드, 조기상환율 등

차입부채
24,696,766
DCF모형 등
기타스프레드

사채
2,610,945
DCF모형 등
기타스프레드, 내재부도율 등

종합금융계정부채
3,819,886
(*)

기타금융부채
44,770,248
DCF모형 등
할인율 등

합계
416,290,348

(*) 다양한 거래로부터 파생되고 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.4-7 이연된 거래당일 손익당분기 및 전분기 중 이연된 거래당일("Day 1") 손익의 변동 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초 잔액
(96,759)
(106,906)

신규 발생 금액
(55,694)
(26,246)

당기손익으로 인식한 금액
23,992
35,294

분기말 잔액
(128,461)
(97,858)

5. 금융상품의 공정가치

당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

금융자산

현금및예치금
47,305,672
47,305,672
40,404,953
40,404,953

당기손익-공정가치측정 금융자산
72,148,742
72,148,742
72,637,666
72,637,666

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
42,914,351
42,914,351
46,108,524
46,108,524

상각후원가측정 유가증권
33,328,486
33,146,658
34,077,051
33,757,957

상각후원가측정 대출채권
394,009,911
395,723,662
403,384,381
405,492,784

위험회피회계파생상품자산
216,198
216,198
163,267
163,267

종합계정금융자산
4,206,339
4,206,339
4,233,336
4,233,336

기타금융자산
33,683,939
33,684,331
20,619,732
20,667,851

합 계
627,813,638
629,345,953
621,628,910
623,466,338

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채
16,519,907
16,519,907
20,670,203
20,670,203

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
15,666,188
15,666,188
13,977,563
13,977,563

예수부채
381,344,412
381,251,902
390,208,735
390,123,071

차입부채
46,294,139
46,297,466
46,143,154
46,129,549

사채
66,479,187
66,826,370
64,879,611
59,554,701

위험회피회계파생상품부채
322,233
322,233
394,086
394,086

종합계정금융부채
3,931,131
3,931,131
3,819,886
3,819,886

기타금융부채
59,468,288
59,475,219
44,655,890
44,770,248

합 계
590,025,485
590,290,416
584,749,128
579,439,307

연결기업은 금융상품의 공정가치를 측정하기 위하여 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 상각후원가측정 대출채권: 대출채권의 공정가치는 기대 미래현금흐름과 현행 시장이자율 및 차주의 신용위험 등을 고려한 할인율을 이용하여 산출합니다. 단, 수시 입출금이 가능한 한도성 여신과 계약 만기가 3개월 이내인 대출채권의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다.

나. 상각후원가측정 유가증권 : 상각후원가측정 유가증권의 공정가치는 시장가격이나 중개인, 판매자, 공신력 있는 평가기관이 공시한 가격을 사용하고 있습니다. 만약 이러한 정보를 이용할 수 없는 경우에는 유사한 신용도, 만기 및 수익률 특성을 가진 금융상품에 대하여 공시되는 시장가격을 사용하여 측정하고 있습니다.

다. 예수부채: 무이자부 예수부채를 포함하여 명시적인 만기가 없는 예수부채, 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 예수부채의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 예수부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

라. 차입부채: 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 차입금의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 차입부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

마. 사채: 발행 사채의 공정가치는 활성시장에서 공시되는 시장가격을 바탕으로 산출하고 있습니다. 활성시장에서 공시되는 시장가격이 없는 경우 잔존 기간별로 적절한 수익률 곡선을 기초로 하여 현금흐름할인모형을 사용하고 있습니다.

6. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가측정금융자산
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
47,305,672
-
47,305,672

당기손익-공정가치측정금융자산
72,148,742
-
-
-
72,148,742

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
-
42,914,351
-
-
42,914,351

상각후원가측정유가증권
-
-
33,328,486
-
33,328,486

상각후원가측정대출채권
-
-
394,009,911
-
394,009,911

위험회피회계파생상품자산
-
-
-
216,198
216,198

종합계정금융자산
4,206,339
-
-
-
4,206,339

기타금융자산
-
-
33,683,939
-
33,683,939

합계
76,355,081
42,914,351
508,328,008
216,198
627,813,638

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정 금융부채
당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
상각후원가측정 금융부채
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채
16,519,907
-
-
-
16,519,907

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
15,666,188
-
-
15,666,188

예수부채
-
-
381,344,412
-
381,344,412

차입부채
-
-
46,294,139
-
46,294,139

사채
-
-
66,479,187
-
66,479,187

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
322,233
322,233

종합계정금융부채
-
-
3,931,131
-
3,931,131

기타금융부채
-
-
59,468,288
-
59,468,288

합계
16,519,907
15,666,188
557,517,157
322,233
590,025,485

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정금융자산
기타포괄손익-공정가치측정금융자산
상각후원가측정금융자산
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
40,404,953
-
40,404,953

당기손익-공정가치측정금융자산
72,637,666
-
-
-
72,637,666

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
-
46,108,524
-
-
46,108,524

상각후원가측정유가증권
-
-
34,077,051
-
34,077,051

상각후원가측정대출채권
-
-
403,384,381
-
403,384,381

위험회피회계파생상품자산
-
-
-
163,267
163,267

종합금융계정자산
4,233,336
-
-
-
4,233,336

기타금융자산
-
-
20,619,732
-
20,619,732

합계
76,871,002
46,108,524
498,486,117
163,267
621,628,910

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정금융부채
당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
상각후원가측정 금융부채
위험회피회계 적용 파생상품
합계

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채
20,670,203
-
-
-
20,670,203

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
13,977,563
-
-
13,977,563

예수부채
-
-
390,208,735
-
390,208,735

차입부채
-
-
46,143,154
-
46,143,154

사채
-
-
64,879,611
-
64,879,611

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
394,086
394,086

종합금융계정부채
-
-
3,819,886
-
3,819,886

기타금융부채
-
-
44,655,890
-
44,655,890

합계
20,670,203
13,977,563
549,707,276
394,086
584,749,128

7. 금융자산ㆍ부채 상계 연결기업은 장외파생상품 및 현물환 거래와 관련하여 ISDA(International Derivatives Swaps and Dealers Association) 또는 유사 약정을 통해 거래상대방과 일괄 상계약정거래를 하고 있습니다. 동 약정에 따라 거래상대방의 부도 등의 신용사건 발생시거래상대방과의 거래는 해지되며, 해지 시점에 각 거래당사자가 지급 또는 지급받아야 할 금액을 상계하여 지급 또는 수취하고 있습니다. 환매조건부채권 매매 및 유가증권 대차거래 등에 대해서도 파생상품과 유사한 약정을 통해 상계약정거래가 이루어지고 있습니다. 연결기업은 은행간의 내국환거래에 따른 채권 및 채무를 처리하는 미회수내국환채권 및 미지급내국환채무의 경우 상계권리를 보유하고 순액으로 결제함에 따라 상계 후 금액을 기준으로 재무상태표에 표시하고 있습니다. 그 밖의 금융상품에는 장내에서 거래되는 유가증권과 관련된 채권과 채무가 포함되어 있으며, 법적상계권리를 보유하고 순액으로 결제함에 따라 상계 후 금액을 기준으로 재무상태표에 표시하고 있습니다.

7-1 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융자산, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융자산은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융자산 총액
상계되는 인식된 금융부채 총액
재무제표에표시되는금융자산 순액
재무상태표에상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에 인식된금융상품
금융담보 등

파생상품
13,919,017
-
13,919,017
(8,889,030)
(141,101)
5,199,486

파생결합증권
310,600
-
310,600

대여유가증권
2,860,801
-
2,860,801
(2,847,435)
-
13,366

환매조건부채권매수
8,517,950
-
8,517,950
(8,517,950)
-
-

미수미결제현물환
21,415,303
-
21,415,303
(21,408,179)
-
7,124

미회수내국환채권
37,941,148
(34,287,670)
3,653,478
-
-
3,653,478

기타미수금(*2)
771,382
(376,217)
395,165
-
-
395,165

합계
85,736,201
(34,663,887)
51,072,314
(41,662,594)
(141,101)
9,268,619

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융자산 총액
상계되는 인식된 금융부채 총액
재무제표에 표시되는 금융자산 순액
재무상태표에 상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에 인식된 금융상품
금융담보 등

파생상품
18,224,721
-
18,224,721
(11,868,212)
(414,447)
6,251,096

파생결합증권
309,034
-
309,034

대여유가증권
1,278,226
-
1,278,226
(1,275,601)
-
2,625

환매조건부채권매수
18,033,102
-
18,033,102
(18,033,102)
-
-

미수미결제현물환
12,258,060
-
12,258,060
(12,254,451)
-
3,609

미회수내국환채권
36,174,011
(33,137,282)
3,036,729
-
-
3,036,729

기타미수금(*2)
533,900
(245,500)
288,400
-
-
288,400

합계
86,811,054
(33,382,782)
53,428,272
(43,431,366)
(414,447)
9,582,459

(*1) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.(*2) 위탁매매 및 자기매매 거래와 관련한 한국거래소 미수금을 포함하고 있습니다.

7-2 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융부채, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융부채는 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융부채 총액
상계되는 인식된금융자산 총액
재무제표에표시되는금융부채 순액
재무상태표에상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에 인식된금융상품
금융담보 등

파생상품
14,238,714
-
14,238,714
(12,001,650)
(986,836)
3,754,487

매도파생결합증권
2,504,259
-
2,504,259

환매조건부채권매도
15,835,626
-
15,835,626
(15,835,626)
-
-

미지급미결제현물환
21,411,465
-
21,411,465
(21,408,164)
-
3,301

미지급내국환채무
40,065,710
(34,287,670)
5,778,040
-
-
5,778,040

기타미지급금(*2)
866,258
(376,217)
490,041
-
-
490,041

매도유가증권
2,076,490
-
2,076,490
(2,076,490)
-
-

합계
96,998,522
(34,663,887)
62,334,635
(51,321,930)
(986,836)
10,025,869

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융부채 총액
상계되는 인식된 금융자산 총액
재무제표에 표시되는 금융부채 순액
재무상태표에 상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에 인식된 금융상품
금융담보 등

파생상품
18,501,144
-
18,501,144
(15,447,213)
(1,827,724)
3,603,419

매도파생결합증권
2,377,212
-
2,377,212

환매조건부채권매도
16,346,798
-
16,346,798
(16,346,798)
-
-

미지급미결제현물환
12,259,455
-
12,259,455
(12,254,403)
-
5,052

미지급내국환채무
38,715,524
(33,137,282)
5,578,242
-
-
5,578,242

기타미지급금(*2)
521,686
(245,500)
276,186
-
-
276,186

매도유가증권
2,241,216
-
2,241,216
(2,241,216)
-
-

합계
90,963,035
(33,382,782)
57,580,253
(46,289,630)
(1,827,724)
9,462,899

(*1) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.(*2) 위탁매매 및 자기매매 거래와 관련한 한국거래소 미지급금을 포함하고 있습니다.

8. 위험관리

연결기업은 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험, 운영위험에노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다.

그룹 차원의 일관된 위험관리를 목표로 하여, 지주회사는 그룹 위험관리정책을 수립하고 관리하며, 각 관계회사는 자체 리스크관련 위원회 및 실무협의회를 통하여 그룹리스크관리정책의 틀 안에서 각 관계회사가 속해있는 업종의 특성에 맞는 위험관리 체계 및 정책을 수립하고 이에 따른 위험관리를 수행하고 있습니다. 또한, 지주회사는 그룹리스크관리체제의 일관성 확보를 위하여 필요한 경우 관계회사의 위험관리부문에 대한 진단을 통해 개선사항을 도출하고, 이에 대한 관계회사의 개선을 유도하여관계회사의 위험 관리 체계를 지속적으로 강화하고 있습니다.

그룹 위험관리의 최고의사결정기구는 그룹리스크관리위원회로서, 그룹의 위험 전략및 정책수립, 위험 허용한도 및 투자한도의 설정, 자본 배분 등 그룹차원에서 관리되어야 하는 필수적인 기본방침 및 정책에 대한 결의 및 모니터링에 대한 책임을 집니다. 각 관계기업의 위험관리 관련 위원회(또는 이사회)는 각 사의 위험 전략, 정책, 통제를 책임지고 있으며, 필요한 경우 그룹리스크관리위원회 또는 그룹리스크관리집행위원회를 통해 각 사의 특수성을 반영한 위험관리 기준을 별도로 적용할 수 있습니다.

8-1 신용위험

8-1-1 신용위험의 관리

신용위험은 거래상대방의 신용도 하락, 채무 불이행 등으로 손실이 발생할 위험으로서, 연결기업이 직면하고 있는 위험 중 비중이 가장 높은 위험입니다. 신용위험의 범위는 대출채권, 금융보증계약, 유가증권 및 파생상품 등이 포함되며, 신용위험을 관리하는 목적은 거래상대방의 채무불이행에 따라 일정기간 동안 발생할 수 있는 손실을 허용된 범위 내에서 적절하게 관리하고자 함입니다.

연결기업은 리스크관리위원회 및 리스크관리집행위원회를 통하여 정기적으로 신용위험을 점검하고 있습니다. 동일 개인 및 법인, 동일 차주, 관계기업간, 대주주 등에 대한 신용공여 규제 준수 여부와 관계기업별 자산건전성에 대하여 상시적으로 점검하고 있으며, 각 관계기업별로 최소 분기 단위로 위험에 대한 노출정도의 변화, 한도 대비 잔액현황, 연체율 및 충당금 변동내역 등을 점검하고 있습니다.

연결기업은 신용위험 측정시 예상손실과 미예상손실로 구분하고 있습니다. 예상손실은 부도시잔액(EAD: Exposure at Default)에 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율(PD: Probability of Default)과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시손실율(LGD: Loss Given Default) 추정치를 바탕으로 산출됩니다. 측정한 예상손실은 여신신규 및 연장 취급시 대고객금리와 충당금에 반영되며, 예상손실대비 실제손실의 잠재적 변동성을 감안하는 미예상손실은 포트폴리오의 신용손실 위험액을 통계적 방법으로 산출하고 있으며, 내부자본 관리 목적으로 활용되고 있습니다.

8-1-2 신용위험의 최대 노출 정도

당분기말 및 전기말 현재 신용위험의 최대 노출 정도는 다음과 같습니다. 아래의 최대 노출 정도는 담보 및 기타 신용보강을 통한 위험경감효과가 반영되기 이전의 금액이며 손상차손 및 상계는 반영하고 있습니다. 당기손익-공정가치측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 신용위험 최대 노출 정도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 아니합니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

난내항목

예치금
44,046,153
38,239,167

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
53,479,015
49,911,284

매매목적파생상품자산
14,019,981
18,225,180

대출채권
1,047,025
1,058,883

기타
1,377,228
1,325,333

소계
69,923,249
70,520,680

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
42,046,804
45,268,165

상각후원가측정유가증권
33,328,486
34,077,051

위험회피회계파생상품자산
216,198
163,267

상각후원가측정대출채권
394,009,911
403,384,381

종합금융계정자산
4,206,339
4,233,336

기타금융자산
33,683,939
20,619,732

합계
621,461,079
616,505,779

난외항목

금융보증계약
2,042,951
1,309,720

지급보증
24,691,166
24,331,234

약정
158,212,334
154,133,024

종합금융계정약정
760,000
660,000

합계
185,706,451
180,433,978

8-1-3 담보 및 기타신용보강에 의한 신용위험 경감효과

당분기말 및 전기말 현재 담보 및 기타신용보강에 의해서 완화되는 신용위험과 관련한 재무 효과는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
합 계

개별평가
집합평가

보증서
72,586
366,205
438,791

예,부적금
-
24,403
24,403

부동산
571,950
470,013
1,041,963

유가증권
-
26
26

동산 및 기타
34,632
32,892
67,524

합계
679,168
893,539
1,572,707

<전기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
합 계

개별평가
집합평가

보증서
59,723
382,396
442,119

예,부적금
-
19,711
19,711

부동산
414,800
441,610
856,410

유가증권
-
21
21

동산 및 기타
8,602
46,433
55,035

합계
483,125
890,171
1,373,296

8-1-3-1 당분기말 현재 담보가 있어서 손실충당금을 인식하지 않은 금융자산은 965,016백만원(전기말 : 1,052,941백만원)입니다.

8-1-4 신용위험 익스포져8-1-4-1 대출채권

당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부 신용등급별 대출채권의총 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 적용 대상(*1)
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

가계대출

등급1
111,202,207
12,058,926
11,748
-
123,272,881

등급2
14,213,407
7,104,011
-
-
21,317,418

등급3
150,901
532,404
710,124
-
1,393,429

무등급(*2)
2,492,707
-
2,843
-
2,495,550

소 계
128,059,222
19,695,341
724,715
-
148,479,278

기업대출

등급1
126,444,235
4,167,258
794
-
130,612,287

등급2
81,336,595
15,900,600
-
-
97,237,195

등급3
1,041,273
4,307,152
1,818,760
2,363,664
9,530,849

무등급(*2)
147,113
-
-
-
147,113

소 계
208,969,216
24,375,010
1,819,554
2,363,664
237,527,444

신용카드

등급1
5,710,606
145,112
-
-
5,855,718

등급2
4,073,000
294,130
-
-
4,367,130

등급3
3,895
106,297
317,028
-
427,220

소 계
9,787,501
545,539
317,028
-
10,650,068

합 계
346,815,939
44,615,890
2,861,297
2,363,664
396,656,790

(*1) 연결기업은 유동화채권(NPL매입자산)에 대해 신용손상 접근법을 적용하였습니다.(*2) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 적용 대상(*1)
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

가계대출

등급1
110,652,805
12,246,701
10,101
-
122,909,607

등급2
14,543,239
6,892,533
-
-
21,435,772

등급3
141,819
476,869
707,861
-
1,326,549

무등급(*2)
2,481,144
-
2,324
-
2,483,468

소 계
127,819,007
19,616,103
720,286
-
148,155,396

기업대출

등급1
136,719,789
4,085,101
-
-
140,804,890

등급2
80,246,823
16,583,262
10,000
-
96,840,085

등급3
988,601
4,439,834
1,677,949
2,159,122
9,265,506

무등급(*2)
150,272
-
-
-
150,272

소 계
218,105,485
25,108,197
1,687,949
2,159,122
247,060,753

신용카드

등급1
5,825,559
129,995
-
-
5,955,554

등급2
4,128,402
302,984
-
-
4,431,386

등급3
1,205
101,429
296,002
-
398,636

소 계
9,955,166
534,408
296,002
-
10,785,576

합 계
355,879,658
45,258,708
2,704,237
2,159,122
406,001,725

(*1) 연결기업은 유동화채권(NPL매입자산)에 대해 신용손상 접근법을 적용하였습니다.(*2) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.

상기 총 장부금액에는 신용손실충당금, 현재가치할인차금 및 이연대출부대손익이 반영되어 있지 않습니다.

당분기말 및 전기말 현재 연결기업은 대출채권에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.<당분기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.86% 이하
부도율 1.19% 이하
부도율 8.13% 이하

등급2
부도율 0.86% 초과∼31.25% 이하
부도율 1.19% 초과~13.97% 이하
부도율 8.13% 초과~42.98% 이하

등급3
부도율 31.25% 초과∼100%
부도율 13.97% 초과~100%
부도율 42.98% 초과~100%

<전기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.86% 이하
부도율 1.19% 이하
부도율 8.13% 이하

등급2
부도율 0.86% 초과∼31.25% 이하
부도율 1.19% 초과~13.97% 이하
부도율 8.13% 초과~42.98% 이하

등급3
부도율 31.25% 초과∼100%
부도율 13.97% 초과~100%
부도율 42.98% 초과~100%

8-1-4-2 난외항목 당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부신용등급별 난외항목의 익스포져는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 익스포져
신용이 손상된 익스포져

금융보증계약

등급1
1,360,358
59,231
-
1,419,589

등급2
577,811
29,501
-
607,312

등급3
15,504
546
-
16,050

소 계
1,953,673
89,278
-
2,042,951

지급보증

등급1
18,403,988
1,401,565
-
19,805,553

등급2
4,209,273
313,061
-
4,522,334

등급3
43,740
205,228
114,311
363,279

소 계
22,657,001
1,919,854
114,311
24,691,166

약정

등급1
130,701,389
3,903,788
-
134,605,177

등급2
17,627,251
3,580,293
-
21,207,544

등급3
101,864
161,700
182,962
446,526

무등급(*)
1,908,987
44,100
-
1,953,087

소 계
150,339,491
7,689,881
182,962
158,212,334

종합금융계정-약정

등급1
760,000
-
-
760,000

등급2
-
-
-
-

등급3
-
-
-
-

소 계
760,000
-
-
760,000

합 계
175,710,165
9,699,013
297,273
185,706,451

(*) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 익스포져
신용이 손상된 익스포져

금융보증계약

등급1
706,167
65,188
-
771,355

등급2
499,139
25,640
-
524,779

등급3
13,152
434
-
13,586

소 계
1,218,458
91,262
-
1,309,720

지급보증

등급1
17,605,785
1,655,042
-
19,260,827

등급2
4,252,573
453,072
-
4,705,645

등급3
28,669
216,183
119,910
364,762

소 계
21,887,027
2,324,297
119,910
24,331,234

약정

등급1
128,804,960
3,931,267
-
132,736,227

등급2
17,196,706
3,641,586
-
20,838,292

등급3
123,549
225,990
146,571
496,110

무등급(*)
62,395
-
-
62,395

소 계
146,187,610
7,798,843
146,571
154,133,024

종합금융계정약정

등급1
660,000
-
-
660,000

등급2
-
-
-
-

등급3
-
-
-
-

소 계
660,000
-
-
660,000

합 계
169,953,095
10,214,402
266,481
180,433,978

(*) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.

연결기업은 난외항목에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

<당분기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.86% 이하
부도율 1.19% 이하
부도율 8.13% 이하

등급2
부도율 0.86% 초과∼31.25% 이하
부도율 1.19% 초과~13.97% 이하
부도율 8.13% 초과~42.98% 이하

등급3
부도율 31.25% 초과∼100%
부도율 13.97% 초과~100%
부도율 42.98% 초과~100%

<전기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.86% 이하
부도율 1.19% 이하
부도율 8.13% 이하

등급2
부도율 0.86% 초과∼31.25% 이하
부도율 1.19% 초과~13.97% 이하
부도율 8.13% 초과~42.98% 이하

등급3
부도율 31.25% 초과∼100%
부도율 13.97% 초과~100%
부도율 42.98% 초과~100%

8-1-5 채무증권의 내부신용등급

당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정방법에 따른 내부신용등급별 채무증권의 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기타포괄손익-공정가치 측정금융자산

등급1
42,046,804
-
-
42,046,804

등급2
-
-
-
-

소 계
42,046,804
-
-
42,046,804

상각후원가측정 유가증권

등급1
33,321,852
-
-
33,321,852

등급2
-
-
-
-

등급3
-
27,188
-
27,188

소 계
33,321,852
27,188
-
33,349,040

합 계
75,368,656
27,188
-
75,395,844

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기타포괄손익-공정가치 측정금융자산

등급1
45,248,026
-
-
45,248,026

등급2
20,139
-
-
20,139

소 계
45,268,165
-
-
45,268,165

상각후원가측정 유가증권

등급1
34,070,911
-
-
34,070,911

등급2
-
-
-
-

등급3
-
27,119
-
27,119

소 계
34,070,911
27,119
-
34,098,030

합 계
79,339,076
27,119
-
79,366,195

연결기업은 채무증권에 대하여 하나은행의 내부등급과 외부평가기관에 의해 평가된 신용등급에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

구분
내부등급(기업)
국내평가사
국외 평가사

Moody's
Fitch

등급1
A1 ~ A7
AAA ~ BBB
Aaa ~ Ba2
AAA ~ BB

등급2
B1 ~ B6
BBB- ~ BB-
Ba3 ~ B3
BB- ~ B-

등급3
C1 ~ C3
B+ ~ CCC
Caa1 ~ C
CCC+ ~ C

8-1-6 신용위험의 집중도

당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
산업
당분기말
전기말

금액
비율(%)
금액
비율(%)

난내항목

예치금
금융업
44,046,153
100.0
38,239,167
100.0

당기손익-공정가치측정 금융자산
금융업
40,004,856
57.2
42,226,467
59.9

제조업
4,060,768
5.8
4,773,582
6.8

건설업
6,322,934
9.0
67,653
0.1

도ㆍ소매업
75,931
0.1
306,722
0.4

서비스업
10,081,719
14.4
14,807,592
21.0

기타
9,377,041
13.5
8,338,664
11.8

소계
69,923,249
100.0
70,520,680
100.0

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
금융업
21,463,733
51.0
22,765,781
50.3

제조업
665,616
1.6
637,482
1.4

건설업
39,709
0.1
28,789
0.1

도ㆍ소매업
91,139
0.2
56,221
0.1

서비스업
13,008,123
30.9
14,798,371
32.7

기타
6,778,484
16.2
6,981,521
15.4

소계
42,046,804
100.0
45,268,165
100.0

상각후원가측정 유가증권
금융업
17,371,611
52.1
17,437,412
51.2

제조업
208,675
0.6
228,273
0.7

건설업
8,340
0.0
8,346
0.0

도ㆍ소매업
50,000
0.2
50,000
0.1

서비스업
11,482,905
34.5
11,779,842
34.6

기타
4,227,509
12.7
4,594,157
13.5

소계
33,349,040
100.1
34,098,030
100.1

신용손실충당금
(20,554)
(0.1)
(20,979)
(0.1)

합계
33,328,486
100.0
34,077,051
100.0

위험회피회계파생상품자산
금융업
216,198
100.0
163,267
100.0

상각후원가측정 대출채권
가계대출
148,479,278
37.7
148,155,396
36.7

신용카드대출
10,650,068
2.7
10,785,576
2.7

기업대출

제조업
58,709,568
14.9
59,339,317
14.7

건설업
7,535,566
1.9
7,872,569
2.0

도ㆍ소매업
26,342,010
6.7
25,385,019
6.3

금융업
29,502,802
7.5
37,159,925
9.2

부동산임대업
52,642,281
13.4
53,202,615
13.2

서비스업
51,663,135
13.1
50,819,111
12.6

기타
11,132,082
2.8
13,282,197
3.2

소계
396,656,790
100.7
406,001,725
100.6

이연대출부대손익
460,615
0.1
472,234
0.1

현재가치할인차금
(6,303)
(0.0)
(7,914)
(0.0)

대손충당금
(3,101,191)
(0.8)
(3,081,664)
(0.7)

소계
(2,646,879)
(0.7)
(2,617,344)
(0.6)

합계
394,009,911
100.0
403,384,381
100.0

종합금융계정자산
금융업
199,832
5.0
-
-

부동산임대업
1,395,093
33.2
1,344,820
31.8

서비스업
1,355,280
32.0
1,244,469
29.4

기타
1,256,134
29.8
1,644,047
38.8

소계
4,206,339
100.0
4,233,336
100.0

난내항목 합계
587,777,140

595,886,047

난외항목

금융보증계약
제조업
436,256
21.4
152,364
11.6

건설업
7,918
0.4
6,631
0.5

도ㆍ소매업
77,224
3.8
73,585
5.6

금융업
1,278,414
62.6
794,973
60.7

부동산임대업
38,636
1.9
11,700
0.9

서비스업
70,335
3.4
93,487
7.1

기타
134,168
6.5
176,980
13.6

소계
2,042,951
100.0
1,309,720
100.0

지급보증
가계
69,413
0.3
75,334
0.3

제조업
14,955,191
60.6
14,455,417
59.4

건설업
1,379,963
5.6
1,401,233
5.8

도ㆍ소매업
3,663,926
14.8
3,808,253
15.7

금융업
1,628,349
6.6
1,333,400
5.5

부동산임대업
46,835
0.2
45,342
0.2

서비스업
2,664,495
10.8
2,861,191
11.8

기타
282,994
1.1
351,064
1.3

소계
24,691,166
100.0
24,331,234
100.0

약정
가계
68,338,351
43.2
66,712,745
43.3

제조업
36,513,464
23.1
36,493,643
23.7

건설업
2,260,123
1.4
2,390,063
1.6

도ㆍ소매업
10,832,223
6.8
10,644,658
6.9

금융업
13,756,034
8.7
12,082,070
7.8

부동산임대업
4,894,316
3.1
5,105,999
3.3

서비스업
11,259,265
7.1
11,020,463
7.1

기타
10,358,558
6.6
9,683,383
6.3

소계
158,212,334
100.0
154,133,024
100.0

종합금융계정약정
금융업
460,000
60.5
360,000
54.5

제조업
50,000
6.6
50,000
7.6

도ㆍ소매업
110,000
14.5
110,000
16.7

부동산임대업
100,000
13.2
100,000
15.2

서비스업
40,000
5.2
40,000
6.0

소계
760,000
100.0
660,000
100.0

난외항목 합계
185,706,451

180,433,978

8-2 유동성위험

8-2-1 유동성위험 관리절차

유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다.

연결기업은 유동성위험과 관련하여 다음의 관리 원칙을 가지고 있습니다.

- 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수하여야 한다.

- 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다.

각 관계기업은 업종별 감독규정을 준용하여 유동성 관리대상 자산 및 부채를 대상으로 유동성커버리지비율(LCR), 유동성비율 등을 산출, 관리하고 있습니다. 연결기업은 그룹리스크관리위원회를 통해 각 관계기업의 유동성위험에 대해서 한도관리를 하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스 테스트를 실시하고 비상조달계획을 수립하여 유동성 위기 상황에 대비하고 있습니다.

8-2-2 금융상품의 계약만기 분석

8-2-2-1 작성기준

금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 미래 이자 지급액을 포함한 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 연결기업이 지급하여야 하는 가장 빠른 만기일에 근거하여 작성하였습니다. 또한, 당기손익-공정가치측정 금융부채 및 요구불예수부채는 공정가치로 즉시 지급 등의 구간에 포함하였습니다.

8-2-2-2 금융부채의 잔존만기

당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 이내
1개월초과 ~3개월이내
3개월초과 ~1년이내
1년초과 ~5년이내
5년초과
합계

난내항목:

당기손익-공정가치 측정 금융부채
16,272,426
-
-
-
-
-
16,272,426

당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
616,366
1,465,919
2,561,996
4,702,448
3,424,276
3,142,664
15,913,669

예수부채
156,268,145
36,238,016
52,252,893
123,257,141
18,558,408
1,728,734
388,303,337

차입부채
6,252,595
16,693,222
6,444,542
10,682,874
5,856,369
592,244
46,521,846

사채
124
3,397,036
5,527,496
20,032,179
36,824,757
3,227,037
69,008,629

위험회피회계 파생상품순부채
-
25,616
12,448
247,534
153,110
208,031
646,739

종합금융계정부채
1,353,575
2,577,556
-
-
-
-
3,931,131

기타금융부채
10,263,229
40,037,971
1,481,496
395,532
1,330,376
66,573
53,575,177

난내항목 합계
191,026,460
100,435,336
68,280,871
159,317,708
66,147,296
8,965,283
594,172,954

난외항목:

금융보증계약
2,042,951
-
-
-
-
-
2,042,951

지급보증
24,691,166
-
-
-
-
-
24,691,166

약정
158,212,334
-
-
-
-
-
158,212,334

종합금융계정약정
760,000
-
-
-
-
-
760,000

난외항목 합계
185,706,451
-
-
-
-
-
185,706,451

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 이내
1개월초과 ~ 3개월이내
3개월초과 ~ 1년이내
1년초과 ~ 5년이내
5년초과
합계

난내항목:

당기손익-공정가치 측정 금융부채
20,670,203
-
-
-
-
-
20,670,203

당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
570,335
1,089,117
2,611,951
3,680,530
3,202,040
3,104,877
14,258,850

예수부채
155,964,017
39,006,077
53,873,178
128,269,550
18,915,172
1,682,732
397,710,726

차입부채
6,162,131
15,872,438
6,851,174
12,779,438
4,258,051
614,193
46,537,425

사채
124
2,207,585
3,698,693
19,992,570
38,270,787
3,379,679
67,549,438

위험회피회계 파생상품순부채
-
17,157
20,951
98,758
352,717
(467,305)
22,278

종합금융계정부채
1,176,715
2,643,171
-
-
-
-
3,819,886

기타금융부채
12,094,484
23,415,143
1,463,974
374,897
1,309,155
62,869
38,720,522

난내항목 합계
196,638,009
84,250,688
68,519,921
165,195,743
66,307,922
8,377,045
589,289,328

난외항목:

금융보증계약
1,309,720
-
-
-
-
-
1,309,720

지급보증
24,331,234
-
-
-
-
-
24,331,234

약정
154,133,024
-
-
-
-
-
154,133,024

종합금융계정약정
660,000
-
-
-
-
-
660,000

난외항목 합계
180,433,978
-
-
-
-
-
180,433,978

위험회피회계 파생상품부채는 순액으로 결제되기 때문에 순액의 현금흐름을 기준으로 표시하였습니다. 모든 금융부채를 상환하고 미사용대출약정을 실행하는데 사용 가능한 자산에는 현금 및 예치금, 채무증권 및 지분증권, 대출채권 등이 있습니다. 또한, 연결기업은 유가증권을 매각하고 자산유동화와 같은 추가적인 자금조달원천을 통하여 예상치 못한 현금유출에 대처할 수 있습니다.

8-3 시장위험

시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장가격요인들의 변화로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리 대상자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위 내로 관리하는 것입니다. 시장위험 관리 대상은 단기매매유가증권, 외화순오픈포지션, 파생상품, 기타시장위험이 내재된 자산 및 부채 등이 해당됩니다. 보고기간 말 현재 중요하게 노출되어 있는 시장위험은 민감도위험(금리리스크, 주식리스크, 상품리스크, 외환리스크,신용스프레드리스크), 부도위험, 잔여위험입니다.

연결기업은 시장위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 한도를 설정하고 준수함으로써, 시장의 변화에 따른 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 은행, 증권 등 시장위험 대상을 보유하고 있는 관계기업은 자체적으로 시장위험관리시스템을 구축하여 운영하고 있으며, 지주회사는 그룹 통합리스크관리시스템을 통해 그룹차원의 시장위험을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다. 연결기업은 시장위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-3-1 시장위험 관리

8-3-1-1 시장위험 관리 대상

시장위험 관리 대상은 트레이딩계정(Trading Book)과 모든 외환포지션을 의미합니다. 트레이딩계정은 구체적으로 단기매매 또는 주가, 금리, 환율, 일반상품 등의 가격변동에 따른 단기차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 트레이딩 계정의 위험 헤지를 목적으로 보유하는 금융상품, 무위험차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 인수ㆍ중개 및 시장조성을 목적으로 보유하는 금융상품 등이 포함됩니다. 연결기업은 그룹차원의 트레이딩정책을 수립하여 트레이딩계정에 포함되는 기준을 구체적으로 명시하고 있으며, 각 관계사가 준수하고 있습니다.

연결기업의 트레이딩계정의 시장위험 관리 원칙은 주기적으로 시장위험정도를 측정하고, 관리를 위한 다양한 측면의 허용한도를 설정하여 준수하는 것입니다. 연결기업은 주기적으로 손익 및 위험 평가를 실시하여 위험 대비 수익의 적정성을 분석하고 있습니다.

8-3-1-2 시장위험 측정(바젤III 표준방법)

트레이딩 계정 및 외환포지션에 대한 시장위험 노출을 관리하고 측정하는 방법은 바젤III 표준방법으로 민감도 위험, 부도위험, 잔여위험으로 나누어 측정한 뒤 합산하여산출합니다. 민감도 위험은 환율, 금리, 주가 등 시장위험 요소의 변동에 따른 손실 발생 위험을 말하며, 부도 위험은 채권 또는 주식 발행자의 부도에 따른 손실 발생 위험입니다. 잔여위험은 파생상품 구조가 특이한 경우 추가적으로 발생하는 위험입니다.

8-3-1-3 위험 유형별 시장위험 현황

(단위: 백만원)

구분
위험군항목
규제자본값

민감도 위험 (SRC)
GIRR(금리리스크)
120,135

CSR(비유동화)
416,846

CSR(유동화(CTP 제외))
98,837

CSR(유동화(CTP))
-

주식리스크
79,291

외환리스크
296,341

일반상품리스크
1,608

부도 위험 (DRC)
비유동화
172,945

유동화(CTP 제외)
24,934

유동화(CTP)
30,130

잔여 위험 (RRAO)
RRAO
8,498

총위험
1,249,565

8-3-2 비트레이딩 포지션

8-3-2-1 금리위험

비트레이딩 포지션의 금리위험은 금리가 금리민감 자산ㆍ부채 등에 불리하게 변동 시에 발생하는 손실위험으로서, 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치로 인해 발생합니다. 연결기업은 각 관계회사별로 여신, 예치금, 채권 등의 금리부자산과 수신, 차입금, 사채 등의 금리부부채 및 이자율스왑 등의 금리민감 파생상품을 대상으로 금리위험을 측정합니다. 비트레이딩 포지션의 금리위험을 관리하는 목적은 금리변동에 따라 변동하는 순이자이익과 순자산가치를 안정적으로 확보하기 위함입니다.

금리위험은 IRRBB 방법론에 따라 △EVE에 한도를 부여하여 모니터링하고 있습니다. △EVE(Change in Economic Value of Equity)는 금리의 변동으로 인해 자산, 부채 및 부외항목의 현재가치에 영향을 미쳐 발생할 수 있는 자기자본의 경제적 가치변동을 나타내며, △NII(Change in Net Interest Income)는 금리의 변동으로 인해 향후 1년 동안 발생할 수 있는 순이자이익의 변동을 나타냅니다. 당분기말과 전기말 현재 IRRBB기준으로 산출한 주요 자회사별 △EVE와 △NII는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

ΔEVE
ΔNII
ΔEVE
ΔNII

하나은행
1,787,618
476,467
2,097,932
392,207

하나증권
232,414
317,475
179,733
326,339

하나카드
109,496
60,415
112,287
54,621

하나캐피탈
55,330
19,356
58,746
17,437

하나저축은행
23,760
10,453
26,062
10,875

8-3-2-2 주식가격위험

비트레이딩 포지션에 속해있는 주식가격위험은 주식가격의 변화에 따른 자기자본의변화에 의해 발생됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주식가격 위험의 변동에 따른 자본의 영향은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(46,534)
(23,267)
23,267
46,534

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(42,092)
(21,046)
21,046
42,092

연결기업은 주식가격위험의 측정시 지분증권 중 국내상장주식만을 포함하고 있습니다.

8-4 운영위험8-4-1 운영위험 손실사건

운영위험 손실사건은 부적절하거나 실패한 프로세스, 사람, 시스템 또는 외부 요인의 결과로 당사에 손실을 발생시키는 사건으로, 연결기업의 경영 및 영업 활동 전반에서 발생합니다. 단순히 금전적 손실 뿐 아니라 기회비용이나 평판손실 등 비금전적손실도 포함됩니다.

연결기업은 바젤위원회의 바젤Ⅲ 운영위험 관리체계에 따라 과거 10년간의 손실데이터를 누락 없이 완전하게 수집 및 관리 하여야 합니다. 수집된 손실데이터 분석을 통해 사건 유형을 파악하고 해당 업무 프로세스를 개선하여 유사한 손실의 발생 빈도 및 손실금액을 최소화 하고 있습니다. 또한, 손실데이터는 운영위험가중자산 산출 기준인 표준방법의 주요 구성요소로써, 감독기관이 제시한 적정 관리기준을 충족시켜야 하며, 정확한 측정값을 활용하기 위한 그룹 통합관리체계를 지속적으로 강화하고 있습니다. 각 관계기업은 운영위험관리를 위해 정기적으로 운영위험을 측정 및 모니터링하고 있으며, 관계기업별 운영위험 내부자본 한도를 설정하고 준수하여 운영위험을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 연결기업은 운영위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회 및 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-5 자본관리

연결기업은 자본의 적정성을 확보하고 관련 감독 규정을 준수하기 위하여 BIS 자기자본규제 제도를 적용하고 있습니다. BIS 자기자본규제 제도에 따라 연결기업은 적정 자기자본비율을 유지하고 있습니다. 또한, 연결기업은 미예상손실 등에 대비하기 위하여 내부자본의 적정성을 평가하여 관리하고 있습니다.

BIS 비율 산출 시 포함되는 각 위험 유형별 위험가중자산은 다음과 같이 산출하고 있습니다.

가. 신용위험은 차주의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 발생할 수 있는 잠재적손실가능성으로, 신용위험가중자산은 은행 및 카드 자회사의 경우 금융감독원으로부터 승인받은 내부모형으로 평가한 위험도에 따른 위험요소를 적용하여 내부등급법으로 산출하고 있으며, 그 외 자회사의 경우 거래상대방 신용도, 담보 및 보증 유무 등으로차별화된 위험도를 적용하여 표준방법으로 산출하고 있습니다.

나. 시장위험은 주식, 금리, 외환 등 시장가격 변동으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 시장위험가중자산은 은행업감독업무 시행세칙 상의 표준방법을 적용하여 산출된 민감도위험, 부도위험, 잔여위험 합계로 구성된 시장위험 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.

다. 운영위험은 부적절한 프로세스, 사람, 시스템 등으로 발생할 수 있는 잠재적 손실가능성으로, 운영위험가중자산은 은행업감독업무 시행세칙 상의 표준방법을 적용하여 산출된 이자, 서비스, 금융거래 등 재무지표 기반 측정치인 영업지수요소와 평균적인 과거 손실금액을 반영한 내부손실승수를 곱하여 산출된 운영리스크 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.

8-5-1 내부자본 적정성 평가 및 관리

내부자본은 금융기관이 보유하고 있는 포트폴리오에서 발생가능한 위험을 커버할 수 있는 수준의 자본을 보유하고 있는지를 판단하기 위해 내부 관리목적으로 정의한 자본으로 정의됩니다. 연결기업이 내부자본을 관리하는 목적은 투자한 영업으로부터발생 가능한 손실 가능성을 일정 수준 이내로 통제하면서 위험 대비 수익이 극대화 되도록 영업 포트폴리오를 조정하고, 내부자본 규모와 실제 사용 가능한 자본 (이하 "가용자본") 규모를 비교하여 재무 건전성의 척도로 활용하는 것입니다. 관리 지표는 가용자본 대비 내부자본한도 비율인 위험성향비율과 내부자본한도 대비 내부자본 사용량의 비율인 한도소진율입니다.

내부자본 한도는 시장전망, 가용자본 규모 및 위험 성향, 목표 신용등급, 영업전략 등의 요소를 반영하여 설정하고 있습니다. 위험 유형별 및 관계기업별 내부자본 한도는 매년 1회 이상 그룹리스크관리위원회의 결의로 배분하고 있습니다. 신규사업 또는 영업확대 등에 의하여 내부자본 한도 초과가 예상되는 경우에는 그룹리스크관리위원회의 사전 승인을 받아야 합니다.

9. 영업부문 정보

9-1 일반정보

연결기업은 성과를 평가하거나 자원을 배분하는 경영관리를 위하여 연결기업의 법적 실체별 재무정보를 기초로 영업부문을 구분하고 있습니다. 이에 따라 연결기업의 영업부문은 1) 하나은행 및 하나은행의 연결대상 종속기업 (이하 "은행부문"), 2) 하나증권 및 하나증권의 연결대상 종속기업 (이하 "증권부문"), 3) 하나카드 및 하나카드의 연결대상 종속기업 (이하 "신용카드부문"), 4) 하나캐피탈 및 하나캐피탈의 연결대상 종속기업 (이하 "캐피탈부문"), 5) 기타 (하나금융지주의 별도 실적 및 하나금융지주의 기타 연결대상 종속기업인 하나자산신탁, 하나금융티아이, 하나벤처스, 하나저축은행, 하나생명보험, 하나대체투자자산운용, 하나펀드서비스 등으로 구성)와 같은 법적 실체로 구성되어 있습니다.

9-2 영업부문별 손익9-2-1 당분기 및 전분기 중 영업부문별 순이익 및 부문별 자산 및 부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
1,935,899
110,925
110,517
72,628
37,721
2,267,690
5,081
2,272,771

이자수익
4,758,001
385,277
197,179
229,471
156,017
5,725,945
(9,278)
5,716,667

이자비용
(2,822,102)
(274,352)
(86,662)
(156,843)
(118,296)
(3,458,255)
14,359
(3,443,896)

순수수료이익
200,261
75,936
91,811
268,465
15,676
652,149
(5,367)
646,782

수수료수익
268,723
104,415
279,402
277,545
29,003
959,088
(25,341)
933,747

수수료비용
(68,462)
(28,479)
(187,591)
(9,080)
(13,327)
(306,939)
19,974
(286,965)

기타손익
334,426
70,001
36,690
(528)
1,177,974
1,618,563
(1,127,992)
490,571

총영업이익
2,470,586
256,862
239,018
340,565
1,231,371
4,538,402
(1,128,278)
3,410,124

금융자산관련 손상차손
(121,859)
7,772
(97,615)
(47,383)
(37,988)
(297,073)
(153)
(297,226)

순영업이익
2,348,727
264,634
141,403
293,182
1,193,383
4,241,329
(1,128,431)
3,112,898

일반관리비
(865,759)
(164,644)
(65,189)
(25,998)
(65,237)
(1,186,827)
43,871
(1,142,956)

기타영업손익
(206,708)
(4,115)
(1,139)
(221,961)
2,959
(430,964)
(50,052)
(481,016)

영업이익
1,276,260
95,875
75,075
45,223
1,131,105
2,623,538
(1,134,612)
1,488,926

영업외손익
52,857
(3,233)
(525)
(3,456)
2,331
47,974
(1,472)
46,502

법인세비용
(332,090)
(17,943)
(19,993)
(10,285)
(14,511)
(394,822)
(2,177)
(396,999)

분기순이익
997,027
74,699
54,557
31,482
1,118,925
2,276,690
(1,138,261)
1,138,429

자산 총계(*)
534,578,141
60,534,560
13,863,416
18,619,616
49,217,911
676,813,644
(32,454,813)
644,358,831

부채 총계(*)
500,301,023
54,509,296
11,338,435
16,088,297
21,341,039
603,578,090
(3,556,171)
600,021,919

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
1,968,775
91,034
112,229
81,500
(27,820)
2,225,718
(5,116)
2,220,602

이자수익
5,100,756
372,793
200,614
234,746
151,029
6,059,938
(9,956)
6,049,982

이자비용
(3,131,981)
(281,759)
(88,385)
(153,246)
(178,849)
(3,834,220)
4,840
(3,829,380)

순수수료이익
200,614
59,963
86,994
221,561
20,895
590,027
1,440
591,467

수수료수익
267,380
102,771
260,456
231,105
31,417
893,129
(19,511)
873,618

수수료비용
(66,766)
(42,808)
(173,462)
(9,544)
(10,522)
(303,102)
20,951
(282,151)

기타손익
228,933
126,521
36,007
35,041
1,187,167
1,613,669
(1,082,523)
531,146

총영업이익
2,398,322
277,518
235,230
338,102
1,180,242
4,429,414
(1,086,199)
3,343,215

금융자산관련 손상차손
(75,446)
(16,847)
(91,254)
(53,923)
(26,463)
(263,933)
(119)
(264,052)

순영업이익
2,322,876
260,671
143,976
284,179
1,153,779
4,165,481
(1,086,318)
3,079,163

일반관리비
(823,880)
(161,469)
(70,021)
(25,980)
(68,238)
(1,149,588)
51,821
(1,097,767)

기타영업손익
(203,678)
9,809
692
(182,352)
11,134
(364,395)
(53,859)
(418,254)

영업이익
1,295,318
109,011
74,647
75,847
1,096,675
2,651,498
(1,088,356)
1,563,142

영업외손익
(154,414)
16,637
(2,795)
4,403
933
(135,236)
(27,200)
(162,436)

법인세비용
(295,055)
(35,141)
(18,325)
(22,680)
8,103
(363,098)
3,945
(359,153)

분기순이익
845,849
90,507
53,527
57,570
1,105,711
2,153,164
(1,111,611)
1,041,553

자산 총계(*)
513,590,839
49,400,353
13,837,262
18,737,090
44,851,763
640,417,307
(31,526,880)
608,890,427

부채 총계(*)
481,536,630
43,562,857
11,478,078
16,269,849
19,173,689
572,021,103
(4,287,500)
567,733,603

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

9-2-2 당분기 및 전분기 중 영업부문별 외부고객 및 부문간 거래로부터의 총영업손익 내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

외부고객으로부터의 손익
2,473,016
245,452
246,964
340,034
104,658
3,410,124
-
3,410,124

부문간거래로부터의 손익
(2,430)
11,410
(7,946)
531
1,126,713
1,128,278
(1,128,278)
-

합계
2,470,586
256,862
239,018
340,565
1,231,371
4,538,402
(1,128,278)
3,410,124

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

외부고객으로부터의 손익
2,395,345
270,745
242,761
338,822
95,542
3,343,215
-
3,343,215

부문간거래로부터의 손익
2,977
6,773
(7,531)
(720)
1,084,700
1,086,199
(1,086,199)
-

합계
2,398,322
277,518
235,230
338,102
1,180,242
4,429,414
(1,086,199)
3,343,215

9-2-3 당분기 및 전분기 중 부문영업이익에 포함된 중요한 비현금항목은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
29,275
(7,898)
(1,094)
(2,878)
2,393
19,798
125
19,923

감가상각비와 무형자산상각비
(145,239)
(19,293)
(11,322)
(204,289)
(20,662)
(400,805)
6,936
(393,869)

합계
(115,964)
(27,191)
(12,416)
(207,167)
(18,269)
(381,007)
7,061
(373,946)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
73,184
6,088
(287)
4,872
(556)
83,301
(23,966)
59,335

감가상각비와 무형자산상각비
(132,699)
(14,660)
(12,103)
(166,525)
(20,817)
(346,804)
7,529
(339,275)

합계
(59,515)
(8,572)
(12,390)
(161,653)
(21,373)
(263,503)
(16,437)
(279,940)

9-3 지역에 대한 정보

당분기 및 전분기 중 외부고객으로부터의 지역별 수익과 당분기말 및 전기말 현재 지역별 비유동자산 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
외부고객으로부터의 수익
비유동자산(*)

당분기
전분기
당분기말
전기말

국내
4,322,553
4,170,951
9,642,510
9,599,990

국외

홍콩
17,529
23,076
6,422
7,108

싱가폴
14,001
11,929
4,651
1,872

미국
15,336
18,926
443,594
446,578

일본
6,432
6,061
4,404
4,512

중국
39,358
47,601
81,479
86,236

인도네시아
46,056
41,181
56,562
62,502

영국
8,468
6,022
16,435
17,323

캐나다
11,569
13,438
20,920
21,957

기타
57,100
90,229
29,758
27,768

소계
215,849
258,463
664,225
675,856

조정
(1,128,278)
(1,086,199)
(358,640)
(369,614)

합계
3,410,124
3,343,215
9,948,095
9,906,232

(*) 비유동자산은 유형자산, 투자부동산, 무형자산으로 구성되어 있으며 자산 소재지에따라 국내 및 국외로 구분하고 있습니다.9-4 주요고객에 대한 정보 당분기 및 전분기 중 연결기업 수익의 10% 이상을 차지하는 단일의 고객은 없습니다.

10. 현금 및 예치금

10-1 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
당분기말
전기말

현금 및 외국통화

3,259,519
2,165,786

원화예치금

지준예치금 등
한국은행 등
17,905,821
11,857,190

정기예금 등
타 은행
335,350
516,487

기타예치금
기타 금융기관
6,376,705
4,188,476

소계

24,617,876
16,562,153

외화예치금

외화타점예치금
한국은행 등
11,354,075
5,815,444

정기예치금
QATAR National Bank 등
1,037,638
1,067,012

기타예치금
ICBC 등
7,036,564
14,794,558

소계

19,428,277
21,677,014

합계

47,305,672
40,404,953

10-2 당분기말 및 전기말 현재 한국은행법 및 기타 관계법령 또는 약정에 따라 사용이 제한된 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말
제한사유

원화예치금

지준예치금 등
17,905,821
11,857,190
은행법 및 한국은행법 등에 따른 지준예치금, 통화안정계정, 지급준비 및 내국환거래담보

선물거래준비금
269,957
224,421
거래계좌증거금

투자자예탁금
736,000
758,000
자본시장법, 증권회사의 위탁업무매매 등에 관한 규정 등

기타예치금
1,565,169
1,529,758
질권설정 등

소계
20,476,947
14,369,369

외화예치금

외화타점예치금
10,049,713
3,658,409
은행법 및 한국은행법 등에 따른 지준예치금

기타예치금
5,677,134
13,384,918
장외파생상품 거래관련 증거금 등

소계
15,726,847
17,043,327

합계
36,203,794
31,412,696

11. 당기손익-공정가치측정 금융자산

당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식
769,756
779,724

출자금
889,496
872,684

국공채
12,693,750
11,689,044

금융채
10,208,449
8,377,860

회사채 및 기타채권
9,613,945
10,769,613

수익증권
13,325,785
12,348,077

기타원화유가증권
562,316
427,222

외화유가증권
7,309,278
6,449,442

파생결합증권
331,734
314,604

매매목적파생상품자산(*)
14,019,981
18,225,180

대출채권
1,047,025
1,058,883

기타
1,377,227
1,325,333

합계
72,148,742
72,637,666

(*) 주석 15. 파생상품 참조

12. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산12-1 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식
832,829
803,555

출자금
943
943

국공채
9,481,711
10,582,481

금융채
10,092,481
11,788,460

회사채 및 기타채권
10,823,736
11,104,539

기타원화유가증권
26,081
28,309

외화유가증권
11,656,570
11,800,237

합 계
42,914,351
46,108,524

12-2 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 중 지분증권(외화주식 포함)의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액 및 공정가치

연합자산관리주식회사
220,362

한국거래소
162,130

한국증권금융
144,694

SK텔레콤
72,565

SK스퀘어
71,639

국민유선방송투자
26,083

태영건설
27,652

한국평가데이터(주)
20,389

한국자산관리공사
15,737

한국자금중개
13,755

금호타이어
11,494

비씨카드
10,819

에이치제이씨
9,785

한국예탁결제원
7,704

플랜텍
7,172

CLS GROUP HOLDINGS AG
6,113

창명해운
2,939

매일방송
2,819

넥스트레이드
2,500

주식회사채널에이
5,029

기타
26,167

합계
867,547

<전기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액 및 공정가치

연합자산관리주식회사
208,996

한국거래소
165,751

한국증권금융
139,579

SK텔레콤
72,172

SK스퀘어
60,824

국민유선방송투자
28,311

태영건설
26,082

한국평가데이터(주)
18,502

한국자산관리공사
15,737

한국자금중개
13,333

금호타이어
11,591

비씨카드
10,824

에이치제이씨
9,476

한국예탁결제원
7,850

플랜텍
6,957

CLS GROUP HOLDINGS AG
5,968

창명해운
3,221

매일방송
2,502

넥스트레이드
2,500

주식회사채널에이
4,872

기타
25,311

합계
840,359

단기매매목적이 아닌 전략적 업무제휴 목적, 출자전환으로 인한 취득 및 시스템/시설 이용 권한취득 목적 등으로 보유하고 있는 지분상품에 대해서 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로 지정하였습니다.

12-3 당분기 및 전분기 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 중 지분증권(외화주식 포함)의 처분내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액
누적평가손익(*)
처분사유

이영산업기계(주)
34
34
유상감자

ISN
-
(300)
무상소각

민아이티에스
-
(500)
무상소각

인포이큐
-
(500)
무상소각

틴존
-
(300)
무상소각

합 계
34
(1,566)

(*) 누적평가손익은 미처분이익잉여금으로 대체되었습니다.<전분기>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액
누적평가손익(*)
처분사유

DL건설
2,418
(3,491)
주식교환

(*) 누적평가손익은 미처분이익잉여금으로 대체되었습니다.

12-4 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로부터 발생한 배당수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

보고기간말 현재 보유중인 자산에서 인식한 배당수익
15,890
13,136

12-5 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
18,187
-
-
18,187

신용손실충당금전입
1,239
-
-
1,239

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
698
-
-
698

제거된 금융자산
(3,455)
-
-
(3,455)

환율변동 등 기타
380
-
-
380

당분기말
17,049
-
-
17,049

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
15,762
-
-
15,762

신용손실충당금전입
2,677
-
-
2,677

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
324
-
-
324

제거된 금융자산
(2,717)
-
-
(2,717)

환율변동 등 기타
160
-
-
160

전분기말
16,206
-
-
16,206

12-6 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 총 장부금액(지분상품 제외)의 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
45,268,165
-
-
45,268,165

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
6,344,775
-
-
6,344,775

제거된 금융자산
(9,810,466)
-
-
(9,810,466)

환율변동 등 기타
244,330
-
-
244,330

당분기말
42,046,804
-
-
42,046,804

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
43,354,161
-
-
43,354,161

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
9,733,434
-
-
9,733,434

제거된 금융자산
(9,253,552)
-
-
(9,253,552)

환율변동 등 기타
165,974
-
-
165,974

전분기말
44,000,017
-
-
44,000,017

13. 상각후원가측정 유가증권13-1 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 유가증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

국공채
6,663,674
6,485,926

금융채
7,248,552
6,619,224

회사채 및 기타채권
15,830,104
16,874,827

외화유가증권
3,606,710
4,118,053

신용손실충당금
(20,554)
(20,979)

합 계
33,328,486
34,077,051

13-2 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 유가증권의 제거로 인해 발생한 손익은 다음과 같습니다. <당분기>

(단위: 백만원)

구분
액면가액
장부금액
처분으로 인한 손익금액

회사채 및 기타채무증권
37,318
37,318
-

당분기 중 연결기업은 유가증권 발행자의 옵션(조기상환청구권) 행사에 따라 일부 상각후원가측정 유가증권을 처분하였습니다.<전분기>

(단위: 백만원)

구분
액면가액
장부금액
처분으로 인한 손익금액

회사채 및 기타채무증권
7,944
7,943
1

전분기 중 연결기업은 유가증권 발행자의 옵션(조기상환청구권) 행사에 따라 일부 상각후원가측정 유가증권을 처분하였습니다.

13-3 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
13,875
7,104
-
20,979

신용손실충당금전입
597
-
-
597

제거된 금융자산
(959)
-
-
(959)

환율변동 등 기타
(81)
18
-
(63)

당분기말
13,432
7,122
-
20,554

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
13,771
5,929
-
19,700

신용손실충당금전입
356
-
-
356

제거된 금융자산
(241)
-
-
(241)

환율변동 등 기타
76
162
-
238

전분기말
13,962
6,091
-
20,053

13-4 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 총 장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
34,070,911
27,119
-
34,098,030

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
1,482,994
-
-
1,482,994

제거된 금융자산
(2,253,639)
-
-
(2,253,639)

환율변동 등 기타
21,586
69
-
21,655

당분기말
33,321,852
27,188
-
33,349,040

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
36,475,671
24,425
-
36,500,096

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
921,229
-
-
921,229

제거된 금융자산
(702,637)
-
-
(702,637)

환율변동 등 기타
120,614
671
-
121,285

전분기말
36,814,877
25,096
-
36,839,973

14. 상각후원가측정 대출채권

14-1 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

상각후원가측정 대출채권

원화대출금
326,187,065
324,876,318

외화대출금
34,974,655
35,385,210

내국수입유산스
4,371,133
3,980,711

콜론
1,885,184
2,293,023

매입어음
244,399
146,649

매입외환
3,659,747
4,880,533

지급보증대지급금
7,898
7,085

신용카드채권
10,650,068
10,785,576

환매조건부채권매수
8,517,950
18,033,102

매입할부채권
869,822
863,240

사모사채
4,070,037
3,549,875

리스채권
1,218,832
1,200,403

소계
396,656,790
406,001,725

차가감

이연대출부대손익
460,615
472,234

현재가치할인차금
(6,303)
(7,914)

대손충당금
(3,101,191)
(3,081,664)

합계
394,009,911
403,384,381

14-2 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 대출채권의 고객별 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

기업대출

대기업
56,720,342
56,986,674

중소기업
152,791,187
152,213,394

공공기관 및 기타
28,015,915
37,860,685

소계
237,527,444
247,060,753

가계대출
148,479,278
148,155,396

신용카드대출
10,650,068
10,785,576

소계
396,656,790
406,001,725

차가감

이연대출부대손익
460,615
472,234

현재가치할인차금
(6,303)
(7,914)

대손충당금
(3,101,191)
(3,081,664)

합계
394,009,911
403,384,381

14-3 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 대출채권 관련 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
1,070,135
936,412
1,036,529
38,588
3,081,664

사업결합으로 인한 증감
688
(514)
(174)
-
-

12개월 기대신용손실로 대체
33,466
(32,243)
(1,223)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(34,209)
34,590
(381)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(7,058)
(120,016)
127,074
-
-

신용손실충당금전입
(16,780)
117,899
192,446
2,218
295,783

대손상각
-
-
(205,260)
-
(205,260)

상각채권추심
-
-
28,229
-
28,229

부실채권 등 매각
-
-
(97,024)
-
(97,024)

환율변동 등 기타
1,447
(381)
(3,267)
-
(2,201)

당분기말
1,047,689
935,747
1,076,949
40,806
3,101,191

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
1,015,018
1,033,502
933,740
34,460
3,016,720

12개월 기대신용손실로 대체
47,586
(39,792)
(7,794)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(40,754)
44,796
(4,042)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(15,033)
(118,931)
133,964
-
-

신용손실충당금전입
(1,954)
126,977
130,804
3,661
259,488

대손상각
-
-
(175,464)
-
(175,464)

상각채권추심
-
-
38,535
-
38,535

부실채권 등 매각
-
-
(87,426)
(730)
(88,156)

환율변동 등 기타
2,980
4,146
9,373
-
16,499

전분기말
1,007,843
1,050,698
971,690
37,391
3,067,622

14-4 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 대출채권 관련 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
355,879,658
45,258,708
2,704,237
2,159,122
406,001,725

12개월 기대신용손실로 대체
3,289,125
(3,280,318)
(8,807)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(5,651,728)
5,692,996
(41,268)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(350,936)
(826,725)
1,177,661
-
-

대손상각
432,806
5,179
(211,682)
-
226,303

순증감액(실행/매입, 회수, 출자전환 등)
(6,683,464)
(2,233,665)
(294,647)
204,542
(9,007,234)

부실채권 등 매각
-
-
(464,351)
-
(464,351)

환율변동 등 기타
(99,522)
(285)
154
-
(99,653)

당분기말
346,815,939
44,615,890
2,861,297
2,363,664
396,656,790

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
333,474,835
46,469,455
2,194,474
1,871,878
384,010,642

12개월 기대신용손실로 대체
3,985,960
(3,942,635)
(43,325)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(5,126,986)
5,159,270
(32,284)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(224,976)
(836,363)
1,061,339
-
-

대손상각
(244)
-
(175,464)
-
(175,708)

순증감액(실행/매입, 회수, 출자전환 등)
1,629,223
(2,531,086)
(270,245)
224,615
(947,493)

부실채권 등 매각
-
-
(392,176)
(730)
(392,906)

환율변동 등 기타
5,783
94
1,937
-
7,814

전분기말
333,743,595
44,318,735
2,344,256
2,095,763
382,502,349

14-5 전체기간 기대신용손실로 대손충당금을 측정해온 대출채권 중에 당분기 및 전분기 중 계약상 현금흐름이 변경된 대출채권의 변경 전 상각후원가와 변경에 따라 인식한 순손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

변경 전 상각후원가
80,794
1,821

변경에 따른 순손익
6,050
(6)

14-6 계약상 현금흐름이 변경된 대출채권 중에 전체기간 기대신용손실로 대손충당금을 측정하였으나 최초 인식 후 보고기간 중에 12개월 기대신용손실로 대손충당금을 측정하는 것으로 바뀐 대출채권은 당분기말 및 전기말 현재 없습니다. 14-7 보고기간종료일 현재 상각되었지만 여전히 회수활동이 계속되고 있는 대출채권의 계약상 미회수금액은 당분기말 현재
5,325,839
백만원(전기말: 4,947,153백만원)입니다.

15. 파생상품

15-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 매매목적파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련

통화선도
221,047,184
1,273,969
884,806
7,250,591
3,962,414

통화스왑
125,451,435
707,160
780,990
4,090,916
6,651,242

매입통화옵션
1,173,774
8,754
14
46,327
-

매도통화옵션
1,135,211
8
9,122
-
47,731

통화선물
1,800,873
37
14
37
14

소계
350,608,477
1,989,928
1,674,946
11,387,871
10,661,401

이자율관련

이자율선도
36,994,337
129,948
379,388
327,749
962,091

이자율스왑
302,573,348
554,815
444,335
1,520,668
1,780,795

매입이자율옵션
200,000
797
797
9,024
9,024

매도이자율옵션
610,000
497
352
-
19,607

이자율선물
9,986,565
7,873
5,839
7,874
5,838

소계
350,364,250
693,930
830,711
1,865,315
2,777,355

주식관련

주식선도
250,299
10,375
20
60
13,561

주식스왑
3,307,230
64,111
55,311
99,260
56,538

매입주식옵션
4,509,430
81,747
41,934
281,117
-

매도주식옵션
8,845,516
87,768
54,574
-
355,106

주식선물
4,720,501
51,520
133,757
42,366
139,228

소계
21,632,976
295,521
285,596
422,803
564,433

신용관련

신용스왑(CDS)
18,235,118
34,531
20,504
164,785
26,553

총수익스왑(TRS)
7,328,874
27,633
32,529
72,665
148,591

소계
25,563,992
62,164
53,033
237,450
175,144

기타

신용위험평가조정
-
3,986
573
(22,225)
-

거래일손익(미상각액)
-
-
-
(50,124)
(4,187)

기타선도
7,406,735
108,687
116,955
113,542
110,122

기타스왑
11,138,882
44,811
8,157
65,349
159,149

소계
18,545,617
157,484
125,685
106,542
265,084

합계
766,715,312
3,199,027
2,969,971
14,019,981
14,443,417

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련

통화선도
266,021,298
11,004,014
7,487,783
11,106,967
7,550,147

통화스왑
122,234,699
3,754,377
6,319,933
4,624,370
7,290,900

매입통화옵션
1,146,877
29,699
-
45,732
-

매도통화옵션
1,110,411
-
28,911
-
45,451

통화선물
2,208,959
7
137
7
137

소계
392,722,244
14,788,097
13,836,764
15,777,076
14,886,635

이자율관련

이자율선도
33,246,205
152,531
430,946
242,796
629,148

이자율스왑
306,185,224
950,719
898,578
1,592,272
1,980,135

매입이자율옵션
200,000
240
240
9,821
9,821

매도이자율옵션
510,000
249
1,077
-
17,709

이자율선물
6,166,113
6,053
4,786
6,053
4,787

소계
346,307,542
1,109,792
1,335,627
1,850,942
2,641,600

주식관련

주식선도
300,299
-
27,827
76
27,812

주식스왑
3,510,836
117,089
134,295
112,378
123,404

매입주식옵션
3,133,024
44,691
25,510
146,759
-

매도주식옵션
5,855,589
54,020
17,638
-
231,485

주식선물
2,944,000
28,555
43,282
28,555
43,282

소계
15,743,748
244,355
248,552
287,768
425,983

신용관련

신용스왑(CDS)
17,229,121
63,772
44,472
147,116
23,585

총수익스왑(TRS)
5,355,967
45,609
172,506
66,465
164,739

소계
22,585,088
109,381
216,978
213,581
188,324

기타

신용위험평가조정
-
-
12,615
(25,637)
-

거래일손익(미상각액)
-
-
-
(25,767)
9,082

기타선도
4,434,999
97,230
100,334
101,125
100,319

기타스왑
9,036,486
36,625
34,846
46,092
177,044

소계
13,471,485
133,855
147,795
95,813
286,445

합계
790,830,107
16,385,480
15,785,716
18,225,180
18,428,987

15-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 위험회피회계파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계

통화선도
65,852
-
1,489
-
3,297

통화스왑
793,925
37,458
-
-
115,789

이자율스왑
4,484,340
57,034
10,161
27,569
201,735

소계
5,344,117
94,492
11,650
27,569
320,821

현금흐름위험회피회계

통화스왑
1,142,138
10,254
1,494
107,454
-

이자율스왑
1,269,272
31,487
1,690
73,409
1,378

채권선도
92,763
-
1
2,077
34

소계
2,504,173
41,741
3,185
182,940
1,412

해외사업장순투자위험회피회계

통화선도
161,250
-
100
5,689
-

합계
8,009,540
136,233
14,935
216,198
322,233

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계

통화선도
51,109
-
4,158
-
4,158

통화스왑
764,365
423
39,371
-
153,246

이자율스왑
4,341,200
61,855
34,556
14,986
235,926

소계
5,156,674
62,278
78,085
14,986
393,330

현금흐름위험회피회계

통화스왑
1,134,474
135,468
-
98,693
-

이자율스왑
70,000
24
825
1,198
21

채권선도
725,791
41,060
-
42,602
735

소계
1,930,265
176,552
825
142,493
756

해외사업장순투자위험회피회계

통화선도
161,635
11,760
-
5,788
-

합계
7,248,574
250,590
78,910
163,267
394,086

통화선도거래, 통화선물, 통화스왑과 같이 매입 및 매도가 동시에 나타나는 통화관련 파생상품거래는 매입계약금액과 매도계약금액을 구분하지 않고 원화 대 외화거래에 대해서는 외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하고 외화 대 외화거래에 대해서는 매입외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하였습니다.

당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
평가손익
장부금액
평가손익

해외사업장순투자위험회피회계

외화사채
1,754,343
(7,468)
1,746,875
(173,803)

외화차입금
352,940
(718)
352,223
(29,432)

외화CD
30,252
(62)
30,191
(2,162)

합계
2,137,535
(8,248)
2,129,289
(205,397)

15-2-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 공정가액위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
공정가액위험회피조정누계액
당분기중 공정가액위험회피 조정액

자산
부채
자산
부채
자산
부채

환율변동위험
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
38,179
-
(2,907)
-
274
-

환율변동위험
상각후원가측정 유가증권
15,879
-
(2,778)
-
591
-

이자율변동위험
원화예수부채
-
487,372
-
(32,628)
-
5,383

이자율변동위험
외화예수부채
-
129,446
-
(31,869)
-
3,438

이자율변동위험
원화발행금융채권
-
1,058,020
-
(31,980)
-
2,381

이자율변동위험
외화발행금융채권
-
2,635,263
-
(77,762)
-
34,976

이자율 및 환율변동위험
외화발행금융채권
-
774,647
-
(19,278)
-
5,646

합계
54,058
5,084,748
(5,685)
(193,517)
865
51,824

<전기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
공정가액위험회피조정누계액
전기중 공정가액위험회피 조정액

자산
부채
자산
부채
자산
부채

환율변동위험
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
24,990
-
(2,068)
-
2,989
(321)

환율변동위험
상각후원가측정 유가증권
15,287
-
(2,187)
-
1,021
-

이자율변동위험
원화예수부채
-
531,990
-
(38,010)
-
9,453

이자율변동위험
외화예수부채
-
126,393
-
(35,307)
-
(12,115)

이자율변동위험
원화발행금융채권
-
855,638
-
(34,362)
-
(4,811)

이자율변동위험
외화발행금융채권
-
2,606,762
-
(112,738)
-
35,179

이자율 및 환율변동위험
외화발행금융채권
-
739,441
-
(24,924)
-
24,128

합계
40,277
4,860,224
(4,255)
(245,341)
4,010
51,513

15-2-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 현금흐름위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
현금흐름위험회피 누적효과
당분기중 현금흐름위험회피 효과

자산
부채
자산
부채
자산
부채

이자율변동위험
변동금리부원화발행사채
-
69,974
2
1,166
334
(25)

이자율 및 환율변동위험
변동금리부외화발행사채
-
878,323
-
74,099
1,939
-

환율변동위험
고정금리부외화발행사채
-
262,135
-
33,497
-
10,119

이자율변동위험
채권예상매입거래
2,077
34
(2,077)
(34)
1
-

합계
2,077
1,210,466
(2,075)
108,728
2,274
10,094

<전기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상항목
위험회피수단
위험회피대상의 장부금액
현금흐름위험회피 누적효과
전기중 현금흐름 위험회피효과

자산
부채
자산
부채
자산
부채

이자율변동위험
변동금리부원화발행사채
-
69,970
12
1,488
913
-

이자율 및 환율변동위험
변동금리부외화발행사채
-
880,159
-
76,573
-
113,043

환율변동위험
고정금리부외화발행사채
-
252,351
-
23,417
-
19,189

이자율변동위험
채권예상매입거래
1,543
735
(1,543)
(735)
-
1

합계
1,543
1,203,215
(1,531)
100,743
913
132,233

15-3 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 위험회피비율은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
1년
2년
3년
4년
5년
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피수단의 명목금액
849,355
1,770,221
439,950
-
439,950
1,844,640
5,344,116

평균위험회피비율
99.50%
99.62%
101.98%
-
101.74%
100.00%
100.10%

현금흐름위험회피

위험회피수단의 명목금액
674,447
1,644,482
51,415
50,000
-
-
2,420,344

평균위험회피비율
99.06%
98.69%
97.25%
100.00%
-
-
98.79%

해외사업장순투자위험회피

위험회피수단의 명목금액
1,238,161
449,575
-
611,048
-
-
2,298,784

평균위험회피비율
100.00%
100.00%
-
100.00%
-
-
100.00%

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1년
2년
3년
4년
5년
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피수단의 명목금액
40,663
1,656,811
1,323,000
-
441,000
1,695,200
5,156,674

평균위험회피비율
88.71%
99.84%
100.31%
-
101.74%
100.00%
100.09%

현금흐름위험회피

위험회피수단의 명목금액
456,114
1,245,697
178,456
50,000
-
-
1,930,267

평균위험회피비율
99.65%
99.15%
99.53%
100.00%
-
-
99.33%

해외사업장순투자위험회피

위험회피수단의 명목금액
1,236,806
441,610
-
612,507
-
-
2,290,923

평균위험회피비율
100.00%
100.00%
-
100.00%
-
-
100.00%

16. 관계기업 및 공동기업 투자주식

16-1 관계기업 및 공동기업 투자주식 내역당분기말 및 전기말 현재 관계기업 및 공동기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
사용 재무제표일
지분율(%)
장부금액

당분기말
전기말
당분기말
전기말

베트남투자개발은행(BIDV) (*1)
관계기업
베트남
2025-03-31
14.7
15.0
2,030,484
2,022,124

길림은행 (*1)
관계기업
중국
2025-03-31
9.1
9.9
1,013,633
1,022,088

호라이즌사모투자합자회사 (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
80.2
80.2
263,852
265,080

토스뱅크 주식회사 (*1)
관계기업
대한민국
2025-03-31
9.5
9.5
169,032
167,273

BIDV Securities Joint Stock Company
관계기업
베트남
2025-03-31
35.0
35.0
127,319
126,712

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
중국
2025-03-31
21.9
21.9
110,568
110,473

케이디비아이하나사업재편 밸류업사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
40.0
40.0
92,136
97,063

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드 (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
90.9
90.9
82,611
85,370

NE HK 52 Ltd. (*2), (*4)
관계기업
홍콩
2025-02-28
71.6
71.6
73,629
71,241

하나케이뉴딜유니콘펀드 (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
60.8
60.8
59,384
55,344

하나디지털트랜스포메이션펀드 (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
57.9
57.9
50,934
52,028

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합 (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
60.9
60.9
38,254
41,434

브이엘타우브사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
24.9
24.9
38,893
39,500

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사 (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
19.9
19.9
34,597
34,687

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
22.8
22.8
34,355
33,813

광명하나바이온 (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
19.9
19.9
29,880
30,407

하나비대면디지털이노베이션펀드 (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
57.4
57.4
27,838
27,929

코람코더원위탁관리부동산투자회사 (*1)
관계기업
대한민국
2025-03-31
9.9
9.9
27,159
27,212

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
대한민국
2025-03-31
46.2
46.2
26,156
26,673

PT. SINARMAS HANA FINANCE (*3)
공동기업
인도네시아
2025-03-31
85.0
85.0
19,717
21,655

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
27.5
27.5
20,870
20,874

하나마그나GrowthBooster펀드 (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
50.0
50.0
22,329
18,939

청라메디폴리스피에프브이 (*1)
관계기업
대한민국
2025-03-31
11.1
11.1
18,629
18,666

경기하나버팀목재기지원펀드2호
관계기업
대한민국
2025-03-31
44.4
44.4
17,812
17,570

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
20.1
20.1
16,862
16,686

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
32.8
32.8
12,863
15,574

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호 (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
50.0
50.0
13,372
13,496

와이에이치레저개발 (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
12.8
12.8
13,299
13,299

미래신용정보
관계기업
대한민국
2025-03-31
31.0
31.0
12,563
12,434

더함그린에너지사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
30.2
30.2
12,335
12,401

다함께코리아삼성민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호(구 다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호) (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
100.0
100.0
10,911
10,847

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
48.9
48.9
10,128
9,948

토러스클라우드사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
27.1
27.1
9,694
9,793

에프앤유신용정보 (*2)
관계기업
대한민국
2025-02-28
40.0
40.0
8,727
9,432

제네시스환경에너지기업6호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
28.5
28.5
8,748
8,825

코리아크레딧뷰로 (*1)
관계기업
대한민국
2025-03-31
9.0
9.0
8,933
8,614

시빅센터피에프브이 (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
13.7
13.7
7,800
7,800

드림아일랜드레저 (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2025-02-28
16.6
16.6
6,702
6,866

유씨케이오아시스사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
20.2
20.2
6,129
6,208

롯데벤처스
관계기업
대한민국
2025-03-31
20.0
20.0
5,872
6,201

엔알제이호사모투자 합자회사 (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
38.5
38.5
5,998
5,998

유니온기술금융투자조합2호
관계기업
대한민국
2025-03-31
29.6
29.6
5,601
5,659

캡스톤 스케일업 투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
20.0
20.0
6,564
5,618

스마일게이트퀵실버제1호사모투자합자회사 (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
55.0
55.0
5,536
5,559

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁 (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
95.0
95.0
4,010
5,533

템플턴하나자산운용주식회사(구.다비하나인프라펀드자산운용)
관계기업
대한민국
2025-03-31
29.8
29.8
5,339
5,311

Octave Tech Investment L25 LLC (*2)
관계기업
미국
2024-12-31
23.8
23.8
4,611
4,622

유진하나리싸이클링(구그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사)사모투자합자회사 (*1)
관계기업
대한민국
2025-03-31
6.8
6.8
4,519
4,536

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
대한민국
2025-03-31
21.9
21.9
3,597
4,240

안다탄소제로투자조합1호
관계기업
대한민국
2025-03-31
28.0
28.0
4,016
4,016

케이클라비스메타신기술조합제2호
관계기업
대한민국
2025-03-31
48.5
48.5
4,010
4,010

HS INVESTMENTS EU11 L.P.
관계기업
영국
2025-03-31
33.6
33.6
3,897
3,794

효제피에프브이주식회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
20.0
20.0
3,458
3,528

세계한상드림아일랜드 (*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-12-31
8.9
8.9
-
2,918

안다모빌리티인프라투자조합2호
관계기업
대한민국
2025-03-31
24.2
24.2
2,878
2,894

디지털혁신성장펀드
관계기업
대한민국
2025-03-31
23.1
23.1
2,528
2,727

IMMGlobalHydrogenLPF (*2)
관계기업
홍콩
2024-12-31
27.7
27.7
2,850
2,576

에이앤디신용정보 (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2025-02-28
13.1
13.1
2,339
2,556

비트고코리아
관계기업
대한민국
2025-03-31
25.0
25.0
2,301
2,376

하나-KDBC 캡스톤벤처투자 (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
50.0
50.0
2,250
2,249

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
대한민국
2025-03-31
22.1
22.1
2,144
2,145

현대차증권프라이머스모빌리티신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
29.9
29.9
2,139
2,124

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
대한민국
2025-03-31
26.5
26.5
2,058
2,064

글로벌푸드테크투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
31.2
31.2
1,974
1,994

엠더블유-제이엔엠뉴웨이브신기술조합3호
관계기업
대한민국
2025-03-31
40.7
40.7
1,971
1,981

키움-케이엔티라이징스타신기술사업투자조합 (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
35.8
35.8
1,974
1,974

매쉬업엔젤스가치성장벤처투자조합2호
관계기업
대한민국
2025-03-31
21.8
21.8
1,882
1,972

삼성이노베이티브신기술사업투자조합제1호
관계기업
대한민국
2025-03-31
23.5
23.5
1,964
1,972

포지티브아이비케이씨소부장신기술조합제1호 (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
44.3
44.3
1,956
1,968

글로벌머티리얼리더투자조합제1호
관계기업
대한민국
2025-03-31
39.9
39.9
1,979
1,938

스탤리온신성장FOCUS투자조합4호
관계기업
대한민국
2025-03-31
48.2
48.2
1,925
1,937

IBKS혁신소부장신기술투자조합제1호
관계기업
대한민국
2025-03-31
21.1
21.1
1,936
1,936

한화-삼성헬스케어제1호투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
39.2
39.2
1,895
1,906

안다모빌리티인프라투자조합1호
관계기업
대한민국
2025-03-31
26.3
26.3
1,893
1,904

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
33.8
33.8
1,901
1,901

엔에이치-딥다이브 스마트물류 신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
37.6
37.6
1
1,887

에스앤에스-레드우드인디아어그리텍조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
36.0
36.0
162
1,874

엔피엑스웰컴메타버스콘텐츠신기술투자조합 (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
50.0
50.0
1,866
1,869

2023제이비신기술제2호투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
25.7
25.7
1,835
1,855

에스티-센텀 신기술조합 제2호
관계기업
대한민국
2025-03-31
27.0
27.0
914
1,834

MS-KAI제1호컨텐츠투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
27.0
27.0
1,773
1,785

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
대한민국
2025-03-31
23.8
23.8
1,768
1,768

위드윈-에이티피혁신신기술투자조합제1호
관계기업
대한민국
2025-03-31
41.5
41.5
1,669
1,681

2019캡스톤초기투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
27.8
27.8
1,502
1,647

스마일게이트카이로스서브원사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
44.7
44.7
1,623
1,629

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
20.0
20.0
1,529
1,529

AFWP-블루웨이브신기술투자조합제1호
관계기업
대한민국
2025-03-31
27.0
27.0
1,434
1,442

비엠벤처스1호조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
23.1
23.1
1,404
1,404

주식회사인공광합성연구소
관계기업
대한민국
2025-03-31
36.2
36.2
1,360
1,352

하나-케이앤지역혁신투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
28.2
29.5
1,628
1,295

아폴론사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
29.9
29.9
1,269
1,205

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
대한민국
2025-03-31
24.2
24.2
1,150
1,156

천안제이디씨피에프브이제2호㈜ (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
19.2
19.2
1,149
1,150

코너스톤상생6호신기술조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
25.0
25.0
1,103
1,035

유진아시아푸드테크신기술사업투자조합제1호
관계기업
대한민국
2025-03-31
25.0
25.0
1,044
1,006

UBI-HBIC신기술조합2호
관계기업
대한민국
2025-03-31
27.0
27.0
979
979

에이씨피벤처블라인드조합1호
관계기업
대한민국
2025-03-31
22.2
22.2
974
972

에스제이지피와이지신기술투자조합제3호 (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
31.3
31.3
967
967

대영디엘엠피에프브이㈜
관계기업
대한민국
2025-03-31
20.0
20.0
945
957

제이비이베스트자율주행더커런트신기술조합3호 (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
22.8
22.8
945
950

케이앤패션1호투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
24.9
24.9
942
947

디지에이치신기술투자조합1호
관계기업
대한민국
2025-03-31
23.3
23.3
946
946

메리츠-케이클라비스신기술조합제일호
관계기업
대한민국
2025-03-31
22.1
22.1
939
939

유니스트에이티피창업벤처조합제1호
관계기업
대한민국
2025-03-31
23.8
23.8
932
937

스틱헬스케어아이사모투자 합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
23.8
23.8
931
936

엠씨제1호동남아사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
24.8
24.8
928
934

케이앤세컨더리5호투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
22.2
22.2
929
933

엔피엑스웰컴 메타버스에듀테크신기술투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
42.6
42.6
927
931

케이클라비스에임인공지능투자조합제1호
관계기업
대한민국
2025-03-31
36.9
36.9
918
924

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
대한민국
2025-03-31
30.7
30.7
922
922

하나바이오신기술투자조합3호
관계기업
대한민국
2025-03-31
44.1
44.1
916
922

이베스트하이테크신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
36.6
36.6
918
918

하베스트제1호창업벤처전문사모투자
관계기업
대한민국
2025-03-31
27.3
27.3
899
903

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
대한민국
2025-03-31
20.0
20.0
774
764

메타벤처자산유동화제2호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
21.4
21.4
753
757

하나-제피러스 프론트원 펀드 (*1)
관계기업
대한민국
2025-03-31
10.0
10.0
684
688

하이-디씨피소부장신기술투자조합제1호 (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
25.5
25.5
682
671

NICE앤써 (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
20.0
20.0
666
661

제네시스환경에너지기업5호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2025-03-31
24.8
24.8
594
646

파운트파이낸스 (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
40.0
40.0
424
558

㈜칼라아트 (*2), (*7)
관계기업
대한민국
2024-12-31
20.9
20.9
298
287

공청성중원하나지분투자합자기업 (*1)
관계기업
중국
2025-03-31
1.2
1.2
269
269

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사 (*4)
관계기업
대한민국
2025-03-31
54.7
54.7
176
258

하나스마트물류신기술투자조합
관계기업
대한민국
2025-03-31
22.8
22.8
257
256

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
대한민국
2025-03-31
35.9
35.9
23
23

하나금융26호기업인수목적㈜ (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
0.2
0.2
20
20

하나금융27호기업인수목적㈜ (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
0.2
0.2
20
20

하나발전인프라제1호사모투자전문회사 (*6)
관계기업
대한민국
-
-
7.0
-
14

하나34호기업인수목적㈜ (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
0.2
1.9
19
13

하나금융25호기업인수목적㈜ (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
0.0
0.0
10
10

하나30호기업인수목적㈜ (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
0.0
0.0
2
2

하나28호기업인수목적㈜ (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
0.0
0.0
2
2

하나29호기업인수목적㈜ (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
0.0
0.0
2
2

하나원창1호투자합화기업(유한합화) (*1)
관계기업
중국
2025-03-31
0.1
0.1
2
2

심천하나미래능원투자합화기업(유한합화) (*1)
관계기업
중국
2025-03-31
0.0
0.0
2
2

하나31호기업인수목적㈜ (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
0.0
0.0
2
2

하나32호기업인수목적 (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
0.0
0.0
2
2

하나33호기업인수목적 (*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-12-31
0.0
0.0
2
2

중민국제 융자리스
관계기업
중국
2025-03-31
25.0
25.0
-
-

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합3호 (*4), (*5)
관계기업
대한민국
2025-03-31
56.8
56.8
-
-

세빛섬 (*1), (*5)
관계기업
대한민국
2025-03-31
1.9
1.9
-
-

미단시티개발 (*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2018-03-31
2.2
2.2
-
-

신사역역세권복합개발피에프브이주식회사 (*1), (*5)
관계기업
대한민국
2025-03-31
9.0
9.0
-
-

신진교역㈜ (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-12-31
24.2
24.2
-
-

케이지패션㈜ (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-12-31
20.6
20.6
-
-

시너지-인커스제1호신기술사업투자조합 (*5)
관계기업
대한민국
2025-03-31
22.0
22.0
-
-

당산동청년주택피에프브이㈜ (*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-12-31
5.0
5.0
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜ (*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-12-31
15.1
15.1
-
-

㈜창조이노베이션 (*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-12-31
7.3
7.3
-
-

㈜도원동산개발 (*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-12-31
18.3
18.3
-
-

㈜수성의숲 (*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-12-31
10.0
10.0
-
-

㈜피플코리아투 (*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2023-12-31
13.0
13.0
-
-

임곡임대주택㈜ (*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-12-31
14.7
19.9
-
-

㈜대영네트웍스 (*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-12-31
19.8
19.8
-
-

초이스엔소이연건설㈜ (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-12-31
20.0
20.0
-
-

원-티그리스글로벌커머스1호 (*2)
관계기업
대한민국
2025-02-10
48.1
-
2,000
-

합계

4,751,627
4,766,266

(*1) 연결기업이 이사회 등의 의사결정기구에 참여하여 해당 회사에 유의적인 영향력을 행사할 수 있어 관계기업에 포함하여 지분법을 적용하였습니다.(*2) 보고기간종료일 결산 재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수 가능한 가장 최근의 재무제표를 사용하였으며, 관계기업의 보고기간종료일과 투자회사의 보고기간종료일 사이에 발생한 유의적인 거래나 사건의 영향을 검토 후 반영하였습니다.(*3) 관련활동을 지시하려면 둘 이상의 투자자들이 함께 행동해야 하기 때문에 연결기업이 개별적으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용하였습니다.(*4) 연결기업은 의사결정기구에서 해당 회사에 지배력을 행사할 수 없으므로, 관계기업투자주식으로 분류하였습니다.(*5) 보고기간종료일 현재 투자계정의 잔액이 "0" 이하로 되어 지분법 적용이 중단된 상태입니다.(*6) 당분기 중 지분을 모두 처분하였거나, 지분의 일부 매각(그 외 유의적인 영향력 상실)으로 인하여 관계기업에서 제외 되었습니다.

(*7) 기업회생절차 종결에 따라 기타포괄손익-공정가치측정금융자산에서 관계기업투자주식으로 재분류하였습니다.

투자계정의 잔액이 "0"이 되어 지분법 적용을 중지함에 따라 인식하지 못한 당분기의 지분변동액과 전기이전의 지분변동액 누적액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명
지분율 (%)
당분기 중 미반영변동금액
전기말 누적 미반영지분변동금액

세빛섬
1.9
(26)
(1,672)

미단시티개발
2.2
(1)
(523)

신진교역㈜
24.2
-
(33)

케이지패션㈜
20.6
(50)
(207)

신사역역세권복합개발피에프브이주식회사
9.0
(594)
(2,987)

㈜창조이노베이션
7.3
(832)
(4,044)

㈜수성의숲
10.0
(4,447)
(7,009)

㈜피플코리아투
13.0
-
(6,752)

임곡임대주택㈜
14.7
98
(870)

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
15.1
(3,457)
(20,987)

㈜대영네트웍스
19.8
(2,329)
(4,310)

당산동청년주택피에프브이㈜
5.0
1
(2,066)

초이스엔소이연건설㈜
20.0
(88)
(4,835)

㈜도원동산개발
18.3
(1,034)
(17,557)

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합3호
56.8
(10)
(193)

16-2 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 재무정보 당분기말 및 전기말 현재 중요한 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
분기순이익(손실)
기타포괄이익(손실)
분기총포괄이익(손실)

베트남투자개발은행(BIDV) (*)
164,053,790
154,858,032
9,195,758
2,403,679
103,065
16,401
119,466

길림은행
161,765,695
150,728,045
11,037,650
1,631,879
122,498
(219,370)
(96,872)

호라이즌사모투자합자회사
335,080
6,762
328,318
-
(739)
(794)
(1,533)

토스뱅크 주식회사
32,530,223
30,893,530
1,636,693
423,063
18,670
(4,442)
14,228

BIDV Securities Joint Stock Company
756,106
452,273
303,833
19,253
4,229
(2,077)
2,152

북경랑자자산관리유한공사
517,586
11,621
505,965
5,096
205
(190)
15

케이디비아이하나사업재편 밸류업사모투자합자회사
270,816
40,475
230,341
641
2,985
(2,432)
553

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
91,324
452
90,872
180
(1,253)
(3,261)
(4,514)

NE HK 52 Ltd.
79,780
10,808
68,972
24
23
-
23

하나케이뉴딜유니콘펀드
98,187
436
97,751
1,647
140
-
140

하나디지털트랜스포메이션펀드
90,580
2,535
88,045
4,729
1,109
-
1,109

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
63,923
687
63,236
2
(321)
-
(321)

브이엘타우브사모투자합자회사
156,163
6
156,157
-
(2,436)
-
(2,436)

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
135,051
92,262
42,789
1,288
(455)
-
(455)

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
151,528
690
150,838
2,558
2,376
-
2,376

광명하나바이온
110,229
45,272
64,957
5,895
2,478
-
2,478

하나비대면디지털이노베이션펀드
48,710
217
48,493
65
(159)
-
(159)

코람코더원위탁관리부동산투자회사
512,970
312,477
200,493
7,620
3,315
-
3,315

하나혁신벤처스케일업펀드
63,765
7,094
56,671
113
1,120
-
1,120

PT. SINARMAS HANA FINANCE
130,645
107,152
23,493
3,714
(1,281)
-
(1,281)

하나-엑스바이오신기술투자조합
75,988
-
75,988
400
(13)
-
(13)

하나마그나GrowthBooster펀드
44,755
312
44,443
14
(2,969)
-
(2,969)

청라메디폴리스피에프브이
167,680
239
167,441
-
(442)
-
(442)

경기하나버팀목재기지원펀드2호
40,263
185
40,078
864
545
-
545

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
84,452
463
83,989
289
(1,407)
2,288
881

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
39,465
248
39,217
-
(8,266)
-
(8,266)

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
26,743
-
26,743
1
(252)
-
(252)

와이에이치레저개발
202,951
99,216
103,735
17,100
5,861
-
5,861

미래신용정보
65,378
24,852
40,526
21,201
412
-
412

더함그린에너지사모투자합자회사
41,013
212
40,801
-
(217)
-
(217)

다함께코리아삼성민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호(구 다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호)
10,914
1
10,913
65
64
-
64

(*) 베트남투자개발은행(BIDV)의 재무정보에 PPA 평가금액과 GAAP 조정사항이 반영된 재무정보입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
당기순이익 (손실)
기타 포괄이익 (손실)
당기 총포괄이익 (손실)

베트남투자개발은행(BIDV) (*)
159,738,014
150,879,479
8,858,535
9,632,137
783,479
(16,096)
767,383

길림은행
150,066,938
139,821,115
10,245,823
5,732,925
255,353
83,206
338,559

토스뱅크주식회사
29,728,779
28,112,516
1,616,263
1,665,028
43,268
49,781
93,049

BIDV Securities Joint Stock Company
604,790
303,108
301,682
76,741
19,232
27,926
47,158

호라이즌사모투자합자회사
335,880
6,029
329,851
166,676
163,796
31,670
195,466

북경랑자자산관리유한공사
522,327
16,926
505,401
33,983
10,169
18
10,187

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
94,188
281
93,907
618
(2,776)
(752)
(3,528)

케이디비아이하나사업재편 밸류업사모투자합자회사
283,451
40,793
242,658
88
(290)
1,044
754

NE HK 52 Ltd.
78,320
9,513
68,807
1
(1,341)
-
(1,341)

하나디지털트랜스포메이션펀드
93,446
3,510
89,936
11,473
3,517
-
3,517

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
68,447
412
68,035
131
(1,386)
-
(1,386)

하나케이뉴딜유니콘펀드
92,475
1,373
91,102
6,654
4,011
-
4,011

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
135,325
92,081
43,244
4,202
(2,726)
-
(2,726)

광명하나바이온
113,424
47,322
66,102
6,883
(10,066)
-
(10,066)

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
148,970
508
148,462
10,374
9,632
-
9,632

코람코더원위탁관리부동산투자회사
513,761
312,733
201,028
29,519
11,099
-
11,099

하나혁신벤처스케일업펀드
64,612
6,821
57,791
1,966
(4,829)
-
(4,829)

PT. SINARMAS HANA FINANCE
141,380
115,912
25,468
16,442
(6,076)
-
(6,076)

하나비대면디지털이노베이션펀드
48,850
199
48,651
3,537
146
-
146

하나-엑스바이오신기술투자조합
76,000
-
76,000
405
(1,314)
-
(1,314)

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
198
-
198
313,515
311,759
-
311,759

하나마그나GrowthBooster펀드
37,639
227
37,412
727
(395)
(1,166)
(1,561)

브이엘타우브사모투자합자회사
158,605
11
158,594
82,939
81,740
-
81,740

청라메디폴리스피에프브이
171,862
4,088
167,774
-
(3,977)
-
(3,977)

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
26,992
-
26,992
11
(1,202)
-
(1,202)

경기하나버팀목재기지원펀드2호
39,720
187
39,533
7,108
2,516
-
2,516

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
83,347
240
83,107
1,136
(6,460)
(375)
(6,835)

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
47,992
510
47,482
1
(1,067)
-
(1,067)

와이에이치레저개발
202,951
99,216
103,735
17,107
3,238
-
3,238

미래신용정보
59,999
19,889
40,110
85,134
1,047
-
1,047

더함그린에너지사모투자합자회사
41,239
222
41,017
3,765
2,891
-
2,891

다함께코리아삼성민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호(구, 다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호)
10,849
1
10,848
306
300
-
300

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
20,529
171
20,358
68
(989)
-
(989)

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
473
2
471
39,597
32,291
-
32,291

(*) 베트남투자개발은행(BIDV)의 재무정보에 PPA 평가금액과 GAAP 조정사항이 반영된 재무정보입니다.

16-3 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역

당분기 및 전분기 중 중요한 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율(%)
기초장부금액
취득
대체
배당
평가전장부금액
지분법평가
처분
손상
장부금액

지분법손익
자본변동 등

베트남투자개발은행(BIDV)
14.7
2,022,124
-
-
-
2,022,124
15,460
(7,100)
-
-
2,030,484

길림은행
9.1
1,022,088
-
-
-
1,022,088
13,159
(21,614)
-
-
1,013,633

호라이즌사모투자합자회사
80.2
265,080
-
-
-
265,080
(593)
(635)
-
-
263,852

토스뱅크 주식회사
9.5
167,273
-
-
-
167,273
2,003
(244)
-
-
169,032

BIDV Securities Joint Stock Company
35.0
126,712
-
-
-
126,712
1,480
(873)
-
-
127,319

북경랑자자산관리유한공사
21.9
110,473
-
-
-
110,473
(141)
236
-
-
110,568

케이디비아이하나사업재편 밸류업사모투자합자회사
40.0
97,063
-
-
(1,097)
95,966
1,194
(973)
(4,051)
-
92,136

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
90.9
85,370
-
-
-
85,370
206
(2,965)
-
-
82,611

NE HK 52 Ltd.
71.6
71,241
-
-
-
71,241
2,520
(132)
-
-
73,629

하나케이뉴딜유니콘펀드
60.8
55,344
5,643
-
-
60,987
85
-
(1,688)
-
59,384

하나디지털트랜스포메이션펀드
57.9
52,028
-
-
(1,500)
50,528
641
-
(235)
-
50,934

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
60.9
41,434
-
-
-
41,434
(3,180)
-
-
-
38,254

브이엘타우브사모투자합자회사
24.9
39,500
-
-
-
39,500
(607)
-
-
-
38,893

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
19.9
34,687
-
-
-
34,687
(90)
-
-
-
34,597

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
22.8
33,813
-
-
-
33,813
542
-
-
-
34,355

광명하나바이온
19.9
30,407
-
-
-
30,407
(527)
-
-
-
29,880

하나비대면디지털이노베이션펀드
57.4
27,929
-
-
-
27,929
(91)
-
-
-
27,838

코람코더원위탁관리부동산투자회사
9.9
27,212
-
-
(381)
26,831
328
-
-
-
27,159

하나혁신벤처스케일업펀드
46.2
26,673
-
-
(296)
26,377
(221)
-
-
-
26,156

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
21,655
-
-
-
21,655
(1,348)
(590)
-
-
19,717

하나-엑스바이오신기술투자조합
27.5
20,874
-
-
-
20,874
(4)
-
-
-
20,870

하나마그나GrowthBooster펀드
50.0
18,939
5,000
-
-
23,939
(1,610)
-
-
-
22,329

청라메디폴리스피에프브이
11.1
18,666
-
-
-
18,666
(37)
-
-
-
18,629

경기하나버팀목재기지원펀드2호
44.4
17,570
-
-
-
17,570
242
-
-
-
17,812

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
20.1
16,686
-
-
-
16,686
(283)
459
-
-
16,862

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
32.8
15,574
-
-
-
15,574
(2,711)
-
-
-
12,863

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
50.0
13,496
-
-
-
13,496
(124)
-
-
-
13,372

와이에이치레저개발
12.8
13,299
-
-
-
13,299
-
-
-
-
13,299

미래신용정보
31.0
12,434
-
-
(186)
12,248
315
-
-
-
12,563

더함그린에너지사모투자합자회사
30.2
12,401
-
-
-
12,401
(66)
-
-
-
12,335

다함께코리아삼성민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호(구 다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호)
100.0
10,847
-
-
-
10,847
64
-
-
-
10,911

기타

237,374
2,008
-
(235)
239,147
(6,683)
456
(790)
(2,779)
229,351

합계

4,766,266
12,651
-
(3,695)
4,775,222
19,923
(33,975)
(6,764)
(2,779)
4,751,627

<전분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율(%)
기초장부금액
취득
대체
배당
평가전장부금액
지분법평가
처분
장부금액

지분법손익
자본변동 등

베트남투자개발은행(BIDV)
15.0
1,748,883
-
-
-
1,748,883
54,128
38,795
-
1,841,806

길림은행
10.6
896,961
-
-
-
896,961
12,011
25,621
-
934,593

토스뱅크 주식회사
9.5
157,309
-
-
-
157,309
1,267
353
-
158,929

BIDV Securities Joint Stock Company
35.0
110,247
-
-
-
110,247
2,464
2,289
-
115,000

호라이즌사모투자합자회사
80.2
107,661
-
-
-
107,661
(1,008)
5,242
-
111,895

북경랑자자산관리유한공사
21.9
99,529
-
-
-
99,529
1,337
2,582
-
103,448

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
90.9
94,542
-
-
-
94,542
(271)
(2,419)
(6,000)
85,852

케이디비아이하나사업재편 밸류업사모투자합자회사
40.0
61,482
6,248
-
-
67,730
817
7,923
-
76,470

NE HK 52 Ltd.
71.6
58,291
-
-
-
58,291
1,549
2,170
-
62,010

하나디지털트랜스포메이션펀드
57.9
50,768
-
-
-
50,768
(699)
-
-
50,069

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
60.9
49,223
-
-
-
49,223
(2,140)
-
-
47,083

하나케이뉴딜유니콘펀드
60.8
35,313
6,690
-
-
42,003
(280)
-
(615)
41,108

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
19.9
35,212
-
-
-
35,212
(102)
-
-
35,110

광명하나바이온
19.9
35,037
-
-
-
35,037
(6,297)
-
-
28,740

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
22.8
33,464
-
-
-
33,464
546
-
-
34,010

코람코더원위탁관리부동산투자회사
9.9
27,499
-
-
(363)
27,136
299
-
-
27,435

하나혁신벤처스케일업펀드
46.2
25,902
-
-
-
25,902
34
-
-
25,936

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
25,210
-
-
-
25,210
(353)
392
-
25,249

하나비대면디지털이노베이션펀드
57.4
24,745
3,100
-
-
27,845
(93)
-
-
27,752

하나-엑스바이오신기술투자조합
27.5
21,235
-
-
-
21,235
(1)
-
-
21,234

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
7.0
20,716
-
-
-
20,716
1
-
-
20,717

하나마그나GrowthBooster펀드
50.0
19,487
-
-
-
19,487
(115)
(230)
-
19,142

브이엘타우브사모투자합자회사
24.9
19,142
-
-
-
19,142
(76)
-
-
19,066

청라메디폴리스피에프브이
11.2
19,139
-
-
-
19,139
(141)
(31)
-
18,967

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
50.0
16,697
-
-
-
16,697
(141)
-
-
16,556

경기하나버팀목재기지원펀드2호
44.4
15,801
-
-
-
15,801
(76)
-
-
15,725

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
20.1
15,247
-
-
-
15,247
(262)
(106)
-
14,879

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
32.1
14,135
1,800
-
-
15,935
(4)
-
(10)
15,921

와이에이치레저개발
12.8
12,884
-
-
-
12,884
(336)
-
-
12,548

미래신용정보
31.0
12,650
-
-
(186)
12,464
(301)
-
-
12,163

더함그린에너지사모투자합자회사
30.2
12,528
-
-
-
12,528
(65)
-
-
12,463

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
100.0
10,541
-
-
-
10,541
77
-
-
10,618

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
48.9
10,431
-
-
-
10,431
(67)
-
-
10,364

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
20.4
10,126
-
-
-
10,126
-
-
-
10,126

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
54.7
10,102
-
-
-
10,102
(82)
199
-
10,219

기타

241,828
4,106
3,686
(2,272)
247,348
(2,285)
2,547
(2,573)
245,037

합계

4,159,967
21,944
3,686
(2,821)
4,182,776
59,335
85,327
(9,198)
4,318,240

16-4 당분기말 현재 지분율 20% 이상 보유기업이나 관계기업 및 공동기업 투자주식에서 제외한 기업은 없습니다.

한편, 연결기업은 신탁계약에 따라 당분기말 현재 지분율 20%이상 보유하더라도 관련활동에 대한 유의적인 영향력이 제한되는 경우에는 관계기업투자주식에서 제외하고 있습니다.

17. 유형자산

당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

유형자산

토지
1,002,906
-
(3,786)
999,120

건물
1,255,048
(380,493)
(8,498)
866,057

임차점포시설물
457,888
(365,356)
-
92,532

동산
1,442,116
(1,155,539)
-
286,577

건설중인자산
239,863
-
-
239,863

운용리스자산
5,954,469
(1,467,099)
-
4,487,370

소계
10,352,290
(3,368,487)
(12,284)
6,971,519

리스사용권자산

업무용부동산
1,472,738
(850,496)
-
622,242

차량및운반구
38,428
(18,752)
-
19,676

기타
3,523
(2,035)
-
1,488

소계
1,514,689
(871,283)
-
643,406

합계
11,866,979
(4,239,770)
(12,284)
7,614,925

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

유형자산

토지
951,950
-
(3,786)
948,164

건물
1,216,994
(358,812)
(8,498)
849,684

임차점포시설물
450,531
(359,017)
-
91,514

동산
1,442,566
(1,138,381)
-
304,185

건설중인자산
208,236
-
-
208,236

운용리스자산
5,745,743
(1,331,186)
-
4,414,557

소계
10,016,020
(3,187,396)
(12,284)
6,816,340

리스사용권자산

업무용부동산
1,443,990
(794,870)
-
649,120

차량및운반구
39,843
(19,665)
-
20,178

기타
3,518
(1,847)
-
1,671

소계
1,487,351
(816,382)
-
670,969

합계
11,503,371
(4,003,778)
(12,284)
7,487,309

18. 투자부동산

당분기말 및 전기말 현재 투자부동산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
478,572
-
(3,568)
475,004

건물
981,367
(160,080)
(1,466)
819,821

합계
1,459,939
(160,080)
(5,034)
1,294,825

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
529,692
-
(3,568)
526,124

건물
1,017,168
(169,060)
(1,466)
846,642

합계
1,546,860
(169,060)
(5,034)
1,372,766

19. 무형자산

당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
183,702
-
(49,785)
133,917

산업재산권
59,931
(59,402)
-
529

핵심예금
993,311
(989,138)
(3,116)
1,057

소프트웨어 및 시스템개발비
2,639,058
(1,954,362)
(4,161)
680,535

회원권
56,706
(32)
(6,444)
50,230

기타무형자산
793,191
(621,109)
(5)
172,077

합계
4,725,899
(3,624,043)
(63,511)
1,038,345

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
183,702
-
(49,785)
133,917

산업재산권
59,909
(59,346)
-
563

핵심예금
993,326
(989,041)
(3,116)
1,169

소프트웨어 및 시스템개발비
2,655,972
(1,945,952)
(4,736)
705,284

회원권
58,575
(131)
(6,440)
52,004

기타무형자산
764,404
(611,184)
-
153,220

합계
4,715,888
(3,605,654)
(64,077)
1,046,157

20. 매각예정비유동자산

당분기말 및 전기말 현재 매각예정비유동자산의 장부금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

유형자산
48,611
53,008

손상차손누계액
(8,185)
(9,332)

합계
40,426
43,676

보고기간 종료일 현재 매각예정 비유동자산은 당사의 종속기업인 하나은행 등이 여신변제 목적으로 취득한 담보물 125건을 포함하고 있습니다. 이는 경영진의 매각결정에 따라 매각예정자산으로 분류되었으나, 보고기간 종료일 현재 미처분된 것입니다.

21. 기타자산

21-1 당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
696,979
693,571

미수금
26,517,089
14,150,723

미수수익
2,346,419
2,316,629

선급비용
488,376
356,613

선급금
260,784
192,087

미회수내국환채권
3,653,478
3,036,729

종합금융계정자산
4,206,339
4,233,336

기타잡자산
1,350,277
1,221,074

기타자산 대손충당금
(191,855)
(182,044)

합계
39,327,886
26,018,718

21-2 당분기말 및 전기말 현재 종합금융계정자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

난내항목:

종합금융계정당기손익-공정가치측정 대출채권
39,770
-

종합금융계정당기손익-공정가치측정 채무증권
3,270,134
3,436,775

CMA자산
당기손익-공정가치측정 채무증권
896,435
796,561

합 계
4,206,339
4,233,336

난외항목:

약정
760,000
660,000

21-3 당분기 및 전분기 중 단기간 매매차익을 얻기 위해 보유하는 온실가스 배출권 증감 내용 및 장부금액은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 톤(tCO2-eq), 백만원)

구분
수량
장부금액

기초
298,920
2,599

순매입
118,623
1,068

평가손익 등
-
(114)

당분기말
417,543
3,553

<전분기>

(단위: 톤(tCO2-eq), 백만원)

구분
수량
장부금액

기초
108,346
977

순매입
68,031
525

평가손익 등
-
(68)

전분기말
176,377
1,434

22. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

매매목적파생상품부채(*)
14,443,417
18,428,987

매도유가증권
2,076,490
2,241,216

합계
16,519,907
20,670,203

(*) 주석 15. 파생상품 참조

23. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채

23-1 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채의 내역은다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

사채
51,080
50,620

매도파생상품결합증권
14,607,403
12,623,627

예수부채
355,123
321,777

차입부채
570,182
920,824

이연된 거래당일("Day 1") 손익
82,400
60,715

합 계
15,666,188
13,977,563

연결기업은 파생결합증권 및 구조화예금 등에 대하여 인식이나 측정의 불일치를 제거하거나 유의적으로 감소시키기 위해 주계약과 내재파생상품을 분리하지 않고 당기손익-공정가치 측정항목으로 지정하였습니다.

23-2 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채의 장부금액과 만기 상환금액의 차이는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
15,666,188
13,977,563

만기 상환금액
15,952,716
14,428,031

차이
(286,528)
(450,468)

23-3 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정 지정 대상으로 지정한 금융부채의 신용위험은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

기초 공정가치 변동 누계액
(61,797)
(63,128)

기타포괄손익으로 인식한 신용위험증감
2,494
1,808

법인세효과
(658)
(477)

기말 공정가치 변동 누계액
(59,961)
(61,797)

24. 예수부채

당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

요구불예금

원화요구불예금
22,805,773
19,006,141

외화요구불예금
31,208,843
32,775,637

소계
54,014,616
51,781,778

기한부예금

원화기한부예금
283,852,385
289,969,368

외화기한부예금
27,140,015
28,536,462

소계
310,992,400
318,505,830

양도성예금증서
16,337,396
19,921,127

합계
381,344,412
390,208,735

25. 차입부채 당분기말 및 전기말 현재 차입부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화차입금

한은차입금
한국은행
1.3~1.5
4,396,124
4,001,857

정부차입금
산업은행 등
0.5~5.2
2,478,866
2,350,422

기타원화차입금
한국에너지공단 등
0~8.0
11,102,674
11,732,268

소계

17,977,664
18,084,547

외화차입금

당좌차월
해외은행 등
0~17.1
320,368
524,253

기타외화차입금
WellsFargo, HSBC 등
0~12.5
10,770,825
10,318,264

소계

11,091,193
10,842,517

콜머니

원화콜머니
KB자산운용 등
2.8~2.8
370,000
480,000

외화콜머니
국민은행 등
0.7~5.0
1,569,824
1,292,470

소계

1,939,824
1,772,470

환매조건부채권매도

원화환매조건부채권매도
일반고객 등
0~3.3
11,468,319
11,424,707

외화환매조건부채권매도
Citi, 제이피모간체이스은행 등
4.6~5.7
3,797,125
4,001,267

소계

15,265,444
15,425,974

기타차입부채

매출어음
일반고객 등
0~3.2
24,609
22,725

이연부대비용

(4,595)
(5,079)

합계

46,294,139
46,143,154

26. 사채 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화사채

일반사채
기관고객 등
1.4~7.4
53,109,327
52,695,622

후순위사채
기관고객 등
2.1~6.2
4,721,124
4,721,124

공정가치위험회피손익(당기)

2,381
(4,811)

공정가치위험회피손익(전기이전)

(34,362)
(29,550)

원화사채할증(인)발행차금

(32,396)
(29,638)

소계

57,766,074
57,352,747

외화사채

일반사채
기관고객 등
0~6.1
8,828,446
7,681,170

공정가치위험회피손익(당기)

40,622
38,405

공정가치위험회피손익(전기이전)

(137,662)
(176,067)

외화사채할증(인)발행차금

(18,293)
(16,644)

소계

8,713,113
7,526,864

합계

66,479,187
64,879,611

27. 보험계약27-1 당분기말 및 전기말 보험계약자산과 보험계약부채의 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
생명보험
손해보험
합계

사망
건강
연금저축
변액
소계
장기
일반
자동차
소계

보험계약자산
-
-
-
-
-
31,461
-
-
31,461
31,461

보험계약부채
748,598
942,106
1,943,816
1,283,025
4,917,545
670,536
73,362
211,243
955,141
5,872,686

순보험계약부채
748,598
942,106
1,943,816
1,283,025
4,917,545
639,075
73,362
211,243
923,680
5,841,225

재보험계약자산
18
3,138
-
-
3,156
1,202
47,930
947
50,079
53,235

재보험계약부채
-
10,089
-
-
10,089
-
1
-
1
10,090

순재보험계약자산
18
(6,951)
-
-
(6,933)
1,202
47,929
947
50,078
43,145

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
생명보험
손해보험
합계

사망
건강
연금저축
변액
소계
장기
일반
자동차
소계

보험계약자산
-
-
-
-
-
25,663
-
-
25,663
25,663

보험계약부채
631,373
815,286
1,981,795
1,202,260
4,630,714
655,357
51,910
213,402
920,669
5,551,383

순보험계약부채
631,373
815,286
1,981,795
1,202,260
4,630,714
629,694
51,910
213,402
895,006
5,525,720

재보험계약자산
31
4,945
-
-
4,976
1,143
32,521
1,084
34,748
39,724

재보험계약부채
-
7,645
-
-
7,645
56
2
-
58
7,703

순재보험계약자산
31
(2,700)
-
-
(2,669)
1,087
32,519
1,084
34,690
32,021

27-2 당분기와 전분기 중 보험서비스결과의 상세내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
생명보험
손해보험
합계

사망
건강
연금저축
변액
소계
장기
일반
자동차
소계

보험료배분접근법 미적용계약
예상보험금 및 기타 예상 보험서비스비용
6,087
7,163
1,804
2,495
17,549
27,120
-
-
27,120
44,669

위험조정변동액
(136)
358
98
336
656
1,070
-
-
1,070
1,726

보험계약마진 상각액
3,170
5,311
1,607
1,309
11,397
5,170
-
-
5,170
16,567

보험취득현금흐름의 회수
3,791
923
884
1,133
6,731
14,775
-
-
14,775
21,506

기타
(297)
1,311
(84)
107
1,037
(536)
-
-
(536)
501

소 계
12,615
15,066
4,309
5,380
37,370
47,599
-
-
47,599
84,969

보험료배분접근법 적용계약
2
-
-
-
2
-
14,922
52,613
67,535
67,537

보험수익 소계
12,617
15,066
4,309
5,380
37,372
47,599
14,922
52,613
115,134
152,506

보험료배분접근법 미적용계약
발생보험금 및 기타 발생 보험서비스비용
5,217
5,953
1,875
2,005
15,050
44,300
-
-
44,300
59,350

발생사고이행현금흐름 변동
(10)
(79)
66
103
80
(9,985)
-
-
(9,985)
(9,905)

손실부담계약관련비용
1,137
(353)
209
1,441
2,434
(2,782)
-
-
(2,782)
(348)

보험취득현금흐름의 상각
3,791
923
884
1,133
6,731
14,775
-
-
14,775
21,506

기타
(319)
(292)
(108)
(120)
(839)
(495)
-
-
(495)
(1,334)

소 계
9,816
6,152
2,926
4,562
23,456
45,813
-
-
45,813
69,269

보험료배분접근법 적용계약
(10,650)
-
-
-
(10,650)
-
28,739
59,234
87,973
77,323

보험서비스비용 소계
(834)
6,152
2,926
4,562
12,806
45,813
28,739
59,234
133,786
146,592

보험료배분접근법 미적용계약
발생재보험금
17
2,154
-
-
2,171
258
-
-
258
2,429

발생사고이행현금흐름 변동
(1)
(13)
-
-
(14)
(139)
-
-
(139)
(153)

기타
5
(878)
-
-
(873)
(46)
-
-
(46)
(919)

소 계
21
1,263
-
-
1,284
73
-
-
73
1,357

보험료배분접근법 적용계약
-
-
-
-
-
-
21,551
(31)
21,520
21,520

재보험수익 소계
21
1,263
-
-
1,284
73
21,551
(31)
21,593
22,877

보험료배분접근법 미적용계약
예상재보험금
8
2,477
-
-
2,485
167
-
-
167
2,652

위험조정변동액
-
23
-
-
23
3
-
-
3
26

보험계약마진 상각액
2
1,723
-
-
1,725
124
-
-
124
1,849

기타
4
(340)
-
-
(336)
(234)
-
-
(234)
(570)

소 계
14
3,883
-
-
3,897
60
-
-
60
3,957

보험료배분접근법 적용계약
-
-
-
-
-
-
8,428
211
8,639
8,639

재보험비용 소계
14
3,883
-
-
3,897
60
8,428
211
8,699
12,596

순보험손익 합계
13,458
6,294
1,383
818
21,953
1,799
(694)
(6,863)
(5,758)
16,195

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
생명보험
손해보험
합계

사망
건강
연금저축
변액
소계
장기
일반
자동차
소계

보험료배분접근법 미적용계약
예상보험금 및 기타 예상 보험서비스비용
5,305
6,041
2,233
1,546
15,125
21,264
-
-
21,264
36,389

위험조정변동액
836
(78)
128
(115)
771
773
-
-
773
1,544

보험계약마진 상각액
3,524
1,886
2,557
(142)
7,825
5,082
-
-
5,082
12,907

보험취득현금흐름의 회수
2,714
329
665
478
4,186
8,095
-
-
8,095
12,281

기타
3,453
402
2,533
(199)
6,189
(434)
-
-
(434)
5,755

소 계
15,832
8,580
8,116
1,568
34,096
34,780
-
-
34,780
68,876

보험료배분접근법 적용계약
(386)
-
-
-
(386)
-
13,669
69,560
83,229
82,843

보험수익 소계
15,446
8,580
8,116
1,568
33,710
34,780
13,669
69,560
118,009
151,719

보험료배분접근법 미적용계약
발생보험금 및 기타 발생 보험서비스비용
4,752
6,099
2,128
1,868
14,847
30,114
-
-
30,114
44,961

발생사고이행현금흐름 변동
31
(43)
(156)
34
(134)
(3,348)
-
-
(3,348)
(3,482)

손실부담계약관련비용
3,909
423
807
1,703
6,842
5,172
-
-
5,172
12,014

보험취득현금흐름의 상각
2,714
329
664
478
4,185
8,095
-
-
8,095
12,280

기타
(92)
(194)
(121)
(142)
(549)
(395)
-
-
(395)
(944)

소 계
11,314
6,614
3,322
3,941
25,191
39,638
-
-
39,638
64,829

보험료배분접근법 적용계약
(4,960)
-
-
-
(4,960)
-
10,956
69,730
80,686
75,726

보험서비스비용 소계
6,354
6,614
3,322
3,941
20,231
39,638
10,956
69,730
120,324
140,555

보험료배분접근법 미적용계약
발생재보험금
6
2,469
-
-
2,475
2,822
-
-
2,822
5,297

발생사고이행현금흐름 변동
5
60
-
-
65
(2,694)
-
-
(2,694)
(2,629)

기타
7
(101)
-
-
(94)
(234)
-
-
(234)
(328)

소 계
18
2,428
-
-
2,446
(106)
-
-
(106)
2,340

보험료배분접근법 적용계약
-
-
-
-
-
-
6,011
223
6,234
6,234

재보험수익 소계
18
2,428
-
-
2,446
(106)
6,011
223
6,128
8,574

보험료배분접근법 미적용계약
예상재보험금
24
2,170
-
-
2,194
512
-
-
512
2,706

위험조정변동액
1
281
-
-
282
(3)
-
-
(3)
279

보험계약마진 상각액
-
490
-
-
490
94
-
-
94
584

기타
8
(282)
-
-
(274)
(452)
-
-
(452)
(726)

소 계
33
2,659
-
-
2,692
151
-
-
151
2,843

보험료배분접근법 적용계약
-
-
-
-
-
-
5,258
189
5,447
5,447

재보험비용 소계
33
2,659
-
-
2,692
151
5,258
189
5,598
8,290

순보험손익 합계
9,077
1,735
4,794
(2,373)
13,233
(5,115)
3,466
(136)
(1,785)
11,448

27-3 당분기와 전분기 중 기타보험금융손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

자산의 투자손익

이자손익
36,688
33,563

기타투자손익
4,243
33,586

금융상품 평가손익
(16,731)
37,650

금융상품 처분손익
9,535
(14,071)

기타포괄손익으로 인식한 투자손익
107,945
(35,109)

소계(A)
141,680
55,619

보험금융손익

직접 참가 특성 계약의 기초항목 공정가치 변동
12,488
(58,343)

직접 참가 특성 계약의 위험경감에 따라 당기손익으 로 인식한 금액
-
-

이자손익
(30,241)
(21,806)

외환효과
(82)
(1,007)

당기손익으로 재분류된 기타포괄손익
-
-

할인율 및 금융가정 변동 효과
(181,823)
(7,763)

소계(B)
(199,658)
(88,919)

재보험금융손익

이자손익
(118)
22

재보험자의 불이행위험변동액
8
(3)

외환효과
17
22

할인율 및 금융가정 변동 효과
(874)
(368)

소계(C)
(967)
(327)

합계(D=A+B+C)
(58,945)
(33,627)

당기손익으로 인식한 총 금융손익(E)
15,631
9,594

기타포괄손익으로 인식한 총 금융손익(F)
(74,576)
(43,221)

합계(G=D=E+F)
(58,945)
(33,627)

보험금융손익

당기손익으로 인식한 보험금융손익
(18,011)
(81,175)

기타포괄손익으로 인식한 보험금융손익
(181,647)
(7,744)

합계(H=B)
(199,658)
(88,919)

재보험금융손익

당기손익으로 인식한 재보험금융손익
(93)
41

기타포괄손익으로 인식한 재보험금융손익
(874)
(368)

합계(I=C)
(967)
(327)

27-4 재무정보 요약 사항 기술 당사가 당사의 종속기업으로 보유중인 보험회사는 하나생명보험과 하나손해보험입니다. 하나생명보험과 하나손해보험의 재무정보 요약 사항의 경우 다음과 같습니다. (하나생명보험) 당분기 영업이익은 161억원입니다. 영업이익 161억원 중 보험이익은 84억원이며, 투자이익은 77억원입니다. 영업외손실은 1억원입니다. 법인세는 39억원이며 영업이익에서 영업외이익을 가산하고 법인세를 차감한 분기순이익은 121억원입니다. 보험이익의 주요 원인은 예정 보험금 대비 실제 보험금 차이가 9억원이고, 예정유지비 대비 실제유지비 차이는 14억원입니다. 보험계약마진은 총 5,788억원 중 2%인 114억원이 상각되어 수익으로 인식하였고 위험조정은 총 705억원 중 1%인 7억원이 상각되어 수익으로 인식되었습니다. 투자이익의 주요 원인은 이자 및 배당수익 357억원, 금융상품처분이익 101억원, 파생상품거래손실 17억원, 당기이익-공정가치측정금융상품평가손실 137억원 등입니다. 자산은 6.8조원이며 이 중 운용자산은 6.6조원으로 채권 3조원, 수익증권 1.8조원, 대출채권 6,908억원, 해외수익증권 4,197억원, 현예금 2,371억원, 주식 1,551억원, 해외투자채권 1,136억원 등입니다. 자산의 주요 변동원인은 당기손익-공정가치측정금융자산 2,055억원 증가, 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 1,197억원 증가 등입니다. 보험부채는 최선추정부채 4.2조원, 위험조정 705억원, 보험계약마진 5,788억원입니다. 전분기 대비 최선추정부채의 주요변동원인은 위험률 (402)억원입니다. 경제적 가정인 할인율은 2.77%~6.18%입니다. 보험계약마진의 주요 변동 원인은 신계약 1,249억원, 가정변경 308억원, 물량변경 399억원, 상각액 (114)억원 등입니다. 자본은 5,324억원이며 이중 자본금 2,996억원, 자본잉여금 2,893억원, 이익잉여금 905억원, 기타포괄손익누계액 (3,266)억원 등으로 구성됩니다.(하나손해보험) 당분기 영업손실은 79억원입니다. 영업손실 79억원 중 보험손실은 102억원이며, 투자이익은 23억원입니다. 영업외이익은 2억원입니다. 주요 원인은 장기보험 중심의사업구조 변경에 따른 일시적 사업비 증가 등에 기인합니다. 영업이익에서 영업외이익을 가산하고 법인세를 차감한 분기순손실은 77억원입니다. 보험손실의 주요 원인은 예정 보험금 대비 실제 보험금 차이가 (87)억원이고, 예정사업비 대비 실제 사업비 차이는 4억원입니다. 보험계약마진은 총 2,264억원 중 2.3%인 52억원이 상각되어 수익으로 인식하였고 위험조정은 총 429억원 중 2.5%인 11억원이 상각되어 수익으로 인식되었습니다. 투자이익은 이자손익 69억원, 배당금수익 59억원, 수수료수익 11억원, 금융상품 처분손익 6억원, 보험금융비용 51억원, 무형자산상각비 59억원 등입니다. 자산은 1조 9,250억원이며 이 중 운용자산은 1조 7,238억원으로 채권 7,304억원, 수익증권 3,315억원, 대출채권 4,221억원 등 으로 구성되어 있습니다.자산의 주요 변동원인은 퇴직연금 운용액 증가에 따른 운용자산 증가입니다. 보험부채는 최선추정부채 3,250억원, 위험조정 429억원, 보험계약마진 2,264억원입니다. 전분기 대비 최선추정부채의 주요변동원인은 계리적 가정 중 손해율 (430)억원 등입니다. 경제적 가정인 할인율은 2.76%~4.30%입니다. 보험계약마진의 주요 변동 원인은 신계약 189억원, 가정변경 430억원, 물량변경 (54)억원, 상각액 (52)억원 등입니다. 자본은 4,161억원이며 이중 자본금 5,611억원, 신종자본증권 1,000억원, 결손금 (1,830)억원, 기타포괄손익누계액 (341)억원 등으로 구성됩니다. 결손금 변동원인은 분기순손실에 기인하며, 기타포괄손익누계 변동원인은 금리변동에 따른 금융자산 평가금액 및 보험부채 할인율 변동효과등 입니다.

27-5 회계모형별, 포트폴이오별 보험부채 현황
당사가 당사의 종속기업으로 보유중인 보험회사는 하나생명보험과 하나손해보험입니다. 하나생명보험과 하나손해보험의 보고기간종료일 현재 회계모형별, 포트폴리오별 보험부채 현황은 다음과 같습니다.
(하나생명보험)

<당분기말>

(단위: 천원)

구 분
포트폴리오
일반모형
변동수수료접근법
보험료배분접근법

최선추정부채
위험요소
보험계약마진
최선추정부채
위험요소
보험계약마진

Non-Par
무배당사망
501,005,920
35,555,779
200,664,291
-
-
-
-

무배당건강
613,245,507
23,610,320
300,193,674
-
-
-
-

무배당연금
ㆍ저축

288,300,978
1,901,148
6,863,928
-
-
-
-

Indirect-Par
변액사망
3,956,296
128,611
527,888
-
-
-
-

무배당연금
ㆍ
저축

1,502,203,464
4,505,027
32,150,525
-
-
-
-

자산연계형연금
ㆍ
저축

63,222,249
157,836
1,674,673
-
-
-
-

Direct-Par

변액연금
ㆍ
저축

-
-
-
1,219,228,654
4,654,293
36,746,087
-

일반
-
-
-
-
-
-
(4,812)

합 계
2,971,934,414
65,858,721
542,074,979
1,219,228,654
4,654,293
36,746,087
(4,812)

(*) 원수보험의 잔여보장요소에 대하여 작성되었습니다. <전기말>

(단위: 천원)

구 분
포트폴리오
일반모형
변동수수료접근법
보험료배분접근법

최선추정부채
위험요소
보험계약마진
최선추정부채
위험요소
보험계약마진

Non-Par
무배당사망
404,270,490
37,146,444
180,842,352
-
-
-
-

무배당건강
608,297,662
19,611,213
183,557,651
-
-
-
-

무배당연금
ㆍ
저축

281,608,363
2,175,243
9,242,205
-
-
-
-

Indirect-Par
변액사망
3,811,369
134,613
439,684
-
-
-
-

무배당연금
ㆍ
저축

1,538,879,977
5,356,288
34,943,272
-
-
-
-

자산연계형연금
ㆍ
저축

64,330,525
162,904
1,532,883
-
-
-
-

Direct-Par

변액연금
ㆍ
저축

-
-
-
1,149,804,449
4,348,419
28,397,615
-

일반
-
-
-
-
-
-
(12,246)

합 계
2,901,198,386
64,586,705
410,558,047
1,149,804,449
4,348,419
28,397,615
(12,246)

(*) 원수보험의 잔여보장요소에 대하여 작성되었습니다.

(하나손해보험)

<당분기말>

(단위: 천원)

상품 유형
구 분
포트폴리오
일반모형
변동수수료접근법
보험료배분 접근법

최선추정부채
위험조정
보험계약마진
최선추정부채
위험조정
보험계약마진

장기 손해
Non-Par
무배당상해
(50,185,298)
16,629,116
139,097,988
-
-
-
-

무배당질병
(8,424,567)
1,785,588
6,340,440
-
-
-
-

무배당재물
2,223,360
19,101
18,604
-
-
-
-

유배당연금저축
37,063,567
31,330
-
-
-
-
-

무배당연금저축
249,298,277
57,886
18,014
-
-
-
-

Indirect-Par
무배당상해
(112,747,917)
17,835,095
50,453,868
-
-
-
-

무배당질병
(57,747,405)
5,484,156
16,309,557
-
-
-
-

무배당재물
2,666,045
278,614
2,889,934
-
-
-
-

유배당연금저축
19,588,070
18,978
2,545,958
-
-
-
-

무배당연금저축
242,913,739
680,917
8,363,758
-
-
-
-

무배당기타
322,918
37,442
410,032
-
-
-
-

일반
-
-
-
-
-
-
28,635,222

자동차
-
-
-
-
-
-
151,210,748

합 계
324,970,789
42,858,223
226,448,153
-
-
-
179,845,970

(*) 원수보험의 잔여보장요소에 대하여 작성되었습니다.

<전기말>

(단위: 천원)

상품 유형
구 분
포트폴리오
일반모형
변동수수료접근법
보험료배분 접근법

최선추정부채
위험조정
보험계약마진
최선추정부채
위험조정
보험계약마진

장기 손해
Non-Par
무배당상해
(34,472,094)
14,580,340
108,319,102
-
-
-
-

무배당질병
(4,553,394)
957,723
4,561,107
-
-
-
-

무배당재물
2,224,173
20,075
13,372
-
-
-
-

유배당연금저축
35,246,841
31,754
-
-
-
-
-

무배당연금저축
252,205,437
75,750
13,250
-
-
-
-

Indirect-Par
무배당상해
(93,186,752)
17,018,914
41,673,420
-
-
-
-

무배당질병
(51,642,637)
5,390,489
14,862,886
-
-
-
-

무배당재물
2,587,668
267,259
2,784,015
-
-
-
-

유배당연금저축
19,430,199
20,336
2,516,935
-
-
-
-

무배당연금저축
239,462,051
732,833
8,340,970
-
-
-
-

무배당기타
279,558
38,684
419,136
-
-
-
-

일반
-
-
-
-
-
-
21,434,128

자동차
-
-
-
-
-
-
148,849,511

합 계
367,581,050
39,134,157
183,504,193
-
-
-
170,283,639

(*) 원수보험의 잔여보장요소에 대하여 작성되었습니다.

28. 순확정급여부채(자산)

28-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채(자산)의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무의 현재가치
2,725,122
2,825,282

사외적립자산의 공정가치(-)
(2,295,456)
(2,387,541)

순확정급여부채
462,335
475,272

순확정급여자산
(32,669)
(37,531)

28-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
46,191
42,124

순확정급여부채의 순이자
4,286
1,947

소계
50,477
44,071

확정기여제도로 인한 퇴직급여
1,947
1,555

기타장기종업원 관련 비용 등
122
-

합계
52,546
45,626

29. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채

29-1 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

지급보증충당부채

금융보증계약(*)
9,324
7,924

비금융보증계약
50,581
49,614

배서어음
95
10

소 계
60,000
57,548

미사용약정충당부채
147,283
150,233

기타충당부채

복구충당부채
82,589
81,986

소송충당부채
64,720
64,520

기타
344,264
370,354

소 계
491,573
516,860

합 계
698,856
724,641

(*) 연결기업은 금융보증계약의 후속 측정시 최초 공정가치의 미상각잔액을 초과하는 금액을 지급보증충당부채로 인식하고 있습니다. 당분기말 현재 해당 미상각잔액인 40,597백만원 (전기말: 19,911백만원)은 기타부채 중 금융보증계약부채로 인식하고 있습니다.

29-2 당분기말 및 전기말 현재 금융보증 및 지급보증의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
462,172
146,500

융자담보지급보증
58,897
58,000

구매론지급보증
257,147
293,685

대출확약
444,888
124,612

증권인수확약
653,405
541,655

소계
1,876,509
1,164,452

외화금융보증계약

현지금융지급보증
63,700
65,432

기타
102,742
79,836

소계
166,442
145,268

원화확정지급보증
2,256,880
2,344,417

외화확정지급보증

신용장인수
863,329
884,931

수입화물선취보증
129,710
118,630

기타외화지급보증
15,406,388
14,570,008

소계
16,399,427
15,573,569

미확정지급보증

신용장개설
4,113,293
4,156,229

기타
1,919,525
2,255,863

소계
6,032,818
6,412,092

배서어음
2,041
1,156

합계
26,734,117
25,640,954

29-3 약정사항 당분기말 및 전기말 현재 미사용약정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
106,569,202
105,631,078

외화대출약정
34,882,671
33,889,104

ABS신용공여약정
165,340
164,840

유가증권매입계약
14,740,459
14,448,002

종합금융계정약정
760,000
660,000

기타
1,854,662
-

합계
158,972,334
154,793,024

29-4 계류중인 소송

당분기말 현재 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,815건(492,459백만원) 및 연결기업이 피고인 1,249건 (1,152,192백만원)이며, 연결기업이 피고로 진행 중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

피고
원 고
금 액
진행경과
사건내용

제1심
제2심
제3심

하나캐피탈
강**외 411명
114,200
진행중
-
-
손해배상

하나대체투자자산운용
**손해보험㈜
56,382
진행중
-
-
부당이득반환

하나은행
귀**********유한공사
49,284
진행중
-
-
채권자 이익 침해 분쟁

하나은행
파산관재인(F*******)
49,264
승소
진행중
-
부당이득반환

하나증권
****Corporation
40,976
진행중
-
-
손해배상

하나대체투자자산운용
***생명보험
34,232
진행중
-
-
손해배상

하나은행
*** Bank
28,742
진행중
-
-
동결자금반환

하나증권
**증권
20,206
진행중
-
-
부당이득반환

하나은행
****코퍼레이션
15,000
일부승소
진행중
-
부당이득반환

하나은행
시***** 외 1인
14,200
승소
진행중
-
손해배상

하나대체투자자산운용
교****외 1인
11,222
진행중
-
-
손해배상

하나은행
재***외2
10,169
승소
진행중
-
부당이득반환

하나은행
****증권㈜
10,000
진행중
-
-
손해배상

하나은행
(주)위****
10,000
진행중
-
-
손해배상

29-5 보고기간종료일 현재 당사의 종속기업인 하나은행을 포함한 은행권 LTV 및 금융권 국고채금리관련 부당공동행위 여부에 대한 공정거래위원회의 조사가 진행 중에있으며, 현재로서는 그 결과를 예측할 수 없습니다.29-6 2022년 2월 발생한 우크라이나 사태와 관련하여 국제사회의 러시아에 대한 제재는 제재 대상인 기업 및 개인뿐만 아니라 러시아와 직간접적으로 사업을 하는 기업이나 산업 및 경제에 영향을 미칠 수 있습니다. 연결기업은 결산일 현재 종속기업인 러시아KEB하나은행의 사업에 향후 재무적 영향이 있을 것으로 예상하나 그 추정치를 합리적으로 예측할 수 없습니다.

30. 기타부채

30-1 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

미지급금
27,736,748
14,958,425

미지급비용
5,059,500
5,318,236

선수금
399,636
424,364

선수수익
548,140
572,560

투자계약부채(보험)
1,800,861
1,732,819

신탁계정미지급금
7,949,850
9,604,594

미지급외국환채무
861,844
1,373,757

미지급내국환채무
5,778,040
5,578,242

수입보증금
1,578,045
1,953,553

제세예수금
581,899
594,711

유가증권청약증거금
53,821
53,821

대행업무수입금
457,340
457,340

대리점
6,090,168
1,953,406

리스부채
624,807
647,169

종합금융계정부채
3,931,131
3,819,886

기타잡부채
1,944,595
1,482,944

현재가치할인차금
(96,642)
(99,695)

합계
65,299,783
50,426,132

30-2 당분기말 및 전기말 현재 종합금융계정부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
당분기말
전기말

종합금융계정예수부채
3,929,607
3,818,524

종합금융계정기타부채(*)
1,524
1,362

합 계
3,931,131
3,819,886

(*) 기타부채는 미지급비용으로 구성되어 있습니다.

30-3 당분기말 및 전기말 현재 리스부채의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

업무용부동산
649,200
(47,079)
602,121

차량및운반구
22,110
(1,069)
21,041

기타
1,703
(58)
1,645

합계
673,013
(48,206)
624,807

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

업무용부동산
674,190
(50,376)
623,814

차량및운반구
22,798
(1,171)
21,627

기타
1,800
(72)
1,728

합계
698,788
(51,619)
647,169

31. 자본금 및 연결자본잉여금

31-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 자본금 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수(*)
287,240,880주
287,240,880주

(*) 이익소각(소각주식수: 13,001,182주)으로 인하여 발행주식 액면총액과 납입자본금은 상이합니다.
31-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 01일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 03월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 02월 21일
31,198,170
155,991
1,168,759

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 04월 05일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 04월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 03월 09일
4,239,000
21,195
178,688

자기주식소각
2022년 04월 29일
(4,338,586)
-
-

자기주식소각
2023년 08월 28일
(3,546,878)
-
-

자기주식소각
2024년 08월 21일
(5,115,718)
-
-

합계

287,240,880
1,501,210
8,299,516

(*1) 하나증권(구, 하나IB증권) 자회사편입으로 인한 주식교환

(*2) 하나은행(구, 한국외환은행)의 완전자회사 편입을 위한 주식교환

31-3 당분기말 및 전기말 현재 지배주주지분으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 05월 29일
2045년 05월 29일
4.445
190,000
190,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 11월 06일
2045년 11월 06일
4.612
20,000
20,000

제3-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2018년 03월 09일
-
4.680
50,000
50,000

제6-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2020년 05월 28일
-
3.200
450,000
450,000

제6-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2020년 05월 28일
-
3.500
50,000
50,000

제7-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2020년 08월 28일
-
3.200
410,000
410,000

제7-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2020년 08월 28일
-
3.550
90,000
90,000

제8회 상각형조건부자본증권 발행(신종자본증권)(*1)
2021년 05월 13일
-
3.200
220,000
220,000

제9-1회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2021년 09월 09일
-
3.340
280,000
280,000

제9-2회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2021년 09월 09일
-
3.770
120,000
120,000

제10회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2022년 01월 26일
-
4.000
270,000
270,000

제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2022년 06월 10일
-
4.550
400,000
400,000

제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2023년 02월 16일
-
4.450
400,000
400,000

제13회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2023년 08월 07일
-
5.250
400,000
400,000

제14회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2024년 02월 23일
-
4.450
400,000
400,000

제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2024년 10월 25일
-
4.000
400,000
400,000

제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2025년 03월 14일
-
3.900
400,000
-

소계

4,550,000
4,150,000

발행비용

(11,174)
(10,273)

합계

4,538,826
4,139,727

(*1) 연결기업의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.(*2) 연결기업의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.

31-4 당분기말 및 전기말 현재 연결자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,516
8,299,516

자기주식처분이익
76,372
76,372

기타자본잉여금
2,203,252
2,203,252

합 계
10,579,140
10,579,140

32. 자본조정

32-1 당분기말 및 전기말 현재 자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

자기주식
(517,769)
(310,359)

기타자본조정
(14,983)
(14,983)

합 계
(532,752)
(325,342)

32-2 당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구 분
기초
자기주식 취득
당분기말

주식수
5,940,000
3,466,991
9,406,991

금액
310,359
207,410
517,769

<전분기>

(단위: 백만원)

구 분
기초
자기주식 취득
전분기말

주식수
4,340,000
1,850,000
6,190,000

금액
165,101
109,079
274,180

33. 기타포괄손익누계액

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
합계

기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익
보험계약자산(부채) 금융손익
재보험계약자산(부채) 금융손익
해외사업장환산외환차이누계액
지분법자본변동
해외사업장순투자위험회피평가손익
현금흐름위험회피평가손익
기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익
공정가치위험회피수단 평가손익
당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
지분법자본변동
확정급여제도의 재측정요소

당분기초
(101,839)
(177,030)
(1,635)
449,688
313,988
(213,801)
33,061
(205,698)
(24,984)
(61,797)
(2,409)
(841,402)
(833,858)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익의 변동
277,392
-
-
-
-
-
-
27,228
-
-
-
-
304,620

기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익의 당기손익으로의 분류
(72,725)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(72,725)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익의 이익잉여금으로의 분류
-
-
-
-
-
-
-
1,566
-
-
-
-
1,566

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권신용위험의 변동
(1,143)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(1,143)

보험계약자산(부채)금융손익 증감
-
(246,802)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(246,802)

재보험계약자산(부채)금융손익 증감
-
-
(1,187)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(1,187)

해외사업장환산외환차이의 변동
-
-
-
6,751
-
-
-
-
-
-
-
-
6,751

공동기업 및 관계기업투자주식자본변동의 변동
-
-
-
-
(34,095)
-
-
-
-
-
(13,952)
-
(48,047)

해외사업장순투자위험회피 평가손익의 변동
-
-
-
-
-
(8,766)
-
-
-
-
-
-
(8,766)

현금흐름위험회피평가손익의 변동
-
-
-
-
-
-
33,262
-
-
-
-
-
33,262

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
-
2,494
-
-
2,494

확정급여제도재측정요소의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(1,103)
(1,103)

법인세효과
(56,398)
65,155
313
4,646
8,934
2,315
3,053
(7,606)
-
(658)
3,845
333
23,932

당분기말
45,287
(358,677)
(2,509)
461,085
288,827
(220,252)
69,376
(184,510)
(24,984)
(59,961)
(12,516)
(842,172)
(841,006)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
합계

기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익
보험계약자산(부채) 금융손익
재보험계약자산(부채) 금융손익
해외사업장환산외환차이누계액
지분법자본변동
해외사업장순투자위험회피평가손익
현금흐름위험회피평가손익
기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익
공정가치위험회피수단 평가손익
당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
지분법자본변동
확정급여제도의 재측정요소

전분기초
(475,163)
56,363
1,538
8,885
78,401
(71,920)
(17,932)
(112,165)
(24,984)
(63,128)
(2,070)
(669,002)
(1,291,177)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익의 변동
26,592
-
-
-
-
-
-
8,383
-
-
-
-
34,975

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익의 당기손익으로의 분류
(64,645)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(64,645)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익의 이익잉여금으로의 분류
-
-
-
-
-
-
-
3,491
-
-
-
-
3,491

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권신용위험의 변동
448
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
448

보험계약자산(부채)금융손익 증감
-
(9,134)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(9,134)

재보험계약자산(부채)금융손익 증감
-
-
(513)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(513)

해외사업장환산외환차이의 변동
-
-
-
154,046
-
-
-
-
-
-
-
-
154,046

공동기업 및 관계기업투자주식자본변동의 변동
-
-
-
-
86,122
-
-
-
-
-
(2,947)
-
83,175

해외사업장순투자위험회피 평가손익의 변동
-
-
-
-
-
(42,799)
-
-
-
-
-
-
(42,799)

현금흐름위험회피평가손익의 변동
-
-
-
-
-
-
1,624
-
-
-
-
-
1,624

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(500)
-
-
(500)

확정급여제도재측정요소의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(3,639)
(3,639)

법인세효과
9,037
1,390
145
(13,747)
(20,333)
11,299
(463)
(3,388)
-
132
755
970
(14,203)

전분기말
(503,731)
48,619
1,170
149,184
144,190
(103,420)
(16,771)
(103,679)
(24,984)
(63,496)
(4,262)
(671,671)
(1,148,851)

34. 이익잉여금

34-1 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금(*)
1,386,700
1,210,400

손해배상책임준비금
2,000
2,000

임의적립금
3,651,594
3,650,757

미처분이익잉여금
23,180,076
22,776,986

합 계
28,220,370
27,640,143

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금의 100분의 10 이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.34-2 당분기 및 전분기 중 이익잉여금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초금액
27,640,143
25,126,145

지배주주지분분기순이익
1,127,742
1,034,030

배당금
(504,691)
(460,827)

신종자본증권 배당
(41,672)
(35,435)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익 재분류
(1,153)
(2,561)

기타
1
(1,328)

분기말금액
28,220,370
25,660,024

34-3 당분기 및 전분기 중 신종자본증권 배당금 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

신종자본증권의 분기 평균잔액
4,230,000
3,782,033

가중평균이자율
4.02%
3.59%

배당금 총액
41,672
35,435

35. 대손준비금

대손준비금은 금융지주회사법 감독규정 제27조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

35-1 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
3,298,852
3,040,385

대손준비금 추가적립예정금액
47,009
258,467

대손준비금 기말 잔액
3,345,861
3,298,852

지배주주지분 해당액
3,341,776
3,294,181

비지배주주지분 해당액
4,085
4,671

35-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익 등 당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 지배기업 소유주 지분에 대한 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 지배주주지분분기순이익
1,127,742
1,034,030

대손준비금 전입액
47,595
113,205

대손준비금 반영후 조정이익
1,080,147
920,825

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*)
3,709원
3,080원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*)
3,709원
3,080원

(*) 당분기 및 전분기 대손준비금 반영 후 주당조정이익 산정시, 대손준비금 반영후 조정이익에서 신종자본증권 배당금을 각각 41,672백만원 및
35,435
백만원을 차감하여 산정하였습니다.

36. 영업손익

36-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

이자수익
5,716,667
6,049,982

수수료수익
933,747
873,618

당기손익-공정가치측정 금융상품관련이익
7,494,731
13,267,621

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련이익
73,205
112,807

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익
113,012
64,552

상각후원가측정 금융자산 처분이익
34,465
42,873

위험회피회계파생금융상품관련수익
105,889
55,043

외환거래이익
2,049,446
1,582,075

신용손실충당금환입액
1,880
-

보험 및 재보험 수익
175,383
160,293

보험 및 재보험 금융수익
81
23

기타영업수익
223,643
229,094

합계
16,922,149
22,437,981

36-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

이자비용
3,443,896
3,829,380

수수료비용
286,965
282,151

당기손익-공정가치측정 금융상품관련손실
6,846,892
12,834,107

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련손실
295,623
262,010

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실
6,088
1,678

상각후원가측정 금융자산 처분손실
47,417
4,304

위험회피회계파생금융상품 관련비용
73,734
76,927

외환거래손실
2,126,271
1,426,693

신용손실충당금전입액
299,106
264,052

일반관리비
1,142,956
1,097,767

보험 및 재보험 비용
159,188
148,845

보험 및 재보험 금융비용
428
(423)

기타영업비용
704,659
647,348

합계
15,433,223
20,874,839

37. 순이자이익

37-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

예치금이자
178,009
213,067

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
336,233
310,083

상각후원가측정 금융자산이자
220,293
249,100

대출채권이자
4,643,417
4,988,825

소계
5,377,952
5,761,075

당기손익-공정가치측정 금융자산이자
292,515
249,879

보험 및 재보험계약 이자
122
22

기타
46,078
39,006

합계
5,716,667
6,049,982

37-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

예수부채이자
2,299,188
2,571,088

차입부채이자
354,686
402,684

사채이자
622,732
605,072

소계
3,276,606
3,578,844

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채이자
53,543
51,378

보험 및 재보험계약 비용
17,878
80,673

기타
95,869
118,485

합계
3,443,896
3,829,380

38. 순수수료이익

38-1 당분기 및 전분기 중 수수료수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

수입수수료
292,157
311,975

신용카드수수료
278,381
258,494

지급보증수수료
31,224
28,281

중도해지수수료
878
803

외환관련수수료
64,637
58,980

운용리스관련수수료
266,470
215,085

합계
933,747
873,618

38-2 당분기 및 전분기 중 수수료비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

지급수수료
94,063
104,015

신용카드수수료
177,218
163,351

외환관련수수료
15,603
14,618

신탁수수료
81
167

합계
286,965
282,151

39. 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익

당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 이익

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가이익
621,777
408,764

처분이익
145,089
97,614

상환이익
1,364
1,946

기타
87,186
67,437

소계
855,416
575,761

당기손익-공정가치측정 대출채권
18,804
9,809

파생결합증권
15,878
28,103

매매목적파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
1,989,928
6,414,566

이자율 관련 평가이익
693,930
624,490

주식 관련 평가이익
295,521
119,382

신용 관련 평가이익
62,164
52,850

기타 평가이익
157,484
76,858

소계
3,199,027
7,288,146

파생상품거래이익

통화 관련 거래이익
1,735,507
2,984,244

이자율 관련 거래이익
1,083,709
1,856,408

주식 관련 거래이익
289,342
348,713

신용 관련 거래이익
52,787
35,376

기타 거래이익
199,160
107,337

소계
3,360,505
5,332,078

매도유가증권 관련 이익
38,074
24,118

기타 당기손익-공정가치측정 금융상품 관련이익
7,027
9,606

수익 합계
7,494,731
13,267,621

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 손실

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가손실
183,884
346,292

처분손실
104,589
90,704

상환손실
2,671
1,468

거래비용
79
760

소계
291,223
439,224

당기손익-공정가치측정 대출채권
41,449
559

파생결합증권
378
4,401

매매목적파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
1,674,946
6,406,673

이자율 관련 평가손실
830,711
514,499

주식 관련 평가손실
285,596
58,181

신용 관련 평가손실
53,033
111,849

기타 평가손실
125,685
76,243

소계
2,969,971
7,167,445

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
1,789,157
3,114,015

이자율 관련 거래손실
1,237,260
1,519,613

주식 관련 거래손실
246,642
366,659

신용 관련 거래손실
29,276
43,930

기타 거래손실
188,418
113,796

소계
3,490,753
5,158,013

매도유가증권 관련 손실
53,118
64,465

비용 합계
6,846,892
12,834,107

순액
647,839
433,514

40. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익

당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 이익

예수부채

평가이익
479
7,206

차입부채

평가이익
17
1,168

상환이익
17
41

사채

평가이익
-
360

매도파생결합증권

평가이익
38,117
51,054

상환이익
34,575
52,978

수익 합계
73,205
112,807

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 손실

예수부채

평가손실
3,827
-

차입부채

평가손실
1,028
7

상환손실
23
-

사채

평가손실
459
-

매도파생결합증권

평가손실
260,692
213,967

상환손실
29,594
48,036

비용 합계
295,623
262,010

순액
(222,418)
(149,203)

41. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익

처분이익
97,120
51,414

상환이익
2
2

배당금수익
15,890
13,136

수익 합계
113,012
64,552

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실

처분손실
6,088
1,678

비용 합계
6,088
1,678

순액
106,924
62,874

42. 상각후원가측정 금융자산 제거 관련 손익 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 금융자산 제거 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

상각후원가측정 금융자산 제거 관련 이익

상각후원가측정 유가증권

처분이익
-
1

상각후원가측정 대출채권

처분이익
34,465
42,872

수익 합계
34,465
42,873

상각후원가측정 대출채권

처분손실
47,417
4,304

비용 합계
47,417
4,304

순액
(12,952)
38,569

43. 위험회피회계파생상품 관련 손익

당분기 및 전분기 중 위험회피회계파생상품 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

위험회피회계파생상품 관련 수익

위험회피대상

평가이익

사채 관련 평가이익
9,961
32,312

예수부채 관련 평가이익
278
14,454

소계
10,239
46,766

거래이익

예수부채 관련 거래이익
22
-

소계
22
-

위험회피회계파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
38,037
1,522

이자율 관련 평가이익
57,068
5,811

소계
95,105
7,333

파생상품거래이익

이자율 관련 거래이익
523
944

소계
523
944

수익 합계
105,889
55,043

위험회피회계파생상품 관련 비용

위험회피대상

평가손실

사채 관련 평가손실
52,964
6,259

예수부채 관련 평가손실
9,120
-

소계
62,084
6,259

거래손실

사채 관련 거래손실
-
1,507

소계
-
1,507

위험회피회계파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
1,489
25,086

이자율 관련 평가손실
10,140
39,966

소계
11,629
65,052

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
-
4,109

이자율 관련 거래손실
21
-

소계
21
4,109

비용 합계
73,734
76,927

순액
32,155
(21,884)

44. 신용손실충당금전입(환입)액

당분기 및 전분기 중 신용손실충당금전입(환입)액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기타포괄손익-공정가치측정 채무증권 신용손실전입(환입)액
(1,518)
284

상각후원가측정 채무증권 신용손실전입(환입)액
(362)
115

대출채권 대손충당금전입액
293,565
255,827

기타자산 대손충당금전입액
5,541
7,826

합계
297,226
264,052

45. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

인건비
567,832
592,386

퇴직급여
50,198
43,378

퇴직급여-확정기여형
1,947
1,555

퇴직급여-확정급여형
48,251
41,823

해고급여
94,945
5,278

복리후생비
32,163
29,179

임차료(*)
17,939
17,050

접대비
7,076
7,371

업무용유형자산감가상각비
48,089
45,286

투자부동산감가상각비
5,408
5,266

무형자산상각비
62,325
52,228

리스사용권자산감가상각비
62,155
59,908

세금과공과
55,526
57,767

광고선전비
13,045
39,286

용역비
50,625
60,833

소모품비
1,188
1,800

기타
74,442
80,751

합계
1,142,956
1,097,767

(*) 당분기 및 전분기 중 소액리스료 관련 비용이 각각
510
백만원 및
256
백만원이 포함되어 있습니다.

46. 기타영업수익

당분기 및 전분기 중 기타영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

지급보증충당부채환입액
-
13,317

미사용약정충당부채환입액
915
-

기타충당부채환입액
-
5,753

신탁수수료
75,411
84,576

비지배부채조정이익
7,250
5,163

종합금융계정수익
43,808
48,670

기타
96,259
71,615

합계
223,643
229,094

47. 기타영업비용

당분기 및 전분기 중 기타영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

지급보증충당부채전입액
1,947
-

미사용약정충당부채전입액
-
6,066

복구충당부채전입액
315
358

포인트마일리지충당부채전입액
-
1,751

소송충당부채전입액
2,134
18,956

기타충당부채전입액
2,860
217

보증기금출연료
106,046
89,617

예금보험료
126,720
124,352

주택신용보증기금출연료
22,931
31,910

사채상환손실
422
-

비지배부채조정손실
6,214
4,304

종합금융계정비용
26,655
32,979

기타
408,415
336,838

합계
704,659
647,348

48. 기타수익

당분기 및 전분기의 영업외손익 중 기타수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

임대료수익
4,668
5,450

유ㆍ무형자산처분이익
1,685
12

투자부동산처분이익
-
1,250

관계기업 및 종속기업투자주식처분이익
14,252
180

매각예정비유동자산처분이익
4
62

기타
46,676
28,909

합계
67,285
35,863

49. 기타비용

당분기 및 전분기의 영업외손익 중 기타비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

유ㆍ무형자산처분손실
187
268

투자부동산처분손실
-
1,016

관계기업 및 종속기업투자주식처분손실
4
805

기부금
15,934
51,837

유ㆍ무형자산손상차손
4
11

관계기업주식손상차손
2,779
-

특수채권추심수수료
1,330
1,826

기타
20,468
201,871

합계
40,706
257,634

50. 법인세비용

50-1 당분기 및 전분기 중 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

법인세 부담액

당분기 법인세
373,291
195,868

과거 법인세에 대하여 당기중에 인식한 조정사항
(10,741)
6,681

소계
362,550
202,549

이연법인세자산(부채)의 변동액
26,227
171,690

자본에 직접 반영된 법인세비용
8,222
(15,086)

법인세비용
396,999
359,153

50-2 글로벌 최저한세
글로벌 최저한세는 연결기업의 직전 4개 연도 중 2개 연도 이상의 연결재무제표 상 매출액이 7.5억 유로 이상인 다국적 그룹의 구성기업(연결재무제표에 포함된 종속기업, 고정사업장 및 특정 요건을 충족하는 지분법 처리 기업)의 실효세율이 15%에 미치지 못하는 경우, 그 상당액을 특정 요건을 충족하는 지배기업이 속한 국가의 과세관청에 납부하는 제도입니다. 우리나라는 2023년에 글로벌 최저한세 관련 세법을 제정하였으며, 2024년 1월 1일 이후 개시하는 사업연도 분부터 적용하고 있습니다. 연결기업은 글로벌 최저한세 제도의 대상이 되는 다국적 그룹의 최종모기업으로서 글로벌 최저한세 대상 구성기업들의 추가세액 발생분에 대한 납세의무를 가지고 있습니다. 이에, 연결기업은 글로벌 최저한세 제도 관련하여 법인세에 미치는 영향 분석을 진행 중에 있으며, 2025년 1분기말 현재 연결기업의 당기법인세비용에 중요하게 미치는 영향은 없을 것으로 판단됩니다.

51. 주당이익

51-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

기초보통유통주식수
281,300,880
288,016,598

자기주식취득
(1,311,170)
(506,044)

가중평균유통보통주식수
279,989,710
287,510,554

51-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

지배주주지분분기순이익
1,127,742
1,034,030

신종자본증권 배당
(41,672)
(35,435)

보통주 분기순이익
1,086,070
998,595

가중평균유통보통주식수
279,989,710
287,510,554

기본주당이익
3,879원
3,473원

51-3 희석주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

가중평균유통보통주식수(기본)
279,989,710
287,510,554

가중평균유통보통주식수(희석)
279,989,710
287,510,554

51-4 희석주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

보통주 분기순이익
1,086,070
998,595

가중평균유통보통주식수(희석)
279,989,710
287,510,554

희석주당이익
3,879원
3,473원

52. 주식기준보상

연결기업이 임직원을 대상으로 주식기준보상약정을 부여하였으며, 현금결제형 주식차액보상권 및 주식선택권에 대하여 공정가치로 보상원가를 산정하고 있습니다. 종속기업인 주식회사 핀크는 임직원에게 주식기준보상약정에 따른 권리 및 성과연동형 주식기준보상(Stock Grant)을 부여하였으며, 동 권리에 대해 공정가치접근법을적용하여 보상원가를 산정하고 있습니다.

52-1 성과연동형 주식보상52-1-1 당분기말 현재 연결기업이 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 주)

구 분
부여기준일
부여방법
부여기간 (약정용역제공기간)
지급기준일

결산일 기준

측정 수량

2018년 부여분(*1)
2018. 1. 1
현금결제형
2018. 1. 1 ~ 2020. 12. 31
2020. 12. 31
4,146

2019년 부여분(*1)
2019. 1. 1
현금결제형
2019. 1. 1 ~ 2021. 12. 31
2021. 12. 31
6,784

2020년 부여분(*1)
2020. 1. 1
현금결제형
2020. 1. 1 ~ 2022. 12. 31
2022. 12. 31
3,600

2021년 부여분(*1)
2021. 1. 1
현금결제형
2021. 1. 1 ~ 2023. 12. 31
2023. 12. 31
369,514

2022년 부여분(*1)
2022. 1. 1
현금결제형
2022. 1. 1 ~ 2024. 12. 31
2024. 12. 31
248,215

2023년 부여분(*1)
2023. 1. 1
현금결제형
2023. 1. 1 ~ 2025. 12. 31
2025. 12. 31
293,190

2024년 부여분(*1)
2024. 1. 1
현금결제형
2024. 1. 1 ~ 2026. 12. 31
2026. 12. 31
188,373

2025년 부여분(*1)
2025. 1. 1
현금결제형
2025. 1. 1 ~ 2027. 12. 31
2027. 12. 31
9,184

(*1) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 성과는 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속회사 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가5%로 평가합니다. 한편 2021년, 2022년, 2023년, 2024년, 2025년 부여분 중 하나금융지주의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속회사 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 50%, 건전성평가 5%, 중장기 전략과제 5%로 평가합니다.

성과연동형 주식보상에 따라 부여연도 개시일 기준 4년 후의 기준주가(기준일 전일로부터 과거 2개월, 과거 1개월, 과거 1주간 거래량 가중평균주가의 산술평균)를현금으로 지급하는 바, 향후 지급할 기준주가의 공정가치를 매 결산시점 종가로 평가하고 있습니다.

52-1-2 연결기업은 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 연결기업이 인식한 부채의 장부금액은
60,870
백만원(전기말: 53,774백만원)입니다.52-1-3 당분기말 현재 주식회사 핀크가 해당 회사의 임원에게 부여한 성과연동형 주식기준보상약정의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 주)

구 분
부여기준일
부여방법
부여기간(약정용역제공기간)
지급기준일
결산일 기준 측정 수량

4차(*1)(*2)
2021.01.01
현금결제형
2021.01.01~2023.12.31
2023.12.31
2,643

5차
(*1)(*2)

2022.01.01
현금결제형
2022.01.01~2024.12.31
2024.12.31
2,833

6차
(*1)(*2)

2023.01.01
현금결제형
2023.01.01~2025.12.31
2025.12.31
56,817

7차
(*1)(*2)

2024.01.01
현금결제형
2024.01.01~2026.12.31
2026.12.31
56,649

(*1) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성 정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다.(*2) 성과연동형 주식기준보상약정에 따라 주식회사 핀크가 지정하는 객관적인 제3자가 평가한 주가를 기준으로 현금을 지급하기 때문에, 향후 지급기준일 기준 주가를외부평가기관이 순자산가치법에 따라 산출한 공정가치로 평가하고 있습니다.
연결기업은 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 연결기업이 인식한 부채의 장부금액은 214백만원(전기말 : 214백만원)입니다.

52-1-4 당분기 및 전분기 중 성과연동형 주식보상에 대한 보상원가는 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
하나금융지주 부여분
종속기업 부여분
주식회사 핀크 부여분
합계

당분기 반영된 보상원가
1,658
5,499
-
7,157

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
하나금융지주 부여분
종속기업 부여분
주식회사 핀크 부여분
합계

전분기 반영된 보상원가
3,056
10,427
-
13,483

52-2 주식매수선택권 당분기말 현재 현재 지배기업의 종속기업인 주식회사 핀크가 해당 회사의 직원에게 부여한 성과연동형 주식매수선택권의 내역은 다음과 같습니다.

구분
4차

부여주체
주식회사 핀크

행사대상주식
주식회사 핀크 보통주

부여형태
신주발행교부형, 자기주식교부형 또는 차액보상형 중 선택

부여기준일
2022.01.01

총부여수량
45,000주

결산일 기준 추정 가득수량(*)
6,000주

부여기간(평가기간)
2022.01.01~2025.03.31

행사기간
2025.04.01~2025.07.31

지급기준일
2025.03.31

주당 행사가격
32,500원

평가방법론
블랙숄즈모형

무위험이자율
2.87%

변동성
25.00%

(*) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 당분기 중 반영한 주식매수선택권 관련 보상원가는 없으며, 보고기간 종료일 현재 행사가능한 주식매수선택권은 없습니다.

53. 현금흐름표

당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

현금
3,259,519
2,165,786

원화예치금
24,617,876
16,562,153

외화예치금
19,428,277
21,677,014

소 계
47,305,672
40,404,953

사용제한 예치금(*)
5,283,022
6,725,462

취득 당시 만기가 3개월을 초과하는 예치금
1,129,386
912,831

차 감 계
6,412,408
7,638,293

현금및현금성자산
40,893,264
32,766,660

(*) 사용제한 예치금에는 현금및현금성자산의 정의를 충족하는 지준예치금 등이 제외되어 있습니다.

54. 특수관계자와의 거래

연결기업은 기업회계기준서 제1024호에 따라 관계기업, 주요 경영진 및 그 가족, 연결기업 및 특수관계자에 해당하는 기업의 퇴직급여제도를 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 연결기업과 특수관계자 사이의 손익금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 관계기업 및 공동기업의 내역은 '주석16'을 참조바랍니다.

54-1 당분기 및 전분기 중 연결기업과 특수관계자간의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

중민국제융자리스
관계기업
151
-
-
134
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
-
-
-
10
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
707
225
72
(18)
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
-
19
-
1
-
1,373
3

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
26
-
-

템플턴하나자산운용
관계기업
-
-
-
-
90
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
86
2
54
-
163
2
78

토스뱅크주식회사
관계기업
-
14,982
-
(1)
-
52
869

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
75
-
-
21
-
-

유니온기술금융투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
8
-
-

인공광합성연구소
관계기업
-
-
-
-
10
-
-

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
관계기업
133
1
-
-
1
-
-

매쉬업엔젤스 가치성장벤처투자조합2호
관계기업
-
-
1
-
22
-
-

비트고코리아
관계기업
-
-
-
-
33
-
-

미래신용정보
관계기업
-
13
99
-
14
2,768
-

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
-
2
-
-

파운트파이낸스
관계기업
-
-
-
-
7
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
381
-
42
533
2,611

광명하나바이온
관계기업
-
318
-
-
-
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
45
-
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
17
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
관계기업
2,942
29
-
58
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
1,024
3
-
43
-
-
-

창조이노베이션
관계기업
-
41
-
-
-
-
-

도원동산개발
관계기업
-
27
-
-
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
752
-
-
-
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
189
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
-
10
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합3호
관계기업
-
7
-
-
-
-
-

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
77
-
-
-
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
77
-
-
-
-
-

대영네트웍스
관계기업
-
1
-
-
-
-
-

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
200
-
-
-
-
-

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
-
-
-
(51)
-
-
-

하나금융25호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
53
-
-

케이앤 패션1호 투자조합
관계기업
-
6
-
-
-
-
-

하나금융26호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
12
-
-

하나금융27호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
14
-
-

스마일게이트카이로스서브원사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
3
-
-

하나금융28호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
15
-
-

하나금융29호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
7
-
-

케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
관계기업
-
395
960
-
-
-
-

2023제이비신기술제2호투자조합
관계기업
-
-
101
-
-
-
-

하나30호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
9
-
-

하나31호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
6
-
-

하나32호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
5
-
-

하나33호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
8
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
100
-
-
-
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
19
-
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
-
6
-
-
-
-
-

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
-
15
-
-
-
-
-

효제피에프브이주식회사
관계기업
-
364
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
132
-
-
-
3,999
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
227
-
-
-
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
273
-
-
8
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
42
-
-
-
-
-

경기하나버팀목재기기지원펀드2호
관계기업
-
185
-
-
-
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
217
-
-
1
-
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
436
-
-
-
-
-

하나-제피러스 프론트원 펀드
관계기업
-
23
-
-
-
-
-

하나-케이앤지역혁신투자조합
관계기업
-
154
-
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사 (*)
관계기업
-
-
10
-
-
-
-

주요경영진

73
-
153
(6)
122
-
-

합 계

5,116
19,704
1,831
160
712
8,727
3,561

(*) 당분기중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

길림은행
관계기업
2
-
-
-
88
-
-

중민국제융자리스
관계기업
927
-
-
1,314
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
-
-
-
11
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
680
42
69
(30)
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
117
7
-
-
-
1,315
3

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
45
-
-

템플턴하나자산운용
관계기업
-
-
-
-
99
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
-
7
536
-
8
2
-

토스뱅크주식회사
관계기업
38
11,621
-
3
-
131
-

신사역역세권복합개발피에프브이주식회사
관계기업
317
-
-
317
-
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
7,575
-
-
23
-
-

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
관계기업
134
1
-
-
2
-
-

매쉬업엔젤스 가치성장벤처투자조합2호
관계기업
-
-
2
-
22
-
-

미래신용정보
관계기업
1
12
90
-
5
2,631
-

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
-
13
-
-

파운트파이낸스
관계기업
-
-
-
-
12
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
87
-
4,757

광명하나바이온
관계기업
-
19
4
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
133
650
-
(48)
7
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
61
-
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
21
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이(주)
관계기업
2,679
121
2
29
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
1,318
3
-
-
-
-
-

창조이노베이션
관계기업
-
37
-
-
-
-
-

도원동산개발
관계기업
99
1
-
-
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
674
-
-
-
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
222
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
-
10
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합3호
관계기업
-
7
-
-
-
-
-

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
84
-
-
-
-
-

피플코리아투
관계기업
-
-
-
1,504
-
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
138
-
-
-
-
-

유진하나리싸이클링사모투자합자회사(구, 그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사)
관계기업
-
152
-
-
-
-
-

대영네트웍스
관계기업
-
1
-
-
-
-
-

하나금융21호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
240
-
-
-
-
-

하나금융22호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융24호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융25호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
2
-
-

케이앤 패션1호 투자조합
관계기업
-
6
-
-
-
-
-

하나금융26호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
14
-
-

하나금융27호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융28호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
21
-
-

하나금융29호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
10
-
-

케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
관계기업
-
398
-
-
-
-
-

하나30호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
15
-
-

하나31호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
11
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
174
-
-
-
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
19
-
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
-
6
-
-
-
-
-

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
-
15
-
-
-
-
-

효제피에프브이주식회사
관계기업
-
486
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
141
-
-
-
4,518
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
259
-
-
-
-
-

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
22
-
-
-
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
256
-
-
4
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
95
-
-
-
-
-

경기하나버팀목재기기지원펀드2호
관계기업
-
259
4
-
4
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
311
4
-
2
-
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
505
-
-
-
-
-

하나-제피러스 프론트원 펀드
관계기업
-
45
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합1-1호 (*)
관계기업
-
10
-
-
-
-
-

주요경영진

153
-
18
33
178
-
-

합계

6,598
24,713
729
3,122
687
8,597
4,760

(*) 전분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.

54-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업과 특수관계자와의 거래로 인한 자산ㆍ부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
-
-
-
7,499
-
732

중민국제융자리스
관계기업
66,133
-
53,193
2
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
-
-
1,253
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
40,044
56
284
1
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
2
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
46
-
1
975
-
7

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
6,502
-
-

템플턴하나자산운용
관계기업
-
-
-
11,286
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
29,330
44,083
-
22,406
17,190
17,301

토스뱅크주식회사
관계기업
1,066
103,477
9
3
-
43,943

신진교역㈜
관계기업
-
1
-
-
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
2,687
-
25

유니온기술금융투자조합2호
관계기업
-
-
-
8,549
-
-

인공광합성연구소
관계기업
-
-
-
1,111
-
-

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
관계기업
18,641
-
7
3,887
-
-

매쉬업엔젤스 가치성장벤처투자조합2호
관계기업
-
-
-
3,233
-
-

비트고코리아
관계기업
-
-
-
4,480
-
-

미래신용정보
관계기업
238
-
-
5,413
-
100

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
2,030
-
-

유씨케이오아시스사모투자합자회사
관계기업
-
1,348
-
-
-
-

파운트파이낸스
관계기업
-
-
-
1,011
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
19,470
-
-
-
7,538

광명하나바이온
관계기업
-
-
-
100
-
2

롯데벤처스
관계기업
-
-
-
835
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
291
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
-
-
-
-
1

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
관계기업
195,654
-
2,577
3
-
14

와이에이치레저개발
관계기업
99,007
-
168
277
-
21

창조이노베이션
관계기업
1
-
-
127
-
42

시빅센터피에프브이
관계기업
-
-
-
370
-
-

도원동산개발
관계기업
10,000
-
2,400
-
-
3

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
6,211
-
-
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
189
-
-
-
38

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
-
10
-
-
-
-

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
75
-
-
-
-

피플코리아투
관계기업
-
-
-
29
-
-

임곡임대주택
관계기업
-
-
-
1
-
-

대영네트웍스
관계기업
-
-
-
-
-
2

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
2,000
-
-
-
-

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
10,000
-
1,825
104
-
-

대영디엘엠피에프브이㈜
관계기업
-
-
-
390
-
-

하나금융25호기업인수목적(주)
관계기업
-
4,995
-
6,394
-
-

유진 아시아 푸드테크 신기술사업투자조합 제1호
관계기업
-
-
-
136
-
-

하나금융26호기업인수목적(주)
관계기업
-
1,290
-
2,269
-
-

하나금융27호기업인수목적(주)
관계기업
-
1,390
-
2,085
-
-

안다모빌리티인프라투자조합1호
관계기업
-
-
-
493
-
-

스마일게이트카이로스서브원사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
381
-
-

하나금융28호기업인수목적(주)
관계기업
-
2,399
-
3,289
-
-

하나금융29호기업인수목적(주)
관계기업
-
1,299
-
2,016
-
-

케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
관계기업
-
395
-
-
-
357

하이-디씨피 소부장 신기술조합 1호
관계기업
-
-
-
137
-
-

하나30호기업인수목적(주)
관계기업
-
1,999
-
3,019
-
-

하나31호기업인수목적(주)
관계기업
-
1,499
-
2,191
-
-

하나32호기업인수목적(주)
관계기업
-
999
-
1,002
-
-

하나33호기업인수목적(주)
관계기업
-
1,199
-
1,210
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
187
-
-
-
-

글랜우드크레딧제이호 사모투자합자회사
관계기업
-
2,141
-
-
-
-

안다모빌리티인프라투자조합2호
관계기업
-
-
-
395
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
25
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
-
19
-
-
-
-

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
-
24
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
152
-
-
528
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
3,530
-
-
-
25

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
-
-
412
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
2,210
-
9,211
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
58
-
-
-
-

경기하나버팀목재기기지원펀드2호
관계기업
-
185
-
452
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
217
-
1,140
-
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
436
-
-
-
-

하나-제피러스 프론트원 펀드
관계기업
-
23
-
-
-
-

하나34호기업인수목적
관계기업
-
1,190
-
1,805
-
-

하나-케이앤지역혁신투자조합
관계기업
-
154
-
-
-
-

주요경영진

6,159
-
12
22,611
-
5

합계
476,471
205,074
60,476
145,742
17,190
70,156

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
-
-
-
7,736
-
3,460

중민국제융자리스
관계기업
66,126
-
53,058
2
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
-
-
1,819
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
42,599
365
302
2
-
-

미단시티개발주식회사
관계기업
-
-
-
2
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
46
-
1
625
-
16

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
4,816
-
-

템플턴하나자산운용주식회사
관계기업
-
-
-
11,429
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
-
17,097
-
34,617
28,850
29,968

토스뱅크주식회사
관계기업
1,193
115,265
10
-
-
66,632

신진교역㈜
관계기업
-
1
-
-
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
2,607
-
25

유니온기술금융투자조합2호
관계기업
-
-
-
10,247
-
-

주식회사인공광합성연구소
관계기업
-
-
-
1,107
-
-

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
관계기업
18,641
-
7
3,231
-
-

매쉬업엔젤스 가치성장벤처투자조합2호
관계기업
-
-
-
4,371
-
3,500

비트고코리아
관계기업
2
-
-
4,721
-
-

미래신용정보
관계기업
247
-
-
558
-
98

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
관계기업
-
-
-
2,053
-
-

유씨케이오아시스사모투자합자회사
관계기업
-
1,270
-
-
-
-

파운트파이낸스
관계기업
-
-
-
1,199
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
11,286
-
-
-
9,693

광명하나바이온
관계기업
-
-
-
100
-
320

롯데벤처스
관계기업
-
-
-
1,333
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
-
-
178
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
247
-
-
-
-

당산동청년주택피에프브이㈜
관계기업
-
-
-
-
-
5

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
관계기업
186,035
23
2,518
3
-
6

와이에이치레저개발
관계기업
99,008
-
125
120
-
-

㈜창조이노베이션
관계기업
3
-
-
11
-
83

시빅센터피에프브이
관계기업
-
-
-
370
-
-

㈜도원동산개발
관계기업
10,000
-
2,400
-
-
4

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
5,459
-
-
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
38
-
-
-
-

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
103
-
-
-
-

㈜피플코리아투
관계기업
-
-
-
29
-
-

임곡임대주택㈜
관계기업
-
-
-
1
-
-

㈜대영네트웍스
관계기업
-
-
-
-
-
3

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
2,000
-
-
-
-

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
10,000
-
1,876
104
-
-

대영디엘엠피에프브이㈜
관계기업
-
-
-
519
-
-

하나금융25호기업인수목적(주)
관계기업
-
4,995
-
6,399
-
-

유진아시아푸드테크신기술사업투자조합제1호
관계기업
-
-
-
161
-
-

하나금융26호기업인수목적(주)
관계기업
-
1,290
-
2,227
-
-

하나금융27호기업인수목적(주)
관계기업
-
1,390
-
2,092
-
-

안다모빌리티인프라투자조합1호
관계기업
-
-
-
533
-
-

스마일게이트카이로스서브원사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
378
-
-

하나28호기업인수목적
㈜

관계기업
-
2,399
-
3,249
-
-

하나29호기업인수목적
㈜

관계기업
-
1,299
-
2,000
-
-

케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
관계기업
-
804
-
-
-
357

하이-디씨피소부장신기술투자조합제1호
관계기업
-
-
-
137
-
-

하나30호기업인수목적
㈜

관계기업
-
1,999
-
3,026
-
-

하나31호기업인수목적
㈜

관계기업
-
1,499
-
2,196
-
-

하나32호기업인수목적
㈜

관계기업
-
999
-
1,018
-
-

하나33호기업인수목적
㈜

관계기업
-
1,199
-
1,221
-
-

하나마그나GrowthBooster펀드
관계기업
-
136
-
-
-
25

글랜우드크레딧제이호 사모투자합자회사
관계기업
-
2,107
-
-
-
-

안다모빌리티인프라투자조합2호
관계기업
-
-
-
462
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
6
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
-
12
-
-
-
-

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
-
9
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
266
-
-
2,725
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
4,649
-
-
-
25

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
-
-
414
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
1,970
-
9,211
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
172
-
-
-
-

경기하나버팀목재기지원펀드2호
관계기업
-
187
-
641
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
199
-
1,344
-
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
1,373
-
-
-
-

하나-제피러스 프론트원 펀드
관계기업
-
45
-
-
-
-

하나34호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,190
-
1,809
-
-

하나금융24호기업인수목적㈜(*)
관계기업
-
1,798
-
-
-
-

하나금융21호기업인수목적㈜(*)
관계기업
-
1,390
-
-
-
-

하나금융22호기업인수목적
㈜(*)

관계기업
-
1,190
-
-
-
-

주요경영진

8,826
-
-
21,251
-
6

합계
442,992
187,460
60,297
156,404
28,850
114,226

(*) 전기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.

54-3 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 중요한 자금거래 내역은 다음과 같습니다. 한편, 연결기업은 금융업을 영위하고 있으며 특수관계자와의 자금거래는 정상영업활동의 일환으로 발생하였습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출채권(*1)
예수금(*1) 및 차입금
현금출자

대여
회수
증감
증가
감소
증감
증가
감소
증감

중민국제융자리스
관계기업
-
(160)
(160)
-
-
-
-
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
35,693
(37,078)
(1,385)
-
-
-
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
46
(46)
-
-
-
-
-
(90)
(90)

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
65,993
(36,663)
29,330
111,735
(123,195)
(11,460)
-
-
-

토스뱅크주식회사
관계기업
1,066
(1,193)
(127)
-
-
-
-
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
80
-
80
-
-
-

매쉬업엔젤스 가치성장벤처투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
(1,500)
(1,500)
-
-
-

비트고코리아
관계기업
-
(2)
(2)
4,200
(4,500)
(300)
-
-
-

미래신용정보
관계기업
238
(247)
(9)
-
-
-
-
(114)
(114)

파운트파이낸스
관계기업
-
-
-
800
(1,000)
(200)
-
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(253)
(253)

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
관계기업
9,626
(7)
9,619
-
-
-
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
7
(8)
(1)
-
-
-
-
-
-

창조이노베이션
관계기업
1
(3)
(2)
-
-
-
-
-
-

에스티-센텀 신기술조합 제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,027)
(1,027)

하나금융26호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
49
-
49
-
-
-

스마일게이트카이로스서브원사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
3
-
3
-
-
-

하나금융28호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
76
-
76
-
-
-

하나금융29호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
34
-
34
-
-
-

케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(4,165)
(4,165)

2023제이비신기술제2호투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(298)
(298)

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
5,000
-
5,000

캡스톤스케일업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(33)
(33)

에프앤유신용정보
관계기업
152
(266)
(114)
-
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,895)
(1,895)

HS INVESTMENTS EU11 L.P.
관계기업
-
-
-
-
-
-
35
-
35

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(488)
(488)

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
7,290
(3,344)
3,946

원-티그리스글로벌커머스1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

주요경영진(*2)

-
(2,655)
(2,655)
-
(2,989)
(2,989)
-
-
-

합계

112,822
(78,328)
34,494
116,977
(133,184)
(16,207)
15,325
(11,707)
3,618

(*1) 대출채권의 대여 및 회수금액에는 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였고, 예수금의 증가 및 감소금액에는 수시입출식 예수금과 관련한 금액은 제외하였습니다. (*2) 주요경영진과의 자금거래는 순증감으로 표시했습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출채권(*1)
예수금(*1) 및 차입금
현금출자

대여
회수
증감
증가
감소
증감
증가
감소
증감

길림은행
관계기업
4,000
(4,000)
-
-
(37,272)
(37,272)
-
-
-

중민국제융자리스
관계기업
61,419
(61,419)
-
-
-
-
-
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
29,271
(34,474)
(5,203)
-
-
-
-
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(600)
(600)

코리아크레딧뷰로
관계기업
107
(110)
(3)
-
-
-
-
(90)
(90)

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(6,000)
(6,000)

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
-
-
-
194,937
(6,516)
188,421
-
-
-

토스뱅크주식회사
관계기업
14,573
(708)
13,865
-
-
-
-
-
-

토러스클라우드사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
23
-
23

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
37
-
37
-
-
-

매쉬업엔젤스 가치성장벤처투자조합2호
관계기업
-
-
-
6
(1,250)
(1,244)
-
-
-

미래신용정보
관계기업
527
(536)
(9)
-
-
-
-
(186)
(186)

파운트파이낸스
관계기업
-
-
-
3,500
(4,000)
(500)
-
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(363)
(363)

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
(1,395)
(1,395)
-
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이(주)
관계기업
5,062
(3)
5,059
-
-
-
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
19
(15)
4
-
-
-
-
-
-

창조이노베이션
관계기업
6
(6)
-
-
-
-
-
-
-

엠씨제1호동남아사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
84
-
84

코너스톤상생6호신기술조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,461)
(1,461)

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,800
-
1,800

케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
14,280
-
14,280

스마일게이트퀵실버제1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(117)
(117)

하나30호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
2,300
-
2,300
-
-
-

하나31호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
1,650
-
1,650
-
-
-

삼성이노베이티브신기술사업투자조합제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

하나32호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
-
-
1
-
1

하나33호기업인수목적(주)
관계기업
-
-
-
-
-
-
1
-
1

교보증권K-공모주일반사모투자신탁
관계기업
-
-
-
-
-
-
681
-
681

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(33)
(33)

메테우스일반사모부동산투자신탁제10호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(53)
(53)

에프앤유신용정보
관계기업
429
(540)
(111)
-
-
-
-
-
-

HS INVESTMENTS EU11 L.P.
관계기업
-
-
-
-
-
-
17
-
17

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
3,100
-
3,100

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
7,290
(1,211)
6,079

하나바이오신기술투자조합1-1호 (*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(2,368)
(2,368)

주요경영진(*3)

4,855
-
4,855
3,710
-
3,710
-
-
-

합계

120,268
(103,206)
17,062
206,140
(49,038)
157,102
29,277
(12,482)
16,795

(*1) 대출채권의 대여 및 회수금액에는 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였고, 예수금의 증가 및 감소금액에는 수시입출식 예수금과 관련한 금액은 제외하였습니다. (*2) 전분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다. (*3) 주요경영진과의 자금거래는 순증감으로 표시했습니다.
54-4 당분기 및 전분기 중 특수관계자로부터 취득한 유무형자산등의 금액은 없습니다.

54-5 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증 및 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

하나은행
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
304

하나은행
대구엠비씨부지복합개발피에프브이
미사용한도(원화대출)
12,279

하나은행
토러스클라우드사모투자합자회사
유가증권매입약정
362

하나은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
1,000

하나은행
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
1,800

하나은행
코리아크레딧뷰로
미사용한도(원화대출)
20,000

하나은행
다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호
유가증권매입약정
990,000

하나은행
유니온기술금융투자조합2호
유가증권매입약정
6,000

하나은행
KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
미사용약정(원화대출)
1,259

하나은행
글랜우드크레딧제이호사모투자합자회사
유가증권매입약정
15,510

하나은행
케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사
유가증권매입약정
26,863

베트남투자개발은행(BIDV)
하나은행
기타외화지급보증
31,064

하나은행
PT. SINARMAS HANA FINANCE
미사용한도(외화대출)
2,484

하나은행
매쉬업엔젤스가치성장벤처투자조합2호
유가증권매입약정
900

하나증권
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
400

하나증권
하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
유가증권매입약정
7,033

하나증권
케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
유가증권매입약정
26,863

하나증권
하나-케이앤 지역혁신 투자조합
유가증권매입약정
9,000

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도(신용카드)
838

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도(신용카드)
254

하나카드
미래신용정보
미사용한도(신용카드)
762

하나카드
와이에이치레저개발
미사용한도(신용카드)
13

하나카드
창조이노베이션
미사용한도(신용카드)
9

하나카드
토스뱅크
미사용한도(신용카드)
1,434

하나카드
인공광합성연구소
미사용한도(신용카드)
5

하나카드
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나카드
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
700

하나카드
비트고코리아
미사용한도(신용카드)
6

하나캐피탈
PT. SINARMAS HANA FINANCE
지급보증
61,134

하나캐피탈
하나-케이앤 지역혁신 투자조합
유가증권매입약정
1,800

하나캐피탈
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
800

하나캐피탈
캡스톤 스케일업 투자조합
유가증권매입약정
3,000

하나캐피탈
케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
유가증권매입약정
7,675

하나저축은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
200

하나저축은행
유씨케이오아시스사모투자합자회사
유가증권매입약정
94

하나자산신탁
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
100

하나자산신탁
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
200

하나대체투자자산운용
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
100

하나대체투자자산운용
하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
유가증권매입약정
1,200

하나벤처스
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
393

하나벤처스
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
3,690

하나벤처스
하나-제피러스 프론트원 펀드
유가증권매입약정
750

합계
1,238,528

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

하나은행
경기하나버팀목재기지원펀드2호
유가증권매입약정
304

하나은행
대구엠비씨부지복합개발피에프브이
미사용한도(원화대출)
20,599

하나은행
토러스클라우드사모투자합자회사
유가증권매입약정
362

하나은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
1,000

하나은행
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
3,600

하나은행
코리아크레딧뷰로
미사용한도(원화대출)
10,000

하나은행
다함께코리아삼성민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호 (구, 다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호)
유가증권매입약정
990,000

하나은행
유니온기술금융투자조합2호
유가증권매입약정
6,000

하나은행
KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
미사용약정(원화대출)
1,259

하나은행
케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사
유가증권매입약정
26,863

베트남투자개발은행(BIDV)
하나은행
외화지급보증
32,763

PT Bank KEB Hana
PT. SINARMAS HANA FINANCE
미사용한도(외화대출)
1,129

하나은행
매쉬업엔젤스가치성장벤처투자조합2호
유가증권매입약정
900

하나증권
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
400

하나증권
하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
유가증권매입약정
7,033

하나증권
하나마그나GrowthBooster펀드
유가증권매입약정
3,000

하나증권
케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
유가증권매입약정
26,863

하나증권
하나-케이앤 지역혁신 투자조합
유가증권매입약정
9,000

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도(신용카드)
724

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도(신용카드)
254

하나카드
미래신용정보
미사용한도(신용카드)
753

하나카드
와이에이치레저개발
미사용한도(신용카드)
12

하나카드
㈜창조이노베이션
미사용한도(신용카드)
7

하나카드
토스뱅크주식회사
미사용한도(신용카드)
807

하나카드
주식회사인공광합성연구소
미사용한도(신용카드)
5

하나카드
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나카드
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
1,400

하나카드
비트고코리아
미사용한도(신용카드)
4

하나캐피탈
PT. SINARMAS HANA FINANCE
지급보증
62,859

하나캐피탈
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
1,600

하나캐피탈
캡스톤 스케일업 투자조합
유가증권매입약정
4,000

하나캐피탈
하나-케이앤 지역혁신 투자조합
유가증권매입약정
1,800

하나캐피탈
하나마그나GrowthBooster펀드
유가증권매입약정
2,000

하나캐피탈
케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
유가증권매입약정
7,675

하나저축은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
200

하나저축은행
유씨케이오아시스사모투자합자회사
유가증권매입약정
94

하나자산신탁
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
100

하나자산신탁
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
400

하나대체투자자산운용
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
200

하나대체투자자산운용
하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
유가증권매입약정
1,200

하나벤처스
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
393

하나벤처스
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
7,380

하나벤처스
하나-제피러스 프론트원 펀드
유가증권매입약정
750

합계
1,235,942

54-6 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

종업원급여
22,524
16,601

퇴직급여
1,778
1,135

주식기준보상비용
4,011
7,844

합계
28,313
25,580

54-7 당분기말 및 전기말 현재 연결기업에 속하는 기업간 확정급여채무 관련 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

거래상대방
당분기말
전기말
비고

하나은행
223,706
233,868
신탁계정

하나증권
192,420
191,498
신탁계정

합계
416,126
425,366

55. 보고기간 후 사건 연결기업은 2025년 4월
25
일 개최된 이사회에서 2025년 5월 12일을 기준일로 하여보통주주에 대하여 분기배당금을 지급하기로 결의하였으며, 지급될 배당금 총액은 249,634 백만원입니다.

4. 재무제표

4-1. 재무상태표

재무상태표

제 21 기 1분기말 2025.03.31 현재

제 20 기말 2024.12.31 현재

(단위 : 백만원)

제 21 기 1분기말
제 20 기말

자산

현금및예치금
199,811
379,424

당기손익-공정가치 측정 금융자산
2,676,491
740,582

대출채권
198,906
198,906

종속기업투자주식
23,912,313
23,914,521

유형자산
15,563
16,215

무형자산
9,010
9,042

순확정급여자산
791
927

기타자산
589,603
341,306

자산총계
27,602,488
25,600,923

자본과 부채

부채

사채
5,924,925
5,375,359

당기법인세부채
481,623
284,479

이연법인세부채
10,755
6,075

기타부채
631,879
92,227

부채총계
7,049,182
5,758,140

자본

자본금
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
4,538,826
4,139,727

자본잉여금
8,310,628
8,310,628

자본조정
(517,769)
(311,060)

기타포괄손익누계액
(3,624)
(3,807)

이익잉여금
6,724,035
6,206,085

자본총계
20,553,306
19,842,783

부채및자본총계
27,602,488
25,600,923

4-2. 포괄손익계산서

포괄손익계산서

제 21 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지

제 20 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

(단위 : 백만원)

제 21 기 1분기
제 20 기 1분기

3개월
누적
3개월
누적

배당금수익
1,124,247
1,124,247
1,074,989
1,074,989

순이자손익
(38,462)
(38,462)
(38,327)
(38,327)

이자수익
2,942
2,942
1,372
1,372

이자비용
(41,404)
(41,404)
(39,699)
(39,699)

순수수료손익
(1,795)
(1,795)
(1,664)
(1,664)

수수료비용
(1,795)
(1,795)
(1,664)
(1,664)

당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 순손익
3,974
3,974
(3,170)
(3,170)

총영업이익
1,087,964
1,087,964
1,031,828
1,031,828

신용손실충당금전입액
0
0
0
0

순영업이익
1,087,964
1,087,964
1,031,828
1,031,828

일반관리비
(13,714)
(13,714)
(15,008)
(15,008)

영업이익
1,074,250
1,074,250
1,016,820
1,016,820

영업외손익
(4,621)
(4,621)
(4,472)
(4,472)

법인세비용차감전순이익
1,069,629
1,069,629
1,012,348
1,012,348

법인세수익(비용)
(4,615)
(4,615)
22,224
22,224

분기순이익
1,065,014
1,065,014
1,034,572
1,034,572

기타포괄손익
183
183
(14)
(14)

후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목

확정급여제도의 재측정요소
183
183
(14)
(14)

분기총포괄이익
1,065,197
1,065,197
1,034,558
1,034,558

주당이익

기본주당이익 (단위 : 원)
3,655.0
3,655.0
3,475.0
3,475.0

희석주당이익 (단위 : 원)
3,655.0
3,655.0
3,475.0
3,475.0

4-3. 자본변동표

자본변동표

제 21 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지

제 20 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

(단위 : 백만원)

총자본

자본금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄손익누계액
이익잉여금
총자본 합계

2024.01.01 (기초자본)
1,501,210
3,606,048
8,310,628
(166,430)
(2,267)
5,819,186
19,068,375

분기총포괄이익
0
0
0
0
(14)
1,034,572
1,034,558

분기순이익
0
0
0
0
0
1,034,572
1,034,572

확정급여제도의 재측정요소
0
0
0
0
(14)
0
(14)

소유주와의 거래 등
0
399,028
0
(107,750)
0
(497,591)
(206,313)

연차배당
0
0
0
0
0
(460,827)
(460,827)

자기주식 취득
0
0
0
(109,079)
0
0
(109,079)

신종자본증권 배당
0
0
0
0
0
(35,435)
(35,435)

신종자본증권 발행
0
399,028
0
0
0
0
399,028

신종자본증권 상환
0
0
0
1,329
0
(1,329)
0

2024.03.31 (기말자본)
1,501,210
4,005,076
8,310,628
(274,180)
(2,281)
6,356,167
19,896,620

2025.01.01 (기초자본)
1,501,210
4,139,727
8,310,628
(311,060)
(3,807)
6,206,085
19,842,783

분기총포괄이익
0
0
0
0
183
1,065,014
1,065,197

분기순이익
0
0
0
0
0
1,065,014
1,065,014

확정급여제도의 재측정요소
0
0
0
0
183
0
183

소유주와의 거래 등
0
399,099
0
(206,709)
0
(547,064)
(354,674)

연차배당
0
0
0
0
0
(504,691)
(504,691)

자기주식 취득
0
0
0
(207,410)
0
0
(207,410)

신종자본증권 배당
0
0
0
0
0
(41,672)
(41,672)

신종자본증권 발행
0
399,099
0
0
0
0
399,099

신종자본증권 상환
0
0
0
701
0
(701)
0

2025.03.31 (기말자본)
1,501,210
4,538,826
8,310,628
(517,769)
(3,624)
6,724,035
20,553,306

4-4. 현금흐름표

현금흐름표

제 21 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지

제 20 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

(단위 : 백만원)

제 21 기 1분기
제 20 기 1분기

영업활동현금흐름

영업활동으로 인한 현금흐름
1,054,195
1,003,532

분기순이익
1,065,014
1,034,572

분기순이익조정을 위한 가감
(1,079,898)
(1,048,886)

법인세비용(수익)
4,615
(22,224)

이자비용
41,404
39,699

이자수익
(2,942)
(1,372)

배당금수익
(1,124,247)
(1,074,989)

퇴직급여
411
332

감가상각비 및 무형자산상각비
959
911

주식기준보상비용
1,658
3,056

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 손익
(3,974)
3,170

종속기업투자주식손상차손
2,208
2,520

기타손익
10
11

영업활동으로 인한 자산 부채의 변동
(3,168)
(2,063)

순확정급여부채
(28)
(88)

기타자산
(2,381)
(539)

기타부채
(759)
(1,436)

이자의 수취
3,006
1,316

배당의 수취
1,110,071
1,057,388

이자의 지급
(39,250)
(37,653)

법인세의 납부
(1,580)
(1,142)

투자활동현금흐름

투자활동으로 인한 현금흐름
(1,932,151)
(558,895)

당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분
908,038
181,230

당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득
(2,840,000)
(740,000)

유형자산의 처분
0
1

유형자산의 취득
(63)
(110)

무형자산의 취득
(126)
(51)

보증금의 감소
0
41

보증금의 증가
0
(6)

재무활동현금흐름

재무활동으로 인한 현금흐름
698,343
313,228

자기주식의 취득
(207,410)
(109,079)

신종자본증권 발행
399,099
399,028

신종자본증권 배당
(41,672)
(35,435)

리스부채의 상환
(670)
(642)

사채의 발행
598,996
349,356

사채의 상환
(50,000)
(290,000)

현금 및 현금성자산의 증감
(179,613)
757,865

기초의 현금 및 현금성자산
379,424
383,758

분기말의 현금 및 현금성자산
199,811
1,141,623

4-5. 이익잉여금처분계산서

이익잉여금처분계산서

제 20 기 2024.01.01 부터 2024.12.31 까지

제 19 기 2023.01.01 부터 2023.12.31 까지

제 18 기 2022.01.01 부터 2022.12.31 까지

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 20 기
제 19 기
제 18 기

처분확정일 : 2025년 3월 25일
처분확정일 : 2024년 3월 22일
처분확정일 : 2023년 3월 24일

I. 미처분이익잉여금

1,342,928

1,122,085

1,078,304

전기 이월미처분이익잉여금
493,873

220,707

426,192

분기배당 (주당배당금(율) : 제 20 기 1,800원(36%)) 제 19 기 1,800원(36%)) 제 18 기 800원(16%))
(511,241)

(519,028)

(233,251)

신종자본증권 배당
(150,664)

(135,526)

(111,211)

자기주식 소각
(251,627)

(134,923)

(149,972)

당기순이익
1,762,587

1,690,855

1,146,546

II. 이익잉여금 이입액

3,044

590

대손준비금

3,044

590

III. 이익잉여금 처분액

682,529

631,256

858,187

이익준비금
176,300

169,100

114,700

대손준비금
837

-

-

신종자본증권상환손실 상각
701

1,329

-

배당금
504,691

460,827

743,487

현금배당금 (주당배당금(율) : 제 20 기 1,800원(36%)) 제 19 기 1,600원(32%)) 제 18 기 2,550원(51%))
504,691

460,827

743,487

IV. 차기이월미처분이익잉여금( I + II - III )

660,399

493,873

220,707

5. 재무제표 주석

제 21 (당)기 1분기 2025년 1월 1일부터 2025년 3월 31일까지

제 20 (전)기 1분기 2024년 1월 1일부터 2024년 3월 31일까지

주식회사 하나금융지주

1. 일반사항

1-1 주식회사 하나금융지주의 개요

주식회사 하나금융지주(이하 "당사")는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나증권 주식회사, 주식회사 하나금융티아이 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다.

설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당분기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총 주식수는 800백만주입니다.

2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

2-1 재무제표의 작성기준

동 재무제표는 연차재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제 1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약중간재무제표이며, 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표입니다. 동 요약중간재무제표에 대한 이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2024년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차별도재무제표를 함께 이용하여야 합니다.

2-2 중요한 회계정책의 변경 중간재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래에서 설명하는 기준서나 해석서의 도입과 관련된 영향을 제외하고는 2024년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.
제ㆍ개정된 기준서 및 해석서의 내용 및 동 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 재무제표의 영향은 다음과 같습니다.

2-2-1 기업회계기준서 제1021호 '환율변동효과'와 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택'(개정) - 교환가능성 결여

동 개정사항은 회계목적상 다른 통화와 교환이 가능하다고 보는 상황에 대해 정의하고, 다른 통화와의 교환가능성 평가, 교환가능성이 결여된 경우 사용할 현물환율 추정 및 공시 요구사항을 명확히 합니다. 동 개정사항은 2025년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 전진적용하며 조기적용이 허용됩니다. 당사는 상기에 열거된제
ㆍ
개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.

2-3 제정ㆍ공표되었으나 아직 시행되지 않은 회계기준 당사의 재무제표 발행승인일 현재 공표되었으나 아직 시행되지 않아 당사가 채택하지 않은 한국채택국제회계기준의 기준서 및 해석서의 제ㆍ개정내역은 다음과 같습니다.

2-3-1 기업회계기준서 제1109호
'
금융상품
'
과 제1107호
'
금융상품: 공시
'
(개정) - 금융상품 분류와 측정

동 개정사항은 전자지급시스템을 사용하여 금융부채를 결제할 때의 금융부채의 결제일 전 이행과 관련된 조건, 계약상 현금흐름이 기본대여계약과 일관되는지 평가할 때고려해야 할 이자 및 우발사건 특성, 비소구 특성을 가진 금융자산, 계약상 연계된 금융상품의 특성을 명확히 합니다. 그리고 기타포괄손익-공정가치로 지정된 지분상품에 대한 투자와 계약상 현금흐름의 시기나 금액을 변경할 수 있는 계약조건에 대한 추가적인 공시 요구사항을 포함합니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도의 개시일 이후 소급적으로 적용되며 조기적용이 허용됩니다. 당사는 상기에 열거된 제ㆍ개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다. 2-3-2 기업회계기준서 제1109호
'
금융상품
'
- 리스부채의 제거 회계처리 및 거래가격의 정의

동 개정사항은 리스부채 제거시 발생하는 차손익을 당기손익으로 인식해야 함을 명확히 하였습니다. 또한 거래가격의 정의를 기업회계기준서 제1115호와 일관되도록 개정하였습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터적용하되 조기적용이 허용됩니다. 당사는 상기에 열거된 제ㆍ개정사항이 재무제표에미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.

2-3-3 기업회계기준서 제1110호
'
연결재무제표
'
- 사실상의 대리인 결정

동 개정사항은 사실상 대리인의 판단과 관련한 기준서 제1110호의 표현을 개정하여기준서 문단 간의 불일치를 해소하였습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다. 당사는 상기에 열거된 제ㆍ개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다. 2-3-4 기업회계기준서 제1101호
'
한국채택국제회계기준의 최초채택
'
- 위험회피회계 적용

동 개정사항은 위험회피회계의 적용조건을 기업회계기준서 제1109호
'
금융상품
'
의 구체적인 문단을 참조하도록 명시하고 관련 용어를 일치시켰습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다. 당사는 상기에 열거된 제ㆍ개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.

2-3-5 기업회계기준서 제1107호 '금융상품: 공시'- 제거 손익

동 개정사항은 공정가치 측정과 관련하여 기업회계기준서 제1113호
'
공정가치
'
를 참조하도록 하고 관련 용어를 일치시켰습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다. 당사는 상기에 열거된 제ㆍ개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.

2-3-6 기업회계기준서 제1007호 - 원가법

동 개정으로
'
원가법
'
이라는 용어를 삭제하고 이를
'
원가
'
로 대체하였습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다. 당사는 상기에 열거된 제ㆍ개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.

3. 중요한 회계추정 및 판단

당사의 경영진은 회계정책을 적용함에 있어서 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는자산과 부채 금액에 대한 판단, 추정 및 가정을 하도록 요구됩니다. 추정과 가정은 역사적 경험과 관련성이 있다고 간주되는 기타요인들에 바탕을 두고 있습니다. 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다.

추정과 기초적인 가정은 계속적으로 검토합니다. 회계추정에 대한 수정은 그러한 수정이 오직 당해 기간에만 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간에 인식하며, 당기 그리고 미래기간 모두 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간과 미래기간에 인식합니다.

아래 항목들은 추정과 관련된 중요한 판단으로, 이는 경영진이 기업의 회계정책을 적용하는 과정에서 내린 사항들이며 재무제표에 인식된 금액에 영향을 미칩니다.

3-1 대출채권의 손상

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정, 금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

구분
손실충당금

Stage1
최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우
12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2
최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우
전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3
신용이 손상된 경우

한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

3-2 퇴직급여

당사가 운영하는 확정급여형 퇴직급여제도의 원가는 보험수리적 평가방법을 이용하여 결정하고 이러한 보험수리적 평가방법의 적용을 위해서 할인율, 사외적립자산의 기대수익률 및 향후 급여증가율 등에 대한 가정을 세우는 것이 필요합니다. 퇴직급여제도는 장기간이라는 성격으로 인해 이러한 추정에 중요한 불확실성을 포함하고 있습니다.

3-3 비금융자산의 손상

당사는 매 보고기간종료일에 모든 비금융자산에 대하여 손상징후의 존재여부를 평가하고 있습니다. 비한정 내용연수의 무형자산에 대해서는 매 보고기간 종료일 또는 손상징후가 있는 경우에 손상검사를 수행하며, 기타 비금융자산에 대해서는 장부금액이 회수가능하지 않은 것이라는 징후가 있을 때 손상검사를 수행하고 있습니다. 사용가치를 계산하기 위하여 경영진은 해당 자산이나 현금창출단위로부터 발생하는 미래기대현금흐름을 추정하고 동 미래기대현금흐름의 현재가치를 계산하기 위한 적절한 할인율을 선택하고 있습니다.

3-4 법인세 최종 법인세의 결정을 불확실하게 하는 여러 종류의 거래와 계산방식이 존재합니다.당사는 추가적인 세금이 부과될지에 대한 추정에 기초하여, 예상되는 세무감사 사항에 대한 우발부채를 인식하고 있습니다. 이러한 사항들에 대한 최종 법인세금액이 최초에 인식한 금액과 차이가 있을 경우, 그 차이는 그러한 결정이 이루어진 기간의 당기법인세와 이연법인세자산 및 부채에 영향을 주게 됩니다.

3-5 리스 당사는 리스기간을 산정할 때에 연장선택권을 행사하거나 종료선택권을 행사하지 않을 경제적 유인이 생기게 하는 관련되는 사실 및 상황을 모두 고려합니다. 연장선택권의 대상 기간(또는 종료선택권의 대상 기간)은 리스이용자가 연장선택권을 행사할 것(또는 행사하지 않을 것)이 상당히 확실한 경우에만 리스기간에 포함됩니다. 선택권이 실제로 행사되거나(행사되지 않거나) 당사가 선택권을 행사할(행사하지 않을)의무를 부담하게 되는 경우에 리스기간을 다시 평가합니다. 리스이용자가 통제할 수 있는 범위에 있고 리스기간을 산정할 때에 영향을 미치는 유의적인 사건이 일어나거나 상황에 유의적인 변화가 있을 때에만 당사는 연장선택권을 행사할 것(또는 행사하지 않을 것)이 상당히 확실한지의 판단을 변경합니다.

4. 금융상품의 공정가치

공정가치란 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 거래에서 자산이 교환되거나 부채가 결제될 수 있는 금액을 말합니다. 당사는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다. 당사는 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다. 나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법을 포함하고 있습니다. 당사는 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다. 당사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 수준으로 분류하여 공시합니다.

- 수준 1: 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우 - 수준 2: 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우 - 수준 3: 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

공정가치 측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치 측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치 측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.

4-1 공정가치로 측정하는 금융상품 4-1-1 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권

특정금전신탁

1,989,053
-
1,989,053
-
1,989,053

수익증권

16,997
-
-
16,997
16,997

소 계
2,006,050
-
1,989,053
16,997
2,006,050

지분증권

신종자본증권
670,441
-
302,904
367,537
670,441

합 계
2,676,491
-
2,291,957
384,534
2,676,491

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권

특정금전신탁

53,522
-
53,522
-
53,522

수익증권

17,005
-
-
17,005
17,005

소 계
70,527
-
53,522
17,005
70,527

지분증권

신종자본증권
670,055
-
305,169
364,886
670,055

합 계
740,582
-
358,691
381,891
740,582

4-1-2 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치 측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

특정금전신탁
1,989,053
DCF
추정현금흐름, 할인율

신종자본증권
302,904
Hull-White모형
매트릭스방식YTM, 등급별가산스프레드, 기업별위험스프레드, 유효신용등급, 종목별발행정보

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

특정금전신탁
53,522
DCF
추정현금흐름, 할인율

신종자본증권
305,169
Hull-White모형
매트릭스방식YTM , 등급별가산스프레드, 기업별위험스프레드, 유효신용등급, 종목별발행정보

4-1-3 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치 측정에 사용된 투입변수와 유의적이지만 관측불가능한 투입변수에 대한 양적정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측 불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

수익증권
16,997
순자산가치평가
기초자산의 가격, 청산가치,할인율
청산가치
-

청산가치 증가시

공정가치 증가

신종자본증권
367,537
Hull-White모형
매트릭스방식YTM, 등급별가산스프레드, 기업별위험스프레드, 유효신용등급, 종목별발행정보, 금리의추정변동성,
금리변동성
0.45% ~ 0.70%

변동성 증가시

공정가치변동 증가

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측 불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

수익증권
17,005
순자산가치평가
기초자산의 가격, 청산가치, 할인율
청산가치
-
청산가치 증가시 공정가치 증가

신종자본증권
364,886
Hull-White모형
매트릭스방식YTM, 등급별가산스프레드, 기업별위험스프레드, 유효신용등급, 종목별발행정보, 금리변동성
금리변동성
0.47% ~ 0.73%
변동성 증가시 공정가치변동 증가

4-1-4 당분기 및 전분기 중 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 3으로 분류된 항목의 공정가치 변동내역은 다음과 같습니다. <당분기>

(단위: 백만원)

구분
기초
당기손익 인식액
매입
당분기말

수익증권
17,005
(8)
-
16,997

신종자본증권
364,886
2,651
-
367,537

합 계
381,891
2,643
-
384,534

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
기초
당기손익 인식액
매입
전분기말

수익증권
11,528
(3)
-
11,525

신종자본증권
351,985
1,515
-
353,500

합 계
363,513
1,512
-
365,025

4-1-5 당분기 및 전분기 중 공정가치체계 수준 3의 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다. <당분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
당분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
2,643
2,643

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
전분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
1,512
1,512

4-1-6 당분기 및 전분기 중 공정가치 수준 3에서 다른 수준으로의 이동 및 다른 수준에서 공정가치 수준 3으로의 이동 금액은 없습니다.

4-1-7 민감도분석 당분기말 및 전기말 현재 유의적인 관측불가능 투입변수의 변동에 다른 민감도 분석결과는 다음과 같습니다. 민감도 분석대상은 수준 3으로 분류되는 금융상품이며, 공정가치 변동이 당기손익 또는 기타포괄손익에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 나누어 산출하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

금융상품의 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식
수익증권(*1)
162
(162)

신종자본증권(*2)
1
(17)

(*1) 주요 관측불가능한 투입변수인 청산가치를 1% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다. (*2) 주요 관측불가능한 투입변수인 금리변동성을 10% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

금융상품의 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식
수익증권(*1)
162
(162)

신종자본증권(*2)
83
(103)

(*1) 주요 관측불가능한 투입변수인 청산가치를 1% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다. (*2) 주요 관측불가능한 투입변수인 금리변동성을 10% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.

4-2 공정가치로 측정되지 않는 금융상품 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되지 않는 금융상품은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
199,811
-
199,811
-
199,811

대출채권(*)
198,906
-
-
198,906
198,906

기타금융자산(*)
24,756
-
-
24,756
24,756

합 계
423,473
-
199,811
223,662
423,473

금융부채

사채
5,924,925
-
5,936,801
-
5,936,801

기타금융부채(*)
553,188
-
-
553,188
553,188

합 계
6,478,113
-
5,936,801
553,188
6,489,989

(*) 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 표시하였습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
379,424
-
379,424
-
379,424

대출채권(*)
198,906
-
-
198,906
198,906

기타금융자산(*)
8,882
-
-
8,882
8,882

합 계
587,212
-
379,424
207,788
587,212

금융부채

사채
5,375,359
-
5,365,007
-
5,365,007

기타금융부채(*)
47,433
-
-
47,433
47,433

합 계
5,422,792
-
5,365,007
47,433
5,412,440

(*) 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 표시하였습니다.

5. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가측정 금융자산
상각후원가측정 금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
-
199,811
-
199,811

당기손익-공정가치측정 금융자산
2,676,491
-
-
2,676,491

대출채권
-
198,906
-
198,906

기타금융자산
-
24,756
-
24,756

합 계
2,676,491
423,473
-
3,099,964

금융부채

사채
-
-
5,924,925
5,924,925

기타금융부채
-
-
553,188
553,188

합 계
-
-
6,478,113
6,478,113

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가측정 금융자산
상각후원가측정 금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
-
379,424
-
379,424

당기손익-공정가치측정 금융자산
740,582
-
-
740,582

대출채권
-
198,906
-
198,906

기타금융자산
-
8,882
-
8,882

합 계
740,582
587,212
-
1,327,794

금융부채

사채
-
-
5,375,359
5,375,359

기타금융부채
-
-
47,433
47,433

합 계
-
-
5,422,792
5,422,792

6. 위험관리 당사는 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험 등과 같은 위험에 노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다. 이사회는 당사의 위험관리체계의 확립 및 감독에 대한 전반적인 책임을 지고 있습니다. 이사회 내의 리스크관리위원회는 리스크관리 관련 최고의사결정기구로서, 분기 1회 이상 개최하여 각종 리스크에 대한 한도 설정 및 리스크현황에 대한 정기적인 점검을 실시함으로써 당사의 리스크관리 기본 방침과 정책을 결정하고 모니터링에 대한 책임을 집니다. 리스크관리집행위원회는 리스크관리위원회 하부기구로 리스크관리와 관련한 세부사항을 협의합니다. 금융지주회사는 금융지주회사법에 의해 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로 당사의 위험은 주로 종속기업과의 거래로부터 발생합니다.

6-1 신용위험 신용위험은 금융상품의 당사자 중 일방이 의무를 이행하지 않아 상대방에게 재무손실을 입힐 위험으로서, 그 범위는 대출채권 및 수취채권, 지급보증 등이 포함됩니다. 신용위험은 그룹의 리스크관리 최고의사결정기구인 리스크관리위원회 및 산하의 리스크관리팀에서 관리하고 있습니다.

6-1-1 신용위험관리

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정, 금융보증계약 등 금융자산은 기대신용손실모형에 따라 손상을 인식하고 있습니다. 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다. 포괄손익계산서에 손상차손을 인식하기 위하여 해당 자산의 미래현금흐름을 추정합니다. 미래현금흐름 추정을 위해 기대신용손실율을 측정하고 있으며, 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시 손실률 추정치를 바탕으로 하고 있습니다. 미래현금흐름의 금액과 시점을 추정하기 위하여 사용되는 방법과 가정은 추정된 손실과 실제 손실경험과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다. 당사의 충당금설정정책은 개별평가와 집합평가로 나누어집니다. 개별적으로 중요한금융자산의 경우, 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토한 후 개별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습니다. 집합대손충당금을 평가할 때에는 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 신용위험의 유의적 증가 여부를 구분하여 기대신용손실을 산출할 수 있도록 다음과 같이 Stage를 정의하여 분류하고 있습니다. ① Stage 1: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가하지 아니한 금융자산으로 12개월 기대신용손실 측정 금융자산 ② Stage 2: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가한 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산 ③ Stage 3: 결산일 현재 신용이 손상된 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산

6-1-2 신용위험의 최대노출정도

당분기말 및 전기말 현재 신용위험 최대노출정도는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

난내항목

현금및예치금
199,811
379,424

당기손익-공정가치측정 금융자산(*)
2,006,050
70,527

대출채권
198,906
198,906

기타금융자산
24,756
8,882

합 계
2,429,523
657,739

난외항목

매입약정
6,854
6,854

(*) 금융자산의 신용위험 최대노출 정도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 않습니다.

6-1-3 신용위험의 익스포져 당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부 신용등급별 대출채권의 총 장부금액은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기업대출

등급1
200,000
-
-
200,000

등급2
-
-
-
-

등급3
-
-
-
-

합 계
200,000
-
-
200,000

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기업대출

등급1
200,000
-
-
200,000

등급2
-
-
-
-

등급3
-
-
-
-

합 계
200,000
-
-
200,000

당분기말 및 전기말 현재 대출채권(기업대출)에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

구분
당분기말
전기말

등급1
부도율 1.19% 이하
부도율 1.19% 이하

등급2
부도율 1.19% 초과~13.97% 이하
부도율 1.19% 초과~13.97% 이하

등급3
부도율 13.97% 초과~100%
부도율 13.97% 초과~100%

6-1-4 신용위험의 집중도 당분기말 및 전기말 현재 당사의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
금액

난내항목

현금및예치금
금융업
199,811

당기손익-공정가치측정 금융자산(*)
금융업
2,006,050

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
198,906

기타금융자산
금융업
23,305

시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
448

기타
1,003

소
계

24,756

합 계
2,429,523

난외항목

매입약정
금융업
6,854

(*) 금융자산의 신용위험 집중도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 않습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
금액

난내항목

현금및예치금
금융업
379,424

당기손익-공정가치측정 금융자산(*)
금융업
70,527

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
198,906

기타금융자산
금융업
7,429

시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
458

기타
995

소 계
8,882

합 계
657,739

난외항목

매입약정
금융업
6,854

(*) 금융자산의 신용위험 집중도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 않습니다.

6-2 유동성위험 6-2-1 유동성위험 관리절차 유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표 상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다. 당사는 유동성위험과 관련하여 다음의 관리원칙을 가지고 있습니다. 가. 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수한다. 나. 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다. 다. 별도의 유동성위기 관리대책을 수립하여 예상치 못한 유동성위험 발생에 대비한다. 라. 거액 대출, 거액 투자 및 거액 조달 시에는 유동성위험에 미치는 영향을 사전에 평가하여 관리한다. 당사는 감독규정을 준용하여 유동성 비율을 산출, 관리하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스테스트를 실시하고 그 결과를 바탕으로 비상조달계획을 수립하여 유동성위기 상황에 대비하고 있습니다.

6-2-2 금융부채의 계약만기 분석 당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 다음과 같습니다. 미래 이자 지급액을 포함한 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 당사가 지급하여야 하는 가장 빠른 만기일에 근거하여 작성되었습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~ 3개월이내
3개월초과 ~ 1년이내
1년초과 ~ 5년이내
5년초과
합계

난내항목

사채
98,356
214,845
1,425,967
3,893,742
727,245
6,360,155

기타금융부채
509,137
850
3,426
13,260
3,582
530,255

합 계
607,493
215,695
1,429,393
3,907,002
730,827
6,890,410

난외항목

매입약정
6,104
-
750
-
-
6,854

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~ 3개월이내
3개월초과 ~ 1년이내
1년초과 ~ 5년이내
5년초과
합계

난내항목

사채
68,807
20,443
1,239,579
3,730,261
731,200
5,790,290

기타금융부채
384
3,900
6,014
12,098
3,682
26,078

합 계
69,191
24,343
1,245,593
3,742,359
734,882
5,816,368

난외항목

매입약정
-
-
6,104
750
-
6,854

6-3 시장위험

시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장의 가격 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리대상트레이딩 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위 내로 관리함으로써 수익성과 안정성을 모두 확보하는 것입니다. 당사는 금융지주회사로서 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 이외 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로, 매매목적 활동이 제한되어 있어 트레이딩 관련 시장위험은 없습니다.

다만, 이자율 변동이 금리부 자산과 부채에 불리하게 작용할 때 발생하는 손실위험인 금리위험액은 존재하며, 이는 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치에 기인하고, 당사의 경우 주로 예치금과 종속기업에 대한 대출채권 이자수익, 차입부채와 사채에 대한 이자비용으로부터 발생합니다. 당사는 변동금리부 차입금과 관련된 시장이자율의 변동위험에 노출될 수 있으므로,당사의 경영진은 이자율 현황을 주기적으로 검토하여 고정이자율 차입금과 변동이자율 차입금의 적절한 균형을 유지하고 있습니다.

6-4 자본위험관리 당사는 금융지주회사 감독규정에 따른 부채비율과 이중레버리지 비율을 산정하여 관리하고 있으며, 연결기준 위험가중자산 대비 자기자본의 비율을 적절하게 유지하고 있습니다.

7. 현금및예치금

7-1 당분기말 및 전기말 현재 현금및예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

보통예금
하나은행
0.10
4,303
407

기업자유예금 및 MMDA
하나은행, 하나저축은행, 산업은행
0.00~2.80
195,508
379,017

합 계
199,811
379,424

7-2 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금은 없습니다.

8. 당기손익-공정가치측정 금융자산 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다
.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

채무증권

특정금전신탁
1,989,053
53,522

수익증권
16,997
17,005

소 계
2,006,050
70,527

지분증권

신종자본증권
670,441
670,055

합 계
2,676,491
740,582

9. 대출채권

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
대출처
이자율(%)
당분기말
전기말

대출채권
하나금융티아이
4.53
100,000
100,000

하나금융티아이
4.30
100,000
100,000

신용손실충당금
(1,094)
(1,094)

합 계
198,906
198,906

10. 종속기업 투자주식

10-1 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
국가
지분율(%)
투자주식수
장부가액

당분기말
전기말

하나은행
대한민국
100.00
1,071,915,717
14,964,696
14,964,696

하나증권
대한민국
100.00
80,432,495
4,280,089
4,280,089

하나카드
대한민국
100.00
266,015,485
1,437,843
1,437,843

하나캐피탈(보통주)
대한민국
100.00
31,587,207
942,644
942,644

하나캐피탈(우선주)
대한민국
100.00
1,999,997
63,284
63,284

하나자산신탁
대한민국
100.00
10,000,000
96,874
96,874

하나금융티아이
대한민국
100.00
20,670,290
111,725
111,725

하나저축은행
대한민국
100.00
23,097,160
246,645
246,645

하나생명보험
대한민국
100.00
59,925,200
520,761
520,761

하나펀드서비스
대한민국
100.00
510,000
32,667
32,667

하나대체투자자산운용
대한민국
100.00
4,586,450
152,116
152,116

핀크(*1)
대한민국
100.00
12,000,000
35,772
37,980

하나벤처스
대한민국
100.00
20,000,000
100,000
100,000

하나에프앤아이(*2)
대한민국
100.00
38,546
477,128
477,128

하나손해보험
대한민국
91.45
102,611,010
450,069
450,069

합 계
23,912,313
23,914,521

(*1) 외부평가기관을 통해서 손상여부를 검토하였으며, 당분기 중 손상차손 2,208백만원을 인식하였습니다. 평가방법은 순자산가치평가법을 적용하였습니다. (*2) 당분기 중 하나에프앤아이는 보유 자기주식을 소각하였고 이에 따라 당사의 하나에프앤아이 지분율은 99.87%에서 100%로 변동되었습니다.

10-2 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익 (손실)
기타포괄 이익(손실)
총포괄이익 (손실)

하나은행 (*)
534,578,141
500,301,023
34,277,118
11,682,380
997,027
36,838
1,033,865

하나증권 (*)
60,534,560
54,509,296
6,025,264
3,648,726
74,699
16,183
90,882

하나카드 (*)
13,863,416
11,338,435
2,524,981
542,678
54,557
8,133
62,690

하나캐피탈 (*)
18,619,616
16,088,297
2,531,319
618,020
31,482
(317)
31,165

하나자산신탁
799,452
205,918
593,534
38,395
17,567
-
17,567

하나금융티아이 (*)
667,441
467,587
199,854
69,926
1,115
(411)
704

하나저축은행
2,774,222
2,462,993
311,229
52,093
(15,187)
1
(15,186)

하나생명보험
6,842,718
6,310,367
532,351
165,049
12,120
(65,245)
(53,125)

하나펀드서비스
77,983
13,506
64,477
11,471
2,941
17
2,958

하나대체투자자산운용 (*)
381,469
56,090
325,379
14,503
5,616
-
5,616

핀크
39,941
4,738
35,203
761
(1,730)
-
(1,730)

하나벤처스
138,589
16,277
122,312
3,220
973
102
1,075

하나에프앤아이 (*)
3,097,087
2,543,604
553,483
58,396
16,831
(68)
16,763

하나손해보험 (*)
1,925,060
1,508,962
416,098
169,414
(7,704)
(9,331)
(17,035)

(*) 중간지배기업의 연결기준 금액입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익 (손실)
기타포괄 이익(손실)
총포괄이익 (손실)

하나은행 (*)
532,417,952
498,174,699
34,243,253
62,999,959
3,368,572
617,165
3,985,737

하나증권 (*)
57,841,878
51,851,475
5,990,403
12,643,503
223,972
33,871
257,843

하나카드 (*)
13,684,039
11,191,748
2,492,291
2,080,334
221,727
18,547
240,274

하나캐피탈 (*)
19,054,430
16,534,294
2,520,136
2,405,849
114,631
10,724
125,355

하나자산신탁
764,595
183,628
580,967
172,787
58,842
-
58,842

하나금융티아이 (*)
671,291
472,141
199,150
346,196
4,948
(947)
4,001

하나저축은행
2,751,176
2,424,762
326,414
205,413
(32,156)
204
(31,952)

하나생명보험
6,603,138
6,015,130
588,008
818,255
(685)
(73,789)
(74,474)

하나펀드서비스
78,480
14,962
63,518
43,503
9,573
(90)
9,483

하나대체투자자산운용 (*)
383,911
53,924
329,987
73,159
26,651
-
26,651

핀크
41,850
4,917
36,933
3,832
(8,373)
(2)
(8,375)

하나벤처스
138,540
17,303
121,237
16,410
8,026
49
8,075

하나에프앤아이 (*)
2,797,052
2,257,325
539,727
202,071
28,025
(46)
27,979

하나손해보험 (*)
1,858,107
1,422,311
435,796
592,217
(30,780)
(30,383)
(61,163)

(*) 중간지배기업의 연결기준 금액입니다.

11. 유형자산

11-1 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
감가상각누계액
장부금액

업무용 유형자산

토지
1,458
-
1,458

건물
5,318
(255)
5,063

차량운반구
200
(148)
52

기구비품
5,343
(4,826)
517

임차점포시설물
3,272
(3,078)
194

기타유형자산
488
(140)
348

소 계
16,079
(8,447)
7,632

리스사용권자산

부동산
13,012
(5,449)
7,563

차량운반구
690
(322)
368

소 계
13,702
(5,771)
7,931

합 계
29,781
(14,218)
15,563

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
감가상각누계액
장부금액

업무용 유형자산

토지
1,458
-
1,458

건물
5,318
(228)
5,090

차량운반구
200
(142)
58

기구비품
5,310
(4,766)
544

임차점포시설물
3,245
(3,054)
191

기타유형자산
488
(95)
393

소 계
16,019
(8,285)
7,734

리스사용권자산

부동산
13,012
(4,862)
8,150

차량운반구
648
(317)
331

소 계
13,660
(5,179)
8,481

합 계
29,679
(13,464)
16,215

11-2 당분기말 및 전기말 현재 보험가입내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

보험종류
부보자산
부보금액
보험가입처

당분기말
전기말

자동차보험(*)
차량운반구
1,000
1,000
하나손해보험㈜

재산종합보험
건물
5,082
2,970
DB손해보험㈜

기구비품
527
687

기타유형자산
574
374

소 계
6,183
4,031

합 계
7,183
5,031

(*) 자동차 보험은 대물배상 보상 한도 금액 기준입니다.

이외에도 당사는 당분기말 현재 지주회사, 자회사 및 손자회사 임원에 대해서 부보금액 55,000백만원(전기말: 55,000백만원)의 임원책임배상보험에 가입하고 있으며, 직장 어린이집 설치비 지원금 등과 관련하여 서울보증보험에 7,209백만원(전기말: 7,215백만원)의 이행보증보험에 가입하고 있습니다.

12. 무형자산

당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
8,614
(7,471)
-
1,143

상표권
144
(76)
-
68

회원권
8,390
-
(1,112)
7,278

기타무형자산(*)
521
-
-
521

합 계
17,669
(7,547)
(1,112)
9,010

(*) 개발중인 무형자산 514백만원이 포함되어 있습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
8,440
(7,318)
-
1,122

상표권
144
(71)
-
73

회원권
8,390
-
(1,112)
7,278

기타무형자산(*)
569
-
-
569

합 계
17,543
(7,389)
(1,112)
9,042

(*) 개발중인 무형자산 562백만원이 포함되어 있습니다.

13. 법인세

당분기 및 전분기 법인세의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

법인세부담액
-
(20,289)

이연법인세자산(부채)의 변동액
4,680
(1,798)

자본에 직접 반영된 법인세
(65)
5

기타
-
(142)

법인세비용(수익)
4,615
(22,224)

14. 기타자산

당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 구성은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
3,128
3,128

미수금
585,407
337,684

미수수익
519
612

선급비용
735
99

현재가치할인차금
(183)
(214)

기타자산대손충당금
(3)
(3)

합 계
589,603
341,306

15. 사채

당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제32-3회 무보증
2015-11-26
2025-11-26
2.58
180,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015-12-15
2025-12-15
2.54
40,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016-01-18
2026-01-18
2.32
300,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016-10-27
2026-10-27
2.07
160,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017-12-08
2027-12-08
2.84
250,000
만기일시상환

제41-3회 무보증
2018-01-17
2028-01-17
2.96
280,000
만기일시상환

제42-2회 무보증
2018-12-14
2028-12-14
2.28
350,000
만기일시상환

제43-2회 무보증
2019-08-29
2029-08-29
1.46
120,000
만기일시상환

제47-2회 무보증
2020-05-11
2025-05-11
1.62
100,000
만기일시상환

제48-1회 무보증
2020-07-09
2025-07-09
1.44
310,000
만기일시상환

제48-2회 무보증
2020-07-09
2030-07-09
1.65
140,000
만기일시상환

제49-1회 무보증
2020-10-28
2025-10-28
1.40
140,000
만기일시상환

제49-2회 무보증
2020-10-28
2030-10-28
1.69
160,000
만기일시상환

제50-2회 무보증
2021-01-15
2031-01-15
1.85
40,000
만기일시상환

제1회 상각형조건부 자본증권(후순위채)
2021-03-31
2031-03-31
2.53
290,000
만기일시상환

제52-3회 무보증
2021-06-10
2031-06-10
2.23
30,000
만기일시상환

제54-1회 무보증
2022-04-06
2025-04-04
3.36
80,000
만기일시상환

제54-2회 무보증
2022-04-06
2027-04-06
3.36
20,000
만기일시상환

제55-3회 무보증
2022-05-12
2025-05-12
3.69
90,000
만기일시상환

제55-4회 무보증
2022-05-12
2027-05-12
3.79
140,000
만기일시상환

제56-3회 무보증
2022-07-28
2025-07-28
3.99
190,000
만기일시상환

제56-4회 무보증
2022-07-28
2027-07-28
4.08
160,000
만기일시상환

제56-5회 무보증
2022-07-28
2032-07-28
4.12
50,000
만기일시상환

제57-2회 무보증
2023-01-17
2026-01-16
3.77
150,000
만기일시상환

제58-1회 무보증
2023-04-07
2026-04-07
3.84
140,000
만기일시상환

제58-2회 무보증
2023-04-07
2028-04-07
3.97
30,000
만기일시상환

제59-1회 무보증
2023-05-22
2026-05-22
3.87
120,000
만기일시상환

제59-2회 무보증
2023-05-22
2028-05-22
3.96
130,000
만기일시상환

제60-2회 무보증
2023-11-03
2026-11-03
4.64
140,000
만기일시상환

제61-2회 무보증
2024-01-17
2027-01-15
3.64
200,000
만기일시상환

제61-3회 무보증
2024-01-17
2029-01-17
3.68
100,000
만기일시상환

제62-1회 무보증
2024-05-09
2027-05-07
3.66
250,000
만기일시상환

제62-2회 무보증
2024-05-09
2029-05-09
3.69
150,000
만기일시상환

제63-1회 무보증
2024-06-28
2026-06-25
3.45
100,000
만기일시상환

제63-2회 무보증
2024-06-28
2026-06-26
3.45
100,000
만기일시상환

제64회 무보증
2024-11-25
2026-11-25
3.15
100,000
만기일시상환

제65-1회 무보증
2025-02-18
2027-02-18
2.85
200,000
만기일시상환

제65-2회 무보증
2025-02-18
2028-02-18
2.95
200,000
만기일시상환

제65-3회 무보증
2025-02-18
2030-02-18
3.00
200,000
만기일시상환

소 계
5,930,000

사채할인발행차금
(5,075)

합 계
5,924,925

<전기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제32-3회 무보증
2015-11-26
2025-11-26
2.58
180,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015-12-15
2025-12-15
2.54
40,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016-01-18
2026-01-18
2.32
300,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016-10-27
2026-10-27
2.07
160,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017-12-08
2027-12-08
2.84
250,000
만기일시상환

제41-3회 무보증
2018-01-17
2028-01-17
2.96
280,000
만기일시상환

제42-2회 무보증
2018-12-14
2028-12-14
2.28
350,000
만기일시상환

제43-2회 무보증
2019-08-29
2029-08-29
1.46
120,000
만기일시상환

제47-2회 무보증
2020-05-11
2025-05-11
1.62
100,000
만기일시상환

제48-1회 무보증
2020-07-09
2025-07-09
1.44
310,000
만기일시상환

제48-2회 무보증
2020-07-09
2030-07-09
1.65
140,000
만기일시상환

제49-1회 무보증
2020-10-28
2025-10-28
1.40
140,000
만기일시상환

제49-2회 무보증
2020-10-28
2030-10-28
1.69
160,000
만기일시상환

제50-2회 무보증
2021-01-15
2031-01-15
1.85
40,000
만기일시상환

제1회 상각형조건부 자본증권(후순위채)
2021-03-31
2031-03-31
2.53
290,000
만기일시상환

제52-3회 무보증
2021-06-10
2031-06-10
2.23
30,000
만기일시상환

제54-1회 무보증
2022-04-06
2025-04-04
3.36
80,000
만기일시상환

제54-2회 무보증
2022-04-06
2027-04-06
3.36
20,000
만기일시상환

제55-3회 무보증
2022-05-12
2025-05-12
3.69
90,000
만기일시상환

제55-4회 무보증
2022-05-12
2027-05-12
3.79
140,000
만기일시상환

제56-3회 무보증
2022-07-28
2025-07-28
3.99
190,000
만기일시상환

제56-4회 무보증
2022-07-28
2027-07-28
4.08
160,000
만기일시상환

제56-5회 무보증
2022-07-28
2032-07-28
4.12
50,000
만기일시상환

제57-2회 무보증
2023-01-17
2026-01-16
3.77
150,000
만기일시상환

제58-1회 무보증
2023-04-07
2026-04-07
3.84
140,000
만기일시상환

제58-2회 무보증
2023-04-07
2028-04-07
3.97
30,000
만기일시상환

제59-1회 무보증
2023-05-22
2026-05-22
3.87
120,000
만기일시상환

제59-2회 무보증
2023-05-22
2028-05-22
3.96
130,000
만기일시상환

제60-2회 무보증
2023-11-03
2026-11-03
4.64
140,000
만기일시상환

제 61-1회 무보증
2024-01-17
2025-01-17
3.60
50,000
만기일시상환

제 61-2회 무보증
2024-01-17
2027-01-15
3.64
200,000
만기일시상환

제 61-3회 무보증
2024-01-17
2029-01-17
3.68
100,000
만기일시상환

제 62-1회 무보증
2024-05-09
2027-05-07
3.66
250,000
만기일시상환

제 62-2회 무보증
2024-05-09
2029-05-09
3.69
150,000
만기일시상환

제 63-1회 무보증
2024-06-28
2026-06-25
3.45
100,000
만기일시상환

제 63-2회 무보증
2024-06-28
2026-06-26
3.45
100,000
만기일시상환

제 64회 무보증
2024-11-25
2026-11-25
3.15
100,000
만기일시상환

소 계
5,380,000

사채할인발행차금
(4,641)

합 계
5,375,359

16. 순확정급여부채(자산)

16-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채(자산)의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무
18,381
20,028

사외적립자산
(19,172)
(20,955)

순확정급여부채(자산)
(791)
(927)

16-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여와 관련되어 발생한 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
427
361

순확정급여부채의 순이자
(16)
(29)

합 계
411
332

17. 기타부채

17-1 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

미지급금
77,226
44,146

미지급비용
39,927
38,358

미지급배당금
504,691
-

예수금
1,466
649

리스부채
8,569
9,074

합 계
631,879
92,227

17-2 당분기말 및 전기말 현재 리스부채의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

부동산
9,133
(964)
8,169

차량운반구
417
(17)
400

합 계
9,550
(981)
8,569

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

부동산
9,752
(1,039)
8,713

차량운반구
378
(17)
361

합 계
10,130
(1,056)
9,074

18. 자본금 및 자본잉여금

18-1 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수(*)
287,240,880주
287,240,880주

(*) 이익소각(소각주식수: 13,001,182주)으로 인하여 발행주식 액면총액과 납입자본금은 상이합니다.

18-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 01일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 03월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 02월 21일
31,198,170
155,991
1,168,261

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 04월 05일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 04월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 03월 09일
4,239,000
21,195
178,688

자기주식소각
2022년 04월 29일
(4,338,586)
-
-

자기주식소각
2023년 08월 28일
(3,546,878)
-
-

자기주식소각
2024년 08월 21일
(5,115,718)
-
-

합 계
287,240,880
1,501,210
8,299,018

(*1) 하나증권("(구) 하나IB증권") 자회사 편입으로 인한 주식교환에 따른 증가입니다.

(*2) 하나은행("(구) 한국외환은행")과의 포괄적 주식교환으로 인한 증가입니다.

18-3 당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,018
8,299,018

주식선택권 행사 및 소멸
11,610
11,610

합 계
8,310,628
8,310,628

19. 신종자본증권

당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-2회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*2)
2015년 05월 29일
2045년 05월 29일
4.45
190,000
190,000

제2-2회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*2)
2015년 11월 06일
2045년 11월 06일
4.61
20,000
20,000

제3-2회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*2)
2018년 03월 09일
-
4.68
50,000
50,000

제6-1회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2020년 05월 28일
-
3.20
450,000
450,000

제6-2회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*2)
2020년 05월 28일
-
3.50
50,000
50,000

제7-1회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2020년 08월 28일
-
3.20
410,000
410,000

제7-2회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*2)
2020년 08월 28일
-
3.55
90,000
90,000

제8회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2021년 05월 13일
-
3.20
220,000
220,000

제9-1회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2021년 09월 09일
-
3.34
280,000
280,000

제9-2회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*2)
2021년 09월 09일
-
3.77
120,000
120,000

제10회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2022년 01월 26일
-
4.00
270,000
270,000

제11회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2022년 06월 10일
-
4.55
400,000
400,000

제12회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2023년 02월 16일
-
4.45
400,000
400,000

제13회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2023년 08월 07일
-
5.25
400,000
400,000

제14회 상각형 조건부자본증권 (
신종자본증권)(*1)

2024년 02월 23일
-
4.45
400,000
400,000

제15회 상각형 조건부자본증권 (
신종자본증권)(*1)

2024년 10월 25일
-
4.00
400,000
400,000

제16회 상각형 조건부자본증권 (
신종자본증권
)(*1)

2025년 03월 14일
-
3.90
400,000
-

소 계
4,550,000
4,150,000

발행비용
(11,174)
(10,273)

합 계
4,538,826
4,139,727

(*1) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능합니다. (*2) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능합니다.

20. 자본조정 및 기타포괄손익누계액 20-1 당분기말 및 전기말 현재 자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

자기주식(*1)
(517,769)
(310,359)

기타자본조정(*2)
-
(701)

합 계
(517,769)
(311,060)

(*1) 자기주식수는 당분기말 현재 9,406,991주(전기말: 5,940,000주)입니다. (*2) 기타자본조정은 신종자본증권 장부가액과 상환금액의 차이입니다.

20-2 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여제도의 재측정요소
(3,624)
(3,807)

21. 이익잉여금

당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금 (*)
1,386,700
1,210,400

대손준비금
1,594
757

손해배상책임준비금
2,000
2,000

기타임의적립금
3,650,000
3,650,000

소 계
5,040,294
4,863,157

미처분이익잉여금
1,683,741
1,342,928

합 계
6,724,035
6,206,085

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금액의 100분의 10 이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.

22. 대손준비금 대손준비금은 금융지주회사감독규정 제27조에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다. 22-1 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
1,594
757

대손준비금 추가 전입(환입) 예정금액
1,238
837

대손준비금 기말 잔액
2,832
1,594

22-2 대손준비금 환입(전입)액 및 대손준비금 반영 후 조정이익

당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 당기순이익
1,065,014
1,034,572

대손준비금 환입(전입)액
(1,238)
(981)

대손준비금 반영후 조정이익
1,063,776
1,033,591

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*)
3,651원
3,472원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*)
3,651원
3,472원

(*) 당분기 및 전분기 대손준비금 반영 후 주당조정이익 산정시, 대손준비금 반영후 조정이익에서 신종자본증권 배당금을 각각 41,672백만원 및 35,435백만원 차감하여산정하였습니다.

23. 배당금

23-1 배당금의 지급
- 당사는 2025년 4월 25일 개최된 이사회에서 2025년 5월 12일을 기준일로 하여 보통주주에 대하여 분기배당금을 지급하기로 결의하였습니다. 당분기 및 전분기의 분기배당금 산정내역은 다음과 같습니다.
당
분기 및 전분기의 분기배당금 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

2025-05-12
2024-03-31

발행주식수(배당가능주식수)
275,533,889
286,266,598

1주당 액면금액
5,000원
5,000원

주당 분기배당금
906원
600원

배당률
18%
12%

분기배당금총액
249,634
171,760

23-2 당분기 및 전분기의 신종자본증권 배당금 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

신종자본증권의 분기평균잔액
4,230,000
3,782,033

가중평균이자율
4.02%
3.59%

배당금 총액
41,672
35,435

24. 주식기준보상

24-1 당분기말 현재 당사가 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

구분
2021년 부여분
2022년 부여분
2023년 부여분
2024년 부여분
2025년 부여분

부여기준일
2021.01.01
2022.01.01
2023.01.01
2024.01.01
2025.01.01

부여방법
현금결제형
현금결제형
현금결제형
현금결제형
현금결제형

부여기간 (약정용역제공기간)
2021.01.01 ~ 2023.12.31
2022.01.01 ~ 2024.12.31
2023.01.01 ~ 2025.12.31
2024. 01. 01 ~ 2026. 12. 31
2025. 01. 01 ~ 2027. 12. 31

지급기준일
2023.12.31
2024.12.31
2025.12.31
2026.12.31
2027.12.31

결산일 기준 측정 수량
95,597주(*)
58,627주(*)
63,287주(*)
36,956주(*)
6,109주(*)

(*) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 50%, 건전성평가 5%, 중장기전략과제 5%로 평가합니다.

24-2 당사는 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 당사가 인식한 부채의 장부금액은 13,987백만원(전기말: 12,329백만원)입니다.

25. 영업손익

25-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

배당금수익
1,124,247
1,074,989

이자수익
2,942
1,372

당기손익-공정가치측정 금융상품관련이익
7,937
4,929

합 계
1,135,126
1,081,290

25-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

이자비용
41,404
39,699

수수료비용
1,795
1,664

당기손익-공정가치측정 금융상품관련손실
3,963
8,099

일반관리비
13,714
15,008

합 계
60,876
64,470

26. 배당금수익

당분기 및 전분기 중 배당금수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

종속기업 배당금수익

하나은행
1,000,000
1,000,000

하나증권
45,000
-

하나카드
30,000
28,000

하나캐피탈(우선주)
2,500
5,600

하나캐피탈(보통주)
7,486
14,372

하나자산신탁
5,000
20,000

하나에프앤아이
3,007
-

하나대체투자자산운용
4,999
-

하나펀드서비스
2,000
2,000

소 계
1,099,992
1,069,972

당기손익-공정가치측정금융자산 배당수익

하나캐피탈(신종자본증권)
2,813
2,813

하나대체투자자산운용(신종자본증권)
5,225
-

하나생명보험(신종자본증권)
2,532
-

하나증권(신종자본증권)
11,021
2,204

하나손해보험(신종자본증권)
2,664
-

소 계
24,255
5,017

합 계
1,124,247
1,074,989

27. 순이자손익

27-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

예치금이자
716
799

대출채권이자
2,196
543

기타
30
30

합 계
2,942
1,372

27-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

사채이자
41,325
39,597

리스부채이자비용
79
102

합 계
41,404
39,699

28. 신용손실충당금 전입액
당분기 및 전분기 중 신용손실충당금 전입액은 없습니다.

29. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

급여
9,318
10,145

해고급여
-
368

퇴직급여(확정급여형)
411
332

복리후생비
475
468

임차료
43
42

접대비
227
240

유형자산감가상각비
165
140

무형자산상각비
158
158

리스사용권자산감가상각비
638
613

세금과공과
335
283

광고선전비
313
686

용역비
102
81

소모품비
9
16

기타(*)
1,520
1,436

합 계
13,714
15,008

(*) 당분기 중 소액리스료 관련 비용 3백만원(전분기 4백만원)이 포함되어 있습니다.

30. 영업외손익

당분기 및 전분기 중 영업외손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

영업외수익

유형자산처분이익
-
1

기타
548
594

소 계
548
595

영업외비용

기부금
(2,960)
(2,545)

종속기업투자주식손상차손
(2,208)
(2,520)

기타
(1)
(2)

소 계
(5,169)
(5,067)

합 계
(4,621)
(4,472)

31. 주당이익

당분기 및 전분기 중 기본 및 희석주당이익의 산출내역은 다음과 같습니다.

31-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

기초보통유통주식수
281,300,880
288,016,598

자기주식취득
(1,311,170)
(506,044)

가중평균유통보통주식수
279,989,710
287,510,554

31-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

분기순이익
1,065,014
1,034,572

신종자본증권배당
(41,672)
(35,435)

보통주 분기순이익
1,023,342
999,137

가중평균유통보통주식수
279,989,710
287,510,554

기본주당이익(*)
3,655원
3,475원

(*) 보고기간 중 기본주당이익 및 희석주당이익은 동일합니다.

32. 특수관계자와의 거래

32-1 당분기말 현재 종속기업의 내역은 다음과 같습니다.

특수관계자
주요사업

하나은행 (*)
은행업

하나증권 (*)
금융투자업

하나카드 (*)
신용카드업

하나캐피탈 (*)
할부금융업 및 시설대여업

하나자산신탁
부동산신탁업

하나금융티아이 (*)
컴퓨터개발용역

하나저축은행
상호저축은행업

하나생명보험
생명보험업

하나손해보험 (*)
손해보험업

하나펀드서비스
일반사무수탁업

하나대체투자자산운용 (*)
자산운용업

하나벤처스
신기술사업금융업

하나에프앤아이 (*)
NPL 유동화증권 투자업 및 자산관리업

핀크
기타금융지원서비스업

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
사모집합투자기구

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
사모집합투자기구

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
사모집합투자기구

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
사모집합투자기구

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호 (*)
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호 (*)
사모집합투자기구

하나벤처스4호신기술투자조합
신기술사업금융업

하나벤처스6호신기술투자조합
신기술사업금융업

하나벤처스7호신기술투자조합
신기술사업금융업

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호 (*)
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
사모집합투자기구

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호 (*)
사모집합투자기구

하나비욘드파이낸스펀드
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호 (*)
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호 (*)
사모집합투자기구

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
사모집합투자기구

방산기술혁신일반사모투자신탁
사모집합투자기구

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁202호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
사모집합투자기구

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제13호 (구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제13호)
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제14호 (구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제14호)
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제17호
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제18호
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제19호
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제20호
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제21호
사모집합투자기구

1Q25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁 (구, KTOP25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁)
상장지수집합투자기구

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호
사모집합투자기구

하나WISH가치성장펀드
사모집합투자기구

성장금융하나기업성장일반사모투자신탁 (구, 하나기업성장펀드)
사모집합투자기구

하나우량중장기채증권자투자신탁(*)
공모집합투자기구

하나더넥스트TDF2030증권투자신탁(구,원큐TDF2030증권투자신탁) (*)
공모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제22호(USD)
사모집합투자기구

특정금전신탁계정
특정금전신탁

(*) 당사가 직접 및 간접적으로 투자한 종속기업을 포함하고 있습니다.

32-2 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다. <당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
신용손실충당금 전입(환입)
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용(*)

하나은행
종속기업
86
1,000,000
-
-
309
545

하나증권
종속기업
-
56,021
1,335
-
-
-

하나카드
종속기업
-
30,000
-
-
-
-

하나캐피탈
종속기업
-
12,799
1,094
-
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
5,000
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
2,196
-
-
-
-
564

하나저축은행
종속기업
456
-
-
-
-
-

하나생명보험
종속기업
-
2,532
-
-
-
(3,954)

하나펀드서비스
종속기업
-
2,000
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
10,224
223
-
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
3,007
-
-
-
-

하나손해보험
종속기업
-
2,664
1,690
-
-
-

합 계
2,738
1,124,247
4,342
-
309
(2,845)

(*) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 리스사용권자산 감가상각비 및 리스부채 관련 이자비용이 포함되어 있습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
신용손실충당금 전입(환입)
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용(*)

하나은행
종속기업
250
1,000,000
-
-
357
545

하나증권
종속기업
-
2,204
441
-
-
5

하나카드
종속기업
-
28,000
-
-
-
-

하나캐피탈
종속기업
-
22,785
781
-
-
2

하나자산신탁
종속기업
-
20,000
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
543
-
-
-
-
525

하나저축은행
종속기업
538
-
-
-
-
-

하나생명보험
종속기업
-
-
-
-
-
8,096

하나펀드서비스
종속기업
-
2,000
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
-
294
-
-
-

합 계
1,331
1,074,989
1,516
-
357
9,173

(*) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 리스사용권자산 감가상각비 및 리스부채 관련 이자비용이 포함되어 있습니다.

32-3 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 거래로 인한 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채권
신용손실충당금
채무

대출채권
기타채권(*)
기타채무(*)

하나은행
종속기업
-
-
505,117
-
3,676

하나증권
종속기업
161,871
-
1,693
-
63,980

하나카드
종속기업
-
-
42,176
-
162

하나캐피탈
종속기업
97,646
-
48,637
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
-
15,727
-
-

하나금융티아이
종속기업
-
200,000
5,348
1,097
4,637

하나저축은행
종속기업
-
-
55,490
-
556

하나생명보험
종속기업
194,777
-
195
-
1,990

하나펀드서비스
종속기업
-
-
2,443
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
108,020
-
14,059
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
9,265

하나벤처스
종속기업
-
-
1,179
-
-

하나손해보험
종속기업
108,127
-
-
-
258

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
종속기업
16,997
-
-
-
-

핀크
종속기업
-
-
-
-
254

합 계
687,438
200,000
692,064
1,097
84,778

(*) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 사용권자산 및 리스부채가 포함되어 있습니다. 또한 기타채권 중 100,586백만원은 예치금, 563,919백만원은 연결납세관련 미수금이며, 기타채무 중 76,303백만원은 연결납세관련 미지급금입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
당기손익-공정가치측정 금융자산
채권
신용손실충당금
채무

대출채권
기타채권(*)
기타채무(*)

하나은행
종속기업
-
-
258,579
-
4,020

하나증권
종속기업
160,536
-
934
-
36,688

하나카드
종속기업
-
-
32,706
-
245

하나캐피탈
종속기업
96,553
-
42,920
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
-
9,645
-
-

하나금융티아이
종속기업
-
200,000
5,444
1,097
4,692

하나저축은행
종속기업
-
-
105,035
-
355

하나생명보험
종속기업
198,731
-
4,342
-
126

하나펀드서비스
종속기업
-
-
1,984
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
107,798
-
10,752
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
6,727

하나벤처스
종속기업
-
-
1,175
-
-

하나손해보험
종속기업
106,437
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
종속기업
17,005
-
-
-
-

핀크
종속기업
-
-
-
-
247

합 계
687,060
200,000
473,516
1,097
53,100

(*) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 사용권자산 및 리스부채가 포함되어 있습니다. 또한 기타채권 중 120,116백만원은 예치금, 332,325백만원은 연결납세관련 미수금이며, 기타채무 중 44,144백만원은 연결납세관련 미지급금 입니다.

32-4 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 자금거래 내역은 다음과 같습니다. <당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
거래내용(*1)
기초
증가
감소
기타(*2)
분기말

하나금융티아이
종속기업
대출채권
198,906
-
-
-
198,906

하나캐피탈
종속기업
신종자본증권
96,553
-
-
1,093
97,646

하나대체투자자산운용
종속기업
신종자본증권
107,798
-
-
222
108,020

하나생명보험
종속기업
신종자본증권
198,731
-
-
(3,954)
194,777

하나증권
종속기업
신종자본증권
160,536
-
-
1,335
161,871

하나손해보험
종속기업
신종자본증권
106,437
-
-
1,690
108,127

합 계
868,961
-
-
386
869,347

(*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 수시입출거래는 제외하였습니다. (*2) 기타 자금거래는 금융자산 평가로 인한 금액입니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
거래내용(*1)
기초
증가
감소
기타(*2)
분기말

하나금융티아이
종속기업
대출채권
99,489
-
-
-
99,489

하나캐피탈
종속기업
신종자본증권
92,468
-
-
780
93,248

하나대체투자자산운용
종속기업
신종자본증권
104,813
-
-
294
105,107

하나생명보험
종속기업
신종자본증권
182,381
-
-
(8,096)
174,285

하나증권
종속기업
신종자본증권
154,704
-
-
441
155,145

합 계
633,855
-
-
(6,581)
627,274

(*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 수시입출거래는 제외하였습니다.
(*2) 기타 자금거래는 금융자산 평가로 인한 금액입니다.

32-5 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 지분관련 주요 거래내역은 없습니다.

32-6 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증, 약정, 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
당분기말
전기말

제공하는자
제공받는자

하나카드
하나금융지주
미사용한도(신용카드)
1,838
1,755

하나금융지주
하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
유가증권매입약정
6,854
6,854

32-7 당분기 및 전분기 중 당사가 하나금융티아이를 통해 취득한 유무형자산 등의 금액은 당분기 중 26백만원(전분기: 없음) 입니다.

32-8 당분기말 및 전기말 현재 당사가 하나은행이 운용하는 확정급여형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 11,029백만원, 12,881백만원이며, 하나증권이 운용하는 확정급여형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 8,143백만원, 8,074백만원입니다.

32-9 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

단기종업원급여
2,285
1,804

주식기준보상비용
1,658
3,056

퇴직급여
68
31

합 계
4,011
4,891

33. 우발 및 약정사항 33-1 당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수 있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회")가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다. 한편, 거래종결일로부터 5년 이후 공제회가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는경우 당사는 하나손해보험 주식에 대한 우선매수권이 있고, 거래종결일로부터 5년 이후 당사가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 공제회는 보유주식 전부를동일한 조건으로 함께 매도할 것을 당사에 청구할 수 있는 권리(동반매각참여권)가 있으며, 당사는 공제회의 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 공제회에 청구할 수 있는 권리(동반매각청구권)를 보유하고 있습니다. 33-2 당사는 당분기말 현재 KB국민은행에 차입금 한도 200,000백만원 (전기말: 200,000백만원)을 보유하고 있으며, 이와 관련된 차입부채 잔액은 없습니다. 33-3 당사는 당분기말 현재 신한은행에 차입금 한도 200,000백만원 (전기말: 200,000백만원)을 보유하고 있으며, 이와 관련된 차입부채 잔액은 없습니다. 33-4 당사와 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 중요한 계류중인 소송사건은 없습니다.

6. 배당에 관한 사항

1. 회사의 배당정책에 관한 사항 당사는 금융지주회사로서 자회사로부터 받는 배당수입을 재원으로 배당을 하고 있으며, 자회사는 해당 업종별로 금융당국이 제시하는 적정자기자본을 유지하기 위해 필요한 자금을 공제한 잉여자금을 기초로 배당을 결정합니다. 따라서 당사의 배당수준은 자회사의 현재 및 미래의 이익규모와 자본적정성 등을 종합적으로 고려하여 결정된다고 할 수 있습니다. 손실흡수능력 확충과 재무건전성 유지로 금융시스템 안정에 기여하고 유동성 공급, 자금 중개 기능 등 금융기관 본연 역할 수행, 금융소비자 보호 등 다양한 이해 관계자의 가치 제고를 통한 사회적 책무 이행을 전제로 자본관리 및 주주환원 정책을 수립하였습니다. < 자본관리정책 > - 보통주자본비율 13.0~13.5% 탄력적 구간 관리 < 주주환원정책 > - 주주환원율 목표 : 50%(2027년까지 단계적으로 확대), 주주환원 확대 및 예측가능성 제고 - 주주환원율 목표 달성 시점 명확화 - 분기별 균등배당 도입 - 자사주 매입ㆍ소각 비중 확대 다만, 이러한 주주환원 정책은 법률과 규정의 제한, 감독 당국의 규제, 경영환경의 급격한 변화, 경영상 목적 등으로 변경이 가능하며, 배당금 및 자사주 매입, 소각 등의 수준은 주주환원 목표를 포함한 대내외 요인들을 종합적으로 고려한 후 매년 기말배당은 주주총회, 분기배당은 이사회의 결의를 거쳐 확정됩니다. 당사는 안정적인 자본적정성 및 경영성과를 바탕으로 주주가치가 지속적으로 증대될 수 있도록 노력할 것이며, 주주환원정책 관련 이사회 결의 내용은 전자공시시스템(DART), 실적발표 IR, 주주총회 등을 통해 상세하게 사전 안내할 예정입니다. 보다 자세한 내용은 2024.10.29자 '기업가치제고계획(자율공시)'을 참고하시기 바랍니다.

2. 배당관련 예측가능성 제공에 관한 사항

가. 정관상 배당절차 개선방안 이행 가부

구분
현황 및 계획

정관상 배당액 결정 기관
주주총회(단, 분기배당의 경우 이사회)

정관상 배당기준일을 배당액 결정 이후로 정할 수 있는지 여부
여

배당절차 개선방안 이행 관련 향후 계획
배당절차 개선방안 이행중

나. 배당액 확정일 및 배당기준일 지정 현황

구분
결산월
배당여부
배당액 확정일
배당기준일
배당 예측가능성 제공여부
비고

제20기
2024.12
O
2025.02.04
2025.02.28
O
배당확정일은 결산이사회 결의일로 해당 이사회에서 배당(안)을 결의하고, 당일 '현금ㆍ현물배당결정 공시'를 제출함

제19기
2023.12
O
2024.01.31
2024.02.28
O
배당확정일은 결산이사회 결의일로 해당 이사회에서 배당(안)을 결의하고, 당일 '현금ㆍ현물배당결정 공시'를 제출함

제18기
2022.12
O
2023.02.09
2022.12.31
X
배당확정일은 결산이사회 결의일로 해당 이사회에서 배당(안)을 결의하고, 당일 '현금ㆍ현물배당결정 공시'를 제출함

(주1) 당사는 2024년 1월 31일 개최된 이사회에서 제19기 결산배당을 가결(추후 정기주주총회를 통해 확정)한 바 있으며, 제19기 결산배당의 배당기준일은 2024년 2월 28일로써 배당기준일 이전에 배당결정 및 공시(2024년 1월 31일)하여 배당 관련 예측가능성을 충분히 제공하였음. (주2)당사는 2025년 2월 4일 개최된 이사회에서 제20기 결산배당을 가결(추후 정기주주총회를 통해 확정)한 바 있으며, 제20기 결산배당의 배당기준일은 2025년 2월 28일로써 배당기준일 이전에 배당결정 및 공시(2025년 2월 4일)하여 배당 관련 예측가능성을 충분히 제공하였음.

3. 기타 참고사항(배당 관련 정관의 내용 등) 당사는 글로벌 스탠더드에 부합하는 배당절차 개선방안('23.01.31. 금융위원회 등 관계기관 합동)에 따라 결산배당을 실시할 수 있도록 정관을 갖추고 있으며, 배당절차 개선방안에 따라 배당기준일 전 배당액을 확정하여 결산배당을 실시하고 있습니다.

나. 주요배당지표

구 분
주식의 종류
당기
전기
전전기

제21기 1분기
제20기
제19기

주당액면가액(원)
5,000
5,000
5,000

(연결)당기순이익(백만원)
1,127,742
3,738,849
3,421,712

(별도)당기순이익(백만원)
1,065,014
1,762,587
1,690,855

(연결)주당순이익(원)
3,879
12,629
11,380

현금배당금총액(백만원)
249,634
1,015,932
979,855

주식배당금총액(백만원)
-
-
-

(연결)현금배당성향(%)
22.1
27.2
28.6

현금배당수익률(%)
보통주
1.5
6.0
7.6

우선주
-
-
-

주식배당수익률(%)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주당 현금배당금(원)
보통주
906
3,600
3,400

우선주
-
-
-

주당 주식배당(주)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

(주1) 상기 연결당기순이익은 지배주주지분 당기순이익이며, 주당순이익은 연결기준 기본주당이익임. (주2) 제21기 분기배당금은 1분기 249,634백만원(주당 906원)임. 제20기 분기배당금은 1분기 171,760백만원(주당 600원), 2분기 169,741백만원(주당 600원), 3분기 169,740백만원(주당 600원)임. 제19기 분기배당금은 1분기 173,408백만원(주당 600원), 2분기 172,810백만원(주당 600원), 3분기 172,810백만원(주당 600원)임. (주3) 현금배당수익률(%)은 주당 현금배당금을 배당 관련 이사회결의일(배당결정일)의 직전 매매거래 일부터 과거 1주일간의 유가증권시장에서 형성된 최종가격의 산술평균으로 나눈 수치임. - 제19기 배당결정일(이사회결의일) : 2024.01.31 - 제20기 배당결정일(이사회결의일) : 2025.02.04

다. 과거 배당 이력

(단위: 회, %)

연속 배당횟수
평균 배당수익률

분기(중간)배당
결산배당
최근 3년간
최근 5년간

20
20
7.0
6.6

(주1) 연속 배당횟수는 2025년(제21기) 1분기 분기배당 및 2024년(제20기) 결산배당을 포함하고 있음. (주2) 분기배당 도입 전까지, 중간배당의 연속배당횟수는 13회임.(당사 2023년 1분기부터 분기배당 실시) (주3) 평균 배당수익률의 최근 3년간은 2022년(제18기)부터 2024년(제20기)까지의 기간이고, 최근 5년간은 2020년(제16기)부터 2024년(제20기)까지의 기간임.

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적

[지분증권의 발행 등과 관련된 사항]

가. 증자(감자)현황

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 원, 주)

주식발행 (감소)일자
발행(감소) 형태
발행(감소)한 주식의 내용

종류
수량
주당 액면가액
주당발행 (감소)가액
비고

2005.12.01
-
보통주
204,256,243
5,000
29,849
설립

2006.03.24
주식배당
보통주
2,042,562
5,000
5,000
증자비율 1.00%

2006.10.13
-
보통주
5,552,788
5,000
43,800
주식교환(증자비율 2.69%)

2011.02.21
유상증자(제3자배정)
보통주
31,198,170
5,000
42,800
증자비율 14.73%

2013.04.05
-
보통주
46,844,299
5,000
37,300
주식교환(증자비율 19.27%)

2015.04.21
유상증자(제3자배정)
보통주
6,109,000
5,000
29,466
증자비율 2.11%

2018.03.09
유상증자(제3자배정)
보통주
4,239,000
5,000
47,187
증자비율 1.43%

2022.04.22
-
보통주
4,338,586
5,000
-
주식소각(이익소각) (주)

2023.08.25
-
보통주
3,546,878
5,000
-
주식소각(이익소각) (주)

2024.08.19
-
보통주
5,115,718
5,000
-
주식소각(이익소각) (주)

(주) 배당가능 이익 범위 내에서 이사회 결의로 기 취득한 자기주식을 소각(이익소각)한 것으로 자본금에는 변동 없음.

나. 미상환 전환사채 발행현황
해당사항 없음
다. 미상환 신주인수권부사채 등 발행현황
해당사항 없음
라. 미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황
해당사항 없음

[채무증권의 발행 등과 관련된 사항]

마. 채무증권 발행실적 등 (1) 채무증권 발행실적 (1)-1 연결기준 채무증권 발행실적

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급 (평가기관)
만기일
상환 여부
주관회사

하나금융지주
회사채
공모
2025.02.18
200,000
2.854
AAA(한신평/한기평/NICE)
2027.02.18
미상환
한양증권

하나금융지주
회사채
공모
2025.02.18
200,000
2.913
AAA(한신평/한기평/NICE)
2028.02.18
미상환
한양증권

하나금융지주
회사채
공모
2025.02.18
200,000
2.988
AAA(한신평/한기평/NICE)
2030.02.18
미상환
한양증권

하나금융지주
조건부자본증권
공모
2025.03.14
400,000
3.900
AA-(한신평/한기평/NICE)
-
미상환
NH투자증권

하나은행
회사채(지속가능채권)
공모
2025.01.23
793,925
2.88
AAA(S&P), AAA(Fitch)
2028.01.23
미상환
BNP Paribas, SocGen, SC, ING, Commerz

하나은행
회사채
공모
2025.02.26
100,000
4.70
AAA (한신평/한기평/NICE)
2055.02.26
미상환
미래에셋증권 주식회사

하나은행
회사채
공모
2025.02.28
230,000
2.80
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.08.28
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2025.03.11
210,000
2.85
AAA (한신평/한기평/NICE)
2028.03.11
미상환
디에스투자증권(주)

하나은행
회사채
공모
2025.03.12
70,000
2.80
AAA (한신평/한기평/NICE)
2027.03.12
미상환
교보증권(주)

하나은행
회사채
공모
2025.03.13
100,000
4.70
AAA (한신평/한기평/NICE)
2055.03.13
미상환
삼성증권(주)

하나은행
회사채
공모
2025.03.17
250,000
2.84
AAA (한신평/한기평/NICE)
2028.03.17
미상환
한양증권(주)

하나은행 시드니지점
회사채
사모
2024.06.19
27,620
4.67
A+(S&P)
2025.06.20
미상환
National Australia Bank Limited

하나은행 시드니지점
회사채
사모
2024.06.24
46,034
4.95
-
2025.06.21
미상환
Australia And Newzealand Banking Group Limited

하나에이치인더홀딩스제이차
기업어음증권
사모
2025.03.10
50,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2025.06.09
미상환
-

동대구터미널제이차
기업어음증권
사모
2025.03.17
20,000
3.01
A1(한신평/한기평)
2025.06.17
미상환
-

하나스타로드제일차
기업어음증권
사모
2025.01.31
30,000
3.42
A1(한신평/한기평)
2025.02.28
상환
-

하나스타로드제일차
기업어음증권
사모
2025.02.28
30,000
3.02
A1(한신평/한기평)
2025.03.28
상환
-

하나스타로드제일차
기업어음증권
사모
2025.03.28
30,000
3.02
A1(한신평/한기평)
2025.04.28
미상환
-

에이치에코제일차
기업어음증권
사모
2025.02.25
80,000
3.11
A1(한신평/나이스)
2025.05.26
미상환
-

에이치하나제일차
기업어음증권
사모
2025.03.28
90,000
3.04
A1(한신평/한기평)
2025.06.30
미상환
-

하나디엘제일차
기업어음증권
사모
2025.01.02
50,000
3.75
A1(한신평/한기평)
2025.04.01
미상환
-

하나터미너스제일차
기업어음증권
사모
2025.01.02
50,000
3.75
A1(한신평/한기평)
2025.04.01
미상환
-

홈플러스하나커넥트
기업어음증권
사모
2025.02.05
60,000
3.27
A1(한신평/한기평)
2025.05.07
미상환
-

하나에스원큐제일차
기업어음증권
사모
2025.02.28
30,000
3.04
A1(한신평/나이스)
2025.05.30
미상환
-

드래곤하나제일차
기업어음증권
사모
2025.03.19
30,000
3.08
A1(한신평/한기평)
2025.06.19
미상환
-

내촌하나제일차
기업어음증권
사모
2025.03.17
49,600
3.02
A1(한신평/나이스)
2025.06.16
미상환
-

하나백사물류전문제일차
기업어음증권
사모
2025.03.20
34,600
3.03
A1(한신평/나이스)
2025.06.20
미상환
-

하나플랜트제일차
기업어음증권
사모
2025.02.14
37,500
3.23
A1(한신평/나이스)
2025.05.14
미상환
-

에이치씨원큐제이차
기업어음증권
사모
2025.02.24
100,000
3.12
A1(한신평/한기평)
2025.05.22
미상환
-

하나디스플레이제이차
기업어음증권
사모
2025.03.27
200,000
3.02
A1(한신평/한기평)
2025.06.27
미상환
-

하나프리비아제일차
기업어음증권
사모
2025.02.17
10,000
3.26
A1(한신평/한기평)
2025.05.15
미상환
-

하나슈프림제일차
기업어음증권
사모
2025.02.17
20,000
3.21
A1(한신평/나이스)
2025.05.16
미상환
-

하나에이치인더홀딩스제삼차
기업어음증권
사모
2025.02.28
100,000
3.07
A1(한신평/한기평)
2025.06.02
미상환
-

하나스파크제일차
기업어음증권
사모
2025.03.04
100,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2025.06.02
미상환
-

엑스티어하나제일차
기업어음증권
사모
2025.03.04
50,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2025.06.02
미상환
-

해피월드하나제일차
기업어음증권
사모
2025.01.31
120,000
3.45
A1(한신평/한기평)
2025.04.25
미상환
-

차차하나제일차
기업어음증권
사모
2025.02.25
11,250
3.11
A1(한신평/나이스)
2025.05.26
미상환
-

에이치이원큐제이차
기업어음증권
사모
2025.02.03
30,000
3.30
A1(한신평/나이스)
2025.05.02
미상환
-

에이치세븐제삼차
기업어음증권
사모
2025.03.26
10,000
3.03
A1(한신평/나이스)
2025.06.26
미상환
-

금강하나제일차
기업어음증권
사모
2025.01.31
100,000
3.33
A1(한신평/나이스)
2025.04.29
미상환
-

에이치어드밴스드제일차
기업어음증권
사모
2025.03.07
30,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2025.06.09
미상환
-

하나플랜트제이차
기업어음증권
사모
2025.01.17
12,500
3.26
A1(한신평/나이스)
2025.04.17
미상환
-

에이치세븐제일차
기업어음증권
사모
2025.03.24
30,000
3.03
A1(한신평/한기평)
2025.06.23
미상환
-

에스케이오피스원큐제이차
기업어음증권
사모
2025.01.06
45,000
3.46
A1(한신평/나이스)
2025.04.07
미상환
-

클린에너지원큐제이차
기업어음증권
사모
2025.01.06
30,000
3.46
A1(한신평/나이스)
2025.04.07
미상환
-

엘에스하나제일차
기업어음증권
사모
2025.01.23
50,000
3.28
A1(한기평/나이스)
2025.04.23
미상환
-

무비하나제일차
기업어음증권
사모
2025.02.27
50,000
4.14
A1(한기평/나이스)
2025.05.27
미상환
-

하나두동물류전문제일차
기업어음증권
사모
2025.03.31
30,000
4.14
A1(한신평/나이스)
2025.06.30
미상환
-

지에스하나제사차
기업어음증권
사모
2025.01.31
50,000
4.33
A1(한신평/나이스)
2025.04.30
미상환
-

와이피하나제일차
기업어음증권
사모
2025.02.27
20,000
3.03
A1(한기평/나이스)
2025.05.27
미상환
-

네오스타제칠차
기업어음증권
사모
2025.02.28
50,000
4.15
A1(한기평/나이스)
2025.05.29
미상환
-

하나아이지제이차
기업어음증권
사모
2025.03.04
20,000
4.19
A1(한신평/나이스)
2025.06.02
미상환
-

그랜드원큐제이차
기업어음증권
사모
2025.03.04
50,000
4.19
A1(한신평/나이스)
2025.06.02
미상환
-

하나헤라크론제일차
기업어음증권
사모
2025.03.24
150,000
3.01
A1(한신평/한기평)
2025.06.24
미상환
-

하나헤라크론제일차
기업어음증권
사모
2025.03.24
50,000
4.14
A1(한신평/한기평)
2025.06.24
미상환
-

두산하나제일차
기업어음증권
사모
2025.02.18
50,000
3.20
A1(한신평/한기평)
2025.05.19
미상환
-

에이치세븐제이차
기업어음증권
사모
2025.03.26
20,000
3.03
A1(한신평/한기평)
2025.06.26
미상환
-

지에스하나제이차
기업어음증권
사모
2025.01.20
50,000
3.26
A1(한신평/한기평)
2025.04.21
미상환
-

하나이노제일차
기업어음증권
사모
2025.01.23
35,000
3.33
A1(한신평/한기평)
2025.02.25
상환
-

하나이노제일차
기업어음증권
사모
2025.02.25
35,000
3.13
A1(한신평/한기평)
2025.05.26
미상환
-

롱리치하나제일차
기업어음증권
사모
2025.01.21
50,000
3.26
A1(한기평/나이스)
2025.04.21
미상환
-

에이치세븐제사차
기업어음증권
사모
2025.01.23
30,000
3.33
A1(한기평/나이스)
2025.04.23
미상환
-

엠에스제이지제일차
기업어음증권
사모
2025.02.17
50,000
3.23
A1(한신평/나이스)
2025.05.19
미상환
-

지에스하나제오차
기업어음증권
사모
2025.02.28
50,000
3.03
A1(한신평/나이스)
2025.05.28
미상환
-

에너빌리티하나제삼차
기업어음증권
사모
2025.03.19
130,000
3.00
A1(한기평/나이스)
2025.06.19
미상환
-

하나케이씨제일차
기업어음증권
사모
2025.03.21
70,000
3.01
A1(한신평/나이스)
2025.06.23
미상환
-

하나플랜트제사차
기업어음증권
사모
2025.03.26
50,000
3.02
A1(한신평/나이스)
2025.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.01.22
5,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2026.01.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.01.22
5,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2026.01.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.01.22
5,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2026.01.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.01.22
5,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2026.01.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.01.22
5,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2026.01.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.01.22
5,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2026.01.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.01.22
5,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2026.01.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.01.22
5,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2026.01.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.01.22
5,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2026.01.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.01.22
5,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2026.01.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.02.06
5,000
2.91
A1(한신평/한기평)
2026.02.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.02.06
5,000
2.91
A1(한신평/한기평)
2026.02.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.02.06
5,000
2.91
A1(한신평/한기평)
2026.02.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.02.06
5,000
2.91
A1(한신평/한기평)
2026.02.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.02.06
5,000
2.91
A1(한신평/한기평)
2026.02.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2025.02.06
5,000
2.91
A1(한신평/한기평)
2026.02.05
미상환
-

하나증권
회사채
공모
2025.03.14
140,000
3.11
AA0(한신평/한기평)
2027.03.12
미상환
-

하나증권
회사채
공모
2025.03.14
250,000
3.15
AA0(한신평/한기평)
2028.03.14
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2025.01.10
43,995
5.01
A- (S&P)
2026.01.12
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2025.01.21
58,660
4.93
A- (S&P)
2026.01.21
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2025.01.22
43,995
4.93
A- (S&P)
2026.01.22
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2025.01.23
29,330
4.94
A- (S&P)
2026.01.23
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2025.02.07
43,995
5.05
A- (S&P)
2026.02.05
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2025.03.07
65,993
4.98
A- (S&P)
2026.03.09
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2025.03.10
43,995
4.93
A- (S&P)
2026.03.10
미상환
-

하나마이스제일차
전자단기사채
사모
2025.01.08
50,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.02.10
상환
하나증권

하나레지던스2호
전자단기사채
사모
2025.01.10
40,000
3.75
A1(한기평/NICE신평)
2025.04.10
미상환
하나증권

하나용상제일차
전자단기사채
사모
2025.01.10
11,000
3.70
A1(한신평/NICE신평)
2025.04.10
미상환
하나증권

알파브레스제십차
전자단기사채
사모
2025.01.13
132,000
3.65
A1(한신평/NICE신평)
2025.03.13
상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2025.01.13
727
3.60
A1(한신평/한기평)
2025.02.13
상환
하나증권

오케이제일차
전자단기사채
사모
2025.01.15
9,170
3.60
A1(한신평/NICE신평)
2025.02.17
상환
하나증권

에코클로버
전자단기사채
사모
2025.01.16
146,200
3.75
A1(한신평/한기평)
2025.04.16
미상환
하나증권

송도지오에이제삼차
전자단기사채
사모
2025.01.17
17,590
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.04.17
미상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2025.01.20
143,700
3.70
A1(한기평/NICE신평)
2025.04.18
미상환
하나증권

플루트제일차
전자단기사채
사모
2025.01.21
5,000
3.55
A1(한신평/한기평)
2025.02.21
상환
하나증권

위드지엠제칠차
전자단기사채
사모
2025.01.22
20,000
3.60
A1(한신평/한기평)
2025.04.22
미상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2025.01.22
21,000
3.55
A1(한신평/한기평)
2025.02.24
상환
하나증권

루나트제일차
전자단기사채
사모
2025.01.23
13,167
3.55
A1(한신평/한기평)
2025.02.24
상환
하나증권

아이스더블
전자단기사채
사모
2025.01.23
25,000
3.55
A1(NICE신평)
2025.02.28
상환
하나증권

준드래곤페어니스2호
전자단기사채
사모
2025.01.23
30,000
3.60
A1(한신평/한기평)
2025.04.23
미상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2025.01.24
27,200
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.04.24
미상환
하나증권

미앤드제일차
전자단기사채
사모
2025.01.24
1,400
3.60
A1(한기평/NICE신평)
2025.03.24
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2025.01.24
48,500
3.55
A1(한신평/한기평)
2025.02.28
상환
하나증권

케이에인트제육차
전자단기사채
사모
2025.01.24
99,200
3.55
A1(한신평/NICE신평)
2025.02.28
상환
하나증권

타이거즈제육차
전자단기사채
사모
2025.01.24
3,930
3.60
A1(한기평/NICE신평)
2025.03.24
상환
하나증권

하나사상제일차
전자단기사채
사모
2025.01.24
12,750
3.55
A1(한신평/한기평)
2025.01.31
상환
하나증권

하나일본태양광제삼차
전자단기사채
사모
2025.01.24
22,100
3.65
A1(한신평/NICE신평)
2025.04.22
미상환
하나증권

하나장포제일차
전자단기사채
사모
2025.01.24
23,000
3.60
A1(한신평/한기평)
2025.04.24
미상환
메리츠증권

하나제주드림제일차
전자단기사채
사모
2025.01.24
30,000
3.55
A1(한신평/NICE신평)
2025.02.07
상환
하나증권

굿체인지제일차
전자단기사채
사모
2025.01.31
15,400
3.75
A1(한신평/한기평)
2025.04.28
미상환
하나증권

제이더블유스퀘어제일차
전자단기사채
사모
2025.01.31
50,500
3.45
A1(한기평/NICE신평)
2025.04.29
미상환
하나증권

하나구로제일차
전자단기사채
사모
2025.01.31
20,000
3.75
A1(한신평/한기평)
2025.04.28
미상환
하나증권

하나김포제일차
전자단기사채
사모
2025.01.31
10,000
3.75
A1(한기평/NICE신평)
2025.04.30
미상환
하나증권

하나동래제이차
전자단기사채
사모
2025.01.31
6,000
3.75
A1(한신평/한기평)
2025.04.29
미상환
하나증권

하나동래제일차
전자단기사채
사모
2025.01.31
16,000
3.75
A1(한신평/한기평)
2025.04.29
미상환
하나증권

하나디에프제일차
전자단기사채
사모
2025.01.31
20,000
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2025.03.26
상환
하나증권

하나사상제일차
전자단기사채
사모
2025.01.31
13,050
3.55
A1(한신평/한기평)
2025.02.28
상환
하나증권

에이치피유동화제이차
전자단기사채
사모
2025.02.04
52,200
3.50
A1(한신평/한기평)
2025.02.07
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2025.02.06
27,800
3.45
A1(한신평/한기평)
2025.03.06
상환
하나증권

에이치피유동화제이차
전자단기사채
사모
2025.02.07
52,200
3.50
A1(한신평/한기평)
2025.05.07
미상환
하나증권

하나제주드림제일차
전자단기사채
사모
2025.02.07
23,000
3.45
A1(한신평/NICE신평)
2025.02.28
상환
하나증권

하나제주드림제일차
전자단기사채
사모
2025.02.07
7,000
3.45
A1(한신평/NICE신평)
2025.02.10
상환
하나증권

레이크루이스제일차
전자단기사채
사모
2025.02.10
15,000
3.50
A1(한신평/한기평)
2025.05.09
미상환
하나증권

하나마이스제일차
전자단기사채
사모
2025.02.10
50,000
3.45
A1(한신평/한기평)
2025.03.10
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2025.02.11
36,500
3.60
A1(한신평/한기평)
2025.05.09
미상환
하나증권

제이부르크제육차
전자단기사채
사모
2025.02.12
32,200
3.50
A1(한신평/한기평)
2025.05.12
미상환
하나증권

에이치에스제이제일차
전자단기사채
사모
2025.02.13
13,000
3.45
A1(한신평/한기평)
2025.03.13
상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2025.02.13
727
3.45
A1(한신평/한기평)
2025.03.14
상환
하나증권

더세운서울제이차
전자단기사채
사모
2025.02.14
51,000
3.35
A1(한기평/NICE신평)
2025.05.14
미상환
하나증권

센타우르제일차
전자단기사채
사모
2025.02.14
26,800
3.60
A1(한신평/한기평)
2025.05.14
미상환
하나증권

오케이제일차
전자단기사채
사모
2025.02.17
9,170
3.45
A1(한신평/NICE신평)
2025.03.17
상환
하나증권

스프링파크제일차
전자단기사채
사모
2025.02.19
15,900
3.45
A1(한신평/한기평)
2025.03.21
상환
하나증권

무한류제일차
전자단기사채
사모
2025.02.21
15,000
3.30
A1(한신평/한기평)
2025.05.21
미상환
하나증권

플루트제일차
전자단기사채
사모
2025.02.21
5,000
3.45
A1(한신평/한기평)
2025.03.21
상환
하나증권

하나재현제일차
전자단기사채
사모
2025.02.21
17,000
3.45
A1(한기평/NICE신평)
2025.03.31
상환
하나증권

루나트제일차
전자단기사채
사모
2025.02.24
11,333
3.40
A1(한신평/한기평)
2025.03.24
상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2025.02.24
21,000
3.40
A1(한신평/한기평)
2025.03.24
상환
하나증권

플래닛서초제이차
전자단기사채
사모
2025.02.24
30,400
3.45
A1(한신평/NICE신평)
2025.03.04
상환
하나증권

하나남천제일차
전자단기사채
사모
2025.02.24
20,000
3.45
A1(한신평/NICE신평)
2025.05.23
미상환
하나증권

하나파크문
전자단기사채
사모
2025.02.24
20,000
3.45
A1(한신평/NICE신평)
2025.05.22
미상환
하나증권

하이일드스톤
전자단기사채
사모
2025.02.25
12,300
3.50
A1(한기평/NICE신평)
2025.05.23
미상환
하나증권

알파브레스제십차
전자단기사채
사모
2025.02.27
5,000
3.40
A1(한신평/NICE신평)
2025.03.13
상환
하나증권

에이치에스상동제일차
전자단기사채
사모
2025.02.28
9,000
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.05.28
미상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2025.02.28
49,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.03.31
상환
하나증권

캄어워즈제일차
전자단기사채
사모
2025.02.28
15,000
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.03.28
상환
하나증권

케이에인트제육차
전자단기사채
사모
2025.02.28
99,200
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.03.28
상환
하나증권

하나고척제일차
전자단기사채
사모
2025.02.28
74,600
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.03.04
상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2025.02.28
83,200
3.60
A1(한신평/NICE신평)
2025.05.28
미상환
하나증권

하나보스턴코어제일차
전자단기사채
사모
2025.02.28
83,100
3.60
A1(한신평/NICE신평)
2025.05.28
미상환
하나증권

하나사상제일차
전자단기사채
사모
2025.02.28
13,050
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.03.31
상환
하나증권

하나에스알디제일차
전자단기사채
사모
2025.02.28
20,000
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.03.31
상환
하나증권

하나에이아이씨제일차
전자단기사채
사모
2025.02.28
58,500
3.35
A1(한기평/NICE신평)
2025.05.27
미상환
하나증권

하나와이제일차
전자단기사채
사모
2025.02.28
20,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.04.28
미상환
하나증권

하나제주드림제일차
전자단기사채
사모
2025.02.28
14,000
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.03.28
상환
하나증권

플래닛서초제이차
전자단기사채
사모
2025.03.04
30,400
3.45
A1(한신평/NICE신평)
2025.05.30
미상환
하나증권

하나고척제일차
전자단기사채
사모
2025.03.04
76,600
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.06.02
미상환
하나증권

뉴딜범어원
전자단기사채
사모
2025.03.06
20,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.06.05
미상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2025.03.06
27,800
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.06.05
미상환
하나증권

에이치에스더블유제일차
전자단기사채
사모
2025.03.10
5,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.06.10
미상환
하나증권

하나마이스제일차
전자단기사채
사모
2025.03.10
50,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.04.08
미상환
하나증권

노던라이츠제일차
전자단기사채
사모
2025.03.12
60,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.06.12
미상환
하나증권

덴버프리퍼
전자단기사채
사모
2025.03.12
10,400
3.35
A1(한신평/NICE신평)
2025.06.12
미상환
하나증권

제이온브라운
전자단기사채
사모
2025.03.12
10,400
3.35
A1(한신평/NICE신평)
2025.06.12
미상환
하나증권

아이스오아시스펄
전자단기사채
사모
2025.03.13
15,000
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.06.13
미상환
하나증권

알파브레스제십차
전자단기사채
사모
2025.03.13
140,200
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.04.11
미상환
하나증권

에이치에스제이제일차
전자단기사채
사모
2025.03.13
7,600
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.04.14
미상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2025.03.13
73,500
3.35
A1(한기평/NICE신평)
2025.06.13
미상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2025.03.14
727
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.04.14
미상환
하나증권

오케이제일차
전자단기사채
사모
2025.03.17
9,170
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.04.15
미상환
하나증권

케이에스디아이제이차
전자단기사채
사모
2025.03.17
22,800
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.06.17
미상환
하나증권

트렌스러핀
전자단기사채
사모
2025.03.18
22,200
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.03.31
상환
하나증권

어니스트현제일차
전자단기사채
사모
2025.03.20
91,380
3.35
A1(한신평/NICE신평)
2025.06.19
미상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2025.03.20
40,000
3.35
A1(한기평/NICE신평)
2025.05.20
미상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2025.03.20
91,300
3.35
A1(한기평/NICE신평)
2025.05.20
미상환
하나증권

스프링파크제일차
전자단기사채
사모
2025.03.21
15,900
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.04.21
미상환
하나증권

플루트제일차
전자단기사채
사모
2025.03.21
5,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.04.21
미상환
하나증권

루나트제일차
전자단기사채
사모
2025.03.24
11,167
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.03.26
상환
하나증권

미앤드제일차
전자단기사채
사모
2025.03.24
1,400
3.25
A1(한기평/NICE신평)
2025.04.04
미상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2025.03.24
21,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.04.22
미상환
하나증권

타이거즈제육차
전자단기사채
사모
2025.03.24
3,930
3.25
A1(한기평/NICE신평)
2025.04.04
미상환
하나증권

아이스타이거비
전자단기사채
사모
2025.03.26
20,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.04.28
미상환
하나증권

아이스타이거에이
전자단기사채
사모
2025.03.26
30,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.04.28
미상환
하나증권

하나광주제일차
전자단기사채
사모
2025.03.26
20,000
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.06.25
미상환
하나증권

하나디에프제일차
전자단기사채
사모
2025.03.26
20,000
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.06.26
미상환
하나증권

캄어워즈제일차
전자단기사채
사모
2025.03.28
15,000
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.04.25
미상환
하나증권

케이에인트제육차
전자단기사채
사모
2025.03.28
99,200
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.04.29
미상환
하나증권

하나검단제일차
전자단기사채
사모
2025.03.28
7,330
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.03.31
상환
하나증권

하나제주드림제일차
전자단기사채
사모
2025.03.28
14,000
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.04.29
미상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2025.03.31
49,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.04.30
미상환
하나증권

하나검단제일차
전자단기사채
사모
2025.03.31
6,880
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.06.30
미상환
하나증권

하나사상제일차
전자단기사채
사모
2025.03.31
13,050
3.25
A1(한신평/한기평)
2025.04.30
미상환
하나증권

하나에스알디제일차
전자단기사채
사모
2025.03.31
20,000
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2025.06.02
미상환
하나증권

하나재현제일차
전자단기사채
사모
2025.03.31
17,000
3.25
A1(한기평/NICE신평)
2025.04.30
미상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
회사채
사모
2025.01.24
5,580
0.00
무등급
2027.02.06
미상환
-

에이치에프캐리비안
회사채
사모
2025.02.28
700
3.00
무등급
2026.03.02
미상환
-

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.02
90,000
3.09
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.01.13
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.02
50,000
3.09
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.01.13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.02
10,000
3.09
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.01.13
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.03
90,000
3.04
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.01.06
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.03
75,000
3.07
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.01.17
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.07
100,000
3.15
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.01.23
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.08
80,000
3.25
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.01.14
상환
한양증권

하나카드
회사채
공모
2025.01.09
100,000
3.09
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.07.08
미상환
KB증권

하나카드
회사채
공모
2025.01.09
100,000
3.09
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.07.09
미상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.10
80,000
3.26
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.01.21
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.15
60,000
3.21
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.01.31
상환
메리츠증권

하나카드
기업어음증권
사모
2025.01.17
70,000
3.72
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.03
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2025.01.21
30,000
3.22
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.28
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.21
70,000
3.49
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.01.31
상환
메리츠증권

하나카드
회사채
공모
2025.01.21
20,000
2.93
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.02.19
미상환
NH투자증권

하나카드
회사채
공모
2025.01.21
20,000
3.00
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.07.21
미상환
NH투자증권

하나카드
회사채
공모
2025.01.21
60,000
3.05
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2028.01.20
미상환
NH투자증권

하나카드
회사채
공모
2025.01.21
100,000
3.05
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2028.01.21
미상환
NH투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.22
30,000
3.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.01.31
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.22
50,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.03
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.22
20,000
3.22
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.25
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.22
20,000
3.22
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.25
상환
iM증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.01.22
10,000
3.22
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.25
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2025.02.03
100,000
3.76
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2025.02.04
70,000
3.10
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.24
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.02.04
10,000
3.10
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.24
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.02.04
10,000
3.10
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.24
상환
한국투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.02.04
10,000
3.10
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.24
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.02.04
20,000
3.10
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.24
상환
메리츠증권

하나카드
회사채
공모
2025.02.04
30,000
2.97
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.08.04
미상환
신한투자증권

하나카드
회사채
공모
2025.02.04
110,000
3.03
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2028.02.04
미상환
신한투자증권

하나카드
회사채
공모
2025.02.04
60,000
3.03
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2028.02.03
미상환
신한투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.02.12
200,000
3.11
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.14
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.02.12
5,000
3.11
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.14
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.02.19
35,000
3.07
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.24
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.02.19
10,000
3.07
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.24
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.02.19
5,000
3.07
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.24
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.02.28
15,000
2.96
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.04
상환
부국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2025.03.04
50,000
3.62
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.31
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2025.03.06
45,000
2.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.13
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.03.06
5,000
2.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.13
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.03.07
30,000
2.95
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.14
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.03.07
10,000
2.95
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.14
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.03.07
10,000
2.95
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.14
상환
부국증권

하나카드
회사채
공모
2025.03.11
160,000
2.99
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2028.03.08
미상환
NH투자증권

하나카드
회사채
공모
2025.03.11
30,000
2.99
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2028.03.09
미상환
NH투자증권

하나카드
회사채
공모
2025.03.11
10,000
2.99
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2028.03.10
미상환
NH투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.03.12
60,000
2.91
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.24
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.03.19
55,000
2.77
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.21
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.03.19
80,000
2.79
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.24
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.03.19
50,000
2.79
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.24
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.03.19
25,000
2.79
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.24
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2025.03.21
20,000
2.85
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.24
상환
부국증권

하나카드
회사채
공모
2025.03.28
40,000
3.26
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2030.03.28
미상환
iM증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.10
20,000
3.037
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.01.07
미상환
키움증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.10
80,000
3.037
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.01.08
미상환
키움증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.10
30,000
3.046
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.02.10
미상환
키움증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.10
50,000
3.096
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.07.09
미상환
키움증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.10
50,000
3.112
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.12.10
미상환
키움증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.10
90,000
3.112
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.01.10
미상환
키움증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.10
30,000
3.154
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.07.10
미상환
키움증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.20
50,000
2.969
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.01.20
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.20
20,000
3.03
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.04.19
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.20
30,000
3.03
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.04.20
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.20
50,000
3.07
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.06.18
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.20
40,000
3.091
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.07.20
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.20
30,000
3.127
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.12.20
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.20
10,000
3.135
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.01.19
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.20
60,000
3.135
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.01.20
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.01.20
40,000
3.161
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.07.20
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
신종자본증권
사모
2025.02.14
90,000
4.750
A0(한기평/한신평/NICE)
2055.02.14
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
신종자본증권
사모
2025.02.21
60,000
4.750
A0(한기평/한신평/NICE)
2055.02.21
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.02.27
20,000
2.885
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.02.25
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.02.27
30,000
2.885
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.02.26
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.02.27
20,000
2.994
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.08.26
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.02.27
90,000
2.994
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.08.27
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.02.27
10,000
3.004
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.02.24
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.02.27
70,000
3.004
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.02.25
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.02.27
70,000
3.055
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.08.25
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2025.03.13
20,000
2.926
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.03.11
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2025.03.13
40,000
2.926
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.03.12
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2025.03.13
30,000
2.971
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.09.13
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2025.03.13
20,000
3.003
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.03.13
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2025.03.13
50,000
3.045
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.09.13
미상환
한양증권(주)

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.01.10
20,000
3.490
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.07.10
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.01.22
10,000
3.400
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.07.25
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.01.23
10,000
3.400
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.07.25
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.02.03
20,000
3.390
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.07.25
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.02.04
20,000
3.390
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.07.25
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.02.04
30,000
3.390
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.09.30
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.02.07
30,000
3.370
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.09.26
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.02.07
20,000
3.360
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.07.07
미상환
리딩투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.02.10
20,000
3.360
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.07.30
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.02.11
10,000
3.380
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.11.25
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.02.13
10,000
3.360
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.07.25
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.02.13
20,000
3.380
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.11.25
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.02.14
10,000
3.350
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.05.14
미상환
우리투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.03.05
25,000
3.140
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.04.04
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.03.06
20,000
3.310
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.03.14
상환
KB증권

하나에프앤아이
회사채
공모
2025.03.12
50,000
3.237
A+ (한기평/한신평)
2026.09.11
미상환
NH투자증권 등

하나에프앤아이
회사채
공모
2025.03.12
90,000
3.233
A+ (한기평/한신평)
2027.03.12
미상환
NH투자증권 등

하나에프앤아이
회사채
공모
2025.03.12
160,000
3.338
A+ (한기평/한신평)
2028.03.10
미상환
NH투자증권 등

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.03.25
20,000
3.160
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.09.26
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.03.26
20,000
3.160
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.09.26
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.03.26
40,000
3.170
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.10.27
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2025.03.27
35,000
3.170
A2+ (한기평/한신평/NICE)
2025.10.24
미상환
부국증권

합 계
-
-
-
14,525,370
-
-
-
-
-

(1)-2 별도기준 채무증권 발행실적

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록) 총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사
비고

하나금융지주
회사채
공모
2025.02.18
200,000
2.854
AAA(한신평/한기평/NICE)
2027.02.18
미상환
한양증권
65-1회

하나금융지주
회사채
공모
2025.02.18
200,000
2.913
AAA(한신평/한기평/NICE)
2028.02.18
미상환
한양증권
65-2회

하나금융지주
회사채
공모
2025.02.18
200,000
2.988
AAA(한신평/한기평/NICE)
2030.02.18
미상환
한양증권
65-3회

하나금융지주
조건부자본증권 (신종자본증권)
공모
2025.03.14
400,000
3.900
AA-(한신평/한기평/NICE)
-
미상환
NH투자증권
신종 16회

합 계
-
-
-
1,000,000
-
-
-
-
-
-

(2) 기업어음증권 미상환 잔액 (2)-1 별도기준

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과 30일이하
30일초과 90일이하
90일초과 180일이하
180일초과 1년이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(2)-2 연결기준

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과 30일이하
30일초과 90일이하
90일초과 180일이하
180일초과 1년이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년 초과
합 계

미상환잔액
공모
-
110,000
39,996
179,996
59,984
70,000
-
-
459,976

사모
255,000
667,500
2,982,950
1,045,000
1,237,000
-
-
-
6,187,450

합계
255,000
777,500
3,022,946
1,224,996
1,296,984
70,000
-
-
6,647,426

(2)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과 30일이하
30일초과 90일이하
90일초과 180일이하
180일초과 1년이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년 초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
175,000
492,500
1,927,950
120,000
-
-
-
-
2,715,450

합계
175,000
492,500
1,927,950
120,000
-
-
-
-
2,715,450

(2)-2-2 하나증권(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과 30일이하
30일초과 90일이하
90일초과 180일이하
180일초과 1년이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년 초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
35,000
15,000
935,000
655,000
1,002,000
-
-
-
2,642,000

합계
35,000
15,000
935,000
655,000
1,002,000
-
-
-
2,642,000

(2)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과 30일이하
30일초과 90일이하
90일초과 180일이하
180일초과 1년이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년 초과
합 계

미상환잔액
공모
-
100,000
-
160,000
-
70,000
-
-
330,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
100,000
-
160,000
-
70,000
-
-
330,000

(2)-2-4 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과 30일이하
30일초과 90일이하
90일초과 180일이하
180일초과 1년이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년 초과
합 계

미상환잔액
공모
-
10,000
39,996
19,996
59,984
-
-
-
129,976

사모
-
50,000
50,000
-
-
-
-
-
100,000

합계
-
60,000
89,996
19,996
59,984
-
-
-
229,976

(2)-2-5 하나에프앤아이(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과 30일이하
30일초과 90일이하
90일초과 180일이하
180일초과 1년이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년 초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
45,000
110,000
70,000
270,000
235,000
-
-
-
730,000

합계
45,000
110,000
70,000
270,000
235,000
-
-
-
730,000

(3) 단기사채 미상환잔액 (3)-1 별도기준

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과 30일이하
30일초과 90일이하
90일초과 180일이하
180일초과 1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(3)-2 연결기준

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과 30일이하
30일초과 90일이하
90일초과 180일이하
180일초과 1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

사모
106,330
1,024,537
1,149,380
6,880
-
2,287,127
8,030,727
5,743,600

합계
106,330
1,024,537
1,149,380
6,880
-
2,287,127
9,030,727
6,743,600

(3)-2-1 하나증권(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과 30일이하
30일초과 90일이하
90일초과 180일이하
180일초과 1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
106,330
1,024,537
1,149,380
6,880
-
2,287,127
5,830,727
3,543,600

합계
106,330
1,024,537
1,149,380
6,880
-
2,287,127
5,830,727
3,543,600

(3)-2-2 하나카드(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과 30일이하
30일초과 90일이하
90일초과 180일이하
180일초과 1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
1,500,000
1,500,000

합계
-
-
-
-
-
-
1,500,000
1,500,000

(3)-2-3 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과 30일이하
30일초과 90일이하
90일초과 180일이하
180일초과 1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

(3)-2-3 하나에프앤아이(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과 30일이하
30일초과 90일이하
90일초과 180일이하
180일초과 1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
700,000
700,000

(4) 회사채 미상환잔액 (4)-1 별도기준

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년초과 4년이하
4년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,580,000
1,260,000
1,300,000
610,000
470,000
420,000
-
5,640,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
1,580,000
1,260,000
1,300,000
610,000
470,000
420,000
-
5,640,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2 연결기준

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년초과 4년이하
4년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
22,592,771
15,768,943
9,763,121
2,843,250
4,713,060
690,000
1,109,099
57,480,244

사모
2,496,691
658,482
-
-
2,639
-
44,773
3,202,585

합계
25,089,461
16,427,425
9,763,121
2,843,250
4,715,699
690,000
1,153,872
60,682,829

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년초과 4년이하
4년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
11,074,771
5,711,943
2,822,121
1,473,250
3,933,060
-
1,109,099
26,124,244

사모
787,482
-
-
-
-
-
44,773
832,255

합계
11,862,252
5,711,943
2,822,121
1,473,250
3,933,060
-
1,153,872
26,956,499

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-2 하나증권(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년초과 4년이하
4년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
673,000
820,000
450,000
-
210,000
250,000
-
2,403,000

사모
1,225,553
-
-
-
-

1,225,553

합계
1,898,553
820,000
450,000
-
210,000
250,000
-
3,628,553

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년초과 4년이하
4년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
2,820,000
2,190,000
2,120,000
490,000
70,000
20,000
-
7,710,000

사모
483,656
658,482
-
-
-
-
-
1,142,138

합계
3,303,656
2,848,482
2,120,000
490,000
70,000
20,000
-
8,852,138

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니하며, 자산유동화증권은포함됨.

(4)-2-4 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년초과 4년이하
4년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
5,920,000
5,245,000
2,730,000
270,000
30,000
-
-
14,195,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
5,920,000
5,245,000
2,730,000
270,000
30,000
-
-
14,195,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-5 하나에프앤아이(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년초과 4년이하
4년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
525,000
542,000
341,000
-
-
-
-
1,408,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
525,000
542,000
341,000
-
-
-
-
1,408,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-6 하나금융지주 연결대상 사모투자신탁 (연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년초과 4년이하
4년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
9,972
-
-
9,972

합계
-
-
-
-
9,972
-
-
9,972

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(5) 신종자본증권 미상환잔액

(5)-1 별도기준

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과 15년이하
15년초과 20년이하
20년초과 30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(주1) 신종자본증권에 대한 상세내용은 III. 재무에 관한 사항 "7. (8) 자본으로 인정되는 채무증권의 발행" 참조. (주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권"에 포함됨.

(5)-2 연결기준

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과 15년이하
15년초과 20년이하
20년초과 30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

합계
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

(주1) 주요자회사 발행 신종자본증권은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨. (주2) 신종자본증권에 대한 상세내용은 III. 재무에 관한 사항 "7. (8) 자본으로 인정되는 채무증권의 발행" 참조. (주3) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권"에 포함됨.

(5)-2-1 하나증권(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과 15년이하
15년초과 20년이하
20년초과 30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

합계
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

(5)-2-2 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과 15년이하
15년초과 20년이하
20년초과 30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
250,000
-
250,000

합계
-
-
-
-
-
250,000
-
250,000

(5)-2-3 하나생명(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과 15년이하
15년초과 20년이하
20년초과 30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

합계
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

(5)-2-4 하나대체투자자산운용(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과 15년이하
15년초과 20년이하
20년초과 30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
100,000
-
100,000

합계
-
-
-
-
-
100,000
-
100,000

(5)-2-5 하나손해보험(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과 15년이하
15년초과 20년이하
20년초과 30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
100,000
-
100,000

합계
-
-
-
-
-
100,000
-
100,000

(6) 조건부자본증권 미상환잔액 (6)-1 별도기준

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년초과 4년이하
4년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과 20년이하
20년초과 30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
290,000
-
210,000
4,340,000
4,840,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
290,000
-
210,000
4,340,000
4,840,000

(주) 상기 조건부자본증권 미상환 잔액 중 290,000백만원은 후순위채로 발행되었음.

(6)-2 연결기준

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년초과 4년이하
4년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과 20년이하
20년초과 30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
600,000
400,000
-
300,000
950,000
1,361,000
-
210,000
4,693,739
8,514,739

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
600,000
400,000
-
300,000
950,000
1,361,000
-
210,000
4,693,739
8,514,739

(6)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과 2년이하
2년초과 3년이하
3년초과 4년이하
4년초과 5년이하
5년초과 10년이하
10년초과 20년이하
20년초과 30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
600,000
400,000
-
300,000
950,000
1,071,000
-
-
353,739
3,674,739

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
600,000
400,000
-
300,000
950,000
1,071,000
-
-
353,739
3,674,739

(주) 하나은행 발행 신종자본증권(353,739백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.

(7) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제1-2회 상각형 조건부자본증권
2015.05.29
2045.05.29
190,000
2015.05.18
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제2-2회 상각형조건부자본증권
2015.11.06
2045.11.06
20,000
2015.10.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제32-3회
2015.11.26
2025.11.26
180,000
2015.11.25
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제33-3회
2015.12.15
2025.12.15
40,000
2015.12.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제34-2회
2016.01.18
2026.01.18
300,000
2016.01.15
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제36-3회
2016.10.27
2026.10.27
160,000
2016.10.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제40-3회
2017.12.08
2027.12.08
250,000
2017.12.07
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제41-3회
2018.01.17
2028.01.17
280,000
2018.01.16
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제3-2회 상각형 조건부자본증권
2018.03.09
-
50,000
2018.02.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제42-2회
2018.12.14
2028.12.14
350,000
2018.12.13
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제43-2회
2019.08.29
2029.08.29
120,000
2019.08.28
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제47-2회
2020.05.11
2025.05.11
100,000
2020.05.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제6-1회 상각형조건부자본증권
2020.05.28
-
450,000
2020.05.15
한국증권금융

제6-2회 상각형조건부자본증권
2020.05.28
-
50,000
2020.05.15
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제48-1회
2020.07.09
2025.07.09
310,000
2020.07.08
한국증권금융

제48-2회
2020.07.09
2030.07.09
140,000
2020.07.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제7-1회 상각형조건부자본증권
2020.08.28
-
410,000
2020.08.18
한국증권금융

제7-2회 상각형조건부자본증권
2020.08.28
-
90,000
2020.08.18
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제49-1회
2020.10.28
2025.10.28
140,000
2020.10.27
한국증권금융

제49-2회
2020.10.28
2030.10.28
160,000
2020.10.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제50-2회
2021.01.15
2031.01.15
40,000
2021.01.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제1회 상각형 조건부자본증권 (후순위채)
2021.03.31
2031.03.31
290,000
2021.03.19
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제8회 상각형조건부자본증권
2021.05.13
-
220,000
2021.04.30
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제52-3회
2021.06.10
2031.06.10
30,000
2021.06.09
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제9-1회 상각형조건부자본증권
2021.09.09
-
280,000
2021.08.30
한국증권금융

제9-2회 상각형조건부자본증권
2021.09.09
-
120,000
2021.08.30
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제10회 상각형 조건부자본증권
2022.01.26
-
270,000
2022.01.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제54-1회
2022.04.06
2025.04.04
80,000
2022.04.05
한국증권금융

제54-2회
2022.04.06
2027.04.06
20,000
2022.04.05
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제55-3회
2022.05.12
2025.05.12
90,000
2022.05.11
한국증권금융

제55-4회
2022.05.12
2027.05.12
140,000
2022.05.11
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제11회 상각형 조건부자본증권
2022.06.10
-
400,000
2022.05.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제56-3회
2022.07.28
2025.07.28
190,000
2022.07.27
한국증권금융

제56-4회
2022.07.28
2027.07.28
160,000
2022.07.27
한국증권금융

제56-5회
2022.07.28
2032.07.28
50,000
2022.07.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제57-2회
2023.01.17
2026.01.16
150,000
2023.01.16
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제12회 상각형 조건부자본증권
2023.02.16
-
400,000
2023.02.03
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제58-1회
2023.04.07
2026.04.07
140,000
2023.04.06
한국증권금융

제58-2회
2023.04.07
2028.04.07
30,000
2023.04.06
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제59-1회
2023.05.22
2026.05.22
120,000
2023.05.19
한국증권금융

제59-2회
2023.05.22
2028.05.22
130,000
2023.05.19
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제13회 상각형 조건부자본증권
2023.08.07
-
400,000
2023.07.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

60-2회
2023.11.03
2026.11.03
140,000
2023.11.02
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

61-2회
2024.01.17
2027.01.15
200,000
2024.01.16
한국증권금융

61-3회
2024.01.17
2029.01.17
100,000
2024.01.16
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제14회 상각형 조건부자본증권
2024.02.23
-
400,000
2024.02.13
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

62-1회
2024.05.09
2027.05.07
250,000
2024.05.08
한국증권금융

62-2회
2024.05.09
2029.05.09
150,000
2024.05.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

63-1회
2024.06.28
2026.06.25
100,000
2024.06.27
한국증권금융

63-2회
2024.06.28
2026.06.26
100,000
2024.06.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제15회 상각형 조건부자본증권
2024.10.25
-
400,000
2024.10.15
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

64회
2024.11.25
2026.11.25
100,000
2024.11.22
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2025년 3월 21일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

65-1회
2025.02.18
2027.02.18
200,000
2025.02.17
한국증권금융

65-2회
2025.02.18
2028.02.18
200,000
2025.02.17
한국증권금융

65-3회
2025.02.18
2030.02.18
200,000
2025.02.17
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

제16회 상각형 조건부자본증권
2025.03.14
-
400,000
2025.03.04
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2025년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. * 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(8) 자본으로 인정되는 채무증권의 발행

구분
하나금융지주 제1-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제2-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제3-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제6-1회 조건부자본증권
하나금융지주 제6-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제7-1회 조건부자본증권
하나금융지주 제7-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제8회 조건부자본증권

발행일
2015-05-29
2015-11-06
2018-03-09
2020-05-28
2020-05-28
2020-08-28
2020-08-28
2021-05-13

발행금액
1,900억원
200억원
500억원
4,500억원
500억원
4,100억원
900억원
2,200억원

발행목적
지주사 자체 운영 자금
지주사 자체 운영 자금
지주사 자체 운영 자금
채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금
지주사 자체 운영 자금
채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금
지주사 자체 운영 자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
1,900억원
200억원
500억원
4,500억원
500억원
4,100억원
900억원
2,200억원

자본 인정에 관한 사항
회계처리근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음. 자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음. 자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음. 자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음. 자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음. 자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음. 자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음. 자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음. 자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

신용평가기관의 자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-11-06
없음
없음
없음
없음
없음
없음

조기상환 가능일
2025-05-29
2025-11-06
2028-03-09
2025-05-28
2030-05-28
2025-08-28
2030-08-28
2026-05-13

발행금리
4.45%
4.61%
4.68%
3.20%
3.50%
3.20%
3.55%
3.20%

금리상향조정 조건 [Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채분류시 재무 구조에 미치는 영향
기본자본비율 및 총자본비율 하락

기타 투자자에게 중요한 발행조건 등
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주 제9-1회 조건부자본증권
하나금융지주 제9-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제10회 조건부자본증권
하나금융지주 제11회 조건부자본증권
하나금융지주 제12회 조건부자본증권
하나금융지주 제13회 조건부자본증권
하나금융지주 제14회 조건부자본증권
하나금융지주 제15회 조건부자본증권
하나금융지주 제16회 조건부자본증권

발행일
2021-09-09
2021-09-09
2022-01-26
2022-06-10
2023-02-16
2023-08-07
2024-02-23
2024-10-25
2025-03-14

발행금액
2,800억원
1,200억원
2,700억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원

발행목적
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
2,800억원
1,200억원
2,700억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원

자본 인정에 관한 사항
회계처리근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음. 자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음. 자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음. 자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음. 자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음. 자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음. 자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음. 자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음. 자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음. 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음. 자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

신용평가기관의 자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

조기상환 가능일
2026-09-09
2031-09-09
2027-01-26
2027-06-10
2028-02-16
2028-08-07
2029-02-23
2029-10-25
2030-03-14

발행금리
3.34%
3.77%
4.00%
4.55%
4.45%
5.25%
4.45%
4.00%
3.90%

금리상향조정 조건 [Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채분류시 재무 구조에 미치는 영향
기본자본비율 및 총자본비율 하락

기타 투자자에게 중요한 발행조건 등
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각. 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능. 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분

하나은행

USD표시 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)

하나캐피탈 332회 사모채권형 신종자본증권
하나캐피탈 449회 사모채권형 신종자본증권
하나캐피탈 450회 사모채권형 신종자본증권
하나대체투자자산운용 제1회 사모채권형 신종자본증권
하나생명보험 주식회사 제3회 신종자본증권
하나증권 제1회 국내 무기명식 무보증 사모채권형 신종자본증권
하나손해보험 주식회사 제1회 신종자본증권

발행일
2021-10-19
2021-07-30
2025-02-14
2025-02-21
2023-03-08
2023-03-31
2023-10-27
2024-05-14

발행금액
미화 300,000천달러
1,000억원
900억원
600억원
1,000억원
1,800억원
1,500억원
1,000억원

발행목적
BIS 자기자본비율 제고
여전사 레버리지 배수규제에 따른 자본확충
여전사 레버리지 배수규제에 따른 자본확충
여전사 레버리지 배수규제에 따른 자본확충
자본확충을 통한 자기자본투자 확대로 책임운용강화
자본확충
차입금 상환 (1,000억원) 등 운영자금 사용
재무건전성 확보, 장기보험 확대 재원 마련 등

발행방법
공모
사모발행, 인수매출, 등록발행
사모발행, 인수매출, 등록발행
사모발행, 인수매출, 등록발행
사모발행, 인수매출, 실물발행
사모발행, 등록발행
사모발행, 등록발행
사모발행, 등록발행

상장여부
상장
비상장
비상장
비상장
비상장
비상장
비상장
비상장

미상환잔액
미화 300,000천달러
1,000억원
900억원
600억원
1,000억원
1,800억원
1,500억원
1,000억원

자본 인정에 관한 사항
회계처리근거
영구적인 형태로서 금리상향조건(step-up) 또는 다른 상환 유인이 없음. 이자(배당)지급 취소에 대한 완전한 재량권을 보유 등
영구성 (임의연장이 가능함)
영구성 (임의연장이 가능함)
영구성 (임의연장이 가능함)
영구성 (임의연장이 가능함)
영구성 (임의연장이 가능함)
영구성 (임의연장이 가능함)
영구성 (임의연장이 가능함)

신용평가기관의 자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
영구채(5년 콜)

2051-07-30
(미상환시
30년 자동연장)

2055-02-14
(미상환시 30년 자동연장)

2055-02-21
(미상환시 30년 자동연장)

2053-03-08
(미상환시 30년 자동연장)

2053-03-31 (미상환시 30년 자동연장)
2053-10-27 (미상환시 30년 자동연장)
2054-05-14 (미상환시 30년 자동연장)

조기상환 가능일
2026-10-19 (발행 후 5년째 되는 날 및 그 이후 이자지급일(매6개월))

(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)
(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)
(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)

1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능) (2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환) (3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)
1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능) (2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환) (3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능) (2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능) (2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환) (3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)
2028-10-27 (발행 후 5년째 되는 날 및 그 이후 이자지급일)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능) (2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환) (3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)

발행금리
3.50%

발행일로부터 5년 : 고정금리 3.75%
(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)
5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정
재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)

발행일로부터 5년 : 고정금리 4.75% (발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리) 5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정 재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 4.75% (발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리) 5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정 재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 6.967% (발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리) 5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정 재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 5.627% (발행일 2영업일 전 5년만기 국고채금리 + 가산금리)
발행일로부터 5년 : 고정금리 5.878% (발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리) 5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정 재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의가산금리 + Step-Up 마진(연2.0%)
발행일로부터 5년 : 고정금리 10.655% (발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)

금리상향조정 조건 [Step-up]
미포함
200bp, 1회에 한함
200bp, 1회에 한함
200bp, 1회에 한함
200bp, 1회에 한함
미포함
200bp, 1회에 한함
미포함

우선순위
후후순위
후순위
후순위
후순위
후순위
발행회사의 청산절차(아래에서 정의)에서 잔여재산분배에 관한 우선주 중 가장 후순위인 우선주식(이하 “발행회사의 기준 우선주식”)과 동순위이고, 발행회사의 보통주식보다 선순위이며, 발행회사에 대한 모든 일반 무보증(동순위채권 제외) 비후순위채권보다 후순위이고, 본 사채보다 우선하는 후순위 특약이 부과된 발행회사에 대한 기한부후순위채권보다 후순위이며, 기타 발행회사의 기준 우선주식과 동순위임이 명시된 채무를 제외한 나머지 채무들에 대하여는 후순위이다.
발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 기업구조조정절차, 청산절차 및 외국에서 유사한 도산절차가 개시되는 경우에는 ① 발행회사의 보통주 주주의 권리보다는 선순위이고, ② 발행회사의 우선주 중 잔여재산분배에 관한 권리가 가장 후순위인 우선주(이하 "최후순위우선주")와는 동순위이고, ③ 기타 최후순위우선주와 동순위임이 명시된 채무를 제외한 나머지 채무들에 대해서는 후순위로 한다.
발행회사의 청산절차(아래에서 정의)에서 잔여재산분배에 관한 우선주 중 가장 후순위인 우선주식(이하 “발행회사의 기준 우선주식”)과 동순위이고, 발행회사의 보통주식보다 선순위이며, 발행회사에 대한 모든 일반 무보증(동순위채권 제외) 비후순위채권보다 후순위이고, 본 사채보다 우선하는 후순위 특약이 부과된 발행회사에 대한 기한부후순위채권보다 후순위이며, 기타 발행회사의 기준 우선주식과 동순위임이 명시된 채무를 제외한 나머지 채무들에 대하여는 후순위이다.

부채분류시 재무 구조에 미치는 영향
BIS 자기자본비율 하락
기본자본비율 및 총자본비율 하락
기본자본비율 및 총자본비율 하락
기본자본비율 및 총자본비율 하락
기본자본비율 및 총자본비율 하락
기본자본비율 및 총자본비율 하락
기본자본비율 및 총자본비율 하락
기본자본비율 및 총자본비율 하락

기타 투자자에게 중요한 발행조건 등
『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는『은행감독규정』에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지. 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 증권에 대한 배당 또는 이자의 지급을 취소할 수 있음. 발행회사에 채무조정의 사유가 발생한 경우 본 사채는 전액 영구상각되며 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않는다.
없음
없음
없음
없음
『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는『보험업감독규정』에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 취소 및 정지
없음
『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는『보험업감독규정』에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 취소 및 정지

7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적

가. 공모자금의 사용내역
(하나금융지주)

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

신종자본증권
10회차
2022.01.26
채무상환자금(회사채)
250,000
채무상환자금(회사채)
250,000
해당사항 없음

신종자본증권
10회차
2022.01.26
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
해당사항 없음

회사채
54-1회차
2022.04.06
운영자금(인건비, 사채이자 등)
80,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
80,000
해당사항 없음

회사채
54-2회차
2022.04.06
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
해당사항 없음

회사채
55-1회차
2022.05.12
운영자금(인건비, 사채이자 등)
140,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
140,000
해당사항 없음

회사채
55-2회차
2022.05.12
운영자금(인건비, 사채이자 등)
130,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
130,000
해당사항 없음

회사채
55-3회차
2022.05.12
채무상환자금(회사채)
75,000
채무상환자금(회사채)
75,000
해당사항 없음

회사채
55-3회차
2022.05.12
운영자금(인건비, 사채이자 등)
15,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
15,000
해당사항 없음

회사채
55-4회차
2022.05.12
채무상환자금(회사채)
140,000
채무상환자금(회사채)
140,000
해당사항 없음

신종자본증권
11회차
2022.06.10
채무상환자금(회사채)
150,000
채무상환자금(회사채)
150,000
해당사항 없음

신종자본증권
11회차
2022.06.10
운영자금(인건비, 사채이자 등)
250,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
250,000
해당사항 없음

회사채
56-1회차
2022.07.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
100,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
100,000
해당사항 없음

회사채
56-2회차
2022.07.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
80,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
80,000
해당사항 없음

회사채
56-3회차
2022.07.28
채무상환자금(회사채)
40,000
채무상환자금(회사채)
40,000
해당사항 없음

회사채
56-3회차
2022.07.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
해당사항 없음

회사채
56-4회차
2022.07.28
채무상환자금(회사채)
160,000
채무상환자금(회사채)
160,000
해당사항 없음

회사채
56-5회차
2022.07.28
채무상환자금(회사채)
50,000
채무상환자금(회사채)
50,000
해당사항 없음

회사채
57-1회차
2023.01.17
운영자금(인건비, 사채이자 등)
100,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
100,000
해당사항 없음

회사채
57-2회차
2023.01.17
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
해당사항 없음

신종자본증권
12회차
2023.02.16
채무상환자금(신종자본증권)
192,000
채무상환자금(신종자본증권)
192,000
해당사항 없음

신종자본증권
12회차
2023.02.16
운영자금(인건비, 사채이자 등)
208,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
208,000
해당사항 없음

회사채
58-1회차
2023.04.07
운영자금(인건비, 사채이자 등)
140,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
140,000
해당사항 없음

회사채
58-2회차
2023.04.07
운영자금(인건비, 사채이자 등)
30,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
30,000
해당사항 없음

회사채
59-1회차
2023.05.22
채무상환자금(회사채)
120,000
채무상환자금(회사채)
120,000
해당사항 없음

회사채
59-2회차
2023.05.22
운영자금(인건비, 사채이자 등)
130,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
130,000
해당사항 없음

신종자본증권
13회차
2023.08.07
채무상환자금(신종자본증권)
296,000
채무상환자금(신종자본증권)
296,000
해당사항 없음

신종자본증권
13회차
2023.08.07
운영자금(인건비, 사채이자 등)
104,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
104,000
해당사항 없음

회사채
60-1회
2023.11.03
채무상환자금(회사채)
60,000
채무상환자금(회사채)
60,000
해당사항 없음

회사채
60-2회
2023.11.03
채무상환자금(회사채)
140,000
채무상환자금(회사채)
140,000
해당사항 없음

회사채
61-1회
2024.01.17
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
해당사항 없음

회사채
61-2회
2024.01.17
운영자금(인건비, 사채이자 등)
200,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
200,000
해당사항 없음

회사채
61-3회
2024.01.17
채무상환자금(57-1회차)
100,000
채무상환자금(57-1회차)
100,000
해당사항 없음

신종자본증권
14회차
2024.02.23
채무상환자금(신종자본증권)
265,000
채무상환자금(신종자본증권)
265,000
해당사항 없음

신종자본증권
14회차
2024.02.23
운영자금(인건비, 사채이자 등)
135,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
135,000
해당사항 없음

회사채
62-1회
2024.05.09
채무상환자금(회사채)
250,000
채무상환자금(회사채)
250,000
해당사항 없음

회사채
62-2회
2024.05.09
채무상환자금(회사채)
90,000
채무상환자금(회사채)
90,000
해당사항 없음

회사채
62-2회
2024.05.09
운영자금(인건비, 사채이자 등)
60,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
60,000
해당사항 없음

회사채
63-1회
2024.06.28
채무상환자금(회사채)
80,000
채무상환자금(회사채)
80,000
해당사항 없음

회사채
63-1회
2024.06.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
해당사항 없음

회사채
63-2회
2024.06.28
운영자금(자회사 대여금)
100,000
운영자금(자회사 대여금)
100,000
해당사항 없음

신종자본증권
15회차
2024.10.25
채무상환자금(신종자본증권)
400,000
채무상환자금(신종자본증권)
400,000
해당사항 없음

회사채
64회
2024.11.25
운영자금(자회사 대여금)
100,000
운영자금(자회사 대여금)
100,000
해당사항 없음

회사채
65-1회
2025.02.18
채무상환자금(회사채)
180,000
채무상환자금(회사채)
180,000
해당사항 없음

회사채
65-1회
2025.02.18
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
해당사항 없음

회사채
65-2회
2025.02.18
채무상환자금(회사채)
200,000
채무상환자금(회사채)
200,000
해당사항 없음

회사채
65-3회
2025.02.18
채무상환자금(회사채)
200,000
채무상환자금(회사채)
200,000
해당사항 없음

신종자본증권
16회차
2025.03.14
채무상환자금(신종자본증권)
270,000
채무상환자금(신종자본증권)
270,000
해당사항 없음

신종자본증권
16회차
2025.03.14
운영자금(인건비, 사채이자 등)
130,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
130,000
해당사항 없음

(하나은행)

(기준일 : 2025년 03월 31일)

(단위 : 백만원, 천미불, 천유로)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
일괄신고
2023년 일괄신고 (선순위)
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
10,000,000
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
10,000,000
-

회사채 (사회적채권)
외화발행
2023.05.04 (외화커버드)
운영자금 (주1) (중소기업 지원 목적의 대출금)
EUR 600,000
운영자금 (주1) (중소기업 지원 목적의 대출금)
EUR 600,000
-

회사채 (사회적채권)
외화발행
2023.10.24 (선순위)
운영자금 (주2) (고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 500,000
운영자금 (주2) (고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 500,000
-

회사채
일괄신고
2023년 일괄신고 추가 (선순위)
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
3,000,000
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
3,000,000
-

회사채
일괄신고
2024년 일괄신고 (선순위)
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
10,000,000
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
10,000,000
-

회사채 (지속가능채권)
외화발행
2024.04.23 (외화선순위)
운영자금 (주3) (태양열.풍력 발전사업 관련 신재생에너지 분야, 전기차 구매지원 관련 친환경 교통수단 분야 관련 대출금 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 300,000
운영자금 (주3) (태양열.풍력 발전사업 관련 신재생에너지 분야, 전기차 구매지원 관련 친환경 교통수단 분야 관련 대출금 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 300,000
-

회사채 (지속가능채권)
외화발행
2024.04.23 (외화선순위)
운영자금 (주4) (태양열.풍력 발전사업 관련 신재생에너지 분야, 전기차 구매지원 관련 친환경 교통수단 분야 관련 대출금 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 300,000
운영자금 (주4) (태양열.풍력 발전사업 관련 신재생에너지 분야, 전기차 구매지원 관련 친환경 교통수단 분야 관련 대출금 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 300,000
-

회사채
일괄신고
2024년 일괄신고 추가 (선순위)
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
3,000,000
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
3,000,000
-

회사채
일괄신고
2025년 일괄신고 (선순위)
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
10,000,000
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
10,000,000
-

회사채 (지속가능채권)
외화발행
2025.01.23 (외화커버드)
운영자금 (주5) (태양열.풍력 발전사업 관련 신재생에너지 분야, 전기차 구매지원 관련 친환경 교통수단 분야 관련 대출금 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
EUR 500,000
운영자금 (주5) (태양열.풍력 발전사업 관련 신재생에너지 분야, 전기차 구매지원 관련 친환경 교통수단 분야 관련 대출금 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
EUR 500,000
-

(주1) 2023.05.04 발행된 회사채는 사회적채권으로, 당사 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 사회적 사업 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다. (주2) 2023.10.24 발행된 회사채는 사회적채권으로, 당사 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 사회적 사업 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다. (주3) 2024.04.23 발행된 회사채는 지속가능채권으로, 당사 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 녹색 및 사회적 사업 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다. (주4) 2024.04.23 발행된 회사채는 지속가능채권으로, 당사 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 녹색 및 사회적 사업 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다. (주5) 2025.01.23 발행된 회사채는 지속가능채권으로, 당사 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 녹색 및 사회적 사업 관련 자금으로 사용될 예정이며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시될 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

(하나증권)

(기준일 : 2025년 03월 31일)

(단위: 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
제9-1회
2023.03.09
채무상환자금 1)'23.03.13일 CP 700억원 상환
70,000
채무상환자금 1)'23.03.13일 CP 700억원 상환
70,000
-

회사채
제9-2회
2023.03.09
채무상환자금 1)'23.03.09일 CP 1,100억원 상환 2)'23.03.13일 CP 200억원 상환
130,000
채무상환자금 1)'23.03.09일 CP 1,100억원 상환 2)'23.03.13일 CP 200억원 상환
130,000
-

후순위사채
제10회
2023.06.28
채무상환자금 1)'23.07.11일 CP 200억원 상환 2)'23.07.12일 CP 200억원 상환 3)'23.07.13일 CP 400억원 상환 4)'23.07.19일 CP 350억원 상환 5)'23.07.20일 CP 950억원 상환
210,000
채무상환자금 1)'23.07.11일 CP 200억원 상환 2)'23.07.12일 CP 200억원 상환 3)'23.07.13일 CP 400억원 상환 4)'23.07.19일 CP 350억원 상환 5)'23.07.20일 CP 950억원 상환
210,000
-

후순위사채
제11회
2024.09.05
채무상환자금 1)'24.09.10일 CP 500억원 상환 2)'24.09.23일 CP 200억원 상환 3)'24.09.25일 CP 200억원 상환 4)'24.09.27일 CP 350억원 상환 5)'24.10.21일 CP 250억원 상환 6)'24.10.22일 CP 500억원 상환 7)'24.10.23일 CP 500억원 상환
250,000
채무상환자금 1)'24.09.10일 CP 500억원 상환 2)'24.09.23일 CP 200억원 상환 3)'24.09.25일 CP 200억원 상환 4)'24.09.27일 CP 350억원 상환 5)'24.10.21일 CP 250억원 상환 6)'24.10.22일 CP 500억원 상환 7)'24.10.23일 CP 500억원 상환
250,000
-

회사채
제12-1회
2024.11.04
채무상환자금 1)'24.11.11일 CP 700억원 상환 2)'24.11.12일 CP 200억원 상환 3)'24.11.13일 CP 200억원 상환
110,000
채무상환자금 1)'24.11.11일 CP 700억원 상환 2)'24.11.12일 CP 200억원 상환 3)'24.11.13일 CP 200억원 상환
110,000
-

회사채
제12-2회
2024.11.04
채무상환자금 1)'24.11.13일 CP 400억원 상환 2)'24.11.14일 CP 1,000억원 상환
140,000
채무상환자금 1)'24.11.13일 CP 400억원 상환 2)'24.11.14일 CP 1,000억원 상환
140,000
-

회사채
제13-1회 (1,400억원) 제13-2회 (2,500억원)
2025.03.14
채무상환자금 1)'25.03.24일 CP 500억원 상환 2)'25.03.25일 CP 800억원 상환 3)'25.03.26일 CP 400억원 상환 4)'25.03.31일 CP 200억원 상환 5)'25.04.01일 CP 100억원 상환 6)'25.04.02일 CP 150억원 상환 7)'25.04.03일 CP 100억원 상환 8)'25.04.16일 CP 150억원 상환 9)'25.05.09일 CP 500억원 상환 10)'25.05.15일 CP 1,000억원 상환
390,000
채무상환자금 1)'25.03.24일 CP 500억원 상환 2)'25.03.25일 CP 800억원 상환 3)'25.03.26일 CP 400억원 상환 4)'25.03.31일 CP 200억원 상환 5)'25.04.01일 CP 100억원 상환 6)'25.04.02일 CP 150억원 상환 7)'25.04.03일 CP 100억원 상환 8)'25.04.16일 CP 150억원 상환 9)'25.05.09일 CP 500억원 상환 10)'25.05.15일 CP 1,000억원 상환
390,000
-

(하나카드)
(주1,2,3)

(기준일 : 2025년 03월 31일)

(단위: 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채 (사회적채권)
238회 (주4)
2023.6.20
운영자금 (취약계층 금융서비스 지원)
100,000
운영자금 (취약계층 금융서비스 지원)
100,000
-

회사채 (사회적채권)
240회 (주5)
2023.7.18
운영자금 (취약계층 금융서비스 지원)
160,000
운영자금 (취약계층 금융서비스 지원)
160,000
-

회사채 (사회적채권)
256회 (주6)
2024.2.28
운영자금 (취약계층 금융서비스 지원)
170,000
운영자금 (취약계층 금융서비스 지원)
170,000
-

회사채 (사회적채권)
262회 (주7)
2024.7.9
운영자금 (가맹점 결제대금 지급 주기 단축)
200,000
운영자금 (가맹점 결제대금 지급 주기 단축)
200,000
-

회사채 (사회적채권)
268회 (주8)
2024.10.23
운영자금 (가맹점 결제대금 지급 주기 단축)
150,000
운영자금 (가맹점 결제대금 지급 주기 단축)
150,000
-

회사채
2023년
-
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
3,050,000
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
3,050,000
-

회사채
2024년
-
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
2,990,000
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
2,990,000
-

회사채
2025년
-
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
840,000
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
840,000
-

(주1) 회사채 회차 : 일괄신고서를 통해 발행한 회사채의 발행 사업연도(ESG채권 외) (주2) 회사채 납입일 : 해당 사업연도 내 일괄신고추가서류를 통해 분산 발행되므로 별도 기재하지 않음(ESG채권 외) (주3) 회사채 조달금액 : 해당 사업연도 내 발행한 회사채 합계 금액(ESG채권 외) (주4) 2023.06.20 발행된 제 238회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 취약계층 금융서비스 지원의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층에 대한 금융서비스(카드론) 지원을 위한 용도로 사용되었습니다. ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 ESG채권 정보플랫폼에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다. (주5) 2023.07.18 발행된 제 240회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 취약계층 금융서비스 지원의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층에 대한 금융서비스(카드론) 지원을 위한 용도로 사용되었습니다. ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 ESG채권 정보플랫폼에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다. (주6) 2024.02.28 발행된 제 256회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 취약계층 금융서비스 지원의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층에 대한 금융서비스(카드론) 지원을 위한 용도로 사용되었습니다. ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 ESG채권 정보플랫폼에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다. (주7) 2024.07.09 발행된 제 262회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 가맹점 결제대금 지급주기 단축의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 가맹점 결제대금 지급주기 단축을 위한 용도로 사용되었습니다. ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 ESG채권 정보플랫폼에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다. (주8) 2024.10.23 발행된 제 268회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 가맹점 결제대금 지급주기 단축의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 가맹점 결제대금 지급주기 단축을 위한 용도로 사용되었습니다. ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 ESG채권 정보플랫폼에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

(하나캐피탈)

(기준일 : 2025년 03월 31일)

(단위: 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
344
2022.01.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
150,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
150,000
-

채무상환자금 (278-2회, 286-2회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (278-2회, 286-2회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
345
2022.01.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
-

채무상환자금 (274-2회, 279-3회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (274-2회, 279-3회 회사채 상환)
50,000
-

회사채
346
2022.02.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

채무상환자금 (288-2회, 299-1회, 305-3회 회사채 상환)
90,000
채무상환자금 (288-2회, 299-1회, 305-3회 회사채 상환)
90,000
-

회사채
347
2022.02.23
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

채무상환자금 (242-4회, 276-3회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (242-4회, 276-3회 회사채 상환)
50,000
-

회사채
348
2022.03.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
-

채무상환자금 (263-5회, 277-4회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (263-5회, 277-4회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
349
2022.03.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
-

회사채
350
2022.04.12
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (291-2회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (291-2회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
351
2022.04.27
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
-

회사채 (지속가능채권)
352
2022.05.12
운영자금 (주1) (친환경차량 구입자금 지원, 청년주택 공급사업 지원, 중소/벤처기업 지원 등에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
160,000
운영자금 (주1) (친환경차량 구입자금 지원, 청년주택 공급사업 지원, 중소/벤처기업 지원 등에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
160,000
-

회사채
353
2022.05.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
180,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
180,000
-

채무상환자금 (267-3회 회사채 상환)
20,000
채무상환자금 (267-3회 회사채 상환)
20,000
-

회사채
354
2022.06.10
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

채무상환자금 (277-5회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (277-5회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
355
2022.06.17
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

회사채
356
2022.06.24
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

회사채
357
2022.07.18
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
20,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
20,000
-

회사채
358
2022.07.28
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

회사채
359
2022.08.01
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
-

채무상환자금 (323-1회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (323-1회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
360
2022.08.05
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
-

회사채
361
2022.08.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

채무상환자금 (288-3회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (288-3회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
362
2022.08.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

채무상환자금 (294-2회, 281-3회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (294-2회, 281-3회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
363
2022.09.05
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
-

채무상환자금 (301-3회, 289-3회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (301-3회, 289-3회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
364
2022.09.06
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
-

회사채
365
2022.09.28
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

채무상환자금 (338-1회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (338-1회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
366
2022.10.26
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
-

채무상환자금 (274-4회 회사채 상환)
20,000
채무상환자금 (274-4회 회사채 상환)
20,000
-

회사채
367
2022.11.08
채무상환자금 (317-1회, 311-1회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (317-1회, 311-1회 회사채 상환)
50,000
-

회사채 (지속가능채권)
368
2022.11.11
운영자금 (주2) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
10,000
운영자금 (주2) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
10,000
-

회사채
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

채무상환자금 (293-3회, 339-1회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (293-3회, 339-1회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
369
2022.11.21
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
180,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
180,000
-

회사채
370
2022.11.22
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
115,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
115,000
-

채무상환자금 (276-4회, 283-4회 회사채 상환)
70,000
채무상환자금 (276-4회, 283-4회 회사채 상환)
70,000
-

회사채
371
2022.11.23
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
5,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
5,000
-

채무상환자금 (328-1회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (328-1회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
372
2022.11.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

회사채
373
2022.11.29
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

회사채
374
2022.12.02
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
-

회사채
375
2022.12.15
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
-

채무상환자금 (308-3회, 295-3회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (308-3회, 295-3회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
376
2022.12.22
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

채무상환자금 (338-2회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (338-2회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
377
2023.01.10
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
-

채무상환자금 (309-3회, 331-1회, 278-4회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (309-3회, 331-1회, 278-4회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
378
2023.01.19
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (287-3회, 297-2회 회사채상환)
60,000
채무상환자금 (287-3회, 297-2회 회사채상환)
60,000
-

회사채
379
2023.02.02
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
-

회사채
380
2023.02.09
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (339-2회, 299-2회 회사채 상환)
70,000
채무상환자금 (339-2회, 299-2회 회사채 상환)
70,000
-

회사채
381
2023.02.28
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

회사채
382
2023.03.02
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
30,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
30,000
-

회사채
383
2023.03.09
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
-

채무상환자금 (325-3회, 313-2회, 295-4회 회사채 상환)
120,000
채무상환자금 (325-3회, 313-2회, 295-4회 회사채 상환)
120,000
-

회사채
384
2023.03.14
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
-

회사채
385
2023.03.23
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
-

회사채
386
2023.03.29
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

회사채
387
2023.03.30
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

회사채
388
2023.04.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
-

회사채
389
2023.04.20
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
250,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
250,000
-

회사채
390
2023.05.03
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
270,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
270,000
-

회사채
391
2023.05.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
-

채무상환자금 (293-4회, 311-2회, 339-3회 회사채 상환)
100,000
채무상환자금 (293-4회, 311-2회, 339-3회 회사채 상환)
100,000
-

회사채
392
2023.05.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
230,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
230,000
-

회사채
393
2023.06.09
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
-

채무상환자금 (329-2회, 348-1회, 313-3회 회사채 상환)
90,000
채무상환자금 (329-2회, 348-1회, 313-3회 회사채 상환)
90,000
-

회사채
394
2023.06.26
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
-

채무상환자금 (285-4회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (285-4회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
395
2023.07.12
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

채무상환자금 (321-2회 회사채 상환)
20,000
채무상환자금 (321-2회 회사채 상환)
20,000
-

회사채
396
2023.07.26
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
-

채무상환자금 (358-2회 회사채 상환)
20,000
채무상환자금 (358-2회 회사채 상환)
20,000
-

회사채
397
2023.08.04
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
-

회사채
398
2023.08.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

채무상환자금 (339-4회, 334-1회, 346-1회, 299-3회 회사채 상환)
130,000
채무상환자금 (339-4회, 334-1회, 346-1회, 299-3회 회사채 상환)
130,000
-

회사채
399
2023.08.22
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
190,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
190,000
-

채무상환자금 (328-3회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (328-3회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
400
2023.08.29
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
140,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
140,000
-

채무상환자금 (363-1회, 307-4회 회사채 상환)
100,000
채무상환자금 (363-1회, 307-4회 회사채 상환)
100,000
-

회사채
401
2023.09.07
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

채무상환자금 (337-1회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (337-1회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
402
2023.09.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
-

회사채
403
2023.09.15
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
-

채무상환자금 (355-2회, 325-4회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (355-2회, 325-4회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
404
2023.09.22
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
-

채무상환자금 (330-3회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (330-3회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
405
2023.09.27
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
-

회사채
406
2023.10.10
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
30,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
30,000
-

채무상환자금 (350-2회, 350-3회, 309-5회 회사채 상환)
70,000
채무상환자금 (350-2회, 350-3회, 309-5회 회사채 상환)
70,000
-

회사채
407
2023.10.17
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
-

회사채
408
2023.10.20
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
-

채무상환자금 (297-4회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (297-4회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
409
2023.10.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
-

채무상환자금 (358-3회, 358-4회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (358-3회, 358-4회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
410
2023.10.30
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
20,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
20,000
-

채무상환자금 (359-2회, 360-1회, 333-2회 회사채 상환)
70,000
채무상환자금 (359-2회, 360-1회, 333-2회 회사채 상환)
70,000
-

회사채
411
2023.11.09
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
-

채무상환자금 (311-4회, 339-5회, 352-2회 회사채 상환)
100,000
채무상환자금 (311-4회, 339-5회, 352-2회 회사채 상환)
100,000
-

회사채
412
2023.11.13
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

채무상환자금 (369-1회, 347-3회, 328-4회 회사채 상환)
110,000
채무상환자금 (369-1회, 347-3회, 328-4회 회사채 상환)
110,000
-

회사채 (지속가능채권)
413
2023.12.05
운영자금(주2) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
180,000
운영자금(주2) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
180,000
-

회사채 (지속가능채권)
414
2023.12.12
운영자금(주3) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
150,000
운영자금(주3) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
150,000
-

회사채
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
-

채무상환자금 (355-4회, 355-3회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (355-4회, 355-3회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
415
2023.12.22
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (356-2회, 330-4회 회사채 상환)
90,000
채무상환자금 (356-2회, 330-4회 회사채 상환)
90,000
-

회사채
416
2024.01.09
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
-

채무상환자금 (321-3회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (321-3회 회사채 상환)
50,000
-

회사채
417
2024.01.12
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
335,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
335,000
-

채무상환자금 (331-3회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (331-3회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
418
2024.01.16
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (316-3회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (316-3회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
419
2024.01.29
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
-

채무상환자금 (323-3회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (323-3회 회사채 상환)
50,000
-

회사채
420
2024.02.02
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
-

채무상환자금 (360-2회, 333-3회, 311-5회 회사채 상환)
120,000
채무상환자금 (360-2회, 333-3회, 311-5회 회사채 상환)
120,000
-

회사채
421
2024.02.16
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

채무상환자금 (340-1회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (340-1회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
422
2024.02.27
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (336-2회, 312-3회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (336-2회, 312-3회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
423
2024.03.12
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
-

채무상환자금 (325-5회, 320-2회, 314-4회, 308-6회 회사채 상환)
120,000
채무상환자금 (325-5회, 320-2회, 314-4회, 308-6회 회사채 상환)
120,000
-

회사채
424
2024.03.26
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
230,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
230,000
-

채무상환자금 (365-3회, 338-3회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (365-3회, 338-3회 회사채 상환)
50,000
-

회사채
425
2024.04.08
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
-

채무상환자금 (315-4회, 326-3회, 367회 회사채 상환)
160,000
채무상환자금 (315-4회, 326-3회, 367회 회사채 상환)
160,000
-

회사채
426
2024.04.19
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (316-4회, 322-3회, 370-2회 회사채 상환)
140,000
채무상환자금 (316-4회, 322-3회, 370-2회 회사채 상환)
140,000
-

회사채
427
2024.05.09
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
-

채무상환자금 (317-4회, 339-6회, 352-3회, 361-1회 회사채 상환)
180,000
채무상환자금 (317-4회, 339-6회, 352-3회, 361-1회 회사채 상환)
180,000
-

회사채
428
2024.05.28
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
120,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
120,000
-

채무상환자금 (307-6회, 336-3회, 374-2회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (307-6회, 336-3회, 374-2회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
429
2024.06.04
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
45,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
45,000
-

채무상환자금 (319-3회, 337-4회, 354-1회, 354-2회, 363-3회 회사채 상환)
190,000
채무상환자금 (319-3회, 337-4회, 354-1회, 354-2회, 363-3회 회사채 상환)
190,000
-

회사채
430
2024.06.13
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (355-5회, 355-6회, 375-1회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (355-5회, 355-6회, 375-1회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
431
2024.07.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
-

채무상환자금 (321-4회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (321-4회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
432
2024.07.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
-

채무상환자금 (358-5회, 327-2회 회사채 상환)
70,000
채무상환자금 (358-5회, 327-2회 회사채 상환)
70,000
-

회사채
433
2024.08.08
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (361-2회, 380-1회, 346-2회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (361-2회, 380-1회, 346-2회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
434
2024.08.13
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (335-4회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (335-4회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
435
2024.08.28
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
210,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
210,000
-

채무상환자금 (381-1회 회사채 상환)
20,000
채무상환자금 (381-1회 회사채 상환)
20,000
-

회사채
436
2024.09.06
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
140,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
140,000
-

채무상환자금 (364회, 337-5회, 341-2회 회사채 상환)
130,000
채무상환자금 (364회, 337-5회, 341-2회 회사채 상환)
130,000
-

회사채
437
2024.09.10
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
-

채무상환자금 (375-2회, 348-4회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (375-2회, 348-4회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
438
2024.09.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
-

회사채 (지속가능채권)
운영자금 (주4) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
200,000
운영자금 (주4) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
200,000
-

회사채
채무상환자금 (365-5회, 349-3회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (365-5회, 349-3회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
439
2024.10.18
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
120,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
120,000
-

채무상환자금 (322-4회 회사채 상환, 372-2회 회사채 상환, 408-1회 회사채 상환)
140,000
채무상환자금 (322-4회 회사채 상환, 372-2회 회사채 상환, 408-1회 회사채 상환)
140,000
-

회사채
440
2024.10.30
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
20,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
20,000
-

회사채 (지속가능채권)
운영자금(주5) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
120,000
운영자금(주5) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
120,000
-

회사채
채무상환자금 (360-4회 회사채 상환)
20,000
채무상환자금 (360-4회 회사채 상환)
20,000
-

회사채
441
2024.11.08
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

채무상환자금 (317-5회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (317-5회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
442
2024.11.12
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

채무상환자금 (352-4회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (352-4회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
443
2024.11.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
-

채무상환자금 (341-3회 회사채 상환, 374-3회 회사채 상환)
130,000
채무상환자금 (341-3회 회사채 상환, 374-3회 회사채 상환)
130,000
-

회사채
444
2024.12.06
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
250,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
250,000
-

채무상환자금 (319-4회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (319-4회 회사채 상환)
50,000
-

회사채
445
2024.12.16
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
120,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
120,000
-

채무상환자금 (342-2회 회사채 상환, 369-3회 회사채 상환, 370-4회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (342-2회 회사채 상환, 369-3회 회사채 상환, 370-4회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
446
2024.12.24
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

채무상환자금 (356-3회 회사채 상환, 372-3회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (356-3회 회사채 상환, 372-3회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
447
2025-01-10
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
210,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
210,000
-

채무상환자금 (377-1회 회사채 상환, 344-2회 회사채 상환, 331-5회 회사채 상환)
140,000
채무상환자금 (377-1회 회사채 상환, 344-2회 회사채 상환, 331-5회 회사채 상환)
140,000

회사채
448
2025-01-20
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
250,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
250,000
-

채무상환자금 (400-1회 회사채 상환, 345-3회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (400-1회 회사채 상환, 345-3회 회사채 상환)
80,000

회사채
451
2025-02-27
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
-

채무상환자금 (381-2회 회사채 상환, 379-1회 회사채 상환, 363-5회 회사채 상환)
90,000
채무상환자금 (381-2회 회사채 상환, 379-1회 회사채 상환, 363-5회 회사채 상환)
90,000

회사채
452
2025-03-13
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
-

채무상환자금 (399-1회 회사채 상환, 376-1회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (399-1회 회사채 상환, 376-1회 회사채 상환)
50,000

기업어음증권
3
2022.04.28
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
185,592
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
185,592
-

기업어음증권
4
2022.08.30
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
137,278
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
137,278
-

(주1) 모든 회사채는 일괄신고서를 통해 발행

1) 일괄신고1 ('23.01.01~'23.03.30) : 총 16,000억 (운영 12,700억, 채무상환 3,300억) 2) 일괄신고2 ('23.04.11~'23.11.13) : 총 40,000억 (운영 28,900억, 채무상환 11,100억) 3) 일괄신고3 ('23.12.05~'24.06.30) : 총 40,000억 (운영 25,000억, 채무상환 15,000억) 4) 일괄신고4 ('24.07.11~'25.01.20) : 총 40,000억 (운영 27,400억, 채무상환 12,600억) 5) 일괄신고5 ('25.02.27~'25.03.13) : 총 4,700억 (운영 3,300억, 채무상환 1,400억) 총계('23.01.01~'25.03.31: 총 140,700억 (운영 97,300억, 채무상환 43,400억) (주2) 2023.12.05. 발행된 제 413회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량, 서민주택 공급 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다. (주3) 2023.12.12. 발행된 제 414-5회, 414-6회, 414-7회, 414-8회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량, 서민주택 공급 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다. (주4) 2024.09.25 발행된 제 438-4회, 438-5회, 438-6회, 438-7회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량, 서민주택 공급 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다. (주5) 2024.10.30 발행된 제 440-2회, 440-3회, 440-5회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량, 서민주택 공급 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

(하나에프앤아이)

(기준일 : 2025년 03월 31일)

(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
제182-1회
2022.09.06
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
68,000
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
68,000
-

회사채
제182-2회
2022.09.06
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
72,000
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
72,000
-

회사채
제182-3회
2022.09.06
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
30,000
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
30,000
-

회사채
제184-1회
2023.01.30
채무상환자금 (제180-1회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
30,000
채무상환자금 (제180-1회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
30,000
-

회사채
제184-2회
2023.01.30
채무상환자금 (제180-1회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
60,000
채무상환자금 (제180-1회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
60,000
-

회사채
제184-3회
2023.01.30
채무상환자금 (제180-1회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
70,000
채무상환자금 (제180-1회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
70,000
-

회사채
제185-1회
2023.06.09
채무상환자금 (제180-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
42,000
채무상환자금 (제180-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
42,000
-

회사채
제185-2회
2023.06.09
채무상환자금 (제180-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
154,000
채무상환자금 (제180-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
154,000
-

회사채
제185-3회
2023.06.09
채무상환자금 (제180-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
98,000
채무상환자금 (제180-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
98,000
-

회사채
제186-1회
2023.11.08
채무상환자금 (제181-2회 공모회사채, 제183-1회 사모회사채 상환)
25,000
채무상환자금 (제181-2회 공모회사채, 제183-1회 사모회사채 상환)
25,000
-

회사채
제186-2회
2023.11.08
채무상환자금 (제181-2회 공모회사채, 제183-1회 사모회사채 상환)
73,000
채무상환자금 (제181-2회 공모회사채, 제183-1회 사모회사채 상환)
73,000
-

회사채
제186-3회
2023.11.08
채무상환자금 (제181-2회 공모회사채, 제183-1회 사모회사채 상환)
61,000
채무상환자금 (제181-2회 공모회사채, 제183-1회 사모회사채 상환)
61,000
-

유상증자
-
2023.12.26
운영자금 (2024년 1분기, 2분기 은행권 NPL채권 매입자금)
149,650
운영자금 (2024년 1분기, 2분기 은행권 NPL채권 매입자금)
149,650
-

회사채
제187-1회
2024.02.15
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
63,000
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
63,000
-

회사채
제187-2회
2024.02.15
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
154,000
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
154,000
-

회사채
제187-3회
2024.02.15
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
80,000
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
80,000
-

회사채
제188-1회
2024.06.07
채무상환자금 (제184-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
56,000
채무상환자금 (제184-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
56,000
-

회사채
제188-2회
2024.06.07
채무상환자금 (제184-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
163,000
채무상환자금 (제184-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
163,000
-

회사채
제188-3회
2024.06.07
채무상환자금 (제184-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
181,000
채무상환자금 (제184-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
181,000
-

회사채
제189-1회
2025-03-12
채무상환자금 (제182-3회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
50,000
채무상환자금 (제182-3회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
50,000
-

회사채
제189-2회
2025-03-12
채무상환자금 (제182-3회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
90,000
채무상환자금 (제182-3회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
90,000
-

회사채
제189-3회
2025-03-12
채무상환자금 (제182-3회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
160,000
채무상환자금 (제182-3회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
160,000
-

나. 사모자금의 사용내역

(하나금융지주)
해당사항 없음. ※ 공모자금의 사용내역은 주요 자회사 포함, 사모자금의 사용내역은 지주 별도 기재함. 상기 기재되어 있지 않은 하나금융그룹의 자금 사용 내역 등은 각 종속회사에서 금융감독원(DART)에 공시한 분기보고서를 참고하시기 바랍니다.

8. 기타 재무에 관한 사항

가. 재무제표 재작성 등 유의사항

(1) IFRS17 도입에 따른 영향 연결기업은 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용(IFRS17 전환일은 2022년 1월 1일)함에 따라, 보험부채의 현행가치 측정, 발생주의에 따른 보험수익 인식, 보험손익과 투자손익의 구분표시 등을 반영하여, 비교 표시한 연결재무상태표, 연결포괄손익계산서 등을 재작성하였습니다. 주요 수정금액은 다음과 같습니다.

<연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과목
2022년말

IFRS17 반영전
IFRS17 반영후
증감

자산총계
568,873,199
568,603,280
(269,919)

부채총계
531,454,310
530,975,132
(479,178)

자본총계
37,418,889
37,628,148
209,259

<연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과목
2022년

IFRS17 반영전
IFRS17 반영후
증감

영업이익
4,690,312
4,688,282
(2,030)

연결당기순이익
3,621,194
3,639,410
18,216

연결당기총포괄이익
2,623,271
2,852,700
229,429

<연결현금흐름표>

(단위 : 백만원)

과목
2022년

IFRS17 반영전
IFRS17 반영후
증감

I.영업활동으로 인한 현금흐름
25,063,802
25,222,888
159,086

II.투자활동으로 인한 현금흐름
(18,309,511)
(18,704,935)
(395,424)

III.재무활동으로 인한 현금흐름
6,463,890
6,538,185
74,295

IV.외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과
(399,427)
(399,427)
-

V.현금및현금성자산의 순증감 (I+II+III+IV)
12,818,754
12,656,711
(162,043)

VI.기초의 현금및현금성자산
26,936,469
27,071,905
135,436

VII.기말의 현금및현금성자산
39,755,223
39,728,616
(26,607)

(2) 합병, 분할, 자산양수도 및 영업 양수도에 관한 사항 - 해당사항 없음 -

(3) 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 및 우발채무 등에 관한 사항 1) 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 금융자산의 현금흐름에 대한 계약상 권리가 소멸하거나 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 이전할 때 연결기업은 금융자산을 제거하고 있습니다. 만약, 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유 또는 이전하지 아니하고 이전된 금융자산을 통제하고 있다면, 연결기업은 해당 금융자산과 지급하여야 하는 관련 부채 중 연결기업이 보유하는 지분만큼 연결재무상태표에 인식하고 있습니다. 만약, 양도된 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있는 경우 연결기업은 당해 금융자산을 계속적으로 인식하고 수취한 매각금액은 담보부 차입으로 인식하고 있습니다.

2) 우발채무 등에 관한 사항 우발채무 등에 관한 사항은 본 보고서 III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "29. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채"를 참고하시기 바랍니다.

(4) 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항

1) 별도 재무제표에 대한 강조사항 및 핵심감사사항 등

별도 재무제표에 대한 외부감사인의 감사보고서 상 강조사항 및 핵심감사사항은 없습니다.

2) 연결 재무제표에 대한 강조사항 및 핵심감사사항 등

연결 재무제표에 대한 외부감사인의 감사보고서상 강조사항은 및 핵심감사사항은 없습니다.

3) 기타 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준에 관한 사항

기타 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준 등에 관한 사항은 'III. 재무에 관한 사항-3. 연결재무제표 주석-2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준' 및 'III. 재무에 관한 사항-5. 재무제표 주석-2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준'을 참고하시기 바랍니다.

나. 대손충당금 설정현황

(연결기준)

(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위: 백만원)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금 설정률

제 21 기 1분기
상각후원가측정 대출채권
396,656,790
3,101,191
0.78%

기타자산
38,770,581
191,855
0.49%

합 계
435,427,371
3,293,046
0.76%

제 20 기
상각후원가측정 대출채권
406,001,725
3,081,664
0.76%

기타자산
25,652,062
182,044
0.71%

합 계
431,653,787
3,263,708
0.76%

제 19 기
상각후원가측정 대출채권
384,010,642
3,016,720
0.79%

기타자산
26,589,934
100,901
0.38%

합 계
410,600,576
3,117,621
0.76%

(주1) 기타자산은 대손충당금 산정대상이 아닌 자산계정은 제외하고 산정함.

(2) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 변동현황

(연결기준)

<제21기 1분기>
(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
1,070,135
936,412
1,036,529
38,588
3,081,664

12개월 기대신용손실로 대체
33,466
(32,243)
(1,223)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(34,209)
34,590
(381)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(7,058)
(120,016)
127,074
-
-

신용손실충당금전입(환입)
(16,780)
117,899
192,446
2,218
295,783

대손상각
-
-
(205,260)
-
(205,260)

상각채권추심
-
-
28,229
-
28,229

부실채권 등 매각
-
-
(97,024)
-
(97,024)

환율변동 등 기타
2,135
(895)
(3,441)
-
(2,201)

기말
1,047,689
935,747
1,076,949
40,806
3,101,191

<제20기 1분기>
(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
1,015,018
1,033,502
933,740
34,460
3,016,720

12개월 기대신용손실로 대체
47,586
(39,792)
(7,794)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(40,754)
44,796
(4,042)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(15,033)
(118,931)
133,964
-
-

신용손실충당금전입(환입)
(1,954)
126,977
130,804
3,661
259,488

대손상각
-
-
(175,464)
-
(175,464)

상각채권추심
-
-
38,535
-
38,535

부실채권 등 매각
-
-
(87,426)
(730)
(88,156)

환율변동 등 기타
2,980
4,146
9,373
-
16,499

기말
1,007,843
1,050,698
971,690
37,391
3,067,622

<제20기>
(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
1,015,018
1,033,502
933,740
34,460
3,016,720

12개월 기대신용손실로 대체
140,387
(137,588)
(2,799)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(74,621)
82,489
(7,868)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(153,212)
(293,263)
446,475
-
-

신용손실충당금전입(환입)
128,471
235,641
781,683
14,022
1,159,817

대손상각
-
-
(1,061,497)
-
(1,061,497)

상각채권추심
-
-
129,854
-
129,854

부실채권 등 매각
-
-
(239,753)
(9,894)
(249,647)

환율변동 등 기타
14,092
15,631
56,694
-
86,417

기말
1,070,135
936,412
1,036,529
38,588
3,081,664

<제19기>
(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
805,350
954,258
614,616
45,955
2,420,179

12개월 기대신용손실로 대체
61,619
(59,425)
(2,194)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(197,786)
206,105
(8,319)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(180,330)
(204,604)
384,934
-
-

신용손실충당금전입(환입)
514,113
129,068
870,405
8,454
1,522,040

대손상각
-
10
(947,388)
-
(947,378)

상각채권추심
-
-
151,034
-
151,034

부실채권 등 매각
-
-
(142,187)
(19,949)
(162,136)

환율변동 등 기타
12,052
8,090
12,839
-
32,981

기말
1,015,018
1,033,502
933,740
34,460
3,016,720

(3) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 설정방침

당기손익-공정가치측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 매 보고기간 말에 기대신용손실을 평가하여 손실충당금으로 인식하고 있습니다.

기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영해 측정합니다.

기업회계기준서에 따라 기대신용손실의 측정 방식은 아래의 3가지로 분류합니다.

-
일반모형: 아래 2가지 모형에 해당하지 않는 금융자산 및 난외 미사용약정

-
간편모형: 해당 금융자산이 매출채권, 계약자산, 리스채권인 경우

-
신용손상모형: 일반 금융자산으로서 취득시 신용이 손상되어 있는 금융자산

일반모형 손실충당금 측정방식은 최초 인식 후 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라차별화됩니다. 즉, 최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 자산은 12개월 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며, 신용위험이 유의적으로 증가한 자산은 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정합니다. 전체기간은 금융상품의 계약만기까지의 기간으로서 기대존속기간을 의미합니다.

간편모형에서의 측정방식은 항상 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며,신용손상모형인 경우 보고기간 말에 최초 인식 이후 전체기간 기대신용손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 인식하고 있습니다.

연결기업이 신용위험의 유의적 증가 여부 판단 시 활용할 수 있는 정보의 예는 아래와 같으나, 이에 한정되지는 않습니다.

-
최초 인식 후에 신용위험의 변동에 따른 신용위험의 내부 가격지표의 유의적인 변동

-
기존 금융상품과 유의적으로 다른 이자율이나 조건의 그 밖의 변동

-
금융자산 외부 신용등급의 실제 또는 예상되는 유의적인 변동

-
차입자 내부 신용등급의 실제 또는 예상되는 강등이나 신용위험의 평가에 내부적으로 사용되는 행동평점의 감소

-
차입자의 영업성과의 실제 또는 예상되는 유의적 변동

-
연체정보 등

이러한 활용 정보와 상관없이 계약상 지급이 30일을 초과하여 연체되는 경우에는 이를 반증하는 합리적이고 뒷받침될 수 있는 정보가 없다면 금융상품의 신용위험이 최초 인식 이후 유의적으로 증가하였다고 간주합니다. 상기 사항에도 불구하고 연결기업은 보고기간 말에 금융상품이 낮은 신용위험을 갖는다고 결정하는 경우에는 해당 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가하지 않았다고 보고 있습니다.

1) 미래전망정보의 반영 연결기업은 신용위험 유의적 증가 여부 판단 및 기대신용손실 측정 시 미래전망정보를 반영하고 있습니다.

연결기업은 위험 측정요소(Risk Component)가 경기변동과 일정한 상관관계가 있는것으로 가정하고, 거시경제변수와 측정요소 간 모델링을 통해 미래전망정보를 측정요소에 반영하는 방식으로 기대신용손실을 산출하고 있습니다.

기대신용손실 측정에 사용하는 미래전망정보는 위기상황분석 시나리오 등을 고려해산출합니다.

2) 상각후원가측정금융자산의 기대신용손실 측정

상각후원가측정금융자산의 기대신용손실은 당해 자산의 계약상 수취하기로 한 현금흐름과 수취할 것으로 예상하는 현금흐름의 현재가치의 차이로 측정합니다. 이를 위하여 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 예상회수현금흐름을 산출하고 있습니다(개별평가 대손충당금).

개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 기대신용손실을 측정합니다(집합평가 대손충당금).

① 개별평가 대손충당금

개별평가 대손충당금은 평가대상 채권으로부터 회수될 것으로 기대되는 현금흐름의현재가치에 대한 경영진의 최선의 추정에 근거합니다. 이러한 현금흐름을 추정할 때,연결기업은 관련 상대방의 영업현금흐름 등의 재무적인 상황과 관련 담보물의 순실현가능가치 등 모든 이용가능한 정보를 이용하여 판단합니다. ② 집합평가 대손충당금 집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 예상기대손실을 측정하기 위하여 과거경험손실률 데이터를 바탕으로 미래전망정보를 추가로 반영하는 추정모형을 이용합니다. 동 모형은 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 각 자산(또는 자산집합)의 부도율(PD: Probability of Default)과 담보유형별 부도시손실율(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 기대신용손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험 및 미래전망정보 상황에 기초한 입력변수를 결정하기 위해서 일정한 가정이 적용됩니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

상각후원가측정금융자산의 기대신용손실은 대손충당금계정을 사용하여 차감하고, 동 금융자산이 회수 불가능하다고 판단되는 경우 장부금액과 대손충당금을 감소시키고 있습니다. 기존에 대손상각한 금융자산이 회수된 경우 대손충당금을 증가시키며 대손충당금 변동금액은 당기손익으로 인식하고 있습니다.

3) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 기대신용손실 측정

기대신용손실의 산출방법은 상각후원가측정금융자산과 동일하나, 대손충당금의 변동은 기타포괄손익으로 인식합니다. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 처분 및상환의 경우에 대손충당금을 기타포괄손익에서 당기손익으로 재분류하여 인식합니다.

(별도기준)

(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위: 백만원,%)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금 설정률

제 21 기 1분기
상각후원가측정 대출채권
200,000
1,094
0.5

제 20 기
상각후원가측정 대출채권
200,000
1,094
0.5

제 19 기
상각후원가측정 대출채권
100,000
511
0.5

(2) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 설정방침

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정, 금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

구분
손실충당금

Stage1
최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우
12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2
최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우
전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3
신용이 손상된 경우

한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

다. 공정가치평가 내역
(1) 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

(2) 금융상품의 공정가치

연결회사의 금융상품 공정가치는 본 보고서 III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "5. 금융상품의 공정가치"를 참고하시기 바랍니다.

IV. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견(검토의견 포함한다. 이하 이 조에서 같다)을 다음의 표에 따라 기재한다.

※ 회계감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
구분
감사인
감사의견
의견변형사유
계속기업 관련 중요한 불확실성
강조사항
핵심감사사항

제21기 (당기) 1분기
감사보고서
한영회계법인
-
해당사항 없음
해당사항 없음
전기 감사인 및 감사의견
해당사항 없음

연결감사 보고서
한영회계법인
-
해당사항 없음
해당사항 없음
전기 감사인 및 감사의견
해당사항 없음

제20기 (전기)
감사보고서
안진회계법인
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

연결감사 보고서
안진회계법인
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
(1) 상각후원가측정 대출채권에 대한 신용손실충당금의 측정 (2) 자체평가 대상 공정가치 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권 공정가치 평가

제19기 (전전기)
감사보고서
안진회계법인
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

연결감사 보고서
안진회계법인
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음
전기 재무제표 재작성 관련사항
(1) 상각후원가측정 대출채권에 대한 신용손실충당금의 측정 (2) 자체평가 대상 공정가치 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권 공정가치 평가

(주1) 제21기 1분기 연결재무제표 및 재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함. (주2) 공시대상기간 중 모든 감사대상 종속회사는 적정의견을 받았으며, 2024년말 기준 감사보고서 상 적정의견이 아닌 종속회사는 없음.

2. 감사용역 체결현황은 다음의 표에 따라 기재한다.

※
감사용역 체결현황

(단위 : 백만원, 시간)

사업연도
감사인
내 용
감사계약내역
실제수행내역

보수
시간
보수
시간

제21기(당기) 1분기
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
815
9,300
408
1,247

제20기(전기)
안진회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
1,161
10,550
1,161
10,637

제19기(전전기)
안진회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
1,177
10,700
1,177
10,521

- 보수 : 연간기준, 부가가치세 제외

3. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황은 다음의 표에 따라 기재한다.

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
용역보수
비고

제21기(당기) 1분기
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-

제20기(전기)
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-

제19기(전전기)
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-

라. 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과
(재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항)

구분
일자
참석자
방식
주요 논의 내용

1
2025.01.31
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 감사부문 1인 <안진회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2024 회계연도 기말감사 주요사항 중간점검 논의

2
2025.02.28
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 감사부문 1인 <안진회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2024 회계연도 외부감사 결과에 대한 논의 - 2024 회계연도 내부회계관리제도 감사 결과에 대한 논의

3
2025.05.12
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 감사부문 1인 <한영회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2025 회계연도 외부감사 계획에 대한 논의 - 2025 회계연도 1분기 재무제표에 대한 검토 결과 논의

마. 회계감사인의 변경
(1) 회계감사인 변경사항 및 사유 증권선물위원회에 의한 감사인 지정제도(제18기(2022년) ~ 제20기(2024년) (회계연도 기준))가 종료됨에 따라 『주식회사 등의 외부감사에 관한 법률』제10조 및 동법 시행령 제13조 등의 관련법령에 따라 마련한 선정기준과 절차를 준수하여 제21기(2025년) ~ 제23기(2027년) (회계연도 기준) 하나금융지주의 외부감사인으로 '한영회계법인'을 선정하였고, 하나금융지주의 외부감사인을 '안진회계법인'에서 '한영회계법인'으로 변경함.

(2) 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

사업연도
변경회사
변경전 감사인
변경후 감사인
내용
비고

2025년(당기)
하나은행
안진회계법인
한영회계법인
신규선임
(주1)

2025년(당기)
하나증권
안진회계법인
한영회계법인
신규선임
(주1)

2025년(당기)
하나카드
안진회계법인
한영회계법인
신규선임
(주1)

2025년(당기)
하나캐피탈
안진회계법인
한영회계법인
신규선임
(주1)

2025년
(당기)

하나저축은행
안진회계법인
한영회계법인
신규선임
(주1)

2025년
(당기)

하나자산신탁
안진회계법인
한영회계법인
신규선임
(주1)

2025년
(당기)

하나대체투자자산운용
안진회계법인
한영회계법인
신규선임
(주1)

2025년
(당기)

하나펀드서비스
안진회계법인
한영회계법인
신규선임
(주1)

2025년
(당기)

하나에프앤아이
안진회계법인
한영회계법인
신규선임
(주1)

2025년
(당기)

하나벤처스
안진회계법인
한영회계법인
신규선임
(주1)

2025년
(당기)

핀크
안진회계법인
한영회계법인
신규선임
(주1)

2025년(당기)
주식회사 지엘엔인터내셔널
삼도회계법인
삼덕회계법인
경쟁입찰을 통하여 서비스, 가격 조건 등 종합적으로 감안하여 변경
-

2024년
(전기)

하나금융티아이
안진회계법인
삼일회계법인
신규선임
(주2)

2024년
(전기)

러시아KEB하나은행
KNK
Intercon
서비스 및 전문성 향상을 위한 변경
-

2023년(전전기)
브라질KEB하나은행
삼정회계법인
딜로이트회계법인
한국KPMG에서 하나금융그룹의 비감사용역을 수행 중으로 독립성위배에 따른 변경
-

2023년
(전전기)

멕시코KEB하나은행
삼정회계법인
성현회계법인
한국KPMG에서 하나금융그룹의 비감사용역을 수행 중으로 독립성위배에 따른 변경
-

2023년
(전전기)

KEB하나글로벌재무유한공사
한영회계법인
딜로이트회계법인
다년간 동일 회계법인을 사용하는 점에 대한 모행의 변경 권고에 따른 변경
-

2023년
(전전기)

독일KEB하나은행
한영회계법인
우리회계법인
감사인 교체의무 준수(교체기간 도래) 및 비용 절감을 위한 변경
-

(주1) 증권선물위원회에 의한 감사인 지정제도(제18기(2022년) ~ 제20기(2024년), 회계년도 기준)가 종료됨에 따라 『주식회사 등의 외부감사에 관한 법률』 제10조 및 동법 시행령 제13조 등의 관련법령에 따라 마련한 선정기준 및 절차를 준수하여 제21기(2025년) ~ 제23기(2027년) 하나금융그룹의 외부감사인을 '한영회계법인'으로 선임하였고, 하나금융그룹의 외부감사인을 '안진회계법인'에서 '한영회계법인'으로 변경함. (주2) 2022년말 자산규모 5천억원 미만(4,540억)으로 대형비상장주식회사에서 제외되었다가 2023년말 기준 자산규모가 5천억 이상(5,378억)으로 대형비상장주식회사가 됨. 주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 제10조(감사인의 선임)에 따라 2024년을 기준으로 연속하는 3개 사업연도의 외부감사인을 신규 선임함.

바. 전ㆍ당기 재무제표 불일치 및 조정협의회 협의내용
해당사항 없음

2. 내부통제에 관한 사항

가. 내부통제
감사 또는 감사위원회가 회사의 내부통제의 유효성에 대해 감사한 결과- 감사위원회는『감사위원회규정』등에 따라 매년 내부통제시스템 운영의 적정성을 평가하고 개선사항을 검토하고 있습니다.- 감사위원회는 2024년 내부통제시스템 운영의 적정성에 대한 평가를 수행하고 개선사항을 검토하였으며, 그 결과 당사의 내부통제시스템의 구축 및 운영형태는 전반적으로 양호한 수준을 유지하고 있는 것으로 판단됩니다.
나. 내부통제구조의 평가
회계감사인으로부터 공시대상 기간동안 내부회계관리제도 이외에 내부통제구조를 평가받은 경우 - 해당사항 없음
다. 내부회계관리제도

경영진의 내부회계관리제도 효과성 평가 결과

사업연도
구분
운영실태 보고서보고일자
평가 결론
중요한취약점
시정조치계획 등

제20기(당기)
내부회계관리제도
1. 감사위원회 : 2025.02.282. 이사회 : 2025.02.283. 주주총회 : 2025.03.25(예정)
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
1. 감사위원회 : 2025.02.282. 이사회 : 2025.02.283. 주주총회 : 2025.03.25(예정)
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

제19기(전기)
내부회계관리제도
1. 감사위원회 : 2024.02.292. 이사회 : 2024.02.293. 주주총회 : 2024.03.22
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
1. 감사위원회 : 2024.02.292. 이사회 : 2024.02.293. 주주총회 : 2024.03.22
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

제18기(전전기)
(주1)

내부회계관리제도
1. 감사위원회 : 2023.03.072. 이사회 : 2023.03.073. 주주총회 : 2023.03.24
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
-
-
-
-

(주1) 제19기부터 연결내부회계관리제도를 운영함.

감사(위원회)의 내부회계관리제도 효과성 평가 결과

사업연도
구분
평가보고서보고일자
평가 결론
중요한취약점
시정조치계획 등

제20기(당기)
내부회계관리제도
2025.02.28
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
2025.02.28
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

제19기(전기)
내부회계관리제도
2024.02.29
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
2024.02.29
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

제18기(전전기)
(주1)

내부회계관리제도
2023.03.07
중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
-
-
-
-

(주1) 제19기부터 연결내부회계관리제도를 운영함.

감사인의 내부회계관리제도 감사의견(검토결론)

사업연도
구분
감사인
유형(감사/검토)
감사의견 또는검토결론
지적사항
회사의대응조치

제20기(당기)
내부회계관리제도
안진회계법인
감사
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
안진회계법인
감사
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음

제19기(전기)
내부회계관리제도
안진회계법인
감사
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
안진회계법인
감사
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음

제18기(전전기)
(주1)

내부회계관리제도
안진회계법인
감사
적정의견
해당사항 없음
해당사항 없음

연결내부회계관리제도
-
-
-
-
-

(주1) 제19기부터 연결내부회계관리제도를 운영함.
라. 내부회계관리ㆍ운영조직1. 내부회계관리·운영조직 인력 및 공인회계사 보유현황

소속기관또는 부서
총 원
내부회계담당인력의 공인회계사 자격증보유비율
내부회계담당인력의평균경력월수

내부회계담당인력수(A)
공인회계사자격증소지자수(B)
비율(B/A*100)

감사위원회
(주1)

4
4
1
25
28

이사회
(주1, 2)

12
12
1
8
27

내부회계관리자
1
1
-
-
24

회계처리부서
6
6
4
67
137

전산운영부서
5
4
-
-
179

자금운영부서
12
3
1
33
79

(주1)
감사위원회 및 이사회 구성원의 평균경력월수는 당사에 선임된 월부터 산정되었음.(주2) 감사위원회 4인 포함

2. 회계담당자의 경력 및 교육실적

직책(직위)
성명
회계담당자등록여부
경력(단위:년, 개월)
교육실적(단위:시간)

근무연수
회계관련경력
당기
누적

내부회계관리자
박종무
여
2년
12년 6개월
3
8

회계담당임원
박종무
여
2년
12년 6개월
3
8

회계담당직원
황기석
여
2년 1개월
21년
6
13

V. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요
당사 이사회는 사내이사 3명, 사외이사 9명, 이상 총 12명의 이사로 구성되어 있고, 이사회 의장은 이정원 사외이사입니다.이정원 이사회 의장은 금융지주회사 이사회와 사외이사의 역할에 대한 이해도가 높고, 금융 및 경영 분야에서 쌓은 풍부한 현업 경험과 전문성을 바탕으로 이사회에 기여하고 있는 점 등이 인정되어 이사회 의장으로 선임되었으며, 당사의 대표이사는 함영주 이사로서 이사회 의장과 분리되어 있습니다.이사회내 위원회로는 이사회운영위원회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 경영발전보상위원회, 사외이사 및 감사위원후보추천위원회, 회장후보추천위원회, 그룹임원후보추천위원회, 지속가능경영위원회, 소비자리스크관리위원회가 있습니다
.

나. 사외이사 및 그 변동현황

(단위 : 명)

이사의 수
사외이사 수
사외이사 변동현황

선임
해임
중도퇴임

12
9
7
-
-

(주) 2024년 3월 22일 개최된 정기 주주총회 결과, 사외이사 3명(김홍진, 양동훈, 허 윤)이 퇴임하였고, 사외이사 3명(이정원, 박동문, 이강원)이 연임되었으며, 사외이사 4명(주영섭, 이재술, 윤 심, 이재민)과 사내이사 2명(이승열, 강성묵)이 신규 선임되었습니다.

다. 중요의결사항 등

회차
개최일자
의안내용
가결여부
이사

참석현황(참석인원/이사 총인원)
사외이사
사내이사
비상임이사

이정원
박동문
이강원
원숙연
이준서
주영섭
이재술
윤 심
이재민
김홍진
양동훈
허 윤
함영주
이승열
강성묵
이승열

출석률
100%
100%
100%
100%
100%
100%
88.9%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

1
2024.01.31
1호 결의 : 제19기(2023.1.1. ~ 2023.12.31.) 재무제표 및 부속명세서, 연결재무제표, 영업보고서의 승인
가결
(10/10)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2024.03.22선임
2024.03.22선임
2024.03.22선임
2024.03.22선임
찬성
찬성
찬성
찬성
2024.03.22선임
2024.03.22선임
찬성

2호 결의 : 제19기(2023.1.1. ~ 2023.12.31.) 이익잉여금처분계산서 승인 및 결산 배당기준일 결정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 자기주식 취득 및 소각
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 사채 발행 계획
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2023 사업연도 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 2023년 4분기 증권 발행 결과 보고
접수

3호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 하나은행의 은행권 민생금융 지원방안 참여 보고
접수

5호 보고 : 홍콩 H지수 ELS 관련 주요 사항 보고
접수

6호 보고 : 2023년 연간 감사 결과 보고
접수

7호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

8호 보고 : 2023년도 하반기 내부통제 체계ㆍ운영실태 점검 결과 보고
접수

9호 보고 : 2023년도 자금세탁방지업무 수행 실적 보고
접수

10호 보고 : 2023년도 이사회 및 사외이사 평가 결과 보고
접수

11호 보고 : 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

12호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

13호 보고 : 임원 임면 보고
접수

2
2024.02.29
1호 결의 : 제19기(2023.1.1. ~ 2023.12.31.) 연결재무제표, 영업보고서의 수정 승인
가결
(9/9)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2024.02.15사임*

2호 결의 : 이사 선임 주주총회 상정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 주주총회 상정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
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4호 결의 : 제19기 정기주주총회 소집 및 상정 의안 승인
가결
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1호 보고 : 2023년도 내부회계관리제도 운영실태 보고
접수

2호 보고 : 감사위원회의 내부회계관리제도 운영실태 평가 보고
접수

3호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 이사회운영위원회 결의사항 보고
접수

5호 보고 : 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

6호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

7호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

8호 보고 : 2023년 4분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용, 적정성 점검 결과 보고
접수

9호 보고 : 2023년 정보보호 상시평가 결과 보고
접수

3
2024.03.22
1호 결의 : 이사회 의장 선임
가결
(12/12)
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2024.03.22임기만료
2024.03.22임기만료
2024.03.22임기만료
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2호 결의 : 이사회내 위원회의 위원 선임
가결
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3호 결의 : 대표이사 회장 직무대행 순위 결정
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1호 보고 : 사외이사 기부금 관련 보고
접수

2호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

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2024.04.26
1호 결의 : 2024 사업연도 1분기 배당
가결
(12/12)
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1호 보고 : 2024년 1분기 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 2024년 1분기 증권 발행 결과 보고
접수

3호 보고 : 자회사 유상증자 후 이행 현황 보고
접수

4호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

5호 보고 : 하나은행의 홍콩 H지수 ELS 자율적 배상 사적화해(안) 관련 주요 사항 보고
접수

6호 보고 : 감사위원회의 자금세탁방지제도 운영실태 평가 보고
접수

7호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

8호 보고 : 소비자리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

9호 보고 : 2024년 1분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용, 적정성 점검 결과 보고
접수

10호 보고 : 임원 등과 회사간의 이해상충 관리 현황 보고
접수

11호 보고 : 이사회운영위원회 결의사항 보고
접수

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2024.06.27
1호 결의 : 이사회 규정 개정
가결
(12/12)
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2호 결의 : 경영승계계획 규정 개정
가결
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3호 결의 : 회장후보추천위원회 규정 개정
가결
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4호 결의 : 이사회 역량진단표 작성 기준 제정
가결
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1호 보고 : 회장후보추천위원회 결의사항 보고
접수

2호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

3호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 감사위원회 규정 개정 보고
접수

5호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

6호 보고 : 지속가능경영위원회 결의사항 보고
접수

6
2024.07.26
1호 결의 : 2024 사업연도 2분기 배당
가결
(11/12)
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불참**
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2호 결의 : 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행
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3호 결의 : (이사 등과 회사간의 거래) 관계회사와의 회사채 인수 계약 승인
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4호 결의 : 하나생명보험 유상증자 참여
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5호 결의 : 하나손해보험 유상증자 참여
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6호 결의 : (이사 등과 회사간의 거래) 관계회사와의 그룹 공통비용 배부기준 포괄 변경승인
가결
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의결권 제한
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7호 결의 : (이사 등과 회사간의 거래) 그룹 AI 도입 공동연구 계약
가결
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1호 보고 : 2024년 2분기 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 보험산업의 변화와 그룹의 대응방안 보고
접수

3호 보고 : 자회사 유상증자 후 이행 현황 보고
접수

4호 보고 : 자기주식 취득 결과 보고
접수

5호 보고 : 2024년 2분기 증권 발행 결과 보고
접수

6호 보고 : 2024년 자체정상화계획 정기갱신(안) 및 모의훈련 결과 보고
접수

7호 보고 : 2024년도 상반기 내부통제 체계?운영실태 점검 결과 보고
접수

8호 보고 : 2024년 2분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용, 적정성 점검 결과 보고
접수

9호 보고 : 회장후보추천위원회 결의사항 보고
접수

10호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

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2024.10.02
1호 결의 : 2024년 자체정상화계획 정기갱신
가결
(12/12)
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1호 보고 : 소비자리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

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2024.10.29
1호 결의 : 2024 사업연도 3분기 배당
가결
(12/12)
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2호 결의 : 자기주식 취득 및 소각
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3호 결의 : 하나금융지주 기업가치 제고 계획
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4호 결의 : 책무구조도 제출(시범 운영안)
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5호 결의 : (이사 등과 회사간의 거래) 관계회사와의 부동산 임(전)대차 계약 신규 및 조건변경 포괄 승인
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6호 결의 : (이사 등과 회사간의 거래) 하나은행과의 부동산 임대차 계약 조건변경
가결
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1호 보고 : 2024년 3분기 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

3호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

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2024.11.22
1호 결의 : 2025 사업연도 하나금융그룹 경영계획 및 예산
가결
(12/12)
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2호 결의 : 내부회계관리 규정 개정
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3호 결의 : (이사 등과 회사간의 거래) 관계회사와의 연구사업용역 계약
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4호 결의 : (이사 등과 회사간의 거래) 2025년 하나금융그룹 AI 도입 공동연구 계약
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5호 결의 : 고객정보의 제공 및 이용에 관한 지침 개정
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6호 결의 : 사회복지공동모금회 ‘희망 2025 나눔캠페인’ 참여
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7호 결의 : 사외이사 운영 규정 개정
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8호 결의 : 이사회 및 사외이사 평가를 위한 외부 전문기관 선정
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1호 보고 : 자회사 유상증자 후 이행 현황 보고
접수

2호 보고 : 그룹 비전 현황 보고
접수

3호 보고 : 하나금융지주 손자회사 설립 및 편입 보고
접수

4호 보고 : 부실정리계획 정리장애요인 해소 방안 보고
접수

5호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

6호 보고 : 2024년 3분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용, 적정성 점검 결과 보고
접수

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2024.12.02
1호 결의 : 그룹내부통제 규정 개정
가결
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2호 결의 : 이사회 규정 개정
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3호 결의 : 지배구조 내부규범 개정
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4호 결의 : 지배구조 공시 규정 개정
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5호 결의 : 감사위원회 규정 개정
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1호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
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2호 보고 : 그룹 보험 사업 경쟁력 분석 및 전략 방안 보고
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2024.12.26
1호 결의 : 하나금융지주 책무구조도 제출
가결
(12/12)
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2호 결의 : 임원의 선임
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3호 결의 : 이사회, 이사회내 위원회 및 사외이사 평가 기준 변경
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1호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
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2호 보고 : 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

* 이승열 비상임이사는 일신상의 사유로 2024년 2월 15일 중도 사임한 후, 2024년 3월 22일 사내이사로 선임되었습니다.** 불참 사유 : 개인 사정

라. 이사회내 위원회

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항
비고

이사회운영위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 합리적인 지배구조 구현에 관한 사항, 이사회 및 이사회내 위원회의 효율적 운영방안과 이사회에서 위임한 사항을 심의, 의결하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
김홍진(위원장), 양동훈, 이정원, 이강원

사내이사 1명
함영주

(2024.3. ~ )

사외이사 4명
이정원(위원장), 이강원, 원숙연, 이준서

사내이사 1명
함영주

감사위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 이사 및 경영진의 업무를 감독하며, 이사회, 집행기구 및 타 부서로부터 독립된 위치에서 회계ㆍ업무의 감사 및 이에 부수되는 업무 등을 수행하고, 원칙적으로 회사내 모든 정보에 대한 제공 요구 등의 권한을 갖는다.
-

사외이사 4명
양동훈(위원장), 허 윤, 원숙연, 이준서

(2024.3. ~ )

사외이사 4명
원숙연(위원장), 이정원, 이재술, 이재민

리스크관리위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 경영상 발생할 수 있는 각종 리스크에 대한 정책 및기본관리계획을 수립, 승인하고 이를 종합적으로 관리하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
이정원(위원장), 김홍진, 박동문, 이강원

(2024.3. ~ )

사외이사 5명
이강원(위원장), 박동문, 이준서, 주영섭, 윤 심

경영발전보상위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 그룹 임원 및 금융투자업무 담당자에 대한 보상체계수립ㆍ성과평가ㆍ성과보수 대상자의 결정과 보상체계 전반의적정성 등을 관리ㆍ감독 하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 3명
박동문(위원장), 김홍진, 이정원

(2024.3. ~ )

사외이사 3명
이준서(위원장), 박동문, 주영섭

사외이사 및 감사위원후보추천위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 사외이사 선임 원칙을 수립하고 후보군을 관리하며, 관련법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 사외이사 후보 및 감사위원 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 5명
김홍진(위원장), 양동훈, 허 윤, 원숙연, 이준서

(2024.3. ~ )

사외이사 5명
이정원(위원장), 주영섭, 이재술, 윤 심, 이재민

회장후보추천위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 대표이사 회장 후보 선발기준을 수립하며, 관련 법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 대표이사 회장후보를 심사ㆍ선정ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 8명
김홍진(위원장), 양동훈, 허 윤, 이정원,박동문, 이강원, 원숙연, 이준서

(2024.3. ~ )

사외이사 9명
이정원(위원장), 박동문, 이강원, 원숙연, 이준서,주영섭, 이재술, 윤 심, 이재민

그룹임원후보추천위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 대표이사 회장 및 사외이사를 제외한 등기임원 후보, 주요 관계회사 최고경영자 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 3명
허 윤(위원장), 박동문, 이강원

사내이사 1명
함영주

(2024.3. ~ )

사외이사 3명
박동문(위원장), 이정원, 원숙연

사내이사 1명
함영주

지속가능경영위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 기후변화 대응 및 사회가치 창출을 위한 정책에 관한사항과 이사회에서 위임한 사항을 심의, 의결하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
원숙연(위원장), 양동훈, 허 윤, 이준서

사내이사 1명
함영주

(2024.3. ~ )

사외이사 4명
이재술(위원장), 원숙연, 윤 심, 이재민

사내이사 1명
이승열

소비자리스크관리위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 소비자 중심의 리스크관리체계로의 인식 전환 필요성을 인지하고 선제적이며 능동적인 그룹소비자리스크관리 정책과 체계를 수립하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
이강원(위원장), 김홍진, 이정원, 박동문

(2024.3. ~ )

사외이사 4명
주영섭(위원장), 박동문, 이강원, 이준서

사내이사 1명
강성묵

(활동내용)

■ 이사회운영위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

이정원
이강원
원숙연
이준서
김홍진
양동훈
함영주

(출석률:100%)
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찬반 여부

이사회운영위원회
2024.02.02
1호 결의 : 이사회 규모의 변경
가결
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2024.03.22위원 선임
2024.03.22위원 선임
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2024.03.22
1호 결의 : 2024년 ~ 2025년 이사회 등 활동계획(2024.3. ~ 2025.3.)
가결
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2024.03.22임기 만료
2024.03.22임기 만료
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■ 감사위원회 해당 항목은 본 보고서 [Ⅵ.이사회 등 회사의 기관에 관한 사항/ 2. 감사제도에 관한 사항/ 라. 감사위원회의 활동] 부분을 참조하시기 바랍니다.

■ 리스크관리위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

이강원
박동문
이준서
주영섭
윤 심
이정원
김홍진

(출석률:100%)
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찬반 여부

리스크관리위원회
2024.01.30
1호 결의 : 리스크관리조직 업무 분장
가결
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2024.03.22위원 선임
2024.03.22위원 선임
2024.03.22위원 선임
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2호 결의 : 종합건설업(B2 등급 이하) 신용공여한도 초과현황 및 관리방안
가결
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1호 보고 : 그룹 신용평가시스템 적합성검증 개선권고사항 이행현황 점검 결과
접수

2호 보고 : 그룹 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리위원회 운영 현황
접수

3호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

2024.02.28
1호 결의 : 2024년 상반기 통합위기상황분석 시나리오 설정
가결
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2호 결의 : 보험자회사 내부자본 한도 변경
가결
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2024.04.26
1호 결의 : 리스크관리위원회 위원장 선임
가결
의결권 제한
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2024.03.22임기 만료
2024.03.22임기 만료

1호 보고 : 그룹 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리위원회 운영 현황
접수

2호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

2024.07.24
1호 심의 : 자회사(하나생명보험) 증자에 대한 리스크 점검 결과
수정심의

2호 심의 : 자회사(하나손해보험) 증자에 대한 리스크 점검 결과
심의완료

1호 결의 : 2024년 하반기 리스크한도 설정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2024년 하반기 내부자본 한도 설정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2024년 상반기 통합위기상황분석 결과
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행에 대한 금리 및 유동성리스크 관리 방안
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2024년 자체정상화계획 정기갱신(안) 및 모의훈련 결과
접수

2호 보고 : 그룹 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리위원회 운영 현황
접수

3호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

2024.09.26
1호 심의 : 2024년 자체정상화계획 정기갱신(안)
심의완료

1호 보고 : 2024년 자체정상화계획 정기갱신(안) 적합성 검증 결과
접수

2024.10.28
1호 결의 : 2024년 하반기 통합위기상황분석 시나리오 설정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 그룹 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리위원회 운영 현황
접수

2호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

2024.12.10
1호 결의 : 2025년 리스크 한도 설정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2024년 하반기 통합위기상황분석 결과 및 대응방안
수정가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2024년 그룹 신용평가시스템 운용 현황 및 규제 RC 변경
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2025년 그룹 리스크관리 계획
접수

2호 보고 : 2024년 그룹 내부자본적정성 평가 및 적합성 검증 결과
접수

3호 보고 : 2024년 그룹 신용평가시스템 및 규제 RC 변경(안) 적합성 검증 결과
접수

4호 보고 : 하나생명 자회사 설립 및 편입에 대한 리스크 점검 결과
접수

5호 보고 : 비상계엄 관련 리스크 점검 및 대응 방안
접수

■ 경영발전보상위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

이준서
주영섭
박동문
김홍진
이정원

(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)

찬반여부

경영발전보상위원회
2024.01.31
1호 결의 : 2024년 회사 임원 성과평가기준 수립
가결
2024.03.22위원 선임
2024.03.22위원 선임
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2024년 회사 임원 성과연동주식 부여
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2023년 연차보상평가
가결
찬성
찬성
찬성

2024.02.29
1호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 이사회 상정
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2023년 보수체계 연차보고서
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2024년 회사 임원 보수 변경
가결
찬성
찬성
찬성

2024.03.07
1호 결의 : 2023년 주요 관계회사 성과평가
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2023년 회사 임원 성과평가 및 성과급 지급
수정가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2021년 부여 성과연동주식 성과평가 및 지급액 확정
가결
찬성
찬성
찬성

2024.04.26
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권제한
찬성
찬성
2024.03.22임기 만료
2024.03.22임기 만료

2호 결의 : 2024년 회사 임원 성과평가 기준 변경
가결
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사 평가보상위원회(이사회) 결의사항 보고
접수

2호 보고 : 회사 임원 보수 보고
접수

3호 보고 : 2024년 건전성 성과평가 기준 보고
접수

2024.12.16
1호 결의 : 성과급 지급(안)
수정가결
찬성
찬성
찬성

2024.12.26
1호 결의 : 2025년 그룹 임원 성과평가 기준 수립
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2025년 회장 성과평가기준 수립
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2025년 주요 관계회사 성과평가 기준 수립
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 2025년 회사 임원 보수 책정
가결
찬성
찬성
찬성

■ 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 해당 항목은 본 보고서 [Ⅵ.이사회 등 회사의 기관에 관한 사항/ 1.이사회에 관한 사항/ 마. 이사의 독립성/ (4) 활동내역] 부분을 참조하시기 바랍니다.

■ 회장후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

이정원
박동문
이강원
원숙연
이준서
주영섭
이재술
윤 심
이재민

(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)

찬반 여부

회장후보추천위원회
2024.05.10
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 대표이사 회장 경영승계계획에 따른 후보군(Long List) 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 경영승계 후보군 전략과제 수행 주제 및 대상자 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024.06.26
1호 결의 : 대표이사 회장 경영승계계획 및 후보 추천절차 개정
수정가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 최고경영자 후보군 육성 프로그램 운영 계획 및 경과 보고
접수

2호 보고 : 경영승계 후보군 전략 과제(Action Learning) 수행 보고
접수

2024.09.12
1호 보고 : 경영승계 후보군 전략 과제(Action Learning) 수행 보고
접수

2024.11.18
1호 결의 : 최고경영자 경영승계 절차 개시
수정가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 최고경영자 후보 추천을 위한 외부 자문기관(Search Firm) 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024.12.03
1호 결의 : 외부 자문기관(Search Firm) 추천 최고경영자 후보 접수
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 최고경영자 경영승계계획에 따른 후보군(Long List) 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 최고경영자 후보 평판 조회 의뢰
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024.12.17
1호 결의 : 대표이사 회장 최종 후보군(Short List) 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024.12.23
1호 보고 : 외부 최종 후보군(Short List) 간담회 실시
접수

■ 그룹임원후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

박동문
이정원
원숙연
허 윤
이강원
함영주

(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)

찬반 여부

그룹임원후보추천위원회
2024.02.02
1호 결의 : 2024년도 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획
가결
찬성
2024-03-22위원 선임
2024-03-22위원 선임
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나금융지주 사내이사 후보 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2024.05.02
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권제한
찬성
찬성
2024.03.22임기 만료
2024.03.22임기 만료
찬성

2호 결의 : 2024년도 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사경영관리위원회 결의사항 보고
접수

2024.10.15
1호 결의 : 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획 및 후보 추천 절차 개정
수정가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 주요 관계회사 최고경영자 경영승계 절차 개시
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 주요 관계회사 최고경영자 후보 추천을 위한 외부 자문기관(Search Firm) 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2024.11.11
1호 결의 : 외부 자문기관(Search Firm) 추천 주요 관계회사 최고경영자 후보 접수
수정가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나은행 임원후보추천위원회 추천 최고경영자 후보군 접수
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2024년도 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2024.11.22
1호 결의 : 하나은행 대표이사 은행장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나증권 대표이사 사장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나카드 대표이사 사장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 하나캐피탈 대표이사 사장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 하나저축은행 대표이사 사장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2024.12.12
1호 결의 : 하나은행 대표이사 은행장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나증권 대표이사 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나카드 대표이사 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2024.12.13
1호 결의 : 하나캐피탈 대표이사 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나저축은행 대표이사 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2024.12.17
1호 결의 : 그룹사 자문위원 운영 기준 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

■ 지속가능경영위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

이재술
원숙연
윤 심
이재민
이승열

(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)

찬반 여부

지속가능경영위원회
2024.04.26
1호 결의 : 지속가능경영위원회 위원장 선임
가결
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 임팩트 공시 협의체 이니셔티브 가입
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024.11.22
1호 보고 : 하나금융그룹 ESG 성과 및 추진과제
접수

■ 소비자리스크관리위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

주영섭
박동문
이강원
이준서
김홍진
이정원
강성묵

(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)

찬반 여부

소비자리스크관리위원회
2024.02.29
1호 결의 : 2024년 그룹 소비자리스크관리 정책 수립
가결
2024.03.22위원 선임
찬성
찬성
2024.03.22위원 선임
찬성
찬성
2024.03.22위원 선임

1호 보고 : 2023년 관계회사 하반기 활동 내역 보고
접수

2호 보고 : 관계회사의 소비자리스크관리 조직 변경사항 보고
접수

2024.07.26
1호 결의 : 소비자리스크관리위원회 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성
2024.03.22임기 만료
2024.03.22임기 만료
찬성

1호 보고 : 2024년 관계회사 소비자리스크관리 정책 수립 및 상반기 활동내역 보고
접수

마. 이사의 독립성
(1) 개요

당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제6조 및 동법 시행령 제8조에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하고 있으며, 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다.또한, 당사는 이사회 규정 제10조 제1항에 의거하여 사외이사 및 감사위원후보추천위원회를 설치하였고 그 구성 및 운영은 별도의 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 규정을 따르고 있으며, 사외이사 및 감사위원후보추천위원회는 사외이사 후보에 대한 독립성 요건을 검증하고 있습니다.사외이사 및 감사위원후보추천위원회의 위원장은 사외이사인 이사회 의장으로, 위원회 구성은 이사회 의장을 포함하여 3인 이상 6인 이내의 사외이사입니다.사외이사 및 감사위원후보추천위원회의 운영 관련 내규는 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 규정, 사외이사 운영 규정 외에 사외이사 후보군 관리 및 후보 추천 절차 등이 있으며, 이를 통해 사외이사 후보군 대상자 추천 방법, 적격성 판단 및 후보군 관리, 자격요건 등 후보군 관리 절차와 세부 추천 절차를 운영하고 있습니다.

(2) 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 구성현황
(2024년 12월 31일 현재)

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항
비고

사외이사 및 감사위원후보추천위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 사외이사 선임 원칙을 수립하고 후보군을 관리하며, 관련 법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 사외이사 후보 및 감사위원 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
관련법상 요건 충족

사외이사 5명
김홍진(위원장), 양동훈, 허 윤, 원숙연, 이준서

(2024.3. ~ )

사외이사 5명
이정원(위원장), 주영섭, 이재술, 윤 심, 이재민

(3) 이사 현황
(2024년 12월 31일 현재)

성명
독립성기준충족여부
임기
연임 여부(연임 횟수)
추천인
이사로서의 활동분야
선임 배경
최대주주 또는주요주주와의관계
회사와의거래
비고

함영주
-
FY2024정기주총일
신규 선임
회장후보추천위원회
이사회이사회운영위원회그룹임원후보추천위원회
하나은행 대표이사 은행장, 하나금융지주 경영관리/그룹ESG총괄 부회장 등을 역임하며 30여년간 축적한 오랜 경험과 금융 지식을 바탕으로 그룹의 중장기 전략과 회사가 나아가야 할 방향에 대해 깊이 이해하고 있고, 포용의 리더십을 발휘하여 관계회사간 협업을 통한 시너지 창출을 통해 조직관리능력을 보였으며 그룹의 지속가능성장과 미래를 향한 리더로서 적임자라고 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사내이사

이승열
-
FY2024정기주총일
신규 선임
그룹임원후보추천위원회
이사회지속가능경영위원회
하나생명보험 대표이사 사장, 하나은행 대표이사 은행장 등을 역임한 금융/경영/재무 분야 전문가로 그룹의 현재 자회사 경영을 총괄하고 있는 현직 최고경영자 중에서 그룹에서 차지하는 자산 규모 비중과 이익 기여도 등 종합적 요소를 고려하여 현재 그룹의 실적을 견인하고 있는 하나은행장이 하나금융지주의 상임 이사로서 직무를 수행하기에 충분하다고 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사내이사

강성묵
-
FY2024정기주총일
신규 선임
그룹임원후보추천위원회
이사회소비자리스크관리위원회
하나증권 대표이사 사장, 하나금융지주 그룹손님가치부문장(부회장)으로 재임 중인 금융/경영/자산운용 분야 전문가로 경영전략, HR, 자산운용, 영업 총괄 등 그룹의 주요 부문을 두루 경험하였으며 하나증권의 본질적인 영업 경쟁력 강화를 위해 사명감을 가지고 각고의 노력을 기울이고 있는 점을 감안할 때 하나금융지주의 상임 이사로서 직무를 수행하기에 충분하다고 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사내이사

이정원
충족
FY2024정기주총일
중임(5회)
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
이사회이사회운영위원회감사위원회사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회그룹임원후보추천위원회
신한데이타시스템(現 신한DS) 대표이사 사장, 신한은행 여신심사그룹 부행장 등을 역임한 금융/경영 분야 전문가로서 오랜 기간 금융산업에 종사하며 전문지식과 현장 경험을 축적함으로써 높은 식견과 이해도를 보유하고 있습니다. 또한, 이를 바탕으로 리스크관리위원장으로서 급변하는 금융 환경 속에서 리스크 담당 조직이 독립적으로 위험 관리 체계를 구축하고 선제적인 리스크 관리를 이행할 수 있도록 적극적으로 이끌었으며, 이사회가 원활한 소통과 건설적인 토론의 장이 될 수 있도록 기여하였습니다. 특히, 그룹 경영 전반에 걸쳐 리스크 관리를 기초로 한 체질 개선을 강조하면서 필요시 자회사 CRO와의 면담을 진행하는 등 실질적인 리스크 관리를 통해 점진적으로 개선될 수 있도록 조언하였습니다. 또한, 이정원 후보는 과거 당사의 감사위원으로서 투자상품 판매와 사후관리에 이르는 전 프로세스에 걸쳐 사전적인 리스크 감지와 소비자 보호를 위한 실질적인 모니터링을 당부하였고, 금융지주회사의 내부통제 컨트롤 타워 역할 강화를 당부하는 등 감사위원회의 역할을 이끌었던 바, 독립적인 사외이사로서의 역할을 충실히 수행할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

박동문
충족
FY2024정기주총일
중임(2회)
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
이사회리스크관리위원회경영발전보상위원회회장후보추천위원회그룹임원후보추천위원회소비자리스크관리위원회
코오롱인더스트리, 코오롱글로텍, 코오롱아이넷 등 여러 기업의 최고경영자를 역임한 경영 분야 전문가로 경영기획, 재무, 글로벌 부문 등에서 쌓은 오랜 경력과 풍부한 현장 경험을 바탕으로 경영자의 시각에서 비즈니스의 흐름을 파악하는 안목을 보유하였습니다. 또한, 수년간 회사를 경영하며 축적한 경영 전반에 대한 이해와 각종 사안에 대처하는 노하우, 시장을 바라보는 깊은 통찰력을 기반으로 그룹이 당면한 경영 현안들에 대해 실제적인 관점에서 구체적 사례를 들어 조언하였습니다. 특히, 경영발전보상위원장으로서 임원성과평가기준에 ESG 경영에 기반한 지표 등이 충실히 반영될 수 있도록 조언하는 등 그룹 내 ·외부의 의견을 공정하게 적절히 조율하였으며, 그룹의 비전과 전략목표가 경영계획에 연계되어 이행이 되어야 함을 강조하는 등 독립적인 사외이사로서의 역할을 충실히 수행하여 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

이강원
충족
FY2024정기주총일
중임(2회)
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
이사회이사회운영위원회리스크관리위원회회장후보추천위원회소비자리스크관리위원회
법무법인(유) 다담 대표변호사로 재임 중인 법률 분야 전문가로 부산고등법원장, 서울고등법원 부장판사, 창원지방법원장 등을 역임하며 오랜 기간 축적한 전문지식과 경험을 바탕으로 사안을 종합적으로 바라보는 통찰력을 보유하였습니다. 또한, 강직한 성품과 높은 윤리의식을 바탕으로 이사회 활동에 적극적으로 참여하면서 이사 상호간 존중하며 원활한 소통에 기여하였고, 소비자리스크관리위원장으로서 소비자보호 체계를 확립하기 위한 내부통제 체계 정비에 노력하였습니다. 특히, 그룹의 내부통제 관리 강화를 위해 내부통제 체계와 운영실태 점검 결과에 대한 이사회 보고 횟수를 연간에서 반기 단위로 확대하도록 제안하거나, 금융소비자 보호 측면에서 사회적으로 이슈가 되는 투자상품에 대한 보고를 요청하는 등 독립적인 사외이사로서의 역할을 충실히 수행하여 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

원숙연
충족
FY2024정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
이사회이사회운영위원회감사위원회회장후보추천위원회그룹임원후보추천위원회지속가능경영위원회
이화여대 사회과학대학 행정학과 교수로 재임 중인 ESG경영 중 사회(S) 및 거버넌스(G) 분야 전문가로 대검찰청 양성평등정책위원회 위원, 기획재정부 재정운용전략위원회 민간위원, 한국거래소 비상임이사, 금융감독원 · 금융위원회 지역재투자평가위원회 위원장 등으로 활동하면서 거시경제 및 정책 방향, 금융회사의 ESG경영에 대한 전문 지식과 경험이 인정되고, 대법원 감사위원, 삼성준법감시위원회 위원 등으로 활동하며 회사 경영진에 대한 견제 및 감독 기능을 충실히 수행할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

이준서
충족
FY2024정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
이사회이사회운영위원회리스크관리위원회경영발전보상위원회회장후보추천위원회소비자리스크관리위원회
동국대 경영대학 경영학과 교수로 재직 중인 재무 분야 전문가로 금융업에 대한 전문 지식을 보유하였고, 금융위원회 증권선물위원회 비상임위원, 국민연금기금 투자정책전문위원회 위원, 금융위원회 공적자금관리 자금지원소위원회 위원 등을 역임하며 재무 전문가적 역량과 경험을 토대로 회사의 거시적 투자 정책에 대한 객관적인 조언과 회사 경영진에 대해 소신 있는 의견을 제시할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

주영섭
충족
FY2025정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
이사회리스크관리위원회경영발전보상위원회사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회소비자리스크관리위원회
제25대 관세청장, 기획재정부 세제실장, 조세정책국장 등을 역임한 경제 분야 전문가로 오랜 기간 경제부처에서 근무하며 조세정책 및 제도를 중심으로 한 경제정책에 대한 이해도가 높고, 정책수립, 정책 효과 분석, 제도 운영 등에 있어 현장경험이 풍부하여 회사의 정책과 방향에 대한 객관적이면서도 실질적인 조언을 제공할 것으로 판단되었습니다. 특히, 관세청장 역임시 불법 외환 거래, 자금세탁 단속 등을 총괄한 경험과 전문지식을 바탕으로 그룹의 내부통제 체계와 수준을 제고함에 있어서도 기여할 것으로 기대되는 바, 독립적인 입장에서 회사 경영진에 대한 견제 및 감독 기능을 충실히 수행할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

이재술
충족
FY2025정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
이사회감사위원회사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회지속가능경영위원회
딜로이트 안진회계법인 대표이사, 딜로이트 컨설팅 코리아 대표이사, 공적자금관리위원회 민간위원 등을 역임한 회계 분야 전문가로 전문지식과 풍부한 실무경험을 겸비하였습니다. 또한, 금융회사를 대상으로 회계감사, 전략 컨설팅 등을 총괄한 경험을 통해 금융업에 대한 이해도가 상당히 높으며, 전문가적 역량과 경험을 토대로 회사의 전반적인 회계정책 관리와 전략적 투자 등에 있어 합리적인 조언과 함께 객관적인 의견을 제시할 것으로 기대되는 등 독립적인 입장에서 회사 경영진에 대한 견제 및 감독 기능을 충실히 수행할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

윤 심
충족
FY2025정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
이사회리스크관리위원회사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회지속가능경영위원회
미라콤아이앤씨 대표이사, 삼성SDS 부사장 등을 역임한 정보기술 분야 전문가로 소프트웨어 엔지니어부터 시작하여 연구개발, 신사업 서비스 개발, 전략마케팅, 사업 추진 등에 이르는 커리어를 경험하였습니다. 또한, 클라우드 관리 플랫폼, 기업용 빅데이터 분석 플랫폼, 인공지능(AI) 플랫폼 등 개발과 사업화를 추진한 풍부한 실무경험은 당 그룹이 전사적으로 진행 중인 디지털전환에 전략적인 방향과 실제적인 조언을 제공할 것으로 기대하며, 그룹 내 전산 시스템 고도화 사업 추진 등에 있어 인적 ·물적 자원의 효율성과 적합성 검증을 통해 객관적이고 전문적으로 회사 경영진에 대한 견제 및 감독 기능을 충실히 수행할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

이재민
충족
FY2025정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
이사회감사위원회사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회지속가능경영위원회
서울대학교 법학전문대학원 교수로 재임중인 법률 분야 전문가로 한국국제경제법학회장, 서울대학교 아시아태평양법연구소장 등을 역임하며 국제경제법과 국제통상 부문에 해박한 전문 지식과 경험, 네트워크를 보유 중입니다. 또한, 외교통상부 근무 이력과 미국 변호사 재직 커리어 등 다양한 실무 경험도 갖추고 있어 국제정세에 밝고, 통상/투자 분쟁 대응에 관한 전문가로서 글로벌 금융그룹을 표방하는 당 그룹의 해외 네트워크 확장과 전략 실행 등에 있어 실제 사례를 중심으로 현실적인 조언과 함께 객관적인 의견을 제시할 것으로 기대되며, 대한항공 사외이사 경험을 바탕으로 독립적인 입장에서 회사 경영진에 대한 견제 및 감독 기능을 충실히 수행할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

(4) 활동 내역
(2024년 12월 31일 현재)

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

이정원
주영섭
이재술
윤심
이재민
김홍진
양동훈
허 윤
원숙연
이준서

(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)

찬반 여부

사외이사 및 감사위원후보추천위원회
2024.01.15
1호 결의 : 외부 자문기관(Search Firm) 추천 사외이사 후보 접수
가결
2024.03.22위원 선임
2024.03.22위원 선임
2024.03.22위원 선임
2024.03.22위원 선임
2024.03.22위원 선임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 사외이사 후보군 승인 및 관리에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024.02.06
1호 결의 : 사외이사 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 사외이사 재선임 후보 검토보고서 보고
접수

2호 보고 : 이사회사무국의 연간 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 업무지원 현황 보고
접수

2024.02.16
1호 결의 : 사외이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 사외이사인 감사위원회 위원 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성*
찬성

2024.11.20
1호 결의 : 사외이사 후보군 관리 및 후보 추천 절차 개정
수정가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2024.03.22임기만료
2024.03.22임기만료
2024.03.22임기만료
2024.03.22임기만료
2024.03.22임기만료

2호 결의 : 사외이사 후보군 승인 및 관리에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

* 위원 본인 추천 시에는 의결권이 제한되었음

바. 사외이사의 전문성

(1) 사외이사 활동지원 조직
당사는 이사회 및 이사회내 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 사외이사에 대한 업무지원을 활성화하기 위해 이사회 지원 조직으로서 이사회사무국을 운영하고 있으며, 이사회사무국 소속 직원은 사무국장 1명, 책임자급 2명, 이상 총 3명입니다(2024년 12월말 기준).

주요 업무 내용으로 이사회 및 이사회내 위원회 개최 지원, 의사록 기록 및 보관, 이사회 및 사외이사 평가 지원, 지배구조 및 보수체계 연차보고서 작성 및 공시, 사외이사 회의 지원, 사외이사 연수계획 수립 및 운영 지원, 사외이사 요청 내용 지원 등 사외이사의 원활한 업무 수행을 위한 지원 역할을 충실히 수행하고 있습니다.

(2) 사외이사 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 사외이사
불참시 사유
주요 교육내용

2022.03.07
데이터전략팀
박원구/백태승/김홍진/양동훈허 윤/이정원/권숙교/박동문
-
하나금융 마이데이터 『하나 합』 소개(주1)

2022.04.19
감사팀
백태승/양동훈/이정원
-
2022년 제1회 정기 감사위원회 포럼

2022.04.21
이사회사무국
이강원
-
신임 사외이사 연수 (이강원)

2022.04.27
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
내부회계관리제도에 대한 이해

2022.06.08
하나금융경영연구소
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
디지털 자산과 메타버스 최신 동향

2022.07.22
준법지원팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
자금세탁방지제도의 이해 등(동영상 교육)(주2)

2022.07.25
리스크관리팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
2022년 자체정상화계획 작성 방향 및 이해도 제고

2022.08.10
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
IFRS17 주요내용 및 도입에 따른 영향

2022.09.14
하나금융경영연구소
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
동남아시아 금융환경의 변화와 기회

2022.10.05
리스크관리팀
김홍진/허 윤/권숙교/이강원
-
그룹 바젤Ⅲ 시장리스크관리체계 도입

2022.10.05
리스크관리팀
김홍진/허 윤/권숙교/이강원
-
그룹 바젤Ⅲ 운영리스크관리체계 도입

2022.10.05
리스크관리팀
김홍진/허 윤/권숙교/이강원
-
내부통제체계 소개

2022.10.21
준법지원팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
자금세탁방지제도

2022.10.21
재무기획팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
내부회계관리제도 변화 및 대응 방안

2022.11.18
하나금융경영연구소
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
2023년 경제 및 금융업 전망

2023.01.27
준법지원팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
최근 행동주의 펀드의 동향 및 시사점

2023.03.22
디지털전략팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
국내외 선도 금융사 디지털 전략 추진 현황 및 시사점

2023.04.04
이사회사무국, 전략기획팀,재무기획팀, 리스크관리팀,준법지원팀, ESG기획팀
원숙연/이준서
-
신임 사외이사 연수

2023.04.27
준법지원팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
국내 내부통제 제도 개관

2023.05.16
리스크관리팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
그룹 자체정상화계획 갱신 방향 및 모의훈련 수행 계획

2023.06.07
하나금융경영연구소
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
ESG와 지속가능금융, 금융회사가 나아가야 할 방향

2023.06.08
LG화학
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
석유화학산업의 이해

2023.06.20
한국금융연수원
김홍진/박동문
-
2023년도 금융회사 사외이사 프로그램(주3)

2023.06.22
전략기획팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
그룹 사업포트폴리오 현황 및 강화 방안

2023.06.22
자산관리지원팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
자산관리그룹 현재와 미래

2023.06.26
준법지원팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
자금세탁방지제도 사례연구(사이버 연수)(주4)

2023.06.29
감사팀
양동훈/ 허 윤/원숙연/이준서
-
감사위원회 제도, 운영 및 활동 방안

2023.07.12
감사팀
양동훈/ 허 윤/원숙연/이준서
-
ESG 공시 최신동향 - IFRS S1, S2를 중심으로

2023.07.12
준법지원팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원 박동문/원숙연/이준서
개인 사정으로이강원 이사 불참
최근 금융회사 규제 감독 이슈와 지주회사 이사회 역할

2023.07.12
하나금융경영연구소
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원 박동문/원숙연/이준서
개인 사정으로이강원 이사 불참
2023년 하반기 경제 및 금융시장 전망

2023.07.27
소비자리스크관리팀
김홍진/이정원/박동문/이강원
-
『보이스피싱』 현황 및 예방활동

2023.09.25
글로벌전략팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
하나금융그룹 글로벌 전략 Road Map - 단기, 중장기적 전략 관점

2023.09.25
하나금융경영연구소
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
부동산 금융의 이해 및 시사점 - PF 시장을 중심으로

2023.10.16
준법지원팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
금융회사 지배구조법 개정 대비 UK SMCR제도 및 해외사례 소개

2023.10.27
재무기획팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
하나금융지주 내부회계관리제도 변화 및 대응방안

2023.11.07
하나금융경영연구소
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
2024년 경제 및 금융산업 전망

2023.11.22
리스크관리팀
김홍진/이정원/박동문/이강원
-
운영리스크의 이해 및 관리강화 방안

2023.12.11
준법지원팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
자금세탁방지제도

2024.04.09
이사회사무국, 재무기획팀,리스크관리팀, 전략기획팀,감사팀, ESG기획팀,디지털전략팀, 준법지원팀,소비자리스크관리팀,하나은행 신탁사업본부
주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
신임 사외이사 연수 (주5)- 기업지배구조, 사외이사 역할 및 책임- 은행지주ㆍ은행의 지배구조에 관한 모범관행(Best Practice)- 그룹 재무 현황- 그룹 리스크관리 체계- 2024 그룹 현황과 전략 방향- 감사위원회의 역할 및 최근 감독방향- 홍콩 H지수 ELS 현황- 하나금융그룹 ESG 전략- 금융산업의 Digital Transformation 현황 및 하나금융그룹 Digital Transformation 전략- 내부통제의 이해, 하나금융그룹 내부통제 체계- 금융사지배구조법 개정- 소비자리스크관리위원회의 역할 및 정책

2024.04.25
하나금융경영연구소
박동문/원숙연/이준서/주영섭이재술/윤 심/이재민
-
경제 금융시장 전망 및 정책방향 변화

2024.04.30
한국금융연수원
주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
2024년도 금융회사 사외이사 프로그램 (주6)

2024.05.10
리스크모형팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
2024년 자체정상화계획 작성 방향 및 모의훈련 수행계획

2024.05.10
회계기획팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
하나금융지주 재무보고 주요 주제

2024.05.27
준법지원팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
자금세탁방지제도의 이해 (사이버 연수) (주7)

2024.06.11
AI데이터전략팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
금융권 AI 도입 동향 및 그룹 AI 전략 방향

2024.06.27
준법지원팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
개정 지배구조법에 따른 이사회의 역할

2024.06.27
전략기획팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
그룹 포트폴리오 현황 및 성장 전략

2024.07.18
IR팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
주주 행동주의 부상과 K-밸류업

2024.07.18
하나금융연구소
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
2024 하반기 경제 및 금융시장 변화

2024.07.24
소비자리스크관리팀
박동문/이강원/이준서/주영섭
-
금융소비자보호 정책

2024.07.25
글로벌전략팀
이정원/박동문/이강원/원숙연이준서/주영섭/윤 심/이재민
개인사정으로이재술 이사 불참
하나금융그룹 글로벌 전략 Road Map

2024.08.09
감사팀
이정원/원숙연/이재술/이재민
-
외부감사인 선임절차

2024.09.12
준법지원팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
책무구조도 도입에 따른 내부통제 체제 변화 및 대응 (주8)

2024.09.27
ESG기획팀
이정원/박동문/이강원/원숙연주영섭/이재술/윤 심/이재민
개인사정으로이준서 이사 불참
글로벌 ESG 규제 동향 및 대응 방향

2024.10.28
리스크관리팀
박동문/이강원/이준서/주영섭/윤 심
-
스트레스 완충자본 도입 및 하나금융그룹 현황

2024.10.29
하나금융연구소
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
2025년 경제 및 금융산업 전망

2024.11.22
재무기획팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
하나금융지주 내부회계관리제도 변화 및 대응방안

(주1) 2022년 3월 9일 동일 참석인원 및 내용으로 추가교육 실시함(주2) 2022년 7월 22일부터 2022년 8월 11일까지 해당교육 실시함(주3) 2023년 6월 20일부터 2023년 7월 18일까지 해당교육 실시함(주4) 2023년 6월 26일부터 2023년 7월 21일까지 해당교육 실시함(주5) 2024년 4월 15일, 4월 17일에 해당 교육을 분산하여 실시함(주6) 2024년 4월 30일부터 2024년 6월 4일까지 해당교육 실시함(주7) 2024년 5월 27일부터 2024년 6월 18일까지 해당교육 실시함(주8) 2024년 9월 12일, 9월 26일에 해당 교육을 분산하여 실시함

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원 현황
[2024.01.01 ~ 2024.03.22]

성명
사외이사여부
경력
회계ㆍ재무전문가 관련

해당 여부
전문가 유형
관련 경력

양동훈
예
동국대 경영대학 회계학과 교수/명예교수(2007.03.~현재)금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원(2017.10.~2018.03.)한국회계학회 제36대 회장(2017.07.~2018.06.)금융감독원 회계제도실 자문교수(2006.01.~2006.06.)
예
회계분야학위보유자(2호 유형)
- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사- 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사- 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직(5년 이상)

허 윤
예
서강대학교 국제대학원 교수(2004.03.~현재)서강대학교 국제대학원장(2020.02.~2022.02.)기획재정부 수출입은행 운영위원회 민간위원(2017.02.~2019.02.)기획재정부 산하 국제금융발전심의위원회 국제협력분과위원장(2016.09.~2018.09.)서강대학교 국제대학원장(2014.09.~2017.02.)
-
-
-

원숙연
예

이화여대 사회과학대학 행정학과 교수(2004.03.~현재)
대법원 감사위원(2019.08.~현재)대검찰청 양성평등정책위원회 위원(2020.05.~현재)삼성 준법감시위원회 위원(2021.04.~현재)한국거래소 공익대표 비상임이사(2021.10.~2023.03.)

-
-
-

이준서
예
동국대 경영대학 경영학과 교수(2005.09.~현재)국민연금기금 투자정책전문위원회 위원(2020.02.~2023.02.)금융위원회 증권선물위원회 비상임위원(2019.04.~2022.04.)기획재정부 기금운용평가단 평가위원(2016.02.~2018.12.)
예
재무분야학위보유자(2호 유형)
- 고려대 경영학(회계학 전공) 석사- 美 시러큐스(Syracuse)대 경영학(재무학 전공) 석ㆍ박사- 동국대 경영대학 경영학과 교수로 재직(5년 이상)

[2024.03.22 ~ 현재]

성명
사외이사여부
경력
회계ㆍ재무전문가 관련

해당 여부
전문가 유형
관련 경력

원숙연
예
이화여대 사회과학대학 행정학과 교수(2004.03.~현재)대법원 감사위원(2019.08.~현재)대검찰청 양성평등정책위원회 위원(2020.05.~현재)삼성 준법감시위원회 위원(2021.04~현재)한국거래소 공익대표 비상임이사(2021.10.~2023.03.)
-
-
-

이정원
예
하나은행 사외이사(2018.03.~2019.03.)신한데이타시스템 고문(2015.10.~2017.10.)신한데이타시스템 대표이사 사장(2010.03.~2010.12.)신한은행 여신심사그룹 부행장(2009.02.~2010.03.)신한은행 여신심사그룹 부행장보(2007.08.~2009.02.)
-
-
-

이재술
예
보령 상임 감사(2019.03.~2024.03.)딜로이트 안진회계법인 회장(이사회 의장)(2015.06.~2017.03.)공적자금관리위원회 민간위원(2011.09.~2013.09.)딜로이트 안진회계법인 대표이사(2009.06.~2014.05.)딜로이트 하나회계법인 대표이사(2001.11.~2005.01.)
예
회계사(1호 유형)
- 보령 상임 감사- 딜로이트 안진회계법인 회장(이사회 의장)- 딜로이트 안진회계법인 대표이사- 딜로이트 하나회계법인 대표이사 (5년 이상)

이재민
예
서울대 법학전문대학원 교수(2013.09.~현재)서울대 아시아태평양법연구소장(2021.08.~2023.08.)세계국제경제법학회 집행위원(2021.01.~2023.12.)한국국제경제법학회장(2020.01.~2021.12.)미국 Willkie Farr & Gallagher LLP 변호사(2001.09.~2004.08.)
-
-
-

나. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부
[2024.01.01. ~ 2024.03.22]

성 명
주요경력
재임기간
겸직현황
선임배경
사외이사 여부
임기
회계·재무전문가 관련
추천인
회사와의관계
기타 이해관계

해당여부
전문가 유형
관련 경력

양동훈
동국대 경영대학 회계학과 교수/명예교수금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원한국회계학회 제36대 회장금융감독원 회계제도실 자문교수
2007.03.~현재2017.10.~2018.03.2017.07.~2018.06.2006.01.~2006.06.
겸직
-동국대학교 회계학과 교수로 재임중인 회계전문가-미국공인회계사(AICPA) 자격증 보유, 한국회계기준원 초빙연구위원, 한국은행 실무 경험, 금융감독원 회계제도실 자문교수 역임-금융산업 및 회계제도 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유
사외이사(2023.3.24 감사위원 재선임, 연임4회)감사위원장
FY2023정기주주총회일
예
회계분야학위보유자(2호 유형)
- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사- 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사- 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직 (5년 이상)
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

허 윤
서강대학교 국제대학원 교수서강대학교 국제대학원장기획재정부 수출입은행 운영위원회 민간위원기획재정부 산하 국제금융발전심의위원회국제협력분과위원장서강대학교 국제대학원장
2004.03.~현재2020.02.~2022.02.2017.02.~2019.02.2016.09.~2018.09.2014.09.~2017.02.
겸직
-서강대학교 국제대학원 교수로 재임중인 경제분야 전문가-금융위원회 금융발전심의위원, 기획재정부 수출입은행 운영위원회 민간위원, 세계은행 정책연구부 경제자문역 등 역임한 국내외 경제 정책 동향 및 거시경제, 금융산업에 대한 높은 식견 보유
사외이사(2023.3.24 감사위원 신규 선임)
FY2023정기주주총회일
-
-
-
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

원숙연
이화여대 사회과학대학 행정학과 교수대법원 감사위원대검찰청 양성평등정책위원회 위원삼성 준법감시위원회 위원한국거래소 공익대표 비상임이사
2004.03.~현재2019.08.~현재2020.05.~현재2021.04.~현재2021.10.~2023.03.
겸직
-이화여자대학교 행정학과 교수로 재임중인 ESG경영중 사회(S) 및 거버넌스(G) 분야 전문가-대검찰청 양성평등정책위원회 위원, 한국거래소 비상임이사 등으로 활동하며 거시경제 및 정책방향, 금융회사의 ESG경영에 대한 높은 식견 보유
사외이사(2023.3.24 감사위원 신규 선임)
FY2023정기주주총회일
-
-
-
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

이준서
동국대 경영대학 경영학과 교수국민연금기금 투자정책전문위원회 위원금융위원회 증권선물위원회 비상임위원기획재정부 기금운용평가단 평가위원
2005.09.~현재2020.02.~2023.02.2019.04.~2022.04.2016.02.~2018.12.
겸직
-동국대학교 경영학과 교수로 재직중인 재무분야 전문가-금융업에 대한 전문지식 보유, 금융위 증권선물위원회 비상임위원, 국민연금기금 투자정책전문위원회 위원 등 역임하며 재무 전문가적 역량 및 높은 식견 보유
사외이사(2023.3.24 감사위원 신규 선임)
FY2023정기주주총회일
예
재무분야학위보유자(2호 유형)
- 고려대 경영학(회계학 전공) 석사- 美 시러큐스(Syracuse)대 경영학(재무학 전공) 석·박사- 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직 (5년 이상)
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

[2024.03.22. ~ 현재]

성 명
주요경력
재임기간
겸직현황
선임배경
사외이사 여부
임기
회계·재무전문가 관련
추천인
회사와의관계
기타 이해관계

해당여부
전문가 유형
관련 경력

원숙연
이화여대 사회과학대학 행정학과 교수대법원 감사위원대검찰청 양성평등정책위원회 위원삼성 준법감시위원회 위원한국거래소 공익대표 비상임이사
2004.03.~현재2019.08.~현재2020.05.~현재2021.04.~현재2021.10.~2023.03.
겸직
- 이화여대 행정학과 교수로 재임 중인 ESG경영 중 사회(S) 및 거버넌스(G) 분야 전문가- 대검찰청 양성평등정책위원회 위원, 한국거래소 비상임이사 등으로 활동하며 거시경제 및 정책방향, 금융회사의 ESG경영에 대한 전문 지식과 경험 겸비- 당사의 감사위원으로 대법원 감사위원, 삼성준법감시위원회 위원 등의 경험을 토대로 독립적인 위치에서 회사 경영진에 대한 견제 및 감독 기능을 충실히 수행한 것으로 판단됨
사외이사(2024.3.22 감사위원 재선임)감사위원장
FY2024정기주주총회일
-
-
-
사외이사 및감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

이정원
하나은행 사외이사신한데이타시스템 고문신한데이타시스템 대표이사 사장신한은행 여신심사그룹 부행장신한은행 여신심사그룹 부행장보
2018.03.~2019.03.2015.10.~2017.10.2010.03.~2010.12.2009.02.~2010.03.2007.08.~2009.02.
-
- 신한데이타시스템 대표이사 사장, 신한은행 여신심사그룹 부행장 등을 역임한 금융/경영 분야 전문가로서 오랜 기간 금융산업에 종사하며 전문지식과 현장 경험을 축적함으로써 높은 식견과 이해도를 보유- 과거 당사의 감사위원으로서 투자상품 판매와 사후관리에 이르는 전 프로세스에 걸쳐 사전적인 리스크 감지와 소비자 보호를 위한 실질적인 모니터링을 당부하였고, 금융지주회사의 내부통제 컨트롤 타워 역할 강화를 당부하는 등 감사위원회의 역할을 이끌었음
사외이사(2024.3.22 감사위원 신규 선임)
FY2024정기주주총회일
-
-
-
사외이사 및감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

이재술
보령 상임 감사딜로이트 안진회계법인 회장(이사회 의장)공적자금관리위원회 민간위원딜로이트 안진회계법인 대표이사딜로이트 하나회계법인 대표이사
2019.03.~2024.03.2015.06.~2017.03.2011.09.~2013.09.2009.06.~2014.05.2001.11.~2005.01.
-
- 딜로이트 안진회계법인 대표이사, 딜로이트 컨설팅 코리아 대표이사, 공적자금관리위원회 민간위원 등을 역임한 회계 분야 전문가로 전문지식과 풍부한 실무경험 겸비- 금융회사를 대상으로 회계감사, 전략 컨설팅 등을 총괄한 경험을 통해 금융업에 대한 이해도가 상당히 높으며, 전문가적 역량과 경험을 토대로 회사의 전반적인 회계정책 관리와 전략적 투자 등에 있어 합리적인 조언과 함께 객관적인 의견을 제시할 것으로 기대됨
사외이사(2024.3.22 감사위원 신규 선임)
FY2025정기주주총회일
예
회계사(1호 유형)
- 보령 상임 감사- 딜로이트 안진회계법인 회장 (이사회 의장)- 딜로이트 안진회계법인 대표이사- 딜로이트 하나회계법인 대표이사 (5년 이상)
사외이사 및감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

이재민
서울대 법학전문대학원 교수서울대 아시아태평양법연구소장세계국제경제법학회 집행위원한국국제경제법학회장미국 Willkie Farr & Gallagher LLP 변호사
2013.09.~현재2021.08.~2023.08.2021.01.~2023.12.2020.01.~2021.12.2001.09.~2004.08.
겸직
- 서울대 법학전문대학원 교수로 재임 중인 법률 분야 전문가로 국제경제법과 국제통상 부문에 해박한 전문 지식과 경험, 네트워크 보유- 국제통상 분야의 다양한 분쟁 사례 분석과 대응 등 경험을 통해 객관적인 잣대에서 사안에 대해 공정하게 바라보는 혜안 보유- 그룹의 내부통제체계 등이 법률적인 관점에서 원활히 이행될 수 있도록 감사위원으로서 책무를 다할 것으로 기대됨
사외이사(2024.3.22 감사위원 신규 선임)
FY2024정기주주총회일
-
-
-
사외이사 및감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

다. 감사위원회 위원의 독립성

구 분
내 용
비 고

감사위원회 설치 여부
2005.12.1 감사위원회 설치
-

구성 방법
4인의 이사(전원 사외이사)로 구성
-

- 감사위원 선출기준 주요내용 및 운용현황
ⓛ 감사위원회는 3인 이상의 이사로 구성하되, 위원의 3분의2 이상은 사외이사여야 한다.② 감사위원회의 위원은 관련법령 및 정관이 정한 바에 따라 감사위원후보추천위원회의 추천을 받은 자 중에서 주주총회에서 선임한다.③ 감사위원회는 그 결의로 사외이사인 위원 중에서 위원회를 대표할 자를 선정하여야 한다.④ 감사위원회는 관련법령에서 정하는 1인 이상의 회계 또는 재무전문가를 포함하여야 한다.⑤ 감사위원이 되는 사외이사 1명 이상에 대해서는 다른 이사와 분리하여 선임하여야 한다.

선출기준의 주요 내용
선출기준의 충족 여부
관련 법령 등

3명 이상의 이사로 구성 및 위원의 3분의2 이상 사외이사
충족(4명 전원 사외 이사)
상법 제415조의2 제2항 등

사외이사 및 감사위원후보추천위원회의 추천
충족(2024.2.16 사외이사 및 감사위원후보추천위원회)
지배구조법 제19조 제4항

감사위원회의 대표는 사외이사
충족(원숙연 사외이사)
상법 제542조의11 제2항 등

위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가
충족(이재술 사외이사)

사외이사 1명 이상에 대해서 분리 선임
충족(이정원, 이재술 사외이사)
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제19조 제5항

그 밖의 결격요건(최대주주의 특수관계자 등)
충족(해당사항 없음)
상법 제542조의11 제3항 등

라. 감사위원회의 활동

회차
개최일자
의 안 내 용
가결여부
감사위원회 위원의 성명

양동훈(출석률:100%)
허 윤(출석률:100%)
원숙연(출석률:100%)
이준서(출석률:100%)

1
2024.01.12
1호 심의 : 2023년 하반기 감사위원회 업무내용 보고자료(금융감독원 제출) 심의
심의완료

1호 보고 : 2023년 하반기 감사 실시 결과 보고
접수

2호 보고 : 2023년도 그룹감사협의회 연간활동 보고
접수

3호 보고 : 관계회사 감사위원회 개최 현황 보고(2023년 하반기)
접수

4호 보고 : 관계회사 금융사고 보고(2023년 하반기)
접수

2
2024.01.31
1호 심의 : 공시정책 수립 및 집행의 적정성 여부 검토
심의완료

1호 보고 : 준법감시인의 2023년 업무실적 및 2024년 업무계획 보고
접수

2호 보고 : 준법감시인의 2023년도 자금세탁방지 통제활동 현황 보고
접수

3호 보고 : 외부감사인의 2023년 기말감사 주요사항 중간점검 보고
접수

3
2024.02.14
1호 심의 : 내부통제시스템 운영의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료

2호 심의 : 준법감시인으로부터의 보고사항 검토
심의완료

1호 보고 : 주요 정보사항 보고
접수

4
2024.02.29
1호 결의 : 감사보고서 작성ㆍ제출 및 감사 의견 진술
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 심의 : 내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료

2호 심의 : 중요한 회계처리기준 및 회계추정 변경 등에 대한 타당성 검토
심의완료

3호 심의 : 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 검토
심의완료

4호 심의 : 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
심의완료

5호 심의 : 자금세탁방지 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료

1호 보고 : 2023년 내부회계관리제도 운영실태보고서
접수

2호 보고 : 2023년 회계연도 외부감사 결과 보고
접수

3호 보고 : 2023년 내부회계관리제도 감사 결과 보고
접수

5
2024.02.29
1호 결의 : 정기주주총회에 제출할 의안 및 서류에 대한 진술
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

회차
개최일자
의 안 내 용
가결여부
감사위원회 위원의 성명

원숙연(출석률:100%)
이정원(출석률:100%)
이재술(출석률:100%)
이재민(출석률:100%)

6
2024.03.22
1호 결의 : 감사위원회 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성

7
2024.05.07
1호 결의 : 감사업무규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 내부회계관리자의 2024년도 『내부회계관리제도』 운영계획(안)
접수

2호 보고 : 외부감사인의 2024 회계연도 감사계획
접수

3호 보고 : 외부감사인의 2024 회계연도 『내부회계관리제도』 감사계획
접수

4호 보고 : 외부감사인의 2024년 1/4분기 재무제표에 대한 검토(Review) 결과 보고
접수

8
2024.07.18
1호 심의 : 2024년 상반기 감사위원회 업무내용 보고자료(금융감독원 제출) 심의
심의완료

1호 보고 : 2024년 상반기 감사 실시 결과 보고
접수

9
2024.08.09
1호 결의 : 외부감사인 선정 기준 수립(안)
수정가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 외부감사인 선정 일정(안) 보고(FY2025~2027)
접수

2호 보고 : 외부감사인의 2024년 상반기 재무제표에 대한 검토(Review) 결과 보고
접수

3호 보고 : 외부감사인의 2024년 핵심감사항목(Key Audit Matters)에 대해 예비적 견해
접수

4호 보고 : 관계회사 감사위원회 개최 현황 보고(2024년 상반기)
접수

5호 보고 : 관계회사 금융사고 보고(2024년 상반기)
접수

10
2024.09.30
1호 심의 : 외부감사인 선정을 위한 회계법인 제안설명회 및 평가
심의완료

11
2024.10.02
1호 결의 : 2025~2027 회계연도 외부감사인 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 그룹 자체정상화계획 내부감사 결과 보고
접수

12
2024.11.01
1호 심의 : 관계회사 내부통제시스템 운영의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료

1호 보고 : 외부감사인의 2024년 3/4분기 재무제표에 대한 검토(Review) 결과 보고
접수

13
2024.11.20
1호 결의 : 2025년도 감사팀 업무계획(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 내부회계관리규정 개정에 관한 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 심의 : 그룹내부통제규정 개정
심의완료

2호 심의 : 감사위원회규정 개정
심의완료

1호 보고 : 내부회계관리자의 2024년도 내부회계관리제도 운영실태 중간점검 보고
접수

2호 보고 : 외부감사인의 2024년도 내부회계관리제도 감사 경과 보고
접수

14
2024.12.26
1호 결의 : FY2025~2027 외부감사인 감사계약에 대한 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 그룹감사부문장 임면에 대한 동의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 그룹 신용리스크 내부등급법 제3자 점검 결과 보고
접수

마. 감사위원회 교육실시 계획

감사위원회 위원을 대상으로 내부회계관리제도 관리 법령 및 동 규정에서 정하는 사항 등의 이해에 필요한 교육계획을 수립하여 실시할 계획입니다. 또한, 감사위원의 업무 이해 증진을 위해 필요한 외부교육 등을 실시할 계획입니다.

바. 감사위원회 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 감사위원
불참시 사유
주요 교육내용

2022.04.19
감사위원회 포럼
양동훈 위원장, 백태승 위원, 이정원 위원
-
2022년 제1회 정기 감사위원회 포럼

2022.04.27
안진회계법인
양동훈 위원장, 백태승 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
내부회계관리제도에 대한 이해

2022.08.10
안진회계법인
양동훈 위원장, 백태승 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
IFRS 17 주요내용 및 도입에 따른 영향

2023.06.29
삼정 KPMG
양동훈 위원장, 허 윤 위원, 원숙연 위원, 이준서 위원
-
감사위원회 제도, 운영 및 활동방안

2023.07.12
안진회계법인
양동훈 위원장, 허 윤 위원, 원숙연 위원, 이준서 위원
-
ESG 공시 최신동향 - IFRS S1, S2를 중심으로

2024.08.09
안진회계법인
원숙연 위원장, 이정원 위원, 이재술 위원, 이재민 위원
-
외부감사인 선임 절차

사. 감사위원회 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

감사팀
10
관리자 4명 (평균 2.7년)선임검사역 4명 (평균 2.4년)검사역 2명(평균 0.7년)
1. 공시정책 점검2. 내부회계관리제도 평가3. 결산감사4. 내부통제시스템 평가5. 자금세탁방지업무 평가6. 회사 및 관계회사 업무감사

아. 준법감시인 현황

(1) 준법감시인 등의 인적사항 및 주요경력
(기준일 : 2024년 12월 31일)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원여부
상근여부
담당업무
학력
주요경력
재직기간
임기만료일

최광일
남
1970.11
상무
미등기임원
상근
준법감시인
대구 영남고(1989)고려대 법학학사(1997)
- 2023년 하나금융지주 준법감시인- 2019년 하나금융지주 준법지원팀 팀장- 2017년 하나금융지주 준법지원팀 부팀장- 2015년 하나은행 무역센터지점 마케팅부장- 2014년 하나은행 준법지원부 관리자- 2010년 하나은행 준법지원부 차장
2023.01.01~현재
2024.12.31

(주1) 2023.01.01일 『금융회사의 지배구조에 관한 법률』 제26조(준법감시인의 자격요건)제1항 제2호 가목에 의거하여 최광일 상무를 준법감시인으로 선임하였음(검사 대상 기관 및 관련 업무에 10년 이상 근무)

(2) 준법감시인 주요 활동내역 및 그 처리결과

점검일시
주요점검내용
점검결과

매월
- 준법감시 체크리스트를 통한 부서 법규준수 점검
적정함

매분기
- 그룹사간 내부거래 현황 점검
적정함

2024.01.01~2024.12.31
- 중요 일상업무에 대한 법규준수 측면의 준법감시인 사전검토
적정함

2024.01.01~2024.12.31
- 부서에 대한 법규준수 여부 점검
적정함

2024.01.01~2024.12.31
- 관계회사에 대한 내부통제 운영실태 점검
적정함

(3) 준법지원인 등 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

준법지원팀
8
팀장 1명(2년 6개월)차장 4명(평균 3년 3개월)과장 3명(평균 2년 6개월)
- 관계회사 등 내부통제 기준 준수 여부 점검- 임직원 법규 준수 등 관련 상담ㆍ교육- 중요 관계회사 앞 인권실사 실시- 그룹 윤리강령 해설서 제정 및 윤리 경영시스템 운영- 법규 준수를 위한 일상 업무

3. 주주총회 등에 관한 사항

가. 투표제도 현황

(기준일 :
2025년 03월 31일
)

투표제도 종류
집중투표제
서면투표제
전자투표제

도입여부
채택
도입
도입

실시여부
-
-
제20기(2024년도) 정기주총

1) 당사는 제16기 정기주총에서 의결권 대리행사 권유제도를 도입 실시하였음 2) 위임방법 : 권유자는 ①피권유자에게 직접 교부 ②우편 또는 모사전송 ③인터넷 홈페이지 등에 위임장 용지를 게시 ④전자우편으로 위임장 용지 송부의 방식으로 위임장을 교부하고 피권유자는 우편 또는 방문을 통해 위임장을 권유자에게 수여함
- 집중투표제 : 당사 정관에 배제 조항 없음 - 서면투표제 : 정관 제 27 조 (서면에 의한 의결권의 행사) ① 주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우에는, 주주는 총회에 출석하지 아니하고 서면에 의하여 의결권을 행사할 수 있다. ② 회사는 제1항의 경우 총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면과 참고자료를 첨부하여야 한다. ③ 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 제2항의 서면에 필요한 사항을 기재하여, 회일의 전일까지 회사에 제출하여야 한다. - 전자투표제 : 당사는 제16기 정기주주총회부터 전자투표제도를 실시하기로 이사회에서 결의하였고, 이 제도의 관리업무를 한국예탁결제원에 위탁하였음. 주주는 전자투표 행사기간 중 인증서를 이용하여 한국예탁결제원의 전자투표시스템에서 주주 본인 확인 후 의안별 의결권을 행사할 수 있음.

나. 의결권 현황

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
주식수
비고

발행주식총수(A)
보통주
287,240,880
-

우선주
-
-

의결권없는 주식수(B)
보통주
9,406,991
자사주

우선주
-
-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
보통주
-
-

우선주
-
-

기타 법률에 의하여 의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권이 부활된 주식수(E)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권을 행사할 수 있는 주식수 (F = A - B - C - D + E)
보통주
277,833,889
-

우선주
-
-

다. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용
① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다. ② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각 호의 경우에는 주주 외의 자에게 신주를 배정할 수 있다. 1. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 이사회의 결의로 일반공모증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우 2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 우리사주조합원에게 신주를 우선 배정하는 경우 3. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 의거한 증권예탁증권(DR) 발행에 따라 신주를 발행하는 경우 4. 상법에서 정한 주식매수선택권의 행사에 따라 신주를 발행하는 경우 5. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 선진금융기술의 도입이 회사 또는 자회사 등의 재무구조 개선 및 자금조달, 전략적 업무제휴 등 경영상 필요로 외국인투자자, 국내외 금융기관, 제휴회사 등에게 신주를 발행하는 경우 ③ 제2항에 의거하여 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 상법 등 관련법령이 허용하는 범위 내에서 이사회의 결의로써 정한다. ④ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.

결 산 일
12월 31일
정기주주총회
매 사업연도 종료 후 3월 이내

주주명부 폐쇄 및 기준일
① 이 회사는 매년 1월 1일부터 1월 31일까지 주주의 권리에 관한 주주명부의 기재변경을 정지한다. ② 이 회사는 매년 12월 31일 최종의 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 결산기에 관한 정기 주주총회에서 권리를 행사할 주주로 한다. ③ 이 회사는 관련 법령에서 정한 바에 따라 임시주주총회의 소집 기타 필요한 경우 이사회의 결의로 일정한 기간을 정하여 권리에 관한 주주명부의 기재 변경을 정지하거나, 이와 함께 또는 별도로 이사회의 결의로 정한 날에 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 권리를 행사할 주주로 할 수 있다.

주권의 종류
일주, 오주, 일십주, 오십주, 일백주, 오백주, 일천주, 일만주권(8종)

명의개서대리인
하나은행 증권대행부
주주의 특전
없음

공고게재 홈페이지
www.hanafn.com
공고게재신문
코리아 헤럴드 (The Korea Herald)

라. 주주총회 의사록 요약

주총정보
안 건
결의내용
주요 논의내용

제20기 정기주총 (2025.3.25)
제1호 의안 : 제20기(2024년1월1일~2024년12월31일) 재무제표 (이익잉여금처분계산서(안) 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
배당 및 자사주 소각 등 주주환원 정책에 만족하여 원안 동의함

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
자본시장법 개정에 따른 정관 개정건으로 개정 내용이 합리적으로 원안 동의함.

제3호 의안 : 이사 선임의 건 (사외이사 4명, 사내이사 3명 선임)

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (박동문) 선임의 건
원안 승인
3-1호~3-7호 일괄 심의 동의. 안건에 대해서는 이사후보들이 다양한 전문성과 경력을 보유하여 직무를 수행하기에 충분하다고 판단 됨. 강력한 밸류업 정책과 주주환원정책, 부드러우면서도 강한 리더십이 지속되기를 당부하면서 이사 선임에 일괄 동의함

제3-2호 의안 : 사외이사 (이강원) 선임의 건
원안 승인

제3-3호 의안 : 사외이사 (이준서) 선임의 건
원안 승인

제3-4호 의안 : 사외이사 (서영숙) 선임의 건
원안 승인

제3-5호 의안 : 사내이사 (함영주) 선임의 건
원안 승인

제3-6호 의안 : 사내이사 (이승열) 선임의 건
원안 승인

제3-7호 의안 : 사내이사 (강성묵) 선임의 건
원안 승인

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (원숙연) 선임의 건
원안 승인
지난해 감사위원회 위원장으로 독립성 유지 및 이사회와 경영진 견제가 양호하였으며, 앞으로 감사위원회의 독립성을 유지 해줄 것을 당부하면서 선임에 동의함

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (박동문) 선임의 건
원안 승인
5-1호~5-2호 일괄 심의 동의. 후보자 모두 청렴하고, 전문적인 식견도 풍부하여 직무수행에 문제가 없으며, 이사회와 경영진의 감시역할을 당부하면서 선임에 동의함

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (이재민) 선임의 건
원안 승인

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
이사회 인원 증가로 인한 보수 한도 상향 배경에 이해하며, 이사회 보수의 합리적인 집행을 당부하면서 보수한도 승인건에 동의함

제19기 정기주총 (2024.3.22)
제1호 의안 : 제19기(2023년1월1일~2023년12월31일) 재무제표 (이익잉여금처분계산서(안) 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
어려운 상황에도 배당 및 자사주 소각 등 노력에 만족하여 원안 동의함

제2호 의안 : 이사 선임의 건 (사외이사 5명, 사내이사 2명 선임)

-

제2-1호 의안 : 사외이사 (박동문) 선임의 건
원안 승인
2-1호~2-7호 일괄 심의 동의, 안건에 대하여는 이사후보들이 다양한 전문성과 경력을 보유하여 직무를 수행하기에 충분하므로 주주가치 제고를 위해 노력해줄 것을 당부하면서 선임에 동의함

제2-2호 의안 : 사외이사 (이강원) 선임의 건
원안 승인

제2-3호 의안 : 사외이사 (주영섭) 선임의 건
원안 승인

제2-4호 의안 : 사외이사 (윤 심) 선임의 건
원안 승인

제2-5호 의안 : 사외이사 (이재민) 선임의 건
원안 승인

제2-6호 의안 : 사내이사 (이승열) 선임의 건
원안 승인

제2-7호 의안 : 사내이사 (강성묵) 선임의 건
원안 승인

제3호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건

-

제3-1호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인
3-1호~3-2호 일괄 심의 동의, 후보자의 약력을 볼 때 두 감사위원 후보 모두 전문성이 충분하여 원안에 동의함

제3-2호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (이재술) 선임의 건
원안 승인

제4호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

-

제4-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (원숙연) 선임의 건
원안 승인
4-1호~4-2호 일괄 심의 동의, 두 후보 모두 전문적인 식견으로 직무를 잘 수행할 것으로 판단되어 동의함

제4-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (이재민) 선임의 건
원안 승인

제5호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
작년 보수 지급도 잘 집행하였고 한도 설정도 적정하므로 원안대로 승인할 것을 동의함

제18기 정기주총 (2023.3.24)
제1호 의안 : 제18기(2022년1월1일~2022년12월31일) 재무제표 (이익잉여금처분계산서(안) 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
더 나은 경영성과와 주주가치 제고를 위해 노력해 달라는 주문과 함께 원안 동의함

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
배당금제도 개선에 대한 것이므로 원안 승인에 동의함

제3호 의안 : 이사 선임의 건 (사외이사 7명, 비상임이사 1명 선임)

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인
3-1호~3-8호 일괄 심의 동의, 안건과 관련하여 이사 후보들이 전문성과 역량을 충분히 갖추어 원안 승인 동의함

제3-2호 의안 : 사외이사 (허 윤) 선임의 건
원안 승인

제3-3호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인

제3-4호 의안 : 사외이사 (박동문) 선임의 건
원안 승인

제3-5호 의안 : 사외이사 (이강원) 선임의 건
원안 승인

제3-6호 의안 : 사외이사 (원숙연) 선임의 건
원안 승인

제3-7호 의안 : 사외이사 (이준서) 선임의 건
원안 승인

제3-8호 의안 : 비상임이사 (이승열) 선임의 건
원안 승인

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
양동훈 후보가 감사위원의 직무를 수행하기 위한 전문성이 충분하므로 동의함

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (허 윤) 선임의 건
원안 승인
5-1호~5-3호 일괄 심의 동의, 감사위원 직무 수행 전문성 논의후 원안승인 동의

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (원숙연) 선임의 건
원안 승인

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (이준서) 선임의 건
원안 승인

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
지난해 이사진의 보수는 적절하게 집행하였고 앞으로도 좋은 성과를 바란다는 주문과 함께 원안 승인 동의함

제17기 정기주총 (2022.3.25)
제1호 의안 : 제17기(2021년1월1일~2021년12월31일) 재무제표 (이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
주주가치를 더 높여달라는 주문과 함께 원안 동의함

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
통합되는 위원회를 내실 있게 운영해 달라는 주문과 함께 원안 동의함

제3호 의안 : 이사 선임의 건(사외이사 5명, 사내이사 1명 선임)

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (백태승) 선임의 건
원안 승인
3-1호~3-5호 일괄 심의 동의, 안건 심의에 대하여는 이사후보들이 전문성과 역량을 갖고 있으므로 선임 동의함

제3-2호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인

제3-3호 의안 : 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인

제3-4호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인

제3-5호 의안 : 사외이사 (이강원) 선임의 건
원안 승인

제3-6호 의안 : 사내이사 (함영주) 선임의 건
원안 승인
함영주 후보의 후보 적합성에 대한 논의 후 선임에 찬성

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
양동훈 후보 약력을 보고 감사위원의 직무를 수행하기 위한 전문성이 충분하므로 동의함

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건(감사위원 3명 선임)

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (백태승) 선임의 건
원안 승인
5-1호~5-3호 일괄 심의 동의, 감사위원 후보들의 경력을 보고 감사위원 직무를 수행하기 충분하므로 원안에 동의함-보수한도는 좋은성과에 상응하는 것이므로 합리적으로 잘 집행해 줄 것을 요청하면서 동의함

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (이정원) 선임의 건
원안 승인

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (박동문) 선임의 건
원안 승인

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건

-

제6-1호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
보수한도는 좋은성과에 상응하는 것이므로 합리적으로 잘 집행해 줄 것을 요청하면서 동의함

제6-2호 의안 : 특별공로금 지급 승인의 건
원안 승인
그룹 성장에 헌신하고 주주가치 제고에 기여한 공로에 따라 공로금 지급에 원안대로 승인할 것을 동의함

VI. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

2025년 03월 31일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단입니다. 국민연금공단의 주식소유현황은 다음과 같습니다.

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 주, %)

성 명
관 계
주식의종류
소유주식수 및 지분율
비고

기 초
기 말

주식수
지분율
주식수
지분율

국민연금공단
본인 및 특수관계인
보통주
26,503,952
9.23
26,100,619
9.09
-

계
보통주
26,503,952
9.23
26,100,619
9.09
-

우선주
-
-
-
-
-

(주) 기초는 2024년 12월말 주주명부, 기말은 2025년 3월말 주주명부 기준임.

2. 최대주주의 주요경력 및 개요
가. 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

명 칭
출자자수(명)
대표이사(대표조합원)
업무집행자(업무집행조합원)
최대주주(최대출자자)

성명
지분(%)
성명
지분(%)
성명
지분(%)

국민연금공단
-
김태현
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

(주) 국민연금공단은 보건복지부 산하 기관으로 출자자수 및 지분율 기재를 생략함

※ 주요임원현황

직책
성명
취임일
주요업무

이사장
김태현
2022.09.01.
공단 업무 총괄

감사
류지영
2023.11.15
업무전반, 재무회계 및 기금운용 내역 감사 총괄

기획이사
장재혁
2023.01.10.
기획조정, 인사혁신, 경영지원 및 국민소통 업무 총괄

연금이사
정태규
2024.04.29.
고객지원, 가입지원, 연금급여, 국제협력업무 및 4대사회보험 업무 총괄

복지이사
이여규
2023.05.30.
노후준비지원, 장애인지원, 기초연금 및 복지사업 업무 총괄

기금이사
서원주
2022.12.27.
기금운용본부 업무 총괄

연구원장
한정림
2024.09.02
연금제도, 재정추계, 기금운용 및 평가 관련 연구업무 수행 총괄

디지털혁신본부장
조영훈
2025.01.01.
디지털혁신본부 업무 총괄

(주)국민연금공단 홈페이지 게시기준(홈페이지 자료 작성기준일: 2025.01.01)

나. 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분

법인 또는 단체의 명칭
국민연금공단

자산총계
228,993

부채총계
584,915

자본총계
-355,922

매출액
44,544,621

영업이익
3,288

당기순이익
-17,155

(주) 2024년 사업연도 국민연금공단 고유사업 기준(기준일:2024.12.31)

다. 국민연금공단 개요

국민연금공단은 국민연금법에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며, 국민연금을 운영, 관리하는 준정부기관으로 주요업무로는 국민연금 가입자의 이력 관리, 연금보험료 부과, 연금급여 지급, 기금운용, 가입자와 연금 수급권자를 위한 복지사업 실시등 입니다.2025년 1월말 기준, 지역 및 사업장가입자 등을 포함하여 2,189만명의 연금가입자를 보유하고 있으며 적립금은 2025년 1월말 시가기준 약 1,224조원이고, 의사결정기구는 이사회입니다.

<주요연혁>- 1987년 국민연금관리공단 설립- 1988년 국민연금제도 실시(10인 이상 사업장)- 1999년 기금운용본부 설치- 2007년 "국민연금공단"으로 명칭 변경<주요업무>- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지- 연금보험료의 부과- 급여의 결정 및 지급- 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여- 복지시설의 설치
ㆍ
운영 등 복지증진 사업- 기금증식을 위한 자금의 대여사업- 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항- 그 밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항- 국민연금기금의 관리 및 운영※ 위 내용은 국민연금공단 홈페이지 (http://www.nps.or.kr) 및 공공기관 경영정보 공개시스템(http://www.alio.go.kr)에 게시된 내용을 근거로 하였습니다.

라. 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

국민연금공단은 보건복지부 장관의 위탁을 받아 국민연금사업을 효율적으로 수행하기 위해 설립된 공적연금 운용 기관으로서 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 내용 관련 해당사항 없습니다.

3. 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 개요

해당사항 없습니다.

4. 최대주주 변동사항

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 주, %)

변동일
최대주주명
소유주식수
지분율
변동원인
비 고

2011.04.28
국민연금공단
19,198,416
7.90%
기존 최대주주의지분매각으로인한 변경
변동일자는 2011년 4월 28일 공시일 기준이며, 지분 변동일은 2011년 4월 21일임

5. 주식의 분포

가. 주식 소유현황

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율(%)
비고

5% 이상 주주
국민연금공단
26,100,619
9.09
(주1)

Capital Group
19,951,180
6.95
(주2)

BlackRock Fund Advisors
18,317,138
6.38
(주3)

우리사주조합
3,900,573
1.36

(주1) 최근 2025년 3월말 주주명부 기준임.(주2) Capital Group이 2025.01.10. 공시한 '주식등의 대량보유 상황보고서' 기준(해당 보고서 작성기준일 : 2024.12.27.)

(주3) BlackRock Fund Advisors가 2022.04.11. 공시한 '주식등의 대량보유 상황보고서' 기준(해당 보고서 작성기준일 : 2022.03.18.)

6. 소액주주현황

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주주
소유주식
비 고

소액주주수
전체주주수
비율(%)
소액주식수
총발행주식수
비율(%)

소액주주
125,715
125,728
99.99
218,615,922
277,833,889
78.69
-

(주1) 2025년 3월말 주주명부 기준임.(주2) 총발행주식수는 '의결권 있는 발행주식 총수'로 기재함.

7. 주가 및 주식거래실적

(단위 : 원, 주)

종 류
24.10월
24.11월
24.12월
25.01월
25.02월
25.03월

보통주
최 고
66,500
63,900
66,000
60,500
62,500
62,600

최 저
59,500
59,100
56,800
56,800
59,300
57,800

일거래량
최 고
2,519,532
1,808,749
3,959,392
1,352,096
2,001,092
1,647,441

최 저
636,677
698,411
502,941
488,149
497,851
318,284

월간거래량
23,277,635
20,104,756
28,487,594
14,784,775
19,766,517
15,390,314

월별 평균주가
63,340
61,410
59,395
58,150
61,280
60,655

VII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

가. 임원 현황
당사의 임원은 총 33명으로 등기임원은 12명, 미등기임원은 21명입니다.

(기준일 :
2025년 03월 31일
)
(단위 : 주)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원 여부
상근 여부
담당 업무
주요경력
소유주식수
최대주주와의 관계
재직기간
임기 만료일

의결권 있는 주식
의결권 없는 주식

함영주
남
1956.11
이사 (대표이사 회장)
사내이사
상근
대표이사 회장 이사회 그룹임원후보추천위원회
ㅇ 강경상고 ㅇ 단국대 회계학 학사 ㅇ 하나은행 충청영업그룹장 (부행장) ㅇ 하나은행 대표이사 은행장 ㅇ 하나금융지주 부회장
15,132
-
-
2022.03.25 ~ 현재
-

박동문
남
1958.07
이사
사외이사
비상근
이사회 감사위원회 내부통제위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 경북고 ㅇ 서울대 조선공학 학사 ㅇ 코오롱글로텍 대표이사 사장 ㅇ 코오롱아이넷 대표이사 사장 ㅇ 코오롱인더스트리 대표이사 사장
500
-
-
2021.03.26 ~ 현재
-

이강원
남
1960.08
이사
사외이사
비상근
이사회 리스크관리위원회 회장후보추천위원회 그룹임원후보추천위원회
ㅇ 우신고 ㅇ 성균관대 법학 학사 ㅇ 서울고등법원 부장판사 ㅇ 부산고등법원장 ㅇ 現 법무법인(유) 다담 대표변호사
500
-
-
2022.03.25 ~ 현재
-

원숙연
여
1963.04
이사
사외이사
비상근
이사회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 그룹임원후보추천위원회
ㅇ 은광여고 ㅇ 이화여대 행정학 학사 ㅇ 이화여대 행정학 석사 ㅇ 이화여대 행정학 박사 ㅇ 英 Univ. of Nottingham 행정학 박사(Social Policy) ㅇ 現 이화여대 사회과학대학 행정학과 교수 ㅇ 대법원 감사위원 ㅇ 現 기획재정부 재정성과평가단장
603
-
-
2023.03.24 ~ 현재
-

이준서
남
1968.04
이사
사외이사
비상근
이사회 리스크관리위원회 내부통제위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 대원고 ㅇ 고려대 경영학 학사 ㅇ 고려대 경영학 석사(회계학 전공) ㅇ 美 Syracuse Univ. 경영학 석사(재무학 전공) ㅇ 美 Syracuse Univ. 경영학 박사(재무학 전공) ㅇ 現 동국대 경영대학 경영학과 교수 ㅇ 금융위원회 증권선물위원회 비상임위원 ㅇ 국민연금기금 투자정책전문위원
500
-
-
2023.03.24 ~ 현재
-

주영섭
남
1957.12
이사
사외이사
비상근
이사회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회
ㅇ 고창고 ㅇ 서울대 사회교육학 학사 ㅇ 美 Univ. of Connecticut 경제학 석사 ㅇ 기획재정부 세제실 조세정책국장 ㅇ 기획재정부 세제실장 ㅇ 제25대 관세청장
500
-
-
2024.03.22 ~ 현재
-

이재술
남
1959.03
이사
사외이사
비상근
이사회 감사위원회 내부통제위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 부산동성고 ㅇ 부산대 경영학 학사 ㅇ 서울대 경영학 석사 ㅇ 단국대 경영학 박사(재무회계 전공) ㅇ 딜로이트 안진회계법인 대표이사 ㅇ 공적자금관리위원회 민간위원 ㅇ 보령 상임 감사
500
-
-
2024.03.22 ~ 현재
-

윤 심
여
1963.11
이사
사외이사
비상근
이사회 내부통제위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 수도여고 ㅇ 중앙대 전산학 학사 ㅇ 佛 UPMC (파리 제6대학) 전산학 석사 ㅇ 佛 UPMC (파리 제6대학) 전산학 박사 ㅇ 삼성SDS 연구소장 (전무) ㅇ 삼성SDS 클라우드사업부장 겸 연구소장 (부사장) ㅇ 미라콤아이앤씨 대표이사
500
-
-
2024.03.22 ~ 현재
-

이재민
남
1969.02
이사
사외이사
비상근
이사회 감사위원회 경영발전보상위원회 회장후보추천위원회 그룹임원후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 안동고 ㅇ 서울대 법학 학사 ㅇ 서울대 법학 석사(국제법 전공) ㅇ 서울대 법학 박사(국제법 전공) ㅇ 美 Boston College Law School J.D. ㅇ 美 Georgetown Univ. Law Center LL.M.(국제법 전공) ㅇ 現 서울대 법학전문대학원 교수 ㅇ 한국국제경제법학회장 ㅇ 現 서울대 법학전문대학원장
500
-
-
2024.03.22 ~ 현재
-

서영숙
여
1964.07
이사
사외이사
비상근
이사회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회
ㅇ 美 Palisades Park High School, N.J. ㅇ 연세대 영어영문학 학사 ㅇ 서강대 경영학 석사(재무관리 전공) ㅇ Woori Global Markets Asia Ltd., Hong Kong Head of Risk Management & Research ㅇ SC제일은행 기업여신심사부 상무 ㅇ SC제일은행 여신심사부문장 (전무)
-
-
-
2025.03.25 ~ 현재
-

이승열
남
1963.04
이사 (부회장)
사내이사
상근
이사회 지속가능경영위원회 미래성장부문장
ㅇ 경북고 ㅇ 서울대 경제학 학사 ㅇ 서울대 경제학 석사 ㅇ 하나은행 경영기획&지원그룹장 (부행장) ㅇ 하나생명보험 대표이사 사장 ㅇ 하나은행 대표이사 은행장
7,100
-
-
2024.03.22 ~ 현재 (2024.03.22 ~ 현재)
-

강성묵
남
1964.09
이사 (부회장)
사내이사
상근
이사회 소비자리스크관리위원회 시너지부문장
ㅇ 청주신흥고 ㅇ 서강대 사회학 학사 ㅇ 하나UBS자산운용 리테일부문 총괄 부사장 ㅇ 하나대체투자자산운용 대표이사 사장 ㅇ 現 하나증권 대표이사 사장
5,026
-
-
2024.03.22 ~ 현재 (2023.01.01 ~ 현재)
-

이은형
남
1974.11
부회장
미등기
상근
글로벌부문장, ESG부문장
ㅇ 고려대 사범대학 학사 ㅇ 중국 길림대 경제학 석사 ㅇ 중국 길림대 경제학 박사 ㅇ 중국 북경대 고문 교수 ㅇ 하나금융지주 글로벌전략총괄 부사장 ㅇ 중국민생투자그룹 총괄부회장 ㅇ 하나증권 대표이사 사장
1,100
-
-
2020.03.20. ~ 현재
2025.12.31

박근영
남
1963.02
부사장
미등기
상근
AI·디지털전략본부장
ㅇ 배명고 ㅇ 단국대 계산통계학 학사 ㅇ 하나은행 IT개발본부 본부장 ㅇ 하나은행 정보보호본부 본부장 ㅇ 하나은행 ICT본부 전무 겸 하나금융지주 그룹ICT총괄 전무 ㅇ 現 하나금융티아이 대표이사 사장
2,632
-
-
2021.07.19. ~ 현재
2025.12.31

박병준
남
1966.03
부사장
미등기
상근
지원본부장
ㅇ 중대부고 ㅇ 성균관대 무역학 학사 ㅇ 하나은행 장안동지점 지점장 ㅇ 하나금융지주 자원관리팀 팀장 ㅇ 하나은행 총무부 부장 ㅇ 現 하나은행 경영지원그룹장 부행장
1,102
-
-
2019.01.01. ~ 현재
2025.12.31

오정택
남
1968.07
부사장
미등기
상근
ESG본부장
ㅇ 운호고 ㅇ 경희대 무역학 학사 ㅇ 하나은행 홍보부 팀장 ㅇ 하나은행 홍보부 부장 ㅇ 하나은행 브랜드본부 본부장대행 ㅇ 現 하나은행 ESG그룹장 부행장
1,600
-
-
2020.01.01. ~ 현재
2025.12.31

이준혁
남
1969.08
부사장
미등기
상근
경영지원실장
ㅇ 계성고 ㅇ 영남대 경제학 학사 ㅇ Univ. of Southern California MBA ㅇ 하나은행 마케팅전략부 팀장 ㅇ 하나은행 리테일사업부 팀장 ㅇ 하나금융지주 경영지원팀 팀장
675
-
-
2021.01.01. ~ 현재
2025.12.31

김미숙
여
1972.08
부사장
미등기
상근
인사부문장
ㅇ 성암여상 ㅇ 국민대 경영학 학사 ㅇ 카이스트 EMBA ㅇ 하나은행 연금사업부 부장 ㅇ 하나은행 연금사업단 단장 ㅇ 하나은행 연금사업본부 본부장
626
-
-
2022.07.01 ~ 현재
2025.12.31

박종무
남
1967.04
부사장
미등기
상근
재무부문장
ㅇ 밀양고 ㅇ 연세대 행정학 학사 ㅇ 카이스트 경영학 석사(금융MBA) ㅇ 하나은행 재무기획부장 ㅇ 하나은행 여의도금융센터 지점장 ㅇ 하나증권 경영관리그룹장 상무
1,500
-
-
2023.01.01 ~ 현재
2025.12.31

김영훈
남
1971.05
부사장
미등기
상근
WM본부장
ㅇ 경북문창고 ㅇ 서울시립대 경제학 학사 ㅇ Nanyang Technological University MBA ㅇ 하나은행 PB사업지원부 팀장 ㅇ 하나은행 소비자리스크관리부장 ㅇ 하나은행 Club1PB센터 지점장 ㅇ 現 하나은행 자산관리그룹장 부행장
-
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2025.12.31

전호진
남
1968.02
부사장
미등기
상근
CIB본부장
ㅇ 상문고 ㅇ 한양대 경영학 학사 ㅇ 하나은행 투자금융사업단장 ㅇ 하나은행 투자금융본부장 ㅇ 하나은행 IB사업본부장 ㅇ 現 하나은행 IB그룹장
-
-
-
2025.01.01 ~ 현재
2025.12.31

강재신
남
1967.10
상무
미등기
상근
리스크부문장
ㅇ 대아고 ㅇ 연세대 행정학 학사, 경영학 석사 ㅇ 하나은행 강남역금융센터 지점장 ㅇ 하나은행 종합리스크관리 부장 ㅇ 하나금융지주 리스크관리 팀장 ㅇ 하나카드 리스크관리 본부장
1,200
-
-
2024.01.01. ~ 현재
2025.12.31

김기홍
남
1970.05
상무
미등기
상근
브랜드본부장
ㅇ 마산중앙고 ㅇ 서강대 경영학 학사 ㅇ 하나금융지주 기업문화팀장 ㅇ 하나은행 1Q뱅커센터 부장 ㅇ 하나은행 채널전략부장 ㅇ 現 하나은행 브랜드채널본부장
243
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2025.12.31

최광일
남
1970.11
상무
미등기
상근
준법감시인
ㅇ영남고 ㅇ고려대 법학 학사 ㅇ하나은행 준법지원부 팀장 ㅇ하나금융지주 준법지원팀 부팀장 ㅇ하나금융지주 준법지원팀장
-
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2026.12.31

정준형
남
1970.01
상무
미등기
상근
소비자리스크관리부문장
ㅇ 광덕고 ㅇ 조선대 법학 학사 ㅇ 하나금융지주 감사팀 부팀장 ㅇ 하나은행 광교신도시 지점장 ㅇ 하나은행 검사기획부장 ㅇ 現 하나은행 소비자보호그룹장 상무
-
-
-
2024.01.01. ~ 현재
2025.12.31

박근훈
남
1974.03
상무
미등기
상근
IR본부장
ㅇ 英 Brentwood High School ㅇ 英 Queen Mary College, Univ. of London 경제학 학사 ㅇ 美 Univ. of Southern California MBA ㅇ 하나은행 암스텔담 지점 팀장 ㅇ 하나은행 암스텔담 지점장 ㅇ 하나금융지주 IR팀장
2,000
-
-
2024.01.01. ~ 현재
2025.12.31

김영호
남
1969.09
상무
미등기
상근
리테일본부장
ㅇ 구로고 ㅇ 한양대 경영학 학사 ㅇ 하나은행 리테일사업부장 ㅇ 하나은행 마포역지점장 ㅇ 하나은행 리테일사업본부장 ㅇ 現. 하나은행 리테일그룹장
500
-
-
2025.01.01 ~ 현재
2025.12.31

남호식
남
1975.07
상무
미등기
상근
전략본부장
ㅇ 포항고 ㅇ 서울대 국사학 학사 ㅇ 하나은행 런던지점 팀장 ㅇ 캐나다하나은행 부행장 ㅇ 하나은행 글로벌사업본부장
595
-
-
2025.01.01 ~ 현재
2025.12.31

서중근
남
1970.07
상무
미등기
상근
글로벌본부장
ㅇ 송도고 ㅇ 중앙대 경제학 학사 ㅇ 하나은행 홍콩지점장 ㅇ 하나은행 경영지원실장 ㅇ 하나은행 글로벌영업본부장 ㅇ 現. 하나은행 글로벌그룹장
300
-
-
2025.01.01 ~ 현재
2025.12.31

조범준
남
1975.04
상무
미등기
상근
자본시장본부장
ㅇ 현대고 ㅇ 서울대 경제학 학사 ㅇ 하나은행 증권운용부 차장 ㅇ 하나은행 증권운용부 팀장 ㅇ 現. 하나은행 자금시장그룹장
1,000
-
-
2025.01.01 ~ 현재
2025.12.31

양재윤
남
1972.11
상무
미등기
상근
감사부문장
ㅇ 강릉제일고 ㅇ 하나은행 비서실 팀장 ㅇ 하나은행 별내신도시지점 지점장 ㅇ 하나은행 서울아산병원지점장
-
-
-
2025.01.01 ~ 현재
2026.12.31

정은혜
여
1972.05
상무
미등기
상근
AI·디지털전략본부소속
ㅇ 경희여고 ㅇ 덕성여대 통계학 학사 ㅇ 하나은행 개인디지털사업섹션 팀장 ㅇ 하나은행 디지털채널부 팀장 ㅇ 하나은행 디지털채널본부장 ㅇ 現. 하나은행 데이터본부장
390
-
-
2025.02.01 ~ 현재
2025.12.31

엄태성
남
1970.03
상무
미등기
상근
AI·디지털전략본부소속
ㅇ 강경상고 ㅇ 광운대 경영정보학 학사 ㅇ 하나은행 방학동지점 지점장 ㅇ 하나은행 논산지점 지점장 ㅇ 하나은행 데이터전략부 부장 ㅇ 現. 하나은행 디지털채널본부장
-
-
-
2025.02.01 ~ 현재
2026.12.31

(주1) 대표이사 회장(함영주) 임기만료일 : FY2027 정기주주총회일 (주2) 사외이사(박동문, 이강원, 원숙연, 이준서, 주영섭, 이재술, 윤 심, 이재민) 임기만료일 : FY2025 정기주주총회일 (주3) 사외이사(서영숙) 임기만료일 : FY2026 정기주주총회일 (주4) 사내이사(이승열, 강성묵) 임기만료일 : FY2025 정기주주총회일 (주5) 소유주식수는 최근일 현재 기준임 (주6) 사내이사(이승열, 강성묵) 선임일 : 2024.03.22 부회장 이승열 선임일 : 2024.03.22 부회장 강성묵 선임일 : 2023.01.01

◈ 작성기준일 이후 퇴직 임원

해당사항 없음

◈ 작성기준일 이후 채용 임원
해당사항 없음

◈ 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황
(2025.03.31. 현재)

성명
겸직회사명
직위
선임일
상근여부

강성묵
하나증권
대표이사
2023.01.01
상근

박근영
하나금융티아이
대표이사
2021.03.25
상근

박병준
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

오정택
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

박종무
하나은행
비상임이사
2023.03.23
비상근

김영훈
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

전호진
하나은행
부행장
2024.01.01
상근

김기홍
하나은행
본부장
2023.01.01
상근

정준형
하나은행
상무
2024.01.01
상근

김영호
하나은행
상무
2025.01.01
상근

남호식
KEB HANA BANK CANADA
비상임이사
2021.05.28
비상근

하나증권
비상임이사
2025.03.21
비상근

서중근
KEB Hana Global Finance Ltd
이사
2024.07.05
비상근

하나은행
상무
2025.01.01
상근

조범준
하나은행
상무
2024.01.01
상근

정은혜
하나은행
본부장
2025.01.01
상근

엄태성
하나은행
본부장
2025.01.01
상근

(주) 선임일은 겸직회사 현 직위 및 현 직책 선임 기준일로 작성함.

나. 직원 등 현황

(기준일 :
2024년 12월 31일
)
(단위 : 백만원)

직원
소속 외근로자
비고

사업부문
성별
직 원 수
평 균근속연수
연간급여총 액
1인평균급여액
남
여
계

기간의 정함이없는 근로자
기간제근로자
합 계

전체
(단시간근로자)
전체
(단시간근로자)

-
남
80
-
17
-
97
3.2
17,547
177
2
1
3
-

-
여
23
-
9
-
32
3.2
3,819
123
-

합 계
103
-
26
-
129
3.2
21,366
164
-

(주1) 작성대상 : 2024년 12월 31일 현재 재직중인 직원(미등기임원 포함)(주2) 그룹사 근무를 포함한 평균근속년수는 남자 15.9년, 여자 11.2년, 전체 평균 14.8년임.(주3) 연간급여총액 및 1인평균급여액은 2024년에 재직한 직원(미등기임원 포함 / 단, 겸직 미등기임원 제외)에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득(2024년 귀속) 기준임.(주4) 1인평균급여액은 2024년 월별 평균 급여액의 합이며, 월별 평균 급여액은 해당 월의 급여총액을 해당 월의 평균 근무인원 수로 나눈 금액임.

육아지원제도 사용 현황 (단위 : 명, %)

구분
당기(제20기)
전기(제19기)
전전기(제18기)

육아휴직 사용자수(남)
-
-
1

육아휴직 사용자수(여)
1
-
2

육아휴직 사용자수(전체)
1
-
3

육아휴직 사용률(남)
0%
0%
0%

육아휴직 사용률(여)
100%
0%
0%

육아휴직 사용률(전체)
33%
0%
0%

육아휴직 복귀 후 12개월 이상 근속자(남)
2
-
-

육아휴직 복귀 후 12개월 이상 근속자(여)
2
-
-

육아휴직 복귀 후 12개월 이상 근속자(전체)
4
-
-

육아기 단축근무제 사용자 수
-
-
-

배우자 출산휴가 사용자 수
2
2
4

(주1) 육아휴직 사용자수 : 당해 육아휴직 사용 이력이 있는 직원 수로 산정하되, 당사의 경우 육아휴직 기간이 2년(자녀당 2년)이므로 2기 이상 사용한 경우에는 시작년도에만 포함하고 다자녀인 경우 자녀별로 산정(주2) 육아휴직 사용률 : 당해 출산 이후 1년 이내에 육아휴직을 사용한 근로자 / 당해 출생하여 1년 이내의 자녀가 있는 근로자(제18기 육아휴직 사용자수 존재하나, 당해 출산 이후 1년 이내 휴직을 사용한 직원이 아님으로 사용률 계산시 포함되지 않음)(주3) 육아휴직 복귀 후 12개월 이상 근속자 : 당해 전년도 복직한 직원 중, 12개월 이상 근속한 직원의 수

유연근무제도 사용 현황
(단위 : 명)

구분
당기(제20기)
전기(제19기)
전전기(제18기)

유연근무제 활용 여부
-
-
-

시차출퇴근제 사용자 수
-
-
-

선택근무제 사용자 수
-
-
-

원격근무제(재택근무 포함) 사용자 수
2
10
57

※ 유연근무제 활용 여부에 대한 설명(시차출퇴근제, 선택근무제, 원격근무(재택근무 포함)) 중 1개 이상 제도의
도입ㆍ활용 여부※ 선택근무제에 대한 설명 (1개월(신상품ㆍ신기술의 연구개발 업무는 3개월) 이내의 정산기간을 평균하여 1주간의 소정근로시간이 40시간을 초과하지 않는 범위에서 근무의 시작·종료시각 및 1일 근무시간을 조정하는 제도)

다. 미등기임원 보수 현황

(기준일 :
2024년 12월 31일
)
(단위 : 백만원)

구 분
인원수
연간급여 총액
1인평균 급여액
비고

미등기임원
10
4,598
460
-

(주1) 인원수 : 2024년 12월 31일 현재 기준(주2) 연간급여총액 및 1인평균급여액은 2024년 4분기까지 재직한 미등기임원(겸직임원 제외)에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득 기준임.(주3) 1인평균급여액은 2024년 월별 평균 급여액의 합이며, 월별 평균 급여액은 해당 월의 급여총액을 해당 월의 평균 근무인원 수로 나눈 금액임.

2. 임원의 보수 등

<이사ㆍ감사 전체의 보수현황>

가. 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주주총회 승인금액
비고

등기이사(사외이사)
12(9)
4,000
-

(주1) 주총승인금액 : 총한도 기준이며, 성과연동주식보상은 제외
(주2) 인원수 : 2024년 12월 31일 현재 기준

나. 보수지급금액

(1) 이사
ㆍ
감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수
보수총액
1인당 평균보수액
비고

12
3,232
277
-

(주) 인원수 : 2024년 12월 31일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수

(2) 유형별

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
보수총액
1인당평균보수액
비고

등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
3
2,487
878
-

사외이사(감사위원회 위원 제외)
5
394
81
-

감사위원회 위원
4
351
88
-

감사
-
-
-
-

(주1) 인원수 : 2024년 12월 31일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수(주2) 등기이사 보수총액에는 업무활동을 위한 활동수당과 단기 및 장기 성과급이 포함되어 있음

다. 이사
ㆍ
감사의 보수 지급기준
- 주주총회에서 승인된 보수총액 한도 내에서 하나금융그룹 보수 및 성과평가 규정 등 보수 관련 규정 의거하여 경영발전보상위원회가 정한 지급기준에 따라 지급함.

구 분
보수체계
보수결정시 평가항목

등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
기본급활동수당단기성과급장기성과급
(단기성과급) - 계량지표 : 주주가치(상대적주주수익률), 수익성(ROE), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) - 비계량지표 : 중점추진과제(장기성과급) - 그룹성과 : 상대적주주수익률 - 그룹사성과 : ROE, 당기순이익 - 중장기 전략평가 : 글로벌부문 / 비은행부문 당기순이익 - 건전성평가 : 고정이하여신비율

사외이사(감사위원회 위원 제외)
기본급기타 수당
사외이사 및 감사위원회 위원의 보수체계는 경영진과 체계를 분리하여 독립성을 가지고 있으며 기본급 및 기타 수당으로 구성됨.기타 수당은 이사회 및 위원회내 역할에 따라 의장 및 위원장 활동에 대한 수당과 회의참석에 따른 회의참석 수당으로 이루어짐.

감사위원회 위원

<보수지급금액 5억원 이상인 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황>

가. 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름
직위
보수총액
보수총액에 포함되지 않는 보수

함영주
現 대표이사 회장
2,274
장기성과보상으로 성과연동주식 21,276주가 있으며,3년(2024.1.1~2026.12.31)간의 장기적인 성과평가결과에 따라 결정되는 획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

(주1) 성과연동주식 보상제도(Performance Share Plan : PSP)는 회사의 장기경영성과 제고를 통한 주주가치 및 기업가치 증대를 위해 시행되고 있는 장기성과보상제도임.(주2) 대상자가 2024년 이사ㆍ감사로서 지급받은 보수를 기준으로 작성함.

나. 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원 )

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

대표이사 회장 함영주
근로소득
급여
900
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
1,372
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨단기성과급은 2023년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2023년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2024년 1분기에 지급 되었음.2023년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨.계량지표 평가에는 FY 2023 그룹 당기순이익 3조 4683억원 시현하였고, 중점추진과제 평가에는 기업문화혁신 및 사회가치창출, Biz.전략실행, 글로벌 A.C.T, 그룹 지속가능 성장을 위한 내부통제 거버넌스 확립 등에 기여한 점 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 성과급 426백만원을 지급 하였음.장기성과급은 2020년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에 의거하여 3년간의 (2020.1.1~2022.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2023년 1년간 유보한 뒤 2024년 2분기에 지급됨.장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율), 중장기전략평가로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 중장기전략평가, 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가, 중장기전략평가를 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 946백만원을 지급함.

주식매수 선택권행사이익
-
해당사항 없음.

기타근로소득
2.4
복리후생비 2.4백만원

퇴직소득
-
해당사항 없음.

기타소득
-
해당사항 없음.

<보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황>

가. 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름
직위
보수총액
보수총액에 포함되지 않는 보수

함영주
現 대표이사 회장
2,274
장기성과보상으로 성과연동주식 21,276주가 있으며,3년(2024.1.1~2026.12.31)간의 장기적인 성과평가결과에 따라 결정되는 획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

이은형
現 부회장
1,545
장기성과보상으로 성과연동주식 17,021주가 있으며,3년(2024.1.1~2026.12.31)간의 장기적인 성과평가결과에 따라 결정되는 획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

(주1) 성과연동주식 보상제도(Performance Share Plan : PSP)는 회사의 장기경영성과 제고를 통한 주주가치 및 기업가치 증대를 위해 시행되고 있는 장기성과보상제도임.(주2) 대상자가 2024년 지급받은 보수를 기준으로 작성함.

나. 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원)

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

대표이사 회장 함영주
근로소득
급여
900
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
1,372
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨단기성과급은 2023년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2023년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2024년 1분기에 지급 되었음.2023년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨.계량지표 평가에는 FY 2023 그룹 당기순이익 3조 4683억원 시현하였고, 중점추진과제 평가에는 기업문화혁신 및 사회가치창출, Biz.전략실행, 글로벌 A.C.T, 그룹 지속가능 성장을 위한 내부통제 거버넌스 확립 등에 기여한 점 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 성과급 426백만원을 지급 하였음.장기성과급은 2020년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에 의거하여 3년간의 (2020.1.1~2022.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2023년 1년간 유보한 뒤 2024년 2분기에 지급됨.장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율), 중장기전략평가로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 중장기전략평가, 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가, 중장기전략평가를 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 946백만원을 지급함.

주식매수 선택권행사이익

해당사항 없음.

기타근로소득

해당사항 없음.

퇴직소득

해당사항 없음.

기타소득
2.4
복리후생비 2.4백만원

부회장이은형
근로소득
급여
500
급여는 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
1,034
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨.단기성과급은 2023년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2023년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2024년 1분기에 지급 되었음.2023년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨.계량지표 평가에는 FY 2023 그룹 당기순이익 3조 4683억원 시현하였고, 중점추진과제 평가에는 지속가능한 글로벌 성장 체계 구축, 아시아 최고 금융그룹을 위한 ESG/홍보전략 추진, 그룹 브랜드 정체성 및 관리치계 강화 등에 기여한 점 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 성과급 292백만원을 지급 하였음.장기성과급은 2020년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에 의거하여 3년간의 (2020.1.1~2022.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2023년 1년간 유보한 뒤 2024년 2분기에 지급됨.장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율), 중장기전략평가로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 중장기전략평가, 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가, 중장기전략평가를 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 742백만원을 지급함

주식매수 선택권행사이익

해당사항 없음.

기타근로소득
11
복리후생비 11백만원

퇴직소득

해당사항 없음.

기타소득

해당사항 없음.

다. 주식기준보상 현황
(1) 제도의 명칭 : 성과연동주식 보상제도(Performance Share Plan)(2) 부여 근거 및 절차 :『하나금융그룹 보수 및 성과평가 규정』과 『성과연동주식 보상제도 운영 규정』에 의거, 경영발전보상위원회에서 부여(3) 제도 내용 : 회사 보통주를 기준으로 성과연동주식을 부여하고, 3년간의 성과 평가 후 지급기준일에 산정되는 주가를 곱하여 계산된 금액을 1년 유보 후 현금으로 지급하는 방식

(단위 : 명, 주)

구 분
2021년도
2022년도
2023년도
2024년도

대상 인원
21명
18명
22명
23명

기초 주식의 총수
221,880
249,515
269,990
281,109

부여한 주식 등의 총수
95,985
57,195
83,949
83,725

당기중 지급 주식 등의 총수
68,350
36,720
72,830
92,480

누적 지급 주식 등의 총수
68,350
105,070
177,900
270,380

미지급 주식 등의 총수
249,515
269,990
281,109
272,354

VIII. 계열회사 등에 관한 사항

1. 계열회사 현황(요약)

가. 해당 기업집단의 명칭 및 계열회사의 수

(기준일 :
2024년 12월 31일
)
(단위 : 사)

기업집단의 명칭
계열회사의 수

상장
비상장
계

하나금융
1
45
46

※상세 현황은 '상세표-2. 계열회사 현황(상세)' 참조

나. 계열회사간의 지배, 종속 및 출자 현황을 파악할 수 있는 계통도

하나금융지주_계통도

다. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황
(2024.12.31 기준)

성명
겸직회사명
직위
선임일
상근여부

이승열
하나은행
은행장
2024.03.22
상근

강성묵
하나증권
대표이사
2023.01.01
상근

박근영
하나금융티아이
대표이사
2021.03.25
상근

박병준
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

성영수
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

오정택
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

이선용
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

박종무
하나은행
비상임이사
2023.03.23
비상근

양재혁
하나증권
비상임이사
2022.03.24
비상근

김영훈
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

장일호
하나은행
본부장
2022.07.01
상근

김기홍
하나은행
본부장
2023.01.01
상근

정재욱
하나은행
본부장
2023.01.01
상근

정준형
하나은행
상무
2024.01.01
상근

(주) 선임일은 겸직회사 현 직위 및 현 직책 선임 기준일로 작성함.
- 공시서류 작성기준일 이후 회사와 계열사간 임원 겸직 현황
(2025.03.11 기준)

성명
겸직회사명
직위
선임일
상근여부

강성묵
하나증권
대표이사
2023.01.01
상근

박근영
하나금융티아이
대표이사
2021.03.25
상근

박병준
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

오정택
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

박종무
하나은행
비상임이사
2023.03.23
비상근

김영훈
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

전호진
하나은행
부행장
2024.01.01
상근

김기홍
하나은행
본부장
2023.01.01
상근

정준형
하나은행
상무
2024.01.01
상근

김영호
하나은행
상무
2025.01.01
상근

남호식
KEB HANA BANK CANADA
비상임이사
2021.05.28
비상근

서중근
하나은행
상무
2025.01.01
상근

조범준
하나은행
상무
2024.01.01
상근

정은혜
하나은행
본부장
2025.01.01
상근

엄태성
하나은행
본부장
2025.01.01
상근

(주) 선임일은 겸직회사 현 직위 및 현 직책 선임 기준일로 작성함.

2. 타법인출자 현황(요약)

(기준일 :
2024년 12월 31일
)
(단위 : 백만원)

출자목적
출자회사수
총 출자금액

상장
비상장
계
기초장부가액
증가(감소)
기말장부가액

취득(처분)
평가손익

경영참여
-
14
14
23,623,030
299,999
-8,508
23,914,521

일반투자
-
-
-
-
-
-
-

단순투자
-
-
-
-
-
-
-

계
-
14
14
23,623,030
299,999
-8,508
23,914,521

※상세 현황은 '상세표-3. 타법인출자 현황(상세)' 참조

IX. 대주주 등과의 거래내용

1. 대주주등에 대한 신용공여 등

해당사항 없음
2. 대주주와의 자산 양수도 등
해당사항 없음
3. 대주주와의 영업거래
해당사항 없음
4. 대주주에 대한 주식기준보상 거래
해당사항 없음

5. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

가. 지주회사와 종속기업간 거래

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위: 백만원)

회사명
계정과목
발생일
만기일
이자율
당기초
증가
감소
당분기말

하나금융티아이
대출채권
2021-06-30
2026-06-26
4.53%
100,000
-
-
100,000

하나금융티아이
대출채권
2024-11-25
2026-11-25
4.30%
100,000
-
-
100,000

하나캐피탈
당기손익-공정가치측정 금융자산(*1)
2021-07-30
2051-07-30
3.75%
100,000
-
-
100,000

하나대체투자자산운용
당기손익-공정가치측정 금융자산(*1)
2023-03-08
2053-03-08
6.967%
100,000
-
-
100,000

하나생명
당기손익-공정가치측정 금융자산(*1)
2023-03-31
2053-03-31
5.627%
180,000
-
-
180,000

하나증권
당기손익-공정가치측정 금융자산(*1)
2023-11-30
2053-11-30
5.878%
150,000
-
-
150,000

하나손해보험
당기손익-공정가치측정 금융자산(*1)
2024-05-14
2054-05-14
10.655%
100,000
-
-
100,000

(주1) 신종자본증권으로 평가손익을 제외한 투자 원금으로 기재함 (주2) 그 밖에 사항은 본 사업보고서 Ⅲ. 재무에 관한 사항의 5. 재무제표 주석 "32. 특수관계자와의 거래" 내용을 참고하십시오.

나. 기타 이해관계자와의 거래
본 보고서 Ⅲ. 재무에 관한 사항의 3. 연결재무제표 주석 "54.특수관계자와의 거래" 내용을 참고하십시오.

- 상기 이외의 목차는 기업공시서식 작성기준에 따라 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2025.3.17 에 제출한 2024년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

신고일자
제목
신고내용
신고사항의 진행사항

2024.10.29
주식 소각 결정
주식 소각 결정 (2024.10.29 이사회)
2025년 5월 12일 신탁계약을 통한 자기주식 취득 완료 후, 해당 주식을 전량 소각하기 위한 절차를 진행 중이며, 2025년 5월까지 완료 예정임.

2025.02.04
주요사항보고서 (자기주식취득 신탁계약 체결 결정)
자기주식취득 신탁계약 체결 결정 (2025.02.04 이사회)
2025년 3월 4일 자기주식 신탁계약을 체결하여 자기주식을 취득 중이며, 2025년 9월 5일까지 완료할 예정임. 향후 주가 변동에 따라 실제 취득수량과 취득금액은 변동될 수 있음.

2025.02.04
주식 소각 결정
주식 소각 결정 (2025.02.04 이사회)
신탁계약을 통한 자기주식 취득 완료 이후, 해당 주식을 전량 소각할 예정이며, 향후 주가 변동에 따라 실제 취득수량과 취득금액은 변동될 수 있음.

2. 우발부채 등에 관한 사항

가. 중요한 소송사건 (하나금융지주)
해당사항 없음

(주요종속회사)

회사
소송의 내용
소 제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및 회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고

하나은행
****회사의 사기건에 국내 펀드가 투자한 *****펀드가 연루된 것으로 밝혀져 해당 펀드의 파산관재인이 국내 펀드 자산의 수탁자인 당행을 상대로 그 펀드로부터 받은 수익금을 모두 반환하라는 소송을 제기 모 펀드인 ****펀드의 파산관재인도 동일 사안으로 별건 소송 제기하였으며 현재 1심 본안절차 진행중
2011.02.15
파산관재인 (F*******)
당행 외 약 200개 투자자
2심 진행
2심 진행중. 미국현지 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
펀드의 단순 수탁은행의 역할에 대한 충분한 입증시 패소가능성 낮음. 이에 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이 보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송(1차)을 제기
2014.02.18.
당행
******공사
재상고심 종결 확정
재상고심에서 심리불속행기각판결 (당행 일부승소)로 종결
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이 보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송(2차)을 제기
2020.03.16
당행
******공사
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

****펀드의 전문투자자인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 예비적 청구원인으로 하여 소송을 제기
2021.09.15
㈜ *********
당행 외 3
2심 진행
2심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로, 일부 충당금 적립하여 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

****펀드의 판매사인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 주장하며 소송을 제기
2021.10.05
**증권
당행 외 7
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로, 보고기준일 현재 예측불가함.

**펀드의 운용사 및 TRS사의 기준가 임의조정, 투자구조 변경, 추가 펀드 설정행위가 본건 펀드의 부실을 감추고 돌려막기 위한 의도적인 불법행위 임을 주장하여 운용사, TRS사 및 관련 임직원들을 상대로 공동불법행위 및 사용자책임을 청구원인으로 손해배상청구의 소를 제기
2022.01.07
당행
**투자 외 3
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
감독원의 중재로 **펀드 투자자들에게 당행이 환급한 사안으로 승패 결과에 따라 영업, 재무, 경영에 미치는 영향은 크지 않음.

(주)*****은 당행이 개설한 신용장이 무효임에도 당행이 신용장을 재개설하지 않아 수출업체와의 매매계약이 종료되어 손해가 발생했음을 주장하며, 손해배상을 청구함.
2023.08.22
㈜*****
당행
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함.

당행은 OFAC의 SDN지정에 따라 *** Bank의 당행 앞 USD Account 에 예치된 자금을 동결조치하였고 *** Bank가 해당 자금을 당행과 당행 현지법인 앞 청구하는 소를 제기
2023.11.27
*** Bank
당행 러시아KEB하나은행
1심 진행
1심 진행중. 러시아 현지변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함.

**은행고분유한공사는, ******리스고분유한공사에 대한 강제집행과 관련하여 상해금융법원에 당행을 상대로 하는 피집행인 추가 신청을 하였고, 상해금융법원이 이를 인용함에 따라 당행이 집행이의의 소를 제기함.
2024.04.30
당행
**은행고분유한공사
2심 진행
2심 진행 중. 중국 현지 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함.

귀************유한회사는, ******리스고분유한공사의 채권자로서 천진인민법원에 당행을 상대로 하는 채권자 이익침해 소송을 제기함,
2023.02.09
귀************ 유한회사
당행
1심 진행
1심 진행 중. 중국 현지 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함.

*****펀드의 환매가 중단되자, 투자자인 원고들이 판매사인 당행에 대하여 ① 사기,착오에 따른 부당이득반환, ② 불완전판매에 따른 손해배상을 각 청구함
2023.03.09.
㈜**** 외 2
당행
2심 진행
2심 진행중. 아직 원고들이 항소이유서를 제출하지 않은 상태라 재판 공전
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

하나증권
당사가 LP로 참여한 워터브릿지 **** 사모투자전문회사 GP들의 ******투자 실사의무 및 보고의무 위반, 배임혐의에 따른 손해배상청구
2018.06.22
하나증권 외 3
****증권 외 1
3심 진행중
기일 미정
승소 시 당사의 손해(투자금액에서 회수될 금액을 공제한 금액으로 추후 소송상 확정 예정)를 배상 받음

**** 재개발사업 입찰무효조건 위반을 이유로 한 손해배상청구
2020.05.28
*******
하나증권 외 1
2심 진행중
2025.4월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

당사가 신탁업자로서 대주단으로 참여한 ** *** **** PF 대출 관련 대출원리금, 지급보증금 및 손해배상청구
2020.11.25
하나증권 외 4
***자산신탁
2심 진행중
기일 미정
대출채권 관련 수탁사로서 소송참여하고 있어, 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

******펀드' 배상 조치에 따라 해당 펀드 운용사인 **자산운용에 당사의 책임을 초과하는 부분에 대한 구상금 청구
2021.09.16
하나증권
**자산운용
3심 진행중
기일 미정
승소 시 당사의 손해를 배상 받음

원고가 Terry Kim과 체결한 자문약정에 따라 용역을 수행했음에도 당사 등 한국 금융회사 등과 공모한 Terry Kim이 원고를 배제하여 손해를 입었다며 손해배상 청구(캐나다 ONTARIO SUPERIOR COURT OF JUSTICE 관할)
2022.12.07.
**** ******* Corporation
하나지분투자관리(심천)유한공사 외 13
1심 진행중
기일 미정
패소 시 자회사의 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

당사 직원의 투자설명서 변조교부로 인한 펀드판매계약 사기취소 부당이득반환 및 불완전판매 불법행위 손해배상 청구
2023.06.22.
***
하나증권 외 1
2심 진행중
2025.5월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

미수금 지급명령의 이의로 본안소송 진행
2023.10.06.
하나증권
***의 파산관재인 ***
1심 진행중
2025.4월 변론기일
승소 시 당사의 CFD 미수금을 회수할 수 있는 집행권원 확보 가능

당사 직원의 잘못된 상품 설명을 주장하며 불완전판매에 따른 불법행위 손해배상청구
2023.11.10.
***
하나증권 외 2
2심 진행중
기일 미정
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

질권자인 원고가 질권의 제3채무자인 당사에 주위적으로는 계좌질권 실행에 의한 예수금 반환 청구, 예비적으로는 사용자책임 청구
2024.03.25.
*******대부
하나증권
2심 진행중
2025.5월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

시행이익유동화대출 차주 및 연대보증인에게 미상환 대출원리금 청구
2024.04.05.
하나증권
****** 외 1
1심 진행중
2025.4월 하나증권 승소 (확정 전)
승소 시 당사의 미상환 대출원리금을 회수할 수 있는 집행권원 확보 가능

매도인 원고는 펀드의 매매대금 미지급을 이유로 선매매계약 해제한 후 수익증권 인수확약인인 당사에 인수확약대금 상당 부당이득반환청구
2024.06.20.
******신탁
하나증권 외 3
1심 진행중
2025.5월 변론기일
패소 시 부당이득반환으로 인한 재무적 손실 발생

원고들은 당사가 판매한 펀드 수익자로서, 1) 상품 판매과정에서의 불완전판매, 2) 당사 담보권실행 과정에서의 문제를 이유로 손해배상책임 청구
2024.10.04.
*** 외 29
하나증권 외 1
1심 진행중
2025.4월 하나증권 승소 원고 항소
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

원고는 당사가 펀드 판매회사로서 주요위험에 대해 올바른 정보를 제공하지 않았다며 수익증권 매매계약 착오취소에 기한 부당이득금반환청구 내지 손해배상청구
2024.10.15.
**증권
하나증권 외 1
1심 진행중
기일 미정
패소 시 금전 지급으로 인한 재무적 손실 발생

***자산운용이 당사와 체결한 합의서상 금융주선기회 제공할 의무를 불이행하여 손해배상 청구
2024.11.08.
하나증권
***자산운용
1심 진행중
기일 미정
승소 시 당사의 손해를 배상 받음

당사는 관련 소송 1심 패소로 판결금 가지급 후 구상위하여 관련직원인 *** 계좌에 입고된 주식 가압류, ***는 가압류된 주식의 소유권 주장하며 제3자이의
2024.12.03.
***
하나증권
1심 진행중
기일 미정
패소 시 타 소송의 패소로 발생되는 당사의 구상금채권의 집행재산 상실

하나캐피탈
제3자들이 당사 계약자들에게 차량을 구매해주면 차후 차량을 매각해서 이득금을 주겠다고 하여 당사 계약자들은 명의를 빌려주고 대출을 실행함. 이후 제3자와 피고들이 공모 및 관리를 소홀히 했다며 채무부존재 소송 제기
2021.06.30
김** 외 1명
하나캐피탈
1심 종결 확정
1) 법무법인 선임하여 대응중 2) 2023.12.21. 판결선고 3) 반소 (2022.12월 : 22가합11452 채무부존재확인소 제기) 4) 1심 당사 승소
당사 승소

1)무권대리주장 : 2016년 당시 당사의 대표이사와 2021년 최종 판결 시 대표이사 불일치 2) 피고 회사가 금원을 편취 했다는 주장 : 채권압류 및 추심명령, 유체동산압류 등을 통해 피고가 금원을 편취했다는 내용
2022.12.05
노**
하나캐피탈 외
3심 종결 확정
1) 법무법인 선임하여 대응중 2) 최초 2010년부터 소 제기를 시작하여 21년, 22년도에 대법원 판결까지 당사가 승소 했으나 지속적으로 악의적인 소를 제기하고 있음. 3) 본 소 제기건도 기 판결을 무시하고 재차 소제기를 하고 있는 내용이나 만일에 대비하여 판결에 따른 대응을 진행할 예정임. 4) 2심 당사 승소 후 상고심 진행 5) 2024. 2. 15. 상고기각 판결
당사 승소

품건판매사인 다온***에서 고객과의 이면약정(무상 렌탈 계약)을 체결하였으나 약속을 미이행하여, 채권을 양도받은 당사에게 계약 무효를 주장함
2024.07.22
김** 외 106명
하나캐피탈 외 6명
진행중
법무법인 선임하여 대응중
부분 패소시 재무적 손실 발생가능 일부 존재

품건판매사인 다온***에서 고객과의 이면약정(무상 렌탈 계약)을 체결하였으나 약속을 미이행하여, 채권을 양도받은 당사에게 계약 무효를 주장함
2024.10.14
강** 외 109명
하나캐피탈외 6명
진행중
법무법인 선임하여 대응중
부분 패소시 재무적 손실 발생가능 일부 존재

당사가 양수한 할부채권의 물건공급사 이면약정, 물건미인도 등 하자가 존재하여 채권양도인 회사에 대한 채권양수도 계약해제 및 채권매입대금 상당의 원상회복청구 내지 부당이득반환 청구 소송 제기
2024.08.21
하나캐피탈
주식회사 *******
진행중
법무법인 선임하여 진행중
승소 시 당사의 손해를 배상받음

하나자산신탁
원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로 당사가 양수인이 부담하지 않아도 되는 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등을 양도 승인 조건으로 부당하게 요구하여 지급하게 되었다며, 원고가 지급한 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등의 반환을 청구함
2020.06.16
이**
하나자산신탁
(주1)
(주1) 2025년 1월 9일 대법원에서 피고가 일부 패소한 부분을 파기 환송하여 계류 중에 있습니다.
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 택지지구 조성사업 시행자로서 시행과정에서 당사로부터 신탁부동산을 매수한 자로, 신탁부동산에 매립된 폐기물 처리비용에 대하여 당사에게 채무불이행 및 하자담보에 갈음하는 손해배상 책임 및 위탁자에게 불법행위 책임을 들어 연대하여 손해를 배상할 것을 청구함
2023.02.14
******공사
하나자산신탁 외
진행중
1심 진행중
패소시 재무적 손실 발생가능

원고들은 본 사업의 위탁자로 당사가 조치명령을 이행하기 위하여 단독 자금집행한 비용에 대해 아무런 근거없이 집행된 것임을 주장하며 원상회복을 청구함
2024.08.07
박** 외1
하나자산신탁
진행중
1심 진행중
패소시 재무적 손실 발생가능

하나저축은행
차주 **전기로 부터 공사 발주처인 원고의 공사대금채권을 양수받아 여신취급하였음. 공사대금을 지급하여 대출금 일부를 변제하고 잔존 채무가 존재하나, 나머지는 잔존채무는 원고와 무관하다며 소를 제기함
2020.09.25
㈜**코
하나저축은행
2심 진행중
2심 진행중 (2024.05.08. 원고일부승)
패소시 재무적 손실 발생가능

당행의 채권들에 대한 원고의 지급보증 계약체결하였으나, 원고측에서 계약해지를 주장하며 사고예치금을 반환 요구
2022.12.22
****금융
하나저축은행
2심 진행중
2심 진행중 (1심 당행 승소)
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.07.29
박** 외 33
하나저축은행 외 8
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.09.13
권** 외 43
하나저축은행 외 13
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.09.13
이**
하나저축은행 외 4
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.10.15.
고** 외 22명
하나저축은행 외 1
1심 진행중
법무법인 선임하여 대주단과 공동대응 예정
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2025.02.19.
권** 외2
하나저축은행
1심 진행중
법무법인 선임하여 대주단과 공동대응 예정
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2025.02.27.
강**외 17
하나저축은행
1심 진행중
법무법인 선임하여 대주단과 공동대응 예정
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2025.03.04.
최** 외 2
하나저축은행 외 2
1심 진행중
법무법인 선임하여 대주단과 공동대응 예정
패소시 재무적 손실 발생가능

하나대체 투자자산운용
원고는 복합화력발전소를 운영하는 사업에 메자닌 대출을 하는 당사펀드 수익증권을 양수하였음.발전소 사업의 운영부진으로 EOD가 발생함에 따라 손실이 발생하였고. 원고는 당사가 본 펀드의 집합투자로서 이 사업의 현금 흐름 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 고지하지 않은 것에 대해 자본시장법 및 민법상의 손해배상책임을 부담함을 이유로 손해배상 청구함.(소가 56,382,141,720원)
2022.11.03
**손해보험㈜
하나대체 투자자산운용 외 1
1심 진행중
1심 진행중(2025.05.15. 판결선고기일) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

원고는 봉안당 사업권 일체를 양수한 회사로 당사 펀드가 포함된 채권단과 분양수입금 약정을 진행함. 원고는 분양수입금 약정에 따라 이미 채권이 완제된 바 그 이후 분양수익금을 배분받을 권리는 원고에게 있으므로 원고에 대한 채권액을 초과하여 지급받은 분양대금에 대해 반환 청구함.
2023.02.14
㈜엔**
하나대체 투자자산운용 외 12
2심 진행중
2심 진행중( 1심 원고 패) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

원고는 복합화력발전소를 운영하는 사업에 메자닌 대출을 하는 당사펀드 수익증권을 양수하였음.발전소 사업의 운영부진으로 EOD가 발생함에 따라 손실이 발생하였고. 원고는 당사가 본 펀드의 집합투자로서 이 사업의 현금 흐름 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 조사, 확인하여 고지하지 않은 것에 대해 다른 피고와 공동불법행위자로서 책임을 부담함을 이유로 손해배상 청구함.(소가 : 34,231,979,957원)
2023.11.30
****생명보험㈜
하나대체 투자자산운용 외 1
1심 진행중
1심 진행중(2025.04.18. 5차 변론기일) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

피고는 전문투자자로서 원고와의 수익증권 양수도계약에 따라 자금보충약정 체결 및 추가투자의무를 이행하여야 할 의무가 있음을 인지하고 있었음에도 불구하고 이행을 거절, 이에 피고에게 자금보충약정상 추가출자금 납입 채무 발생에 따른 손해배상금 지급 청구함.(소가 : 2,071,312,095원)
2023.12.27
하나대체 투자자산운용
엔*******㈜
1심 진행중
1심 진행중(2025.04.17. 5차 변론기일) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
승소 시, 당사의 손해를 배상 받음 패소시 재무적 손실 발생

원고는 가스 복합화력발전소를 운영하는 사업에 후순위 대출을 하는 당사 펀드에 투자하였음. 원고는 당사가 본건 펀드의 집합투자업자로서 이 사건 사업의 현금흐름의 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 조사, 확인하여 고지하지 않은 것에 대해 다른 피고와 공동불법행위자로서 책임을 부당함을 이유로 손해배상금 지급 청구함(소가: 11,222,150,066원)
2024.04.19
1. ㈜**라이프 2. ㈜**인베스트
하나대체 투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중(2025.04.17. 2차 변론기일) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

원고는 가스 복합화력발전소를 운영하는 사업에 후순위 대출을 하는 당사 펀드에 투자하였음. 사업의 운영 부진으로 선순위 대출EOD가 발생함에 따라 후순위대출도 EOD 발생함. 원고는 당사가 본건 펀드의 집합투자업자로서 이 사건 사업의 현금흐름의 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 조사, 확인하여 고지하지 않은 것에 대해 다른 피고와 공동불법행위자로서 책임을 부당함을 이유로 손해배상금 지급 청구함(소가: 1,000,000,000원)
2024.05.24
주식회사 **거래소
하나대체 투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중(2025.04.17. 1차 변론기일) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

원고는 본건 펀드에 투자한 피고1, 피고2에게 추가 투자의무 이행 내지 정산금 지급을 요청하였으나 피고1, 피고2는 본건 펀드의 다른 투자자들과 달리 자신들의 지분율에 상응하는 추가 투자하지 않음. 피고1과 피고2간 본건 양수도계약에 따른 추가투자의무를 누가 부담해야 할지에 대해 소송을 통해 다투고 있으나, 그와 별개로 자금보충약정에 따라 피고1, 피고2는 원고에게 추가 투자의무를 이행해야 할 의무가 있음에도 이를 이행하지 않았움. 이에 원고는 주위적으로 피고1에게 추가 투자금 및 이자, 지연손해금을, 피고2에게 추가 투자금 및 이자, 지연손해금을 청구함(소가: 2,223,216,056원)
2024.09.24
주식회사 **은행
하나대체 투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중(2025.04.17. 2차 변론기일) 당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

하나손해보험
피고가 원고들에게 제출한 투자제안서에 따라 투자하였으나, 운용중 부지 미확보, 인허가 불비, 유용으로 사업 포기하자 펀드투자금 등 청구의 소 제기(당사 소가 5,211,317,475원)
2011.07.22
하나손해보험 외 2
******운용㈜
3심 진행중
3심 진행중(2심 당사 일부승소)
2심에서 일부 인정된 손해배상액이 대출원리금에 미달하여 3심 결과에 따라 재무적인 영향 존재 가능함

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(서**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 655,512,743원)
2019.03.27
서**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중. (2024.07.23. 청구취지변경) 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립 (재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(최**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 813,747,270원)
2021.04.27
최**
하나손해보험
2심 진행중
2023.08.09 1심 판결선고(당사 항소) 2023.11.01 가집행합의금 2.5억 지급. 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립 (재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(권**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 767,680,293원)
2021.05.17
권**
하나손해보험
2심 진행중
1심 원고승 (2023.12.19 항소 제기) 2024.07.16 판결 선고기일 지정 이후 변론재개, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립 (재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(박**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 2,218,074,885원)
2021.11.08
박**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중(2024.09.27 청구취지변경) 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(신**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 868,757,524원)
2022.02.08
신**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중(2024.12.01 청구취지변경) 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(이**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 541,176,062원)
2022.06.23
이**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중(2024.09.30 청구취지변경) 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(박**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 500,000,000원)
2022.12.09
박**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중. 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립 (재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 한**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 707,829,746원)
2023.01.11
한** 외 1명
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중. 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립 (재무적 리스크 없음)

(주1) 연결기준 소송사건 및 기타 우발사항에 관하여 본 보고서 III. 재무에 관한사항 3. 연결재무제표 주석 "29. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채"를 참고하십시오.

나. 견질 또는 담보용 어음
ㆍ
수표 현황
해당사항 없음

다. 채무보증 현황

(1) 지급보증의 내역 (하나금융지주)
연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
462,172
146,500

융자담보지급보증
58,897
58,000

구매론지급보증
257,147
293,685

대출확약
444,888
124,612

증권인수확약
653,405
541,655

기타
-
-

소 계
1,876,509
1,164,452

외화금융보증계약

현지금융지급보증
63,700
65,432

기타
102,742
79,836

소 계
166,442
145,268

원화확정지급보증
2,256,880
2,344,417

외화확정지급보증

신용장인수
863,329
884,931

수입화물선취보증
129,710
118,630

기타외화지급보증
15,406,388
14,570,008

소 계
16,399,427
15,573,569

미확정지급보증

신용장개설
4,113,293
4,156,229

기타
1,919,525
2,255,863

소 계
6,032,818
6,412,092

배서어음
2,041
1,156

합 계
26,734,117
25,640,954

(하나은행)

연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
384,172
68,500

융자담보지급보증
58,897
58,000

구매론지급보증
257,147
293,685

기타

소 계
700,216
420,185

외화금융보증계약

현지금융지급보증
2,566
2,573

기타외화금융보증
102,743
79,836

소 계
105,309
82,409

원화확정지급보증
2,256,880
2,344,417

외화확정지급보증

신용장인수
863,329
884,931

수입화물선취보증
131,388
119,093

기타외화지급보증
15,426,919
14,590,588

소 계
16,421,636
15,594,612

미확정지급보증

신용장개설
4,116,037
4,157,697

기타
1,919,525
2,255,863

소 계
6,035,562
6,413,560

배서어음
2,040
1,156

합 계
25,521,643
24,856,339

(2) 연결실체 내 회사간 채무보증 등 내역

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위: 백만원)

신용공여회사
신용공여대상회사
내역
금액

하나은행
하나에이치인더홀딩스제이차
미사용약정(원화대출)
216

하나은행
하나디엘제일차
미사용약정(원화대출)
3,138

하나은행
하나터미너스제일차
미사용약정(원화대출)
3,258

하나은행
하나아이에스제일차
미사용약정(원화대출)
180

하나은행
진우리하나제일차
미사용약정(원화대출)
200

하나은행
에이치에코제일차
미사용약정(원화대출)
932

하나은행
하나스타로드제일차
미사용약정(원화대출)
1,241

하나은행
에이치하나제일차
미사용약정(원화대출)
833

하나은행
내촌하나제일차
미사용약정(원화대출)
2,422

하나은행
드래곤하나제일차
미사용약정(원화대출)
910

하나은행
하나백사물류전문제일차
미사용약정(원화대출)
895

하나은행
하나에스원큐제일차
미사용약정(원화대출)
1,200

하나은행
홈플러스하나커넥트
미사용약정(원화대출)
1,500

하나은행
하나플랜트제일차
미사용약정(원화대출)
960

하나은행
차차하나제일차
미사용약정(원화대출)
2,500

하나은행
에이치씨원큐제이차
미사용약정(원화대출)
1,000

하나은행
에이치어드밴스드제일차
미사용약정(원화대출)
658

하나은행
하나디스플레이제이차
미사용약정(원화대출)
280

하나은행
두산하나제일차
미사용약정(원화대출)
2,600

하나은행
에이치세븐제일차
미사용약정(원화대출)
273

하나은행
하나프리비아제일차
미사용약정(원화대출)
500

하나은행
하나플랜트제이차
미사용약정(원화대출)
459

하나은행
하나플랜트제삼차
미사용약정(원화대출)
387

하나은행
하나슈프림제일차
미사용약정(원화대출)
216

하나은행
하나에이치인더홀딩스제삼차
미사용약정(원화대출)
2,000

하나은행
네트원큐제이차
미사용약정(원화대출)
203

하나은행
엑스티어하나제일차
미사용약정(원화대출)
1,500

하나은행
하나스파크제일차
미사용약정(원화대출)
870

하나은행
에이치세븐제이차
미사용약정(원화대출)
300

하나은행
지에스하나제이차
미사용약정(원화대출)
2,995

하나은행
해피월드하나제일차
미사용약정(원화대출)
790

하나은행
하나증권
미사용약정(원화대출)
130,000

하나은행
하나카드
미사용약정(원화대출)
500,000

하나은행
하나캐피탈
미사용약정(원화대출)
260,000

하나은행
하나금융티아이
미사용약정(원화대출)
7

하나은행
에이치이원큐제이차
미사용약정(원화대출)
440

하나은행
에이치세븐제삼차
미사용약정(원화대출)
500

하나은행
금강하나제일차
미사용약정(원화대출)
1,000

하나은행
지에스하나제삼차
미사용약정(원화대출)
500

하나은행
에스케이오피스원큐제이차
미사용약정(원화대출)
500

하나은행
클린에너지원큐제이차
미사용약정(원화대출)
500

하나은행
엘에스하나제일차
미사용약정(원화대출)
157

하나은행
무비하나제일차
미사용약정(원화대출)
1,059

하나은행
하나두동물류전문제일차
미사용약정(원화대출)
1,000

하나은행
지에스하나제사차
미사용약정(원화대출)
617

하나은행
네오스타제칠차
미사용약정(원화대출)
860

하나은행
그랜드원큐제이차
미사용약정(원화대출)
940

하나은행
하나아이지제이차
미사용약정(원화대출)
364

하나은행
와이피하나제일차
미사용약정(원화대출)
969

하나은행
하나헤라크론제일차
미사용약정(원화대출)
1,230

하나은행
롱리치하나제일차
미사용약정(원화대출)
850

하나은행
에이치세븐제사차
미사용약정(원화대출)
870

하나은행
하나이노제일차
미사용약정(원화대출)
500

하나은행
엠에스제이지제일차
미사용약정(원화대출)
1,000

하나은행
지에스하나제오차
미사용약정(원화대출)
1,100

하나은행
하나플랜트제사차
미사용약정(원화대출)
790

하나은행
에너빌리티하나제삼차
미사용약정(원화대출)
500

하나은행
하나케이씨제일차
미사용약정(원화대출)
1,000

하나은행
하나은행(중국)유한공사
미사용약정(외화대출)
443,696

하나은행
캐나다KEB하나은행
미사용약정(외화대출)
146,650

하나은행
HANABANCORPINC
미사용약정(외화대출)
43,995

하나은행
하나증권
원화지급보증
1,678

하나은행
하나증권
원화지급보증
2,744

하나은행
하나은행(중국)유한공사
외화지급보증
201,850

하나은행
PTBANKKEBHANA
외화지급보증
92,024

하나은행
KEB하나뉴욕파이낸셜
외화지급보증
539,775

하나은행
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
외화지급보증
503,622

하나은행
독일KEB하나은행
외화지급보증
230,459

하나은행
러시아KEB하나은행
외화지급보증
32,547

하나은행
브라질KEB하나은행
외화지급보증
15,188

하나은행
캐나다KEB하나은행
외화지급보증
35,716

하나은행
멕시코KEB하나은행
외화지급보증
48,248

하나은행
하나마이크로파이낸스
외화지급보증
20,531

하나은행
하나카드
외화지급보증
40,000

하나카드
하나은행
미사용약정(원화대출)
142,648

하나은행(중국)유한공사
하나은행
외화지급보증
56,846

하나은행(중국)유한공사
하나은행
파생상품 미결제약정
101,985

PTBANKKEBHANA
하나은행
파생상품 미결제약정
125,230

독일KEB하나은행
하나은행
파생상품 미결제약정
23,818

하나에이치인더홀딩스제이차
하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

에이치어드밴스드제일차
하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

하나디스플레이제이차
하나은행
파생상품 미결제약정
200,000

에이치세븐제일차
하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

하나플랜트제이차
하나은행
파생상품 미결제약정
12,500

하나슈프림제일차
하나은행
파생상품 미결제약정
20,000

에이치세븐제이차
하나은행
파생상품 미결제약정
20,000

지에스하나제이차
하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

해피월드하나제일차
하나은행
파생상품 미결제약정
120,000

하나증권
하나은행
파생상품 미결제약정
1,397,508

하나카드
하나은행
파생상품 미결제약정
207,799

하나생명보험
하나은행
파생상품 미결제약정
711,130

에이치이원큐제이차
하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

에이치세븐제삼차
하나은행
파생상품 미결제약정
10,000

엘에스하나제일차
하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

하나두동물류전문제일차
하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

지에스하나제사차
하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

네오스타제칠차
하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

그랜드원큐제이차
하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

와이피하나제일차
하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

하나헤라크론제일차
하나은행
파생상품 미결제약정
200,000

롱리치하나제일차
하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

에이치세븐제사차
하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

엠에스제이지제일차
하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

지에스하나제오차
하나은행
파생상품 미결제약정
150,000

에너빌리티하나제삼차
하나은행
파생상품 미결제약정
130,000

하나케이씨제일차
하나은행
파생상품 미결제약정
100,000

하나증권
하나손해보험
미결제약정(이자율선도)
60,000

하나증권
하나생명
미결제약정(통화선도)
28,678

하나카드
하나캐피탈
미사용약정한도
53,466

하나카드
하나증권
미사용약정한도
18,565

하나카드
하나금융티아이
미사용약정한도
5,424

하나카드
하나자산신탁
미사용약정한도
783

하나카드
하나생명
미사용약정한도
1,072

하나카드
하나대체투자자산운용
미사용약정한도
2,696

하나카드
하나금융지주
미사용약정한도
1,838

하나카드
하나저축은행
미사용약정한도
437

하나카드
하나벤처스
미사용약정한도
159

하나카드
하나펀드서비스
미사용약정한도
106

하나카드
하나에프앤아이
미사용약정한도
163

하나카드
하나손해보험
미사용약정한도
1,357

하나카드
핀크
미사용약정한도
185

하나카드
주식회사 금호통상
미사용약정한도
37

하나카드
하나금융파인드 (구.하나금융파트너주식회사)
미사용약정한도
82

하나카드
주식회사 금호시푸드
미사용약정한도
28

하나카드
주식회사지엘엔인터내셔널
미사용약정한도
122

하나카드
하나자산운용 주식회사
미사용약정한도
391

하나캐피탈
Hana Micro Finance
외화지급보증
42,529

합계
7,868,975

(주) 연결실체내 기업이 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정에 관한 사항은 본 보고서 III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원"의 내용을 참고하십시오.

(3) 연결실체 내 회사간 담보제공 등 내역

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위: 백만원)

담보제공받는회사
담보제공회사
담보종류
금액

(주)하나은행
하나증권(주)
수익권증서 등
70,000

(주)하나은행
하나캐피탈
채권 등
476,501

(주)하나은행
하나생명보험(주)
국공채
15,000

(주)하나은행
핀크
수익권증서
50

독일KEB하나은행
(주)하나은행
예적금
132,137

하나생명
하나카드
예금
5

하나손해보험
하나증권
국고채권
5,500

합 계
699,193

라. 채무인수약정 현황
해당사항 없음
마. 그 밖의 우발채무 및 약정사항 등 (1) 하나금융지주

(1)-1 연결기준 미사용약정의 내역

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

원화대출약정
106,569,202
105,631,078

외화대출약정
34,882,671
33,889,104

ABS신용공여약정
165,340
164,840

유가증권매입계약
14,740,459
14,448,002

종금계정약정
760,000
660,000

기타
1,854,662
-

합 계
158,972,334
154,793,024

(1)-2 기타 약정사항 등 당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회")가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다. 한편, 거래종료일로부터 5년 이후 공제회가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 당사는 하나손해보험 주식에 대한 우선매수권이 있고, 거래종료일로부터 5년 이후 당사가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 공제회는 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 당사에 청구할 수 있는 권리(동반매각참여권)가 있으며, 당사는 공제회의 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 공제회에 청구할 수 있는 권리(동반매각청구권)를 갖고 있습니다.

(2) 주요종속회사 우발채무 및 약정사항 등

(하나은행)

연결기준 미사용약정의 내역

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위: 백만원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
66,380,179
66,411,985

외화대출약정
34,882,670
33,890,336

ABS신용공여약정
165,340
164,840

유가증권매입계약
14,735,850
14,469,202

할인어음종금약정
760,000
660,000

합 계
116,924,039
115,596,363

(하나증권)

① 연결실체의 약정내용

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위: 천원, 천달러)

약정종류
거래처
약정한도금액
실행금액

차입약정
중국공상은행
USD 150,000
-

일중차월
하나은행
130,000,000
-

SC은행
40,000,000
-

우리은행
10,000,000
-

소 계
180,000,000
-

당좌대출
NH농협은행
30,000,000
-

SC은행
50,000,000
-

수협은행
15,000,000
-

소계
95,000,000

일중자금거래
한국증권금융
200,000,000
-

할인어음(신탁)
한국증권금융
청약증거금내
-

할인어음(자체)
한국증권금융
100,000,000
-

유통금융
한국증권금융
500,000,000
131,946,627

담보금융
한국증권금융
1,600,000,000
1,300,000,000

기관운영자금(자체)
한국증권금융
500,000,000
-

수입L/C
기업은행
USD 3,000
USD 102

신한은행
USD 1,000
-

신한은행
USD 500
USD 55

하나은행
2,700,000
1,025

소 계(USD)
USD 4,500
USD 157

소계(KRW)
2,700,000
1,025

일반자금대출
기업은행
2,736,600
2,160,000

신한은행
1,000,000
1,000,000

신한은행
1,600,000
275,862

소 계
5,336,600
3,435,862

외화대출
하나은행
USD 978
USD 978

(주) 당분기말 현재 하나증권은 BNP파리바은행과 320,000천 유로의 FX스왑 신용한도(Commit Line) 약정을 체결하였습니다.

② 연결기준 차입유가증권의 내용

(단위: 천원)

종목
차입거래처
당분기말
전기말

셀트리온 등
한국예탁결제원
1,560,936,096
1,353,343,211

국고채(채권) 등
한국증권금융
6,300,247,065
6,488,066,283

합 계
7,861,183,161
7,841,409,494

③ 연결기준 대여유가증권의 내용

(단위: 천원)

종목
대여거래처
당분기말
전기말

삼성전자 등
한국예탁결제원
226,496,267
178,748,187

국고채(채권) 등
한국증권금융
725,818,463
747,962,577

합 계
952,314,730
926,710,764

④ 연결기준 예수유가증권의 내용

(단위: 천원)

구분
당분기말
전기말

위탁자 유가증권
67,539,413,260
67,494,580,729

저축자 유가증권
27,114,918
26,215,796

수익자 유가증권
30,576,642,948
29,048,130,735

합 계
98,143,171,126
96,568,927,260

⑤ 보고기간종료일 현재 연결실체는 사모사채 매입확약 등의 약정을 맺고 있습니다. 연결실체의 사모사채 매입확약 등의 약정에 의해 미실행된 금액은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

구분
제공받는 자
당분기말
전기말

사모사채인수확약
알파브레스제십차㈜ 등
178,324,675
131,700,000

증권인수확약
하나비욘드파이낸스펀드 등
427,347,652
408,273,804

대출확약
노스폴코리아비드코㈜ 등
444,888,136
124,612,327

한도대출약정
아르테미스 유한회사 등
128,704,064
85,505,202

지급보증
통영에코파워㈜
78,000,000
78,000,000

합계
1,257,264,527
828,091,333

⑥ 환헷지 자금보충약정 연결실체는 피치샤인제이차㈜ 등 투자신탁이 통화선도계약상의 채무를 이행하지 못할 경우 자금부족액을 지급하는 자금보충약정을 체결하고 있습니다. 약정에 따른 보충금은 통화선도계약상 의무를 이행하기 위한 목적으로만 사용이 되며, 통화선도계약종료시 조기상환 또는 투자신탁의 청산 시점에 수익자의 이익분배 내지 원본상환금 등의 지급에 앞서 연결실체에 우선적으로 상환됩니다.

(하나카드)

① 분할과 관련된 연대채무 당분기말 현재 연결기업과 주식회사 하나은행(구.하나은행(분할기일 2009년 10월 31일) 및 구.주식회사 한국외환은행(분할기일 2014년 9월 1일)의 통합은행)은 각 분할기일 이전에 발생하였던 기존 채무에 대하여 연대하여 상환의무를 부담하고 있습니다.

② 라이센스 계약 연결기업은 MasterCard, JCB카드, AMEX카드, VISA카드, 은련카드 및 비씨카드와 회원 발급 및 프랜차이즈 계약을 체결하여 카드를 발급하고 있으며, 각각의 카드와 관련하여 각 회사에 일정률의 수수료를 지급하고 있습니다.

③ 업무제휴 연결기업은 주식회사 하나은행과 일반업무대행에 대하여 2020년 3월 1일부터 업무대행 계약을 체결하고 있으며, 동 업무대행 계약에 따라 주식회사 하나은행에 업무 대행수수료를 지급하고 있습니다.

④ 제공받은 지급보증 당분기말 현재 당사가 제공받은 지급보증은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

대상회사
제공회사
금액
용도

하나카드
서울보증보험
61,764,408
가압류채권 공탁금 등에 대한 지급보증

⑤ 약정 연결기업은 개인 및 기업 고객에 대하여 카드 사용 및 단기카드대출 등에 대하여 한도를 부여하고 있으며, 사용 가능한 미사용한도가 있는 회원을 대상으로 동 회원의 과거 미사용한도 이용정도에 따라 장래에 발생할 것으로 예상되는 추가적인 비용부담 예상액을 추정하여 이를 부채로 계상하고 있습니다.

⑥ 여신한도거래 약정 연결기업은 당분기말 현재 하나은행과 500,000백만원의 일중당좌대출, 신한은행 외 10개 은행과 700,000백만원의 여신한도약정을 맺고 있습니다. 이외에 당분기말 현재 하나은행과 신용카드 이용과 관련된 해외자금정산 목적으로 40,000백만원 한도의 지급대행약정을 맺고 있습니다. ⑦ 매입약정 당사는 당분기말 현재 수익증권 9개 종목과 관련하여 미이행 출자약정이 26,791백만원 존재합니다.

⑧ 자산유동화관련 매각채권에 대한 담보 책임 연결기업은 자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야 하는바, 자산 부족 현상이 지속될 경우 자산 추가양도를 실시할 예정입니다. ⑨ 자산유동화 관련 조기상환 규정 연결기업의 자산유동화 관련 계약에 따르면 유동화사채의 신용보완을 위하여 필요한 여러가지 필수 조건들을 트리거(Trigger) 조항으로 만들어 조기상환 사유로 사용함으로써 향후 자산의 품질 변화에 따라 투자자들이 가지게 되는 리스크를 한정하고 있습니다. 연결기업의 자산유동화가 해당 트리거(Trigger) 조항을 위반할 경우 연결기업은 유동화사채에 대해 조기상환을 실시하여야 합니다.

(하나캐피탈)

① 담보제공된 금융자산의 내역

(단위 : 천원)

계정과목
담보제공사유
당분기말

대출금
C/L 약정
4,322,958

할부금융자산
C/L 약정
429,354,006

금융리스채권
C/L 약정
42,823,568

합 계
476,500,532

② 차입약정의 내역

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 천원)

구분
거래처
한도
실행금액

일중당좌약정
㈜하나은행
10,000,000
-

C/L약정 (주1)
㈜하나은행
250,000,000
-

미사용한도약정
㈜하나카드
110,000,000
56,534,180

한도대출약정
㈜국민은행 외
390,000,000
50,000,000

(주1) 당사는 C/L약정을 위하여 ㈜하나은행에 476,500,532천원(전기말 474,437,876천원)의 대출채권 등을 담보로 제공하고 있습니다.

③ 제공하거나 제공받은 지급보증의 내역

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 천원, USD, IDR)

구분
내역
거래처
금액

제공받은 지급보증
이행지급보증
서울보증보험
133,608,612

제공받은 지급보증
외화지급보증
KEB Hana Singapore Branch
USD 14,000,000

제공한 지급보증
외화지급보증
PT. SINARMAS HANA FINANCE
IDR 690,000,000,000

(하나생명보험)

① 보고기간종료일 현재 당사가 보유하고 있는 총 보험계약건수와 보험계약금액은 각각 397,694건 9,829,081백만원 (전기말 383,252건, 9,502,828백만원) 입니다. ② 보고기간 종료일 현재 당사가 체결한 출재보험 협약의 내역은 다음과 같습니다.

구 분
재보험사
보험상품

비 례
코리안리재보험(주)
암, 건강, 간폐보장, 상해, 위험직, 정기, 암종신

Allianz SE 재보험
암, 건강, 위험직

Scor Re
상해, 건강, 한방, 치아보험

RGA Re
암, 건강, 상해, 위험직, 표준체, 종신

비례초과
코리안리재보험(주)
표준체

Allianz SE 재보험
표준체

RGA Re
표준체, 표준하체

③ 방카슈랑스 업무제휴 보고기간종료일 현재 당사는 하나은행, 기업은행, 농협은행, 부산은행, 대구은행, 하나증권, 미래에셋증권, 하나저축은행, SBI저축은행, 애큐온저축은행, OK저축은행(이하 "금융기관보험대리점") 등과 방카슈랑스보험상품 판매제휴계약을 체결하고 있습니다. 이에 따라 상기 금융기관보험대리점은 당사의 보험대리점으로서 당사를 대리하여 관련법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 대한 승낙제외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행하고 있습니다.

④ 보고기간종료일 현재 당사와 관련된 계류 중인 소송사건 중 당사가 피고인 소송은 2건이며, 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

원고
소송가액
1심
2심
3심
사건내용

김** 외 2인
13,333
진행중
-
-
피보험자 망 김** 재해사망보험금 청구

윤** 외 1인
20,000
진행중
-
-
피보험자 망 윤** 재해사망보험금 청구

⑤ 보고기간 종료일 현재 당사는 즉시연금 상속만기형 상품 계약자에 대한 보험금 추가지급 가능성이 있습니다. 다만 보험금의 추가지급여부와 지급금액 및 지급시기에 대하여 현재로서는 예측할 수 없습니다.

⑥
당분기말 현재 당사의 미사용약정한도는 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
약정금액
미사용한도

대출약정
225,497,000
96,186,160

Capital call 방식 약정
193,868,639
55,384,875

합 계
419,365,639
151,571,035

(하나자산신탁)

① 계류 중인 소송사건(고유계정) 당분기말 현재 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 아래와 같습니다.

(단위: 천원)

원고
소송가액
1심
2심
3심
사건내용

이**
595,910
승소
일부승소
(주1)
구상금 등 청구의 소

한******사
3,467,753
진행중
-
-
손해배상

박** 외1
485,320
진행중
-
-
신탁계정 원상회복 청구

② 업무수탁자 지위 관련 소송(신탁계정) 당분기말 현재 당사가 원고로 계류중인 소송사건은 74건(소송가액 49,241백만원)으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 건물명도청구소송 등입니다. 또한, 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 상기 고유계정 소송을 포함하여 446건(소송가액 447,070백만원)으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 신탁취소청구, 소유권이전등기절차이행청구, 소유권이전등기말소청구, 분양 및 임차보증금 반환청구 등과 관련된 소송입니다. 당분기말 현재 동 소송사건 등의 최종결과는 예측할 수 없으며, 당사의 경영진은 상기의 소송사건 등이 부동산신탁업무 수행과정에서 발생하는 업무수탁자지위 등과 관련된 소송사건 등이므로 상기의 소송의 결과가 당사의 재무상태에 중요한 영향을 미치지 아니할 것으로 판단하고 있습니다.

③ 출자사업 이행보증보험 가입 내역 당분기말 현재 당사는 토지신탁사업의 분양 및 인허가 등을 위하여 주택도시보증공사로부터 14,794,311 백만원 및 서울보증보험으로부터 294,929 백만원에 대하여 보증을 받고 있습니다.

④ 타사로부터 지급받은 보증내역 해당사항없음.

⑤ 기타 약정사항 당분기말 현재 당사는 울산 남구 달동 애이산업가인 관토 등 20건(전기말 22건)과 관련하여 관리형토지신탁 계약을 체결하면서 책임준공의무 부담을 약정하였습니다. 당분기말 기준 책임준공 관리형 토지신탁 사업의 PF 대출금융 한도는 2,370,400백만원(전기말2,447,400백만원)이고, 투입된 PF 대출금융기관의 총 PF금액은 1,921,470백만원(전기말 1,947,437백만원)입니다. 따라서 당사는 시공사가 준공의무를 이행하지 못함으로써 발생하는 손해에 대하여 금융기관에 배상할 의무를 부담하고 있습니다. 이러한 의무부담약정과 관련하여 추가적인 손실이 발생할 수 있으나, 그 가능성이 높지 아니하고 손실금액을 신뢰성 있게 추정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다. 또한 당사는 12종목의 수익증권에 대하여 총 34,800백만원의 매입약정이 체결되어 있으며, 잔여 약정금액은 11,015백만원입니다.

(하나저축은행)

① 주요 약정사항

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 천원)

구 분
금융기관
한 도

내국환거래약정 (주1)
저축은행중앙회
28,000,000

수표용지신청한도 (주2)
저축은행중앙회
10,000,000

(주1) 당사는 내국환거래약정과 관련하여 저축은행중앙회에 예치금 28,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다. (주2) 당사는 2012년 3월 31일부로 저축은행중앙회와 자기앞수표발행을 위한 업무협약을 체결하였습니다. 당분기말 현재 당사의 자기앞수표 총 발행한도는 10,000,000천원이며, 수표용지잔액은 6,355,200천원입니다. 당사는 자기앞수표 발행과 관련하여 저축은행중앙회에 예치금 10,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다.

② 연결기준 미사용 약정의 내역

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 천원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
51,705,737
83,513,533

유가증권매입계약
3,132,530
3,139,679

합 계
54,838,267
86,653,212

(하나금융티아이)
당사는 당분기말 제공용역과 관련하여 소프트웨어공제조합으로부터 8,362,054천원(전기말:8,312,809천원)의 계약이행보증 등을 제공받고 있습니다.

(하나대체투자자산운용)

① 충당부채 보고기간 종료일 현재 "하나대체투자미국발전소일반사모투자신탁2호 외 6"로 인하여 당사가 피고인으로 계류 중인 소송사건이 6건, 원고로 계류 중인 소송사건은 1건이 있으며, 보고기간 종료일 현재 그 결과를 예측할 수 없습니다.

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 천원)

원고
소송가액
1심
2심
3심
사건내용

**손해보험㈜
56,382,142
진행중
-
-
부당이득금 반환 청구의 소

㈜엔**
100,000
승소
진행중
-
분양대금 반환 청구 소송

****생명보험㈜
34,231,980
진행중
-
-
손해배상 청구 소송

㈜**라이프 외 1
11,222,150
진행중
-
-
손해배상 청구 소송

㈜**거래소
1,000,000
진행중
-
-
손해배상 청구 소송

㈜**은행
2,223,216
진행중

손해배상 청구 소송

② 약정사항 당사는 보고기간 종료일 현재 하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁45호 펀드 외 174개의 수익증권에 대해 자산운용위탁계약(운용수수료율 0.0% ~ 2.00%)을 체결하고 있습니다.

③ 투자약정사항

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 천원)

구분
약정 총액
투자 집행액
미집행액

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
2,000,000
800,000
1,200,000

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
5,000,000
4,753,047
246,953

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁2호
10,000,000
6,512,500
3,487,500

하나대체투자일반사모부동산투자신탁191호
2,000,000
1,807,953
192,047

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁
5,000,000
2,277,040
2,722,960

하나대체투자일반사모부동산투자신탁222호
2,500,000
1,011,781
1,488,219

하나대체투자시니어론일반사모특별자산투자신탁6-1호
2,000,000
1,736,707
263,293

에이치에프제이호 기업재무안정 사모투자 합자회사
500,000
409,000
91,000

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
6,997,667
6,997,667
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁208호
5,000,000
4,186,010
813,990

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
2,000,000
1,445,309
554,691

하나대체케이티씨유코인베제2호사모투자합자회사
6,200,000
607,952
5,592,048

하나대체투자투웨이제2호사모투자합자회사
2,500,000
2,151,964
348,036

하나케이뉴딜유니콘펀드
1,000,000
900,000
100,000

합 계
52,697,667
35,596,930
17,100,737

(하나벤처스)
① 관계기업 출자 약정 당사가 당분기말 현재 업무집행조합원으로 운용중인 신기술사업투자조합 및 벤처투자조합에 대한 출자 약정내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 천원)

구분
출자약정금액
누적출자금액
잔여약정금액

하나벤처스 2호 신기술투자조합
600,000
600,000
-

하나벤처스 3호 신기술투자조합
750,000
750,000
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
7,850,000
7,457,500
392,500

하나벤처스 4호 신기술투자조합
500,000
500,000
-

하나벤처스 5호 신기술투자조합
2,025,000
2,025,000
-

하나혁신벤처스케일업펀드
12,800,000
12,800,000
-

하나벤처스 6호 신기술투자조합
850,000
850,000
-

하나벤처스 7호 신기술투자조합
500,000
500,000
-

HS Investments EU11 L.P.
3,051,250
3,051,250
-

디지털혁신성장펀드
3,000,000
3,000,000
-

하나테크밸류업펀드
1,000,000
1,000,000
-

하나원큐스타트업펀드
1,000,000
1,000,000
-

경기하나버팀목재기지원펀드2호
9,500,000
9,500,000
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
18,000,000
18,000,000
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
36,900,000
33,210,000
3,690,000

하나콜라보프리아이피오펀드
2,000,000
2,000,000
-

하나비욘드파이낸스펀드
10,000,000
5,000,000
5,000,000

하나-제피러스 프론트원 스타트업펀드
1,500,000
750,000
750,000

하나초격차상생재간접펀드
5,000,000
1,000,000
4,000,000

하나테크밸류업펀드2호
5,000,000
2,000,000
3,000,000

하나WISH가치성장펀드
2,000,000
400,000
1,600,000

합 계
123,826,250
105,393,750
18,432,500

② 해외펀드 출자 약정 당사는 해외펀드인 Hedosophia Partners Ⅲ L.P.의 유한책임조합원 지분 취득을 위하여 미화 2백만불의 출자약정을 체결하였으며, 당분기말 현재 미출자 잔여 약정금액은 845.18불 입니다.

③ 기타 출자 약정 당사가 당분기말 현재 조합원으로 투자중인 벤처투자조합에 대한 출자약정내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2025년 03월 31일)
(단위 : 천원)

구분
출자약정금액
누적출자금액
잔여약정금액

고려대-포스코 기술혁신 스케일업 벤처투자조합 제1호
500,000
500,000
-

합 계
500,000
500,000
-

(하나에프앤아이)

① 당분기말 현재 차입금과 관련된 약정한도는 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

차입처
거래내역
통화
약정한도
실행금액

iM뱅크
기업일반자금회전대출
KRW
20,000,000
20,000,000

신한은행
기업어음
KRW
60,000,000
30,000,000

우리투자증권
기업어음
KRW
10,000,000
10,000,000

② 당분기말 현재 체결한 매입약정은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

약정처
거래내역
통화
약정금
당분기말
전기말

누적이행금액
잔여약정금액
누적이행금액
잔여약정금액

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호
원화유가증권매입계약
KRW
98,900,000
87,865,628
11,034,372
87,865,628
11,034,372

합 계
98,900,000
87,865,628
11,034,372
87,865,628
11,034,372

(하나손해보험)

① 미사용 약정내역(연결) 당분기말 현재 미사용약정금액은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
184,286
175,661

유가증권매입약정
34,954
37,142

합 계
219,240
212,803

② 재보험 협약 당분기말 현재 연결기업은 보험계약자로부터 인수한 위험의 일부에 대하여 코리안리재보험주식회사, R+V Versicherung AG 등 국내, 해외재보험사와 재보험 협약을 맺고 있습니다. 상기 협약에 따라 연결실체는 출재 및 수재보험 거래에 대한 재보험료, 재보험금 및 재보험수수료를 상호간에 정산하고 있습니다.

③ 당분기말 현재 당사의 보험금지급을 대상으로 제기된 소송 및 당사가 제소한 소송의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

당사
종 목
소송금액
내 용

피고
자동차보험 등
13,441
손해배상 등

원고
자동차보험 등
7,766
구상금, 부당이득반환 등

(주) 당사의 상기 피소건과 관련된 추정손해액 상당액은 지급준비금의 과목으로 책임준비금에 계상되어 있습니다.

④ 당분기말 현재 연결기업은 국내의 332개의 보험대리점과 보험상품 판매제휴계약을 체결하고 있습니다. 이에 따라 상기 보험대리점은 회사의 보험대리점으로서 회사를 대리하여 관련 법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 관한 승낙 제외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행합니다.

⑤ 당분기말 현재 연결기업은 계약이행보증 등과 관련하여 서울보증보험㈜에 부보금액 3,078백만원의 보증보험에 가입하고 있으며, 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 건, 백만원)

구분
건수
금액

공탁보증
3
101

계약보증
86
1,936

지급보증
53
1,033

입찰보증
1
8

합계
143
3,078

⑥ 당분기말 현재 연결기업은 한화손해보험 등에 전자기기종합보험, 화재보험, 임원배상책임보험, 전자금융거래배상책임보험, 개인정보보호배상책임보험, 단체상해보험 등에 가입되어 있으며, 부보금액은 26,305백만원 입니다.

3. 제재 등과 관련된 사항

가. 기관제재 현황(1) 수사
ㆍ
사법기관의 제재현황

◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나은행
20230316
법원
하나은행
벌금
7,000,000
-
남녀고용평등과일ㆍ 가정양립지원에 관한 법률 제7조 제1항 등
3심판결
-
주1

하나은행
20231123
법원
하나은행
벌금
7,000,000
-
남녀고용평등과일ㆍ 가정양립지원에 관한 법률 제7조 제1항 등
2심판결
-

◈ 세부내용

주1
채용관련 형사소송 2건으로 '13~'14년도건 3심 확정, '15~'16년도건 3심 진행중임

(2) 행정기관의 제재현황
(2)-1. 금융감독당국의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재조치일
제재기관
처벌 또는조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나금융지주
20200708
금융위원회
하나금융지주
과태료 부과
260,000,000원
금융지주회사등 간 고객정보제공절차 미준수
금융지주회사법 제48조의2
과태료 208백만원 납부(자진납부시 20% 감경)
관련 업무 관리강화
주1

20210324
금융감독원
하나금융지주
주의
-
제13기의 연결재무제표 작성, 공시 시 舊『주식회사의 외부감사에 관한 법률 위반』
舊『주식회사의 외부감사에 관한 법률』 제13조 등
내부통제 강화
관련업무 관리강화
주2

20220816
금융위원회
하나금융지주
과태료 부과
36,000,000원
자회사 등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 공시하지 아니함
금융지주회사법 제56조 등
과태로 28.8백만원 납부(자진납부시 20% 감경)
관련업무 관리강화
주3

하나은행
20200304
금융위원회
하나은행
업무의 일부 정지 6월(`20.03.05~`20.09.04)사모집합투자증권투자중개업 신규업무
-
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률제420조 제3항 제1호 등
이사회보고완료(*)
관련업무 관리감독 강화
주4

20200304
금융위원회
하나은행
과태료 부과
16,780,000,000원
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조 등
납부전(이사회보고완료)(**)
관련업무 관리감독 강화
주5

20200901
금융위원회
하나은행
과태료 부과
176,200,000원
개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시 등
근로자퇴직급여 보장법 제33조 제5항 등
과태료 140.96백만원 납부(자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리감독 강화
주6

20201023
금융위원회
하나은행
과징금 부과
982,000,000원
다른 회사에 대한 출자제한 규제 위반
은행법 제37조 제1항, 제2항
과징금 982백만원 납부
관련업무 관리감독 강화
주7

20210203
금융위원회
하나은행
과태료 부과
18,000,000원
제3자인 담보제공자에 대한 연대보증 요구 금지 위반
은행법 제52조의2 제1항 및 제3항 등
과태료 14.4백만원 납부(자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리감독 강화
주8

20210324
금융감독원
하나은행
주의
-
제51기의 연결재무제표 작성,공시시舊『주식회사의 외부감사에 관한 법률 위반』
舊『주식회사의 외부감사에 관한 법률』 제13조 등
내부통제 강화
관련업무 관리강화
주9

20210603
필리핀자금세탁방지위원회
하나은행
과태료 부과
PHP 3,332,968
필리핀 중앙은행(BSP) 검사결과 자금세탁방지부문지적사항 관련 현지 자금세탁방지위원회(AMLC)의과태료 부과(STR 및 CTR 보고오류)
AMLC PROCEDURAL ISSUANCE(API) A,B and C,No.1 Series of 2019
납부필(75% 감경 금액임)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주10

20220302
금융위원회
하나은행
업무의 일부 정지 3월('22.03.03부터3개월)집합투자재산 신탁업 중 일반 사모집합투자기구 재산의 신규 수탁 업무
-
보관ㆍ관리하는 집합투자재산간 거래 금지 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률제246조 제5항, 420조 제3항
이사회보고완료(***)
관련업무 관리강화
주11

20220307
금융위원회
하나은행
과징금 부과
647,300,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률제119조 등
납부필(****)
관련업무 관리강화
주12

20220512
금융위원회
하나은행
과징금 부과(정릉지점) 업무의일부정지 4개월('22.05.16~'22.09.15)*외국환 지급,수령신규업무
49,900,979원
제3자 지급업무 취급시신고 이행 여부 확인의무 위반지급 또는 수령의 증빙서류 확인의무 위반외국환 거래 관련 서류 보관 의무 위반
외국환거래법 제8조 제6항, 제10조 제1항, 제12조,제12조의 2, 제16제 3호 등
과징금 납부 및 이사회보고
관련업무 관리 강화
주13

20220602
금융감독원
하나은행
경고
-
주요사항 보고서 제출 의무 위반
자본시장과 금융투자업메 관한 법률 제 159조 제1항,제161조 제1항 제5호, 제164조 제2항 제1호 등
내부통제 강화
관련업무 관리 강화
주14

20220830
금융위원회
하나은행
과태료 부과
376,000,000원
보험모집자격이 없는 직원에 의한 보험 부당모집개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 등
보험업법 제100조제1항제6호근로자퇴직급여 보장법제33조제5항전자금융거래법 제21조 제2항 등
과태료 300.8백만원 납부(자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주15

20220830
금융위원회
하나은행
과태료 부과
40,300,000원
전자금융거래 오류정정사항 고객통지 의무 위반
전자금융거래법 제8조 제3항 등
과태료 32.24백만원 납부(자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주16

20220907
금융위원회
하나은행
과태료 부과
38,800,000원
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 분리보관 미이행
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률제20조 제2항 등
과태료31.04백만원 납부(자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주17

20220907
금융위원회
하나은행
과태료 부과
24,000,000원
신용정보전산시스템 보안대책 수립ㆍ시행 의무 위반
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률제19조 제1항 등
과태료19.2백만원 납부(자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주18

20230302
금융위원회
하나은행
과태료 부과
17,947,000,000원
설명 확인의무 위반, 설명서 교부의무 위반,녹취의무 위반, 무자격자에 의한 ELS 신탁(ELT) 등 특정금전신탁계약 투자 권유
자본시장법 제47조 1항, 2항 등
과태료14,357.6백만원 납부(자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주19

20230425
금융위원회
하나은행
과태료 부과
10,000,000원
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 위반
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조 제1항
과태료 8백만원 납부(자진납부시 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주20

20231107
금융위원회
하나은행
과징금 부과
949,800,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 등
과징금 949.8백만원 납부
관련업무 관리 강화
주21

20231115
금융감독원
하나은행
경고
-
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 등
내부통제 강화
관련업무 관리 강화
주22

20231128
금융위원회
하나은행
과징금 부과
494,700,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 등
과징금 494.7백만원 납부
관련업무 관리 강화
주23

20231130
금융위원회
하나은행
과징금 부과(삼성역금융센터지점)업무의 일부정지 2.6개월('23.12.04~'24.02.21)*외국환 지급 신규업무
26,933,638원
지급등의 증빙서류 확인 의무 위반
외국환거래법 제8조 제6항 등
과징금 26.9백만원 납부 및이사회보고
관련업무 관리 강화
주24

20240108
금융위원회
하나은행
과태료 부과
10,000,000원
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 위반
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조 제1항
과태료 8백만원 납부(자진납부시 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주25

20240507
금융위원회
하나은행
과태료 부과
2,010,000,000원
펀드 신규판매시 설명서 교부의무 위반
자본시장법 제71조 제7호 등
과태료 1,608백만원 납부(자진납부시 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주26

20241217
금융위원회
하나은행
과태료 부과
150,000,000원
퇴직연금계약내용 준수위반
근로자퇴직급여 보장법 제33조 제2항 등
과태료 120백만원 납부(자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주27

하나은행(중국)유한공사
20211228
북경은보감국
하나은행(중국)유한공사
과태료 부과(시정조치 포함)
CNY 3,500,000
경영성물업대출 관련 내부통제 취약
중화인민공화국 상업은행법 제35조 등
납부필
관련업무 관리강화 및프로세스 개선
주28

20220909
국가외환관리국광동성분국
하나은행(중국)유한공사
과태료부과
CNY15,765,423
내보외대 취급 소홀
역외담보외환관리규정 제12조 등
납부필
관련업무 관리강화
주29

멕시코KEB하나은행
20230904
멕시코금융위(CNBV)
멕시코KEB하나은행
과태료부과
MXN 2,606,400
19년 회계감사보고서 관련 LCR누락에 따른과태료 부과
멕시코 신용기관법 제101조, 제120조
불복소송 제기하여멕시코KEB하나은행 승소(과태료부과 취소 확정)
관련업무 관리강화 및프로세스 개선
주30

하나증권
20210929
금융위원회
하나증권
기관과태료
200,000,000원
부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조,금융투자업규정 제4-18조
과태료 160백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
규정준수 및 관리감독 강화
주31

20210929
금융위원회
하나증권
기관과태료
75,000,000원
투자자로부터의 성과보수 수취 금지 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조,금융투자업규정 제4-20조
과태료 60백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
규정준수 및 관리감독 강화
주32

20220613
금융위원회
하나증권
과징금
47,900,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 등
납부기한 내 과징금 납부 완료
규정준수 및 관리감독 강화
주33

20220721
금융위원회
하나증권
기관과태료
1,191,000,000원
부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조 등
과태료 953백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
규정준수 및 관리감독 강화
주34

20220826
금융감독원
하나증권
기관경고
-
사모펀드 불완전 판매 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조 등
이사회 보고
규정준수 및 관리감독 강화
주35

하나자산운용
20200122
금융감독원
하나자산운용
과태료 부과
40,000,000원
집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자재산 운용
자본시장법 제85조 등
과태료 납부 완료
관련업무 관리강화
주36

20220323
금융위원회
하나자산운용
과징금 부과
12,750,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 등
과징금 납부 완료
관련업무 관리강화
주37

하나캐피탈
20230915
금융감독원
하나캐피탈
경고
-
외화지급 보증제공한 사실을 한국은행 총재에게 미신고
외국환거래법 제18조외국환거래규정 제7-19조
해당사항 없음
관련업무 관리강화
주38

PT. SinarmasHana Finance
20210430
인도네시아금융감독청(OJK)
인도네시아법인
벌금 부과
IDR 3,550,000
리포트 데이터 오전송
현지감독규정 34/POJK 18/2017
벌금 납부 완료
시스템상 체크로직 추가로재발방지
주39

20210705
인도네시아금융감독청(OJK)
인도네시아법인
벌금 부과
IDR 400,000
리포트 데이터 오전송
현지감독규정 34/POJK 18/2017
벌금 납부 완료
시스템상 체크로직 추가로재발방지
주40

하나카드
20210414
금융위원회
하나카드
과태료 부과
700,000원
보험계약의 체결 또는 모집에 관한 금지행위 위반
보험업법 제97조 제1항 제2호
과태료 납부 완료(56만원, 자진납부 20% 감경)
통화품질모니터링 점검항목 보완
주41

하나손해보험
20210511
금융위원회
하나손해보험
과징금 부과
90,000,000원
자동차보험료 부당 산정
보험업법 제127조의3
과징금 9천만원 납부
관련 업무 관리 강화
주42

20221103
금융위원회
하나손해보험
과태료 부과
200,000,000원
책임준비금 적립 의무 위반
보험업법 제120조
과태료 160백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
관련 업무 관리 강화
주43

하나대체투자자산운용
20210721
금융위원회
하나대체투자자산운용
과태료 부과
14,000,000원
해외직접투자신고 이후 증권취득보고 및연간사업실적 미제출에 따른 규정 위반
외국환거래법 제18조금융기관의 해외진출에관한규정 제6조
과태료 납부 완료(자진 신고 20% 감경)
내부통제시스템 강화
주44

핀크
20210120
금융위원회
핀크
과태료 부과
4,800,000
전자금융기반시설 취약점 분석ㆍ평가 이행계획 시행 절차 위반
전자금융거래법 제21조의3 등
과태료(384만원)납부(2021.01.20.)(자진 납부 20% 감경)
관련 업무 관리체계 구축 및프로세스 개선, 관련자 문책 조치(2021.03.04.)
주45

하나벤처스
20210721
금융위원회
하나벤처스
과태료 부과
3,500,000
해외직접투자신고 이후 청산보고 누락
외국환거래법 제18조제1항
2021.7.30. 과태료 280만원 납부완료 (자진납부시 20% 감경)
관련업무 관리강화
주46

(*) 은행은 행정소송 3심 패소 확정됨.(**) 은행은 `20.05.22 금융위원회에 과태료 부과에 대해 이의제기 하였고, 이의제기 기점으로 과태료 부과 처분은 일단 효력이 정지되었으며, 질서위반행위규제법 제21조 등에 따라 법원에 통보되어 `20.06.05 이후 현재 소송 진행중임.(***) 은행은 '22.03.31 금융위원회에 일반사모집합투자기구 재산의 신규 수탁 업무의 일부정지 처분에 대한 효력정지신청(인용) 및 행정소송 제기하여 3심 진행중(2심 패소)임.(****) 은행은 '22.06.02 금융위원회에 증권신고서 미제출 과징금 부과 관련 부과 처분 취소 행정소송 제기하여 2023.10.19. 1심 패소 후 당행 항소하여 2024.11.07. 당행 2심 승소. 이에 상대방 상고하여 현재 3심 진행중.

◈ 세부내용

주1
16.9.28~11.4 실시한 금융감독원 부문검사 결과, 그룹 자료 산출을 위해 자회사로부터 개인신용정보 수령시 고객정보관리인의 승인 또는 고객정보관리인의 점검을 받지 않아 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 완료, 관련업무 관리강화함.

주2
2017 회계년도 연결재무제표를 작성ㆍ공시 함에 있어 종속회사와 그 특수관계자간에 이루어진 자금거래 주석공시 누락, 종속기업의 파생상품 계약금액 및 파생상품 관련 손익금액 주석에 과대공시, 미결제현물환 자산부채 과소계상의 사유로 주의조치 받았으며 관련 업무 관리강화함.

주3
20.10.12~12.01 실시한 20년 금융감독원 종합검사 결과 자회사등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 금융지주회사의 내부거래 경영공시 사항으로 공시하여야 하는데도, 2017년, 2018년, 2019년 총 3회 공시하지 않은 사실이 있어 관련 업무 관리강화함.

주4
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 사모집합투자증권 투자중개업 신규업무 정지 6개월('20.03.05~09.04) 제재 받았으며 행정소송 3심 패소확정됨.

주5
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 ①해외금리연계 불완전판매, ②펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반, ③부당한 재산적 이익 수령, ④금융감독원 검사 업무 방해에 대한 과태료 부과받았으나 현재 소송 진행중임.

주6
18.06.04~06.28 실시한 금융감독원 경영실태평가 결과 ①개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시, ②개인신용정보 처리 위탁 및 제3자 제공시 관련사항 공시 누락, ③구속행위 금지 위반, ④감사위원회 보고서 미제출에 대한 과태료 부과받았으며 과태료 납부 및 관련 업무 관리감독 강화함.

주7
18.11.26~12.12 실시한 금융감독원 부문검사 결과 다른회사 출자 규제 위반에 따른 과징금 부과 받았으며 과징금 납부 및 관련업무 관리감독 강화함.

주8
19.05.15~05.21 실시한 금융감독원 부문검사(담보,보증) 결과 제3자인 담보제공자에 대한 연대보증 요구 금지 위반 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련업무 관리감독 강화함.

주9
하나은행은 제51기('17.01.01~12.31)의 연결재무제표를 작성ㆍ공시 함에 있어 ①특수관계자 거래 주석 누락, ②파생상품 관련 손익금액 주석 과대공시, ③파생상품 계약금액 주석 과대공시, ④미결제현물환 자산 부채 과소계상 하여 舊 주식회사의 외부감사에 관한 법률을 위반으로 조치를 받았으며 관련업무 관리 강화함.

주10
'16~'18년 필리핀 중앙은행 검사결과 자금세탁방지 관련 지적사항(CTR 오류 1,800건, STR 오류 5건)에 필리핀 자금세탁방지위원회의 과태료 부과 받았으며, 과태료 납부 및 관련업무 관리 강화 및 프로세스 개선함.

주11
20.06.30~07.17 실시한 금융감독원 부문검사 결과 보관,관리하는 집합투자재산간 거래금지 위반으로 업무의 일부정지3월 처분관련 효력정지(인용) 및 행정소송 3심 진행중임.

주12
집합투자업자가 증권신고서를 제출하지 않아 집합투자증권을 모집할수 없는 펀드의 집합투자 증권을 투자자에게 모집한 사실로 인해 과징금을 부과 받았으며, 현재 과징금 부과처분 취소 행정소송 3심 진행중임.

주13
21.05.06~21.05.21 실시한 금융감독원 부문검사 결과 제3자 지급업무 취급시 신고 이행 여부 확인의무 위반 등으로 과징금 부과 및 정릉지점 업무의 일부정지 4개월('22.05.16~'22.09.15) 제재 받음.

주14
주요사항보고서 제츨의무 위반 관련 경고 조치 받았으며 관련업무 관리 강화함.

주15
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①보험모집자격이 없는 직원에 의한 보험 부당모집 ②개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시 ③전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 등 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함.

주16
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 전자금융거래 오류정정사항 고객 통지의무 위반 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함.

주17
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 ②상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 분리보관 미이행 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함.

주18
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 신용정보전산시스템 보안대책 수립ㆍ시행 의무 위반 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함.

주19
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 사모펀드 등 불완전판매 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함.

주20
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 영업점 일부 직원이 펀드ㆍ신탁계좌 개설 시 실명확인증표 사본을 사용하여 계좌를 개설하는 등 거래자의 실지명의 확인의무를 과실로 위반하였으며 관련 업무 관리 강화함.

주21
집합투자업자가 증권신고서를 제출하지 않아 집합투자증권을 모집할수 없는 펀드의 집합투자 증권을 투자자에게 모집한 사실로 인해 과징금을 부과 받았으며, 관련 업무 관리 강화함.

주22
집합투자업자가 증권신고서를 제출하지 않아 집합투자증권을 모집할수 없는 펀드의 집합투자 증권을 투자자에게 모집한 사실로 인해 경고 조치를 받았으며, 관련 업무 관리 강화함.

주23
집합투자업자가 증권신고서를 제출하지 않아 집합투자증권을 모집할수 없는 펀드의 집합투자 증권을 투자자에게 모집한 사실로 인해 과징금을 부과 받았으며, 관련 업무 관리 강화함.

주24
22.07.18~22.10.21 실시한 금융감독원 수시검사 결과 외국환 송금시 증빙서류 확인의무 위반으로 과징금 부과 및 삼성역금융센터지점 업무의 일부정지 2.6개월('23.12.04~'24.02.21) 제재 받음.

주25
22.07.18~10.21 실시한 금융감독원 수시검사 결과 영업점 일부 직원이 펀드계좌 개설 시 실명확인증표 사본을 사용하여 계좌를 개설하는 등 거래자의 실지명의 확인의무를 위반하였으며 관련 업무 관리 강화함.

주26
22.07.18~10.21 실시한 금융감독원 수시검사 결과 영업점 일부 직원이 펀드 판매시 투자자에게 설명서를 교부하지 않아 과태료 부과를 받았으며 관련 업무 관리 강화함.

주27
23.11.13~23.11.17 실시한 금융감독원 정기(연금) 검사 결과 ①사용자계좌로의 퇴직급여지급, ②퇴직연금계약이전지연, ③퇴직급여지급지연 등 관련 과태료 부과 받았으며, 관련 업무 관리 강화함.

주28
21.08.25일부터 실시된 북경은보감국의 '경영성물업대출업무 감독기관 관련규정 위반행위'에 대한 행정처벌 (제재) 조사 결과, 내부통제 취약으로 과태료 납부하였으며 관련업무 관리강화 및 프로세스 개선함.

주29
하나은행(중국)유한공사 광주분행이 내보외대 업무 취급 시 조사책임을 다하지 않았고, 상관자금출처, 연체가능성 등에 대한 감사 소홀 등에 따른 과태료를 부과받아 기한 내 납부 완료하였으며, 자체 감사 실시 및 관리강화 예정임.

주30
멕시코금융위(CNBV) 19년 멕시코법인 감사보고서의 LCR누락에 대하여 과태료 부과하였으며, 멕시코법인은 본건 과태료 불복소송 제기하였고, '24.3월 1심법원 당행 승소판결 후 CNBV 항소포기로 과태료부과 취소 확정 되었음.

주31
집합투자업자로부터 집합투자기구 운용실적에 연동한 성과보수 일부를 지급받아 부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반으로 과태료를 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주32
위탁매매업무를 하면서 투자자로부터 성과보수를 받기로 구두 약정을 체결하고, 투자자로부터 성과보수를 수령하여 과태료를 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주33
'17.9.19~'17.12.13 기간 중 디스커버리자산운용㈜이 증권신고서를 제출하지 않아 모집행위를 할 수 없는 3개 펀드의 집합투자증권 총 240억원을 72인의 투자자에게 모집하여 과징금을 부과 받았으며 납부기한 내 과징금 납부 완료함.

주34
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반, ②부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반, ③투자광고 부적정, ④매매주문수탁 부적정, ⑤업무보고서 제출의무 위반에 대한 과태료를 부과받았으며 관련업무 관리감독 강화함.

주35
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①사모펀드 불완전 판매, ②투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반, ③계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반, ④부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반, ⑤투자권유대행인이 아닌 자를 통한 투자권유금지 위반 관련하여 기관제재를 받았으며 관련업무 관리감독 강화함.

주36
금융감독원 영업행위 적정성 점검 부문검사(2018.10.25 ~ 10.31) 결과 집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자재산 운용이 지적되어 과태료 납부 완료하고 관리감독 강화함.

주37
17.4.4. A펀드에 대한 취득의 청약을 6인에게 권유함으로써 6개월간 모집에 의하지 않고 권유 받은자 50인, 권유금액 108억원으로 모집에 해당함에도 증권신고서를 제출하지 않아 과징금을 부과 받았으며 과징금 납부 완료하고 관리감독 강화함.

주38
인도네시아 현지법인(SINARMAS HANA FINANCE) 및 미얀마 현지법인(HANA MICROFINANCE) 현지자금조달 지원을 위하여 국내은행의 STB L/C발생시 보증제공한 사실을 한국은행총재앞 신고하지 아니하여 경고처분 받았으며, 관련 업무 관리 강화함.

주39
하나캐피탈 해외법인 PT. Sinarmas Hana Finance 에서 SLIK 에 전송하는 리포트 데이터(대출 데이터) 오전송 사유로 인도네시아 금융감독청이 2021.04.30. 벌금 355만 루피아(한화 약 30만원) 부과(71명 오류, 인당 IDR 50,000 부과), 2021.05.07. 벌금 납부 완료 및 시스템상 체크로직 추가 등 재발방지 조치 완료함.

주40
하나캐피탈 해외법인 PT. Sinarmas Hana Finance 에서 SLIK 에 발송하는 리포트 데이터(대출 데이터) 오전송 사유로 인도네시아 금융감독청이 2021.07.05. 벌금 40만 루피아(한화 약 3만원) 부과(8명 오류, 인당 IDR 50,000 부과), 2021.08.09. 벌금 납부 완료 및 시스템상 체크로직 추가 등으로 재발방지 조치 완료함.

주41
하나카드㈜ 보험대리점 소속 보험설계사 2명이 18.6.5~12.19 기간 중 전화를 이용하여 보험상품을 모집하면서 객관적인 근거 없이 다른 보험상품과 비교하여 그 보험상품이 유리하다고 알려 보험계약을 청약하여 과태료 부과 받았으며 통화품질 모니터링 점검항목 보완함.

주42
기초서류인 『자동차보험 보험료 및 책임준비금 산출 방법서』에 기재된 바에 따라 자동차보험 보험료를 산출하여야 하나, 2019.3.25~2020.3.27. 기간 중 공공기관이 보유한 장애인콜택시용 자동차보험에 대하여 차종을 잘못 적용함으로써 기초서류와 달리 보험료가 산정되어 과장금 부과 받았으며 과징금납부 완료 및 관련 업무 관리 강화함.

주43
보험회사는 결산기마다 대차대조표일 현재 유지되고 있는 계약에 대하여 장래의 보험금, 환급금 및 계약자 배당금 등의 지급을 위해 적립하여야 하는 금액을 책임준비금으로 계상하여야 하나, 2017~2020연도 결산기 말에 일반보험 및 자동차보험 지급준비금을 과소 계상하여 과태료 부과 받았으며, 과태료 납부 완료 및 관련 업무 관리 강화함.

주44
사내 감사 진행결과 해외투자신고관련 연간사업실적 등 금감원 미보고(제출) 사항을 확인하여 자진신고(20%감경)함.

주45
2020.6.17.~2020.7.2. 기간 중 실시한 금융감독원의 부문검사 결과, 2018년 전자금융기반시설 취약점 분석ㆍ평가의 취약점에 대한 이행계획을 수립하여 보안조치를 완료하였으나, 이를 최고경영자에게 보고하지 않아 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 완료 및 관련 업무 관리체계 구축 및 프로세스 개선, 관련자 문책 조치함.

주46
하나디지털트랜스포메이션펀드가 투자한 해외 현지법인이 국내법인으로 전환됨에 따른 해외투자신고 관련 청산보고 누락 확인하여 자진신고(20%감경) 납부 완료하였음.

(2)-2. 공정거래위원회의 제재현황 해당사항 없음

(2)-3. 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재조치일
제재기관
처벌 또는조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나은행
2024.11.13
인도 재화용역세정보국(DGGI)
하나은행첸나이지점
과태료부과
INR 67,937,196
주재원 급여 관련 재화용역세(GST) 미납(인도내 전 외국계 기업 공통 이슈)
인도 중앙재화용역세법 제 122조(THE CENTRAL GOODS AND SERVICES TAX ACT, 2017 - Sec 122)
불복소송 진행(관할 중재기관 앞접수단계, 기각시 이후 고등법원 →대법원 소송 진행 예정)
-
주1

하나증권
2020.09.25
영등포세무서
하나증권
기관과태료
10,000,000원
국제거래명세서 미제출
국제조세조정에 관한 법률 제12조 제1항
과태료 8백만원 납부완료(의견제출기한 내 납부시 20% 경감)
관련업무 관리감독 철저
주2

◈ 세부내용

주1
22.05월 미국기업을 대상으로 한 대법원 판례에서 주재원 급여를 과세 대상으로 판단함에 따라, 인도 국세청의 과세 기준이 불명확한 상황임에도 지방청에서는 판례와 일부 유사성이 있으면 과세 결정하는 사례가 증가한 가운데, 당행 포함 인도 내 다수의 외국계 기업이 불복소송 진행중임.

주2
국외특수관계인 'Hana Aisa Limited'와의 외화송금자료는 국제거래명세서 작성 대상에 해당하나 이를 미제출하여 과태료를 부과받음. 의견제출기한 내 납부완료(20%경감)하였음.

(2)-4. 기타 행정
ㆍ
공공기관의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재조치일
제재기관
처벌 또는조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

브라질KEB하나은행
2020.05.15
상파울루시
브라질KEB하나은행
과태료 부과
BRL 610,360
서비스세(ISS)보고서 제출 누락
현지법령_DECRETO N 57.430 ART 128,상파울루시행령NO.17
납부필(자진납부시 50%감경)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주1

하나은행
2021.06.17
개인정보보호위원회
하나은행
과태료부과 및 개선권고
4,000,000원
개인정보 수집·이용시 정보주체에 대한고지의무 소홀 등
개인정보보호법 제15조 제2항, 제26조 제1항 등
과태료 3.2백만원 납부(자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주2

2022.10.11
한국은행
하나은행
주의환기
-
한은금융망(당좌예금잔액 등)의 자금결제 지연
지급결제제도 운영·관리세칙 제91조제1항 제10호
내부통제 강화
관련업무 관리 강화
주3

2022.11.14
예금보험공사
하나은행
주의통보
-
금융상품 홍보물 상 제1종 예금자보호안내문 표시누락
예금자보호법 제29조 제2항 및 예금보험관계 표시 및 설명확인에 관한 규정 제20조 3호
내부통제 강화
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주4

2022.12.21
부산진구청
하나은행서면역지점
행정처분 (경고)
-
대기환경보전법 위반(대기오염물질 자가측정 미실시)
대기환경보전법제39조제1항
재발방지대책 마련
관련업무 관리 강화
주5

하나증권
2021.12.02
금융결제원
하나증권
주의촉구
-
법인계좌 자금이체 발생
금융결제원 타행환공동망업무규약 제15조, 전자금융공동망업무규약 제14조, 지로업무규약 제17조
관련자 주의통보
업무지도 및 관리감독 강화
주6

하나손해보험
2021.09.09
방송통신위원회
하나손해보험
과태료 부과
7,500,000원
광고성 문자메시지 발송 관련 정보통신망법 미준수
정보통신망법 제50조
과태료 6백만원 납부(자진 납부 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주7

하나자산신탁
2022.03.02
국토교통부
하나자산신탁
과태료 부과
3,000,000원
공시관련 업무철저 시정명령 조치를 받고,동일 위반사항 발생
부동산투자회사법 제39조 제2항
과태료 납부 완료
관련업무 관리강화
주8

하나금융티아이
2021.10.25
과학기술정보통신부
하나금융티아이
과태료 부과
3,500,000원
안전관리규정 미준수 외 2건
연구실 안전환경 조성에 관한 법률
과태료 납부 완료
재발 방지를 위한 조치 및 프로세스 개선 실시
주9

하나벤처스
2022.11.01
중앙노동위원회
하나벤처스
이행강제금 부과
2,500,000원
중앙노동위원회의 부당해고 등구제명령 불이행에 따른 이행강제금 부과
근로기준법 제33조
이행강제금 250만원 납부완료
관련업무 관리강화
주10

하나카드
2022.12.14
방송통신위원회
하나카드
과태료 부과
7,500,000원
광고성 문자메시지 발송 관련 정보통신망법 미준수
정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제4항, 제76조, 시행령 제74조 및 별표9
과태료 납부(600만원, 자진 납부 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주11

2023.04.07
고용노동부
하나카드
과태료 부과
7,000,000원
산업재해조사표 제출 지연
산업안전보건법 제57조 제3항
과태료 납부 완료(560만원, 자진납부 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주12

◈ 세부내용

주1
16.11.1일 상파울루시는 ISS관련 보고서 제출에 대한 법령을 개정하고 17.09.26 시행령을 공고 하였으나 브라질법인은 2016년부터 현재까지 ISS보고서 제출을 누락 하였음.

주2
20.3월 금융감독원에서 행정안전부에 통보한 개인정보 법규 위반 사건과 관련하여 과태료 4백만원 부과(개인정보 수집ㆍ이용시 정보주체에 대한 고지의무 소홀) 및 개선권고(위탁자는 업무 위탁으로 인하여 정보주체의 개인정보가 분실ㆍ도난ㆍ유출ㆍ위조ㆍ변조 또는 훼손되지 아니하도록 수탁자를 교육하고, 처리 현황 점검 등을 통하여 수탁자가 개인정보를 안전하게 처리하는지를 관리ㆍ감독 이행)

주3
한은금융망의 자금결제 지연.

주4
하나 주택 청약 종합저축 홍보물 상 제1종 예금자보호안내문 표시 누락.

주5
대기오염물질 자가측정 미실시.

주6
17.3월 ~ 20.9월 기간 동안 법인계좌를 개인계좌로 분류하여 소액결제시스템을 이용해 총 79건, 52.6억원 자금이체를 하였음.

주7
2021.4.22. ~2021.5.22. 기간 중 영업활동을 위해 발송한 문자메시지 중 일부가 수신자의 사전 미동의, 광고성 정보 미표기 및 무료수신거부 미조치 상태로 발송되어 방송통신위원회로부터 과태료 부과 받았으며 과태료 납부완료 및 재발방지를 위하여 관련 업무 관리 강화함.

주8
20년 하반기 상시모니터링 결과 자산운용전문인력 변경 지연공시 위반사항에 대해, 향후 지연되지 않도록 공시관련 업무를 철저히 하도록 시정명령 조치를 받고 재발방지 확약서도 제출하였음에도 같은 위반사항이 발생하여 과태료 부과 받아 납부하였으며, 관련업무 관리를 강화함.

주9
과기부로부터 연구실 안전환경 조성에 관한 법률 지적 사유로 과태료를 부과 받았으며, 과태료 납부 완료 및 재발 방지를 위한 조치와 프로세스 개선을 실시함.

주10
중앙2022부해663 사건(주식회사 하나벤처스 부당정직 구제 재심신청)의 구제명령 이행을 완료 및 이행강제금 1차 부과금액 납부 완료하였으며, "부당정직구제재심판정취소" 소송 진행(2022구합77422, 서울행정법원)이었으나 취하 완료(2023.05.30)하였음.

주11
22년 8월 영리목적의 광고 전송시 명시사항 미표시하여 방송통신위원회로부터 과태료 부과 받았으며 과태료 납부완료 및 재발방지를 위하여 관련 업무 관리 강화함.

주12
산업재해조사표 지연 보고와 관련하여 고용노동부로부터 과태료 부과 받았으며 과태료 납부완료 및 재발방지를 위하여 관련 업무 관리 강화함.

나. 임
ㆍ
직원의 제재현황(1) 수사
ㆍ
사법기관의 제재현황

◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
근거법령
처벌 또는 조치에 대한회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나은행
2023.11.23
법원
前 행장(전직/3년5개월)
징역6월(집행유예 2년)
3,000,000원
-
업무방해(형법 제314조 제1항)남녀고용평등과일ㆍ가정양립지원에 관한 법률 제7조 제1항 등
2심판결
-
주1

2023.11.23
법원
前 부행장(전직/1년)
징역6월(집행유예 2년)
-
-
업무방해(형법 제314조 제1항)
2심판결
-

하나증권
2021.12.28
서울남부지검
前 대표이사(전직/5년)
기소
-
-
자본시장법 제54조 등
재판결과에 따라 조치 예정
-
주2

◈ 세부내용

주1
15년도 채용관련 형사소송으로 현재 진행중임.

주2
17년도 선행매매 관련 소송으로 현재 재판 진행중이며, 2023.1.26 1심 판결 무죄 선고 / 2024.7.12 2심 판결 무죄 선고

(2) 행정기관의 제재현황
(2)-1. 금융감독당국의 제재현황

◈ 요약

회사명
제재조치일
제재기관
처벌 또는조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나금융지주
2022.07.29
금융감독원
하나금융지주前 그룹재무총괄(퇴직/3년11개월)
퇴직자 위법 부당사항(문책경고 상당)
-
자회사 등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 공시하지 아니함
금융지주회사법 제56조 등
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제 강화
주1

2022.07.29
금융감독원
하나금융지주前 그룹재무총괄(퇴직/7개월)
퇴직자 위법 부당사항(문책경고 상당)
-
자회사 등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 공시하지 아니함
금융지주회사법 제56조 등
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제 강화
주2

하나은행
2020.03.05
금융감독원
前 은행장(전직/3년5개월)
퇴직자 위법 부당사항(문책경고 상당)
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
이사회 보고완료(*)
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주3

2020.03.05
금융감독원
前 개인영업그룹 부행장(전직/2년2개월)
퇴직자 위법 부당사항(정직3월 상당)
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료(**)
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

2020.03.05
금융감독원
은행장(현직/11개월)
주의적 경고
-
금감원 검사업무 방해 등
은행법 제 48조 등
이사회 보고완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주4

2020.03.05
금융감독원
상임감사위원(현직/2년11개월)
주의적 경고
-
금감원 검사업무 방해 등
은행법 제 48조 등
이사회 보고완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

2020.03.05
금융감독원
前 개인영업그룹 부행장(전직/9개월)
퇴직자 위법 부당사항(견책 상당)
-
금감원 검사업무 방해 등
은행법 제 48조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

2020.03.05
금융감독원
영업지원그룹 전무(현직/2년)
견책
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주5

2020.03.05
금융감독원
영업지원본부 본부장(현직/1년)
견책
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

2020.03.05
금융감독원
WM사업단 전무(현직/2년)
정직3월
-
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
자본시장과 금융투자에 관한 법률 제46조 등
인사위원회를 통한 조치 완료(***)
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주6

2020.03.05
금융감독원
준법감시인(현직/4년6개월)
견책
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주7

2020.09.24
금융감독원
WM사업단 전무(현직/2년 6개월)
견책
-
금융거래의 비밀보장의무 위반
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률제4조 제1항 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주8

하나은행(중국)유한공사
2021.12.28
북경은보감국
법인장(전직/4년)
과태료 부과(경고 포함)
CNY200,000
경영성물업대출 관련 내부통제 취약 등
<상업은행내부감사지침>제5조 등
과태료 납부필
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주9

하나증권
2022.08.26
금융감독원
前 대표이사(전직/5년)
퇴직자 위법 부당사항(주의 상당)
-
계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반
자본시장법 제34조 제1항 제3호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주10

2022.08.26
금융감독원
WM그룹 총괄(현직/5년8개월)
견책
1,500,000원
계열회사와의 정보교류 차단의무 위반임직원 매매 금지 위반
자본시장법 제34조 제1항 제3호, 제63조 제1항 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주11

2022.08.26
금융감독원
S&T그룹 총괄(현직/18년9개월)
견책
-
투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반 부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반
자본시장법 제71조 제7호, 제34조 제1항 제3호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주12

2022.08.26
금융감독원
前 주식본부 총괄(전직/2년2개월)
퇴직자 위법 부당사항(견책 상당)
-
투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반 부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반
자본시장법 제71조 제7호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주13

2022.08.26
금융감독원
前 상품전략본부 총괄(전직/4년)
퇴직자 위법 부당사항(견책 상당)
-
설명자료 작성 부적정 등 설명의무 위반
舊자본시장법 제46조 제2항, 제47조, 제49조 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주14

2022.08.26
금융감독원
前 상품전략본부 총괄(전직/2년9개월)
퇴직자 위법 부당사항(견책 상당)
-
설명자료 작성 부적정 등 설명의무 위반계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반계열회사와의 정보교류 차단의무 위반
舊자본시장법 제45조 제1항 및 제2호,제46조 제2항, 제47조, 제49조자본시장법 제34조 제1항 제3호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주15

하나캐피탈
2023.05.18
금융감독원
하나캐피탈 前 대표이사(전직/5년)
퇴직자 위법사실통지(주의상당)
-
성과보수 지급 관련 규정 미준수
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제22조 등
감사위원회 보고 완료
규정 위반 여부 사전 검토 철저
주16

하나손해보험
2022.10.31
금융감독원
前보상본부장(현직/1년)
주의
-
책임준비금 적립 의무 위반
보험업법 제120조
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
관련 업무 관리 강화
주17

前보상본부장(퇴직/3년)
퇴직자 위법부당사항(주의상당)
-
책임준비금 적립 의무 위반
보험업법 제120조
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
관련 업무 관리 강화

(*) 前은행장은 '22.03.14 행정소송 2심에서 승소 및 3심에서 승소판결 확정됨.(**) 前부행장은 '22.03.14 행정소송 2심에서 승소 및 3심에서 승소판결 확정됨.(***) 전무는 '22.03.14 행정소송 1심에서 패소하여 항소하였으나 소 취하 신청하여 22.04.08 종결됨.

◈ 세부내용

주1
20.10.12~12.01 실시한 20년 금융감독원 종합검사 결과 자회사등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 금융지주회사의 내부거래 경영공시 사항으로 공시하여야 하는데도, 2017년, 2018년, 2019년 총 3회 공시하지 않은 사실이 있어 前 그룹 재무총괄은 제재(주의 상당)를 받았음

주2
20.10.12~12.01 실시한 20년 금융감독원 종합검사 결과 자회사등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 금융지주회사의 내부거래 경영공시 사항으로 공시하여야 하는데도, 2017년, 2018년, 2019년 총 3회 공시하지 않은 사실이 있어 前 그룹 재무총괄은 제재(주의 상당)를 받았음

주3
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 펀드 불완전판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 사유로 전 은행장(문책경고 상당), 전 개인영업그룹 부행장(정직3월 상당)은 제재받았으나, 행정소송 2심 승소 및 3심에서 승소판결 확정됨.

주4
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 금감원 검사업무 방해 등의 사유로 은행장(주의적 경고), 상임감사위원(주의적 경고), 前 개인영업그룹 부행장(견책상당)은 제재 받았음

주5
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 상품 사전심의 누락 방지를 위한 내부통제 점검기준 마련의무 위반사유로 영업지원그룹 전무(견책), 영업지원본부장(견책) 조치함

주6
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등의 사유로 WM사업단 전무를 대상으로 정직3월 제재 받았으나 '22.03.14 행정소송 1심에서 패소하여 '22.04.08 확정됨

주7
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 펀드판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등의 사유로 준법감시인을 대상으로 견책 조치함.

주8
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 금융거래의 비밀보장의무 위반 사유로 WM사업단전무를 대상으로 견책 조치함.

주9
21.08.25일부터 실시된 북경은보감국의 '경영성물업대출업무 감독기관 관련규정 위반행위'에 대한 행정처벌 (제재) 조사 결과, 내부통제취약 및 자체점검 부실 등으로 과태료 부과(경고 포함) 조치받음

주10
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반 감독자로서의 책임에 대해 주의상당 조치함('22년4분기).

주11
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 계열회사와의 정보교류 차단의무 위반 감독자로서의 책임 등에 대해 견책 조치함('22년4분기).

주12
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반 행위자로서의 책임 등에 대해 견책 조치함('22년4분기).

주13
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반 행위자로서의 책임에 대해 견책상당 조치함('22년4분기).

주14
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 사모펀드 불완전 판매 감독자로서의 책임에 대해 견책상당 조치함('22년4분기).

주15
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 사모펀드 불완전 판매 감독자로서의 책임 등에 대해 견책상당 조치함('22년4분기).

주16
22.11.07~22.11.25 실시한 금융감독원 종합검사 결과 성과보수 지급기준 관련 규정 미준수 사유로, 前 대표이사에 대하여 퇴직자 위법사실 통지하였으며, 해당 조치내용을 감사위원회 보고 완료

주17
보험회사는 결산기마다 대차대조표일 현재 유지되고 있는 계약에 대하여 장래의 보험금, 환급금 및 계약자 배당금 등의 지급을 위해 적립하여야 하는 금액을 책임준비금으로 계상하여야 하나, 2017~2020연도 결산기 말에 일반보험 및 자동차보험 지급준비금을 과소 계상하여, 前보상본부장 2명에 대하여 각각 주의 조치 및 퇴직자 위법부당사항(주의상당) 조치함.

(2)-2. 공정거래위원회의 제재현황해당사항 없음. (2)-3. 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황해당사항 없음.

(2)-4. 기타 행정공공기관의 제재현황해당사항 없음.

다. 한국거래소 등으로부터 받은 제재 ◈ 요약

회사명
제재조치일
제재기관
처벌 또는조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나증권
2020.09.18
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,000,000원
프로그램매매 관련 호가표시 위반
코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조,코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조
약식제재금 1백만원 납부완료,대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주1

2020.12.09
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,000,000원
프로그램매매 관련 호가표시 위반
코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조,코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조
약식제재금 1백만원 납부완료,대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

2021.02.26
한국거래소
하나증권
약식제재금
500,000원
프로그램매매 관련 호가표시 위반
코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조,코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조
약식제재금 0.5백만원 납부완료,대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

2020.02.28
한국거래소
하나증권
약식제재금
200,000원
자기매매주식호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항
약식제재금 0.2백만원 납부완료,대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주2

2020.04.28
한국거래소
하나증권
약식제재금
500,000원
자기매매주식호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항
약식제재금 0.5백만원 납부완료,대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

2020.06.23
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,000,000원
자기매매주식호가 미제출
코넥스시장업무규정 제14조1항
약식제재금 1백만원 납부완료,대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

2021.03.24
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,500,000원
자기매매주식호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항
약식제재금 1.5백만원 납부완료,대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

2020.03.05
한국거래소
하나증권
회원주의
-
예상가관여주문 수탁금지 관련 시장감시규정 위반
시장감시규정 제4조 제1항 11호 및 제3항
관련자 조치 후 거래소 통보
관련자 조치 후 거래서 통보규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시(문서발송)
주3

2021.06.07
한국거래소
하나증권
주의촉구
-
주문기록유지의무 미준수
유가증권시장 업무규정 제82조, 동규정 시행세칙 제109조,코스닥시장 업무규정 제39조, 동규정 시행세칙 제41조
관련자 조치 후 거래소 통보
관련자 조치 후 거래소 통보예정규정준수 및 관리감독 강화
주4

2021.08.10
한국거래소
하나증권
약식제재금
2,000,000원
미결제약정수량 보유한도 위반
파생상품시장업무규정 제154조 제1항 및 동 규정시행세칙 제162조의2제1항
약식제재금 2백만원 납부완료,대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주5

2021.10.15
한국거래소
하나증권
약식제재금
2,000,000원
미결제약정수량 보유한도 위반
파생상품시장업무규정 제154조 제1항 및 동 규정시행세칙 제162조의2제1항
약식제재금 2백만원 납부완료,대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

2022.03.18
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,500,000원
자기주식매매호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항동규정 시행세칙 재7조 1항
약식제재금 1.5백만원 납부완료,대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주6

2022.07.18
한국거래소
하나증권
약식제재금
200,000원
자기주식매매호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항동규정 시행세칙 재7조 1항
약식제재금 0.2백만원 납부완료,대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

2024.08.27
한국거래소
하나증권
주의촉구
-
ETF LP호가 제출의무 관련 업무규정 위반
유가증권시장업무규정 제20조의4 제1항
대상부서 해당내용 통보,자체점검 강화 요청
자체점검 및 교육 실시
주7

◈ 세부내용

주1
위탁매매계좌를 통하여 매매하면서 프로그램매매 호가표시 없이 호가를 제출함으로써 규정을 위반하였으며, 이에 따라 약식제재금을 부과받음.

주2
자기주식매매신청서에 매수호가를 기재하지 않고 제출하였으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과받음.

주3
예상가관여 주문을 수탁ㆍ처리하여 시세 등에 부당한 영향을 미치거나 미칠 우려가 있는 행위를 함에 따라 회원주의 조치받음.

주4
위탁자의 주문을 영업단말기로 수탁처리하는 과정에서 주문기록유지의무를 미준수하여 관련 규정을 위반함에 따라 주의촉구 조치받음.

주5
파생상품계좌를 통하여 거래소가 정한 미결제약정수량 보유한도를 초과하여 보유하였으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과 받음

주6
자기주식매매신청서를 제출하였으나 익일 동주식 매수호가를 제출하지 않았으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과받음.

주7
1개 종목에 대하여 호가스프레드 신고비율이 초과되었음에도 5분 이내에 유동성공급호가를 제출하지 않아 주의촉구 조치받음.

라. 단기매매차익의 발생 및 반환에 관한 사항
해당사항 없음

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

가. 작성 기준일 이후 발생한 주요사항[하나금융지주]
(1) 현금배당을 위한 주주명부 기준일 결정 및 현금배당 결정(분기배당) 당사는 2025년 4월 25일 이사회 결의를 통하여 분기배당을 위한 주주명부 기준일을 2025년 5월 12일로, 주당 배당금은 906원으로 결의하였습니다. 자세한 사항은 2025년 4월 25일 당사가 제출한
'현금ㆍ현물배당을 위한 주주명부폐쇄(기준일) 결정'
및
'현금ㆍ현물배당 결정'
공시를 참고하시기 바랍니다.
[하나에프앤아이]
2024년 12월 30일자 임시주주총회를 통하여 자본금 감소의 건을 결의했습니다. 2025년 2월 4일자로 자기주식 52주 소각을 통한 자본금 감소의 효력이 발생했습니다.

나. 금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항(하나은행)

(1) 예금자 보호에 관한 사항

① 예금자 보호 제도

예금자보호제도란 예금자 보호법에 따라 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업 인/허가의 취소, 해산 또는 파산 등으로 예금을 지급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 보험금을 지급하는 제도입니다. 예금자를 보호하고 금융제도의 안정을 목적으로 하여 1997년 1월 1일부터 시행하고 있으며 당행 또한 본 제도를 시행하고 있습니다.

② 보호한도

개별 금융회사별로 예금자 1인당 원금과 소정의 이자를 합쳐 5천만원까지 보호합니다.

※ 예금보호대상 금융상품으로 운영되는 확정기여형퇴직연금제도(DC형) 및 개인형 퇴직연금제도(IRP) 적립금은 합산하여 가입자 1인당 최고 5천만원까지 다른 예금과 별도로 보호합니다.※ 연금저축은 예금자보호법에 따른 다른 보호금융상품과는 별도로 1인당 "5천만원까지" 본 금융회사의 여타 보호대상 연금저축과 합산 보호됩니다. (예보법 시행령 개정 '23.10.17)

③ 보호 및 비보호 금융상품

보호상품
비보호상품

- 보통예금, 기업자유예금, 별단예금, 당좌예금 등 요구불예금- 정기예금, 저축예금, 주택청약예금, 표지어음 등 저축성예금- 정기적금, 주택청약부금, 상호부금 등 적립식예금- 외화예금- 예금보호대상 금융상품으로 운용되는 확정기여형 퇴직연금제도 및 개인형퇴직연금제도의 적립금- 개인종합자산관리계좌 (ISA)에 편입된 금융상품 중 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품- 원금이 보전되는 금전신탁 등
- 양도성예금증서 (CD)- 환매조건부채권 (RP)- 금융투자상품 (수익증권, 뮤추얼펀드, MMF 등)- 특정금전신탁 등 실적배당형 신탁- 은행 발행채권- 주택청약저축, 주택청약종합저축 등

④ 보험료 납부

개별 금융회사의 경영 및 재무상황에 따라 예금보험료율을 차등 부과하는 '차등보험료율제도'('14.1.1)에 따라 매분기별 다음 산식에 의해 산출된 예금보험료 및 특별기여금을 분기 익월말 납부합니다.가) 분기별 보험료 = ① + ② ① (예금등의 분기별 평균잔액 - 예금등 담보대출 분기별 평균잔액) × 차등보험료율 × 1/4 × 55/100 ② 예금등의 분기별 평균잔액 × 차등보험료율 × 1/4 × 45/100

나) 분기별 특별기여금 = 부보대상 예금 등의 분기별 평균 잔액 × 1/1,000 × 1/4

(2) 신탁자산 등에 관한 사항

① 예금자 보호

예금자보호법 및 동법 시행령에 의거 노후생활연금신탁, 연금저축신탁, 퇴직신탁 등원본보전이 되는 신탁은 예금보호 대상입니다.

② 신탁재산의 구분관리

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제104조에 의거 수익자 보호를 위하여 신탁재산을 고유재산과 구분 관리합니다.

③ 특별유보금의 적립

기업회계기준서 제5004호 신탁업자의 신탁계정에 의거 불특정금전신탁 중 원본 또는 이익의 보전계약이 있는 신탁의 보전을 위하여 신탁보수에서 일정비율을 특별유보금으로 적립합니다.

(하나증권)

(1) 고객예탁금 등 별도예치제도

투자자예탁금은 당사의 고유재산과 구분하여 한국증권금융회사 또는 은행에 별도 예치되며, 이를 양도하거나 담보로 제공할 수 없으며 누구든지 이를 상계ㆍ압류할 수 없습니다. 매매거래의 수탁 등으로 증권회사가 보유하게 되는 고객의 유가증권은 증권예탁원에 지체없이 예탁됩니다.

(기준일 : 2024년 12월 31일)
(단위 : 백만원, %)

구분
금액
별도예치대상금액
별도예치금액
예치비율

원화
위탁자예수금
1,352,044
1,121,535
1,134,359
101.1

장내파생상품거래예수금
319,438
147,391
149,076
101.1

집합투자증권투자자예수금
512,396
512,658
753,000
146.9

청약자예수금
1,829
1,829
1,829
100.0

저축자예수금
3,455
3,167
3,167
100.0

기타
1,248
-
-
-

합 계
2,190,410
1,786,581
2,041,431
114.3

달러화
위탁자예수금
235,359
235,359
235,359
100.0

장내파생상품거래예수금
42,556
35,834
35,834
100.0

집합투자증권투자자예수금
2,238
2,238
2,238
100.0

청약자예수금
3
3
3
100.0

합 계
280,156
273,434
273,434
100.0

기타통화
위탁자예수금
78,617
80,611
80,611
100.0

장내파생상품거래예수금
1,294
1,661
1,661
100.0

집합투자증권투자자예수금
177
177
177
100.0

합 계
80,088
82,450
82,450
100.0

(하나생명보험)
(1) 예금자 보호에 관한 사항① 예금자 보호제도회사는 예금자보호법에 따른 예금자보호제도를 준수하고 있으며, 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융상품의 종류를 안내하는 보호금융상품등록부를 본사 객장과 영업점에 비치하여 안내하고 있습니다. 또한 모든 금융상품의 안내장에도 예금자 보호여부에 대한 내용을 기재하여 안내하고 있습니다.

② 보호한도
예금자보호법에 따라 ①해약환급금(또는 만기시 보험금)에 기타지급금을 합한 금액 및 ②사고보험금 각각 별도로 인당 5천만원(본 보험회사 보호상품 합산). 연금저축보험은 다른 보호상품과는 별도로 인당 5천만원(본 보험회사의 여타 보호대상 연금저축과 합산) 까지 보호합니다.

(하나저축은행) 본 금융기관이 취급하는 금융상품 중 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융상품의 종류는 다음과 같습니다.

번호
계정과목
금융상품명
판매여부

1
기업자유예금
기업자유예금
판매중

2
별단예금
별단예금
판매중

3
보통예금
보통예금
판매중

하나플러스 보통예금
판매중

1Q 보통예금
판매중

하이하나 보통예금
판매중

사장님혜택가득 보통예금
판매중

4
자유적립예금
자유적립예금
판매중

5
장기주택마련저축
장기주택마련저축
판매종료

6
재형저축
하나행복재형저축
판매종료

7
정기예금
정기예금
판매중

1Q 정기예금
판매중

세바퀴정기예금
판매중

내맘대로 중도해지 정기예금
판매중단

퇴직연금 정기예금 (DC/IRP)
판매중

ISA 정기예금
판매중

8
정기적금
정기적금
판매중

1Q 정기적금
판매중

파란하늘 정기적금
판매중

잘파(Z+알파)적금
판매중단

플러스정기적금
판매중단

카드&머니 정기적금
판매중단

퇴직연금 정기적금 (DC/IRP)
판매중단

두배로적금
판매종료

9
표지어음
표지어음
판매중단(한도소진상품)

10
방카슈랑스
(무)넘버원더블리치저축보험
판매중단

11
방카슈랑스
(무)The새로운리치저축보험
판매중단

12
방카슈랑스
(무)하나세테크연금저축보험
판매중단

13
방카슈랑스
(무)행복knowhow즉시연금보험
판매중단

14
방카슈랑스
(무)TOP3건강보험
판매중단

15
방카슈랑스
(무)The하나연금보험
판매중단

16
방카슈랑스
(무)현대하이드림저축보험
판매중단

17
방카슈랑스
재산종합보험
판매중단

18
방카슈랑스
주택화재보험
판매중단

19
방카슈랑스
하이기업종합보험
판매중단

20
방카슈랑스
하이비지니스종합보험
판매중단

21
방카슈랑스
(무)삼성명품노블레스저축보험
판매중단

22
방카슈랑스
(무)삼성명품상해보험안전한생활보장
판매중단

23
방카슈랑스
(유)삼성명품연금보험
판매중단

24
방카슈랑스
명품비지니스패키지Ⅱ보험
판매중단

25
방카슈랑스
삼성명품재산종합보험
판매중단

26
방카슈랑스
Samsung's Trademark Package Insurance
판매중단

27
방카슈랑스
(무)삼성New에이스 저축보험
판매중단

28
방카슈랑스
(무)삼성에이스연금보험
판매중단

29
방카슈랑스
(무)삼성에이스 즉시연금보험
판매중단

30
방카슈랑스
(무)연금저축골드연금보험
판매중단

31
방카슈랑스
삼성연금저축골드연금보험
판매중단

(하나손해보험)(1) 예금자 보호에 관한 사항① 예금자 보호제도
회사는 예금자보호법에 따른 예금자보호제도를 준수하고 있으며, 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융상품의 종류를 안내하는 보호금융상품등록부를 홈페이지 게시 및 영업점에 비치하여 안내하고 있습니다. 또한 모든 금융상품의 안내장에도 예금자 보호여부에 대한 내용을 기재하여 안내하고 있습니다.
② 보호한도
예금자보호법에 따라 해약환급금(또는 만기 시 보험금)에 기타지급금을 합한 금액이 1인당 "5천만원까지"(본 보험회사의 여타 보호상품과 합산) 보호됩니다. 이와 별도로 본 보험회사 보호상품의 사고보험금을 합산한 금액이 1인당 "5천만원까지" 보호됩니다.

다. 고객 개인정보 보호에 관한 사항

(하나은행)

(1) 개인정보보호의 중요성컴퓨터와 인터넷기술이 발전하고 널리 보급되면서 우리 사회는 고도의 지식정보화 사회로 발전해 가고 있으며 금융산업 분야에서도 정보시스템을 이용한 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹 등 전자금융 서비스가 지속적으로 증가하고 있습니다.당행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보가 유출ㆍ오용ㆍ남용될 경우 당행에 잠재적인 위협이 될 수 있습니다.개인정보 유출사고 발생시 피해 고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 가능성, 고객상담 등 사고 수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차 피해에 따른 보상액 부담 가능성, 징벌적 과징금 부과, 감독당국에 의한 회사 및 경영진 등에 대한제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 장기적으로 고객이탈 및 평판저하 등 영업력의 약화로 당행에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.이에 당행은 개인정보보호의 중요성을 깊이 인식하고 고객정보의 수집ㆍ이용ㆍ제공ㆍ보관에 대한 철저한 관리와 적극적인 보호활동을 통해 손님들이 안심하고 은행을 이용할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다.그러나, 위와 같은 개인정보 보호 노력에도 불구하고 향후 개인정보 유출사고 발생시 당행에 재무적/비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인이 상존하고 있음을 유의하시기 바랍니다.(2) 개인정보보호 조직 및 예산 현황개인정보보호 조직 부문에 대해서는 2011년 9월 은행권 최초로 '정보보호팀'을 신설하여 운영하였으며 2014년 2월 '정보보호부'로 확대 개편, '정보보호 최고책임자(CISO : Chief Information Security Officer)'를 임원으로 지정하고 정보보호 전략 및 정책수립, 개인정보보호 법규준수 점검, 사이버 침해시도 및 위협 대응 등의 업무를 전문적으로 수행하였으며, 2025년 1월 개인정보보호조직을 정보보호본부 직속 ‘개인정보보호총괄반’으로 독립개편하여 개인정보보호업무 수행에 적합한 조직체계를 마련하였습니다.정보보호 사업예산은 '전자금융감독규정'에서 권고하는 규모 이상으로 매년 편성하여 집행하고 있으며, 금융감독원에서 은행 경영실태평가 시 정보보호 예산 편성 및 집행 적정성을 검사하고 있습니다.(3) 개인정보보호 법규 준수 현황당행은 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 등의 정보보호관련 법률을 엄격히 준수하고 있고 개인정보의 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 전자금융 안전성 강화, 내부통제 강화 및 개인정보 보호강화를 위하여 상시 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다.

(3) 개인정보보호 법규 준수 현황당행은 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 등의 정보보호관련 법률을 엄격히 준수하고 있고 개인정보의 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 전자금융 안전성 강화, 내부통제 강화 및 개인정보 보호강화를 위하여 상시 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다.

(4) 개인정보보호 시스템 구축, 운영 현황손님의 개인정보를 안전하게 보호하기 위하여 주민등록번호 등에 대한 암호화 조치,화면과 출력 인쇄물에 대한 개인정보 노출 최소화 원칙 등을 적용하고 있습니다. 또한 업무상 필요한 경우에만 개인정보에 접근할 수 있으며, 개인정보 이용 시 그 목적과 사유를 등록 관리하는 절차가 운영되고 있습니다.금융회사의 정보시스템을 대상으로 한 사이버 해킹공격과 고객정보 유출사고 등 보안사고의 예방을 위해 최신 정보통신기술(ICT)이 적용된 각종 정보보호 시스템을 구축ㆍ운영하고 있으며, 최고 수준의 물리적, 관리적 보안체계가 갖추어진 전산데이터센터 내 하나금융그룹사 통합 보안관제센터를 24시간 365일 근무체계로 가동하고 있습니다.또한, 2021년 5월 개인정보보호 관리체계 인증을 취득하였으며, 앞서 인터넷뱅킹 서비스, 글로벌 지역 센터에 대한 국제 표준 정보보호 관리체계(ISO27001, ISO27701) 인증을 획득했습니다.(5) 글로벌 정보보호 컴플라이언스 강화 대응 현황뉴욕 사이버보안법 및 EU GDPR(유럽 개인정보보호법) 등이 발효, 시행되는 등 세계적으로 정보보호 관련 컴플라이언스가 강화되고 있습니다. 당행은 해외에 진출한 법인과 지점을 중심으로 해외 금융감독기관의 정보보호 동향 파악, 법률회사와의 컨설팅 수행, 정보보호 전문인력 파견을 통한 정보보호 업무체계 수립 등 관련 법 시행에 만전을 기하고 있습니다.(6) 전 임직원의 개인정보보호 지속적 노력21세기 지식정보화 시대에서 금융회사의 개인정보보호의 중요성이 날로 커지고 있는 가운데 당행은 앞으로도 손님의 개인정보의 안전한 관리와 보호를 위해 정보보호 인력 전문화 및 역량 강화, 정보보호 예산 투자와 시스템 구축, 금융감독당국의 정보보호 법규에 대한 철저하고 성실한 이행 준수, 임직원의 정보보호 인식제고 및 적극적 활동 등을 최선을 다해 펼쳐 나갈 것임을 약속 드립니다.

(하나증권)
하나증권은 고객정보를 수집ㆍ이용ㆍ제공ㆍ보관 절차 전반에 관련 법규를 준수함으로써 서비스를 이용하시는 모든 정보주체가 안심할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다.이를 위해 하나증권은 개인(신용)정보보호, 그룹사간 고객정보 제공ㆍ이용, 기타 정보보안 업무를 통합 관장하는 정보보호실을 독립적인 조직으로 편제ㆍ운영하고 있으며 담당 임원을 정보보호최고책임자(CISO) 및 개인정보 보호책임자(CPO)로 지정하여 정보보호 관리 체계 수립, 내부 통제 및 고객정보 보호 업무를 체계적으로 수행하고 있습니다.아울러 『개인정보보호법』, 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』, 『전자금융거래법』 등 정보보호와 관련된 법률을 엄격히 준수하고 개인정보 처리의 안전성을 확보하고자 전자금융안전성 및 내부통제 강화, 상시 모니터링, 시스템 통제 등과 같은 기술적ㆍ물리적ㆍ관리적 방안을 수립ㆍ시행하고 있습니다.그리고 이와 같은 당사의 제반 정보보호 관리체계에 대한 신뢰성과 안정성을 객관적으로 검증받고자 『신용정보법』에 따른 금융분야 정보보호 상시평가를 매년 수행하고, 정보보호 및 개인정보보호 관리체계 인증(ISMS-P)을 취득ㆍ유지하고 있습니다.하나증권은 고객이 정보주체로서의 권리를 보장 받을 수 있도록 고객 정보의 처리 현황, 정보주체의 권리 및 의무와 그 행사 방법 등 관련 법규에서 정한 내용을 『개인정보처리방침』 및 『신용정보활용체제』 수립에 반영하여 회사 홈페이지(https://www.hanaw.com)에 공개하고 있습니다.정보통신 기술 고도화로 이를 관리ㆍ통제하는 것은 더욱 복잡해지고 있으며, 외부로부터의 침해 위협도 증가함에 따라 하나증권은 앞으로도 고객정보를 안전하게 보호할 수 있도록 관련 인력의 전문성 및 역량 강화, 임직원 보안의식 제고를 위해 지속적으로 노력하겠습니다.

(하나카드)
당사는 신용카드 산업의 특성상 다수의 고객 개인정보를 보유하고 있으며 내부 직원의 과실 또는 외부해킹, 유출 위험에서 고객 개인정보를 보호하고자 보안정책 및 다양한 시스템을 갖추고 안전한 보호조치를 수행하고 있습니다.당사에서는 개인정보 및 신용정보가 유출될 경우 경영과 투자자 보호에 중대한 영향을 미칠 수 있다는 사실을 대표이사 이하 전 임직원이 사전에 인식하고 안전한 고객정보보호를 위해 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 관련법 준수를 상시 모니터링하고 정보보호관리체계 인증(ISMS), 국제지불결제산업보안표준(PCI-DSS) 등 외부인증을 취득하여 지속적으로 보호 수준을 높이기 위해 노력해왔습니다. 앞으로도 개인정보 보호를 위한 내부통제(정보보안 전문인력을 통한 보안역량 강화, 정보보호위원회 주기적 운영, 임직원들에 대한 정기적인 개인정보보호 교육, 수탁사 보안점검, 고객정보 유출 및 임의출력 여부 상시 모니터링체계 구축 등) 활동과 각종 보안 시스템(보안복합기시스템, PC 내 문서 암호화저장, 이동식저장매체차단, 외주인력PC 인터넷차단, DB암호화 및 접속권한통제, 전산실 망분리적용, 업무시스템 모바일OTP적용, 네트워크 접근통제시스템, PC보안솔루션, 통합로그관리시스템, 24x365보안관제시스템, 그룹 공격표면 관제체계, 그룹 네트워크 상시검증체계 등) 운영을 통해 지속적으로 고객 개인정보보호를 위해 노력하겠습니다.

(하나캐피탈)
당사는 여신전문금융업을 영위하는 회사의 특성상 다수의 개인(신용)정보를 수집, 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 당사가 보유하고 있는 고객정보가 유출될 경우, 고객에 대한 피해 외에 대외 신뢰도 저하에 따른 고객 이탈 및 영업력 약화 등으로 회사에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.이를 방지하기 위하여 당사는 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률 및 관련 규정 등에 의거하여 개인정보를 안전하게 처리하고 있으며, 개인정보가 분실ㆍ도난ㆍ유출ㆍ변조ㆍ훼손되지 아니하도록 안전성을 확보하기 위하여 취하여야 하는 세부적인 기준을 수립 시행하고 있습니다. 또한 정보의 수집ㆍ보유ㆍ활용ㆍ파기 등 단계별 정보보호 정책, 신용정보 주체의 권리 강화 및 사이버 안전 대책 강화를 위한 노력도 지속적으로 강화하고 있습니다. 그러나 위와 같은 고객정보 보호 노력에도 불구하고 금융권 회사들에 대한 고객정보 유출 시도는 향후에도 지속될 것으로 전망되는 바, 고객정보 유출사고와 같은 재무적ㆍ비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인을 완전히 배제할 수 없음을 알려드립니다.당사는 앞으로도 고객정보보호 강화를 통하여, 고객이 믿고 거래할 수 있는 금융회사가 될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.
(하나생명보험)
보험사는 업무 특성상 개인정보 이외에 병력정보 등 민감정보도 수집, 관리하고 있어, 개인정보유출 사고시 타 금융사에 비해 더 많은 부정적 영향이 미칠 수 있습니다.이에 당사는 개인정보보호 강화를 위해 전문적인 보안인력을 채용하여 유출방지에 노력하고 있으며, 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률에 따라 개인정보의 안전성 확보를 위해 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있습니다.전자금융감독규정 내 CISO 점검사항 및 내부 기준에 근거한 콘텐츠보안, 시스템보안, 물리적 보안, 내부통제 등 매월 정기적으로 모니터링을 실시하여 점검을 강화하고 있습니다. 또한, 개인정보보호를 위하여 Database암호화를 2015년 1월에 적용완료 하였으며, 외부유출 차단을 위해 네트워크 망 분리의 기술적 보안조치를 적용하였습니다. 추가적으로 그룹통합보안관제센터 및 금융보안원과의 보안관제 계약을 통해 24×365 관제 시스템을 구축 운영하고 있습니다. 개인정보의 처리를 위탁하는 수탁자에 대해서는 정기적인 현장 실사 점검 및 보완조치를 하고 있으며, 내부 임직원들의 보안 의식 향상을 위해 주기적으로 정보보호 교육을 실시하고 있습니다. 또한 2022년 10월 정보보호관리체계(ISMS) 인증을 획득하여 높은 수준의 관리체계를 유지하고 있습니다.금융회사 고객정보 유출 이후 금융위/금감원에서 진행 중인 [금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책] 및 [보험권 개인정보 유출 재발방지 종합 대책 관련 가이드라인], [주민등록번호 수집/이용 최소화 가이드 라인]의 세부 과제를 충실히 수행하여 고객정보 유출 방지에 꾸준히 노력하고 있습니다. 내부 실시간 모니터링 시스템을 통한 개인정보유출시도 및 내부 정보보안관리를 강화하고 있습니다. 지속적으로 내부 업무프로세스 분석을 통한 통제 강화 및 고객의 개인정보보호를 위하여 최선의 노력을 다하도록 하겠습니다.
(하나자산신탁)
당사는 1999년 신탁업무를 개시한 이래 해당 업무를 영위함에 있어 다수 고객의 개인정보를 보유하고 있으며, 이에 따라 개인 정보 유출 등의 위험이 잠재되어 있습니다. 이에 개인정보 및 신용정보가 유출될 경우 당사 경영과 고객에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있다는 사실을 대표이사 이하 전 임직원이 인식하고 있으며, 당사는 다양한 경로로 유출될 수 있는 민감한 정보에 대해 DB암호화를 직접 수행하고 있습니다.당사는 고객정보의 중요성을 인식하고 보안정책 및 내부통제 강화, 개인정보 암호화 및 모니터링시스템 등 고객정보 보호 프로세스를 지속 보완하고 있으며, 향후 다양한 방법으로 고객정보 보호를 위해 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나저축은행)
당 저축은행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보 유출 등 정보보안 사고 발생시 대외 신뢰도 저하 및 고객이탈로 인한 영업력악화 등 잠재적인 위협이 있습니다. 이를 당 저축은행 대표이사 이하 전 임직원이 인식하고 있는 바, 고객정보의 중요성을 인식하고 고객정보 외부 유출차단을 위한 네트워크망분리, 개인정보 포함 문서 전달시 승인절차 강화, 매월 정기적인 모니터링 실시, 전 임직원 대상 개인정보보호 교육 및 정보보안 교육을 통한 고객정보 보호의식 강화 등 고객정보 보호활동에 최선의 노력을 다하고 있습니다.그러나 위와 같은 노력에도 불구하고 금융회사들에 대한 고객정보 유출시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 고객정보 유출로 인한 사후조치비용과 피해를입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 대한 과징금부과, 영업정지와 같은 제재조치 등의 위험요인을 완전히 배제할 수는 없습니다.당 저축은행은 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 믿고 거래할 수 있도록 항상 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나금융티아이)
당사는 개인정보보호법, 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 등 관련 법령에 따라 회사 및 관계회사(그룹사) 임직원의 개인정보 보호 및 권익을 보호하고 개인정보와 관련한 임직원의 고충을 원활하게 처리할 수 있도록 개인정보처리(취급) 방침을 두고 있습니다.

(하나대체투자자산운용)
당사는 준법감시인을 개인정보보호 책임자로 선정하고 개인정보보호규정을 제정하여 개인정보보호 관련 제반 의무사항을 이행하고 있으며, 개인정보 외부유출 시도시 전산에서 자동 필터링하는 기능을 구비하는 등 개인정보보호를 위한 방침 및 절차를 갖추어 개인정보를 보호함과 동시에 개인정보의 유출 또는 부당이용을 방지하고 있습니다.

(하나벤처스)
당사는 신기술투자조합 등의 운용과 관련하여 제한적으로 개인정보를 수집하고 있으며, 동 개인정보의 유출 등 보안사고 발생시 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이에 당사는 개인정보보호법 등 정보보호 관련 법률을 준수하고 개인정보의 안전성을 확보하기 위한 보안정책 및 내부통제 강화, 모니터링시스템 등 고객정보 보호 프로세스를 지속적으로 보완하고 있습니다.

(하나에프앤아이)
당사는 NPL투자관리업의 업종 특성상 개인정보를 수집, 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 개인정보 유출 등 보안사고 발생시 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이에 당사는 개인정보보호법 등 정보보호관련 법률에 따른 개인정보의 안전성 확보를 위한 개인정보 암호화 및 네트워크망분리 등 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 내부통제 강화 및 고객정보 보호강화를 위하여 내부 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다.당사는 앞으로도 내부 업무프로세스 분석을 통한 통제 강화 및 고객의 개인정보보호를 위하여 최선의 노력을 다하도록 하겠습니다.

(하나손해보험)
당사는 손해보험사업자로서 고객정보보호의 중요성을 인식하고 있으며 고객정보가 유출될 경우 고객에게 심각한 피해가 발생한다는 것도 잘 알고 있습니다. 이에 당사는 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률에 따라 개인정보의 안전성 확보를 위해 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있습니다.전산시스템을 통해 고객정보를 엄격하게 관리하고 있으며 조직 및 직무별로 고객정보 접근권한을 제한하고 있습니다. 또한 고객정보의 안전성 확보조치 강화를 위해 시스템 및 전사 망분리를 하고 있으며 외부 반출에 대한 전용솔루션(매체제어 등)으로 유출통제하고 있습니다.당사는 개인정보 보호 정책이 안정적으로 유지될 수 있도록 준법감시인을 개인정보보호책임자로 임명하고, 그 예하 준법지원팀을 통해 고객정보의 수집ㆍ이용, 제공, 파기현황 및 개인 PC내 개인정보 보유 현황과 사용자권한 점검을 주기적으로 시행하고 있습니다.임직원 및 보험 모집직원의 개인정보 인식 강화를 위해 전 임직원을 대상으로 매년 개인정보보호 교육을 시행하고 있고, 개인정보 취급자 및 실무자를 위한 별도의 교육을 시행하는 등 법규준수에 만전을 기하고 있습니다.앞으로도 당사는 고객이 믿고 신뢰할 수 있도록 고객정보보호에 최선을 다하겠습니다.

라. 합병등의 사후정보
해당사항 없음

마. 녹색경영

당사의 주요 종속회사인 하나은행은『저탄소 녹색성장기본법』제 42조 제5항에 따라 '온실가스ㆍ에너지 목표관리제' 관리 업체로 지정되었습니다(2016년 6월 지정).이에 따라 온실가스 배출량 및 에너지 사용량을 3자 검증을 거쳐 정부에 보고 하였으며, 최근 5개년도 온실가스 배출량 및 에너지 사용량은 다음과 같습니다.

구 분
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년

온실가스배출량(tCO2e)
68,948
63,922
63,962
62,646
65,143

에너지사용량(TJ)
1,380
1,284
1,311
1,282
1,334

하나은행은 환경관련 지표를 체계적으로 관리하고 에너지효율성을 증대하고자 환경경영시스템을 도입, 온실가스 배출 최소화를 지속적으로 추진함으로써 기후변화 대응을 위해 적극적으로 노력하고 있습니다.온실가스 감축 및 에너지(비용) 절감 등 친환경 경영 실천 캠페인을 실시하여 근무시간 외에는 업무집중층으로 근무장소를 제한하고 기타 층의 경우 전체 소등하며 부서별 복사용지 사용량을 월단위로 게시하여 사용량 감축을 도모하고 종이컵 사용을 지양함으로써 직원들이 환경경영에 동참할 수 있는 문화를 확산시키고 있습니다.또한, 매년 감축계획을 수립하고 이행함으로써 국가적인 온실가스 감축에 적극 동참해 나가고, 관련 정보를 그룹 지속가능경영보고서 및 은행 환경보고서에 투명하게 공개함으로써 녹색경영 실천을 지속해 나갈 계획입니다.

바. 조건부자본증권의 전환
ㆍ
채무재조정 사유 등의 변동현황

(하나금융지주)

(조건부자본증권의 주식전환ㆍ상각 발동요건)
(단위 : 백만원)

발행일시
발행금액
관련지표
발행시
2015년2분기
2015년3분기
2015년4분기
2016년1분기
2016년2분기
2016년3분기
2016년4분기
2017년1분기
2017년2분기
2017년3분기
2017년4분기
2018년1분기
2018년2분기
2018년3분기
2018년4분기
2019년1분기
2019년2분기
2019년3분기
2019년4분기
비고

2015.05.29
190,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-2(10Y Call)

2015.11.06
20,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-2(10Y Call)

2018.03.09
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-2(10Y Call)

2020.05.28
450,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 6-1(5Y Call)

2020.05.28
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 6-2(10Y Call)

2020.08.28
410,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 7-1(5Y Call)

2020.08.28
90,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 7-2(10Y Call)

2021.03.31
290,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권(후순위채)1

2021.05.13
220,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 8(5Y Call)

2021.09.09
280,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 9-1(5Y Call)

2021.09.09
120,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 9-2(10Y Call)

2022.01.26
270,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 10(5Y Call)

2022.06.10
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 11(5Y Call)

2023.02.16
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 12(5Y Call)

2023.08.07
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 13(5Y Call)

2024.02.23
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 14(5Y Call)

2024.10.25
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 15(5Y Call)

발행일시
발행금액
관련지표
발행시
2020년1분기
2020년2분기
2020년3분기
2020년4분기
2021년1분기

2021년

2분기

2021년3분기
2021년4분기
2022년1분기
2022년2분기
2022년3분기
2022년4분기
2023년1분기
2023년2분기
2023년3분기
2023년4분기
2024년1분기
2024년2분기
2024년3분기
2024년4분기
비고

2015.05.29
190,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-2(10Y Call)

2015.11.06
20,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-2(10Y Call)

2018.03.09
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-2(10Y Call)

2020.05.28
450,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 6-1(5Y Call)

2020.05.28
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 6-2(10Y Call)

2020.08.28
410,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 7-1(5Y Call)

2020.08.28
90,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 7-2(10Y Call)

2021.03.31
290,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권(후순위채)1

2021.05.13
220,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 8(5Y Call)

2021.09.09
280,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 9-1(5Y Call)

2021.09.09
120,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 9-2(10Y Call)

2022.01.26
270,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 10(5Y Call)

2022.06.10
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 11(5Y Call)

2023.02.16
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 12(5Y Call)

2023.08.07
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 13(5Y Call)

2024.02.23
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 14(5Y Call)

2024.10.25
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 15(5Y Call)

1) 상각형 조건부자본증권의 상각 사유당사가 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 조건부자본증권의 상각은 채무불이행 또는 부도 사유로 간주되지 않습니다.2) 부실금융기관의 정의 및 요건금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에 따라 부실금융기관으로 지정되며, 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다.

『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제2조 제2호"부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.가. 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로서 금융위원회나 『예금자보호법』 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관. 이 경우 부채와 자산의 평가 및 산정(算定)은 금융위원회가 미리 정하는 기준에 따른다.나.『예금자보호법』제2조제4호에 따른 예금등 채권(이하 이 조에서 "예금 등 채권"이라한다)의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입(정상적인 금융거래에서 발생하는 차입은 제외한다)이 없이는 예금등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 『예금자보호법』 제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

금융당국은 부실금융기관의 지정 행위 이전에 부실 우려가 있는 금융기관을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 실시할 수 있으며, 『금융지주회사 감독규정』에 따라 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정 대상이 되는 금융지주회사는 다음과 같습니다.

『금융지주회사 감독규정』 제43조 (평가대상 금융지주회사)『금융산업의구조개선에관한법률』 제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50 미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만인 경우를 말함)3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

※
관련 지표의 변동현황

(1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이

(단위 : 십억원)

관련지표

2015년

1분기

2015년

2분기

2015년

3분기

2015년

4분기

2016년

1분기

2016년

2분기

2016년

3분기

2016년

4분기

2017년

1분기

2017년

2분기

2017년

3분기

2017년

4분기

2018년

1분기

2018년

2분기

2018년

3분기

2018년

4분기

총자본합계
23,482.6
23,967.4
24,625.5
24,744.2
24,405.2
24,390.6
24,435.2
24,882.3
24,818.6
25,211.5
25,726.1
25,491.9
25,990.0
26,706.5
27,230.5
27,577.6

기본자본계
18,661.9
19,084.4
19,427.4
19,382.7
19,828.1
20,103.0
20,313.9
21,376.9
21,911.4
22,350.5
22,886.5
22,644.3
23,556.4
24,095.6
24,683.4
24,970.7

보통주자본
17,803.1
18,084.5
18,416.9
18,201.8
18,873.6
19,179.1
19,372.1
20,436.8
21,000.2
21,433.6
21,962.4
21,707.9
22,625.6
23,165.4
23,754.3
23,743.4

위험가중자산
187,431.9
191,475.9
191,805.7
185,879.7
181,762.4
168,972.2
168,187.5
173,654.0
169,264.5
168,421.2
172,723.3
170,331.7
175,105.4
179,822.1
182,937.0
184,661.2

총자본비율
12.53%
12.52%
12.84%
13.31%
13.43%
14.43%
14.53%
14.33%
14.66%
14.97%
14.89%
14.97%
14.84%
14.85%
14.89%
14.93%

기본자본비율
9.96%
9.97%
10.13%
10.43%
10.91%
11.90%
12.08%
12.31%
12.95%
13.27%
13.25%
13.29%
13.45%
13.40%
13.49%
13.52%

보통주자본비율
9.50%
9.44%
9.60%
9.79%
10.38%
11.35%
11.52%
11.77%
12.41%
12.73%
12.72%
12.74%
12.92%
12.88%
12.98%
12.86%

고정이하여신비율
1.37%
1.38%
1.16%
1.27%
1.29%
1.23%
1.11%
0.91%
0.88%
0.80%
0.72%
0.77%
0.76%
0.71%
0.61%
0.59%

대손충당금적립률
71.52%
73.50%
72.07%
70.20%
75.12%
79.91%
81.80%
88.24%
103.77%
91.04%
96.70%
94.12%
99.51%
99.60%
108.01%
114.93%

관련지표

2019년

1분기

2019년

2분기

2019년

3분기

2019년

4분기

2020년1분기
2020년2분기
2020년3분기
2020년4분기
2021년1분기
2021년2분기
2021년3분기
2021년4분기
2022년1분기
2022년2분기
2022년3분기
2022년4분기

총자본합계
28,025.7
29,113.1
29,676.6
29,299.2
29,773.3
31,125.5
32,389.0
32,101.2
32,907.8
34,167.0
35,426.2
35,475.7
36,297.5
37,411.4
38,331.1
37,634.7

기본자본계
25,619.8
26,482.9
27,106.0
26,623.5
27,130.7
28,503.9
29,626.8
29,458.9
30,484.3
31,534.5
32,833.6
32,984.7
33,875.3
34,732.5
35,612.3
35,087.3

보통주자본
24,417.1
25,001.6
25,614.8
25,131.9
25,666.8
26,620.8
27,246.1
27,236.7
28,302.4
29,129.0
30,028.1
30,001.3
30,637.5
31,083.2
32,106.3
31,592.7

위험가중자산
189,522.0
198,124.2
210,067.8
210,067.3
215,713.7
221,291.5
224,866.2
226,138.6
201,630.9
206,595.3
213,436.0
217,767.9
225,806.1
235,855.4
249,831.7
240,112.7

총자본비율
14.79%
14.69%
14.13%
13.95%
13.80%
14.07%
14.40%
14.20%
16.32%
16.54%
16.60%
16.29%
16.07%
15.86%
15.34%
15.67%

기본자본비율
13.52%
13.37%
12.90%
12.67%
12.58%
12.88%
13.18%
13.03%
15.12%
15.26%
15.38%
15.15%
15.00%
14.73%
14.25%
14.61%

보통주자본비율
12.88%
12.62%
12.19%
11.96%
11.90%
12.03%
12.12%
12.04%
14.04%
14.10%
14.07%
13.78%
13.57%
13.18%
12.85%
13.16%

고정이하여신비율
0.62%
0.56%
0.48%
0.48%
0.47%
0.44%
0.42%
0.40%
0.40%
0.37%
0.33%
0.32%
0.36%
0.37%
0.34%
0.33%

대손충당금적립률
109.57%
114.05%
118.23%
121.26%
109.43%
129.40%
133.74%
144.24%
139.98%
152.07%
156.76%
174.70%
161.54%
165.48%
177.71%
200.80%

관련지표
2023년1분기
2023년2분기
2023년3분기
2023년4분기
2024년1분기
2024년2분기
2024년3분기
2024년4분기

총자본합계
39,303.5
40,057.8
41,318.4
40,647.5
41,724.2
42,244.6
43,058.4
43,555.6

기본자본계
36,610.6
37,377.1
38,598.8
38,142.6
39,138.7
39,756.3
40,717.7
41,260.7

보통주자본
32,910.0
33,678.1
34,492.5
34,344.2
35,193.0
35,811.5
36,778.4
36,924.7

위험가중자산
256,654.9
262,885.3
270,531.3
259,772.6
273,121.2
279,739.2
279,263.2
279,403.9

총자본비율
15.31%
15.24%
15.27%
15.65%
15.28%
15.10%
15.42%
15.59%

기본자본비율
14.26%
14.22%
14.27%
14.68%
14.33%
14.21%
14.58%
14.77%

보통주자본비율
12.82%
12.81%
12.75%
13.22%
12.89%
12.80%
13.17%
13.22%

고정이하여신비율
0.39%
0.42%
0.42%
0.47%
0.49%
0.52%
0.55%
0.55%

대손충당금적립률
183.23%
178.32%
183.66%
167.08%
159.80%
143.12%
138.26%
139.18%

(주) 2024년 BIS기준 자기자본비율, 고정이하여신비율, 대손충당금적립률 현황은 잠정치임.

(2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석
(가) 자산 및 부채 현황

(단위 : 십억원)

구분

2015년

1분기

2015년

2분기

2015년

3분기

2015년

4분기

2016년

1분기

2016년

2분기

2016년

3분기

2016년

4분기

2017년

1분기

2017년

2분기

2017년

3분기

2017년

4분기

2018년

1분기

2018년

2분기

2018년

3분기

2018년

4분기

자산
321,576.9
332,532.0
334,646.6
326,912.7
336,378.8
326,685.2
331,522.2
348,177.5
342,984.4
349,044.9
363,320.7
359,992.2
368,908.5
373,230.9
381,869.6
384,962.8

부채
299,170.9
309,791.9
311,588.3
303,941.0
313,255.4
303,138.1
307,855.6
324,787.5
319,451.9
324,765.2
338,604.8
335,164.3
343,607.6
347,247.8
355,395.8
357,854.3

자본
22,406.0
22,740.1
23,058.3
22,971.7
23,123.4
23,547.1
23,666.6
23,390.0
23,532.5
24,279.7
24,715.9
24,827.9
25,300.9
25,983.1
26,473.8
27,108.5

구분
2019년1분기
2019년2분기
2019년3분기
2019년4분기
2020년1분기
2020년2분기
2020년3분기
2020년4분기
2021년1분기
2021년2분기
2021년3분기
2021년4분기
2022년1분기
2022년2분기
2022년3분기
2022년4분기

자산
393,529.2
405,487.5
420,146.2
421,467.1
439,689.4
441,494.3
444,391.9
460,313.3
475,641.8
487,532.5
502,464.9
502,445.3
530,254.3
550,573.3
598,098.9
568,873.2

부채
366,158.3
376,919.7
391,099.0
392,482.3
410,610.7
411,045.8
412,942.5
428,713.0
443,636.4
454,268.0
468,071.8
466,945.9
494,688.1
514,043.0
561,025.8
531,454.3

자본
27,370.9
28,567.8
29,047.2
28,984.8
29,078.7
30,448.6
31,449.4
31,600.3
32,005.4
33,264.5
34,393.1
35,499.3
35,566.2
36,530.3
37,073.1
37,418.9

구분
2023년1분기
2023년2분기
2023년3분기
2023년4분기
2024년1분기
2024년2분기
2024년3분기
2024년4분기

자산
587,730.6
593,612.2
601,799.4
591,926.0
608,890.4
627,798.1
625,588.4
637,847.5

부채
549,142.6
554,372.3
561,392.4
551,744.3
567,733.6
586,136.0
582,918.9
594,270.6

자본
38,588.0
39,239.9
40,407.0
40,181.7
41,156.8
41,662.1
42,669.5
43,576.9

(주) 2023년부터 자산, 부채, 자본은 국제보험회계기준 IFRS17을 적용한 수치임

(나) 자본비율- 손실규모에 대한 BIS 비율 민감도

(단위 : 십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2020년말
2,261.4
4,522.8
6,784.2

2021년말
2,177.7
4,355.4
6,533.0

2022년말
2,401.1
4,802.3
7,203.4

2023년말
2,597.7
5,195.5
7,793.2

2024년말
2,794.0
5,588.1
8,382.1

(주) 2024년말 현황은 잠정치임.

- 금융지주회사 감독규정 제 43조에 따른 자본여력

(단위 : 십억원)

구분
2024년말(A)
제 43조 기준(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=Cx위험가중자산)

총자본비율
15.59%
4.00%
11.59%
32,382.9

기본자본비율
14.77%
3.00%
11.77%
32,885.8

보통주자본비율
13.22%
2.30%
10.92%
30,510.9

(주) 2024년말 현황은 잠정치임.
(다) 경영실태평가 등급
당사는 금융지주회사 감독규정 제 35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각 부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다.

XI. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

(단위 : 백만원)

상호
설립일
주소
주요사업
최근사업연도말자산총액
지배관계 근거
주요종속회사 여부

하나은행
1967.01.30
서울특별시 중구 을지로 35
은행업
509,923,075
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나증권
1977.01.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
금융투자업
55,076,172
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드
2014.09.01
서울특별시 중구 을지로 66
신용카드업
13,574,137
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나캐피탈
1987.02.13
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 17~20F
할부금융업 및 시설대여업
18,971,355
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나자산신탁
1999.06.15
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 15F
부동산신탁업
764,595
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나금융티아이
1990.08.30
인천광역시 서구 에코로 167(청라동)
컴퓨터개발용역
668,834
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나저축은행
2012.01.25
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 16F
상호저축은행업
2,751,176
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나생명보험
1991.11.25
서울특별시 중구 을지로 66
생명보험업
6,603,138
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나손해보험
2002.10.11
서울특별시 종로구 창경궁로 117
손해보험업
1,859,771
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나펀드서비스
2003.04.01
서울특별시 중구 을지로 66
일반사무수탁업
78,480
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자자산운용
2006.04.14
서울특별시 중구 을지로 66
자산운용업
347,743
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스
2018.10.04
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
138,540
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나에프앤아이
1989.09.11
경기도 안양시 만안구 만안로 49, 1407호 (안양동, 호정타워)
NPL유동화증권 투자업 및 자산관리업
2,752,811
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

핀크
2016.08.24
서울특별시 중구 남대문로9길 40, 센터플레이스 22층
기타금융지원서비스업
41,850
상동
해당사항없음

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
2018.04.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
65,669
상동
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
2019.01.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
47,185
상동
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
2019.02.01
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
23,043
상동
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
2019.01.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
15,528
상동
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
2021.05.10
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
6,282
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
2019.04.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
8,831
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
2019.05.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
69,246
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
2019.05.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
6,069
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
2019.10.14
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
143,160
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
2021.05.21
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
75,576
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스4호신기술투자조합
2020.01.20
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
156
상동
해당사항없음

하나벤처스6호신기술투자조합
2020.11.19
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
10,174
상동
해당사항없음

하나벤처스7호신기술투자조합
2020.12.04
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
248
상동
해당사항없음

성장금융하나기업성장일반사모투자신탁 (구하나기업성장펀드)
2021.04.28
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 31, SK증권빌딩 12층
사모집합투자기구
47,123
상동
해당사항없음

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
2021.10.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
69,850
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
2021.11.01
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
12,278
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
2022.01.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
51,945
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
2022.02.09
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
18,114
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
2022.01.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
10,420
상동
해당사항없음

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
2022.03.17
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
63,746
상동
해당사항없음

하나비욘드파이낸스펀드
2022.04.28
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
사모집합투자기구
133,690
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
2022.04.15
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
195,425
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
2021.12.29
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
127,796
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
2022.02.09
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
158,545
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
2022.08.05
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
60,759
상동
해당사항없음

방산기술혁신일반사모투자신탁
2022.12.23
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 31, SK증권빌딩 12층
사모집합투자기구
13,267
상동
해당사항없음

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
2023.01.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
3,597
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁202호
2023.05.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
37,488
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
2023.05.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
20,248
상동
해당사항없음

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
2023.09.08
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
42,239
상동
해당사항없음

하나일반사모증권투자신탁제13호(구. 하나UBS일반사모증권투자신탁제13호)
2023.04.25
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
171,106
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나일반사모증권투자신탁제14호(구. 하나UBS일반사모증권투자신탁제14호)
2023.05.03
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
157,159
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나일반사모증권투자신탁제17호
2024.04.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
126,160
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나일반사모증권투자신탁제18호
2024.04.12
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
152,301
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나일반사모증권투자신탁제19호
2024.05.07
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
111,919
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나일반사모증권투자신탁제20호
2024.08.02
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
130,311
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나일반사모증권투자신탁제21호
2024.08.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
110,211
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나WISH가치성장펀드
2024.08.23
서울시 강남구 테헤란로 509, 8층
사모집합투자기구
3,829
상동
해당사항없음

하나우량중장기채증권자투자신탁
2024.05.16
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
공모집합투자기구
31,543
상동
해당사항없음

1Q25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁(구KTOP25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁)
2023.09.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
상장지수집합투자기구
124,131
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호
2024.03.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
54,151
상동
해당사항없음

하나금융지주특정금전신탁계정
-
-
특정금전신탁
53,522
상동
해당사항없음

하나은행(중국)유한공사
2007.12.14
7-11/F, Building NO.18 Daojiayuan, ChaoYang District, Beijing 100025
금융업
10,898,983
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

캐나다KEB하나은행
1981.10.06
4950 Yonge Street Toronto, Ontario M2N 6K1, CANADA
금융업
2,389,296
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

독일KEB하나은행
1992.12.29
Bockenheimer Landstr. 33-35 (Westend Windows),60325 Frankfurt am Main, Germany
금융업
1,505,831
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

PT Bank KEB Hana
1971.04.27
Mangkuluhur City Building, Tower one, GF floor. Jl. Jend.Gatot Subroto Kav. 1-3, Jakarta Selatan 12930
금융업
4,646,074
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

브라질KEB하나은행
1998.05.21
Av. Doutor Chucri Zaidan 940, TorreⅡ,18 Andar,Cj.181Vila Cordeiro CEP:04583-110, Sao Paulo, SP., Brasil
금융업
347,951
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나뉴욕파이낸셜
2004.04.12
E 32nd St, 309 5th Avenue, 1st Fl, New York, NY 10016
금융업
717,055
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
2004.04.12
777 South Figueroa Street, Suite 3000, Los Angeles, CA.90017 U.S.A.
금융업
946,908
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나글로벌재무유한공사
2009.07.02
Unit 6203A, Level 62, International Commerce Center,1 Austin Road Wset, Kowloon, HongKong
금융업
371,430
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

러시아KEB하나은행
2014.07.07
Northen Tower Ent. 2 floor 1, 10 Testovskaya street Moscow 123317 Russia
금융업
1,127,140
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

Hana Bancorp, Inc.
1988.04.08
309 Fifth Avenue New York, NY 10016
금융업
150,240
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

멕시코KEB하나은행
2017.11.03
Av. Paseo de la Reforma 180, Piso 20 Oficina 2002, Col. Juarez,Alcandia Cuahutemoc, 06600 Mexico D.F.
금융업
424,071
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

주식회사지엘엔인터내셔널
2021.07.07
서울특별시 강남구 테헤란로 217(역삼동, 오렌지플래닛) 8층
기타금융업
55,895
상동
해당사항없음

하나테크밸류업펀드
2021.08.10
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층(삼성동, 엔씨타워)
기타금융업
48,891
상동
해당사항없음

하나원큐스타트업펀드
2021.08.24
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층(삼성동, 엔씨타워)
기타금융업
9,489
상동
해당사항없음

하나초격차상생재간접펀드
2024.02.22
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층(삼성동, 엔씨타워)
기타금융업
19,108
상동
해당사항없음

하나테크밸류업펀드2호
2024.04.19
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층(삼성동, 엔씨타워)
기타금융업
28,806
상동
해당사항없음

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
2024.02.29
서울특별시 중구 을지로 66 20층
사모집합투자기구
70,866
상동
해당사항없음

하나파워사모증권투자신탁21[채권](구. 하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권])
-
-
사모집합투자기구
233,043
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

한화트러스트사모증권투자신탁16[채권]
-
-
사모집합투자기구
235,358
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

교보악사Tomorrow사모증권투자신탁KH-1호[채권]
-
-
사모집합투자기구
60,750
상동
해당사항없음

세븐스타유한회사
2009.12.18
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
55
상동
해당사항없음

마린솔루션유한회사
2010.05.03
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
29
상동
해당사항없음

중앙스타유한회사
2011.05.25
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
11
상동
해당사항없음

하나씨케이제일차주식회사
2019.11.25
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
55,476
상동
해당사항없음

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사
2020.03.09
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,161
상동
해당사항없음

하나디엘제일차유한회사
2021.06.23
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,926
상동
해당사항없음

하나터미너스제일차유한회사
2021.06.23
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,704
상동
해당사항없음

하나아이에스제일차 유한회사
2021.11.11
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
20,400
상동
해당사항없음

동대구터미널제이차 유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
20,639
상동
해당사항없음

비와이케이제삼차주식회사
2022.01.17
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타금융업
2,419
상동
해당사항없음

진우리하나제일차유한회사
2022.02.04
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
30,074
상동
해당사항없음

에이치에코제일차유한회사
2022.05.13
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
80,742
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나스타로드제일차유한회사
2022.01.26
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
30,223
상동
해당사항없음

클린월드제일차유한회사
2022.06.21
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
5,104
상동
해당사항없음

에이치하나제일차
2022.06.20
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
91,420
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나아난티제일차유한회사
2022.06.16
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,885
상동
해당사항없음

내촌하나제일차
2022.08.11
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
50,367
상동
해당사항없음

드래곤하나제일차
2022.09.06
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
30,489
상동
해당사항없음

하나백사물류전문제일차유한회사
2022.07.19
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
35,165
상동
해당사항없음

하나에스원큐제일차
2022.08.03
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
30,702
상동
해당사항없음

홈플러스하나커넥트
2022.06.30
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
60,410
상동
해당사항없음

하나플랜트제일차 유한회사
2022.11.04
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
50,917
상동
해당사항없음

차차하나제일차 유한회사
2022.07.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
15,000
상동
해당사항없음

에이치씨원큐제이차유한회사
2022.10.06
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
151,529
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치어드밴스드제일차유한회사
2023.02.20
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
30,624
상동
해당사항없음

하나디스플레이제이차유한회사
2023.03.15
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
203,796
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

두산하나제일차유한회사
2023.05.04
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
50,665
상동
해당사항없음

에이치세븐제일차유한회사
2023.06.12
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
50,759
상동
해당사항없음

하나프리비아제일차유한회사
2023.05.03
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
50,574
상동
해당사항없음

하나플랜트제이차유한회사
2023.04.06
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
25,318
상동
해당사항없음

하나플랜트제삼차유한회사
2023.04.06
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
25,252
상동
해당사항없음

하나슈프림제일차유한회사
2023.04.27
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
20,342
상동
해당사항없음

하나에이치인더홀딩스제삼차유한회사
2023.05.22
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
303,811
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

네트원큐제이차유한회사
2023.07.28
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
17,763
상동
해당사항없음

엑스티어하나제일차유한회사
2023.08.23
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
172,017
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나스파크제일차유한회사
2023.08.24
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
101,242
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치세븐제이차유한회사
2023.09.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
50,820
상동
해당사항없음

대한하나제일차유한회사
2023.06.16
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
15,730
상동
해당사항없음

지에스하나제이차유한회사
2023.10.04
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
76,762
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

해피월드하나제일차유한회사
2023.08.28
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
150,936
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치이원큐제이차유한회사
2024.01.16
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
30,233
상동
해당사항없음

에이치세븐제삼차유한회사
2024.03.06
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
40,622
상동
해당사항없음

금강하나제일차 유한회사
2024.03.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
399,635
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

지에스하나제삼차 유한회사
2024.04.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
91,819
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에스케이오피스원큐제이차유한회사
2024.06.24
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
45,266
상동
해당사항없음

클린에너지원큐제이차유한회사
2024.06.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
56,671
상동
해당사항없음

엘에스하나제일차유한회사
2024.06.26
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
50,750
상동
해당사항없음

무비하나제일차유한회사
2024.08.05
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
59,917
상동
해당사항없음

하나두동물류전문제일차유한회사
2024.09.06
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
30,283
상동
해당사항없음

지에스하나제사차유한회사
2024.10.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
101,440
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

네오스타제칠차유한회사
2024.11.05
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
52,193
상동
해당사항없음

그랜드원큐제이차유한회사
2024.11.14
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
50,691
상동
해당사항없음

하나아이지제이차유한회사
2024.11.13
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타금융업
20,295
상동
해당사항없음

와이피하나제일차유한회사
2024.11.12
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
30,323
상동
해당사항없음

하나헤라크론제일차유한회사
2024.11.27
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
328,858
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

원금이익보전약정신탁
-
-
신탁계정
1,434,939
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

Hana Bank USA(구. KEB Hana Bank USA)
1986.09.16
201 Main Street, Fort Lee, NJ 07024 USA
은행업
850,790
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나자산운용주식회사
2000.06.27
서울특별시 영등포구 의사당대로 82, 15층(여의도동)
자산운용업
85,209
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호
2011.9.19
서울특별시 중구 충정로1가 75
사모투자집합기구
5,604
상동
해당사항없음

하나지분투자관리(심천)유한공사
2011.10.14
중국 심천시 전해심항합작구 남산가도 임해대도59호 해운중심구안건물 208A-3
자산운용업
61,099
상동
해당사항없음

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호
2014.10.30
서울특별시 중구 충정로1가 75
사모투자집합기구
13
상동
해당사항없음

하나제삼호사모투자합자회사
2016.07.29
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
기관전용 사모집합투자기구
37,871
상동
해당사항없음

Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.
2020.09.04
88 Market Street #39-10, Singapore, 048948
자산운용업
19,697
상동
해당사항없음

하나글로벌신기술투자조합1호
2019.06.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
신기술사업금융업
29,456
상동
해당사항없음

하나프롭테크신기술투자조합1호
2023.03.03
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
신기술사업금융업
3,277
상동
해당사항없음

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호
2019.07.25
서울특별시 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모투자집합기구
28
상동
해당사항없음

KB 모빌리티솔루션전문투자형사모특별자산투자신탁제1호(재간접형)
2019.09.02
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 41층 (여의도동, Three IFC)
사모투자집합기구
177,576
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호
2019.10.18
서울특별시 영등포구 여의나루로 71 동화빌딩 1205호
사모투자집합기구
17,264
상동
해당사항없음

캡스톤EU일반사모투자신탁13호(전문)(구 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁130호)
2019.11.20
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26, 국민은행
사모투자집합기구
144,235
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

템플턴하나뉴욕호텔사모투자신탁2호(구,헤리티지미국Manhattan전문투자형사모부동산투자신탁제2호(USD))
2019.11.13
서울특별시 영등포구 국제금융로 10
사모투자집합기구
74,135
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁137호
2020.03.31
서울특별시 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모투자집합기구
706
상동
해당사항없음

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6호(2종)
2020.06.30
서울특별시 영등포구 여의대로 70
사모투자집합기구
23,068
상동
해당사항없음

스틱로지스틱스전문투자형부동산투자신탁제3호
2020.08.07
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31
사모투자집합기구
176,808
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6-A호
2020.09.30
서울특별시 영등포구 여의대로 70
사모투자집합기구
121,335
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

카임글로벌밸류전문투자형사모부동산투자신탁1호
2020.09.30
서울특별시 강남구 테헤란로 306
사모투자집합기구
173,983
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호투자회사
2020.10.28
서울특별시 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모투자집합기구
103,019
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

다비하나뉴욕호텔전문투자형사모투자신탁
2020.12.30
서울특별시 영등포구 여의공원로 101 C.C.M.M빌딩
사모투자집합기구
71,881
상동
해당사항없음

에이아이파트너스환경인프라전문투자형사모특별자산투자신탁1호
2021.06.28
서울특별시 영등포구 여의나루로 71 동화빌딩 1205호
사모투자집합기구
33,168
상동
해당사항없음

삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호
2020.06.03
서울특별시 영등포구 국제금융로 6길 42
사모투자집합기구
63,222
상동
해당사항없음

KTB글로벌CRE일반사모투자신탁제49호
2021.11.26
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
사모투자집합기구
185,767
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
2022.06.15
서울특별시 서초구 강남대로 465 교보타워 A동 20층
사모투자집합기구
81,870
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

베스타스일반사모부동산투자신탁제82호
2022.07.18
서울특별시 종로구 종로3길 17 D1타워 9층
사모투자집합기구
115,421
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

메리츠일반사모부동산투자신탁30호
2022.08.18
서울특별시 종로구 계동 북촌로 104
사모투자집합기구
67,595
상동
해당사항없음

KB에너지인프라CREDIT일반사모특별자산투자신탁제7호
2024.09.26
서울특별시 영등포구 국제금융로 10
사모투자집합기구
2,372
상동
해당사항없음

더넥스트TDF2030증권투자신탁(구.원큐TDF2030증권투자신탁[혼합-재간접형])
2024.09.30
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
공모투자집합기구
5,510
상동
해당사항없음

더넥스트TDF2035증권투자신탁(구.원큐TDF2035증권투자신탁[혼합-재간접형])
2024.09.30
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
공모투자집합기구
5,581
상동
해당사항없음

더넥스트TDF2040증권투자신탁(구.원큐TDF2040증권투자신탁[혼합-재간접형])
2024.09.30
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
공모투자집합기구
5,892
상동
해당사항없음

더넥스트TDF2045증권투자신탁(구.원큐TDF2045증권투자신탁[혼합-재간접형])
2024.09.30
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
공모투자집합기구
5,501
상동
해당사항없음

더넥스트TDF2050증권투자신탁(구.원큐TDF2050증권투자신탁[혼합-재간접형])
2024.09.30
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
공모투자집합기구
5,440
상동
해당사항없음

더넥스트TDF2055증권투자신탁(구.원큐TDF2055증권투자신탁[혼합-재간접형])
2024.09.30
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
공모투자집합기구
5,434
상동
해당사항없음

캡스톤EU일반사모투자신탁12호
2019.11.20
서울특별시 중구 통일로 120 농협은행 주식회사
금융업
144,232
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나샤르몽익스체인지주식회사
2018.11.01
서울특별시 영등포구 국제금융로 6길 15 (여의도동)
기타금융업
4
상동
해당사항없음

하나에이아이씨제일차주식회사
2019.11.11
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
기타금융업
182,035
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

피치샤인제이차주식회사
2019.08.23
서울특별시 영등포구 여의대로 66 (여의도동, KTB)
기타금융업
0
상동
해당사항없음

옐로우벌룬제삼차주식회사
2018.09.10
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
272
상동
해당사항없음

하나로지스제일차주식회사
2019.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 (여의도동)
기타금융업
86,958
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

센타우르제일차주식회사
2019.01.28
서울특별시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
29,421
상동
해당사항없음

하나북미이머징오피스주식회사
2019.07.02
서울특별시 영등포구 여의대로 14 (여의도동, 케이티빌딩)
기타금융업
28,759
상동
해당사항없음

하나런웨이주식회사
2019.10.24
서울특별시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
117,063
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

제이엘비스퀘이어주식회사
2019.10.24
서울특별시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
105,512
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

포트폴리오제일차주식회사
2018.05.15
서울특별시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
130
상동
해당사항없음

브로드웨이제일차주식회사
2019.12.11
서울특별시 영등포구 의사당대로 97
기타금융업
3,911
상동
해당사항없음

하나데이터센터제일차주식회사
2020.07.02
서울특별시 영등포구 여의대로 14, 4층 (여의도동)
기타금융업
160
상동
해당사항없음

에코클로버주식회사
2020.09.10
서울특별시 영등포구 여의대로 14 (여의도동)
기타금융업
148,306
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프캐리비안주식회사
2018.03.14
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
148,612
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

지엠에이치비제이차주식회사
2018.04.09
서울특별시 종로구 새문안로 68
기타금융업
0
상동
해당사항없음

하나북진천물류제이차주식회사
2020.11.12
서울특별시 영등포구 여의대로14(여의도동)
기타금융업
5,791
상동
해당사항없음

트리유니크제일차주식회사
2020.11.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
42
상동
해당사항없음

어니스트현제일차주식회사
2020.12.16
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동, 서울금융센터)
기타금융업
18,554
상동
해당사항없음

지아이에프엠디주식회사
2020.10.23
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
0
상동
해당사항없음

이지트리제육차주식회사
2021.02.20
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
789
상동
해당사항없음

제이에이제팔차주식회사
2020.12.18
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
30
상동
해당사항없음

준드래곤페어니스2호주식회사
2021.04.12
서울특별시 영등포구 여의나루로 61, 5층(여의도동, 하이투자증권빌딩)
기타금융업
30,437
상동
해당사항없음

하나아산배방제일차주식회사
2021.07.14
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타금융업
15,093
상동
해당사항없음

하이일드스톤주식회사
2021.07.08
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
9,378
상동
해당사항없음

하나제이에이치제이차주식회사
2021.08.28
서울특별시 강남구 테헤란로113길 7, 3층(삼성동, 백암아트센터)
기타금융업
0
상동
해당사항없음

하나감삼제일차주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 여의대로61(여의도동)
기타금융업
30,521
상동
해당사항없음

제이이와이복합주식회사
2021.09.13
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
75
상동
해당사항없음

제이에이치와이복합주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
49,604
상동
해당사항없음

하나레지던스2호주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 여의나루로42길 18(여의도동)
기타금융업
47,142
상동
해당사항없음

뉴딜범어원주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
20,434
상동
해당사항없음

준드래곤브라이트주식회사
2021.09.09
서울특별시 영등포구 여의나루로 61, 5층(여의도동)
기타금융업
18,656
상동
해당사항없음

이마스터제십사차주식회사
2021.10.15
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 25, 706호(여의도동, 주택건설회관)
기타금융업
9,541
상동
해당사항없음

플래닛서초제이차주식회사
2021.09.16
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 33, 1101호(여의도동)
기타금융업
31,507
상동
해당사항없음

이마스터제십팔차주식회사
2021.10.26
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 25, 706호(여의도동, 주택건설회관)
기타금융업
20,318
상동
해당사항없음

하나보스턴코어제일차주식회사
2021.10.19
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
77,483
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나보스턴코어제이차주식회사
2021.10.18
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
77,364
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

이마스터제십칠차주식회사
2021.10.27
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 25, 706호(여의도동, 주택건설회관)
기타금융업
19
상동
해당사항없음

검단나인원제일차주식회사
2021.11.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
2,293
상동
해당사항없음

검단나인원제이차주식회사
2021.11.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
20
상동
해당사항없음

뉴딜아이디씨제일차주식회사
2021.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
0
상동
해당사항없음

뉴딜아이디씨제이차주식회사
2021.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
14,807
상동
해당사항없음

유에스알릭스제일차주식회사
2021.11.16
서울특별시 영등포구 의사당대로 97(여의도동)
기타금융업
32,661
상동
해당사항없음

하나코어밸류유동화제일차주식회사
2019.01.11
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 15(여의도동)
기타금융업
3
상동
해당사항없음

하나에이치디제일차주식회사
2019.11.07
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
280
상동
해당사항없음

하나포스카이주식회사
2020.02.24
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동, 서울금융센터)
기타금융업
0
상동
해당사항없음

하나도원제일차주식회사
2020.08.14
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
297
상동
해당사항없음

어니스트현제이차주식회사
2021.08.31
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동)
기타금융업
0
상동
해당사항없음

디에이글로벌로지스제일차주식회사
2021.12.17
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
27,477
상동
해당사항없음

에스에프다대뉴드림주식회사
2022.01.15
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
55,413
상동
해당사항없음

원메가원창제일차주식회사
2021.07.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
6,388
상동
해당사항없음

뉴딜아이디씨제삼차주식회사
2021.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
18,897
상동
해당사항없음

제이에이치더블제일차주식회사
2022.03.04
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
21,381
상동
해당사항없음

제이온프라임주식회사
2021.12.21
서울특별시 영등포구 여의대방로67길 22, 402호(여의도동, 태양빌딩)
기타금융업
79,983
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나동래제일차주식회사
2022.04.05
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
16,185
상동
해당사항없음

하나동래제이차주식회사
2022.04.06
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
6,082
상동
해당사항없음

하나장포제일차주식회사
2022.03.15
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 22층(여의도동, 서울국제금융 센터)
기타금융업
23,818
상동
해당사항없음

더센트럴지엠제이십삼차주식회사
2022.03.31
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
185
상동
해당사항없음

더센트럴지엠제이십이차주식회사
2022.03.29
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
386
상동
해당사항없음

하나울산야음제일차주식회사
2022.04.11
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타금융업
1,067
상동
해당사항없음

하나문탠제일차주식회사
2022.05.06
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 22층(여의도동, 서울국제금융 센터)
기타금융업
0
상동
해당사항없음

뉴딜아이디씨제사차주식회사
2022.05.12
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
38,098
상동
해당사항없음

하나해운대중동주식회사
2022.05.11
서울특별시 영등포구 여의대로 56(여의도동)
기타금융업
21,570
상동
해당사항없음

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사
2022.06.08
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18, 3층(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
569
상동
해당사항없음

위드지엠제칠차주식회사
2022.06.17
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
20,244
상동
해당사항없음

위드지엠제구차주식회사
2022.07.05
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
12,154
상동
해당사항없음

하나재현제일차주식회사
2022.08.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 88(여의도동)
기타금융업
17,401
상동
해당사항없음

플래닛아야진주식회사
2022.08.17
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
16,931
상동
해당사항없음

스타드블루제칠차주식회사
2022.02.22
서울특별시 영등포구 여의대로 108(여의도동, 파크원엔에이치금융타워)
기타금융업
28,449
상동
해당사항없음

에이치미단제이차주식회사
2020.12.01
서울특별시 영등포구 여의대방로67길 22, 402호(여의도동, 태양빌딩)
기타금융업
43,135
상동
해당사항없음

하나프로퍼티제일차주식회사
2022.08.22
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
1
상동
해당사항없음

하나개봉제일차주식회사
2023.03.20
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
164
상동
해당사항없음

하나메리티지제1차주식회사
2023.03.09
서울특별시 영등포구 여의대로 66(여의도동)
기타금융업
109
상동
해당사항없음

하나여의도제일차주식회사
2023.04.25
서울특별시 영등포구 국제금융로2길 24(여의도동)
기타금융업
1,342
상동
해당사항없음

레이크루이스제일차주식회사
2023.04.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 97(여의도동)
기타금융업
15,332
상동
해당사항없음

하나백석주식회사
2023.02.04
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동, 서울금융센터)
기타금융업
96
상동
해당사항없음

하나에스알디제일차주식회사
2023.05.11
서울특별시 영등포구 국제금융로2길 24(여의도동)
기타금융업
22,382
상동
해당사항없음

하이메타버스서퍼제팔차주식회사
2022.04.14
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층(여의도동)
기타금융업
16
상동
해당사항없음

하나송북제일차주식회사
2023.05.16
서울특별시 영등포구 여의대로 108(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
3,022
상동
해당사항없음

블루트리제일차주식회사
2022.11.15
서울특별시 영등포구 여의대로 56(여의도동)
기타금융업
0
상동
해당사항없음

하나검단제일차주식회사
2023.06.07
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18, 3층(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
7,698
상동
해당사항없음

하나구로제일차주식회사
2023.07.04
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
20,424
상동
해당사항없음

제이부르크제육차주식회사
2022.08.23
서울특별시 영등포구 여의대로 108(여의도동)
기타금융업
20,034
상동
해당사항없음

하나파크문주식회사
2023.06.23
서울특별시 영등포구 의사당대로 97. 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
20,736
상동
해당사항없음

하나고척제일차주식회사
2022.10.12
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
77,040
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이블티와이제삼차주식회사
2023.09.07
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
372
상동
해당사항없음

텍스트제일차주식회사
2023.07.26
서울특별시 영등포구 국제금융로 70, 706호(여의도동)
기타금융업
185
상동
해당사항없음

하나디에프제일차주식회사
2023.05.11
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원)
기타금융업
20,857
상동
해당사항없음

에스제이에스제일차주식회사
2023.01.19
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18, 3층(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
245
상동
해당사항없음

하나김포제일차주식회사
2023.10.11
서울특별시 영등포구 국제금융로2길 24(여의도동)
기타금융업
10,251
상동
해당사항없음

굿체인지제일차주식회사
2023.07.26
서울특별시 영등포구 국제금융로 70, 706호(여의도동)
기타금융업
16,850
상동
해당사항없음

트렌스러핀주식회사
2022.08.29
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 33, 1101호(여의도동)
기타금융업
25,184
상동
해당사항없음

아이스더블주식회사
2023.11.10
서울특별시 영등포구 여의대로 56, 5층(여의도동, 한화투자증권빌딩)
기타금융업
25,757
상동
해당사항없음

하나에스디제일차주식회사
2024.01.30
서울특별시 중구 을지로 76(을지로2가)
기타금융업
19,351
상동
해당사항없음

루나트제일차주식회사
2022.10.27
서울특별시 영등포구 국제금융로2길 37,1401호
기타금융업
13,601
상동
해당사항없음

하나양평제일차주식회사
2024.02.06
서울특별시 영등포구 여의대로 66(여의도동, 하이투자증권빌딩)
기타금융업
4,196
상동
해당사항없음

송도지오에이제삼차주식회사
2024.04.10
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 (여의도동,키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
17,335
상동
해당사항없음

미앤드제일차주식회사
2023.10.13
서울특별시 영등포구 국제금융로 70 706호
기타금융업
1,429
상동
해당사항없음

타이거즈제육차주식회사
2022.10.18
서울특별시 영등포구 여의나루로 60
기타금융업
3,654
상동
해당사항없음

무한류제일차주식회사
2024.05.02
서울특별시 영등포구 국제금융로24길 24(여의도동)
기타금융업
15,361
상동
해당사항없음

에이치에스상동제일차주식회사
2024.05.16
서울특별시 영등포구 여의대로 56, 5층(여의도동)
기타금융업
9,089
상동
해당사항없음

하나장전제일차주식회사
2024.05.21
서울특별시 영등포구 의사당대로97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
0
상동
해당사항없음

하나일본태양광제이차주식회사
2024.02.20
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동)
기타금융업
216
상동
해당사항없음

제이온브라운주식회사
2024.01.08
서울특별시 영등포구 여의대방로 67길 22, 402호
기타금융업
10,765
상동
해당사항없음

덴버프리퍼주식회사
2024.03.04
서울특별시 영등포구 여의대로66, 4층
기타금융업
10,765
상동
해당사항없음

하나가전제일차주식회사
2024.05.31
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 (여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
1,548
상동
해당사항없음

아이스블라스트원주식회사
2024.01.04
서울특별시 영등포구 여의대로 56, 5층(여의도동)
기타금융업
172
상동
해당사항없음

하나골프제일차주식회사
2024.06.01
서울특별시 영등포구 여의나루로 4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
56,899
상동
해당사항없음

하나더팩맨제일차주식회사
2024.05.31
서울특별시 영등포구 여의나루로 4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
50,852
상동
해당사항없음

더세운서울제이차주식회사
2021.04.19
서울특별시 영등포구 여의대로 108(여의도동, 파크원 엔에이치금융타워(타워2))
기타금융업
51,126
상동
해당사항없음

플루트제일차주식회사
2019.11.08
서울특별시 영등포구 여의나루로61(여의도동)
기타금융업
5,038
상동
해당사항없음

하나와이제일차주식회사
2024.08.22
서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 17층(여의도동)
기타금융업
20,335
상동
해당사항없음

하나남천제일차주식회사
2024.06.18
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
20,325
상동
해당사항없음

케이에스디아이제이차주식회사
2020.03.11
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
23,301
상동
해당사항없음

에이치에스더블유제일차주식회사
2024.08.22
서울특별시 영등포구 여의대로 56, 5층(여의도동)
기타금융업
5,621
상동
해당사항없음

아이스오아시스펄주식회사
2024.08.19
서울특별시 영등포구 여의대로 56, 5층(여의도동)
기타금융업
10,363
상동
해당사항없음

하나용상제일차주식회사
2024.08.16
서울특별시 영등포구 의사당대로 88, 7층(여의도동)
기타금융업
11,107
상동
해당사항없음

노던라이츠제일차주식회사
2024.08.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
61,353
상동
해당사항없음

하나광주제일차주식회사
2024.04.30
서울특별시 영등포구 국제금융로2길 24(여의도동, BNK금융타워)
기타금융업
20,550
상동
해당사항없음

하나사상제일차주식회사
2024.09.09
서울특별시 영등포구 의사당대로 96, 3층(여의도동, 티피타워)
기타금융업
13,093
상동
해당사항없음

알파브레스제십차주식회사
2024.07.14
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
133,541
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치피유동화제이차주식회사
2024.10.16
서울특별시 송파구 오금로 62, 1층(신천동)
기타금융업
53,806
상동
해당사항없음

오케이제일차주식회사
2023.02.06
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
26,697
상동
해당사항없음

제이더블유스퀘어제일차주식회사
2024.10.16
서울특별시 영등포구 국제금융로2길 24(여의도동, BNK금융타워)
기타금융업
50,743
상동
해당사항없음

케이에인트제육차주식회사
2024.07.12
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
100,424
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나마이스제일차주식회사
2024.09.24
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원)
기타금융업
50,258
상동
해당사항없음

하나일본태양광제삼차주식회사
2024.10.01
서울특별시 영등포구 의사당대로 96, 3층(여의도동, 티피타워)
기타금융업
22,383
상동
해당사항없음

하나제주드림제일차주식회사
2024.11.14
서울특별시 영등포구 여의대로 56, 5층(여의도동)
기타금융업
30,330
상동
해당사항없음

바른식품팩토리유한회사
2017.12.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
기타금융업
32,373
상동
해당사항없음

주식회사금호통상
1999.01.13
경기도 고양시 일산동구 고봉로702번길 125-25
수산물 가공
29,082
상동
해당사항없음

주식회사금호씨푸드
2003.03.27
경기도 고양시 일산동구 고봉로702번길 125-25
수산물 가공
9,605
상동
해당사항없음

심천하나1호투자합화기업(유한합화)
2022.07.20
중국 심천시 전해심항합작구 남산가도 임해대로59호 해운중심구안빌딩 0610-E58
기타금융업
40,157
상동
해당사항없음

HIC Global Limited
2022.02.10
6/F RFCM, Manulife Place 348 Kwun Tong Road, Kowloon, Hong Kong
기타금융업
27,019
상동
해당사항없음

북경공동성장1호관리자문복무중심(유한합화)
2023.10.09
중국 북경시 조양구 두각장 황장서로 1호 C3동 2-1051
기타금융업
849
상동
해당사항없음

HIC HK Financial Limited
2023.04.28
UNIT 201, 2/F TWO HARBOURFRONT 22 TAK FFUNGST HUNGHOM KLN HONG KONG
기타금융업
5,917
상동
해당사항없음

하나필연성장자산배분EMP증권투자신탁[주식혼합-재간접형]C-F
2024.04.23
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
금융업
1,235
상동
해당사항없음

하나파이팅코리아증권투자신탁[주식]C/C-F
2024.12.26
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
금융업
199
상동
해당사항없음

하나카드페이먼트
2017.05.26
Level 3. Sanno Park Tower, 2-11-1 Nagatacho, Chiyoda-ku, Tokyo, Japan
기타 금융지원서비스업
38
상동
해당사항없음

하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사
2021.04.27
서울특별시 종로구 새문안로 50
자산유동화업
249,719
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드이천이십이의일유동화전문유한회사
2022.11.14
서울특별시 종로구 새문안로 50
자산유동화업
440,334
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드이천이십삼의일유동화전문유한회사
2023.10.11
서울특별시 종로구 새문안로 50
자산유동화업
434,780
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나마이크로파이낸스
2013.08.23
No.11 U Chit Maung Housing West Horse Race CourseRoad Tamwe Township Yangon Myanmar
금융업
130,831
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스2호 신기술투자조합
2019.05.23
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
3,940
상동
해당사항없음

하나벤처스3호 신기술투자조합
2019.06.24
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
6,928
상동
해당사항없음

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합
2019.07.24
서울특별시 강남구 역삼로 180, 4층
신기술사업금융업
4,521
상동
해당사항없음

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합2호
2019.09.09
서울특별시 강남구 역삼로 180, 4층
신기술사업금융업
2,803
상동
해당사항없음

하나콜라보프리아이피오펀드
2022.03.24
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
13,608
상동
해당사항없음

한국투자 미국 아마존 물류센터 일반사모부동산투자신탁 1호
2022.01.14
서울특별시 영등포구 여의대로24
사모집합투자기구
24,296
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁166호
2021.05.21
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
7,426
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁192호
2022.09.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
10,751
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁199호
2023.05.08
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
10,336
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁209호
2023.10.24
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
7,824
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁210호
2023.11.13
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
10,354
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁제212호
2024.03.14
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
19,624
상동
해당사항없음

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트4
2021.04.22
서울특별시 강남구 테헤란로113길 7, 3층
기타금융업
3,882
상동
해당사항없음

PT Next Transformtech Indonesia
2017.02.23
Mangkuluhur City Tower One, Lantai 15 Jl. Jenderal Gatot Subroro Kav.1-3, Karet Semanggi, Setiabudi, Jakarta Selatan, Dki Jakarta
컴퓨터개발용역
8,369
상동
해당사항없음

주식회사외환더로프트
2015.06.25
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
14,736
상동
해당사항없음

하나송수제이차유동화전문유한회사
2015.11.10
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
4,125
상동
해당사항없음

에이치에프에스제이차유동화전문유한회사
2016.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
4,873
상동
해당사항없음

하나케이제일차유동화전문유한회사
2016.09.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
31
상동
해당사항없음

에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,036
상동
해당사항없음

에이치에프더블유칠삼유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,638
상동
해당사항없음

에이치에프비팔일유동화전문유한회사
2018.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
660
상동
해당사항없음

화인제오차유동화전문유한회사
2013.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
147
상동
해당사항없음

에이치에프에스팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
16,220
상동
해당사항없음

에이치에프에프팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,303
상동
해당사항없음

에이치에프아이팔삼유동화전문유한회사
2018.09.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
552
상동
해당사항없음

에이치에프에스팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
115
상동
해당사항없음

에이치에프에프팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,020
상동
해당사항없음

에이치에프케이팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
599
상동
해당사항없음

에이치에프에프엔구일유동화전문유한회사
2019.03.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,759
상동
해당사항없음

에이치에프에프구삼유동화전문유한회사
2019.09.09
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
162
상동
해당사항없음

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
2019.12.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
321
상동
해당사항없음

에이치에프아이공일비유동화전문유한회사
2020.03.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,985
상동
해당사항없음

주식회사에이치에프에이치공이
2020.04.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
13,208
상동
해당사항없음

에이치에프디공이유동화전문유한회사
2020.05.27
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,388
상동
해당사항없음

에이치에프엔공이유동화전문유한회사
2020.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
121
상동
해당사항없음

에이치에프케이공이유동화전문유한회사
2020.06.09
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,832
상동
해당사항없음

주식회사에이치에프씨공삼
2020.08.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
49,950
상동
해당사항없음

에이치에프아이공삼비유동화전문유한회사
2020.09.24
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
4,376
상동
해당사항없음

에이치에프비공삼유동화전문유한회사
2020.09.24
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
17,339
상동
해당사항없음

에이치에프지공삼유동화전문유한회사
2020.09.25
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,819
상동
해당사항없음

에이치에프디공삼유동화전문유한회사
2020.11.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,340
상동
해당사항없음

에이치에프지공사유동화전문유한회사
2020.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
20,602
상동
해당사항없음

에이치에프아이공사유동화전문유한회사
2020.12.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
612
상동
해당사항없음

에이치에프아이일일유동화전문유한회사
2021.03.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
6,587
상동
해당사항없음

에이치에프지일일유동화전문유한회사
2021.03.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,346
상동
해당사항없음

에이치에프티일이유동화전문유한회사
2021.04.19
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,277
상동
해당사항없음

에이치에프더블유일이유동화전문유한회사
2021.06.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,511
상동
해당사항없음

에이치에프아이일이에이유동화전문유한회사
2021.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,401
상동
해당사항없음

에이치에프아이일이씨유동화전문유한회사
2021.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,347
상동
해당사항없음

에이치에프더블유일삼유동화전문유한회사
2021.09.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,740
상동
해당사항없음

에이치에프엔일삼유동화전문유한회사
2021.09.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
13,737
상동
해당사항없음

에이치에프지일삼유동화전문유한회사
2021.09.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,895
상동
해당사항없음

에이치에프케이일사유동화전문유한회사
2021.12.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
16,031
상동
해당사항없음

에이치에프비일사유동화전문유한회사
2021.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
7,054
상동
해당사항없음

에이치에프엔일사유동화전문유한회사
2021.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
7,052
상동
해당사항없음

에이치에프티일사유동화전문유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
22,225
상동
해당사항없음

에이치에프아이일사에이유동화전문유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
9,326
상동
해당사항없음

에이치에프아이일사비유동화전문유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
24,364
상동
해당사항없음

에이치에프엠이일주식회사
2022.01.14
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
8,932
상동
해당사항없음

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
2021.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
사모집합투자기구
3,752
상동
해당사항없음

에이치에프비이일유동화전문유한회사
2022.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
9,149
상동
해당사항없음

에이치에프아이이일유동화전문유한회사
2022.03.10
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
18,493
상동
해당사항없음

에이치에프지이이유동화전문유한회사
2022.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
16,607
상동
해당사항없음

에이치에프에프이이유동화전문유한회사
2022.06.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
18,298
상동
해당사항없음

에이치에프비지이삼유동화전문유한회사
2022.09.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
582
상동
해당사항없음

에이치에프에스이삼유동화전문유한회사
2022.09.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
12,247
상동
해당사항없음

에이치에프엔이삼유동화전문유한회사
2022.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
19,134
상동
해당사항없음

에이치에프에프이사유동화전문유한회사
2022.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
21,054
상동
해당사항없음

에이치에프씨엘삼일유동화전문유한회사
2023.03.14
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
83,562
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

주식회사에이치에프케이디삼일
2023.03.17
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
137,496
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프에스삼일유동화전문유한회사
2023.03.24
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
36,259
상동
해당사항없음

에이치에프더블유삼일유동화전문유한회사
2023.03.29
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
99,622
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프아이삼일유동화전문유한회사
2023.03.30
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
44,276
상동
해당사항없음

에이치에프지삼일유동화전문유한회사
2023.03.31
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
14,373
상동
해당사항없음

에이치에프티삼일유동화전문유한회사
2023.03.31
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
22,295
상동
해당사항없음

에이치에프엔삼일유동화전문유한회사
2023.03.30
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
19,834
상동
해당사항없음

에이치에프비삼일유동화전문유한회사
2023.03.31
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
26,268
상동
해당사항없음

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사
2022.10.27
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
사모집합투자기구
79,850
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프더블유삼이에이유동화전문유한회사
2023.05.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
32,244
상동
해당사항없음

에이치에프케이엠삼이유동화전문유한회사
2023.05.19
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
29,627
상동
해당사항없음

에이치에프씨엘삼이유동화전문유한회사
2023.06.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
29,341
상동
해당사항없음

에이치에프에프삼이유동화전문유한회사
2023.06.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
52,973
상동
해당사항없음

에이치에프아이삼이에이유동화전문유한회사
2023.06.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
77,945
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프아이삼이비유동화전문유한회사
2023.06.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
37,605
상동
해당사항없음

에이치에프케이엠삼삼유동화전문유한회사
2023.07.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
10,722
상동
해당사항없음

에이치에프아이삼삼유동화전문유한회사
2023.09.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
88,466
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프엔삼삼유동화전문유한회사
2023.10.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
24,730
상동
해당사항없음

에이치에프케이제이삼삼유동화전문유한회사
2023.10.26
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
8,319
상동
해당사항없음

에이치에프케이삼사유동화전문유한회사
2023.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
40,264
상동
해당사항없음

에이치에프더블유삼사유동화전문유한회사
2023.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
93,327
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프아이사일유동화전문유한회사
2024.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
97,603
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프엔사일유동화전문유한회사
2024.03.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
133,147
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프케이사일유동화전문유한회사
2024.03.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
68,998
상동
해당사항없음

에이치에프디사이유동화전문유한회사
2024.05.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
127,463
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프에스비사이유동화전문유한회사
2024.05.30
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
7,025
상동
해당사항없음

에이치에프티사이유동화전문유한회사
2024.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
74,473
상동
해당사항없음

에이치에프비사이유동화전문유한회사
2024.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
101,260
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프에스사삼유동화전문유한회사
2024.09.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
65,863
상동
해당사항없음

에이치에프아이사삼유동화전문유한회사
2024.11.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
85,052
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나금융파인드주식회사
2021.03.08
서울특별시 종로구 종로33길 15, 3층
금융업
10,308
상동
해당사항없음

K-REIT LLC
2019.10.14
Corporation Trust Center, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware 19801
기타금융업
80,216
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트3
2020.03.13
서울특별시 강남구 테헤란로113길 7, 3층
기타금융업
54,508
상동
해당사항없음

SHORELINE SQUARE REIT LLC
2022.01.26
400 Park Ave 2nd Floor, New York, NY 10022
부동산업
37,398
상동
해당사항없음

BOSTON SEAPORT ALYX SG REIT, LLC
2021.12.29
333 S. Hope Street, Suite 2500, Los Angeles, California 90071
부동산업
92,366
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

70 Hudson REIT LLC
2022.01.10
1209 Orange Street, Wilmington, New Castle County, Delaware19801
자산유동화업
131,566
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

70 Hudson LLC - PropCo
2022.01.10
1209 Orange Street, Wilmington, New Castle County, Delaware19801
부동산업
430,304
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

All Link Limited (구.홍콩 Hanya SPV)
2022.02.14
UNITS 04-05, 26F, Railway Plaza, 39 Chathan Road South,Tsim Sha Tsui, Kowloon, Hong Kong
자산유동화업
71,758
상동
해당사항없음

하나우량중장기채증권모투자신탁
2024.05.16
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
공모집합투자기구
143,696
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

2. 계열회사 현황(상세)

(기준일 :
2024년 12월 31일
)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
1
하나금융지주(종목코드 : 086790)
110111-3352004

-
-

비상장
45
하나은행
110111-0672538

하나증권
110111-0208169

하나카드
110111-5505354

하나캐피탈
110111-0519970

하나생명보험
110111-0818463

하나자산신탁
110111-1714818

하나저축은행
110111-4781129

하나금융티아이
110111-0719695

하나펀드서비스
110111-2750283

하나대체투자자산운용
110111-3440263

핀크
110111-6157823

하나벤처스
110111-6885656

하나에프앤아이
134111-0029773

하나손해보험
110111-2629355

하나은행(중국)유한공사
해외현지법인

KEB하나뉴욕파이낸셜
해외현지법인

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
해외현지법인

캐나다KEB하나은행
해외현지법인

PT Bank KEB Hana
해외현지법인

독일KEB하나은행
해외현지법인

브라질KEB하나은행
해외현지법인

KEB하나글로벌재무유한공사
해외현지법인

러시아KEB하나은행
해외현지법인

멕시코KEB하나은행
해외현지법인

지엘엔인터내셔널
110111-7950854

Hana Bancorp, Inc.
해외현지법인

하나지분투자관리(심천)유한공사
해외현지법인

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
110113-0018548

하나제삼호사모투자합자회사
110113-0020014

하나카드 페이먼트
해외현지법인

PT.SINARMAS HANA FINANCE
해외현지법인

하나마이크로파이낸스
해외현지법인

PT.NEXT Transformtech Indonesia
해외현지법인

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
110114-0252152

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0031938

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0033702

하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
110113-0028753

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호 투자회사
110111-7638369

하나금융파인드
110111-7807013

Hana Asset Management Asia
해외현지법인

케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사
110113-0034601

하나자산운용 주식회사
110111-2009292

하나대체투자투웨이제2호사모투자 합자회사
110113-0035336

하나대체KTCU코인베제2호사모투자 합자회사
131113-0025506

Hana Bank USA
해외현지법인

3. 타법인출자 현황(상세)

(기준일 :
2024년 12월 31일
)
(단위 : 백만원, 천주, %)

법인명
상장여부
최초취득일자
출자목적
최초취득금액
기초잔액
증가(감소)
기말잔액
최근사업연도재무현황

수량
지분율
장부가액
취득(처분)
평가손익
수량
지분율
장부가액
총자산
당기순손익

수량
금액

하나은행
비상장
2012.02.09
경영참여
12,124,025
1,071,916
100.00
14,964,696
-
-
-
1,071,916
100.00
14,964,696
509,923,075
3,127,332

하나증권
비상장
2005.12.01
경영참여
3,727,532
80,432
100.00
4,280,089
-
-
-
80,432
100.00
4,280,089
55,076,172
212,811

하나카드
비상장
2014.09.01
경영참여
1,445,832
266,015
100.00
1,437,843
-
-
-
266,015
100.00
1,437,843
13,574,137
217,366

하나캐피탈(보통주)
비상장
2007.08.10
경영참여
724,677
31,587
100.00
942,644
-
-
-
31,587
100.00
942,644
18,971,355
119,686

하나캐피탈(우선주)
비상장
2015.08.13
경영참여
63,284
2,000
100.00
63,284
-
-
-
2,000
100.00
63,284
-
-

하나생명보험(주4)
비상장
2007.08.10
경영참여
345,559
41,405
100.00
320,745
18,520
200,016
-
59,925
100.00
520,761
6,603,138
-685

하나자산신탁
비상장
2010.03.10
경영참여
96,874
10,000
100.00
96,874
-
-
-
10,000
100.00
96,874
764,595
58,842

하나금융티아이
비상장
2005.12.01
경영참여
109,071
20,670
100.00
111,725
-
-
-
20,670
100.00
111,725
668,834
3,757

하나저축은행
비상장
2012.02.08
경영참여
284,405
23,097
100.00
246,645
-
-
-
23,097
100.00
246,645
2,751,176
-32,156

하나펀드서비스
비상장
2015.12.29
경영참여
32,667
510
100.00
32,667
-
-
-
510
100.00
32,667
78,480
9,573

하나대체투자자산운용
비상장
2016.05.26
경영참여
152,116
4,586
100.00
152,116
-
-
-
4,586
100.00
152,116
347,743
25,478

핀크(주3)
비상장
2016.08.24
경영참여
106,733
12,000
100.00
46,488
-
-
-8,508
12,000
100.00
37,980
41,850
-8,373

하나벤처스
비상장
2018.10.04
경영참여
100,000
20,000
100.00
100,000
-
-
-
20,000
100.00
100,000
138,540
8,026

하나에프앤아이(주5)
비상장
2019.12.03
경영참여
327,479
77,093
99.86
477,128
-77,054
-
-
39
99.87
477,128
2,752,811
58,578

하나손해보험(주4)
비상장
2020.05.27
경영참여
350,086
82,615
89.59
350,086
19,996
99,983
-
102,611
91.45
450,069
1,859,771
-27,962

합 계
-
-
23,623,030
-
299,999
-8,508
-
-
23,914,521
-
-

(주1) 최근사업연도 재무현황은 한국채택국제회계기준에 따른 2024년 12월말 별도재무제표 기준임.

(주2) 위 회사는 모두 비상장임.

(주3) 외부평가기관을 통해서 손상여부를 검토하였으며, 당기 중 손상차손 8,508백만원을 인식하였습니다. 평가방법은 순자산가치평가법을 적용하였습니다.
(주4) 당기 중 유상증자에 참여하여 하나생명보험의 장부가 및 투자주식수와, 하나손해보험의 장부가, 투자주식수 및 지분율이 변동하였습니다.(주5) 당기 중 2,000:1 액면병합 및 단주처리로, 투자주식수 및 지분율이 변동하였습니다. 하나에프앤아이가 보유한 자기주식 고려시 실질지분율은 100%입니다.

4. (하나은행) 예금업무(상세)

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가. 예금업무

구 분
상품 종류
내용 및 특징

목돈마련을위한적립식 저축
중소기업재직자우대저축
중소벤처기업부 중소기업재직자 우대저축공제 사업에 참여하는 재직자가 자산을 형성할 수 있도록 적립금 납입시 '기업지원금'을 지원하는 적립식 상품

(K리그)우승 적금
축구를 응원하는 마음을 담아, 응원팀 우승 및 축덕카드 사용실적으로 우대금리를 제공하는 하나 원큐 전용 상품

하나 청년도약플러스 적금(2024.06.01 판매중단)
청년도약계좌 일시납입 가입자의 적금 공백을 해소하고, 청년들의 저축하는 습관의 연속성을 제공하는 상품

트래블로그 여행 적금
트래블로그 카드 사용 실적으로 우대금리를 제공하는 하나원큐(비대면) 전용 상품

대전하나 축구사랑 적금
대전하나시티즌 승리를 기원하는 팬심으로 적금 만기이자를 대전하나시티즌에 후원하는 상품

하나 청년도약계좌
청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 금융상품으로 정부기여금 및 비과세 혜택을 제공하는 적립식 상품

하나 청년희망적금(2022.03.05 판매중단)
청년의 안정적 자산관리 지원을 위해 정부가 저축장려금을 지급하는 청년자산형성지원 상품으로 나이, 급여액 등 가입자격을 모두 충족시 가입이 가능합니다. 계약기간은 2년, 납입금액은 매월 50만원 이하입니다.

희망저축계좌I,II
보건복지부 '자산형성지원 통장사업'에서 정한 대상자가 자산을 형성할 수 있도록 적립금 납입시 정부지원금을 지원하는 적립식 상품으로, 은행에 가입승인을 통지한 실명의 개인이 가입가능하며 계약기간은 3년, 가입금액은 10만원이상 50만원 이하입니다.

하나 타이밍 적금
게임하듯 재밌게 타이밍 버튼을 터치하여 저축시 우대금리가 제공되는 만기 1개월 이상 6개월 이하 적립식상품으로 월 적립한도는 65만원 입니다.(기본한도 최대 50만원+타이밍버튼 입금한도 최대 15만원) 타이밍 버튼 입금시, 친구추천 또는 재예치시, 자동이체시 우대금리를 제공합니다.

하나 합 적금(2021.12.16 판매중단)
스마트폰뱅킹 전용적금으로 하나은행 자산관리 서비스인 '하나 합' 서비스 이용시 우대금리를 제공합니다. 가입기간은 1년, 월 적립한도는 매월 20만원 이하이며 1인1계좌 신규가능합니다.

에너지챌린지 적금(2023.01.01 판매중단)
스마트폰뱅킹 전용적금으로 가입기간은 1년, 월 적립한도는 20만원 이하이며 1인1계좌 신규가능합니다. 전기절약 미션 달성시, 공과금 이체시, 전기절감시 우대금리를 제공합니다.

(태아)사랑 하나 적금(2021.12.21 판매중단)
태아일기 서비스를 통해 감성터치로 미래고객 유치 및 (아이)꿈하나 적금 연계를 통한 생애여정별 상품라인업 구축

하나의 여행 적금(2023.05.01 판매중단)
마케팅 동의 및 재예치시 우대하고, 제휴사(하나투어)의 전용페이지에서 제공하는 상품으로 여행하면 특별금리를 제공하는 적립식 상품입니다. 월 적립한도는 100 만원 이하입니다.

하나 일리있는 적금(2021.01.01 판매중단)
마케팅 동의 및 삼성카드 이용시 우대금리를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 10만원 (정액적립식) 입니다.

펫사랑 적금
반려동물을 위한 정액적립식 상품으로 가입기간은 1년, 월 적립한도는 10만원 이상 50만원 이하입니다. 펫사랑 서약, 하나카드 사용, 마케팅 동의시 우대금리 제공하며 부가서비스로 반려동물 배상책임보험서비스를 제공합니다

하나(단체)적금(2021.12.21 판매중단)
동일 아파트 입주민 또는 동인 기업체임직원이 단체거래시 우대하는 적립식 예금으로 우대금리 중 단체가입 우대금리는 가입당시 하나은행 영업점과 사전협의가 완료된 단체로 협의된 금리를 신규시에 제공합니다.적립하도는 매월 1만원 이상 30만원 이하이며, 1인1계좌 신규가능합니다.

금연성공적금(2022.05.31 판매중단)
정부의 금연지원서비스를 통한 금연성공판정시 특별금리를 제공하며, 금연응원문자알람서비스를 신청시 매일 1회 금연응원문자를 발송하며 저축액을 문자회신하면 적금으로 이체가 가능한 상품입니다. 매일 저축한도는 1천원~1만원 이하입니다.

평생군인적금
직업군인 전용상품으로 급여이체 등 은행 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다. 월 한도는 10원~30만원 이하입니다.

제휴적금(2023.07.06 판매중단)
제휴사 비대면계좌개설 서비스를 통하여 가입하고 만기해지 시 우대금리 제공하는 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 20만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip)적금(일반형)(2020.07.01 판매중단)
가입 전 마케팅동의, 온라인채널 가입, 하나카드 결제실적으로 만기해지시 우대금리 제공하는 상픔으로 월 적립한도는 월 10만원 이상 100만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip)적금(마일리지I형)(2020.07.01 판매중단)
특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 2,000 마일리지를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 30만원 이상 50만원 미만입니다.

마이트립(MyTrip)적금(마일리지II형)(2020.07.01 판매중단)
특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 3,000 마일리지를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 50만원 이상 100만원 이하입니다.

내맘적금
자동이체만으로 우대금리를 제공하는 정액/자유적립식 상품으로 월 적립한도는 1,000만원 이하입니다.

하나원큐적금(2022.10.31 판매중단)
모바일전용 상품으로 마케팅 동의만으로 우대금리를 제공하며 적립한도는 매월 1천원이상 20만원 이하입니다.

하나 아동수당 적금(2021.04.30 판매중단)
가입대상은 아동수당법 제4조에서 정하는 아동수당 수급 대상자로 실명의 개인이며 만6세이하 아동으로 외국인은 가입불가합니다. 적립방법은 정액적립식이며 납입한도는 1천원이상 10만원 이하이며 아동수당입금/주택청약종합저축 신규시 우대금리를 제공합니다.

하나더적금(2020.02.06 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 온라인 신규, 자동이체 실적 및 만기해지시 우대금리를 제공하는 상품으로 월 적립한도는 10만원 이상 30만원 이하입니다- 판매기간 : 2019.01.25 ~ 2019.02.22- 판매기간 : 2019.03.12 ~ 2019.04.30- 판매기간 : 2020.02.03 ~ 2020.02.05

대전시청년희망통장(2023.07.06 판매중단)
적립금을 불입하면, 위탁기관에서 시지원금을 추가로 적립하고, 요건 충족 시 시지원금을 지급받을 수 있는 상품으로, 월 적립한도는 15만원 입니다.

하나 장병내일준비적금
병역의무 수행자들 대상 주택청약종합저축 보유, 군급여이체, 카드결제 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 월 적립한도는 10원 이상 20만원 이하입니다.

급여하나 월복리적금
급여이체 손님을 위한 상품으로, 급여이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

연금하나 월복리적금
연금이체 손님을 위한 상품으로, 연금이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

주거래하나 월복리적금
주거래 손님을 위한 상품으로, 각종 이체 실적 건수 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

내집마련더블업(Double-up) 적금
주택청약종합저축과 함께 가입하고, 만기까지 청약을 유지하면 적용 금리를 두 배로 우대해드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 5만원 이상 20만원 이하입니다.

하나머니세상 적금(2021.06.30 판매중단)
하나멤버스 회원손님이 예금의 만기이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 20만원 이하입니다.

두리하나 적금(2019.06.21 판매중단)
KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 첫거래손님/단체손님/장기 주거래손님 등을 우대하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 50만원 이하이고 정기적립식, 자유적립식중 적립방법을 선택할 수 있습니다.

Young 하나 적금(2020.07.01 판매중단)
2030 유스손님을 위한 전용 상품으로, 첫거래 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하고 자동 재예치로 최장 10년까지 예치가 가능한 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 30만원 이하입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금(2018.10.31 판매중단)
주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍA/C Infoㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

행복Together 적금(2020.04.29 판매중단)
개인이1인2계좌까지 가입 가능하며, 하나은행 주거래은행 약속 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 상품으로, 월적립한도는 정액적립식 1천원 이상 5백만원, 자유적립식 1천원 이상 1백만원입니다.

나라지킴이 적금(2018.08.28 판매중단)
군인 또는 입영예정자가 가입할 수 있는 군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 금연서약/자격증취득/포상휴가 등 건강하고 보람찬 군생활 시 우대금리를 제공하는 상품입니다.

나이스샷 골프적금(2020.04.29 판매중단)
골프 애호 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩 사진 및 스크린골프장 스코어카드를 제시하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

함께하는 사랑적금
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Let's go 브라질 오!필승코리아적금2014(구 하나은행)(2016.06.07 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 월드컵상품으로, 한국대표팀의 월드컵 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

순천만정원 사랑적금(2021.06.30 판매중단)
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 순천지역의 관광지와 순천만정원 운영을 지원하는 상품입니다.

행복 건강 S라인적금(2018.10.15 판매중단)
개인이 가입 가능하며 건강생활 서약 및 실천, 나눔 실천 등에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

KEB하나 재형저축(구 하나은행)(2016.01.01 판매중단)
서민/중산층의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 이자소득세가 면제(단 농특세 부과)됩니다. 가입대상은 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천5백만원 이하인 거주자이고, 분기입금한도 3백만원, 가입기간은 7년, 만기 도래 시 3년범위 내에서 1회에 한해 연단위 연장이 가능합니다. 가입 후 3년간 확정금리를 제공하고, 3년 경과시 고시이율로 변동됩니다.

KEB하나 고정금리 재형저축(구 하나은행)(2016.01.01 판매중단)
상품내용은 KEB하나 재형저축과 동일하며, 적용금리만 가입시 고시이율로 7년간 고정되는 상품입니다.

168 적금(2020.07.01 판매중단)
개인이 가입 가능하며 국내 거주중인 외국인을 대상으로 1,000달러 이상 해외송금을 위해 이 적금을 중도해지 시 가입시점의 우대금리를 제외한 기본금리를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 적금
개인 및 법인이 가입 가능하며, 은행거래 또는 기부실적 보유 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 적금(2021.01.01 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 장기기증희망 및 기부활동에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

나의 소원 적금(2021.06.30 신규중단)
개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 고객의 소원별 목표 불입 금액을 달성 및 하나체크카드 사용으로 인한 자동 적립 서비스 등에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

씨크릿 적금(2017.05.10 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 2명 이상 함께 가입 및 나를 위한 투자 시 또는 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 하나카드의 씨크릿카드의 포인트를 적금으로 자동 불입할 수 있습니다.

꿈나무 적금(2018.05.08 판매중단)
만18세 이하 개인이 1인 1계좌만 가입 가능하며, 저축횟수 및 은행거래실적에 따라 우대금리를 제공하고, 희망대학 합격시 만기전 3년 기간동안 연 2.0%의 특별우대금리를 제공하는 상품입니다.

늘~하나 적금(2020.04.29 판매중단)
개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 하나은행 단골고객에게 자동이체 횟수 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

대한민국만세 적금(구 하나은행)(2015.09.01 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 적립식 상품입니다.

비과세 복리 적금(구 하나은행)(2012.12.31 판매중단)
만18세 이상 개인인 거주자로 무주택 세대의 세대주 또는 기준시가 5천만원 이하 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주가 가입할 수 있으며, 가입기간 7년, 분기한도 3백만원 내에서 자유롭게 적립할 수 있는 연복리 적립식 상품입니다.

새희망근로적금(구 희망엔지니어적금)(2019.03.04 판매중단)
기업 담당자가 승인한 실명의 개인(기업 근로자)을 대상으로 가입자가 본인 적립 시 기업에서 근로장려금을 지원해주는 상품입니다.

내일키움통장희망키움통장희망키움통장II청년희망키움통장청년저축계좌(2022.01.28 판매중단)
보건복지부[희망 내일키움통장 사업운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지방자치단체가 은행에 가입 승인을 통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 지원금을 적립하고, 운영지침의 요건을 충족시 지원금을 지원받을 수 있는 통장(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

(아이)사랑해 적금(2018.05.08 판매중단)
만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

(아이)꿈하나 적금
만18세 이하 개인이 가입 가능한 어린이, 청소년 전용 적금으로 자동재예치기능, Happy Year 특별금리 등의 혜택이 제공되며, 중도인출서비스로 2회까지 기본금리가 제공되는 상품입니다. 예금주명 또는 별칭을 상품명에 인자가능하며, 분기당 납입한도 150만원입니다.

미래행복통장
통일부[북한이탈주민 자산형성지원제도(미래행복통장) 운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지원금관리기관이 가입 승인을 통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 지원금을 적립하고, 운영지침의 요건 충족시 지원금을 지급받을 수 있는 통장(통일부 미래행복통장사업 제휴상품)

119생명지킴이 적금(2018.10.31판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입·간단한 이체거래·하나멤버스·ISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

오! 필승코리아 적금 2016(2018.04.09 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

오! 필승코리아 적금 2018(2021.04.30 판매중단)
각종 국내외 축구대회 개최를 기념하여 판매하는 적금 상품으로 개인이 가입가능하며 온라인 채널에 익숙한 Youth손님과 노년층, 장애인 손님까지 우대하며, 계약기간 월단위 자유지정 및 월3백만원 적립한도로 장,단기 목적자금 마련에 적합한 상품입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

넘버엔 월복리적금(2018.10.15 판매중단)
매월 이자의 이자가 붙는 월복리 자유적립식 적금.1인당 월 3백만원 이내에서 원단위로 불입가능하며 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.(신규가입시는 만원단위)

행복한가족적금(2021.04.30 판매중단)
개인, 개인사업자로 1인1계좌, 1만원이상 1,000만원이내 원단위 1,2,3년제 가입가능하며, 가족 2명 이상 동시가입, 다자녀가정, 대가족 및 본인명의 당행 입출금이 자유로운 원화예금을 보유하고 있는 경우 우대금리를 제공합니다.

정기적금
매월 정기적으로 적립하여 목돈을 마련하는 상품입니다.- 가입대상 : 실명의 개인 또는 법인- 가입기간 : 6개월 이상 60개월 이하(월단위)- 적립금액 : 1천원 이상

상호부금
계약기간을 지정하고 정액저축 또는 자유저축이 가능한 상품입니다.- 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 및 적립금액 ①자유적립식: 6개월이상 5년이하 (일단위),1회 1천원이상 ②정액적립식: 6개월이상 5년이하 (월단위),1회 5천원이상

자유적금
계약기간 동안 수시로 적립이 가능한 자유 적립식 상품입니다.

매일매일 부자적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
가입대상에 제한이 없고, 가입기간을 6~60개월 범위내에서 월단위로 자유롭게 선택할 수 있으며, 최종해지분 포함 5회까지 분할인출 가능합니다.

기업파트너적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
법인 및 개인사업자 대상 상품으로, 월부금 1,000이상 제한없이 정기적립이 가능하고, 고객실적에 따라 우대금리를 제공합니다.

내자녀성공기적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
만18세이하 청소년이 가입가능하고 성장과 공부, 체험활동을 지원하는 패키지상품으로 금리우대 및 부가서비스를 제공하는 어린이와 청소년을 위한 자유적립식 예금입니다.

Easy-One Pack 적금(2021.04.30 판매중단)
실명의 외국인 개인이 가입가능하고 거래실적에 따라 우대금리 제공을 하며, 적금 해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 전액 면제되는 적금상품입니다.

윙고빙고 적금(2017.05.10 판매중단)
만18세이상 35세이하 대학생 및 사회초년생 전용 적금으로 만기 1,2년제, 매월 1백만원내 자유적립 적금입니다. 신입사원우대, 목표달성우대, 친구추천우대 등을 통하여 우대금리 및 빙고금리를 만기해지시 추가 제공합니다.

1004나눔 적금(2019.06.21 판매중단)
사회적 소외계층(기초생활수급자, 소년소녀가장, 다문화가정 등)을 위한 적금으로 매월 30만원이내 자유적립하며 만기해지시 만기 축하금리 연3.0%를 추가 제공하는 상품입니다.

매일클릭적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
온라인전용 상품으로 스마트폰뱅킹을 통하여 신규시 본인명의 My 스마트북통장을 보유한 경우 연0.2% 추가우대금리 제공하는 자유적립식 적금상품입니다.

나이스 샷 골프적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
만18세이상 골프 애호 고객 또는 골프관련 업종에 종사하는 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩사진, 스크린골프장 스코어카드 제시하는 경우 골프업종종사자 증명서 등을 제출하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

Self-Gifting(셀프-기프팅)적금(2021.06.30 판매중단)
실명의 개인이 1만원이상 20만원이내에서 가입가능하고 온라인상 선물퍼즐을 완성하거나,신규고객,추가거래보유,친구추천,자동이체시에 우대금리를 최고1.8% 제공하는 적금상품입니다.

행복Together 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
법인통합기념 적금상품으로 온라인뱅킹으로 통합축하메시지 작성시 우대금리 연0.3% 제공 및 '15.11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 은행부담으로 기부합니다. 만기1,2,3,5년제로 불입한도는 정기적립식 월5백만원, 자유적립식 월1백만원입니다.

(아이)사랑해 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

(스포츠)팬사랑 적금
스포츠 종목에 따라 각 회차별로 판매하는 상품으로, 상품명 중 "(스포츠)"는 회차별 스포츠 종목에 따라 변경 가능하며, 계약기간은 1년이며 월 100만원 한도내에서 가입가능합니다.(K리그)팬사랑 적금- 판매기간 : 2017.05.19~2017.08.31- 좋아하는 K리그팀 선택 및 응원, K리그 퀴즈 맞추기, 축구경기장 금리우대쿠폰 잡기 등 K리그를 즐기면서 우대금리를 받는 적립식 상품입니다.(LPGA)팬사랑 적금- 판매기간 : 2017.09.08~2017.10.09- 2017 LPGA 하나은행 챔피언십 개최를 기념하여, 좋아하는 선수를 응원하고 대회 우승자 맞추기 퀴즈에 도전할 수 있는 적립식 상품입니다.(시티즌)팬사랑 적금- 판매기간 : 2020.03.02~2020.06.30- 대전 하나 시티즌 팬사랑 적금으로 첫거래/청약가입/주거래 실적에 따라 우대금리를 제공합니다.

오늘은 얼마니? 적금(2021.12.21 판매중단)
매일매일 저축하는 일일 재테크 적금으로, SNS로 적금 추천/문자(텍스트뱅킹)로 저축하는 횟수에 따라 우대금리를 제공합니다. 계약기간은 6개월, 12개월~36개월이며, 일일한도 5만원/월한도 100만원 이내에서 적립이 가능합니다.

T 핀크 적금(2021.01.29 판매중단)
SK텔레콤 이용고객에게 우대혜택을 제공하는 적금으로 SK텔레콤통신비 자동이체 실적으로 우대금리를 제공합니다. 가입대상은 SK텔레콤이용고객이면서 핀크회원이며, 계약기간은 12개월, 24개월이며, 월 5만원/10만원/15만원 중 선택하여 정액적립식으로 적립이 가능합니다.

간편적금(2021.04.30 신규중단)
개인이 1인1계좌만 가입 가능한 상품으로 적금 입금시 하이(HAI)뱅킹으로 입금하면 매월 금리우대 혜택을 주며, 만기된 원금의 합계에 따라 추가 우대금리가 적용됩니다. 하이(HAI)뱅킹을 통한 적금 미납시 손님에게 납부 응원메시지도 발송하는 자유적금입니다.

하나된 평창 적금(2018.03.24 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 월부금 자동이체/간단한 이체성거래 시 최대 연0.8%의 우대금리를 제공하고, 만기시 최대2회 재예치를 통해 최초 가입시 설정한 조건으로 자동 재신규되는 효과를 드리는 적금입니다. 가입기간은 1년이며 월1만원 이상20만원 이하에서 자유롭게 납입이 가능합니다.

도전 365적금
하나머니 앱을 통해 건강서비스(걸음수 데이터)를 연동하여 자신의 의지에 따라 우대금리 혜택을 받을 수 있는 소액적립 상품입니다. 계약기간은 1년이며, 매월 1천원 이상 20만원 한도 내에서 적립이 가능합니다.

손님케어적금
고객센터를 통해 신규 가입할 경우, 손님에게 우대금리를 제공하는 손님케어센터 전용상품으로, 기간은 1년이며, 적립한도는 매월 1천원 이상 20만원 한도입니다.

꿈나무부자적금(구 외환은행)(2010.02.26 신규중단)
0~18세 이하를 대상으로 1인 1계좌 가입이 가능하며 가입기간은 2년. 보험가입서비스 제공

신장기주택마련저축(구 외환은행)(2013.01.01 신규중단)
만 18세 이상 무주택세대의 세대주 또는 만 18세 이상으로 가입당시 기준시가 3억원 이하인 국민주택을 1채 소유한 세대의 세대주를 대상으로 계약기간은 7년, 1회에 한하여 3년 연장이 가능합니다. 무주택자의 주택마련을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례 제한법에 의하여 이자에 대하여 비과세 혜택을 주는 상품입니다.

BEST비과세장기저축(구 외환은행)(2013.01.01 신규중단)
만 18세 이상 무주택세대의 세대주 또는 만 18세 이상으로 가입당시 기준시가 3억원 이하인 국민주택을 1채 소유한 세대의 세대주를 대상으로 7년부터 50년까지 가입이 가능합니다. 저금리시대의 고수익 절세상품으로 최장 50년동안 이자소득세가 완전 면제되는 상품입니다.

e-파트너적금 (구 외환은행)(2013.05.01 신규중단)
인터넷 전용 자유적립 적금상품으로 월 1만원이상 1천만원까지 자유롭게 가입이 가능합니다.

에듀큐(eduQ) 적금(구 외환은행)(2014.12.20 신규중단)
만 18세 이상 실명의 여성 개인을 대상으로 에듀큐(eduQ) 통장 보유고객에게 우대이율을 제공하고, 본인 또는 자녀가 입학/졸업하거나, 해외유학/연수로 특별중도해지시 특별중도해지이율이 적용되는 중단기교육자금 마련상품입니다.

YES 레저피아 적금(구 외환은행)(2015.09.01 신규중단)
개인 또는 개인사업자를 대상으로 6개월 이상 60개월 이내로 가입이 가능하며, 은행이 무료로 제공하는 레저관련 정보 및 서비스를 이용할 수 있다.

꿈 가득한 적금(구 외환은행)(2015.09.01 신규중단)
만 18세 이하를 대상으로 12개월 이상 36개월 이내 월단위로 가입이 가능하며 당행에 가족고객 2인이상 등록/예금거래신청서에 꿈 기재/36개월로 가입/다자녀 가정 일 경우 우대금리를 제공합니다.

대전시티즌 사랑적금(구 하나은행)(2006.07.27 신규중단)
대전금고 및 충청남도 기금금고를 담당하고 있는 충청사업본부의 영업활성화와 지역은행으로서의 이미지 제고를 도모하기 위한 상품

하나 아가랑 적금(구 하나은행)(2010.02.08 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 6개월 이상 3년이하 일단위로 자유롭게 가입기간이 지정 가능.임산부 가입시 0.3% 제공 출산 후 자녀에게 양도시 0.2% 추가제공/둘째자녀 명의로 신규시 0.2% 제공/동 상품 추천 0.2% 제공/적립식 우대이율 0.1%

신 꿈나무 적금(구 하나은행)(2010.02.08 신규중단)
만 18세 이하 실명의 개인을 대상으로 1회 최저 1만원 이상 1개월 불입한도는 500만원 이내로 자유롭게 적립 가능한 상품.

오! 필승코리아적금 2010(구 하나은행)(2010.08.19 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 한국 축구대표팀을 함께 응원하는 적금 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년이하

하나 빅팟적금(구 하나은행)(2010.08.19 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능. 가입기간은 3년/5년이며, 자동이체 납입횟수를 통해 우대금리를 제공하는 상품.

2011금산세계인삼엑스포 적금(구 하나은행)(2011.10.03 신규중단)
2011금산세계인삼엑스포를 홍보하고 이 상품에 2011년 9월까지 납입한 계좌들의 납입금액 연평잔의 0.1%를 은행이 자체 출연하여 충청남도에 후원금으로 기부하는 적금상품.

S-라인 적금(그린)(구 하나은행)(2012.06.10 신규중단)
다이어트 관련 온라인 프로그램을 제공하는 적금 상품으로 가입기간은 1년/2년/3년 자유적립식이다. 도전형 5%이상 감량시 0.5% 우대/약속형 0.1%우대/운동관련 수강증 0.1%우대/추천인 0.2% 우대.

하나 My Plan 비과세저축(구 하나은행)(2012.12.31 신규중단)
만 18세 이상의 거주자로 무주택 세대의 세대주이거나 기준시가 5천만원 이하인 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주를 대상으로 가입기간은 7년이상 최장 50년 이내 상품이다. 무주택 서민이 주택마련을 위해 최장 50년까지 비과세가 가능한 장기주택마련저축 상품.

하나 신비과세 장기저축/하나신비과세 장기저축(보너스형)(구 하나은행)(2012.12.31 신규중단)
만 18세 이상의 거주자로 무주택 세대의 세대주이거나 기준시가 5천만원 이하인 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주를 대상으로 가입기간은 7년 자유적립 상품이다. 무주택 서민의 주택마련을 위해 7년이상 저축하면 이자소득세가 전액 면제되는 장기주택마련저축(보너스형)은 신용카드 이용실적에 따른 우대금리가 제공되는 장기주택마련저축

장기주택마련저축(구 하나은행)(2012.12.31 신규중단)
만 18세 이상의 거주자로 무주택 세대의 세대주이거나 기준시가 5천만원 이하인 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주를 대상으로 가입기간은 7년 자유적립 상품이다. 무주택 서민의 주택마련을 위해 7년이상 저축하면 이자소득세가 전액 면제되는 상품.

하나 와인처럼 적금(구 하나은행)(2013.08.01 신규중단)
최초가입금액 5만원 이상, 추가납입금액 1만원이상 자유적립식 상품으로 카드실적/자동이체시 우대금리를 제공하는 상품.

하나 여우 적금 (구 하나은행)(2013.08.01 신규중단)
똑똑한 여성을 위한 적금 상품으로 가입기간은 1년 10만원이상 가입 가능하다.카드 사용실적/자동이체시 우대금리를 제공하는 상품.

부자되는 적금 (구 하나은행)(2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 2년 또는 3년이다. 10만원 이상 자유적립식 상품.최초 가입기간 단위로 자동재예치되고, 카드 사용실적에 따라 보너스 금리를 제공하는 적금상품.

하나 여행 적금 (구 하나은행)(2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 여행자금 마련을 위한 적금. 정기적립식/자유적립식 택 1, 월 10만원 이상 자동이체 시 0.1% 금리 우대되며 여행을 목적으로 환전시 spread의 1/3 우대되는 상품.

하나 적금(꿈나무플러스형, 기쁜날형) (구 하나은행)(2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 6개월 이상 3년이내이다. 1만원 이상 원단위로 자유롭게 적립 가능한 상품.

부자되는 가맹점적금(구 하나은행)(2013.08.01 신규중단)
실명의 개인사업자를 대상으로 가입기간은 6개월 이상 1년 이하이다. 카드 매출대금 당행이체 또는 매일 자동이체를 통한 적금 불입 시 우대금리를 제공하는 상품

2013년 순천만 국제정원 박람회 적금 (구 하나은행)(2013.11.21 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 2013년 순천만 국제정원박람회를 후원하는 적금 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년이하로 2013년 11월말까지 2회이상 불입한 계좌 연평잔의 0.1%를 은행이 자체 출연하여 기부금으로 제공하는 상품.

오! 필승 코리아 적금 2012(구 하나은행)(2014.02.11 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 한국 축구대표팀을 함께 응원하는 적금 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년이하

하나 복지만두레 적금(구 하나은행)(2014.04.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 대전광역시의 복지만두레를 후원하는 적금. 가입기간은 12개월~36개월 이며, 납입한 계좌들의 납입금액 연평잔의 0.1%를 은행이 자체 출연하여 대전광역시에 후원금으로 기부.

하나 골프 적금 (구 하나은행)(2014.07.07 신규중단)
개인이 1인1계좌만 가입 가능한 상품으로 골프 라운딩 사진 제시/스코어카드 제시시 우대금리 제공. 가입기간은 12개월/24개월/36개월 중 택 1 이며, 1회 최저 납입금액은 1만원 이상이고 1개월 납입한도는 1000만원 이내.

생 막걸리 하나 적금(구 하나은행)(2014.12.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 만 19세 이상 가입가능하며, 가입기간은 6개월 이상 3년 이하, 1회 최저납입금액 1만원 이상 1개월 납입한도는 1000만원 이내로 막걸리를 이용한 트렌드 적립식 상품.

하나 행복출산 적금(구 하나은행)(2014.12.01 신규중단)
자금 스케줄에 맞춰 자유롭게 예금기간이 설정 가능하고 출산, 돌, 백일에 중도해지 시 우대이율 제공. 가입기간은 6개월 이상 3년 이하이며, 최저 납입금액 1만원 이상 1개월 납입한도는 1000만원 이내입니다.

기아차 마련 적금(구 하나은행)(2015.01.01 신규중단)
실명의 개인대상으로 기아자동차 구매고객에게 금리를 우대해주는 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년 이하이며 1개월 납입한도는 50만원 이내. 예금 가입 후 2개월 경과 및 3회차 이상 불입한 고객이 기아자동차를 구매할 경우 차량구입 지원금 10만원을 제공합니다.

하나 베레모 적금(구 하나은행)(2015.07.09 신규중단)
군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 포상휴가 또는 자격증 취득/헌혈증 또는 금연서약/군급여공제를 통해 우대금리를 제공하는 상품입니다.

e-플러스 공동구매 적금(구 하나은행) (신규중단)
가입기간 1년/2년/3년으로 한시 모집 상품입니다. 모집 좌수 별로 차등금리를 제공하는 온라인채널(콜센터 포함) 전용 상품입니다.

난 할 수 있어 적금2(구 하나은행)(2015.12.31 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 가입기간은 6개월~12개월로 자유적립 상품입니다. 자신과의 약속 및 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

애니팡 적금 (구 하나은행)(2016.02.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 가입기간은 12개월. 애니팡 게임 유저에게 우대금리 및 게임 아이템을 제공하는 적립식 상품입니다.

통합 행복Together G마켓·옥션 적금 (구 하나은행)(2016.11.05 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 가입기간은 12개월. 제휴 온라인 쇼핑목 이용실적에 따라 포인트를 제공하는 적금상품입니다.

청년내일저축계좌
보건복지부 『자산형성지원 통장사업(운영지침)』에서 정한 대상자가 자산을 형성할 수 있도록 적립금 납입시 정부지원금을 지원하는 적립식 상품

하나 나눔 적금(2023.01.01 판매중단)
하나원큐를 통해 '사랑 나눔 서약서'로 나눔을 다짐하고, 매월 하나원큐 로그인으로 '사랑의 하트'를 완성시키며 우대금리를 달성하는 상품

Best 11 적금(2022.11.24 판매중단)
국제 축구대회에서 대한민국 국가대표팀의 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품

부자씨적금
적금 만기시 예금으로 자동재예치되는 목돈마련을 위한 적금

하나 아이키움 적금
아동 양육을 위한 수당(영아[부모급여], 아동, 양육수당) 수급자 및 임산부 대상 우대 금리를 제공하고, 다자녀 가구 대상 특별 우대금리를 제공하는 상품

대전시 미래두배청년통장
『대전광역시 청년기본조례』에 따른 『미래두배청년통장 사업운영지침(이하, "운영지침")』에서 정한 대상자가 자산을 형성할 수 있도록 적립금 납입시 시지원금을 지원하는 적립식 상품

여유자금을늘리기위한 저축
하나의 정기예금
계약기간 및 가입금액이 자유롭고 재예치가 가능한 스마트폰뱅킹 전용 정기예금

하나 더예금(2021.12.31 판매중단)
2021.2.1 출시하여 1조원 한도 소진시까지 판매하는 정기예금으로 가입한도는 1인당 3백만원 이상 5백만원 이하이며 이 예금 가입월 말일까지 적립식상품을 추가로 가입하고 이 예금 만기까지 보유하거나 적금을 만기해지한 경우 우대금리를 제공합니다.

언제나 청춘 정기예금(2021.11.10 판매중단)
만 60세 이상 개인이 가입 가능한 1년제 정기예금으로 가입금액은 1백만원 이상 5천만원 이내입니다. 공적연금 이체시 우대금리를 제공하며 부가서비스로 무료보험서비스(보이스/메신저 피싱 등)를 제공합니다.

황금드림 정기예금(2019.01.08 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 가입금액은 5백만원 이상 입니다.판매기간 : 2019.1.2~2019.1.8상품명 변경 : 특판 정기예금190228

특판정기예금191111(2019.11.23 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 온라인채널가입, 마케팅동의, 만기해지시 우대금리를 제공하며 가입금액은 1인당 5백만원 이상 5억원 이하입니다. 판매기간 2019.11.11~2019.11.22

하나머니세상 정기예금(2021.04.30 판매중단)
하나멤버스 회원손님이 예금의 이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 정기예금 상품으로, 가입금액은 1백만원 이상 1천만원 이하입니다.

두리하나 정기예금(2018.10.15 판매중단)
KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 가족거래손님/타인 추천손님/비활동손님 등을 우대하는 1년제 거치식 상품으로, 1백만원 이상 3천만원 이하 범위내에서 가입이 가능합니다.

행복Together 정기예금(2019.09.25 판매중단)
개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 1년제 거치식 상품입니다.

행복knowhow 연금예금
개인이 가입 가능하며, 고객 스스로 라이프사이클에 맞추어 원리금을 지급받을 수 있도록 설계 가능한 예금상품으로 최장 30년까지 원리금 지급기간을 설정할 수 있습니다.

주거래 정기예금(2021.12.21 판매중단)
개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 하나은행 거래고객에게 이체성 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

리틀빅 정기예금(2021.04.30 판매중단)
개인이 1백만원 이상 5백만원 이내에서 1인 1계좌만 가입 가능하며, 하나카드 신규 및 유실적 거래에 따라 우대금리를 제공하는 소액예금 우대 상품입니다.

펀드사랑 정기예금(2017.05.10 판매중단)
개인이 3백만원 이상 1~3년 기간 내에서 월단위로 가입 가능하며, 매월 원리금을 지급받아 수익증권상품을 분할매수할 수 있는 거치식 상품입니다.

MMDA형 정기예금(2019.06.21 판매중단)
개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 단기금융상품인 MMDA와 정기예금의 장점을 결합한 상품으로, 3개월이내 중도해지시 높은 중도해지금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

양도성예금증서(CD)
무기명으로 발행되는 증서로서,양수/양도가 자유로운 예금입니다.- 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 : 30일 이상 5년 이하- 적립금액 : 액면금액 1천만원 이상- 기 타 : 중도해지불가, 예금자보호 비대상

369 정기예금
개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 3개월 연동금리 적용으로 매3개월마다 중도해지 시 높은 중도해지금리를 적용하는 1년제 거치식 상품입니다.

하나원큐 정기예금(2022.03.29 판매중단)
하나원큐뱅킹 거래 손님에게 우대혜택을 제공하는 스마트폰 전용상품으로 1백만원이상 3천만원이내 가입이 가능합니다.

1년 연동형 정기예금
1년단위로 최장 15년까지 가입이 가능한 정기예금 상품입니다.

고단위 플러스
개인 또는 법인이 1백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 금리확정형/금리연동형 선택이 가능하고, 1개월 이상~5년 이하 기간내에서 예치할 수 있는 정기예금 상품입니다.

CD연동 정기예금(2020.04.29 판매중단)
개인 및 법인이 1천만원 이상 가입 가능하며, 매3개월마다 시장금리(CD91일물) 변동에 따라 금리가 변동적용되는 6개월/1년/2년/3년 만기의 정기예금 상품입니다.

빅팟(BIG POT) 정기예금(2020.04.29 판매중단)
개인이 1개월~3년 기간내에서 가입 가능하며, 적금처럼 추가입금이 가능한 정기예금 상품입니다.

셀프디자인(Self-Design)예금(구 하나은행)(2014.10.01 신규중단)
만기희망잔액을 제외한 원금과 이자를 매월 균등하게 분할 지급함으로써 개인의 Cash Flow에 따른 자금운용(생활비, 재투자, 보험가입 등)이 가능토록 한 정기예금

하나 기쁜날 정기예금(구 하나은행)(2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 1년, 5백만원 이상 가입 가능. 중도해지 시 MMDA 금리 적용하고, 기쁜날 중도해지 시에도 우대금리를 제공하는 정기예금 상품.

하나 여우 예금 (구 하나은행)(2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 1년, 5백만원 이상 가입 가능하며, 결혼/출산/여성선호자격증보유/부모부양가족 중 한가지 이상 해당될 경우 Life Event 금리 제공하며 거래실적에 따라 우대금리를 추가로 제공하는 정기예금 상품.

드라마 정기예금(구 하나은행) (신규중단)
특정 드라마의 시청률에 따라 차등금리를 지급하는 인터넷뱅킹 또는 콜센터에서만 신규가능한 상품으로 한시 판매 상품.

참 좋은 파트너 정기예금(구 하나은행)(2012.02.29 신규중단)
다양한 금리적용방식, 이자지급방식, 이자지급시기 및 예금기간 등을 선택할 수 있는 정기예금. 금리확정형 1백만원이상, 금리연동형 1천만원 이상 가입 가능

월드컵정기예금(구 하나은행)(2010.11.02 신규중단)
은행이 정한 일정비율 상당액을 거래처 부담없이 은행만의 부담으로 은행이 정한 방법에 따라 월드컵 축구구장 건립기금을 조성하여 은행이 정한 월드컵축구 관련단체에 출연

2002년 월드컵 유치후원 정기예금 (구 하나은행)(2010.11.01 신규중단)
실명의 개인 및 법인을 대상으로 가입기간은 1년, 최저가입금액은 1백만원 이상입니다. 이 예금 가입 평잔의 0.1%에 해당하는 금액을 은행이 자체 출연하여 공익단체 등에 기부합니다.

사랑하나 더하기 정기예금(구 하나은행)(2009.02.28 신규중단)
실명의 개인 및 법인을 대상으로 가입기간은 1년, 최저가입금액은 1백만원 이상입니다. 이 예금 가입 평잔의 0.1%에 해당하는 금액을 은행이 자체 출연하여 공익단체에 기부합니다.

오! 필승코리아 예금(구 하나은행)(2006.04.05 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 1년, 최저가입금액은 1백만원 이상입니다. 한국 국가대표 축구팀이 '06년 독일 월드컵에서 8강에 진출할 경우 보너스이율 0.2%로 셈하여 지급합니다.

하나 가족사랑 정기예금(구 하나은행)(2004.07.19 신규중단)
방카슈랑스 시행과 관련하여 은행예금과 보험상품을 연계한 복합상품으로 부모와 자녀의 복합거래 유도를 통한 세대고객의 거래 밀착성을 강화하는 상품

하나 기쁜날 옵션 예금(구 하나은행)(2003.07.11 신규중단)
하나·서울은행의 성공적인 전산통합을 기념하기 위하여 주력 정기예금(고단위 플러스, 기쁜날 정기예금)에 "합병주간내 중도해지이율 우대적용"이라는 "기쁜날 서비스"를 추가하여 상품성을 강화한 상품

지수플러스 정기예금
개인 및 법인이 가입 가능하며, 지수에 연동하여 이율을 결정하는 정기예금으로, 정기예금의 안정성(원금보장)과 투자상품의 고수익을 추구할 수 있는 상품입니다.

대한민국만세 정기예금(구 하나은행)(2015.09.01 판매중단)
개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 1년제 거치식 상품입니다.

개인종합자산관리계좌(ISA)정기예금
개인종합자산관리계좌(ISA) 시행에 따라 만기시 자동재예치가 되는 ISA편입용 정기예금입니다. 가입기간은 3개월/6개월/1년/2년/3년, 최저가입금액은 1만원 이상입니다.

오! 필승코리아 정기예금 2016(2018.04.16 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

정기예금
목돈을 일정기간 동안 예치하여 안정적인 수익을 추구하는 예금입니다.- 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 ① 일시지급식 : 1개월 이상 1년 이하(일단위), 2년 이상 5년 이하(연단위) ② 이자지급식 : 1개월 이상 3년 이하(일단위), 4년, 5년(연단위)- 적립금액 : 1만원 이상

YES큰기쁨예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실세금리가 반영된 만기 3년이하 확정금리 정기예금입니다.

안심증여신고 정기예금(구 외환은행)(2016.03.01 판매중단)
증여신고대행을 희망하는 고객에게 은행의 협약된 세무대리인을 통하여 증여신고를 무료로 대행해드리며, 최장 10년이내 연 단위로 계약기간을 자유롭게 정하고 1년마다 실세금리가 반영된 이율을 변경 적용하여 장기 상품의 중도해지에 따른 손실을 방지할 수 있는 예금입니다.

Easy-One Pack 정기예금(2018.10.15 판매중단)
실명의 외국인 개인이 가입가능하고 예금해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 1회 면제되는 정기예금입니다.

Best Choice정기예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
원금이 보장되며, 주가, 환율 등 시장지수 변동율에 따라 추가 수익을 추구할 수 있는 정기예금입니다.

행복knowhow 연금예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인고객을 대상으로 한 연금지급식 정기예금으로 은퇴후 국민연금수령전까지 소득공백기에 대처할 수 있는 상품입니다.만기 1년이상 5년이내 연단위 지정하며, 금리는 매1년단위로 변동적용. 가입시 거치후 연금식 또는 즉시연금식에서 정하며 만기에 수령을 희망하는 금액은 "만기해지금액" 으로 지정할 수 있습니다.

표지어음
은행이 보유하고 있는 원어음(상업어음 또는 무역어음)을 근거로 발행하는 배서양도가 가능한 어음입니다.- 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 : 30일 이상 1년 이하- 적립금액 : 액면금액 1천만원이상- 기 타 : 중도해지 불가

YES원달러예금(구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)
정기예금이자를 원화, 달러, 엔화 중에서 선택하여 수령 가능. 가입후 3개월이상 경과한 고객이 외환거래를 위해 분할해지 또는 중도해지시 특별중도해지금리를 적용합니다.

Yes실세금리정기예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
매 이율변동주기 도래일 당시의 금리로 자동변경되는 정기예금으로, 가입금액은 1천만원이상, 가입기간은 3개월이상 3년이내 월단위로 가입할 수 있습니다.

YES CD연동정기예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
매 3개월마다 91일물 CD유통수익률에 일정 스프레드를 가산한 금리를 변경 적용하는 정기예금으로, 가입금액은 5백만원이상, 가입기간은 1년, 2년, 3년입니다.

Yes자동회전정기예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
최장 15년 범위내에서 1년 단위로 자동갱신되며, 매갱신시점의 1년제 정기예금 금리를 적용합니다.

e-파트너정기예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
인터넷전용상품으로 가입제한은 없습니다. 1백만원이상 1개월에서 36개월 월단위로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금 재예치형 (구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1원이상 1개월이상 60개월이내에서 월,일로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금연금지급형 (구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1백만원이상 5년이상 50년이하 연단위로 가입가능하며, 연금지급주기는 1,3,6,12개월입니다.

대한민국만세 정기예금(구 외환은행)(2015.09.01 판매중단)
실명의 개인대상으로 광복70주년 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

행복Together정기예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인대상으로 법인통합 축하메시지를 온라인 등록시 우대금리 연0.3% 제공 및 ’15. 11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

하나된 평창 정기예금(2018.02.19 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 카드결제실적 보유 및 비대면채널 신규시 연0.3% 우대금리를 제공하고 만기시 최대2회 자동재예치되는 정기예금입니다. 가입기간은1년이며, 1인당 최대3천만원 한도내에서 가입 가능합니다.

Green코리보정기예금(구 외환은행)(2012.09.10 신규중단)
연합인포맥스에서 고시하는 기간별코리보금리에 예금기간별 스프레드를 가산한 이율을 매 3개월, 6개월, 12개월 마다 변동하여 적용하는 변동금리 정기예금 상품

마이라이프정기예금(구 외환은행)(2013.12.31 신규중단)
일정금액을 예치후 연금식으로 매월 동일한 원리금을 수령하며 원리금 자동이체시 일정 실적요건을 충족할 경우 우대서비스를 제공하는 예금입니다.

2015 행복출발 정기예금(구 외환은행)(2015.02.27 신규중단)
개인 및 개인사업자를 대상으로 일정기간 판매한도를 설정하여 한시적으로 판매하는 정기예금입니다. 2015.01.28~2015.02.27 한시판매.

(일반)정기예금 (구 외환은행)(2016.06.07 신규중단)
가입대상 제한없이 1만원이상 가입가능하며 1개월이상 60개월이내 자유롭게 만기를 정하는 목돈 운용상품입니다.

행복출발정기예금(구 외환은행)(2015.08.31 신규중단)
가입대상은 개인 및 개인사업자로, 계약기간은 1년, 이 예금의 최저가입금액은 1백만원 이상 5천만원 이내로 합니다.

주택청약을위한목적부 저축
주택청약예금 (구 외환은행)(2015.09.01 판매중단)
청약예금제도 실시지역에 거주하는 만 20세 이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 목돈을 일시에 정기예금으로 예치하여 일정기간이 경과하면 민영주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약부금 (구 외환은행)(2015.09.01 판매중단)
청약예금제도 실시지역에 거주하는 만20세이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 매월 약정납입일에 일정금액을 자유로이 납입하여 전용면적 85㎡이하의 민영주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약저축(판매중단)
- 가입대상 : 무주택세대주, 1세대 1계좌, 미성년자인 단독세대주 가입불가- 가입기간 : 국민주택등의 입주자로 선정된 날까지- 적립금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 5천원 단위로 자유적립- 상품특징 : ① 국민주택등의 우선청약권을 부여하는 저축 ② 연말정산시 당해년도 납입분에 해당하는 금액의 40%까지 소득공제 가능

주택청약부금(판매중단)
- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자- 가입기간 : 3년 ~ 5년 월단위- 적립금액 : 월부금 5만원 ~ 50만원 이내 원단위로 자유적립- 상품특징 : ① 매월 부금형식으로 납입한 금액이 지역별 청약예금 예치금액 이상 ② 일정기간이 경과하면 전용면적 85㎡ 이하의 민영주택에 청약을 할 수 있는 자격 부여

주택청약예금(판매중단)
- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자- 가입기간 : 1년 (입주자로 당첨이 될 때까지 1년 단위로 자동 재예치)- 적립금액 : 거주하는 지역의 지역별 예치금에 따라 차등(200 ~ 1,500만원)- 상품특징 : 일정 금액의 목돈을 일시에 예치한 후 일정기간이 지나면 주택을 분양 받고자 하는 자에 대하여 우선순위를 부여하기 위한 목적부 예금

주택청약종합저축
- 가입대상 : 국민인 개인, 국내에 거소가 있는 재외동포, 외국인 거주자 (※ 전 금융기관에 걸쳐 주택청약종합저축, 청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌만 가입 가능)- 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지 ※ 단, 분양전환 되지 않는 임대주택에 당첨된 경우는 제외- 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 ※ 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액이 1,500만원 이상인 경우 납입회차별 50만원 이내에서 자유적립 (한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가)- 상품특징 : ① 일정기간 경과하고 자격을 갖추면 국민주택, 민영주택 등에 청약을 할 수 있는 청약종합통장 ② 『주택공급에 관한 규칙』에 따른 민영주택 청약 예치기준금액을 예치한 것으로 인정되는 경우, 민영주택도 청약 할 수 있습니다. ③ 근로소득이 있는 거주자로서 총급여액이 7천만원 이하이며 주택을 소유하지 않은 세대의 세대주 또는 그 세대주의 배우자가 해당 과세기간에 납입한 금액(무주택확인서를 제출한 과세기간 이후에 납입한 금액으로 연간 300만원 한도)의 40%에 상당하는 금액(최대 120만원)을 소득공제 가능

청년우대형주택청약종합저축(판매중단)
- 가입대상 : 만 19세에서 만 34세 이하이고, 연소득 3천6백만원 이하이며, 다음의 어느 하나에 해당하시는 분① 본인이 무주택인 세대주(세대주 3개월 이상 유지)② 본인이 무주택이며 가입 후 3년 이내 세대주 예정자(3년이내 세대주 변경후 3개월 이상 유지)③ 무주택세대의 세대원- 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지- 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 ※ 단, 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액 1,500만원 이상인 경우 50만원 이내에서 자유적립(한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가)- 상품특징 : ① 일반 주택청약종합저축 기간별 기본금리에 1.5%의 우대금리 추가제공(법에서 정한 요건 충족시, 최대10년까지) ② 이자소득 500만원까지, 연간불입액 600만원 한도로 비과세혜택 적용(법에서 정한 요건 충족시) ③ 무주택세대주인 근로소득자라면 최대 96만원 소득공제

청년주택드림청약통장(2024.02.21 판매)
- 가입대상 : 만 19세에서 만 34세 이하의 무주택거주자로서 아래 중 어느 하나에 해당하는 분① 직전년도 연 소득 50백만원 이하 신고 소득이 있는 자② 직전년도 비과세 소득만 있는 자 중 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 대체복무요원,현역병 등으로 복무를 마친 자.※ 기존 '청년우대형 주택청약종합저축' 가입자는 동 상품으로 자동 전환되며(계좌번호 유지) 일반형 주택청약종합저축 가입자 중 요건을 충족하면 동 상품으로 전환 가능- 가입기간 : 가입한 날로부터 해지일까지- 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 100만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 ※ 단, 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액 1,500만원 이상인 경우 100만원 이내에서 자유적립(한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가)- 상품특징 : ① 가입자격 및 무주택 조건 등 일정자격 충족시 『청년 주택드림 청약통장』 이율(최대 4.5%) 적용.(법에서 정한 요건 충족시, 최대10년까지) 단, 충족하지 못하는 경우『주택청약종합저축』이율 적용 ② 이자소득 500만원까지, 연간불입액 600만원 한도로 비과세혜택 적용(법에서 정한 요건 충족시) ③ 무주택세대주 또는 그 세대주의 배우자가 근로소득자라면 최대 120만원 소득공제

입출금이자유로운저축
(지역장려금)하나통장
당행과 협약한 지자체의 지역장려금(결혼, 저출생, 청년지원정책)입금 실적에 따라 혜택을 제공하는 지역장려금 전용 통장

경기기회사다리 통장
경기도 청년 지원사업(경기청년 기회사다리 금융) 연계 상품으로, 경기도 청년의 경제적 자립과 안정적 금융 생활 지원을 목적으로 하는 상품

달달 하나 통장
급여 이체 하나만으로 우대금리, 수수료 우대서비스를 제공하는 직장인 전용 상품입니다.

하나 취업이룸 통장(2024.09.01 판매중단)
구직자의 취업 촉진을 위해 지급하는 구직촉진수당, 취업활동비용, 취업성공수단의 수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장입니다.

하나 주택연금 지킴이 통장
주택담보 노후연금(주택연금) 수급자의 연금수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장

영하나플러스 통장
Youth손님(만30세 이하)의 트렌드를 반영하여 카드 유실적시 또는 타인으로부터 월 10만원 이상 입금시 다양한 수수료 면제서비스를 제공해드리는 상품입니다.

하나 군인연금 평생안심통장
군인연금 수급자의 기본적인 연금수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장

급여하나 통장
직장인을 위한 급여 전용통장으로, 급여이체 실적 보유시 수수료 면제 서비스를 제공하고, 만35세 이하 고객은 매일의 최종잔액중 1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

연금하나 통장
연금 입금 손님을 위한 전용통장으로, 연금이체 실적 보유시 수수료 면제서비스를 제공하고, 매일의 최종잔액중 1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

주거래하나 통장
주거래손님을 위한 전용통장으로, 주거래 이체실적에 따라 수수료 면제서비스를 제공해드리는 상품입니다.

뱅크월렛 카카오통장(2017.05.10 판매중단)
만14세 이상 개인이 가입 가능하며, 뱅크월렛(또는 N월렛) 연결계좌 등록 시 우대금리 및 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품입니다.

행복knowhow 주거래우대통장(2018.10.15 판매중단)
이 예금으로 연금이체 시 우대금리 및 수수료 면제서비스를 제공하고, 간단한 이체거래 시 전자금융수수료 및 자동화기기수수료를 무제한 면제하는 주거래 우대통장입니다.

함께하는 사랑통장
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Young 하나 통장(2020.02.07 판매중단)
기존 와삭바삭통장을 개정한 상품으로, 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 대학생 및 유스고객을 대상으로 은행거래 시 수수료면제 및 특화서비스를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 통장
개인 및 법인이 가입 가능하며, 개인에 한해 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스 제공 및 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 통장(2021.01.01 판매중단)
개인이 가입 가능하며, 장기기증희망등록자 또는 바보의 나눔 체크카드 보유자에게 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

수퍼플러스
개인 및 법인이 가입 가능하며, 입출금이 자유로우면서도 높은 금리를 제공하는 시장금리변동부 예금입니다.

하나멤버스 주거래통장(2018.10.31 판매중단)
개인이 가입 가능하며, 이 예금으로 급여이체하는 고객 또는 하나멤버스회원에게 수수료면제 서비스 제공하는 상품입니다.

168 통장(2017.05.10 판매중단)
국내 거주중인 외국인을 대상으로 급여, 카드, 송금 거래 시 전자금융수수료 면제 및 환율우대 서비스를 제공하는 상품입니다.

Wingo(윙고) 통장(2016.10.17 신규중단)
만 14세~만 30세로 실명의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인을 대상으로 카드실적만으로 각종 금융수수료 면제와 환율우대 혜택이 제공되는 상품입니다.

빅팟 슈퍼 월급통장(2016.06.07 판매중단)
만18세 이상 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 급여이체 시 50~200만원 구간에 대해 연 1.5%의 우대금리 제공 및 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟(BIGPOT) 통장(2023.10.27 판매중단)
개인이 가입 가능하며, 하나증권의 CMA계좌간 자금이체 시 수수료를 무제한 면제 및 스윙/역스윙 서비스를 제공하는 상품으로, 은행거래 시 전자금융수수료 면제서비스를 제공합니다.

모임통장(2022.02.25 판매중단)
모임 및 단체 등의 회원관리, 회비관리 서비스를 제공하는 모임전용 입출금 통장입니다.

하나 행복지킴이통장
각종 복지급여의 수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

하나 국민연금안심통장
실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌)국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

하나 희망지킴이통장(2024.09.01 판매중단)
실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보상금 수급자에 한함(1인1계좌)산업재해보상금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 퇴직공제금지킴이통장(2024.09.01 판매중단)
실명의 개인으로 건설근로자공제회의 퇴직공제금 수급자에 한함(1인1계좌)퇴직공제금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 사학연금평생안심통장
실명의 개인으로 사학연금공단의 사학연금 수급자에 한함(1인1계좌) 사학연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

건설하나로통장(구.건설애통장)
건설근로자인 실명의 개인으로 급여이체 시 금융우대 혜택을 제공하는 입출금통장입니다.

하도급지킴이통장(구 하나은행)(2016.06.07 판매중단)
조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

하도급협력대금통장(2016.04.11상품명 및 약관 개정)
정부기관(조달청 등), 지방자치단체, 공공기관 및 기업이 운영하는 정부계약하도급관리시스텝, 공공발주하도급관리시스템, 대금e바로, 클린PAY, 한수원PMS, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템’을 통해, 발주한 공사 또는 사업의 대금 및 임금이 하도급자와 근로자에게 기간 내 집행될 수 있도록 하기 위한 지급이체 시스템 전용통장입니다.

119생명지킴이 통장(2018.10.31 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

하나 공무원연금 평생안심통장
실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한함. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

넘버엔 통장 (구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
직장인을 주요 타겟으로한 패키지형 수시입출금 통장입니다. 이 통장으로 급여이체 또는 하나카드 결제계좌지정 및 사용실적이 있는 경우 점내 타행 ATM인출수수료와 전자금융 이체수수료가 면제되며, 가입대상은 만18세이상 개인입니다.

행복knowhow주거래우대통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인고객을 대상으로 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

KEB하나 행복지킴이통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
기초생활수급자,기초노령연금수급자,장애인연금수급자,장애수당ㆍ장애아동수당 수급자의 수급금의 입금이 가능한 통장으로 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 국민연금 안심통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌) 국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다. 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

내자녀성공기통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
만 18세이하 청소년 가입대상으로 제공조건 중 한가지만 충족하면(내자녀성공기적금 또는 안심증여신고정기예금 보유고객, Wingo 체크카드사용실적이 있는 고객) 당행/타행 출금수수료가 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

Easy-One Pack 통장
실명의 외국인 개인 및 외국인 개인사업자 가입가능하며 신용카드, 체크카드 사용실적이나 급여이체실적이 있는경우 전자금융 이용수수료, 자동화기기 이용수수료, 자동화기기 이용수수료 등이 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

KEB하나 하도급지킴이통장(구 하나은행)(2016.06.07 판매중단)
조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

힘내라! 직장인 우대통장(2018.10.15 판매중단)
만 18세 이상~만35세 이하 급여이체 고객을 위한 입출금이 자유로운 통장으로 금리 우대 및 각종 수수료 혜택이 제공되는 상품입니다.

SKT통신비 결제 통장(2017.12.31 판매중단)
SK텔레콤의 핸드폰예금을 자동이체 시 우대금리와 전자금융/자동화기기 수수료 면제혜택이 제공되며, 통신비 전용 대출한도까지 부여되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

뱅크월렛카카오 통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
뱅크월렛 연결계좌 등록시 우대금리 및 수수료 면제 서비스 제공하는 상품입니다.

하나된 평창 통장(2018.02.19 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 급여이체 고객 및 하나멤버스 회원에게 수수료 우대서비스를 제공하는 통장입니다.

119생명지킴이 통장(구 하나은행)(2017.02.15 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

공무원연금 평생안심통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한하여 가입할 수 있습니다. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

부자되는 가맹점통장(구 하나은행)(2015.11.02 판매중단)
개인사업자만 가입 가능하며, 이 예금으로 하나카드 또는 비씨카드 가맹점대금 입금 시 전자금융수수료를 월100회 면제해 드리는 상품입니다.

기부금통장(2019.06.21 판매중단)
법정기부대상단체 및 지정기부대상단체가 가입대상이며, 기부금납입증명서 대행 발급 등 부대서비스를 제공하는 기부금단체 전용계좌입니다.

KEB하나 동반성장통장(2016.06.07 판매중단)
온라인대금지급모니터링시스템에 의한 지급지시(금융결제원 CMS)에 의해서만 출금되는 하도급 전용통장

보통예금
수시입출금이 가능한 예금입니다.- 가입대상 : 제한없음- 가입금액 : 제한없음- 예치한도 : 제한없음

저축예금
수시입출금이 가능한 예금입니다.- 가입대상 : 실명의 개인- 가입금액 : 제한없음- 예치한도 : 제한없음

여성 파트너 예금(구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)
여성만 가입가능한 입출금이 자유로운 예금으로 기념일 알리미서비스 및 급여이체 또는 신용카드 결제계좌 보유 고객에게 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료, 환전시 우대)

Wingo 통장(2016.10.17 판매중단)
만14세이상 만30세이하의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인이 가입대상이며, 하나카드 사용실적이 있는 경우 금융수수료 및 환율우대를 제공합니다

비즈니스예금 (구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)
사업자등록증을 보유한 개인사업자 대상 상품입니다. 입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종 잔액에 따라 금리를 차등 적용 (0∼2.0%)하고, 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료 우대, 대출금리 우대, 신용카드 연회비 감면 등)

BIZ 파트너 통장 (구 외환은행)(2015.11.02 판매중단)
개인 또는 개인사업자 대상으로 가맹점 결제계좌 등록하여 1인 1계좌만 가입 가능합니다. 신용 카드결제계좌 및 사용실적 보유하거나 예금평잔 50만원이상일 경우 수수료 면제 서비스를 제공합니다.

에듀큐통장 (구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)
교육에 관심이 많은 여성을 대상으로 교육업종에 특화된 에듀 Q 신용 또는 2X카드 사용실적이 있거나 에듀Q체크카드 20만원이상 사용실적이 있는 경우 우대서비스를 제공하는 수시입출금 통장입니다. 만18세 이상의 실명의 여성 개인만 가입 가능합니다.

My스마트북통장 (구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
스마트폰 전용앱(My스마트북)을 통하여도 거래가능한 온라인전용상품으로 이 통장을 통해 거래하는 경우 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM 이용한 당행계좌의 인출수수료 면제되고 급여 또는 신용카드 사용실적이 있는 경우 타행 CD/ATM 출금수수료도 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

KEB하나동반성장기업통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
산업통상자원부의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금통장입니다.

YES점프예금 (구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종잔액에 따라 금리를 차등 적용합니다.

YES증권점프예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
은행계좌와 증권계좌를 연결하여 증권거래대금의 관리 및 입출금을 은행계좌를 통하여 처리하는 은행ㆍ증권 연계상품입니다.

YES골드점프예금(2021.04.30 신규중단)
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업자유예금
법인 또는 개인사업자가 가입 가능한 예금입니다.

당좌예금
법인 및 개인사업자가 당좌수표와 약속어음을 발행하여 결제수단으로 이용할수 있는 예금입니다.

가계당좌예금
일정한 자격 요건을 갖춘 개인이 가계수표를 발행하여 결제수단으로 이용할 수 있는 예금입니다.

마이파트너 저축예금(구 외환은행)(2008.08.26 신규중단)
이 예금의 가입대상은 실명의 개인으로, 1인 1계좌에 한해 가입가능한 저축예금입니다.

2030 직장인 저축예금(구 외환은행)(2010.12.31 신규중단)
가입대상은 만 18세 이상 개인으로 (1인 1계좌) 이 예금을 통한 거래에 한하여 우대서비스를 제공합니다.

MMF BRIDGE 보통예금(구 외환은행)(2012.09.10 신규중단)
가입자격과 가입금액에 제한이 없으며 MMF(머니마켓펀드) 설정 및 환매를 위한 입출금 거래용 보통예금입니다.

EXPAT SAVINGS ACCOUNT(구 외환은행)(2013.08.30 신규중단)
실명의 외국인 개인, 외국인 개인사업자를 대상으로 외국인 전용 저축예금통장. 거래내역이 영어로 인자되는 상품입니다.

꿈나무 저축예금 (구 외환은행)(2014.01.01 신규중단)
만 18세 이하의 실명의 개인을 대상으로 어린이와 청소년을 위한 입출금이 자유로운 예금으로 자동이체 서비스를 제공하는 상품입니다.

F.I.E ACCOUNT (구 하나은행)(2014.12.20 신규중단)
이 예금의 가입대상은 외국인투자촉진법에 의거 외국인투자기업등록증명서를 소지한 법인 및 사업자 등록증이 있는 개인사업자로, 우대서비스를 제공합니다.

레인보우통장 (구 외환은행)(2016.06.07 신규중단)
외국인 근로자를 주타겟으로 한 외국인 전용 수시입출금 통장으로 패키지 상품인 레인보우 체크카드와 동시거래시 우대서비스 제공하는 통장입니다.

YES 증권거래점프예금(구 외환은행)(2016.06.07 신규중단)
입출금이 자유로운 예금으로 제휴증권사와 거래를 할 수 있는 상품입니다.

예스인터넷통장거래(구 외환은행)(2016.06.07 신규중단)
이 통장의 가입대상은 개인 및 개인사업자로, 이 통장에 의한 거래시 고객은 보통예금, 저축예금, 기업자유예금 및 예스점프예금 중 선택하여 가입할수 있습니다.

하나 관리비 통장(구 하나은행)(2014.12.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능, 관리비 이체 고객에게 전자금융 수수료 우대서비스를 제공하는 입출금 통장. 관리비이체가 연속하여 총 3회 미충족시에는 일반통장으로 자동전환.

하나금융그룹 종합통장(구 하나은행)(2013.10.01 신규중단)
급여관리비 자동이체, 증권거래, 카드사용, 펀드이체 요건 충족 시 수수료 우대서비스 제공

하나 BIGPOT 스마트(구 하나은행)(2013.08.01 신규중단)
일정금액 이상 입금 시 자동으로 수익증권으로 이체되는 입출금 통장, 스윙서비스 제공

하나 My Phone 통장(구 하나은행)(2012.10.10 신규중단)
휴대폰과 관련된 수수료 면제요건 제공 및 휴대폰 관련 특화서비스를 제공하는 입출금통장.

알뜰 쇼핑 통장 (구 하나은행)(2011.04.01 신규중단)
실명의 개인을 대상, 이 예금을 출금계좌로 하여 "실시간 계좌 이체"로 물품 및 용역을 구매하는 경우에 결제 금액의 일정 금액을 환급해 드리는 리펀드 서비스를 제공합니다.

부자되는 월급통장(구 하나은행)(2010.09.26 신규중단)
급여이체 또는 아파트 관리비 자동이체 시 자동화기기 수수료 월별 10회 면제, 추가요건 1건 충족시 월 5회 면제횟수 추가 및 추가요건 2건 이상 충족 시 면제횟수에 대한 제한 없는 상품입니다.

하나 수퍼플러스(법인/개인 MMF전용) (구 하나은행)(2010.06.04 신규중단)
이 예금의 가입 대상은 개인/법인 MMF에 가입한 개인/법인으로 하며, 개인/법인 MMF 자금이체용 자금에 대해서만 입금이 가능합니다.

부자되는 사업통장(구 하나은행)(2009.09.23 신규중단)
개인사업자 대상 특화상품으로 BC카드 매출고객에 대해 교차판매(Cross-Selling)를 통한 거래 확대 시 전자금융수수료를 월10회~무제한까지 면제해 주는 수수료면제 요구불상품

부자되는 통장 (구 하나은행)(2006.06.12 신규중단)
급여 또는 아파트 관리비 이체만으로 은행거래수수료를 우대하는 상품으로 핵심저금리 자금을 안정적으로 조달할 뿐 아니라 주거래를 유도하여 당행 수익성 제고를 위한 상품임

꿈나무플러스 종합통장(구 하나은행)(2005.06.12 신규중단)
모계좌와 연결계좌로 운용하며, 모계좌는 저축예금, 연결계좌는 정기적금 및 당행 고시대표상품(신탁포함)으로 합니다.

가계부통장 (구 하나은행)(2005.01.01 신규중단)
모계좌(저축, 자유저축, 보통예금) 중심 주거래 통장

페스탈로찌클럽/프로페서클럽(구 하나은행)(2002.12.30 신규중단)
상호부금 3개월(4회차) 납입 후부터 대출자격을 부여하고 소요자금을 선대출하고 매월 이자 상환 및 원금을 만기에 일시상환하는 상품

신자유저축예금 (구 하나은행)(2001.06.14 신규중단)
저축예금과 가계생활자금저축을 연결한 1년 이하 1세대 1통장 세금우대 거치예금

Family 푸른통장(구 하나은행) (신규중단)
이 통장의 예금과목은 정기적금으로, 가입형태는 일반형과, 재예치형(family형)으로 구분합니다.

하나 여우 통장 (구 하나은행)(2014.12.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능, 카드이용대금 결제통장 이용고객에게 수수료 우대서비스를 드리는 입출금통장.

하나 피스컵지원 통장(구 하나은행)(2014.12.01 신규중단)
가입대상은 제한없으며 최초 가입금액은 1천원 이상, 피스컵코리아(한국의 선문평화축구재단이 각 대륙을 대표하는 8개 프로축구 팀을 초청하여 2년마다 개최하는 국제축구대회)를 후원하는 상품입니다.

기아차 통장 (구 하나은행)(2015.01.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능, 기아자동차 보유한 고객에게 금융 혜택과 비금융 혜택(기아차 구입 지원금)을 제공하며 하나은행 창구에서 동 예금에서 연동하여 주요 외국통화 매매 시에 매매마진을 최대 70% 우대.

하나 월렛 통장 (구 하나은행)(2015.01.03 신규중단)
만 14세 이상 실명의 개인을 대상으로 스마트폰 전자지갑 서비스 이용시 우대서비스를 제공하는 상품.

입출금이자유로운예금(구 하나은행)(2016.06.07 신규중단)
예치기간을 정하지 아니하고 자유롭게 입출금하는 예금

머니박스 통장(2023.07.06 판매중단)
하나의 통장을 용도별로 나누어 사용 할 수 있는 통장

네이버페이 머니 하나 통장
제휴사의 특정서비스 등록 시 우대금리 및 서비스를 제공하는 통장

미소금융
하나 미소드림적금
미소금융대출 및 채무조정 성실상환자를 대상으로 하는 재산형성지원 적금상품입니다.(계약기간 1년 이상 5년 이하 연단위, 월 적립금액 1만원 이상 10만원 이하)

외화예금
외화보통예금
가입자격 및 예치한도 제한 없습니다.

외화당좌예금
외화당좌수표를 발행할 수 있는 상품입니다.

외화MMDA
가입대상 제한 없으며, 예치통화는 15개국 통화입니다. 이자율은 매일의 최종잔액에 대하여 차등금리 적용 합니다.

외화수퍼플러스
하루만 맡겨도 높은 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화상품입니다.

외화정기예금
가입자격과 예치한도에 제한이 없으며 여유자금을 기간을 정하여 예치하는 외화예금입니다.

외화고단위플러스 정기예금
확정금리를 제공하는 금리확정형과 1개월 또는 3개월마다 적용금리가 변동하는 금리연동형 상품으로 자동갱신서비스를 제공하는 외화정기예금입니다.

글로벌페이 전용통장
글로벌페이 원화통장으로 입금 시 자동 환전되어 글로벌페이 외화통장에 입금되어 글로벌 페이카드 전용결제계좌로 이용하는 보통예금입니다.

Wise-FX 적립식 외화예금(2021.06.18 판매중단)
개인사업자, 법인 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고 환율범위자동이체 적립 시 우대이율을 적용합니다. 또한, 환율범위에 따라 적립금액을 자동 조절하여 적립하며 분할 중도인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

모아드림 적립식 외화예금(2021.06.18 판매중단)
개인손님 대상으로 6~24개월 기간 내 수시로 적립하고 해외여행, 유학 목적의 경우 추가 금리를 드립니다. 또한, 환율범위에 따라 납입금액을 자동 조절하여 적립하고 분할 인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

외화양도성예금증서
외화정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있으며 제3자에게 양도할 수 있는 은행 등록 발행 (통장식) 외화표시 양도성 예금증서입니다.

외화서비스 하나통장
외화관련 서비스를 통합 제공하며, 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

외화 다통화 예금
하나의 계좌번호로 10개 통화를 동시에 거래할 수 있는 외화 요구불 통장입니다.

모아모아 외화적금(2021.06.18 판매중단)
자유로운 입금을 통해 환율 변동성에 따른 재테크 수단으로 활용 가능한 외화 적립식 상품입니다.

HiFi Plus 외화적립예금
1월~24개월 기간 내 수시로 불입가능하며, 만기 전 5회 (계약기간이 6개월 미만은 3회)까지 분할인출 가능한 예금입니다.

자녀사랑 외화로 유학적금
개인손님 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고, 분할인출이 가능하며, (예비) 유학생 거래 시 금리를 우대해주는 외화적금입니다.

Hi-Tech 외화정기예금(2021.06.18 판매중단)
가입기간 중 발생이자를 매월 또는 3개월 단위로 지급하면서 금리는 고정금리 또는 3개월 변동금리 중 선택 가능한 이자 지급식 외화예금입니다.

장기우대 외화정기예금(2021.06.18 판매중단)
가입기간 내에서 손님이 선택한 이율변동주기 단위로 이자가 복리 계산되고 1년을 초과하여 장기예치하는 경우 추가이율을 제공하는 외화예금입니다.

스마트팝콘 외화적립예금
스마트폰전용계좌를 개설하고 가입기간 중 송금, 환전 거래가 발생한 경우 우대이율을 추가로 제공하는 스마트폰 전용상품으로 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립식 외화정기예금입니다.

더 와이드(The Wide) 외화적금
금리, 환율 및 외국환 수수료 등의 다양한 우대 혜택을 제공하는 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립 외화적금입니다.

일달러 외화적금
소액으로 쉽고 간편하게 적립가능하고 분할인출이 만기 전 5회까지 가능한 미달러 전용 외화적금입니다.

하나 밀리언달러 통장
은행과 제휴된 증권회사를 통한 해외주식 매매거래, 체크카드 외화결제, 해외여행 및 유학준비를 위한 외화자산을 관리할 수 있는 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

하나 빌리언달러 통장
수출입 기업 대상 외화 결제 및 대금 수취를 효율적으로 관리할 수 있고, 수출입 수수료 우대 혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

개인사업자
부자되는 사장님통장(2015.11.18 판매중단)
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 개인 및 법인 가입 불가)- 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금,저축예금,기업자유예금,MMDA)- 상품특징 : 자동이체 3건 이상 등록 및 전월 평잔 100만원 이상 유지시 수수료 면제혜택 제공

사업자 주거래 우대통장
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 타 수수료면제통장과 중복가입 불가)- 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금, 저축예금, 기업자유예금, MMDA)- 상품특징 : BC카드 또는 하나카드 가맹점 매출대금 입금에 따라 수수료 면제혜택 제공

법인
YES 골드점프예금(판매중단)
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업파트너적금(판매중단)
- 가입대상 : 법인 및 개인사업자- 기본상품 : 정기적립식 적금- 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 월단위

쿠팡셀러통장
제휴사의 앱 또는 웹을 통해 비대면 상품가입&필수조건 충족시 우대서비스를 제공하는 통장-가입대상: 쿠팡㈜의 웹 또는 앱에 연계된 하나은행 비대면계좌개설 서비스를 통해 가입 (단,하나은행 비대면 계좌개설 서비스를 통한 가입이 제한되는 경우 영업점에서 가입가능)-기본상품: 기업자유 예금

법인파트너월복리(판매중단)
- 가입대상 : 법인- 기본상품 : 자유적립식 적금(월별 합산 5천만원 한도내 자유 적립)- 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 연단위

하나 부가가치세 매입자 납부전용계좌(하나 금거래계좌 /하나 스크랩등 거래계좌)
조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9에 따라 '금사업자'가 '금 관련제품'을 거래하는 경우와 '스크랩등 사업자'가 '스크랩등'을 거래하는 경우에 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 원활히 지원하는 계좌입니다.

하나 보증서 담보대출입금전용계좌
법인이 가입가능한 공공 보증기관 보증서 담보대출 입금전용 통장으로 대출금 외 타자금 입금이 제한되며, 손님 동의에 따라 자금용도 사후점검 목적으로 통장 거래내역이 보증기관에 송부되는 보통예금 상품입니다.

5. (하나은행) 대출업무(상세)

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나. 대출업무
1) 기업여신

구 분
종 류
내용 및 특징

원화자금대출(운전/시설)
INNO-BIZ대출
기술력과 미래성장가능성이 높은 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)으로 선정된 기업에게 지원하는 대출입니다.

ESCO매출채권팩토링(판매중단)
에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약의 시설 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO 사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

차세대무역시장 개척수출금융(판매중단)
한국무역보험공사가 전략적 특수시장(아프리카 등) 진출 수출기업앞 발급한 수출신용보증서 및 단기수출보험(EFF)증권을 담보로 무역금융 및 수출채권매입을 취급하는 상품입니다.

K-biz 파트너론(판매중단)
당행과 중소기업중앙회, 한국무역보험공사가 체결한 『중소기업 해외대형유통매장 진출 지원을 위한 업무 협약』에 따라 중소기업중앙회의 해외현지법인을 수입상으로 하여 수출상의 동일인한도에서 제외되는 비소구조건부 OAT 상품입니다.

상생협력기업대출
공정거래위원회에서 대ㆍ중소기업 동반성장 기반마련을 위해 추진하는 상생협약 정책에 부응하는 상품으로써, 당행과 거래하는 대기업과 협력기업 금융지원을 위한 협약을 체결하고 대기업이 당행 앞 제공한 예금을 재원으로 대기업이 지정하는 협력기업의 대출 금리를 감면하는 대출상품입니다.

지방중소기업지원대출
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 지방에 본사 또는 공장을 둔 중소제조업체가 한국은행 지방 모점으로부터 저리자금을 지원받는 대출입니다.

설비투자지원대출(판매중단)
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 중소기업 및 중견기업의 신규 설비투자에 대한 원화 시설자금대출 지원상품입니다.

신성장·일자리지원대출
한국은행 금융중개지원대출 관련 신성장ㆍ일자리지원프로그램 운용세칙에서 정한 창업 후 7년 이내의 중소기업인 창업기업(기술형창업, 일반창업), 소재ㆍ부품의 제조 및 기술개발을 주된 사업으로 영위하는 전문 소재·부품·장비기업과 창업 후 업력에 제한을 받지 않은 일자리 창출 중소기업앞 지원하는 상품입니다.

이차보전대출
자치단체의 행정구역내 중소기업의 육성을 위하여 지방자치단체와 협약을 체결하고 금융기관이 자체자금으로 중소기업 앞 대출, 지방자치단체가 일정 이자차액를 부담하는 방식의 대출입니다.

기업구매자금대출
한국은행의 "금융기관 기업구매자금대출 취급세칙"과 "취급절차"에 따라 금융기관이 사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적인 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 취급하는 대출로써, 일반구매자금대출, 역구매자금대출, 일괄구매자금대출 및 B2B구매자금대출이 있습니다.

전자방식외상매출채권담보대출
한국은행의 "금융기관 전자방식 외상매출채권담보대출 취급세칙"과 "취급절차"에 따라 금융기관이 사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적인 영업활동으로써 재화 및 용역을 판매하는 기업에 대하여 외상매출채권을 담보로 취급한 대출로써, 대출 신청, 판매내역 확인 및 대출 실행 등의 절차가 전자적인 방식으로 이루어진 대출을 말하며, 판매기업이 조기에 현금화할 수 있도록 구매기업의 신용을 기반으로 자금을 지원합니다.

상생패키지론
구매기업에 납품하는 협력기업들의 유동성 지원을 위한 결제성 상품으로, 제품의 발주단계에서 납품 전 금융을 지원하는 상생미래채권담보대출, 납품 후 금융을 지원하는 상생전자방식 외상매출채권 담보대출(상생e-안심팩토링 포함) 및 상생일반구매론, 하위 협력기업으로부터 구매한 물품 등의 납품대금 지급을 위해 2차~N차 협력기업에게 원청기업의 신용을 바탕으로 자금조달이 가능토록 한 상생벤더구매론으로 이루어진 패키지 상품입니다.

동반성장론
"대ㆍ중소기업 상생협력 촉진에 관한 법률" 및 동 법 "시행령"과 "시행규칙"에서는 "상생결제"로 정의하고 있으며, 대ㆍ중소협력기업간 동반성장을 위해 구매기업의 신용공여 혜택을 1차 ~ 4차 협력기업까지 확대한 상환청구권 없는 방식의 전자방식 외상매출채권 담보대출로써, 구매기업이 발행한 외상매출채권의 만기이연을 통한 신용파생 효과, 결제대금의 전용예치계좌 예치를 통한 대금지급의 안정성을 보완함으로써 하위 협력기업이 납품대금을 조기에 회수할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다. 동반성장론은 매출채권의 발행 방식, 매출채권대금의 지급 방식 등에 따라 '일반적인 방식'의 상생결제와 '현금예치방식'의 상생결제로 구분됩니다.

공급망 상생결제
온라인마켓이 제공하는 정산대금 지급 데이터(채권)를 기반으로 입점Seller 및 하위 협력기업의 선지급 신청시, 판매대금 지급일 전에 전용예치계좌에서 선지급하는 방식으로 입점Seller의 채무부담없는 판매대금 조기 현금화 및 하위 협력기업과의 동반성장을 위한 상생결제입니다.

e-안심팩토링대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 은행에서 상환청구권 없는 방식(Without Recourse)으로 매입하고 판매기업에게 자금을 지원하는 팩토링 대출상품입니다.

전자채권담보대출
기존 '전자방식 외상매출채권담보대출'을 "전자금융거래법"에 근거하여 "금융결제원"을 관리기관(전자채권등록기관)으로 하여 은행 공동으로 적용 가능하도록 표준화한 제도로써 구매기업이 납품대금 지급조로 발행한 전자채권을 담보로 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다. 전자방식외상매출채권담보대출은 구매기업의 신용을 바탕으로 대출이 취급되지만 전자채권담보대출은 판매기업의 신용에 의해 대출이 취급됩니다.

e-구매론
사업자등록증을 교부 받은 기업간 상거래에 수반되는 물품 및 용역 등의 구매 또는 판매활동에 따른 구매대금 지급 및 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 전자적인 방식으로 지원하는 어음대체 대출상품으로써, 구매대금 지급을 지원하는 일반구매론과 무보증구매론, B2B구매론, 판매대금 수금을 지원하는 역구매론으로 구분하며, 일반구매론은 벤더구매론의 부가기능을 이용할 수 있습니다.

수출e-구매론
사업자등록증을 보유한 수출기업과 간접수출기업 간 수출물품의 공급대금 지급을 위해 한국무역보험공사의 보증지원을 원칙으로 수출기업인 구매기업과 여신거래 약정 및 수출e-구매론 관련 약정을 체결, 구매확인서를 기반으로 하는 채권을 발행하고 구매기업의 약정한도 범위 내에서만 판매기업의 선입금을 허용하며, 선입금하지 않은 채권에 대하여는 결제일에 구매기업의 결제대금으로 판매기업에게 대금입금을 지원하는 전자방식의 결제성 상품입니다.

미래채권담보대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간의 상거래와 관련하여, 재화 및 용역 등의 물품을 공급하는 판매기업에게 공급 전 취급하는 대출상품입니다.구매기업의 발주서를 기반으로 취급하는 '발주서방식' 및 '발주서전환방식', 구매기업과 체결하는 공급계약을 기반으로 취급하는 '계약방식', 구매기업 앞 납품실적을 기반으로 취급하는 '실적방식'으로 구분됩니다.

공공구매론
물품 및 용역의 구매자로서 '중소기업진흥 및 제품구매촉진에 관한 법률'의 적용을 받는 공공기관(국가기관, 지방자치단체, 특별법에 따라 설립된 법인 중 대통령령이 정하는 자, 공공기관의 운영에 관한 법률 제5조에 따른 공공기관 중 대통령령으로 정하는 자)과 납품계약을 맺은 판매기업에게 당행이 공공기관으로부터 발주사실을 확인 받아 생산자금을 지원하고, 공공기관으로부터 납품대금을 지급받아 상환하는 대출상품으로 조달청방식(네트워크론)과 중기청방식(중소기업유통센터방식)이 있습니다.

B2B(전자상거래)대출
e-마켓플레이스(MP)가 중개하여 체결하는 기업간 전자상거래 매매계약에 대한 물품 등의 구매대금을 결제하기 위한 대출로써, 구매기업과 판매기업 간 체결한 전자상거래 매매계약을 결제하는 용도로만 이용이 가능한 대출이며, 신용보증기금 등 보증기관의 보증서 담보를 원칙으로 하고, B2B전자상거래대출의 취급 과목은 B2B구매자금대출, B2B일반자금대출, B2B구매론 등으로 구분됩니다.

클러스터 기업대출
클러스터 내 부동산을 매입하거나 분양 받은 기업에게 부동산 취득에 필요한 시설자금 및 경상적인 생산 및 영업활동 등을 위한 운전자금 대출을 지원하기 위한 상품입니다.

하나 솔라론
- 대출대상 : 다음의 내용을 모두 충족한 사업자 1) 태양광발전사업에 필요한 토지 소유권을 확보한 자 2) 각종 행정 인허가 및 발전사업허가를 받은 자 3) 구매처(한국전력 및 한국에너지공단에서 공급의무자로 지정된 사업자 또는 당행 A6등급 이상의 외감법인)와 장기고정계약을 한 자- 대출한도 : 총 소요자금의 80% 이내(부가세 및 행정인허가 비용은 제외)- 상환방식 및 대출기간 : 전액 원금균등분할상환(만기일시상환금 설정 불가) 거치기간 최대 2년을 포함하여 20년 이내

하나 미션클럽대출
- 대출대상 : 다음의 요건을 모두 충족한 개신교회 1) 한국교회총연합회(UCCK), 한국기독교총연합회(CCK), 한국기독교교회협의회(KNCC), 한국교회연합(CCIK), 또는 한국독립교회, 선교단체연합회(KAICAM)에 소속한 교회 2) 운영기간이 3년을 초과하는 교회 3) 현 담임목사가 해당교회의 담임목사 봉직기간이 3년을 초과하는 교회 4) 등록 성인신도수가 500명을 초과하면서 최근 2년 연속 증가 추세인 교회- 대출한도 : 1) 시설자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다. 가) 소요자금의 60% 해당액 나) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액 다) 이자상환가능 추정액 2) 운전자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다. 가) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액 나) 이자상환가능 추정액- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내 2) 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 15년 이내(다만, 업무용/상업용 부동산의 매입자금인 경우에는 20년 이내)

하나 주거래 버스사업자우대 대출
- 대출대상 : 준공영제를 실시하는 지방자치단체에 소재하는 준공영제 적용 대상인 시내버스 운송사업자 ※ 준공영제 적용 지역 : 서울, 부산, 대구, 인천, 광주, 대전, 제주도- 대출한도 : 1) 여신 업무내규를 따릅니다. 2) 위 1.에도 불구하고 버스구입자금의 경우 소요자금의 95% 까지로 산출하며, 버스 구입 관련 정부 또는 지방자치단체 보조금이 선지급되는 경우에는 동 금액을 차감 후 실질 소요자금을 기준으로 한도 산출합니다. ※ 버스구입자금 한도 산출 : (버스구입자금 - 정부&지자체 보조금) X 95%- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 1) 여신 업무내규를 따릅니다. 2) 버스 구입 목적 시설자금대출의 경우 5년 이내에서 운용을 원칙으로 하며, 최대 9년범위내(연장기간 포함) 예외 운용 가능합니다.

외화대출
외화통장회전대출(판매중단)
영업활동 관련 외화자금(대외송금 및 외화결제)을 일시 또는 반복적으로 운용하는 업체 대상 통장식 회전대출로 외화예금을 이용하는 기업을 대상으로 대출 취급합니다. (USD, JPY, EUR, CHF, GBP)

수입보험담보 수입금융(판매중단)
당행이 계약자가 되어 한국무역보험공사와 보험계약을 체결하고 한국무역보험공사가 발급한『수입보험(금융기관용)증권』을 담보로 수입결제자금대출, 수입신용장개설 및 관련 결제자금대출을 취급하는 상품입니다.

원화/외화대출
수출진흥금융
한국은행 금융중개지원대출관련 무역금융지원 프로그램 지원이 불가능한 수출기업중에서 자금용도별로 한국무역보험공사의 수출신용보증(선적전) 보증서를 담보로 취득하는 상품입니다.

하나 프리커런시론(판매중단)
- 대출대상 : 개인사업자, 법인- 대출한도 : 담보가용가 및 개별심사에 따라 신용한도 지원- 상환방식 및 대출기간 : 한도약정은 1년 이내의 기간으로 운영하며 최초 취급일로부터 10년까지 연장 가능

소호대출
HANA 온라인 사장님 신용대출(판매중단)
- 대출대상 : 비대면 채널을 통해 신청한 개인사업자- 대출한도 : 최고 20백만원- 상환방식 : 만기일시상환 1년이내/전액원리금균등분할상환 3년이내 연단위 선택(거치기간 없음)

장기푸른 기업대출(판매중단)
- 대출대상 : HCGS B6 등급 이상의 중소기업(개인사업자 및 법인) (단, 가계형 소호차주는 제한하지 않습니다.)- 대출한도 : 신용보증기금 보증서금액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 5년 이내 원금분할상환방식

하나 마스터스오토 대출
- 대출대상 : 자동차/소형자동차종합정비업소 중 다음의 요건을 모두 충족한 법인 및 개인사업자 대상 1) 차주가 사업장으로 영위중인 정비소의 부동산(토지 및 건물)을 은행에 담보로 제공할 것 2) 신용등급 기준 : 법인 및 기업형소호는 신용평가등급 B6 등급 이상, 가계형소호는 ASS 12 등급 이상 & CB신용평점 MIN(KCB, NICE) 605점 이상 3) 소형자동차종합정비업소의 경우 손해보험사와 업무제휴(긴급출동 서비스 등)가 되어 있을 것- 대출한도 : 사업장으로 영위중인 담보 제공 부동산 담보가용가 범위내- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식- 대출기간 : 여신 업무내규를 따릅니다.

청년창업대출(판매중단)
- 대출대상 : 1) 신용보증기금의 청년창업특례보증에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인) 2) 은행청년창업재단의 청년창업기업에 대한 금융지원 협약에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)- 대출한도 : 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출과 시설자금대출금액 합산 기준) 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 보증서 금액 범위 이내- 상환방식 : 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 1년 이상에서 10년 이하로 취급할 수 있습니다. 단, 은행권청년창업재단 보증서 담보로 취급할 경우 만기일시상환대출은 1년, 원(리)금분할상환(전액 원리금)대출은 4년(1년거치, 3년 분할상환) 이내에서 취급할 수 있습니다.

프랜차이즈 가맹점대출
- 대출대상 : 가계형 소호 중 사업자등록증을 발급받은 은행이 정한 프랜차이즈의 가맹점주와 프랜차이즈형 대리점주- 대출한도 : 창업자금 최고 2억원, 운영자금 최고 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

파워메디론
- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 약사- 대출한도 : 창업자금 최고 3억원, 운영자금 최고 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 6년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 6년 이내

사업자우대 신용대출(舊.부자되는 행복대출)(판매중단)
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 및 고유번호증 사업자 대상 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한(지정예정 포함) 가계형 소호 2) 사업자주거래 우대통장(舊.부자되는 가맹점통장) 또는 BIZ파트너통장을 가입한 고객- 대출한도 : 최고 2천만원 이내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 5년 이내

하나 마스터스원소호담보대출
- 대출대상 : 부동산 담보를 제공하는 가계형 소호인 개인사업자- 대출한도 : 최고 10억원- 상환방식 및 대출기간 : 1) 만기일시상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능) 2) 매월원리금균등분할상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능) 3) 통장대출방식 : 1년 이내(1년 단위로 연장 가능) 4) 기한연장 가능기간: 여신 내규 LA3.3.5기한연장에서 정하는 바에 따른다.

부자되는 가맹점대출
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 대상 1) 5개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 가계형 소호 2) 사업자 주거래 우대통장을 가입한 자 3) 본건을 제외한 당타행 신용대출이 5천만원 미만일 것 4) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 1년 이상일 것- 대출한도 : 최고 5백만원 이내- 상환방식 : 매월원(리)금균등분할상환방식- 대출기간 : 3년 이내

부자되는 플러스대출(판매중단)
- 대출대상 : CB 신용평점 MIN(KCB, NICE) 655점 이상으로 다음 조건을 모두 충족한 가계형 소호 개인사업자 1) 당행에서 취급한 지역신용보증재단보증서(이하"보증서"라한다) 담보대출의 차주로서, 최근2년간 보증서 담보대출의 누적 연체일수가 10일이내인 고객 (최근3년이내에 보증서 담보대출을 전액 상환한 경우에는 상환일 직전 2년간 누적 연체일수가 10일이내인 고객) 2) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상 3) 1개이상 신용카드사(하나,BC,신한,삼성,국민 가맹점중)의 카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정 단,대출 취급후 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 변경하는 경우에는 대출 취급후 3개월 이내에 매출대금의 입금여부를 확인- 대출한도 : 최고 50백만원 이내- 상환방식 : 매월 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대6개월)

소상공인 전환대출(판매중단)
- 대출대상 : CB등급 4~5등급으로 아래의 조건을 충족한 개인사업자 1) 제2금융권에서 대출을 3개월 이상 성실상환중인 개인사업자- 대출한도 : 최대 70백만원- 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등분할상환(원금의 70%는 1개월마다 원금균등분할 상환하고 30%는 만기일에 일시상환)- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년포함)

하나 개인택시 대출
- 대출대상 : 개인택시운송사업 면허 및 택시운전자격 소지자로서 자기차량을 소지하고, 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권발급 가능한 자- 대출한도 : 최고 50백만원- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환-1년 이상 6년 이내(거치기간 없음. 연장불가)- 대출기간 : 6년이내

1Q 사업자 대출(판매중단)
- 대출대상 : CB신용평점 MIN(KCB, NICE) 1,000점~655점, SP등급(1등급~5등급) 가계형소호 개인사업자- 대출한도 : 최고 3백만원- 상환방식 : 전액원금균등분할상환-최대3년 이내- 대출기간 : 최대 3년 이내

HANA 전문직소호대출
- 수의사, 변호사, 변리사 등 전문직 업종을 영위하고 있는 소호대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자)- 대출금액 : 최고 3.5억원- 대출기간 :〔일시상환〕1년 (최장 10년까지 연장 가능),〔분할상환〕13∼36개월

매일매일부자대출(판매중단)
- 신용카드 가맹점 점주 대상 무보증 무담보 대출- 대출기간 : [일시상환] 1년 (최장 10년까지 연장 가능)- 매일매일 원금이 상환되는 일단위 자동상환제도 적용

상업용부동산담보대출(판매중단)
- 비거주용 부동산 임대업을 영위하거나, 사업영위 목적의 본인 사업장으로 사용(예정)중인 상업용 부동산을 담보로 제공하는 개인사업자 또는 법인앞 시설자금 용도의 기업대출- 대출기간 : 여신 업무내규를 따르되, 1년 미만 취급은 불가

하나 문화사랑대출(판매중단)
- 한국무역보험공사의 수출신용보증서(문화콘텐츠)를 발급받은 제작사 대상 대출- 대출한도 : 보험증권 발급금액(총제작비) 이내- 상환방식 : 만기일시상환- 대출기간 : 보험증권 기간 이내 (단, 최대 3년)

2022년 소상공인 대환대출(판매종료)
- 대출대상 : 소상공인 진흥공단 확인서를 발급받은, 은행권 및 비은행권에서 연 7%이상 고금리 대출 대상 대환상품, NICE 신용점수 839점이하 개인사업자- 대출한도 : 최대 30백만원- 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등 분할상환- 대출기간 : 5년(거치기간 2년 포함)

닥터클럽대출-플레티늄(소호)
- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 개인사업자 (한)의사 (가계형소호 限)- 대출한도 : 창업자금 최고 6억원, 운영자금 최고 6억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 6년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 5년 이내

2) 개인여신

구 분
상품 종류
내용 및 특징

주택담보

대출

Yes 변동금리 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

Yes 이자안심 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택(아파트, 연립 등)을 담보로 대출을 신청하는 손님(주택구입예정자 포함)- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 3개월 CD유통수익률를 적용하되 CD유통수익률이 상승하더라도 최초 취급 대출금리를 초과하지 않고 CD유통수익률이 하락하면 하락된 금리를 적용, 금리옵션연계 상품으로 손님은 금리옵션 약정기간에 따른 옵션가산금리(옵션프리미엄)를 추가 납부

Yes 고정금리 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(3년 이상~20년 이내)

Yes 안심전환형 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구 포함), 주택신보서(취득자금보증)을 담보로 제공(또는 예정)하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금균등분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

Yes 주택담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 아파트, 단독, 연립, 다세대, 복합주택을 담보제공하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원이상- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)- 기타 : 회전대출만 가능

해피니어 모기지론(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : APT, 단독(다가구 포함), 연립, 다세대, 복합주택 주택신보서(취득자금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

주거용 오피스텔담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주거용 오피스텔을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 3억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~3년 이내), 원금분할상환(1년 이상~10년 이내)

Yes 중도금대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 분양 주택의 중도금을 대출로 신청하는 손님- 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환 및 원(리)금분할상환(3년이내)

Yes 중도금연계 모기지론(2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 본인명의 아파트를 분양받고 분양계약을 체결하거나 전매로 분양계약을 승계한자 또는 조합주택 조합원 앞 아파트 완공시 장기주택담보대출로 전환하는 것을 조건으로 중도금, 잔금대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내(중도금대출 기간 5년 이내))

Yes 주택신축 리모델링대출(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 주택의 신축, 리모델링(개량)을 위해 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내), 원(리)금분할상환(30년 이내)

Yes 이주비대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 재개발 또는 재건축 사업에 따라 주택소유주(조합원)가 이주에 필요한 자금을 신청하는 경우- 대출한도 : 감정평가액(일반분양가)에서 추가 분담금을 공제한 금액의 60%이내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내)

유동화적격 모기지론(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB주택연금대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 만 60세 이상의 시니어 손님 대상 주택연금. 소유주택을 한국주택 금융공사에 담보로 제공하고 주택담보노후연금보증서 발급받아 연금방식의 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 주택담보노후연금보증서 범위내- 대출기간 : 주택담보노후연금보증서 보증기한 범위내- 상환방식 : 만기일시상환

적격전환 모기지론(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB장기전환주택담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택담보대출의 채무조정을 요청하는 손님- 대출한도 : 기존 대출잔액 범위 내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

KEB월세론(2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 서울보증보험㈜의 보증보험증권을 담보로 월세 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 최대 5천만원(임차보증금의 80%이내)- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 2년 이내)

준고정금리 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 25년, 30년)- 기타 : 대출금리가 5년단위로 변동

KEB하나 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 신규 또는 잔액기준COFIX 6개월 변동과 금융채유통수익률 6개월 변동 기준금리 중 선택 적용하는 변동금리 모기지론과 3년 또는 5년 고정금리 및 이후 잔액기준COFIX 6개월 변동금리로 전환하는 혼합금리 모기지론으로 부수거래 항목별 우대금리 적용 이후 대출기간중 거래 유지 여부에 따라 가산금리가 변동

KEB금리조정형 적격대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB안심전환적격대출(2015.05.06 판매중단)
- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 & 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 변동금리 모기지론(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~40년 이내)

가가호호 담보대출(MCI)(2021.07.22 변동금리모기지론으로 상품 통합)(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최저 5천만원 이상(아파트 제외) 담보 가능액 범위내(소액임차보증금에 대해 서울보증보험의 모기지신용보험 연계)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~40년 이내)

하나 소액우대 모기지론(2015.09.01 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

하나 혼합금리 모기지론(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(6년 이상~40년 이내)- 기타 : 혼합금리(고정금리기간 5년이후 변동금리) 상품

원클릭모기지론(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하고 비대면 채널(인터넷, 모바일)을 통해 대출신청 또는 대출약정이 가능한 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(40년 이내)

하나 이자안전지대론(2019.05.20 판매중단)
- 대출대상 : 주택, 오피스텔, 상가를 담보로 제공하는 손님 또는 닥터클럽대출, 로이어클럽대출 대상 손님- 대출한도 : 담보대출은 담보 가능액 범위내 / 신용대출은 해당 상품 대출한도 범위내- 기타 : 대출기준금리가 일정기간 일정범위 내에서만 적용

KEB하나 금리조정형 적격대출(2019.04.30 판매중단)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 유동화적격 모기지론(2020.08.27 재판매)(2022.08.01 대출기간 변경) (2023.01.27 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

하나 유동화적격 모기지론-적격전환대출(2019.10.24 판매중지)
- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

목돈안드는 드림전세(집주인 담보대출)(2021.07.01 판매중지)
- 대출대상 : 전세 임대차 계약후 계약갱신시 임차보증금 증액으로 목돈이 필요한 손님- 대출한도 : 최대 5천만원(단, 기타지역은 최대 3천만원)- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위내 최장 2년 1개월이내- 상환방식 : 만기일시상환

하나 안심전환 적격대출(2015.05.07 판매중단)
- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 & 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 금리고정형 적격대출(2021.01.05 재판매)(2022.08.01 대출기간 변경)(2023.01.27 판매중단)

- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 고정금리를 이용하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년, 40년,
50년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나원큐 아파트론(2021.03.22 출시)(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : KB시세를 보유한 아파트를 담보로 제공하고 모바일을 통해 대출신청 및 대출약정이 가능한 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원리금분할상환(40년 이내)

하나원큐주택담보대출(2022.05.10 출시)
- 대출대상 : 공시지가를 보유한 공동주택을 담보로 제공하고 모바일로 대출신청 및 대출약정이 가능한 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원리금분할상환(40년 이내)

하나 아파트론(2017.05.11 출시)
- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(변동금리 1년 이상~40년 이내, 혼합금리 6년 이상~40년 이내)

하나 월상환액고정형 모기지론(2019.03.18 출시)
- 대출대상 : 주택 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환 (15년 이상~30년 이내)- 기타 : 10년간 금리상한(2%이하, 단 연간 금리상한폭은 1% 이하) 및 프리미엄금리 0.3% 적용

YES 주택금융공사모기지론(t-보금자리론)(2014.11.20 t플러스보금자리론 상품 변경)(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사u-보금자리론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 손님이 직접 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 대출을 신청하고, 대출심사를 받는 대출- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사중도금연계모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 아파트 신규 분양자 대상 주택금융공사 모기지론 전환조건부 중도금 대출- 대출기간 : 최장 33년(중도금 3년, 모기지론 30년)- 기타 : 중도금대출은 변동금리, 모기지론은 고정금리

구 외환)내집마련디딤돌 대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

한국주택금융공사u-보금자리론
- 대출대상 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민으로 채무자와 배우자 주택보유수가 무주택 또는 1주택자(처분조건부)인 자- 한도 : 담보별 가용가 범위내 최고 3.6억원(3자녀이상 가구 : 최고 4억원)- 연소득 : 부부합산 연소득 7천만원 이하(3자녀이상 가구 : 연소득 1억원 이하)- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환, 체증식 분할상환(10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년)

한국주택금융공사 주택연금(역모기지론)(2023.10.12 대상주택 가격 변경)
- 가입가능연령 : 주택소유자 또는 배우자가 만 55세 이상- 주택보유수 : 부부기준 1주택자 or 보유주택 합산가격이 12억원 이하인 다주택자(상기 외 2주택자는 3년 이내 1주택 처분조건으로 가입 가능)- 최고한도 : 한국주택금융공사가 발급하는 보증서상의 보증금액- 대출기간 : 보증서상의 보증기한까지이며 종신 원칙

하나 혼합금리모기지론_변동금리대환전용
- 대출대상 : 대출 신청 시점 혼합금리로 대환하고자 하는 주택담보대출 보유 차주- 대출기간 : 6년이상 40년 이내- 기타 : 담보별 가용가 및 기존 대출 잔액 범위 이내

하나 아파트론 갈아타기(M)(2024.01.09 출시)
(2024.09.30 대상주택 확대)

- 대출대상 : 다음 요건을 모두 충족한 자①
금융기관에서 취급하는 아파트, 연립주택, 다세대주택, 주거용 오피스텔 담보대출 보유자로 금융결제원 전산망을 통해 당행으로 대환 요구가 있는 자② 19세 이상의 개인③ 본인 명의 휴대폰으로 대출 신청이 가능한 자- 대출기간 : 10년 이상 40년 이내 (단, 최대 기간은 갈아탈 대출의 약정기간 이내로 함)- 상환방식 : 전액 원(리)금균등분할상환

역모기지론(2024.06.28 출시)
- 대출대상 : 주택금융공사 역모기지론 대상에서 제외되는 공시가격 12억원 초과 아파트를 소유(배우자 공동소유 포함)한 만60세 이상의 개인- 대출기간 : 10년 ~ 30년 (5년 단위로 산정)- 상환방식 : 만기일시상환방식

주택 이외

담보대출

일반부동산 담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택 및 주거용오피스텔 이외의 상가, 빌딩, 대지, 전답 등의 부동산을 대상으로 개인 앞 취급하는 상품- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 대출기간 : 1년 ~ 3년

기타담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 부동산 및 당행 예적금 이외의 유가증권, 골프장회원권, 채권, 타행예금 또는 지급보증서를 담보로 취급하는 대출- 대출한도 : 담보 가능액 범위내

보증보험담보대출
- 대출대상 : 서울보증보험의 소액대출보증보험증권 및 생활안정자금보증 보험증권을 발급받아 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(보증보험기간내로 최장 5년) 및 분할상환(보험증권 보증기간내로 최장 10년)

Be-Happy론(2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 서울보증보험㈜이 협약하여 선정한 우량기업의 재직 직장인을 대상으로 보증보험증권을 담보로 취급하는 대출- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

우량주택전세론
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인(국내거소 외국인)- 대출한도 : 최대 5억원(외국인 경우 최대 2억원)- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환 (임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내)

우량주택전세론(보증부월세)(2017.01.20)하나 월세론(보증보험) 상품명 변경(2021.03.02 판매중단)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 5억원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 개인택시대출
- 대출대상 : 개인택시운송사업 면허 및 택시운전자격 소지자로서 자기차량을 소지하고, 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권발급 가능한 자- 대출한도 : 최고 50백만원- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환-1년 이상 6년 이내(거치기간 없음. 연장불가)- 대출기간 : 6년이내

원클릭 전세론(2015.01.19 판매중단)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내- 상환방식 : 만기일시상환

하나 내집연금 연계 대출(2016.04.25 출시)
- 한국주택금융공사의 주택담보대출 상환용 주택연금을 받은 손님이 총 인출한도의 70%를 전액 사용하여 해당 주택의 주택담보대출을 상환하였음에도 불구하고 일부 대출잔액이 남아 있는 경우에 동 대출잔액의 상환을 위하여 취급하는 대출- 대출한도 : 최대 1천만원 범위내 주택담보대출 상환부족금액이내- 대출기간 : 85세에서 월 원리금상환금액이 채무자가 수령하는 주택연금 월지급금의 80%를 초과하지 않는 범위내 대출기간 결정- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환

하나 사잇돌 중금리대출(2016.07.05 출시)
- 대출대상 : 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 급여소득자 재직기간 3개월이상, 사업소득자 사업영위기간 6개월이상, 연금소득자 연금 1회이상 수령- 대출한도 : 최대 20백만원- 상환방식 및 대출기간 : 전액 원(리)금분할상환(60개월 이내)

군간부전세자금대출(기본)(2017.10.30 출시)
- 대출대상 : 국방부 전세자금대출 이자지원 추천서를 발급받은 현역 군인으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 3억 6천만원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방식 : 만기일시상환

군간부전세자금대출(추가)(2017.10.30 출시)
- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 5억원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

군간부월세자금대출(2019.11.08 출시)
- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 2백만원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 이내- 상환방법 : 만기일시상환

신혼부부전세론
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 혼인기간이 7년이내인 신혼부부 또는 3개월이내 결혼예정자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

주택신보전세자금대출
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)- 대출한도 : 최대 444백만원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

Yes 전세자금대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 세대주로서 임차보증금의 5%이상을 지급한 손님(주택금융신용보증서 담보)- 대출한도 : 최대 222백만원(임대차계약서상의 임차자금 80% 범위내)- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 3년 이내)

보증보험전세론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 임차자금 및 생활안정자금을 신청하는 손님(서울보증보험 보증서 담보)- 대출한도 : 최대 3억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 이내)

다둥이전세론
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 민법상 미성년 자녀가 2인 이상인 자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

복지지킴이전세론(2018.12.26 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 사회적기업, 사회복지법인, 사회복지시설, 협동조합, 마을기업, 자활기업 및 자활센터, 협업기관(한국사회적기업진흥원 및 권역별지원기관, 한국사회복지협의회, 한국 자활복지개발원)에 3개월 이상 재직중인 자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

한사랑전세론(2019.05.10 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인으로 한부모가족증명서가 발급되거나 만 18세미만의 자녀를 양육중인 한부모 가족인 임차인(세대주)- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 청년전세론(2019.05.27 출시)(2023.01.26 최대한도 변경)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인(세대주)으로 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하인 자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 6개월 이상 3년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환

하나 청년월세론(2019.05.27 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인(세대주)으로 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하이면서 주거급여수급자가 아닌 자- 대출한도 : 최대 12백만원- 대출기간 : 최대 13년(거치기간 최대 8년(연단위), 분할상환기간 3년 또는 5년(택일))- 상환방법 : 원금균등분할상환

서울특별시 신혼부부임차보증금대출(2020.01.02 출시)(2023.05.02 최대한도 변경)
- 대출대상 : 서울시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 부부합산 연소득 97백만원 이하인 서울시 융자추천을 받은 무주택 신혼부부(혼인기간 7년이내 또는 6개월이내 결혼예정자)- 대출한도 : 최대 3억원- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내에서 임대차 계약기간 범위내- 상환방법 : 만기일시상환

서울특별시 청년임차보증금대출(2020.02.25 출시)(2023.05.02 최대한도 변경)
- 대출대상 : 서울시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 39세 이하의 임차인(세대주)으로 본인 소득이 4천만원을 초과하지 않고 부부합산 연소득이 5천만원 이하인 서울시 융자추천을 받은 무주택자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 6개월 이상 2년 이내에서 임대차 계약기간 범위내- 상환방법 : 만기일시상환

하나 전세금안심대출
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 1년 이상 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인- 대출한도 : 임차보증금이 80%이내(임차보증금 수도권 7억원 이하, 수도권외 5억원 이하로 제한)이면서, 주택도시보증공사 보증 가능한도 이내(단, 보증부 월세의 경우 임대차보증금에서 임대차기간 전체 월세 합계액을 차감)- 대출기간 : 임대차계약서 종료일 + 1개월- 상환방법 : 만기일시상환

하나 부분분할상환 전세론(2020.10.30 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 대출기간 중 원금의 5%이상을 분할상환하기로 약정한 본인과 배우자(결혼예정자) 합산 주택보유수가 무주택인 임차인(세대주)- 대출한도 : 최대 222백만원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : (부분)원금분할상환

소상공인전환대출-희망리턴패키지(2020.08.12 판매중단)
소상공인시장진흥공단의 확인서를 발급 받은사업정리컨설팅 또는 재기교육 수료 후 임금근로자가 된 대상에게 고금리 채무를 저금리 채무로 전환하는 대출입니다.(대출한도 최고 7천만원, 대출금리 5.0%)

바꿔드림론(2019.11.05 판매중단)
고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~5년)

안전망대출(2019.11.05 판매중단)
고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 2천만원(바꿔드림론 포함 최대 3천만원), 대출기간 10년 이내)

대학생.청년 햇살론(2019.10.31 판매중단)
청년 또는 대학생을 대상으로 고금리채무 대환 및 생활비 지원을 위한 신용회복위원회 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 12백만원, 거치기간 최장8년, 분할상환기간 최장7년 이내)

햇살론17(2021.07.07 판매중단)
긴급생계자금 및 고금리대출의 대환자금 지원을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 14백만원(위탁보증 7백만원, 특례보증 14백만원), 분할상환기간 3년 또는 5년)

햇살론15(2021.07.07 출시)(2022.8.8 한도변경)
긴급생계자금 및 고금리대출의 대환자금 지원을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 14백만원(위탁보증 7백만원, 특례보증 14백만원으로 기금과 상호 합의한 경우 대출최대금액 조정 가능, '22.8.8.~'23.12.31.까지 최대한도 20백만원으로 조정), 분할상환기간 3년 또는 5년)

안전망대출II(2021.07.07 출시)(2023.02.01 판매중단)
연20%초과 고금리대출의 만기연장이 어려워진 분들을 지원하기 위해 국민행복기금 발행 신용보증을 통한 은행의 저금리 대출로 전환하는 상품입니다.(대출한도 최대 20백만원, 분할상환기간 3년 또는 5년)

하나햇살론뱅크(2021.09.27 출시)
- 대출대상 : 서민금융진흥원의 보증승인을 받은 손님- 대출한도 : 최저 5백만원~최대 2천만원(정부정책에 따라 한시적 상향 가능, '23.12월 말까지 최대 25백만원)- 상환방식 및 대출기간 : 원리금균등분할상환(3년 또는 5년, 거치기간 최대 1년)

하나 주거용오피스텔 담보대출 (2021.02.16 출시)(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주거용오피스텔을 담보로 제공하고 MCI또는 MCG 발급이 가능한 손님- 대출한도 : 당행 가용담보가액(“0원”이상)을 초과하여 MCI 또는 MCG 담보 대출가능금액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 최장 3년이내, 분할상환 최장 5년이내(단, 예외인정단지로 지정된 경우 40년 이내)

1Q 오토론
차량(신차, 중고차) 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다.(신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내)

EV 오토론
친환경차량(전기, 수소전기, 하이브리드, 플러그인 하이브리드) 신차 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. (대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내)

1Q오토론(하나카드)(2021.02.17 판매중단)
차량(신차, 중고차) 구입자금 지원을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다.(신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내), 하나카드 결제 필수

하나원큐비상금대출
소득 및 재직서류 없이 빠르고 간편하게 신청할 수 있는 소액 마이너스 통장대출- 대출대상 : 직업, 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 손님- 대출한도 : 최소 50만원~최대 300만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출), 1년

하나인테리어대출
신청 즉시 대출가능여부를 확인할 수 있는 인테리어자금 대출- 대출대상 : 인테리어 회사와 인테리어 시공계약을 체결하고 아파트를 소유 혹은 소유(매매/분양 등) 예정인 2년이상 재직 또는 2년이상 사업 영위사실을 증빙 가능한 만 19세 이상 대한민국 국민- 대출한도 : 최대 3천만원(인테리어시공 체결 금액 이내, 단 최저 취급금액은 3백만원 이상 손님의 신용등급으로 산출된 서울보증보험의 보증한도내에서 대출가능함)- 상환방식 및 대출기간 : 원리금균등분할상환(12개월~60개월, 1개월단위, 거치기간 없음)

의료인 보증서 담보대출(2024.06.11)
- 대출대상 : 간호사 및 의료기사 자격증을 보유한 재직자 및 최종합격자 * 재직자의 경우 3개월이상 재직, 최종합격자의 경우 최종합격일로부터 1년이내 인자- 대출한도 : 최대 5천만원(최종합격자의 경우 최대 2천만원)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식(12개월, 최대 60개월까지 연장 가능)

서울시 계약갱신요구권만료자 한시 특별대출(2022.10.04 출시)(2023.08.01 판매중단)
- 대출대상: 주택임대차계약을 체결한 국민인 거주자로 아래의 조건을 모두 충족하는 손님 ① 서울특별시 거주자 ② 계약갱신요구권 행사 후 '22.8.1~ '23.7.31 기간 중에 임대차계약이 만료되는 임차인(계약갱신요구권 행사 입증) ③ 서울시 소재 임차보증금 7억원 이하인 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 계약금으로 지급한 임차인 ④ 본인과 배우자의 합산 연소득이 97백만원 이하인 무주택 임차인- 대출한도: 최대 2억원- 대출기간: 임대차계약 만기일 범위내 1년 이상 최대 2년 이내- 상환방법: 만기일시상환

세종시 청년 임차보증금대출 (2022.06.02 출시)(2023.02.17 대출대상 변경)
- 대출대상 : 세종시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 만39세 이하의 임차인(세대주)으로 본인 연소득이 4천5백만원을 초과하지 않고, 부부합산 연소득이 7천만원 이하인 세종시 융자추천을 받은 무주택자- 대출한도 : 최대 7천만원- 대출기간 : 임대차계약기간 내에서 최대 2년- 상환방법 : 만기일시상환

논산시 청년임차보증금대출(2023.07.28 출시)
- 대출대상 : 논산시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 만45세 이하의 무주택 청년인 임차인(세대주)으로 논산시 융자추천을 받은 무주택자- 대출한도 : 최대 7천만원- 대출기간 : 임대차계약기간 내에서 최대 2년- 상환방법 : 만기일시상환

충남 청년 임차보증금대출(2023.02.14 출시)
- 대출대상 : 충청남도에 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 만34세 이하의 임차인(세대주)으로 충청남도의 융자추천을 받은 무주택자- 대출한도 : 최대 7천만원- 대출기간 : 임대차계약기간 내에서 최대 2년- 상환방법 : 만기일시상환

고정금리 전세자금대출(2023.03.29 출시)
- 대출대상 : 고정금리 전세자금대출을 신청하는 무주택 임차인- 대출한도 : 최대 4억원- 대출기간 : 2년- 상환방법 : 만기일시상환

학자금대출(2009.2학기분 부터신규 취급 중단)
- 대출대상 : 정부에서 학자금대출 대상으로 지정한 대학 또는 대학원의 신입생, 재학생으로 당해 대학교(원)의 총학(원)장의 추천을 받은 자- 최고한도 : 매학기 등록금 범위내(입학금, 기성회비 포함)- 상환방법 및 기간 : 원(리)금균등분할상환 최장20년

신용대출
리더스론(2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 우량기업 임직원, 공무원, 직업군인, 교직원- 대출한도 : 최대 150백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Yes프로론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로서 전문직 자격증을 소지하고 현직에 종사하고 있는 전문직종사자- 대출한도 : 최대 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Best Prime Loan(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

Superior Prime Loan(2014.03.12 판매중단)
- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유 손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

e-좋은 직장인 우대대출(2015.01.23 판매중단)
- 대출대상 : 6개월 이상 급여이체중인 손님- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

e-좋은아파트신용대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 본인 소유 아파트(KB아파트시세 하한가 100백만원 이상)에서 1년 이상 거주하는 손님- 대출한도 : 1천만원 이상~5천만원 이내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

에듀큐 론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 당행을 해외유학생거래외국환은행으로 지정한 유학생 또는 특목고 등에 재학하는 학생의 학부모- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년

카드가맹점 오너론(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 사업기간 1년 이상 경과한 신용카드 가맹점 점주- 대출한도 : 최대 4천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

BEST 신용대출(구 외환은행)CSS대출 상품명 변경)(2022.03.08 한도변경)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 직장이 있거나 본인 소득을 증명할 수 있는 손님- 대출금액 : 최대 5천만원(단, 신용등급별 소득배율표 ①100% 구간에 속하며 당행 급여이체 연속하여 3개월 이상 수령 중인 경우 최대 7천만원, 급여이체에 따른 추가한도는 개인사업자 제외)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(5년)

LMS 대출(2009.03.02 판매중단)
- 대출대상 : 거래실적 및 신용상태가 양호한 손님- 대출금액 : 5백만원 이상~5천만원 이내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

개인맞춤 신용대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 여신 전결권자가 승인하는 손님- 대출한도 : 여신 전결권자가 승인하는 금액- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시상환 3개월 이상~3년 이내, 회전대출 1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

여성파트너론(2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 공무원 또는 당행선정 우량기업체 정규직 및 전문직 자격증을 소지한 여성근로자- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)- 기타 : 우대서비스(1개월 상당 이자 환급) 제공

장기전환신용대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행의 기존 신용대출을 장기대출로 대환을 신청하는 손님- 대출한도 : 대환대상 대출잔액 범위 내- 상환방식 및 대출기간 : 분할상환(10년 이내 연단위)

가디언론(2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 은행 선정 특정직 공무원 및 공공기관 종사하는 손님- 대출한도 : 최대 150백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)- 기타 : 상해사망보험서비스 제공

KEB글로벌리더스론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 국외영업점에서 해외주재원 손님- 대출한도 : 최대 미화 5만불- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

Yes전세자금신용대출(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서를 발급받고 추가 임차자금이 필요한 근로소득자 또는 전문직 종사자- 대출한도 : 최대 6천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(YES전세자금대출의 만기일과 동일)

외국인 주거래 우대론(구외환 외국인신용대출 상품명 변경)(2022.01.06 판매중단)
- 대출대상 : 국내 거주 및 당행 거래기간이 6개월 이상인 외국인 손님- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내) , 분할상환(5년이내)- 기타 : 대출기간은 여권 유효기간 및 외국인등록증상의 체류기간 만료일 이내만 가능

급여통장플러스론(2017.02.13 재신규)(2021.08.27 한도변경)(2022.03.08 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 당행 급여이체 실적이 연속하여 3개월 이상 경과한 재직기간 1년이상 및 연소득 3천만원 초과하는 급여소득자- 대출한도 : 최대 1억원 (2021.08.27 연소득 범위내 취급가능)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(5년 이내)

SK텔레콤 통신비안심결제대출(2018.01.01 판매중단)
- 대출대상 : SK텔레콤 통신비 결제통장 및 하나카드 당행결제계좌를 보유한 손님- 대출한도 : 최대 5십만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

프리미엄 직장인론(2021.08.27 한도변경)(2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)(2022.07.07 상환방식변경)(2023.04.05 최대한도변경)
- 대출대상 : 지정업체 임직원, 공무원, 초중고교 교직원- 대출한도 : 최대 3억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(120개월 이내)

패밀리론(2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

스마트론(2021.04.30 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 1년이상 거래하며 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원가계자금대출
- 대출대상 : 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원연금수급권자대출
- 대출대상 : 공무원연금 수령계좌를 당행으로 지정한 손님- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출-골드(2021.08.27 한도변경)(2022.05.25 대출기간변경)(2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)(2023.04.05 최대한도변경)
- 대출대상 : 봉직(한)의사, 레지던트, 인턴, 군의관, 공중보건의, 의과대학생, (치)의학전문대학원 합격자이상, 개업(한)의사- 대출한도 : 최대 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

닥터클럽대출 -플래티늄(2021.01.06 판매중단)
- 대출대상 : 개업(한)의사- 대출한도 : 최대 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

로이어클럽대출(2021.08.27 한도변경)(2022.05.25 대출기간변경)(2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)(2023.04.05 최대한도변경)
- 대출대상 : 판사, 검사, 변호사, (군,공익)법무관, 사법연수원생(입소예정자 포함), 사법시험 2차 합격자, 지정법무법인 재직 중인 외국취득 변호사 자격증 소지자, 수습중인 변호사시험 합격자, 로스쿨 재학생(최종합격자 포함)- 대출한도 : 최대 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

하나수의사클럽대출(2021.08.27 한도변경)(2022.05.25 대출기간변경)(2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)(23.08.04 최대한도 변경)
- 대출대상 : 개업(예정)수의사, 봉직수의사, 수의장교, 공중방역수의사, 수의학과대학생- 대출한도 : 최대 3억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

관리비대출(2021.06.30 판매중단)
- 대출대상 : 아파트 거주자로 관리비를 당행으로 자동이체 하는 손님- 대출한도 : 최대 2천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내

군인생활안정자금대출
- 대출대상 : 중사이상으로 1년이상 재직중이며 당행으로 급여이체하는 손님- 대출한도 : 최대 8천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원금분할상환(1년 이상~10년)

전문직클럽대출(2021.07.30 하나프로페셔널론 상품명변경)(2021.08.27 한도변경)(2022.05.25 대출기간변경)(2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)(2023.02.08 약대졸업예정자 대출대상 추가)(2023.04.05 최대한도변경)
(2024.07.24 대출대상 확대)

- 대출대상 : 공인회계사, 변리사, 세무사, 관세사, 감정평가사, 도선사, 국내 민간항공사 항공기조종사, 공인노무사, 법무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 보험계리사, 약사, 약대졸업예정자(6학년)- 대출한도 : 최대 3억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

군인공제회 퇴직급여적립금대출(2024.09.26 신규)
- 대출대상: 군인공제회 회원으로 군인공제회에서 대출 가능한자로 확인된 자- 대출한도: 군인공제회에서 확인한 대출가능 한도- 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년이내), 원금균등분할상환(10년이내)

하나 VIP손님대출(2022.01.06 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 6개월이상 거래하고 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 통장대출(분할감액) 5년 이내

슈퍼패밀리론(2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 초우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)- 대출한도 : 최대 150백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

뱅커론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 제1금융권(은행)에 재직중인 연소득 3천만원 이상인 손님- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

아카데미론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 정규교육기관의 초중고교 정교사, 국공립 유치원 교사, 우량지정대학교 교수 및 직원- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

우량패밀리론(2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)- 대출한도 : 최대 120백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

직장인 주거래 우대론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 연소득 2천만원 이상인 급여소득자, 외감기업 최종합격자- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 이지세이브론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 대출 신청일 현재 3개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 손님- 대출한도 : 최대 2천만원- 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년이상5년이내)

주니어 패밀리론(2017.08.14 판매중단)
- 대출대상 : 지정업체 신입직원 및 입사 3년차 이내 직원으로 당행에 급여이체 하는 손님- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 월세론(부분월세, 순수월세)(2021.03.02 판매중단)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 월세(부분월세 포함) 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 손님- 대출한도 : 최대 5천만원(월세 범위내)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내)

마이홈 주거래 우대론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 본인소유 주택 거주하는 손님- 대출한도 : 최대 1천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 원(리)금분할상환(거주 주택의 설비관련 용도로 취급시 1년 초과 10년 이내)

공무원클럽대출(2021.08.27 한도변경)
- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원 시험 최종합격자(공무원연금 대상자 중 경찰, 교사, 판사,검사 제외)- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

솔져론(2021.06.30 판매중단)
- 대출대상 : 재직 군인(장교, 부사관, 준사관), 군무원, 장교 임관예정자- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

폴리스론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 경찰, 경찰청소속 공무원 및 경찰청소속 무기계약직, 경찰임관예정자, 최종합격자(임관자)- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

행복연금대출
- 대출대상 : 공적연금(공무원,사학,군인,국민연금)을 당행으로 수령 중인 자 또는 당행으로 이체를 약정한 자- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년내, 원(리)금분할상환(5년)

하나멤버스론(2020.07.03 판매중단)
- 대출대상 : 아래 각 호중 1의 조건을 충족하는 손님 (1)스크래핑에 의해 소득 및 재직이 인정되는 손님(아래 조건 모두 충족) ① 현직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입자로 건강보험료 소득추정 2천만원이상인손님 ② 전산자동화(Scraping)에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입이 확인된 손님 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 CB X SP 등급과 통신ML 등급 매트릭스를 통과한 손님(소득 및 재직 확인 대상 아님)- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

의료인클럽대출(2017.09.19 판매개시)(2021.07.30 의료인신용대출 상품명변경)(2021.08.27 한도변경)(2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)2023.02.17 한도미차감 학자금 범위 증대
- 대출대상 : 간호사, 의료기사, 간호조무사, 요양보호사 자격증을 보유하고 해당업종에 재직중인 자, 자격증 최종합격자(취득후 1년 이내)- 대출한도 : 최대 1억5천만원 간호사, 의료기사 최종합격자 대출한도 산정시 학자금대출 2천만원까지 미차감 (기존 1천만원)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(5년)

KEB하나 편한 대출(2019.08.23 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 1천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

하나핀크비상금대출(2019.08.23 판매중단)
- 대출대상 : 핀크앱을 통한 대출 신청자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 5십만원(단일한도 적용)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 6개월

하나원큐신용대출(2021.08.27 한도변경)(2022.04.22 한도변경)(2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)(2023.10.6 최대한도 변경)
- 대출대상 : (1) 현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입 손님으로 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입 손님 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님 (증빙자료 확인 대상 아님)- 대출한도 : 3억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

하나원큐 중금리 대출(2021.06.30 판매중단)
- 대출대상 : CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님- 대출한도 : 최대 1천5백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

핀크생활비대출(2022.03.25 일부조건삭제)
- 대출대상 : (1) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 Auto-ML등급을 통과한 손님(증빙자료 확인 대상 아님)- 대출한도 : 최대 5백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시상환) 1년, 원금균등분할상환 5년이내 월단위

하나 주거래손님 대출(2021.07.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행 거래실적, 자산가치 등을 고려한 당행 내부심사에 의해 대출한도 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년, 원금균등분할상환 5년이내

하나주거래대출(2021.07.06 AI대출 출시)(2024.04.24 AI대출 상품명변경)
- 대출대상 : 당행과 6개월 이상 손님으로서 사전한도ML 모형에 의해 사전한도가 부여된 손님- 대출한도 : 최저 3백만원 ~ 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년, 분할상환 5년이내 연 단위만 가능

하나새희망홀씨II(일반)(2022.10.04 한도변경)(2023.06.30 대출대상 연소득 변경)
연소득 40백만원 이하 또는 CB 신용평점 하위 20% 이하이며 연소득 50백만원 이하인 근로소득자, 사업소득자 또는 연금소득자를 대상으로 하는 신용대출입니다.- 대출한도 : 최고 35백만원- 대출기간 : 5년이내(비거치분할상환)

하나새희망홀씨II(긴급생계자금)
새희망홀씨 대출을 1년이상 성실상환 중인 자에게 지원하는 신용대출입니다.- 대출한도 : 최고 5백만원- 대출기간 : 5년이내(거치기간 1년 가능)

햇살론15_서민금융진흥원(2024.08.01 출시)
긴급생계자금 및 고금리대출의 대환자금 지원을 위한 서민금융진흥원 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 14백만원(위탁+직접) 으로 기금과 상호 합의한 경우 대출최대금액 조정 가능, 25.12.31 까지 최대한도 20백만원으로 조정), 분할상환기간 3년 또는 5년)

하나징검다리론
4대 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 2년 이상 거래 후 원금의 75% 이상 상환 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한 자 중 CB 신용평점이 상위 80%에 해당하는 경우 최대 3천만원까지 지원하는 신용대출입니다.- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대 1년 가능)

안심오토론(2021.06.02 판매중단)
연소득 18백만원 이상인 직장인, 사업자이신 손님 중 자동차구입, 자동차금융 대환자금이 필요하신 분- 대출한도 : 최저 3백만원~최대 5천만원- 대출기간 : 10년이내(개인사업자는 5년)

이지페이론(2019.12.27 판매중단)
제출 서류없이 쉽고, 간편하게 신규하는 소액대출- 대출대상 : 신용카드 보유 중인 개인(내국인)으로 아래 조건 모두 충족하는 손님① 한국신용정보원에 카드보유(전 카드사의 신용카드)가 반영된 손님② 당행 심사기준을 충족하는 손님- 대출한도 : 최대 3백만원 이내(단, 최저 금액은 50만원 이상)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 전액원리금균등분할상환(1년, 2년, 3년 중 택1)

씨티 갈아타기 대출(2022.07.01 신규)
- 대출대상 : 씨티은행 신용대출 보유 고객 중 하나은행으로 대환을 원하시는 고객- 대출한도 : 최대 2억2천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 1년 단위 최장 10년

하나원큐신용대출 갈아타기(2023.05.31 신규)(2023.10.06 한도변경)(2024.12.04 취급기준변경)
- 대출대상 : (1) 타행대출을 보유하여 당행으로 대환 요구가 있는 손님 (2) 현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입 손님으로 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입 손님 (3) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님 (증빙자료 확인 대상 아님)- 대출한도 : 2억2천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

대환대출프로그램 추가(2024.10.10)(2024.10.17)(2024.11.29)
(2024.10.10_상품세분류추가) 전세사기 피해자- 대출대상 : HF 보증 전세대출 이용자 중 전세사기 피해자 차주에 한하여 신용여신 부분을 장기분할 상환 기회 제공- 대출한도 : HF 보증서 담보 전세자금 대출 중 보증 외 신용여신 범위 내(2024.10.17_상품코드추가) 채무조정법- 대출대상 : 개인채무자보호법 시행에 따라 신용대출 보유자에 한하여 장기분할 대환 기회 제공- 대출한도 : 30백만원 이하(2024.11.29_상품세분류추가) 개인사업자리스타트- 대출대상 : 소호 신용대출 보유 차주 중 폐업으로 정상관리가 어려운 경우, 가계 신용대출로 대환하여 장기분할 기회 제공- 대출한도 : 1억원 이하

경기청년기회사다리금융(2023.10.21 신규)

- 대출대상 : 경기도가 승인한 자- 대출한도 :
최대 5백만원(신규 3백만원)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 1년 단위 최장 10년

기금대출
근로자ㆍ서민주택구입자금대출(판매중단)
- 대상 : 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자- 담보 : 매매계약 체결한 주택- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택중도금자금대출(판매중단)
- 대상 : 사업계획승인을 받아 건설하는 주택을 분양받은 입주예정자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자- 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

부도임대주택경락자금대출(판매재개)
- 대상 : 기금의 임대주택자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰 받아 대출을 신청하는 임대주택의 임차인- 담보 : 경매낙찰 받은 85평방미터 이하의 주택- 최고한도 : 주택가격의 80% 이내- 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택전세자금대출(2015.01.02 판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 근로자 및 서민으로서 대출신청일 현재 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한 세대원 전원이 현재 무주택자이며 최근년도 또는 최근 1년간 부부합산 총소득이 50백만원이하인 자 (신혼가구일경우 55백만원, 혁신도시 이전 공공기관 종사자인 경우 60백만원 이하)- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1- 최고한도 : 수도권 1억원/수도권이외 8천만원 이내(단, 만19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 1.2억원/수도권 1억원이내)- 기간 : 2년(3회연장, 최장 8년) 일시상환

버팀목전세대출(판매재개)

- 대상 : 대출신청일 현재 대출대상주택을 임차하고자 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 다음 각호의 요건을 모두 충족하는 자1. 대출신청일 현재 민법상 성년인 세대주(단, 단독세대주의 경우 만 19세이상) 또는 세대주예정자 포함2. 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자3. 대출신청인과 배우자의 합산 총 연소득이 50백만원 이하인 자 단, 신혼가구 75백만원 이하, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자, 다자녀가구, 2자녀 가구인 경우 60백만원 이하인 자,전세사기피해자 1.3억원이하, 신생아특례 2.0억원 이하)- 담보 : 주택금융신용보증서, 주택도시보증서, 공공임대 협약에 의한 채권양도방식, 신용대출(임대인의 임차보증금 반환확약서 제출)- 최고한도 : 수도권(서울,인천,경기)120백만원(수도권외 80백만원)이내 단, 신혼/2자녀 이상 가구는 300백만원(수도권외 200백만원) 이내 청년(만 19세 이상 만 34세 이하의 세대주)의 경우 최고2억원 중소기업취업청년의 경우 최고 1억원 청년전용보증부월세의 경우 보증금 최대
45백만원, 월세 최대 12백만원 이내 전세피해 임차인, 비정상거처 이주지원, 전세사기피해자 최우선변제금, 생애주기 대환 버팀목은 각 상품별 조건에 따른 한도 따름. 신생아특례 3억원 이내 - 기간 : 2년 (4회 연장, 최장 10년 / 신생아특례 5회 연장, 최장 12년)

저소득가구전세자금(2015.03.31 판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 저소득 가구로서 지자체장의 추천을 받은 보증금이 일정금액이하인자, 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한세대원 전원이 현재 무주택자인 자- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1- 최고한도 : 임차대상 지역에 따라 지역별 보증금의 70% 범위내 수도권과밀억제권역 84백만원 이내 / 수도권기타지역 및 광역시 63백만원 (단, 만 19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 수도권과밀억제권역 91백만원 이내 / 수도권기타지역 및 광역시 70백만원)- 기간 : 15년(원리금균등분할상환 또는 혼합상환)

부도임대주택퇴거자전세자금대출(판매재개)
- 대상 : 부도임대주택에서 퇴거당하거나 퇴거당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불하고 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만19세이상 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상 무주택자인 자- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서 중 택 1- 최고한도 : 5천만원 이내- 기간 : 2년(2회연장 최장 6년) 일시상환

내집마련 디딤돌대출(판매재개)
- 대출대상 : 신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 부부합산 연소득60백만원 이하인자(생애최초, 다자녀가구, 2자녀가구,전세사기피해자전용상품인 경우 70백만원, 신혼가구 85백만원, 신생아특례 2.0억원)- 담보 : 해당주택(주택가격 5억원이하, 신혼/미성년자녀 2명이상인 경우는 6억원이하, 신생아 특례 9억원이하)- 최고한도 : 2.5억원 이내(신혼·다자녀·2자녀가구,전세사기피해자전용상품 4억원 이내, 생애최초 3억이내, 신생아특례 5억원 이내)- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년거치)

주거안정월세대출(판매재개)

- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 주거급여대상자가 아닌 만19세 이상 무주택(세대원포함) 세대주 * 우대형(다음 각호에 해당되는자) 1. 취업준비생으로 부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자 또는 부모 연소득이 6천만원 이하인자 2. 희망키움통장 가입자 3. 대출신청일 기준 최근 1년 이내 수급사실이 인정되는 근로장려금 수급자 4. 사회초년생(취업 후 5년이내)으로 신청일 현재 만35세 이하거나 부부합산 연소득 4천만원 이하인자 5. 대출신청일 기준 최근 1년이내 수급사실이 인정되는 자녀장려금 수급자 * 일반형(부부합산 연소득 5천만원 이하자 중 우대형에 해당하지 아니한 자)- 담보 : 주택금융신용보증서- 최고한도 :
최대 1,440만원(매월 최대 60만원 이내)- 기간 : 2년(4회연장, 최장 10년)

3) 외화대출

구 분
종 류
내용 및 특징

외화대출
소구조건부OAT수출대금채권매입
OA방식은 수출상/수입상 간 물품매매계약에 따라 수출상이 상품선적 완료 후 해외의 수입자에게 동 사실을 통지함과 동시에 채권이 발생하는 거래로서, OA방식 거래에 있어 수출상의 상품선적에 따르는 수출대금채권을 은행이 매입하는 상품입니다.

글로벌 우량수출채권매입(2018.01 판매중단)
당행에서 선정한 '글로벌 우량 수입상'앞 수출채권(OAT, D/P, D/A 방식거래)을 매입하는 상품입니다.

글로벌 본지사수출채권매입
우량 국내 기업의 해외 현지법인 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하는 상품입니다.

내국수입유산스
기한부 수입신용장에 의하여 수입하는 손님 앞 수입어음의 결제일에 외화자금으로 융자해주는 상품입니다.

비은행발행신용장(PLLC)매입
신용이 우량한 개설의뢰인이 지급을 보증한 비은행 발행신용장 (PLLC : Private Label Letter of Credit ) 매입거래로 대상 차주는 당행 신용등급 B6등급 이상인 기업 차주입니다.

수출보험담보(본지사)수출채권매입
국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출 보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

수출보험담보(수출채권유동화)수출채권 매입(2017.05 판매중단)
수출상으로부터 해외수입상 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기 수출보험(EFF)에 가입하고 동 보험증권을 담보로 취득하는 상품입니다.

D/A 포페이팅
수출상이 해외 수입상 앞 D/A방식으로 수출환어음을 은행에 매입(추심)의뢰하는 경우 은행은 매입(추심)시점에서는 소구 조건으로 처리하고 이후에 해외(국내)에서 인수가 확정되면 비소구 조건으로 전환(매입)하는 수출환어음 상품입니다.

6. (하나은행) 신탁업무(상세)

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다. 신탁업무
1) 신탁상품

구 분
종 류
내용 및 특징

금전신탁
특정금전신탁
신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직연금신탁
기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직신탁
기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁섹션금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한후, 수익자인 근로자 또는 임원이 퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을 지급하는 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 12월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

연금저축신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2018년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신개인연금신탁
개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신노후생활연금신탁
개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

개인연금신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

노후생활연금신탁
개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외)

재산신탁
유가증권의 신탁
유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다.

금전채권의 신탁
금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

부동산의 신탁
토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

종합재산신탁
종합재산신탁
하나의 신탁계약에 의하여 위탁자가 보유하고 있는 유가증권, 금전채권, 부동산 등 신탁업 관련 법령에서 정한 재산 중 2가지 이상의 재산을 담보목적으로 신탁하고, 수탁자는 수익자를 위하여 관리, 운용, 처분하는 신탁 상품입니다.

공익신탁
자선신탁
신탁재산을 운용하여 원본 또는 그 수익을 학술, 복리증진, 교육, 스포츠를 통한 인성함양 등 『공익신탁법』에서 정한 공익사업 목적으로 사용하는 신탁으로서 법무부장관의 인가를 받은 상품입니다.

유언대용신탁
위탁자의 금전,부동산,주식,금전채권등의 재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고, 수탁자는 위탁자 사후 지정된 수익자에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

성년후견지원신탁
가정법원에서 성년후견심판 또는 한정후견심판을 받은 피후견인의 재산을 신탁하여 월생활비 지급등의 재산보전ㆍ관리를 하고, 사망시에는 법원의 처리절차에 따라 신탁잔액을 지급하는 상품입니다.

가족배려신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자의 사후에는 지정된 사후수익자에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

상조신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 사후수익자(협약된 상조회사)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자 사후에는 지정된 상조회사를 통한 상조서비스를 받을 수 있는 상속형 상품입니다.

봉안플랜신탁
생전에 본인이 자금관리하고 위탁자 사후에 셀프 장지를 준비 할 수 있는 유언대용신탁으로 본인 또는 가족의 봉안당 시설 이용시 20% 할인된 가격으로 이용가능한 상품입니다.

100년안심신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고 미리 "지급청구대리인"을 지정하여 의사 판단이 힘들거나 건강이 악화되었을때, 본인의 자산을 안전하게 지키면서, 병원비, 요양비, 간병비, 생활비 등을 효율적으로 지급 관리하도록 지원하는 상속형 상품입니다.

100년운용신탁
하나의 계좌로 다양한 상품 운용이 가능하고, 고령, 질환 등으로 의사 능력이 문제될 경우를 대비하여 미리 지급청구대인을 지정하고 의사능력 문제 발생시 병원비, 요양비, 간병비, 생활비 등을 지급 관리하도록 지원하는 상속형 상품입니다.

2) 신탁대출

구 분
종 류
내용 및 특징

기업대출(운전/시설)
부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출
은행 예ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다. (물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

개인대출(가계/주택)
부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출
은행 예ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다. (물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

3)서비스

구 분
내용 및 특징

수익증권 발행신탁
저작인접권 신탁계약에 기반한 수익증권을 발행하기 위해 인수한 신탁으로, 은행이 금융혁신법 상 혁신금융서비스 공동사업자로 지정됨으로써 취급하는 신탁상품. 수탁자가 발행한 수익증권은 혁신금융서비스 지정 사업자인 뮤직카우가 조각투자 플랫폼에서 판매·유통 함.

7. (하나은행) 외환/수출입 서비스(상세)

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종 류
내용 및 특징

e-mail을 통한 환율 통지서비스

매일의 환율을 e-mail을 통해 손님 앞 제공하는 서비스입니다.

(인터넷뱅킹을 통한 신청)

당발송금 취결 및 타발송금도착내역 통지서비스
당발송금 취결 및 타발송금 도착내역을 e-mail을 통해 손님 앞 무료 통지서비스를 제공합니다. 당발송금 취결 시 송금수취인의 e-mail주소를 손님이 알려주면 송금수취인에게도 무료로 당발송금 취결내역을 통보합니다.

전자신용장(e-L/C) 통지
소정의 가입절차를 완료하면, 은행 방문 없이 신용장을 전자적으로 통지(교부) 받을 수 있으며, 수출환어음 매입신청시 종이 신용장을 은행에 제출할 필요 없으며, 전자신용장(e-L/C) 거래내역을 수시로 온라인상으로 조회 가능합니다.

하나-웨스턴유니온빠른송금
이란, 북한 및 OFAC 제재 대상 국가를 제외한 전세계 200여개 국가로 인당 일일 한도 $7,000 이하 USD송금이 가능한 서비스 입니다. 수취인 계좌 없이 하나은행 전 영업점에서 송금이 가능하며, 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 통해 해외로의 송금 및 수취가 가능합니다. 수수료는 송금 금액에 따라 송금인이 모두 부담하며 기존 해외 송금 시 발생하는 경유수수료 및 수취은행 수수료는 발생하지 않습니다. 필리핀, 베트남, 우즈베키스탄, 미국, 중국, 인도네시아, 태국, 스리랑카 등 8개국에는 할인된 수수료가 적용 됩니다.

하나-웨스턴유니온Auto-Send(자동송금)
영업점 방문없이 사전에 등록된 정보로 자동송금되는 서비스입니다. 수수료는 영업점 송금방식보다 저렴하며 송금 구간에 따라 USD 10~USD 20이 발생됩니다. 송금인이 부담하는 수수료 외에 중계은행수수료, 수취은행수수료 등 수취인이 부담하는 수수료는 없습니다.송금방식은 지정일 송금방식과 잔액전체 송금방식 2종류로, 지정일 송금방식은 지정된 날짜에 지정된 금액 (지정시 통화 USD)을 최소 USD 50~ 최대 USD 5,000 범위 내에서 송금하는 방식이고, 잔액전체 송금방식은 최소 KRW 50,000 ~ KRW 5,000,000 범위 내에서 최소지정금액 (지정시 통화 KRW) 이상 입금시 잔액 전체를 송금하는 방식입니다.

하나-웨스턴유니온위안화 Direct송금
중국발행 은련카드(62로 시작)를 보유한 수취인 앞 웨스턴유니온 D2B 송금망을 이용하여 중국 80여개 은행의 계좌로 실시간 송금할 수 있는 서비스 입니다. 송금시점에 위안화 금액이 확정되고 수취인기준 최초 송금 시 중국 서비스 센터에서 본인확인이 완료되면 2회차 송금부터는 실시간 계좌로 입금됩니다. 수수료는 전 구간 USD5이며 수취인이 부담하는 수수료는 없습니다.

1Q JUST송금
Hana EZ, 하나원큐 앱을 통한 비대면 웨스턴유니온 송금서비스로 인당 일일 한도 USD10,000까지 송금이 가능합니다. 수취계좌 없이 송금이 가능하며 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 통해 송금 및 수취가 가능합니다. 영업점에서 보내는 웨스턴유니온 빠른송금, 자동송금보다 저렴한 수수료로 송금이 가능합니다.

아시아우대송금 서비스

베트남, 몽골, 인도네시아, 중국 등 아시아 외국인 근로자를 대상으로 수수료 할인과 송금 신청 간편화 등 우대혜택을 제공하는 송금서비스입니다. 손님이 송금국가, 수취계좌번호 등 송금정보를 최초에 지점에서 등록하면 이후 지점 방문 없이 비대면채널(ATM, ARS, 인터넷뱅킹, Hana EZ)을 통하여 빠르고 편리하게 송금을 할 수 있습니다. 특히 다양한 외국어를 지원하는 ATM, ARS, 인터넷뱅킹과 외국어 고객센터를 통해 원활한 송금 및 오류 예방이 가능합니다.

- 송금가능국가: 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국, 스리랑카, 필리핀, 태국, 우즈베키스탄, 캄보디아, 방글라데시, 네팔, 파키스탄, 미얀마 (총 13개국)

세계주요대학등록금서비스
미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 유럽 국가 등 약 800 여개 대학으로 유학생의 현지 계좌 없이 원화로 납부가 가능한 서비스 입니다. 유학생 혹은 부모님이 해당대학에서 Convera 방식의 등록금 납부 고지서를 출력하여 유효 기일 내에 영업점을 방문하거나, Hana EZ 앱을 통해 송금이 가능합니다. 환율이 변동 하더라도 고지서에 표시된 원화금액으로 송금이 가능합니다. 송금수수료 및 전신료 이외에 별도의 중개은행 수수료, 수취은행 수수료는 발생하지 않으며, 수취은행 계좌번호 등의 수취정보는 별도로 요구되지 않습니다.

맞춤형 환율통지 서비스
고시환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS로 자동으로 통지하는 서비스입니다.

Global On-Line 서비스
국내 계좌를 지정된 당행 해외지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수있는 서비스와 당행 해외지점 계좌를 국내지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.

신번개 외화송금 서비스
송금 후 30분 안에 수취인에게 지급하고 송금 후 2시간 이내에 송금인 앞 통지하는 것으로 당행 해외영업점을 활용한 특급송금서비스입니다.

Happy e-Mail 서비스
송금 보낸 사실과 도착사실을 송금인 또는 수취인에게 실시간으로 e-Mail로 통보 드리는 서비스 입니다.

외국인 상해보험 무료가입서비스
환율우대 없이 건당 미화5백불 상당액 이상 송금하는 외국인 근로자 앞 최고 1천만원 상해보험 무료 가입 서비스를 제공합니다. (보험기간: 2개월)

easy-one 외화송금

서비스

송금전용계좌에 송금액을 입금하면 사전 등록된 정보에 의하여 자동으로 송금 처리되는 외화송금서비스(특허상품)입니다.

Global 원화송금 서비스
송금통화를 원화(KRW)로 하여 당발 송금을 취결함으로써 환리스크를 회피할 수 있는 해외송금 서비스입니다.

Multi 환율예약 자동이체 및자동송금 서비스
손님이 최대 3개까지 예약 등록한 환율이 은행 고시환율과 일치하면 사전에 지정한 금액이 원화예금에서 외화예금으로, 외화예금에서 원화예금으로 자동이체되고 해외로도 자동송금되는 서비스입니다.

원화신용장제도
신용장의 발행 및 결제, 수출환어음의 매입 및 대금회수를 원화로 취급하는 신용장 제도입니다.

포페이팅(Forfaiting)제도
비소구조건의 수출환어음매입 제도입니다.

Clean 신용장 매입 및 개설제도
신용장에 의해 발행되는 환어음에 선적서류가 첨부되지 않는 무화환 신용장(Non-Documentary L/C)에 대한 매입 및 개설하는 제도입니다. 용역대가, 선박운임 등의 경상거래와 관련한 지급수단으로 활용됩니다.

Mixed Usance 신용장 제도
Banker's Usance (또는 내국수입유산스)와 Shipper's Usance 신용장이 결합된 형태로 결제하는 방식의 신용장 제도입니다.

Direct Collection
해외 수출상이 수출물품을 선적하고 선적서류를 국내 수입상 거래은행 앞으로 직접 송부하면 수입상 거래은행이 수입상에게 선적서류를 전달하고 해당 결제대금을 지급받아 해외 수출상 앞으로 송금하는 수입 결제제도입니다.

트레이드 에스크로 서비스
수입상과 수출상이 당행과 Escrow 약정을 체결하고 수입상이 결제대금을 당행에 예치한 후 물품을 확인하고 대금지급 요청시 수출상 앞으로 대금을 지급하는 서비스입니다.

e-Nego 서비스
수출상이 은행방문 없이 국가전자무역플랫폼(Uth)를 통하여 전자적 서류형태로 은행 앞 수출환어음매입 신청하는 최첨단 Nego 서비스입니다.

금융결제원 국내외화 이체서비스
SWIFT 방식이 아닌 금융결제원망을 이용한 국내외화이체 서비스입니다.

대량 외화송금 서비스
동일 송금인이 다수의 수취인 앞 당발송금 처리를 건별로 수작업 처리하는 것이 아닌 대량의 외화송금을 전산 C/C로 자동송금 처리하는 서비스입니다.

IFC 보증부 L/C Nego제도
IFC의 GTFP(Global Trade Finance Program)을 활용하여 IFC가 발행하는 100% 보증서를 담보 취득 후에 L/C매입 업무를 취급하는 제도입니다.

promise 외화송금서비스
사전에 지정한 송금액 및 송금주기에 따라 본인의 입출금이 자유로운 예금(원화 또는 외화)에서 자동으로 인출하여 정기적으로 송금하는 서비스입니다.

무신용장방식 원화수출환

어음매입제도

환율하락에 따른 환리스크를 회피하고 수출계약 당시 이익을 확정하고자 하는 수출업체의 니즈에 부응하고자 기존 L/C방식에 추가하여 무신용장방식 수출환어음매입(수출채권매입 포함) 거래시 비거주자의 자유원계정 등을 통해 수출환어음 및 수출채권을 원화로 매입하고 원화로 회수하는 제도입니다.

국가간 외화송금서비스
금융결제원과 해외 지급결제기관 간의 국제전용선을 이용하여 실시간 계좌송금이 가능한 외화송금서비스입니다.

Hana FX market 서비스
하나 원큐를 통해 손님이 선택한 환율로 사전에 지정한 본인의 원화 및 외화 계좌간 이체가 이루어지는 서비스로, '살래요','팔래요'거래, 외화끼리 팔고 살수 있는 '외화바꾸기'거래, 환율정보 등을 제공하는 서비스입니다.

Usance 송금
송금방식 수입거래에 대하여 Trade EZ 또는 영업점에 신청하는 경우 해외의 인수은행 앞 인수를 통하여 기간에 대한 인수금융을 이용할 수 있는 서비스입니다.

AI 해외송금 예측서비스
AI를 활용하여 해외송금 전 소요시간 예측, 송금완료 후 수취인 앞 도착까지 실시간 트래킹이 가능한 서비스입니다.

해외송금 수취계좌사전 확인 서비스
Swift 사의 Pre-validation 서비스를 이용하여 수취은행으로부터 실시간 계좌상태를 확인하여 수취계좌를 사전 검증하는 서비스입니다.

8. (하나은행) 방카슈랑스(상세)

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구분
상품 종류
내용 및 특징

생명

보험

연금

보험

연금저축

- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 순수연금보험입니다.

- 연간 600만원납입한도 내에서 세액공제 혜택을 부여하는 상품입니다.

변액연금

- 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품입니다.

- 투자실적이 악화되더라도 연금개시 시점에는 이미 납입한 보험료(원금)를 최저보증합니다.(연금수령시 限)

- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

일반연금

- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 노후 연금 수령 목적의 보험상품입니다.

- 납입기간, 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

확정연금

- 최대 10년간 확정금리를 제공하는 상품입니다.

- 달러화(USD)로 통화분산이 가능합니다.(외화보험시)

- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

즉시연금

- 가입 1개월 후부터 매월 연금수령이 가능한 상품입니다.

- 고객의 필요에 맞는 다양한 연금수령 방법을 선택 할 수 있습니다.

- 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

저축보험
변액저축
- 주식이나 채권 등에 투자하여 고수익을 추구하며 보험기간이 종신인 실적 배당형 상품으로서 피보험자의 사망시에는 투자손실과 무관하게 원금 지급을 보장합니다.- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

일반저축

- 시장 실세금리를 적용한 목돈마련 저축성 상품입니다.

- 중도인출 기능을 활용하여 일정한도 내에서 자유로운 입출금이 가능합니다.

- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

양로보험

- 사망보장과 저축 기능을 동시에 만족하는 상품입니다.

- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

보장보험
제3보험

- 최대 110세까지 암, 치매 등 질병에 대한 다양한 보장이 가능하며, 연간 100만원까지 세액공제 혜택이 있습니다.

- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

손해

보험

장기보장성보험

- 암 진단비 및 성인질병(뇌졸중, 급성심근경색증 등), 상해사망, 상해후유장해 등을 집중 보장하며, 연간 보험료 100만원까지 세액공제 혜택이 있습니다.

- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

종합보험(기업성화재보험)
- 사업장/공장 등의 화재에 따른 재산 손해를 보장하는 상품입니다.

일반보험
- 여행중 사고로 인한 상해손해, 재산손해 또는 배상책임 손해등을 보상하는 여행보험- 기타 상해 보험(단체상해보험 제외)

노란우산

- 소기업
ㆍ소상공인의 미래 생활안정, 사업재기 기회를 위한 든든한 공적 공제 상품입니다.- 사업소득 및 총급여액 수준에 따라 연간 200만원~500만원 한도 내에서 납입금액을 소득공제 받을 수 있는 상품입니다. (2019.1.1이후 가입한 부동산 임대 사업자는 소득공제 제외)

9. (하나은행) e-금융서비스(상세)

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구 분
서비스 종류
내용 및 특징

개인

뱅킹

Global Loyalty Network(GLN)
Global Loyalty Network(GLN) 서비스란 GLN서비스 이용에 동의한 당행의 고객이 GLN 모바일플랫폼을 통해1) 국외에 있는 GLN 제휴가맹점에서 물건을 구입하거나 서비스를 받을 때, 선불전자지급수단인 GLN머니로 결제할 수 있는 글로벌 간편결제 서비스2) 국외에 있는 GLN 제휴 ATM에서 선불전자지급수단인 GLN머니로 현지의 통화를 출금할 수 있는 글로벌 ATM 출금서비스입니다.

비대면 계좌개설
하나은행 고객이 아니어도 누구나 지점 방문 없이 손님이 직접 계좌개설, 전자금융 신청 등에 필요한 서식을 작성함으로써 거래를 신청하고, 은행이 이를 접수한 후 실명확인 절차를 수행함으로써 거래가 완료되는 서비스입니다.

My브랜치
My브랜치는 영업점 및 직원별로 마케팅 대상 손님 특성에 맞게 상품 및 컨텐츠를 구성하여 웹페이지 링크(URL) 및 QR코드 등 접속 경로를 통하여 손님에게 제공 가능한 모바일 웹 기반의 가상의 영업점 입니다. 손님은 직원으로부터 제공받은 접속경로(URL,QR코드 등)를 이용하여 본인의 모바일 기기에서 앱 설치 및 회원가입 절차 없이, 가계대출과 신용카드 신청, 계좌개설 및 전자금융 가입, 제사고 신고업무(일부), 개인(신용)정보 제공 동의 등의 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.

Hana EZ
한국어 포함 16개 언어를 지원하며 해외송금, 환율조회, 계좌이체, 계좌조회, 거래외국환은행 조회/신청, 영업점 안내 등이 가능한 개인 손님 전용 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

국문 홈페이지(모바일웹)
스마트폰 등 모바일 기기에서 하나은행의 상품/서비스 정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(국문홈페이지)
인터넷에서 하나은행의 상품/서비스 이용, 각종 행사 및 기업정보를 조회할 수 있는 서비스 입니다. 웹표준을 준수하여 다양한 OS와 브라우저에서도 이용할수 있도록 구현하였으며, 인터넷에서 예금조회, 거래내역조회, 이체, 예금/펀드 신규개설/해지 및 대출신청, 예금담보대출, 대출원금/이자 상환납부, 환전, 외화송금, 보험조회, 공과금납부, 상품 상담신청 등이 가능한 뱅킹서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(Global)
인터넷에서 외국인 고객별(근로자/주재원/유학생)로 맞춤상품 및 유용한 정보제공하고 인터넷뱅킹 업무 중 조회, 이체, 송금, 공과금 등을 4개언어로 제공(영어, 중국어, 일본어, 베트남어)하는 뱅킹서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹(하나원큐)
조회, 이체, 예금, 펀드, 대출 등 주요 은행 업무 및 공과금 납부, 입출금 Push알림 서비스 등 부가 기능을 제공하는 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

글로벌뱅킹
국내 개인인터넷뱅킹에서 하나은행의 국외 Network의 계좌에 대해 통합조회를 할 수 있는 서비스입니다.

환전지갑
거래은행에 관계없이 인터넷, 스마트폰 및 모바일웹으로 환전할 외화, 수령점, 수령일 등을 지정하고 원화금액을 본인계좌 인출 또는 가상계좌를 통해 입금하는 즉시 환전후 수령점을 방문하여 외화를 바로 찾아가는서비스입니다.

인터넷송금클럽
외화송금을 하고자 하는 고객이 송금클럽에 가입하여 송금 신청할 경우 클럽의 송금신청 총액 및 가입인원을 기준으로 환율우대를 해주는 서비스입니다.

모바일 출금 서비스
실물통장 기능을 스마트폰(하나원큐)으로 대신하여 영업점 창구 및 ATM에서 현금을 출금할 수 있는 서비스입니다.

하나-제로페이(하나은행 자체 플랫폼)
금융기관 공동 제로페이 서비스는 제로페이 사업에 참여한 금융기관들이 공동으로 제공하는 직불방식의 간편결제서비스입니다.

현금IC카드
통장과 거래인감 없이 현금ic카드로 고객이 직접 자동화기기 또는 영업점 창구를 통하여 입금과 지급, 잔액조회와 현금ic카드가맹점을 통하여 물품 또는 서비스 대금을 결제할 수 있는 카드입니다.

전자통장
별도의 종이 통장을 발급하지 않고 ic칩이 내장된 ic카드에 다수의 계좌정보를 저장하여 거래인감 없이 입금 및 지급 증의 거래를 할 수 있는 ic기반의 통장입니다.

증권계좌개설대행서비스
증권사와 업무제휴를 통해 은행에서 증권계좌를 개설 대행해 주는 서비스입니다.

국외카드업무대행서비스
해외발행카드(비자, 마스터, 은련카드등) 회원이 당행의 자동화기기를 통하여 현금서비스, 예금인출 및 잔액을 조회할 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

신용카드현금서비스
신용카드회원이 당행의 자동화기기를 이용하여 현금서비스를 받을 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

오픈뱅킹 서비스
하나은행 스마트폰(인터넷)뱅킹 등을 통해 타행에 개설된 본인 명의의 계좌를 조회하고, 이체 등을 할 수 있는 서비스로 본 서비스는 타행과 별도 제휴 없이 금융결제원을 중계센터로 오픈뱅킹공동업무를 기반으로 손님이 등록한 참가기관 계좌에 대하여 조회 및 이체 등의 기능을 제공하는 서비스입니다.

마이데이터 하나 합 서비스
하나은행 스마트폰 뱅킹이 제공하는 기능을 통하여 정보보유기관(다른 금융기관 등)의 계좌, 계좌정보, 신용정보, 보험정보, 카드정보 등을 일괄하여 열람, 조회, 분석, 진단할 수 있게 하는 서비스입니다.

아이부자 서비스
자녀들이 어려서부터 건강한 금융습관을 기를 수 있도록 모으고 쓰고 나누고 불리는 금융체험을 할 수 있는 어플리케이션 서비스입니다.

기업뱅킹
기업인터넷뱅킹
다단계결재, 본지사통합관리서비스, 대량(급여)이체 등 기업고객에 특화된 서비스를 제공하는 법인 및 개인사업자 고객을 대상으로 한 뱅킹 서비스입니다.

기업스마트폰뱅킹(하나원큐기업)
법인 및 개인사업자를 대상으로 언제 어디서든 조회, 이체, 내부결재 등이 가능하도록 서비스를 제공하는 기업전용 스마트폰뱅킹 서비스입니다

기업자금관리서비스(통합 CMS)
CMS, CMS Light, CMS 프랜차이즈, CMS Global 등 기존 기업자금관리서비스를 하나의 CMS로 통합한 서비스로, 기존에 제공하던 기능외에 사무실밖에서 모바일을 통해 통합계좌조회 및 법인카드 조회를 할 수 있는법인 모바일 자금관리서비스를 추가로 제공합니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS)
기업을 위한 통합자금관리서비스로, 실시간 금융정보를 파악하여 효율적인 자금관리가 가능하며, 기업 ERP시스템과 DATA 연계를 통하여 기업의 회계 업무를 개선할 수 있습니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS Light)
소기업 및 개인사업자를 위한 통합자금관리서비스로, 사업자가 거래하는 은행의 자금 현황과 사업자의 카드 매출 및 현금영수증 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS프랜차이즈)
프랜차이즈본사와 가맹점간 온라인 수발주, 가맹점 대금 결제, 가맹점의미수금 관리, 재고관리 등 본사가 가맹점 물류와 정산 업무를 할 수 있도록 제공되는 프랜차이즈 업종에 특화된 자금관리서비스입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS 가맹점용)
매장 POS 단말기에서 금융업무를 처리할 수 있도록 함으로써, 가맹점주의 업무 효율성을 증대시킬 수 있는 '매장 전용 자금관리서비스'입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS 더나눔)
기부단체의 효율적인 기부금 모금과 투명한 자금집행을 도모하기 위한 기부금관리 특화 솔루션으로, 후원금관리영역과 자금관리영역으로 나뉘어 있습니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS sERP)
금융, 회계, 인사관리를 한번에 할 수 있는 금융+ERP 통합 패키지로, ERP시스템이 없는 기업에게 자금관리서비스와 ERP서비스를 동시에 제공합니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS Global)
해외 진출한 국내 모기업 및 해외 지사, 관계사를 위한 자금관리시스템으로 해외 은행(당행 및 타행 포함)의 계좌 잔액 및 거래내역을 한 화면에서 실시간으로 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS Plus)
인터넷뱅킹이 아닌 기업 내부의 전산환경에서 은행거래를 전자적으로 직접처리 할 수 있게 하는 Solution으로 기업의 다양한 Needs를 반영하여 제공할 수 있는 신 개념의 맞춤형 뱅킹서비스입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS iNet)
기업 및 개인사업자의 자금관리 Needs를 반영하여 인터넷에서 간편하게국내.외 자금관리를 할 수 있는 서비스 (스마트폰서비스, 세무서비스 등 추가 특화서비스 제공)입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS iNet iSBs)
인터넷에서 국내소재 교육기관 및 외국인 학교가 필요로 하는 원화/외화등록금 및 각종 수납금의 종합관리 및 급여이체, 해외송금, 공과금, 자금관리 등 금융업무를 처리할 수 있는Web기반의 맞춤뱅킹 서비스입니다.

Money 수첩(모바일자금관리)
기업스마트폰뱅킹(하나원큐기업)내 'Money수첩' 메뉴에서 당행 계좌, 하나카드 거래내역 외 전은행 계좌 및 전카드사 거래내역 조회를 실시간으로 할 수 있으며, 가맹점주가 사업장의 카드 매출금액, 입금예정일, 입금예정금액, 입금완료 금액을 파악할 수 있는 개인사업자 전용 스마트폰 자금관리 서비스입니다.

H2H Global
기업의 내부시스템인 ERP와 당행간 직접 파일 송수신에 의해 금융업무를 할 수 있는 자금관리서비스입니다.

가상계좌
가상계좌 이용 기업의 고객이 가상계좌를 통하여 입금하면, 은행이 즉시입금정보를 가상계좌 이용기업 고객에게 제공함으로써 동 기업의 집금 및 회계관리를 용이하게 할 수 있도록 지원하는 서비스입니다.

펌뱅킹
기업의 전산시스템(ERP)과 당행 전산시스템을 통신전용회선(VAN망, 전용선 등)으로 연결하여, 기업의 내부시스템에서 은행 업무(입/출금 등)를 직접 처리하여 자금관리(회계 자동화) 편의와 업무효율을 증대할 수 있는 전자금융서비스입니다.

금융결제원CMS
금융결제원과 국내 전은행 공동으로 운영하는 서비스로서, 물품대금/보험료/회비 등 이용기관이 수납해야 할 각종 자금을 다수의 고객 계좌에서 인출하거나, 반대로 자금을 고객계좌로 입금하는 서비스입니다.

에스크로
계약 양자간의 특정 계약에 의하여 당사자가 아닌 당행에 대금을 예치하고, 원 거래가 정상적으로 이행된 후 계약 당사자간의 합의하에 대금을 지급하는 거래안전서비스입니다.

하나 쿠팡페이 셀러월렛 서비스
쿠팡페이 주식회사와의 제휴에 따라 제공되는 서비스로서, 쿠팡페이의 어플리케이션에서 계좌의 거래내역/잔액 조회, 계좌 이체를 제공하는 서비스 입니다.

10. (하나카드) 신용카드 상품(상세)

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상품
주요 서비스

원더카드
1) 소비 트렌드 따라 개별 서비스 조합이 가능한 상품2) 주요서비스 - 할인/적립 타입 선택 후 57개 서비스 영역에서 혜택(0.1%~50%)을 선택/조합해 카드 서비스를 개인화 - 부스터서비스로 할인 한도 증대

CLUB SK 카드
1) 주유, 통신, 생활 할인 주력 상품2) 주요서비스 - 통신요금 월 최대 15,000원 할인 - 주유소/충전소 리터 당 70~150원 할인 - 생활할인 : 마트/학원/외식/대중교통/커피/영화/차량 10%할인 - SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백)

더 심플 하나카드
1) 월납 요금 이용 고객에게 대상 서비스 할인 상품2) 주요 서비스 - 월납 요금 대상 가맹점 자동이체 시 지난달 실적 따라 1~1.5만원 할인

트래블로그SKYPASS / PRESTIGE 신용카드
1) 해외 이용 특화 상품2) 주요서비스 - 해외 결제 시 외화 하나머니 선불기반 결제 변경 기능 - 외화 하나머니 결제 시 해외 이용 수수료 면제 - 국내외 전 가맹점 1,500원 당 1마일 적립

JADE 시리즈(Classic, Prime, First, First Centum)
1) 바우처와 라운지 서비스 제공되는 프리미엄 상품2) 주요서비스 - 유형 별 바우처 서비스 선택 제공(호텔 다이닝, 신세계상품권, 모바일주유권, 하나머니 등) - 전세계라운지 서비스, 발렛서비스 - 하나머니 적립 1% (해외, 항공, 면세, 여행, 쇼핑, 주유 등 영역 따른 특별 적립 1.2~50%)

달달 하나 시리즈(All, Sweet, Fun)
1) 전가맹점 / 문화.온라인컨텐츠 / 식음료 업종 적립 특화 상품2) 주요 서비스(공통) ① 해외, 병원, 약국, 택시, 대중교통, 철도, 고속·시외버스, 카쉐어링 10%적립 - (ALL) ② 웰컴할인 (대형마트 2.5만원 이상 결제시 2.5만원 할인)(ALL) 전가맹점 1.0% 적립(Sweet) 음식점, 딜리버리 5% 적립 / 커피,베이커리 10% 적립(Fun) 영상스트리밍 20% 적립 / 온라인쇼핑 5% 적립 / 디지털멤버십 구독, 영화,공연,문화 10% 적립

11. (하나저축은행) 상품 및 서비스 개요(상세)

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(1) 예금상품

● 보통예금

- 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 매월 세번째 목요일을 결산기준일로 정하여 계산하고 결산기준일 익일에 지급

● 1Q보통예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 매월 세번째 목요일을 결산기준일로 정하여 계산하고 결산기준일 익일에 지급

● 하나플러스 보통예금

- 자유롭게 입출금 할 수 있는 예금상품으로 기본금리에 더하여 우대금리를 지급하는 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 매월 세번째 목요일을 결산기준일로 정하여 계산하고 결산기준일 익일에 지급

● 하이(High) 하나 보통예금

- 자유롭게 입출금 할 수 있는 예금상품으로 개인 손님에 한정하여 가입 가능한 개인손님 우대 상품

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자(1인 1계좌)

- 예치한도 : 제한없음 (단,비과세종합저축 가입 시 비과세 가입금액 한도 내 책정)

- 이자지급 : 매월 세번째 목요일을 결산기준일로 정하여 계산하고 결산기준일 익일에 지급

● 기업자유예금

- 법인과 개인기업의 일시적인 여유자금을 예금 잔액별 차등금리를 적용하여 고금리로

운용할 수 있는 상품

- 가입대상 : 법인 또는 개인사업자

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 매월 세번째 목요일을 결산기준일로 정하여 계산하고 결산기준일 익일에 지급

● 사장님혜택가득 보통예금

- 개인사업자 전용(소상공인 우대) 보통예금으로 일시적인 여유지금을 고금리로

운용할 수 있는 상품

- 가입대상 : 개인사업자

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 매월 세번째 목요일을 결산기준일로 정하여 계산하고 결산기준일 익일에 지급

● 정기적금

- 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월 ~ 60개월 (월단위)

- 월불입금액 : 1만원 이상

- 가입한도 : 제한없음

● 1Q정기적금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데

적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 월불입금액 : 1만원 이상

- 가입한도 : 제한없음

● 파란하늘 정기적금

- 환경을 살리고 6개월 유지시 중도해지 시점 적용된 기본금리+우대금리 이자를 지급하는 정기적금

- 가입대상 : 개인(1인 1계좌)

- 가입기간 : 12개월,24개월

- 월불입금액 : 1만원 이상~100만원 이하

- 가입한도 : 최대 240만원(월 20만원 불입시)

● 잘파(Z+알파)적금 (판매중단)

- 미래의 주인인 아이들의 저축습관을 길러주며 우대금리 및 특별중도해지가 가능한 정기적금

- 가입대상 : 만16세 이하의 본인 또는 만16세 이하의 자녀를 둔 부모 (1인 1계좌)

- 가입기간 : 1년,2년,3년 (연 단위)

- 월불입금액 : 1만원 이상~10만원 이하

- 가입한도 : 최대 360만원(월 10만원 불입시)

● 자유적립예금

- 일정한 기간을 정하고 금액 및 횟수에 제한 없이 자유롭게 불입하는 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 3개월 ~ 36개월 (월단위)

- 가입금액 : 1,000원 이상

- 적립한도 : 제한없음(단, 비과세종합저축 가입 시 계약금액 한도 내 책정)

● 정기예금

- 목돈을 일정기간 동안 예치하여 안정적인 수익을 추구하는 예금

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 1개월 ~ 36개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식(단리식) / 만기일시지급식(복리식)

● 1Q정기예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 목돈을 일정기간 동안 예치하여 안정적인 수익을 추구하는 예금

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식(단리식) / 만기일시지급식(복리식)

● 세바퀴정기예금

- 회전주기 (매1년) 마다 계약기간 이내에서 이자율 변동 및 이자를 지급하는 장기 정기예금

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 36개월(월단위)

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식(단리식) / 만기일시지급식(복리식)

● 내맘대로 중도해지 정기예금 (판매중단)

- 중도해지시에도 예치기간별 이율을 지급하는 장기 정기예금

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자

- 가입기간 : 24개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급(복리식) 또는 중도해지 요청 시

● ISA정기예금

- 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품 포트폴리오를 위한 전용 정기예금 상품

- 가입대상 : 개인종합자산관리계좌(ISA) 취급 금융기관

- 가입기간 : 3개월, 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 1만원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식(복리식)

● 퇴직연금정기예금

- 퇴직연금제도에 따른 퇴직연금적립금을 원리금보장형 연금자산으로 운용하기 위한 예금 상품

- 가입대상 :『근로자퇴직급여보장법』에 따른 자산관리업무 수행 금융회사 (퇴직연금 사업자)

- 가입기간 : 12개월, 24개월, 36개월

- 계약금액 : 최저 1원 이상, 최대 DB형: 제한없음, DC/IRP형: 5천만원 까지

- 이자지급 : 만기일시지급식(복리식)

- 계약금액 : 1원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식

(2) 대출상품

● 근로자 햇살론

- 상품개요 : 저소득, 저신용자를 위한 정부지원 보증부대출

- 대출대상 : ① 재직기간 3개월 이상 급여소득자

② 연소득 35백만원 이하의 재직기간 3개월 이상 급여소득자

③ 연소득 35백만원 초과 ~ 45백만원 이하의 경우 개인신용평점 하위 20%

- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 2천만원 이내

- 대출금리 : 개인신용평점별 차등 적용(12개월단위 변동금리)

- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일(원금균등분할상환)

● 하나로아파트담보대출

- 상품개요 : 소유중인 아파트를 담보로 필요한 자금을 신속하게 지원하는 대출상품

- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인사업자

- 대출한도 : 아파트 시세의 최대 85%(KB시세 기준)

- 대출금리 : 개인신용평점과 담보가액에 따라 차등 적용(6개월단위 변동금리)

- 대출기간 : 1년이상 5년이내(만기일시상환(최장 3년이내), 원리금균등분할상환)

● 예적금담보대출

- 상품개요 : 예ㆍ적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해

당행의 예ㆍ적금을 담보로 하는 대출상품

- 대출대상 : 당행 예ㆍ적금 가입 고객

- 대출한도 : 예ㆍ적금 불입액의 95%

- 대출금리 : 해당 예ㆍ적금 금리 + 1.5%

- 대출기간 : 해당 예ㆍ적금 만기일까지

● 사잇돌2 표준

- 상품개요 : 중ㆍ저신용자를 위한 보증부대출

- 대출대상 : 재직기간 5개월 이상 & 연소득 12백만원 이상 급여소득자

- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 3천만원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(3개월단위 변동금리)

- 대출기간 : 1년이상 5년이내(원리금균등분할상환)

● 하나아파트신용대출

- 상품개요 : (본인/배우자 공동명의) 아파트 소유한 급여소득자를 위한 무담보 신용대출

- 대출대상 : 재직기간 3개월 이상 & 만20세 이상 & 연소득 20백만원 이상

- 대출한도 : 최소 5백만원 ~ 최대 5천만원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(6개월단위 변동금리)

- 대출기간 : 1년이상 6년이내 (원리금균등분할상환)

● 하나슈퍼드림론

- 상품개요 : 급여소득자를 위한 신용대출

- 대출대상 : 재직기간 3개월 이상 & 만27세 이상 & 연소득 20백만원 이상

- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 1억원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(12개월단위 변동금리)

- 대출기간 : 1년이상 10년이내 (원리금균등분할상환)

● 하나프라임론

- 상품개요 : 급여소득자를 위한 신용대출

- 대출대상 : 현재 3개월이상 연속 근로중인 만23세이상 연소득 12백만원 이상

- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 1억원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(12개월단위 변동금리)

- 대출기간 : 1년이상 5년이내 (원리금균등분할상환)

● 최저신용자특례보증

- 상품개요 : 저소득, 저신용자를 위한 정부지원 보증부대출

- 대출대상 : 정책서민금융(햇살론15) 거절이력 보유 & 신용평점 하위 10% & 연소득 45백만원 이하

- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 1천만원

- 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)

- 대출기간 : 최장 6년(거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년중 택일)(원리금균등분할상환)

12. (하나증권) 신용파생상품 상세명세

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상품종류
보장매도자
보장매수자
취득일
만기일
액면금액
기초자산(준거자산)

CDS
교보증권
하나금융투자
2019-05-08
2025-12-20
29,400
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
교보증권
하나금융투자
2019-06-19
2025-12-20
29,400
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
교보증권
하나금융투자
2019-07-31
2025-12-20
58,800
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
씨티그룹글로벌(국외)
하나금융투자
2021-04-27
2026-06-20
9,800
iTraxx Asia Ex Japan Series 35

CDS
신한투자증권
하나금융투자
2019-04-10
2026-06-20
20,586
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한국투자증권
하나금융투자
2019-04-11
2026-06-20
18,081
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
유안타증권
하나금융투자
2020-03-18
2027-06-20
120,540
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2021-01-20
2028-06-20
188,160
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
교보증권
2021-01-20
2028-06-20
147,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나금융투자
2021-07-20
2028-12-20
29,400
Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2021-09-07
2026-12-21
64,239
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2021-10-12
2026-06-22
102,077
(Crdt)POSCO

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2022-02-18
2026-01-26
61,740
SK Battery America

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2022-03-07
2029-06-20
205,800
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2022-04-18
2026-01-26
14,700
SK Battery America

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2022-04-19
2026-01-26
26,460
SK Battery America

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2022-04-21
2026-01-26
8,820
SK Battery America

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2023-03-10
2027-12-20
147,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2023-03-13
2028-06-20
98,490
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2023-03-15
2028-06-20
98,490
(Crdt)Republic of Korea

CDS
더퍼스트샤이닝제팔차 주식회사
하나금융투자
2023-04-25
2028-06-20
22,654
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
키스에스에프제십육차 주식회사
하나금융투자
2023-05-09
2028-06-20
33,075
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2023-05-24
2026-01-26
67,032
SK Battery America

CDS
교보증권
하나금융투자
2023-05-26
2028-06-20
56,301
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
더퍼스트샤이닝제팔차 주식회사
하나금융투자
2023-06-19
2028-06-20
33,913
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2023-10-11
2027-12-20
80,850
(Crdt)Republic of Korea

CDS
신한투자증권
하나금융투자
2024-01-30
2028-12-20
73,500
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2024-02-02
2027-09-20
36,750
(Crdt)LG CHEMICAL LTD

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2024-02-02
2027-09-20
37,138
(Crdt)LG CHEMICAL LTD

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2024-02-14
2027-09-20
29,400
(Crdt)LG CHEMICAL LTD

CDS
하나금융투자
메릴린치인터내셔널(국외)
2024-02-14
2028-12-20
73,500
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2024-02-20
2028-12-20
54,978
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2024-02-20
2027-09-20
44,100
(Crdt)LG CHEMICAL LTD

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-06-19
2029-12-20
177,576
(Crdt)Export-Import Bank of Korea

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2024-07-31
2029-08-06
177,870
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2024-08-20
2029-08-28
184,485
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2024-10-30
2029-11-04
177,723
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2021-04-27
2028-06-20
147,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2021-05-27
2028-06-20
294,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2022-02-22
2029-06-20
294,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2022-03-22
2029-06-20
294,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2022-04-06
2027-06-20
191,100
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2023-04-17
2025-11-14
147,000
(crdt)한국광해광업공단

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2023-04-24
2027-12-20
58,800
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2023-04-25
2027-12-10
51,450
국고채권17-7

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2024-04-08
2029-06-20
176,400
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
NATIXIS(국외)
하나금융투자
2020-11-09
2025-12-22
76,437
(Crdt)France

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2023-04-05
2027-12-20
76,437
Caisse Francaise de Financement Local

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2024-03-20
2029-03-21
30,000
(Crdt)Hyundai Card

CDS
하이수프리머씨제일차
하나금융투자
2020-04-01
2026-06-20
30,000
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한화투자증권
하나금융투자
2021-09-15
2025-07-31
12,000
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
신한투자증권
하나금융투자
2022-02-11
2027-02-10
20,000
한국전력1135

CDS
신한투자증권
하나금융투자
2022-02-11
2027-02-10
70,000
한국전력1135

CDS
신한투자증권
하나금융투자
2022-03-24
2027-03-18
60,000
(Crdt)한국전력1158

CDS
한화투자증권
하나금융투자
2022-03-30
2027-04-08
90,000
(Crdt)한국전력 Spread

CDS
현대차증권
하나금융투자
2022-05-20
2027-04-05
30,000
(Crdt)한국전력1170

CDS
현대차증권
하나금융투자
2022-05-20
2027-04-26
30,000
(Crdt)한국전력1187

CDS
현대차증권
하나금융투자
2022-05-20
2027-05-10
40,000
(Crdt)한국전력1199

CDS
유진투자증권
하나금융투자
2022-06-17
2025-06-17
60,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
하나금융투자
삼성증권
2022-06-29
2025-06-24
96,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
하나금융투자
삼성증권
2022-07-25
2027-07-20
30,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
하나금융투자
삼성증권
2022-07-25
2027-07-15
66,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
하나금융투자
한국투자증권
2023-01-19
2028-01-17
30,000
(Crdt)POSCO(Imp)

CDS
삼성증권
하나금융투자
2023-02-14
2026-01-17
83,350
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
신한투자증권
2024-01-30
2028-12-20
40,000
(Crdt)SKHynix(imp)

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-01-29
2025-03-25
296,155
USD-SOFR-ON,HSBC Holdings PLC

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-02-20
2025-03-25
146,953
USD-SOFR-ON,HSBC Holdings PLC

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-02-28
2025-02-28
39,961
USD-SOFR-ON,(Crdt)KoreaDevelopmentBank

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-03-08
2025-05-29
282,881
USD-SOFR-ON,(Crdt)AsianInfrastructureInvestmentBank

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-03-12
2025-03-13
420,735
USD-SOFR-ON,(Crdt)중국농업은행(ABC)

TRS
JP모건(국외)
하나금융투자
2024-03-26
2026-03-31
14,422
iTraxx XO 5Y Short Excess Return with DRC 5-Day Rollover

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-03-26
2025-05-22
439,934
USD-SOFR-ON,(Crdt)TheNewDevelopmentBank

TRS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2024-06-18
2025-05-15
139,268
(Crdt)Bank of China

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-06-28
2025-05-28
218,710
USD-SOFR-ON,(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-06-28
2025-05-23
218,733
USD-SOFR-ON,(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-07-03
2025-06-30
277,719
USD-SOFR-ON,(Crdt)중국농업은행(ABC)

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-07-10
2025-07-10
218,060
USD-SOFR-ON,(Crdt)중국건설은행(CCB)

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-07-10
2025-06-26
218,219
USD-SOFR-ON,(Crdt)중국건설은행(CCB)

TRS
하나금융투자
DBS(국외)
2024-07-29
2025-07-29
39,778
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-08-28
2026-08-28
54,951
USD-SOFR-ON,(Crdt)Industrial Bank of Korea

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-09-05
2025-09-24
86,677
USD-SOFR-ON,(Crdt)The Goldman Sachs Group

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-09-05
2025-10-28
75,872
USD-SOFR-ON,(Crdt)Citigroup

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-09-05
2025-08-12
52,712
USD-SOFR-ON,(Crdt)BarclaysBank

TRS
JP모건(국외)
하나금융투자
2024-10-24
2026-10-28
14,422
iTraxx XO 5Y Short Excess Return with DRC 5-Day Rollover

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2022-06-17
2025-06-17
68,619
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나금융투자
JP모건(국외)
2022-06-23
2025-06-24
181,622
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Development Bank

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2023-09-19
2025-03-20
55,003
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2023-10-05
2025-04-07
53,927
USD-SOFR-ON,(Crdt)한국전력1187

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2023-11-21
2025-05-22
110,894
USD-SOFR-ON,(Crdt)한국전력1158

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-01-24
2025-07-25
50,891
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-01-25
2025-07-28
71,337
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-01-26
2025-07-29
30,620
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-02-28
2025-09-04
84,343
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-03-06
2025-03-07
84,405
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-03-15
2025-03-18
21,273
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-03-19
2025-03-20
68,057
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-04-09
2025-10-14
20,844
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-05-24
2026-05-28
53,921
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-07-17
2026-07-20
54,588
USD-SOFR-ON,(Crdt)한국전력1238

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-07-19
2026-07-22
54,361
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-04-16
2025-04-17
19,562
USD-SOFR-ON,(Crdt)한국전력977

TRS
하나금융투자
DBS(서울)
2024-04-16
2025-04-17
54,925
USD-SOFR-ON,(Crdt)한국전력1221

TRS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2024-08-05
2025-08-06
50,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
바클레이즈(국외)
2024-12-03
2025-06-05
50,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-01-22
2025-06-20
14,700
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-01-31
2030-06-20
44,100
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-05-08
2025-12-20
29,400
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-06-14
2025-12-20
29,400
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-06-19
2025-12-20
29,400
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-07-31
2025-12-20
58,800
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-09-23
2030-06-20
14,700
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2020-03-20
2030-06-20
14,700
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2020-05-27
2026-12-20
14,700
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
HSBC(국외)
2020-06-22
2027-06-20
29,400
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
UBS AG(국외)
2020-09-21
2030-12-20
14,700
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
UBS AG(국외)
2021-06-29
2030-06-20
14,700
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
한화투자증권
2022-08-04
2030-12-20
73,500
Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2023-01-09
2027-12-20
98,490
(Crdt)POSCO

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2023-01-13
2026-01-20
14,700
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2023-01-19
2026-01-20
79,380
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2023-01-27
2026-01-20
3,234
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
유안타증권
2023-02-13
2029-12-20
14,700
Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
유안타증권
2023-03-21
2029-12-20
29,400
Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2023-07-03
2030-06-20
14,700
Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
UBS AG(국외)
2023-08-10
2031-12-20
14,700
Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
골드만삭스인터내셔널(국외)
2024-01-12
2030-12-20
29,400
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2024-01-12
2030-12-20
14,700
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2024-01-15
2030-12-20
29,400
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
모건스탠리인터내셔널(국외)
2024-01-18
2030-12-20
44,100
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2024-02-08
2030-12-20
73,500
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
바클레이즈(국외)
2024-02-13
2030-12-20
44,100
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2024-09-24
2031-06-20
29,400
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
바클레이즈(국외)
2024-11-11
2031-12-20
44,100
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
노무라싱가포르(국외)
2024-11-11
2031-06-20
44,100
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
골드만삭스인터내셔널(국외)
2024-12-11
2032-12-20
117,600
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
현대차증권
하나금융투자
2024-06-19
2029-02-15
106,491
(Crdt)KoreaDevelopmentBank

CDS
신한투자증권
하나금융투자
2024-08-01
2029-07-02
64,680
(Crdt)LGENSO(Imp)

CDS
유진투자증권
하나금융투자
2024-11-08
2029-07-02
74,970
(Crdt)LGENSO(Imp)

CDS
유진투자증권
하나금융투자
2024-12-09
2027-11-01
102,900
(Crdt)HCA(Imp)

CDS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2020-05-21
2025-06-20
29,400
Honeywell International Inc,Barrick Gold Corp,American Electric Power Co Inc,American Express Co,American International Group Inc

CDS
하나금융투자
현대차증권
2022-08-30
2031-12-20
36,750
Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
한화투자증권
2022-08-30
2031-12-20
36,750
Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
모건스탠리인터내셔널(국외)
2023-12-08
2030-12-23
14,700
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
JP모건(국외)
2024-01-02
2030-12-20
29,400
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
바클레이즈(국외)
2024-02-01
2030-12-20
44,100
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
모건스탠리인터내셔널(국외)
2024-02-27
2030-12-23
29,400
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
모건스탠리인터내셔널(국외)
2024-07-02
2031-06-22
44,100
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2024-07-16
2031-06-20
14,700
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2024-07-17
2031-06-20
7,350
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2024-07-18
2031-06-20
7,350
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2024-09-24
2031-06-20
17,640
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2024-10-02
2031-06-20
11,760
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
바클레이즈(국외)
2024-11-12
2031-12-22
29,400
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019-04-10
2026-06-20
38,808
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2020-02-25
2026-12-20
36,603
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2020-03-10
2026-12-20
24,549
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2020-03-19
2027-06-20
121,569
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2020-03-20
2027-06-20
73,500
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2020-03-20
2027-06-20
200,949
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2020-03-20
2027-06-20
44,541
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2020-03-27
2027-06-20
139,209
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2020-03-27
2027-06-20
191,100
(Crdt)Republic of Korea

CDS
니드원제오차
하나금융투자
2020-03-27
2027-06-20
298,410
(Crdt)Republic of Korea

CDS
에스에프로키제오차
하나금융투자
2021-01-22
2028-06-20
201,096
(Crdt)Republic of Korea

CDS
빅토리드래곤제십차
하나금융투자
2021-03-03
2026-01-26
65,415
(Crdt)SKInnovation(imp)

CDS
뉴에이치와이제칠차
하나금융투자
2021-03-05
2026-01-26
26,460
(Crdt)SKInnovation(imp)

CDS
하나금융투자
UBS AG(국외)
2021-07-20
2028-12-20
29,400
Skew Swap Index

CDS
앨버트로스제이차 주식회사
하나금융투자
2021-09-09
2026-12-21
38,543
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2021-09-16
2025-07-31
24,990
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
빅토리드래곤제십칠차
하나금융투자
2021-10-14
2026-06-22
61,299
(Crdt)POSCO

CDS
다올투자증권(주)
하나금융투자
2022-02-10
2027-06-21
122,745
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
삼성증권
2022-02-10
2027-06-21
122,745
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
인지니어스제일차(주)
하나금융투자
2022-02-24
2026-01-26
37,044
SK Battery America

CDS
하나금융투자
바클레이즈(국외)
2022-02-28
2029-06-20
158,760
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2022-02-28
2029-06-20
147,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하이스톰워커제일차 주식회사
하나금융투자
2022-03-15
2029-06-20
121,488
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이스톰워커제이차 주식회사
하나금융투자
2022-03-15
2029-06-20
60,744
(Crdt)Republic of Korea

CDS
인지니어스제일차(주)
하나금융투자
2022-04-18
2026-01-26
29,988
SK Battery America

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2022-06-22
2029-12-20
189,630
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2022-07-15
2029-06-20
72,030
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2022-09-02
2027-12-20
122,598
(Crdt)POSCO

CDS
신한투자증권
하나금융투자
2022-09-02
2027-12-20
73,500
(Crdt)POSCO

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2022-10-12
2029-12-20
171,990
(Crdt)Republic of Korea

CDS
한국투자증권
하나금융투자
2023-01-19
2028-01-17
59,535
(Crdt)POSCO(Imp)

CDS
니드원제십구차 주식회사
하나금융투자
2023-03-07
2027-12-20
226,154
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2023-03-14
2027-12-20
147,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
한국투자증권
하나금융투자
2023-03-16
2028-01-18
72,986
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
한국투자증권
2023-03-16
2028-01-18
72,986
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
교보증권
하나금융투자
2023-03-16
2028-06-20
14,700
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나금융투자
2023-03-16
2028-06-20
14,700
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2023-03-17
2028-06-20
112,896
(Crdt)POSCO

CDS
다올투자증권(주)
하나금융투자
2023-03-17
2028-06-20
112,896
(Crdt)POSCO

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2023-04-14
2028-06-20
37,632
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2023-04-27
2028-06-20
55,125
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
골드만삭스인터내셔널(국외)
2023-05-16
2028-06-20
45,864
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2023-05-19
2028-06-20
9,188
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
골드만삭스인터내셔널(국외)
2023-05-24
2028-06-20
36,750
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
골드만삭스인터내셔널(국외)
2023-05-24
2028-06-20
41,160
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2023-05-24
2028-06-20
15,141
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
NH투자증권
하나금융투자
2023-05-24
2026-01-26
111,720
SK Battery America

CDS
다올투자증권(주)
하나금융투자
2023-06-12
2029-06-20
170,755
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2024-01-26
2028-12-20
36,750
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
메릴린치인터내셔널(국외)
2024-01-29
2028-12-20
73,500
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2024-03-13
2029-06-20
131,124
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
디에이치블루 주식회사
하나금융투자
2024-03-22
2029-01-11
109,726
(Crdt)Export-Import Bank of Korea

CDS
더퍼스트화이트(주)
하나금융투자
2024-04-02
2029-06-20
108,945
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2024-04-03
2029-06-20
181,692
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
더퍼스트블랙(주)
하나금융투자
2024-06-19
2029-12-20
106,522
(Crdt)Export-Import Bank of Korea

CDS
플라이그린에코제이차 주식회사
하나금융투자
2024-07-31
2029-08-06
106,522
(Crdt)Republic of Korea

CDS
한양수프림제오차 주식회사
하나금융투자
2024-08-21
2029-08-28
110,269
(Crdt)Republic of Korea

CDS
한양수프림제육차
하나금융투자
2024-11-01
2029-11-04
106,553
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2022-02-18
2029-06-20
207,270
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
BNK투자증권
하나금융투자
2022-02-21
2029-06-20
123,480
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2022-03-03
2029-06-20
205,800
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2022-03-03
2029-06-20
147,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
코스모아벨 주식회사
하나금융투자
2023-02-15
2029-06-21
176,400
(Crdt)Republic of Korea

CDS
BNK투자증권
하나금융투자
2022-03-04
2029-06-20
244,020
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2022-03-04
2029-06-20
58,800
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
비케이포에버제이차 주식회사
하나금융투자
2022-12-08
2027-06-22
114,660
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DB금융투자
하나금융투자
2022-07-11
2027-06-20
44,100
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DB금융투자
하나금융투자
2022-07-12
2027-06-20
29,400
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DB금융투자
하나금융투자
2022-07-13
2027-06-20
44,100
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2022-07-22
2027-06-10
117,600
국고채권17-3

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2022-07-25
2027-06-10
77,910
국고채권17-3

CDS
다올투자증권(주)
하나금융투자
2022-07-27
2027-12-20
111,941
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2022-07-27
2027-12-20
186,690
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나금융투자
2023-04-17
2025-11-14
88,200
(crdt)한국광해광업공단

CDS
스마트케이제삼차 주식회사
하나금융투자
2023-04-24
2027-12-20
110,250
(Crdt)Republic of Korea

CDS
더웨일제십차(주)
하나금융투자
2024-04-08
2029-06-20
108,599
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015-09-22
2025-09-20
14,700
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015-09-22
2025-09-20
22,050
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
비디에스에프제6차
하나금융투자
2015-09-22
2025-09-20
22,050
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
더뉴클래스제2차
하나금융투자
2015-09-22
2025-09-20
14,700
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2020-11-09
2025-12-22
76,437
Caisse Francaise de Financement Local

CDS
NATIXIS(국외)
하나금융투자
2023-04-05
2027-12-20
76,437
(Crdt)France

CDS
키스에스에프제삼십일차 주식회사
하나금융투자
2024-11-27
2032-11-28
60,000
(Crdt)산업금융채권조건부자본증권(상)22후이1000-1128-1

CDS
KB증권
하나금융투자
2020-03-19
2027-06-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
다올투자증권(주)
하나금융투자
2021-05-27
2026-12-11
33,000
(Crdt)JB금융지주조건부(상)5(후)

CDS
현대차증권
하나금융투자
2021-06-28
2026-05-13
40,000
(Crdt)KB Insurance

CDS
BNK투자증권
하나금융투자
2022-02-28
2029-06-20
150,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
라트라비아타제일차 주식회사
하나금융투자
2022-05-27
2027-05-24
30,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
라트라비아타제일차 주식회사
하나금융투자
2022-05-27
2027-05-30
20,000
(Crdt)한국전력 Spread

CDS
니드원제팔차 주식회사
하나금융투자
2022-06-17
2029-06-10
100,000
(Crdt)한국전력 Spread

CDS
KB증권
하나금융투자
2022-06-22
2029-12-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
삼성증권
하나금융투자
2022-06-29
2025-06-24
160,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
하나금융투자
KB증권
2022-07-15
2027-07-15
60,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
니드원제십삼차 주식회사
하나금융투자
2022-07-25
2027-07-20
30,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
삼성증권
하나금융투자
2022-07-25
2027-07-20
50,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
삼성증권
하나금융투자
2022-07-25
2027-07-15
110,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
KB증권
하나금융투자
2022-10-12
2029-12-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
삼성증권
2023-02-14
2026-01-17
50,000
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2023-04-06
2026-01-05
108,000
(Crdt)LG Electronics

CDS
하나금융투자
교보증권
2023-05-26
2028-06-20
30,490
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
니드원제십삼차 주식회사
하나금융투자
2024-01-17
2027-07-15
66,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
KB증권
하나금융투자
2024-03-13
2029-06-20
70,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
에코화이트 주식회사
하나금융투자
2021-04-28
2028-06-20
200,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
로체스트(주)
하나금융투자
2022-03-25
2029-06-21
150,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
키움증권
하나금융투자
2024-10-04
2025-01-03
100,000
(Crdt)Citigroup

CDS
하나금융투자
신한투자증권
2019-04-10
2026-06-20
16,000
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
한국투자증권
2019-04-11
2026-06-20
14,000
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
니드원제구차 주식회사
하나금융투자
2022-06-29
2025-06-24
96,000
(Crdt)Korea Development Bank

TRS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2024-03-12
2026-03-13
292,506
USD-SOFR-ON,(Crtd)AsiaDevelopmentBank

TRS
하나금융투자
BBVA(국외)
2024-06-20
2026-05-29
73,500
(Crdt)The Goldman Sachs Group

TRS
히든베스트제일차 주식회사
하나금융투자
2022-03-08
2028-12-10
239,609
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2024-04-09
2025-10-14
70,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2024-05-21
2026-02-20
50,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2024-05-21
2026-02-20
50,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2024-08-01
2026-02-02
50,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2024-08-23
2025-02-26
35,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

CLN
하나금융투자
모건스탠리인터내셔널(국외)
2016-12-09
2035-01-05
88,325
(Crdt)Republic of Korea

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