하나금융지주 — 투자설명서 (20250314)
제출인: 하나금융지주

투자설명서
6.0
(주)하나금융지주

투 자 설 명 서

2025년 03월 14일

주식회사 하나금융지주

제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

금
사천억원정(\400,000,000,000)

1. 모집가액 :

금
사천억원정(\400,000,000,000)

2. 청약기간 :
2025년 03월 14일

3. 납입기일 :
2025년 03월 14일

4. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소

가. 증권신고서 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → https://dart.fss.or.kr

나. 일괄신고 추가서류 :
해당사항 없음

다. 투자설명서 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → https://dart.fss.or.kr

서면문서 : (주)하나금융지주 → 서울특별시 중구 을지로 66
NH투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의대로 108 교보증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 한양증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로6길 7 하나증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 82 현대차증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28

5. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항

해당사항 없음

이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

NH투자증권 주식회사

【 투자결정시 유의사항 】

[(주)하나금융지주 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 투자 결정 시 유의사항]1. 본 금융상품은
일반적인 무보증 회사채와는 다르며, 다음과 같은
투자위험이 존재하므로 충분히 숙지하고 투자하시기 바랍니다.① 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(부실금융기관 지정)에 해당되면 투자자는
원금 및 이자 전액을 영구적으로 상환받지 못합니다.② 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(금융지주회사감독규정 제36조부터 제38조까지, 제40조)에 해당되면 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함)의 지급이 정지됩니다. 또한
발행회사는 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가지고 있습니다.③ 본 금융상품은
영구채이므로
유동성 위험이 높습니다.④
중도상환에 대한 권리는 발행회사에게만 있으며, 중도상환 여부는 전적으로 발행회사가 자율적으로 결정합니다. 본 금융상품은
발행 후 일정기간(5년) 이내에 중도상환 되지 않습니다.⑤
투자자는
어떠한 경우(중도상환 조건이 있는 경우 포함)에도
중도상환을 요구할 수 없습니다.⑥ 본 금융상품은
예금 및 일반채권, 조건부 자본증권 후순위채보다 변제 순위가 후순위입니다.2. 본 금융상품은
예금자보호 대상이 아니므로 투자자는 이 점 유념하시기 바랍니다.3. 본 금융상품은 한국기업평가(주), NICE신용평가(주), 한국신용평가(주)로부터
AA-등급을 부여 받았습니다. 동 신용등급은 규제 환경 등의 변화에 따라
추가적인 변동 가능성이 존재하므로 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.4. 투자판단 시
증권신고서와
투자설명서를 반드시 참고하시기 바랍니다. 5. 발행회사는 국내외 법규 등의 규제를 받고 있으며, 동 법규 등의 준수여부는 본 금융상품에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다.6. 투자자는 본 금융상품에 대한 투자 의사결정시 발행회사뿐만 아니라 본 금융상품에 대한 위험까지 종합적으로 고려하여 투자하시기 바랍니다.

【 대표이사 등의 확인 】

대표이사등의 확인서명_0314.jpg
대표이사등의 확인서명_0314

【 본 문 】

【 투자결정시 유의사항 】

[(주)하나금융지주 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 투자 결정 시 유의사항]1. 본 금융상품은
일반적인 무보증 회사채와는 다르며, 다음과 같은
투자위험이 존재하므로 충분히 숙지하고 투자하시기 바랍니다.① 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(부실금융기관 지정)에 해당되면 투자자는
원금 및 이자 전액을 영구적으로 상환받지 못합니다.② 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(금융지주회사감독규정 제36조부터 제38조까지, 제40조)에 해당되면 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함)의 지급이 정지됩니다. 또한
발행회사는 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가지고 있습니다.③ 본 금융상품은
영구채이므로
유동성 위험이 높습니다.④
중도상환에 대한 권리는 발행회사에게만 있으며, 중도상환 여부는 전적으로 발행회사가 자율적으로 결정합니다. 본 금융상품은
발행 후 일정기간(5년) 이내에 중도상환 되지 않습니다.⑤
투자자는
어떠한 경우(중도상환 조건이 있는 경우 포함)에도
중도상환을 요구할 수 없습니다.⑥ 본 금융상품은
예금 및 일반채권, 조건부 자본증권 후순위채보다 변제 순위가 후순위입니다.2. 본 금융상품은
예금자보호 대상이 아니므로 투자자는 이 점 유념하시기 바랍니다.3. 본 금융상품은 한국기업평가(주), NICE신용평가(주), 한국신용평가(주)로부터
AA-등급을 부여 받았습니다. 동 신용등급은 규제 환경 등의 변화에 따라
추가적인 변동 가능성이 존재하므로 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.4. 투자판단 시
증권신고서와
투자설명서를 반드시 참고하시기 바랍니다. 5. 발행회사는 국내외 법규 등의 규제를 받고 있으며, 동 법규 등의 준수여부는 본 금융상품에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다.6. 투자자는 본 금융상품에 대한 투자 의사결정시 발행회사뿐만 아니라 본 금융상품에 대한 위험까지 종합적으로 고려하여 투자하시기 바랍니다.

요약정보

증권신고서 이용 시 유의사항 안내문

아래의 핵심투자위험은 증권신고서 본문에 기재된 투자위험요소를 주요 항목 위주로 요약한 것이므로 투자위험 전부를 대표하지 않으며, 본문에 기재된 투자위험요소 중 일부 항목이 기재되지 아니할 수 있습니다. 따라서 투자자께서는 반드시 본문 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항, III. 투자위험요소를 주의 깊게 검토하신 후 투자판단을 하시기 바랍니다.투자자분들께서는 본 증권신고서 내용의 이해를 위해 아래에 기재된 [주요 용어정리]를 이용하시기 바랍니다.

[주요 용어의 정리]

주요 용어
정의

순이자마진(NIM)
은행의 모든 금리부자산의 운용결과로 발생한 은행의 운용자금 한 단위당 이자순수익(운용이익률)을 나타내는 개념으로 은행의 수익률을 나타내는 지표입니다. 이자자산순수익(이자수익자산 운용수익-이자비용부채 조달비용)을 이자수익자산의 평균잔액으로 나누어 계산합니다.

총자산이익율(ROA)
은행의 총자산에 대한 당기순이익 비율로서 특정금융 기관이 보유자산 대출, 유가증권 운영 등 총자산을 얼마나 효율적으로 운용했느냐를 알 수 있는 지표이며 세금차감 후 순이익을 평균 총자산으로 나눈 값입니다. 총자산은 보통 취득원가에서 감가상각비를 차감한 가치로 평가하여 기말자산과 기초자산의 평균을 사용합니다.

자기자본수익율(ROE)
은행의 자기자본에 대한 당기순이익 비율로서 특정금융 기관이 주주지분인 자기자본을 바탕으로 얼마나 효율적으로 수익을 창출하는지 알 수 있는 지표입니다. 일반적으로 (조정)당기순이익을 자기자본의 평균 잔액으로 나누어 산출하며, 총부채를 차감하기에 ROA와 달리 ROE에는 레버리지 효과가 반영되어 있습니다.

고정이하여신비율
은행의 총여신중 고정이하여신이 차지하는 비율로서 은행의 자산건전성을 나타내는 지표입니다. 총여신은 은행계정, 신탁계정 및 종금계정의 여신합계액 중 은행간 대여금 등을 제외한 여신으로서 구체적으로는 은행업감독업무시행세칙 <별표 12>의 무수익여신산정대상 여신을 말하며, 고정이하여신은 총여신을 자산건전성분류 기준에 따라 분류("정상", "요주의", "고정", "회수의문", "추정손실"의 5단계로 분류)한 결과 산정된 고정, 회수의문, 추정손실의 합계액을 말합니다.

D-SIB(국내 금융체계상중요한 은행 및 은행지주회사)
금융위원회가 은행업감독규정 및 금융지주회사감독규정에 따라 매년 은행의 규모, 다른 금융회사와의 연계성 등 국내 금융시스템에 미치는 영향력(금융체계상 중요도)을 고려하여 선정하는 은행 및 은행지주회사를 말합니다. 금융위원회는 2024년에도 2023년과 동일하게 금융체계상 중요한 은행지주회사로 (주)우리금융지주, (주)신한금융지주, (주)하나금융지주, (주)KB금융지주, 농협금융지주(주)를 선정하였고, 금융체계상 중요 은행으로 (주)우리은행, (주)신한은행, (주)하나은행, (주)국민은행, 농협은행(주)가 선정되었습니다. 금융위원회는 바젤위원회의 권고에 따라 2016년부터 국내 시스템적 중요은행을 선정하고 추가자본(1%)을 2016년부터 4년간 매년 1/4씩 (매년 0.25%) 단계적으로 부과하여 2019년부터 추가자본 1% 적립 의무가 부과되고 있습니다. (2022년부터 금융위원회는 기존의 "시스템적 중요 은행ㆍ은행지주회사"라는 용어를 "금융체계상 중요한 은행ㆍ은행지주회사"로 변경함.)

기본자본비율
은행이 보유한 위험가중자산 대비 기본자본의 비율로, 은행의 실질 자본건전성을 판단할 수 있도록 총자본(자기자본)에서 보완자본을 제외하고 산출한 지표를 말합니다. 기본자본이란 영구적 자본인 자본금, 자본준비금, 이익잉여금 등만을 의미하며 보통주자본과 기타기본자본의 합으로 이루어집니다.

보통주자본비율
은행의 보통주 자본을 위험가중자산으로 나눈 비율을 말합니다.

보완자본
기본자본과 함께 BIS 기준 자기자본비율의 분자인 자기자본을 형성하며, 전형적인 자기자본은 아니지만 자기자본에 포함될 수 있는 정당하고 중요한 성격을 갖고 있다고 인정되는 항목으로 후순위채권 등 부채 성격을 지닌 자본이 포함됩니다.

위험가중자산
자기자본비율 산출시 분모에 해당하는 자산부분으로 대차대조표상의 자산계정의 단순합이 아니라 은행의 실질적인 리스크를 반영하기 위해 각 자산에 각 위험 노출정도를 반영한 위험가중치를 적용해 산출한 액수를 합산한 금액입니다.

총자본비율
은행이 보유한 위험가중자산 대비 총자본(자기자본)의 비율로 은행의 자본건전성을 가늠하는 지표입니다. 국제은행결제(BIS)기준 자기자본비율 또는 BIS자본비율로도 칭하여집니다. 총자본은 기본자본과 보완자본을 합산하여 산출합니다.

주택담보대출비율(LTV)
담보가치 대비 대출금액 비율을 의미하는 것으로 담보대출을 취급하는 하나의 기준이며 일반적으로 은행이 주택을 담보로 대출을 해줄 때 적용하는 담보가치 대비 최대 대출가능 한도로 이해됩니다.

총부채상환비율(DTI)
차주의 금융부채 원리금 상환액이 소득에서 차지하는 비율을 의미하는 것으로 담보대출을 취급하는 하나의 기준입니다. 대출채권의 원리금 상환은 1차적으로 차주의 소득에 의해 이루어져야 하므로, 금융기관은 주택담보대출 취급시 차주의 소득에 근거한 채무상환능력을 반영하기 위해 총부채상환비율을 고려합니다.

총체적상환능력 심사(DSR:Debt Service Ratio)
신규 및 기존 대출의 연간 원리금상환액을 연간 소득으로 나눈 값으로, 차주의 상환능력을 심사하는 지표로 활용됩니다. DSR 산정 기준 부채에는 주택담보대출, 신용대출, 학자금대출, 할부금, 마이너스통장 등이 모두 포함됩니다.

유동성커버리지비율(LCR)
단기 유동성커버리지비율은 30일간의 잠재적인 유동성 위기상황에 대처할 수 있도록 제약조건이 없이 활용 가능한 고유동성자산을 충분히 보유토록 한 지표입니다.

순안정자금조달비율(NSFR: Net Stable Funding Ratio)
금융기관자산부채구조에 내재된 유동성위험을 보완하기 위해 1년 내 유출 가능성이 큰 부채 규모를 충족할 수 있는 장기 안정적 조달자금을 금융회사가 충분히 확보하고 있는지를 나타내는 비율입니다.

이중레버리지비율
금융지주회사의 재무구조 안정성을 나타내는 지표입니다.[별도재무제표 기준 자회사에 대한 출자총액/자본총계x100]

채권자손실분담(Bail-in)
부실금융회사의 회생ㆍ정리 과정에서 정상화 및 핵심 기능 유지에 필요한 손실흡수 및 자본재확충 비용을 납세자 부담이 수반되는 정부의 구제금융(Bail-out) 이전에 주주 및 채권자가 손실부담 순위에 따라 우선적으로 부담하도록 하는 것입니다.

구제금융(Bail-out)
은행이 부도가 나면 대규모 공적자금 등 외부 자금을 조성해서 정상화시키는 것으로, 우리나라가 1998년 은행권의 대규모 부실로 국제통화기금(IMF)이 혹독한 조건을 전제로 구제금융을 제공한 경우가 베일아웃의 전형입니다.

행정쟁송
넓은 뜻으로는 행정기관에서 심판하는 행정심판과 법원에서 심판하는 행정소송의 2가지를 포함하나, 좁은 뜻으로는 행정심판만을 의미. 행정심판은 이의신청ㆍ재심사청구, 재결의 신청 또는 심판청구 등에 대하여 행정기관(처분청 또는 상급기관) 또는 행정부 내에 설치된 심판기관이 행정상의 분쟁을 심판하는 것이며, 행정소송은 사법부가 심판하는 행정재판입니다.

RBC 비율 (Risk-Based Capital Ratio)
보험계약자가 일시에 보험금을 요청했을 때 보험사가 보험금을 제때 지급할 수 있는 능력을 수치화한 것으로 요구자본에서 가용자본이 차지하는 비중으로 보험회사의 자본건전성을 측정하는 대표적인 지표입니다.

K-ICS(Korean-Insurance Capital Standard)
보험회사에 내재된 리스크를 측정(→요구자본)하여 이에 상응하는 자본(→가용자본)을 보유하도록 하는 지급여력제도입니다.(가용자본/요구자본 X 100)

1. 핵심투자위험

하단의 핵심투자위험은 예비투자설명서 본문에 기재된 투자위험요소 중 중요한 항목만을 투자자의 이해도 제고를 위하여 간단ㆍ명료하게 요약한 것입니다. 자세한 투자위험요소는 "본문-제1부 모집 또는 매출에 관한 사항-Ⅲ. 투자위험요소"에 기재되어 있으니 참고하시기 바랍니다.

구 분
내 용

사업위험

가. 금융지주회사로서의 위험 당사는 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 종속회사로부터의 배당금 및 이자수익이 당사의 주수익원입니다. 따라서,
당사 종속회사들의 실적이 크게 악화된다면 당사의 수익성 또한 영향을 받을 수 밖에 없습니다. 한편, 금융지주회사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 그러나
당사의 자회사간 효율적인 경영관리가 이루어지지 않을 경우 회사의 전반적인 경영여건에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험 금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 많은 영향을 받습니다. 따라서,
당사의 자회사들은 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부환경을 종합적으로 고려하시어 투자에 임하시기 바랍니다.
다. 글로벌 금융환경의 변화에 따른 위험
글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향을 받고 있습니다. 투자자께서는 투자 시 유의하시기 바랍니다.
라. 인수합병 및 경쟁심화 위험 금융회사들은
대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.
마. 개인정보와 관련된 위험 최근
금융권에서의 개인정보 유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐에 따라 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다. 이에 따라 정보유출 사고 발생시 당사 및 당사 자회사의 평판하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생할 수 있으므로 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.
바. 핀테크 산업의 도입 및 성장에 따른 위험
4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다. 금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고, 2015년 12월부터 은행을 중심으로, 핀테크 산업 필수 요건인 비대면 실명인증 제도가 시행되었습니다. 또한, 2018년 3월 '핀테크 혁신 활성화 방안'을 발표하였으며, 금융혁신 달성을 위하여 1) 혁신적 금융서비스 실험ㆍ지원, 2) 금융권 서비스 고도화, 3) 핀테크 시장 확대, 4) 핀테크 혁신 리스크 대응의 4가지 정책방향을 제시했습니다. 2018년 10월에는 '핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F'를 출범하며 핀테크 활성화를 위한 규제혁신을 진행하고 있으며, 금융위원회는 2019년 1월 핀테크 활성화에 대한 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략 (① 금융규제 샌드박스 적극 운영, ② 낡은 규제 혁파, ③ 핀테크 투자확대, ④ 신산업분야 육성, ⑤ 글로벌 진출 지원, ⑥ 디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립하고, 2019년 10월에는 핀테크 활성화를 위한 규제혁신의 추진방안에 대해 발표하였습니다. 이어서 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략'에 대하여 발표하였습니다. 2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다. 이러한
핀테크 산업의 등장으로 기존 은행들은 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있으므로 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.
사. 인터넷전문은행 출범으로 인한 위험 금융혁신 및 은행산업의 경쟁 제고를 위해 금융위원회는 2018년 12월 24일 인터넷전문은행 신규인가 추진계획을 밝혔습니다. 이후 2019년 1월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법이 시행된 후 증권신고서 제출일 전일까지 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크가 정식 서비스를 제공하고 있습니다.
최근 추가로 제4인터넷전문은행 신규인가를 추진하겠다고 밝혔습니다. 인터넷전문은행이 출범되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 기존 시중은행의 추가 진입에 따른 가격 경쟁, 수익성 저하 등 부정적 효과도 발생할 수 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

아. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험
금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다. 한편, 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 정책협의회의 '국제자금세탁방지기구(FATF) 상호평가 대응방향'(2018.11.27) 자료에 따르면, 한국은 FATF 강령(Mandate)에 따라 2019년 7월 자금세탁방지와 테러자금조달금지 운영에 대하여 상호평가를 받았습니다. 해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도로서 신용평가 기관 등에 의해 다양하게 활용됩니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.

회사위험

가. 자회사 하나은행의 수익성 저하 가능성 위험
당사는
2024년 3분기말 연결 기준 당기순이익(약 3조 5,326억원)에서 연결 대상 종속기업인 하나은행의 당기순이익(약 2조 7,899억원)이 차지하는 비중이 약 78.98%로 높은 수준
을 나타내고 있습니다. 이에 따라, 하나은행의 수익성은 당사의 연결 기준 수익성에 큰 영향을 미치고 있습니다. 또한 당사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다.
2024년 3분기말 별도 기준 배당금수익 약 1조 9,538억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 1조 8,100억원으로 92.64%의 높은 비중을 차지하고 있습니다. 당사가 금융지주회사이고 현금 유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당인 점을 감안하면, 자회사의 영업 환경, 재무 상태 등은 당사의 수익성 및 현금 흐름에 매우 중요한 요인으로 작용합니다. 따라서 수익 기여의 대부분을 차지하고 있는 하나은행의 실적은 당사의 기업가치에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
나-1. 자회사 하나은행 회사 위험 : NIM 추세에 따른 수익성 저하 가능성 위험
2020년 초 코로나19로 인한 경기둔화로 기준금리가 큰 폭으로 하락하여 저금리 기조가 계속되었으나, 2021년 및 2022년 기준 금리가 상승하며, 2022년 국내은행 평균 순이자마진(NIM)은 1.62%로써 2021년 대비 0.17% 상승하였습니다. 다만, 2023년에는 2022년 대비 소폭 하락한 1.59%를 기록하였으며, 2024년 3분기말 현재 시장 금리 하락 영향 등으로 하나은행의 NIM(명목순이자마진)은 전년 동기 대비 하락한 1.47%를 기록하였습니다. 또한,
향후 금리인하가 본격화되면 NIM(순이자마진)이 감소하며, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등 코로나19 충격 이후 불어난 대출의 부실 위험으로 인한 대손 비용 증가 시 수익성이 저하될 가능성이 있습니다. 은행간의 금리 경쟁이 심화되거나 원자재·에너지 가격 상승, 글로벌 공급망 불안, 러시아-우크라이나 및 이스라엘-팔레스타인 전쟁 장기화 등으로 글로벌 경기회복세가 둔화된 경우 자회사인 하나은행의 수익성은 악화될 가능성이 있습니다. 나-2. 자회사 하나은행 회사 위험 : 조달비용 상승 가능성 위험
당사의 주력 자회사인 하나은행은 2024년 3분기말 기준 조달 자금의 66.85%(원화예수금+외화예수금)를 예수금으로 조달하고 있어 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다. 2024년 3분기말 하나은행의 평균 조달금리는 약 2.59%로 전년말(2.54%)대비 상승하였습니다. 현재, 한국의 기준금리는 2.75%를 유지하고 있습니다.
최근 국내외 시장금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며, 향후 금리변동 가능성을 배제할 수 없습니다.
당사의 주력 자회사인 하나은행의 자금 조달의 상당 부분은 원화자금 예수금을 비롯한 원화자금 차입이 차지하고 있는 바,
고금리 기조는 자금 조달 비용과 연결되어있으며, 저금리 기조는 자금 운용 수익과 연결되어 금리 변동성은 당사의 자회사인 하나은행의 수익성에 영향을 줄 수 있습니다.
투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나-3. 자회사 하나은행 회사 위험 : 자산건전성 저해 가능성 위험
2024년 3분기말 기준 하나은행의 고정이하여신비율, 총대출채권 연체율은 각각 0.27%, 0.34%로 국내은행 평균(0.59%, 0.67%) 대비 전반적으로 낮은 수치이며, 대손충당금적립률은 181.67%로 국내은행 평균(192.41%)을 소폭 하회하나 단기간 내 자산건전성에 큰 영향을 미치지는 않을 것으로 판단됩니다. 하지만, 향후 영업환경이 악화될 경우 하나은행의 자산건전성에 부정적인 영향이 미칠 가능성이 있으므로 지속적인 모니터링이 필요합니다. 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
나-4. 자회사 하나은행 회사 위험 : 바젤Ⅲ 제도 하에서 자본적정성 충족 가능성 여부 위험
당사의 BIS자본비율은 견조한 이익실현 및 상각형 조건부자본증권 발행 등을 통해 감독당국의 규제수준을 상회하고 있습니다.
주요 자회사인 하나은행의 경우 2024년 3분기말 기준 총자본비율 17.64%, 기본자본비율 16.29%, 보통주자본비율 16.11%로 감독당국 규제 수준은 물론, 국내은행 평균을 상회하고 있습니다.
한편, 2023년 7월 5일 당사와 당사의 자회사인 하나은행은 금융위원회로부터 2024년도 '금융체계상 중요한 은행, 은행지주회사(D-SIB)'로 선정되었습니다. 당사와 당사의 자회사인 하나은행은 기존의 BIS 자본비율뿐만 아니라 D-SIB 자본비율 및 경기대응완충자본(총자본비율 12.5%, 기본자본비율 10.5%, 보통주자본비율 9.0%)에 맞추어 이익잉여금 증가, 조건부자본증권 발행 및 리스크 관리를 통해 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다. 하지만
최근 국내기업들의 재무안정성 약화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 우려도 존재
합니다. 따라서 투자자들께서는 하나은행의 자본적정성을 지속적으로 모니터링 하시기 바랍니다.
나-5. 자회사 하나은행 회사 위험 : 성장성 제한 가능성 위험
정부의 일관성 있는 가계부채 관리정책으로 '17~'19년 중 가계부채 증가세는 점진적으로 하향 안정화 되었습니다. 그러나 '20년에는 코로나19 위기대응을 위한 확정적 금융ㆍ통화정책의 영향에 따른 생계자금 수요와 저금리로 인한 자산투자수요 확대 등으로 불가피하게 가계부채 증가세가 확대되었습니다. 최근 은행 가계대출은 0.9조원 감소하여 2024년 3월 이후 처음으로 감소세로 전환하였습니다.
가계부채는 높은 증가세가 지속될 경우,
가계상환부담 가중으로 이어져 소비여력 위축 및 성장 제약요인으로 작용할 가능성
이 있습니다. 우리나라 가계부채는 차주의 상환능력 및 금융기관 대응여력 등을 감안시 금융시스템 리스크로 이어질 가능성은 낮아보입니다. 다만, 과도한 가계부채 누적이 우리경제에 잠재적 리스크 요인이 되지 않도록 거시건전성 측면에서 선제적 관리가 필요합니다.
정부는 가계부채의 안정화를 위해 지속적으로 관리
하고 있으며, 특히 주택시장 안정을 목적으로 대출규제 변동이 꾸준히 발생하고 있습니다.
이와 같은 규제 변동으로 인한 영향은 국내 은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 가능성
이 충분히 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이점에 유의하시기 바랍니다.
나-6. 자회사 하나은행 회사 위험 : 해외금리 연계 파생결합상품 및 펀드 판매에 따른 위험
증권신고서 제출 기준일 현재
하나은행은 라임 사태, 옵티머스 사태 및 독일 헤리티지 DLS 신탁상품 판매 등과 관련하여 감독당국의 제재를 받았으며, 이는 하나은행의 영업력 및 경쟁력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 이와 관련하여 소송이 진행중으로 현재 시점에서 그 결과를 예측하기 어려우나 결과에 따라 하나은행의 평판 및 영업 실적 등에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로
투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
다. 자회사 하나증권의 수익성 악화 위험
당사의 자회사인
하나증권은 2024년 3분기말 연결 기준 당사 당기순이익에서 약 5.65%(2023년 3분기말 기준 -0.48%)의 비중을 차지하고 있으며, 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Banking), S&T(Sales & Trading) 등 4개 부문으로 구성되어 있습니다. 하나증권은 증권업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장변화 등 외부 요인에 의한 실적 변동성이 큰 편입니다. 향후 실물경기 침체 및 금리변동성 등 금융 시장 변화가 발생할 경우 주식 시황은 달라질 수 있으며, 이로 인해 하나증권을 포함하여 증권업을 영위하는 기업들의 실적변동성이 확대될 가능성이 존재합니다.
향후 거래대금 감소 등 시장 환경 악화 시 하나증권의 수익성에 부정적인 영향이 미칠 가능성이 존재함을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.
라. 자회사 하나카드의 수익성 악화 위험
당사의 자회사인 하나카드는 여신전문금융업법에 의한 신용판매, 단기카드대출, 장기카드대출, 매입할부 등의 영업과 기타 부대업무 등을 주요 사업으로 영위하고 있으며,
2024년 3분기말 연결 기준 당사 당기순이익에서 약 5.68%(2023년말 연결 기준 4.93%) 비중을 차지
하고 있습니다. 신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 향후 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 기본적으로 경쟁 강도가 높은 상황입니다. 향후 감독당국의 규제 변경 및 가맹점의 수수료 인하 요구, 글로벌 경제 저성장 기조로 인한 소비심리 위축 등의 이벤트는 하나카드의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
마-1. 자회사 하나캐피탈의 위험 : 자산건전성 악화 위험
당사의 자회사인 하나캐피탈은 2004년까지 영업축소 과정에서 자기자본비율이 높게 나타나 자본운용에 있어서 비효율성을 표출하기도 하였습니다. 그러나 2005년 이후 영업호조로 자기자본이 확충되는 속도에 비해 영업자산 증가 속도가 빨라지면서 조정자기자본비율이 하락하기 시작하여, 2006년말 11.76%에서 2014년말 9.29%까지 낮아졌습니다. 그러나 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 2024년 3분기말 기준 13.68%로 금융감독원 규제비율인 7%를 상회하고 있습니다. 하나캐피탈은 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하며 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하고 있으나,
할부자산은 급격한 경기변동이나 업계 전반에 영향을 줄 수 있는 상황이 발생할 경우 영업활동에 큰 지장을 초래할 위험이 있고, 가격 하락에 따른 담보가치 하락으로 회수가능금액과 회수시기의 가변성이 크다는 점을 간과해서는 안 됩니다.
또한, 하나캐피탈이 보유한 자산에 대해서는 모니터링이 필요하며, 향후 대손가능성을 항상 염두에 두어야 합니다.
마-2. 자회사 하나캐피탈의 위험 : 하나은행과의 영업 연관성
하나캐피탈은 하나은행의 위탁경영이 개시된 이후 안정성을 확보하고 있는 한편, 하나은행의 영업환경 변화에 직ㆍ간접적인 영향을 받을 가능성이 높습니다. 투자자께서는 투자고려시 이 점 유의하시기 바랍니다.

바. 당사의 소송 및 우발채무와 관련한 위험
당사가 속한 금융업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있습니다. 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
2024년 3분기말 기준 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,779건(399,055백만원) 및 연결기업이 피고인 1,037건(804,945백만원)입니다.
현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 소송 결과에 따라 당사 및 하나금융그룹의 평판 및 수익성에 있어서 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 사. 자회사에 대한 통합 및 관리 등 지주회사의 경영여건 악화에 관한 위험
당사는 자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재
합니다. 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서
자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다. 아. 금융지주회사의 법적제재에 관한 위험
당사는
금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다.
특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다.
금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있으나, 위와 같은 법적제재 사항이 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

기타 투자위험

가. 사채의 상각조건
본 사채는 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 부실금융기관으로 지정되었을 경우,
통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생하여 원리금 전액을 영구적으로 받지 못하게 되는
매우 위험한 상품에 해당합니다. 부실금융기관 지정 이후 해제가 된다 하더라도 원리금은 회복되지 않습니다. 이러한 본 사채의 위험과 관련하여 충분히 숙지하신 후 투자에 임하시기 바랍니다.
가-1. 상각 발동요건인 부실금융기관 지정의 의의
금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 산정합니다. 즉각적인 부실금융기관을 지정하기보다는 경영정상화를 추진한 후 그 결과에 따라 시정조치가 내려지는 것이 통상적인 절차입니다. 다만, 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다.
당사는 지속적인 자산건전성 강화, 위험관리를 통해 부실금융기관으로 지정 가능성은 매우 낮은 편이나
글로벌 경기침체로 인한 내수부진이 지속될 경우를 고려하면 그 가능성을 완전히 배제할 수는 없습니다.
또한 당사는 금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바,
주력 자회사인 (주)하나은행, 하나증권(주) 등의 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차의 진행은 당사에도 큰 영향
을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.
가-2. '부실금융기관 지정' 기준 당사의 자본여력
당사가 부실금융기관으로 결정되기 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되기 위해서는 금융지주회사 등이 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 금융감독원장이 판단하는 경우, 자본비율이 기준치 미만인 경우(총자본비율 100분의 4미만 또는 기본자본비율 100분의 3미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만), 경영실태평가결과 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우가 있습니다.
당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는, 2024년 3분기말 연결기준으로 가정 시 약 42.7조원 이상의 손실(자산 625.6조원, 부채 582.9조원, 자본 42.7조원 기준)이 발생하여 결손금에 의한 자산-부채 역전이 발생하여야 합니다.
당사는 최근 23년간 당기순이익(2001년~2005년까지 구 서울은행과 하나은행의 연결당기순이익의 합, 2006년 이후는 하나금융지주 연결당기순이익)이 적자로 기록된 해가 없으며, 현재 당사의 자본여력은 충분한 것으로 보이지만, 아직 경험하지 못한 새로운 유형의 위기가 발생하였을 경우(IMF 외환위기를 능가하는 금융위기의 발발 혹은 급격한 신용경색상황이나 대규모 뱅크런 등) 위 결과는 크게 달라질 수 있으니, 투자자께서는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.

가-3. 상각 가능성 분석 : 당사의 스트레스테스트 및 여신현황 기준당사가 2024년 06월말 기준 내부적으로 시행한 위기상황 스트레스테스트에 의하면, Worst Scenario(부동산PF 위기 전면화) 상황이 발생하더라도 2년 내에 본 사채의 상각 발동요건 발생 가능성은 낮아보입니다. 위와 같은 심각한 위기가 발생하면 당사의 총자본비율 13.54%, 기본자본비율 12.37%, 보통주자본비율은 11.05%로 예상됩니다. 따라서 본 스트레스테스트 결과, 부실금융기관 평가대상 은행지주회사로 지정되는 사유(총자본비율 4.0%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3%)가 발생할 가능성은 매우 낮은 것으로 판단됩니다.
2024년 3분기말 연결 기준 산업별 대출채권 포트폴리오의 경우 제조업에 대한 비중이 큰 편으로 해당부문 대출 비중이 28.2%에 달합니다. 제조업 부문 대출금액의 64.48% 이상 부실이 발생할 경우, 상각사유가 발생할 수 있습니다. 그 외 경기민감업종인 건설업, 도ㆍ소매업, 부동산 및 임대업 부문에서 47.06% 이상 부실이 발생할 경우, 상각사유가 발생할 수 있습니다. 그 외 가계대출 부실화 등 다양한 요소로 인하여 당사에 부정적인 영향이 발생할 수 있으니, 투자자께서는 유의해주시기 바랍니다. 당사는 내부적인 스트레스테스트 시행 등을 통한 적절한 자본적정성의 유지를 위하여 노력하고 있으며, 대출 포트폴리오 조정을 통한 자산건전성 확보 및 수익성 개선, 다양한 자본확충방법(신종자본증권, 후순위채권 발행)을 통한 자본적정성 향상에 만전을 기하고 있습니다. 다만,
위 방법으로 분석한 결과 특정 수준 이상의 자산측면의 부실이 발생한다면 당사는 부실금융기관으로 지정될 가능성이 있습니다.
이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

가-4. 상각사유 발생 시 상각 절차
금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생합니다. 이와 관련하여 당사가 부실금융기관으로 지정되었을 때에는 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다.
다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 부실금융기관 지정의 발생여부를 확인할 의무는 개별 투자자들에게 있으며, 공시여부가 상각의 효력발생에 직접적인 영향을 줄 수 있는 것인지에 대한 별도의 규정이 마련되어 있지 않으므로, 투자자들은 이 점에 대한 각별한 유의가 요구됩니다.
가-5. 부실금융기관이라는 행정처분에 대한 쟁송가능성
본 사채의 투자자가 부실금융기관의 지정이라는 행정처분에 대하여 취소소송 등의 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 또한 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력, 부실금융기관 지정처분 취소 시 상각의 효력과 부실금융기관 지정의 취소가능성 등에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.
가-6. 상각사유 발생 후 효력 발생 전까지의 본 사채 양도가능성
금융지주회사법, 자본시장법 등의 관련 법령은 상각형 조건부 자본증권의 상각사유가 발생한 후 효력이 발생하기 전까지 해당 사채의 양도를 제한하는 규정을 두고 있지 아니하므로, 이 기간 동안 본 사채를 타인에게 양도하는 것이 법률상 제한되지는 아니합니다.
다만 상각이 예정되어 있는 본 사채가 실제로 양도될 가능성은 낮아 보이고 만약 본 사채가 상각이 예정될 경우 당사는 관련 사실을 당사 홈페이지 및 하나 이상의 일간지 등에 게시함으로써 추가적인 투자자의 손실을 막기위해 노력할 예정입니다.
나. 사채의 이자지급 제한 조건
본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 당사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36호 내지 제38호에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받거나 긴급조치 및 부실금융기관 지정 중 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 이자지급은 정지 됩니다.
또, 바젤Ⅲ 규제 하에서 금융지주회사가 충족해야 하는 일정 수준의 추가자본 요건을 당사가 충족하지 못하였을 경우, 이자의 지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다. 뿐만 아니라 당사는 본 사채의 이자지급을 당사의 재량으로 취소할 수 있습니다. 다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 해당 사유가 해소될 경우 다시 이자지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.
나-1. 이자미지급 조건 - '적기시정조치' 시
적기시정조치는 부실화의 소지가 있는 금융기관에 대해 부실화를 방지하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 금융당국이 필요한 조치를 권고, 요구 또는 명령하는 것을 말합니다.
본 사채에 대한 이자지급이 정지되는 적기시정조치 중 경영개선권고나 경영개선요구 등은 자본비율이 단순히 일정 규제 수준 미만으로 하락하는 계속기업 상태에서도 발생할 수 있습니다.
투자자들께서는 이 점에 유의하시기 바랍니다.
BIS자본비율 기준, 당사가 적기시정조치(총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만)를 받기 위해서는 2024년 3분기말 연결 기준으로 당사 보유자산 중 약 20.7조원의 손실이 발생해야 합니다.
적기시정조치에 의한 이자 미지급 발생가능성은 부실금융기관 지정에 의한 신종자본증권 원금 상각 사유 발생 가능성보다 매우 높습니다. 투자자들은 이 점 각별히 유의하시기 바랍니다.
나-2. 이자미지급 조건 - '긴급조치' 시
긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다.
예금자의 이익이 크게 저해될 우려가 있다고 인정될 경우에 금융당국은 그 위험을 제거하기 위하여 ① 채무변제행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여 금지, ③ 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분 등과 같은 긴급조치를 통하여 그 위험을 제거할 수 있습니다. 이러한 금융당국의 긴급조치는 본 사채의 이자지급이 정지되는 요건에 해당합니다. 투자자들께서는 이 점 유념하여 주시기 바랍니다.
또한 당사에 대하여 이자 지급 정지 사유가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다.
나-3. 이자지급제한조건 - 자본보전완충자본 관련 미이행시
금융지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하 "자본보전완충자본") 수준을 당사가 일정 하회하여 유지하였을 경우, 본 사채의 이자지급이 제한될 수 있습니다.
금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 당사는 규제수준 이상으로 자본 수준을 추가로 확보할 의무가 있으며, 미 이행시 본 사채의 이자지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다.
증권신고서 제출 시점에 적용되는 경기대응완충자본은 1%이며 당사는 금융체계상 중요한 은행지주회사에 해당하여 추가자본 적립대상입니다. 상기 이자 지급 제한의 상황은 투자자 입장에서는 지속적으로 확인해야 하는 사안이며, 투자자들은 이점에 각별히 유념하여 주시기 바랍니다.
나-4. 이자지급의 취소 - 이사회 결의를 통한 재량적 결의
본 사채의 특약 제6조 제3항에 근거하여 당사는 고유의 재량에 따라 본 사채의 이자 지급을 취소할 수 있습니다. 당사가 이사회 결의에 의해 본 사채의 이자지급을 취소하기로 결정하였을 경우, 당사는 이자지급취소 결의내역 및 효력발생 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다. 위 특약에 따라 취소의 사유는 특별하게 제한되지 않습니다. 투자자들은 이 점 유념해주시기 바랍니다.
나-5. 이자지급 제한 사유 발생시 절차
이자지급의 정지, 제한 그리고 취소의 사유가 발생하였을 경우, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 해당사실을 알 수 있도록 상세히 그리고 지체없이 공고하겠습니다. 또한 이자미지급 이후에 이자미지급 사유가 해소되어 차후 이자의 지급이 가능해 질 경우에도 당사는 위와 동일한 수준으로 공고하도록 하겠습니다. 다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생 여부와 사유 해지 여부를 확인할 의무는 개별 투자자에게 있습니다.
나-6. 이자지급제한 사유 발생에 대한 쟁송 가능성
본 사채의 투자자가 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소에 대하여 민사소송 혹은 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 이에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.
다. 배당가능이익의 규모에 따른 이자지급 여부
본 사채의 특약 제5조 제2항에 의거, 본 사채의 이자는 당사의 배당가능이익에서 지급되어야 합니다.
당사는 2024년 3분기말 기준으로 약 3조 102억원의 배당가능이익이 있어 이자의 지급이 배당가능이익 부족으로 제한될 가능성은 낮을 것으로 예상
됩니다. 그러나
배당가능이익 산정의 기준이 극단적으로 변하거나, 당사의 급격한 재무지표 악화는 현재의 상황을 변화시킬 수 있습니다.
이에 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.
라. 후후순위 특약
본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다.
특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에 모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위입니다.
투자자는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.
마. 환금성 제약
본 사채는 상각조건이 포함되어 있는 조건부자본증권이며 본 사채의 만기일은 당사에 파산 절차가 개시되는 날 혹은 청산절차가 개시되는 날 중 먼저 도래하는 날로 합니다.
그 외의 사유 발생시 기한의 이익 상실의 적용이 배제되며, 위기 시에도 후후순위의 특성으로 인해 타 선순위 및 후순위 채권보다 추가적으로 환금성이 떨어질 수 있습니다. 이런 특성을 지니고 있어 본 사채는 환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다.
특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상됩니다. 투자자들은 이점 유의하여 주시기 바랍니다.
바. 본 사채의 중도상환 가능성
본 사채는 당사의 선택에 의하여 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2030년 03월 14일 포함)한 이후 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 사채의 전부를 상환할 수 있습니다. 다만 투자자께서는 당사가 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않으며 이러한 중도상환권은 투자자가 아닌 발행회사에만 부여됐다는 점을 양지하시고 투자판단을 해주시기 바랍니다.
사. 이자율 조정(Interest Rate Reset)
본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset) 조항이 포함되어 있습니다. 중도상환이 일어나지 않을 경우, 본 사채는 발행일 이후 5년 주기로 이자율조정일(Interest Rate Reset Date)이 도래합니다.
매 조정일 도래 시, 본 사채의 이자율은 1) 조정일 2영업일전의 국고채 5년물의 민평수익률(민평4사 산술평균, 소수점 셋째 자리 이하 절사)과 2) 발행 전 수요예측으로 확정된 금리와 수요예측일 국고채 5년물 금리(민평4사 산술평균, 소수점 셋째 자리 이하 절사)의 차이의 합으로 재조정됩니다. 본 사채의 투자자들께서는 표면이자율이 5년 주기로 조정된다는 사실을 충분히 검토하시어 투자에 임하여 주시기 바랍니다.
아. 본 사채의 신용등급 관련사항
본 사채는 상각조건이 포함되는 새로운 유형의 사채로서, 당사의 무보증 선순위 사채 신용등급 AAA 등급 대비하여 3 등급 아래인 AA- 등급을 한국신용평가, 한국기업평가, NICE신용평가로부터 부여 받았습니다.
'미래상환가능성'으로 압축되는 신용등급의 본래적 의미가 본 사채의 평가에도 적용되고 있지만, 상각형 조건부자본증권의 신용등급 평가기준 자체가 최근 새로이 정립되었다는 점, 그리고 해당 평가방법론의 역사적 검증이 이루어지지 않았다는 점 때문에 아직 그에 대한 시장의 신뢰는 확인되지 않은 상태입니다. 더불어 외부적 규제변화 등에 의하여 신용등급이 추가적으로 변동할 가능성은 존재하기 때문에 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.
자. 본 사채 발행 후 자본비율 관련사항
당사의
2024년 반기말 BIS비율은 보통주자본비율 12.80%, 기본자본비율 14.21%, 총자본비율 15.10%
입니다. 본 사채의 발행 총액이
4,000
억원이 된다는 가정 하에,
본 사채 발행을 감안한 2024년 반기말 기준 예상 보통주자본비율은 12.80%, 기본자본비율은 14.35%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.14%p 상승), 총자본비율은 15.24%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.14%p 상승)가 될 것으로 추정
됩니다. 투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

차. 본 사채의 회계처리 관련사항
본 사채는 기본자본 확충을 목적으로 하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 IFRS 회계기준 상 당사는 자본계정으로 인식할 예정입니다. 그러나 위 사실은 투자자가 본 사채를 지분으로 회계처리해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다. 투자자 입장의 회계처리 방법은 각 개별 투자자들께서 직접 검토해야 할 사항이오니, 이 점에 각별히 유의하여 주시기 바랍니다. 은행업감독업무시행세칙에서 정하는 자기자본인정 관련 조건부자본증권 발행에 관한 감독당국의 자본인정요건 충족 승인을 받지 못할 경우에 동 증권의 회계처리방식 및 당사의 자본비율에 미치는 영향에 변동가능성이 있습니다.
카. 기타사항 - 공모일정 변경 가능성과 본 증권신고서의 의의
본 증권신고서 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원의 심사과정에서 일정이 변경될 수 있습니다. 증권신고서의 기재사항은 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유가 발생할 경우 변경될 수 있음을 투자자께서 유의하시기 바랍니다. 특히 정정사유 발생에 따른 신고서 정정요구는 사채의 수요예측 기간 이후에도 발생할 수 있사오니, 투자자들은 이 점에 특별히 유념하여 주시기 바랍니다.
'자본시장법' 제120조 제3항에 의거, 이 신고서 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서, 반기보고서, 분기보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는데 참조하시기 바랍니다.
타. 본 사채 등록 관련 사항
본 사채의 경우 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않으며, 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다.
파. 당사 및 자회사 은행 현황 확인방법 본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자지급 정지 및 취소 사유 발생 시 등에도 이자 지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서
투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 이자지급의 정지 및 취소 가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다. '정기보고서 등 DART 공시자료'는 [https://dart.fss.or.kr]에서, '하나금융그룹 바젤III 자본적정성 공시'는 [https://www.hanafn.com]에서, '하나은행 바젤Ⅲ 자본적정성 공시'는 [http://pr.kebhana.com]에서, '금감원 금융통계정보시스템'의 통계자료는 [https://fisis.fss.or.kr]에서 확인 가능합니다.
하. Deutsche Bank 조건부자본증권(Tier-1) 이자미지급 논란
도이치뱅크 사건을 계기로 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자미지급 가능성에 대해 검토가 다시금 행해지고 있습니다. 여러 정황 상 국내의 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자미지급 가능성이 매우 낮은 것으로 보이나, 도이치뱅크의 조건부자본증권(신종자본증권) 이자미지급 논란은 국내에서 발행한 조건부자본증권(신종자본증권)에 대해서 기 투자자 및 잠재적 투자자들에게 다시금 위험성을 각인시키는 계기로 작용하였습니다.
당사에서 금번에 발행예정인 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 과거 논란이 되었던 조건부자본증권(신종자본증권)과 동일한 성격의 채무증권입니다.
따라서 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.
거. 글로벌 은행 위기 관련 현황
최근 인플레이션 상승에 따라 각국 중앙은행의 기준금리 인상이 지속되어 온 가운데, 2023년 3월 10일 자산규모 기준 미국내 16번째 순위를 기록했던 실리콘밸리은행(이하 SVB)이 파산하며, 국내외 금융시장 및 은행권에 위기가 부각되었고, 이후 글로벌 시스템적 중요 은행(G-SIB)에 포함되었던 크레딧스위스(이하 CS) 파산 가능성이 연달아 거론되었습니다.
금융감독원은 2023년 3월 13일 '금융상황 점검회의'를 개최하여, 미국 SVB 사태가 국내 금융회사에 미칠 영향을 점검하였으며, 금융감독원은 금번 사태가 SVB의 특수한 영업구조가 최근 금융긴축 과정과 맞물려 발생한 경우로서, 미국 정부 및 감독당국이 3월 12일 SVB의 모든 예금을 보호하기로 조치함에 따라 시스템적 리스크로 확대될 가능성이 제한적일 것으로 판단된다고 발표하였습니다. 다만, 유사한 영업구조를 갖는 미국내 금융회사 등이 영향을 받을 수 있는 등 당분간은 국내외 금융시장 동향을 경계감을 갖고 예의 주시할 필요가 있다고 당부하였습니다.
국내 금융당국은 즉각적 부실금융기관 지정 보다 자본비율 및 경영실태평가결과에 따라 경영개선권고, 경영개선요구 및 경영개선명령 등의 단계적 시정조치를 부과하는 것이 통상적입니다.
금번
CS의 AT1채권의 상각 발생 원인과 국내 은행 조건부자본증권이 상각되는 요건에 차이가 있고, 국내 은행들의 높은 자본적정성 지표 등을 근거로, 일련의 글로벌 은행 위기 등에 따른 영향이 국내 은행의 부실금융기관 지정 및 조건부자본증권 상각 가능성, 은행권 위기 발생으로 이어질 가능성은 제한적
이라고 판단됩니다.
다만,
당사가 금번 발행하는 조건부자본증권(신종자본증권)는 상기 부실금융기관 지정 사유가 발생할 경우, 부실금융기관 지정에 따른 상각 가능성 등은 여전히 존재하오니
투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

2. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 :
16
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
상각형 조건부자본증권
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)총액
400,000,000,000
모집(매출)총액
400,000,000,000

발행가액
400,000,000,000
이자율
3.90

발행수익률
3.90
상환기일
-

원리금지급대행기관
(주)하나은행영업1부지점
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

비고
-

평가일
신용평가기관
등 급

2025년 02월 28일
한국기업평가
회사채 (AA-)

2025년 02월 28일
한국신용평가
회사채 (AA-)

2025년 02월 28일
나이스신용평가
회사채 (AA-)

인수(주선) 여부
채무증권 상장을 위한 공모여부

인수
예

인수(주선)인
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
NH투자증권
11,000,000
110,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
교보증권
9,000,000
90,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
한양증권
9,000,000
90,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
현대차증권
5,500,000
55,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
하나증권
5,500,000
55,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2025년 03월 14일
2025년 03월 14일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

채무상환자금
270,000,000,000

운영자금
130,000,000,000

발행제비용
900,420,000

【국내발행 외화채권】

표시통화
표시통화기준발행규모
사용지역
사용국가
원화 교환예정 여부
인수기관명

-
-
-
-
-
-

보증을받은 경우
보증기관
-
지분증권과연계된 경우
행사대상증권
-

보증금액
-
권리행사비율
-

담보 제공의경우
담보의 종류
-
권리행사가격
-

담보금액
-
권리행사기간
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의관계
매출전보유증권수
매출증권수
매출후보유증권수

-
-
-
-
-

【주요사항보고서】

[정정] 주요사항보고서(상각형 조건부자본증권 발행결정)-2025.03.10

【파생결합사채해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2025년 02월 17일 NH투자증권(주)와 대표주관계약을 체결함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2025년 03월 14일이며, 상장예정일은 2025년 03월 17일임.▶ 당사가 다음에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음.1. 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 ※ 상기 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 상각의 효력이 발생함.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 선순위 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 - Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

(주) 본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 공시서류 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

I. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[ 회 차 :
16 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 류
상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

구 분
무기명식 무보증 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

전자등록총액
400,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
3.90

모집 또는 매출가액
사채 전자등록총액의 100.0%

모집 또는 매출총액
400,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니함.

이자율
연리이자율(%)
3.90

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법 및 기한
이자지급 방법

본 사채의 이자는 발행일로부터 만기일 전일까지의 기간 동안 매 3개월마다 연이율의 1/4씩 후급으로 지급한다. 다만 이자지급 기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 첫번째 영업일에 지급하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자를 계산하여 지급하지 아니한다. 단, 본 사채가 만기 이전 중도상환 되는 경우, 발행회사는 중도상환 이후에는 이자지급의무를 부담하지 아니한다.

이자지급 기한
채권발행일로부터 만기일 전일까지 계산하여 매 3개월 후급으로 지급한다.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2025년 02월 28일 / 2025년 02월 28일 / 2025년 02월 28일

평가결과등급
AA- / AA- / AA-

주관회사의분석
주관회사명
NH투자증권(주)

분석일자
2025년 03월 04일

상환방법및 기한
상 환 방 법

본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시 상환한다. 상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어진 해당일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.[사채의 중도상환]

1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2030년 03월 14일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.

가. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

나. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사 감독규정 제25조 제1항 제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우3) 위 제2호에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.4) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 한다.

상 환 기 한
없음

납 입 기 일
2025년 03월 14일

전자등록기관
한국예탁결제원

원리금지급대행기관
회 사 명
(주)하나은행 영업1부지점

회사고유번호
00158909

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2025년 02월 17일 NH투자증권(주)와 대표주관계약을 체결함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2025년 03월 14일이며, 상장예정일은 2025년 03월 17일임.▶ 당사가 다음에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음.1. 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 ※ 상기 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 상각의 효력이 발생함.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 선순위 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 - Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

(주) 본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 공시서류 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약

이 특약은 주식회사 하나금융지주(이하 "발행회사"라 한다)가 발행하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(이하 "본 사채"라 한다)을 매입하고자 하는 거래상대방(이하 "사채권자"라 한다) 간에 적용되는 특약사항을 정한 것으로, 발행회사는 사채권자가 이 특약이 적용되는 것에 동의하여 기명날인 또는 서명한 경우에는 아래의 제 조항을 이해하고 확인한 것으로 간주합니다.

제1조(후순위 특약)

① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

제2조(후순위자의 의무)

① 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

제3조(상계의 제한)

본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

제4조(중도상환)

① 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터 5년이 경과(2030년 03월 14일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.1. 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

2. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우③ 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

④ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

제5조(이율)

① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제10항에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

③ 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고,그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수 있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

제7조(무담보)

본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.

제8조(채무재조정(상각))

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 원리금 및 그에 관하여 이미 발생하였으나 미지급된 이자(배당) 및 기타 본 사채에 관한 모든 채무는 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.

1. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

② 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

제9조(교차채무불이행 조건의 배제)

본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.

제10조(기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

제11조(이해관계인에 대한 제한)

발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적ㆍ경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.

제12조(제3자에 대한 적용)

본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다.

(주) 위 특약 제1조(후순위특약)에서 언급되는 각 '개시'는 특정절차가 시작됨을 뜻합니다. 구체적으로, 파산절차는 법원이 파산선고를 한 때에 개시되며, 회생절차는 법원이 회생개시결정을 한 때에 개시됩니다. 한편, 주식회사가 해산하면 합병 또는 파산의 경우를 제외하고는 청산을 하여야 하는데, 금융지주회사가 해산하기 위해서는 금융위원회의 승인을 받아야 하므로, 금융지주회사의 청산절차는 '금융지주회사가 금융위원회의 사전승인을 받아 청산절차의 개시를 결의한 때'에 개시됩니다. '외국에서의 도산절차'는 해당 외국 법률에서 정하는 바에 따라 개시됩니다.

2. 공모방법

가. 증권의 모집방법 : 일반공모

[ 회 차 : 16 ]

(단위 : 원)

모집대상
모집금액 및 비율
비 고

모집금액
모집비율(%)

일반공모
400,000,000,000
100.0%
총액인수

합계
400,000,000,000
100.0%
총액인수

(주) 모집금액은 전자등록총액을 기준으로 합니다.

나. 증권의 인수방법본건 (주)하나금융지주 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(이하 '본 사채'라 한다) 일반공모의 대표주관회사인 NH투자증권(주)와 인수회사인 교보증권(주), 한양증권(주), 하나증권(주) 및 현대차증권(주)(이하 '인수단'이라 한다)는 본 사채를 모집함에 있어 모집 후 잔액이 발생한 경우에는 총액인수 물량의 범위 내에서 자기 책임 하에 처리하기로 합니다.인수단은 잔여물량을 자기계산으로 인수하는 경우, 해당 인수물량을 기관투자자(증권 인수업무 등의 관한 규정 제2조 제8호에 의한 기관투자자를 의미하며, 이하 같다) 또는 전문투자자(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제9조 제5항에 의한 전문투자자를 의미하며, 이하 같다)에게만 매도할 수 있습니다.

3. 공모가격 결정방법

가. 공모가격 결정방법 및 절차

구 분
내 용

공모가격 최종결정
- 발행회사 : 대표이사, 재무담당총괄임원 등- 대표주관회사 : 대표이사, 담당 임원, 센터장 등

공모가격 결정 협의절차
수요예측 결과 및 금융시장의 상황 등을 감안한 후 발행회사와 대표주관회사가 협의하여 발행수익률을 결정할 예정입니다.

수요예측결과 반영여부
수요예측 참여물량 중 "유효수요(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)"를 집계하고, 해당 결과를 바탕으로 시장상황 등을 종합적으로 고려하여 발행회사와 대표주관회사가 합의를 통해 발행수익률을 결정합니다.

수요예측 재실시 여부
수요예측 실시 이후 발행 일정이 변경될 경우, 대표주관회사는 발행회사와 협의하여 별도의 수요예측을 재실시하지 않고 최초의 수요예측 결과를 따릅니다.

나. 대표주관회사의 수요예측기준 절차 및 배정방법

구 분
주요내용

공모희망금리산정방식
대표주관회사인 NH투자증권(주)는 (주)하나금융지주 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행에 있어서, 최근까지의 동종업계 조건부자본증권 발행 유형 및 동향, 최근의 시장금리 추세, 당사의 자산규모 및 수익규모, 은행지주사로서의 지위 및 시장의 시각차이 등을 고려하여 당사와 대표주관회사가 협의하여 공모희망 금리밴드를 산정하였습니다.- 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) : 본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 3.30% ~ 4.00% 로 합니다.공모희망금리 산정에 대한 구체적인 근거는 아래 (주1)을 참고하여 주시기 바랍니다. 당사와 대표주관회사가 제시하는 공모희망 금리밴드는 금리를 확정 또는 보장하는 것이 아니기 때문에 단순 참고 사항으로 활용해야 하며, 상기 공모희망금리는 수요예측에 따른 "유효수요"와 차이가 있음을 반드시 주지하시기 바랍니다.

수요예측참가신청관련사항
수요예측은 "무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 진행하며, 수요예측 프로그램은 "금융투자협회"의 "K-Bond" 프로그램을 사용합니다. 단, 불가피한 상황이 발생할 경우 발행회사는 대표주관회사와 협의하여 수요예측 방법을 결정합니다. 수요예측기간은 2025년 03월 06일 09시부터 16시까지 입니다.수요예측 신청 시 신청수량의 범위, 수량 및 가격단위는 아래와 같습니다.① 최저 신청수량 : 10억원② 최고 신청수량 : 본 사채 발행예정금액③ 수량단위 : 10억원 ④ 가격단위 : 1bp⑤ 기관투자자(전문투자자 포함)만 수요예측 참여 가능하고, 개인투자자(특정금전신탁 포함)는 참여 불가

배정대상및 기준
수요예측결과를 반영하여 금리 결정 및 배정하는 과정에서 유효수요 결정, 금리 결정, 배정대상 및 기준은 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 대표주관회사의 수요예측지침에 근거하여 대표주관회사가 결정하며, 필요시 발행회사와 협의하여 결정합니다.※ "무보증사채 수요예측 모범규준"I. 수요예측 업무절차 5. 배정에 관한 사항가. 배정기준 운영 - 대표주관회사는 무보증사채의 배정에 관한 합리적인 기준을 마련하여 운영합니다. 나. 배정시 준수 사항 - 대표주관회사는 수요예측 종료 후 수요예측 참여자별로 청약예정 물량을 배정할 때에 다음 각 사항을 준수합니다. ① 과도하게 낮은 금리에 참여한 자를 부당하게 우대하여 배정하지 아니할 것 ② 금리를 제시하지 않은 수요예측 참여자는 낮은 가중치를 부여하여 배정할 것 다. 배정시 가중치 적용 - 대표주관회사는 다음 각 사항을 고려하여 수요예측 참여자별로 배정의 가중치를 달리 적용할 수 있습니다. ① 참여시간ㆍ참여금액 등 정량적 기준 ② 수요예측 참여자의 성향ㆍ과거 참여이력 및 행태ㆍ가격평가능력 등 해당 참여자와 관련한 정성적 요소 라. 납입예정 물량 배정 원칙 - 대표주관회사는 무보증사채의 청약이 종료된 이후 청약자별로 납입예정 물량을 배정할 때에 수요예측에 참여한 자를 그렇지 않은 자보다 우대하여 배정합니다. "무보증사채 수요예측 모범규준"의 '납입예정 물량 배정 원칙'에 따라 대표주관회사는 공모채권을 배정함에 있어 수요예측에 참여한 전문투자자 및 기관투자자를 우대하여 배정합니다.본 사채의 배정에 관한 세부사항은 본 증권신고서 "제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항 - 4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항 - 다. 배정방법"을 참고하시기 바랍니다.

유효수요 판단 기준
"유효수요"(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)는 금융투자협회의 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 "대표주관회사 내부지침"과 수요예측 결과에 근거하여 결정됩니다. 이러한 "유효수요" 결정 이후 최종 발행금리 결정 시 "발행회사"와 "대표주관회사"가 협의를 통해 최종 결정할 예정입니다. "대표주관회사"는 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」 I. 수요예측 업무절차 5. 배정에 관한 사항 및 합리적인 내부기준에 따라 산정한 "유효수요"의 범위, 판단기준, 산정 근거 및 결과와 확정 금액 및 확정 이자율은 2025년 03월 06일 수요예측 결과에 따라, 향후 정정신고서를 통해 공시할 예정입니다.

금리미제시분 및공모희망금리범위 밖 신청분의처리방안
"무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 낮은 가중치를 부여하여 배정하거나 수요예측 결과에 따라 "유효수요(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)"의 범주에 포함되지 않아 배정되지 않을 수 있습니다.

(주1) 공모희망금리 산정 근거당사와 대표주관회사인 NH투자증권(주)는 금융투자협회 무보증사채 수요예측 모범규준에 의거, 아래와 같은 사항을 종합적으로 검토 및 고려하여 본 사채의 공모희망금리를 결정하였습니다.

① 절대 금리 밴드 산정 근거
(가) 조건부자본증권 민평금리 미산정 (개별 발행물 민평만 있음)

본 사채는 조건부자본증권으로, 일반 선순위채권과는 달리 민간채권평가회사(이하 "민평사")들이 별도의 평가금리(혹은 신용 스프레드 금리)를 제시하지 않고 있습니다.단지 기발행된 특정만기의 개별 조건부자본증권에 대한 평가금리만 일별로 산정되고 있습니다. 만일 당사가 선순위채권을 발행한다면 "무보증사채 수요예측 모범규준"에서 언급하는 '시가로 여겨지는 금리(민평금리)'를 기준금리로 활용하겠지만, 이와 달리 조건부자본증권 발행 시에는 민평사들이 제시하는 '시가로 여겨지는 금리(민평금리)'가 없어 다른 기준금리를 선정해야하는 상황입니다.

※ "무보증사채 수요예측 모범규준"1. 공모 희망금리 및 발행예정금액 제시마. 공모 희망금리의 추정 근거 - 금융투자회사는 투자자의 투자판단에 참고가 될 수 있도록 공모 희망금리를 추정한 구체적인 근거를 공개합니다. - 여기에서 구체적인 근거란 해당 기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리, 동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리 또는 유통금리 등을 말합니다.

(나) 선순위채권 민평금리 활용의 어려움 당사의 선순위채권은 만기별 민평금리가 제시되고 있습니다. 하지만 본 사채는 바젤Ⅲ 하에서 발행하는 조건부자본증권으로 주요 권리 및 내용(상각 조건 등) 등이 상이하여 선순위채 민평금리를 직접 활용하기 어렵다고 판단됩니다.
(다) 금리밴드를 절대금리 수익률로 선정바젤Ⅲ 도입 후 동일한 조건의 조건부자본증권 대부분은 발행일로부터 최초 조기상환이 가능한 기간의 국고채 수익률을 기준금리로 선정한 바 있습니다. 그러나 본 신종자본증권은 만기가 영구로 발행되며, 상각형 조건부자본증권으로서 기타기본자본을 구성하여 후후순위성을 지니는 점 등이 기존의 선순위채권과 비교함에 있어서 그 구조와 의미 측면의 큰 차이점을 보이고 있습니다. 이에 본 사채의 공모희망금리 밴드는 민간채권평가회사에서 제공하는 시가평가수익률 또는 금융투자협회에서 제공하는 최종호가수익률을 기준금리로 하지 않고, 절대금리 수익률로 지정하였습니다.
② 절대금리 산정 보조자료
(가) 금리대역 선정방법 : '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리'"무보증사채 수요예측 모범규준"은 공모희망금리 산정근거로 '해당기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리', '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리' 또는 '유통금리'를 제시하고 있습니다. 이 중에서 '해당기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리'는 활용할 수 없으며, '유통금리' 역시 신종자본증권의 특성 상 시장에서 거래되는 유통 거래량이 발행금액 대비 많지 않아 활용하기 힘든 상황입니다. 이에 공모 희망금리 산정을 위하여 당사는 '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리'를 활용하기로 하였으며, 그 외 참조할 수 있는 추가 자료도 사용하였습니다.

[최근 1년간 국내 AAA 등급 은행지주회사의 조건부자본증권(신종자본증권) 발행내역(발행완료 기준)]

발행일
발행사 (지위)
증권의 등급
발행금리
총 발행물량
공모희망금리

2024-02-28
KB금융지주
AA-
4.39%
4,000억원
4.00% ~ 4.80%

2024-06-19
우리금융지주
AA-
4.27%
4,000억원
3.80% ~ 4.40%

2024-06-26
DGB금융지주
AA-
4.32%
1,000억원
3.90% ~ 4.50%

2024-06-28
농협금융지주
AA-
4.24%
3,000억원
3.80% ~ 4.40%

2024-09-12
신한금융지주
AA-
4.00%
4,000억원
3.30% ~ 4.00%

2024-09-25
농협금융지주
AA-
3.95%
2,000억원
3.30% ~ 4.00%

2024-10-10
우리금융지주
AA-
4.00%
4,000억원
3.30% ~ 4.00%

2024-10-16
DGB금융지주
AA-
4.20%
1,000억원
3.50% ~ 4.20%

2024-10-25
하나금융지주
AA-
4.00%
4,000억원
3.30% ~ 4.00%

2025-01-22
KB금융지주
AA-
4.00%
4,050억원
3.30% ~ 4.00%

2025-02-13
신한금융지주
AA-
3.90%
4,000억원
3.30% ~ 4.00%

출처 : 금융감독원 전자공시시스템(Dart)

동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리' 기준에 적합한 최근 사례는 2025년 01월 22일 KB금융지주가 발행한 조건부자본증권(신종자본증권) 및 2025년 02월 13일 신한금융지주가 발행한 조건부자본증권(신종자본증권) 입니다. KB금융지주는 수요예측 희망금리 3.30% ~ 4.00% (5년 Call)에서 수요예측 후 발행금리가 4.00%로 결정되었으며, 신한금융지주는 수요예측 희망금리 3.30% ~ 4.00% (5년 Call)에서 수요예측 후 발행금리가 3.90%로 결정되었습니다.

한편, 조건부자본증권의 발행에서 은행들의 발행 비중이 절대적으로 많으며 당사 역시 은행을 주력 자회사로 보유한 은행지주회사로서 은행의 조건부자본증권과 동일한 바젤III를 적용받고 있어 일반기업의 신종자본증권과는 다소 발행 조건에 차이가 있는 점, 일반 무보증사채 시장에서 유사 발행사들 및 은행의 발행 금리 수준, 민평금리 수준 및 회사의 지배구조 등을 고려해 공모희망금리를 산정하였습니다.이에 금번 당사가 발행하는 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 상기 신종자본증권 발행 금리를 기반으로, 시장금리 수준, 당사의 시장지위 등을 고려하여 대표주관회사와 협의 후 공모희망 절대 금리 밴드를 산정하였습니다.
③ 채권 금리 환경의 반영

2020년 세계 경제는 코로나19 팬데믹(세계적 대유행)의 영향으로 기준 금리 인하 기조가 지속되었습니다. 미국 연방준비제도(Fed)는 2020년 3월 코로나19 팬데믹에 따른 경기 침체 우려가 확산되자 기준금리를 기존 연 1.00∼1.25%에서 1%p 전격 인하하여 미국 기준금리는 0.25%를 기록하였습니다. 이후 연준은 2022년 1월 FOMC(미국 연방공개시장위원회) 정례회의까지 저금리 기조를 이어가며 미국 기준금리는 0.25%를 유지했습니다. 한국은행 또한 코로나19 충격으로 경기 침체가 예상되자 2020년 3월 16일 '빅컷'(1.25%→0.75%)과 2020년 5월 28일 추가 인하(0.75%→0.50%)를 통해 2개월 만에 0.75%p나 금리를 빠르게 내렸습니다. 이후 2021년 8월까지 연 0.50%의 기준금리를 유지하였으나, 2021년 8월 26일 금통위에서 기준금리를 연 0.75%로 0.25%p 인상하였습니다. 한국은행은 금리인상의 배경으로 코로나19의 대유행 상황에도 불구하고 높은 인플레이션 압력과 부동산 가격 상승 및 가계부채 증가 등에 따른 금융불균형 리스크 대응의 시급성을 고려해 기준금리 인상을 단행했다고 언급했습니다. 또한 금통위의 통화정책방향 의결문에서는 향후에도 통화 정책의 완화 정도를 점진적으로 조절해 나갈 것이라고 언급하면서, 향후 코로나19 상황, 물가 흐름 및 금융불균형의 누적 위험 등을 고려하여 추가적인 조정 시기를 판단할 것이라고 밝혔습니다. 2021년 11월 25일 한국은행은 0.75%로 유지하고 있던 기준금리를 1.00%로 인상하였습니다. 인상의 이유를 강한 물가상승률에 있음을 시사하며 통화완화 정도의 적절한 조정이 필요한 상황임을 언급하였습니다. 완화정도의 추가조정시기는 코로나19의 전개 상황, 성장-물가 흐름의 변화, 금융불균형 누적 위험, 주요국 통화정책 변화를 충분히 고려하여 판단해 나갈 것임을 언급하였습니다.

2020년 3월 기준금리 인하 후 저금리 기조를 유지해 오던 미국 연준도 2021년 12월 FOMC 정례회의에서는 인플레이션이 일시적이라는 기존 입장을 선회하였고, 2022년 1월 FOMC 정례회의에서는 기준금리는 동결했지만 물가는 분명히 통제해야 할 대상이라고 언급했습니다. 2022년 3월 연준의 파월 의장은 미국의 기록적인 물가 상승을 꺾기 위해 2020년 3월 기준금리 인하 이후 첫 금리 인상을 단행했습니다. 2022년 3월 연준은 기준금리를 0.25%p 인상한 뒤, 2022년 5월에는 22년 만의 '빅 스텝(0.50%p 인상)'을 밟아 기준금리 목표 범위를 0.25%∼0.50%에서 0.75%∼1.00%로 인상한 바 있습니다. 이후 연준은 2022년 6월, 7월, 9월, 11월 네 차례의 FOMC 정례회의에서 기준금리를 0.75%p 올리는 '자이언트 스텝'을 연이어 단행하며 기준금리를 4.00%까지 인상하였습니다. 2022년 12월, 2023년 1월에 연준은 각각 기준금리를 0.50%p, 0.25%p 추가 인상하였고, 2023년 3월과 5월에도 각 0.25%p 인상하여 물가안정 목표를 달성하기 위한 노력을 지속하였습니다. 2023년 7월 FOMC에서는 경제활동에 대한 평가를 상향 조정하면서 미국 경기침체 우려가 낮아진 점을 반영 0.25%p 인상하였습니다. 이후 연준은 9월 FOMC에서 만장일치로 기준금리를 동결하였으며, 11월 FOMC 역시 9월과 마찬가지로 만장일치 기준금리 동결(5.50%) 및 양적긴축 기존 속도 유지를 시사하였습니다. 또한 2023년 12월 FOMC에서
파월 의장은 직접적인 언급으로 향후 기준 금리 인상 부재 및 인하 가능성을 시사하였습니다. 2024년 1월 FOMC에서는 시장의 예상과 일치한 동결 결정을 내렸습니다. 1월 FOMC 점도표에서는 연내 세 차례 금리 인하가 전망되었으나, 지속적으로 CPI 및 PCE 등 물가지표가 높게 발표되고, 고용지표가 견조하게 유지되면서 기존 전망에 대한 우려가 확산되었습니다. 2024년 3월 FOMC에서 연준은 연내 금리 3회 인하 전망을 유지했으나 이후 4월 CPI가 기존 전망치를 크게 상회하면서 금리 인하 기대감이 축소되었습니다.

2024년 5월 FOMC에서는 금리를 동결하면서 연준의 양적 긴축 정책의 속도를 완화하겠다는 발표가 이어졌으며, 2024년 6월 FOMC에서는 금리를 동결하면서 경제 지표가 견조한 속도로 확장을 이어가고 있다는 경기 평가와 함께 점도표 상 연말까지 기준금리 1회 인하를 시사하였습니다. 2024년 8월 진행된 FOMC에서 연준은 연속 기준금리 동결 결정하였으며 금리인하를 위한 완화적 입장을 제시하였으나 인플레이션이 하락한다는 더 큰 확신을 가질 때까지 기준금리 인하가 적절하지 않다고 언급하였습니다. 한편, 2024년 8월 진행된 잭슨홀 미팅에서 파월 의장은 현재 고용시장은 이전 과열 상태에서 상당히 냉각됐다며 정책 제약을 적절히 조정하면 경제가 강력한 고용시장을 유지하며 2% 물가상승률 수준으로 돌아갈 수 있다고 생각한다고 밝혔습니다. 2024년 9월 FOMC에서 연준은 통화정책의 전환을 결정하며 기준금리를 0.50%p 인하하는 '빅컷'을 단행하였으며, 2024년 12월 FOMC에서 25bp 금리 인하를 결정하였고, 12월 점도표를 통해 내년 금리 전망치를 기존 3.5%에서 3.9%로 상향 조정하면서 내년 인하 횟수를 기존 4회에서 2회로 축소 전망 하였습니다. 이번 2025년 1월 FOMC를 통해 통화정책의 핵심 기준이 고용에서 다시 물가지표로 이동하였으며, 트럼프 신정부 정책(관세, 이민자 정책 등)에 대한 불확실성이 통화정책 경로에 중요한 변수로 작동할 것임을 시사하였습니다. 이에 증권신고서 제출일 현재 기준 미국 기준금리는 4.25%~4.50% 입니다.한편, 2022년 1월 14일 한국 금통위는 기준금리를 0.25%p 인상한 연 1.25%로 결정하였습니다. 한국은행의 주된 관심이 기존의 금융불균형에서 2022년 2월 목표수준을 상회하는 물가 상승률로 옮겨 가면서, 2022년 2월 24일 시행된 금통위에서는 기준금리를 동결하였으나, 2022년 4월 14일 및 5월 26일 시행된 금통위에서 금리를 각각 0.25%p 인상하였으며, 2022년 7월 13일에는 0.50%p '빅스텝' 인상을 단행했습니다. 해당 인상은 미국 및 글로벌 중앙은행들의 연이은 기준금리 인상 및 양적긴축 기조에 따른 대응으로 해석됩니다. 글로벌 중앙은행들의 연이은 기준금리 인상 및 높은 물가 상승 압력에 대한 대응으로 금통위는 2022년 8월 25일 0.25%p, 2022년 10월 12일 0.50%p, 2022년 11월 24일 0.25%p, 2023년 1월 13일 0.25%p의 기준금리 인상을 발표하였습니다. 이후 2023년 2월, 4월, 5월, 7월, 8월, 10월, 11월, 2024년 1월, 2월, 4월, 5월, 7월 및 2024년 8월 금통위에서는 13회 연속 기준금리를 동결하였으나,
2024년 10월 금통위에서는 38개월 만에 기준금리를 0.25%p 인하하였으며, 물가상승률이 안정세를 보이는 가운데 정부의 거시건전성 정책 강화로 가계부채 증가세가 둔화되기 시작했다고 언급하며 정책 긴축 정도를 소폭 축소하고 그 영향을 점검해 나가는 것이 적절하다고 밝혔습니다. 2024년 11월 금통위에서는 내수 부진과 수출 둔화로 경기 하방 위험이 커진 상황을 고려하여 추가적으로 0.25%p 인하하였고 2025년 2월에도 추가적으로 0.25%p.를 인하하여 증권신고서 제출일 전일 기준 한국은행 기준금리는 2.75%를 유지하고 있습니다. 최근 연준과 한국은행이 금리 인하를 결정한 만큼
향후 금리변동에 대한 모니터링이 필요할 것으로 판단됩니다.

한국은행이 2024년 11월에 발표한 경제전망보고서에 따르면 국내 경제성장률은 내수의 회복흐름이 완만한 가운데 그간 견조했던 수출 증가세가 점차 둔화됨에 따라 2024년 2.2%에서 2025년 1.9%로 성장률이 낮아질 것으로 전망됩니다. 한편, 2026년에는 글로벌 성장세 둔화, 미국의 관세 인상 영향 본격화 등으로 수출을 중심으로 성장세가 다소 낮아짐에 따라 1.8% 성장할 것으로 예상됩니다.부문별로 살펴보면, 민간소비는 2024년 3분기 중 의류 등 준내구재가 감소하였으나, 내구재가 신차효과 등으로 반등하고 의료, 운수를 중심으로 서비스소비도 늘어남에 따라 전기 대비 증가 전환하였습니다. 향후 민간소비는 물가 안정세와 명목임금 상승에 따른 실질 소비여력 확충, 금융여건 완화 등에 힘입어 회복흐름을 이어갈 것으로 전망됩니다.2024년 3분기 건설투자는 주거용, 상업용 건물을 중심으로 공사물량이 줄어듦에 따라 큰 폭으로 감소하였습니다. 향후에도 그간 건축수주 및 착공이 상당 기간 감소세를 지속해온 점을 감안할 때 내년 상반기까지는 부진한 흐름을 이어갈 것으로 전망됩니다.2024년 3분기 설비투자는 반도체 기업의 AI 및 첨단공정 관련 투자가 확대되면서 상당폭 증가 전환하였습니다. 향후에도 AI 반도체 관련 견조한 투자수요, 글로벌 통화긴축 완화 등에 힘입어 증가 흐름을 이어갈 것으로 예상됩니다.지식재산생산물투자는 2024년 들어 주요 기업의 연구개발투자가 높은 증가세를 지속하였으나, 소프트웨어 등에 대한 투자가 둔화 흐름을 이어가면서 성장세가 약화되었습니다. 내년에는 기술경쟁력 확보를 위한 기업의 연구개발투자가 지속되는 가운데, 정부의 R&D 예산 확충과 AI 관련 소프트웨어 투자 증가에 힘입어 성장세가 다시 확대될 것으로 전망됩니다.2024년 3분기 재화수출은 일부 자동차업체 파업 및 전기차 수요 부진 등의 영향으로 자동차와 이차전지 등 화학제품을 중심으로 전기대비 감소하였습니다. 향후 재화수출은 AI 선도 기업들이 큰 폭의 인프라 투자를 이어가는 데 힘입어 고성능 반도체를 중심으로 증가할 것으로 전망됩니다. 다만, 중국의 반도체, 화학제품, 철강 공급 확대, 미국의 보호무역 강화 등은 수출 증가를 제약할 요인으로 작용할 것으로 예상됩니다.

이러한 점들을 고려하여, 발행회사와 대표주관회사는 공모희망금리 결정시 최근 동종업계 조건부자본증권(신종자본증권)의 유사 발행사례와 현재 시장상황을 합리적으로 검토하여 본 사채 발행 공모희망금리를 아래와 같이 결정하였습니다.- 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) : 본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 3.30% ~ 4.00% 로 합니다.

발행회사와 대표주관회사는 합리적으로 판단하여 공모희망금리밴드를 제시하였으나 금리를 확정 또는 보장하는 것이 아니므로, 투자 결정을 위한 판단 및 수요예측 및 청약시 참고 사항으로 활용해야 하며, 상기 공모희망금리는 수요예측에 따른 "유효수요"와 차이가 있습니다. 수요예측 후 유효수요 및 금리는 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 대표주관회사의 수요예측지침에 의거하여 대표주관회사가 결정하며, 필요시 발행회사와 협의합니다.

다. 유효수요 판단기준
"유효수요"(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)는 금융투자협회의 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 "대표주관회사" 내부지침과 수요예측 결과에 근거하여 결정하며, 사분위수, 누적도수 및 기타 방식을 활용하여 유효수요를 결정하였습니다. 유효수요 결정 이후, "발행회사"와 "대표주관회사"가 협의하여 발행가액 및 발행금리를 결정하였습니다.

라. 수요예측 결과

(1) 수요예측 참여 내역

[하나금융지주 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]

(단위 : 건, 억원)

구분
국내 기관투자자
외국 기관투자자
합계

운용사

(집합, 일임)

투자매매ㆍ

중개업자

연기금,

운용사(고유) 은행, 보험

기타
거래실적
거래실적

유*
무

건수
5
35
9
1
-
-
50

수량
1,100
4,600
1,240
50
-
-
6,990

경쟁률
0.41 : 1
1.70 : 1
0.46 : 1
0.02 : 1
-
-
2.59 : 1

(주1) 단순경쟁률은 최초 발행예정금액 대비 산출한 수치임(주2) 운용사(집합)은 투자일임재산 계정 및 집합투자재산 계정의 참여내역을 의미함*) 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자

(2) 수요예측 신청가격 분포

[하나금융지주 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]

(단위 : 건, 억원)

구분
국내 기관투자자
외국 기관투자자
합계
누적합계
유효수요

운용사(집합,일임)
투자매매ㆍ중개업자
연기금, 운용사(고유),은행, 보험
기타
유*
무

건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
비율
누적수량
누적비율

3.30%
-
-
1
20
-
-
-
-
-
-
-
-
1
20
0.29%
20
0.29%
포함

3.31%
-
-
1
10
-
-
-
-
-
-
-
-
1
10
0.14%
30
0.43%
포함

3.40%
-
-
1
110
-
-
-
-
-
-
-
-
1
110
1.57%
140
2.00%
포함

3.50%
-
-
1
10
-
-
-
-
-
-
-
-
1
10
0.14%
150
2.15%
포함

3.60%
-
-
1
70
2
240
-
-
-
-
-
-
3
310
4.43%
460
6.58%
포함

3.70%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.72%
510
7.30%
포함

3.78%
-
-
1
300
1
200
-
-
-
-
-
-
2
500
7.15%
1,010
14.45%
포함

3.80%
-
-
3
450
2
200
-
-
-
-
-
-
5
650
9.30%
1,660
23.75%
포함

3.81%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.43%
1,760
25.18%
포함

3.82%
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
-
-
1
200
2.86%
1,960
28.04%
포함

3.84%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.72%
2,010
28.76%
포함

3.85%
-
-
1
200
-
-
1
50
-
-
-
-
2
250
3.58%
2,260
32.33%
포함

3.86%
1
200
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1
200
2.86%
2,460
35.19%
포함

3.87%
-
-
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
1
100
1.43%
2,560
36.62%
포함

3.88%
-
-
1
50
1
100
-
-
-
-
-
-
2
150
2.15%
2,710
38.77%
포함

3.89%
1
100
2
240
1
300
-
-
-
-
-
-
4
640
9.16%
3,350
47.93%
포함

3.90%
1
300
4
510
-
-
-
-
-
-
-
-
5
810
11.59%
4,160
59.51%
포함

3.94%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.43%
4,260
60.94%
포함

3.95%
1
200
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
2
300
4.29%
4,560
65.24%
포함

3.97%
-
-
2
110
-
-
-
-
-
-
-
-
2
110
1.57%
4,670
66.81%
포함

3.98%
-
-
4
800
-
-
-
-
-
-
-
-
4
800
11.44%
5,470
78.25%
포함

3.99%
1
300
2
400
-
-
-
-
-
-
-
-
3
700
10.01%
6,170
88.27%
포함

4.00%
-
-
4
720
1
100
-
-
-
-
-
-
5
820
11.73%
6,990
100.00%
포함

합계
5
1,100
35
4,600
9
1,240
1
50
-
-
-
-
50
6,990
100.00%
-
-
-

* 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자

(3) 수요예측 상세 분포 현황

[하나금융지주 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]

(단위 : 억원)

수요예측참여자
(주)하나금융지주 제16회 상각형 조건부자본증권 수요예측 참여 금리

3.30%
3.31%
3.40%
3.50%
3.60%
3.70%
3.78%
3.80%
3.81%
3.82%
3.84%
3.85%
3.86%
3.87%
3.88%
3.89%
3.90%
3.94%
3.95%
3.97%
3.98%
3.99%
4.00%

기관투자자1
20

기관투자자2

10

기관투자자3

110

기관투자자4

10

기관투자자5

200

기관투자자6

70

기관투자자7

40

기관투자자8

50

기관투자자9

300

기관투자자10

200

기관투자자11

300

기관투자자12

100

기관투자자13

100

기관투자자14

100

기관투자자15

50

기관투자자16

100

기관투자자17

200

기관투자자18

50

기관투자자19

200

기관투자자20

50

기관투자자21

200

기관투자자22

100

기관투자자23

100

기관투자자24

50

기관투자자25

300

기관투자자26

200

기관투자자27

100

기관투자자28

40

기관투자자29

300

기관투자자30

300

기관투자자31

100

기관투자자32

100

기관투자자33

10

기관투자자34

100

기관투자자35

200

기관투자자36

100

기관투자자37

100

기관투자자38

10

기관투자자39

500

기관투자자40

100

기관투자자41

100

기관투자자42

100

기관투자자43

300

기관투자자44

200

기관투자자45

200

기관투자자46

500

기관투자자47

100

기관투자자48

100

기관투자자49

100

기관투자자50

20

합계
20
10
110
10
310
50
500
650
100
200
50
250
200
100
150
640
810
100
300
110
800
700
820

누적합계
20
30
140
150
460
510
1,010
1,660
1,760
1,960
2,010
2,260
2,460
2,560
2,710
3,350
4,160
4,260
4,560
4,670
5,470
6,170
6,990

마. 유효수요의 범위, 판단기준, 판단근거 및 최종 발행금리의 반영내용

구 분
내 용

공모희망금리
[주식회사 하나금융지주 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]수요예측 시 공모희망금리는 3.30% ~ 4.00%로 합니다.

유효수요의 정의
"유효수요"란, 공모금리 결정 시, 과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 물량

유효수요의 범위
공모희망금리 상단 이자율 이내로 수요예측에 참여한 모든 물량

유효수요 판단기준 및판단 근거
① 금번 발행과 관련하여 발행회사와 대표주관회사는 최근 조건부자본증권 발행 금리 분석 및 향후 채권시장 전망 등을 종합적으로 고려하여 결정하였습니다. 보다 자세한 내용은 상기 가.~나. 항목을 참고하시기 바랍니다.② 본 사채의 수요예측 결과 기관투자자의 수요예측 신청현황은 아래와 같습니다.[주식회사 하나금융지주 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]- 총 참여신청금액 : 6,990억원- 총 참여신청범위 : 3.30% ~ 4.00%- 총 참여신청건수 : 50건- 유효수요 내 참여신청금액 : 6,990억원- 유효수요 내 참여신청건수 : 50건본 사채의 유효수요는 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」및 "대표주관회사"의 내부 지침에 근거하여 발행회사 및 대표주관회사가 협의하여 각각의 수요예측 참여자가 제시한 금리에는 대표주관회사와 발행회사가 고려한 위험(발행회사의 산업 및 재무 상황, 금리 및 스프레드 전망)이 반영되어 있을 것으로 판단하였고, 이에 참여한 모든 건을 유효수요로 정의하였습니다.

최종 발행금리 결정에대한 수요예측 결과의반영 내용
본 사채의 최종 발행금리는 앞서 산정한 유효수요의 범위 내에서 낮은 금리부터 "누적도수"로 계산하는 방법을 사용하였으며, 발행금액과 발행금리는 발행회사와 대표주관회사가 최종 협의하여 결정되었습니다. 2025년 03월 06일 실시된 수요예측 결과 본 사채의 공모 희망금리 범위 내의 수요예측 참여물량이 발행예정금액을 초과하였으며, 기관투자자의 추가 청약 등을 감안하여 발행회사와 대표주관회사는 하나금융지주 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행금액 총액을 4,000억원으로 증액하기로 결정하였습니다.[주식회사 하나금융지주 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]"본 사채"의 수요예측 후 발행금리는 3.90%로 합니다.

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

가. 수요예측(1) 대표주관회사는 증권 인수업무 등의 관한 규정 제2조 제7호 및 제12조에 따라 수요예측을 실시하여 발행회사와 협의하여 발행금액 및 발행금리를 결정한다.(2) 수요예측은 "무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 진행하며, 수요예측 프로그램은 금융투자협회의 K-Bond 프로그램을 사용한다. 단, 불가피한 상황이 발생할 경우 발행회사는 대표주관회사와 협의하여 수요예측 방법을 결정한다.(3) 수요예측기간은 2025년 03월 06일 09시부터 16시까지로 한다.(4) 본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 3.30% ~ 4.00% 로 한다.(5) 수요예측에 따른 배정은 "무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 대표주관회사가 결정한다.(6) 수요예측에 따른 배정 후, 대표주관회사는 배정결과를 FAX 또는 전자우편의 형태로 배정받을 투자자에게 송부한다.(7) 대표주관회사는 수요예측 결과를 발행회사에 한해서만 공유할 수 있다. 단, 법원, 금융위원회 등 정부기관(준정부기관 포함)으로부터 자료 등의 요구를 받는 경우, 즉시 발행회사에 위 요구사실을 통지하고 법률이 허용하는 범위 내에서 최소한의 자료만을 제공한다.(8) 대표주관회사는 수요예측 참여자의 불성실 수요예측 참여자 지정 여부를 확인하여야 한다.(9) 대표주관회사는 수요예측 참여자의 신청수량 및 가격 기재시 착오방지 등을 위한대책을 마련하여야 한다.(10) 대표주관회사는 수요예측 참여자가 원하는 경우 금리대별로 희망물량을 신청할수 있도록 하여야 한다.(11) 대표주관회사는 집합투자업자의 경우 수요예측 참여시 펀드재산과 고유재산을 구분하여 접수하여야 한다.(12) 대표주관회사는 수요예측기간 중 경쟁률을 공개하여서는 아니 된다.(13) 대표주관회사는 공모금액 미달 등 불가피한 경우를 제외하고, 수요예측 종료 후 별도의 수요파악을 하여서는 아니 된다.(14) 대표주관회사는 수요예측 관련 사항을 기록하고 이와 관련된 자료를 발행일로부터 5년 이상 보관하여야 한다.(15) 수요예측이 이미 실시된 상태에서 금융감독원 공시심사과정에서 증권신고서 기재내용에 대한 정정사유 발생으로 인하여 발행일정이 변경될 경우, 대표주관회사는 발행회사와 협의하여 별도의 수요예측을 재실시하지 않고 최초의 수요예측 결과를 따른다.
나. 청약방법(1) 청약자는 소정의 청약서에 필요한 사항을 기재한 후 청약일 당일 16시까지 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 청약한다.

(2) 수요예측에 참여하여 우선배정 받은 기관투자자(증권 인수업무 등의 관한 규정 제2조 제8호에 의한 기관투자자를 의미하며, 이하 같다) 또는 전문투자자(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제9조 제5항에 의한 전문투자자를 의미하며, 이하 같다)만 청약할 수 있다. 단, 수요예측을 통해 배정된 금액의 총합계가 최종 발행금액에 미달하는 경우 수요예측에 참여하지 않은 기관투자자 및 전문투자자도 청약에 참여할 수 있다.(3) 청약증거금: 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2025년 03월 14일에 본 사채의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다. 초과 청약증거금이 있는 경우에는 이를 납입기일인 2025년 03월 14일에 반환한다.(4) 청약단위: 최저청약금액은 10억원으로 하며, 10억원 이상은 10억원 단위로 한다.(5) 청약제한: 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인을 하여야 한다. 이중청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 본다.(6) 청약취급처 : 인수단의 본점
다. 배정방법

(1) 수요예측에 참여한 전문투자자 및 기관투자자(이하 "수요예측 참여자"라 한다)가 수요예측 결과에 따라 배정된 금액을 청약하는 경우에는 그 청약금액의 100%를 우선배정한다. 단, 우선배정금액은 수요예측 참여자가 수요예측 결과에 따라 배정받은 금액과 청약금액 중 작은 금액으로 한다.(2) 수요예측 참여자의 총 청약금액이 모집총액에 미달된 경우에 한하여 모집총액에서 수요예측 참여자의 최종 배정금액을 공제한 잔액을 청약일 당일 16시까지 청약접수한 기관투자자 및 전문투자자에게만 배정할 수 있으며, 청약금액에 비례하여 5사6입을 원칙으로 안분배정한다. 단, 청약자의 질적인 측면을 고려하여 대표주관회사가 그 배정받는자 등을 결정할 수 있으며, 필요 시 인수단과 협의하여 결정할 수 있다.(3) 상기 (1)에 따라 기관투자자 및 전문투자자에게 배정하는 경우에는 본 사채의 수요예측 참여여부 및 청약 금액 등을 감안하여, 위 (1)에 따라 대표주관회사가 합리적으로 판단하여 배정한다.

(4) 상기 (1) 내지 (3)의 결과에도 불구하고 미달 금액이 발생할 경우, 그 잔액에 대하여는 인수단의 협의에 따라 청약금액 및 청약미달금액을 배정하며, 각 인수단 구성원은 배정된 청약미달금액에 대해서는 자기의 계산으로 인수한다. 단, 총 금액은 각 인수단 구성원의 총액인수 물량범위를 초과할 수 없다.(5) 인수단은 위 (4)에 따른 각 인수단 구성원별 인수금액을 본 사채의 납입일 당일에 본 사채의 납입을 맡을 은행에 납입한다.(6) 인수단은 대표주관회사가 납입일 당일 수요예측 및 청약의 결과를 반영하여 배정된 내역에 따라 배정할 것을 위임한다. 대표주관회사는 선량한 관리자의 주의의무로 이를 수행한다.

(7) 본 사채의 사채금 납입기일 : 2025년 03월 14일(8) 본 사채의 발행일 : 2025년 03월 14일(9) 본 사채의 납입을 맡을 은행 : (주)하나은행 영업1부지점(10) 본 사채의 전자등록기관 : 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로 한다.

(11) 전자등록신청① 발행회사는 각 인수단이 총액인수한 사채에 대하여 사채금 납입기일에 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제24조에 의한 전자등록을 신청할 수 있다. ② 각 인수단은 발행회사로 하여금 전자등록을 신청할 수 있도록 전자등록 내역을 발행회사"에 통보하여야 한다. 단, 전자등록 신청에 관련한 사항은 대표주관회사 NH투자증권(주)에게 위임한다.
라. 투자설명서 교부에 관한 사항"자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제124조의 규정에 따른 투자설명서를 교부할 책임은 발행회사와 인수단에게 있으며, 본 사채에 투자하고자 하는 투자자("자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제9조 제5항에 규정된 전문투자자 및 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자는 제외한다)는 청약전 투자설명서를 교부받아야 한다.(1) 교부장소 : 인수단의 본ㆍ지점 (2) 교부방법 : 본 사채의 투자설명서는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법 또는 전자문서의 방법으로 교부한다.(3) 교부일시 : 2025년 03월 14일(4) 기타사항 ① 본 사채 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약 전 반드시 투자설명서를 교부받은후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부 받지 않고자 할 경우, 투자설명서 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍFAX, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하여야 한다.② 투자설명서 교부를 받지 않거나, 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍFAX, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하지 않을 경우 본 사채의 청약에 참여할 수 없다.

※ 관련법규
<자본시장과 금융투자업에 관한 법률>제9조 (그 밖의 용어의 정의)⑤ 이 법에서 "전문투자자"란 금융투자상품에 관한 전문성 구비 여부, 소유자산규모 등에 비추어 투자에 따른 위험감수능력이 있는 투자자로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. 다만, 전문투자자 중 대통령령으로 정하는 자가 일반투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우 금융투자업자는정당한 사유가 있는 경우를 제외하고는 이에 동의하여야 하며, 금융투자업자가 동의한 경우에는 해당 투자자는 일반투자자로 본다. <개정 2009.2.3>1. 국가2. 한국은행3. 대통령령으로 정하는 금융기관 4. 주권상장법인. 다만, 금융투자업자와 장외파생상품 거래를 하는 경우에는 전문투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우에 한한다. 5. 그 밖에 대통령령으로 정하는 자제124조(정당한 투자설명서의 사용) ① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서(집합투자증권의 경우 투자자가 제123조에 따른 투자설명서의 교부를 별도로 요청하지 아니하는 경우에는 제2항제3호에 따른 간이투자설명서를 말한다. 이하 이 항 및 제132조에서 같다)를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다. <개정 2013.5.28> 1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서수신자"라 한다)가 동의할 것 2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것 3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것 4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것
<자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령>

제11조(증권의 모집ㆍ매출) ① 법 제9조제7항 및 제9항에 따라 50인을 산출하는 경우에는 청약의 권유를 하는 날 이전 6개월 이내에 해당 증권과 같은 종류의 증권에 대하여 모집이나 매출에 의하지 아니하고 청약의 권유를 받은 자를 합산한다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 합산 대상자에서 제외한다. <개정 2009.10.1., 2010.12.7., 2013.6.21., 2013.8.27., 2016.6.28., 2016.7.28.>

1. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 전문가

가. 전문투자자

나. 삭제 <2016.6.28.>

다. 「공인회계사법」에 따른 회계법인

라. 신용평가회사(법 제335조의3에 따라 신용평가업인가를 받은 자를 말한다. 이하 같다)

마. 발행인에게 회계, 자문 등의 용역을 제공하고 있는 공인회계사·감정인·변호사·변리사·세무사 등 공인된 자격증을 가지고 있는 자

바. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 전문가로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자

2. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 연고자

가. 발행인의 최대주주[「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제2조제6호가목에 따른 최대주주를 말한다. 이 경우 "금융회사"는 "법인"으로 보고, "발행주식(출자지분을 포함한다. 이하 같다)"은 "발행주식"으로 본다. 이하 같다]와 발행주식 총수의 100분의 5 이상을 소유한 주주

나. 발행인의 임원(「상법」 제401조의2제1항 각 호의 자를 포함한다. 이하 이 호에서 같다) 및 「근로복지기본법」에 따른 우리사주조합원

다. 발행인의 계열회사와 그 임원

라. 발행인이 주권비상장법인(주권을 모집하거나 매출한 실적이 있는 법인은 제외한다)인 경우에는 그 주주

마. 외국 법령에 따라 설립된 외국 기업인 발행인이 종업원의 복지증진을 위한 주식매수제도 등에 따라 국내 계열회사의 임직원에게 해당 외국 기업의 주식을 매각하는 경우에는 그 국내 계열회사의 임직원

바. 발행인이 설립 중인 회사인 경우에는 그 발기인

사. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 연고자로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자

제132조(투자설명서의 교부가 면제되는 자) 법 제124조 제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. <개정2009.7.1, 2013.6.21, 2021.1.5.> 1. 제11조 제1항 제1호 다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당하는 자 1의2. 제11조 제2항 제2호 및 제3호에 해당하는 자 2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ팩스, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자 3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만해당한다.

마. 청약기간

청약기간
시 작 일
2025년 03월 14일

종 료 일
2025년 03월 14일

바. 청약증거금청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액. 청약증거금은 2025년 03월 14일에 본사채의 납입금으로 대체 충당하며, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다. 초과 청약증거금이 있는 경우에는 이를 납입기일인 2025년 03월 14일에 환불한다.
사. 청약취급장소인수단의 본점
아. 납입장소(주)하나은행 영업1부지점
자. 상장일정(1) 상장신청예정일 : 2025년 03월 14일(2) 상장예정일 : 2025년 03월 17일
차. 사채권교부예정일 및 교부장소본 사채에 대하여는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제36조에 의하여 실물채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.
카. 기타 모집 또는 매출에 관한 사항(1) 본 사채에 대하여는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제36조에 의하여 실물채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.(2) 사채청약금은 납입일에 사채납입금으로 대체충당하며 청약금에 대하여는 무이자로 한다.(3) 본 사채권의 원리금지급은 (주)하나금융지주가 전적으로 책임을 진다.

5. 인수 등에 관한 사항

가. 사채의 인수

[회 차 : 16]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

구 분
명칭
고유번호
인수금액
수수료율

대표
NH투자증권(주)
00120182
서울특별시 영등포구 여의대로 108
110,000,000,000
0.15
총액인수

인수
교보증권(주)
00113359
서울특별시 영등포구 의사당대로 97
90,000,000,000
0.15
총액인수

인수
한양증권(주)
00162416
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 7
90,000,000,000
0.15
총액인수

인수
하나증권(주)
00113465
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
55,000,000,000
0.15
총액인수

인수
현대차증권(주)
00137997
서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28
55,000,000,000
0.15
총액인수

나. 사채의 관리

[회 차 : 16]
(단위 : 원)

수탁회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(정액)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 10
400,000,000,000
9,000,000
-

다. 특약사항"인수계약서" 상의 특약사항은 다음과 같습니다.

[상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약]

이 특약은 주식회사 하나금융지주(이하 "발행회사"라 한다)가 발행하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(이하 "본 사채"라 한다)을 매입하고자 하는 거래상대방(이하 "사채권자"라 한다) 간에 적용되는 특약사항을 정한 것으로, 발행회사는 사채권자가 이 특약이 적용되는 것에 동의하여 기명날인 또는 서명한 경우에는 아래의 제 조항을 이해하고 확인한 것으로 간주합니다.

제1조(후순위 특약)

① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

제2조(후순위자의 의무)

① 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

제3조(상계의 제한)

본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

제4조(중도상환)

① 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터 5년이 경과(2030년 03월 14일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.1. 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

2. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우③ 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

④ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

제5조(이율)

① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제10항에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

③ 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수 있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

제7조(무담보)

본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.

제8조(채무재조정(상각))

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 원리금 및 그에 관하여 이미 발생하였으나 미지급된 이자(배당) 및 기타 본 사채에 관한 모든 채무는 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.

1. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

② 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

제9조(교차채무불이행 조건의 배제)

본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.

제10조(기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

제11조(이해관계인에 대한 제한)

발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적ㆍ경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.

제12조(제3자에 대한 적용)

본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다.

(주) 위 특약 제1조(후순위특약)에서 언급되는 각 '개시'는 특정절차가 시작됨을 뜻합니다. 구체적으로, 파산절차는 법원이 파산선고를 한 때에 개시되며, 회생절차는 법원이 회생개시결정을 한 때에 개시됩니다. 한편, 주식회사가 해산하면 합병 또는 파산의 경우를 제외하고는 청산을 하여야 하는데, 금융지주회사가 해산하기 위해서는 금융위원회의 승인을 받아야 하므로, 금융지주회사의 청산절차는 '금융지주회사가 금융위원회의 사전승인을 받아 청산절차의 개시를 결의한 때'에 개시됩니다. '외국에서의 도산절차'는 해당 외국 법률에서 정하는 바에 따라 개시됩니다.

II. 증권의 주요 권리내용

1. 사채의 명칭, 주요 권리내용, 발행과 관련한 약정 및 조건 등

가. 일반적인 사항

(단위 : 원, %)

사채의 명칭
사채의 종류
발행가액
이자율
만기일
비고

하나금융지주 제16회 상각형 조건부자본증권
상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
400,000,000,000
3.90
-
-

합 계
400,000,000,000
-
-
-

(주) 본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시 상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환기일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

나. 기한의 이익 상실에 관한 사항 (상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약 제10조)

제10조(기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

다. 조기상환 및 중도상환에 관한 사항

① 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사는 그 선택에 의하여 발행일로부터 5년째 되는 날(이하 "최초 중도상환일") 또는 그 이후의 각 이자지급일(최초 중도상환일과 총칭하여 "중도상환일")에 금융감독원장의 승인을 받아 본 사채의 전부를 상환할 수 있습니다. 이 경우 발행회사는 본 사채의 원금과 해당 중도상환일까지 발생하였으나 지급되지 아니한 이자를 합한 금액을 상환하여야 합니다. 중도상환일이 은행의 휴업일인 경우에는 그 다음 영업일을 중도상환일로 합니다.

③ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

라. 사채의 순위본 사채는 상각형 조건부자본증권으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위입니다. 다만, 보통주보다는 선순위 입니다. 증권신고서 제출일 기준 당사(별도기준)가 발행한 무보증사채의 미상환 잔액은 9조 4,800억원이며, 그 중 선순위 채권의 미상환 잔액은 5조 400억원이며, 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 미상환 잔액은 4조 1,500억원, 상각형 조건부자본증권(후순위채)의 미상환 잔액은 2,900억원입니다.

마. 본 사채의 발행사유

(1) 발행사유 : 본 조건부자본증권(제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권))의 발행 목적은 글로벌 경기변동으로 인하여 예상되는 리스크에 선제적으로 대응하고 당사의 자본비율 및 자본적정성을 제고하기 위함입니다. 바젤III 기준에 부합하는 영구채 형태의 신종자본증권 발행을 통해 자산성장에 따른 위험가중자산 증가에 선제적으로 대응하기 위해 안정적인 자본적정성을 유지하고자 합니다.

(2) 본 사채 발행 시 BIS비율 변동사항 예측 : 본 사채의 발행을 통해 당사의 BIS 총자본비율 및 기본자본비율은 2024년 3분기말 기준 각각
0.14%p 상승할 것으로 예측됩니다.

[하나금융지주 자본비율 추이]

(단위 : 억원)

구분

2024년 3분기
2023년
2022년
2021년
2020년

BIS 자기자본
430,584
406,475
376,347
354,757
321,012

기본자본
407,177
381,426
350,873
329,847
294,589

보통주자본
367,784
343,442
315,927
300,013
272,367

위험가중자산
2,792,632
2,597,726
2,401,127
2,177,679
2,261,386

총자본비율
15.42%
15.65%
15.67%
16.29%
14.20%

기본자본비율
14.58%
14.68%
14.61%
15.15%
13.03%

보통주자본비율
13.17%
13.22%
13.16%
13.78%
12.04%

(자료 : 당사 내부자료)

[바젤III 자본비율 효과 예측]

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 억원)

구 분

본 사채 발행 전(A)(2024년 3분기말 기준)
본 사채 발행 후(B)(2024년 3분기말 기준)

증 감

(B - A) = (C)

총자본
430,584
434,584
4,000

기본자본
407,177
411,177
4,000

보통주자본
367,784
367,784
-

위험가중자산
2,792,632
2,792,632
-

총자본비율
15.42%
15.56%
0.14%p

기본자본비율
14.58%
14.72%
0.14%p

보통주자본비율
13.17%
13.17%
-

(자료 : 당사 내부자료)(주1) 2024년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2024년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(하나증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (하나증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존
0.14%p
상승에서 각각
0.12%p 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)

바. 본 사채에 대한 세부사항(1) 사채의 명칭 : 주식회사 하나금융지주 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

(2) 사채의 전자등록총액 :
금 사천억원정 (\400,000,000,000)
(3) 사채의 발행일 : 2025년 03월 14일(4) 사채의 만기일 : 본 사채의 만기일은 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날로 합니다.

가) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날

나) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 (5) 사채의 이율
가) 본 사채 발행일(해당일 포함)로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채의 이율은 3.90%로 합니다.

나) 기준금리 조정

본 사채의 기준금리는 '본 사채의 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 기준금리 조정일"로 한다)에 각 조정된다. 이 경우 이자율은 i) 각 기준금리조정일 2영업일 전에 민 간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 ii) 아래 다)에 따른 가산금리를 가산하는 방식으로 조정된다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 위 민간채권평가회사 4사 이외의 다른 민간채권평가회사 중 각 기준금리 조정일 직전연도 말일 기준의 매출액 순위가 높은 민간채권평가회사를 위 민간채권평가회사 4사에 순차로 포함시키며, 다른 모든 민간채권평가회사로부터 수익률을 제공받는 것이 불가능한 경우에는 수익률을 제공할 수 있는 민간채권평가회사 2사의 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균을 기준으로 기준금리를 산정하되, 5년 만기 국고채권이 폐지되거나, 5년 만기 국고채권의 채권시가평가기준수익률이 금융투자협회에 의해 고시되지 않거나, 5년 만기 국고채권의 발행물량이 현저히 감소하여 동 채권시가평가기준수익률이 기준금리 결정의 기준이 되기에 적절하지 않다고 발행회사가 판단하는 경우, 발행회사는 기준금리 산정의 객관성이 담보되고 시장의 관행에 부합하는 방법에 따라 산정된 합리적인 수준에서의 기준금리를 적용할 수 있다.

다) 가산금리 :
1.19%
수요예측을 통해 결정된 본 사채의 이자율
(3.90%)
과 수요예측일 기준 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률(민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사))
(2.71%)
의 차.

라) 특정 기준금리조정일에 재산정된 이자율은 해당 기준금리조정일(당일 포함)로부터 그 다음 기준금리조정일(해당일 불포함)까지의 기간 동안 적용된다. 다만, 본 사채의 발행일로부터 만기일 직전의 기준금리 조정일(이하 "최종기준금리조정일")에 재산정된 이자율은 최종기준금리조정일(당일 포함)부터 만기일(해당일 불포함)까지 적용된다.(6) 사채의 상환(만기가 도래한 경우 포함) 방법과 기한 가) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

나) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2030년 03월 14일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.

a. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

b. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우다) 위 나)에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니합니다.라) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 한다.(7) 사채의 이자(배당)지급 방법과 기한 : 발행일로부터 만기일 전일까지의 기간 동안매 3개월마다 연 이율의 1/4씩 후급으로 지급한다. 다만 이자(배당)지급 기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 첫번째 영업일에 지급하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.

(8) [특약] 후순위

① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(9) [특약] 후순위자의 의무① 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

(10) [특약] 상계의 제한

본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

(11) [특약] 중도상환

① 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터 5년이 경과(2030년 03월 14일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.1. 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

2. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우③ 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

④ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

(12) [특약] 이율

① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제10항에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

③ 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

(13) [특약] 이자(배당)의 지급정지 및 취소

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고,그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

(14) [특약] 무담보본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.(15) [특약] 채무재조정(상각)① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 원리금 및 그에 관하여 이미 발생하였으나 미지급된 이자(배당) 및 기타 본 사채에 관한 모든 채무는 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.

1. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

② 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

(16) [특약] 교차채무불이행 조건의 배제본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.

(17) [특약] 기한의 이익 상실 적용 배제본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

(18) [특약] 이해관계인에 대한 제한발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적ㆍ경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.

(19) [특약] 제3자에 대한 적용본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다.

사. 조건부자본증권이 기타기본자본으로 인정되는 경우

(1) 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리상향조정 또는 다른 상환유인이 없을 것.(2) 후순위채 등의 보완자본보다 후순위특약(파산 등의 사태가 발생한 경우 선순위채권자가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한특약을 말한다) 조건이며, 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산 선고 시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것(3) 발행회사가 「금융산업의구조개선에관한법률」 제2조제2호에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는 금융지주회사감독규정 제36조부터 제38조까지, 제40조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때 까지 배당(이자를 포함한다)의 지급이 정지되는 조건일 것(4) 배당 지급기준은 자본증권 발행 당시에 확정되어 있어야 하고, 배당률이 회사의 신용상태에 따라 결정되지 않을 것(5) 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될 것(6) 회사는 언제든지 배당취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것(7) 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련 사항 이외에 회사에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것(8) 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행회사가 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행회사에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 어떠한 조건도 없을 것(9) 은행업감독업무시행세칙 별표 3-5(조건부자본증권의 예정사유 등)를 충족할 것

[은행업감독업무시행세칙] 별표<3-5>조건부자본증권의 예정 사유 등3. (기본 발행조건) 법 제33조제1항제2호부터 제4호까지에 따른 사채(이하 "조건부자본증권"이라 한다)는 다음 각목의 조건을 충족하여야 한다.나. 예정사유 발생시 조건부자본증권의 채무재조정(법 제33조제1항2호에 따라 사채의 상환과 이자지급 의무가 감면되는 것을 말한다. 이하 같다), 주식 전환 또는 교환에 대하여 발행은행의 주주 및 투자자 등 조건부자본증권의 발행과 관련하여 이해관계를 가지는자의 사전승인을 요하지 않을 것다. 법 제33조제1항제2호에 따른 상각형 조건부자본증권의 채무재조정에 대한 보상을 지급하는 경우에는 발행은행 또는 그 발행은행이 속한 은행지주회사의 보통주로 즉시 지급할 것라. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 예정사유 발생시 해당 조건부자본증권 전부를 영구적으로 채무재조정, 주식 전환 또는 교환한다는 조항이 포함되어 있을 것마. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 채무재조정, 주식 전환 또는 교환 자체가 발행은행의 채무불이행 또는 부도로 간주되지 않는다는 사항이 별도로 명시되어 있을것

(10) 회사 및 회사가 실질적으로 영향력으로 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것(11) 자본증권은 향후 발행회사의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

아. 바젤III기준 BIS비율 산출방법(금융지주회사감독규정시행세칙 별표<1-2>)

연결자기자본비율 = (자기자본/위험가중자산) ×100 = [(기본자본+보완자본+준보완자본-공제항목)/(신용위험가중자산+시장위험가중자산)]×100

1. 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율은 은행지주회사 및 그 연결대상회사의 연결재무제표를 기초로 하여 산출한다.2. 연결재무제표는 「한국채택국제회계기준서」에 따라 작성한다. 다만, 신탁계정(원금보전 약정이 없는 신탁 및 투자신탁분 제외) 및 자회사등에 해당하는 「한국채택국제회계기준서 제1111호 공동약정」의 공동기업은 연결대상에 포함하고, 금융지주회사법시행령 제2조제1항 및 제2항이외의 업종을 영위하는 회사와 보험회사는 연결대상에서 제외한다.3. 「은행업감독업무시행세칙」<별표3>, <별표3-2> 및 2013.12.1. 시행 부칙 제3조 내지 제5조의 규정은 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율의 산출에 준용한다. 다만, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3> 4, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3-2> 3에서 정하는 리스크평가조정은 「금융지주회사감독규정시행세칙」<별표8>에서 정하는 기준에 따라 산출한 값을 사용한다. <개정 2015.12.18., 2022.11.28. >

BIS 비율 산출시 포함되는 각 리스크 유형별 위험가중자산은 다음과 같이 산출하고있습니다.(1) 신용리스크는 차주의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 신용위험가중자산은 BaselIII 기준을 적용하여 은행 자회사의 경우 금융감독원으로부터 승인받은 내부모형을 활용하여 신용위험가중자산을 산 출하고 있으며, 비은행 자회사의 경우 표준방법에 따라 신용리스크 산출대상 자산의 거래상대방 신용도, 채권의 만기, 담보 및 보증유무 등을 기준으로 위험도에 따라 부여된 위험가중치를 곱하여 산출하고 있습니다.(2) 시장리스크는 주식, 금리, 외환 등 시장가격 변동으로 발생할 수 있는 잠재적 손 실 가능성으로, 시장위험가중자산은 금융지주회사감독규정 시행세칙 상의 표준방 법을 적용하여 산출된 금리, 주식, 외환, 상품 및 옵션리스크의 합계로 구성된 시 장리스크 소요 자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.(3) 운영리스크는 부적절한 내부인력, 업무절차, 시스템 등으로 발생할 수 있는 잠재 적 손실가능성으로, 운영위험가중자산은 연결회사에 대해 「은행업감독규정시행세 칙」 <별표 3>을 적용하여 산출된 운영리스크 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다. BIS 비율의 산출과 관련된 규제자본은 다음과 같습니다.(1) 보통주자본 : 자본금, 자본잉여금, 이익잉여금(대손준비금 제외), 기타포괄손익누계액, 자본조정, 은행인 연결종속기업이 발행한 보통주에 대한 비지배주주지분, 보통주 공제항목(2) 기타기본자본 : 기타기본자본 요건을 충족하는 자본증권, 기타기본자본 발행과 관련한 자본잉여금, 비적격자본증권 기타자본인정액, 연결종속기업이 발행한 자본 증권에 대한 비지배지분 중 기타기본자본 인정금액, 기타기본자본 공제항목(3) 보완자본 : 보완자본인정요건을 충족하는 자본증권, 보완자본 발행과 관련한 자 본잉여금, 비적격 자본증권(기한부후순위채무, 후순위차입 포함) 보완자본 인정 액, 연결종속기업이 발행한 자본증권에 대한 비지배주주지분 중 보완자본 인정금 액, "정상" 또는 "요주의" 분류 자산에 대한 대손충당금 등, 예상손실총액을 초과 하는 적격대손충당금 등, 보완자본 공제항목

자. 바젤(Basel)에 대한 이해

1) 바젤위원은행감독위원회(BCBS)의 탄생과 바젤

바젤위원은행감독위원회(Basel Committee on Banking Supervision)는 1974년 1차 오일쇼크 당시 독일 헤르슈타트(Herstatt Bankhaus)은행이 파산하는 사건으로 인해 탄생한다. 1976년 6월 헤르슈타트(Herstatt Bankhaus)은행 파산에 따른 국제 통화 금융시장의 불안정성을 경험한 G-10국가의 중앙은행이 은행감독에 관한 국가간 협력 증대를 위해 위원회를 설립했다.

바젤위원은행감독위원회는 1974년 처음 위원회 설치를 제안한 영란은행(Bank of England)의 이사 쿠크(Cooke)의 이름을 따서 쿠크위원회로 불리었으나, 1999년 바젤은행감독위원회로 바뀌었다.

이 사건을 계기로 선진 10개국(G10) 중앙은행 총재들은 스위스의 바젤시에 위치한 국제결제은행(BIS) 산하에 BCBS(Basel Committee on Banking Supervision)를 설립하고 은행감독의 국제적 공조에 합의한다. 이후, 1988년 7월 스위스 바젤 은행감독위원회는 최초의 은행 자본규제인 바젤Ⅰ을 발표한다. 바젤Ⅰ은 해외점포를 가진 은행의 재무건전성을확보하기 위한 국제기준이며, 자기자본을 위험자산으로 나누는 자기자본비율(BIS비율이라고도 한다)을 8% 이상 유지해야 한다는 기준이 있다. G10국가들은 1992년부터 바젤Ⅰ규제를 시행했으며, 우리나라는 1997년부터 BIS 비율 8% 준수를 의무화했다.

하지만, 바젤Ⅰ은 은행의 위험을 계량화하고 측정하는 최초의 국제적인 수단이라는 의의가 있지만, 위험을 평가하는 방법이 단순하다는 한계가 지적되어 이후 신 BIS협약을 추진하게 된다.

2) 바젤Ⅱ의 내용

1999년 6월 은행규제감독위원회는 금융기관의 자본적정성을 정교하게 측정하기 위한 국제적 규약을 발표하였는데, 규약의 공식적인 명칭은 'The New Basel Capital Accocrd'이다. 이후, 2004년 6월 바젤Ⅱ 최종안이 발표되었고, 한국금융감독원에서도 2004년 10월 바젤Ⅱ의 적용안이 공표되었다.

바젤Ⅱ의 주요내용으로는 BIS비율 8% 외에 기본자본비율 4%의 기준 및 보통주 자본비율2%가 추가되었고, 은행의 운영리스크를 산출해 위험가중자산에 포함시켜 자본비율 규제를 강화하였으며, 감독당국이 은행의 내부등급 산출절차를 점검하도록 하고, 은행이 자기자본의 세부내역과 리스크별 측정방법을 공시하도록 한 것이다.

바젤Ⅱ는 3개의 축으로 구성되는데, 첫번째 축에서는 최저 자기자본규모를 산출하는 방식을 정해주고, 이 규모 이상으로 자본을 유지하도록 안내하고 있으며, 두번째 축에서는 은행의 리스크관리와 자본적정성 평가 시스템에 대해 감독당국에서 적극적으로 점검하도록 하는 내용이다. 마지막 세번째 축은 공시 강화를 통해 시장 참여자의 감시를 유도하는 내용이 포함되어 있다.

3) 바젤Ⅲ의 내용2008년 리먼브러더스의 파산으로 시작된 글로벌 금융위기를 겪으면서, 이와 같은 금융위기의 재발을 막기 위해 국제공조가 시작되었는데, 그것이 바로 바젤Ⅲ이다. 바젤Ⅲ는 바젤Ⅱ에서 나타는 한계를 극복하기 위해 유동성 규제와 은행의 자본을 강화할 목적으로2010년 9월에 탄생하게 된다.

먼저, 유동성 규제 강화측면이다. 유동성 규제방안으로는 단기유동성 비율과 순안정자금조달비율이 도입되었는데, 단기 유동성비율은 위기상황에서 은행이 30일을 견딜 수 있는충분한 유동성 자산을 보유하고 있는지를 측정하는 것으로 유동성 자산을 30일간의 순현금 유출로 나눈 것이다.

다음으로 순안정자금조달 비율은 위기상황에서 채권 등 1년이상 현금화되지 않는 자산외에 추가적으로 안정적인 자금을 확보해야 한다는 것인데, 이러한 장기부채 및 자본 등 안정적 자본을 필요한 자금으로 나눈 비율이다.마지막으로 자본강화 측면이 있다. 바젤Ⅱ에 대비하여 보통주 자본은 4.5%로, 기본자본은 6.0%로, 자기자본은 8.0%로 허들이 세분화되고 높아졌으며, 여기에 경기변동에 대한 완충자본 2.5%를 요구하게 되면 금융기관에서 이러한 규제비율을 맞추기 위해 더 많은 적정자본을 보유해야 한다는 것을 의미한다.하지만 2013년 1월 바젤위원회는 은행들의 반발에 부딪혀 단기유동성비율(LCR)등 유동성규제 관련 기준을 완화하고 적용시점을 2019년으로 늦추기로 결정했다.

2. 사채관리계약에 관한 사항

가. 사채관리회사의 사채관리 위탁조건

[회 차 : 16]
(단위 : 원)

수탁회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(정액)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 10
400,000,000,000
9,000,000
-

나. 사채관리회사에 관한 사항- 사채관리회사, 주관회사 및 발행기업 간 거래관계 여부

구 분
해당 여부

주주 관계
사채관리회사가 발행회사의 최대주주 또는 주요주주 여부
해당 없음

계열회사 관계
사채관리회사와 발행회사 간 계열회사 여부
해당 없음

임원겸임 관계
사채관리회사의 임원과발행회사 임원 간 겸직 여부
해당 없음

채권인수 관계
사채관리회사의주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부
해당 없음

기타 이해관계
사채관리회사와 발행회사 간사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부
해당 없음

- 사채관리회사의 사채관리 실적(기준일 : 2025년 02월 28일)

구분
실적

2025년
2024년
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년

계약체결 건수
38건
123건
111건
102건
119건
117건
131건

계약체결 위탁금액
13조 6,050억원
31조 8,810억원
27조 8,570억원
24조 5,310억원
28조 1,360억원
29조 4,840억원
30조 440억원

- 사채관리회사, 담당 조직 및 연락처

사채관리회사
담당조직
연락처

한국증권금융(주)
회사채관리팀
02-3770-8556, 8646

다. 사채관리회사의 권한"갑"은 발행회사인 (주)하나금융지주를 지칭하며, "을"은 사채관리회사인 한국증권금융(주)을 지칭합니다.

[사채관리계약서]

제4-1조 (사채관리회사의 권한)

① "을"은 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 1)사채권자집회의 결의가 있거나 2)단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의2이상을 보유한 사채권자의 동의가 있는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 "을"은 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 "을"이 해당 행위를 하여야 하는 경우라 할지라도 "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 "을"이 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, "을"은 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호의 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고, 그 요청의 실현 시까지 "을"은 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청

2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류ㆍ가처분 등의 신청

3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의

4. 파산, 회생절차 개시의 신청

5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고

6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의

7. "갑"이 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사

8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회 결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)

9. 사채권자집회에서의 의견진술

10. 기타 사채권자집회 결의에 따라 위임된 사항

② 제1항의 행위 외에도 "을"은 본 사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상ㆍ재판외의 행위를 할 수 있다.

③ "을"은 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상ㆍ재판 외의 행위로서 이를 행할 수 있다.

1. 본 사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본 사채 원리금 지급채무액의 감액, 기한의 연장 등

2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : "갑"의 본 계약 위반에 대한 책임의 면제 등

④ 본조에 따른 행위를 함에 있어서 "을"이 지출하는 모든 비용은 이를 "갑"의 부담으로 한다.

⑤ 전항의 규정에도 불구하고 "을"은 "갑"으로부터 본 사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 "을"의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 "갑"으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 "갑"에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 "을"의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본항에 의한 "을"의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.

⑥ "갑" 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 "을"은 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.

⑦ 본조에 의한 행위에 따라 "갑"으로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, "을"은 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다), 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.

⑧ "을"은 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 "보관금원")이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 "을"은 이를 공고 하여야 한다.

⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 "을"은 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 "본 사채의 미상환잔액"에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 전자증권법 제39조에 따른 소유자증명서(이하 "소유자증명서"라 한다)와의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 "을"은 교부받은 사채권이나 소유자증명서에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 "을"이 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 소유자증명서를 다시 "을"에게 교부하여야 한다.

⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 "을"이 사채권자가 제공한 소유자증명서나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 "을"은 이에 대해 과실이 있지 아니하다.

⑪ 신고기간 종료시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 소유자증명서를 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.

⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 "을"은 이를 지급할 책임을 부담하지 아니 한다.

라. 사채관리회사의 의무 및 책임"갑"은 발행회사인 (주)하나금융지주를 지칭하며, "을"은 사채관리회사인 한국증권금융을 지칭합니다.

[사채관리계약서]

제4-2조 (사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무)

① "을"은 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 "갑"의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, "갑"은 이에 성실히 협력하여야 한다.

1. "갑"이 본 계약을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우

2. 기타 본 사채의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우

② 단독 또는 공동으로 본 사채의 미상환잔액의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 "을"에게 서면으로 요구하는 경우 "을"은 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, "을"이 "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 "을"은 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현 시까지 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 "을"이 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 본 사채의 미상환잔액의 3분의 2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다.

④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 "을"의 자료제공요구 등에 따른 비용은 "갑"이 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 "갑"이 이를 부담하지 아니한다.

⑤ "갑"의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 "을"은 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다.

⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 "갑"이 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법규적인 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 "갑"의 이 계약상의 의무위반을 구성한다.

제4-3조 (사채관리회사의 공고의무)

① "갑"의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

② 제1-2조 제8호(사채의 만기일), 제9호(중도상환일), <별첨1> 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약 제1조 각항(후순위특약), 제6조 제1항 및 제2항(이자의 지급정지), 제6조 제3항(이자의 지급취소), 제8조 제1항(상각)의 사유가 발생한 경우에는 "을"은 이를 알게 된 때로부터 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거나 "갑"의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 "을"이 이를 알게 된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다.

제4-4조 (사채관리회사의 의무 및 책임)

① "갑"이 "을"에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 "을"에게 과실이 있지 아니하다. 다만, "을"이 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, 본 계약에 따라 "갑"이 "을"에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서 '기한이익상실사유'의 발생이나 기타 "갑"의 본 계약위반이 명백한 경우에는, 실제로 "을"이 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.

② "을"은 선량한 관리자의 주의로써 본 계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다.

③ "을"이 본 계약이나 사채권자집회 결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다.

마. 사채관리회사의 사임"갑"은 발행회사인 (주)하나금융지주를 지칭하며, "을"은 사채관리회사인 한국증권금융을 지칭합니다.

[사채관리계약서]

제4-6조 (사채관리회사의 사임)

① "을"은 본 계약의 체결 이후 상법시행령 제27조 각 호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. "을"이 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 "을"의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 "을"의 사임은 효력을 갖지 못하고 "을"은 그 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 "을"은 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반 시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 "을"의 부담으로 한다.

② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 "갑"과 사채권자집회의 일치로써 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니된다.

③ "을"이 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 본 사채의 미상환잔액의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.

④ "을"은 "갑"과 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다.

⑤ "을"의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 본 계약상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.

바. 기타사항

사채관리회사인 한국증권금융은 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 증권신고서에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

III. 투자위험요소

1. 사업위험

당사는 금융지주회사법상 '은행지주회사'로 분류됩니다. 국내 은행지주회사는 현재 8개사가 있으며 각사의 요약 재무정보는 다음과 같습니다.

[은행지주회사 요약재무정보]

(단위 : 백만원, %)

구분
등급
자산
부채
자본
영업이익
순이익(지배주주지분)
BIS총자본비율
고정이하여신비율

하나
AAA
625,588,442
582,918,946
42,669,496
4,253,624
3,225,354
15.42
0.55

신한
AAA
745,396,500
686,629,461
58,767,039
5,790,676
4,044,079
15.88
0.8

KB
AAA
745,334,299
685,424,283
59,910,016
7,015,248
4,395,289
16.74
1.1

농협
AAA
550,805,829
514,321,478
36,484,351
4,119,597
2,315,064
16.16
0.64

우리
AAA
543,705,197
507,502,792
36,202,405
3,581,030
2,659,867
15.62
0.55

BNK
AAA
150,875,265
139,753,018
11,122,247
847,323
705,104
14.16
1.18

DGB
AAA
95,639,314
89,427,789
6,211,525
305,626
252,579
14.42
1.48

JB
AA+
65,517,337
60,032,474
5,484,863
747,798
563,143
14.4
0.9

(자료 : 각사 3분기보고서 및 경영공시 자료)

(주1) 자산금액순 (하나금융지주 제외)

(주2) 각 수치는 2024년 3분기말 기준이며, 연결재무제표 상의 수치를 반영하였음.

가. 금융지주회사로서의 위험당사는 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 종속회사로부터의 배당금 및 이자수익이 당사의 주수익원입니다. 따라서,
당사 종속회사들의 실적이 크게 악화된다면 당사의 수익성 또한 영향을 받을 수 밖에 없습니다. 한편, 금융지주회사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 그러나
당사의 자회사간 효율적인 경영관리가 이루어지지 않을 경우 회사의 전반적인 경영여건에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.당사의 주요 자회사의 최근 5개년 영업이익과 당기순이익은 다음과 같으며, 당사의 위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업 현황에 대한 검토가 필요하니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

(단위: 억원)

하나은행
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년 3분기말

영업이익
27,159
29,280
34,184
40,666
46,055
37,548

당기순이익
21,505
20,244
25,757
31,117
34,874
27,900

(주) 연결 기준 (자료: 하나은행 2024년 3분기보고서 및 연도별 사업보고서)

(단위: 억원)

하나증권
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년 3분기말

영업이익
3,495
4,813
4,915
966
-3,668
1,957

당기순이익
2,799
4,100
5,060
1,306
-2,889
1,833

(주) 연결 기준 (자료: 하나증권 2024년 3분기보고서 및 연도별 사업보고서)

(단위: 억원)

하나카드
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년 3분기말

영업이익
764
2,120
3,438
2,467
2,235
2,360

당기순이익
563
1,545
2,505
1,920
1,710
1,844

(주) 연결 기준 (자료: 하나카드 2024년 3분기보고서 및 연도별 사업보고서)

(단위: 억원)

하나캐피탈
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년 3분기말

영업이익
1,610
2,463
3,649
3,968
2,762
1,574

당기순이익
1,078
1,807
2,737
2,997
2,069
1,189

(주) 연결 기준 (자료: 하나캐피탈 2024년 3분기보고서 및 연도별 사업보고서)

당사는 2005년 12월 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 자회사 등에 대한 사업목표의 부여, 사업계획의 승인, 경영지배구조의 결정, 내부통제 및 위험관리 업무, 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등의 금융상품의 개발ㆍ판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사 등의 업무에 필요한 자원의 제공, 전산, 법무, 회계 등 자회사 등의 업무를 지원하기 위하여 자회사 등으로부터 위탁받은 업무 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법]

제4장 금융지주회사의 업무 및 자회사의 편입 등제15조(업무) 금융지주회사는 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없다.

(자료 : 법제처)

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법 시행령]

제11조(금융지주회사의 업무 등)①법 제15조에서 "대통령령이 정하는 업무"란 다음 각 호의 업무를 말한다. <개정 2010.1.18, 2015.12.30>

1. 경영관리에 관한 업무

가. 자회사등에 대한 사업목표의 부여 및 사업계획의 승인

나. 자회사등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정

다. 자회사등에 대한 경영지배구조의 결정

라. 자회사등의 업무와 재산상태에 대한 검사

마. 자회사등에 대한 내부통제 및 위험관리 업무

바. 가목부터 마목까지의 업무에 부수하는 업무

2. 경영관리에 부수하는 업무

가. 자회사등에 대한 자금지원(금전ㆍ증권 등 경제적 가치가 있는 재산의 대여, 채무이행의 보증, 그 밖에 거래상의 신용위험을 수반하는 직접적·간접적 거래를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)

나. 자회사에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달

다. 자회사등의 금융상품의 개발ㆍ판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공

라. 전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무

마. 그 밖에 법령에 의하여 인가ㆍ허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무

② 제1항제2호다목 및 라목의 업무에 대한 세부 내용은 별표 3과 같다. <신설 2010.1.18>

(자료 : 법제처)

신고서 제출일 전일 기준 당사의 계열회사는 다음과 같이 자회사 14개, 손자회사 31개, 증손회사 1개로 구성되어 있습니다. 당사의 기업집단에 소속된 회사들은 아래와 같습니다.

(기준일 :
2024년 06월 30일
)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
1
하나금융지주(종목코드 : 086790)
110111-3352004

-
-

비상장
47
하나은행
110111-0672538

하나증권
110111-0208169

하나카드
110111-5505354

하나캐피탈
110111-0519970

하나생명보험
110111-0818463

하나자산신탁
110111-1714818

하나저축은행
110111-4781129

하나금융티아이
110111-0719695

하나펀드서비스
110111-2750283

하나대체투자자산운용
110111-3440263

핀크
110111-6157823

하나벤처스
110111-6885656

하나에프앤아이
134111-0029773

하나손해보험
110111-2629355

하나은행(중국)유한공사
해외현지법인

KEB하나뉴욕파이낸셜
해외현지법인

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
해외현지법인

캐나다KEB하나은행
해외현지법인

PT Bank KEB Hana
해외현지법인

독일KEB하나은행
해외현지법인

브라질KEB하나은행
해외현지법인

KEB하나글로벌재무유한공사
해외현지법인

러시아KEB하나은행
해외현지법인

멕시코KEB하나은행
해외현지법인

지엘엔인터내셔널
110111-7950854

Hana Bancorp, Inc.
해외현지법인

하나제일호사모투자전문회사
110113-0014702

하나지분투자관리(심천)유한공사
해외현지법인

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
110113-0018548

하나제삼호사모투자합자회사
110113-0020014

하나카드 페이먼트
해외현지법인

PT.SINARMAS HANA FINANCE
해외현지법인

하나마이크로파이낸스
해외현지법인

PT.NEXT Transformtech Indonesia
해외현지법인

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
110114-0252152

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0031938

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0033702

하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
110113-0028753

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호 투자회사
110111-7638369

하나금융파인드
110111-7807013

Hana Asset Management Asia
해외현지법인

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
131111-0675115

하나글로벌제1호위탁관리부동산투자회사
131111-0675173

케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사
110113-0034601

하나자산운용 주식회사
110111-2009292

하나대체투자투웨이제2호사모투자 합자회사
110113-0035336

Hana Bank USA
해외현지법인

(자료: 당사 제시)

(주) 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사 등임

신고서 제출일 전일 기준으로, 현재 당사의 자회사 수는 14개사로 은행ㆍ증권ㆍ카드ㆍ캐피탈ㆍ자산운용 및 보험 등 금융산업 전반에 걸친 다각화된 사업라인을 구축하고 있으며 각 자회사들이 처한 사업환경 및 시장의 변화는 당사에 영향을 미칩니다.

[당사의 영업부문]

(기준일: 2024년 09월 30일)

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무
하나은행, 하나은행(중국)유한공사,PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무,장내파생상품의 투자중개업무
하나증권

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

기타부문
여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무
하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사
하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업,손해보험업 등 기타 업무
하나대체투자자산운용, 하나금융티아이, 하나자산신탁, 하나펀드서비스, 하나에프앤아이, 하나손해보험 등

(자료 : 당사 2024년 3분기 보고서)

당사의 위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업현황과 전망 등에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 부문별 현황은 다음과 같습니다.

① 은행업(대상회사: 하나은행)은행업은 국민 경제에서 경제 주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다.은행업은 경기변동에 민감하여 경기가 상승할 때 자산 증대와 수익 창출을 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소할 수 있습니다. 2009년 이후 시중의 유동성 확대 및 저금리 기조에 힘입어 은행의 대출자산은 지속적으로 확대되는 추세를 나타내고 있습니다. 그러나 글로벌 경기 불확실성, 국내 가계부채 누증 등에 의한 신용위험 변동성 상승에 대비하며 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계/개인사업자 대출에 대한 규제 수준이 높아지면서 자산성장세가 둔화되고 있습니다. 이자마진은 개선 추세이나, 우량자산 경쟁 심화 및 장기적인 저금리 국면 등으로 완만한 상태를 보이고 있습니다. 은퇴·자산관리 시장의 성장, 디지털 기술의 발전과 금융 서비스 확산, 글로벌 시장 진출 확대 등은 성장성 측면에서 긍정적으로 작용할 수 있어 은행들은 건전성 관리와 더불어 새로운 비지니스모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.2020년 초 신종 코로나바이러스가 전세계적으로 확산되기 시작하면서 장기적인 경기 침체로 이어질 것을 우려하여 미국 FOMC는 2020년 3월 4일, 금리를 기존 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.50%p를 인하하였으며 2020년 3월 16일, 기존 1.00%~1.25%에서 0.00%~0.25%로 1.00%p를 인하하여 총 2번에 걸친 긴급 금리 인하를 단행하였습니다.그러나 2020년 3월 기준금리 인하 후 저금리 기조를 유지해 오던 미국 연준도 2021년 12월 FOMC 정례회의에서는 인플레이션이 일시적이라는 기존 입장을 선회하였고, 2022년 1월 FOMC 정례회의에서는 기준금리는 동결했지만 물가는 분명히 통제해야 할 대상이라고 언급했습니다. 2022년 3월 연준의 파월 의장은 미국의 기록적인 물가 상승을 꺾기 위해 2020년 3월 기준금리 인하 이후 첫 금리 인상을 단행했습니다. 2022년 3월 연준은 기준금리를 0.25%p 인상한 뒤, 2022년 5월에는 22년 만의 '빅 스텝(0.50%p 인상)'을 밟아 기준금리 목표 범위를 0.25%∼0.50%에서 0.75%∼1.00%로 인상한 바 있습니다. 이후 연준은 2022년 6월, 7월, 9월, 11월 네 차례의 FOMC 정례회의에서 기준금리를 0.75%p 올리는 '자이언트 스텝'을 연이어 단행하며 기준금리를 4.00%까지 인상하였습니다. 2022년 12월, 2023년 1월에 연준은 각각 기준금리를 0.50%p, 0.25%p 추가 인상하였고, 2023년 3월과 5월에 각각 0.25%p 추가 인상을 하였습니다. 2023년 7월 FOMC에서 경제활동에 대한 평가를 상향 조정하면서 미국 경기침체 우려가 낮아진 점을 반영하여 0.25%p 인상하였습니다. 2023년 9월, 11월, 12월 및
2024년 2월, 3월, 5월, 6월 및 8월 FOMC에서는 기준금리를 동결하였습니다. 한편, 2024년 9월 FOMC는 경기침체에 대한 우려가 커지자 연준은 통화정책의 전환을 결정하며 기준금리를 0.50%p 인하하는 '빅컷'을 단행하
였으며, 2024년 12월 FOMC에서 25bp 금리 인하를 결정하였고, 12월 점도표를 통해 내년 금리 전망치를 기존 3.5%에서 3.9%로 상향 조정하면서 내년 인하 횟수를 기존 4회에서 2회로 축소 전망 하였습니다. 이번 2025년 1월 FOMC를 통해 통화정책의 핵심 기준이 고용에서 다시 물가지표로 이동하였으며, 트럼프 신정부 정책(관세, 이민자 정책 등)에 대한 불확실성이 통화정책 경로에 중요한 변수로 작동할 것임을 시사하였습니다. 이에 증권신고서 제출일 현재 기준 미국 기준금리는 4.25%~4.50% 입니다.한편 한국은행은 2020년 3월 16일, 2008년 이후 처음으로 임시 금통위를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 0.50%p 인하한 후 5월 기준금리를 0.75%에서 0.50%로 0.25%p 추가 인하하여 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였습니다. 이후, 2021년 8월 26일 금통위에서 기준금리를 연 0.75%로 0.25%p 인상한 것을 시작으로 2021년 11월 25일, 2022년 1월 14일 한국 금통위는 기준금리를 각각 0.25%p 인상하였습니다. 한국은행은 금리인상의 배경으로 코로나19의 대유행 상황에도 불구하고 높은 인플레이션 압력과 부동산 가격 상승 및 가계부채 증가 등에 따른 금융불균형 리스크 대응의 시급성을 고려해 기준금리 인상을 단행했다고 언급했습니다. 2022년 4월 14일 및 5월 26일 시행된 금통위에서 금리를 각각 0.25%p 인상하였으며, 2022년 7월 13일에는 0.50%p '빅스텝' 인상을 단행하며 기준금리는 2.25%까지 상승하였습니다. 해당 인상은 미국 및 글로벌 중앙은행들의 연이은 기준금리 인상 및 양적긴축 기조에 따른 대응으로 해석됩니다. 글로벌 중앙은행들의 연이은 기준금리 인상 및 높은 물가 상승 압력에 대한 대응으로 금통위는 2022년 8월 25일 0.25%p, 2022년 10월 12일 0.50%p, 2022년 11월 24일 0.25%p, 2023년 1월 13일 0.25%p의 기준금리 인상을 결정하여 3.50%를 기록하였습니다. 이후 2023년 2월, 4월, 5월, 7월, 8월, 10월, 11월 및
2024년 1월, 2월, 4월, 5월, 7월, 8월에 개최된 금융통화위원회에서 13회 연속 기준금리 동결을 결정하였으나, 2024년 10월 금통위에서는 38개월 만에 기준금리를 0.25%p 인하하였으며,
물가상승률이 안정세를 보이는 가운데 정부의 거시건전성 정책 강화로 가계부채 증가세가 둔화되기 시작했다고 언급하며 정책 긴축 정도를 소폭 축소하고 그 영향을 점검해 나가는 것이 적절하다고 밝혔습니다. 2024년 11월 금통위에서는 내수 부진과 수출 둔화로 경기 하방 위험이 커진 상황을 고려하여 추가적으로 0.25%p 인하하였고 2025년 2월에도 추가적으로 0.25%p.를 인하하여 증권신고서 제출일 전일 기준 한국은행 기준금리는 2.75%를 유지하고 있습니다. 최근 미국 기준금리 인하에도 불구하고 한국(기준금리 2.75%)과 미국(기준금리 4.25% ~ 4.50%)은 1.50%p∼1.75%p 수준의 기준금리 격차가 여전히 존재합니다. 금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려워 향후에도 금리가 변동될 가능성이 높으므로 방향성을 잘 살피시기 바랍니다.

[은행의 가계대출 및 기업 자금조달]

(단위 : 조원)

구분
2023
2024
2025
25.1월말 잔액

연중
1월
연중
1월
10월
11월
12월
1월

은행가계대출
36.9
-4.7
46.0
3.3
3.8
1.9
-0.4
-0.5
1,140.5

(주택담보대출)
51.6
0.0
52.1
4.9
3.6
1.5
0.8
1.7
904.3

(기타대출)
-14.5
-4.6
-5.9
-1.5
0.3
0.4
-1.1
-2.1
235.3

은행기업대출
77.4
7.9
67.4
6.7
8.1
2.2
-11.5
7.8
1,322.9

(대기업)
31.9
6.6
26.7
5.2
2.9
0.2
-4.3
6.1
280.6

(중소기업)
45.5
1.3
40.6
1.5
5.3
2.0
-7.1
1.8
1,042.3

(자료 : 2025년 1월중 금융시장 동향, 한국은행 보도자료, 2025.02.12)

(주1) 예금은행(은행신탁 포함) 기준, 종별대출은 신탁 제외. 한국주택금융공사 및 주택도시기금 정책대출(이차보전) 포함(주2) 전세자금대출, 이주비/중도금대출 등 주택담보로 취급되지 않은 주택관련대출을 포함(주3) 일반신용대출, 신용한도대출(마이너스통장대출), 상업용부동산(상가/오피스텔 등) 담보대출, 기타대출(예/적금담보대출, 주식담보대출 등) 등으로 구성(주4) 예금은행(은행시탁 포함) 기준, 금융업 대출 및 일부 정책자금 대출(농축수산자금) 제외

2025년 1월 한국은행 보도자료에 따르면 1월 은행 가계대출(24.12월 -0.4조원 → 25.1월 -0.5조원)은 전월에 이어 소폭 감소하였으며, 기업대출(-11.5조원 -> +7.8조원)은 계절적 요인 등으로 증가 전환 하였습니다.

[일반은행 대출채권 잔액 추이]

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구분
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년 3분기

기업자금
500,891,251
527,061,625
583,462,846
644,030,436
706,095,479
763,360,396
823,227,542

가계자금
563,059,366
604,481,150
669,020,780
717,516,321
710,100,155
723,851,229
761,819,934

공공 및 기타자금 대출
12,889,611
14,212,514
15,383,825
17,072,779
21,360,632
23,703,984
23,878,600

원화대출금 합계(은행간 대여금 제외)
1,076,840,228
1,145,755,289
1,267,867,451
1,378,714,535
1,437,604,647
1,510,915,609
1,608,926,076

(자료 : 유형별 대출채권(여신종별 원화대출금), 금융감독원 금융통계정보시스템)

2024년 3분기 국내은행의 이자이익은 14.6조원으로 전분기(14.9조원) 대비 0.3조원 감소(△1.9%)하였습니다. 이는 이자수익자산 증가(+0.8%)에도 불구하고, 예대금리차가 줄어들면서 순이자마진이 큰 폭으로 축소한 데 기인합니다. 특히 분기별 이자이익은 예대금리차가 축소되면서 2023년 4분기 이후 감소 추세가 지속되고 있습니다.

국내은행의 순이자마진은 2021년 1.45%, 2022년 1.62%로 증가하였고, 3분기 연속 순이자마진(NIM)이 하락하였으나 2023년 1.65%를 기록하며 2022년(1.62%) 대비 상승(0.03%p)하였습니다. 다만, 2024년 3분기는 2023년말 대비 하락한 1.58%를 기록하였습니다. 시장금리 하락으로 순이자마진이 축소되어 이자이익이 감소하였으며 신용손실 확대로 대손비용은 증가하였습니다. 이에 따라 은행의 리스크 관리를 강화하고, 대손충당금 적립 확대 등을 통해 충분한 손실흡수능력을 갖출 수 있도록 지속적으로 유도하고 있습니다. 순이자마진이 축소되는 가운데 대내외 금융시장 변동성이 확대될 가능성이 존재합니다.

[국내은행의 이자이익 및 비이자이익 현황]

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 조원, %, %p)

구 분
2023년
2023년
2023년
2024년1~3QP(D)
2024년
전기比(B-A)
-
전년比(D-C)
-

1~3Q(C)
1Q
2Q
3Q
4Q
1Q
2Q(A)
3Q(B)
증감률
증감률

이자이익
59.2
44.2
14.7
14.7
14.8
15
44.4
14.9
14.9
14.6
△0.3
△1.9
0.2
0.6

순이자마진(NIM)
1.65
1.66
1.68
1.67
1.63
1.63
1.58
1.63
1.6
1.52
△0.07

△0.08

비이자이익
5.8
4.6
2.1
1.7
0.8
1.2
5.7
1.9
1.5
2.3
0.8
50.9
1.1
25.1

출처 : 금융감독원 보도자료_2024년 3분기 국내은행 영업실적[잠정](2024.11.19)

금융감독원 2024년 3분기 국내은행 잠정 영업실적 보도자료에 따르면 2024년 3분기 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.66%로 전년 동기(0.71%) 대비 0.06%p 하락하였으며, 자기자본순이익률(ROE)은 8.81%로 전년 동기(9.91%) 대비 0.95%p 하락하였습니다.

[국내은행의 ROA 및 ROE 현황]

(단위 : %, %p)

구 분
'23년
'23년
'24년
QoQ(B-A)
YoY(D-C)

1~3Q(C)
1Q
2Q
3Q
4Q
1~3Q(p)(D)
1Q
2Q(A)
3Q(p)(B)

ROA
0.58
0.71
0.79
0.78
0.58
0.19
0.66
0.57
0.76
0.65
△0.12
△0.06

일반은행
0.57
0.68
0.71
0.62
0.70
0.27
0.68
0.57
0.70
0.78
0.07
0.00

특수은행
0.59
0.78
0.93
1.06
0.37
0.03
0.62
0.59
0.87
0.40
△0.48
△0.16

ROE
7.88
9.76
11.05
10.66
7.88
2.54
8.81
7.80
10.38
8.55
△1.83
△0.95

일반은행
8.58
10.14
10.81
9.39
10.42
4.13
10.22
8.57
10.74
11.66
0.92
0.08

특수은행
6.89
9.21
11.40
12.45
4.30
0.30
6.86
6.73
9.90
4.32
△5.58
△2.35

출처 :
금융감독원 보도자료_2024년 3분기 국내은행 영업실적[잠정](2024.11.19)

은행 수익성은 은행 대출 규모 확대에 따른 이자이익의 성장, 시중금리 하락의 영향으로 유가증권 관련 수익 확대와 2024년 1분기에 인식된 ELS 손실 비용 일부 환입으로 소폭 개선되었지만, 대출 경쟁 심화 여파와 부실채권 발생에 따른 추가 충당금 부담 증가가 수익성 개선을 제한하고 있습니다. 한편, 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력하고 있으나 홍콩 ELS 사태로 인한 ELS 상품 판매 중단 및 평판 악화 등으로 비이자이익 감소가 예상되어 은행의 수익성에 영향을 줄 것으로 예상됩니다. 또한, 대내외 경제 불확실성의 심화에 따른 중소기업 등 취약차주 대출자산 건전성 저하, 시중은행 대비 충당금 적립 수준이 낮은 지방은행의 대손부담 확대 등으로 국내 은행의 대손비용이 증가할 경우 이는 손익에 반영되어 국내 은행의 수익성을 저하시키는 요인으로 작용할 수 있습니다.

[국내은행 수익성 지표 추이]

(단위 : %)

구분
2024년 3분기(잠정)
2023년
2022년
2021년
2020년

ROA
0.66
0.58
0.53
0.53
0.42

ROE
8.81
7.88
7.42
6.97
5.54

NIM
1.58
1.65
1.62
1.45
1.42

출처 : 금융감독원 보도자료_2024년 3분기 국내은행 영업실적[잠정](2024.11.19)

(주1) NIM(Net Interest Margin, 명목이자 순마진) : 자산을 운용하여 낸 수익에서 조달비용을 차감하여 운용자산 총액을 나눈 수치로, 금융기관의 수익성을 평가하는 주요 지표로 활용.(주2) 국내은행 평균치

국내은행들은 2016년 이후 고정이하여신 비율이 지속적으로 하락하는 모습을 보이는 등 쇠퇴산업을 대상으로 구조조정이 추진되고, 바젤III 등 자산건전성 규제가 강화되고 있으나 향후 자산건전성이 저하될 가능성이 있습니다. 또한 한국의 조선, 해운, 철강, 건설 업종의 경쟁력 및 수익성이 저하됨에 따라 대기업의 신용 우려가 속출하고, 부실화 우려 기업에 대해서는 기존 채권단 주도 구조조정 외에 산업 차원의 구조조정 병행이 추진되었습니다. 이를 감안하면 향후 기업여신부문의 자산건전성 저하 및 대손비용 증가 가능성이 존재합니다.

[일반은행 자산건전성 추이]

(단위 : %)

구분
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년 3분기

고정이하여신비율
0.81
0.70
0.58
0.48
0.36
0.37
0.50
0.59

(자료 : 여신건전성, 금융감독원 금융통계정보시스템)

(주1) 지방은행, 시중은행 총 12곳 기준으로 산정(주2) 고정이하여신비율(%) = 고정이하분류여신/총여신

2024년 3분기 국내은행의 대손비용은 2.0조원으로 전분기(1.3조원) 대비 0.7조원 증가(+50.6%)하였습니다. 주로 특수은행(+0.4조원) 중심으로 증가하였는데, 전분기중 일부 대기업 정상화에 따른 충당금 환입으로 대손비용이 감소하였던 기저효과에 주로 기인합니다.

[국내은행 대손비용 추이]
(단위 : 조원, %)

구 분
2023년
2023년
2023년

2024년

1~3QP

(D)

2024년

전기比

(B-A)

-

전년比

(D-C)

-

1~3Q

(C)

1Q
2Q
3Q
4Q
1Q
2Q(A)
3QP(B)
증감률
증감률

국내은행
10.0
5.1
1.7
1.4
2.0
4.9
4.6
1.3
1.3
2.0
0.7
50.6
△0.5
△10.3

-
일반은행
6.2
3.7
1.2
1.5
1.0
2.4
3.1
0.9
1.0
1.2
0.2
22.4
△0.6
△16.3

-
시중은행 주)
4.2
2.6
0.9
1.2
0.6
1.6
1.8
0.5
0.5
0.8
0.2
45.1
△0.8
△30.0

지방은행 주)
1.0
0.5
0.2
0.2
0.2
0.5
0.6
0.2
0.2
0.2
△0.0
△5.8
0.0
9.2

인터넷은행
0.9
0.6
0.2
0.2
0.2
0.3
0.7
0.2
0.3
0.2
△0.0
△2.5
0.1
20.5

특수은행
3.9
1.4
0.5
△0.1
1.0
2.5
1.5
0.4
0.3
0.7
0.4
144.0
0.1
5.8

주) 아이엠뱅크는 시중은행에 포함출처 : 금융감독원 보도자료_2024년 3분기 국내은행 영업실적[잠정]_2024.11.19.

그동안 안정적으로 이익을 창출해왔던 가계여신 부문의 경우 여신금리 상승, 부동산대책에 따른 대출규제 강화 영향으로 한계차주 관련 여신을 중심으로 실적이 저하될 우려가 있습니다. 또한, 경기가 둔화되고 경기 침체가 시작되어 금리가 하락한다면 순이자마진은 감소하고 대손비용은 증가 할 수 있습니다. 이렇게 투자자들께서는 향후 금리의 변동에 따른 순이자마진(NIM) 변화 및 대손비용 변동에 유의하여 주시기 바랍니다.

② 금융투자업(대상회사: 하나증권)

금융투자업은 일반적으로 위탁매매, 자기매매, 인수주선 업무와 이에 부수된 업무를 말하며, 금융투자회사는 자본시장에서 증권 및 파생상품의 발행주체와 이를 취득하고자 하는 투자자를 연결하는 중간자 역할을 수행합니다.

국내 금융투자회사는 고유업무인 자기매매업무(Dealing), 위탁매매업무(Brokerage) 및 인수업무(Underwriting)와 부수업무로 고객에 대한 신용공여, 증권저축, 환매조건부채권(RP) 매매 등의 증권관련 업무, 금고대여 업무 등의 일부 은행관련 업무, CD 및 거액 CP의 매매 및 중개 등의 일부 단기 금융업무와 화폐시장펀드(MMF) 등 일부투자 신탁업무를 취급하고 있습니다.「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제6조에 의한 금융투자업자로서의 주요 업무는 다음과 같습니다.

[ 금융투자업자의 주요 업무 ]

구 분
내 용

투자매매업
자기의 계산으로 금융투자상품의 매도ㆍ매수, 증권의 발행ㆍ인수 또는 그 청약의 권유, 청약, 청약의 승낙을 하는 업무

투자중개업
타인의 계산으로 금융투자상품의 매도ㆍ매수, 그 청약의 권유, 청약, 청약의 승낙 또는 증권의 발행ㆍ인수에 대한 청약의 권유ㆍ청약ㆍ청약의 승낙을 하는 업무

투자자문업
금융투자상품의 가치 또는 금융투자상품에 대한 투자판단에 관하여 자문을 하는 업무

집합투자업
투자자로부터 일상적인 운용지시를 받지 아니하면서 재산적 가치가 있는 투자대상자산을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하고 그 결과를 투자자에게 배분하여 귀속시키는 업무

투자일임업
투자자로부터 금융투자상품에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 금융투자상품을 취득ㆍ처분 그 밖의 방법으로 운용하는업무

신탁업
신탁 서비스를 제공하는 업무

국내 금융투자업은 위탁매매관련 수탁수수료의 규모가 금융투자회사의 수익에 크게 영향을 미치는 구조를 가지고 있습니다. 이는 주식시장의 변동성에 따른 거래대금의 증감이 국내 금융투자회사의 이익변동성에 크게 작용하고 있음을 뜻하며, 향후 국내외 시장변수에 따른 국내 금융산업의 수익성 악화를 배제할 수 없습니다. 증권사 전체 수수료에서 수탁수수료가 차지하는 비중은 2020년말 51.59%, 2021년말 47.54%, 2022년말 37.70%로 점차 하락 추세를 보였습니다. 2023년 기준 수탁수수료는 5조 610억원으로 2022년 대비 12.01% 증가하였으며 이는 주식거래대금이 증가한 것에 기인합니다. 2024년 3분기 기준 수탁수수료는 총 수수료의 48.32%로 큰 비중을 차지합니다. 상기와 같이 국내 금융투자회사의 수익구조는 수탁수수료에 의존도가 여전히 높은 만큼 주식시장의 변동성에 의한 거래대금 감소는 여전히 금융투자회사의 가장 큰 수익성 저하 요인입니다.

[ 위탁매매 수수료수익 및 비중 추이 ]

(단위 : 백만원)

연 도
위탁매매부문
총수수료

수수료
구성 비율

2015년
3,842,544
57.77%
6,651,897

2016년
2,913,498
47.76%
6,100,381

2017년
3,449,668
46.08%
7,485,886

2018년
3,975,042
45.27%
8,780,892

2019년
3,019,887
34.76%
8,687,677

2020년
6,550,222
51.59%
12,697,812

2021년
7,339,080
47.54%
15,436,586

2022년
4,518,512
37.70%
11,984,386

2023년
5,061,011
46.60%
10,860,201

2024년 3분기
4,293,138
48.32%
8,885,539

(자료 : 증권사(국내법인)계, 금융통계정보시스템)

(주) 위탁매매부문 수수료 = 수탁수수료

금융투자업의 경우 증권시장의 주가변동에 따라 금융투자업을 영위하는 회사의 실적이 크게 변동하는 특성이 있습니다. 증권시장이 상승기일때는 투자자들의 투자심리가 개선되어 거래량이 증가하고 거래수수료 수익이 증가하여 금융투자업이 호황을 누리며, 증시가 하락기일때는 전반적인 투자심리가 위축되어 거래량 감소와 거래수수료 수익의 감소로 이어져 금융투자업의 수익성이 악화될 수 있습니다.국내 주식시장 동향을 살펴보면, 2015년 상반기 자동차, 화학, 정유주 급상승의 결과로 주식시장의 거래가 활성화되었습니다. 그러나 2015년 하반기부터 2017년 초까지 미국의 금리 인상 이슈, 국내 소비 부진, 중국 경제에 대한 우려 등의 불확실성으로 인해 국내 주식시장이 경색되는 모습을 보였습니다. 이후 2017년 초부터 코스피 지수는 다시 상승하기 시작했습니다. 2017년에는 연말 사상 최고치인 2467.49로 장을 마감했으며 2018년 초에는 장중 2,600선을 넘기도 하였습니다. 2018년 10월 미국과의 금리역전이 심화됨에 따라 외국인 자금이 급격하게 유출되었고 2,000선이 무너지기도 했습니다. 2019년에는 미중 무역분쟁 장기화에 한일 무역갈등까지 겹치면서 전년대비 거래대금이 크게 감소하였으며, 2019년 8월 6일 장중 최저 코스피 1,891.81, 코스닥 540.83까지 급락하는 등 변동성이 더욱 확대되었습니다. 또한, 코로나19로 인해 전 세계 주식시장이 2009년 금융위기 수준으로 급락하면서 2020년 3월 19일 장중 최저 코스피 1,439.43, 코스닥 419.55까지 급락하였으나 미국 FOMC와 금융통화위원회의 기준금리 인하 및 유동성 공급에 힘입어 반등하기 시작하였습니다.글로벌 초저금리 상황 속에서 풀린 막대한 시중 자금이 부동산 규제 등의 요인과 함께 개인투자자들의 자금이 증시로 유입되면서, 2021년 1월 6일 장중 사상 처음으로 코스피지수가 3,000선을 넘어섰으며, 2021년 4월 12일 20년 7개월 만에 코스닥지수는 1,000선을 돌파하였습니다. 이후 코스피 지수는 소폭 하락하여 2021년말 종가 기준 코스피지수는 2,977.65pt, 코스닥지수는 1,033.98pt를 기록하였으며, 2022년은 대내외 불안정성 확대 및 FOMC의 강력한 금리인상 기조에 영향을 받아 2022년말 기준 코스피지수는 연초대비 -24.9% 하락한 2,236.40pt, 코스닥지수는 -34.3% 하락한 679.29pt를 기록했습니다. 한편, 이후 2023년 고금리 기조 및 강도 높은 긴축 정책이 지속됨에 따라 미국의 소비자물가지수(CPI)가 하락세를 보였습니다. 2024년 들어 미 연준의 기준금리 상승이 최종 레벨에 다다랐다는 신호를 보여주었고, 이에 따라 미국 증시가 회복세를 보임에 따라 국내 증시도 다소 상승세로 전환하였으며, 2023년말 종가 기준 코스피지수는 2,655.28pt., 코스닥지수는 866.57pt.를 기록하였습니다. 하지만 2024년 하반기 금리인하에 대한 기대감이 반영되고 중동의 지정학적 분쟁에 따른 긴장 완화 및 기업실적 개선이 이어지며 국내 증시는 상승세를 이어갔으나, 최근 반도체 업황에 대한 우려 및 미국 경기에 대한 불확실성 등으로 2024년말 코스피 지수는 2,399.49pt, 코스닥 지수는 678.19pt를 기록하고 있습니다. 증권신고서 제출일 전일 현재 러시아-우크라이나 전쟁 장기화 이슈, 이스라엘-팔레스타인 분쟁 이슈, 경기성장 둔화, 무역관세 등에 대한 우려가 여전히 존재하는 상황입니다. 이에 따라 향후 국내 증시의 불확실성은 여전히 높은 상황이며, 대내외적인 불확실성으로 인해 증시가 크게 하락할 경우 투자자 이탈 가속화에 따른 금융투자회사의 수탁수수료 감소 등의 이유로 금융투자회사의 수익성이 악화될 가능성을 배제할 수 없습니다.

[국내 주가지수 연도별 추이]

(단위 : pt)

연 도
KOSPI
KOSDAQ

주가지수(종가)
거래량(천주)
거래대금(조원)
주가지수(종가)
거래량(천주)
거래대금(조원)

2024년
2,399.49
118,795,710
2,620.94
678.19
236,095,550
2,048.08

2023년
2,655.28
131,861,431
2,352.66
866.57
273,926,981
2,456.01

2022년
2,236.40
146,418,394
2,216.07
679.29
254,361,405
1,697.55

2021년
2,977.65
257,790,858
3,825.21
1,033.98
435,394,512
2,941.61

2020년
2,873.47
222,023,579
3,025.70
968.42
404,649,928
2,682.19

2019년
2,197.67
115,797,794
1,227.49
669.83
202,851,476
1,060.12

2018년
2,041.04
97,105,193
1,597.86
675.65
193,434,827
1,201.86

2017년
2,467.49
82,731,042
1,294.16
798.42
178,695,184
896.31

2016년
2,026.46
92,686,041
1,112.67
631.44
170,802,601
834.91

(자료 : KRX 정보데이터시스템)

금융투자업 시장은 2024년 3분기말 기준 총 61개의 증권회사가 참여하고 있으며, 은행/보험 등 여타 금융기관 대비 상대적으로 높은 수치입니다. 이는 2009년 자본시장법 도입으로 금융투자업계 진입규제가 완화되면서 증권사 신규설립이 증가하였기 때문입니다.

[금융회사 권역별 회사수]

(기준일: 2024년 09월 30일)

구 분
국내은행
손해보험
생명보험
증권사

회사수
20개
31개
22개
61개

(자료 : 금융회사현황, 금융감독원 금융통계정보시스템)

(주1) 은행은 외국은행 지점을 제외한 국내은행을 의미(주2) 증권사는 국내법인과 외국계 지점의 합계를 의미

제한된 국내시장에서 61개 증권사의 영업으로 위탁 매매 수수료율 인하 경쟁 등의 행태를 보이며 증권사간의 경쟁 강도는 매우 높은 수준을 보이고 있습니다. 국내 금융투자업계에서는 기존 금융투자회사들의 퇴출, 신규진입, 합병, 금융지주사 설립, 종합금융투자사업자의 탄생 등 금융산업 구조조정이 가속화되고 있습니다. 금융투자회사들은 수익기반 다변화 및 사업역량 제고를 위해 CMA영업, 신탁업, 퇴직연금, 장외파생상품, Wrap상품 등 다양한 사업분야로의 진출 및 확장을 지속적으로 추진하여 자체 경쟁력을 강화하기 위해 노력하고 있습니다. 최근 국내 금융투자업계에서는 기존 금융투자회사들의 퇴출, 신규진입, 합병, 금융지주사 설립 등 금융산업 구조조정이 가속화되고 있습니다. 금융투자회사들은 수익기반 다변화 및 사업역량 제고를 위해 CMA영업, 신탁업, 퇴직연금, 장외파생상품, Wrap상품 등 다양한 사업분야로의 진출 및 확장을 지속적으로 추진하여 자체 경쟁력을 강화하기 위해 노력하고 있습니다. 금융투자업은 수익구조 다변화 및 구조조정을 통한 대형화 또는 특정 업무영역에 특화된 금융투자회사만이 살아남을 수 있는 산업구조로 재편될 전망입니다.금융당국은 국내 금융투자업의 수익구조 다변화를 통한 활성화 및 국제적인 경쟁력 확보 등을 위해 순자본비율(신 NCR)제도, 증권사의 재무안정성 확보를 위한 레버리지 규제, 초대형IB 육성을 위한 종합금융투자사업자 제도 개선방안 등 각종 제도를 지속적으로 개선 및 시행하고 있습니다. 이로 인해 국내 금융투자업은 상기 제도로 인한 위험과 기회에 노출 될 것으로 예상됩니다. 이러한 영향은 각 금융투자회사의 규모 등에 따라 상이하게 나타날 수 있는 만큼 투자자들의 주의가 요구됩니다.
③ 신용카드업(대상회사: 하나카드)신용카드사는 소비자(신용카드 회원)가 각종 재화 및 용역의 제공자(신용카드 가맹점)로부터 재화 및 용역에 대한 대가를 지불(신용카드 이용)하거나 회원이 신용카드사로부터 현금을 융통함으로써 수익을 얻는 사업구조를 가지고 있습니다. 따라서 국내 소비자의 소비지출 증감 및 국내경기의 변동에 따라 수익에 큰 영향을 받고 있습니다.신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향을 매우 크게 받는 산업입니다. 이외에도 IT 기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감한 영향을 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁 강도를 유지하고 있습니다.
또한, 이미 70% 수준에 달하는 카드 결제 비율은 향후 고도성장을 어렵게 하고, 인터넷전문은행/ICT/유통 등 이종업종의 지불결제시장 진출도 카드업의 추가 성장에 불리한 여건으로 작용할 가능성이 있습니다. 신용대출 시장은 인터넷전문은행의 중금리 대출 영업 본격화 등의 경쟁 심화, 그리고 정부의 대출금리 최고 이자율 인하, 금융 총량규제 가이드라인 등 규제 강화 추세 지속에 따라 추가 성장에 어려움이 예상되고 있습니다. 2019년 시행한 가맹점 수수료율 인하, 글로벌 긴축기조에 따른 조달비용 상승 등 신용카드업에 비우호적인 환경이 지속됨에 따라 수익성 개선을 어렵게 하는 요인들로 작용하고 있습니다. 한편, 간편결제 시장 내 핀테크 입지 확대 및 마이데이터 등 사업의 범위가 확장됨에 따라 중장기적인 성장동력 및 경쟁력 확보가 필요한 상황입니다.

[연도별 신용카드 이용실적]

(단위 : 조원)

구 분
신용카드 이용실적
합 계

일시불
할부
현금서비스

2001
110.8
44.2
254.1
409.2

2002
181.1
74.2
367.8
623.1

2003
189.9
50.4
239.9
480.3

2004
188.0
41.9
127.6
357.5

2005
213.0
45.2
105.2
363.5

2006
234.2
49.0
91.6
374.8

2007
258.6
57.6
85.8
401.9

2008
291.8
69.0
88.8
449.5

2009
304.9
71.7
81.4
458.0

2010
330.2
82.3
81.3
493.8

2011
354.8
87.8
80.2
522.8

2012
382.8
95.3
75.0
553.1

2013
401.6
87.9
68.3
557.8

2014
409.0
92.2
63.3
564.5

2015
435.6
99.3
59.5
594.4

2016
489.4
106.6
59.3
655.4

2017
512.1
115.3
59.3
686.6

2018
539.3
124.7
60.8
724.8

2019
572.2
128.8
59.1
760.1

2020
572.9
132.3
54.1
759.3

2021
634.3
144.7
55.1
834.1

2022
728.2
155.8
57.4
941.4

2023
779.8
162.0
57.5
999.3

2024.2Q
401.5
80.3
28.3
510.1

(자료: 여신금융협회 여신금융 제79호, 2024년 11월)

부실자산의 정리 및 자산건전성 개선을 통하여 2005년 하반기 이후 회복기를 거쳐 현재까지 카드사는 전반적으로 건전한 재무구조와 안정적인 수익구조를 유지하고 있으나, 세계적 경기하락, 금융위기의 발생, 국내경제의 침체, 대규모 자연재해 발생, 지정학적 위험 증가 등 외부환경의 악화로 향후 국내 경기의 하강리스크 가능성이 부각되고 있습니다.
2020~2021년 신용카드 업계는 코로나19 확산으로 전반적인 소비위축 현상이 발생함에 따라 매출이 감소하는 모습을 보였습니다. 특히, 여행, 호텔, 외식 등 코로나19의 영향을 직접적으로 받은 업종의 이용 감소폭의 크게 나타났습니다. 코로나19 확산에 따른 언택트 문화의 확산으로 모바일 기기 등을 이용한 비대면 결제가 증가하고 대면결제의 감소세가 두드러졌습니다. 또한 신용카드 등을 활용한 전국민 대상 재난지원금 지급 등으로 이용실적이 일부 회복하는 모습을 보이기도 하였습니다. 2022년 국내 경제는 코로나 리오프닝 영향으로 서비스업 중심의 카드이용액 증가세가 있었으나, 급격한 금리인상에 따른 이자율 부담 및 인플레이션 확대로 하반기 이후 성장세 둔화 등의 어려운 경제 환경 속에서 시장 총 이용액은 전년대비 약 10% 성장하였습니다. 2023년 국내 경제는 급격한 금리인상에 따른 이자율 부담 및 부동산 등 경기의 악화로 성장세가 점차 둔화되는 등 어려운 경제 환경 속에서 시장 총 이용액은 전년대비 약 5% 성장하였습니다.

[카드사별 연체율(1개월이상, 대환대출 포함) 추이]

(단위 : %)

구분
우리카드
하나카드
KB국민카드
신한카드
삼성카드
현대카드
롯데카드

2005.12월
N/A
N/A
N/A
7.89
15.83
4.28
2.09

2006.12월
N/A
N/A
1.47
5.34
8.95
2.19
2.10

2007.12월
N/A
N/A
1.12
3.65
6.26
0.45
1.51

2008.12월
N/A
N/A
1.46
3.33
5.42
0.73
1.88

2009.12월
N/A
1.78
1.09
2.92
2.97
0.35
1.25

2010.12월
N/A
1.02
1.02
2.01
2.58
0.46
1.42

2011.12월
N/A
2.08
1.51
2.27
2.66
0.56
1.96

2012.12월
N/A
2.71
1.26
2.62
1.68
0.68
2.23

2013. 12월
2.89
2.50
1.82
2.15
1.71
0.83
1.94

2014. 12월
2.44
2.25
1.59
2.18
1.47
0.88
1.48

2015. 12월
2.41
2.11
1.38
1.68
1.31
0.78
1.69

2016. 12월
2.15
1.88
1.47
1.68
1.18
0.84
1.62

2017. 12월
1.82
2.04
1.52
1.49
1.14
0.84
1.49

2018. 12월
1.78
2.20
1.57
1.53
1.38
1.07
1.37

2019. 12월
1.61
2.09
1.47
1.50
1.25
0.93
1.73

2020. 12월
1.18
1.50
1.31
1.35
1.10
1.56
1.16

2021. 12월
0.95
1.23
1.35
1.05
1.00
1.12
1.00

2022. 12월
1.65
1.30
1.34
1.23
0.95
1.07
1.15

2023. 12월
2.00
1.99
1.86
1.73
1.27
0.97
1.80

2024. 09월
2.45
2.13
1.88
1.55
1.03
1.03
1.47

주1) 우리카드는 2013년 4월 우리은행 카드사업부 분사 후 자료임.주2) 2007년 10월 1일, LG카드(주)와 신한카드(주)가 통합하여 새로운 통합 신한카드 출범주3) 2011년 이전 KB국민카드 실적은 분사전 카드사업부의 자료임.주4) 하나카드, 2009년~2013년은 하나SK카드 자료임.출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

2024년 반기말 기준 카드사 연체율(총채권 기준)은 1.69%로 전년 말(1.63%) 대비 0.06%p 상승하였습니다. 카드채권 연체율은 1.77%로 전년말(1.73%) 대비 0.04%p 상승하였으며, 신용판매 부문의 경우 연체율이 0.91%로 전년 말(0.86%) 대비 0.05%p 상승했으며, 카드대출 연체율은 3.60%로 전년 말(3.67%) 대비 0.07%p 감소하였습니다.

[전업카드사의 연체율 추이]

(단위 : %, %p)

구 분

'22년말

'23년말(a)
'24.6월말(b)
증감(b-a)

총 채 권

1.21
1.63
1.69
0.06

카드채권

1.38
1.73
1.77
0.04

신용판매

0.65
0.86
0.91
0.05

카드대출

2.98
3.67
3.60
△0.07

자료 : 금융감독원 보도자료_2024년 상반기 여신전문금융회사 영업실적[잠정](2024.08.27)(주) 1개월 이상 연체채권 기준(대환대출 포함)

신용카드사간의 외형확대 및 공격적 마케팅에 따른 경쟁심화로 인하여 수수료율 및 현금서비스 금리 인하 압력이 있으며, 이에 수익성이 악화될 위험이 있습니다.2021년 12월 23일 금융감독원이 발표한 카드수수료 개편방안의 후속조치로, 여신전문금융업감독규정이 개정되며 2022년 1월 31일부터 우대수수료율이 적용되어 종전 0.8~1.6%의 수수료율이 개정 후 0.5~1.5%로 인하되었습니다. 이로 인해 신용카드업 전체적으로 수수료 수입 감소가 예상됩니다. 수수료율 하락 외 조달비용 상승, 카드 대출에 대한 대손충당금 규제 강화 등을 감안할 때 카드사들의 수익성 저하는 불가피할 전망입니다.

[신용ㆍ체크카드 우대수수료 적용 대상]

구분
연간 매출액

적용 수수료율

신용카드

체크카드

종전
변경
종전
변경

영세
3억원 이하
0.80%
0.50%
0.50%
0.25%

중소
3억원 초과 5억원 이하
1.30%
1.10%
1.00%
0.85%

5억원 초과 10억원 이하
1.40%
1.25%
1.10%
1.00%

10억원 초과 30억원 이하
1.60%
1.50%
1.30%
1.25%

(자료 : 금융감독원 보도자료, 2022.01.26)

가맹점수는 늘어나는 추세이고 경제활동 1인당 신용카드 수는 2014년 3.5개에서 2024년 반기말 기준 4.4개로 소폭 상승하고 있습니다. 2024년 반기말 기준 신용카드 발급매수(누적)는 13,212만매로 전년말 대비 232만매 증가한 모습으로 간편결제 서비스 업체 등의 대체결제수단(직불/선불전자지급수단 등) 활성화에 주로 기인하는 것으로 추정됩니다.

[신용카드 발급수 및 가맹점수]

(단위 : 만명, 만매, 매, 만점)

구 분
경제활동인구
카드 수
경제활동인구1인당소지카드수
가맹점수

2002
2,292
10,481
4.6
148

2003
2,296
9,522
4.1
155

2004
2,342
8,346
3.6
150

2005
2,374
8,291
3.5
153

2006
2,398
9,115
3.8
161

2007
2,422
8,957
3.7
175

2008
2,435
9,625
4.0
185

2009
2,439
10,699
4.4
187

2010
2,475
11,659
4.7
208

2011
2,520
12,214
4.9
219

2012
2,553
11,623
4.6
221

2013
2,608
10,203
3.9
226

2014
2,662
9,232
3.5
234

2015
2,699
9,314
3.5
242

2016
2,725
9,564
3.5
250

2017
2,775
9,946
3.6
257

2018
2,790
10,506
3.8
269

2019
2,819
11,098
3.9
281

2020
2,801
11,373
4.1
290

2021
2,831
11,769
4.2
299

2022
2,892
12,417
4.4
310

2023
2,920
12,980
4.4
316

2024.2Q
2,971
13,212
4.4
-

주1) 경제활동인구는 만15세 이상의 생산가능 연령인구 중에서 구직활동이 가능한 취업자 및 실업자주2) 가맹점으로부터의 매출전표 매입건수 1건 이상(연간) 발생기준(2002년부터)주3) 2010년부터 하나SK카드, 2011년부터 국민카드 포함(자료: 여신금융협회 여신금융 제79호, 2024년 11월)

2024년 글로벌 경제는 인플레이션 압력축소 및 글로벌 통화긴축의 점진적인 종료에 따라 금융여건은 다소 완화될 것으로 예상되나, 세계 각지의 전쟁과 계속되는 미-중 갈등 등으로 거시적인 환경에 대한 면밀한 대응이 필요합니다. 대내적으로는 AI를 비롯한 글로벌 IT시장 성장으로 인하여 반도체 중심으로 국내 경기가 회복되고, 금융여건 완화에 따른 소비심리가 소폭 회복될 것 예상되나, 고용증가세 둔화 및 원리금 상환부담 지속으로 민간소비의 뚜렷한 개선은 어려울 것으로 전망됩니다. 하나카드는 이러한 환경에도 불구하고, 손님불편 및 비효율을 Zero화하는 손님중심 경영을 통해 손님기반을 지속적으로 확대해나가고자 합니다. 또한 해외관련 매출 등 당사의 강점을 지속적으로 강화하고, 업무대행 사업 확장 등 새로운 비즈니스를 확장하여 수익의 원천을 다양화할 계획입니다. 당사의 플랫폼인 하나페이는 지속적인 성장을 통해 간편결제 시장변화에 선도적인 대응을 하고 그룹의 생활금융 플랫폼으로 발전해나갈 예정입니다.
④ 여신전문금융업(대상회사: 하나캐피탈)여신전문금융업은 카드, 리스, 할부금융 및 신기술금융의 4개 업종이 통합된 금융업종입니다. 여신전문금융업의 경우 수신기능이 없어 채권 또는 어음의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신업무행위를 수행하고 있습니다.

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로, 수신기능이 없는 대신 채권 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고있으며, 신용카드업종을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 상태입니다.

2024년 9월말 기준 할부금융사 25개, 리스사 27개, 신용카드사 8개사, 신기술금융사 124개사 총 185개의 여신전문금융회사가 영업을 하고 있습니다.

[여신전문금융회사 현황]

구분
회사명

할부금융회사(25)
KG캐피탈, 마스턴캐피탈, 에이치비캐피탈, 에코캐피탈, 제이엠캐피탈, 케이카캐피탈, 디비캐피탈, 롯데캐피탈, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈, 무궁화캐피탈, 볼보파이낸셜서비스코리아, 알씨아이파이낸셜서비스코리아, 에이캐피탈, 엔에이치농협캐피탈, 우리금융캐피탈, 웰컴캐피탈, 제이비우리캐피탈, 코스모캐피탈, 쿠팡파이낸셜, 트라톤파이낸셜서비스코리아, 하나캐피탈, 하이델베르그프린트파이낸스코리아, 한국자산캐피탈, 현대캐피탈

리스금융회사(27)
노스이스트에비에이션캐피탈, 아이엠캐피탈, 애큐온캐피탈, 파이오니어인베스트먼트, 데라게란덴, 도이치파이낸셜, 롯데오토리스, 리딩에이스캐피탈, 메이슨캐피탈, 무림캐피탈, 비엔케이캐피탈, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아, 산은캐피탈, 신한캐피탈, 씨앤에이치캐피탈, 엔비에이치캐피탈, 엠캐피탈, 오릭스캐피탈코리아, 오케이캐피탈, 중동파이넨스, 케이비캐피탈, 토요타파이낸셜서비스코리아, 포르쉐파이낸셜서비스코리아, 폭스바겐파이낸셜서비스코리아, 한국캐피탈, 한국투자캐피탈, 현대커머셜

신용카드사(8)
우리카드, 케이비국민카드, 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 하나카드, 현대카드

신기술금융사(124)
세아기술투자, 스페이스타임인베스트먼트, 에스제이지파트너스, 농심캐피탈, 뉴메인캐피탈, 더네이쳐홀딩스인베스트먼트, 두산인베스트먼트, 디에이밸류인베스트먼트, 로프티록인베스트먼트, 리인베스트먼트, 리젠트파트너스, 모비릭스파트너스, 바로벤처스, 벡터기술투자, 브레이브뉴인베스트먼트, 브릿지인베스트먼트, 빌랑스인베스트먼트, 삼천리인베스트먼트, 솔론인베스트, 수앤파이낸셜인베스트먼트, 시리우스인베스트먼트, 아이비케이벤처투자, 아이비케이캐피탈, 액시스인베스트먼트, 얼머스인베스트먼트, 에스더블유인베스트먼트, 에스비아이캐피탈, 에스비파트너스, 에스제이엠인베스트먼트, 에이치알지, 에이티넘벤처스, 에이피투자금융, 에프앤에프파트너스, 엔베스터, 엔코어벤처스, 엘에프인베스트먼트, 엘엑스벤처스, 옐로우독, 와이지인베스트먼트, 위드윈인베스트먼트, 유비쿼스인베스트먼트, 유일기술투자, 이스트게이트인베스트먼트, 이앤인베스트먼트, 제니타스인베스트먼트, 제이스이노베이션파트너스, 제이에스지인베스트먼트, 제이와이피파트너스, 지에스벤처스, 케이씨투자파트너스, 케이클라비스인베스트먼트, 케이티인베스트먼트, 코너스톤투자파트너스, 큐더스벤처스, 킹고투자파트너스, 타임폴리오캐피탈, 토니인베스트먼트, 티쓰리벤처스, 펄어비스캐피탈, 피오인베스트먼트, 하나벤처스, 나우아이비캐피탈, 나이스투자파트너스, 동원기술투자, 동유기술투자, 디에스엔인베스트먼트, 디에스투자파트너스, 레이크우드파트너스, 롯데벤처스, 미래에셋캐피탈, 미래에쿼티파트너스, 부국캐피탈, 브이에스인베스트먼트, 삼성벤처투자, 서울신기술투자, 솔리크인베스트먼트, 시너지아이비투자, 아르케인베스트먼트, 아주아이비투자, 에볼루션인베스트먼트, 에스앤에스인베스트먼트, 에스티캐피탈, 에이스투자금융, 에이에프더블유파트너스, 엑스플로인베스트먼트, 엔에이치벤처투자, 엘케이기술투자, 엠더블유앤컴퍼니, 오비트파트너스, 우리기술투자, 유앤에스파트너스, 인바이츠벤처스, 인탑스인베스트먼트, 제이비인베스트먼트, 제이원캐피탈인베스트, 주식회사 푸른인베스트먼트, 청담인베스트먼트, 카스피안캐피탈, 케이디인베스트먼트, 케이아이비벤처스, 코나아이파트너스, 코리아오메가투자금융, 큐캐피탈파트너스, 키움캐피탈, 티그리스인베스트먼트, 티케이지벤처스, 펜타스톤인베스트먼트, 포스코기술투자, 프렌드투자파트너스, 프롤로그벤처스, 하나에스앤비인베스트먼트, 하랑기술투자, 한빛인베스트먼트, 한일브이씨, 현대투자파트너스, 효성벤처스

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템(2024년 9월말 기준)

여신전문금융업 중 할부금융이란 소비자가 자동차, 가전제품, 내구소비재 등을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 그 구입자금을 판매자와의 계약에 의해 소비자에게 대여해 주고, 소비자는 할부금융회사에 원금 및 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융은 할부금융회사와 판매자와의 계약에 의해 구매를 조건으로 이루어진다는 점에서 일반 담보대출과 구분됩니다. 할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하고, 생산판매자 금융의 성격을 가지고 있어, 자금조달력과 채권회수가 중시되는 사업입니다. 현재 신용카드업을 제외하고, 할부금융업을 포함한 여신전문금융업은 자동차금융 위주로 활성화되어 있는 상황입니다.한국여신금융협회가 발표한 자료에 따르면 연도별 할부금융 취급 실적은 2012년 이후 지속적인 증가 추세를 보여왔으며, 2022년은 전년 21조 7,831억원 대비 9.95% 증가한 23조 9,505억원을 기록하며 할부금융 취급 실적이 큰 폭으로 성장했습니다. 2023년은 24조 7,712억원으로 2022년 대비 3.43% 증가하였습니다. 다만, 이는 취급실적 기준 대부분(96.2%)을 차지하는 자동차 할부금융의 증가가 견인한 결과로 자동차 할부금융시장의 성장성이 정체되거나, 시장규모가 위축될 경우 업계 전반의 수익성이 악영향을 받을 수 있습니다.

<연도별 할부금융 취급실적>

(단위 : 억원)

구 분
내 구 재
주 택
기 계
기 타
총 계

자동차
가전
기타
합계

2008년
103,660
219
2,278
106,157
3,598
6,235
441
116,431

2009년
61,564
96
813
62,473
3,207
3,893
257
69,830

2010년
92,018
180
1,028
93,226
3,780
6,903
623
104,532

2011년
92,154
193
1,569
93,916
9,176
6,190
896
110,178

2012년
89,193
971
1,528
91,692
4,196
6,295
1,325
103,508

2013년
103,431
1,346
2,398
107,175
4,643
5,072
1,212
118,102

2014년
118,319
391
2,850
121,560
2,781
4,835
1,930
131,106

2015년
136,197
512
4,212
140,921
704
4,502
2,517
148,644

2016년
158,862
410
4,337
163,609
1,005
4,225
4,208
173,046

2017년

185,361

250

4,682

190,293

3,086

2,823

4,824

201,026

2018년
195,768
248
3,441
199,457
2,844
3,136
5,394
210,830

2019년

210,951
248
3,397
214,596
1,866
2,530
4,265
223,257

2020년
220,891
258
3,135
224,284
961
2,351
4,329
231,925

2021년
208,540
235
2,456
211,230
-
3,079
3,521
217,830

2022년
229,612
223
2,077
231,911
-
3,798
3,795
239,504

2023년
238,335
210
2,165
240,710
-
3,976
3,026
247,712

(자료 : 여신금융협회)

할부ㆍ리스 시장은 진입장벽이 높지 않아 경쟁이 심화되고 있는 가운데, 국내외 각종시장불안요인이 해결되지 않아 경기하강 우려가 존재하는 상황이며, 경기침체로 사업의 주요취급물건인 자동차, 기계류의 수요가 감소하고 중소기업 및 가계의 채무상환능력 저하로 일반대출의 확대도 쉽지 않을 것으로 예상되기 때문에 전반적인 할부ㆍ리스시장의 성장세는 다소 제한될 수 있습니다. 또한 경기하강에 대응하여 캐피탈사들의 건전성 관리 부담이 증대될 것으로 예상되고 있어 당분간 급격한 자산확대보다는 보수적인 채권관리와 안정성 검증이 요구될 것으로 보입니다.수신기능이 없는 리스사, 할부금융사, 신기술금융사 등 여신전문업체는 자금의 거의 전부를 외부에서 조달하여야 하기 때문에 글로벌 금융위기에 따른 자금시장 경색 시 조달 금리 상승 등으로 인한 유동성 문제가 발생할 수 있습니다. 이로 인한 조달비용의 증가는 수익성 저하로 이어질 개연성이 존재합니다.또한 지속적인 가계부채 증가세, 높은 변동금리 가계대출 비중, 서민금융 가계부채 증가, 다중 채무관계 심화는 향후 가계부채 문제를 확대시킬 수 있는 주요 리스크 요인인 것으로 판단됩니다. 특히 서민금융 부분의 가계부채는 빠른 증가세를 나타내고 있을 뿐만 아니라 차주 구성상 신용도가 열위하여 부실화 가능성이 타금융권에 비하여 높고, 전체 가계부채에서 차지하는 비중도 상당한 바, 대출의 부실화가 할부ㆍ리스업 전반에 걸쳐 부정적인 영향을 줄 수 있는 요인인 것으로 판단합니다. 2021년 2차례, 2022년 7차례, 2023년 1월 13일 25bp 금리 인상 결정으로 3.50%에 도달했던 기준금리는 2024년 10월 25bp 인하가 결정되어, 현재 기준금리는 3.25% 입니다. 그간, 기준금리의 상승으로 할부ㆍ리스사들이 취급하고 있는 개인신용 대출금리 또한 자연스럽게 상승하였으며, 이에 따라 금리 부담이 가중되었습니다. 신용도가 취약한 가계, 중소ㆍ소상공인 신용대출, 중고차금융 등의 자산건전성 저하 위험이 상존할 것으로 예상됩니다. 2024년 하반기 중 글로벌 경기 둔화 가능성, 대·내외 경제·금융환경이 여전히 불확실한 상황임을 감안하여 부실채권 정리 확대, 채무 재조정 등을 통해 자산건전성 관리가 필요하며, 금리변동, 채권시장 및 여전사 유동성 상황 등에 대한 모니터링이 지속적으로 필요합니다.

[ 영업의 종류 ]

구 분
내 용

1. 시설대여업
이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스,렌탈)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융

2. 할부금융
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

3. 팩토링
기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무

4. 일반대출
기업/개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF

5. 신기술사업금융
기술신용보증기금법상 기술을 개발하거나 이를 응용하여 사업화 하는 중소기업 및 산업기술연구조합에 대한 투자, 융자 등을 하는 금융

여신전문금융시장은 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상), 개인정보보호법 강화 규제가 실시되고 있으며, 또한 2014년 7월에는 여전사의 자산 가계부채 비중을 총자산 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%)이내로 제한하는 업무비중 규제방식 개편과 대주주와의 거래 등을 제한하고 있습니다.

여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정
주요 내용

여신전문금융업법,동법 시행령, 동법 시행규칙여신전문금융업감독규정,동 시행세칙 등

(가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 10배
(주)(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100%이내(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내(라) 신기술사업자에 대한 융자한도 : 연간 투자액의 15배(마) 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내(바) 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 총자산의 30% 이내(대통령령으로 정하는 업무에 따라 발생하는 채권액 제외)(사) 중금리대출 한도규제 대상 비율 : 대출금의 80%(아) 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내(자) 조정총자산에 대한 조정자기자본비율 : 7% 이상(차) 원화유동성비율 : 100% 이상(카) 대주주 및 특수관계인 주식소유한도 : 자기자본의 150%

주) 여신전문금융업감독규정 부칙 경과 규정에 의거 신용카드업 영위하지 아니하는 여신전문금융회사에는 2024년까지 9배 적용. 2025년 이후 8배 적용이러한 규제 강화 가운데 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투가 증가하고 있으며, 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대중에 있습니다.
⑤ 생명보험업(대상회사: 하나생명보험)

보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행하는 것으로 생명보험업ㆍ손해보험업 및 제3보험업으로 구분합니다.생명보험업은 사람의 생존 또는 사망에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하는 것을 말합니다. 생명보험업은 내수산업으로 경기변동과 금융시장환경에 영향을 많이 받습니다. 더불어, 공적보장을 보완ㆍ보충하는 사회 안전망 및 대규모 자산을 운용하는 대형 기관투자자로서의 공공재적 역할도 겸하고 있습니다. 이러한 전문성 및 공공성으로 인해 국가 감독기구로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직ㆍ간접 관리감독을 받고 있습니다.

2024년 3분기말 기준 국내에는 총 31개의 손해보험회사와 22개의 생명보험회사가 치열한 경쟁을 벌이고 있습니다.

[보험업 회사수]

구 분
손해보험
생명보험
합계

회사수
31개
22개
53개

(자료 : 금융회사 권역별 회사수, 금융감독원 금융통계정보시스템)

최근 국내외 경제는 인플레이션 확대에 따른 경기 둔화 추세가 본격화 되고 있고, 금리 및 주식 등 금융시장의 변동성도 지속되고 있습니다. 보험산업 역시 단기적으로는 경기 불확실성이, 장기적으로는 제도 불확실성ㆍ수요 불확실성에 노출되어 있으므로, 보험업은 보험 공급의 안정성을 높여 경제ㆍ금융시장의 안정화에 기여하는 "장기 투자자"로서의 역할 뿐 아니라 새로운 제도 및 소비자 구성의 변화에 대응하여 시장혁신을 통한 "지속가능한 사업모형으로의 전환" 이라는 과제를 안고 있습니다.특히, IFRS17 도입에 따라 보장성 보험의 판매 전략이 요구 되는 반면, 소비 여력의 축소로 인해 보장성 영업은 오히려 위축되고 있고, 증시 변동성에 따른 변액 신규 판매 역시 대폭 축소되고 있으며, 금리 및 환율 상승에 따른 투자손익도 악화되는 등 생명보험업은 다양한 손익의 둔화 환경이 지속되고 있습니다.

[보험회사 지급여력비율 변동추이]

(단위 : %)

보험회사 지급여력비율.jpg
보험회사 지급여력비율

주1) '23.3월말 이후 지급여력비율은 경과조치 적용 後 K-ICS비율

자료: 금융감독원 보도자료_'24.9월말 기준 보험회사 지급여력비율 현황'(2025.01.14)

지급여력비율은 보험회사 재무건전성을 측정하는 지표이며, 보험업법에서 100%이상을 유지토록 규정하고 있습니다. 2024년 9월말 보험회사의 지급여력비율은 경과조치 적용 후 생명보험사 211.7%(경과 조치 적용 전 190.0%), 손해보험사 227.1%(경과 조치 적용 전 219.5%)로 보험금 지급의무 이행을 위한 기준인 100%를 상회하고 있습니다. 향후 자본확충에 차질을 갖거나 운용자산의 증가에 따라 신용ㆍ시장위험액이 증가함에 따라 지급여력비율이 취약해질 수 있습니다. 특히, 2023년부터 보험부채의 시가평가를 골자로 하는 IFRS17 도입에 따라 선제적으로 자본을 확충하는 등 재무건전성 개선 방안을 적시에 내놓지 않을 경우 기업가치가 현저히 떨어질 수 있습니다. 금리 등 시장지표의 지속적인 모니터링을 통해 지급여력비율 취약이 우려되는 경우, 선제적 자본확충 유도 등 건전성 감독을 강화해 나갈 계획이오니 감독원 방침을 모니터링 하시기 바랍니다. 기존 IFRS4는 각국의 보험회계 관행을 준용 할 수 있도록 허용하고 있는 반면, IFRS17에서는 기존의 보험회계 관행을 인정하지 않습니다. 2015년 3월 30일 금융위원회는 IFRS17 도입준비단을 확대 개편하는 내용을 골자로 하는 IFRS17 연착륙 방안을 발표하였으며, 2017년 1월 25일 보험업계 및 한국회계기준원에 따르면 국제회계기준위원회(IASB) 멤버들은 새로운 국제회계기준 IFRS17의 기준서가 2017년 5월 발표되는 것으로 확정하였습니다. 이후 국제회계기준위원회(IASB)는 2017년 5월 18일에 IFRS17 기준서를 확정하였으며, 현행 보험계약에 대한 국제회계기준인 IFRS4는 2020년까지 적용되고, 2021년부터 IFRS17로 대체될 예정임을 공식 발표했습니다. 참고로 IFRS17 기준서는 한국회계기준원 및 언론매체 등을 통하여 알려져 왔던 변경사항과 크게 다르지 않은 것으로 나타납니다.

2024년 10월 보험연구원에서 발표한 '2025년 보험산업 전망과 과제'에 따르면, 2025년 생명보험 수입보험료의 성장률은 2024년 대비 다소 둔화된 0.3%가 될 것으로 전망하였습니다. 건강보험 포트폴리오의 시장 지배력이 지속적으로 확대되며 2025년 보장성보험의 수입보험료는 전년 대비 3.3%로 증가할 것으로 보입니다. 저축성보험은 금리 하락으로 인한 일시납 연금보험 신규 판매 축소가 예상되어 2025년 저축성보험 수입보험료는 전년 대비 7.3% 감소될 것으로 예상됩니다. 변액보험의 경우, 주식시장 회복세에 힘입은 신규판매 확대를 기대할 수 있으나, 감소세를 벗어나기는 어려울 것으로 판단되며 전년 대비 12.7% 감소할 것으로 전망합니다.단기적으로 경기 침체와 같은 위협 요인 이외에도 장기적으로 보험산업은 인구구조 등의 구조적 요인으로 성장 기반이 약화되고 있는 상황입니다. 보험산업은 이에 대응하여 영업 및 상품 전략 조정, 효율적인 손익 관리, 신성장동력 확보 등의 전략이 필요할 것으로 고려됩니다.

특히 2023년 이후 IFRS17 및 K-ICS제도와 같은 시가평가 기반의 新제도 도입되었으며, 재무건전성 관리에 적절하게 대처하지 못할 경우 영업활동 및 재무현황에 부정적인 영향을 받을 수 있습니다.

이처럼 향후 국내 생명보험 시장은 중기적인 저성장 기조와 경기 부진, 가계부채 증가 등으로 신규 보험수요 창출의 어려움이 확대되고 있어, 과거와 같은 높은 성장세를 나타내기는 쉽지 않을 것으로 전망됩니다. 만약 국내 보험산업의 성장이 정체될 경우, 당사 영업의 성장 역시 둔화될 수 있으니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

⑥ 저축은행업 (대상회사: 하나저축은행)저축은행은 1972년 사금융 양성화 조치에 따라 서민ㆍ중소기업 금융 지원을 위한 금융회사로 출범했습니다. 출범 당시 350개에서 외환위기, 금융위기 등을 거치면서 2010년 6월 106개로 줄어들었고 저축은행 사태를 거치고 2024년 3분기말 기준 79개사가 영업 중입니다.

[저축은행 현황]

(기준일 : 2024년 9월말)

구분
회사명

저축은행(79)
우리금융저축은행, CK저축은행, HB저축은행, 고려저축은행, 국제저축은행, 금화저축은행, 남양저축은행, 다올저축은행, 대명상호저축은행, 대백저축은행, 대신저축은행, 대아상호저축은행, 대원상호저축은행, 대한저축은행, 더블저축은행, 더케이저축은행, 동양저축은행, 동원제일저축은행, 드림저축은행, 디비저축은행, 디에이치저축은행, 라온저축은행, 머스트삼일저축은행, 모아저축은행, 민국저축은행, 바로저축은행, 부림저축은행, 비엔케이저축은행, 삼정저축은행, 삼호저축은행, 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행, 세람상호저축은행, 센트럴저축은행, 솔브레인저축은행, 스마트저축은행, 스카이저축은행, 스타저축은행, 신한저축은행, 아산저축은행, 아이비케이저축은행, 안국저축은행, 안양저축은행, 애큐온저축은행, 에스비아이저축은행, 에스앤티저축은행, 엔에이치저축은행, 엠에스상호저축은행, 영진저축은행, 예가람저축은행, 오성저축은행, 오에스비저축은행, 오케이저축은행, 오투저축은행, 우리저축은행, 웰컴저축은행,유니온상호저축은행, 유안타저축은행, 융창저축은행, 인성저축은행, 인천저축은행, 제이티저축은행, 제이티친애저축은행, 조은저축은행, 조흥저축은행, 진주저축은행, 참저축은행, 청주저축은행, 케이비저축은행, 키움예스저축은행, 키움저축은행, 페퍼저축은행, 평택상호저축은행, 푸른상호저축은행, 하나저축은행, 한국투자저축은행, 한성저축은행, 한화저축은행, 흥국저축은행

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

외환위기 이후 지역서민 금융기관으로서의 저축은행 역할이 크게 약화되면서 일부 저축은행은 부동산 PF 대출, 유가증권 등 고위험 자산에 대한 투자를 공격적으로 확대하였습니다. 이러한 가운데 2008년 글로벌 금융위기로 부동산 시장 등 국내 경기가 침체되면서 대형 저축은행을 중심으로 부실 확대가 가시화되었습니다. 이에 따라 금융당국에서는 금융시스템 리스크 사전 차단을 위해 본격적인 구조조정을 단행하였습니다. 1차로 2011년 1월 삼화저축은행을 시작으로 부산저축은행(당시 자산규모 1위)계열사 등 9개 저축은행을 정리하였으며, 대주주 불법 행위에 대한 관리 감독 강화, 후순위채 판매 제한 등 제도개선도 함께 추진하였습니다. 2차로 모든 저축은행에 대해 일괄 경영진단을 실시(2011년 7~9월)하고, 진단결과를 토대로 제일, 토마토 등 7개 저축은행을 정리(2011년 하반기)하였습니다. 3차로 솔로몬 등 4개 저축은행(2차 정리시 적기시정조치 유예)도 신뢰상실 등으로 자체 정상화 달성이 어려워져 경영개선명령 부과(2012년 5월)하였습니다.이러한 구조조정 이후 일정 기간이 경과하였고, 영업 침체 및 부실 잔존 등 구조조정의 여진이 아직 존재하는 현 시점에서 그 성과를 논하기에는 다소 이른 측면이 있으나, 주요 부실 원인이었던 PF 대출을 약 82% 정리하고, 적극적인 자본확충 등으로 자본적정성이 제고되었습니다. 또한, 2011년 이후 30개 저축은행이 구조조정되면서 저축은행 수는 2010년말 105개에서 2024년 3분기말 79개로 축소되었습니다. 또한, 자본력있는 대부업체의 저축은행 인수를 허용하여 사금융 이용 수요를 제도권 내로 흡수하였습니다.

저축은행의 부실정리가 점차 마무리 단계에 들어서면서 2015년부터 현재까지 저축은행의 자산 성장세는 대출자산을 중심으로 빠르게 증가하고 있습니다. 기업대출 부문의 자산성장이 주로 부동산관련업 대출에 의해 견인된 것으로 파악되며, 이에 따라 관련 비중도 다시 상승하는 모습을 나타내고 있습니다. 특히 고위험 자산군으로 분류 되는 부동산 PF대출이 부동산관련업대출 증가분의 상당부분을 차지하고 있어, 기업대출규모 확대에 수반하여 신용위험이 상승하고 있는 것으로 판단됩니다.이러한 저축은행의 구조조정이 마무리 단계에 들어서면서 2015년부터 현재까지 저축은행의 자산 성장세는 현금 및 예치금 및 대출채권을 중심으로 빠르게 증가하고 있습니다. 기업대출의 경우 부동산 경기 활성화에 따른 부동산 관련 대출이 증가하였고, 은행의 여신심사 강화 및 대부업계 저축은행을 중심으로 한 가계신용대출 확대가 결합되면서 빠른 자산 성장세가 지속되고 있습니다. 금융감독당국의 중금리 신용대출 활성화 정책과 같은 서민금융 우호 정책에 힘입어 2021년말 국내 저축은행의 대출채권의 규모는 2020년말 대비 30.02% 증가한 96.7조원으로 크게 증가하였습니다. 코로나19 사태로 자금 유동성이 확대되며 타 업권에서 유입된 차주들이 증가하며 2021년 중 외형이 확대된 것으로 판단됩니다. 또한, 2022년말 기준 대출채권의 규모는 110.2조원을 기록하며 2021년말 대비 14.05% 증가하였습니다. 한편, 2023년말 기준 대출채권의 규모는 98.2조원을 기록하며 2022년말 대비 10.94% 감소하였으며, 2024년 3분기말 91.3조원을 기록하였습니다. 타 금융권의 조달상황이나 대출기조가 변경될 경우 외형이 재차 감소할 여지가 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[저축은행 자산별 증가 추이]

(단위 : 백만원)

구분
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년3분기말

현금 및 예치금
6,906,611
6,422,377
8,487,654
10,154,060
11,693,696
13,003,318
17,236,033
14,828,624
16,078,612

유가증권
1,478,289
1,597,782
1,816,749
2,176,076
3,139,895
4,877,984
6,685,538
8,200,351
9,257,630

대출채권
41,336,833
49,119,586
56,729,118
62,362,756
74,343,901
96,659,679
110,238,477
98,175,681
91,312,343

유형자산
850,218
836,076
807,436
843,667
935,958
1,231,496
1,340,067
1,646,493
1,622,842

기타자산
1,777,645
1,720,410
1,672,091
1,622,958
1,886,311
2,491,075
3,087,713
3,717,648
3,749,356

합계
52,349,596
59,696,231
69,513,048
77,159,517
91,999,761
118,263,552
138,587,828
126,568,797
122,020,783

(자료: 금융감독원 금융통계정보시스템, 저축은행 계)

(주) 항목별 구성은 다음과 같습니다. - 현금 및 예치금: 현금, 예치금(보통예치금, 중앙회예치금, 지급준비예치금, 기타예치금 등) - 유가증권: 단기매매증권, 매도가능증권, 만기보유증권, 지분법적용투자 등 - 대출채권: 대출금(할인어음, 일반자금대출, 종합통장대출 등), 콜론(Call Loan) 등 - 유형자산: 토지, 건물, 동산 등 - 기타주요자산: 보증금, 미수금, 미수수익, 투자자산, 무형자산, 비업무용자산 등

또한, 기존 담보부대출 중심의 사업방식 유지, 최고이자율 인하, 경쟁심화 등으로 수익창출능력이 개선되기 어려울 것으로 보이며, 동시에 경기침체 지속에 따른 부동산 관련 대출 및 중ㆍ저신용자 위주의 가계대출의 건전성 저하 위험이 상존하고 있습니다. 특히, 최근 정부주도하의 부동산 시장 규제가 강화되고 있는 가운데, 시장금리 증가에 따른 부동산 시장 위축, 미분양주택규모 확대 추세 등을 감안할 때 부동산관련 대출 비중이 높은 기업대출 부문의 자산건전성에 대한 모니터링이 필요합니다.2011년 이후 영업 정지된 대형 저축은행의 영업양수는 대부분 국내 금융지주사와 대부업 계열을 중심으로 이루어졌습니다. 이에 현재 모기업의 우수한 브랜드 가치와 장기간의 개인 신용대출 업력을 기반으로 상대적 경쟁력을 확보할 가능성이 있습니다, 고객 예수금의 높은 이자율을 감당할 수 있는 고수익 신상품의 개발능력과 고수익에 수반되는 자산건전성 저하 위험 등에 대한 리스크 관리 능력 배양에 따라 저축은행간 실적은 차별화가 진행될 가능성이 있습니다.한편, 저축은행 업계는 최근 금융당국의 가계대출 축소 움직임에 따른 대출 규제의 영향을 받을 것으로 보입니다. 금융당국은 2017년 6월 제2금융권 건전성 관리 강화 방안 시행을 위해 저축은행업 감독규정을 개정하였습니다. 주요 내용으로는 금리가 20% 이상인 고위험대출에 한하여 추가충당금을 기존 20%에서 50%로 대폭 상향하는 것입니다. 이에 따라, 저축은행은 건전성 관리 차원에서 보유한 고수익 상품의 규모를 축소시킬 것으로 보이는 가운데, 저축은행의 수익성이 저하될 것으로 예상됩니다.또한 금융당국에서는 대출금리 합리화 노력과 법정최고금리 인하 등으로 저축은행 가계신용대출 금리를 지속적으로 하락하도록 규제하고 있습니다. 이에 따라 법정최고금리는 '16.3월 연 27.9% → '18.2월 연 24.0% → '21년 7월 연 20%로 인하되고 있습니다. 나아가, 2021년 4월 26일에는 법정최고금리 인하 후속조치의 일환으로, 「중금리대출 제도개선방안」을 발표했습니다. 주요 내용으로는 고금리대출(기존 20% 이상 대출)에 적용되던 예대율 산정시 불이익 조치, 충당금 추가적립 조치 등을 폐지하여 적극적인 저신용차주 흡수를 유도하는 한편, 중개수수수료 등 대출원가 분석을 통해 합리적 금리 산정을 유도하여 중ㆍ저신용층의 대출금리 인하를 유도하는 것입니다. 또한 저축은행은 영업구역내 개인ㆍ중소기업에 대한 신용공여액을 총 신용공여액의 일정 비율(30∼50%) 이상 유지하도록 규제받고 있는데, 중금리 사업자대출 공급액에 대해서도 영업구역 내 대출액에 130%로 가중 반영하도록 규제 인센티브를 확대하였습니다. 2021년 5월 17일에는 「중금리대출 제도개선방안」에 대한 후속조치로 상호저축은행업ㆍ여신전문금융업ㆍ상호금융업감독규정 개정안 입법을 예고하였습니다.

[저축은행 신규취급 평균금리 및 고금리비중]

구 분
2017년말
2018년말
2019년말
2020년말

신규취급 평균금리(%)
22.6
19.3
18.0
17.0

신규취급 고금리비중(%)
67.9
45.2
26.9
18.6

(자료 : 금융감독원 보도자료, 2021.03)

앞으로도 금융당국의 저축은행에 대한 가계신용 대출 평균금리, 고금리대출 비중 등을 낮추기 위한 규제 가능성이 있는 등 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

⑦ 자산운용업(대상회사: 하나대체투자자산운용)

자산운용업은 집합적 투자기구를 구성하여 다수의 투자자들로부터 자금을 모집하고, 그 모집된 자금을 유가증권 등에 투자하여 창출한 수익을 투자자에게 제공하는 금융 업무를 주로하는 산업입니다. 자금의 모집 방법에 따라 49인 이하의 일반 투자자 포함하여 100인 이하의 투자자를 대상으로 하는 사모 펀드, 100인 이상의 불특정 다수 투자자를 대상으로 하는 공모펀드로 분류할 수 있으며, 유형별로는 주식, 채권, 재간접 등을 포함한 증권형, 파생형, 단기금융형, 부동산, 특별자산, 혼합자산 등으로 구분됩니다.최근 자산운용업은 고령화ㆍ저성장 시대가 도래함에 따라 노후자금 마련과 재산증식을 위한 수단으로 각광받고 있습니다. 특히 금리 인상 및 인플레이션 심화에 따른 주식, 채권 등 전통자산의 수익률 하락으로 인해 부동산, 특별자산 등 대체투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 그러나 2015년 사모펀드 제도 개편 이후 전문사모운용사의 진입장벽이 낮아지면서 시장 내 경쟁이 치열해지고 있으며, 최근 발생한 일부 운용사의 환매중단 사태 이후 투자자 보호를 위한 금융당국의 규제가 강화되는 등 시장 불확실성이 커짐에 따라 체계적인 리스크 관리가 필요한 시점입니다.2024년 기준 자산운용사의 운용자산 규모는 약 1,730.2조원(투자일임 614.3조원, 펀드 1,095.0조원, PEF 3.7조원, 자문 17.2조원)으로 2023년말 대비 184.9조원(11.96%) 증가하였습니다. 부문별로는 펀드수탁고와 투자일임계약고, 자문계약고, PEF규모가 각각 전년말 대비 126.9조원, 56.0조원, 1.5조원, 0.4조원 증가하였습니다.

[자산운용사 운용자산 추이]

(단위 : 억원)

구분
자산운용사

펀드
PEF
일임
자문
소계

2024
10,949,869
37,488
6,142,687
172,342
17,302,386

2023
9,680,914
33,158
5,582,724
157,086
15,453,882

2022
8,492,145
31,138
5,667,728
183,360
14,374,370

2021
8,291,594
27,344
5,365,364
533,631
14,217,933

2020
7,174,003
28,404
5,059,213
480,475
12,742,096

2019
6,587,963
27,876
4,869,772
79,637
11,565,248

2018
5,442,839
28,652
4,677,289
68,936
10,217,716

2017
5,068,524
22,694
4,524,242
67,185
9,682,645

2016
4,623,949
27,760
4,376,493
60,403
9,088,605

2015
4,135,853
39,994
3,969,054
45,087
8,189,988

2014
3,713,921
32,191
3,034,207
40,880
6,821,199

출처 : 금융투자협회

금리인상, 주가하락 등 운용환경의 악화로 적자회사 비율이 대폭 상승하는 등 자산운용사의 수익성 지표가 악화됨에 따라 금융당국은 금리인상 및 국제정세 등에 따른 시장 불안정에 대비하여 운용사별 재무 및 손익현황을 점검할 것으로 예상 됩니다. 다만, 금융당국이 불완전판매, 상품선정의 엄격성 등 규제 강화 시, 펀드시장이 위축될 가능성이 있습니다. 한편, 수탁고 및 수익 측면에서 강한 자본력으로 무장한 대형 자산운용사로의 집중화현상이 두드러지고 있으며, 신설회사를 중심으로 적자회사 비중이 여전히 높은 수준을 보이고 있는 등 자산운용사간 양극화는 심화될 것으로 예상됩니다.

펀드 종류별로 살펴보면 주식형펀드는 2020년말 91조원에서 2021년말 기준 111조원으로 크게 증가하는 추세를 보였으나, 2022년 금리인상에 따른 금융시장 전반에 걸친 유동성 축소의 영향을 받아 2022년말 91조원으로 감소하였습니다. 한편, 2023년말 주식형펀드는 다소 증가한 111조원의 규모를 형성하고 있습니다. 채권형 펀드는 2011년 말 45조원에서 성장을 거듭하여 2019년말 기준 119조원, 2020년말 기준은 다소 감소한 118조원으로 그 규모가 두 배 이상으로 증가하였고, 2021년말 기준 130억원을 기록해 꾸준한 증가 추세를 유지하고 있었으나, 2022년 급격한 금리 인상과 이로 인한 채권 평가 손실 등의 영향으로 2022년말 기준 117조원으로 감소하였습니다. 한편, 2024년말 채권형 펀드는 173조원으로 2023년말 대비하여 크게 증가한 규모를 형성하고 있습니다. 또한, 최근에는 부동산 펀드와 특별자산 펀드의 규모도 빠르게 증가하는 추세입니다. 부동산 펀드는 2014년말 30조원대였던 규모에서 2020년말 113조원으로 3배 이상 증가하였으며, 2022년말 기준 157조원을 달성하였고, 2024년말 기준 181조원을 기록하고 있습니다. 특별자산 펀드는 2014년말 31조원에서 2020년말 107조원으로 증가하였고, 2022년말 136조원, 2023년말 148조원, 2024년말 158조원으로 역시 증가하는 추세입니다. 이는 투자자들이 저성장 기조에 안정적으로 수익을 창출하는 실물펀드에 관심을 보이기 시작하면서 대체투자 투자수요가 급증한 것에 기인합니다.

[펀드 구성 및 규모 추이]

(단위 : 조원)

기준일자
구분
증권
단기금융
파생형
부동산
실물
특별자산
혼합자산
합계

주식
혼합주식
혼합채권
채권
투자계약
재간접

2024년
공모
114
3
14
70
-
34
123
63
2
-
5
9
436

사모
20
6
7
103
-
62
47
19
179
-
152
64
659

소계
134
10
21
173
-
96
170
81
181
-
158
73
1,095

2023년
공모
92
3
11
47
-
24
110
49
2
-
3
6
348

사모
19
6
5
91
-
55
62
17
167
-
144
52
620

소계
111
10
16
138
-
79
173
67
170
-
148
59
968

2022년
공모
75
3
12
32
-
21
95
33
3
-
3
6
283

사모
16
6
6
85
-
45
58
17
154
-
134
45
566

소계
91
9
18
117
-
66
153
50
157
-
136
50
849

2021년
공모
91
4
16
34
-
24
103
27
4
-
3
5
312

사모
20
6
8
96
-
41
33
23
130
-
116
44
517

소계
111
11
24
130
-
65
136
51
134
-
119
49
829

2020년
공모
72
5
11
33
-
17
102
25
3
-
3
3
275

사모
19
5
5
85
-
33
24
25
110
-
104
34
443

소계
91
10
16
118
-
51
126
50
113
-
107
36
717

2019년
공모
73
5
11
35
-
14
74
21
3
-
3
3
242

사모
15
5
5
84
-
22
31
30
98
-
90
36
416

소계
88
10
16
119
-
36
105
51
101
-
93
39
658

2018년
공모
65
6
12
27
-
10
70
19
2
-
3
1
214

사모
15
4
6
76
-
16
20
29
75
-
68
23
331

소계
80
10
18
103
-
26
90
47
77
-
70
23
544

2017년
공모
68
6
13
23
-
11
73
18
2
-
3
0
218

사모
14
4
7
73
-
14
25
27
59
-
54
12
289

소계
83
10
20
96
-
25
98
46
61
-
57
12
507

2016년
공모
56
4
17
24
-
5
87
14
1
-
4
-
212

사모
11
3
10
80
-
10
18
23
46
-
44
5
250

소계
67
8
26
104
-
15
105
37
47
-
48
5
462

2015년
공모
64
5
18
19
-
5
86
13
1
-
3
-
214

사모
12
3
12
67
-
6
8
18
35
-
36
2
200

소계
75
8
30
86
-
12
94
31
36
-
40
2
414

2014년
공모
64
6
11
15
-
5
79
14
1
-
3
-
198

사모
10
4
17
57
-
6
4
19
29
-
28
-
173

소계
73
10
28
72
-
11
83
33
30
-
31
-
371

2013년
공모
72
6
8
12
-
5
64
13
1
-
3
-
184

사모
8
4
15
44
-
4
3
19
23
-
23
-
144

소계
80
10
23
56
-
10
67
32
24
-
26
-
328

2012년
공모
80
5
6
13
-
5
62
11
1
-
3
-
186

사모
7
4
13
34
-
3
2
20
19
-
19
-
121

소계
86
9
19
47
-
8
64
32
20
-
22
-
308

2011년
공모
80
5
6
10
-
3
51
10
1
-
3
-
169

사모
8
5
12
36
-
3
2
11
16
-
15
-
108

소계
87
11
18
45
-
6
54
21
16
-
18
-
277

2010년
공모
94
7
8
10

5
65
7
1
-
3

199

사모
9
5
13
44

8
3
12
13
-
13

120

소계
103
12
21
53

13
68
19
14
-
16

319

2009년
공모
107
8
7
8

3
65
9
1
-
3

210

사모
9
4
12
39

7
7
9
11
-
10

108

소계
115
12
18
47

11
72
18
12
-
13

319

출처 : 금융투자협회

한편, 펀드의 평균운용보수율은 2017년 이후 업계의 경쟁심화 및 수익성이 높은 주식형펀드의 감소 등으로 하락세를 보였습니다. 이는 금융위기, 저성장 기조 등으로 펀드수익률이 둔화되어 투자자들이 펀드비용을 절감하고자 하는 니즈가 증가하였기 때문입니다. 하지만, 2020년 및 2021년 정부 정책에 기반한 유동성 확대에 따른 시장 활성화에 힘입어 주식형펀드의 운용보수를 중심으로 다시 증가하기 시작하였으나, 2022년에는 재차 감소 추세로 돌아서 2024년말 기준 평균 운용보수율은 0.312%를 기록하였습니다. 금리인상 등 시장 불확실성이 본격화 되었던 전년 대비 금융시장이 다소 호전되어 수익성 지표도 일부 개선되었지만, 금융시장의 호전이 운용사 영업실적의 실질적 개선으로 이어지지 못한 것에 기인합니다. 최근에는 운용보수 없는 성과보수형 공모펀드가 등장하면서 자산운용업계의 경쟁이 더욱 심화되고 있습니다.

[펀드 유형별 운용보수 추이]

(단위 : %)

기준일자
운용보수

주식형
혼합주식형
혼합채권형
채권형
평균

2024년말
0.326
0.525
0.316
0.079
0.312

2023년말
0.377
0.521
0.321
0.080
0.325

2022년말
0.397
0.541
0.329
0.093
0.340

2021년말
0.420
0.557
0.344
0.108
0.357

2020년말
0.435
0.556
0.322
0.121
0.358

2019년말
0.390
0.538
0.318
0.127
0.343

2018년말
0.439
0.546
0.325
0.123
0.359

2017년말
0.495
0.563
0.326
0.154
0.385

2016년말
0.539
0.581
0.332
0.149
0.400

2015년말
0.580
0.618
0.349
0.156
0.426

2014년말
0.585
0.649
0.336
0.184
0.439

자료 : 금융투자협회

자산운용회사의 펀드수탁고, 투자일임 등 영업규모는 지속적으로 증가한 반면, 수익성이 높은 주식형펀드 감소 등으로 영업이익은 정체상태에 있는데, 인건비 감소에 의한 수익성 증대에는 한계가 있으므로 향후에도 주식형펀드와 대체투자상품과 같은 고수익상품군으로의 자금유입이 수반되어야 수익성 개선을 기대할 수 있을 것으로 전망됩니다.

한편, 정부 정책의 변화로 인해 집합투자업의 경쟁강도는 더욱 심화되었습니다. 2015년 10월 금융당국의 자산운용사 인가정책 변경(자산운용업 1단계 금융개혁)으로 전문투자형 사모펀드 운용사 진입 방식이 허가제에서 등록제로 변경되었습니다. 등록제의 핵심은 자기자본 20억원, 전문인력 3명 이상 등 기본 요건만 갖출 경우 전문투자형 사모펀드 운용사의 시장진입이 가능하다는 것을 의미합니다. 또한 2016년 05월 발표된 자산운용사 인가정책 개선방안(자산운용업 2단계 금융개혁)에서는 자산운용산업의 자산운용사 인가정책 전반을 재설계하려는 추진방향이 확인되었습니다. 동 개선방안에서는 2016년 6월부터 증권회사의 사모펀드운용업 겸영 신청접수, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화, 종합운용사 전환요건 완화, 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지 등의 내용이 담겨 있습니다.상기 개선방안의 단계적 시행으로 2016년 이후 자산운용업계의 국내 자산운용사수는 급증세를 보이고 있는데, 2024년 9월말 기준 국내 자산운용사는 485개로 2016년 말 165개 대비 약 2.9배 이상 증가하였습니다.

[국내 자산운용사 수]

구분
2024.09
2023.12
2022.12
2021.12
2020.12
2019.12
2018.12
2017.12
2016.12

국내 자산운용사수
485개
470개
437개
350개
326개
292개
243개
215개
165개

출처 : 금융통계정보시스템

상기 인가정책 완화가 시장 전반에 안착될 경우 자산운용업계에서는 자산운용사의 시장진출입, 업무확장 등이 활성화되는 동시에 신인도 높은 그룹 내 다양한 자산운용사가 출현할 가능성이 높습니다. 또한 자산운용사 간의 경쟁 뿐 아니라 타 업권과의 경쟁 및 해외 운용사의 국내 진출도 자산운용업계의 수익성 악화를 가속화 시킬 가능성이 있습니다. 국내 뿐 아니라 미국, 유럽, 호주 등 선진국 국가들은 이미 포화상태에 진입한 자국시장으로부터 고령화에 따른 자산축적이 본격화 되는 국가들로 외형을 넓히기 위해 노력할 가능성이 크며, 우리나라 자산운용시장은 주요 타겟 중 하나가 될 것으로 보입니다. 향후 기존 및 신규 자산운용사들이 자산운용업 내 사업영역을 확장하거나 포트폴리오 다각화를 통해 시장지위를 확보하지 못할 경우 제도적 시장위험에 직면할 수 있을 것으로 전망됩니다. 투자자분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

⑧ 손해보험업 (대상회사: 하나손해보험)손해보험업은 경제상황, 금리 등 대내외 환경 변화에 직접적인 영향을 받는 산업이며, 향후 자본규제 및 소비자보호 등 금융감독기관의 관리감독이 강화될 전망입니다. 또한 저성장, 저출산 등이 고착화된 대외환경에도 불구하고 손해보험사 간의 업계 경쟁은 더욱 치열해지고 있는 상황입니다. 기존의 손해보험을 영위하는 회사 이외에도 디지털 손해보험사로 새롭게 진출한 캐롯손해보험, 카카오페이손해보험, 신한EZ손해보험 등 손해보험업계의 경쟁은 더욱 심화될 것으로 예상합니다. 손해보험시장의 성장은 원수보험료 기준 완만하게 상승할 것으로 예상되지만, 2023년 IFRS17 및 K-ICS 도입에 따른 자본확충의 필요성에 따라 각 손해보험사가 유상증자, 후순위채 발행, 신종자본증권 발행 등 여러 형태로 자본확충을 전개하고 있습니다.

손해보험 시장 규모는 2012년까지 손해보험회사들의 장기보험 판매 강화, 고령화 사회 진입으로 인한 CI(Critical Illness) 보험 등 보장성 보험에 대한 수요 증가, 시중금리에 비해 높은 공시이율을 제공한 저축성보험의 성장, 인구 고령화에 따른 연금보험에 대한 수요증가 등에 따른 장기보험 성장을 바탕으로 10% 이상의 성장세를 보였습니다. 그러나 2022년말 기준, 전체 원수보험료의 65.6% 수준을 차지하고 있는 장기보험이 2012년 이전 17.5%의 성장률을 나타낸 이후 성장률이 둔화되는 양상을 나타내며, 이에 따라 손해보험시장 성장률 또한 2012년 약 12.5%를 나타낸 이후 한자리수의 성장률을 보이고 있습니다. 다만, 자동차보험의 성장률 증가로 인해 장기보험 비중이 줄어드는 추세지만 2024년 3분기말 기준 손해보험 시장 내 장기보험이 차지하는 비중은 약 58.16%로 여전히 높은 비율을 차지하고 있어, 장기보험의 성장률 둔화는 손해보험시장의 성장률 회복에 제한 요인으로 작용 할 것으로 전망 됩니다.

[손해보험사 보험료 현황]

(단위 : 억원, %)

구 분
2023년 3분기(A)
2024년 3분기(B)
증 감(C=B-A)
증감률(C/A)

손해보험회사
858,536
892,636
34,100
4.0

장기보험
493,566
519,184
25,618
5.2

자동차보험
158,318
156,065
-2,253
-1.4

일반보험
104,605
113,085
8,480
8.1

퇴직연금 등
102,047
104,302
2,255
2.2

출처 : 금융감독원 보도자료_2024년 3분기 보험회사 경영실적(잠정)_2024.11.26주) 손해보험사 31개사 원수보험료 기준

2024년 3분기 기준, 손해보험 시장은 대형4사(삼성화재, DB손해보험, 현대해상, KB손보)가 시장점유율의 약 66.0%를 차지하며 과점하는 양상을 보이고 있습니다. 그러나 방카슈랑스, 텔레마케팅, 홈쇼핑, 온라인 판매 등 신채널 활용으로 중소형사들의 판매채널 상의 열위가 상당부분 해소되면서, 중소형사들의 공격적 마케팅이 진행되온 결과, 변동폭은 작지만 대형4사의 시장점유율은 소폭 감소세를 보이는 반면, 중소형사들의 시장점유율은 소폭 증가 추세를 보이고 있습니다.

[손해보험사 시장점유율 추이]

(단위:%)

구 분
2024년 3분기
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

상위 4사
66.0
65.8
66.2
66.0
66.2
66.3
66.7

중소형사
32.9
33.1
32.4
32.6
31.4
31.3
31.0

외국사
1.1
1.1
1.4
1.4
2.4
2.4
2.3

합계
100
100
100
100.0
100.0
100.0
100.0

(출처 : 손해보험협회 손해보험통계)

주1) 2018년~2022년 : 원수보험료 기준주2) 2023년~2024년 3분기 : 보험료(보험계약 및 투자계약) 기준

현재 손해보험 시장은 상위 5개사가 시장점유율 약 80% 가량 과점하고 있는 상태이며, 자동차보험의 경우 시장점유율 약 85% 이상을 상위 5개사가 과점하고 있는 상태입니다. 따라서 규모의 경제를 구축하지 못한 일부 중소형사의 경우 경쟁력 부족으로 인하여 손해보험 시장점유율이 지속적으로 감소하는 추세입니다. 또한 설계사 수수료 경쟁에서 비교 우위를 가지는 상위사들을 중심으로 과점 체계는 더욱 공고해지고 있는 상황입니다.

⑨ NPL투자관리업 (대상회사: 하나에프앤아이)NPL투자관리업은 1997년 외환위기 이후 일련의 기업대출 부실화, 2000년대 초반 신용카드 사태로 인한 가계대출 부실 급증 등으로 국내시장에서 태동하였습니다. 이후, 금융회사의 적극적인 리스크관리로 부실채권 시장은 점진적으로 축소되었으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 다시 활성화되었습니다. 2010년 이후 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행의 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워지면서 NPL투자관리업은 '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다.

금융감독원의 '24년 69말 국내은행의 부실채권 현황(잠정)'에 따르면, 2024년 9월말 현재 부실채권 잔액은 14.5조원으로 전분기말(14.4조원) 대비 0.1조원이 증가하였으며, 고정여신이하비율은 0.53%로 전분기(0.53%)와 동일했습니다.

[국내은행 부실채권 규모 및 비율 추이]

(단위 : %, 조원)

구 분
2024년 9월말
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년
2016년

고정이하여신비율
0.53
0.47
0.40
0.50
0.64
0.77
0.97
1.19
1.42

고정이하여신
14.5
12.5
10.1
11.8
13.9
15.3
18.2
21.1
24.7

총여신
2,765.7
2,629.0
2,532.4
2,371.9
2,171.6
1,980.6
1,872.6
1,775.9
1,732.9

※ 출처: 금융감독원 보도자료, '24.9월말 국내은행 부실채권 현황(잠정)(2024.11.29)※ 고정이하여신비율(%) = 고정이하여신/총여신

NPL투자관리업은 과거 국내경제의 저성장 국면 및 저금리 기조에도 불구하고 높은 수익률을 보임으로써 투자자들의 높은 관심을 받고 있으며, NPL 시장기반 및 자금조달경쟁력 확보, 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인입니다. 당사의 주요 자회사인 하나 에프앤아이는 NPL 투자관리업과 관련된 단일업종으로서 은행 등의 NPL채권 매각시장 경쟁심화에 따라 개인회생채권, 개별담보부 NPL, CR투자 등으로 투자 포트폴리오를 다변화하는 등 내부적으로 축적된 많은 Know-How를 통하여 적극적으로 투자 수익을 관리하고 있습니다. 또한 2016년 9월부터 자산관리(AM) 업무를 런칭, 일부 NPL투자자산에 대한 자체관리를 통해 다양한 회수전략을 활용하여 이익을 시현하고 있습니다.한편, 2016년 이후 저금리 지속에 따른 부채상환부담 완화, 은행의 적극적인 부실채권 관리 등으로 국내 NPL시장 규모가 점차 감소하였으나, 최근 계속되었던 금리인상 및 고금리 지속, 물가상승 등으로 인해 경기침체가 예상됨에 따라 2023년부터 NPL시장 규모가 확대되고 있습니다. 또한 그에 따라 신규경쟁자들의 시장진입으로 인해 경쟁은 더욱 치열해질 전망입니다.

나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 많은 영향을 받습니다. 따라서,
당사의 자회사들은 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부환경을 종합적으로 고려하시어 투자에 임하시기 바랍니다.

금융산업 발전에 따른 금융소비자의 복합금융 서비스 Needs 충족과 타금융산업 진출을 통한 대형화-겸업화 본격화, 그룹 내 타업종 금융계열사와의 시너지 창출 극대화를 위해, 지주회사 체제로의 전환을 추진하는 금융사들이 더욱 증가하고 있습니다.비은행권의 그룹들도 계열내 금융사를 모아 금융지주사를 설립할 가능성이 높은 것으로 알려지고 있습니다. 이러한 신규 금융지주회사의 출현과 대형화는 금융산업의 경쟁 심화로 이어질 수 있습니다.

국내에서 은행 및 보험권은 시장이 성숙단계에 접어들고 있어 성장에 한계를 보이고 있고, 증권 및 투자은행 분야는 국내시장이 규모의 경제에 크게 미치지 못하고 있습니다. 당사는 자회사들에게 영향을 미치는 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출 되어 있으니, 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 금융 환경 변화와 제도변화는 다음과 같습니다.
① 은행업(대상회사: 하나은행)은행은 자금의 수요자와 공급자간 중개기관으로서 예금, 대출, 지급결제, 자산관리 등의 업무를 통해 자원배분의 효율성을 제고하고, 다른 산업의 생산활동 증대에 따라발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하는 전략산업입니다. 특히 우리나라 일반은행은 전체 이익 중에서 국내 이익 비중이 95%이상을 차지하는 전통적인 내수산업으로, 은행업의 붕괴는 국가 경제의 위기로 직결됩니다. 과거 은행업의 위기 때마다 금융시스템 안정을 위한 정부의 강도 높은 지원을 받아 온 핵심 국가 기간산업입니다.

은행업 산업의 높은 중요도로 인하여 신규 진입시 은행법에 의하여 금융위원회의 인가를 받아야 하는 등 여느 산업보다 정부의 규제와 보호를 많이 받고 있습니다. 이에 따라 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되고 있으며, '상법' 및 '은행법' 이외에 '외국환거래법', '금융산업의구조개선에관한법률', '예금자보호법', '자본시장과금융투자업에관한법률' 등의 여러 법령 규제를 받고 있습니다. 따라서 이러한 제도적 환경요인에 의해 수익성과 성장성이 영향을 크게 받습니다.바젤III 등 전 세계적으로 은행에 대한 규제가 강화되는 가운데 국내 은행에 대한 감독당국의 규제도 이에 맞춰 강화되는 추세입니다. 바젤위원회는 은행 BIS자기자본비율 산출시 적용하는 신용리스크 산출방법을 개편하는 「바젤 III 최종안」을 2022년까지 시행할 것을 회원국들에 권고('17.12월)하였습니다. 이러한 추세에 따라 은행의 자본과 유동성에 대한 규제가 더욱 강화되고 있을 뿐만 아니라 과도한 레버리지를 억제하기 위한 레버리지 비율규제, 예대율 규제 등도 도입되었습니다. 이외에도 외환건전성부담금(자본유출입 변동성 완화를 위해 금융기관의 비예금성(비예수성) 외화부채에 대해 만기 별로 차등화되어 부과되는 부담금)의 도입, 금융소비자 보호 등 각종 규제가 시행되었으며, 이에 따른 은행의 규제 준비 비용 부담이 점차 커지고 있습니다. 뿐만 아니라 정부의 주요정책 방향도 은행의 수익성에 영향을 주는 요소로 작용하고 있습니다. 1) 바젤Ⅲ바젤Ⅲ에 따른 자본규제 및 각종 규제들이 2019년부터 전면적으로 시행되고 있으며 투자자분들의 주의가 요구됩니다.

구 분
내 용

바젤 Ⅲ

현재 국내 금융당국은 바젤Ⅲ 최저규제 자본비율과 자본보전 완충비율의 이행을 위한 제도의 정비를 완비한 상태이며, 또한 자본비율에 더하여 바젤Ⅲ가 제시하는 "경기대응완충자본" 과 "D-SIB 추가자본"의 적립도 제도적으로 완료하였습니다.

[자본적정성 규제]

바젤기준 자본적정성 규제.jpg
바젤기준 자본적정성 규제

- (도입완료) 필라1 : 보통주자본(4.5%), 기본자본(6%), 총자본비율(8%) - (도입완료) 필라2 : '자본보전완충자본' 도입 (2.5%)- (도입완료) 필라2 : D-SIB에 대한 추가 자본규제 (1.0%)* D-SIB : Domestic Systemically Important Bank ('시스템적 중요 은행')* 2016년 1월부터 적용(4년간 1/4만큼씩 단계적 추가적립)- (도입완료) 필라3 : 은행연합회의 「금융업경영통일공시기준」에 미흡한 국내 공시항목을 추가로 반영

[보통주 자본비율 규제]

(단위 : %)

구분
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년4월 30일 이전
2024년5월 1일 이후

최저규제 보통주자본비율
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5

+) 자본보전완충자본
0.625
1.25
1.875
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5

+) D-SIB 은행
0.25
0.5
0.75
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0

+) 경기대응완충자본
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1.0

최저규제 기본자본비율
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0

최저규제 총자본비율
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율
5.375
6.25
7.125
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
9.0

기본자본비율
6.875
7.75
8.625
9.5
9.5
9.5
9.5
9.5
9.5
10.5

총자본비율
8.875
9.75
10.625
11.5
11.5
11.5
11.5
11.5
11.5
12.5

주1) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능(2024.05.01부터 경기대응완충자본 1% 부과)

주2) 스트레스완충자본 : 스트레스테스트 결과에 따라 차등적으로 추가 자본적립 의무를 부과(2024년말 도입 예정, 최대 2.5% / 은행권 스트레스완충자본 도입 추진 - 「은행업감독규정」등 개정안 규정변경 예고(금융위원회 보도참고자료, 24.09.11))

주3) 추후에 경기대응완충자본, 스트레스완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음.

출처 : 금융위원회 보도자료(2023.07.05) 포함 이전 보도자료 재구성

[은행지주회사 바젤Ⅲ의 최소 규제자본 비율]

('19년 기준)
바젤 ⅠㆍⅡ
바젤Ⅲ

BIS자기자본
보통주자본
기본자본
총자본

최소규제비율
8.0%
4.5%
6.0%
8.0%

자본보전완충자본
0.0%
2.5%(보통주자본)

계
8.0%
7.0%
8.5%
10.5%

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2013.09.11)

레버리지 비율 규제

레버리지비율 규제는 기존의 위험 기반 바젤 자본규제가 호황기에 리스크를 과소평가함으로써 과도한 신용팽창을 초래할 수 있는 약점을 노출함에 따라 이를 보완하기 위한 것입니다. 많은 금융기관들이 경기호황기에 레버리지를 과도하게 확대하였다가 위기가 닥쳤을 때 이를 급격하게 디레버리징함으로써 위기를 증폭시켰습니다. 호황기에는 리스크가 저평가되고 수익률이 높기 때문에 금융기관은 차입을 늘려 수익률이 높은 자산에 투자하여 레버리지를 확대하려는 경향이 있습니다. 하지만 불황기에 거품이 꺼지면서 자산가격이 하락하여 손실이 발생하는 경우 호황기에 확대되었던 레버리지가 거꾸로 손실을 증폭시키기 때문에 적절한 규제가 필요합니다. 레버리지비율의 하한선은 3%이며, 2018년부터 시행되었습니다.

레버리지비율 = 기본자본(주1)/총익스포저(주2) ≥ 3%

(출처 : 금융감독원 보도자료, 2017.10)

(주1) 기본자본 : 자본금 + 자본잉여금 + 이익잉여금 + 신종자본증권 등 (주2) 총익스포저 : 재무상태표상 익스포저 + 부외항목 익스포저 등

레버리지비율 3% 규제를 적용할 경우 은행들은 총자산을 기본자본의 33.3배 이내로 보유해야 합니다. 그만큼 레버리지를 크게 일으키지 못한다는 의미로 은행의 수익성이 하락할 수 있습니다.

유동성 규제 기준 도입

바젤III 도입에 따른 유동성 규제비율(유동성커버리지비율, 순안정자금조달비율)을 충족시키기 위해서는 상대적으로 수익률이 낮은 국공채 및 우량회사채에 대한 투자비중을 높여야 하고, 안정적인 자금조달을 위한 가계수신 및 장기조달을 확대해야 할 것으로 예상되어 단기적으로 수익성 하락의 가능성이 높아졌습니다.

[유동성커버리지 규제]

유동성커버리지비율(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액) ≥ 100%

2015년부터 시행중이며 일반은행의 경우 2015년 80%에서 매년 5%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%가 적용되었으며, 특수은행의 경우 2015년 60%에서 매년 10%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%를 적용되었습니다. 은행의 유동성 리스크에 대한 단기 복원력을 제고하는 것으로, 금융 또는 실물 위기 발생 시 은행 부문의 충격흡수 능력을 제고함으로써 금융부문의 위기가 실물경제로 파급되는 위험을 줄이는 데 기여할 것으로 예상됩니다. 은행은 30일간의 유동성 스트레스 시나리오 하에서 유동성 부족을 충당할 수 있도록, 민간시장에서 쉽고 빠르게 현금화가 가능하면서도 처분제한이 없는 고유동성자산을 적정 규모로 보유해야 합니다.

[순안정자금조달비율(NSFR, Net Stable Funding Ratio)]

NSFR=안정자금가용금액(주1)/안정자금조달필요금액(주2) ≥ 100%

(주1) 안정자금가용금액 : 부채 및 자본항목 중에서 스트레스 상황에서도 향후 1년 이내 이탈가능성이 낮아 안정적으로 조달한 자금(주2) 안정자금조달필요금액 : 자산항목 중에서 1년 이상의 안정적인 자금조달이 요구되는 금액

NSFR은 1년 이상 장기간 필요한 자금에 대비해 조달면에서 장기간 안정적인 자금을 보유하도록 하는 중장기 유동성 비율로 2018년부터 100% 이상을 지속적으로 유지하여야 합니다.

대손준비금 등 관련

금융위원회는 은행업감독규정 개정을 통해 2016년 12월 20일부터 국내 은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정한다고 발표하였습니다. 금융위원회는 바젤Ⅲ 기본서 상 대손준비금 등 이익잉여금은 원칙적으로 보통주자본이며, 이러한 국제기준에 맞추어 국내은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정하여 과도한 자본부담을 완화하고 외국은행과 동등한 경쟁환경을 조성할 것임을 밝혔습니다. 이에 따라 은행업감독규정에 대한 입법예고 이후 심사 및 금융위 상정을 거쳐 시행되었습니다.대손준비금이 전액 보통주자본금으로 인정되면서 국내 일반은행들의 보통주자본비율은 상승하였습니다. 특히, 대손준비금이 보통주자본으로 인정됨에 따라 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행이 원활하게 이루어지지 못하고 있는 상황에서 기본자본비율을 개선시켜 이에 대한 부담을 크게 경감시켜 주었습니다.

하지만 IFRS 도입 이후 대손충당금과 함께 고정이하여신 등 부실여신에 대한 손실완충력을 제공해왔던 대손준비금의 완충 역할이 약화되었습니다. IFRS 도입으로 2011년 회계기준상 대손충당금이 감소하였음에도 불구하고 이익잉여금 중 대손준비금을 부실여신에 대한 손실완충력으로 인식하여 IFRS 도입 전 대손충당금과 동일한 수준의 손실완충력을 유지한 것으로 평가했습니다. 그러나 금번 감독규정 개정으로 대손준비금이 보통주자본으로 인정되면 대손준비금이 선제적인 손실 인식에 기반한 충당금 개념에 부합하지 않게 됩니다. 따라서 기존의 자산건전성 지표였던 고정이하여신 대비 충당금 비율에 대한 재고가 필요한 상황입니다.대손준비금이 충당금 개념의 손실완충력에서 자본완충력으로 전환된 것으로 최종적인 손실에 대한 완충능력에는 변화가 없습니다. 즉, 은행의 경제적 실질 변화가 아닌 대손준비금의 감독기준 변화에 따른 것으로 국내 은행의 자본비율 상승에도 불구하고 충당금 Coverage 는 하락하게 되어 부실여신에 대한 은행의 최종적인 위험 완충력에는 변화가 없습니다. 따라서 자산건전성 부문의 손실완충력 하락을 고려할 때, 자본적정성 지표의 개선에도 불구하고 국내 은행의 실질적인 신용도에는 변화가 없는 것으로 판단됩니다.
금융위원회는 2023년 1월 26일 경기상황에 대응해 은행의 손실흡수능력을 확충할 수 있는 특별대손준비금 적립요구권을 도입하고, 은행권 대손충당금 적립 모형 내실화를 위한 예상손실 전망모형 점검체계를 구축한다고 밝혔습니다. 금융위원회는 대손충당금 및 대손준비금 수준의 적정성에 대한 금감원의 평가 결과 등에 비추어 향후 은행의 예상되는 손실에 비해 대손충당금·대손준비금이 부족하다고 판단되는 경우 은행에 대손준비금의 추가 적립을 요구할 것이라 밝혔으며, 이에 따라 은행업감독규정이 2023년 11월 21일부로 개정 및 시행되었습니다.

거액익스포져 한도 규제

거액익스포져 한도규제는 국내은행이 연계된 거래상대방별 익스포져를 BIS 기본자본의 25% 이내로 관리하는 규제입니다. 당초 바젤위원회는 19.1월부터 동 규제를 도입키로 했으나, 주요국에서 도입 일정이 지연되는 움직임이 있어 국내는 정식규제 도입을 연기하되, 행정지도를 통해 2019.3.31부터 외은지점, 인터넷전문은행, 산은, 수은을 제외한 국내은행을 대상으로 자발적인 참여 아래 시범실시중이나 2020년 4월 17일 금융당국은 금융규제 유연화 방안에 따라 관련 시스템 구축 등 은행들의 부담을 완화하고 원활한 기업자금 지원 분위기 조성에 기여하기 위해 거액익스포져 한도규제 시행 시기를 2021년 이후로 연기하였습니다. 하지만 이후 코로나 바이러스로 인한 경제위기 및 러시아-우크라니아 사태로 인한 대내외 불확실성 등으로 2022년 3월 금융당국은 거액익스포져 한도규제 행정지도 기간을 2024년 3월말까지 연장하였습니다. 이후 금융당국은 은행 및 은행지주사의 규제체계 강화 및 리스크 관리 수준 강화 의지로 바젤기준 거액 익스포져 한도규제를 2024년 1월 도입하기로 결정하고 이를 위해 개정된 은행업감독규정이 2024년 2월 1일부터 시행중에 있습니다.거래상대방은 통제관계(의결권 50% 초과 보유, 이사임면권 보유 등 지배력을 행사하는 관계로서 공정거래법상 기업집단 개념과 유사), 경제적 의존관계(한 기업의 부실화 또는 부도위험이 다른 기업으로 확산될 수 있는 관계(단, 기본자본의 5% 초과 익스포져만 적용))로 연계되는 그룹을 의미합니다.익스포져는 대출 등 자금지원 성격의 신용공여와 주식, 채권 등 금융상품 및 보증제공자의 보증금액 등을 포함하여 산출합니다.예시) 은행이 보증기관 A의 50% 보증서를 담보로 차주 B에게 100억원을 대출시, 보증기관 A와 차주 B에 대하여 각각 50억원의 익스포져 발생기준자본은 연결기준 BIS 기준자본(바젤Ⅲ 기준)입니다.

[동일차주 신용공여 한도규제와 바젤 거액익스포져 한도규제 비교]

구분
동일차주 신용공여 한도
바젤기준 거액익스포져 한도

규제근거
은행법 등
은행업감독규정 등(예정)

거래상대방
공정거래법상 기업집단
통제관계, 경제적 의존관계

규제대상
신용공여
신용공여 + 주식, 제3자 보증 등

한도
총자본의 25% (주1)
기본자본의 25% (주2)

주1) 총자본 : 기본자본 + 보완자본(후순위채 등)주2) D-SIB에 대한 한도 : 기본자본의 20%출처: 금융위원회 보도자료 (2023.09.05)

(자료 : 금융위원회 및 금융감독원 보도자료)

2) 채권자손실분담(Bail-in) 도입채권자 Bail-in 제도는 부실금융회사의 회생·정리 과정에서 정상화 및 핵심 기능 유지에 필요한 손실흡수 및 자본재확충 비용을 납세자 부담이 수반되는 정부의 구제금융(Bail-out) 이전에 주주 및 채권자가 손실부담 순위에 따라 우선적으로 부담하도록 하는 것입니다. 해당 제도 하에서 각국의 정리당국은 부실금융회사에 대한 공적자금 등의 지원 이전에 파산 시 채권자 변제순위, 동순위 채권자 평등 원칙, 파산 시 배당금액 이상 보장원칙 등이 준수되는 범위에서 무담보·비보호 채권에 대한 상각 또는 자본전환 실행을 명령하는 권한을 보유하는 시스템입니다. 최근 세계 각국별로 Bail-in 대상 채권의 범위와 손실부담순위 등이 다소 상이하게 도입되고 있는 점을 감안하면, 국내의 경우 구체적으로 어떻게 도입될지에 대해서는 여전히 불확실성이 존재하는 상황입니다.금융위원회 2017년 12월 보도자료(금융안정위원회 한국 동료평가 보고서 공개)는 FSB 정리체계 권고안(회생ㆍ정리계획(RRP), 채권자 손실분담(Bail-in) 등)을 적기에 도입하여 위기상황 대비 강화, 상호금융 감독관련 금융위 및 금감원의 역할 확대 및 중앙회 감독 강화, 저축은행 및 상호금융 자본규제 개선 하겠다는 등의 내용을 담고 있습니다. 이에, 국내에서도 회생ㆍ정리계획(RRP), 채권자 손실분담(Bail-in), 조기종결권 일시정지(Temporary Stay) 권한 등의 도입이 논의되어 왔습니다.

최근 국내에서도 금융체계상 중요한 금융기관(SIFI : Systemically Important Financial Institutions)의 자체정상화ㆍ부실정리계획 제도(RRP : Recovery and Resolution Plan) 도입 등을 담은 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」개정안이 2020년 12월 29일 공포되어 2021년 6월 30일부터 시행되었습니다. 다만, 해당 금산법 및 시행령 개정안에는 FSB정리제도 권고안의 가장 핵심사항인 채권자 손실분담(Bail-in) 제도 도입은 제외되었습니다.

[FSB 정리제도 권고안 주요 내용]

구분
주요 내용

RRP(Recovery and Resolution Plan)
SIFI별로 자체정상화계획ㆍ부실정리계힉(RRP)을 정기적으로 작성하여 시스템 리스크의 발생 가능성에 사전적으로 대비(2021년 6월 30일 시행)

일시정지권(Temporary Stay)
정리절차의 개시로 인해 SIFI의 파생금융상품 계약 등이 연쇄 조기 청산됨에 따라 초래될 수 있는 시장혼란을 방지하기 위해 SIFI의 적격금융거래가 계약 만료일 전에 종료ㆍ정산되는 것을 일정 기간 정지(2021년 6월 30일 시행)

채권자 손실분담제도(Bail-in)
채권자 손실분담제도(Bail-in)를 도입하여 공적자금 투입을 최소화(국내 도입시기 미정)

출처 : 금융위원회, NICE신용평가

법률 개정안에 따라 금융체계상 중요한 금융회사는 경영위기 상황에 대비해 자체적으로 건전성을 회복하기 위한 자체 정상화 계획을 작성해 제출해야 합니다. 또한 예금보험공사는 금융 체계상 중요한 금융회사가 건전성을 회복할 수 없는 경우에 대비하기 위해 해당 금융회사를 정상화ㆍ퇴출시키기 위한 부실 정리 계획을 수립해 제출해야 합니다.

[RRP에 포함되는 주요 내용]

구분
자체정상화계획
부실정리계획

발동요건

재무적 위기상황(중요금융기관 설정)

자체정상화 불가능 상황(정리당국 설정)

주요내용

- 핵심기능 및 핵심사업

- 예상 경영 위기상황 및 판단기준

- 위기상황 극복수단 및 조치내용

- 위기상황에서의 정상영업 지속계획 등

- 핵심기능 및 핵심사업

- 체계적 정리를 위한 정리전략

- 예금자 등 보호방안

-정리장애요인 및 해소방안 등

출처 : 금융위원회, NICE신용평가

2023년 8월 금융당국은 금융지주회사 감독규정을 통해 은행에만 적용하고 있는 유동성커버리지비율(LCR) 규제를 8개 은행지주에도 도입할 방침을 밝혔습니다. 이를 통해 지주 LCR을 RRP 발동 지표에 포함하고, 발동 요건으로 설정할 방침입니다. LCR 규제를 은행지주로 확대 도입하는 것은 비은행 자회사의 유동성 위기를 막고, 금융 시스템 위기로 전이되는 것을 예방하는 차원으로 작동될 것으로 예상됩니다.

[정상화ㆍ정리계획 작성절차 및 예시]

정상화 정리계획.jpg
정상화 정리계획

출처 : 금융위원회 보도자료 (2022.6.23)

2024년 기준 금융체계상 중요한 금융기관 (D-SIFI)으로는 우리금융지주, 신한금융지주, KB금융지주, 하나금융지주, 농협금융지주, 우리은행, 신한은행, 국민은행, 하나은행, 농협은행이 있습니다.2024년 4월 승인된 RRP(자체정상화계획)에는 은행지주사의 지원 내용을 포함한 경우에도 지원 규모가 은행지주사의 자기자본 규모 대비 제한적이어서 은행지주사가 은행 선순위 채권자에 우선해 손실을 부담해야 하는 등 본격적인 채권자손실분담(Bail-in) 제도 관련 사항은 포함돼 있지 않아 은행과 은행지주사의 신용도 변화 가능성이 제한적이나, 본격적인 Bail-in 제도 도입 이전에도 점진적인 RRP 내용 강화로 인해 은행지주사의 구조적 후순위성이 확대되어 은행지주사 신용도에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

상기와 같이 정부 및 금융감독 당국의 정책, 규제에 따라 은행의 수익성, 안정성에 부정적인 영향이 초래될 수 있습니다. 따라서 투자자들께서는 정부 및 금융감독당국의 규제를 주의 깊게 고려하시기 바랍니다.

② 금융투자업(대상회사: 하나증권)

2016년 도입된 NCR 개선 방안과 레버리지비율 규제에 따라 금융투자회사의 투자여력이 상대적으로 확대될 수도 있는 반면, 영업활동에 제약이 따를 가능성도 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이와 같은 제도변화의 내용으로 인해 파생되는 금융투자업계에 미치는 영향을 충분히 숙지하고 투자에 임하시기를 바랍니다.영업용순자본비율(NCR)은 금융투자업자가 재무적 곤경에 처한 상황에서도 금융시스템 전반에 큰 영향을 주지 아니하고 자체 청산이 가능할 정도의 충분한 유동자산을보유 할 것을 요구하는 국제증권관리위원회기구의 원칙에 따라 증권사 보유자산의 잠재적손실에 대한 대응능력을 수치화 한 것입니다.금융투자업의 경우, 1997년 4월에 도입된 영업용순자본비율이 금융감독 당국의 적기시정조치, 거래소 회원자격, 국고채 전문 딜러 평가 등의 기준으로 다양하게 활용되면서 금융투자업 업무 전반을 광범위하게 규율 하는 자기자본규제 기준으로 사용되어 왔습니다. 그러나 기존 NCR은 개별회사 기준으로 산출되며, 자회사의 위험수준에 관계없이 자회사 출자금을 영업용순자본에서 전액 차감함으로써 자회사의 위험에 대한 적절한 리스크 평가가 이루어지지 않았습니다. 이에 따라 금융위원회는 2013년 12월에 발표한 '자본시장의 역동성 제고를 위한 방안'의 세부계획의 일환으로 '증권회사 영업용순자본비율(NCR) 제도 개선방안(이하 'NCR개선방안')'을 발표했습니다. NCR개선방안은 자기자본 1조원 이상인 증권사를 대상으로 2015년 동안 시범 실시하였고, 2016년에 전면 실시되었으며, NCR개선방안의 주요 내용은 아래 표와 같습니다.

[ NCR 개선방안 주요 내용 ]

개선방안
주요내용

NCR 산출방식 변경
필요 유지자본 대비 (영업용순자본-총위험액) 비율로 변경

연결 NCR 기준 도입
종속회사를 보유하고 있는 모든 증권사에 연결 NCR 적용

영업용순자본 인정 범위 및 위험값 조정
1. 신용공여 등 1년 이내 대출, M&A/IPO 관련 대출은 신용위험으로 반영2. 잔존만기 1년 초과 예금 및 예치금은 영업용순자본으로 인정3. 장내 자기매매 관련 미수금도 위탁매매와 동일하게 위험값 '0' 적용

(자료 : 금융위원회 및 금융감독원 보도자료, 2014.04.08)

새로운 NCR 산출방식은 영업용순자본 여유액 증가나 필요유지자본을 감소시켜 자본의 배분 효율성을 높여야 되는 구조로 영업규모와 자기자본 규모의 중요성이 높아졌으며, 영업용순자본여유액 규모가 적은 중소형사의 경우 비 주력 영업에 대한 자본유지 부담을 높여 라이센스를 반납하게 하고 궁극적으로 업무 전문화를 유도하는 것이 취지입니다.

NCR개선방안에 따라 산출체계는 기존 '영업용순자본/총위험액 * 100' 에서 (영업용순자본-총위험액)/인가업무 단위별 법정 필요자기자본의 70%로 변경되었습니다. 새로운 산출체계에 따르면 대형 금융투자회사들은 투자여력이 확대되어 활발한 영업이 가능해지는 반면, 중소형 금융투자회사들은 영업에 제약이 발생할 가능성이 있습니다. 그 이유는 일정규모 이상의 금융투자회사의 경우 분모인 법정 필요자기자본이 고정되기 때문입니다.

[주요 증권사 순자본비율]

(단위 : 백만원, %)

구 분

영업용순자본(A)

총위험액(B)

잉여자본(C=A-B)

필요유지자기자본(D)

순자본비율(C/D×100)

하나증권
4,481,080
2,698,458
1,782,622
134,225
1,328.08

신한투자증권
4,317,592
2,845,102
1,472,490
134,925
1,091.34

한국투자증권
8,189,754
5,183,575
3,006,179
134,925
2,228.04

미래에셋증권
9,247,498
5,640,097
3,607,401
134,225
2,687.58

KB증권
5,464,394
3,112,148
2,352,246
134,225
1,752.46

삼성증권
4,886,096
2,584,885
2,301,211
130,025
1,769.82

NH투자증권
6,865,206
4,505,141
2,360,065
130,025
1,815.09

주) 2024년 3분기말 연결기준

출처 : 금융감독원 금융통계정보스템

한편 2014년 10월 증권사 NCR제도 개편방안과 함께 금융위원회에서는 증권사 NCR제도 개편방안과 금융규제 개혁방안 등 그동안 발표한 대책들의 후속 조치를 위한 금융투자업규정 및 증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 개정안을 의결하였습니다. 이에 따라 2016년부터 개편된 NCR제도의 전면 시행과 함께 적기시정조치 기준으로 레버리지 비율을 도입하여 경영실적이 부진하고 재무건전성이 취약한 금융투자회사에 대한 관리가 강화되었습니다. 2년 연속 당기손익이 적자이고 레버리지 비율이 900% 이상인 회사 또는 레버리지 비율이 1,100% 이상인 회사는 경영개선권고를, 2년 연속 당기순이익 적자이고 레버리지비율이 1,000% 이상인 회사 또는 레버리지비율이 1,300% 이상인 회사는 경영개선요구를 받습니다. 금융투자회사는 향후 레버리지 비율의 증가를 관리하기 위해 부채성 상품의 발행과 판매를 조절 할 수 있어 영업력과 수익성에 영향이 발생할 가능성이 있으며, 자기자본 규모가 상대적으로 작은 중소형 금융투자업자의 경우 이러한 압력이 더욱 가중 될 가능성이 있습니다.

[ 금융투자업의 레버리지비율 추이 ]

(단위 : 백만원, %)

항목
2024년 3분기
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년

총자산
586,830,795
544,668,373
491,674,126
487,105,822
463,693,580
415,898,274
381,519,459
330,760,538

자기자본
89,560,237
84,261,756
79,402,251
76,617,031
66,972,805
61,000,868
55,883,198
51,671,253

레버리지비율
655.2
646.4
619.2
635.8
692.4
681.8
682.7
640.1

주1) 레버리지 비율(%) = 총자산/ 자기자본*100

주2) 국내증권사 및 국내 소재 해외증권사 계 기준

출처 : 금융통계정보시스템

위와 같이 NCR개선방안과 레버리지비율 규제에 따라 향후 대형 금융투자회사는 상대적으로 투자여력이 확대돼 투자은행업무, PI, 해외사업 등에 대한 활발한 영업을 가능하게 하는 기반이 마련됩니다. 다만, NCR 산출방식 변경에 따라 투자 여력은 확대되나 투자처를 확보하지 못할 경우 수익확대는 제한적일 수 밖에 없을 것으로 보입니다. 특히 현재 대형사를 포함한 금융투자회사 대부분이 업계 불황 타개 방안으로 비용절감 및 인력감축을 단행하면서 기업여신, 프라임브로커리지 등과 관련된 인력 증가와 시스템 구축이 용이하지 않아 단기적으로 늘어난 투자여력이 실제로 활용되지 못할 가능성이 있을 것으로 파악됩니다. 또한 중소형 금융투자업자들은 영업활동에 제약이 따를 가능성이 있을 뿐만 아니라 자금여력을 필요로 하는 파생상품 운용, M&A중개 등에서도 대형 금융투자회사 대비 열위에 놓일 가능성이 있습니다. 비주력 및 사업성이 낮은 업무의 라이센스를 반납하게 되어 외형이 더욱 줄어들게 될 것으로 파악되며, 이에 따른 반작용으로 외형확대 경쟁이 발생할 수 있을 것으로 예상됩니다.

NCR 제도 변경에 따라 NCR 수준 혹은 영업용순자본여유액 규모의 변화가 예상되며 더 나아가, 금융투자회사의 투자형태, 리스크 프로파일, 수익구조, 자금조달구조에도 영향을 미칠 것으로 판단되므로, 투자자께서는 개정된 NCR 제도 개선이 금융투자사업에 미치는 영향에 유의하시기 바랍니다.

한편, 최근 금융투자회사의 지급보증 등 우발채무는 2015년말 22.9조 원 수준에서 2024년 3분기말 기준 38.9조원에 이르기까지 급증하는 추세를 보이고 있으며 자본 완충력 대비 가파른 증가세를 보였습니다. 특히 2013년 이후 매입보장약정과 같은 유동성 보강 약정은 정체된 반면, 금융투자회사의 신용공여와 유동성지원을 모두 부담하는 지급보증 등의 기타 채무보증이 급증하는 양상을 보이고 있습니다. 우발부채 규모가 빠르게 증가한 것은 신용공여 주체의 다양화, 무보증 관련 NCR 규제 완화, 장기 CP 발행 규제 등 제도 변화에서 그 원인을 찾을 수 있습니다.금융위기 이전 국내 부동산 PF 사업의 주된 신용공여 주체는 은행과 건설사였습니다. 본래 PF는 프로젝트 자체의 사업성 및 자산을 담보로 자금을 수급하기 위한 금융기법이나, 우리나라에서는 시행사의 신용이 낮았기 때문에 주로 건설사(시공사)의 지급보증(연대보증)이나 채무인수 등의 신용공여를 관행적으로 요구하여 왔습니다. 하지만 금융위기 이후 은행은 바젤Ⅲ 등 규제 강화에 대한 대응방안의 일환으로, 건설사는 우발부채 감축 노력의 일환으로 신용공여 제공을 축소함에 따라 금융투자회사가 제공하는 신용공여에 대한 수요가 증가하였습니다. 이러한 변화로 인해 유동화증권의 상환가능성이 건설사 대비 상대적으로 신용도가 우량한 금융투자회사에 연계됨으로써 유동화증권에 대한 투자자 선호도는 높아졌으나, 유동화 지원만을 제공하던 과거에 비해 금융투자회사 우발채무의 위험은 크게 확대되었습니다.2019년 12월 정부는 증권사 중심으로 빠르게 증가하고 있는 부동산 PF 채무보증 성장을 억제하고, 부동산 PF 대출에 대해 완화적이었던 규제를 타 업권 수준으로 정상화 하기 위해 새로운 규제안을 발표하였습니다. 이번 규제는 자본금 3조 이상 증권사에 허용되었던 특례를 일반 증권사 수준으로 회귀하여 대출한도, NCR, 레버리지 비율 측면에서 부담을 확대시켰으며 부동산 PF 대출 중 지급보증 및 아파트관련 자산에 부여하였던 특례 조항을 폐지하였습니다. 2016년 이후 증권사 IB 수익은 M&A/자문/보증 수익 중심으로 성장하였으며 부동산 관련 채무보증이 그 중심에 있었기 때문에 이번 규제로 인하여 전반적으로 모든 증권사의 IB수익 성장에 부정적일 것으로 예상되고 있습니다.2019년 12월 주요 규제 중 NCR 관련하여서는 기존 부동산 PF채무보증의 경우 신용위험액에 보증잔고에 12%의 위험액을 반영하고 있었지만 이를 18%로 상향하였으며, 자본금 3조원 이상 증권사의 경우 부동산 PF대출 잔고에 위험계수 18%를 적용한 위험값을 신용위험액에 반영하고 있었지만 이를 전액 영업용순자본 차감(일반증권사는 변화 없음)으로 변경하였습니다.종합IB의 PF익스포저는 증가 속도가 가파르고 양적 부담이 과다한 점이 부담입니다.금번 규제로 인해 종합 IB 전반의 PF 익스포저 축소가 불가피해 보이며, 종합IB의 PF관련 신용 및 유동성 리스크는 상당 수준 통제될 것으로 예상되고 있습니다.

이외에도 장기 CP 발행관련 증권신고서 제출 의무화에 따라 차환구조의 거래 증가도 우발부채 규모를 늘리는데 일조 하였습니다. 2013년 5월부터 만기 1년 이상의 장기 CP에 대해 증권신고서 제출이 의무화되면서 장기 ABCP 발행이 어려워짐에 따라차환위험 통제를 위한 금융투자회사 유동성공여에 대한 수요가 늘어났습니다. 이러한 상황에서 부동산 거래량이나 가격지수가 하락하는 등 주택경기가 하락할 경우, 입주 지연 등이 발생하거나 분양계약 해제가 일어날 개연성이 높아져 금융투자회사의 신용공여의무가 현실화 될 가능성을 배제할 수 없습니다. 우발채무가 현실화 될 경우 이는 금융투자회사의 큰 손실로 이어져 수익성이 악화될 수 있습니다.

[ 금융투자업의 우발채무 규모 추이 ]

(단위 : 백만원)

항목
2024.09
2023
2022
2021
2020
2019
2018
2017
2016
2015

우발채무 합계
38,879,217
39,131,550
39,638,235
42,600,230
38,760,627
45,834,308
38,196,916
27,952,158
24,630,689
22,903,228

지급보증
742,311
701,994
509,403
507,124
467,140
504,030
289,845
133,621
193,600
229,585

매입보장약정(ABCP등)
1,544,889
2,765,077
2,376,485
3,788,641
5,061,197
6,551,488
6,888,291
7,688,249
6,761,371
6,473,178

채무인수약정
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입확약
33,361,890
34,114,289
35,288,747
36,547,483
31,867,243
36,694,981
29,123,111
19,951,711
17,593,910
15,866,239

기타
3,230,129
1,550,190
1,463,599
1,756,983
1,365,048
2,083,808
1,895,669
178,577
81,808
334,226

자기자본
89,602,216
85,207,931
80,164,922
77,568,687
67,814,184
61,810,177
56,562,248
52,250,417
47,738,176
46,024,838

자기자본 대비 우발채무 비중
43.39%
45.92%
49.45%
54.92%
57.16%
74.15%
67.53%
53.50%
51.60%
49.76%

주1) 국내법인 및 국내 소재 외국계지점 포함 금융투자회사, 별도기준

출처 : 금융통계정보시스템

최근 부동산 PF에 대한 증권업의 위험 익스포저가 상승하는 추세에 있는 점, 저성장 기조로 인한 부동산시장의 침체 가능성은 우발채무 현실화의 잠재적인 위험요인이 될 수 있습니다. 우발채무가 현실화되는 경우 대형 금융투자회사들은 풍부한 자금조달력과 잉여자본을 통해 위험관리가 일정부분 가능할 것으로 예상됩니다. 그러나 대형사 대비 자본력이 약한 중소형 금융투자회사들의 경우 더욱 큰 리스크에 노출될 수 있고, 이로 인한 증권업 전반에 부정적인 영향을 미칠 가능성을 배제할 수 없습니다. 투자자 분께서는 이러한 가능성을 참고하시어 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

③ 신용카드업(대상회사: 하나카드)

국내 신용카드업은 정부의 규제강도가 높은 산업으로 핵심 수익원인 가맹점수수료의 경우 관계법령에 의해 정부의 직접적인 통제를 받고 있습니다. 여전법 제18조의3의 1항에 따라 3년 주기로 적격비용을 재산정하여 수수료를 조정하고 있으며 2019년 새롭게 적용될 수수료 체계(「카드수수료 종합개편방안('18.11.26 발표)」)가 2018년 11월 26일 발표되었습니다.

[카드수수료율 개편안 및 기대효과]

가맹점 구분(연 매출액 기준)

현행

개선안

인하폭

신

용

우대 가맹점

(우대수수료율)

~3억원

0.8%

0.8%

-

3~5억원

1.3%

1.3%

-

5~10억원

약 2.05%

1.4%

약 0.65%p

10~30억원

약 2.21%

1.6%

약 0.61%p

일반 가맹점

(평균수수료율)

30~100억원

약 2.20%

평균 1.90%

평균 0.3%p

100~500억원

약 2.17%

평균 1.95%

평균 0.22%p

체

크

우대 가맹점

(우대수수료율)

~3억원

0.5%

0.5%

-

3~5억원

1.0%

1.0%

-

5~10억원

약 1.56%

1.1%

약 0.46%p

10~30억원

약 1.58%

1.3%

약 0.28%p

일반 가맹점

(평균수수료율)

30억원 초과

약 1.60%

평균 1.45%

평균 0.15%p

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2018.11.26)

2021년 12월 23일 적격비용 재산정 주기가 도래함에 따라 재산정 결과에 기초하여 우대수수료율을 조정 및 발표하였습니다. 영세한 가맹점의 수수료 부담이 보다 많이 경감되는 방향으로 수수료율을 조정하였습니다.

[카드수수료율 개편안]

가맹점 구분(연 매출액 기준)

현행

개선안

인하폭

신

용카드

영세

~3억원

0.8%

0.5%
0.3%p

중소

3~5억원

1.3%

1.1%
0.2%p

5~10억원

1.4%

1.25%
0.15%p

10~30억원

1.6%

1.5%
0.1%p

체크카드

영세

~3억원

0.5%

0.25%
0.25%p

중소

3~5억원

1.0%

0.85%
0.15%p

5~10억원

1.1%

1.0%
0.10%p

10~30억원

1.3%

1.25%
0.05%p

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2021.12.23)

카드수수료 종합개편방안('18.11.26 발표)」의 후속조치로 2019년 1월 22일 국무회의에서 신용카드 우대수수료 적용 대상 확대(우대수수료율이 적용되는 우대구간이 연 매출액 5억원 이하에서 30억원 이하로 확대)를 내용으로 하는 「여신전문금융업법 시행령」 개정안이 통과됨에 따라 우대가맹점 비중은 262.6만개로 '19.1월 선정 기준 전체 가맹점(273만개)의 96%로 확대되었습니다('18. 7월말 선정 기준 우대가맹점은 전체의 84%). 이와 같은 우대가맹점 확대로 연간 약 5,800억원 상당의 카드수수료가 감소(신규 영세가맹점(3억원 이하) 지정 등에 따른 우대수수료 적용 효과 고려시)될 것으로 예상되며, 가맹점수수료가 신용카드사의 영업수익의 절반을 차지하고 있는 점을 감안할 때 신용카드업계의 수익성 저하는 불가피할 것으로 판단됩니다.

[우대수수료 및 세액공제 확대 효과를 반영한 실질수수료 경감 효과]

구 분
카드수수료
年수수료(만원)
매출세액공제(만원)
가맹정 부담효과

1.3%
공제한도
年부담액(만원)
실질수수료율

개편 전
일반(5~10억원)
2.05%
1,025~2,050
650~1,300
500
525~1,550
1.05%~1.55%

개편 후
중소(5~10억원)
1.4%
700~1,400
650~1,300
1,000
50~400
0.1%~0.4%

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2019.02.20)

또한 우리 경제의 막대한 부담인 가계부채 관리를 위해 감독당국은 카드산업에 대한 규제를 광범위하게 진행해 왔습니다. 감독당국은 2011년 3월 '신용카드 시장 건전성 강화 방안', 6월 '신용카드사의 과도한 외형 확대 경쟁 차단 특별대책', 12월 '신용카드시장 구조개선 종합대책' 등 가계부채를 억제하고, 신용카드사의 과도한 외형확대 경쟁 방지 및 재무건전성 제고를 위한 일련의 규제 정책을 발표했습니다. 동 대책에 따라, 신용카드사의 외형확대 제한을 위해 카드자산, 신규 발급카드, 마케팅 비용(률)에 대한 적정 증가율 설정과 레버리지 규제 등이 도입 되었고, 카드자산 위험관리 강화를 위해 카드대출에 대한 대손충당금 적립률의 상향 조정, 복수카드 이용자 정보공유 확대 및 체크카드 이용 촉진 등 카드업무 전반에 걸친 제도 개선이 이루어졌습니다.
또한 대부업법 및 이자제한법 시행령이 개정, 공포됨에 따라 2018년 2월부터 법정최고이자율이 연 27.9%에서 24.0%로, 추가로 2021년 7월 이후 20.0%로 인하되어 이로 인해 카드대출이자수익, 일부결제금액이월약정(리볼빙)이자수익, 연체이자수익 등이 감소할 수 있습니다.감독당국은 신용카드매장에 부당하게 높거나 낮은 수수료율이 적용되지 않도록 이러한 일련의 규제는 신용 카드사에게 발생 가능한 위험을 미연에 방지하기 위한 선제적인 성격을 띠고 있어 신용카드사의 위험이 확대되는 것을 제어하는 데에 효과적인 것으로 판단되지만, 신용카드산업의 시스템적 중요성과 가계부채 제어 등 정책적 목적으로 인해 규제 강화 기조가 장기화되고 있는 점은 신용카드사들의 성장성 정체와 수익성 저하로 연결 될 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.

④ 여신전문금융업(대상회사: 하나캐피탈)여신전문금융회사는 여신전문금융업법, 여신전문금융업감독규정 등을 통해 금융당국의 규제를 받고 있으며, 대부분의 금융업종과 동일하게 규제 리스크에 노출되어 있습니다. 규제는 단기적으로 여신전문금융회사의 대손충당금 적립률 변경 등을 통해 수익성에 영향을 미칠 수 있으며, 중장기적으로는 여신전문금융회사의 사업 및 재무구조 등에 영향을 미칠 수 있습니다.특히 금융위기 이후 여신전문금융회사의 자산증가가 자동차금융과 가계부채를 중심으로 빠르게 이루어짐에 따라 총자산을 자기자본의 10배로 제한하는 레버리지 규제와 가계부채에 대한 대손충당금 적립률 상향 조정 등 다양한 규제가 마련되거나 시행되고 있습니다. 또한 2014년 7월에는 여신전문금융회사의 가계부채 비중을 총자산의 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%) 이내로 제한 하였으며, 2016년 3월 9일 일부 개정되고 2016년 9월 30일부터 시행된 여신전문금융업법에서는 여신전문금융회사의 대주주 주식 소유한도를 자기자본의 150% 이내로 규정하고 있습니다.2018년 8월 22일 부터 시행된 여신전문금융업법 시행령은 여신전문금융회사의 책임대출을 강조하고 있습니다. 해당 시행령은 여신전문금융회사의 대출규제를 합리화하고 고금리 가계대출을 중금리ㆍ생산적 대출로 유도하기 위해 개정되었습니다. 여신전문금융회사는 총자산 대비 가계대출 규모를 30% 이내로 유지해야 합니다. 그동안 대부업자 등에 대한 대출은 기업대출로 분류되어 한도 규제 대상에 포함되지 않았습니다. 개정된 시행령에 따라 여신전문금융회사가 대부업자 등에 취급한 대출은 여신전문금융회사의 한도규제 대상 대출범위에 포함됩니다. 또한, 중금리대출은 한도규제 대상 산정시, 대출금의 80%만 한도규제 대상에 포함됩니다.여신전문금융회사는 감독기관의 감독정책 등에 많은 영향을 받고 있으며 여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정
주요 내용

여신전문금융업법,동법 시행령,동법 시행규칙여신전문금융업감독규정,동 시행세칙 등

(가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 10배
(주)
(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100%이내(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내(라) 신기술사업자에 대한 융자한도 : 연간 투자액의 15배(마) 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내(바) 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 총자산의 30% 이내(대통령령으로 정하는 업무에 따라 발생하는 채권액 제외(사) 중금리대출 한도규제 대상 비율 : 대출금의 80%(아) 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내(자) 조정총자산에 대한 조정자기자본비율 : 7% 이상(차) 원화유동성비율 : 100% 이상(카) 대주주 및 특수관계인 주식소유한도 : 자기자본의 150

주) 여신전문금융업감독규정 부칙 경과 규정에 의거 신용카드업 영위하지 아니하는 여신전문금융회사에는 2024년까지 9배 적용. 2025년 이후 8배 적용

금융위원회 고시 여신전문금융업감독규정 제19조에 의하면 다음의 경우 금융위원회로부터 경영개선명령을 받게 됩니다.

㉠ 조정자기자본비율이 100분의 1미만인 경우,㉡ 경영실태평가 결과 종합평가등급이 5등급으로 판정되는 경우,㉢ 경영개선요구를 받은 여신전문금융회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우

여신전문금융회사가 경영개선명령을 받았을 경우 이행해야할 조치는 다음과 같습니다.

㉠ 주식의 일부 또는 전부의 소각

㉡ 임원의 직무집행 정지 및 관리인의 선임

㉢ 합병, 제3자 인수 또는 금융지주회사의 자회사로의 편입

㉣ 영업의 전부 또는 일부의 양도

㉤ 6월 이내의 업무의 전부 또는 일부의 정지

㉥ 계약의 전부 또는 일부 이전

㉦ 조직의 축소 및 신규영업의 제한 등

이 밖에도 2021년 2월에 발표된 금융감독원의 보도자료에 따르면, 관련 금융당국에서는 여신전문금융회사의 유동성 관리 강화방안을 발표하였습니다. 여신전문금융회사의 경우 부실화될 경우 여전채를 보유한 금융회사 등으로 부실이 전이·확대되는 문제가 있으며, 특히 코로나19와 같이 예측하기 힘든 경제적 충격이 발생할 경우 여신전문금융회사가 금융시스템 리스크 전파통로로 작동할 가능성이 있음을 언급하였습니다. 또한 여신전문금융회사에 유동성 문제가 발생할 경우 중·저신용자 대상 자금 공급이 감소하고, 민간소비 및 기업 설비투자가 위축되면서 실물경제도 악영향을 미칠 가능성이 있음을 지적하였습니다. 이에 따라 관련 금융당국에서는 여신전문금융회사 「유동성 리스크관리 모범규준」을 여전협회의 모범규준으로 도입하여 2021년 4월부터 시행하였습니다. 주요내용은 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

[유동성 리스크관리 모범규준 주요내용]

① 적용대상 : 회사채 발행 여전사 + 자산규모 1천억원 이상 여전사*② 유동성관리체계 (이사회와 경영진의 역할을 명시)- (이사회) 회사의 유동성리스크 관리전략을 승인하는 등 유동성리스크 관리체계의 구축·운영에 관한 전반적인 사항을 총괄- (경영진) 유동성리스크 관리절차 및 세부기준을 마련하고, 리스크 변동 현황을 점검하여 이를 이사회에 정기적으로 보고③ 유동성리스크 관리지표- (주요지표) 회사채 만기분포, 즉시가용 유동성비율(유동성자산/1개월내 만기도래 부채), 단기조달비중(발행만기 1년 이내 부채/총차입부채) 등- (조기경보지표) 신용등급 하락, 신용스프레드 급격한 상승, 지급보증 으로 인한 거액의 유동성 유출, 자산·부채의 특정부문 편중 등④ 유동성리스크 인식·측정 및 관리- (위기상황분석) 회사는 영업특성 및 취약점 등을 감안하여 위기상황분석 시나리오를 설계·실시하고, 동 시나리오의 적정성을 주기적으로 점검- (비상자금조달계획) 평시 자금조달수단의 활용이 어려울 경우 현금 유출이 많은 영업의 축소 등 비상자금조달계획을 수립·운영

주) 모범규준은 일몰규정(2년)으로 운영하되, 운영현황을 평가한 후 내용을 보완하여 감독규정 또는 시행세칙에 제도화할 계획

또한 여신전문금융회사의 공시내용에 정성지표를 포함하는 등 은행권과 유사한 수준으로 공시범위를 확대, 코로나19사례를 분석하여 계량지표 중 실효성이 미흡한 지표는 삭제 및 유의성 높은 지표를 신설함으로써 유동성 모니터링 개편, 非카드사의 레버리지한도를 단계적으로 축소 예정 등 다각도로 여신전문금융회사의 유동성 관리 강화방안을 시행하고 있습니다.

[은행/여전업권 유동성 관련 공시내용]

구분
은행
여전

공시내용
유동성리스크 관리 현황▶(정성적 공시) 위험한도, 유동성 리스크 관리 체계, 자금조달 원천 및 기간의 다양화 정책, 유동성 리스크 경감기법, 스트레스테스트 이용 방식에 대한 설명, 긴급 자금 조달 계획에 대한 설명▶(정량적 공시) 유동성 추정을 위해 은행이 고안한 측정수단 및 지표, 자금조달 원천에 대한 편중제한, 만기구간별 계정과목별 유동성갭
유동성리스크 관리 현황⇒ (개선안) 은행과 유사하게 정성적·정량적 공시항목을 추가

감독규제 준수현황▶LCR 위반사실 및 향후 준수계획* 감독원과 체결한 약정서 내용 포함
감독규제 준수현황⇒ (개선안) 원화유동성비율 등 위반 사실 및 향후 준수계획

(자료 : 금융감독원 보도자료)

상기 기술한 바와 같이 여신전문금융업은 여러 관련 규정의 규제를 받고 있으며, 여신전문금융업이 국가경제에서 차지하는 비중 및 리스크를 고려할 때 감독기관의 규제 강화 기조는 유지될 것으로 예상됩니다. 관련법 및 감독 기준의 변경 및 조정에 따라 여신전문금융업 전체의 영업성과 및 재무상태가 영향을 받을 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

⑤ 생명보험업(대상회사: 하나생명보험)

보험산업의 경우 보험의 사회 공익적 특성으로 인하여 정부의 규제강도가 매우 높은 산업입니다. 따라서 법규 및 정부 정책 변화에 따라 당사 자회사인 하나생명보험(주)의 영업활동이 영향을 받을 수 있습니다.

1) 국제회계기준(IFRS17) 도입 기존 IFRS4는 각국의 보험회계 관행을 준용 할 수 있도록 허용하고 있는 반면, IFRS17에서는 기존의 보험회계 관행을 인정하지 않습니다. 2015년 3월 30일 금융위원회는 IFRS17 도입준비단을 확대 개편하는 내용을 골자로 하는 IFRS17 연착륙 방안을 발표하였으며, 2017년 1월 25일 보험업계 및 한국회계기준원에 따르면 국제회계기준위원회(IASB) 멤버들은 새로운 국제회계기준 IFRS17의 기준서가 2017년 5월 발표되는 것으로 확정하였습니다. 이후 국제회계기준위원회(IASB)는 2017년 5월 18일에 IFRS17 기준서를 확정하였으며, 현행 보험계약에 대한 국제회계기준인 IFRS4는 2020년까지 적용되고, 2021년부터 IFRS17로 대체될 예정임을 공식 발표했습니다. 참고로 IFRS17 기준서는 한국회계기준원 및 언론매체 등을 통하여 알려져 왔던 변경사항과 크게 다르지 않은 것으로 나타납니다. 한편, 2018년 11월 국제회계기준위원회(IASB) 이사회에서는 기준서 내용의 일부 수정 필요성 등을 고려하여 시행시기를 2021년에서 2022년으로 1년 연기하였으며, 최근 국제회계기준위원회(IASB)는 시행시기를 2023년으로 1년 추가 연장하였습니다.IFRS17 도입으로 ㉠ 보험부채 시가평가 도입, ㉡ 보험수익 인식방법의 변화, ㉢ 회계상 이익의 표시방법이 변경되게 됩니다. 이로 인해 생명보험사들은 재무건전성 및 손익구조의 변동성이 급격히 확대되어 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 것으로 예상되며, 자본 확충을 위해 다양한 조치(자본인정증권의 발행, 잉여금의 유보, 자산 매각 및 증자 등)를 취할 것으로 예상됩니다. 이처럼, 감독당국의 자본건전성 규제강화와 더불어 IFRS17 도입 등 회계기준의 변경 영향으로 인하여 보험회사의 재무구조 및 수익성이 악화될 가능성이 존재합니다.㉠ 보험부채 시가평가 도입

보험계약부채를 역사적 원가가 아닌 시가로 평가하게 됩니다. IFRS17에서는 보험부채를 보험회사가 계약상 의무를 이행하는데 필요한 금액(FV:Fulfilment Value)과 장래 예상되는 이익(CSM:Contractual Service Margin)으로 구분할 것을 요구하고 있습니다. 이때 의무이행에 필요한 금액은 기대손실에 상응하는 최선추정치(BEL:Best Estimate of Liabilities)와 기대를 벗어난 손실에 대비하여 보유하고 있는 자본의 기회비용을 반영한 위험조정(RA:Risk Adjustment)로 구분합니다. 보험부채의 최선추정치와 위험조정을 묶어 의무이행금액으로 보는 이유는 보험회사가 기대손실뿐만 아니라 기대를 벗어난 초과 손실까지 포함한 보험금을 보험계약자에게 언제라도 지급할 수 있어야 하기 때문이며, 위험조정(RA)은 보험회사가 기대를 벗어난 초과 손실에 상당하는 가용자본을 보유하는 데 따른 기회비용을 나타내는 것이고 그 위험에서 벗어난 위험조정(RA)부분은 매기마다 이익으로 손익계산서에 반영하게 됩니다.

㉡ 보험수익의 인식방법 변화현재 보험사들은 저축요소, 보장요소 및 사업비요소의 구분 없이 계약자로부터 보험료를 수취하는 시점에 보험료 전체를 수익으로 인식하고 있으나, IFRS17 도입 후에는, 서비스를 제공하는 시점에 보험수익을 인식하게 되며, 저축과 관련된 부분은 보험수익으로 인식되지 않습니다. 현재 보험 기간 초기에 이익을 많이 인식하고 후기에 이익을 적게 인식하는 패턴을 보이고 있으나, 도입 이후에는 보험 전 기간에 고르게 이익이 인식될 것으로 예상하고 있습니다.㉢ 이익의 표시방법 변화

IFRS17 도입 이전에는 수익과 비용의 원천별 정보를 알기 어려웠으나, 도입 이후에는 보험회사의 보험영업에 따른 수익을 보험이익으로, 자산 투자활동에 따른 수익을 투자이익으로 각각 구분하여 공시하게 됩니다. 따라서 정보이용자들이 공시 재무제표를 통해 보험회사의 이익구조를 명확하게 이해할 수 있게 됩니다.IFRS17 개정안이 확정됨에 따라 보험부채가 기존 원가가 아닌 시가평가로 시행되어 보험회사의 자본 부담을 가중, 재무건전성 및 손익구조의 변동성이 급격히 확대되어 손해보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 수 있습니다. 위의 RBC 및 재무건전성 기준 평가 강화에 이은 IFRS17의 도입은 장기적으로 손해보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 가능성이 있습니다. 이러한 보험산업을 둘러싸고 있는 규제환경에 대해 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

2) 리스크 관리 수준 강화

RBC 제도는 예상하지 못한 손실발생시에도 보험계약자에 대한 보험금 지급의무를 이행할 수 있도록 책임준비금 외에 추가로 순자산을 보유하도록 하는 제도로 i) 가용자본과 ii) 요구자본의 산출을 통하여 자본적정성을 평가하는 구조 입니다. 여기서 가용자본(Available Capital)은 보험회사에 예상치 못한 손실이 발생할 경우 이를 보전해 지급능력을 유지할 수 있도록 하는 리스크 완충장치로서 현행 제도의 지급여력금액(자본금, 자본잉여금, 이익잉여금 등)에 해당합니다. 요구자본(Required Capital)은 보험회사에 내재된 시장/신용/금리/보험/운영 리스크의 규모를 측정해 산출된 자기자본을 의미합니다.

[RBC비율 산출 원리 및 활용]

rbc

(출처 : 금융감독원 보도자료)

이 중 요구자본은 일정기간 (통상 1년) 동안 일정 신뢰구간 하에서 발생할 수 있는 최대손실예상액으로 측정 되며, 신뢰수준을 상향한다는 것은 동일한 위험에 대해 더 많은 자본량을 요구한다는 의미 입니다. 재무건전성 강화 방안의 일환으로 금융당국은 보험회사가 보유하는 금리리스크에 대한 신뢰수준을 상향조정(기존 95% → 99%)하였으며(2014년말), 요구자본이 증가함에 따라 보험회사의 RBC비율 하락(2014년 9월 대비 2014월 12월 보험업 305.7% → 292.3%, 생보사 325.2% → 310.4%, 손보사 268.5% → 256.3%) 원인이 되었습니다. 재무건전성 종합로드맵에 따라 보험회사의 신용리스크 신뢰수준 또한 기존 95%에서 99%로 상향조정이 2015년말에서 2016년말 단계적으로 시행되었으며, 이에 따라 요구자본량이 증가하여 보험회사들의 RBC비율 개선을 위한 추가적인 자본확충 조치를 취하기도 하였습니다.또한, 2017년 5월에는 부채듀레이션 확대, 변액보험 최저보증위험액 산출방식 변경 등의 RBC비율 제도 개선으로 보험업감독업무시행세칙을 개정하였습니다. 이는 현행 RBC제도가 금리리스크 산출시 보험계약의 만기를 20년으로 한정하고 있으나 IFRS17에서는 만기에 제한이 없고, 주가하락 등 경제환경 변화시 변액보험 최저보증을 위해 보험회사가 부담하는 리스크를 정밀하게 반영할 수 있도록 하기 위함입니다.

3) 연결 RBC 제도 시행

금융당국은 국제보험감독자협의회(IAIS)의 규정 및 해외사례 등을 참고하여 자회사의 리스크를 RBC비율에 반영하도록 하는 연결RBC 시행계획을 발표(2013.08) 하였습니다. 이에 따르면 보험회사의 RBC비율 산출 시 자회사의 자산, 부채 및 자본이 반영되어 보험회사 그룹 전체의 자본 및 리스크량을 반영하게 됩니다. 이에 따라 자회사를 다수 보유하고 있거나, 자회사의 리스크량(요구자본)이 큰 보험회사의 경우 RBC비율이 상대적으로 크게 하락하게 됩니다. 연결 RBC제도는 2016년 10월부터 전면적으로 적용되고 있습니다. 또한 2018년 4월 15일 금융위원회는 보험회사에 대한 新지급여력제도 도입초안 등 마련을 위하여 회의를 개최하였습니다.

4) 신지급여력제도(K-ICS) 도입IFRS17의 도입과 더불어 新지급여력제도(K-ICS)는 IFRS17하에서 적용가능하도록 보험회사의 자산, 부채를 완전 시가평가하여 리스크와 재무건전성을 정교하게 평가하는 자기자본제도입니다. IFRS17 시행시 현행 원가기준 RBC제도는 경제환경 변화에 따른 자본변동성과 다양한 리스크를 정교하게 측정하는데 한계가 존재하는 측면이 존재합니다. 따라서 금융당국 및 보험산업 전반에서 보험부채의 시가평가와 일관성 유지 및 국제자본규제와의 정합성 확보를 위해 시가평가 기반의 新지급여력제도 도입을 추진하고 있습니다. 향후 경제적 실질에 부합하는 가용자본 및 요구자본의 산출을 통해 보험회사 자본의 질적 개선과 리스크관리 강화, 시가 기반의 국제적 보험자본규제 등 국제기준과의 정합성 확보 및 국내 보험산업의 신뢰도 향상이 기대될 수 있습니다.

[지급여력제도(RBC)와 新지급여력제도(K-ICS) 비교]

구 분
지급여력제도(RBC)
新지급여력제도(K-ICS)

가용자본
자산평가
시가평가 및 원가평가**대출채권, 만기보유채권 등
완전 시가평가

부채평가
원가평가 (적정성평가(LAT)로 보완)

요구자본
리스크구분
① 보험리스크② 금리리스크③ 시장리스크④ 신용리스크⑤ 운영리스크
① 생명, 장기손해보험리스크② 일반손해보험리스크③ 시장리스크(금리리스크 포함)④ 신용리스크⑤ 운영리스크

리스크측정방식
위험계수방식(위험계수×위험 익스포져)
충격시나리오 방식 중심(현금흐름 방식이 중요하지 않은②,④,⑤는 위험계수 방식 적용)

신뢰수준
99%
99.5%

건전성 기준
지급여력비율(=가용자본/요구자본) ≥ 100%

출처 : 금융감독원 보도자료

[보험회사의 新지급여력제도 주요 개선사항]

① 지급여력비율 산출을 위한 건전성 감독기준 재무상태표 신설□ 新지급여력제도를 위한 건전성감독기준 재무상태표*를 별도로 정의하고,*자산과 부채를 모두 시가로 평가하여 건전성감독기준 재무상태표를 작성하고 동 재무 상태표를 기반으로 지급여력금액과 지급여력기준 금액을 산출- 보험회사의 리스크 실질 반영 및 국제적 정합성 제고 등 감독목적에 부합할 수 있도록 자산, 부채를 전면 시가평가할 수 있는 근거 마련

② 지급여력금액 산출기준 개정□ 건전성감독기준 재무제표 상 순자산(자산-부채) 항목에 대해 손실흡수능력에 따라 기본, 보완자본으로 분류하는 원칙중심 기준을 마련하였으며,- 손실흡수능력에 일부 제한이 있는 보완자본의 경우 인정한도*를 지급여력기준금액의 50%로 설정*이전 RBC제도에서는 보완자본을(기본자본 - 차감항목)을 한도로 인정

③ 지급여력기준금액 산출기준 개정□ 국제적 정합성 제고를 위해 장수,해지,사업비,대재해,자산집중 위험 등을 신규 측정 리스크로 추가하고,- 정교한 리스크 측정을 위해 미래현금흐름에 충격을 부여했을 때 감소하는 순자산 규모를 리스크로 측정하는 충격시나리오법* 도입*다만, 미래현금흐름의 변동성이 중요하지 않은 리스크(일반손보, 신용, 운영리스크)에 대해서는 기존 RBC제도에서 사용하던 위험계수 법을 유지

④ 경과조치 도입□(주요 내용) 시가평가시 보험부채 증가로 인한 지급여력금액 감소 효과 및 새롭게 추가되거나 측정기준이 강화되는 위험액 증가 효과를 일시에 인식하지 않고 경과기간(최대 10년) 중 점진적으로 인식□ (적기시정조치 유예) 제도 도입 시 RBC 비율이 100%를 상회할 경우 경과조치 적용 후 지급여력비율(K-ICS)이 100% 미만이더라도 조치 유예(최대 5년)□ (경과조치 남용 방지) 경과조치 적용 보험회사에 대해 경과조치 사실에 대한 공시의무 부과, 경영실태평가 평가등급 상한제한* 등 방안 마련*자본적정성 부문의 평가등급을 1(최고) ~ 5(최저)등급 중 최고 3등급으로 제한

구분
RBC제도
K-ICS제도(新지급여력제도)

평가
일부 자산 및 부채 원가평가
모든자산, 부채 시가평가

지급여력금액
자본금, 이익잉여금 등재무제표 상 자본 중심으로 열거
시가평가된 순자산(자산-부채)에서손실흡수성 정도에 따라 차감 또는 가산

지급여력기준금액
신뢰수준 99%위험계수방식으로 요구자본 산정
신뢰수준 99.5%충격 시나리오 방식으로 요구자본(충격 후 순자산 감소분) 산정*일부 리스크(일반손보,신용,운영)는 위험계수방식 적용

5대 리스크(보험,금리,시장,신용,운영)
① 5대 리스크: 생명/장기보험, 일반손보, 시장, 신용, 운영- 보험리스크를 생명/장기, 일반손보로 분리, 금리리스크를 시장리스크에 포함

② 5개 하위 위험 신설- 보험리스크 內 : 장수, 해지, 사업비, 대재해- 시장리스크 內 : 자산집중

건전성기준
지급여력비율(=지급여력금액/지급여력기준금액) ≥ 100%

(출처 : 금융감독원 보도자료(22.09.27))

K-ICS안 역시 IFRS17과 함께 동시 도입될 예정이며, K-ICS 제도 도입에 따라 현재보다 보험사의 자본확충 부담이 커질 가능성을 배제할 수 없으므로 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.5) 보험시장 내 경쟁촉진정부는 최근 보험시장 내 경쟁촉진 정책으로 보험사의 지급결제 기능 허가, 독립투자자문업(IFA), 온라인슈퍼마켓, 금융복합점포 등을 제시하였습니다. 또한 방카슈랑스와 온라인 저축보험 사업비 구조 변경을 통해서 기존의 전속채널 중심의 선지급 구조를 변화 시키려 시도하고 있습니다. 한편, 자본시장법의 시행을 포함한 자본시장 및 금융투자상품에 대한 개혁과 사업관행의 현대화 역시 국내 금융기관 사이의 경쟁을 촉진시켰습니다. 예를 들어, 최근 몇 년 간 은행들이 국내에서 금융상품과 서비스의 가장 빠르게 성장하는 판매 채널이 되어 왔습니다. 국내법상 보험회사들은 은행들과 독점적인 판매 약정을 맺는 것이 허용되지 않으며, 따라서 하나생명보험(주)이 판매 약정을 맺은 하나 이상의 은행이 당사의 경쟁사들 상품을 당사 상품보다 선호하는 경우 하나생명보험(주)의 매출은 중대하게 불리한 영향을 받을 수 있습니다. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제정 이후 국내 금융업계에서는, 2010년 한국산업은행의 금호생명보험(주)의 인수(현, KDB생명보험(주)), 2013년 엠비케이파트너스 계열사의 아이엔지생명보험(주)(현, 오렌지라이프생명보험(주))의 인수, 우리아비바생명보험(주)의 2014년 NH농협금융지주(주)에 의한 1차 그리고 2015년 DGB금융지주에 의한 2차 인수, 2015년 9월 중국의 Anbang Insurance Group에 의한 동양생명보험(주)의 인수, 2018년 9월 신한금융지주(주)의 오렌지라이프생명보험(주) 인수를 포함하여 수많은 중요한 인수합병이 발생하였으며, 금융 산업계에서의 합병은 계속될 것으로 예상됩니다. 이러한 합병과 통합 추세로 인하여 몇몇 당사 경쟁사들의 고객 및 자본 기반이 상당히 증가될 수 있으며, 이러한 합병에 따른 금융기관들의 규모 증가와 사업 범위 확대로 인해 하나생명보험(주)의 경쟁부담이 더 심화시킬 수 있습니다.
⑥ 저축은행업(대상회사: 하나저축은행)

저축은행업을 영위하고 있는 하나저축은행의 경우 자산건전성 유지를 목적으로 금융법령상 자본적정성 비율을 최소 규제비율(BIS기준 자기자본비율 8.0%) 이상으로 유지하도록 규제받고 있습니다. 하나저축은행은 2024년 3분기말 14.63%의 BIS기준 자기자본비율을 유지하며 최소 규제비율을 상회하는 자본적정성을 나타내고 있습니다.

[하나저축은행 최근 자본적정성 추이]

(단위 : 백만원, %)

구분
2024년 3분기말
2023년
2022년말
2021년말
2020년말
2019년말
2018년말

자기자본(A)
304,593
319,073
336,072
324,170
200,243
180,724
166,558

위험가중자산(B)
2,082,620
1,999,446
2,254,932
2,054,048
1,479,166
1,017,479
943,494

BIS자기자본비율(A/B)
14.63
15.96
14.90
15.78
13.54
17.76
17.65

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

(주) BIS 기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100

2017년 3월 금융위는 저축은행 등의 가계대출 증가가 향후 리스크요인으로 작용하지 않도록 '제2금융권 건전성 관리 강화방안'을 발표하였습니다. 동 관리방안에서 금리 20% 이상의 고위험대출에 대한 추가충당금 적립 적용시기를 당초 계획보다 6개월 이상 앞당겨 2017년 6월부터 시행하고 적립률도 대폭 상향하도록 하였습니다. 이에 따라, 저축은행은 2017년 반기 결산 시 약 900억원의 추가충당금을 적립한 것으로 추정되며, 특히, 개인신용대출 위주로 대출을 취급하는 대형저축은행의 충당금 적립 부담이 컸습니다. 향후에도 20% 이상 고금리 대출의 취급은 상당한 대손비용 부담으로 작용할 것으로 예상됩니다. 따라서, 저축은행은 저신용자에 대한 고금리 개인신용대출 확대를 지양하고, 우량차주 위주의 중금리 대출을 활성화할 필요가 있습니다. 또한, 향후에도 강화된 대손충당금 적립률 등이 단계적으로 시행되는 등 건전성 기준이 지속 강화될 예정입니다.2018년 1월 22일 '생산적 금융을 위한 금융권 자본규제 등 개편방안'에서 저축은행업의 고위험 주담대(LTV 60% 초과, 만기ㆍ거치기간 연장 시 원금상환비율 10% 미만) 위험가중치를 은행권에 준해 상향(예 : 70%)하고, 2018년부터 시행된 충당금 적립부담 강화에 따라 중소기업 대출 등이 급격하게 축소되지 않도록 자산건전성 분류기준을 합리화시킬 개정안을 발표하였습니다. 상기 개정안으로 고위험 주담대의 위험가중치가 확대된다면, 당사 자회사인 하나저축은행의 BIS자기자본비율이 감소할 것으로 예상됩니다. 이처럼 상기 규제의 강화로 BIS자기자본비율 기준을 충족시키지 못 할 위험이 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.한편, 국민경제 내 과도한 가계부채 부담을 해소하기 위해 2017년 10월 24일 가계부채 종합대책에 따라 전업권에 순차적으로 '가계대출 개인사업자대출 여신심사가이드라인'이 도입되었으며 저축은행업계에는 2018년 10월 31일부터 도입되었습니다. 모든 가계대출(주택담보대출, 신용대출 포함) 심사과정에서 차주의 총체적 상환능력 확인을 위해 DSR을 산출하도록 하는 규제를 시범 도입했고, 2019년 상반기부터 DSR을 관리지표로 활용중입니다. 대출심사와 관련한 규제가 엄격해짐에 따라 저축은행의 여신 확대에는 제약이 될 것으로 판단됩니다.2019년 10월 15일 '저축은행업권 예대율 규제 도입' 등 상호저축은행법 시행령 개정안에서 상호저축은행이 준수해야 할 재무건전성에 관한 사항으로 예금등에 대한 대출금 비율 규제가 신설되었습니다. 저축은행 예대율은 2012년 구조조정 사태 이후 75.2%까지 하락 후 영업 회복과정에서 대출이 크게 증가하며 2017년말 100.1%에 이르렀습니다. 구조조정 사태 초기 가계대출의 증가가 주 원인이었으나, 최근 상대적으로 개인사업자대출의 증가폭이 커지는 추세로 전체 저축은행 79개 중 예대율 100% 초과 저축은행은 34개, 120%초과 저축은행은 3개로 약 47%를 기록했습니다. 이에 저축은행에 대하여 예대율을 100%이하로 규제하되, 2020년 110%, 2021년 100%로 단계적으로 도입이 결정되었습니다. 이러한 저축은행 예대율 규제는 저축은행의 영업을 저해할 가능성이 있습니다.2020년 9월 14일 관련 금융당국에서는 상호저축은행업감독규정 개정안 규정 변경을 예고하였습니다. 주요 내용으로는 부동산 PF대출 대손충당금 적립기준을 강화하고, 대손충당금 추가적립에 관한 기준을 사전에 마련하여 일관되게 운영할 수 있도록 내부통제를 강화시키는 것입니다. 이밖에도 저축은행의 위기 대응능력제고를 위해 자체 위기상황 분석을 의무화하고, 부문검사시에도 필요시 경영실태평가를 실시 가능토록 하는 등 저축은행 건전성 감독 시 경영실태평가 활용도 제고에 대한 내용을 담고 있습니다. 저축은행은 취약차주 비중이 높은 특성을 가지고 있기 때문에, 코로나19 장기화 시 건전성 악화에 대한 우려 제기 가능성이 있습니다. 이에 따라 금융당국에서 저축은행의 선제적 손실흡수능력 확충과 자체 건전성 관리 강화를 위해 2021년 8월, 여신전문금융업 등에 제2금융권 한도성 여신·지급보증의 대손충당금 적립과 관련된 개정안 규정변경을 예고했습니다. 기존 규정 하에서는 한도성 여신 미사용 잔액의 대손충당금 적립에 관한 규정이 미비했습니다. 이에 따라 금융당국은 위험관리체계 강화와 규제차이 개선 등을 목표로 제2금융권의 한도성 여신 미사용 잔액에 대한 대손충당금 적립근거를 포함한 개선안을 발표하였습니다. 해당 개정안은 2022년 7월부터 시행 되고 있습니다. 또한, 금융당국은 금리인상 및 부동산 가격 하락 등 외부 충격 발생에 대비해, 저축은행 건전성 관리를 선제적으로 강화하기 위해 상호저축은행업감독규정 개정을 추진하였고 지역/주택 가격별 LTV 완화, 초고가(시가 15억원 초과) 아파트 주담대 허용 및 서민/실수요자 우대혜택 확대 등의 내용을 포함한 개정안을 발표하였고, 해당 개정안은 2022년 12월부터 시행 되고 있습니다. 향후 상호저축은행업감독규정 개정으로 인해 대손충당금 확대가 저축은행의 수익성에 영향을 미칠 예정이오니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

[제2금융권 한도성 여신 미사용 잔액 대손충당금 적립방안]

구 분

현 행

개 선(안)

상호저축은행

X

○

('22) 20% → ('23) 40%

상호금융

X

○

('22) 20% → ('23) 30% → ('24) 40%

출처 : 금융위원회 보도자료 (2022.03.02)

2023년 9월 13일 개최된 제16차 금융위원회 정례회의에서 상호저축은행업감독규정일부개정규정안을 발표하였습니다. 주요 내용으로는 다중채무자 대출에 대한 대손충당금 추가 적립이 의무화되었습니다. 저축은행은 충당금 적립시 자산건전성 분류에 따라 감독규정상 최저적립수준 이상을 적립중이나, 차주가 다중채무자인지 여부는 충당금 적립률에 영향을 미치지 않았습니다. 그러나, 이번 개정안을 통해 저축은행은 가계대출 차주의 금융회사 이용수에 따라 충당금을 추가 적립하여야하며, 2024년 7월부터 시행하기로 하였습니다. 그러나, 최근 저축은행의 리스크 관리 강화, PF대출 건전성 관리 노력에 따른 대손충당금 부담 등으로 서민금융공급이 크게 위축되고 있는 상황으로 다중채무자 가계대출에 대한 대손충당금 적립기준 상향을 단계적으로 적용하는 방안을 추진하기로 결정하였으며 해당 개정안은 시장 상황과 업계 부담 등을 고려하여 2024년 9월부터 시행되었습니다. 이를 통해 취약차주인 다중채무자 대출에 대한 저축은행의 손실흡수능력이 제고될 것으로 기대되나, 저축은행의 대손충당금 확대로 인해 수익성에 영향을 미칠 수 있으니 이점 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

[저축은행 대손충당금 적립기준 강화 일정]

구분
기존
2018.01~
2019.01~
2020.01~

가계대출(금리 20% ↓)
정상
0.5%
0.7%
0.9%
1.0%

요주의
2.0%
5.0%
8.0%
10.0%

고정
20.0%

회수의문
75.0%
55.0%

추정손실
100.0%

기업대출(금리 20% ↓)
정상
0.5%
0.6%
0.7%
0.85%

요주의
0.5%
4.0%
5.0%
7.0%

고정
20.0%

회수의문
0.5%
50.0%

추정손실
100.0%

출처: 상호저축은행업 감독규정

[대손충당금 적립기준 단계적 상향 적용]

시기
조건
적립기준

~2025년 6월

- 5~6개 금융회사 대출 이용시

10%

- 7개 금융회사 대출 이용시
15%

2025년 7월 ~12월

- 5~6개 금융회사 대출 이용시

20%

- 7개 금융회사 대출 이용시
30%

2026년 1월 이후

- 5~6개 금융회사 대출 이용시

30%

- 7개 금융회사 대출 이용시
50%

출처 : 금융위원회 보도자료 (2024.09.09)

⑦ 자산운용업(대상회사: 하나대체투자자산운용)2014년 7월에 발효된 자산운용사 인가정책은 사모운용사의 업무확대 및 진입규제가 완화된 현 자본시장법과 정합성이 맞지 않는 측면이 있고 자산운용산업의 역동성과 경쟁을 제약한다는 평가가 많아 개선이 필요했습니다. 이에 따라 금융당국은 2016년 5월 자산운용사 인가정책 개선방안을 내놓았습니다.주요내용으로는 증권회사의 사모펀드운용업 겸업 허용, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화(수탁고 인정범위 확대), 종합운용사 전환요건 완화(수탁고 5조원→3조원), 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지입니다.

자산운용사 인가정책 개선방안에 따라 우리나라 자산운용사는 2014년말 86개사에서 2024년 3분기말 기준 483개사로 회사수가 약 461% 이상 증가하였습니다. 운용자산은 2014년말 681조원에서 2024년 3분기말 기준 1,634조원으로 약 139% 이상 증대되었습니다. 자산운용사들의 경쟁심화로 2022년 적자회사 비율이 50.3%로 증대되었으나, 2023년 공모펀드가 ETF를 중심으로 약 20% 가까운 성장세를 보이면서 전체 자산운용사들의 당기순이익 증가 및 적자회사 비율 또한 2023년 기준 38.2%로 감소하였습니다. 이에 금융당국은 ETF를 포함한 전체 펀드시장의 발전방안을 검토하고, 향후 금리 변동 및 국제 정세 등 금융시장 변동성에 대비하여 운용사별 재무 및 손익현황을 지속적으로 점검해 나갈 계획입니다. 또한 자산운용업은 글로벌 통화정책, 환율, 지정학적 위험 및 국내외 경기침체 등 대내외적 리스크 요인이 잠재되어 있고, 타 금융산업과의 경쟁도 치열해질 것으로 전망됩니다. 이에 금융당국은 자산운용시장의 리스크 요인에 대한 점검 및 모니터링을 강화하는 한편, 신설 자산운용사 등 수익기반 취약회사의 재무건전성 및 내부통제 적정성에 대한 상시 감시를 강화할 계획입니다.

[자산운용회사 주요 현황]

구분
2014년
2015년
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년 9월말

회사수(사)
86
93
165
215
243
292
326
348
435
468
483

운용자산(조원)
681
819
907
950
1,019
1,137
1,198
1,322
1,397
1,483
1,634

펀드수탁고(조원)
377
422
469
497
551
650
692
786
831
925
1,027

투자일임계약고(조원)
303
397
438
452
468
487
506
536
556
558
607

출처 : 금융감독원 보도자료_2024년 3분기중 자산운용회사 영업실적(잠정)(2024.11.25)

한편, 금융위원회는 2017년 초 금융개혁 5대 중점과제로서 신탁업이 유연성을 회복하여 종합 재산관리 서비스를 제공할 수 있도록 하기 위해 신탁업 제도의 전면 개편을 추진하면서 신탁업법을 자본시장법에서 분리, 제정하는 안을 국회에 제출하였습니다. 은행이 금융투자업계의 고유 영역인 자산운용 시장에 진입할 수 있게 되며 이는 자산운용업계에 새로운 경쟁자의 출현을 뜻합니다. 이로 인한 은행업과 금융투자업 간 공방이 치열하여 현재 신탁업 제도 개편은 느리게 진행되고 있으나 향후 제도의 방향에 따라 자산운용업계의 경쟁이 심화될 수 있습니다.

[신탁업 제도 개편 내용]

1. 진입규제 정비-신탁의 특성에 맞추어 진입규제를 합리적으로 재정비함으로써, 다양하고 창의적인 플레이어의 진입을 촉진-금융투자업에 준한 인가단위(수탁재산별)를 기능별(관리 처분 운용 등)로 전환하고, 자기자본 등 진입기준을 완화해 보다 전문적이고 다양한 서비스를 제공할 수 있는 소규모신탁전문법인, 법무법인 등 새로운 신탁업자의 진입 유도2. 운용 자율성 확대생전신탁, 유언신탁, 유동화신탁 등 사회적 요구에 부응한 서비스 제공에 애로가 되는 규제는 적극 해소3. 이용 편의성 제고수요자의 편의성은 제고하되, 운용 자율성 확대 등에 대응하여 신탁업자 책임성은 보다 강화

출처 : 금융위원회

금융위원회는 2014년 12월 10일 정례회의를 열고 자산운용사 건전성 규제 개선 방안 등의 시행을 위한 금융투자업규정 개정안을 의결했습니다. 개정안에 따르면 자산운용사는 NCR(영업용순자본비율)이 150%를 넘어야 한다는 기존 규제에서 벗어나게 됐습니다. NCR 규제는 지난 1997년 4월 금융투자회사들의 부실을 미리 예방하기 위해 도입됐으며, 자산운용사에 대해서는 2001년 4월부터 적용됐습니다. 금융위는 현재 NCR 수준에 따라 각각 권고(150% 미만), 요구(120% 미만), 명령(100% 미만) 등의 조치를 합니다. 그러나 자산운용사는 증권사와 달리 고객자산 운용을 중심으로 하는 만큼 위험성이 상대적으로 낮고, 부실해져도 금융시장에 끼치는 영향이 적어 NCR 규제가 투자를 과도하게 제한한다는 지적이 있었습니다. 이에 따라 금융위는 법정최저자기자본과 고객자산운용필요자본, 고유자산운용필요자본을 더한 '최소영업자본액'이 건전성 평가의 기준을 새로 만들었으며 운용사의 자기자본이 최소영업자본액에 미달하면 경영개선 권고, 법정 최저자본 기준을 충족하나 고객ㆍ고유운용자산 필요자본의 50% 미만이면 경영개선 요구 조치를 할 방침입니다.

[자산운용사 적기시정조치 요건 개편안]

구분

① 건 전 성

② 경영실태평가

기타

현행

권고

NCR < 150%

종합3등급 & 자본적정성 4등급

대규모 금융사고로 ①ㆍ②가 명백히 예상

요구

NCR < 120%

종합 4등급

대규모 금융사고로 ①ㆍ②가 명백히 예상

명령

NCR < 100%

-

부채 > 자산

개선

권고

최소영업자본액 미달

폐지

대규모 금융사고로 ①이 명백히 예상

요구

법정최저자본 충족 & 고객ㆍ고유운용자산필요자본 50%미만

폐지

대규모 금융사고로 ①이 명백히 예상

명령

법정최저자본미달

-

부채 > 자산

(자료 : 금융위원회)

또한, 금융위는 자산운용사에 대한 62개 항목의 경영실태평가를 폐지하였습니다. 이에 따라 대형사의 경우 여유자본을 자기운용펀드에 대한 시딩(seeding) 투자, 해외 진출 등에 활용하여 적극적 영업이 가능할 것으로 예상됩니다. 중·소형사의 경우 규제준수 부담이 대폭 완화되어 판관비 등 지출 감소로 수익성이 증진될 것으로 예상됩니다. 규제 적합성이 낮으면서 자산운용사 업무 전반이 평가 대상인 경영실태평가를 폐지하여 자료 작성 관련 부담과 검사 부담이 대폭 완화될 것으로 예상됩니다. 자본시장법 개정 후 설립이 활성화 될 사모전문운용사의 경우 건전성 규제가 간소화됨으로써 자산 운용사 설립과 운영 부담이 크게 완화되어 유능한 운영 인력의 시장 진출이 보다 활성화될 것으로 예상됩니다. 그러나 NCR, 경영실태평가 폐지로 위험자산투자 증대 시 금융시장의 변동성이 확대될 경우 자산운용업의 리스크가 커질 수 있음에 유의하여야 합니다.

다. 글로벌 금융환경의 변화에 따른 위험
글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향을 받고 있습니다. 투자자께서는 투자 시 유의하시기 바랍니다.

국내 경제는 수출과 수입의 비중이 GDP의 100%가 넘는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며, 실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다.2020년 세계 경제는 코로나19 팬데믹(세계적 대유행)의 영향으로 기준 금리 인하 기조가 지속되었습니다. 미국 연준은 2020년 3월 코로나19 팬데믹에 따른 경기 침체 우려가 확산되자 기준금리를 기존 연 1.00∼1.25%에서 1%p 전격 인하하여 미국 기준금리는 0.25%를 기록하였습니다. 이후 연준은 2022년 1월 FOMC(미국 연방공개시장위원회) 정례회의까지 저금리 기조를 이어가며 미국 기준금리는 0.25%를 유지했습니다. 한국은행 또한 코로나19 충격으로 경기 침체가 예상되자 2020년 3월 16일 '빅컷'(1.25%→0.75%)과 2020년 5월 28일 추가 인하(0.75%→0.50%)를 통해 2개월 만에 0.75%p나 금리를 빠르게 내렸습니다. 한편, 2021년 들어 각국 중앙은행은 예상보다 빠른 경제회복 속도와 시장 기대를 상회하는 인플레이션으로 인해 조기 테이퍼링 및 금리 정상화 가능성을 언급하였습니다.
2020년 3월 기준금리 인하 후 저금리 기조를 유지해 오던 미국 연준도 2021년 12월 FOMC 정례회의에서는 인플레이션이 일시적이라는 기존 입장을 선회하였고, 2022년 1월 FOMC 정례회의에서는 기준금리는 동결했지만 물가는 분명히 통제해야 할 대상이라고 언급했습니다. 2022년 3월 연준의 파월 의장은 미국의 기록적인 물가 상승을 꺾기 위해 2020년 3월 기준금리 인하 이후 첫 금리 인상을 단행했습니다. 2022년 3월 연준은 기준금리를 0.25%p 인상한 뒤, 2022년 5월에는 22년 만의 '빅 스텝(0.50%p 인상)'을 밟아 기준금리 목표 범위를 0.25%∼0.50%에서 0.75%∼1.00%로 인상한 바 있습니다. 이후 연준은 2022년 6월, 7월, 9월, 11월 네 차례의 FOMC 정례회의에서 기준금리를 0.75%p 올리는 '자이언트 스텝'을 연이어 단행하며 기준금리를 4.00%까지 인상하였습니다. 2022년 12월, 2023년 1월에 연준은 각각 기준금리를 0.50%p, 0.25%p 추가 인상하였고, 2023년 3월과 5월에도 각 0.25%p 인상하여 물가안정 목표를 달성하기 위한 노력을 지속하였습니다. 2023년 7월 FOMC에서는 경제활동에 대한 평가를 상향 조정하면서 미국 경기침체 우려가 낮아진 점을 반영 0.25%p 인상하였습니다. 이후 연준은 9월 FOMC에서 만장일치로 기준금리를 동결하였으며, 11월 FOMC 역시 9월과 마찬가지로 만장일치 기준금리 동결(5.50%) 및 양적긴축 기존 속도 유지를 시사하였습니다. 또한 2023년 12월 FOMC에서 파월 의장은 직접적인 언급으로 향후 기준 금리 인상 부재 및 인하 가능성을 시사하였습니다.

2024년 1월 FOMC에서는 시장의 예상과 일치한 동결 결정을 내렸습니다. 1월 FOMC 점도표에서는 연내 세 차례 금리 인하가 전망되었으나, 지속적으로 CPI 및 PCE 등 물가지표가 높게 발표되고, 고용지표가 견조하게 유지되면서 기존 전망에 대한 우려가 확산되었습니다. 2024년 3월 FOMC에서 연준은 연내 금리 3회 인하 전망을 유지했으나 이후 4월 CPI가 기존 전망치를 크게 상회하면서 금리 인하 기대감이 축소되었습니다.

2024년 5월 FOMC에서는 금리를 동결하면서 연준의 양적 긴축 정책의 속도를 완화하겠다는 발표가 이어졌으며, 2024년 6월 FOMC에서는 금리를 동결하면서 경제 지표가 견조한 속도로 확장을 이어가고 있다는 경기 평가와 함께 점도표 상 연말까지 기준금리 1회 인하를 시사하였습니다. 2024년 8월 진행된 FOMC에서 연준은 연속 기준금리 동결 결정하였으며 금리인하를 위한 완화적 입장을 제시하였으나 인플레이션이 하락한다는 더 큰 확신을 가질 때까지 기준금리 인하가 적절하지 않다고 언급하였습니다. 한편, 2024년 8월 진행된 잭슨홀 미팅에서 파월 의장은 현재 고용시장은 이전 과열 상태에서 상당히 냉각됐다며 정책 제약을 적절히 조정하면 경제가 강력한 고용시장을 유지하며 2% 물가상승률 수준으로 돌아갈 수 있다고 생각한다고 밝혔습니다. 2024년 9월 FOMC에서 연준은 통화정책의 전환을 결정하며 기준금리를 0.5%p 인하하는 '빅컷'을 단행하였으며, 2024년 12월 FOMC에서 25bp 금리 인하를 결정하였고, 12월 점도표를 통해 내년 금리 전망치를 기존 3.5%에서 3.9%로 상향 조정하면서 내년 인하 횟수를 기존 4회에서 2회로 축소 전망 하였습니다. 이번 2025년 1월 FOMC를 통해 통화정책의 핵심 기준이 고용에서 다시 물가지표로 이동하였으며, 트럼프 신정부 정책(관세, 이민자 정책 등)에 대한 불확실성이 통화정책 경로에 중요한 변수로 작동할 것임을 시사하였습니다. 이에 증권신고서 제출일 현재 기준 미국 기준금리는 4.25%~4.50% 입니다.

한편, 2022년 1월 14일 한국 금통위는 기준금리를 0.25%p 인상한 연 1.25%로 결정하였습니다. 한국은행의 주된 관심이 기존의 금융불균형에서 2022년 2월 목표수준을 상회하는 물가 상승률로 옮겨 가면서, 2022년 2월 24일 시행된 금통위에서는 기준금리를 동결하였으나, 2022년 4월 14일 및 5월 26일 시행된 금통위에서 금리를 각각 0.25%p 인상하였으며, 2022년 7월 13일에는 0.50%p '빅스텝' 인상을 단행했습니다. 해당 인상은 미국 및 글로벌 중앙은행들의 연이은 기준금리 인상 및 양적긴축 기조에 따른 대응으로 해석됩니다. 글로벌 중앙은행들의 연이은 기준금리 인상 및 높은 물가 상승 압력에 대한 대응으로 금통위는 2022년 8월 25일 0.25%p, 2022년 10월 12일 0.50%p, 2022년 11월 24일 0.25%p, 2023년 1월 13일 0.25%p의 기준금리 인상을 발표하였습니다. 이후 2023년 2월, 4월, 5월, 7월, 8월, 10월, 11월, 2024년 1월, 2월, 4월, 5월, 7월 및 2024년 8월 금통위에서는 13회 연속 기준금리를 동결하였으나,
2024년 10월 금통위에서는 38개월 만에 기준금리를 0.25%p 인하하였으며, 물가상승률이 안정세를 보이는 가운데 정부의 거시건전성 정책 강화로 가계부채 증가세가 둔화되기 시작했다고 언급하며 정책 긴축 정도를 소폭 축소하고 그 영향을 점검해 나가는 것이 적절하다고 밝혔습니다. 2024년 11월 금통위에서는 내수 부진과 수출 둔화로 경기 하방 위험이 커진 상황을 고려하여 추가적으로 0.25%p 인하하였고 2025년 2월에도 추가적으로 0.25%p.를 인하하여 증권신고서 제출일 전일 기준 한국은행 기준금리는 2.75%를 유지하고 있습니다. 최근 연준과 한국은행이 금리 인하를 결정한 만큼
향후 금리변동에 대한 모니터링이 필요할 것으로 판단됩니다.

2024년 11월 발표된 한국은행의 경제전망보고서에서는 국내 경제성장률을 2024년 2.2%, 2025년 1.9% 수준으로 전망하였습니다. 최근 성장흐름을 살펴보면, 4/4분기중 예상보다 완만한 수출 증가폭 등으로 지난 전망보다 회복이 더딜 것으로 판단하였습니다.
한국은행에서 국내경제는 소비를 중심으로 완만한 성장세를 이어가겠으나 그 속도는 내수와 수출 모두 지난 전망에 다소 미치지 못할 것으로 판단 하였습니다. 주요국 보호무역주의 강화, 우리 주력 수출품목반도체·화학제품·철강등에 대한 중국 저가공급 확대 등으로 수출뿐만 아 니라 투자의 회복흐름도 지난 예상보다 완만할 전망 입니다. 소비는 수출여건 악화의 파급효과 등을 감안할 때 당초보다 증가폭은 낮아지겠으나 고물가·고금리 영향이 줄어들면서 개선세가 확대될 것으로 판단 하였습니다.

[한국은행 국내 주요 거시경제지표 전망]

(전년동기대비, %)

구분
2023
2024
2025(e)
2026(e)

연간
상반
하반(E)
연간(E)
상반
하반
연간
연간

GDP
1.4
2.8
1.6
2.2
1.4
2.3
1.9
1.8

민간소비
1.8
1.0
1.4
1.2
1.8
2.3
2.0
1.8

설비투자
1.1
-1.8
4.9
1.5
5.7
0.5
3.0
2.1

지식재산생산물투자
1.7
1.5
-0.1
0.7
2.7
5.0
3.9
3.2

건설투자
1.5
0.4
-2.9
-1.3
-3.2
0.5
-1.3
2.7

상품수출
2.9
8.4
4.3
6.3
1.4
1.7
1.5
0.7

상품수입
-0.3
-1.3
3.6
1.1
3
0.9
1.9
2.0

(자료: 한국은행 경제전망보고서_2024년 11월)

2025년 1월 국제통화기금(IMF)에서 발표한 '세계경제전망(World Economic Outlook)'에 따르면 2025년 세계 경제 성장률은
2024년 10월 전망 대비 0.1%p 상향한 3.3%를 기록할 전망입니다. 국제통화기금은 유로존 성장둔화에도 불구하고, 미국 성장률 전망 상향에 힘입어 금년 세계경제 성장률을 상향 예상하였습니다.

국제통화기금은 세계 경제 위험요인이 하방으로 기울어져 있다고 진단하면서, 미국 신정부의 보호무역주의 확대, 확장적 재정정책, 이민 정책 등을 위험 요인으로 제시하였 습니다. 특히, 확장적 재정정책, 규제 완화 정책이 단기적으로 미국 경제 성장에 긍정적 영향을 가져올 수 있지만, 중장기적으로 글로벌 채권 금리 상승, 신흥국 자본 이탈을 초래하여 세계 경제에 위협으로 작용할 수 있다고 주의를 당부 하였습니다.국가별 전망의 경우, 선진국의 2025년 경제성장률 전망은 지난 전망 대비 0.1%p 상향된 1.9%로 내다보았습니다. 신흥국의 2025년 경제성장률 전망은 지난 10월 전망과 동일한 4.2%로 전망하였습니다.

2025년 1월 국제통화기금의 세계 경제성장률 전망은 다음과 같습니다.

[국제통화기금 세계 경제성장률 전망]

(단위: %, %p)

구분
2024년
2025년(E)
2026년(E)

'24.10월전망(A)
'25.1월전망(B)
조정폭(B-A)
'24.10월전망(C)
'25.1월전망(D)
조정폭(D-C)

세계경제 성장률
3.2
3.2
3.3
+0.1
3.3
3.3
0.0

한국
2.2
2.2
2.0
-0.2
2.2
2.1
-0.1

미국
2.8
2.2
2.7
+0.5
2.0
2.1
+0.1

유로존
0.8
1.2
1.0
-0.2
1.5
1.4
-0.1

영국
-0.2
1.1
1.1
0.0
0.8
0.8
0.0

일본
-0.2
1.1
1.1
0.0
0.8
0.8
0.0

중국
4.8
4.5
4.6
+0.1
4.4
4.5
+0.4

인도
6.5
6.5
6.5
0.0
6.5
6.5
0.0

신흥개도국
4.2
4.2
4.2
0.0
4.2
4.3
+0.1

주) 신흥개도국 : 중국, 인도, 러시아, 브라질, 멕시코, 사우디, 남아공 등 155개국출처: IMF (World Economic Outlook, 2025년 01월)

이러한 글로벌경기의 회복 지연과 금융시장 불안으로 인하여 금융산업의 전반적인 성장성, 수익성이 하락하고 자산건전성이 악화될 수 있으며, 시장변동, 환율변동 등에 의한 유동성 위험이 커질 수 있으니, 이 점 투자자분들께서는 유의하시기 바랍니다.

라. 인수합병 및 경쟁심화 위험금융회사들은
대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

국내 은행업계 및 금융산업은 2014년까지 우리금융그룹 및 산은금융그룹의 민영화 추진과 한국외환은행의 하나금융그룹 편입 등의 재편이 진행되었으며, 향후에도 구조 재편이 금융업계 경쟁구도 및 개별 은행의 시장지배력에 미칠 영향에 대해 모니터링이 필요합니다. 당사는 금융위원회가 2012년 1월 27일자로 한국외환은행 자회사 편입을 승인함에 따라 론스타에 대한 인수대금 지급 등을 거쳐 2012년 2월 9일자로 인수작업을 완료 하였으며, 하나금융그룹은 계열 합산 기준으로 은행부문 여수신 점유율 2위의 시장지위를 확보하였습니다. 또한 농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 우리금융지주는 2013년 6월말 민영화 방안이 발표되었으며, 2013년 경남은행과 광주은행을 각각 BNK금융지주와 JB금융지주에 매각하고 2014년 6월 27일 농협금융지주에 NH투자증권(주)(구.우리투자증권(주))매각이 완료되었습니다. 이후 2014년 11월 1일을 합병기일로 하여 우리은행을 존속법인으로 하고 우리금융지주를 소멸법인으로 하는 합병이 진행되었으며, 2016년 11월 우리은행의 1차 지분 매각이 있었습니다. BNK금융지주는 BNK자산운용(구.GS자산운용)을 2015년 7월에 구주 취득을 통해 자회사로 편입하였으며, DGB금융지주는 2015년 1월 DGB생명(구.우리아비바생명)을 인수하여 자회사로 편입하였습니다. 또한 KB금융지주는 현대증권을 자회사로 편입한 후 2017년 1월 KB투자증권과 현대증권의 합병을 통해 KB증권을 출범하였으며, 미래에셋금융그룹은 2016년 12월 미래에셋대우(구 KDB대우증권)와 미래에셋증권과의 합병을 완료하였습니다. 신한금융지주 역시 2019년 2월 오렌지라이프생명의 인수를 완료하였습니다. 2020년에는 신한금융지주의 네오플럭스 인수, KB금융지주의 푸르덴셜생명 인수, 우리금융지주의 아주캐피탈 인수 및 하나금융지주의 더케이손해보험 인수 등 다수의 인수합병이 완료되었습니다.
당사는 싱가포르 자산운용시장 진출을 통한 그룹의 성장동력 확보를 위해 싱가포르에 신설법인을 설립하고, 아래와 같이 자회사 편입을 실시하였습니다. 이후 동종 유사 업종 간 시너지 강화를 위해 Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.를 당사의 자회사에서 하나증권㈜의 자회사(당사의 손자회사)로 편입하기로 결정, 당사의 보유지분을 전량 매각하였습니다.2023년 2월 우리금융지주는 비은행 부문 경쟁력을 강화하기 위해 다올인베스트먼트를 인수하기로 발표하였습니다. 이후 2024년 2월 비은행 부문 포트폴리오 강화를 위해 우리자산운용의 완전자회사 편입을 추진하기로 발표하였습니다. 또한, 2024년 8월 비은행 사업포트폴리오 확충의 일환으로 우리종합금융과 한국포스증권의 합병해 우리투자증권을 출범하였고, 동양생명보험과 ABL생명보험 인수를 위한 주식매매계약을 체결하였습니다.
한편, 금융위원회는 2024년 5월 16일 정례회의에서 대구은행(現 아이엠뱅크)의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결하였습니다. 정부가 2023년 7월 은행산업의 경쟁 촉진을 위해 지방은행의 시중은행 전환을 추진하겠다고 발표한 이후 첫 사례로써, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 한국씨티은행, KB국민은행, SC제일은행과 함께 시중은행은 7개사로 증가하게 되었습니다.이러한 금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있습니다.

마. 개인정보와 관련된 위험최근
금융권에서의 개인정보 유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐에 따라 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다. 이에 따라 정보유출 사고 발생시 당사 및 당사 자회사의 평판하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생할 수 있으므로 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

최근 정보통신 기술의 급격한 발달과 개인정보의 중요성이 커지는 가운데 외부 네트워크를 통한 전통적인 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 다양한 형태의 보안사고가 잇따라 발생하고 있습니다. 상대적으로 안전하다고 여겨지는 은행권에서도 개인정보 유출 사례도 발생하였습니다. 2013년 12월 11일 검찰은 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3.4만건, 10.3만건의 고객정보가 유출된 사실을 발표하였으며, 이에 대하여 특별검사가 진행되었습니다.2014년 초에는 3개 카드사에서 동시에 약 1억4백만건에 이르는 고객정보가 유출되는 사건이 발생하였습니다. 2014년 1월 8일 검찰은 KB국민카드, 롯데카드 및 NH농협카드에서 외부 용역직원을 통해 유출한 혐의로 해당 직원과 동 정보를 구매한 대출광고업자 및 대출모집인을 기소하였으며, 개인정보유출 혐의자는 구속되었습니다. 또한 혐의자가 불법 반출한 개인정보는 판매나 유통되지 않은 것으로 발표되었습니다. 그러나 2014년 2월 검찰수사결과 국민카드와 롯데카드, 농협카드 등 신용카드 3사에서 유출된 1억여건의 고객정보 중 8,270만건이 2차 유출된 것으로 밝혀졌습니다.2014년 1월 22일 금융위원회가 관계기관 합동으로 발표한 「금융회사 고객정보 유출 방지 대책」에서, 사고 책임이 있는 3개 카드사에 대해서는 일정제재를 2014년 2월 중 추진하겠다고 발표하였으며, 이에 따라 2014년 2월 17일부터 해당 카드사에 대하여 법상 최고한도인 석 달간의 영업정지 조치를 내렸습니다. 또한 정부는 2014년 3월 10일 반복적인 정보유출, 해킹사고를 차단하고자 『경제혁신 3개년 계획』의핵심 과제 중 하나로 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다. 금융위원회와 금융감독원은 2014년 12월 29일 유관 금융협회 등과 함께 2014년 3월 10일 발표한 금융분야 개인정보 유출 재발방지종합대책의 후속조치 이행계획 점검을 위한 6차 회의를 개최하였으며, 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」의 기본방향은 다음과 같습니다.

[금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책]

1. 정보 처리 단계별 금융소비자의 권리 및 금융회사 책임 강화-「수집-보유·활용-파기」단계별 정보보호 강화- 금융거래시 주민번호 노출 최소화- 정보제공 동의서 양식 전면 개편- 문자 등을 통한 비대면 영업행위 제한- 금융소비자의 자기정보결정권을 확실히 보장2. 금융회사가 확실하게 책임지는 구조를 확립- CEO 등의 책임 강화- 모집인ㆍ제3자 정보제공시 금융회사 책임 강화- 사후적 제재 대폭 강화3. 해킹 등 전자적 침해행위에 대해서도 강력히 대응- 기존 전산보안 대책 대폭 보강- 정보보안 관련 점검ㆍ관리 강화- 신용카드 결제시 개인정보 보호 강화4. 기제공ㆍ유출된 정보로 인한 잠재적 피해 가능성 차단- 기존정보로 인한 피해 가능성 차단- 대응체계 구축

(자료 : 금융감독원 보도자료, 2014.03.10)

한편, 금융지주 내 계열사간 고객정보 제공에 대한 규율을 강화하는 「금융지주회사법」개정 법률안(2014년 11월 29일 시행)이 지난 2014년 5월 28일 공포되었습니다. 고객정보 제공 관련 법 개정내용을 살펴보면, 정보제공 범위를 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용 목적으로 한정하고, 정보제공 절차와 방법은 금융위원회가 정하도록 하였습니다. 또한, 고객정보 제공내역을 대통령령으로 정하는 바에 따라 고객에게 통지하도록 하였습니다. 이러한 법 개정 내용을 반영하여 해당 시행령 및 감독규정을 정비하기 위하여 금융위원회는 2014년 7월 17일자로 「금융지주회사법 시행령」개정안 입법예고 및 「금융지주회사감독규정」 규정 개정안을 예고하였으며, 개정된 금융지주회사법, 시행령 및 금융지주회사 감독규정은 2014년 11월 29일부터 시행되었습니다. 이에 따라 당사는 추후 적용되는 금융회사 고객정보 유출 방지에 대한 엄격한 통제와 규제를 받을 것으로 예상되며, 이 경우 당사 수익에 영향을 줄 수 있을 것으로 예상됩니다.

[「금융지주회사법」개정내용]

제48조의2(고객정보의 제공 및 관리) ① 금융지주회사등은 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조제1항 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조·제33조에도 불구하고 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조에 따른 금융거래의 내용에 관한 정보 또는 자료(이하 "금융거래정보"라 한다) 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제1항에 따른 개인신용정보를 다음 각 호의 사항에 관한여 금융위원회가 정하느 방법과 절차(이하 "고객정보제공절차"라 한다)에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28., 2015.3.11.>

1. 제공할 수 있는 정보의 범위

2. 고객정보의 암호화 등 처리방법

3. 고객정보의 분리 보관

4. 고객정보의 이용기간 및 이용목적

5. 이용기간 경과 시 고객정보의 삭제

6. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 대통령령으로 정하는 사항

② 금융지주회사의 자회사등인 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자매매업자 또는 투자중개업자는 해당 투자매매업자 또는 투자중개업자를 통하여 증권을 매매하거나 매매하고자 하는 위탁자가 예탁한 금전 또는 증권에 관한 정보 중 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 정보(이하 "증권총액정보등"이라 한다)를 고객정보제공절차에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

1. 예탁한 금전의 총액

2. 예탁한 증권의 총액

3. 예탁한 증권의 종류별 총액

4. 그 밖에 제1호부터 제3호까지에 준하는 것으로서 금융위원회가 정하여 고시하는 정보

③ 제1항 및 제2항에 따라 자회사등이 금융거래정보·개인신용정보 및 증권총액정보등(이하 "고객정보"라 한다)을 제공하는 경우에는 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제10항을 적용하지 아니한다. <개정 2009.7.31., 2015.3.11>

④ 제1항 및 제2항에 따라 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에게 제공하는 경우에는 그 제공내역을 고객에게 통지하여야 한다. 다만, 연락처 등 통지할 수 있는 개인정보를 수집하지 아니한 경우에는 그러하지 아니하다. <신설 2014.5.28.>

⑤ 제4항에 따라 통지하여야 하는 정보의 종류, 통지 주기 및 방법, 그 밖에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. <신설 2014.5.28.>

⑥ 금융지주회사등은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 그 임원 중에 1인 이상을 고객정보를 관리할 자(이하 "고객정보관리인"이라 한다)로 선임하여야 한다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑦고객정보관리인은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 금융위원회가 정하는 바에 따라 업무지침서를 작성하고, 그 내용을 금융위원회에 보고하여야 한다. <개정 2008.2.29., 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑧금융지주회사등은 대통령령이 정하는 바에 따라 고객정보의 취급방침을 정하여야 하며, 이를 당해 금융지주회사등의 거래상대방에게 통지하거나 공고하고 영업점에 게시하여야 한다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑨ 제1항부터 제8항까지의 규정에 따른 적용을 받는 금융지주회사등 및 자회사등의 구체적인 범위는 대통령령으로 정한다. <신설 2009.7.31., 2014.5.28.>

(자료 : 법제처)

[「금융지주회사법 시행령」개정내용]

제27조의2(고객정보의 제공 및 관리)

① 법 제48조의2제1항 및 제2항에서 “신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리”란 각각 고객에게 상품 및 서비스를 소개하거나 구매를 권유하는 업무가 아닌 업무로서 다음 각 호의 업무를 말한다 <신설 2014. 11. 24.>

1. 신용위험관리 등 위험관리와 내부통제

2. 업무 및 재산상태에 대한 검사

3. 고객분석과 상품 및 서비스의 개발

4. 성과관리

5. 위탁업무 수행

② 법 제48조의2제1항제6호에서 “대통령령으로 정하는 사항”이란 다음 각 호의 사항을 말한다. <신설 2014. 11. 24.>

1. 고객정보의 요청 및 제공 시 법 제48조의2제6항에 따른 고객정보관리인의 승인에 관한 사항

2. 고객정보의 제공ㆍ이용에 대한 점검에 관한 사항

③ 금융지주회사등은 법 제48조의2제1항 및 제2항에 따라 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에 제공하는 경우 금융위원회가 정하여 고시하는 절차에 따라 고객이 제4항 각 호에 따른 내용(이하 이 조에서 “조회사항”이라 한다)을 인터넷 홈페이지에서 조회할 수 있도록 하여야 한다. 이 경우 다음 각 호의 사항을 준수하여야 한다. <신설 2015. 12. 30.>

1. 고객이 조회사항을 편리하게 확인할 수 있도록 하기 위한 고객정보조회시스템을 구축하고, 인터넷 홈페이지 등에 그 고객정보조회시스템을 이용하는 방법 및 절차 등을 게시할 것

2. 조회를 요구하는 사람이 그 조회사항에 관한 고객정보주체 본인인지 여부를 확인할 것. 이 경우 금융지주회사등은 금융거래 등 상거래관계의 유형ㆍ특성ㆍ위험도 등을 고려하여 본인 확인의 안전성과 신뢰성이 확보될 수 있는 수단을 채택하여 활용할 수 있다.

3. 조회사항을 조회한 고객이 제5항 각 호의 어느 하나에 해당하는 방법을 지정할 수 있도록 할 것

④ 금융지주회사등은 법 제48조의2제4항에 따라 연 1회 이상 다음 각 호의 사항을 고객에게 통지하여야 한다. 다만, 기존에 금융지주회사등에 제공한 목적 범위에서 고객정보의 정확성ㆍ최신성을 유지하기 위한 경우로서 그 고객정보에 대한 다음 각 호의 사항을 통지하면서 해당 목적 범위에서 그 고객정보를 금융지주회사등에 계속 제공한다는 사실을 고객에게 알린 경우에는 그 기존의 통지로 연 1회 이상 하여야 하는 통지를 갈음한다. <신설 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

1. 고객정보를 제공하는 자

2. 고객정보를 제공받는 자

3. 고객정보의 제공목적

4. 고객정보의 제공항목

⑤ 법 제48조의2제4항에 따른 통지는 다음 각 호의 어느 하나의 방법으로 하여야 한다. 다만, 제3항제3호에 따라 고객이 통지 방법을 지정한 경우에는 그 방법에 따르되, 제3호 또는 제4호의 방법으로 통지할 경우 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에 제공하였다는 사실과 고객이 제3항제1호에 따른 고객정보조회시스템을 이용하여 그 조회사항을 조회할 수 있다는 사실을 고객에게 알려주는 경우로 한정한다. <개정 2015. 12. 30., 2017. 8. 16.>

1. 우편

2. 전자우편

3. 문자메시지

4. 그 밖에 정보통신망을 통하여 수신자에게 부호ㆍ문자ㆍ화상 또는 영상을 전자적 형태로 전송하는 매체나 방식

⑥ 법 제48조의2제8항에 따라 금융지주회사등이 정하는 고객정보 취급방침(이하 이 조에서 “정보취급방침”이라 한다)에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다. <개정 2010. 1. 18., 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

1. 제공되는 고객정보의 종류

2. 고객정보의 제공처

3. 고객정보의 보호에 관한 내부방침

4. 고객정보 제공의 법적근거

5. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 필요하다고 인정하여 금융위원회가 고시하는 사항

⑦금융지주회사등은 정보취급방침을 최초로 정하거나 변경한 경우에는 지체없이 기존의 거래상대방에게 통지하거나 일간신문 등에 공고하고 본점ㆍ지점 등 영업점과 컴퓨터통신에 게시하여야 한다. <개정 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑧금융지주회사등은 금융거래를 개시한 경우에는 거래상대방에게 정보취급방침을 교부ㆍ설명(컴퓨터통신으로 거래를 개시한 경우에는 통지)하여야 하고, 연 1회 정기적으로 이를 통지 또는 일간신문 등에 공고하여야 한다. <개정 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑨제7항 및 제8항의 정보취급방침의 통지는 우편ㆍ전자우편 등의 방법으로 할 수 있다. <개정 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑩금융위원회는 제6항의 정보취급방침에 포함되는 내용에 관한 구체적인 사항을 정할 수 있다. <개정 2008. 2. 29., 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑪ 법 제48조의2제9항에 따라 같은 조 제1항부터 제8항까지의 규정을 적용받는 자회사등은 금융지주회사에 속하는 자회사등으로서 금융기관 또는 제2조제2항에 따른 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사로 한정한다. <신설 2010. 1. 18., 2014. 11. 24.>

(자료 : 법제처)

[「금융지주회사법 감독규정」개정내용]

제24조의2(고객정보의 제공 및 관리＜개정 2014. 11. 29＞)① 법 제48조의2제1항의 "금융위원회가 정하는 방법과 절차"란 다음 각 호와 같다.(신설 2014. 11. 29)

1. 고객정보 원장을 제공하지 않을 것

2. 고객정보는 고객정보관리인의 승인을 받은 이용자 외에는 제공받은 정보에 대한 접근이나 활용이 불가능하도록 암호화 등의 조치를 통해 제공할 것

3. 고객정보 가운데 「개인정보 보호법 시행령」 제19조에 따른 고유식별정보는 정보를 제공받는 사람이 식별할 수 없도록 암호화하거나 별도의 관리번호 등으로 변환하여 제공할 것

4. 제공받은 고객정보는 그 이외 정보와 분리하여 보관할 것. 다만, 제공받은 고객정보를 활용해서 새로운 정보를 산출하는 경우에는 그러하지 아니하되, 이 경우에도 제공받은 고객정보에 대해서는 다음 각 목의 이용기간 이내에서 이용할 것(개정 2015. 12. 29)

가. 고객정보관리인의 승인을 받은 경우에는 그 승인 받은 기간

나. 제9호에 따라 고객정보관리인의 승인이 면제된 경우에는 목적 달성을 위해 필요한 기간

5. 정보이용기간은 1개월 이내로 할 것. 다만, 신용위험관리 등 정보제공의 목적을 달성하기 위해 필요한 경우로서 고객정보를 요청한 회사와 제공한 회사의 고객정보관리인의 승인을 받은 경우에는 1개월을 초과하여 정보이용기간을 설정할 수 있다.(개정 2015. 12. 29)

6. 이용기간이 경과하였거나 제공목적 달성 등으로 정보가 불필요하게 되었을 때에는 해당 정보를 지체없이 파기할 것

7. 고객정보를 요청하거나 제공하는 경우 해당 회사의 고객정보관리인은 다음 각목의 사항을 심사하여 승인여부를 결정할 것

가. 요청ㆍ제공하는 고객정보의 이용목적이 법 제48조의2제1항의 내부 경영관리에 이용할 목적에 해당하고 구체적이고 타당한지 여부

나. 요청ㆍ제공하는 고객정보의 범위와 이용기간이 적정한지 여부

다. 고객정보 이용자 범위, 이용 후 처리방법 등이 적정한지 여부

8. 금융지주회사의 고객정보관리인은 계열회사의 고객정보 제공ㆍ이용에 관한 제반사항을 매분기 점검하고 종합점검 결과를 연 1회 감독원장에게 보고할 것(개정 2015. 12. 29)

9. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 고객정보의 요청ㆍ제공의 경우에는 제5호 및 제7호를 적용하지 아니한다. 다만, 이 경우 고객정보를 요청한 회사의 고객정보관리인은 고객정보의 이용이 제7호 각 목의 사항을 준수한 것인지를 매분기마다 1회 이상 점검하여야 한다.(개정 2015. 12. 29)

가. 영 제27조의2제1항제1호 내지 제3호의 업무 수행(개정 2019. 1. 31)

나. 법, 시행령 및 관련 규정 등의 준수를 위해 필요한 경우

다. 국제적으로 통용되는 국제법과 국제기준의 준수를 위해 필요한 경우

라. 1개월 이내의 고객정보 공유

② 법 제48조의2제2항제4호에서 "금융위원회가 정하여 고시하는 정보"란 다음 각 호와 같다.(신설 2010. 3. 8, 제1항에서 이동 2014. 11. 29)

1. 채무증권의 종류별 총액

2. 수익증권으로서 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제229조 각 호의 구분에 따른 집합투자기구의 종류별 총액

3. 예탁한 증권의 총액을 기준으로 한 위탁자의 평균 증권보유기간 및 일정기간 동안의 평균 거래회수

③ 법 제48조의2제7항에 따른 업무지침서에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다.(개정 2014. 11. 29, 제2항에서 이동 2014. 11. 29)

1. 고객정보의 제공목적

2. 특정고객에게 부당한 이익을 제공하기 위한 고객정보의 이용제한 등에 관한 사항

3. 금융지주회사등간 제공가능한 고객정보의 종류

4. 고객정보를 제공ㆍ열람하는 금융지주회사등의 상호

5. 금융지주회사등간 고객정보를 제공하는 업무처리절차

6. 고객정보에 대한 보안대책

7. 고객정보관리인의 권한 및 임무

8. 업무지침서 위반자에 대한 제재기준 및 절차

9. 고객정보의 취급방침의 공고 또는 통지방법

10. 고객정보 제공내역의 통지방법

11. 영업양도ㆍ분할ㆍ합병시 고객정보의 처리방법 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제32조제8항에 따른 의무의 이행방법(개정 2015. 12. 29)

④ 금융지주회사의 자회사등은 특별한 사유가 있는 경우를 제외하고는 금융지주회사의 지침에 따라 동일한 내용의 업무지침서를 작성ㆍ운영하여야 한다.(제3항에서 이동 2014. 11. 29)

⑤ 금융지주회사등은 업무지침서를 제ㆍ개정할 경우 당해 금융지주회사등의 이사회의 승인을 받아야 하며, 금융지주회사는 이를 금융지주회사등의 이사회 승인일(금융지주회사등이 업무지침서를 동일한 내용으로 제ㆍ개정하여 동일한 시기에 시행하는 경우에는 가장 나중에 개최되는 이사회 승인일)로부터 2주이내에 금융위에 보고하여야 한다. 다만, 단순한 자구 수정, 소관 부서의 변경 등 경미한 사항을 개정하는 경우에는 이사회의 승인 및 금융위 보고를 생략할 수 있다.(단서 신설 2015. 12. 29)

⑥ 영 제27조의2제3항 각 호 외의 부분 중 "금융위원회가 정하여 고시하는 절차"란 다음 각 호를 말한다.

1. 금융지주회사등은 고객정보를 제공한 날부터 1개월 이내에 고객이 조회사항을 조회할 수 있도록 할 것

2. 금융지주회사등이 고객정보주체에게 조회할 수 있도록 하여야 하는 조회사항은 그 조회가 의뢰된 날을 기준으로 최근 3년간의 조회사항으로 할 것(신설 2015. 12. 29)

⑦ 금융지주회사등은 영 제27조의2제5항에 따라 통지하는 경우 고객에게 금융지주회사등간의 고객정보 제공내역에 대한 통합적 통지가 이루어지도록 노력하여야 한다.(신설 2015. 12. 29)

⑧ 영 제27조의2제6항에 따른 정보취급방침에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다.(개정 2015. 12. 29)

1. 금융지주회사등의 상호 및 업종

2. 고객정보가 제공되는 금융지주회사등의 상호 및 업종

3. 고객정보의 제공목적

4. 고객정보에 대한 보안대책

5. 고객정보의 제공에 대한 법적 근거

6. 금융지주회사등이 위법하게 고객정보를 제공하여 고객에게 피해가 발생한 경우 그 구제수단

(자료 :법제처)

당사 및 당사의 자회사는 고객정보보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안을 한층 더 강화하고 고객정보관리에 주기적인 점검 수준을 높이는 노력을 진행할 예정입니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다. 그러나 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보유출로 인한 사후조치에 의한 비용과 피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 의한 과징금 부과, 영업정지 등의 제재조치 등의 영향은 완전히 배제할 수 없습니다. 이점 투자 시 유의하시기 바랍니다.

바. 핀테크 산업의 도입 및 성장에 따른 위험
4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다.금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고, 2015년 12월부터 은행을 중심으로, 핀테크 산업 필수 요건인 비대면 실명인증 제도가 시행되었습니다. 또한, 2018년 3월 '핀테크 혁신 활성화 방안'을 발표하였으며, 금융혁신 달성을 위하여 1) 혁신적 금융서비스 실험ㆍ지원, 2) 금융권 서비스 고도화, 3) 핀테크 시장 확대, 4) 핀테크 혁신 리스크 대응의 4가지 정책방향을 제시했습니다. 2018년 10월에는 '핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F'를 출범하며 핀테크 활성화를 위한 규제혁신을 진행하고 있으며, 금융위원회는 2019년 1월 핀테크 활성화에 대한 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략 (① 금융규제 샌드박스 적극 운영, ② 낡은 규제 혁파, ③ 핀테크 투자확대, ④ 신산업분야 육성, ⑤ 글로벌 진출 지원, ⑥ 디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립하고, 2019년 10월에는 핀테크 활성화를 위한 규제혁신의 추진방안에 대해 발표하였습니다. 이어서 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략'에 대하여 발표하였습니다. 2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다. 이러한
핀테크 산업의 등장으로 기존 은행들은 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있으므로 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.

핀테크란 금융(Financial)과 기술(Technology)의 합성어로, 금융과 정보통신기술(IT)의 결합을 통해 각종 금융 서비스를 제공하는 새로운 산업을 말합니다.금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하며 핀테크 산업의 창업ㆍ성장 촉진, 국민 체감형 서비스 본격화, 핀테크 인프라 구축이라는 3대 추진목표와 11개 세부과제를 제시하였습니다.

[국민편익 향상과 금융산업 경쟁력 강화를 위한「핀테크산업활성화 방안」]

구분
세부 과제 내용

핀테크 산업의 창업및 성장 촉진

1. 핀테크 기업 진입규제 완화

선불업, PG, 결제대금예치업의 최소 자본금 기준 인하(예 : 1억원)

2. 금융회사의 핀테크 기업 출자 활성화

전자금융업, 금융전산업, 최근의 경향을 반영한 신사업 부문 등을 금융회사가 출자 가능한 사업 범위로 설정

(예) 금융 관련 소프트웨어 개발ㆍ제공, 금융 데이터 분석 등

3. 핀테크 기업의 자금조달 지원

1) 정책금융기관 등을 통해 기존 및 신규 핀테크 기업에 대한 자금조달 지원 활성화

- 산업은행, 기업은행은 '15년중 2천억원(각 1천억원)의 대출 및 직접투자 실행2) 핀테크 기업 지원에 적극적인 우수 영업점*에 대한 인센티브 제공 및 핀테크 기업에 대한 보증 우대 지원

- (산업은행) 핀테크기업 여신 취급시 내부평가상 우대제도 시행

- (기술보증기금) 보증료 감면(1.3→1.0%), 보증비율 우대(85→90%) 등

4. 핀테크 기술 활용 제약요인 해소

전자금융거래법상 예외 조항 신설을 통해 책임부담을 원하는 핀테크 기업도 금융사고에 대한 공동책임자가 될 수 있도록 허용

국민 체감형 서비스 본격화

1. 온라인 등을 통한 실명확인 허용

비대면확인 방식을 허용하되, 복수(2개 이상)의 방식을 적용토록 함으로써 금융사기 등 부작용 방지(예) 신분증 사본 제출, 영상통화, 현금카드 등 전달시 확인, 기존계좌 활용 등

2. 크라우드 펀딩 제도 도입

창업기업이 온라인을 통해 다수의 투자자로부터 사업 자금을 조달할 수 있는 크라우드펀딩을 제도화하는 법안이 국회 통과예정

- 자본시장법 개정안('13.6.12, 국회 제출→ '15.4.30, 정무위 전체회의 통과)

3. 인터넷 전문은행 도입

점포없이 영업하는 인터넷전문은행을 새로이 도입함으로써, 이용자 편의 제고 및 금융산업 내 경쟁을 촉진

- 인터넷전문은행 도입방안 발표('15.6월 예정)

4. 온라인 보험 판매채널 활성화

온라인 가입규제를 지속적으로 발굴 및 개선하여 다양한 보험상품의 비교, 검색, 가입이 가능한 온라인 판매채널(보험슈퍼마켓 등)의 출현 및 활성화를 지원

핀테크 인프라 구축

1. 핀테크 생태계 활성화

핀테크 지원센터 활성화 및 핀테크 지원협의체 운영 내실화 등을 통해 핀테크 산업의 지속적 발전을 위한 기반 마련

- (현행) 13개 금융기관 참여 → (개선) 각 금융협회 회원사, 예탁원, 거래소까지 확대

- 민간 의견 수렴 창구 역할을 통해 핀테크 활성화를 저해하는 각종 규제 발굴

2. 민간 중심의 확고한 자율보안체계 구축

규제체계를 사후점검 및 책임강화 방식으로 전환하고, 금융회사의 자율적 보안체계 확립 유도

3. 빅데이터를 활용한 ITㆍ금융 융합 지원

통합신용정보집중기관을 통한 비식별화된 금융권 빅데이터 제공 및 금융권 빅데이터 개인정보 보호가이드라인 마련

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2015.05)

또한, 11개 세부과제의 일환으로 금융기관의 핀테크 기업 출자가 활성화될 수 있도록, 관련 법령을 사전에 적극적으로 유권해석하여 출자를 허용하기로 하였습니다. 현재 금융관련법상 금융기관은 금융업 또는 금융기관의 업무 수행과 관련 있는 회사 등에 대해서만 출자ㆍ지배만 가능하였으나, 금융위는 금융기관의 핀테크기업 출자 범위의 불명확성을 해소하기 위해 사전적, 적극적인 유권해석을 한다고 밝혔습니다. 유권해석 범위는 다음과 같습니다.

구분
핀테크 업무 범위

전자금융거래법
전자금융업 : 급결제대행(PG)사와 직ㆍ선불 전자지급수단 발행ㆍ관리 등전자금융보조업 : VAN과 정보시스템 운영 등

금융전산업
ⅰ) 자료를 처리, 전송하는 프로그램 제공ㆍ관리ⅱ) 전산시스템을 판매 또는 임대ⅲ) 자료를 중계ㆍ처리하는 부가통신 업무

신산업

ⅰ) 금융데이터 분석 - 신용정보 분석ㆍ개발, Big Data 개발

ⅱ) 금융소프트웨어 개발 - 금융모바일앱, 인터넷 뱅킹, 금융보안 등

ⅲ) 금융플랫폼 운영 - 회원제 증권정보제공

(자료 : 금융위원회 보도자료)

특히 금융위는 금산분리를 고려해 중소기업과 대기업을 구분해 기준을 적용하여, 중소기업의 경우 주된 업종이(평균매출액 등의 비중) 핀테크 업무라면 사업 진출이 가능토록 하였으며, 대기업은 핀테크 사업 부분이 전체 매출
ㆍ자산의 75% 이상이면 가능하도록 하였습니다. 금융위는 2015년 5월 중 정확한 유권해석을 금융회사에 전달하고 시행하였습니다.그러나 4차 산업혁명 대응을 위해 금융회사들도 기술혁신을 통한 핀테크를 추진 중이나 금융회사 내부 운용(in-house)에는 한계가 있었고, 2015년 유권해석 및 법규개정 등에도 불구하고 여전히 금융회사의 핀테크 기업 출자에 대해 불명확성이 잔존했습니다. 이에 따라 금융위원회는 2018년 10월 19일 금융회사의 핀테크 기업 출자 활성화를 추진하기 위하여「핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F」를 Kick-off하였고 1) 기존 유권해석 안내 및 핀테크 기업 대상범위 확대 추진, 2) 현행 법령 및 유권해석에 따른 핀테크 기업 투자 가능여부 확인 및 관련 승인 절차상 Fast-Track 마련 운용, 3) 금융법령상 핀테크 개념정의 명확화 및 관련법령 개정 추진, 4) 4차 산업혁명에 따른 핀테크 전문 통계 분류체계 개발 검토를 결정했습니다. 금융위원회는 2019년 1월 올해를 핀테크 활성화의 골든타임으로 인식하고 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(① 금융규제 샌드박스 적극 운영, ② 낡은 규제 혁파, ③ 핀테크 투자확대, ④ 신산업분야 육성, ⑤ 글로벌 진출 지원, ⑥ 디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립했습니다. 또한, 금융혁신지원특별법이 2019년 4월 1일 시행되었으며, 새롭고 혁신적인 혁신금융서비스에 대해서는 금융법상 인허가 및 영업행위 등 규제를 최대 4년간 적용 유예 또는 면제해주는 금융규제 샌드박스를 본격운영 중에 있으며, 금융인프라 혁신을 위한 오픈뱅킹, 마이데이터 산업 도입 등을 추진하고 있습니다.

[핀테크 활성화를 통한 금융혁신 추진전략]

구분
내용

1. 금융규제 샌드박스 적극 운영
- 전향적이고 적극적인 '금융규제 샌드박스' 운영- 금융회사 핵심업무 위탁 지정대리인 제도 운영 지속- 핀테크 지원예산(79억원)으로 테스트 비용 등 지원

2. 낡은 규제, 복합규제 과감한 혁신
- '핀테크 현장 금요미팅' 통한 상시적 규제 발굴- 법령상 규제, 그림자 규제 등 전면 혁신(200여건)- 근본적으로 진입규제 개편 검토(Small License)

3. 핀테크 분야 투자, 지원 확대
- 금융회사의 핀테크 기업 출자 규제, 절차 제약 해소- 혁신투자펀드 연계 확대, 핀테크랩 지원 내실화- 핀테크 인재양성 및 창업 청년 업무공간 지원 확대

4. 핀테크 신시장 개척
- 금융결제망 혁신적 개방 등 금융결제 인프라 혁신- 지급지시서비스업(PISP) 등 전자금융업 개편 추진- 빅데이터, 마이데이터 등을 위한 신용정보업 개정- P2P대출 법제화 추진

5. 글로벌 핀테크 영토 확장
- 금융분야 신남방정책, "핀테크 로드" 구축- Korea Fintech Week 2019 (5.23~5.25) 개최

6. 디지털 금융 보안, 보호 강화
- 디지털 금융 리스크 확대에 대응하는 금융보안- 빅데이터, 오픈 API 등 활성화에 따른 정보보호- 디지털 금융소비자 보호 강화

(출처 : 금융위원회 보도자료)

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신]

핀테크 활성화를 위한 규제혁신.jpg
핀테크 활성화를 위한 규제혁신

(자료 : '핀테크 활성화를 위한 규제혁신', 금융감독원 보도자료, 2019.06.27)

금융위원회는 2019년 10월 앞서 발표한 '핀테크 활성화를 위한 규제혁신' 추진방안에 대하여 발표하였습니다.

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안]

구분
내용

1. 샌드박스 연계 동태적 규제혁신
- 샌드박스를 시장과의 소통 계기로 삼아 규제의 정비 필요성을 제로베이스에서 재검토- 정부는 규제의 질과 수준을 향상하고, 시장은 지속적으로 혁신을 이어갈 수 있도록 금융규제의 동태적 개선체계 강화

2. 글로벌 핀테크 맞춤형 규제혁신
- 선진화된 글로벌 핀테크 유니콘의 사업모델을 적극 수용할 수 있는 글로벌 수준의 규제 환경을 조성- 국내 수요발생 가능성이 예상되는 글로벌 핀테크 서비스의 국내외 규제환경을 집중 분석ㆍ비교- 분과별 집중 검토 방식 운영 : "핀테크 활성화 규제혁신 T/F"를 하위 4개 분과로 나누고, 13개 글로벌 핀테크 사업모델 집중 검토① 지급결제ㆍ플랫폼 : 핀테크 기업의 시장 진입, 단계적 성장 및 종합 금융플랫폼으로의 확장을 지원할 수 있도록 규제체계 개선② 금융투자 : 지급결제와 금융투자를 융합한 금융투자관리 서비스의 활성화 및 고도화 지원③ 보험 : P2P 보험 등 새로운 보험서비스 출현 가능성과 보험가입ㆍ보험금 지급 절차 간소화 등을 통한 인슈테크 활성화④ 대출ㆍ데이트 : 비금융정보 등을 활용한 신용평가ㆍ대출심사를 통해 신용평가 정확성을 제고하고 공급망 금융 활성화

3. 현장 밀착형 규제혁신
- 핀테크 현장 방문 : 핀테크 기업, 금융기관, 핀테크 랩 등 핀테크 현장과의 적극적인 소통을 지속하여 의견 수렴- 상반기 「핀테크 규제개혁 T/F」 수용 과제(150건)('19.06 발표)의 추진상황을 지속 점검

(자료 : '핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안', 금융위원회 보도자료, 2019.10.15)

한편 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략발표'를 보도한 바 있습니다. 핀테크 분야 혁신의 힘을 키우기 위한 스케일업 지원을 통해 글로벌 수준으로 핀테크 시장과 산업 생태계를 고도화하기 위함으로 8개 분야 24개 핵심과제를 선별, 집중추진할 예정입니다. 세부 내용은 아래와 같습니다.

[핀테크 스케일업 추진전략 발표]

핀테크 스케일업 추진전략 발표.jpg
핀테크 스케일업 추진전략 발표

(자료 : '핀테크 스케일업 추진전략 발표', 금융감독원 보도자료, 2019.12.04)

현재 국내에서도 카카오톡 내 신용카드 연계 결제 서비스 '카카오페이'('14.9), 카카오톡 기반 송금.결제서비스 '뱅크월렛카카오'('14.11) 및 비바리퍼블리카의 모바일 송금 서비스 토스('15.2), 네이버의 네이버페이('15.6) 등 IT업체가 금융업에 진출하여 성공을 거둔 사례가 많습니다. 이에 발맞춰 국내 은행들도 IT업체와의 제휴 및 자체 개발 플랫폼을 통해 핀테크 사업에 진출하였습니다. 이러한 새로운 금융산업 전반에 걸친 트렌드 속에서 금융산업 전반의 효율성을 증대 시키고 기존 은행들이 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있어 투자자들의 주의가 필요합니다,

[국내 시중은행들의 핀테크 제휴 및 진출 사례]

은행
제휴업체
제휴서비스
업종 및 내용

KB국민
비바리퍼블리카
Toss
모바일 간편결제/송금 서비스

모비틀
-
지역 밀착형 모바일 플랫폼: 아파트 관리비 절약, 앱 활용 MOU

코인플러그
-
신 외환비즈니스: 블록체인 활용 해외송금 거래

신한
라인
라인페이ATM, 환전출금서비스
결제: 일본 라인페이 고객이 국내 신한은행에서 원화 출금 가능

-
써니뱅크
모바일뱅킹: 국내 및 베트남 출시

비바리퍼블리카
Toss
모바일 간편결제/송금 서비스

우리
-
위비뱅크
모바일 신용대출

-
위비톡
모바일 메신저

-
위비클럽
위비톡 모임서비스

KEB하나
-
인테크 1QLab
핀테크 인프라: 사무실 입주 등 비즈니스 모델 지원

위닝아이
비접촉지문인식기술
본인인증: 스마트폰 카메라 활용 지문인식

센트비
블록체인 활용 해외송금
해외송금: 안전하고 간편한 송금시스템

원투씨엠
전자스탬프솔루션
지급결제: 지급결제 및 각종 마케팅 플랫폼

페이게이트
계좌기반 웹표준
금융서비스: 블록체인 활용 국내 송금/이체 가능

비바리퍼블리카
Toss
모바일 간편결제/송금 서비스

NH농협
코빗
비트코인
비트코인: 비트코인 거래소

웹케시
현금결제
-

비바리퍼블리카
Toss
모바일 간편결제/송금 서비스

IBK기업
비바리퍼블리카 / 핑거 펀다 / 엘리펀트
Toss / i-One직장인명함대출 / 펌뱅킹
간편결제/송금 신용대출: 모바일 간편결제/송금 서비스, 스크래핑 기술 활용 신용대출, 대출원리금출금이체 서비스

KTB솔루션 / 이리언스 / 코빗
스마트사인 / 생체기반 보안 / 블록체인
보안/인증: 실시간 벡터좌표 추출 비교방식 서명, 홍채 정보 기반 보안시스템, 블록체인 활용 금융서비스 개발 TFT

(자료 : FNTIMES(2016.5.23), 연구성과실용화진흥원)

한편 이러한 핀테크 산업이 아직 국내 사례가 많지 않으나 해외 사례를 살펴보면, 기존 은행들의 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능할 수 있게 하는 기회가 생긴 반면, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게된 사례가 많습니다.

[해외 금융회사의 핀테크 기업 투자관련 사례]

구분
해외 은행 사례

영국
- 바클레이즈: 인터넷 전문은행을 설립한 바클레이즈는 전자 지갑 결제 서비스와 전화번호 기반 송금 서비스를 제공하는 핑잇(Ping It)이라는 금융앱을 출시하였으며, HSBC와 First Direct, Nationwide 등의 은행들은 핀테크 기업인 Zapp과 제휴하여, 간편 모바일 결제 서비스 도입.

캐나다
- TD뱅크: 인공지능 분야 벤처기업 Layer6 인수(2018.1월)하여 AI를 활용한 다양한 형태의 데이터 분석을 통해 개별 고객의 요구를 파악하고 예측.

스페인
- 대형은행 BBVA: 비금융 빅데이터 분석업체 Madiva(2014.12월) 및 UX 디자인 업체 Spring Studio를 인수(2015.4월)하여 빅데이터 기반 신사업 모델 발굴 및 고객 친화적 App 개발 등에 활용.

미국
- 골드만삭스: 소셜미디어 업체 Dataminr 투자(2015.3월) SNS상의 빅데이터 분석을 통해 고객의 니즈를 파악하고 중요 정보 및 동향 제공.- 금융그룹 Capital One: 인터넷 전문은행 ING Direct를 인수하여, 핀테크를 활용한 온라인 은행 영업 중.

(자료 : 삼성경제연구소, 금융위원회 보도자료)

[해외 기업들의 핀테크 진출 사례]

업종
기업
주요 내용

플랫폼
구글
- 전자지갑 '구글월렛'('11), 이메일 기반 송금 등 출시- 영국 내 전자화폐 발행허가, 소액대출업체 '렌딩클럽'투자

애플
- 전자지갑 '패스북' 출시 및 아이폰5 이후 모델 기본 탑재- NFC방식 카드결제인 '애플페이' 미국내 서비스 개시

SNS
페이스북
- 아일랜드 내 전자화폐 발행 승인 및 EU 내 효력 발생- 해외송금 기업인 '아지모(영)' 등과 제휴 추진

텐센트
- 지급결제서비스 '텐페이', MMF '리차이퉁' 출시- 중국 정부의 민영은행 시범사업자 선정('14.3.)

통신서비스
버라이존
- AT&T와 T모바일 공동으로 모바일 지급결제 시스템 '아이시스' 출시

검색
바이두
- 온라인 전용 MMF '바이파'출시('13.10.)- 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정('14.3.)

전자상거래
알리바바
- 지급결제 '알리페이', 소액대출 '알리파이낸스', MMF '위어바오' 출시- 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정('14.3.)

이베이
- 자사 사이트 내 지급결제 서비스 '페이팔'출시- 자사 선불카드 'My Cash' 출시('12)

아마존
- '아마존페이먼트', '아마존월렛' 출시- 모바일 신용카드 결제 '아마존로컬 레지스터 출시'

(자료 : 금융감독원, 삼성경제연구소)

2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.

[데이터 3법 개정사항]

데이터 3법 개정사항.jpg
데이터 3법 개정사항

(출처: 금융감독원 보도자료, '데이터 3법 시행령 입법예고 주요사항'(2020.3.31))

이러한 새로운 금융산업 전반에 걸친 트렌드 속에서 금융산업 전반의 효율성을 증대 시키고 기존 은행들이 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있어 투자자들의 주의가 필요합니다.

사. 인터넷전문은행 출범으로 인한 위험금융혁신 및 은행산업의 경쟁 제고를 위해 금융위원회는 2018년 12월 24일 인터넷전문은행 신규인가 추진계획을 밝혔습니다. 이후 2019년 1월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법이 시행된 후 증권신고서 제출일 전일까지 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크가 정식 서비스를 제공하고 있습니다.
최근 추가로 제4인터넷전문은행 신규인가를 추진하겠다고 밝혔습니다. 인터넷전문은행이 출범되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 기존 시중은행의 추가 진입에 따른 가격 경쟁, 수익성 저하 등 부정적 효과도 발생할 수 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

인터넷전문은행(Internet Primary Bank)이란 소수의 영업점 또는 영업점 없이 업무의 대부분을 ATM, 인터넷 등 전자매체를 통해 영위하는 은행입니다. 인터넷전문은행은 기존 일반은행과는 고객과의 거래형태, 영업행태, 수익구조, 위험관리, 자본력 등에 있어서 차이가 있습니다.금융위원회는 2015년 6월 인터넷전문은행 관련 규제 완화 방향을 발표하고 2016년 12월 우리나라 1호 인터넷전문은행 (주)케이뱅크를 인가하며 24년만에 은행을 신설 인가 하였고, 추가적으로 2017년 4월에는 (주)카카오뱅크를 최종 인가하였습니다. 또한, 금융위원회는 금융산업의 혁신을 선도하고 은행업의 경쟁력 제고를 위해 2018년 12월 24일 2개사 이하의 인터넷전문은행 신규인가를 추진한다고 발표했습니다. 2019년 1월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법을 시행했고, 2019년 3월 말 3개사(키움뱅크, 토스뱅크, 애니밴드스마트은행)로부터 인터넷전문은행 예비인가 신청을 받았습니다. 하지만 2019년 5월, 3개사는 신청반려와 부적합 판단으로 예비인가가 불허되었습니다. 애니밴드스마트은행은 기본적인 자료인 자본금 및 주주구성 관련 신뢰할 수 있는 신청서류가 미비하여 신청이 반려되었으며, 키움뱅크는 사업계획의 혁신성, 실현가능성 측면에서 미흡하다는 점, 토스뱅크는 지배주주 적합성(출자능력 등) 및 자금조달능력 측면에서 미흡하다는 점을 사유로 예비인가가 불허되었습니다. 이후 2019년 12월 토스뱅크가 예비인가를 획득하였으며 2021년 2월 5일 본인가를 신청하였습니다. 이후, 2021년 6월 9일 금융위원회는 정례회를 개최하고 토스뱅크의 은행업 본인가를 의결하였으며, 10월 5일부터 영업을 개시하였습니다.이에 금융위원회는 인터넷전문은행특례법의 입법취지와 혁신성장 정책기조가 퇴색되지 않도록 2019년 7월 인터넷전문은행 신규인가 재추진 보도자료를 통해 2019년 10월 예비인가 신청 접수 일정을 발표했습니다.

[인터넷전문은행 신규인가 추진]

금융산업의 혁신을 선도하고 은행업의 경쟁도를 제고하기 위해 혁신 ICT기업이 주도하는 인터넷전문은행이 추가로 설립됩니다. 1. (인가 개수) 은행업 경쟁도 평가결과, 해외 주요국 동향 등을 감안하여 2개사 이하를 신규인가 2. (인가심사기준) 은행법령상 심사기준 外 인터넷전문은행법령을 고려 하여 주주구성ㆍ사업계획의 혁신성ㆍ포용성ㆍ안정성 등을 중점 평가3. (인가 일정) 인가설명회 개최, 평가항목ㆍ배점 발표('19.1월중) → 예비인가 신청 접수('19.3월중) → 예비인가 심사, 결과 발표('19.5월중)

(자료 : 금융위원회 보도자료)

이후 2019년 10월 15일까지 총 3개의 신청인(토스뱅크, 소소스마트뱅크, 파밀리아 스마트뱅크)가 인터넷전문은행 예비인가 신청서를 제출 완료하였습니다. 이 중 파밀리아 스마트뱅크는 서류 보완 요청에도 불구하고, 인터넷전문은행 설립을 위한 기본적인 자료인 신청서류를 준비하지 못하여 2019년 12월 11일 예비인가 신청 자진철회 의사(공문)를 통보하여 왔습니다.

이에 토스뱅크, 소소스마트뱅크 2개의 신청사만 외부평가위원회 평가를 포함한 금융감독원 심사를 진행하게 되었고, 금융위원회는 2019년 12월 16일 토스뱅크에 대해 은행업 예비인가를 하였습니다.예비인가를 받은 토스뱅크는 인적 및 물적요건 등을 갖추어 본인가를 신청하게 되고,

금융위원회로부터 본인가(신청 후 1개월 이내 심사 원칙)를 받는 경우 영업 개시(본인가 후 6개월 이내)가 가능합니다.토스뱅크의 경우 2021년 2월 5일 인터넷전문은행 본인가를 신청하였고 관련법령에 따라 ①자본금 요건, ②자금조달방안 적정성, ③ 주주구성 계획, ④사업계획, ⑤ 임직원 요건, ⑥인력·영업시설·전산체계 요건 등을 모두 충족하여, 2021년 6월 9일 금융위원회 본인가를 받았고,
2021년 10월 6일부터 정식 서비스를 제공하고 있습니다.

[토스뱅크 주주구성 현황]

상호명(가칭)
주주구성 현황

토스뱅크(주주사 11개)
토스, KEB하나은행, SC제일은행, 한화투자증권, 웰컴저축은행, 중소기업중앙회, 이랜드월드, 한국전자인증, Goodwater Capital, Altos Ventures, Ribbit Capital

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2019.12.16)

2021월 5월 27일 금융위원회는 인터넷전문은행이 도입취지에 막제 디지털 혁신에 기반하여 포용금융에 기여할 수 있도록 개선방안을 마련하였습니다. 중ㆍ저신용자(약 2,200만명) 대상 신용대출을 30% 이상으로 확대하고, 신용평가시스템의 개선방안으로서, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크는 중ㆍ저신용자 대출 비중을 2023년말까지 각각 30%, 32%, 44%까지 확대를 목표로 하였고, 2023년 12월 27일 금융위원회화 금융감독원은 보도자료를 통해 '24~'26년 인터넷전문은행 중,저 신용자 대출 공급계획을 추가 발표하였습니다. '24~'26년간 중·저신용자 신용대출 비중을 평잔 30% 이상을 목표로 하며, 개인사업자의 신용대출과 서민금융대출 중 보증한도 초과 대출잔액을 비중산출에 포함하고, 중·저신용자 대상 신용대출 잔액도 가계부채 관리 정책, 시장상황 등이 허용하는 범위 내에서 지속 확대할 예정입니다. 또한, 금리상승 과정에서 연체율 관리와 중·저신용자 대출을 안정적으로 공급하기 위한 대안신용평가모형의 추가 고도화를 지속 추진하고, 중·저신용자 대출을 안정적으로 수행할 수 있도록 건전성 및 유동성 등 기초체력을 충실히 다지도록 유도해나갈 예정입니다.
2024년 3분기말 금융감독원 금융통계정보시스템 기준, 카카오뱅크는 수신 54조 3,407억원, 여신 42조 8,889억원, 케이뱅크도 각각 약 21조 9,508억원, 16조 1,916억원을 기록하는 등 출범 5년여간 큰 성장을 이루었습니다. 다만 건전성 및 자본적정성 관리 측면에서 다소 저하된 모습을 보이고 있는데, 카카오뱅크와 케이뱅크의 고정이하 여신비율은 각각 2018년말 0.13%, 0.67%, 2019년말 각각 0.22%, 1.41%, 2020년말 각각 0.25%, 1.05%로 급증하였습니다. 다만, 2021년말 각각 0.22%, 0.54%로 소폭 감소하였다가 2022년말 0.36%, 0.95%로 재상승하였고, 2023년말 카카오뱅크는 0.43%로 소폭 증가하였고 케이뱅크는 0.86%로 감소하였습니다. 2024년 3분기말 카카오뱅크와 케이뱅크의 고정이하 여신비율은 각각 0.44%, 0.84%를 기록하였습니다. 2021년부터 사업을 시작한 토스뱅크의 고정이하 여신비율 경우에도 2021년말 0.01%에서 2022년말 0.53%, 2023년말 1.21%로 상승하였으며 2024년 3분기말 기준 1.05%를 기록하며 전기말 대비 소폭 하였으나, 사업 개시 이래로 상승세를 보이고 있습니다.

[인터넷 전문은행 영업규모]

(단위: 억원)

구분
2024년 3분기말
2023년
2022년
2021년

(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)

총여신
428,889
161,916
146,994
386,736
138,374
124,473
278,877
107,763
86,395
258,615
70,899
5,315

총수신
543,407
219,508
276,604
471,428
190,676
237,145
330,558
146,054
202,972
300,261
113,175
137,907

출처 : 금융통계정보시스템

[인터넷 전문은행 수익성]

(단위: 억원, %)

구분
2024년 3분기말
2023년
2022년
2021년

(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)

영업수익
21,985
8,782
12,552
24,940
9,465
12,610
16,058
5,584
7,559
10,649
2,878
370

영업이익
4,919
1,228
343
4,785
165
-209
3,532
919
-2,449
2,569
245
-814

당기순이익
3,556
1,224
345
3,549
128
-172
2,631
836
-2,644
2,041
225
-806

순이자마진(NIM)
2.16
2.07
2.49
2.38
2.35
2.18
2.48
2.51
0.79
1.98
1.56
-0.54

출처 : 금융통계정보시스템

[인터넷 전문은행 건전성]

(단위: %)

구분
2024년 3분기말
2023년
2022년
2021년

(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)

고정이하여신비율
0.44
0.84
1.05
0.43
0.86
1.21
0.36
0.95
0.53
0.22
0.54
0.01

대손충당금 적립비율(고정이하여신대비)
235.44
238.98
229.58
236.77
250.07
213.77
259.13
185.05
405.03
242.58
205.67
12761.76

출처 : 금융통계정보시스템

한편, 금융위원회는 2023년 7월 5일 「은행권 경영·영업 관행·제도 개선방안」을 발표하였습니다. 6가지 검토과제 중 '은행권 경쟁 촉진'에 대한 개선방안으로, (1) 은행권 신규 플레이어 진입 촉진, (2) 저축은행 등 여타 플레이어를 통한 시중은행과의 경쟁 촉진, (3) 금융권간·금융-IT간 협업 강화, (4) 기존 금융회사간 대출·예금 금리경쟁 촉진을 제시하였고, 개선방안의 일환으로 인터넷전문은행을 포함한 시중은행 등의 신규인가를 추진하겠다고 밝혔습니다. 이에 KCD뱅크 등 4개의 컨소시엄이 현재 제4인터넷전문은행 인가를 위한 경쟁에 참여하고 있으며, 금융위는 새로운 인가 기준을 통해 심사 예정입니다.

이렇게 인터넷전문은행이 도입되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 은행권 및 제2금융권의 수신 및 여신금리 조정, 점포축소 가속화, 비대면 채널 투자 확대 등 가격경쟁으로 인한 수익성 저하와 같은 부정적 요인도 발생할 수 있습니다. 또한, 중장기적으로 적지 않은 고객들이 인터넷전문은행으로 이동할 경우 기존 은행산업에 부정적으로 작용할 수 있으며 이는 금융지주회사에도 직ㆍ간접적 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

아. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험
금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다. 한편, 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 정책협의회의 '국제자금세탁방지기구(FATF) 상호평가 대응방향'(2018.11.27) 자료에 따르면, 한국은 FATF 강령(Mandate)에 따라 2019년 7월 자금세탁방지와 테러자금조달금지 운영에 대하여 상호평가를 받았습니다. 해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도로서 신용평가 기관 등에 의해 다양하게 활용됩니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.

국제자금세탁방지기구(FATF: Financial Action Task Force)는 UN 협약 및 안보리 결의와 관련된 금융조치(Financial Action)의 이행을 위한 행동기구(Task Force)로서1989년에 설립되었으며, 마약 자금에서 중대 범죄의 자금 세탁, 테러 자금 조달, 대량 살상 무기 확산 금융 방지로 관할 범위를 지속적으로 확대하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)는 정회원(36국+2기구), 준회원(9개 지역기구), 옵저버로 구성되어 있으며, 한국은 2009년 FATF 정회원에 가입하였습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능은 아래와 같습니다.

[FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능]

- 국경을 초월하여 발생하는 자금세탁ㆍ테러자금조달에 공동 대응하기 위하여 국제기준을 마련하고, 각 국가의 이행 현황을 평가- 비협조 국가 및 국제기준 미이행 국가에 대한 금융제재 결정- 자금세탁ㆍ테러자금조달 수법 등에 대한 연구, 대응 수단 개발 등

(자료 : '제30기 제2차 국제자금세탁방지기구(FATF) 총회 참석 자료', 금융위원회 보도자료, 2019.02.26)

FATF(국제자금세탁방지기구)는 회원국들의 자금세탁방지제도가 국제기준에 부합하는지를 평가해 후속점검 및 제재조치를 부과할 수 있습니다. 실제로 2018년 2월 아이슬란드가 정회원 국가 중 최초로 제재절차에 회부됐습니다. 향후 개선이 미흡하면 아이슬란드가 제재절차 진행 중임을 전 세계에 공표하게 됩니다. 이럴 경우 외환 거래 시 가산금리가 붙거나 회원국과의 거래에서 불이익을 받을 수 있습니다.최근 금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국제기구와 미국 금융당국의 검사 포커스는 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협요인입니다. FATF(국제자금세탁방지기구)가 제시하는 의무는 크게 다섯 가지로 ①고객 확인 ②기록보관 ③의심거래보고 ④의심거래보고 사실 누설금지 ⑤AML/CFT(자금세탁방지/테러자금조달금지) 감독ㆍ검사ㆍ제재 등입니다.국내 금융권에선 『AML(Anti-Money Laundring)/CFT(Combating the Financing of Terrorism)(자금세탁방지/테러자금조달금지)』 체계 구축이 주요 과제로 부각되었습니다. 특히 시스템 미흡으로 거액의 벌금을 맞는 사례가 늘면서 이는 심각한 경영리스크로 인식되고 있습니다. 해외은행의 경우 이란 등 미국의 금융 제재를 받고 있는 소위 블랙리스트 국가와 금융 거래를 했다는 이유로 프랑스 BNP파리바은행과 영국 SC은행은 수조원의 벌금을 부과 받는 등 미국 정부로부터 제재조치를 받았습니다.한편
한국은 FATF 강령(Mandate)에 따라 2019년 2월부터 2020년 2월까지 자금세탁방지와 테러자금조달금지 운영에 대하여 제4차 상호평가를 받았습니다.

[자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도의 국제기준 체계]

목표

자금세탁과 테러자금 차단을 통한 금융투명성과 사회안전 강화

※ '12년 "대량살상무기(WMD) 확산금융 차단 위한 정밀금융제재"를 추가

평가항목
1. 예방조치
2. 사법제도
3. 테러자금조달금지
4. 국제협력
5. 투명성장치

세부내용
- 금융기관, 특정비금융사업자의 제도 이행과 이에 대한 감독

- 자금세탁 범죄화

- 금융정보 수집ㆍ제공

- 범죄수익 몰수

- 테러자금조달 범죄화

- 테러자금 즉시 동결

- 자금조달 관련자 정밀금융제재

국제협력 통해

- 정보의 교환

- 범죄자산 몰수

- 범죄인 인도

- 법인ㆍ신탁 실소유자 정보 투명한 관리

(자료 : 'FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대응방향' 및 「국가 자금세탁·테러자금조달 위험평가」 결과 발표, 금융위원회 보도자료, 2018.11.27)

2020년 2월 금융위 보도자료에는 프랑스에서 개최된 총회에서 국제자금세탁방지기구(FATF)는 아시아ㆍ태평양지역자금세탁방지기구(APG)와 합동으로 2019년 1월부터 한국의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도의 운영에 대해 상호평가를 진행해 그 결과를 토의하였다고 하였습니다. 해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도로서 신용평가 기관 등에 의해 다양하게 활용됩니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다. 금융권은 자금세탁방지업무의 실효성 제고를 위한 인프라 개선활동으로 상시 모니터링 인력확충 및 모니터링 시스템을 정교화하였으며, 국외점포 자금세탁위험 관리를 위하여 위험기반 자금세탁 위험평가체계를 도입, 신규 상품 및 서비스 위험평가절차를 전면 개편하였습니다. 또한 가상통화 관련 AML(Anti-Money Laundring) 가이드라인에 따른 이행 체계를 마련하였고, 외부 감사업체를 활용한 자금세탁방지체계 적정성 및 독립성을 확보하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대비 법인고객 등 CDD(고객확인의무제도) 이행 취약부분에 대한 특별점검 및 모니터링을 통해 자금세탁위험을 상시 관리하고 있으며, 미국 감독당국(FRB) 및 뉴욕주 감독규정(PART504) 준수를 위한 점검 및 본점 인력 파견 등의 지원활동을 통해 현지 감독당국의 검사에 선제적으로 대응하고 있습니다.국내 금융회사들이 국제기준에 부합하는 내부통제체계를 확립하지 못한다면, 자금세탁 규제 리스크에 선제적으로 대응하지 못할 뿐 아니라 금융회사의 건전성과 경영 안정성에도 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 투자자분들께서는 국내외 금융사들은 어떤 전략으로 자금세탁방지 규제환경 변화에 대처하는지 주의깊게 모니터링하여 주시기 바랍니다.

2. 회사위험

당사는 하나금융그룹의 금융지주회사로서 신고서 제출일 전일 기준 14개 자회사, 32개 손자회사, 1개 증손회사를 계열회사로 보유하고 있습니다. 그룹 자회사 포트폴리오 상 2024년 3분기말 연결 기준 하나은행 비중이 자산 기준으로는 83.15%, 순이익 기준은 78.98%를 육박할 정도로 높은 가운데 하나증권, 하나캐피탈, 하나카드 등의 자회사들이 뒤를 잇고 있습니다. 한편 당사는 2012년 한국외환은행 자회사편입 후 2개의 시중은행을 보유하고 있었으나 2015년 9월 1일자로 하나은행과 한국외환은행이 합병하여 은행자회사가 1개로 변동되었습니다. 이후 당사는 손해보험업 진출을 위해 2020년 5월 중 더케이손해보험의 지분을 매입하였으며 매입 후 사명을 하나손해보험으로 변경하였습니다.

[하나금융그룹 계통도]

(기준일 : 2024년 06월 30일)

하나금융지주 계통도

(자료 : 당사 2024년 반기보고서_기업공시서식 작성기준에 따라 분기보고서 작성 시 기재를 생략하여 2024년 반기보고서 기준으로 작성)

당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다. 2024년 3분기말 연결 기준 중간지배회사 기준의 요약연결재무상태표와 동일로 종료되는 회계연도의 요약연결포괄손익계산서는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익 (손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 (손실)

하나은행 (*1)
523,928,431
490,494,904
33,433,527
40,152,864
2,789,972
378,840
3,168,812

하나증권 (*1)
54,497,396
48,551,704
5,945,692
8,620,746
183,272
28,650
211,922

하나카드 (*1)
13,751,708
11,291,750
2,459,958
1,548,724
184,432
23,509
207,941

하나캐피탈 (*1)
19,282,773
16,765,535
2,517,238
1,769,831
118,921
3,536
122,457

하나자산신탁
703,857
124,915
578,942
119,588
56,818
-
56,818

하나금융티아이 (*1)
574,995
376,976
198,019
265,868
3,360
(490)
2,870

하나저축은행
2,873,210
2,531,919
341,291
157,097
(17,041)
(34)
(17,075)

하나생명보험
6,294,605
5,680,829
613,776
572,923
24,071
(75,308)
(51,237)

하나펀드서비스
74,176
13,236
60,940
32,012
6,895
10
6,905

하나대체투자자산운용 (*1)
378,730
53,611
325,119
54,696
21,782
-
21,782

핀크
44,476
5,331
39,145
3,663
(6,163)
-
(6,163)

하나벤처스
127,335
6,133
121,202
12,155
7,915
126
8,041

하나에프앤아이 (*1)
2,739,976
2,203,885
536,091
152,435
24,406
(62)
24,344

하나손해보험 (*1)
1,763,564
1,319,623
443,941
440,956
(28,936)
(26,746)
(55,682)

특정금전신탁계정
361,266
35
361,231
1,409
1,231
-
1,231

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
61,026
50
60,976
5,159
3,002
-
3,002

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
433
9
424
2,135
276
-
276

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
46,543
35
46,508
1,908
1,734
-
1,734

하나대체투자
에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호

20,209
15
20,194
2,379
788
474
1,262

하나대체투자
에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호

13,822
220
13,602
742
505
-
505

하나대체투자
에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호

6,057
3
6,054
55
(83)
198
115

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
9,561
411
9,150
794
476
-
476

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
75,050
118
74,932
8,218
1,150
-
1,150

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
6,502
16
6,486
767
(109)
-
(109)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
100,187
20,352
79,835
202
(5,692)
2,284
(3,408)

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁 68호
4,431
4,329
102
682
102,606
-
102,606

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
60,353
3,159
57,194
8,546
5,298
-
5,298

하나벤처스4호신기술투자조합
661
-
661
-
(8)
-
(8)

하나벤처스6호신기술투자조합
10,237
33
10,204
-
(559)
-
(559)

하나벤처스7호신기술투자조합
2,364
-
2,364
1
(86)
-
(86)

성장금융하나기업성장일반사모투자신탁(구, 하나기업성장펀드)
47,067
90
46,977
194
35
-
35

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
12,279
858
11,421
8
(16,051)
-
(16,051)

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
82,870
467
82,403
2,618
2,008
-
2,008

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
66,970
6,760
60,210
4,066
1,980
3,255
5,235

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
34,564
3,854
30,710
5
(2,778)
902
(1,876)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
16,269
932
15,337
773
285
-
285

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
10,199
13
10,186
776
708
-
708

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
84,856
10,613
74,243
46
(10,325)
2,334
(7,991)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
390,357
282,141
108,216
5,777
5,521
605
6,126

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
198,446
204
198,242
222
(263)
-
(263)

하나비욘드파이낸스펀드
132,906
-
132,906
37,351
31,159
-
31,159

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
62,815
45
62,770
2,416
2,048
-
2,048

방산기술혁신일반사모투자신탁
10,029
165
9,864
13
(146)
-
(146)

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
3,519
4
3,515
4,768
4,582
-
4,582

하나대체투자일반사모부동산투자신탁201호 (*3)
-
-
-
525
668
-
668

하나대체투자일반사모부동산투자신탁202호
37,485
324
37,161
2,910
2,705
-
2,705

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
20,241
6
20,235
1,656
1,591
-
1,591

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
35,992
6
35,986
1,554
1,166
-
1,166

하나밸런스일반사모증권투자신탁제1호 (*3)(구, 하나UBS밸런스일반사모증권투자신탁제1호)
-
-
-
1,516
142
-
142

하나일반사모증권투자신탁제12호 (*3)(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제12호)
-
-
-
1,991
1,264
-
1,264

하나일반사모증권투자신탁제13호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제13호)
156,683
54,724
101,959
5,883
3,439
-
3,439

하나일반사모증권투자신탁제14호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제14호)
115,469
13,716
101,753
5,054
3,349
-
3,349

하나일반사모증권투자신탁제15호 (*3)(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제15호)
-
-
-
4,753
2,903
-
2,903

하나일반사모증권투자신탁제16호 (*3)(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제16호)
-
-
-
5,503
3,326
-
3,326

1Q25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁(구, KTOP25-08회사채(A+이상) 액티브증권상장지수투자신탁)
124,514
10,835
113,679
4,297
3,977
-
3,977

1Q단기금융채액티브증권상장지수투자신탁 (*3)(구, KTOP단기금융채액티브증권상장지수투자신탁)
-
-
-
3,692
51
-
51

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호 (*2)
40,792
123
40,669
2,283
1,369
-
1,369

하나일반사모증권투자신탁제17호 (*2)
120,988
52,799
68,189
14,504
2,286
(2,892)
(606)

하나일반사모증권투자신탁제18호 (*2)
151,983
49,725
102,258
2,715
2,258
-
2,258

하나일반사모증권투자신탁제19호 (*2)
100,385
32,571
67,814
8,858
1,898
(2,344)
(446)

하나WISH가치성장펀드 (*2)
3,949
-
3,949
-
(51)
-
(51)

하나일반사모증권투자신탁제20호 (*2)
101,194
514
100,680
734
680
-
680

하나일반사모증권투자신탁제21호 (*2)
100,577
10
100,567
613
567
-
567

(자료 : 당사 2024년 3분기보고서)(*1) 중간지배기업 연결기준 금액입니다.(*2) 당분기 중 연결대상에 신규로 포함하였습니다.(*3) 당분기 중 연결대상에서 제외되었습니다.

당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 종속기업과 당분기 중 연결재무제표의 작성 대상에서 제외된 종속기업의 현황은 다음과 같습니다.

회사명
사유

연결대상에 신규로 포함된 종속기업

하나초격차상생재간접펀드
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

에이치이원큐제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

안타티카하나제사차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에너빌리티하나제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치세븐제삼차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나에스디제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

루나트제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나양평제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁제212호
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

에이치에프아이사일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프엔사일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프케이사일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나일반사모증권투자신탁제17호
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

하나일반사모증권투자신탁제18호
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

하나일반사모증권투자신탁제19호
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호
사모펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나테크밸류업펀드2호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

금강하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

지에스하나제삼차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

송도지오에이제삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

미앤드제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

타이거즈제육차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

무한류제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에스상동제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나장전제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나일본태양광제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

제이온브라운주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

덴버프리퍼주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나가전제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

아이스블라스트원주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나필연성장자산배분EMP증권투자신탁[주식혼합-재간접형]C-F
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

에이치에프디사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에스비사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프티사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프비사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나골프제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나더팩맨제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

더세운서울제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

플루트제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나와이제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나남천제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

케이에스디아이제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에스더블유제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

아이스오아시스펄주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나용상제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

노던라이츠제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나광주제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나사상제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

KB에너지인프라CREDIT일반사모특별자산투자신탁제7호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

미래에셋서울춘천고속도로일반사모특별자산투자신탁2호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

원큐TDF2030증권투자신탁[혼합-재간접형]
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

원큐TDF2035증권투자신탁[혼합-재간접형]
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

원큐TDF2040증권투자신탁[혼합-재간접형]
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

원큐TDF2045증권투자신탁[혼합-재간접형]
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

원큐TDF2050증권투자신탁[혼합-재간접형]
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

원큐TDF2055증권투자신탁[혼합-재간접형]
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나일반사모증권투자신탁제20호
취득으로 인한 지배력 획득

하나일반사모증권투자신탁제21호
취득으로 인한 지배력 획득

하나WISH가치성장펀드
취득으로 인한 지배력 획득

에스케이오피스원큐제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

클린에너지원큐제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

엘에스하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

무비하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나두동물류전문제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에스사삼유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

(자료 : 당사 2024년 3분기보고서)

회사명
사유

연결대상에서 제외된 종속기업

오션베츠제일차
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치이원큐제일차
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나UBS롯데그룹주증권투자신탁[주식혼합]C-F
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나오토제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

항동웨스트제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

블루샤이닝제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나에스에이치제일차유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자일반사모부동산투자신탁201호
처분으로 인한 지배력 상실

하나일반사모증권투자신탁제12호
(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제12호)

처분으로 인한 지배력 상실

1Q단기금융채액티브증권상장지수투자신탁(구, KTOP단기금융채액티브증권상장지수투자신탁)
처분으로 인한 지배력 상실

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치호텔원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

미니하나제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

티에이제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나제일호사모투자전문회사
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모투자신탁175-1호
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모투자신탁175-2호
처분으로 인한 지배력 상실

하나원큐로지스비주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

트리엑시온제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

시너지제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나델타제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치에프디제일차유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이구삼유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

하나포트제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

통영엘리오주제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지아이에프소월로주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지아이에프올림푸스주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치미단제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나축현제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나축현제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

비비큐원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에스케이오피스원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

클린에너지원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

갤럭시아원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치에프에스칠삼비유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이구일유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프에스구이에이유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프에스구이비유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프엔구이유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프비구이유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프비구삼유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이공이에이유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프에스비삼일유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프엘씨삼이유동화전문유한회사
처분으로 인한 지배력 상실

하나일반사모증권투자신탁제15호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제15호)
청산으로 인한 지배력 상실

하나일반사모증권투자신탁제16호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제16호)
청산으로 인한 지배력 상실

하나밸런스일반사모증권투자신탁제1호(구, 하나UBS밸런스일반사모증권투자신탁제1호)
처분으로 인한 지배력 상실

(자료 : 당사 2024년 3분기보고서)

당사는 2021년 7월 22일 공시를 통해 자회사인 하나저축은행과 하나캐피탈의 주주배정 유상증자 참여를 공시하였고, 두 회사 모두 당사의 100% 자회사로 하나저축은행은 8,097,160주의 신주를 추가발행하였고 취득금액은 약 1,000억원으로 취득 후 총 소유주식수는 23,097,160주 입니다. 하나캐피탈의 유상증자의 경우 신주 5,771,000주를 발행하여 취득금액은 약 2,000억원이며 취득 후 하나금융지주의 소유주식수는 29,249,374주 입니다. 또한, 2021년 11월 26일 공시를 통해 자회사인 하나생명보험 주주배정 유상증자 참여를 공시하였고, 당사의 100% 자회사로 7,695,000주의 신주를 추가발행하였고 취득금액은 약 1,000억원으로 취득 후 총 소유주식수는 41,405,200주 입니다. 2022년 4월 22일 공시를 통해 자회사인 하나금융투자(주)(현재 하나증권(주)로 사명 변경) 주주배정 유상증자 참여를 공시하였고, 당사의 100% 자회사로 5,875,000주의 신주를 추가발행하였고 취득금액은 약 4,999억원으로 취득 후 총 소유주식수는 80,432,495주 입니다. 자세한 내용은 하단에 당사가 2021년 7월 22일, 2021년 11월 26일 및 2022년 4월 22일 공시한 '타법인주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)를 참고하시기 바랍니다.

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)]

1. 발행회사
회사명
(주)하나저축은행

국적
대한민국
대표자
오화경

자본금(원)
75,000,000,000
회사와 관계
자회사

발행주식총수(주)
15,000,000
주요사업
상호저축은행업

2. 취득내역
취득주식수(주)
8,097,160

취득금액(원)
99,999,926,000

자기자본(원)
31,600,288,459,482

자기자본대비(%)
0.3

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
23,097,160

지분비율(%)
100.0

4. 취득방법
현금취득 (주주배정 유상증자 참여)

5. 취득목적
자회사의 경쟁력 강화를 위한 자본 확충

6. 취득예정일자
2021-07-27

7. 이사회결의일(결정일)
2021-07-22

- 사외이사 참석여부
참석(명)
8

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 상기 '1. 발행회사'의 '자본금'은 2020년말 연결재무제표 기준입니다.(2) 상기 '1. 발행회사'의 '발행주식총수'는 증자 전 주식수입니다.(3) 상기 '2. 취득내역' 중 '자기자본'은 당사의 2020년말 연결재무제표 기준입니다.(4) 상기 '6. 취득예정일자'는 주금납입일이며, 발행회사의 증자 일정에 따라 변경될 수 있습니다.(5) 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 (주)하나저축은행의 당해연도(2020년), 전년도(2019년), 전전년도(2018년)의 연결재무제표 기준입니다.(6) 하기 '발행회사의 요약 재무상황' 중 '매출액'은 이자수익, 수수료수익, 대출채권평가및처분이익, 배당금수익, 기타영업수익 등을 합산한 영업수익을 기재하였습니다

※ 관련공시
-

[발행회사의 요약 재무상황]

(단위 : 백만원)

구분
자산총계
부채총계
자본총계
자본금
매출액
당기순이익

당해연도
1,811,251
1,591,559
219,692
75,000
95,919
14,927

전연도
1,304,797
1,099,857
204,940
75,000
74,303
10,258

전전연도
1,168,888
974,192
194,696
75,000
71,636
7,407

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 2021.07.22)

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)]

1. 발행회사
회사명
하나캐피탈(주)

국적
대한민국
대표자
윤규선

자본금(원)
117,391,870,000
회사와 관계
자회사

발행주식총수(주)
23,478,374
주요사업
할부금융업

2. 취득내역
취득주식수(주)
5,771,000

취득금액(원)
199,999,776,000

자기자본(원)
31,600,288,459,482

자기자본대비(%)
0.6

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
29,249,374

지분비율(%)
100.0

4. 취득방법
현금취득 (주주배정 유상증자 참여)

5. 취득목적
자회사의 경쟁력 강화를 위한 자본 확충

6. 취득예정일자
2021-07-27

7. 이사회결의일(결정일)
2021-07-22

- 사외이사 참석여부
참석(명)
8

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 상기 '1. 발행회사'의 '자본금'은 2020년말 연결재무제표 기준입니다.(2) 상기 '1. 발행회사'의 '발행주식총수'는 증자 전 주식수입니다.(3) 상기 '2. 취득내역' 중 '자기자본'은 당사의 2020년말 연결재무제표 기준입니다.(4) 상기 '6. 취득예정일자'는 주금납입일이며, 발행회사의 증자 일정에 따라 변경될 수 있습니다.(5) 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 하나캐피탈(주)의 당해연도(2020년), 전년도(2019년), 전전년도(2018년)의 연결재무제표 기준입니다.(6) 하기 '발행회사의 요약 재무상황' 중 '매출액'은 이자수익, 수수료수익, 금융상품관련수익, 기타영업수익 등을 합산한 영업수익을 기재하였습니다.

※ 관련공시
-

[발행회사의 요약 재무상황]

(단위 : 백만원)

구분
자산총계
부채총계
자본총계
자본금
매출액
당기순이익

당해연도
11,112,113
9,807,791
1,304,322
117,392
830,012
180,721

전연도
8,209,509
7,100,409
1,109,100
117,392
695,594
107,770

전전연도
6,884,177
6,071,096
813,081
82,421
607,303
120,431

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 2021.07.22)

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)]

1. 발행회사
회사명
하나생명보험(주)

국적
대한민국
대표자
김인석

자본금(원)
168,551,000,000
회사와 관계
자회사

발행주식총수(주)
33,710,200
주요사업
생명보험업

2. 취득내역
취득주식수(주)
7,695,000

취득금액(원)
100,035,000,000

자기자본(원)
31,600,288,459,482

자기자본대비(%)
0.3

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
41,405,200

지분비율(%)
100.0

4. 취득방법
현금취득 (주주배정 유상증자 참여)

5. 취득목적
자회사의 경쟁력 강화를 위한 자본 확충

6. 취득예정일자
2021-12-13

7. 이사회결의일(결정일)
2021-11-26

- 사외이사 참석여부
참석(명)
8

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 상기 '1. 발행회사'의 '자본금'은 2020년말 연결재무제표 기준입니다.(2) 상기 '1. 발행회사'의 '발행주식총수'는 증자 전 주식수입니다.(3) 상기 '2. 취득내역' 중 '자기자본'은 당사의 2020년말 연결재무제표 기준입니다.(4) 상기 '6. 취득예정일자'는 주금납입일이며, 발행회사의 증자 일정에 따라 변경될 수 있습니다.(5) 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 하나생명보험(주)의 당해연도(2020년), 전년도(2019년), 전전년도(2018년)의 연결재무제표 기준입니다.(6) 하기 '발행회사의 요약 재무상황' 중 '매출액'은 보험료수익, 금융자산투자수익, 이자수익, 특별계정수입수수료 등을 합산한 영업수익을 기재하였습니다.

※ 관련공시
-

[발행회사의 요약 재무상황]

(단위 : 백만원)

구분
자산총계
부채총계
자본총계
자본금
매출액
당기순이익

당해연도
5,375,558
5,028,934
346,624
168,551
622,624
26,564

전연도
4,949,559
4,610,234
339,325
168,551
613,956
23,650

전전연도
4,697,044
4,387,715
309,329
168,551
700,131
19,504

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 2021.11.26)

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)]

1. 발행회사
회사명
하나금융투자(주)

국적
대한민국
대표자
이은형

자본금(원)
372,787,475,000
회사와 관계
자회사

발행주식총수(주)
74,557,495
주요사업
증권업

2. 취득내역
취득주식수(주)
5,875,000

취득금액(원)
499,962,500,000

자기자본(원)
35,499,339,692,969

자기자본대비(%)
1.4

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
80,432,495

지분비율(%)
100.0

4. 취득방법
현금취득 (주주배정 유상증자 참여)

5. 취득목적
자회사의 경쟁력 강화를 위한 자본 확충

6. 취득예정일자
2022-05-30

7. 이사회결의일(결정일)
2022-04-22

- 사외이사 참석여부
참석(명)
8

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 상기 '1. 발행회사'의 '자본금'은 2021년말 연결재무제표 기준입니다. (2) 상기 '1. 발행회사'의 '발행주식총수'는 증자 전 주식수입니다. (3) 상기 '2. 취득내역' 중 '자기자본'은 당사의 2021년말 연결재무제표 기준입니다. (4) 상기 '6. 취득예정일자'는 주금납입일이며, 발행회사의 증자 일정에 따라 변경될 수 있습니다. (5) 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 하나금융투자(주)의 당해연도(2021년), 전년도(2020년), 전전년도(2019년)의 연결재무제표 기준입니다. (6) 하기 '발행회사의 요약 재무상황' 중 '매출액'은 이자수익, 수수료수익, 금융상품관련수익, 기타영업수익 등을 합산한 영업수익을 기재하였습니다.

※ 관련공시
-

[발행회사의 요약 재무상황]

(단위 : 백만원)

구분
자산총계
부채총계
자본총계
자본금
매출액
당기순이익

당해연도
37,614,683
32,323,652
5,291,032
372,787
8,033,278
505,993

전연도
35,796,518
31,367,561
4,428,957
335,537
9,006,623
410,036

전전연도
28,164,310
24,689,231
3,475,078
293,187
5,446,947
279,932

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 2022.04.22)

당사는 싱가포르 자산운용시장 진출을 통한 그룹의 성장동력 확보를 위해 싱가포르에 신설법인을 설립하고, 아래와 같이 자회사 편입을 실시하였습니다.1) 자회사명 : Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.2) 편입사유 : 자본금 출자(신규법인 설립)3) 지분가액 및 지분율 : 1천만 싱가포르 달러(한화 기준 약 84억원), 지분율 100% 4) 편입일자 : 2021년 7월 19일5) 이사회결의일 : 2020년 7월 23일

[지주회사의 자회사 편입]

자회사내역
가. 회사명
Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.

나. 대표자
손원준

다. 주요사업
자산운용업

라. 최근 사업연도 요약재무내용(백만원)
자산총계
-

부채총계
-

자본총계
-

자본금
8,411

2. 자회사에 대한 지분비율
편입 전
소유주식(주)
750,000

소유비율(%)
100.0

편입 후
소유주식(주)
10,000,000

소유비율(%)
100.0

3. 지분가액의 자산총액비중
편입 전
지분가액(백만원)
631

자산총액비중(%)
0.003

편입 후
지분가액(백만원)
8,411

자산총액비중(%)
0.04

4. 자회사총수
편입 전(사)
14

편입 후(사)
15

5. 편입사유
자본금 출자 (신규법인 설립)

6. 편입일자
2021-07-19

7. 이사회결의일(결정일)
2020-07-23

- 사외이사 참석여부
참석(명)
8

불참(명)
-

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

8. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 본건은 성장 잠재력 높은 싱가포르 자산운용시장 진출을 통한 그룹의 성장동력 확보를 위해 싱가포르에 신설법인을 설립하고, 지주 자회사로 편입하는 건입니다. (2) 출자총액은 SGD 10,000,000로서 2021년 7월 19일 기준 서울외국환중개 고시환율 SGD 1 = KRW 841.08을 적용하면 8,411백만원 입니다 (3) 상기 '1.라.최근 사업연도 요약재무내용'은 편입된 자회사가 신설법인으로 자본금만 기재하였습니다. (4) 상기 '3.지분가액의 자산총액비중'은 당사의 2020년말 별도 재무제표상의 자산총액 기준이며, 지분가액은 자본금 기준입니다. (5) 출자총액 SGD 10,000,000 중 SGD 750,000은 설립절차 진행을 위한 최소자본금요건 충족 등의 목적으로 기 납입한 바 있으며, 2021년 7월 15일 싱가포르통화청(Monetary Authority of Singapore) 인허가 승인에 따라 2021년 7월 19일 SGD 9,250,000 납입을 진행하여 자회사 편입을 완료하였습니다. (6) 상기 '6.편입일자'는 주금납입일 기준이며, 싱가포르통화청(Monetary Authority of Singapore) 인허가 승인일은 2021년 7월 15일 입니다.

※ 관련공시
-

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 2021.07.19)

이후 동종 유사 업종 간 시너지 강화를 위해 Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.를 당사의 자회사에서 하나증권㈜의 자회사(당사의 손자회사)로 편입하기로 결정, 당사의 보유지분을 전량 매각하였습니다.

[지주회사의 자회사 탈퇴]

1. 자회사내역
가. 회사명
Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.

나. 대표자
손원준

다. 주요사업
자산운용업

라. 최근 사업연도 요약재무내용(백만원)
자산총계
8,210

부채총계
123

자본총계
8,087

자본금
8,771

2. 자회사에 대한 지분비율
탈퇴 전
소유주식(주)
10,000,000

소유비율(%)
100.0

탈퇴 후
소유주식(주)
-

소유비율(%)
-

3. 지분가액의 자산총액비중
탈퇴 전
지분가액(백만원)
8,460

자산총액비중(%)
0.04

탈퇴 후
지분가액(백만원)
-

자산총액비중(%)
-

4. 자회사총수
탈퇴 전(사)
15

탈퇴 후(사)
14

5. 탈퇴사유
지분 처분

6. 탈퇴일자
2022-06-24

7. 이사회결의일(결정일)
2022-04-22

- 사외이사 참석여부
참석(명)
8

불참(명)
-

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

8. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 동종 유사 업종 간 시너지 강화를 위해 Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.를 당사의 자회사에서 하나금융투자㈜의 자회사(당사의 손자회사)로 편입하고자합니다.(2) 상기 '1. 라. 최근 사업연도 요약재무내용' 은 최근 결산일(2021.12.31) 기준으로 2021.12.31 최초 고시된 매매기준율(@877.14 KRW/SGD)을 기준으로 환산한 금액입니다.(3) 상기 '3. 지분가액의 자산총액비중'은 당사의 최근 결산일(2021.12.31) 별도 재무제표상 자산총액 및 해당 자회사의 장부가액 기준입니다.(4) 상기 '6. 탈퇴일자'는 지분매각일(매매대금 수령일) 기준입니다.

※ 관련공시
-

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 2022.06.24)

이외 당사의 주요 자회사 지분인수 및 매각, 계열회사 편입 등과 관련된 내역은 다음과 같습니다.

[하나금융지주 합병 등에 관한 내용]

일자
내용
비고

2012.02.08
하나저축은행 자회사 편입
제일이저축은행 및 에이스저축은행의 일부 자산부채를 인수하고 자회사 편입.2012년 2월 9일 및 2월 10일자로 각각 12,000백만원 및 118,005백만원을 출자하였음.

2012.02.09
한국외환은행 인수
한국외환은행 발행주식 369,357,059주(지분율 57.27%)를 주당 11,900원에 인수완료- LSF-KEB Holdings, SCA 보유분: 329,042,672주(51.02%)- 한국수출입은행 보유분: 40,314,387주(6.25%)

2012.09.05
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 일부 자산부채를 이전받음.

2013.04.05
포괄적 주식교환
- 2013년 1월 28일 이사회에서 자회사인 한국외환은행 주식 포괄적교환계약서 체결 승인의 건을 결의하고 계약을 체결- 2013년 3월 15일 임시주주총회에서 주식의 포괄적 교환계약서 체결 승인의 건이 원안대로 가결- 2013년 4월 5일 한국외환은행을 하나금융지주의 완전자회사로 편입하기 위한 포괄적 주식교환 (교부주식수 48,864,299주)- 한국외환은행 보통주 1주당 하나금융지주 보통주 0.1894302주를 배정

2013.05.10
하나생명보험 잔여지분인수
HSBC Insurance Asia Pacific으로부터 하나생명보험 주식 11,020,099주(50%-1주)를 인수

2013.08.30
Hana Bancorp Inc. 인수
BNB FSC(Financial Service Corporation)가 발행한 신주 4,955,674주 (총발행주식수의 52.29%) 인수

2014.09.01
하나카드(구,외환카드) 자회사 편입
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 자회사 편입

2015.12.29
하나펀드서비스 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016.03.28
Hana Bancorp Inc. 매각
하나은행에 보유한 지분 전량을 매각

2016.04.22
하나선물 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016.05.26
하나자산운용 자회사 편입
하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 자회사 편입
신규설립시 발행한 신주 5,100,000주(총발행주식수의 51.00%) 인수

2018.10.04
하나벤처스 자회사 편입
신규설립에 따른 자회사 편입

2019.11.29
하나금융티아이 잔여지분 인수
DPR International Investments, LLC로부터 잔여지분 10.02%(2,070,290주) 전량인수

2019.12.03
하나에프앤아이 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분(99.7%) 전량을 인수

2020.05.27
더케이손해보험 자회사 편입
한국교직원공제회 보유 더케이손해보험 주식회사의 지분 70%(22,400,000주) 인수

2021.07.19
Hana Asset Management Asia 자회사 편입
신규설립에 따른 자회사 편입

2022.06.24
Hana Asset Management Asia 매각
하나증권으로 보유지분 전량 매각

2022.07.27
핀크 잔여지분 인수
SK텔레콤으로부터 잔여지분 49%(6,370,000주) 전량인수

2022.07.27
하나카드 잔여지분 인수
SK텔레콤으로부터 잔여지분 15%(39,902,323주) 전량인수

(자료 : 당사 2024년 반기보고서)

[하나금융지주 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생 내용]

일 자
내 용

2014.03.28
하나아이앤에스 유상증자 참여(4,000,000주, 유상증자후 지분율 89.74%)

2014.04.04
태산엘시디 및 자회사 계열회사 제외

2014.05.27
하나아이앤에스 유상증자 참여(6,000,000주, 유상증자후 지분율 84.86%)

2014.07.07
러시아한국외환은행 손자회사 편입

2014.08.05
인도네시아한국외환은행 계열회사 제외(PT KEB Hana Bank와 합병)

2014.08.07
하나마이크로파이낸스 손자회사 편입

2014.09.01
외환카드 자회사 편입(외환은행 카드부문 인적분할)

2014.10.07
하나생명보험 유상증자 참여(5,000,000주, 유상증자후 지분율 100%)

2014.11.14
에이치엔엔에쓰씨사모투자전문회사 손자회사 편입

2014.12.01
하나SK카드 계열회사 제외(하나카드(구, 외환카드)와 합병)

2014.12.23
하나아이앤에스 유상증자 참여(7,000,000주, 유상증자후 지분율 89.98%)

2015.01.19
하나발전인프라제1호사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.04.03
하나카드 지분매입(27,725,264주, 매입후 지분율 85%)

2015.04.21
하나금융지주 제3자 배정 유상증자(주당 29,466원, 6,109,000주)

2015.08.13
하나캐피탈 유상증자 참여(우선주 1,999,997주, 유상증자후 지분율 50.13%)

2015.08.18
환은호주 금융회사 청산완료로 계열회사 제외

2015.08.18
KEB(Australia)Holdings Limited 청산완료로 계열회사 제외

2015.09.01
하나은행 계열회사 제외(구,한국외환은행에 흡수합병됨)

2015.10.05
하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.11.18
시나르마스 하나파이낸스 손자회사 편입

2015.12.29
하나은행 보유 하나펀드서비스 지분 매입(510,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.01.25
Hana Asia Ltd. 청산완료로 계열회사 제외

2016.03.28
Hana Bancorp, Inc 지분 전량 하나은행에 매도(하나은행 자회사로 편입)

2016.04.22
하나은행 보유 하나선물 지분 매입(3,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.05.26
하나자산신탁 보유 하나자산운용 지분 매입(2,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.08.01
하나선물 하나금융투자와 합병하여 자회사에서 제외

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 인수(신규설립, 5,100,000주, 지분율 51.00%)

2017.12.14
하나금융경영연구소 청산등기 완료

2018.02.06
하나캐피탈 지분매입(보통주 7,222,958주, 우선주 997,357주, 매입후 지분율 100%)

2018.03.09
하나금융지주 제 3자 배정 유상증자(주당 47,187원, 보통주 4,239,000주)

2018.03.26
하나금융투자 유상증자 참여(주당 52,000원, 보통주 13,461,539주)

2018.08.06
하나생명 유상증자 참여(주당 7,500원, 보통주 6,670,000주)

2018.10.04
하나벤처스 자회사 편입(지분율 100%)

2018.12.20
하나금융투자 유상증자 참여 (주당 53,500원, 보통주 9,300,000주)

2019.02.27
멕시코KEB하나은행 손자회사 편입

2019.03.27
하나캐피탈 유상증자 참여 (주당 28,595원, 보통주 6,994,220주)

2019.03.27
하나대체투자자산운용 유상증자 참여 (주당 33,980원, 보통주 1,471,450주)

2019.07.31
핀크 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 5,100,000주)

2019.08.12
코에프씨하나동부프런티어챔프 2010의 6호 사모투자전문회사 계열회사에서 제외

2019.11.29
하나금융티아이 완전자회사 편입(잔여지분 10.02%(2,070,290주)취득)

2019.12.03
하나에프앤아이 주식회사 자회사 편입(지분율 99.7%)

2019.12.21
하나벤처스 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 14,000,000주)

2020.03.27
하나금융투자 유상증자 참여 (주당 59,000원, 보통주 8,470,000주)

2020.05.25
하나금융그룹, 신한금융그룹 글로벌 경쟁력 강화를 위한 MOU체결

2020.05.27
더케이손해보험 자회사 편입 (지분율 70%, 주당 3,256원, 보통주 22,400,000주)

2020.07.29
하나손해보험 유상증자 참여(주당 4,168원, 보통주 30,226,000주, 증자 후 지분율 84.6%)

2021.01.15
하나에프앤아이 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 19,999,710주, 증자 후 지분율 99.8%)

2021.04.09
하나금융파트너 손자회사 편입

2021.04.26
하나금융투자 유상증자 참여(주당 67,100원, 보통주 7,450,000주)

2021.04.26
하나대체투자자산운용 유상증자 참여(주당 44,843원, 보통주 1,115,000주)

2021.07.19
Hana Asset Management Asia Pte. Ltd. 자회사 편입(지분율 100%)

2021.07.27
하나캐피탈 유상증자 참여(주당 34,656원, 보통주 5,771,000주)

2021.07.27
하나저축은행 유상증자 참여(주당 12,350원, 보통주 8,097,160주)

2021.11.17
주식회사 지엘엔인터내셔널 손자회사 편입

2021.12.03
에이치에프제일호 기업재무안정 사모투자 합작회사 손자회사 편입

2021.12.13
하나생명 유상증자 참여(주당 13,000원, 보통주 7,695,000주)

2022.03.25
함영주 하나금융그룹 회장 취임

2022.04.22
하나금융지주 자사주 소각 결정 (소각주식수 4,338,586주, 잔여 자사주 4,340,000주)

2022.05.30
하나금융투자 유상증자 참여 (주당 85,100원, 보통주 5,875,000주)

2022.06.24
Hana Asset Management Asia Pte. Ltd. 지분 전량 하나금융투자에 매도(하나금융투자 자회사 편입)

2022.07.22
하나손해보험 유상증자 참여 결의(주당 5,000원, 보통주 29,988,522주)

2022.07.22
핀크 유상증자 참여 결의(주당 5,000원, 보통주 10,000,000주)

2022.07.22
SK텔레콤 보유 자회사 지분(하나카드, 핀크) 전액 인수 결의

2022.10.27
에이치에프제이호 기업재무안정 사모투자 합자회사 손자회사 편입

2023.02.09
하나금융지주 자사주 소각 결정(자사주 매입후 3,546,878주 소각, 소각완료일자: 2023.08.25)

2023.03.01
그린포레스트 하나자원순환 제 1호 사모투자합자회사 손자회사 편입

2023.06.08
케이디비아이하나사업재편밸류업 사모투자합자회사 손자회사 편입

2023.06.23
그린포레스트 하나자원순환 제 1호 사모투자합자회사 손자회사 제외

2023.10.27
하나캐피탈 유상증자 참여 결의(주당 46,106원, 보통주 4,337,830주)

2023.10.27
하나에프앤아이 유상증자 참여 결의(주당 6,766원, 보통주 22,117,776주)

2024.01.31
하나금융지주 자사주 소각 결정(자사주 매입 완료 5,115,718주, 소각예정일자: 2024.08.19)

2024.07.26
하나손해보험 유상증자 참여 결의(주당 5,000원, 보통주 19,996,488주)

2024.07.26
하나생명보험 유상증자 참여 결의(주당 10,800원, 보통주 18,520,000주)

(자료 : 당사 제시)

한편, 당사의 자회사인 하나증권은 UBS AG와 하나유비에스자산운용㈜의 주주로서 2007년 5월 합작계약을 체결하였으며, 동 합작계약의 Buy-out 옵션에 따라 계약일 10년 이후 주주간 보유지분매매방식으로 UBS AG 보유주식 전부를 매수하는 옵션을 행사하였습니다. 이에 2017년 9월 8일자로 UBS AG 보유 주식 전부를 당사의 자회사인 하나증권이 인수하는 주식매매계약 체결이 성립되었음을 공시하고, 관련 법규 등에 따라 대주주 변경승인 등의 절차를 진행하였습니다. 2023년 3월 15일 금융위원회로부터 대주주 변경에 대한 조건부 승인을 받았으며, 2023년 8월 27일부터 그 효력이 발생함에 따라 인수 절차를 진행하였습니다. 이후 2023년 10월 18일 제 18차 금융위원회 정례회의를 통해 하나유비에스자산운용㈜는 하나증권의 100% 자회사(당사의 손자회사) 편입이 승인되었으며, 그 결과 하나유비에스자산운용은 10월 27일 하나자산운용으로 사명을 변경하였습니다.최근 당사는 2024년 7월 26일 공시를 통해 자회사인 하나생명보험과 하나손해보험의 주주배정 유상증자 참여를 공시하였습니다. 하나생명보험은 당사의 100% 자회사로 18,520,000주의 신주를 추가발행하였으며 취득금액은 약 2,000억원으로 취득 후 총 소유주식수는 59,925,200주 입니다. 하나손해보험의 유상증자의 경우 신주 19,996,488주를 발행하여 취득금액은 약 1,000억원으로 취득 후 총 소유주식수는 102,611,010주이며, 금번 유상증자를 통해 보유지분비율은 91.44% 입니다. 자세한 내용은 하단에 당사가 2024년 7월 26일 공시한 '타법인주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)를 참고하시기 바랍니다.

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)]

1. 발행회사
회사명
하나생명보험(주)

국적
대한민국
대표자
남궁원

자본금(원)
207,026,000,000
회사와 관계
자회사

발행주식총수(주)
41,405,200
주요사업
생명보험업

2. 취득내역
취득주식수(주)
18,520,000

취득금액(원)
200,016,000,000

자기자본(원)
40,181,716,896,502

자기자본대비(%)
0.5

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
59,925,200

지분비율(%)
100.0

4. 취득방법
현금취득 (주주배정 유상증자 참여)

5. 취득목적
자회사의 경쟁력 강화를 위한 자본 확충

6. 취득예정일자
2024-08-19

7. 이사회결의일(결정일)
2024-07-26

- 사외이사 참석여부
참석(명)
8

불참(명)
1

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 상기 '1. 발행회사'의 '자본금'은 2023년말 연결재무제표 기준입니다.(2) 상기 '1. 발행회사'의 '발행주식총수'는 증자 전 주식수입니다.(3) 상기 '2. 취득내역' 중 '자기자본'은 당사의 2023년말 연결재무제표 기준입니다.(4) 상기 '6. 취득예정일자'는 주금납입일이며, 발행회사의 증자 일정에 따라 변경될 수 있습니다.(5) 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 하나생명보험(주)의 당해연도(2023년), 전연도(2022년), 전전연도(2021년)의 재무제표 기준입니다. 당해연도(2023년)의 재무제표는 기업회계기준서 K-IFRS 제1117호 '보험계약'을 적용하였으며, 전연도(2022년), 전전연도(2021년)의 재무제표는 기업회계기준서 K-IFRS 제1104호 '보험계약' 기준입니다.(6) 하기 '발행회사의 요약 재무상황' 중 '매출액'은 보험수익, 재보험수익, 투자수익 등을 합산한 영업수익을 기재하였습니다.

※ 관련공시
-

[발행회사의 요약 재무상황]

(단위 : 백만원)

구분
자산총계
부채총계
자본총계
자본금
매출액
당기순이익

당해연도
6,218,302
5,745,253
473,049
207,026
775,488
5,397

전연도
5,876,465
5,662,081
214,384
207,026
1,047,110
10,148

전전연도
5,858,383
5,442,994
415,389
207,026
758,419
12,727

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 2024.07.26)

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)]

1. 발행회사
회사명
하나손해보험(주)

국적
대한민국
대표자
배성완

자본금(원)
461,072,610,000
회사와 관계
자회사

발행주식총수(주)
92,214,522
주요사업
손해보험업

2. 취득내역
취득주식수(주)
19,996,488

취득금액(원)
99,982,440,000

자기자본(원)
40,181,716,896,502

자기자본대비(%)
0.2

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
102,611,010

지분비율(%)
91.44

4. 취득방법
현금취득 (주주배정 유상증자 참여)

5. 취득목적
자회사의 경쟁력 강화를 위한 자본 확충

6. 취득예정일자
2024-08-19

7. 이사회결의일(결정일)
2024-07-26

- 사외이사 참석여부
참석(명)
8

불참(명)
1

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 상기 '1. 발행회사'의 '자본금'은 2023년말 연결재무제표 기준입니다.(2) 상기 '1. 발행회사'의 '발행주식총수'는 증자 전 주식수입니다.(3) 상기 '2. 취득내역' 중 '자기자본'은 당사의 2023년말 연결재무제표 기준입니다.(4) 상기 '6. 취득예정일자'는 주금납입일이며, 발행회사의 증자 일정에 따라 변경될 수 있습니다.(5) 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 하나손해보험(주)의 당해연도(2023년), 전연도(2022년), 전전연도(2021년)의 연결재무제표 기준입니다. 당해연도(2023년)의 재무제표는 기업회계기준서 K-IFRS 제1117호 '보험계약'을 적용하였으며, 전연도(2022년), 전전연도(2021년)의 재무제표는 기업회계기준서 K-IFRS 제1104호 '보험계약' 기준입니다.(6) 하기 '발행회사의 요약 재무상황' 중 '매출액'은 보험수익, 재보험수익, 투자수익 등을 합산한 영업수익을 기재하였습니다.

※ 관련공시
-

[발행회사의 요약 재무상황]

(단위 : 백만원)

구분
자산총계
부채총계
자본총계
자본금
매출액
당기순이익

당해연도
1,581,867
1,279,022
302,845
461,073
559,677
-75,978

전연도
1,526,322
1,255,259
271,063
461,073
635,546
-84,348

전전연도
1,362,941
1,126,281
236,660
311,130
620,171
16,818

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 2024.07.26)

가. 자회사 하나은행의 수익성 저하 가능성 위험당사는
2024년 3분기말 연결 기준 당기순이익(약 3조 5,326억원)에서 연결 대상 종속기업인 하나은행의 당기순이익(약 2조 7,899억원)이 차지하는 비중이 약 78.98%로 높은 수준을 나타내고 있습니다. 이에 따라, 하나은행의 수익성은 당사의 연결 기준 수익성에 큰 영향을 미치고 있습니다. 또한 당사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다.
2024년 3분기말 별도 기준 배당금수익 약 1조 9,538억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 1조 8,100억원으로 92.64%의 높은 비중을 차지하고 있습니다. 당사가 금융지주회사이고 현금 유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당인 점을 감안하면, 자회사의 영업 환경, 재무 상태 등은 당사의 수익성 및 현금 흐름에 매우 중요한 요인으로 작용합니다. 따라서 수익 기여의 대부분을 차지하고 있는 하나은행의 실적은 당사의 기업가치에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

당사는 2024년 3분기말 연결 기준 당기순이익(약 3조 5,326억원)에서 연결 대상 종속기업인 하나은행의 당기순이익(약 2조 7,899억원)이 차지하는 비중이 약 78.18%로 높은 수준을 나타내고 있습니다. 이에 따라, 하나은행의 수익성은 당사의 연결 기준 수익성에 큰 영향을 미치고 있습니다.당기순이익의 경우 주력 자회사인 하나은행에 대한 의존도가 높은 수준으로 하나은행의 실적이 당사 실적에 절대적인 영향을 미치고 있습니다. 그러나 비은행부문 사업확대를 통한 사업다각화 추진으로 하나은행에 대한 의존도는 하락하고 있는 추세입니다.

[2024년 3분기]
(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
5,782,610
281,420
332,696
244,944
(49,034)
6,592,636
(15,277)
6,577,359

이자수익
15,305,614
1,096,017
600,205
717,926
457,304
18,177,066
(27,578)
18,149,488

이자비용
(9,523,004)
(814,597)
(267,509)
(472,982)
(506,338)
(11,584,430)
12,301
(11,572,129)

순수수료이익
575,212
246,950
236,751
701,637
75,362
1,835,912
(6,180)
1,829,732

수수료수익
778,118
327,828
781,170
730,615
105,941
2,723,672
(72,105)
2,651,567

수수료비용
(202,906)
(80,878)
(544,419)
(28,978)
(30,579)
(887,760)
65,925
(821,835)

기타손익
754,824
158,959
106,540
75,737
2,229,821
3,325,881
(2,027,262)
1,298,619

총영업이익
7,112,646
687,329
675,987
1,022,318
2,256,149
11,754,429
(2,048,719)
9,705,710

신용손실충당금전입액
(219,526)
(41,357)
(241,612)
(216,198)
(84,376)
(803,069)
(2)
(803,071)

순영업이익
6,893,120
645,972
434,375
806,120
2,171,773
10,951,360
(2,048,721)
8,902,639

일반관리비
(2,538,151)
(462,557)
(194,846)
(72,822)
(203,824)
(3,472,200)
163,065
(3,309,135)

기타영업손익
(600,164)
12,345
(3,504)
(574,760)
25,236
(1,140,847)
(199,033)
(1,339,880)

영업이익
3,754,805
195,760
236,025
158,538
1,993,185
6,338,313
(2,084,689)
4,253,624

영업외손익
(94,293)
66,571
4,552
(589)
132,002
108,243
(28,517)
79,726

법인세비용
(870,540)
(79,059)
(56,145)
(39,028)
(55,798)
(1,100,570)
14,651
(1,085,919)

분기순이익
2,789,972
183,272
184,432
118,921
2,069,389
5,345,986
(2,098,555)
3,247,431

자산 총계(*)
523,928,431
54,497,396
13,751,708
19,282,773
44,261,555
655,721,863
(30,133,421)
625,588,442

부채 총계(*)
490,494,904
48,551,704
11,291,750
16,765,536
18,710,626
585,814,520
(2,895,574)
582,918,946

(자료 : 당사 2024년 3분기보고서)(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

[2023년 3분기]
(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
5,964,772
225,144
355,731
277,900
(59,585)
6,763,962
898
6,764,860

이자수익
14,601,537
957,939
597,691
652,989
429,032
17,239,188
(27,893)
17,211,295

이자비용
(8,636,765)
(732,795)
(241,960)
(375,089)
(488,617)
(10,475,226)
28,791
(10,446,435)

순수수료이익
518,674
242,791
148,628
514,988
76,038
1,501,119
(809)
1,500,310

수수료수익
705,767
325,815
649,491
541,415
106,944
2,329,432
(62,573)
2,266,859

수수료비용
(187,093)
(83,024)
(500,863)
(26,427)
(30,906)
(828,313)
61,764
(766,549)

기타손익
745,719
100,081
134,309
79,527
2,103,849
3,163,485
(1,939,615)
1,223,870

총영업이익
7,229,165
568,016
638,668
872,415
2,120,302
11,428,566
(1,939,526)
9,489,040

신용손실충당금전입액
(536,756)
(181,038)
(289,092)
(152,279)
(69,344)
(1,228,509)
543
(1,227,966)

순영업이익
6,692,409
386,978
349,576
720,136
2,050,958
10,200,057
(1,938,983)
8,261,074

일반관리비
(2,502,091)
(397,875)
(178,352)
(65,645)
(206,792)
(3,350,755)
152,174
(3,198,581)

기타영업손익
(526,775)
17,769
(7,134)
(413,385)
72,939
(856,586)
(161,541)
(1,018,127)

영업이익
3,663,543
6,872
164,090
241,106
1,917,105
5,992,716
(1,948,350)
4,044,366

영업외손익
(13,574)
(5,273)
(3,442)
1,069
20,024
(1,196)
(8,161)
(9,357)

법인세비용
(875,461)
(15,991)
(33,272)
(53,736)
(52,437)
(1,030,897)
4,540
(1,026,357)

분기순이익
2,774,508
(14,392)
127,376
188,439
1,884,692
4,960,623
(1,951,971)
3,008,652

자산 총계(*)
506,505,620
50,477,942
13,737,886
18,050,082
43,673,944
632,445,474
(30,646,035)
601,799,439

부채 총계(*)
475,007,851
44,664,691
11,459,139
15,830,983
18,323,145
565,285,809
(3,893,375)
561,392,434

(자료 : 당사 2024년 3분기보고서)(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

당사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다. 2024년 3분기말 별도 기준 배당금수익 약 1조 9,538억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 1조 8,100억원으로 92.64%의 높은 비중(2023년 3분기말 별도 기준 배당금수익 약 1조 8,727억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 1조 6,900억원으로 90.24%)을 차지하고 있습니다.

[당사 수익 내역(별도 기준)]

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기말
2023년 3분기말
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

Ⅰ. 배당금수익
1,953,760
1,872,690
1,875,404
1,354,248
1,321,628
514,000
1,339,300
1,158,789

Ⅱ. 순이자손익
-116,853
-107,030
-144,221
-119,028
-103,477
-109,651
-101,373
-100,614

Ⅲ. 순수수료손익
-5,118
-8,948
-11,485
-14,795
-18,344
-15,563
-13,150
-10,206

Ⅸ. 영업이익
1,833,695
1,746,771
1,714,108
1,166,133
1,152,931
344,518
1,181,580
1,010,712

XIII. 당기순이익
1,813,407
1,737,051
1,690,855
1,146,546
1,131,398
321,763
1,160,092
1,001,685

(자료 : 당사 연도별 사업보고서 및 분기보고서)

[당사 배당금수익 내역(별도 기준)]

(단위 : 백만원)

구분
2024년 3분기말
2023년 3분기말
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년

배당금수익
금액 비중
배당금수익
금액 비중
배당금수익
금액 비중
배당금수익
금액 비중
배당금수익
금액 비중
배당금수익
금액 비중
배당금수익
금액 비중

종속기업 및 공동기업 배당금수익

하나은행
1,810,000
92.64%
1,690,000
90.24%
1,690,000
90.11%
1,230,400
90.85%
1,114,700
84.34%
511,500
99.51%
1,336,800
99.81%

하나증권
-
0.00%
20,000
1.07%
20,000
1.07%
30,000
2.22%
130,000
9.84%
-
-
-
-

하나카드
58,000
2.97%
75,000
4.00%
75,000
4.00%
-
-
-
-
-
-
-
-

하나캐피탈(우선주)
5,600
0.29%
1,818
0.10%
1,818
0.10%
3,182
0.23%
2,500
0.19%
2,500
0.49%
2,500
0.19%

하나캐피탈(보통주)
24,354
1.25%
28,149
1.50%
28,149
1.50%
36,787
2.72%
27,492
2.08%
-
-
-
-

하나자산신탁
20,000
1.02%
15,200
0.81%
15,200
0.81%
30,000
2.22%
30,000
2.27%
-
-
-
-

하나저축은행
-
0.00%
5,000
0.27%
5,000
0.27%
7,000
0.52%
4,000
0.30%
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
4,999
0.26%
14,998
0.80%
14,998
0.80%
9,998
0.74%
9,998
0.76%
-
-
-
-

하나펀드서비스
3,000
0.15%
3,000
0.16%
3,000
0.16%
3,000
0.22%
2,000
0.15%
-
-
-
-

소계
1,925,953
98.58%
1,853,165
98.96%
1,853,165
98.81%
1,350,367
99.71%
1,320,690
99.93%
-
-
-
-

당기손익-공정가치측정금융자산 배당수익

하나캐피탈(신종자본증권)
3,750
0.19%
5,625
0.30%
5,625
0.30%
3,750
0.28%
938
0.07%
-
-
-
-

하나대체투자자산운용(신종자본증권)
6,967
0.36%
8,708
0.46%
8,708
0.46%
-
-
-
-
-
-
-
-

하나생명보험(신종자본증권)
7,596
0.39%
5,064
0.27%
7,596
0.41%
-
-
-
-
-
-
-
-

하나증권(신종자본증권)
6,613
0.34%
-
0.00%
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나손해보험(신종자본증권)
2,664
0.14%
-
0.00%

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
217
0.01%
128
0.01%
310
0.02%
131
0.01%
-
-
-
-
-
-

소계
27,807
1.42%
19,525
1.04%
22,239
1.19%
3,881
0.29%
938
0.07%
-
-
-
-

합 계
1,953,760
100.00%
1,872,690
100.00%
1,875,404
100.00%
1,354,248
100.00%
1,321,628
100.00%
514,000
100.00%
1,339,300
100.00%

(자료 : 당사 연도별 사업보고서 및 분기보고서)

당사가 금융지주회사이고 현금 유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당인 점을 감안하면, 자회사의 영업 환경, 재무 상태 등은 당사의 수익성 및 현금 흐름에 매우 중요한 요인으로 작용합니다. 따라서, 당사의 수익에 가장 큰 영향을 미치는 하나은행의 회사위험을 살펴보고, 더불어 당사의 주요 종속회사들의 회사위험을 추가적으로 살펴봄으로써, 당사의 회사위험을 분석할 수 있습니다.

나-1. 자회사 하나은행 회사 위험 : NIM 추세에 따른 수익성 저하 가능성 위험2020년 초 코로나19로 인한 경기둔화로 기준금리가 큰 폭으로 하락하여 저금리 기조가 계속되었으나, 2021년 및 2022년 기준 금리가 상승하며, 2022년 국내은행 평균 순이자마진(NIM)은 1.62%로써 2021년 대비 0.17% 상승하였습니다. 다만, 2023년에는 2022년 대비 소폭 하락한 1.59%를 기록하였으며, 2024년 3분기말 현재 시장 금리 하락 영향 등으로 하나은행의 NIM(명목순이자마진)은 전년 동기 대비 하락한 1.47%를 기록하였습니다. 또한,
향후 금리인하가 본격화되면 NIM(순이자마진)이 감소하며, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등 코로나19 충격 이후 불어난 대출의 부실 위험으로 인한 대손 비용 증가 시 수익성이 저하될 가능성이 있습니다. 은행간의 금리 경쟁이 심화되거나 원자재·에너지 가격 상승, 글로벌 공급망 불안, 러시아-우크라이나 및 이스라엘-팔레스타인 전쟁 장기화 등으로 글로벌 경기회복세가 둔화된 경우 자회사인 하나은행의 수익성은 악화될 가능성이 있습니다.

(주) 명목순이자마진(NIM : Net Interest Margin) - 은행(또는 금융기관)이 자산을 운용하여 낸 수익에서 조달비용을 차감하여 운용자산 총액을 나눈 수치로, 은행의 수익성을 평가하는 주요 지표로 활용됩니다.

은행의 핵심 수익 지표인 NIM은 금융위기 이후 저금리 기조가 지속되면서 하락세를 나타냈었습니다. 내수 경기 침체가 지속됨에 따라 정부가 다양한 경기 활성화 대책을 시행하고 있습니다. 그러나 2020년 COVID-19 사태로 인해 미국에서 기준금리를 사실상 제로(0.00% ~ 0.25%) 수준까지 떨어뜨린 후 이를 유지하는 양상을 보이자, 국내 역시 금통위에서 2020년 3월과 5월, 2회에 걸쳐 각각 0.50%p와 0.25%p 기준금리를 내리면서 시중금리 하락세를 이끌었습니다. 0%대의 저금리가 시작되면서 순이자마진(NIM)은 추가적으로 축소되었고, 2021년 3월 금융감독원의 보도자료에 따르면 국내은행의 순이자마진은(NIM)은 2020년 4분기 기준 1.38%로 역대 최저 수준을 보였습니다.반면 2021년 및 2022년 기준 2020년 4분기를 저점으로 금리가 상승하며, 2022년 국내은행 평균 순이자마진(NIM)은 1.62%로써 2021년 대비 0.17% 상승하였습니다. 이는 대출채권 등 운용자산이 증가하고, 순이자마진도 상승한 것에 기인합니다. 다만, 2023년에는 2022년 대비 소폭 하락한 1.59%를 기록하였으며, 2024년 3분기말 현재 시장 금리 하락 영향 등으로 하나은행의 NIM(명목순이자마진)은 전년 동기 대비 하락한 1.47%를 기록하였습니다.

[하나은행 순이자마진(NIM) 추이 및 은행업권과의 비교]

(단위 : %)

구분
2024년 3분기
2023년 3분기
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

하나은행
1.47
1.62
1.59
1.62
1.41
1.34
1.49
1.56

국내은행 평균
1.58
1.66
1.65
1.62
1.45
1.42
1.56
1.62

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 금융감독원 보도자료_'24년 3분기 국내은행 영업실적[잠정] (2024.11.19)

한편, 가계대출 부문의 경우 대출 보증제도 개선, 청약 제도 변경 등 부동산 규제 강화와 여신심사 가이드라인 시행으로 관련 규제가 연이어 강화되었고, 2022년 이후에는 고금리, 고물가 지속으로 인한 이자부담 상승, 주택경기 저하 추세로 주택담보대출 및 가계신용대출 수요가 감소함에 따라 은행권 대출자산의 증가세가 둔화되고 있습니다. 때문에 대출자산 확대를 통한 수익 창출에도 한계가 있는 상황입니다. 또한, 향후 금리인하가 본격화되면 NIM(순이자마진)이 감소하며, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등 코로나19 충격 이후 불어난 대출의 부실 위험으로 인한 대손 비용 증가 시 수익성이 저하될 가능성이 있습니다. 은행간의 금리 경쟁이 심화되거나 원자재·에너지 가격 상승, 글로벌 공급망 불안, 러시아-우크라이나 및 이스라엘-팔레스타인 전쟁 장기화 등으로 글로벌 경기회복세가 둔화된 상태로 계속 지속되면 순이자마진(NIM)에 부정적인 영향이 있을 것으로 예상됩니다. 따라서 최근 직면한 수익성 악화 위기 양상과 그에 대한 대처방안 효과에 따라 향후 하나은행의 수익성이 변동될 수 있으니 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나-2. 자회사 하나은행 회사 위험 : 조달비용 상승 가능성 위험
당사의 주력 자회사인 하나은행은 2024년 3분기말 기준 조달 자금의 66.85%(원화예수금+외화예수금)를 예수금으로 조달하고 있어 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다. 2024년 3분기말 하나은행의 평균 조달금리는 약 2.59%로 전년말(2.54%)대비 상승하였습니다. 현재, 한국의 기준금리는 2.75%를 유지하고 있습니다.
최근 국내외 시장금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며, 향후 금리변동 가능성을 배제할 수 없습니다.
당사의 주력 자회사인 하나은행의 자금 조달의 상당 부분은 원화자금 예수금을 비롯한 원화자금 차입이 차지하고 있는 바,
고금리 기조는 자금 조달 비용과 연결되어있으며, 저금리 기조는 자금 운용 수익과 연결되어 금리 변동성은 당사의 자회사인 하나은행의 수익성에 영향을 줄 수 있습니다.
투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

당사의 주력 자회사인 하나은행은 2024년 3분기말 기준 조달 자금의 66.85%(원화예수금+외화예수금)를 예수금으로 조달하고 있어 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다. 또한 금융위기 이후 금융당국의 예대율 규제가 이루어지면서 100% 이내의 예대율이 유지되고 있으며, 단기유동성 규제비율인 유동성 커버리지비율도 규제비율을 상회하고 있어 유동성 위험도 낮은 수준으로 판단됩니다. 2024년 3분기말 하나은행의 평균 조달금리는 약 2.59%로 전년말(2.54%) 대비 상승하였습니다.
(하나은행 자금 조달 내역)

[은행계정]
(단위: 억원)

구 분
조달항목
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금 및 부금
2,868,725
2.95%
58.65%
2,706,729
2.96%
57.76%
2,575,125
1.57%
58.04%

CD
188,744
4.11%
3.86%
187,936
4.19%
4.01%
116,869
2.63%
2.63%

원화차입금
86,267
2.47%
1.76%
88,805
2.24%
1.90%
92,995
1.22%
2.10%

원화콜머니
1,143
3.40%
0.02%
5,232
3.46%
0.11%
3,033
2.62%
0.07%

기타
335,018
3.78%
6.85%
296,549
3.42%
6.33%
324,382
2.15%
7.31%

소계
3,479,897
3.08%
71.14%
3,285,251
3.05%
70.11%
3,112,404
1.66%
70.15%

외화자금
외화예수금
401,271
2.77%
8.20%
406,465
2.44%
8.67%
415,938
0.80%
9.38%

외화차입금
109,945
3.82%
2.25%
115,383
3.68%
2.46%
97,140
1.37%
2.19%

외화콜머니
9,974
2.65%
0.20%
9,056
2.66%
0.19%
8,217
2.39%
0.19%

외화사채
62,731
6.31%
1.28%
60,456
6.30%
1.29%
63,810
2.92%
1.44%

기타
9,172
1.72%
0.19%
7,892
5.26%
0.17%
8,258
2.52%
0.19%

소계
593,093
3.32%
12.12%
599,252
3.11%
12.79%
593,363
1.16%
13.39%

기타
자본총계
306,111
-
6.26%
290,741
-
6.20%
279,635
-
6.30%

충당금
7,190
-
0.15%
5,109
-
0.11%
5,316
-
0.12%

기타
504,625
-
10.33%
505,594
-
10.79%
445,775
-
10.04%

소계
817,926
-
16.74%
801,444
-
17.10%
730,726
-
16.46%

합 계
4,890,916
2.59%
100.00%
4,685,947
2.54%
100.00%
4,436,493
1.32%
100.00%

(자료 : 당사 2024년 3분기보고서)

(주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.

(주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)

* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)

* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계

2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금

3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]
(단위: 억원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

조달
원가성
금 전 신 탁
679,565
3.36%
65.64%
623,900
3.96%
63.71%
500,065
1.97%
61.34%

차 입 금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
679,565
3.36%
65.64%
623,900
3.96%
63.71%
500,065
1.97%
61.34%

무원가성
재 산 신 탁
344,469
1.12%
33.27%
348,475
0.02%
35.58%
310,084
0.08%
38.04%

특별유보금
461
-
0.04%
458
-
0.05%
457
-
0.06%

기 타
10,735
-
1.05%
6,468
-
0.66%
4,614
-
0.56%

소 계
355,665
1.09%
34.36%
355,401
0.02%
36.29%
315,155
0.08%
38.66%

조 달 합 계
1,035,230
2.58%
100.00%
979,301
2.53%
100.00%
815,220
1.24%
100.00%

(자료 : 당사 2024년 3분기보고서)

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음(주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

2020년 초 중국과 아시아를 중심으로 시작된 신종코로나바이러스가 미국, 유럽 등으로 확산되며 장기화될 조짐이 보이자 FOMC는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%p를 인하한데에 이어, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1%p를 인하하는 등 한달새 1.5%p의 금리인하를 단행하였습니다. 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 16일 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 기준금리 0.5%로 추가적으로 금리 인하가 이루어지면서 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였습니다. 0%대의 저금리가 시작되면서 순이자마진(NIM)은 추가적으로 축소되었고, 2021년 3월 금융감독원의 보도자료에 따르면 국내은행의 순이자마진은(NIM)은 2020년 4분기 기준 1.38%로 역대 최저 수준을 보였습니다. 반면 2021년의 경우 2020년 4분기를 저점으로 인플레이션의 압박으로 인하여 한국은행은 2021년 8월 26일 기준금리를 0.50%에서 0.75%로 인상하였으며, 11월 25일에는 0.75%에서 1.00%로 인상하여 제로금리 종결을 선언하였습니다. 또한, 2022년 1월 14일과 4월 14일, 5월 26일, 7월 13일, 8월 25일, 10월 12일, 11월 24일 한국은행 금통위에서 기준금리를 꾸준히 인상하여 2022년말 기준금리는 3.25%를 기록하였습니다. 또한, 2023년 1월 13일에 0.25%p를 인상하고 2023년 2월, 4월, 5월, 7월, 8월, 10월, 11월 및 2024년 1월, 2월, 4월, 5월, 7월, 8월에는 기준금리를 13회 연속 동결하였으나, 2024년 10월 금융통화위원회는
38개월 만에 기준금리를 0.25%p 인하하였으며, 물가상승률이 안정세를 보이는 가운데 정부의 거시건전성 정책 강화로 가계부채 증가세가 둔화되기 시작했다고 언급하며 정책 긴축 정도를 소폭 축소하고 그 영향을 점검해 나가는 것이 적절하다고 밝혔습니다. 2024년 11월 금통위에서는 내수 부진과 수출 둔화로 경기 하방 위험이 커진 상황을 고려하여 추가적으로 0.25%p 인하하였고 2025년 2월에도 추가적으로 0.25%p.를 인하하여 증권신고서 제출일 전일 기준 한국은행 기준금리는 2.75%를 유지하고 있습니다.최근 국내외 시장금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며, 향후 금리변동 가능성을 배제할 수 없습니다. 당사의 주력 자회사인 하나은행의 자금 조달의 상당 부분은 원화자금 예수금을 비롯한 원화자금 차입이 차지하고 있는 바, 고금리 기조는 자금 조달 비용과 연결되어있으며, 저금리 기조는 자금 운용 수익과 연결되어 금리 변동성은 당사의 자회사인 하나은행의 수익성에 영향을 줄 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나-3. 자회사 하나은행 회사 위험 : 자산건전성 저해 가능성 위험
2024년 3분기말 기준 하나은행의 고정이하여신비율, 총대출채권 연체율은 각각 0.27%, 0.34%로 국내은행 평균(0.59%, 0.67%) 대비 전반적으로 낮은 수치이며, 대손충당금적립률은 181.67%로 국내은행 평균(192.41%)을 소폭 하회하나 단기간 내 자산건전성에 큰 영향을 미치지는 않을 것으로 판단됩니다. 하지만, 향후 영업환경이 악화될 경우 하나은행의 자산건전성에 부정적인 영향이 미칠 가능성
이 있으므로 지속적인 모니터링이 필요합니다. 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

하나은행의 고정이하여신비율은 2017년말 0.73%에서 2024년 3분기말 0.27%까지 하락하였습니다. 이는 지방은행을 포함한 국내은행 중 비교적 낮은 수치로 높은 자산건전성을 보이고 있습니다. 또한, 하나은행의 총대출채권 연체율은 2017년말 0.24%에서 2024년 3분기말 0.34%까지 소폭 상승했으나, 이 비율 역시 국내은행 중 비교적 낮은 수치를 보이고 있습니다. 대손충당금적립률은 2020년말 130.10%, 2021년말 163.94%, 2022년말 227.32%로 상승했으나, 2023년말 205.53.%, 2024년 3분기말 181.67%로 다소 하락하였습니다. 2024년 3분기말 기준 하나은행의 고정이하여신비율, 총대출채권 연체율은 각각 0.27%, 0.34%로 국내은행 평균(0.59%, 0.67%) 대비 전반적으로 낮은 수치이며, 대손충당금적립률은 181.67%로 국내은행 평균(192.41%)을 소폭 하회하나 단기간 내 자산건전성에 큰 영향을 미치지는 않을 것으로 판단됩니다.

[하나은행 여신건전성 현황]

(단위 : %)

항목
구분
2024년 3분기
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년

고정이하여신비율
하나은행
0.27
0.26
0.21
0.26
0.34
0.39
0.52
0.73

국내은행 평균
0.59
0.52
0.37
0.36
0.48
0.58
0.70
0.81

총대출채권연체율
하나은행
0.34
0.28
0.21
0.14
0.17
0.21
0.26
0.24

국내은행 평균
0.67
0.58
0.37
0.29
0.37
0.42
0.43
0.47

대손충당금적립률
하나은행
181.67
205.53
227.32
163.94
130.10
94.13
91.52
75.92

국내은행 평균
192.41
215.78
224.84
182.49
144.42
116.96
114.96
88.91

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)(주1) 대손충당금 적립률은 고정이하여신 대비 대손충당금적립잔액 수치임.(주2) 국내은행의 경우 금융감독원의 지방은행, 시중은행 총 12곳을 기준으로 함.(주3) 국내은행 평균은 해당기간 각 은행들의 수치를 산술평균함.

글로벌 경제 불안이 지속되고 있으며 국내 경기 역시 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담, 건설 등 특정 고위험업종 부실화 가능성, 중소기업의 취약한 재무상태를 외부 충격에 여전히 민감한 상태로서 은행의 자산건전성은 지속적인 관심이 필요할 것으로 보여집니다. 자산건전성 악화시 하나은행의 재무상태에 부정적 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점을 주의하시기 바랍니다.

나-4. 자회사 하나은행 회사 위험 : 바젤Ⅲ 제도 하에서 자본적정성 충족 가능성 여부 위험
당사의 BIS자본비율은 견조한 이익실현 및 상각형 조건부자본증권 발행 등을 통해 감독당국의 규제수준을 상회하고 있습니다.
주요 자회사인 하나은행의 경우 2024년 3분기말 기준 총자본비율 17.64%, 기본자본비율 16.29%, 보통주자본비율 16.11%로 감독당국 규제 수준은 물론, 국내은행 평균을 상회하고 있습니다.
한편, 2023년 7월 5일 당사와 당사의 자회사인 하나은행은 금융위원회로부터 2024년도 '금융체계상 중요한 은행, 은행지주회사(D-SIB)'로 선정되었습니다. 당사와 당사의 자회사인 하나은행은 기존의 BIS 자본비율뿐만 아니라 D-SIB 자본비율 및 경기대응완충자본(총자본비율 12.5%, 기본자본비율 10.5%, 보통주자본비율 9.0%)에 맞추어 이익잉여금 증가, 조건부자본증권 발행 및 리스크 관리를 통해 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다. 하지만
최근 국내기업들의 재무안정성 약화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 우려도 존재
합니다. 따라서 투자자들께서는 하나은행의 자본적정성을 지속적으로 모니터링 하시기 바랍니다.

최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면, 시스템적으로 중요한 은행, 거시건전성 이슈, 위기관리ㆍ회생ㆍ정리절차 및 지배구조 등을 강화토록 하고 있으며, 선진국 은행에 대해서는 영업규모, 활동 및 이에 따른 리스크의 복잡성 등에 상응하여 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 이 같은 감독 수준 고도화를 위해 노력하고 있는 상황입니다.하나은행의 BIS자본비율은 견조한 이익실현 및 상각형 조건부자본증권 발행 등을 통해 감독당국의 규제수준을 상회하고 있습니다. 위험가중치가 낮은 주택담보대출 위주의 성장이 이루어지면서 위험가중자산 증가 폭이 크지 않은데다 2016년 4분기부터 적용된 대손준비금 보통주자본 인정 영향으로 0.25%p의 보통주자본비율이 상승하였습니다. 하지만 최근 국내기업의 재무안정성 악화 및 대손준비금의 충당금 제외 효과로 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 우려도 존재하고 있습니다.다만 하나은행이 국내 은행업 수위권의 이익창출력을 유지하고 있는 가운데 이익잉여금 증가 및 후순위채 발행 등이 이루어지고 있고, 하나은행의 영업 기조가 리스크관리 중심으로 유지되고 있어 최근 자본적정성 지표가 개선되는 등 우수한 수준의 은행 자본적정성이 유지될 수 있을 것으로 전망됩니다.

[ 하나은행 자본비율 및 BIS자본비율 내역 ]

(단위 : 억원, %)

구 분
2024년 3분기
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

보통주자본비율

16.11
16.06
14.64
15.06
12.78
13.79
13.79

기본자본비율

16.29
16.26
14.84
15.29
12.83
13.87
13.90

자기자본

353,474
335,852
316,696
308,127
289,257
278,085
266,840

위험가중자산

2,004,297
1,872,642
1,904,019
1,787,335
1,963,162
1,725,664
1,641,918

자기자본비율

17.64
17.93
16.63
17.24
14.73
16.11
16.25

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템 및 하나은행 2024년 3분기 경영공시)

하나은행의 경우 2024년 3분기말 기준 총자본비율 17.64%, 기본자본비율 16.29%, 보통주자본비율 16.11%로 2023년말 대비 총자본비율은 0.29%p 하락하였으며 기본자본비율 및 보통주자본비율은 0.03%p, 0.05%p 상승하였습니다. 국내은행 평균(2024년 3분기말 국내은행 평균 총자본비율 15.85%, 기본자본비율 14.65%, 보통주자본비율 13.33%)을 상회하고 있습니다.

[국내은행의 자본비율 추이(잠정)]

(단위 : %, %p)

항 목
2022년말
2023년말

2024.6월말

(a)

2024.9월말p

(b)

변동

(b-a)

보통주자본비율
12.61
13.06
13.18
13.33
+0.15

기본자본비율
13.91
14.35
14.50
14.65
+0.15

총자본비율
15.29
15.72
15.76
15.85
+0.09

자료 : 금융감독원 보도자료_'24.9월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황[잠정](2024.11.28)(주1) 은행지주회사(신한, 하나, KB, 우리, 농협, DGB, BNK, JB) 8개사 및 비지주은행(SC, 씨티, 산업, 기업, 수출입, 수협, 케이, 카카오, 토스) 9개 기준(이하 "국내은행")

[은행지주회사의 자본비율 추이(잠정)]

(단위 : %, %p)

항 목
2022년말
2023년말

2024.6월말

(a)

2024.9월말

(b)

변동

(b-a)

보통주자본비율
12.59
12.90
12.88
13.02
+0.14

기본자본비율
14.33
14.56
14.59
14.71
+0.12

총자본비율
15.61
15.83
15.76
15.82
+0.06

자료 : 금융감독원 보도자료_'24.9월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황[잠정](2024.11.28)(주1) 은행지주회사(신한, 하나, KB, 우리, 농협, DGB, BNK, JB) 8개사

[2024년 9월말 은행지주회사별 BIS기준 자본비율 현황(잠정)]

(단위 : %)

구분

신한

하나

KB

우리

DGB

BNK

JB

농협

은행지주

BIS자본비율

15.85
15.42
16.75
15.63
14.42
14.16
14.40
16.16
15.82

기본자본비율

14.84
14.59
15.52
14.18
13.09
13.56
13.83
14.89
14.71

보통주자본비율
13.13
13.17
13.85
11.96
11.77
12.31
12.71
13.11
13.02

자료 : 금융감독원 보도자료_'24.9월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황[잠정](2024.11.28)

[국내은행의 BIS기준 자본비율 및 단순기본자본비율 현황]

국내은행의 bis자본비율 및 단순기본자본비율 현황.jpg
국내은행의 bis자본비율 및 단순기본자본비율 현황

자료 : 금융감독원 보도자료_'24.9월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황[잠정](2024.11.28)

2016년 1월부터 시스템적 중요은행에 대한 추가자본과 자본보전완충자본에 따른 추가자본비율 규제가 새롭게 적용되었습니다. 2016년 1월부터 자본보전완충자본, 경기대응완충자본 규제가 도입된 가운데, 금융위원회는 최근 은행업감독규정 및 금융지주회사감독규정 개정을 통해 국내 시스템적 중요 은행(D-SIB) 선정 및 추가자본 부과 근거를 마련하고 시스템적 중요도 평가를 거쳐 D-SIB을 선정해 오고 있습니다.2023년 7월 5일 금융위원회에서는 당사를 포함한 5개 은행지주회사와 5개 은행을 2024년도 D-SIB으로 선정ㆍ발표하였습니다. 2022년부터 금융위원회는 기존의 "시스템적 중요 은행ㆍ은행지주회사"라는 용어를 "금융체계상 중요한 은행ㆍ은행지주회사(D-SIB)"로 변경하였고, "금융체계상 중요한 은행ㆍ은행지주회사"를 "금융체계상 중요한 금융기관(D-SIFI)" 으로도 선정하였습니다.현재 D-SIB으로 선정된 은행 및 은행지주 모두가 배당 제한 권고 기준인 보통주자본비율 9.0%, 기본자본비율 10.5%, 총자본비율 12.5%(경기대응완충자본 1.0% 포함)를 상회하고 있으며, 2021년 6월 24일 금융위원회는 정례회의를 통해 D-SIB에 선정된 기업들에 대한 자본관리 권고와 행정지도를 6월 말에 종료하기로 결의하였습니다.하나은행의 2024년 3분기말 기준 BIS비율은 17.64%로 금융당국의 요구하는 BIS비율을 상회하고 있습니다. 하나은행은 향후에도 바젤Ⅲ 기준에 부합하는 자본확충을 위해 적극 대응할 예정이나 그렇지 못할 경우 하나은행의 자본적정성이 하락할 가능성이 있습니다. 또한, 자본 확충을 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있습니다. 현 시점에서 명확하게 판단할 수 없기 때문에 투자자께서는 이점 유의하시어 투자하시기 바랍니다.

[당국의 BIS자본 규제]

(단위 : %)

구분
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년4월 30일 이전
2024년5월 1일 이후

최저규제 보통주자본비율
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5

+) 자본보전완충자본
0.625
1.25
1.875
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5

+) D-SIB 은행
0.25
0.5
0.75
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0

+) 경기대응완충자본
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1.0

최저규제 기본자본비율
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0

최저규제 총자본비율
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율
5.375
6.25
7.125
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
9.0

기본자본비율
6.875
7.75
8.625
9.5
9.5
9.5
9.5
9.5
9.5
10.5

총자본비율
8.875
9.75
10.625
11.5
11.5
11.5
11.5
11.5
11.5
12.5

주1) 경기대응완충자본 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (2024.5.1부터 경기대응완충자본 1% 부과)주2) 스트레스완충자본 : 스트레스테스트 결과에 따라 차등적으로 추가 자본적립 의무를 부과(2024년말 도입 예정, 최대 2.5%)주3) 추후에 경기대응완충자본, 스트레스완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음출처 : 금융위원회 보도자료(2023.07.05) 포함 이전 보도자료 재구성

금번 결정으로 D-SIB에 선정된 10개 은행 및 은행지주회사에는 '2024년 중 1%의 추가자본을 적립하여야 합니다. 다만 2024년도 D-SIB 선정 결과가 전년도와 동일함에 따라, 금번 D-SIB 선정으로 발생하는 실질적인 자본적립 부담은 없을 것으로 예상됩니다. 하지만 최근 국내기업의 재무안정성 약화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 우려도 존재합니다. 따라서 투자자들께서는 하나은행의 자본적정성을 지속적으로 모니터링 하시기 바랍니다.

나-5. 자회사 하나은행 회사 위험 : 성장성 제한 가능성 위험정부의 일관성 있는 가계부채 관리정책으로 '17~'19년 중 가계부채 증가세는 점진적으로 하향 안정화 되었습니다. 그러나 '20년에는 코로나19 위기대응을 위한 확정적 금융ㆍ통화정책의 영향에 따른 생계자금 수요와 저금리로 인한 자산투자수요 확대 등으로 불가피하게 가계부채 증가세가 확대되었습니다. 최근 은행 가계대출은 0.9조원 감소하여
2024년 3월 이후 처음으로 감소세로 전환하였습니다. 가계부채는 높은 증가세가 지속될 경우,
가계상환부담 가중으로 이어져 소비여력 위축 및 성장 제약요인으로 작용할 가능성이 있습니다. 우리나라 가계부채는 차주의 상환능력 및 금융기관 대응여력 등을 감안시 금융시스템 리스크로 이어질 가능성은 낮아보입니다. 다만, 과도한 가계부채 누적이 우리경제에 잠재적 리스크 요인이 되지 않도록 거시건전성 측면에서 선제적 관리가 필요합니다.
정부는 가계부채의 안정화를 위해 지속적으로 관리하고 있으며, 특히 주택시장 안정을 목적으로 대출규제 변동이 꾸준히 발생하고 있습니다.
이와 같은 규제 변동으로 인한 영향은 국내 은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 충분히 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이점에 유의하시기 바랍니다.

최근까지 이어진 부동산 업황 호조로 시중은행들의 대출채권자산이 꾸준히 증가하면서 하나은행이 보유 중인 대출채권 자산도 증가하는 추세를 나타냈습니다. 다만, 금융당국의 예대율 규제(100% 이하)가 유지되고 있고, 경영전략이 외형경쟁보다는 리스크관리에 중점을 두고 있어 향후에는 시중은행들이 기존 대비 공격적인 대출 영업은 자제할 것으로 판단됩니다.

[하나은행 자산구성 및 대출채권 증가 현황]

(단위 : 백만원, %)

구 분

2017년

2018년

2019년

2020년
2021년
2022년
2023년
2024년 3분기말

총자산

305,241,160
323,667,566
351,419,456
377,201,422
408,953,347
462,470,917
474,356,821
498,167,719

현금 및 예치금

17,242,040
18,015,916
17,298,141
22,509,347
25,988,066
38,804,626
28,913,457
34,665,277

유가증권

52,557,927
50,780,823
56,508,471
55,316,480
61,597,331
76,870,121
84,127,087
81,509,890

유형자산
2,790,121
2,757,541
2,665,876
2,682,876
2,673,106
2,955,936
2,955,245
3,151,321

대출채권

214,656,489
234,940,391
254,291,525
273,741,848
295,851,579
316,179,822
331,915,929
346,750,887

기타자산

17,994,583
17,172,895
20,655,443
22,950,871
22,843,265
27,660,412
26,445,103
22,418,854

대출채권 증가율

4.4%
9.4%
8.2%
7.6%
8.1%
6.9%
5.0%
4.5%

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

정부의 일관성 있는 가계부채 관리정책으로 '17~'19년 중 가계부채 증가세는 점진적으로 하향 안정화 되었습니다. 그러나 '20년에는 코로나19 위기대응을 위한 확정적 금융ㆍ통화정책의 영향에 따른 생계자금 수요와 저금리로 인한 자산투자수요 확대 등으로 불가피하게 가계부채 증가세가 확대되었습니다.가계부채는 높은 증가세가 지속될 경우, 가계상환부담 가중으로 이어져 소비여력 위축 및 성장 제약요인으로 작용할 가능성이 있습니다. 우리나라 가계부채는 차주의 상환능력 및 금융기관 대응여력 등을 감안시 금융시스템 리스크로 이어질 가능성은 낮아보입니다. 다만, 과도한 가계부채 누적이 우리경제에 잠재적 리스크 요인이 되지 않도록 거시건전성 측면에서 선제적 관리가 필요합니다.정부는 "가계부채 관리"와 "실수요 지원"이라는 상충된 목표를 종합 고려하여 가계부채 증가율을 5~6%대로 설정하고자 <가계부채 관리 강화를 위한 신용대출 규제강화 방안('20.11월)> 및 차주단위 DSR 확대 등을 위한 <가계부채 종합대책('21.4월)>을 마련하여 시행하는 방안 등을 금융위원회 보도자료를 통해 발표한 바 있습니다. 또한 <무주택자의 주택구입 지원 확충을 위한 LTV규제 부분완화 및 청년,신혼부부 전월세 지원('21.5월)> 방안도 병행 추진하였습니다.그 결과 '20년 하반기 가계대출 증가를 견인했던 신용대출과 개별주담대는 '21년 들어 안정세를 회복했습니다. 그러나 당초 예상과 달리 부동산시장의 불안정과 코로나19 재확산 등의 영향으로 '21년 상반기 중 가계대출 증가세가 급등하였습니다. 전세ㆍ집단대출ㆍ정책모기지 등 주거관련 대출 증가세는 지속되었고, 은행권 관리강화로 제2금융권으로 풍선효과가 발생하였습니다.

'21년 하반기 이후 금융당국의 강도 높은 창구지도, 한은의 금리인상 등의 영향으로 가계대출 급증세는 안정세를 회복할 것으로 예상됩니다. 정부는 '22년도 가계부채 증가율을 4~5%대의 안정화된 수준으로 관리될 수 있도록 단계적 정상화 계획을 가지고 있습니다. 다만, 실물경제 흐름, 자산시장 변화, 금융시장 동향 등을 보아가며 관리목표를 미세 조정하며 유연하게 대응해나갈 계획이라고 발표했습니다.

[가계부채 관리 강화 기본방향]

가계부채 관리 강화 방안_기본방향.jpg
가계부채 관리 강화 방안_기본방향

(자료 : '가계부채 관리 강화방안', 금융감독원 보도자료, 2021.10.26)

정부는 가계부채의 안정화를 위해 지속적으로 관리하고 있으며, 특히 주택시장 안정의 목적으로 대출규제를 이어가고 있습니다. 다만, 2025년 1월 은행 가계대출은 0.9조원 감소하여 등 전월(+2.0조원)대 감소세로 전환하였습니다. 주택담보대출은 +3.3조원 증가하여 전월(+3.4조원) 대비 증가폭 소폭 축소되었으며 은행권은 전월대비 증가폭이 확대(+0.8조원 → +1.7조원)되었으나, 제2금융권은 증가폭이 축소(+2.6조원→+1.6조원)되었습니다. 기타대출은 4.2조원 감소하여 전월(-1.4조원) 대비 감소폭이 확대되었으며, 이는 제2금융권의 감소폭이 전월 대비 큰 폭으로 확대(-0.3조원→-2.0조원)된 점 등에 기인하였습니다. 가계부채는 높은 증가세가 지속될 경우, 가계상환부담 가중으로 이어져 소비여력 위축 및 성장 제약요인으로 작용할 가능성이 있습니다. 우리나라 가계부채는 차주의 상환능력 및 금융기관 대응여력 등을 감안시 금융시스템 리스크로 이어질 가능성은 낮아보입니다. 다만, 과도한 가계부채 누적이 우리경제에 잠재적 리스크 요인이 되지 않도록 거시건전성 측면에서 선제적 관리가 필요합니다.정부는 가계부채의 안정화를 위해 지속적으로 관리하고 있으며, 특히 주택시장 안정을 목적으로 대출규제 변동이 꾸준히 발생하고 있습니다. 이와 같은 규제 변동으로 인한 영향은 국내 은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 충분히 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이점에 유의하시기 바랍니다.

나-6. 자회사 하나은행 회사 위험 : 해외금리 연계 파생결합상품 및 펀드 판매에 따른 위험증권신고서 제출 기준일 현재
하나은행은 라임 사태, 옵티머스 사태 및 독일 헤리티지 DLS 신탁상품 판매 등과 관련하여 감독당국의 제재를 받았으며, 이는 하나은행의 영업력 및 경쟁력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 이와 관련하여 소송이 진행중으로 현재 시점에서 그 결과를 예측하기 어려우나 결과에 따라 하나은행의 평판 및 영업 실적 등에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

금리, 환율, 유가 등을 기초자산으로 하는 파생결합상품은 기초자산의 등락에 따라 수익률이 결정되며, 해당 기초자산이 손실 구간에 해당되는 경우 원금의 손실 가능성이 있습니다. 세계 경제 불확실성과 글로벌 금리 변동이 심화됨에 따라 해외금리를 기초자산으로 한 금리 연계 파생결합상품(DLS, DLF)이 2019년 원금 손실 구간에 접어들었으며, 이에 따라 상품 투자자들의 손실가능성이 제기되었습니다.2019년 8월 7일 기준 국내 금융회사의 해외 금리연계 파생결합상품 판매잔액은 총 8,224억원 수준이며, 하나은행 약 3,876억원 판매하였습니다. 이에 금융감독원은 2019년 8월 하나은행을 포함한 금융기관에 합동검사를 진행한 바 있으며, 추가 검사를 진행하기로 결정하였습니다.하나은행은 2020년 1월 30일 금융감독원의 제재심의위원회에서 260억원의 과태료 및 지성규 하나은행장에 '주의성 경고' 경징계를 부과받았습니다. 2020년 2월 12일 증권선물위원회에서는 2020년 1월 30일 부과한 과태료 260억원을 168억원으로 부과 제재를 결정하여 기존 부과한 징계 수준을 낮췄습니다.2020년 3월 4일 금융위원회는 DLF(해외금리연계 파생결합펀드)사태 관련 기관제재를 확정하였습니다. 기관제재 내용에 따르면 하나은행에 대해 업무 일부정지(사모펀드 신규판매 업무) 6개월(2020년 3월 5일부터 2020년 9월 4일까지)과 과태료 167억8,000만원을 부과하기로 했으나, 이후 하나은행이 제출한 가처분정지신청이 인용되었고, 금융위원장과 금감원장을 상대로 낸 업무정지 등 처분 취소 행정소송을 진행하였으나, 2022년 3월 1심에서 원고 패소 판결을 내렸습니다. 재판부는 DLF 판매 당시 하나은행장이었던 함 부회장과 일부 임원들이 불완전판매를 방지하는 내부통제기준 마련 의무를 위반했다고 판단했습니다.

한편, 하나은행은 라임 사태, 옵티머스 사태 및 독일 헤리티지 DLS 신탁상품 판매 등과 관련하여 감독당국의 제재를 부과받았으며, 검찰 조사가 진행중에 있습니다.
1) 라임 사태2019년 라임자산운용(이하 '라임')이 유동성 부족으로 '플루토 FI D-1호'등 펀드 환매 연기를 발표했습니다. 라임이 운용하는 4개 모(母)펀드 및 그와 관계된 173개의 자(子)펀드에서 환매 연기가 발생했으며, 모펀드가 약 1.72조원 수준, 자펀드가 약 1.67조원 규모를 보이고 있습니다. 2019년 12월말 기준 환매연기 모펀드 및 자펀드 현황은 다음과 같습니다.

[환매연기 모(母)펀드 및 자(子)펀드 현황('19.12월말 기준)]

(단위: 개, 억원)

子 펀 드

母 펀 드

펀 드 명

펀드 수

금 액

펀 드 명

금 액

주요 투자자산

TOP2 밸런스 6M 35호 등

110

10,091

→

①플루토 FI D-1호

9,391

국내 사모사채

새턴 10호 등

21

3,207

→

②테티스 2호

2,963

국내 메자닌

무역금융 밸런스 6M 5호 등

38

2,438

→

③플루토 TF-1호

2,408

P-note(약속어음)

Credit Insured 1Y 1호 등

16

2,949

→

④Credit Insured 1호

2,464

해외 무역채권

합 계*

173

16,679

합 계

17,226

(자료 : '라임자산운용에 대한 중간 검사결과 및 향후 대응방안', 금융감독원 보도자료, 2020.02.14)

현재 173개의 자(子)펀드에서 하나은행의 판매금액은 871억원으로 전체 자(子)펀드 판매액(1조 6,679억원)의 5.2%를 차지하고 있습니다. 금감원에서는 라임 등에 대한 검사에 착수했으며, 향후 피해자 구제, 분쟁조정 추진 등 대응체계를 마련하고 있습니다.

[173개 자(子)펀드의 판매사별 개인 및 법인 투자자 현황('19년말 기준)]

(단위: 억원, 개)

구분

전체

개인

법인

계좌수

금액

계좌수

금액

계좌수

금액

우리은행

1,640

3,577

1,449

2,531

191

1,046

신한은행

478

2,769

394

1,697

84

1,072

신한금융투자

395

3,248

297

1,202

98

2,046

KEB하나은행

405

871

385

798

20

73

대신증권

388

1,076

362

691

26

385

메리츠종금증권

177

949

160

669

17

280

신영증권

280

890

235

649

45

241

부산은행

227

527

216

427

11

100

삼성증권

98

407

90

312

8

95

KB증권

127

681

105

284

22

397

경남은행

162

276

148

226

14

49

NH투자증권

44

183

33

141

11

43

한국투자증권

54

483

42

109

12

374

미래에셋대우

25

90

23

67

2

23

농협은행

49

89

44

65

5

24

산업은행

28

37

27

34

1

3

유안타증권

24

229

21

28

3

201

한화투자증권

4

12

4

12

-

-

키움증권

11

285

-

-

11

285

합계

4,616

16,679

4,035

9,943

581

6,736

(자료 : '라임자산운용에 대한 중간 검사결과 및 향후 대응방안', 금융감독원 보도자료, 2020.02.14)

해당 사태 관련하여 2020년 7월 1일 금융감독원 분쟁조정위원회(이하 '분조위')에서는 4개 모(母)펀드 중 무역금융펀드(③플루토 TF-1호)의 2018년 11월 이후 판매분 1,611억원에 대해 신청된 분쟁조정 4건에 대하여, 착오에 의한 계약취소(민법 제109조)로 투자원금 전액 반환할 것을 결정하였으며, 하나은행은 2020년 7월 21일, 이사회를 열어 해당 결정을 전격 수용하기로 결정하였습니다. 분쟁조정 결정 규모 1,611억원 중 하나은행의 판매분은 364억원이며, 2020년10월까지 모든 배상절차를 마무리 하였습니다. 나머지 라임무역금융펀드에 대하여는 향후 금감원과의 조율에 따라 동 분쟁조정 결정건에 따른 손실이 확정될 것으로 판단됩니다.2021년 7월 13일 금융감독원 분조위에서는 하나은행 및 부산은행이 판매한 라임 국내펀드에 대해 사후정산 방식에 의한 손해배상을 결정하였습니다. 분조위는 펀드 판매사로서 투자자보호 노력을 소홀히 하여 고액 다수의 피해를 발생시킨 책임의 정도를 감안하여 하나은행에 투자자별 배상비율을 각각 65%로 결정하였습니다.

[판매사별 분쟁조정 현황 등]

구분
환매연기 펀드 명
미상환 잔액(계좌수)
분쟁조정 신청 건수

하나은행
라임 NEW 플루토 펀드 등
328억(167좌)
24건

(자료 : '금융분쟁조정위원회, 라임 국내펀드 투자손실 배상 결정', 금융감독원 보도자료, 2021.07.14)

2) 옵티머스 사태금감원은 라임 사태 이후 주요 운용사의 운용실태 점검 및 집중관리 운용사에 대한 자금유출입 모니터링을 실시한 결과 위규 혐의를 포착하였고, 옵티머스자산운용 및 옵티머스 펀드 관련 NH투자증권, 예탁결제원, 하나은행에 대한 현장검사(2020년 6월 19일~2020년 7월 10일)를 실시하였습니다. 2020년 7월 21일 기준 옵티머스자산운용의 전체 펀드 46개 중 24개의 펀드(약 2,401억원)가 환매 연기 중이였으며, 검사 결과 나머지 22개의 펀드 또한 만기 도래시 환매연기가 불가피할 것으로 예상되었습니다. 옵티머스자산운용은 펀드 자금을 부동산 등 위험자산에 투자할 목적이었음에도 투자제안서에는 공공기관 매출채권에 투자하는 것으로 기재하는 등 부정거래 행위를 하였으며, 대표이사가 펀드 자금을 개인 계좌로 입금하여 주식 및 선물옵션 등에 투자하는 등 횡령 사실 역시 적발되었습니다.하나은행은 동 펀드의 수탁은행으로 2020년 7월 17일까지 금감원의 현장검사를 수검하였으며, 금감원은 하나은행에 대하여 옵티머스 운용지시가 신탁계약대로 이뤄졌는지, 펀드 편입자산 원리금 상환 시 실제 입금 주체를 확인했는지 등을 검사하였습니다. 2021년 3월 25일, 금융감독원 제재심의위원회에서는 옵티머스자산운용 펀드를 주로 판매한 NH투자증권에 대표이사 중징계, 업무일부정지, 과태료 처분을 결정하였습니다. 2021년 4월 5일, 금융감독원 금융분쟁조정위원회는 NH투자증권이 판매한 옵티머스펀드 관련 분쟁조정 신청 2건들에 대해 착오에 의한 계약취소(민법 제109조)를 결정하였습니다. 하나은행에 대해서는 옵티머스 펀드 수탁업무 처리 과정에서 보관ㆍ관리하는 집합투자재산 간 거래 금지의무를 위반한 행위에 대해 자본시장법 위반으로, 일반 사모집합투자기구 재산의 신규 수탁업무 업무 3개월 정지의 징계를 내렸습니다. 2021년 5월 28일 옵티머스자산운용의 수탁사인 하나은행 직원 일부에 대하여 펀드 자금을 수탁하는 과정에서 다른 운용사 자금을 임의로 사용했다는 혐의로 재판에 넘겨진 후, 1심에서 2022년 12월 22일 전원 무죄를 선고받았지만, 이후 검찰이 이에 대해 불복해 재심을 청구하였으나, 2024년 1월 30일 항소심에서도 무죄를 선고 받았습니다.
3) 독일 헤리티지 펀드 관련 분쟁 조정 신청 건

하나은행 등 7개 금융회사들은 2017년 4월부터 2018년 12월중 독일 '기념물 보존 등재 부동산'을 주거용 건물 등으로 리모델링하는 사업에 브릿지론 형태의 대출을 실행하는 '헤리티지 DLS 펀드'를 판매하였습니다. 총 4,885억원을 판매하였으나, 시행사의 사업중단 등으로 인해 2019년 6월부터 환매가 중단되었으며, 이에 따라 신탁상품의 불완전판매 여부에 대한 감독당국의 검사가 진행되었습니다.

[헤리티지 펀드 분쟁조정 관련 판매사의 판매규모 및 분쟁민원 현황]

판매사
판매금액
계좌수
민원수

신한투자증권
3,907
1,523
153

NH투자증권
243
85
17

하나은행
233
73
4

우리은행
223
71
4

현대차증권
124
82
11

SK증권
105
15
1

합계
4,835
1,849
190

(자료 : '금융분쟁조정위원회, 헤리티지 펀드 투자원금 전액 반환 결정', 금융감독원 보도자료, 2022.11.22)

2022년 11월 21일, 금융감독원 금융분쟁조정위원회는 하나은행 등 6개 금융회사가 판매한 독일 헤리티지 펀드 관련 분쟁조정 신청 6건들에 대해 착오에 의한 계약취소(민법 제109조)를 결정하였습니다. 금융감독원 금융분쟁조정위원회는 해외운용사가 중요부분의 대부분을 거짓 또는 과장되게 상품제안서를 작성하였고, 6개 판매사는 계약 체결시 동상품 제안서에 따라 독일 시행사의 신용도 등이 우수하다고 설명함으로써 투자자의 착오를 유발한 것으로 인정하였으며, 이에 따라 헤리티지 펀드 판매계약을 취소하고 동 계약의 상대방인 신한투자증권, NH투자증권, 현대차증권, SK증권, 하나은행, 우리은행이 투자원금 전액을 반환하도록 권고하였습니다.2023년 1월 12일, 하나은행은 독일 헤리티지 펀드 투자자들에게 투자원금 전액(계좌 73좌, 총 233억 3,000만원)을 반환한다고 발표하였으나, 결정의 이유에 대해서 법리적 이견이 있어 '착오에 의한 계약 취소' 법리는 받아들이지 않고 자율조정을 통해 원금을 반환하기로 결정하였습니다. 하나은행은 상기의 사건들에 대하여 충당금을 설정한 상황이나 이로 인해 하나은행의 실적 및 평판에 영향을 미칠 수 있음을 투자자들께서는 유의하시기 바랍니다.

다. 자회사 하나증권의 수익성 악화 위험당사의 자회사인
하나증권은 2024년 3분기말 연결 기준 당사 당기순이익에서 약 5.65%(2023년 3분기말 기준 -0.48%)의 비중을 차지하고 있으며, 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Banking), S&T(Sales & Trading) 등 4개 부문으로 구성되어 있습니다. 하나증권은 증권업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장변화 등 외부 요인에 의한 실적 변동성이 큰 편입니다. 향후 실물경기 침체 및 금리변동성 등 금융 시장 변화가 발생할 경우 주식 시황은 달라질 수 있으며, 이로 인해 하나증권을 포함하여 증권업을 영위하는 기업들의 실적변동성이 확대될 가능성이 존재합니다. 향후 거래대금 감소 등 시장 환경 악화 시 하나증권의 수익성에 부정적인 영향이 미칠 가능성이 존재함을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

하나증권은 1968년 12월 16일 한국투자공사로 설립되어 1977년 1월 18일 대한투자신탁(주)로 설립등기하고 1977년 2월 14일 영업을 개시하였습니다. 2000년 6월 4일 대한투자신탁증권주식회사로 사명을 변경하였고 2003년 6월 3일 대한투자증권으로 사명을 변경하였습니다. 2005년 12월 1일 주식회사 하나금융지주의 종속기업에 편입되어 2007년 6월 29일 하나대투증권으로 사명을 변경한 후 2008년 12월 1일 하나IB증권을 흡수합병하였으며 2015년 9월 1일 하나금융투자로 사명을 변경하였으며, 2016년 8월 1일 하나선물을 흡수합병하였습니다. 또한, 2019년 7월 10일 종합금융투자사업자로 지정되어 기업에 대한 신용공여 등의 업무를 영위할 수 있습니다.이후 하나금융투자는 2022년 6월 이사회결의를 통해 하나증권으로 사명을 변경하였습니다. 당사의 자회사인 하나증권은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의하여 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 및 부수업무를 영위하고 있으며, 2024년 3분기말 연결 기준 당사 당기순이익에서 약 5.65%(2023년 3분기말 기준 -0.48%)의 비중을 차지하고 있습니다. 하나증권의 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Banking), S&T(Sales & Trading) 등 다음과 같이 4개 부문으로 구성되어 있습니다.

[하나증권 영업 부문]

(기준일 : 2024.09.30)

구 분
주된 영업활동

Wealth Management(WM)
○ 개인 또는 일반투자자 대상 주식, 선물ㆍ옵션 등의 위탁매매 및 중개○ 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스 제공

홀세일
○ 기관 및 법인손님 대상 금융상품 판매○ 기관투자자 대상 국내주식ㆍ파생상품 중개업무 수행

Investment Banking(IB)
○ 기업금융 업무 전반 수행○ 기업의 자금조달 및 M&A 관련 서비스 제공

Sales & Trading(S&T)
○ 채권, 장내ㆍ외 파생상품 공급 및 헷지 운용○ 회사 자기자본 투자업무 수행

(자료 : 하나증권 2024년 3분기보고서)

하나증권은 2024년 3분기말 연결 기준 자산총계 54.5조원, 자본총계 6.0조원(2023년말 연결 기준 자산총계 48.3조원, 자본총계 5.7조원)의 규모를 갖추고 있습니다. WM 부문에서는 개인 및 일반투자자를 대상으로 위탁매매 및 중개, 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스를 제공하고 있으며, 홀세일 부문에서는 기관투자자를 대상으로 주식 및 파생상품 중개와 금융상품을 판매하고 있고, IB 부문에서는 기업금융 업무 전반을 수행하며, S&T부문에서는 채권, 파생상품의 공급과 헷지 운용 및 회사의 자기자본 투자 업무를 수행하고 있습니다. 이러한 각 부문들을 바탕으로 하나증권은 2024년 3분기말 연결 기준 1,833억원의 당기순이익(2023년 3분기말 연결 기준 144억원 당기순손실)을 시현하였습니다.

[하나증권 요약 재무 현황(연결 기준)]

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년

자산총계
54,497,396
48,259,436
43,345,325
37,614,683
35,796,518
27,283,211
23,537,258
18,821,552

부채총계
48,551,704
42,518,324
37,539,264
32,323,652
31,367,561
23,808,133
20,337,280
16,824,857

자본총계
5,945,692
5,741,112
5,806,061
5,291,032
4,428,957
3,475,078
3,199,978
1,996,695

영업수익
8,620,746
12,256,092
13,092,794
8,033,278
9,006,623
5,451,483
3,774,275
3,362,680

영업비용
8,424,986
12,622,846
12,996,162
7,541,768
8,525,306
5,101,959
3,576,880
3,185,279

영업이익
195,760
(366,754)
96,632
491,510
481,317
349,524
197,395
177,401

영업외손익
66,571
7,750
65,670
181,915
93,561
29,515
10,191
5,828

법인세비용차감전순이익
262,331
(359,004)
162,302
673,425
574,879
379,039
207,586
183,229

법인세비용
79,059
(70,060)
31,657
167,432
164,842
99,107
55,937
36,955

당기순이익
183,272
(288,944)
130,645
505,993
410,036
279,932
151,649
146,274

(자료 : 하나증권 2024년 3분기보고서 및 연도별 사업보고서)(주1) 상기 요약 연결재무정보는 회계감사인의 검토를 받은 재무정보임.(주2) 직전단위 반올림을 기본으로 하였으나 항목 세부금액과 합계금액 일치를 위한 단수차이가 발생할 수 있음.

(부문별 영업실적)<2024년 3분기>

(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
259,083,983
31,168,110
144,853,681
260,165,069
38,060,141
44,075,580
-73,016,676
704,389,888

판매비와관리비
239,823,149
20,671,713
69,641,388
45,684,367
44,040,686
42,696,170
-
462,557,473

충당금전입액(환입)
4,787,202
-
51,319,818
-409,025
120,440
-
-9,746,093
46,072,342

영업외손익
-3,682,388
-15
-598,559
172
20,045,698
96,155,779
-45,350,053
66,570,634

세전순이익(손실)
10,791,244
10,496,382
23,293,916
214,889,899
13,944,713
97,535,189
-108,620,636
262,330,707

법인세비용(이익)
-
-
-
-
63,267,777
2,434,755
13,356,498
79,059,030

분기순이익(손실)
10,791,244
10,496,382
23,293,916
214,889,899
-49,323,064
95,100,434
-121,977,134
183,271,677

세전순이익의 비중
4.11%
4.00%
8.88%
81.92%
5.32%
37.18%
-41.41%
100.00%

(자료: 하나증권 2024년 3분기보고서)

<
2023년 3분기>

(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
229,144,732
36,610,979
316,189,219
152,782,591
117,773,931
(25,680,810)
(89,310,008)
737,510,634

판매비와관리비
205,969,971
21,176,013
77,248,796
37,915,196
67,565,337
22,828,616
-
432,703,929

충당금전입액(환입)
(410,912)
-
7,059,270
95,551
(469,684)
-
4,180,869
10,455,094

영업외손익
(92,586)
19,453
(562,819)
78
(31,192,498)
63,194,071
51,249,538
82,615,237

세전순이익(손실)
23,493,087
15,454,419
231,318,334
114,771,922
19,485,780
14,684,645
(42,241,339)
376,966,848

법인세비용(이익)
-
-
-
-
101,240,355
(1,700,024)
(7,275,584)
92,264,747

분기순이익(손실)
23,493,087
15,454,419
231,318,334
114,771,922
(81,754,575)
16,384,669
(34,965,755)
284,702,101

세전순이익의 비중
6.23%
4.10%
61.36%
30.45%
5.17%
3.90%
-11.21%
100.00%

<2023년>

(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
308,608,575
43,549,908
-180,387,668
195,773,595
224,372,424
-167,735,084
8,531,032
432,712,782

판매비와관리비
273,608,407
28,019,240
88,719,134
53,917,699
63,800,825
46,061,633
1
554,126,939

충당금전입액(환입)
9,249,468
-
297,595,475
-565,149
42,044,411
-
-102,984,224
245,339,981

영업외손익
156,670
29
-177,838
2,553,692
-150,145,723
48,620,899
106,742,571
7,750,300

세전순이익(손실)
25,907,370
15,530,697
-566,880,115
144,974,737
-31,618,535
-165,175,818
218,257,826
-359,003,838

법인세비용(이익)
-
-
-
-
-93,359,211
-780,690
24,080,489
-70,059,412

분기순이익(손실)
25,907,370
15,530,697
-566,880,115
144,974,737
61,740,676
-164,395,128
194,177,338
-288,944,425

세전순이익의 비중
-7.22%
-4.33%
157.90%
-40.38%
8.81%
46.01%
-60.80%
100.00%

(자료: 하나증권 2023년 사업보고서)

<2022년>

(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
294,801,724
49,857,676
235,228,268
148,694,068
152,007,605
(84,353,250)
(17,346,208)
778,889,883

판매비와관리비
263,292,760
27,556,268
101,043,645
49,986,790
61,022,418
31,120,472
-
534,022,353

충당금전입액(환입)
(539,335)
-
95,766,055
5,226,225
(374,777)
-
48,157,068
148,235,236

영업외손익
(382,918)
19,449
(583,279)
78
(56,502,794)
63,843,773
59,275,277
65,669,586

세전순이익(손실)
31,665,381
22,320,857
37,835,289
93,481,131
34,857,170
(51,629,949)
(6,227,999)
162,301,880

법인세비용(이익)
-
-
-
-
64,345,917
(1,270,122)
(31,418,799)
31,656,996

당기순이익(손실)
31,665,381
22,320,857
37,835,289
93,481,131
(29,488,747)
(50,359,827)
25,190,800
130,644,884

세전순이익의 비중
19.51%
13.75%
23.31%
57.60%
21.48%
-31.81%
-3.84%
100.00%

(자료: 하나증권 2022년 사업보고서)

하나증권이 영위하고 있는 금융투자업은 진입장벽 완화, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁강도를 나타내고 있습니다. 이에 따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조로 변화하기 위해 기업금융업무 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력할 것으로 보입니다.또한, 최근 자본여력과 특화된 자문능력을 갖춘 대형사를 중심으로 업계가 재편 중으로 자본을 활용한 사업의 중요성이 확대되고 있습니다.하나증권은 증권업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장변화 등 외부 요인에 의한 실적 변동성이 큰 편입니다. 향후 실물경기 침체 및 금리변동성 등 금융 시장 변화가 발생할 경우 주식 시황은 달라질 수 있으며 이로 인해 하나증권을 포함하여 증권업을 영위하는 기업들의 실적변동성이 확대될 가능성이 존재합니다. 따라서 시장의 급격한 변화와 증권산업의 수익성 둔화 가능성에 의해 발생할 수 있는 부정적 영향은 간과할 수 없다는 판단입니다. 따라서 거래대금 감소 등 시장 환경 악화 시 하나증권의 수익성에 부정적인 영향이 미칠 가능성이 존재합니다. 따라서 투자자분들께서는 투자 시 이 점 유의하시기 바랍니다.

라. 자회사 하나카드의 수익성 악화 위험당사의 자회사인 하나카드는 여신전문금융업법에 의한 신용판매, 단기카드대출, 장기카드대출, 매입할부 등의 영업과 기타 부대업무 등을 주요 사업으로 영위하고 있으며,
2024년 3분기말 연결 기준 당사 당기순이익에서 약 5.68%(2023년말 연결 기준 4.93%) 비중을 차지하고 있습니다. 신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 향후 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 기본적으로 경쟁 강도가 높은 상황입니다. 향후 감독당국의 규제 변경 및 가맹점의 수수료 인하 요구, 글로벌 경제 저성장 기조로 인한 소비심리 위축 등의 이벤트는 하나카드의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

하나카드는 여신전문금융업법에 의한 신용판매, 단기카드대출, 장기카드대출, 매입할부 등의 영업과 기타 부대업무 등을 주요 사업으로 영위하고 있으며, 2024년 3분기말 연결 기준 당사 당기순이익에서 약 5.68%(2023년말 연결 기준 4.93%)의 비중을 차지하고 있습니다.하나카드의 연결 기준 영업이익은 2021년 약 3,438억원으로, 2020년 약 2,120억원 대비 약 62.21% 증가하였으며, 당기순이익은 2021년 약 2,505억원으로 2020년 약 1,545억원 대비 약 62.17% 증가하였습니다.2022년말 연결 기준 영업이익은 약 2,467억원으로, 2021년말 대비 약 28.25% 감소하였으며, 2022년말 연결 기준 당기순이익은 약 1,920억원으로 2021년말 대비 약 23.36% 감소하였습니다.
2023년말 연결 기준 영업이익은 약 2,236억원으로, 2022년말 약 2,467억원 대비 약 9.4% 감소하였으며, 2023년말 연결 기준 당기순이익은 약 1,710억원으로 2022년말 약 1,920억원 대비 약 10.9% 감소하였습니다. 2024년 3분기말 연결 기준 영업이익은 약 2,360억원이며, 당기순이익은 1,844억원을 기록하였습니다.

[하나카드 요약 재무 현황(연결 기준)]

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

자산총계
13,751,708
13,540,627
12,284,060
9,596,474
8,211,042
8,187,106
7,985,110

부채총계
11,291,750
11,230,599
10,067,212
7,565,896
6,433,428
6,557,951
6,408,756

자본총계
2,459,958
2,310,028
2,216,848
2,030,578
1,777,614
1,629,155
1,576,355

순이자수익
332,696
477,014
395,401
471,974
508,458
495,379
453,586

순수수료수익
236,750
214,868
225,519
232,595
119,453
(6,324)
153,841

영업이익
236,025
223,550
246,674
343,810
211,957
76,421
135,744

연결당기순이익
184,432
171,049
191,981
250,484
154,457
56,281
106,675

(자료 : 하나카드 각 사업연도 보고서)

하나카드의 주요 사업인 신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업으로, 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT 기술의 발달, 소비자금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기 변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드 이용 실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 향후 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁 구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업 확대 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다.

[카드사 별 신용카드 이용실적]

(단위 : 억원)

구 분
하나카드
KB국민카드
롯데카드
삼성카드
신한카드
우리카드
현대카드

2015
465,070
734,511
565,512
1,016,195
1,233,388
466,607
762,294

2016
491,653
797,289
613,158
1,118,737
1,403,830
551,986
838,949

2017
507,619
909,402
659,061
1,192,427
1,380,083
530,315
913,338

2018
532,758
1,028,121
712,779
1,229,878
1,423,041
548,556
980,321

2019
547,615
1,125,634
723,650
1,214,525
1,501,966
605,109
1,057,115

2020
531,168
1,164,250
711,861
1,238,721
1,498,317
634,758
1,125,799

2021
546,491
1,278,696
787,147
1,402,048
1,626,923
697,004
1,250,825

2022
636,015
1,447,048
899,732
1,607,219
1,755,527
727,339
1,427,716

2023년
693,598
1,448,339
1,000,782
1,648,437
1,821,400
787,225
1,601,220

2024년 9월말
527,512
1,105,867
820,261
1,229,065
1,396,603
589,559
1,331,667

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템) (주1) 일시불, 할부, 단기카드대출, 장기카드대출 등의 국내외 사용 취급 실적누계입니다.(주2) 법인 신용판매에는 구매전용 실적 포함

2016년 이후 카드시장 현황은 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점수수료율 재인하로 인한 가맹점수수료 수익증가율 감소세 지속, 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 인한 카드사의 카드론 대출시장 경쟁 심화, 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드산업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다.전 신용카드사에 걸친 영업수익률의 하락 가능성에 대한 대책으로 핀테크업체와의 전략적 제휴를 통한 결제영역 확대와 할부/리스 부문에 대한 영업 확대, 동남아를 비롯한 해외진출 본격화 등의 노력이 진행되고 있으나, 향후 감독당국의 규제 변경 및 가맹점의 수수료 인하 요구, 글로벌 경제 저성장 기조로 인한 소비심리 위축 등의 이벤트는 하나카드의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

마-1. 자회사 하나캐피탈의 위험 : 자산건전성 악화 위험당사의 자회사인 하나캐피탈은 2004년까지 영업축소 과정에서 자기자본비율이 높게 나타나 자본운용에 있어서 비효율성을 표출하기도 하였습니다. 그러나 2005년 이후 영업호조로 자기자본이 확충되는 속도에 비해 영업자산 증가 속도가 빨라지면서 조정자기자본비율이 하락하기 시작하여, 2006년말 11.76%에서 2014년말 9.29%까지 낮아졌습니다. 그러나 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 2024년 3분기말 기준 13.68%로 금융감독원 규제비율인 7%를 상회하고 있습니다. 하나캐피탈은 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하며 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하고 있으나,
할부자산은 급격한 경기변동이나 업계 전반에 영향을 줄 수 있는 상황이 발생할 경우 영업활동에 큰 지장을 초래할 위험이 있고, 가격 하락에 따른 담보가치 하락으로 회수가능금액과 회수시기의 가변성이 크다는 점을 간과해서는 안 됩니다. 또한, 하나캐피탈이 보유한 자산에 대해서는 모니터링이 필요하며, 향후 대손가능성을 항상 염두에 두어야 합니다.

하나캐피탈은 수입차 금융 및 중고차 금융의 강점을 바탕으로 오토금융 영업 제휴 확대 및 상품구조 개선/다양화를 통한 경쟁력을 키워가고 있습니다. 또한, 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 시너지효과를 확대하고 있습니다.하나캐피탈은 2004년까지 영업축소 과정에서 자기자본비율이 높게 나타나 자본운용에 있어서 비효율성을 표출하기도 하였습니다. 그러나 2005년 이후 영업호조로 자기자본이 확충되는 속도에 비해 영업자산 증가 속도가 빨라지면서 조정자기자본비율이 하락하기 시작하여, 2006년말 11.76%에서 2014년말 9.29%까지 낮아졌습니다. 그러나 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 2024년 3분기말 기준 13.68%로 금융감독원 규제비율인 7%를 상회하고 있습니다.

[하나캐피탈 조정자기자본비율]

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년
2022년말
2021년말
2020년말
2019년말
2018년말

조정자기자본(A)
2,598,301
2,481,041
2,096,959
1,842,130
1,311,845
1,144,245
872,988

조정총자산(B)
18,997,081
18,169,650
16,134,590
13,256,081
10,491,936
8,125,388
6,836,554

조정자기자본비율(A/B)
13.68%
13.65%
13.00%
13.90%
12.50%
14.08%
12.77%

(자료 : 하나캐피탈 각 사업연도 보고서)

하나캐피탈은 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하며 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하고 있습니다. 하지만, 할부자산은 급격한 경기변동이나 업계 전반에 영향을 줄 수 있는 상황이 발생할 경우 영업활동에 큰 지장을 초래할 위험이 있고, 가격 하락에 따른 담보가치 하락으로 회수가능금액과 회수시기의 가변성이 크다는 점을 간과해서는 안 됩니다. 또한, 하나캐피탈이 보유한 자산에 대해서는 모니터링이 필요하며, 향후 대손가능성을 항상 염두에 두어야 합니다.한편, 하나캐피탈은 2019년 3월 약 2,000억원의 주주배정 유상증자를 실시하였으며, 해당 유상증자로 인해 자본총계가 증가하여 재무안정성이 일부 개선되었습니다. 또한, 당사는 2021년 7월 22일 공시를 통해 자회사인 하나캐피탈의 주주배정 유상증자 참여를 공시하였습니다. 하나캐피탈의 유상증자의 경우 신주 5,771,000주를 발행하여 취득금액은 약 2,000억원이며 취득 후 하나금융지주의 소유주식수는 총 27,249,377주입니다. 이후, 당사는 2023년 10월 27일 공시를 통해 자회사인 하나캐피탈의 주주배정 유상증자 참여를 공시하였습니다. 하나캐피탈의 유상증자의 경우, 신주 4,337,830주를 발행하여 취득금액은 약 2,000억원이며 취득 후 하나금융지주의 소유주식수는 총 31,587,207주으로, 하나캐피탈의 자본적정성 및 재무안정성이 일부 개선되었습니다.

[하나캐피탈 주요 재무 현황]

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년

자산총계
19,282,773
18,166,555
16,605,178
13,856,805
11,112,113
8,209,509

부채총계
16,765,536
15,733,852
14,534,264
12,030,438
9,807,791
7,100,409

자본총계
2,517,238
2,432,703
2,070,914
1,826,367
1,304,323
1,109,100

자본금
167,936
167,936
146,247
146,247
117,392
117,392

영업이익
157,443
276,182
396,754
364,894
246,286
160,986

당기순이익
118,921
206,899
299,663
273,726
180,721
107,770

(자료 : 하나캐피탈 각 사업연도 보고서)

[하나캐피탈 총여신 및 건전성 분류 현황]

(단위 : 백만원)

구분
제38 기 3분기
제37 기
제36 기
제35기
제34기

여신현황
총 여 신(A)
16,703,950
15,789,955
13,847,336
11,827,826
9,540,007

카드
-
-
-
-
-

할부금융
1,691,051
1,322,380
1,222,090
1,324,318
1,176,887

리스
5,484,334
5,164,859
4,329,620
3,564,589
2,855,189

신기술
-
-
-
-
-

대출
9,528,564
9,302,716
8,295,626
6,938,919
5,507,931

기타
-
-
-
-
-

건전성분류
정 상
15,372,325
14,465,039
13,336,568
11,725,221
9,427,972

충당금적립액
84,376
74,646
54,234
46,758
46,814

적립율
0.76%
0.69%
0.49%
0.44%
0.54%

요주의
1,088,799
1,163,705
413,369
43,963
49,062

충당금적립액
58,021
34,727
18,083
6,127
9,179

적립율
5.55%
3.07%
4.51%
15.59%
20.89%

고정
92,254
75,864
49,347
27,673
28,927

충당금적립액
9,183
9,614
6,310
3,695
4,778

적립율
10.68%
13.27%
13.34%
14.04%
17.50%

회수의문
139,819
74,250
47,565
30,235
28,675

충당금적립액
101,961
50,384
28,078
15,993
15,354

적립율
75.81%
69.95%
60.49%
54.66%
55.52%

추정손실
10,752
11,096
488
735
5,371

충당금적립액
10,492
10,800
313
630
5,222

적립율
99.39%
98.95%
83.66%
92.04%
98.07%

합 계
16,703,950
15,789,955
13,847,336
11,827,826
9,540,007

충당금적립액
264,033
180,171
107,019
73,203
81,347

적 립 율
2.13%
1.49%
0.93%
0.68%
0.92%

연체현황
연체금액(B)
286,062
164,728
84,251
56,502
70,783

1개월미만
54,072
8,349
10,457
1,583
8,304

1개월이상
231,990
156,379
73,794
54,920
62,480

연체율(B/A)
1.71%
1.04%
0.61%
0.48%
0.74%

1개월미만
0.32%
0.05%
0.08%
0.01%
0.09%

1개월이상
1.39%
0.99%
0.53%
0.46%
0.65%

(자료 : 하나캐피탈 2024년 3분기보고서)(주1) 별도재무제표 기준(연결자회사 제외)(주2) 총여신금액과 건전성분류 상의 여신금액은 운용리스(렌탈)자산까지 포함한 잔액기입.(주3) 적립율 계산시 운용리스(렌탈)자산 제외하여 계산.(주4) 충당금적립액합계에는 미수수익, 미사용약정한도 충당금액 미포함.

기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대 중에 있습니다.

마-2. 자회사 하나캐피탈의 위험 : 하나은행과의 영업 연관성하나캐피탈은 하나은행의 위탁경영이 개시된 이후 안정성을 확보하고 있는 한편, 하나은행의 영업환경 변화에 직ㆍ간접적인 영향을 받을 가능성이 높습니다. 투자자께서는 투자고려시 이 점 유의하시기 바랍니다.

하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이래 현재까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 2018년 2월 (주)하나금융지주가 코오롱 그룹이 보유하고 있던 지분 49.87% 전량을 매입하면서 당사는 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다.하나캐피탈은 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융 등 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위하여 기업리스, 투자/인수 등의 IB금융상품 등을 확대 취급함으로써 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실있는 성장을 지향하며 빠른 속도로 경쟁력을 갖춰왔습니다. 이에 따라 하나캐피탈의 영업대상은 하나은행과의 연관성이 높으며 하나은행의 영업환경 변화에 직ㆍ간접적인 영향을 받을 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점을 유의하시기 바랍니다.

2024년 3분기말 현재 동사의 특수관계자는 아래와 같습니다.

구 분
회사명

지배기업
㈜하나금융지주

공동기업
PT. SINARMAS HANA FINANCE

관계기업
하나벤처스 6호 신기술투자조합하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합 3호하나벤처스 4호 신기술투자조합하나-KDBC 캡스톤 벤처투자케이클라비스메타 신기술조합 제2호하나글로벌신기술투자조합 1호2019캡스톤초기투자조합스마트 하나-케이앤 그린뉴딜 1호 투자조합뉴딜익스텐션 신기술투자조합 1호하나마그나GrowthBooster펀드KIAMCO 대구북내동 도심복합개발 사모부동산투자신탁하나비욘드파이낸스펀드노틱그린이노베이션ESG공동투자 제1호 사모투자합자회사메타벤처자산유동화제2호사모투자합자회사글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사캡스톤 스케일업 투자조합안다모빌리티 인프라투자조합 2호

기타 특수관계자
하나금융지주의 동일지배하 기업 및 동일지배하 기업의 관계기업

(자료 : 하나캐피탈 2024년 3분기보고서)

2024년 3분기말 특수관계자와의 주요 거래내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

특수관계자
성격
거래내역
당분기
전분기

㈜하나금융지주
지배기업
수수료수익
141
-

㈜하나은행
동일지배하기업
이자수익
130,150
194,535

수수료수익
-
23,736

파생금융상품수익
543,001
-

기타수익
90,325
81,104

하나증권㈜
동일지배하기업
이자수익
30,061
29,254

하나카드㈜
동일지배하기업
이자수익
216
2,211

수수료수익
2,997,299
448,485

㈜하나금융티아이
동일지배하기업
이자수익
4
84

하나생명보험㈜
동일지배하기업
이자수익
16
254

㈜하나저축은행
동일지배하기업
이자수익
1,144,202
1,080,359

㈜하나자산신탁
동일지배하기업
이자수익
25
271

수수료수익
3,696
-

㈜하나대체투자자산운용
동일지배하기업
이자수익
-
62

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
동일지배하기업
분배금수익
226,389
160,852

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
동일지배하기업
분배금수익
626,227
229,777

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
동일지배하기업
분배금수익
132,593
137,420

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
동일지배하기업
분배금수익
69,424
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁201호
동일지배하기업
분배금수익
346,095
743,454

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
동일지배하기업
분배금수익
1,095,348
1,497,757

하나랜드칩사모부동산투자신탁68호
동일지배하기업
분배금수익
4,638,891
186,880

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁90호
동일지배하기업
분배금수익
-
75,692

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
동일지배하기업
분배금수익
249,275
332,957

하나대체투자전문투자형사모투자신탁165호
동일지배하기업
분배금수익
1,087,500
1,087,500

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
동일지배하기업
분배금수익
-
1,252,340

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
동일지배하기업
분배금수익
1,303,778
1,297,172

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
동일지배하기업
분배금수익
1,011,617
1,122,744

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
동일지배하기업
분배금수익
335,484
270,968

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
동일지배하기업
분배금수익
1,082,949
1,075269

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
동일지배하기업
분배금수익
809,786
1,168255

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
동일지배하기업
분배금수익
83,957
-

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁210호
동일지배하기업
분배금수익
419,697
-

㈜광명하나바이온
동일지배하기업의관계기업
기타수익
7,221
15,331

미래신용정보㈜
동일지배하기업의관계기업
이자수익
560
7,839

배당수익
114,000
114,000

기타수익
70,771
46,378

㈜피플코리아투
동일지배하기업의관계기업
이자수익
-
6,849

신사역역세권복합개발피에프브이㈜
동일지배하기업의관계기업
이자수익
-
1,847,164

수수료수익
216,329
235,000

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
동일지배하기업의관계기업
이자수익
1,045,075
976,820

수수료수익
7,811
12,684

초이스엔소이연건설㈜
동일지배하기업의관계기업
이자수익
-
345,205

토스뱅크
㈜

동일지배하기업의관계기업
이자수익
17
-

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
동일지배하기업의관계기업
분배금수익
129,353
129,282

PT.SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
수수료수익
264,226
283,593

수익 계
20,313,509
16,519,537

㈜하나은행
동일지배하기업
수수료비용
688,732
626,786

대손충당금순전입
(11)
(25)

교육훈련비
8,404
11,617

하나증권㈜
동일지배하기업
임차료비용
-
3,669

㈜하나금융티아이
동일지배하기업
기타수수료비용
492,209
726,656

통신비
118,219
116,799

임차료
421,131
390,272

수선비
1,658,161
1,644,255

교육훈련비
8,410
19,150

광고선전비
4,236
2,719

외주용역비
4,148,123
4,076,786

대손충당금순전입
(48)
26

하나카드㈜
동일지배하기업
수수료비용
266,413
270,361

광고선전비
6
-

대손충당금순전입
(27)
3

하나생명보험㈜
동일지배하기업
기타비용
-
1,933

대손충당금순전입
(65)
33

㈜하나자산신탁
동일지배하기업
수수료비용
29,100
-

대손충당금순전입
(32)
(55)

㈜하나저축은행
동일지배하기업
대손충당금순전입
-
(42)

하나손해보험㈜
동일지배하기업
기타비용
4,807,656
7,704,526

㈜하나벤처스
동일지배하기업
수수료비용
1,069,508
367,428

하나제삼호사모투자전문회사
동일지배하기업
기타비용
3,515
3,645

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
동일지배하기업
임차료비용
596,095
653,395

㈜핀크
동일지배하기업
수수료비용
666
-

㈜피플코리아투
동일지배하기업의 관계기업
대손충당금순전입
-
1,951,706

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
동일지배하기업의 관계기업
대손충당금순전입
9,027
49,029

신사역역세권복합개발피에프브이㈜
동일지배하기업의 관계기업
대손충당금순전입
-
44,117

미래신용정보㈜
동일지배하기업의 관계기업
수수료비용
2,672,654
2,735,246

대손충당금순전입
(98)
54

에프앤유신용정보㈜
동일지배하기업의 관계기업
수수료비용
4,556,080
3,493,464

코리아크레딧뷰로㈜
동일지배하기업의 관계기업
수수료비용
721,639
573,940

초이스엔소이연건설㈜
동일지배하기업의 관계기업
대손충당금순전입
253,347
16,468,844

토스뱅크㈜
동일지배하기업의 관계기업
수수료비용
1,798
712

비용 계
22,534,848
41,937,049

(자료 : 하나캐피탈 2024년 3분기보고서)

2024년 3분기말 현재 특수관계자와의 거래로 인한 채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

특수관계자
성 격
거래내역(주1)
당분기말
전기말

㈜하나은행
동일지배하기업
예치금
421,222,310
134,104,174

임차보증금
4,407,559
4,764,574

(현재가치할인차금)
(162,694)
(309,100)

금융리스채권
3,598
26,355

(대손충당금)
(5)
(16)

파생금융자산
533,966
-

하나증권㈜
동일지배하기업
예치금
1,884,190
1,714,282

하나카드㈜
동일지배하기업
미수금
-
146

금융리스채권
-
71,646

(대손충당금)
-
(27)

하나생명보험㈜
동일지배하기업
금융리스채권
-
6,570

(대손충당금)
-
(65)

㈜하나저축은행
동일지배하기업
예치금
51,710,811
50,678,916

㈜하나자산신탁
동일지배하기업
금융리스채권
-
3,620

(대손충당금)
-
(32)

㈜하나금융티아이
동일지배하기업
금융리스채권
-
1,269

(대손충당금)
-
(48)

하나손해보험㈜
동일지배하기업
선급보험료
3,138,919
2,413,982

보증금
1,000
1,000

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
동일지배하기업
임차보증금
-
1,070,760

미래신용정보㈜
동일지배하기업의 관계기업
금융리스채권
-
93,519

(대손충당금)
-
(98)

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
동일지배하기업의 관계기업
대출채권
27,728,000
25,958,000

(대손충당금)
(141,413)
(132,386)

㈜피플코리아투
동일지배하기업의 관계기업
대출채권
-
9,325,625

신사역역세권복합개발피에프브이㈜
동일지배하기업의 관계기업
대출채권
-
23,500,000

(대손충당금)
-
(76,235)

초이스엔소이연건설㈜
동일지배하기업의 관계기업
대출채권
10,000,000
25,000,000

(대손충당금)
(1,822,113)
(16,568,766)

합 계
518,504,128
261,647,665

(자료 : 하나캐피탈 2024년 3분기보고서)(주1) 특수관계자 간 발생한 사용권자산 금액은 제외하였습니다.

2024년 3분기말 현재 특수관계자와의 거래로 인한 채무의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

특수관계자
성격
거래내역
당분기말
전기말

㈜하나금융지주
지배기업
미지급법인세
30,588,144
29,526,108

㈜하나은행
동일지배하기업
리스부채
211,590
372,025

미지급금
4,583
2,209

㈜하나금융티아이
동일지배하기업
미지급금
-
7,855,398

리스부채
4,220,148
4,334,770

하나카드㈜
동일지배하기업
미지급금
47,418,114
40,107,108

미지급비용
123,166
11,500

㈜하나벤처스
동일지배하기업
미지급금
112,913
123,822

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
동일지배하기업
리스부채
-
2,328,190

㈜핀크
동일지배하기업
미지급금
238
871

㈜광명하나바이온
동일지배하기업의 관계기업
기타채무
-
25,975

미래신용정보㈜
동일지배하기업의 관계기업
기타채무
98,008
143,269

합 계
82,776,904
84,831,245

(자료 : 하나캐피탈 2024년 3분기보고서)

2024년 3분기말 특수관계자로부터 취득한 중요한 무형자산 내역은 아래와 같습니다.

(단위: 천원)

특수관계자
성격
당분기
전분기

㈜하나금융티아이
동일지배하기업
1,457,625
4,532,425

(자료 : 하나캐피탈 2024년 3분기보고서)

2024년 3분기말 중 특수관계자와의 지분 관련 거래내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

특수관계자
성격
거래내역
당분기
전분기

하나-KDBC캡스톤벤처투자
관계기업
원본반환
-
(630,000)

하나비욘드파이낸스펀드
관계기업
현금출자
6,000,000
-

원본반환
(12,966,838)
(541,050)

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
현금출자
-
2,400,000

원본반환
-
(1,600,000)

하나마그나GrowthBooster펀드
관계기업
현금출자
-
2,000,000

글랜우드크레딧제이호사모투자합자회사
관계기업
현금배당
(1,735,620)
(1,734,165)

캡스톤스케일업투자조합
관계기업
현금출자
2,000,000
2,000,000

안다모빌리티인프라투자조합2호
관계기업
현금출자
-
3,000,000

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
동일지배하기업
현금출자
71,701
985,247

원본반환
(30,677)
(242,218)

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
동일지배하기업
현금출자
1,319,080
-

원본반환
(3,425,002)
(137,876)

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
동일지배하기업
현금출자
-
407,994

원본반환
(601,206)
(614,938)

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
동일지배하기업
현금출자
750,000
250,000

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
동일지배하기업
현금출자
1,674,375
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
동일지배하기업
현금출자
-
1,854,436

방산기술혁신일반사모투자신탁
동일지배하기업
현금출자
10,000
12,500

하나대체투자일반사모부동산투자신탁201호
동일지배하기업
현금출자
-
16,000,000

원본반환
(16,262,560)
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
동일지배하기업
현금출자
9,360,000
16,640,000

원본반환
(12,037,636)
-

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
동일지배하기업
현금출자
1,564,424
1,206,660

원본반환
(840,640)
-

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
동일지배하기업
원본반환
(9,401,575)
-

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁90호
동일지배하기업
원본반환
(3,699,082)
-

하나WISH가치성장펀드
동일지배하기업
현금출자
600,000
-

제네시스환경에너지기업9호사모투자합자회사
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
2,895,000
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
동일지배하기업의 관계기업
원본반환
(92,443)
(324,987)

하나혁신벤처스케일업펀드
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
600,000
-

원본반환
-
(226,112)

경기하나버팀목재기지원펀드2호
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
300,000
-

원본반환
(178,998)
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
300,000
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
2,400,000
800,000

원본반환
(454,021)
-

유씨케이오아시스사모투자합자회사
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
69,086
75,040

케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
1,785,000
7,915,000

합 계
(30,027,632)
49,495,531

(자료 : 하나캐피탈 2024년 3분기보고서)

2024년 3분기말 현재 특수관계자와의 지급보증 및 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원, IDR, USD)

특수관계자
거래내용
금액
비고

제공하는자
제공받은자

㈜하나은행
하나캐피탈㈜
대출약정
10,000,000
일중당좌약정

㈜하나은행
하나캐피탈㈜
대출약정
250,000,000
C/L 약정

하나캐피탈㈜
하나대체투자프런티어전문투자형사모투자신탁1호
매입약정
1,380,500
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나비욘드파이낸스펀드
매입약정
30,000,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
매입약정
95,247
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
매입약정
2,535,768
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
매입약정
2,650,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
방산기술혁신일반사모투자신탁
매입약정
415,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
매입약정
1,522,699
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나케이뉴딜유니콘펀드
매입약정
1,600,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사
매입약정
10,300,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
제네시스환경에너지기업9호사모투자합자회사
매입약정
105,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나마그나GrowthBooster펀드
매입약정
2,000,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
매입약정
1,200,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
캡스톤 스케일업 투자조합
매입약정
5,000,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나WISH가치성장펀드
매입약정
2,400,000
미이행출자약정

하나카드㈜
하나캐피탈㈜
미사용한도
110,000,000
미사용한도약정

하나캐피탈㈜
㈜하나은행
담보제공
471,591,028
대출금 및 리스채권 등

하나캐피탈㈜
PT. SINARMAS HANA FINANCE
지급보증
IDR 630,000,000,000
SBLC

KEB Hana Singapore Branch
HANA MICROFINANCE LTD
지급보증
USD 26,000,000
SBLC

(자료 : 하나캐피탈 2024년 3분기보고서)

바. 당사의 소송 및 우발채무와 관련한 위험
당사가 속한 금융업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있습니다. 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
2024년 3분기말 기준 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,779건(399,055백만원) 및 연결기업이 피고인 1,037건(804,945백만원)입니다.
현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 소송 결과에 따라 당사 및 하나금융그룹의 평판 및 수익성에 있어서 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

2024년 3분기말 기준 당사 주요 종속회사의 주요 소송사건은 다음과 같습니다.

(하나금융지주)해당사항 없음

(주요종속회사)

2024년 3분기말 현재 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,779건 (399,055백만원) 및 연결기업이 피고인 1,037건(804,945백만원)이며, 연결기업이 피고로 진행 중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

[소송 상세 내용]

회사
소송의 내용
소 제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고

하나은행
****회사의 사기건에 국내 펀드가 투자한 *****펀드가 연루된 것으로 밝혀져 해당 펀드의 파산관재인이 국내 펀드 자산의 수탁자인 당행을 상대로 그 펀드로부터 받은 수익금을 모두 반환하라는 소송을 제기모 펀드인 ****펀드의 파산관재인도 동일 사안으로 별건 소송 제기하였으며 현재 1심 본안절차 진행중
2011.02.15
파산관재인 (F*******)
당행 외 약 200개 투자자
2심 진행
2심 진행중.미국현지 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
펀드의 단순 수탁은행의 역할에 대한 충분한 입증시 패소가능성 낮음. 이에 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이 보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송(1차)을 제기
2014.02.18.
당행
******공사
파기환송 2심 진행
3심 파기환송되어 파기환송 2심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**증권
당행
3심 종결 확정
3심 쌍방기각판결(당행일부승소)로 종료
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**투자
당행
3심 종결 확정
3심 쌍방기각판결(당행일부승소)로 종료
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

대주단(당행 포함)이 차주를 대위하여 실시협약을 해지하고, ***구 또는 **시에 대하여 실시협약서에 기한 해지시지급금 청구소송을 제기
2019.10.14
당행 외 2
***구 외 1
3심 종결 확정
3심 진행되어 심리불속행기각(당행패소)로 종결됨.
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이 보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송(2차)을 제기
2020.03.16
당행
******공사
1심 진행
1심 진행중,변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

****펀드의 전문투자자인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 예비적 청구원인으로 하여 소송을 제기
2021.09.15
㈜*********
당행 외 3
2심 진행
2심 진행중.변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로, 일부 충당금 적립하여 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

****펀드의 판매사인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 주장하며 소송을 제기
2021.10.05
**증권
당행 외 7
1심 진행
1심 진행중.변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로,보고기준일 현재 예측불가함.

**펀드의 운용사 및 TRS사의 기준가 임의조정, 투자구조 변경, 추가 펀드 설정행위가 본건 펀드의 부실을 감추고 돌려막기 위한 의도적인 불법행위 임을 주장하여 운용사, TRS사 및 관련 임직원들을 상대로 공동불법행위 및 사용자책임을 청구원인으로 손해배상청구의 소를 제기
2022.01.07
당행
**투자 외 3
1심 진행
1심 진행중.변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
감독원의 중재로 **펀드 투자자들에게 당행이 환급한 사안으로 승패 결과에 따라 영업, 재무, 경영에 미치는 영향은 크지 않음.

주*****은 당행이 개설한 신용장이 무효임에도 당행이 신용장을 재개설하지 않아 수출업체와의 매매계약이 종료되어 손해가 발생했음을 주장하며, 손해배상을 청구함.
2023.08.22
㈜*****
당행
1심 진행
1심 진행중,변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함

당행은 OFAC의 SDN지정에 따라 *** Bank의 당행 앞 USD Account 에 예치된 자금을 동결조치하였고 *** Bank가 해당 자금을 당행과 당행 현지법인 앞 청구하는 소를 제기
2023.11.27
*** Bank
당행러시아KEB하나은행
1심 진행
1심 진행중, 러시아 현지변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함

**은행고분유한공사는, ******리스고분유한공사에 대한 강제집행과 관련하여 상해금융법원에 당행을 상대로 하는 피집행인 추가 신청을 하였고, 상해금융법원이 이를 인용함에 따라 당행이 집행이의의 소를 제기함.
2024.04.30
당행
**은행고분유한공사
1심 진행
1심 진행중. 중국 현지 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함

********공사 간 채권 확인 소송(당법인이 차주사 *********공사로부터 양도받은 *********공사에 대한 채권 유효여부 확인 소송)
2016.07.22
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 패소2심 패소3심 패소4.抗訴 패소(완결)
1. 당행은 2022년 7월 인민법원앞 3심 신청.2. 2023년7월, 요녕성고급인민법원으로부터 3심 패소 판결문 접수.3. 2023.11.22, 당행 抗訴 신청.4. 2023.12.28 요녕성인민검찰원 당행앞 抗訴안건 접수 통보함.5. 2024.04.23, 요녕성인민검찰원 은 당행 항소신청에 대하여 반려 결정함.
본건 기상각 처리한 건으로 향후 회사에 미치는 영업, 재무적인 영향 크지 않음.

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2022.11.05
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 승소2심 소송 취하(완결)
1. 북경금융법원 앞 1심 신청(2022.11.15) → 1심 당행 승소: 판결일 2023.12.272. 피고 북경시고급인민법원앞 2심 신청(2024.01.04)3. 2심 신청인 소송 취하 신청(2024.06.03), 법원 소송 취하 접수, 1심 판결 효력 발생.4. 2024.06.17 법원앞 강제집행 신청. 집행절차 진행중.
본건 기상각 처리한 건으로 향후 회사에 미치는 영업, 재무적인 영향 크지 않음

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2024.04.03
하나은행(중국)유한공사북경분행
********공사
1심 승소(완결)
1. 북경금융법원 앞 기소. 1심 신청일 2024.04.03.2. 1심 당행 승소. 판결일 2024.06.26.3. 2심 신청 기간내 상소가 없어 1심판결 효력 발생.4. 2024.07.17 법원앞 강제집행 신청. 집행절차 진행중.
패소, 또는 승소후 회수 가능한 자산이 없을 경우 연체대출 상각 처리 필요함.재판 결과에 따라 재무적인 영향 존재 가능함.→ 법적절차 및 담보회수금액 결과에 따라 재무적인 영향 일부 있을 수 있음.

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2023.04.20
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 승소(완결)
1. 북경금융법원 앞 기소. 1심 신청일 2023.04.20.2. 2024.05.31,1심 판결. 1심 당행 승소. 당행 2024.6.6 판결문 접수.3. 2심 신청 기간내 상소가 없어 1심판결 효력 발생.4. 법원앞 강제집행 신청. 집행절차 진행중.
패소, 또는 승소후 회수 가능한 자산이 없을 경우 연체대출 상각 처리 필요함.재판 결과에 따라 재무적인 영향 존재 가능함.→ 법적절차 및 담보회수금액 결과에 따라 재무적인 영향 일부 있을 수 있음.

하나증권
당사가 LP로 참여한 워터브릿지 **** 사모투자전문회사 GP들의 ******투자 실사의무 및 보고의무 위반, 배임혐의에 따른 손해배상청구
2018.06.22
하나증권 외 3
****증권 외 1
3심 진행중
기일미정
승소 시 당사의 손해(투자금액에서 회수될 금액을 공제한 금액으로 추후 소송상 확정 예정)를 배상 받음

**** 재개발사업 입찰무효조건 위반을 이유로 한 손해배상청구
2020.05.28
*******
하나증권 외 1
2심 진행중
2024.11월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

당사가 신탁업자로서 대주단으로 참여한 ** *** **** PF 대출 관련 대출원리금, 지급보증금 및 손해배상청구
2020.11.25
하나증권 외 4
***자산신탁
3심 진행중
2024.11월 판결선고기일
대출채권 관련 수탁사로서 소송참여하고 있어, 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

******펀드' 배상 조치에 따라 해당 펀드 운용사인 **자산운용에 당사의 책임을 초과하는 부분에 대한 구상금 청구
2021.09.16
하나증권
**자산운용
2심 진행중
당사 상고로 3심 진행 예정
승소 시 당사의 손해를 배상 받음

당사가 ******과 공모하여 무효인 근질권을 실행해 손해가 발생하였음을 주장하며 손해배상청구
2022.02.10
****의 관리인 ***
하나증권 외 1
2심 진행중
2024.11월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

신기술사업투자조합 특약 '합의'상 '선순위' 투자금 분배 청구
2022.09.14.
하나증권
*******증권 외 1
2심 진행중
2024.10월 변론기일
승소 시 조합재산으로 당사의 투자금 회수

원고가 Terry Kim과 체결한 자문약정에 따라 용역을 수행했음에도 당사 등 한국 금융회사 등과 공모한 Terry Kim이 원고를 배제하여 손해를 입었다며 손해배상 청구(캐나다 ONTARIO SUPERIOR COURT OF JUSTICE 관할)
2022.12.07.
**** ******* Corporation
하나지분투자관리(심천)유한공사 외 13
1심 진행중
기일미정
패소 시 자회사의 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

당사에 미지급 성과급이 있음을 주장하며 성과급 지급청구
2023.01.16.
***
하나증권
1심 진행중
2024.10월 변론기일
패소 시 금전 지급으로 인한 재무적 손실 발생

당사 펀드 판매직원의 상품설명서 변조 등 주장하며 사기ㆍ착오 취소, 불완전판매에 따른 손해배상 청구
2023.06.22.
***
하나증권 외 1
1심 진행중
당사 항소로 2심 진행 예정
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

미수금 지급명령의 이의로 본안소송 진행
2023.08.17.
하나증권
***
2심 진행중
2024.10월 판결선고기일
승소 시 당사의 CFD 미수금을 회수할 수 있는 집행권원 확보 가능

미수금 지급명령의 이의로 본안소송 진행
2023.10.06.
하나증권
***
1심 진행중
2024.11월 변론기일
승소 시 당사의 CFD 미수금을 회수할 수 있는 집행권원 확보 가능

당사 직원의 잘못된 설명을 주장하며 기망, 착오 취소 부당이득반환청구 및 불완전판매에 따른 불법행위 손해배상청구
2023.11.10.
***
하나증권 외 2
1심 진행중
2024.10월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

질권자인 원고가 질권을 실행하여 제3채무자인 당사에 예금채권 반환 청구
2024.03.25.
*******대부
하나증권
1심 진행중
2024.10월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

시행이익유동화대출 차주 및 연대보증인에게 미상환 대출원리금 청구
2024.04.05.
하나증권
****** 외 1
1심 진행중
2024.10월 변론기일
승소 시 당사의 미상환 대출원리금을 회수할 수 있는 집행권원 확보 가능

매도인 원고는 펀드의 매매대금 미지급을 이유로 선매매계약 해제한 후 수익증권 인수확약인인 당사에 인수확약대금 상당 부당이득반환청구
2024.06.20.
******신탁
하나증권 외 3
1심 진행중
기일미정
패소 시 부당이득반환으로 인한 재무적 손실 발생

하나캐피탈
제3자들이 당사 계약자들에게 차량을 구매해주면 차후 차량을 매각해서 이득금을 주겠다고 하여 당사 계약자들은 명의를 빌려주고 대출을 실행함. 이후 제3자와 피고들이 공모 및 관리를 소홀히 했다며 채무부존재 소송 제기
2021.06.30
김** 외 1명
하나캐피탈
1심 종결 확정
1) 법무법인 선임하여 대응중2) 2023.12.21. 판결선고3) 반소 (2022.12월 : 22가합11452 채무부존재확인소 제기)4) 1심 당사 승소
당사 승소

1) 무권대리주장 : 2016년 당시 당사의 대표이사와 2021년 최종 판결 시 대표이사 불일치2) 피고 회사가 금원을 편취 했다는 주장 : 채권압류 및 추심명령, 유체동산압류 등을 통해 피고가 금원을 편취했다는 내용
2022.12.05
노**
하나캐피탈 외
3심 종결 확정
1) 법무법인 선임하여 대응중2) 최초 2010년부터 소 제기를 시작하여 21년, 22년도에 대법원 판결까지 당사가 승소 했으나 지속적으로 악의적인 소를 제기하고 있음.3) 본 소 제기건도 기 판결을 무시하고 재차 소제기를 하고 있는 내용이나 만일에 대비하여 판결에 따른 대응을 진행할 예정임.4) 2심 당사 승소 후 상고심 진행5) 2024. 2. 15. 상고기각 판결
당사 승소

품건판매사인
다온***에서 고객과의 이면약정(무상 렌탈 계약)을 체결하였으나 약속을 미이행하여, 채권을 양도받은 당사에게 계약 무효를 주장함

2024.07.22
김** 외 106명
하나캐피탈 외 6명
진행중
법무법인 선임하여 대응중
부분 패소시 재무적 손실 발생가능 일부 존재

당사가 양수한 할부채권의 물건공급사 이면약정, 물건미인도 등 하자가 존재하여 채권양도인 회사에 대한 채권양수도 계약해제 및 채권매입대금 상당의 원상회복청구 내지 부당이득반환 청구 소송 제기
2024.08.21
하나캐피탈
주식회사 *******
진행중
법무법인 선임하여 진행중
승소 시 당사의 손해를 배상받음

하나자산신탁
원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로 당사가 양수인이 부담하지 않아도 되는 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등을 양도 승인 조건으로 부당하게 요구하여 지급하게 되었다며, 원고가 지급한 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등의 반환을 청구함
2020.06.16
이**
하나자산신탁
진행중
3심 진행중(2심 당사 일부승소)
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로 공동 피고들의 채무불이행과 당사의 업무상 과실 경합으로 불필요한 비용을 지출하는 손해를 입게 되었음을 주장하며 손해배상을 청구함
2022.04.04
유한회사 ***자산관리
하나자산신탁 외
진행중
2심 진행중(1심 당사 승소)
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 택지지구 조성사업 시행자로서 시행과정에서 당사로부터 신탁부동산을 매수한 자로, 신탁부동산에 매립된 폐기물 처리비용에 대하여 당사에게 채무불이행 및 하자담보에 갈음하는 손해배상 책임 및 위탁자에게 불법행위 책임을 들어 연대하여 손해를 배상할 것을 청구함
2023.02.14
******공사
하나자산신탁 외
진행중
1심 진행중
패소시 재무적 손실 발생가능

원고들은 원 시공사와 하도급 공사계약을 체결한 수급사업자들로 시공사가 회생절차에 들어갔으므로, 하도급법상 발주자의 하도급 공사대금 직접지급의무가 발생하였다고 주장하며 당사에 대하여 공사대금 지급을 청구함
2023.06.09
주식회사 ***** 외2
하나자산신탁
진행중
2심 진행중(1심 당사 승소)
패소시 재무적 손실 발생가능

원고들은 본 사업의 위탁자로 당사가 조치명령을 이행하기 위하여 단독 자금집행한 비용에 대해 아무런 근거없이 집행된 것임을 주장하며 원상회복을 청구함
2024.08.07
박** 외1
하나자산신탁
진행중
1심 진행 중
패소시 재무적 손실 발생가능

하나저축은행
차주 **전기로 부터 공사 발주처인 원고의 공사대금채권을 양수받아 여신취급하였음. 공사대금을 지급하여 대출금 일부를 변제하고 잔존 채무가 존재하나, 나머지는 잔존채무는 원고와 무관하다며 소를 제기함
2020.09.25
㈜**코
하나저축은행
2심 진행중
2심 진행중(2024.05.08. 원고일부승)
패소시 재무적 손실 발생가능

당행의 채권들에 대한 원고의 지급보증 계약체결하였으나, 원고측에서 계약해지를 주장하며 사고예치금을 반환 요구
2022.12.22
****금융
하나저축은행
2심 진행중
2심 진행중 (1심 당행 승소)
패소시 재무적 손실 발생가능

당행의 채권들에 대한 원고의 지급보증 계약체결하였으나, 원고측에서 계약해지를 주장하며 사고예치금을 반환 요구
2022.12.23
테*****
하나저축은행
2심 진행중
2심 진행중 (1심 당행 승소)
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.03.22
김** 외 7
하나저축은행 외 7
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.07.29
박** 외 33
하나저축은행 외 8
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.09.13
권** 외 43
하나저축은행 외 13
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.09.13
이**
하나저축은행 외 4
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

하나대체투자자산운용
원고는 복합화력발전소를 운영하는 사업에 메자닌 대출을 하는 당사펀드 수익증권을 양수하였음.발전소 사업의 운영부진으로 EOD가 발생함에 따라 손실이 발생하였고. 원고는 당사가 본 펀드의 집합투자로서 이 사업의 현금 흐름 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 고지하지 않은 것에 대해 자본시장법 및 민법상의 손해배상책임을 부담함을 이유로 손해배상 청구함.(소가 56,382,141,720원)
2022.11.03
**손해보험㈜
하나대체투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중(2024.10.31 7차 변론기일)당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

원고는 봉안당 사업권 일체를 양수한 회사로 당사 펀드가 포함된 채권단과 분양수입금 약정을 진행함. 원고는 분양수입금 약정에 따라 이미 채권이 완제된 바 그 이후 분양수익금을 배분받을 권리는 원고에게 있으므로 원고에 대한 채권액을 초과하여 지급받은 분양대금에 대해 반환 청구함.
2023.02.14
㈜엔**
하나대체투자자산운용 외 18
1심 진행중
2024.11.14 판결 선고기일
패소시 재무적 손실 발생

원고는 복합화력발전소를 운영하는 사업에 메자닌 대출을 하는 당사펀드 수익증권을 양수하였음.발전소 사업의 운영부진으로 EOD가 발생함에 따라 손실이 발생하였고. 원고는 당사가 본 펀드의 집합투자로서 이 사업의 현금 흐름 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 조사, 확인하여 고지하지 않은 것에 대해 다른 피고와 공동불법행위자로서 책임을 부담함을 이유로 손해배상 청구함.(소가 : 34,231,979,957원)
2023.11.30
****생명보험㈜
하나대체투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중(2024.10.25 2차 변론기일)당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

피고는 전문투자자로서 원고와의 수익증권 양수도계약에 따라 자금보충약정 체결 및 추가투자의무를 이행하여야 할 의무가 있음을 인지하고 있었음에도 불구하고 이행을 거절, 이에 피고에게 자금보충약정상 추가출자금 납입 채무 발생에 따른 손해배상금 지급 청구함.(소가 : 2,071,312,095원)
2023.12.27
하나대체투자자산운용
엔*******㈜
1심 진행중
1심 진행중(2024.11.07 3차 변론기일)당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
승소 시, 당사의 손해를 배상 받음패소시 재무적 손실 발생

원고는 가스 복합화력발전소를 운영하는 사업에 후순위 대출을 하는 당사 펀드에 투자하였음. 원고는 당사가 본건 펀드의 집합투자업자로서 이 사건 사업의 현금흐름의 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 조사, 확인하여 고지하지 않은 것에 대해 다른 피고와 공동불법행위자로서 책임을 부당함을 이유로 손해배상금 지급 청구함(소가: 11,222,150,066원)
2024.04.19
1. ㈜**라이프2. ㈜**인베스트
하나대체투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

원고는 가스 복합화력발전소를 운영하는 사업에 후순위 대출을 하는 당사 펀드에 투자하였음. 사업의 운영 부진으로 선순위 대출EOD가 발생함에 따라 후순위대출도 EOD 발생함. 원고는 당사가 본건 펀드의 집합투자업자로서 이 사건 사업의 현금흐름의 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 조사, 확인하여 고지하지 않은 것에 대해 다른 피고와 공동불법행위자로서 책임을 부당함을 이유로 손해배상금 지급 청구함(소가: 1,000,000,000원)
2024.05.24
주식회사 **거래소
하나대체투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

하나손해보험
피고가 원고들에게 제출한 투자제안서에 따라 투자하였으나, 운용중 부지 미확보, 인허가 불비, 유용으로 사업 포기하자 펀드투자금 등 청구의 소 제기(당사 소가 2,737,949,250원)
2011.07.22
하나손해보험 외 2
******운용㈜
2심 진행중
1심 패소 (담보 유, 손해미발생).2심 진행중 (2024. 10. 31. 변론기일 예정)
담보물 처분을 통한 회수가능금액이 장부가액을 초과할 것으로 예상되므로 향후 재무적으로 미치는 영향 크지 않음(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(서**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 655,512,743원)
2019.03.27
서**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중. (2024.07.23. 청구취지변경)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(최**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 813,747,270원)
2021.04.27
최**
하나손해보험
1심 진행중
2023.08.09 1심 판결선고(당사 항소).2023.11.01 가집행합의금 2.5억 지급.변론기일 미정
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(권**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 767,680,293원)
2021.05.17
권**
하나손해보험
1심 진행중
1심 원고승 (2023.12.19 항소 제기).2024.07.16 판결 선고기일 지정
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(박**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 2,218,074,885원)
2021.11.08
박**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중(2024.09.27 청구취지변경)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(이**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 541,176,062원)
2022.06.23
이**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중(2024.09.30 청구취지변경)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(박**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 500,000,000원)
2022.12.09
박**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중.변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 한**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 707,829,746원)
2023.01.11
한** 외 1명
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중.변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(김**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 1,117,806,706원)
2023.03.23
김**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중, (2024.05.09 청구취지 확장).변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

(주1) 연결기준 소송사건 및 기타 우발사항에 관하여 2024년 3분기보고서 III. 재무에 관한사항 3. 연결재무제표 주석 "29. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채"를 참조하십시오.(자료 : 당사 2024년 3분기보고서)

당사 및 주요종속회사의 2024년 3분기말 기준 채무보증 현황은 다음과 같습니다.
(1) 지급보증의 내역(하나금융지주)- 연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
146,500
172,500

융자담보지급보증
50,539
44,402

구매론지급보증
263,326
356,998

대출확약
51,577
136,089

증권인수확약
666,447
444,450

기타
1,178,389
1,154,439

소 계
92,209
36,532

외화금융보증계약
2,737,893
2,447,238

원화확정지급보증

외화확정지급보증
1,641,473
2,115,715

신용장인수
135,194
114,237

수입화물선취보증
14,581,534
12,655,477

기타외화지급보증
16,358,201
14,885,429

소 계

미확정지급보증
3,953,433
4,145,511

신용장개설
1,923,762
1,988,457

기타
5,877,195
6,133,968

소 계
777
754

배서어음
26,244,664
24,658,360

합 계
26,856,710
24,658,360

(자료: 당사 2024년 3분기보고서)

(하나은행)

연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
68,500
94,500

융자담보지급보증
50,539
44,402

구매론지급보증
263,326
356,998

소 계
382,365
495,900

외화금융보증계약

현지금융지급보증
2,309
2,256

기타외화금융보증
34,964
0

소 계
37,273
2,256

원화확정지급보증
2,737,893
2,447,238

외화확정지급보증

신용장인수
1,641,473
2,115,715

수입화물선취보증
135,514
114,864

기타외화지급보증
14,615,842
12,719,947

소 계
16,392,829
14,950,526

미확정지급보증

신용장개설
3,954,560
4,148,521

기타
1,923,762
1,988,457

소 계
5,878,322
6,136,978

배서어음
778
753

합 계
25,429,460
24,033,651

(2) 연결실체 내 회사간 채무보증 등 내역

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위: 백만원)

신용공여회사
신용공여대상회사
내역
금액

(주)하나은행
하나은행(중국)유한공사
미사용약정(외화대출)
415,228

(주)하나은행
캐나다KEB하나은행
미사용약정(외화대출)
131,960

(주)하나은행
HANABANCORPINC
미사용약정(외화대출)
39,588

(주)하나은행
하나증권
미사용약정(외화대출)
1,873

(주)하나은행
에이치플러스제일차
미사용약정(원화대출)
275

(주)하나은행
하나씨케이제일차
미사용약정(원화대출)
213

(주)하나은행
하나에이치인더홀딩스제이차
미사용약정(원화대출)
213

(주)하나은행
하나디엘제일차
미사용약정(원화대출)
3,038

(주)하나은행
하나터미너스제일차
미사용약정(원화대출)
3,172

(주)하나은행
하나아이에스제일차
미사용약정(원화대출)
174

(주)하나은행
하나아이지제일차
미사용약정(원화대출)
947

(주)하나은행
그랜드원큐제일차
미사용약정(원화대출)
1,695

(주)하나은행
켄달넘버나인제일차
미사용약정(원화대출)
972

(주)하나은행
진우리하나제일차
미사용약정(원화대출)
1,934

(주)하나은행
에이치에코제일차
미사용약정(원화대출)
934

(주)하나은행
하나스타로드제일차
미사용약정(원화대출)
1,236

(주)하나은행
클린월드제일차
미사용약정(원화대출)
1,364

(주)하나은행
에이치하나제일차
미사용약정(원화대출)
756

(주)하나은행
하나아난티제일차
미사용약정(원화대출)
2,280

(주)하나은행
내촌하나제일차
미사용약정(원화대출)
2,358

(주)하나은행
드래곤하나제일차
미사용약정(원화대출)
850

(주)하나은행
하나백사물류전문제일차
미사용약정(원화대출)
891

(주)하나은행
하나에스원큐제일차
미사용약정(원화대출)
1,200

(주)하나은행
홈플러스하나커넥트
미사용약정(원화대출)
1,500

(주)하나은행
안타티카하나제일차
미사용약정(원화대출)
4,049

(주)하나은행
에너빌리티하나제일차
미사용약정(원화대출)
3,006

(주)하나은행
하나플랜트제일차
미사용약정(원화대출)
5,341

(주)하나은행
지에스하나제일차
미사용약정(원화대출)
3,128

(주)하나은행
차차하나제일차
미사용약정(원화대출)
2,500

(주)하나은행
네오스타제육차
미사용약정(원화대출)
500

(주)하나은행
안타티카하나제이차
미사용약정(원화대출)
2,500

(주)하나은행
에이치씨원큐제이차
미사용약정(원화대출)
1,000

(주)하나은행
에이치어드밴스드제일차
미사용약정(원화대출)
683

(주)하나은행
하나디스플레이제이차
미사용약정(원화대출)
238

(주)하나은행
두산하나제일차
미사용약정(원화대출)
2,474

(주)하나은행
에이치세븐제일차
미사용약정(원화대출)
232

(주)하나은행
하나프리비아제일차
미사용약정(원화대출)
500

(주)하나은행
하나플랜트제이차
미사용약정(원화대출)
366

(주)하나은행
하나플랜트제삼차
미사용약정(원화대출)
285

(주)하나은행
하나슈프림제일차
미사용약정(원화대출)
205

(주)하나은행
하나에이치인더홀딩스제삼차
미사용약정(원화대출)
2,000

(주)하나은행
네트원큐제이차
미사용약정(원화대출)
182

(주)하나은행
엑스티어하나제일차
미사용약정(원화대출)
1,500

(주)하나은행
하나스파크제일차
미사용약정(원화대출)
870

(주)하나은행
에이치세븐제이차
미사용약정(원화대출)
300

(주)하나은행
안타티카하나제삼차
미사용약정(원화대출)
3,000

(주)하나은행
지에스하나제이차
미사용약정(원화대출)
2,297

(주)하나은행
해피월드하나제일차
미사용약정(원화대출)
790

(주)하나은행
하나증권
미사용약정(원화대출)
130,000

(주)하나은행
하나카드
미사용약정(원화대출)
500,000

(주)하나은행
하나캐피탈
미사용약정(원화대출)
260,000

(주)하나은행
하나금융티아이
미사용약정(원화대출)
7

(주)하나은행
하나에프앤아이
미사용약정(원화대출)
340,000

(주)하나은행
에이치이원큐제이차
미사용약정(원화대출)
440

(주)하나은행
안타티카하나제사차
미사용약정(원화대출)
185

(주)하나은행
에너빌리티하나제이차
미사용약정(원화대출)
810

(주)하나은행
에이치세븐제삼차
미사용약정(원화대출)
500

(주)하나은행
금강하나제일차
미사용약정(원화대출)
1,000

(주)하나은행
지에스하나제삼차
미사용약정(원화대출)
500

(주)하나은행
에스케이오피스원큐제이차
미사용약정(원화대출)
500

(주)하나은행
클린에너지원큐제이차
미사용약정(원화대출)
500

(주)하나은행
엘에스하나제일차
미사용약정(원화대출)
147

(주)하나은행
무비하나제일차
미사용약정(원화대출)
1,159

(주)하나은행
하나두동물류전문제일차
미사용약정(원화대출)
1,000

(주)하나은행
하나은행(중국)유한공사
외화지급보증
143,835

(주)하나은행
PTBANKKEBHANA
외화지급보증
118,123

(주)하나은행
KEB하나뉴욕파이낸셜
외화지급보증
467,046

(주)하나은행
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
외화지급보증
382,345

(주)하나은행
독일KEB하나은행
외화지급보증
245,884

(주)하나은행
러시아KEB하나은행
외화지급보증
109454

(주)하나은행
브라질KEB하나은행
외화지급보증
14,203

(주)하나은행
캐나다KEB하나은행
외화지급보증
35,350

(주)하나은행
멕시코KEB하나은행
외화지급보증
41,106

(주)하나은행
하나마이크로파이낸스
외화지급보증
34,310

(주)하나은행
하나카드
외화지급보증
40,000

(주)하나은행
하나증권
원화지급보증
320

(주)하나은행
하나증권
원화지급보증
1,127

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
251,486

PTBANKKEBHANA
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
60,977

독일KEB하나은행
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
22,111

에이치플러스제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
100,000

하나씨케이제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
55,500

하나에이치인더홀딩스제이차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

네오스타제육차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
4,100

에이치어드밴스드제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

하나디스플레이제이차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
200,000

두산하나제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

에이치세븐제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

하나플랜트제이차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
37,500

하나슈프림제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
20,000

에이치세븐제이차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
20,000

지에스하나제이차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

해피월드하나제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
120,000

하나증권
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
1,142,215

하나카드
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
207,017

하나생명보험
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
408,286

에이치이원큐제이차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

에이치세븐제삼차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
10,000

엘에스하나제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

하나두동물류전문제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
외화지급보증
120,069

하나카드
(주)하나은행
미사용약정(원화대출)
135,036

하나증권
하나비욘드파이낸스펀드
증권인수확약
55,000

하나카드
하나캐피탈
미사용약정한도
62,582

하나카드
하나증권
미사용약정한도
18,313

하나카드
하나금융티아이
미사용약정한도
4,562

하나카드
하나자산신탁
미사용약정한도
690

하나카드
하나생명
미사용약정한도
1,151

하나카드
하나대체투자자산운용
미사용약정한도
2,831

하나카드
하나금융지주
미사용약정한도
1,778

하나카드
하나저축은행
미사용약정한도
442

하나카드
하나벤처스
미사용약정한도
142

하나카드
하나펀드서비스
미사용약정한도
113

하나카드
하나에프앤아이
미사용약정한도
156

하나카드
하나손해보험
미사용약정한도
1,459

하나카드
핀크
미사용약정한도
180

하나카드
뚝심
미사용약정한도
48

하나카드
서제원
미사용약정한도
22

하나카드
주식회사 금호통상
미사용약정한도
34

하나카드
하나금융파트너주식회사
미사용약정한도
80

하나카드
주식회사 금호시푸드
미사용약정한도
26

하나카드
주식회사지엘엔인터내셔널
미사용약정한도
111

하나카드
하나자산운용 주식회사
미사용약정한도
407

하나캐피탈㈜
Hana Micro Finance
외화지급보증
42,887

합 계
6,949,759

(주) 연결실체내 기업이 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정에 관한 사항은 본 보고서 III. 재무에 관한 사항 3.연결재무제표 주석 "1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원"의 내용을 참조하십시오.

(3) 연결실체 내 회사간 담보제공 등 내역

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위: 백만원)

담보제공받는회사
담보제공회사
담보종류
금액

(주)하나은행
핀크
수익권증서
50

(주)하나은행
하나생명보험㈜
국공채
15,000

(주)하나은행
하나에프앤아이(주)
유동화사채
738,489

(주)하나은행
하나증권(주)
수익권증서 등
70,000

(주)하나은행
하나캐피탈(주)
채권 등
471,591

독일KEB하나은행
㈜하나은행
예적금
118,764

하나생명
하나카드
예금
5

합 계
1,413,899

당사가 속한 금융업종 특성상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있습니다. 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다. 그 밖의 우발채무도 당사에 일정 부분 영향을 미칠 가능성이 있으니 투자자께서는 이러한 사항을 충분히 인지하시기 바랍니다.

사. 자회사에 대한 통합 및 관리 등 지주회사의 경영여건 악화에 관한 위험
당사는 자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재합니다. 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서
자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다.

당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출 할 수 있습니다. 따라서 자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다. 이에 따라 지주회사체제 정착을 위해 그룹 지배구조 및 경영체제를 정비하여 경영투명성이 확보될 수 있도록 하였고, 원스톱 종합금융서비스 기반 구축을 위해 리테일, 기업금융, 자산운용 등 각 사업부문별로 다양한 협의체를 구성하여 그룹사간 공조, 지원체제를 구축 중에 있습니다.

아. 금융지주회사의 법적제재에 관한 위험당사는
금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다.
금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있으나, 위와 같은 법적제재 사항이 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다. 금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있습니다. 증권신고서 제출일 현재 당사 및 자회사간의 해당거래는 존재하지 않으나, 이에 대해 항상 유의할 필요가 있습니다.
(금융지주회사법상 행위제한)

[금융지주회사의 출자 및 투자 제한]

제한규정

내용

충족여부

계열회사 주식소유 제한(법 제6조의 3)

금융지주회사는 자회사 외의 계열회사 주식을 소유하여서는 아니됨

해당사항 없음

자회사의 주식의 소유의무(법 제43조의 2)

자회사의 발행주식총수의 50% 이상 소유

(상장법인의 경우 30% 이상)

충족

다른 회사 주식의 보유제한(법 제44조)

자회사 등이 아닌 회사의 발행주식 총수의 5% 초과 금지

해당사항없음

(주) 상기 자회사 주식 지분율은 증권신고서 제출일 기준입니다.

[신용공여한도 제한]

제한규정

내용

충족여부

동일차주에 대한 신용공여(법 제45조 1항)

동일차주에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

충족

동일기업에 대한 신용공여(법 제45조 2항)

동일한 개인이나 법인 각각에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 20 초과금지

충족

주요출자자에 대한 신용공여(법 제45조 3항)

은행지주회사 등이 은행지주회사의 주요출자자(특수관계인 포함)에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본 순합계액의 100분의 25에 해당하는 금액과 그 주요출자자의 당해 은행지주회사에 대한 출자비율에 해당하는 금액 중 적은 금액 초과금지. 아울러, 은행지주회사의 모든 출자자에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

해당사항없음

(자료 : 금융지주회사법)

[자회사의 행위 제한]

제한규정

내용

충족여부

당해 금융지주회사에 대한 신용공여 금지(법 제48조 1항 1호)

금융지주회사의 자회사등은 당해 자회사 등이 속하는 금융지주회사에 대한 신용공여 금지

해당사항없음

다른 자회사등의 주식 보유제한(법 제48조 1항 2호)

금융지주회사의 자회사등은 금융지주회사내의 다른 자회사등(당해 자회사등에 의하여 직접 지배받는 회사를 제외)의 주식 소유 금지

해당사항없음

다른 자회사등에 대한 신용공여한도 제한 및 담보 확보(법 제48조 1항 3호 및제48조 2항)

금융지주회사의 자회사등은 다른 자회사등에 대한 신용공여로서 각 자회사 당 자기자본 100분의 10, 자회사등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여 금지

충족

동일한 금융지주회사에 속하는 자회사등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 담보종류별로 100% ~ 130%의 담보확보 의무

충족

(자료 : 금융지주회사법)

[독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한]

제한규정

내용

충족여부

지주회사 행위제한규정(법 제8조의2 2항 1호)

자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위

충족

(자료 : 독점규제 및 공정거래에 관한 법률)

3. 기타위험

본 사채는 일반적인 무보증 공모사채와는 다른 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 아래와 같은 투자금 전액 손실 및 이자 미지급 가능성이 존재함을 인지하시고 투자에 임하시기 바랍니다.① 상각 : 본 사채의 원금이 전액 상각되어 채권자의 투자금이 전액 손실될 수 있습니다. ② 이자지급정지 : 본 사채의 이자 지급이 정지될 수 있습니다. 미지급된 이자는 향후 이자지급이 재기되더라도 지급되지 않습니다.③ 이자지급취소 : 본 사채의 이자 지급은 당사의 재량에 따라 취소할 수 있습니다. 이로인해 채권자는 이자를 받지 못할 수도 있습니다. 이때 미지급된 이자에 대해서 추후 지급하지 않습니다.④ 이자지급재원 : 본 사채는 배당가능이익에서 이자가 지급됩니다.⑤ 중도상환(Call Option) : 발행일로부터 5년이 경과한 이후(5년 포함) 중도상환될 수 있으나 당사는 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않습니다. 또한 투자자는 어떠한 경우에도 중도상환을 요구할 수 없습니다.⑥ 환금성 및 유동성 : 본사채는 영구채로 사채만기일을 특정하고 있지 아니하고 i) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 또는 ii) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 중 먼저 도래하는 날에 만기일이도달한 것으로 합니다. 따라서 환금성을 보장받을 수 없어 유동성 위험이 높습니다. ⑦ 신용등급 적정성 여부 : 본 사채는 AA-등급을 받았음에도 불구하고 상각사유에 대한 분석자료가 존재하지 않고 일반적인 AA-등급 회사채 부도율이 적용될 수 없습니다.⑧ 기한의 이익 상실 적용 배제 : 본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다.⑨ 후후순위 특약 : 본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다. 특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에 모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위입니다.

가. 사채의 상각조건본 사채는 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 부실금융기관으로 지정되었을 경우,
통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생하여 원리금 전액을 영구적으로 받지 못하게 되는 매우 위험한 상품에 해당합니다. 부실금융기관 지정 이후 해제가 된다 하더라도 원리금은 회복되지 않습니다. 이러한 본 사채의 위험과 관련하여 충분히 숙지하신 후 투자에 임하시기 바랍니다.

(1) 본 사채 상각사유 : 부실금융기관으로 지정본 사채는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률(이하 "자본시장법")에 따른 조건부 자본증권으로서 금융지주회사법, 은행법에 따른 기타기본자본으로 인정됩니다. 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법') 에 따라 발행사가 부실금융기관(동법 제2조(정의) 제2호 참조)으로 지정되는 경우(조건부 자본의 요건) 본 사채의 투자자는 당사에 대한 원금 상환은 물론 이자의 지급도 받을 수 없으며 본 사채의 상각은 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의를 요합니다. (2) 부실금융기관 지정의 의미(가) 부실금융기관의 의의 및 요건금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 당연히 또는 금융위원회의 지정에 의하여 금산법에 따른 부실금융기관이 되는데, 구체적으로 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조제2호

"부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.① 금융기관의 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관② 「예금자보호법」 제2조제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관③ 외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

다만, 금융위원회나 예금보험위원회가 특정 금융기관에 대한 부실금융기관 지정을 추진하기로 하고 향후 행정절차법이 규정하고 있는 처분의 사전통지 의견청취 절차 등을 진행하기로 결정한 때에 보도자료 배포 등을 통하여 그 사실을 대중에 알리는 경우가 있는데, 이 때에는 부실금융기관 지정처분이 실제로 이루어진 것은 아니며, 금융위원회나 예금보험위원회가 행정절차법에 따른 위 절차를 모두 완료한 이후에 부실금융기관 지정을 한 때에 부실금융기관 지정의 효력이 발생하는 것으로 보아야 합니다. 금융당국은 부실금융기관의 지정행위 이전에 부실우려가 있는 금융지주회사 및 은행을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 할 수 있으며 금융위원회의 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사 및 은행은 다음과 같습니다.

「금융지주회사감독규정」 제43조

「금융산업의구조개선에관한법률」제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50 미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 경우를 말함)3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사[참고]금융지주회사감독규정 제43조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 금융지주회사감독규정시행세칙 제12조에서 정하는 재무상태 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 재무상태 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.주) 경영실태평가 부문별 평가항목(제35조 관련)

평가부문

세부평가부문

평가항목

평가비중

리스크관리

이사회 및 경영진의 역할
- 리스크관리체제 구축을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 내부통제제도 및 내부감사제도 운영 을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 경영정책 수립,집행을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 경영지배구조의 적정성

40%

리스크정책, 절차 및 한도
- 리스크관리정책 및 절차의 적정성- 리스크허용한도의 적정성- 리스크관리 조직 및 인력의 적정성

리스크 모니터링 및 보고
- 리스크 측정, 모니터링의 적정성- 경영진등에 대한 리스크보고의 적정 성- 경영정보시스템(MIS)의 적정성

내부통제
- 내부통제체제 및 운영의 적정성- 내부감사기능의 적정성- 법규준수체제의 적정성 및 준수현황

재무 상태
자본적정성
<계량지표>- 총자본비율- 기본자본비율- 보통주자본비율- 레버리지비율<비계량평가항목>- 자본적정성 지표의 수준 및 추세- 리스크를 감안한 자본규모의 적정성- 향후 자본증식 가능성- 자본적정성 유지정책의 타당성
30%

자산건전성
- 자산건전성 지표의 수준 및 추세- 신용리스크 관리의 적정성- 위험자산 보유수준의 적정성- 자산건전성 분류의 적정성- 충당금 적립의 적정성- 여신관리의 적정성

수익성
- 수익성지표의 수준 및 추세- 손익구조 변동요인의 적정성- 향후 수익확보능력 및 수익전망- 수익에 영향을 미치는 리스크수준

유동성
- 유동성리스크 관리의 적정성- 유동성 변동요인의 적정성- 자금조달 및 운용구조의 합리성

잠재적 충격
금융지주회사
<재무구조 안정성 평가항목 계량지표>- 부채비율- 이중레버리지비율<비계량평가항목>- 자회사등에 대한 업무지원 및 수탁업 무의 적정성- 자회사등 관리실태 및 운영실적- 자회사의 배당정책 및 배당능력의 적 정성- 고정비용보상률 등 자금조달 및 운용 의 적정성- 보유자산의 건전성- 재무구조의 안정성- 사회적 책임 이행실태
30%

여타자회사등
- 여타자회사등의 경영실태- 사회적 책임 이행실태

내부거래
- 그룹 내부거래의 적정성- 지주회사의 그룹 내부거래에 대한 관 리실태의 적정성

「은행업감독규정」제42조

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조제2호에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 은행은 다음 각호의 어느 하나에 해당하는 은행으로한다.① 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 은행② 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3.0 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 은행

③ 제33조의 규정에 의한 경영실태 평가결과 감독원장이 정하는 평가부문(자본적정성 또는 자산건전성)의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 은행[참고]은행업감독규정 제42조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 은행업무감독업무시행세칙 제28조 제1항에서 정하는 자산건전성 또는 자본적정성 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 자본적정성 또는 자산건전성 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.주) 경영실태평가 부문별 평가항목(제33조 관련)

* 은행 본점, 은행 국외현지법인에 대한 평가항목

평가부문
계량지표
비계량평가항목
평가비중

자본적정성

- 총자본비율- 기본자본비율- 보통주자본비율- 단순기본자본비율

- 자본 관리 내부 기준 및 운영 체계의 적정성

- 자본적정성 관련 지표 수준의 안정성 및 보완 여력의 적정성- 리스크를 감안한 자본 관리의 적정성

20%

자산건전성

- 손실위험도가중여신비율

- 고정이하여신비율

- 연체대출채권비율 (계절조정연체율 기준)

- 대손충당금적립률

- 여신정책 및 관련 체계ㆍ조직의 적정성- 여신 심사 및 사후관리, 자산건전성 분류 등 관련 기준 및 운영의 적정성- 자산건전성 관련 지표 관리의 적정성

- 신용리스크 관리 및 운영체계의 적정성

25%

경영관리의 적정성
-

- 지배구조의 적정성

- 경영전략수립 및 조직 관리의 적정성

- 성과보상체계 운영의 적정성- 사회적 책임 이행 실태

10%

수익성

- 총자산순이익률

- 총자산경비율

- 이익경비율- 위험조정자본이익율

- 수익성 관리 체계 및 조직의 적정성

- 수익성 관리 내부 기준 및 운영의 적정성

- 수익성 관련 지표 변동요인 및 수익ㆍ비용구 조의 적정성

5%

유동성

- 유동성커버리지비율- 외화 유동성커버리지비율- 외화유동성비율- 원화예대율- 중장기외화자금 조달비율- 순안정자금조달비율

- 유동성 관리 체계 및 조직의 적정성

- 유동성 관리 내부 기준 및 운영의 적정성

- 유동성 관련 지표 및 자금조달ㆍ운용구조의 적정성

- 유동성 관련 한도 관리 및 위기상황분석 등 리스크 관리의 적정성

15%

내부통제
-

- 내부통제 조직의 적정성

- 내부통제 관련 기준 및 운영의 적정성

- 자금세탁방지 체계 및 운영의 적정성

- 금융사고 예방 기능의 적정성

- 상시감시 및 자체 검사업무의 적정성

- 금융소비자 보호 기능의 적정성

- 고객정보 보호 기능의 적정성

- 법규, 정책 및 검사지적 사항의 이행실태

15%

리스크관리
-

- 리스크 지배구조 및 관리정책의 적정성

- 리스크 측정 평가 및 관리 절차

- 위기상황분석 실시의 적정성

10%

※ 참고자료 : 금융감독원 보도자료_「은행업감독규정」규정변경예고 실시_2023.12.29.(금)- 내부통제, 지배구조, 자금세탁방지 등 최근 금융환경 변화에 따라 은행 경영실태평가에서 내부통제를 별도 평가부문으로 분리하고, 평가비중을 상향(5.3%→15%)하였음.

(나) 부실금융기관 처리절차당사와 같이 금산법(금융산업의구조개선에관한법률)의 적용을 받는 금융기관이 부실금융기관으로 판정받게 되는 경우에는 그에 따라 다양한 형태의 금융감독조치와 법 적용을 받게 되며, 그 중 대표적인 것이 금산법 제10조에 따른 적기시정조치입니다. 은행 및 금융지주회사에 대한 적기시정조치는 경영개선권고ㆍ경영개선요구ㆍ경영개선명령으로 분류됩니다. 경영개선권고에는 인력 및 조직운영의 개선, 경비절감, 부실자산의 처분 등의 조치가 포함되어 있어 비교적 약한 강도의 조치이며, 경영개선요구에는 조직의 축소, 위험자산보유 제한 및 자산의 처분, 임원진 교체요구, 영업의 일부 정비 등의 조치가 포함되어 있습니다. 한편, 금융위원회는 경영개선명령으로서 관리인의 선임, 합병, 계약이전 등의 강력한 조치를 취할 수 있습니다.다만 주의할 점은, 현행법상 부실금융기관으로 지정되지 않은 금융기관도 그 재무상태가 일정한 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위 기준에 미달될 것이 명백하다고 판단되는 경우에 적기시정조치를 받을 수도 있다는 것입니다. 이러한 의미에서 적기시정조치는 퇴출의 의미보다는, 부실화에 대한 경고 또는사전 예방적 조치의 성격을 갖습니다. 부실금융기관의 지정 없이 적기시정조치를 하는 경우에는 금융위원회는 주로 경영개선권고 또는 경영개선요구를 하고, 해당 금융기관이 금융위원회의 조치를 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우에는 금융위원회가 해당 금융기관을 부실금융기관으로 지정하면서 경영개선명령(관리인 선임, 계약이전결정 등)이나 파산신청을 하는 것이 통상적인 절차입니다. 즉, 부실금융기관 지정이 있은 후에 계약 이전 결정 등의 경영개선명령이나 파산신청 등이 이루어지는 것이 일반적이나, 이론적으로는 부실금융기관의 지정 없이 바로 경영개선명령이나 파산 신청 등의 절차가 곧바로 시작될 가능성도 완전히 배제할 수는 없음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.특정금융기관이 부실금융기관으로 지정된 이후에는 해당 부실금융기관의 처리 방향은 금융위원회가 당해 부실금융기관을 계속기업으로 회생하게 할 것이냐 청산할 것인가에 따라 달라지는데, 각 경우에 실제 사례에 있어서의 진행 과정은 통상적으로 아래와 같습니다. ① 회생의 경우

금융위원회가 부실금융기관을 회생시키기로 하였다면, 정부 등에게 출자 또는 유가증권매입 등으로 부실금융기관을 지원할 것을 요청하는 한편, 부실금융기관에 대하여 일방적으로 자본감소를 명령할 수 있습니다. 해당 부실금융기관이 정부의 지원을 받아 건전성을 회복하게 된 후에는, 독자 생존을 하거나 다른 금융기관과의 합병 또는 다른 금융기관에의 매각 등의 절차를 거치게 됩니다. ② 청산의 경우

반면, 금융위원회가 부실금융기관을 청산시키기로 하였다면, 금융위원회는 부실금융기관에 대하여 영업정지 내지 영업인허가 취소를 명하고, 관리인 선임 내지 계약이전결정 등 처분을 하여 관리인으로 하여금 자산 및 부채 등을 관리ㆍ처분하게 하거나 예금계약 등을 타 금융기관으로 이전하도록 하고, 당해 금융기관은 해산 내지 청산절차를 밟게 됩니다. 한편, 금융위원회는 부실금융기관에 대하여 법원에 파산신청을 할수 있고, 청산인 또는 파산관재인을 추천할 수도 있습니다.

단, 위 회생 및 청산의 절차는 부실금융기관 지정 이후의 절차를 가정한 것이며, 투자자의 권리와는 무관함을 알려드립니다. 부실금융기관 지정이 있은 이후에는, 금융위원회가 회생 혹은 청산 중 어떤 결정을 하더라도 본 사채의 원리금이 상각된다는 점에는 차이가 없으니 투자자들은 이점 유의하여 주시기 바랍니다. 부실금융기관 지정이 해제된다 하더라도, 본 사채에 대한 투자자들은 원리금이 회복되지 않습니다.(다) 부실금융기관 지정의 효력 발생 시기금융위원회가 특정 금융기관을 부실금융기관으로 지정하기로 결정한 날부터 그 효력이 발생하게 되는 것으로 이해됩니다. 그런데 금융위원회가 특정 금융기관에 대한 부실금융기관 지정을 추진하기로 하고 향후 행정절차법이 규정하고 있는 처분의 사전통지ㆍ의견청취 절차 등을 진행하기로 결정한 때에 보도자료 배포 등을 통하여 그 사실을 대중에 알리는 경우가 있는데 이 때에는 부실금융기관 지정처분이 실제로 이루어진 것은 아니며, 금융위원회가 행정절차법에 따른 위 절차를 모두 완료한 이후에 부실금융기관 지정을 한 때에 부실금융기관 지정의 효력이 발생한다고 보아야 한다는 점을 주의할 필요가 있습니다. 당사에 대한 부실금융기관 지정이 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.

가-1. 상각 발동요건인 부실금융기관 지정의 의의금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 산정합니다. 즉각적인 부실금융기관을 지정하기보다는 경영정상화를 추진한 후 그 결과에 따라 시정조치가 내려지는 것이 통상적인 절차입니다. 다만, 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다. 당사는 지속적인 자산건전성 강화, 위험관리를 통해 부실금융기관으로 지정 가능성은 매우 낮은 편이나
글로벌 경기침체로 인한 내수부진이 지속될 경우를 고려하면 그 가능성을 완전히 배제할 수는 없습니다.또한 당사는 금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바,
주력 자회사인 (주)하나은행, 하나증권(주) 등의 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차의 진행은 당사에도 큰 영향을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

(1) 부실금융기관 지정의 개념과 절차과거 IMF 외환위기 당시 정부는 공적자금 투입을 통하여 국내 금융시스템을 안정화하였습니다. 2000년 「공적자금관리 특별법」이 제정되어, 금융기관에 대하여 공적자금이 투입되기 위해서는 금산법 혹은 예금자보호법에 근거한 부실금융기관 지정이 그 선결요건이 되었습니다.공적자금관리 특별법은 자금관리의 지원 원칙(최소 비용의 원칙, 공평한 손실 분담의원칙 등)을 명문화하고 있으며, 이 중 최소 비용의 원칙은 국민 경제적 손실까지 고려한 총비용의 최소화이며, 이는 법 시행령으로 기술되고 있습니다. 즉, 정부는 지원 대상 금융회사의 거래대상과 동일 업종에서 차지하는 비중 등을 감안할 때 해당 금융회사의 파산 등이 금융제도의 안정성을 저해함으로써 발생할 수 있는 손실까지도 포함하는 총비용을 최소화하는 방식으로 공적자금 지원 여부를 결정하도록 규정하고 있습니다. (자료 : 2014년 공적자금관리백서) 이렇듯 부실금융기관 지정의 논의는 공적자금 관리와 불가분의 관계에 있습니다.현재 금산법상 부실금융기관으로 지정은 거액의 금융사고나 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하거나 정상적인 차입금 상환이 불가능한 경우 지정됩니다. 금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 선정합니다. 이를 통해 자산건전성이 하락하고 대규모 손실을 기록한 경우에도 금융당국은 즉각적인 부실금융기관으로 지정하기보다는 우선 '경영개선권고'나 '요구'를 통해 경영정상화를 추진한 후, 그 결과에 따라 해당 적기시정조치를 해제하거나 반대로 강화하고 때때로 해당기관을 부실금융기관으로 지정하기도 하였습니다. 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다. 다만, 공적자금관리 특별법 및 법 시행령에 근거하여 당사가 국내 금융제도에서 차지하는 비중을 감안하였을 때, 유사 시 부실금융기관 지정을 통한 공적자금의 투입이 이루어질 가능성이 높습니다. 금융감독기관은 금융기관이 부실금융기관으로 지정되면 부실기관정리와 자산실사를 위해 해당 기관을 영업정지시키고 있습니다.

바젤III 규제에 대비하여 당사는 지속적인 자산건전성 강화와 자본적정성 확충 등을 통해 영업경쟁력을 제고시키고 위기관리 능력도 강화하고 있습니다. 이러한 상황으로 볼 때 당사의 부실금융지정 가능성은 매우 낮다고 판단됩니다. 하지만 국내 금융기관들의 대규모 부실을 유발시켰던 과거의 금융위기 상황들이 향후에도 재발될 가능성을 무조건 배제할 수도 없습니다.

[금융지주회사 감독규정에 따른 경영실태 평가와 시정조치]

구 분

경영개선권고

경영개선요구

경영개선명령

자본비율

총자본비율 8% 미만

or

기본자본비율 6% 미만

or

보통주자본비율 4.5% 미만

총자본비율 6% 미만

or

기본자본비율 4.5% 미만

or

보통주자본비율 3.5% 미만

총자본비율 2% 미만

or

기본자본비율 1.5% 미만

or

보통주자본비율 1.2% 미만

경영실태평가

경영실태평가 결과 종합평가등급 3 등급 이상으로서 재무상태부문이 4등급이하

경영실태평가 결과

종합평가등급 4등급 이하

-

시정조치

-

경영개선권고를 받은 금융지주회사가 경영개선계획을 성실히 이행하지아니하는 경우

경영개선요구를 받은 금융지주회사가 주요사항을 이행하지 아니하는 경우

기타

금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
부실금융기관 지정

[은행업 감독규정에 따른 은행경영실태 평가와 시정조치]

구 분

경영개선권고

경영개선요구

경영개선명령

자본비율

총자본비율 8% 미만

or

기본자본비율 6% 미만

or

보통주자본비율 4.5% 미만

총자본비율 6% 미만

or

기본자본비율 4.5% 미만

or

보통주자본비율 3.5% 미만

총자본비율 2% 미만

or

기본자본비율 1.5% 미만

or

보통주자본비율 1.2% 미만

경영실태평가

경영실태평가 결과 종합평가등급

1-3 등급으로서 자산건전성 또는

자본적정성이 4-5 등급

경영실태평가 결과

종합평가등급 4-5 등급

-

시정조치

-

경영개선권고를 받은 은행이 경영개선계획을

성실히 이행하지 아니하는 경우

경영개선요구를 받은 은행이 주요사항을

이행하지 아니하는 경우

기타

은행이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
은행이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우

부실금융기관 지정

(2) 과거 사례분석금융기관의 부실금융기관 지정은 국내 공적자금관리와 깊은 연관성이 있습니다. 특히, 2002년 12월 26일 예금자보호법이 개정되어 공적자금은 2002년 말 이전에 보험사고가 발생하거나 부실금융기관으로 결정 또는 인정된 경우에 한해서 지원토록 하였습니다. 현재도 공적자금 지원은 부실금융기관 지정을 거친 후 진행되고 있습니다.(자료 : 공적자금백서) 이에 따라, 현재 부실금융기관의 지정은 금융위와 예보위에 의하여 이루어집니다. (가) 과거 부실금융기관 결정 현황

번호
금융기관
부실금융기관지정일
부실금융기관결정 사유
관련근거(지정당시)
결정주체

1
대한생명
1999.09.14
부채가 자산을 초과
舊)금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 제3호
금감위

2
한투·대투증권
2000.06.09
금감위

3
한빛·서울·평화광주·제주·경남
2000.12.18
금감위

4
전주저축은행
2011.02.19
외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어려운 경우
금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 제2호 다목
금융위

5
보해저축은행
2011.02.19
금융위

6
중앙저축은행
2011.02.19
금융위

7
한울저축은행
2013.10.10
부채가 자산을 초과
예금자보호법 제2조 제5호
예보위

8
해솔저축은행
2013.10.10
예보위

9
엠지손해보험
2022.04.13
부채가 자산을 초과
금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 제2호 가목
금융

(자료 : 예금보험공사)

(나) IMF 외환위기 시 금융회사 부실 정리 사례- IMF 외환위기 시 금융부실 정리 : IMF 외환위기 이후 2001년 4월말까지 총 572개 부실금융기관을 정리하였습니다. 이는 1997년말 대비 전체금융기관의 27.2%에 해당하는 대규모 구조조정 사례입니다. (은행(11), 종금(27), 증권(7), 투신(10), 보험(15), 리스(10), 신용금고(111), 신협(381))- 2차례에 걸쳐 공적자금 조성과 회수재원을 활용하여 137조원을 투입하여 한빛은행, 평화은행, 광주은행 및 경남은행 등 4개 은행과 하나로종금을 정상(Clean)화하여 금융지주회사로 통합한 사례가 있습니다.

[(주)우리은행 사례]

- 우리은행 부실금융기관 지정의 내용 정부는 1997년말 기준 BIS자기자본 비율이 8%에 미달하는 12개 은행(제일, 서울은행은 제외)에 대해 경영정상화 계획을 제출 받아 그 평가결과를 토대로 1단계 은행구조조정을본격적으로 추진하기 시작하였습니다. 이후 우리은행의 전신인 상업은행 및 한일은행은 경영정상화계획에 따라 자체적으로 자본확충 등을 추진하도록 하고, 정부가 자본 3조 2,642억 원을 출자하여 1999년 1월 4일 한빛은행으로 합병하게 됩니다.이후 금융감독위원회는 2단계 은행 구조조정을 추진방향에 따라, 2000년 6월말 기준으로 신자산건전성분류기준에 따라 잠재부실을 반영한 BIS자기자본비율이 8%에 미달하거나 공적자금이 투입된 8개 은행(조흥, 한빛, 외환, 평화, 광주, 제주, 서울, 경남은행)에 대해 경영개선계획을 제출 받아 평가하였습니다. 그 결과 은행의 부채가 자산을 초과하여 자본금이 완전잠식되어, 자체적인 경영정상화가 어렵다고 판단된 한빛은행을 포함한 6개 은행(한빛, 서울, 평화, 광주, 제주, 경남)에 대해서는 2000년 12월 16일 「금융산업의구조개선에관한법률」 제2조제3호의 부실금융기관으로 지정하는 한편, 예금보험공사의 출자결정을 조건으로 기존 주식 전부를 소각하는 자본금 감소 명령을 하였고, 예금보험공사에 대하여 출자를 요청(2000년 12월 18일)하였습니다.

한편, 예금보험공사는 이들 은행에 대한 신속한 자금지원을 통한 경영정상화를 위해 동 은행들의 재무구조 개선이 필요하다고 판단하여 「예금자보호법」 제38조에 의거 동 은행들에 대해 자금을 지원하게 되었습니다.

(자료 : 2003년 공적자금백서)

- 은행권 공적자금 지원내용

예금보험공사는 객관적이고 투명한 공적자금 지원규모를 산정하기 위해 6개 은행에 대하여 회계법인을 통한 실사를 하였습니다. 2000년 9월말 기준 재무제표상의 자산ㆍ부채를 미래상환능력기준(FLC)으로 평가하여 위험가중자산을 산출하되 실사종료일(2000년 11월말) 현재까지 현재화된 부실요인은 모두 감안하고, 대우계열ㆍ워크아웃·법정관리ㆍ화의여신 등 구조조정여신 등에 대하여 전수조사를 실시하여 엄격하게 평가하였습니다.

[6개 은행에 대한 공적자금 지원]

(단위 : 억원)

구 분

출 자

부실채권매입

합 계

한빛은행

27,644

3,437

31,081

평화은행

2,730

24

2,754

광주은행

1,704

205

1,909

경남은행

2,590

35

2,625

서울은행

6,108

4,374

10,482

제주은행

531

53

584

합 계

41,307

8,128

49,435

(자료 : 공적자금관리위원회 백서, 2001)(주) 2000년 9월~2001년 6월 기준, 출연금은 제외

(다) 최근 저축은행 부실금융기관 지정 사례- 개요 : 2011년 9월 18일 금융감독원의 경영진단 결과 및 경영평가위원회 심사결과 제일, 제일2, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토 등 7개 상호저축은행에 대한 부실금융기관 결정 및 경영개선명령(6개월간 영업정지 포함) 지정하였습니다.- 지정 사유 : 제일, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토 상호저축은행 등 6개사의 경우 금융감독원의 경영진단 결과 BIS자기자본비율이 기준(1% 미만)에 미달하고, 부채가 자산을 초과하며 제일2상호저축은행의 경우 BIS자기자본비율이 기준(1% 미만)에 미달하고, 모회사인 제일상호저축은행의 영업정지에 따른 대규모 예금인출사태로 유동성 부족이 명백히 예상될 뿐만 아니라 회사가 영업정지를 신청해 옴에 따라영업정지를 포함한 경영개선명령 조치 부과하였습니다.

[부실금융기관 지정 저축은행 재무지표 추이]

(기준일 : 2011년 06월 30일)
(단위 : 억원, %)

구분
제일
제일2
프라임
대영
에이스
파랑새
토마토

총자산
33,137
10,610
12,566
6,176
9,918
4,182
38,835

총여신
30,470
7,590
9,061
4,013
13,275
3,778
33,614

총수신
30,553
9,853
11,328
5,909
12,796
4,142
39,776

BIS비율
-8.81
-0.63
-4.14
-9.13
-51.10
-5.50
-11.47

순자산
-2,070
-118
-489
-303
-3,787
-300
-4,419

- 저축은행의 자본잠식 등 부실화가 급격히 진행되면서, 2011년에 총 7개 상호저축은행의 부실금융기관 지정이 이뤄졌습니다. 7개사 모두 자본잠식 상태와 금융감독원가이드라인으로 지정된 경영개선명령 기준 1% 미만에 대한 구조조정 차원에서의 지정함. 일정 기간(45일)내에 경영정상화를 이뤄야 영업 재개가 가능한 사항으로 추후 매각 절차도 병행하는 조건으로 추진하였습니다.(라) 뱅크런 : 해외사례

영국 노던록(Northern Rock) 뱅크런 사례- 개요 : 영국의 노던록(Northern Rock)은 1965년에 설립된 영국 제5위의 모기지 은행으로서 2007년 6월말 총자산이 1,130억 파운드에 달하며, 저축예금(savings accounts), 대출(loans), 보험(insurance) 상품 등을 취급했던 은행임. 미국 서브프라임 모기지(sub-prime mortgage) 사태의 여파로 유동성 위기를 겪고 있던 노던록 은행에 긴급구제자금이 지원되었다는 소식이 알려지면서 2007년 9월 14일 대규모 예금인출사태(bankrun)가 발생함.- 발생원인 : 일차적 원인은 모기지 대출시장의 침체이며, 노던록 은행의 도매시장 중심의 자금조달체계도 또 다른 원인으로 지적. 대출재원의 상당 부분을 국제 단기금융시장(money market)에서 조달하던 노던록 은행은 국제 금융시장의 유동성이 풍부한 시기에는 자금조달에 별 어려움이 없으나 서브프라임 모기지 사태와 같은 신용경색(credit crunch) 시기에는 심각한 유동성 위기에 처할 위험이 매우 높았던 것으로 평가됨.- 조치 : 노던록 은행이 유동성 위기에 직면하자 영란은행(Bank of England)은 재무부(Treasury) 및 금융감독청(Financial Services Authority)과 협의하여 긴급구제자금(emergency loans)을 지원하였음. 추후 매각 노력에도 불구하고 영국 재무부는 2월 17일 노던록 은행의 일시적인 국유화를 결정함.

미국 인디맥 은행 (IndyMac Bank) 뱅크런 사례- 개요 : Indy Mac Bank는 미국 캘리포니아 주에 소재한 저축대부조합으로, 2007년말 자산규모 (325억달러) 기준 미국 2위의 저축대부조합이었음. 고금리예금 비중이 높은 자금조달구조 하에서 부동산경기 악화로 총자산의 62%를 차지한 모기지 대출이 부실화 되면서 경영이 급속히 악화되었는데, 2008.06.26 상원의원 Schumer 가 감독당국에 동 은행에 대한 선제적 감독조치를 촉구함으로써 부실이 노출되어 6.27.~7.10. 10 영업일 간 뱅크런이 발생하였고, 보유예금의 6.8%에 달하는 13억 달러가 인출됨.- 조치 : 미국 저축기관감독청(OTS)은 7.11.동 은행에 유동성 부족을 사유로 영업정지조치를 내렸고, 연방예금보험공사는 7.14. 가교은행을 설립하여 동 은행의 자산을 이전한 후 영업을 재개하였음. 이후 연방예금보험공사는 금융시장안정을 위해 2008.10.3부터 예금보장한도를 10만 달러에서 25만 달러로 증액하는 조치를 취함.

Bank of East Asia 뱅크런 사례홍콩의 은행인 Bank of East Asia 는 2008.09.15 주식파생상품 가치 산정오류로 상반기 실적을 일부 수정하였는데, 이에 대한 동 은행이 리먼브라더스 및 AIG 관련 보유자산 과다로 부실화된다는 루머가 인터넷상에 확산되며 인출사태가 발생함. 동 은행은 예금자 불안을 진정시키기 위하여 2008.09.24 실적 수정 내용이 신용위기로 인한 손실이 아니라고 발표하였고, 홍콩금융관리국(HKMA)에서도 동 루머가 사실무근임을 발표하고 경찰이 루머 유포자를 신속히 체포함으로써 인출사태는 진정됨.

불가리아 기업은행(CCB, Corporate Commercial Bank) 뱅크런 사례불가리아 4위 은행인 CCB는 2014년 7월 뱅크런에 의해 파산절차를 밟게 됨. 불가리아의뱅크런 사태는 2014년 6월 27일 국영 기업 대출이 많은 CCB가 부당거래에 연루됐다는 보도가 나오면서 시작됨. 예금자들은 CCB은행 및 불가리아 3위 은행인 '제일투자은행(FIB)'에서도 예금을 대거 인출하면서 시장의 불안은 확대됨. CCB는 1주일 만에 예금의 20%가 인출되었으며, FIB는 27일 하루 수시간만에 2억7천600만 달러가 인출됨. 불가리아 은행의 위기는 불가리아의 정치적 불확실성이 가중되며 나온 것임. 사태가 확산되자 불가리아 당국은 해당 은행의 거래를 중단하고 자산을 동결하는 등 긴급조치를 시행하였음

기타 남유럽 은행 뱅크런 사례그리스는 지난 2009년 말 재정위기가 처음으로 터져 나온 이후 총 예금고는 무려 약 30%나 감소한 것으로 집계됨. 개인 기업 등 예금주들은 720억 유로를 은행들로부터 인출했고, 2012년 4월말 총예금 잔고는 1659억 유로로 집계됨. 최대 1천억 유로에 달하는 구제금융을 신청했던 스페인은 2011년에 예금이 6% 감소한데 이어 2012년 4월에만 31억 유로(전체의 약 1.8%)가 인출되어 총 예금고는 1조6240억 유로로 줄었음. 또한 2012년 5월 말 2위의 규모인 방키아가 자본확충을 위해 190억 달러의 지원이 필요하다고 밝히면서 추가적인 예금인출이 있었음.

미국 SVB(Silicon Valley Bank) 뱅크런 사례2021년 코로나19로 유동성이 풀리면서 스타트업투자에 대규모 자금 유입이 되었고, SVB의 자산은 86% 증가하였으며, 유입된 예금 자금을 미국채에 투자하였음. 급격한 자산 증가에 대응하기 위한 목적으로 만기보유증권 (미국채, MBS) 투자가 급증하였음. (전년 동기 대비 4.9배 증가, 총자산 대비 보유 비중 14.6% -> 46.5%). 2022년 이후 긴축적 통화정책에 따라 유동성이 축소되었으며, 변화된 대외환경에 대응하기 위한 스타트업과 벤처캐피탈의 예금 인출이 증가하였음. 2023년으로 접어들며 예금 인출 급증으로 뱅크런 사태가 발생하였음. 캘리포니아주 금융보호혁신국은 SVB를 폐쇄하고 SVB의 모든 자산을 연방예금보험공사(FDIC) 산하로 이관하였음. 조 바이든 행정부는 신속한 예금 보호 조치를 통해 은행권 리스크의 확산을 막기 위해 노력하였고, 2023년 3월말 퍼스트시티즌스 은행이 SVB의 잔여자산과 예금, 대출을 인수하였음.

(마) 뱅크런 : 국내사례

부산저축은행 뱅크런 사례

(기준일 : 2011년 02월 17일 영업정지 전)

자산총계

자본총계

바젤2 기준 자기자본비율

약 4조원

약 2,400억원

7.16%

부산저축은행은 경기가 호황일 때, 건설회사들에게 9,000억원에 가까운 프로젝트 파이낸싱 대출을 해 주었고, 금융위기로 인해 건설회사들이 부도가 나면서 급격히 부실화 되기 시작하였음. 2011년, 삼화저축은행이 뱅크런으로 무너지고 부산저축은행이 불안하다는 소문이 퍼지면서 예금주들이 부산은행으로부터 사전인출을 하기 시작하였고, 이와 함께 뱅크런 사태가 함께 발생하여 부산저축은행은 급격한 유동성위기에 직면함. 이에 따라, 부산저축은행은 2011년 02월 17일 금융위원회로부터 영업정지 명령을 받음.

위와 같이 뱅크런은 경영악화, 금융위기, 루머 등 여러가지 요인에 의해서 발생할 수 있습니다. 위 예시 사례와 같은 상황이 당사에 발생하게 될 경우 부실금융기관으로 지정되어 본 사채는 전액 상각되며 투자자의 원리금이 전액 손실 발생 가능성이 있습니다.

또한 당사는 금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바, 특히나 하나금융그룹 연결자산에서 큰 비중을 차지하고 있는 하나은행 등의 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차 진행은 당사에도 큰 영향을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

[하나금융지주 중간지배회사 연결 재무 상황]

(기준일: 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익 (손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 (손실)

하나은행 (*1)
523,928,431
490,494,904
33,433,527
40,152,864
2,789,972
378,840
3,168,812

하나증권 (*1)
54,497,396
48,551,704
5,945,692
8,620,746
183,272
28,650
211,922

하나카드 (*1)
13,751,708
11,291,750
2,459,958
1,548,724
184,432
23,509
207,941

하나캐피탈 (*1)
19,282,773
16,765,535
2,517,238
1,769,831
118,921
3,536
122,457

하나자산신탁
703,857
124,915
578,942
119,588
56,818
-
56,818

하나금융티아이 (*1)
574,995
376,976
198,019
265,868
3,360
(490)
2,870

하나저축은행
2,873,210
2,531,919
341,291
157,097
(17,041)
(34)
(17,075)

하나생명보험
6,294,605
5,680,829
613,776
572,923
24,071
(75,308)
(51,237)

하나펀드서비스
74,176
13,236
60,940
32,012
6,895
10
6,905

하나대체투자자산운용 (*1)
378,730
53,611
325,119
54,696
21,782
-
21,782

핀크
44,476
5,331
39,145
3,663
(6,163)
-
(6,163)

하나벤처스
127,335
6,133
121,202
12,155
7,915
126
8,041

하나에프앤아이 (*1)
2,739,976
2,203,885
536,091
152,435
24,406
(62)
24,344

하나손해보험 (*1)
1,763,564
1,319,623
443,941
440,956
(28,936)
(26,746)
(55,682)

특정금전신탁계정
361,266
35
361,231
1,409
1,231
-
1,231

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
61,026
50
60,976
5,159
3,002
-
3,002

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
433
9
424
2,135
276
-
276

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
46,543
35
46,508
1,908
1,734
-
1,734

하나대체투자
에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호

20,209
15
20,194
2,379
788
474
1,262

하나대체투자
에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호

13,822
220
13,602
742
505
-
505

하나대체투자
에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호

6,057
3
6,054
55
(83)
198
115

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
9,561
411
9,150
794
476
-
476

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
75,050
118
74,932
8,218
1,150
-
1,150

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
6,502
16
6,486
767
(109)
-
(109)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
100,187
20,352
79,835
202
(5,692)
2,284
(3,408)

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁 68호
4,431
4,329
102
682
102,606
-
102,606

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
60,353
3,159
57,194
8,546
5,298
-
5,298

하나벤처스4호신기술투자조합
661
-
661
-
(8)
-
(8)

하나벤처스6호신기술투자조합
10,237
33
10,204
-
(559)
-
(559)

하나벤처스7호신기술투자조합
2,364
-
2,364
1
(86)
-
(86)

성장금융하나기업성장일반사모투자신탁(구, 하나기업성장펀드)
47,067
90
46,977
194
35
-
35

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
12,279
858
11,421
8
(16,051)
-
(16,051)

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
82,870
467
82,403
2,618
2,008
-
2,008

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
66,970
6,760
60,210
4,066
1,980
3,255
5,235

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
34,564
3,854
30,710
5
(2,778)
902
(1,876)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
16,269
932
15,337
773
285
-
285

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
10,199
13
10,186
776
708
-
708

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
84,856
10,613
74,243
46
(10,325)
2,334
(7,991)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
390,357
282,141
108,216
5,777
5,521
605
6,126

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
198,446
204
198,242
222
(263)
-
(263)

하나비욘드파이낸스펀드
132,906
-
132,906
37,351
31,159
-
31,159

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
62,815
45
62,770
2,416
2,048
-
2,048

방산기술혁신일반사모투자신탁
10,029
165
9,864
13
(146)
-
(146)

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
3,519
4
3,515
4,768
4,582
-
4,582

하나대체투자일반사모부동산투자신탁201호 (*3)
-
-
-
525
668
-
668

하나대체투자일반사모부동산투자신탁202호
37,485
324
37,161
2,910
2,705
-
2,705

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
20,241
6
20,235
1,656
1,591
-
1,591

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
35,992
6
35,986
1,554
1,166
-
1,166

하나밸런스일반사모증권투자신탁제1호 (*3)(구, 하나UBS밸런스일반사모증권투자신탁제1호)
-
-
-
1,516
142
-
142

하나일반사모증권투자신탁제12호 (*3)(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제12호)
-
-
-
1,991
1,264
-
1,264

하나일반사모증권투자신탁제13호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제13호)
156,683
54,724
101,959
5,883
3,439
-
3,439

하나일반사모증권투자신탁제14호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제14호)
115,469
13,716
101,753
5,054
3,349
-
3,349

하나일반사모증권투자신탁제15호 (*3)(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제15호)
-
-
-
4,753
2,903
-
2,903

하나일반사모증권투자신탁제16호 (*3)(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제16호)
-
-
-
5,503
3,326
-
3,326

1Q25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁(구, KTOP25-08회사채(A+이상) 액티브증권상장지수투자신탁)
124,514
10,835
113,679
4,297
3,977
-
3,977

1Q단기금융채액티브증권상장지수투자신탁 (*3)(구, KTOP단기금융채액티브증권상장지수투자신탁)
-
-
-
3,692
51
-
51

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호 (*2)
40,792
123
40,669
2,283
1,369
-
1,369

하나일반사모증권투자신탁제17호 (*2)
120,988
52,799
68,189
14,504
2,286
(2,892)
(606)

하나일반사모증권투자신탁제18호 (*2)
151,983
49,725
102,258
2,715
2,258
-
2,258

하나일반사모증권투자신탁제19호 (*2)
100,385
32,571
67,814
8,858
1,898
(2,344)
(446)

하나WISH가치성장펀드 (*2)
3,949
-
3,949
-
(51)
-
(51)

하나일반사모증권투자신탁제20호 (*2)
101,194
514
100,680
734
680
-
680

하나일반사모증권투자신탁제21호 (*2)
100,577
10
100,567
613
567
-
567

(자료 : 당사 2024년 3분기보고서)

(*1) 중간지배기업 연결기준 금액입니다.(*2) 당분기 중 연결대상에 신규로 포함하였습니다.(*3) 당분기 중 연결대상에서 제외되었습니다.

가-2. '부실금융기관 지정' 기준 당사의 자본여력당사가 부실금융기관으로 결정되기 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되기 위해서는 금융지주회사 등이 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 금융감독원장이 판단하는 경우, 자본비율이 기준치 미만인 경우(총자본비율 100분의 4미만 또는 기본자본비율 100분의 3미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만), 경영실태평가결과 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우가 있습니다.
당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는, 2024년 3분기말 연결기준으로 가정 시 약 42.7조원 이상의 손실(자산 625.6조원, 부채 582.9조원, 자본 42.7조원 기준)이 발생하여 결손금에 의한 자산-부채 역전이 발생하여야 합니다. 당사는 최근 23년간 당기순이익(2001년~2005년까지 구 서울은행과 하나은행의 연결당기순이익의 합, 2006년 이후는 하나금융지주 연결당기순이익)이 적자로 기록된 해가 없으며, 현재 당사의 자본여력은 충분한 것으로 보이지만, 아직 경험하지 못한 새로운 유형의 위기가 발생하였을 경우(IMF 외환위기를 능가하는 금융위기의 발발 혹은 급격한 신용경색상황이나 대규모 뱅크런 등) 위 결과는 크게 달라질 수 있으니, 투자자께서는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.

(가) 부채가 자산을 초과하여 부실금융기관 지정될 가능성당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는, 2024년 3분기말 연결기준으로 가정 시 약 42.7조원 이상의 손실(자산 625.6조원, 부채 582.9조원, 자본 42.7조원 기준)이 발생하여 결손금에 의한 자산-부채 역전이 발생하여야 합니다.2024년 3기말 기준 당사의 자산부채 구조는 다음과 같습니다.

[손실흡수능력 산정 (자산-부채) : 2024년 3분기말 기준]

구 분
자 산
부 채
자 본 (손실흡수능력)

연 결
625.6조원
582.9조원
42.7조원

(자료 : 당사 2024년 3분기보고서)

당사는 최근 23년간 당기순이익(2001년~2005년까지 구 서울은행과 하나은행의 연결당기순이익의 합, 2006년 이후는 하나금융지주 연결당기순이익) 흑자를 기록하고 있습니다. IMF 이후 당사 및 구 서울은행, 구 하나은행의 경영지표 중 당기손익 추이는 아래와 같습니다.

[당사의 과거 당기손익 추이]

(단위 : 억원)

연도
연결당기손익
비고
연도
연결당기손익
비고

[舊]서울은행
[舊]하나은행
IMF 외환위기 및 그 이후
2005
9,060
카드대란 이후

1997
-9,334
467
2006
10,267

1998
-22,424
741
2007
12,981

1999
-22,331
1,445
2008
4,834
금융위기 이후

2000
-5,198
178
2009
3,063

2001
1,014
3,218
2010
10,446

2002

3,210
카드대란이후
2011
13,031
IFRS 적용

2003

5,139
2012
17,292

2004

13,287
2013
9,930

합병 (2002.12.1 합병하나은행 출범, 2005.12.1 하나금융지주 출범)
2014
9,798

2015
9,543

2016
13,997

2017
21,166

2018
22,752

2019
24,256

2020
26,849

2021
35,816

2022
36,212

2023
34,683

2024.3Q
32,474

(자료: 금융감독원 각사 정기보고서)주) 당사는 과거 서울은행이 IMF위기시 입었던 4년누계 당기손실 5조 9,287억원(1997년~2000년)의규모보다 높은 수준의 손실흡수능력을 유지하고 있으며, 향후 금융위기에 대비하여 적정수준의 자본 유지와 자산건전성 제고 향상에 지속적으로 노력할 계획입니다.

[IMF 당시 [舊]서울은행 시정조치]- 서울은행은 1997년 한보, 기아 등 대기업들의 잇단 부도로 인해 부실채권이 크게 늘어나면서 부실문제가 표면화되었습니다. 1998년초 금융통화위원회는 서울은행을 부실금융기관으로 결정하고, 정부와 예금보험공사에 대하여 경영정상화를 위한 출자를 요청(1998.1.15)하였습니다. 이에 따라 정부와 예금보험공사는 1998년 1월 30일에 1조 5,000억원(정부현물출자 7,500억원 및 예금보험공사출자 7,500억원)을 출자하였습니다.- 이후 정부는 HSBC(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited)그룹과 매각협상을 진행하여 1999년 2월에 양해각서(MOU)를 교환하였습니다. 그러나, HSBC측과 부실자산 범위와 보전방법 등에 대해 입장차이를 좁히지 못함에 따라 1999년 8월 31일 매각협상이 중단되었습니다. 이에 따라 금융감독위원회는 서울은행을 우선 경영정상화한 후 매각을 다시 추진키로 하고, 1999년 9월에 서울은행의 경영정상화를 위한 추가 출자를 예금보험공사에 요청하였으며, 예금보험공사는 1999년 9월에 3조3,201억원을 출자하였습니다.- 그러나, 추가 공적자금 투입에도 불구하고 서울은행의 부실문제가 해소되지 않게 됨에 따라 금융감독위원회는 2000년 12월에 예금보험공사에 대해 추가 출자를 다시 요청하였습니다. 이에 따라 예금보험공사는 2000년 12월에 6,108억원을 출자하였습니다.- 이와 같이 예금보험공사가 서울은행에 대하여 출자형태로 지원한 금액은 총 4조6,809억원입니다.

[서울은행에 대한 자금지원내역('98.01~'00.12)]

(단위：억원)

예 금 보 험 공 사

정 부

계

출자

출 연

자산매입

현물출자

자산매입

46,809

-

-

7,500

-

55,639

(자료 : 공적자금백서 2003년 판)

[IMF 당시 [舊]조흥은행 시정조치]- 부실금융기관 지정은 아니었지만, [舊]조흥은행은 IMF 당시 경영개선요구를 받았습니다.통상 은행이 부실화 될 경우, 부실의 정도가 심각하지 않다면 부실금융기관으로 지정되지 않고 경영개선 권고나 요구 수준의 적기시정조치만 받게 됩니다.1998년 조흥은행은 은행감독원의 경영개선권고(1998.2.26) 및 경영개선요구(1998.11.27.)를 받고, 1998년도 결산시 거액의 적자가 발생할 것으로 예상됨에 따라 금융감독위원회에 공적자금 지원을 요청하였습니다. 금융감독위원회는 예금보험공사에 증자지원을 요청하는한편, 동 은행에 대하여 9,304억원의 자본금을 은행법상 최저자본금 수준인 1,000억원 수준으로 감자하도록 명령하였습니다. 이에 따라 1999년 2월 예금보험공사는 BIS기준 자기자본비율이 10%가 되도록 동 은행에 2조 1,123억원을 출자하였습니다.한편, 1998년 6월 금융감독위원회로부터 경영정상화 계획의 조건부 승인을 받은 충북은행은 자체 경영정상화 계획을 추진하였으나 1999년 2월 2일 부실금융기관으로 결정됨에 따라 조흥은행과의 합병을 추진하게 되었습니다. 이에 따라 예금보험공사는 충북은행의 자본잠식분을 해소하고 조흥은행의 BIS기준 자기자본비율이 10% 수준으로 유지될 수 있도록 총 2,123억원을 조흥은행에 출자하였습니다.1999년 9월에는 조흥은행이 강원은행과 합병함에 따라 예금보험공사가 예금자보호법 제38조의 규정과 금융감독위원회의 출자지원 요청에 의거하여 BIS자기자본비율 하락분 보전을 위해 조흥은행에 3,933억원을 출자하였습니다.

[조흥은행에 대한 자금지원내역('97.11~'03.06)]

(단위：억원)

예 금 보 험 공 사

자산관리공사

정 부 등

계

출 자

출 연

자산매입

부실채권매입

출 자

자산매입

27,179

-

-

22,723

-

5,737

55,639

(자료 : 공적자금백서 2003년 판)

그럼에도 불구하고 IMF 외환위기 보다 더욱 심각한 최악의 금융위기가 발발하거나, 급격한 신용경색 상황 및 대규모 뱅크런 등 예상치 못한 상황이 발생한다면, 위기를 감내할 수 없는 상황에 이를 수도 있으니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다. 향후 발생할 수 있는 추가적인 금융위기에 대비하여 자본적정성 유지와 자산건전성 제고에 지속적으로 노력할 계획입니다.

(나) BIS비율 측면BIS비율 측면에서 당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는, 총자본비율 4.0%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3% 미만이어야 합니다. 2024년 3분기말 연결기준 당사의 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 15.42%, 14.58%, 13.17%로 기준치에 비해 높은 수치를 기록하고 있습니다.

[당사 BIS 각 자본비율 현황]
(단위 : 억원)

구분

2024년 3분기
2023년
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

BIS 자기자본
430,584
406,475
376,347
354,757
321,012
292,992
275,776

기본자본
407,177
381,426
350,873
329,847
294,589
266,235
249,707

보통주자본
367,784
343,442
315,927
300,013
272,367
251,319
237,434

위험가중자산
2,792,632
2,597,726
2,401,127
2,177,679
2,261,386
2,100,673
1,846,612

총자본비율
15.42%
15.65%
15.67%
16.29%
14.20%
13.95%
14.93%

기본자본비율
14.58%
14.68%
14.61%
15.15%
13.03%
12.67%
13.52%

보통주자본비율
13.17%
13.22%
13.16%
13.78%
12.04%
11.96%
12.86%

(자료 : 당사 2024년 3분기 경영공시 기준)(주) 2024년 3분기말 BIS기준 자기자본비율은 잠정치임.

[당사 BIS 자본비율 변동추이]

(단위 : %)

구분

2024.3Q
2023
2022
2021
2020
2019
2018
2017
2016
2015
2014
2013
2012
2011
2010

바젤 III
바젤 II
바젤 I

총자본비율

15.42
15.65
15.67
16.29
14.20
13.95
14.93
14.97
14.33
13.31
12.63
12.28
11.66
13.22
12.38

기본자본비율

14.58
14.68
14.61
15.15
13.03
12.67
13.52
13.29
12.31
10.43
9.67
9.24
8.16
9.43
9.15

보통주자본비율

13.17
13.22
13.16
13.78
12.04
11.96
12.86
12.74
11.77
9.79
9.18
8.63
-
-
-

(자료 : 당사 2024년 3분기 경영공시 기준)(주) 2024년 3분기말 BIS기준 자기자본비율은 잠정치임.

당사의 총자본비율은 주로 11~16% 대를, 기본자본비율은 8~15% 대를 보이는 가운데 시장 또는 개별 이슈에 따라 변동하고 있습니다. 연도별로는 2011년말까지 상승추세를 보였으나 2012년 외환은행 인수 시 자기자본 추가분에 비해 위험가중자산이 크게 늘어나면서 총자본비율이 2011년 13.22%에서 2012년 11.66%로, 기본자본비율이 2011년 9.43%에서 2012년 8.16%로 급감하였습니다. 하지만 외환은행 인수 후 영업이 안정화되면서 다시 상승세를 보였고, 2024년 3분기말 연결기준 당사의 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 15.42%, 14.58%, 13.17%로 기준치를 충족하고 있습니다. 한편, 은행의 건전성 규제의 기준은 '바젤I' 에서, '바젤II'로, 그리고 현재는 '바젤III' 시행으로 변화하고 있습니다. 금융당국의 은행 건전성 규제는 지속적으로 변화하고 있고, 이에 따라 BIS자본비율의 산정 방법도 일부 변동하고 있습니다. 과거 BIS 자본비율 수치를 활용함에 있어 주의를 기울여 주시기 바랍니다.

당사 연결자산의 손실규모에 대한 BIS자본비율 민감도는 아래 표와 같습니다.

[손실규모에 따른 BIS비율 하락]

(단위 : 십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2020년말
2,261.4
4,522.8
6,784.2

2021년말
2,177.7
4,355.4
6,533.0

2022년말
2,401.1
4,802.3
7,203.4

2023년말
2,597.3
5,194.6
7,791.8

2024년3분기말
2,792.6
5,585.3
8,377.9

자료 : 당사 제시(주) 2024년 3분기말 현황은 잠정치임.

당사가 자본비율 미달에 의해 자산과 부채 평가를 받고 부실금융기관으로 지정되기 위해서는 약 30조 3,559억원 이상의 손실(보통주자본비율 기준)이 발생하여야 합니다. 당사는 지속적으로 연결기준 당기순이익 흑자를 기록하고 있으며, 부실금융기관으로 지정되기 위한 기준비율을 크게 상회하는 자본비율로 BIS비율 측면에서 부실금융기관으로 지정될 가능성은 낮으나, 마찬가지로 예전의 IMF 외환위기 등 급격한 금융환경의 변화로 인해 감내할 수 없는 상황에 이를 가능성이 존재하므로 유의하시기 바랍니다.

[하나금융지주 금융지주회사감독규정 제43조에 따른 자본여력(2024년 3분기말 기준)]

구 분
하나금융지주(A)
기준비율(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=Cx위험가중자산)

총자본비율
15.42%
4.00%
11.42%
31조 8,919억원

기본자본비율
14.58%
3.00%
11.58%
32조 3,387억원

보통주자본비율
13.17%
2.30%
10.87%
30조 3,559억원

자료 : 당사 2024년 3분기 보고서 기준

(주1) 위험가중자산 : 279조 2,632억원(2024년 3분기말 연결기준)

(주2) 본 증권신고서에서는 자본여력금액이 적은(보수적인) 보통주자본비율 자본여력을 기준으로 분석하였습니다.

(주3) 2024년 3분기말 현황은 잠정치임.

(다) 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우금융지주회사감독규정 제43조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 금융지주회사감독규정시행세칙 제12조에서 정하는 재무상태 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 재무상태 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.

[경영실태평가 부문별 평가항목(제35조 관련)]

평가부문

세부평가부문

평가항목

평가비중

리스크관리

이사회 및 경영진의 역할
- 리스크관리체제 구축을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 내부통제제도 및 내부감사제도 운영 을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 경영정책 수립,집행을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 경영지배구조의 적정성

40%

리스크정책, 절차 및 한도
- 리스크관리정책 및 절차의 적정성- 리스크허용한도의 적정성- 리스크관리 조직 및 인력의 적정성

리스크 모니터링 및 보고
- 리스크 측정, 모니터링의 적정성- 경영진등에 대한 리스크보고의 적정 성- 경영정보시스템(MIS)의 적정성

내부통제
- 내부통제체제 및 운영의 적정성- 내부감사기능의 적정성- 법규준수체제의 적정성 및 준수현황

재무 상태
자본적정성
<계량지표>- 총자본비율- 기본자본비율- 보통주자본비율- 레버리지비율<비계량평가항목>- 자본적정성 지표의 수준 및 추세- 리스크를 감안한 자본규모의 적정성- 향후 자본증식 가능성- 자본적정성 유지정책의 타당성
30%

자산건전성
- 자산건전성 지표의 수준 및 추세- 신용리스크 관리의 적정성- 위험자산 보유수준의 적정성- 자산건전성 분류의 적정성- 충당금 적립의 적정성- 여신관리의 적정성

수익성
- 수익성지표의 수준 및 추세- 손익구조 변동요인의 적정성- 향후 수익확보능력 및 수익전망- 수익에 영향을 미치는 리스크수준

유동성
- 유동성리스크 관리의 적정성- 유동성 변동요인의 적정성- 자금조달 및 운용구조의 합리성

잠재적 충격
금융지주회사
<재무구조 안정성 평가항목 계량지표>- 부채비율- 이중레버리지비율<비계량평가항목>- 자회사등에 대한 업무지원 및 수탁업 무의 적정성- 자회사등 관리실태 및 운영실적- 자회사의 배당정책 및 배당능력의 적 정성- 고정비용보상률 등 자금조달 및 운용 의 적정성- 보유자산의 건전성- 재무구조의 안정성- 사회적 책임 이행실태
30%

여타자회사등
- 여타자회사등의 경영실태- 사회적 책임 이행실태

내부거래
- 그룹 내부거래의 적정성- 지주회사의 그룹 내부거래에 대한 관 리실태의 적정성

경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우 당사는 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 대상이 됩니다. 당사는 각각의 평가부문에 대한 관리를 주의 깊게 하고 있으나, 예기치 못한 상황의 발생으로 인해 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 대상이 될 가능성도 있음을유의하여 주시기 바랍니다.

가-3. 상각 가능성 분석 : 당사의 스트레스테스트 및 여신현황 기준당사가 2024년 06월말 기준 내부적으로 시행한 위기상황 스트레스테스트에 의하면, Worst Scenario(부동산PF 위기 전면화) 상황이 발생하더라도 2년 내에 본 사채의 상각 발동요건 발생 가능성은 낮아보입니다. 위와 같은 심각한 위기가 발생하면 당사의 총자본비율 13.54%, 기본자본비율 12.37%, 보통주자본비율은 11.05%로 예상됩니다. 따라서 본 스트레스테스트 결과, 부실금융기관 평가대상 은행지주회사로 지정되는 사유(총자본비율 4.0%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3%)가 발생할 가능성은 매우 낮은 것으로 판단됩니다.

2024년 3분기말 연결 기준 산업별 대출채권 포트폴리오의 경우 제조업에 대한 비중이 큰 편으로 해당부문 대출 비중이 28.2%에 달합니다. 제조업 부문 대출금액의 64.48% 이상 부실이 발생할 경우, 상각사유가 발생할 수 있습니다. 그 외 경기민감업종인 건설업, 도ㆍ소매업, 부동산 및 임대업 부문에서 47.06% 이상 부실이 발생할 경우, 상각사유가 발생할 수 있습니다. 그 외 가계대출 부실화 등 다양한 요소로 인하여 당사에 부정적인 영향이 발생할 수 있으니, 투자자께서는 유의해주시기 바랍니다.당사는 내부적인 스트레스테스트 시행 등을 통한 적절한 자본적정성의 유지를 위하여 노력하고 있으며, 대출 포트폴리오 조정을 통한 자산건전성 확보 및 수익성 개선, 다양한 자본확충방법(신종자본증권, 후순위채권 발행)을 통한 자본적정성 향상에 만전을 기하고 있습니다. 다만,
위 방법으로 분석한 결과 특정 수준 이상의 자산측면의 부실이 발생한다면 당사는 부실금융기관으로 지정될 가능성이 있습니다. 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

본 증권신고서의 상각 사유 발생가능성 분석은 ① 당사(연결)의 전반적인 자산현황을 반영하여 실시하는 '위기상황 스트레스테스트'와 ② 당사(연결)의 자산 중 가장 큰 비중을 차지하는 원화대출금 자산의 부실화 가능성을 상각 분석을 통하여 실시하였습니다. 위기분석 스트레스테스트는 당사가 매 반기 시행하는 자체평가내용을 기반으로 작성하였습니다. 또 당사의 연결 자산항목 중 원화대출금이 가장 큰 비중(2024년 3분기말 연결 기준 52.51%)을 차지하고 있으며, 유사 시 대출채권은 유가증권에 비교하여 처분이 어렵기 때문에, 대출채권 부실화 측면에서 상각 사유 발생가능성을 분석할 필요성이 있습니다.

[당사 연결기준 자금조달 및 운용실적]

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
비중
평균잔액
비중
평균잔액
비중

조달
예수부채
379,392,824
61.84%
365,850,748
62.14%
345,375,025
62.82%

예수금
360,846,322
58.81%
347,618,424
59.05%
334,130,502
60.78%

양도성예금증서
18,546,502
3.03%
18,232,324
3.09%
11,244,523
2.05%

차입부채
43,402,061
7.07%
42,185,917
7.17%
34,988,009
6.36%

원화차입금
18,340,311
2.99%
18,902,975
3.21%
16,801,071
3.06%

외화차입금
9,896,207
1.61%
11,075,310
1.88%
9,145,252
1.66%

콜머니
1,712,155
0.28%
1,636,465
0.28%
1,300,183
0.24%

환매조건부채권매도
13,437,448
2.19%
10,556,759
1.80%
7,720,111
1.41%

기타차입부채
15,940
0.00%
14,408
0.00%
21,392
0.00%

사채
60,852,054
9.92%
56,588,514
9.61%
56,385,661
10.26%

기타부채
88,486,265
14.42%
84,900,180
14.42%
76,449,532
13.91%

부채총계
572,133,204
93.25%
549,525,359
93.34%
513,198,227
93.35%

자본총계
41,417,544
6.75%
39,208,940
6.66%
36,584,287
6.65%

조달 합계
613,550,748
100.00%
588,734,299
100.00%
549,782,514
100.00%

운용
현금 및 예치금
38,832,355
6.33%
39,282,177
6.67%
42,792,118
7.78%

당기손익-공정가치측정금융자산
59,558,873
9.71%
55,064,601
9.35%
48,712,237
8.86%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
42,673,656
6.95%
41,400,266
7.03%
38,222,469
6.95%

상각후원가측정 유가증권
36,053,492
5.88%
37,569,388
6.38%
32,024,839
5.83%

상각후원가측정 대출채권
389,970,857
63.56%
370,184,410
62.88%
350,263,147
63.71%

원화대출금
322,170,079
52.51%
302,289,674
51.35%
282,181,518
51.33%

외화대출금
33,272,742
5.42%
32,781,964
5.57%
32,250,569
5.87%

내국수입유산스
3,886,169
0.63%
4,422,786
0.75%
4,890,663
0.89%

콜론
1,795,079
0.29%
1,556,520
0.26%
1,632,727
0.30%

매입어음
205,734
0.03%
458,954
0.08%
371,617
0.07%

매입외환
4,107,362
0.67%
4,810,977
0.82%
6,233,104
1.13%

신용카드채권
10,209,563
1.66%
9,866,312
1.68%
8,420,885
1.53%

환매조건부채권매수
11,310,443
1.84%
11,011,708
1.87%
10,470,385
1.90%

사모사채
3,378,979
0.55%
2,851,586
0.48%
2,532,001
0.46%

기타
2,694,645
0.45%
2,896,533
0.49%
3,399,598
0.63%

대손충당금
(3,059,938)
-0.49%
(2,762,604)
-0.47%
(2,119,920)
-0.39%

기타자산
46,461,515
7.57%
45,233,457
7.69%
37,767,704
6.86%

운용 합계
613,550,748
100.00%
588,734,299
100.00%
549,782,514
100.00%

(자료 : 당사 2024년도 3분기보고서)

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임
.

(1) '통합 위기상황 분석 스트레스테스트'를 통한 상각 사유 발생가능성 분석

당사는 은행업감독업무 시행세칙 제29조의3(위기상황분석) 및 별표19 위기상황분석실시 기준에 의거하여 자체적으로 정립한 방법론으로 스트레스테스트를 시행하고 있습니다. 스트레스테스트는 위험 식별 및 제어, 리스크관리방법론을 보완, 자본적정성관리, 유동성 리스크관리에 활용하려는 목적으로 시행하며, 신용, 시장, 운영, 유동성, 금리, 신용편중리스크 등 식별된 리스크 중 영향도가 높은 부문을 분석 대상으로 합니다.

스트레스테스트 시나리오는 역사적 시나리오와 가상의 시나리오를 동시에 고려하고 있으며, 미래지향적 시나리오로써 역사적 사건에 기반한 시나리오가 포함하지 않은 새로운 위험 가능성을 포괄하는 것을 원칙으로 설정합니다. 당사는 부동산 시장 부진이 지속되는 가운데 건설사의 수익성 악화와 부채부담 확대 등도 부각되며 부동산PF 관련 우려가 고조되고 있음을 감안하여, 부동산PF 부실화 위험 및 그에 따른 파급효과에 초점을 맞추어 시나리오를 설정하였습니다.

[당사 위기상황 시나리오]

(시나리오 기간: 2024년 3분기~2026년 2분기, 향후 2년간)

구 분

Base

Bad

Worst

충격방식

(Trigger)

■ 美 경제 연착륙(성장률 : 24년 2.6%, 25년 1.7%)

■ 美 경제 경착륙(성장률 : 24년 2.3%, 25년 0.0%)

■ 美 경제 위기(성장률 : 24년 1.7%, 25년 -3.8%)

동인

(Driver)

■ 노동시장 정상화(초과수요 완화)

■ 물가 둔화로 실질소득 증가세 유지

■ 가계와 기업의 양호한 재무건전성

■ 제조업 중심으로 생산활동 부진 확산

■ 고용 여건 악화 속에 가계소득 감소

■ AI회의론 확대 및 기업투자 위축

■ 서비스업 위축 속에 실업률 급등

■ 가계와 기업의 부채 리스크 확산

■ 금융기관 부실화 및신용공급 축소

영향

(Impact)

■ 글로벌 제조업
· 교역 회복세 지속

■ 수출 중심의 국내 성장 모멘텀 유지

■ 단, 내수 부진으로 회복력은 제한적

■ 글로벌 성장 약화 및 교역 여건 악화

■ 경제심리 위축 및 자산가격 하락

■ 수출 부진과 금융 불안으로 경기 둔화

■ 글로벌 경기침체 및 교역 급랭

■ 극단적 위험회피 및 자본이탈 심화

■ 수출 급감과 금융 악화 속에 위기 발발

시사점

(Implication)

■ 고금리 영향의 시차효과 감안해 취약차주 중심 리스크 관리 강화
■ 경제 ·시장 변동성 관리 강화 및 신용 리스크 확산 대비
■ 부실 심화 및 신용경색 대응한 총체적인 리스크 관리

(자료 : 2024년 하반기 통합위기상황분석 결과, 당사 내부자료)

[위기상황별 주요 거시변수]

구분

IMF

신용위기

글로벌

금융위기

'24년 상반기 기준

'24년 하반기 기준

Bad

Worst

Bad

Worst

실질GDP(YoY)

시기

1998Q2

2003Q3

2009Q1

2024Q4
2024Q4
2025Q2
2025Q2

값(%)

-7.3

1.8

-1.9

-1.2
-6.5
-1.0
-5.8

신용스프레드(bp)

시기

1998Q1

2003Q3

2008Q4

2024Q3
2024Q3
2025Q1
2025Q1

값

568

118

365

160
355
145
325

주가(YoY)

시기

1998Q3

2003Q2

2008Q4

2024Q3
2024Q3
2025Q2
2025Q2

값(%)

-56.2

-26.5

-41.9

-20.2
-52.2
-15.1
-48.3

원/달러 환율(원)

시기

1998Q1

2002Q4

2009Q1

2024Q3
2024Q3
2025Q1
2025Q1

값

1,606

1,221

1,415

1,395
1,580
1,440
1,625

(자료 : 2024년 하반기 통합위기상황분석 결과, 당사 내부자료 및 하나금융경영연구소)(주) 신용스프레드(bp) = 회사채 3년 금리(%) - 국고채 3년 금리(%)

2024년 06월말 기준으로 스트레스테스트를 시행한 결과, 최악 상황인 'Worst' 1년차 시나리오에서 당사의 총자본비율 13.54%, 기본자본비율 12.37%, 보통주자본비율은 11.05%로 예상됩니다. 따라서 본 스트레스테스트 결과, 부실금융기관 평가대상 은행지주회사로 지정되는 사유(총자본비율 4.0%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3%)가 발생할 가능성은 매우 낮은 것으로 판단됩니다. 구체적인 스트레스테스트의 결과는 다음과 같습니다.

[스트레스테스트 결과]

(단위 : 십억원)

구분

'24년 06월말

Base 시나리오

Bad 시나리오

Worst 시나리오

1차 년도

2차 년도

1차 년도

2차 년도

1차 년도

2차 년도

총자본 (A)

42,244.60
44,267.20
45,944.90
44,150.50
45,861.70
42,117.50
43,777.60

기본자본 (B)

39,756.30
41,218.10
42,495.90
40,723.70
42,369.10
38,491.80
40,091.20

보통주자본 (C)

35,811.50
37,113.20
38,221.00
36,618.80
38,094.30
34,386.90
35,816.40

위험가중자산 (D)

279,739.10
285,731.50
289,512.80
292,063.70
291,913.60
311,125.10
306,734.70

신용RWA

239,915.70
245,184.00
248,926.00
250,681.20
250,442.90
268,122.30
262,486.00

시장RWA

16,526.50
16,526.50
16,526.50
16,526.50
16,526.50
18,276.50
19,304.40

운영RWA

23,296.90
24,021.00
24,060.30
24,856.00
24,944.20
24,726.30
24,944.20

총자본비율 (A/D)

15.10%
15.49%
15.87%
15.12%
15.71%
13.54%
14.27%

(기준시점 대비)

0.39%
0.77%
0.02%
0.61%
-1.56%
-0.83%

기본자본비율 (B/D)

14.21%
14.43%
14.68%
13.94%
14.51%
12.37%
13.07%

(기준시점 대비)

0.21%
0.47%
-0.27%
0.30%
-1.84%
-1.14%

보통주자본비율 (C/D)

12.80%
12.99%
13.20%
12.54%
13.05%
11.05%
11.68%

(기준시점 대비)

0.19%
0.40%
-0.26%
0.25%
-1.75%
-1.13%

(자료 : 2024년 하반기 통합위기상황분석 결과, 당사 내부자료)(주) 본 스트레스테스트는 2024년 06월말 기준으로 시행되었다는 점 유의하여 주시기 바랍니다.

당사의 스트레스테스트 결과 자본의 안정성이 유지되는 것으로 판단됩니다. 하지만 스트레스테스트 자체가 지니는 방법론적 한계, 예상외 사건의 발생 및 거래상대방, 평판, 전략 리스크 등에 의해 미평가된 잠재 리스크가 발생할 가능성도 완전히 배제할 수는 없습니다. 그리고 금융위기가 발발하거나 신용이 급격하게 경색되는 상황이 발생할 경우, 또는 자본의 안정성을 위협하는 예상치 못한 사건이 발생하는 경우, 당사가 제시한 스트레스테스트 결과보다 부정적인 결과가 나타날 수 있습니다. 당사는 스트레스테스트 자체가 지니는 방법론적 한계를 극복하기 위해 노력 중입니다. 이에 투자자들께서는 결산보고서를 지속적으로 모니터링 하셔서 상각 사유 발생가능성에 주의하시기 바랍니다.
(2) 당사 부실채권 발생으로 인한 상각 사유 발생가능성 분석

[당사 연결기준 운용자산 보유내역]

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
비중
평균잔액
비중
평균잔액
비중

운용
현금 및 예치금
38,832,355
6.33%
39,282,177
6.67%
42,792,118
7.78%

당기손익-공정가치측정금융자산
59,558,873
9.71%
55,064,601
9.35%
48,712,237
8.86%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
42,673,656
6.95%
41,400,266
7.03%
38,222,469
6.95%

상각후원가측정 유가증권
36,053,492
5.88%
37,569,388
6.38%
32,024,839
5.83%

상각후원가측정 대출채권
389,970,857
63.56%
370,184,410
62.88%
350,263,147
63.71%

원화대출금
322,170,079
52.51%
302,289,674
51.35%
282,181,518
51.33%

외화대출금
33,272,742
5.42%
32,781,964
5.57%
32,250,569
5.87%

내국수입유산스
3,886,169
0.63%
4,422,786
0.75%
4,890,663
0.89%

콜론
1,795,079
0.29%
1,556,520
0.26%
1,632,727
0.30%

매입어음
205,734
0.03%
458,954
0.08%
371,617
0.07%

매입외환
4,107,362
0.67%
4,810,977
0.82%
6,233,104
1.13%

신용카드채권
10,209,563
1.66%
9,866,312
1.68%
8,420,885
1.53%

환매조건부채권매수
11,310,443
1.84%
11,011,708
1.87%
10,470,385
1.90%

사모사채
3,378,979
0.55%
2,851,586
0.48%
2,532,001
0.46%

기타
2,694,645
0.45%
2,896,533
0.49%
3,399,598
0.63%

대손충당금
(3,059,938)
-0.49%
(2,762,604)
-0.47%
(2,119,920)
-0.39%

기타자산
46,461,515
7.57%
45,233,457
7.69%
37,767,704
6.86%

운용 합계
613,550,748
100.00%
588,734,299
100.00%
549,782,514
100.00%

(자료 : 당사 2024년 3분기보고서)(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임
.

당사의 연결 자산항목 중 원화대출금이 가장 큰 비중(52.51%)을 차지합니다. 일반적으로 자산포트폴리오 내의 대출자산의 건전성이 회사의 자산건전성을 좌우합니다. 해당사유는 다음과 같습니다.

a) 여신기능은 은행의 핵심기능이며, 은행계정 자산항목 중 대출금이 차지하는 비중이 가장 높습니다.b) 유사시 선제적으로 자산매각이 비교적 쉬운 유가증권과는 달리, 대출채권은 환금성이 매우 낮으며, 실제 위기발생은 여신건전성 악화에서 비롯되는 경우가 많았습니다.

이러한 사유로 대출채권 부실화 측면에서 상각 사유 발생가능성을 분석할 필요성이 있습니다. 2024년 3분기말 연결기준 당사의 부실금융기관 지정(부채가 자산을 초과하는 경우) 손실흡수 능력은 약 42.7조원으로, 부실금융기관 평가대상 은행지주회사 지정 BIS 보통주자자본비율 2.30% 기준 손실흡수규모를 30조 3,559억원으로 가정할 수 있습니다.

[손실흡수능력 산정 (자산-부채) : 2024년 반기말 기준]

구 분
자 산
부 채
자 본 (손실흡수능력)

연 결
625.6조원
582.9조원
42.7조원

(자료 : 당사 2024년 3분기보고서)

[하나금융지주 금융지주회사감독규정 제43조에 따른 자본여력(2024년 3분기말 기준)]

구 분
하나금융지주(A)
기준비율(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=Cx위험가중자산)

총자본비율
15.42%
4.00%
11.42%
31조 8,919억원

기본자본비율
14.58%
3.00%
11.58%
32조 3,387억원

보통주자본비율
13.17%
2.30%
10.87%
30조 3,559억원

자료 : 당사 2024년 3분기보고서 기준

(주1) 위험가중자산 : 279조 2,632억원(2024년 3분기말 연결기준)

(주2) 본 증권신고서에서는 자본여력금액이 적은(보수적인) 보통주자본비율 자본여력을 기준으로 분석하였습니다.

(주3) 2024년 3분기말 현황은 잠정치임.

① 업종별 대출금

[산업별 여신 구성내역(그룹기준)]

(기준일: 2024년 09월 30일)
(단위 : 억원)

구 분
신용공여액(*)
비중

제조업
661,733
28.2%

건설업
94,615
4.0%

부동산업 및 임대업
535,192
22.7%

도소매업
277,537
11.8%

숙박 및 음식점업
92,818
3.9%

금융 및 보험업
199,838
8.5%

공공 및 기타
4,560
0.2%

기타
487,618
20.7%

합 계
2,353,911
100.0%

(자료 : 당사 2024년도 3분기보고서)(주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서상 무수익산정대상 여신 기준으로 국내 자회사를 대상으로 함.

- 부실금융기관 지정 가능성(부채가 자산 초과) : 연결기준으로 계산 시 제조업 대출(약 66.17조원)의 64.48% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다. 또 경기민감업종인 건설업, 도ㆍ소매업, 부동산업 및 임대업 부문 대출(약 90.73조원)의 47.06% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.- 부실금융기관 평가대상 은행지주회사 지정 가능성(보통주자본비율 2.3% 미만) : 연결기준으로 계산 시 제조업 대출(약 66.17조원)의 45.87% 이상 부실이 발생하였을 경우 당사에 대한 자산/부채실사가 실시될 수 있습니다. 또 경기민감업종인 건설업, 도ㆍ소매업, 부동산업 및 임대업 부문 대출(약 90.73조원)의 33.46% 이상 부실이 발생 하였을 경우 당사에 대한 자산/부채실사가 실시될 수 있습니다.② 고객별 집중도

[고객별 대출채권 구성내역(연결기준)]

(단위 : 억원)

구 분
2024년 3분기말
2023년말
2022년말
2021년말
2020년말
2019년말

금액
비중
금액
비중
금액
비중
금액
비중
금액
비중
금액
비중

가계자금
1,451,461
36.21%
1,401,124
36.49%
1,405,488
38.66%
1,417,833
41.84%
1,337,561
43.13%
1,208,686
42.63%

대기업
573,162
14.30%
535,820
13.95%
499,663
13.74%
417,276
12.31%
365,356
11.78%
344,780
12.16%

중소기업
1,530,383
38.18%
1,501,779
39.11%
1,356,380
37.31%
1,231,568
36.35%
1,091,201
35.18%
969,931
34.21%

공공 및 기타
350,461
8.74%
301,567
7.85%
281,074
7.73%
241,786
7.14%
232,782
7.51%
235,617
8.31%

신용카드대출
103,303
2.57%
99,816
2.60%
92,640
2.55%
80,019
2.36%
74,681
2.41%
76,481
2.70%

합계
4,008,769
100.00%
3,840,106
100.00%
3,635,245
100.00%
3,388,482
100.00%
3,101,581
100.00%
2,835,495
100.00%

(자료 : 당사 2024년도 3분기보고서 및 연도별 사업보고서)(주) 은행계정 원화 대출금 잔액 기준(은행간 대여금 제외)

- 부실금융기관 지정 가능성(부채가 자산 초과) : 연결기준으로 계산 시 가계자금대출(약 145.15조원)의 29.42% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다. 중소기업 대출(약 153.04조원)의 27.90% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.

- 부실금융기관 평가대상 은행지주회사 지정 가능성(보통주자본비율 2.3% 미만) : 연결기준으로 계산시 가계자금 대출(약 145.15조원)의 20.92% 이상 부실이 발생하였을 경우 당사에 대한 자산/부채실사가 실시될 수 있습니다. 중소기업 대출(약 153.04조원)의 19.84% 이상 부실이 발생하였을 경우 당사에 대한 자산/부채실사가 실시될 수 있습니다.정리하자면, 당사의 부실금융기관 지정 가능성은 다음과 같습니다.- 제조업 대출(약 66.17조원)의 64.48% 이상 부실이 발생하였을 경우- 경기민감업종인 건설업, 도ㆍ소매업, 부동산업 및 임대업 부문 대출(약 90.73조원) 의 47.06% 이상 부실이 발생하였을 경우- 가계자금대출(약 145.15조원)의 29.42% 이상 부실이 발생하였을 경우- 중소기업 대출(약 153.04조원)의 27.90% 이상 부실이 발생하였을 경우또한 당사에 부실금융기관 결정을 위한 자산/부채 실사가 실시될 가능성은 다음과 같습니다.- 제조업 대출(약 66.17조원)의 45.87% 이상 부실이 발생하였을 경우 - 경기민감업종인 건설업, 도ㆍ소매업, 부동산업 및 임대업 부문 대출(약 90.73조원) 의 33.46% 이상 부실이 발생하였을 경우- 가계자금 대출(약 145.15조원)의 20.92% 이상 부실이 발생하였을 경우- 중소기업 대출(약 153.04조원)의 19.84% 이상 부실이 발생하였을 경우위와 같은 규모로 대출채권 등의 부실이 발생할 경우 당사에 대한 자산/부채 실사 실시 및 부실금융기관으로의 지정 개연성이 매우 높습니다. 또한, 위와 같은 사유로 당사가 부실금융기관으로 지정될 경우, 당사 본 사채의 권리가 소멸될 가능성이 매우 높으므로 투자자께서는 이에 유의하여 주시기 바랍니다.

가-4. 상각사유 발생 시 상각 절차금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생합니다. 이와 관련하여 당사가 부실금융기관으로 지정되었을 때에는 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다.다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 부실금융기관 지정의 발생여부를 확인할 의무는 개별 투자자들에게 있으며, 공시여부가 상각의 효력발생에 직접적인 영향을 줄 수 있는 것인지에 대한 별도의 규정이 마련되어 있지 않으므로, 투자자들은 이 점에 대한 각별한 유의가 요구됩니다.

(1) 상각의 효력발생시기상각형 조건부자본증권의 상각은 발행금융기관의 투자자에 대한 원리금상환의무가 영구적으로 소멸하는 것을 의미합니다. 그에 따라 투자자들은 상각의 효력이 발생한 이후에는 발행금융기관에 대하여 원금 및 이자의 상환을 요구할 수 없게 되며, 당사는 본 사채의 발행총액을 부채항목으로 계상하지 아니하고 자본잉여금이나 이와 유사한 자본 항목으로 회계 처리할 예정입니다. 이와 같은 상각은 상각 사유의 발생 즉, 당사의 부실금융기관 지정을 조건으로 하는데, 자본시장법은 부실금융기관 지정일로부터 3영업일이 되는 날에, 본 사채가 투자자의 의사와 무관하게 상각되도록 규정하고 있습니다. 즉, 금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 상각의 효력이 발생하게 되오니, 이 점에 대한 투자자들의 각별한 주의가 필요합니다. (2) 공시 및 통지 방법본 사채의 특약 및 자본시장법 등 관련 법령에서는 상각사유가 발생한 경우 본 사채의 투자자에게 어떠한 내용의 통지 또는 공고를 하여야 하는지를 별도로 규정하고 있지 않습니다. 그러나 당사가 부실금융기관으로 지정되어 본 사채의 상각사유가 발생하는 때에는, 당사는 그 내용을 금융지주회사법 제56조 및 금융지주회사감독규정 제34조, 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 공시할 예정이므로, 위 공시들을통하여 그 상각사유의 내용 및 사유발생일 등 구체적 내용이 투자자들에게 알려질 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.그러나 상각 사유 발생 시 개별 투자자에 대한 직접적인 통지절차는 마련되어 있지 않으므로 공시 등을 통해 상각사유 발생 여부를 확인할 책임은 각 투자자에게 있고, 관련 법령 및 본 특약상 공시여부가 상각의 효력발생 여부에 직접적인 영향을 줄 수 있다는 내용은 별도로 규정되어 있지 않으므로 이 점에 대한 투자자들의 각별한 유의를 요합니다.

가-5. 부실금융기관이라는 행정처분에 대한 쟁송가능성본 사채의 투자자가 부실금융기관의 지정이라는 행정처분에 대하여 취소소송 등의 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 또한 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력, 부실금융기관 지정처분 취소 시 상각의 효력과 부실금융기관 지정의 취소가능성 등에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

(1) 부실금융기관 지정의 법적 성격본 사채의 상각 사유인 부실금융기관의 지정은, 당해 부실금융기관이 향후 금산법 등관련 법률의 적용을 받게 되는 법적 지위를 확인하여 주는 행정처분에 해당합니다. 따라서 부실금융기관 지정에 대하여는 취소소송 등의 행정쟁송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있습니다. (2) 취소소송 등의 절차금산법 및 금융지주회사법 등 관련 법령은 부실금융기관 지정처분에 대한 이의제기 절차를 별도로 정하고 있지 아니합니다. 따라서 부실금융기관 지정에 대하여는 행정심판 및 행정소송을 통하여 그 효력을 다투어야 합니다. 행정심판은 행정법상의 분쟁에 관하여 행정기관이 스스로 해결하는 절차를 말합니다. 종전에는 행정소송을 제기하기에 앞서 반드시 행정심판절차를 거치도록 하였으나, 1998년 3월 1일부터는 일부 사건을 제외하고는 행정소송법이 개정되어 행정심판을 거치지 않더라도 행정소송을 제기할 수 있게 되었습니다. 취소심판은 처분이 있음을 안 날부터 90일 이내 또는 처분이 있은 날로부터 180일 이내에 제기하여야 하며, 정당한 사유없이 위의 기간 중 하나라도 경과하여 행정심판을 청구하면 부적법한 청구가 된다는 점을 유의할 필요가 있습니다.행정소송은 법원이 행정행위의 적법성을 판단하는 절차로서, 행정소송을 제기하는 사람이 원고이고, 행정소송을 당하는 행정청이 피고가 됩니다. 취소소송은 처분이 있음을 안 날(행정심판을 제기한 경우 행정심판 재결서 정본을 송달받은 날)로부터 90일 이내, 처분이 있은 날로부터 1년 이내에 제기하여야 하며, 위 기간을 경과하면 행정소송을 제기하지 못하므로 주의하여야 합니다.

(3) 본 사채의 투자자가 취소소송 등을 제기할 수 있는지 여부본 사채의 특약상 상각 사유인 부실금융기관 지정은 당사에 대한 행정행위이므로 행정행위의 당사자가 아닌 본 사채의 투자자가 금융위원회를 상대로 행정쟁송 등을 직접 제기할 수 있는지 여부에 대해서는 관련 법령상 명시적으로 규정되어 있지 않습니다.일반적으로 부실금융기관의 지정과 같은 행정처분의 당사자인 당사는 그 취소를 구할 적격(소를 제기할 자격)이 있고, 그러한 행정처분에 있어서 제3자인 본 사채의 투자자는 부실금융기관 지정에 대해서 직접적이고 구체적인 이익이 있다고 인정되는 경우에 비로소 금융위원회 등을 상대로 그 취소 등을 구할 수 있습니다. 보험회사에 대하여 부실금융기관 결정에 더하여 예금보험공사가 신주를 인수하도록 하는 자본금의 증가 및 예금보험공사가 인수한 주식 이외의 기존 주식 전부를 무상소각하는 자본금의 감소를 명하는 처분이 이루어진 사안에서, 위 보험회사의 주주는 위처분으로 인하여 궁극적으로 주식이 소각되어 주주의 지위에 중대한 영향을 초래하게 되었고, 달리 구제방법을 찾을 수도 없어 취소를 구할 적격을 인정받은 사례가 있으나(대법원 2004. 12. 23. 선고 2000두2648 판결 등), 아직까지 부실금융기관 지정 자체에 대하여 해당 금융기관의 주주나 임원 등이 취소를 구할 적격이 있다고 인정한 선례는 없는 것으로 파악됩니다.당사가 수행한 법률검토에 의하면, 본 사채의 경우에는 부실금융기관 지정으로 인하여 곧바로 본 사채가 상각되고 투자자들은 이를 다툴 다른 방법이 없음을 이유로 본 사채의 투자자들이 부실금융기관 지정에 대하여 취소소송 등을 제기할 수 있다고 볼 여지도 있으나, 이에 대한 법률적 불명확성이 존재하므로, 본 사채의 투자자들이 상각사유 발생 여부에 대해서 금융위원회 등을 상대로 직접 행정쟁송 등을 할 수 있다고 단언하기 어렵다는 점을 유의하시기 바랍니다.

(4) 당사의 취소소송 등 제기당사에 대한 부실금융기관 지정이 있는 경우, 당사는 일정한 쟁송절차에 따라 행정소송 등을 통해 처분의 적법성을 다툴 수 있습니다. 당사는 부실금융기관 지정의 적법 여부에 관하여 관련 법률이 허용하는 한도 내에서 충분한 법적 절차를 거칠 예정입니다.

(5) 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력취소소송을 제기한 것만으로는 부실금융기관 지정이나 본 사채 상각의 효력에 어떠한 영향도 미치지 아니합니다. 다만, 당사가 취소소송과 같은 쟁송절차를 진행하는 경우에는 부실금융기관 지정의 효력을 정지시키기 위하여 행정소송법에 따른 집행정지 등도 함께 신청할 예정입니다. 이 경우 법원의 집행정지결정이 상각 효력발생일 이전에 이루어진다면 상각의 효력도 발생하지 않은 것으로 취급할 수 있겠으나, 집행정지결정이 상각 효력발생일 이후에 이루어진다면 집행정지결정에는 소급효가 인정되지 않기 때문에 집행정지결정에도 불구하고 상각의 효력이 발생하는 것으로 취급될 가능성도 있습니다. 이에 대하여는 명시적 선례가 없기 때문에 법률적 불명확성이 존재하므로, 이 부분에 대하여서도투자자의 면밀한 주의가 필요합니다. 다만, 상각효력발생일 이후에 집행정지결정이 발령되는 경우, 당사는 법령이 허용하는 한 한국예탁결제원 등록 말소와 같은 후속절차의 진행을 중지하고 취소소송의 결과를 기다림으로써 본 사채 투자자의 손해를 최소화하기 위하여 노력할 예정입니다.

(6) 부실금융기관 지정처분이 취소되는 경우 상각의 효력 당사는 상기 취소소송 등으로 부실금융기관 지정 등의 처분이 취소의 대상이 되거나 무효로 판단되면 부실금융기관 지정의 효력은 소급적으로 소멸하게 되므로 본 사채의 상각의 효력도 소급적으로 소멸(즉, 본 사채상 권리의 부활)하도록 하는 것이 합리적이라고 판단합니다.(외부 법률 전문기관의 검토의견) 그러나 이에 대한 명시적 선례가 없어 법률적 불명확성이 존재하므로, 이러한 위험에 대해서도 투자자들의 각별한 주의와 검토를 부탁 드립니다. (7) 부실금융기관 지정의 취소가능성부실금융기관 지정이 절차상 또는 내용상 하자가 있다면, 부실금융기관 지정은 그 하자로 인하여 취소 내지 무효인 것으로 판단될 가능성이 있습니다. 이와 관련하여 대한생명보험 주식회사에 대한 부실금융기관지정 처분이 사전통지, 의결제출기회 부여등을 결여함에 흠이 있어 위법하고 이는 행정처분의 취소사유에 해당한다는 하급심 판례가 존재합니다(서울행정법원 1999. 8. 31. 선고 99구23709 등). 다만, 이 경우에도 본 사채의 투자자들의 권리가 소급적으로 부활할 수 있는지에 대해서는 법률적인 불명확성이 존재한다는 점은 앞서 살펴본 바와 같습니다. 한편, 행정처분이 절차상 또는 내용상 하자가 있다고 인정되는 경우에도, 이를 취소하는 것이 현저히 공공복리에 적합하지 아니하다고 인정하는 때에는 그 행정처분을 취소하지 않을 수도 있습니다. 이를 사정판결이라고 하는데, 부실금융기관 지정과 관련하여서는 사정판결이 적합하지 않다는 취지의 판단을 한 하급심 판결이 존재하나(서울행정법원 1999. 8. 31. 선고99구23709 등), 확립된 판례로 보기는 어려워 사정판결의 가능성을 배제하기는 어렵습니다.

가-6. 상각사유 발생 후 효력 발생 전까지의 본 사채 양도가능성금융지주회사법, 자본시장법 등의 관련 법령은 상각형 조건부 자본증권의 상각사유가 발생한 후 효력이 발생하기 전까지 해당 사채의 양도를 제한하는 규정을 두고 있지 아니하므로, 이 기간 동안 본 사채를 타인에게 양도하는 것이 법률상 제한되지는 아니합니다. 다만 상각이 예정되어 있는 본 사채가 실제로 양도될 가능성은 낮아 보이고 만약 본 사채가 상각이 예정될 경우 당사는 관련 사실을 당사 홈페이지 및 하나 이상의 일간지 등에 게시함으로써 추가적인 투자자의 손실을 막기위해 노력할 예정입니다.

나. 사채의 이자지급 제한 조건
본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 당사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36호 내지 제38호에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받거나 긴급조치 및 부실금융기관 지정 중 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 이자지급은 정지 됩니다. 또, 바젤Ⅲ 규제 하에서 금융지주회사가 충족해야 하는 일정 수준의 추가자본 요건을 당사가 충족하지 못하였을 경우, 이자의 지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다. 뿐만 아니라 당사는 본 사채의 이자지급을 당사의 재량으로 취소할 수 있습니다. 다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 해당 사유가 해소될 경우 다시 이자지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 은행업감독규정시행세칙 별표3. 제6호 나. 기타기본자본 인정요건에 의하면, 당사가 금융산업의구조개선에관한법률 또는 예금자보호법에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우, 금융지주회사감독규정 제36조 경영개선권고, 제37조 경영개선요구, 제38조 경영개선명령에 해당하는 경우, 제40조 긴급조치에 해당하는 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함)의 지급이 정지되어야 기타기본자본으로 인정 받을 수 있습니다. 따라서 이와 같은 사유가 발생할 시 이자지급이 정지될 수 있습니다.뿐만 아니라 은행업감독규정시행세칙 별표3. 제6호 나. 기타기본자본 인정요건에 의하면, 당사는 본 사채의 배당(이자) 취소에 대한 완전한 재량권을 가집니다. 따라서 배당(이자)의 지급을 당사의 재량으로 취소할 수 있습니다. 다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 정지사유를 해소할 경우 다시 이자지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

[본 사채 특약]

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수 있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

또한, 바젤III 규제 하에서 금융지주회사가 충족해야 하는 일정 수준의 추가자본 요건을 당사가 충족하지 못하였을 경우, 이자의 지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다.

바젤Ⅲ 하에서는 자본의 질적 요건뿐만 아니라 양적인 기준도 강화되었습니다. 세분화된 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율은 단계적으로 적립비율의 기준이 강화됩니다. 또한 손실보전완충자본 개념을 도입하여 2016년부터 2019년까지 단계적으로 2.5%를 확충해야 하며, 만약 충족하지 못할 경우 배당 등이 제한됩니다. 최종적으로 2019년에는 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율이 각각 7.0%, 8.5%, 10.5% 이상을 유지해야 합니다. 여기에 현재 유동적으로 추가되는 경기대응완충자본과 D-SIB(Domestic Systemically Important Banks) 추가자본 적립까지 요구됩니다. 2019년 6월 26일 당사는 금융위원회로부터 2020년도 '시스템적 중요 은행지주회사(D-SIB)'로 선정되었으며, 2021년, 2022년, 2023년 및 2024년에도 동일하게 D-SIB로 선정됨에 따라 1%의 추가자본을 적립하여야 합니다. 다만, '24년도 D-SIB 선정 결과가 전년도와 동일함에 따라 금번 D-SIB 선정으로 발생하는 실질적인 자본 적립 부담은 없을 것으로 예상됩니다. 금융위는 2023년 5월 보도자료를 통하여 2024년 5월 1일부터 1% 수준의 경기대응완충자본을 적립하여야 한다고 발표하였습니다. 이는 대내외 거시경제 불확실성 및 금융부문 리스크 증대, 잠재손실 현실화 가능성 등에 대비하여 선제적 자본확충을 통해 은행의 손실흡수능력을 제고할 필요가 있다고 판단한 것이며, 이를 통해 향후 발생할 수 있는 주요 리스크에 대한 손실흡수능력이 향상됨으로써 국내 은행의 건전성에 대한 대내외 신뢰도가 제고될 것으로 예상합니다.
2024년 기준 당사를 포함한 5개 은행지주, 5개 은행의 경우에는 보통주자본비율 9.00%, 기본자본비율 10.50%, 총자본비율 12.50%(경기대응완충자본 1.00% 및 D-SIB 추가자본 1.00% 포함) 이상을 유지해야 합니다.

[은행 및 은행지주회사 BIS자기자본비율 규제]

(단위 : %)

구분
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년4월 30일 이전
2024년5월 1일 이후

최저규제 보통주자본비율
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5
4.5

+) 자본보전완충자본
0.625
1.25
1.875
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5
2.5

+) D-SIB 은행
0.25
0.5
0.75
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0

+) 경기대응완충자본
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1.0

최저규제 기본자본비율
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0
6.0

최저규제 총자본비율
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율
5.375
6.25
7.125
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
8.0
9.0

기본자본비율
6.875
7.75
8.625
9.5
9.5
9.5
9.5
9.5
9.5
10.5

총자본비율
8.875
9.75
10.625
11.5
11.5
11.5
11.5
11.5
11.5
12.5

주1) 경기대응완충자본 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (2024.05.01부터 경기대응완충자본 1% 부과)주2) 스트레스완충자본 : 스트레스테스트 결과에 따라 은행별 차등적으로 추가자본을 부과 가능(2024년말 도입 예정, 최대 2.5%) / 은행권 스트레스완충자본 도입추진 - 「은행업감독규정」등 개정안 규정변경 예고(금융위원회 보도참고자료, 24.09.11)주3) 추후에 경기대응완충자본, 스트레스완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음출처 : 금융위원회 보도자료(2023.07.05) 포함 이전 보도자료 재구성

그리고 정상적인 영업활동을 하는 발행회사의 경우에도 자본비율이 일정수준 미만일 경우에는 이자지급이 제한될 수 있습니다. 『금융지주회사감독규정』 제25조 제5항과 관련한 <별표3-3> '이익 배당 등의 최저 내부 유보비율'에 의하면 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율의 수준에 따라 이익배당(이자지급) 제한 가능성이 단계적으로 달라지게 됩니다. 또한, 소멸한 이자에 대해서는 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

『금융지주회사감독규정』 제25조 제5항과 관련한 <별표3-3>

<별표 3-3> 이익 배당 등의 최저 내부 유보비율 (제25조 제5항 관련)1. 2015년 이전 : 없음

2. 2016년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.65625 + K/4 미만

4.8125 + K/4 미만

4.96875 + K/4 미만

5.125 + K/4 미만

5.125 + K/4 이상

기본자본비율

6.15625 + K/4 미만

6.3125 + K/4 미만

6.46875 + K/4 미만

6.625 + K/4 미만

6.625 + K/4 이상

총자본비율

8.15625 + K/4 미만

8.3125 + K/4 미만

8.46875 + K/4 미만

8.625 + K/4 미만

8.625 + K/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

* 내부유보비율 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주 지분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중(이하 동일)** K : 제25조의2제3항에 따른 금융체계상 중요한 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합(이하 동일)

3. 2017년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.8125 + K/2 미만

5.125 + K/2 미만

5.4375 + K/2 미만

5.75 + K/2 미만

5.75 + K/2 이상

기본자본비율

6.3125 + K/2 미만

6.625 + K/2 미만

6.9375 + K/2 미만

7.25 + K/2 미만

7.25 + K/2 이상

총자본비율

8.3125 + K/2 미만

8.625 + K/2 미만

8.9375 + K/2 미만

9.25 + K/2 미만

9.25 + K/2 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

4. 2018년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.96875 + K*3/4 미만

5.4375 + K*3/4 미만

5.90625 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 이상

기본자본비율

6.46875 + K*3/4 미만

6.9375 + K*3/4 미만

7.40625 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 이상

총자본비율

8.46875 + K*3/4 미만

8.9375 + K*3/4 미만

9.40625 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

5. 2019년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

5.125 + K 미만

5.75 + K 미만

6.375 + K 미만

7 + K 미만

7 + K 이상

기본자본비율

6.625 + K 미만

7.25 + K 미만

7.875 + K 미만

8.5 + K 미만

8.5 + K 이상

총자본비율

8.625 + K 미만

9.25 + K 미만

9.875 + K 미만

10.5 + K 미만

10.5 + K 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

(자료 : 금융지주회사 감독규정, 금융위원회)

나-1. 이자미지급 조건 - '적기시정조치' 시적기시정조치는 부실화의 소지가 있는 금융기관에 대해 부실화를 방지하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 금융당국이 필요한 조치를 권고, 요구 또는 명령하는 것을 말합니다.
본 사채에 대한 이자지급이 정지되는 적기시정조치 중 경영개선권고나 경영개선요구 등은 자본비율이 단순히 일정 규제 수준 미만으로 하락하는 계속기업 상태에서도 발생할 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점에 유의하시기 바랍니다.
BIS자본비율 기준, 당사가 적기시정조치(총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만)를 받기 위해서는 2024년 3분기말 연결 기준으로 당사 보유자산 중 약 20.7조원의 손실이 발생해야 합니다. 적기시정조치에 의한 이자 미지급 발생가능성은 부실금융기관 지정에 의한 신종자본증권 원금 상각 사유 발생 가능성보다 매우 높습니다. 투자자들은 이 점 각별히 유의하시기 바랍니다.

(1) 본 사채 이자지급의 정지사유 첫번째 : 적기시정조치금산법 제10조 제1항에 의하면, 금융위원회는 금융기관의 재무상태가 일정 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 일정 기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 일정한 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것을 명하여야 합니다. 이를 적기시정조치라고 합니다. 금융위원회는 적기시정조치를 하기 위하여 미리 그 기준 및 내용을 정하고 고시하여야 하는 바(금산법 제10조 제2항), 이에 따라 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조는 적기시정조치의 기준과 내용을 정하고 있습니다. 각 적기시정조치의 발동 기준은 다음과 같습니다.

[금융지주회사감독규정 적기시정조치]

경영개선권고

1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 100 미만인 경우(단, 은행 지주회사는 총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100 분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만인 경우를 말 함)

2. 경영실태평가 결과 종합평가등급 3등급 이상으로서 재무상태 부문의 평가등급을 4등급 이하로 판정받은 경우

3. 금융지주회사 등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 인해 위 기준에 해당됨이 명백할 경우

경영개선요구

1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 75 미만인 경우(단, 은행 지주회사는 총자본비율이 100분의 6 미만 또는 기본자본비율이 100 분의 4.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 3.5 미만인 경우를 말 함)

2. 경영실태평가 결과 종합평가등급 4등급 이하로 판정받은 경우

3. 금융지주회사 등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 인해 위 기준에 해당됨이 명백할 경우

4. 경영개선권고 받은 후 경영개선계획 불성실 이행

경영개선명령

1. 부실금융기관 지정

2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 25 미만인 경우(단, 은행 지주회사는 총자본비율이 100분의 2 미만 또는 기본자본비율이 100 분의 1.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 1.2 미만인 경우를 말 함)

3. 경영개선요구 받은 금융지주회사가 경영계획 불성실 이행

(자료 : 금융지주회사 감독규정, 금융위원회)

적기시정조치에 관한 권한은 금융위원회에 있으며, 다만 이행계획의 접수 및 그에 따른 이행실적의 접수와 이행 여부의 점검 권한은 금산법 제10조 제5항 및 금산법 시행령 제6조의2 제2호에 따라 금융감독원장에게 위탁되어 있습니다. 금융위원회가 적기시정조치를 할 때에는 해당 금융지주회사에게 그 근거와 이유를 제시하여야 합니다. (금융지주회사감독규정 제38조의2)

금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에서 정하는 적기시정조치 기준에 해당하는 경우라도, 자본의 확충 또는 자산의 매각 등을 통하여 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 일정기간 동안 적기시정조치가 유예될 수 있습니다.(금산법 제10조 제3항, 금융지주회사감독규정 제39조)

[금융지주회사감독규정 제3절 적기시정조치]제36조(경영개선권고) ① 금융위는 금융지주회사(전환대상자는 제외한다. 이하 제37조제1항, 제38조제1항 및 제43조에서 같다)가 다음 각 호의 어느 하나에 해당되는 경우에는 당해 금융지주회사에 대하여 필요한 조치를 이행하도록 권고하여야 한다.(개정 2006. 8. 31, 2010. 3. 8)1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 100미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만인 경우를 말함)) (개정 2006. 11. 30, 개정 2013. 9.17)2. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급이 3등급 이상으로서 재무상태 부문의 평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우(개정 2007. 12. 13)3. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융지주회사가 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.1. 인력 및 조직운영의 개선2. 경비절감3. 고정자산 매입, 신규업무영역에의 진출 제한4. 신규 자회사등에 대한 출자의 제한5. 부실자산의 처분6. 자본금의 증액 또는 감액7. 이익배당의 제한8. 특별대손충당금등의 설정(개정 2011. 3. 2)③ 감독원장은 제1항에 의한 권고를 하는 경우 당해 금융지주회사 또는 관련임원에 대하여 주의 또는 경고조치를 취할 수 있다.제37조(경영개선요구) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 당해 금융지주회사에 대하여 필요한 조치를 이행하도록 요구하여야 한다.(개정 2010. 3. 8)1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 75미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 6 미만 또는 기본자본비율이 100분의 4.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 3.5 미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)2. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우3. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우4. 제36조제1항의 규정에 의해 경영개선권고를 받은 금융지주회사가 경영개선계획을 성실히 이행하지 아니하는 경우② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.1. 조직의 축소2. 위험자산보유 제한 및 자산의 처분3. 임원진 교체 요구4. 영업의 일부정지5. 자회사등의 정리6. 합병, 제3자 인수 또는 영업의 전부 또는 일부 양도계획의 수립7. 제36조제2항에서 정하는 사항제38조(경영개선명령) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 당해 금융지주회사에 대해 필요한 조치를 이행하도록 명령하여야 한다.(개정 2010. 3. 8)1. 금융산업의구조개선에관한법률 제2조제3호에서 정하는 부실금융기관2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 25미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 2 미만 또는 기본자본비율 100분의 1.5 미만 또는 보통주자본비율 100분의 1.2 미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)3. 제37조제1항의 규정에 의해 경영개선요구를 받은 금융지주회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않아 제41조제6항의 규정에 의해 이행촉구를 받았음에도 이를 이행하지 아니하거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다. 다만, 영업의 전부정지, 영업의 전부양도, 계약의 전부이전 또는 주식의 전부소각의 조치는 제1항 제1호에 의한 부실금융기관이거나 제1항 제2호의 기준에 미달하고 건전한 신용질서를 해할 우려가 현저하다고 인정되는 경우에 한한다.1. 주식의 전부 또는 일부 소각2. 임원의 직무집행 정지 및 관리인의 선임3. 합병4. 영업의 전부 또는 일부의 양도5. 제3자에 의한 당해 금융지주회사의 인수6. 6월 이내의 영업의 정지7. 계약의 전부 또는 일부의 이전8. 제37조제2항에서 정하는 사항③ 금융위는 제1항의 규정에 불구하고 제36조제1항의 경영개선권고 또는 제37조제1항의 경영개선요구를 받은 금융지주회사로서 외부로부터 자금지원 없이는 정상적인 경영이 어렵다고 판단되어 정부 또는 예금보험공사가 출자하기로 한 금융지주회사에 대하여 자본증가 또는 자본감소를 명령할 수 있다.제39조(적기시정조치의 유예) 제36조제1항, 제37조제1항 및 제38조제1항 각 호의 1에 해당하는 금융지주회사가 자본의 확충 또는 자산의 매각 등으로 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우 당해 조치권자는 일정기간동안 조치를 유예할 수 있다.(개정 2006.3.30, 2011.3.2)

본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 사채의 특약 제6조 제1항 제1호에 근거하여 적기시정조치를 받은 경우(감독당국의 결정일을 기준으로 함), 당사의 이자 지급의무가 소멸합니다. 위 사유로 소멸한 이자에 대한 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

[사채의 인수계약서 특약]제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

(2) 적기시정조치의 의미금산법에 의하면, 금융위원회는 금융기관의 자기자본비율이 일정 수준에 미달하는 등 재무상태가 일정 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 일정 기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 (적기시정조치의 발동조건)금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 (적기시정조치의 목적) 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 (적기시정조치의 대상) 다음 각 호의 사항을 권고ㆍ요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것 (적기시정조치 실현방법)을 명하여야 합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제10조제10조(적기시정조치) ① 금융위원회는 금융기관의 자기자본비율이 일정 수준에 미달하는 등 재무상태가 제2항에 따른 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 제2항에 따른 기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 다음 각 호의 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것을 명하여야 한다.

1. 금융기관 및 임직원에 대한 주의·경고·견책(譴責) 또는 감봉

2. 자본증가 또는 자본감소, 보유자산의 처분이나 점포·조직의 축소

3. 채무불이행 또는 가격변동 등의 위험이 높은 자산의 취득금지 또는 비정상적으로 높은 금리에 의한 수신(受信)의 제한

4. 임원의 직무정지나 임원의 직무를 대행하는 관리인의 선임

5. 주식의 소각 또는 병합

6. 영업의 전부 또는 일부 정지

7. 합병 또는 제3자에 의한 해당 금융기관의 인수(引受)

8. 영업의 양도나 예금·대출 등 금융거래와 관련된 계약의 이전(이하 "계약이전"이라 한다)

9. 그 밖에 제1호부터 제8호까지의 규정에 준하는 조치로서 금융기관의 재무건전성을 높이기 위하여 필요하다고 인정되는 조치② 금융위원회는 제1항에 따른 조치(이하 "적기시정조치"라 한다)를 하려면 미리 그 기준 및 내용을 정하여 고시(告示)하여야 한다.③ 금융위원회는 제2항에 따른 기준에 일시적으로 미달한 금융기관이 단기간에 그 기준을 충족시킬 수 있다고 판단되거나 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 기간을 정하여 적기시정조치를 유예(猶豫)할 수 있다.④ 금융위원회는 제2항에 따른 기준을 정할 때 금융기관이나 금융기관의 주주에게 중대한 재산상의 손실을 끼칠 우려가 있는 다음 각 호의 조치는 그 금융기관이 부실금융기관이거나 재무상태가 제2항에 따른 기준에 크게 미달하고 건전한 신용질서나 예금자의 권익을 해칠 우려가 뚜렷하다고 인정되는 경우에만 하여야 한다.

1. 영업의 전부정지

2. 영업의 전부양도

3. 계약의 전부이전

4. 주식의 전부소각에 관한 명령

5. 그 밖에 제1호부터 제4호까지의 규정에 준하는 조치⑤ 금융위원회는 적기시정조치에 관한 권한을 대통령령으로 정하는 바에 따라 금융감독원 원장(이하 "금융감독원장"이라 한다)에게 위탁할 수 있다.

[전문개정 2010.3.12.]

당사에 적용되는 적기시정조치의 상세 내역은 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 기술되어 있습니다. 적기시정조치에 관한 권한은 금융위원회에 있으며, 다만 이행계획의 접수 및 그에 따른 이행실적의 접수와 이행 여부의 점검 권한은 금산법 제10조 제5항 및 금산법 시행령 제6조의2 제2호에 따라 금융감독원장에게 위탁되어 있습니다. 금융지주회사에 대한 적기시정조치는 경영개선권고 ·경영개선요구 ·경영개선명령으로 분류됩니다. 경영개선권고는 인력 및 조직운영의 개선, 경비절감, 부실자산의 처분 등의 비교적 약한 강도의 조치이며, 경영개선요구에는 조직의 축소, 위험자산보유 제한 및 자산의 처분, 임원진 교체요구, 영업의 일부 정지 등의 조치가 포함되어 있습니다. 한편, 금융위원회는 경영개선명령으로서 관리인의 선임, 합병, 계약이전 등의 강력한 조치를 취할 수 있습니다.이와 같이 적기시정조치는 퇴출의 의미보다는, 부실화에 대한 경고 또는 사전예방적 조치의 성격을 갖습니다. 부실금융기관의 지정 없이 적기시정조치를 하는 경우에는 금융위원회는 주로 경영개선권고 또는 경영개선요구를 하고, 해당 금융기관이 금융위원회의 조치를 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우에는 금융위원회가 해당 금융기관을 부실금융기관으로 지정하면서 경영개선명령(관리인 선임, 계약이전결정 등)이나 파산신청을 하는 것이 통상적인 절차입니다.한편, 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에서 정하는 적기시정조치 기준에 해당하는 경우라도, 자본의 확충 또는 자산의 매각 등을 통하여 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 일정기간 동안 적기시정조치가 유예될 수 있습니다. 이러한 유예의 상황이 발생하였을 경우에도 당사는 해당내용에 대하여 투자자들이 인지할 수 있게 지체없이 공고하도록 하겠습니다. (3) 적기시정조치에 따른 이자지급 정지의 시기금융위원회가 당사에 대하여 적기시정조치를 내리기로 결정한 날부터 이자지급 정지의 사유가 발생하게 됩니다. 적기시정조치 해지시 이자지급정지 사유가 당연 해소되며, 이후 도래하는 이자지급일의 이자는 지급이 재개될 수 있습니다.당사에 대하여 적기시정조치가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. (4) 적기시정조치 발생 가능성 분석

[적기시정조치 발생가능성 분석]

이자지급정지 사유는 상각 사유와 달리 적기시정조치인 경영개선권고 조치만으로 이자지급이 정지되는 점을 보았을 때, 상각 사유보다 상대적으로 발생가능성은 매우 높은 편입니다. 현재 당사의 재무구조상 약 20.7조원의 부실이 발생할 경우 금융위원회로부터 경영개선권고 조치를 받아 이자지급이 정지될 가능성이 있으며, 이자지급정지 사유가 해소될 때까지 미지급한 이자는 전액 소멸됩니다.

구 분
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율

적기시정조치 기준(A)
8.0% 미만
6.0% 미만
4.5% 미만

2024년 3분기말 기준(B)
15.42%
14.58%
13.17%

적기시정조치 여력(C=B-A)
7.42%
8.58%
8.67%

자본여력(위험가중자산 * C)
20.7조원
24.0조원
24.2조원

(자료 : 당사 제시)

과거 사례를 볼 때, 구 서울은행의 경우 IMF 외환위기시 기업의 부도, 파산 등으로 약 5조 4,089억 원(1997년도 ~ 1999년도)의 손실 발생경험이 있었으며, 저축은행 부실 사례와 같이 부동산 PF 부실발생과 2007년부터 불거진 미국 부동산가격 하락에 따른 서브프라임모기지(비우량주택담보대출) 부실 사태로 파산한 리먼브라더스 사례처럼 국내 부동산시장의 급격한 가격하락 등으로 인하여 주택담보대출에 대한 대규모 부실이 발생할 경우 금융위원회로부터 경영개선권고 조치를 받을 가능성이 있으며, 이에 따른 이자지급도 정지될 가능성도 있습니다.[통합위기상황 분석 스트레스테스트 기준으로 적기시정조치 발생가능성 분석]

구 분
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율

적기시정조치 기준
8% 미만
6% 미만
4.5% 미만

'통합위기상황 Stress-Test' 의 Worst Scenario(Worst 1년차/2024년 06월말 기준)
13.54%
12.37%
11.05%

적기시정조치 여력
5.54%
6.37%
6.55%

(자료 : 당사 제시)

위와 같이 Worst 시나리오시에도 적기시정조치 여력이 5.54% 이상으로 여유가 있는 상황이나, 가정된 시나리오보다 더 심각한 상황이 발생되어 대출채권 등에 대하여 부실이 발생될 경우 당사의 자본비율은 적기시정조치 중 경영개선권고의 자본비율 (보통주자본 4.5%, 기본자본 6.0%, 총자본 8.0%)이하로 하락하게 되어 본 사채 이자지급이 정지될 가능성이 있으며, 금융지주감독규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급이 3등급으로 재무상태(계량) 부문의 평가등급을 4등급 이하로판정 받은 경우에도 경영개선권고 조치를 받게 되어 본 사채 이자지급이 정지될 가능성이 있습니다.

나-2. 이자미지급 조건 - '긴급조치' 시긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다.
예금자의 이익이 크게 저해될 우려가 있다고 인정될 경우에 금융당국은 그 위험을 제거하기 위하여 ① 채무변제행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여 금지, ③ 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분 등과 같은 긴급조치를 통하여 그 위험을 제거할 수 있습니다. 이러한 금융당국의 긴급조치는 본 사채의 이자지급이 정지되는 요건에 해당합니다. 투자자들께서는 이 점 유념하여 주시기 바랍니다. 또한 당사에 대하여 이자 지급 정지 사유가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다.

(1) 본 사채 이자지급의 정지사유 두번째 : 긴급조치금융위원회는 금융지주회사가 다음 중 어느 하나에 해당되어 예금자의 이익을 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있습니다.

[금융지주회사감독규정]제40조(긴급조치)1. 휴업, 영업의 중지 등으로 돌발사태가 발생하여 정상적인 경영활동이 불가능하거나 어려운 경우2. 파산위험이 현저하거나 차입금 등의 지급불능상태에 이른 경우

또한 본 사채는 기타기본자본에 해당하는 상각형 조건부자본증권으로 금융지주회사감독규정 시행세칙 별표 1-2에 따르면, 금융지주회사의 기타기본자본 인정은 은행업감독업무시행세칙 별표3을 준용하도록 되어있습니다. 은행업감독규정 시행세칙은 은행의 기타기본자본 인정 요건을 아래와 같이 기술하고 있습니다.

[별표3] 신용·운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준(바젤Ⅲ 기준)6. (기타기본자본)나. 기타기본자본의 인정요건(가) 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리상향조정(step-up) 또는 다른 상환유인이 없을 것.

(나) 예금자, 일반 채권자 및 후순위채권 보다 후순위특약[파산 등의 사태가 발생한 경우 선순위채권자(unsubordinated creditor)가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한 특약을 말한다. 이하 같다] 조건이며, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산 선고시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것<개정 2015.12.18>

(다) 발행 은행이 「금융산업의구조개선에관한법률」또는 「예금자보호법」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우이거나 규정 제34조부터 제36조까지, 제38조, 제97조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함한다. 이하 6.에서 같다.)의 지급이 정지되는 조건일 것<개정 2014.12.2>

(라) 배당 및 이자지급이 은행의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 배당 및 이자 지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않을 것<개정 2015.12.18>

(마) 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될 것

(바) 은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것

(사) 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것

(아) 배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가질 것

(자) 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행은행이 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행은행에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 어떠한 조건도 없을 것

(차) 별표 3-5(조건부자본증권의 예정사유 등)를 충족할 것 <개정 2016.7.20.>

(카) 은행 및 은행이 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직·간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것

(타) 자본증권은 향후 발행은행의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

[참조1] 은행업감독규정 제38조(긴급조치)

① 금융위는 은행이 다음 각호의 어느 하나에 해당되어 예금자의 이익을 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있다. 다만, 금융위를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위위원장은 우선 필요한 긴급조치를 취할 수 있으며 이 경우 금융위위원장은 지체없이 금융위를 소집하여 그 조치를 보고하여야 한다.

1. 유동성의 급격한 악화로 예금지급준비금 및 예금지급준비자산의 부족, 대외차입금의 상환불능 등의 사태에 이른 경우

2. 휴업, 영업의 중지, 예금인출 쇄도 또는 노사분규 등 돌발사태가 발생하여 정상적인 영업이 불가능하거나 어려운 경우

3. 파산위험이 현저하거나 예금지급불능상태에 이른 경우

② 제1항에서 정하는 필요한 긴급조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.

1. 예금의 수입 및 여신의 제한

2. 예금의 전부 또는 일부의 지급정지

3. 채무변제행위의 금지

4. 자산의 처분

[참조2] 은행업감독업무시행세칙 [별표 3의5] 조건부자본증권의 예정사유 등 (제31조의2 관련)

3. (기본 발행조건) 법 제33조제1항제2호부터 제4호까지에 따른 사채(이하 "조건부자본증권"이라 한다)는 다음 각목의 조건을 충족하여야 한다. <개정 2016.7.20.>.

가. 삭제 <2016.7.20.>

나. 예정사유 발생시 조건부자본증권의 채무재조정(법 제33조제1항2호에 따라 사채의 상환과 이자지급 의무가 감면되는 것을 말한다. 이하 같다), 주식 전환 또는 교환에 대하여 발행은행의 주주 및 투자자 등 조건부자본증권의 발행과 관련하여 이해관계를 가지는 자의 사전승인을 요하지 않을 것 <개정 2016.7.20.>

(1) 삭제 <2016.7.20.>

(2) 삭제 <2016.7.20.>

(3) 삭제 <2016.7.20.>

(4) 삭제 <2016.7.20.>

다. 법 제33조제1항제2호에 따른 상각형 조건부자본증권의 채무재조정에 대한 보상을 지급하는 경우에는 발행은행 또는 그 발행은행이 속한 은행지주회사의 보통주로 즉시 지급할 것<신설 2016.6.28.> <개정 2016.7.20.>

라. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 예정사유 발생시 해당 조건부자본증권 전부를 영구적으로 채무재조정, 주식 전환 또는 교환한다는 조항이 포함되어 있을 것 <개정 2016.7.20.>

마. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 채무재조정, 주식 전환 또는 교환 자체가 발행은행의 채무불이행 또는 부도로 간주되지 않는다는 사항이 별도로 명시되어 있을 것 <개정 2016.7.20.>

바. 법 제33조제1항제3호에 따른 은행주식 전환형 조건부자본증권 및 법 제33조제1항제4호에 따른 은행지주회사주식 전환형 조건부자본증권이 주식으로 전환되는 경우에는 다음의 조건을 모두 충족할 것<개정 2016.7.20.>

(1) 은행주식 전환형 조건부자본증권의 경우에는 전환되는 주식의 형태가 발행은행의 보통주이고, 은행지주회사주식 전환형 조건부자본증권의 경우에는 전환 및 교환되는 주식의 형태가 각각 발행은행 및 은행지주회사의 보통주일 것 <개정 2015.12.18, 2016.7.20.>

(2) 전환된 보통주의 주주는 배당, 잔여재산 청구권 등에서 기존 주주와 동일한 법적 권리를 가질 것<개정 2016.7.20.>

(3) 조건부자본증권의 보통주 전환은 기존 보통주 주주들에게 희석효과가 발생하는 방법이며, 공적자금이 투입되기 전에 실행될 것 <개정 2016.7.20.>

(4) <삭제 2015.12.18>

(5) 보통주 전환으로 발행되는 보통주를 소유할 수 없는 조건부자본증권 투자자를 대신하여 일정기간 보유하는 신탁구조 등 해결방안을 사전에 마련할 것 <개정 2016.7.20.>

본 사채는 위의 규정들에 따라 기타기본자본으로 인정받기 위하여, 사채의 특약 제6조 제1항제2호에 근거하여 당사에 대하여 긴급조치가 취해지는 경우, 당사의 이자 지급정지가 발생하도록 되어 있습니다. 위 사유로 지급정지한 이자에 대한 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급 정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

[사채의 인수계약서 특약]제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

긴급조치 상세내역은 금융지주회사감독규정 제40조에 상세히 기술되어 있습니다. 금융지주회사에 대한 긴급조치는 채무변제행위의 금지, 자회사 등에 대한 신용공여 금지, 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, 자산의 처분 등 강력한 조치를 취할 수 있도록 기술하고 있습니다. 휴업, 영업의 중지, 차입금 등의 지급불능상태 등의 돌발사태는 쉽게 일어나지는 않지만 경제 전반적인 상황 악화시 발생할 수도 있습니다. 투자자들은 이 점에 대하여 각별히 유의하여 주시기 바랍니다.

[금융지주회사감독규정]제40조(긴급조치) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각호의 1에 해당되어 건전한 신용질서를 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있다. 다만, 금융위를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위 위원장("이하 위원장" 이라 한다)은 우선 필요한 긴급조치를 취할 수 있으며 이 경우 위원장은 지체없이 금융위를 소집하여 그 조치를 보고하여야 한다.1. 휴업, 영업의 중지 등으로 돌발사태가 발생하여 정상적인 경영활동이 불가능하거나 어려운 경우2. 파산위험이 현저하거나 차입금 등의 지급불능상태에 이른 경우② 제1항에서 정하는 필요한 긴급조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.1. 채무변제행위의 금지2. 자회사등에 대한 신용공여 금지3. 회사채발행 및 자금차입행위의 금지4. 자산의 처분

(2) 긴급조치의 의미금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다. 재무상태가 지속적인 하락세를 보이거나BIS 비율이 악화 추세를 보이는 경우에는 금융당국이 금융지주회사의 경영 건전성을 회복하기 위하여 적절한 적기시정조치를 취할 시간적 여유가 있으나, 휴업 등의 돌발사태 발생, 지급불능상태와 같이 경영의 정상화를 위한 조치를 긴급하게 취하여야 할 필요가 있는 경우도 있을 수 있습니다. 이러한 긴급한 상황에서는 일정한 자본비율 미달 여부 등과 같은 적기시정조치의 요건 충족 여부를 검토하는 것이 오히려 금융지주회사 경영의 정상화를 저해할 수 있으므로, 금융위원회가 강력한 긴급조치를 즉시 취할 수 있도록 한 것으로 이해됩니다. 금융지주회사감독규정은 긴급조치가 가지는 이러한 특수한 성격을 감안하여, 금융위원회에 긴급조치권한을 부여하면서도 금융위원회를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위원장이 우선 필요한 긴급조치를 취한 후에 사후 보고할 수 있도록 규정하고 있습니다(금융지주회사감독규정 제40조 제1항 단서).금융위원회는 긴급조치로서, ① 채무변제행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여 금지, ③ 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분을 할 수 있습니다. 한편, (금융지주회사감독규정이 적용된 사례는 아니나) 금융위원회는 2008년 12월 12일 리먼브러더스인터내셔날 서울지점에 대하여 긴급조치를 내린 바 있으며, 이 조치에 따라 채무변제행위, 본사와의 거래, 본사 및 해외에 대한 송금 및 자산이전, 기타 투자자 보호를 위해 금융감독원장이 필요하다고 인정하는 행위를 금지한 바 있습니다.(3) 긴급조치에 따른 이자지급 정지의 시기금융위원회가 당사에 대하여 긴급조치를 내리기로 결정한 날부터 이자지급 정지의 사유가 발생하게 됩니다. 긴급조치 해지시 이자지급정지 사유가 당연 해소되며, 이후 도래하는 이자지급일의 이자는 지급이 재개될 수 있습니다.당사에 대하여 긴급조치가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지및 하나 이상의 전국 일간지에 지체없이 공고하겠습니다. 긴급조치 발생가능성은 수치로 계량화하기 어려운 측면이 있습니다. 금융당국이 당사에 대하여 긴급조치를 취할 경우, 본 사채의 이자지급이 정지되오니 투자자들은 이점에 각별히 유념하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

나-3. 이자지급제한조건 - 자본보전완충자본 관련 미이행시금융지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하 "자본보전완충자본") 수준을 당사가 일정 하회하여 유지하였을 경우, 본 사채의 이자지급이 제한될 수 있습니다.
금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 당사는 규제수준 이상으로 자본 수준을 추가로 확보할 의무가 있으며, 미 이행시 본 사채의 이자지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다. 증권신고서 제출 시점에 적용되는 경기대응완충자본은 1%이며 당사는 금융체계상 중요한 은행지주회사에 해당하여 추가자본 적립대상입니다. 상기 이자 지급 제한의 상황은 투자자 입장에서는 지속적으로 확인해야 하는 사안이며, 투자자들은 이점에 각별히 유념하여 주시기 바랍니다.

(1) 본 사채 이자지급의 제한사유 : 자본보전완충자본 관련 미 이행본 증권신고서 기타위험 나-1과 나-2에서 기술되어 있는 이자지급 정지의 요건들은 본 사채가 기타기본자본으로 인정받기 위한 요건입니다. 기타기본자본으로 인정받기 위한 요건은 아니지만, 금융지주회사감독규정은 별도의 조항인 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 본 사채의 이자지급이 일정범위 하에서 제한될 수 있음을 기술하고 있습니다.

[금융지주회사감독규정]제25조(경영지도비율)

① 금융지주회사는 법 제50조, 영 제28조의 규정에 따라 다음 각호에서 정하는 경영지도비율을 유지하여야 한다. 1. 자본적정성관련 비율(개정 2006. 11. 30, 2013. 9. 17) 가. 은행지주회사(개정 2013. 9.17, 2015. 12. 23)(1) 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율에 관하여 <별표 3>에서 정하는 최소 준수비율(2) 은행지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하 "자본보전완충자본"이라 한다) 및 제25조의2에 따른 금융체계상 중요한 은행지주회사 추가자본, 제25조의3에 따른 경기대응완충자본을 포함한 자본비율로서 <별표 3-2>에서 정하는 자본비율 나. 은행지주회사가 아닌 금융지주회사[전환대상자(법 제22조에 따른 전환대상자를 말한다. 이하 같다)는 제외한다. 이하 제2호 및 제3호에서 같다] : 필요자본 합계액에 대한 자기자본 순합계액의 비율(이하 "필요자본에 대한 자기자본비율"이라 한다)이 100분의 100이상(개정 2010. 3. 8) 2. 금융지주회사의 원화유동성부채에 대한 원화유동성자산 비율(이하 "원화유동성비율"이라 한다) : 100분의 100이상 3. 금융지주회사의 외화유동성관련 비율(단, 총자산에 대한 외화부채의 비율이 100분의 1에 미달하는 금융지주회사는 적용하지 아니함)(단서신설 2006. 11. 30) 가. 금융지주회사의 외화유동성부채에 대한 외화유동성자산 비율(이하 "외화유동성비율"이라 한다) : 100분의 80이상 나. 금융지주회사의 외화자산 및 부채 만기 불일치비율(1) 잔존만기 7일 이내의 경우에는 자산이 부채를 초과하는 비율 : 100분의 0이상(2) 잔존만기 1개월 이내의 경우에는 부채가 자산을 초과하는 비율 : 100분의 10이내 4. 금융지주회사(은행지주회사가 아닌 금융지주회사는 제외한다)의 기본자본에 대한 단일 거래상대방 또는 연계된 거래상대방그룹(이하 이조에서 "거래상대방"이라 한다)의 익스포져(다음 각목의 익스포져를 제외한다) 합계 비율(이하 이조 및 제25조의2에서 "거액익스포져비율"이라 한다) : 100분의 25 이하. 다만, 거래상대방이 제25조의2에 따라 선정된 금융체계상 중요한 은행지주회사(「은행업감독규정」제26조의2에 따라 선정된 금융체계상 중요한 은행을 포함한다) 또는 글로벌 금융체계상 중요한 은행인 경우에는 100분의 20 이하 <신설 2024. 1. 18.>가. 국제결제은행이 제시한 기준을 참작하여 감독원장이 정하는 익스포져 <신설 2024. 1. 18.>나. 정부의 현물출자에 의하여 취득ㆍ보유한 주식 익스포져로서 법령 또는 정부 방침에 따라 처분이 제한되는 경우 <신설 2024. 1. 18.>다. 「농업협동조합법」제161조의10 제6항 및 동법 제161조의11 제9항에 따라 농업협동조합중앙회 등의 국가 위탁 사업 수행을 위하여 제공하는 익스포져 <신설 2024. 1. 18.>라. 다음 각각의 어느 하나에 해당하는 거래상대방이 가계자금 관련 대출에 보증한 익스포져 <신설 2024. 1. 18.>(1)「보험업법」에 따라 보증보험사업을 영위하는 보험회사 <신설 2024. 1. 18.>(2)「서민의 금융생활 지원에 관한 법률」에 따라 설립된 서민금융진흥원 및 동법에 따라 서민금융진흥원이 출자한 국민행복기금 <신설 2024. 1. 18.>마. 국민생활 안정 등 공익적 목적 또는 급격한 경제 여건의 변화 등 불가피한 사유가 있다고 금융위원회가 인정하는 익스포져 <신설 2024. 1. 18.>② 제1항에서 정하는 비율의 구체적 산정기준은 감독원장이 정한다. 이 경우 제1항제1호의 비율은 국제결제은행 등 국제금융감독기구가 제시한 기준을 참작하여 정한다.(개정 2006. 11. 30) ③ 금융지주회사는 제1항에서 정하는 경영지도비율을 산정하고 그 결과를 감독원장에게 분기별로 보고하여야 한다. ④ 감독원장은 제35조의 규정에 의한 경영실태분석 및 평가 결과 제1항의 경영지도비율이 악화될 우려가 있거나 경영상 취약부문이 있다고 판단되는 금융지주회사에 대하여는 이의 개선을 위한 계획 또는 약정서를 제출토록 하거나 당해 금융지주회사와 경영개선협약을 체결할 수 있다. 다만, 제36조 내지 제38조의 규정에 의한 경영개선권고, 경영개선요구 또는 경영개선명령을 받고 있는 금융지주회사의 경우에는 그러하지 아니하다. ⑤ 제1항 본문에도 불구하고 은행지주회사는 같은 항 제1호 가목 (2)에 따른 비율을 유지하지 않을 수 있다. 다만, 이 경우 법 제50조제3항에 따른 조치로써 <별표 3-3>에 따른 비율로 이익의 배당(기본자본 중 임의적으로 이자를 지급 하지 않을 수 있는 자본증권의 당해 이자지급을 포함한다), 자사주매입 및 성과연동형 상여금(주식보상을 포함한다) 지급이 제한된다.(개정 2015. 12. 23.) ⑥ 제5항에 따른 제한의 절차 등 필요한 사항은 감독원장이 정한다.(신설 2013. 9. 17.)

[참고] 금융지주회사감독규정 <별표 3-2> 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율(제25조 제1항 관련)

구분

보통주자본비율

기본자본비율

총자본비율

2015년 이전

없음

2016년 1월 1일 이후

5.125% + K/4

6.625% + K/4

8.625% + K/4

2017년 1월 1일 이후

5.75% + K/2

7.25% + K/2

9.25% + K/2

2018년 1월 1일 이후

6.375% + K*3/4

7.875% + K*3/4

9.875% + K*3/4

2019년 1월 1일 이후

7.0% + K

8.5% + K

10.5% + K

* K : 제25조의2제3항에 따른 금융체계상 중요한 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합

<별표 3-3> 이익 배당 등의 최저 내부유보비율(제25조 제5항 관련)

1. 2015년 이전 : 없음

2. 2016년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.65625 + K/4 미만

4.8125 + K/4 미만

4.96875 + K/4 미만

5.125 + K/4 미만

5.125 + K/4 이상

또는 기본자본비율

6.15625 + K/4 미만

6.3125 + K/4 미만

6.46875 + K/4 미만

6.625 + K/4 미만

6.625 + K/4 이상

또는 총자본비율

8.15625 + K/4 미만

8.3125 + K/4 미만

8.46875 + K/4 미만

8.625 + K/4 미만

8.625 + K/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

* 내부유보비율 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주 지 분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중(이하 동일)

** K : 제25조의2제3항에 따른 금융체계상 중요한 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합(이하 동일)

3. 2017년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.8125 + K/2 미만

5.125 + K/2 미만

5.4375 + K/2 미만

5.75 + K/2 미만

5.75 + K/2 이상

또는 기본자본비율

6.3125 + K/2 미만

6.625 + K/2 미만

6.9375 + K/2 미만

7.25 + K/2 미만

7.25 + K/2 이상

또는 총자본비율

8.3125 + K/2 미만

8.625 + K/2 미만

8.9375 + K/2 미만

9.25 + K/2 미만

9.25 + K/2 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

4. 2018년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.96875 + K*3/4 미만

5.4375 + K*3/4 미만

5.90625 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 이상

또는 기본자본비율

6.46875 + K*3/4 미만

6.9375 + K*3/4 미만

7.40625 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 이상

또는 총자본비율

8.46875 + K*3/4 미만

8.9375 + K*3/4 미만

9.40625 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

5. 2019년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

5.125 + K 미만

5.75 + K 미만

6.375 + K 미만

7 + K 미만

7 + K 이상

또는 기본자본비율

6.625 + K 미만

7.25 + K 미만

7.875 + K 미만

8.5 + K 미만

8.5 + K 이상

또는 총자본비율

8.625 + K 미만

9.25 + K 미만

9.875 + K 미만

10.5 + K 미만

10.5 + K 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

금융지주회사감독규정 제25조 제1항에 의해 당사가 손실흡수능력을 제고하기 위하여 규제수준 이상으로 적립해야 하는 자본보전완충자본 이행여부는 본 사채 이자지급과 관련된 제한요건으로 작용할 수 있사오니 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(2) 본 사채 이자지급의 제한사유 발생시 업무처리 절차배당 등이 제한되는 기간은 금융지주회사의 자본비율이 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율에 미달될 것으로 예상되는 시점부터 이 비율 이상으로 금융지주회사의 자본비율 상승이 명확히 확인된 시점까지이며, 금융지주회사는 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 금융감독원장에게 보고하여야 하며, 금융지주회사감독규정 규정 제25조 제1항에서 정하는 자본비율 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 합니다(금융지주회사감독규정 시행세칙 제6조 제3항).

[금융지주회사감독규정시행세칙]제6조(경영지도비율의 산정기준 등)

① 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율의 산정기준은 <별표1> 및 <별표1-2>와 같다. (개정 2006. 11. 30) ② 금융지주회사는 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 결산일(가결산일을 포함한다)을 기준으로 산정하고 그 결과를 제11조의 규정에 의한 업무보고서에 의하여 감독원장에게 보고하여야 한다. (개정 2002. 9. 13)③ 규정 제25조제5항에 따라 은행지주회사가 상법에 따른 배당가능이익을 사내에 유보하는 경우 은행지주회사는 아래와 같은 방법에 따른다. (개정 2013. 11. 22) 1. 사내유보를 해야하는 기간은 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상되는 시점부터 명확히 해소되는 시점까지 이다. 2. 은행지주회사는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 감독원장에게 보고하여야 하며, 규정 제25조제1항제1호가목(2)에 따른 자본보전완충자본 및 금융체계상 중요한 은행지주회사 추가자본, 경기대응완충자본 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 한다. (개정 2015. 12. 18, 2022. 11. 28) ④ 제1항에도 불구하고 규정 제25조의4제1항이 적용되는 은행지주회사에 대하여는 <별표1> 및 <별표1-5>를 적용한다.(신설 2016. 1. 28.)

이자지급의 제한은 금융당국의 구체적인 행위가 있었느냐 여부와는 무관하게 그 효력이 발생 할 수 있습니다. 만약 이자지급 제한 요건이 충족되어 이자의 지급이 제한되는 경우 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 이자지급 제한 사유의 발생 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 지체없이 공고하겠습니다.(3) 본 사채 이자지급의 제한사유 발생 가능성

당사가 경영지도비율을 미준수 할 경우 이자지급 제한사유가 발생합니다. 경영지도비율은 자본보전완충자본과 D-SIB 추가적립자본, 경기대응완충자본을 모두 포함한 규제자본비율로써 은행지주회사의 운영에 최소한으로 필요한 자본적정성을 유지하도록 하기 위해 정해 놓은 감독비율입니다. 당사가 해당 비율을 충족하지 못하여 이자지급 제한사유가 발생하기 위해서는 2024년 반기말 기준 경영지도비율을 적용 시 약 8.2조원 이상의 손실이 발생해야 합니다.

[당사 적용 이자미지급 및 제한되는 BIS자본비율기준]

(단위 : %)

구 분
적기시정조치
금융지주회사감독규정 제25조제5항

총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율

2015년 이전
8.0 미만
6.0 미만
4.5 미만
-

2016년
8.875 미만
6.875 미만
5.375 미만

2017년
9.75 미만
7.75 미만
6.25 미만

2018년
10.625 미만
8.625 미만
7.125 미만

2019년 이후
11.5 미만
9.5 미만
8.0 미만

2024년 5월 1일 이후
12.5미만
10.5미만
9.0미만

(주) 금융지주회사감독규정 참조, 금융체계상 중요한 은행지주회사(D-SIB) 추가자본(1%)과 경기대응 완충자본('24.5.1부터 경기대응완충자본 1% 부과) 적용시

[2024년 3분기말 기준 경영지도비율 Buffer 분석]

구 분

2024년 3분기말

(A)

경영지도비율(2024년 5월 1일 이후규제수준) (B)
자본비율여력(C=A-B)
손실흡수규모(D=C*위험가중자산)

총자본비율
15.42%
12.50%
2.92%
8조 1,545억원

기본자본비율
14.58%
10.50%
4.08%
11조 3,939억원

보통주자본비율
13.17%
9.00%
4.17%
11조 6,453억원

(자료 : 당사 내부자료)

당사가 시행한 2024년 06월말 기준 스트레스 테스트 결과에서 최악의 시나리오 가정 시에도 총자본비율 기준으로 약 1.04%의 버퍼가 있는 것으로 나타났습니다. 다만 향후 예기치 못한 경제적 상황으로 인해 경제상황이 악화 될 경우 이자 지급이 제한될 가능성도 배제할 수 없습니다.

[스트레스 테스트 기준 경영지도비율 Buffer 분석]

구 분
2024년 06월말(Worst 1차년도)
경영지도비율(2024년 5월 1일 이후규제수준)
자본비율여력

총자본비율
13.54%
12.50%
1.04%

기본자본비율
12.37%
10.50%
1.87%

보통주자본비율
11.05%
9.00%
2.05%

(자료 : 당사 내부자료)

게다가 향후 경제상황의 변동성에 따라 당사의 실적이 긍정적으로든, 부정적으로든 영향을 받을 수 있다는 점, 예측을 넘어선 위기가 발생할 수도 있다는 점 등을 감안하였을 경우, 이자 지급 제한의 상황은 특히나 투자자 입장에서는 지속적으로 확인해야 하는 사안입니다. 투자자들은 이 점에 각별히 유념하여 주시기 바랍니다.

(4) 금융지주회사감독규정 제25조 제5항과의 관계(배당한도의 제한)

은행지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하 "자본보전완충자본"이라 한다)을 포함한 자본비율로서 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 은행지주회사의 자본비율이 미달되는 경우 금융지주회사법 제50조 제3항에 따른 조치로서 <별표3-3>에 따른 비율로 이익의 배당(기본자본 중 임의적으로 이자를 지급 하지 않을 수 있는 자본증권의 당해 이자지급을 포함한다), 자사주매입 및 성과연동형 상여금(주식보상을 포함한다) 지급이 제한됩니다.

본 사채 특약 제6조 제2항 및 제3항에 의하여 당사는 고유의 재량에 의하여 이자지급을 취소할 수 있으므로, 본 사채는 "기본자본 중 임의적으로 이자를 지급 하지 않을 수 있는 자본증권"에 해당합니다. 따라서 본 사채에는 위 금융지주회사감독규정의 조항이 적용됩니다.

배당 등이 제한되는 기간은 금융지주회사의 자본비율이 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율에 미달될 것으로 예상되는 시점부터 명확히 해소되는 시점까지이며, 금융지주회사는 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 금융감독원장에게 보고하여야 하며, 금융지주회사감독규정 규정 제25조 제5항에서 정하는 자본비율 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 합니다.(금융지주회사감독규정시행세칙 제6조 제3항)

한편, 금융지주회사감독규정 제25조 제5항은 위 비율 제한이 금융지주회사법 제50조 제3항(금융지주회사에 대한 경영개선조치 관련)에 따른 조치임을 분명히 하고 있는데, 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 정하고 있는 경영개선명령 등은 금산법 제10조에 따른 적기시정조치임과 동시에 위 금융지주회사법 규정에 따른 경영개선조치에도 해당하는 것으로 이해되므로, 이자 지급의 정지 사유와 배당한도 제한 사유가 일정 부분 중복되는 측면도 존재합니다.

그러나 배당한도의 제한은 일정한 자본비율 미달만을 그 요건으로 하고 금융지주회사감독규정의 조항에 의하여 곧바로 효력이 발생하며 적기시정조치와 같은 금융위원회의 구체적인 행위의 존부와 무관하게 그 효과가 발생한다는 점에서, 이자 지급의 정지와 명백히 구분됩니다. 또한 이자 지급 정지 사유에는 적기시정조치 이외에 긴급조치, 부실금융기관 지정도 포함되어 있고, 적기시정조치의 사유에는 자본비율 미달 이외에 종합경영평가등급 기준 미달 등도 포함되어 있으므로, 이자 지급이 정지됨에도 배당비율의 제한은 발생하지 아니하는 경우도 가능하며 그 반대의 경우도 있을 수 있습니다. 가령, 자본보전완충자본 요건을 모두 충족하는 금융지주회사가 4등급의 종합경영평가등급을 받아 적기시정조치를 받거나 노사분규 등으로 긴급조치를 받는 경우에는, 이자의 지급은 정지되지만 배당비율의 제한은 작동하지 않게 될 것입니다.

이처럼 이자 지급의 정지와 배당비율의 제한은 별개의 요건에 따른 별개의 조치이므로, 당사는 이자지급의 정지 요건 이외에 배당비율 제한의 요건이 충족되었는지 여부도 면밀히 살펴보아야 합니다. 만약 배당비율 제한의 요건이 충족되어 이자의 지급이 제한되는 경우 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 배당비율 제한 사유의 발생 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.

나-4. 이자지급의 취소 - 이사회 결의를 통한 재량적 결의본 사채의 특약 제6조 제3항에 근거하여 당사는 고유의 재량에 따라 본 사채의 이자 지급을 취소할 수 있습니다. 당사가 이사회 결의에 의해 본 사채의 이자지급을 취소하기로 결정하였을 경우, 당사는 이자지급취소 결의내역 및 효력발생 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다. 위 특약에 따라 취소의 사유는 특별하게 제한되지 않습니다. 투자자들은 이 점 유념해주시기 바랍니다.

(1) 이자지급의 취소은행업감독업무시행세칙 <별표 3>은 기타기본자본의 자본인정요건으로 "은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가지고, 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것"을 요구합니다. 나아가 이러한 "배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가져야 할 것"도 자본인정요건에 포함시키고 있습니다. 본 사채의 이자는 배당가능이익이 있는 경우에만 지급되는 바, 여기에서 이자 지급의 취소라 함은 당사에 배당가능이익이 존재하여 이자의 지급이 가능함에도 불구하고 당사의 의사 결정에 따라 이자를 지급하지 않는 경우를 의미합니다.

(2) 이자지급 취소의 결정방법 : 이사회 결의은행업감독업무시행세칙은 은행이 어떠한 내부 절차를 거쳐서 이자 지급의 취소를 결정하여야 하는지 여부에 관하여는 명시적인 규정을 두고 있지 아니합니다. 이자 지급의 취소 여부를 주주총회에서 결정하는 것은 자연스럽지 않은 점, 금융지주회사의 경영에 관한 결정권한은 원칙적으로 이사회가 가지는 점, 이자 지급의 취소는 본 사채의 투자자의 중대한 이해관계와 연관된 것으로서 대표이사가 단독으로 결정하기에는 사안이 중대한 점 등을 고려하여, 이자 지급의 취소 여부를 당사의 이사회에서 결정하도록 할 예정입니다.(3) 취소 사유에 대한 제한이 있을 수 있는 지 여부본 사채의 투자자의 이익을 고려하여 이자 지급 취소 사유를 일정한 범위로 제한하는 방법도 고려해 볼 수 있겠으나, 은행업감독업무시행세칙은 은행이 이자 지급의 취소에 관하여 '완전한 재량'을 가져야 한다는 점을 명시하고 있으므로, 당사는 이자 지급의 취소 사유에 대하여 어떠한 제한도 두지 않으며 당사의 전적인 재량에 따라 취소 여부를 결정할 것입니다. 나아가 당사는 본 증권 특약 제6조 제4항에서 "발행회사가 발행한 다른 조건부 자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부 자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다"라고 규정하여, 일부 조건부 자본증권의 이자만 취소되는 경우가 발생하지 않도록 하였습니다.

(4) 취소 결정의 효과당사의 이사회가 본 사채의 이자 지급을 취소하기로 결정하는 경우, 취소의 대상이 된 이자분에 대한 당사의 지급의무는 취소 결정일에 소멸하며 본 사채의 투자자는 이에 대하여 어떠한 권리도 가지지 아니합니다. 향후에 당사가 본 사채의 이자를 다시 지급하는 경우에도 투자자는 이미 취소된 이자분의 지급을 요구할 수 없습니다.(5) 취소 결정에 따른 업무처리당사가 당사의 재량에 따라 이자의 지급을 취소하는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 그 사유 및 효과를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 이자 지급 취소 사유의 내용 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.(6) 기타기본자본 이자지급의 취소와 보통주 배당과의 관계당사가 이자 지급을 취소하는 경우에도 주주들에 대한 이익배당을 할 수 있는지에 관하여 명시적인 규정은 존재하지 아니합니다. 다만, 유사업종인 은행업에 관한 규정인 은행업감독규정시행세칙은 "배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것"이라고 자본인정요건으로 규정하고 있는데, 이는 이자 지급을 취소하는 경우에는 주주에 대한 배당에 일정한 제약을 가할 수 있다는 취지로 이해됩니다.

본 사채의 이자 지급을 취소하면서 주주에 대한 배당을 실시하는 것은 형평에 반하는 측면이 있다는 점을 고려하면 주주에 대한 배당의 지급과 본 사채의 이자 지급 사이에 균형을 맞출 필요가 있을 것이나, 배당결의는 주주총회에서 이루어지는 것이어서 당사가 배당 여부를 통제할 수 없다는 문제가 존재합니다. 당사는 가능한 범위 내에서 주주에 대한 배당과 본 사채의 이자 지급이 공평하게 이루어질 수 있도록 노력할 예정입니다. 투자자들은 이 점에 유의하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

나-5. 이자지급 제한 사유 발생시 절차이자지급의 정지, 제한 그리고 취소의 사유가 발생하였을 경우, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 해당사실을 알 수 있도록 상세히 그리고 지체없이 공고하겠습니다. 또한 이자미지급 이후에 이자미지급 사유가 해소되어 차후 이자의 지급이 가능해 질 경우에도 당사는 위와 동일한 수준으로 공고하도록 하겠습니다. 다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생 여부와 사유 해지 여부를 확인할 의무는 개별 투자자에게 있습니다.

나-6. 이자지급제한 사유 발생에 대한 쟁송 가능성본 사채의 투자자가 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소에 대하여 민사소송 혹은 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 이에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

당사가 이자지급을 정지 또는 취소하는 경우 및 이자의 지급이 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 제한되는 경우, 본 사채의 투자자가 "당사의 이자 지급 정지 또는 취소가 적법하지 아니하고 그에 따라 본인의 당사에 대한 이자채권이 여전히 존재함"을 이유로 하여 당사를 상대로 민사소송을 제기할 가능성이 있어 보이며, 이러한 민사소송이 특별히 금지되지는 않을 것으로 이해됩니다. 그러나 사안에 따라서는 해당 민사소송이 각하될 가능성도 있으며 본 사채의 투자자가 해당 소송에서 승소할 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 한편, 당사가 금융위원회로부터 적기시정조치 또는 긴급조치를 받거나 부실금융기관으로 지정되어 이자지급이 정지되는 경우, 본 사채의 투자자가 해당 조치 또는 부실금융기관 지정과 관련하여 금융위원회를 상대로 직접 행정쟁송 등을 직접 제기할 수 있는지 여부는 관련 법령상 명확한 규정이 존재하지 아니합니다. 따라서 이에 관하여는 법률적 불명확성이 존재하므로, 투자자들께서는 이러한 점을 각별히 유의할 필요가 있습니다.

다. 배당가능이익의 규모에 따른 이자지급 여부본 사채의 특약 제5조 제2항에 의거, 본 사채의 이자는 당사의 배당가능이익에서 지급되어야 합니다.
당사는 2024년 3분기말 기준으로 약 3조 102억원의 배당가능이익이 있어 이자의 지급이 배당가능이익 부족으로 제한될 가능성은 낮을 것으로 예상됩니다. 그러나
배당가능이익 산정의 기준이 극단적으로 변하거나, 당사의 급격한 재무지표 악화는 현재의 상황을 변화시킬 수 있습니다. 이에 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.

본 사채가 기타기본자본으로 인정받기 위해서는 본 사채에 대한 이자는 은행업감독업무시행세칙 <별표3> (신용,운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급되어야 합니다. 따라서 본 사채 인수계약서 특약 제5조 제2항에서 위의 내용을 언급하였고 본 사채의 이자도 당사의 배당가능이익에서 지급되어야 합니다. (금융지주회사감독규정시행세칙 <별표 1-2> (은행지주회사의 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 산출기준)의 3항에서 자본비율 산정시 은행업감독업무시행세칙 <별표3>, <별표3-2> 등의 산출에 준용한다고 되어있기 때문에 상기 조항도 은행업감독업무시행세칙에 근거하고 있음)

[인수계약서 특약]제5조(이율)

① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제10항에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

[은행업감독업무시행세칙]<별표3> 신용ㆍ운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준(바젤Ⅲ 기준)6. (기타기본자본)

가. 기타기본자본의 구성

(1) 나.에서 정하는 인정요건을 모두 충족하는 자본증권

(2) (1)에서 정하는 자본증권의 발행과 관련하여 발생하는 자본잉여금

(3) 연결종속회사가 발행(SPV를 통한 발행을 포함한다)하고 5.나. 또는 6.나. 인정요건을 충족하는 자본증권에 대한 외부투자자 보유분 중에서 보통주자본으로 인정되는 부분을 차감한 금액. 다만, 구체적인 산출기준은 표 6에서 정한 바에 따른다.

(4) 기타기본자본 관련 공제항목<신설 2015.12.18>

나. 기타기본자본의 인정요건

(1) 보통주자본에 포함되지 않은 자본증권의 형태로 자본을 조달하고자 할 경우 다음 요건을 모두 충족한다면 이를 기타기본자본에 산입할 수 있다.<개정 2015.12.18>

(가) 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리상향조정(step-up) 또는 다른 상환유인이 없을 것.

(나) 예금자, 일반 채권자 및 후순위채권 보다 후순위특약[파산 등의 사태가 발생한 경우 선순위채권자(unsubordinated creditor)가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한 특약을 말한다. 이하 같다] 조건이며, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산 선고시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것<개정 2015.12.18>

(다) 발행 은행이 「금융산업의구조개선에관한법률」또는 「예금자보호법」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우이거나 규정 제34조부터 제36조까지, 제38조, 제97조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함한다. 이하 6.에서 같다.)의 지급이 정지되는 조건일 것<개정 2014.12.2>

(라) 배당 및 이자지급이 은행의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 배당 및 이자 지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않을 것<개정 2015.12.18>

(마) 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될 것

(바) 은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것

(사) 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것

(아) 배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가질 것

(자) 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행은행이 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행은행에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 어떠한 조건도 없을 것

(차) 별표 3-5(조건부자본증권의 예정사유 등)를 충족할 것 <개정 2016.7.20.>

(카) 은행 및 은행이 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직·간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것

(타) 자본증권은 향후 발행은행의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

(파) 삭제<2016.6.28.>

(2) 은행이 자기자본조달만을 목적으로 다음 요건을 모두 충족하는 특수목적회사를 통하여 (1)의 요건을 충족하는 자본증권을 제3자에게 발행한 경우 기타기본자본에 산입할 수있다.

(가) 특수목적회사는 은행의 자기자본조달 이외의 다른 업무를 영위하여서는 아니되며, 대부분의 자산이 은행이 발행한 자본증권에 대한 투자일 것

(나) 특수목적회사의 증권 발행에 따른 납입금은 납입 즉시 아무런 제약 없이 전액 모은행이 이용할 수 있을 것

(다) 특수목적회사를 외국에 설립하는 경우에는 자본증권의 모든 발행 요건이 소재국의 법률에 의하여 보호될 수 있음을 모은행이 증명할 수 있을 것

(3) 기타기본자본의 적격요건을 충족하는증권을 발행(특수목적자회사를 통한 발행을 포함한다)하고자 하는 은행은 미리 감독원장에게 별책서식에 따라 신고하여야 한다.

(4) (1)(자)의 기준에 의한 상환(채권으로서 만기가 도래한 경우를 포함한다)은 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 감독원장의 승인을 받아야 한다. 다만, 은행은 감독원장의 사전승인이 이루어질 것이라고 가정하거나 투자자로 하여금 상환될 것이라는 기대를 유발하여서는 아니된다.

(가) 양질 또는 동질의 자본이면서 은행 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

(나) 상환 후에도 위험가중자산에 대한 총자본비율, 기본자본비율이 각각 10.5%, 8.5%를상회하며 충분한 수준을 유지할 것

[금융지주회사감독규정시행세칙]<별표1-2> 은행지주회사의 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 산출기준(제6조 관련)

1. 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율은 은행지주회사 및 그 연결대상회사의 연결재무제표를 기초로 하여 산출한다.

2. 연결재무제표는 「한국채택국제회계기준서」에 따라 작성한다. 다만, 신탁계정(원금보전 약정이 없는 신탁 및 투자신탁분 제외) 및 자회사등에 해당하는 「한국채택국제회계기준서 제1111호 공동약정」의 공동기업은 연결대상에 포함하고, 금융지주회사법시행령 제2조제1항 및 제2항이외의 업종을 영위하는 회사와 보험회사는 연결대상에서 제외한다.

3.「은행업감독업무시행세칙」<별표3>, <별표3-2> 및 2013.12.1. 시행 부칙 제3조 내지 제5조의 규정은 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율의 산출에 준용한다. 다만, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3> 4, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3-2> 3에서 정하는 리스크평가조정은 「금융지주회사감독규정시행세칙」<별표8>에서 정하는 기준에 따라 산출한 값을 사용한다. <개정 2015.12.18., 2022.11.28.>

4. 삭제 <2019.9.30.>

당사는 2024년 3분기말 기준으로 약 3조 102억원의 배당가능이익이 있어 이자의 지급이 배당가능이익 부족으로 제한될 가능성은 낮을 것으로 예상됩니다. 그러나 예측하지 못하는 규제환경 변화로 인하여 미실현이익 산정 기준이 변동되어 미실현이익이 증가하게 된다면 당사의 배당가능이익은 줄어들 수 있습니다.

[하나금융지주 2024년 3분기말 기준 상법상 배당가능이익]

(단위 : 백만원)

구분
금액

전기의 순자산액(A)
19,068,374

전기의 자본금 등차감금액(B)
자본금
1,501,210

신종자본증권
3,606,047

자본잉여금
8,310,628

이익준비금
1,041,300

대손준비금
3,801

손해배상책임준비금
2,000

소계
14,464,987

전기의 이익잉여금 처분금액(C)
보통주 배당금액
802,327

이익준비금 추가적립금액
169,100

대손분비금 추가적립금액
-3,044

손해배상책임준비금 추가적립금액
0

소계
968,383

당기에 적립하여야할 금액(D)
이익준비금
181,400

대손준비금
878

손해배상책임준비금
0

소계
182,278

당기 신종자본증권 분배금 금액(E)
112,992

당기 자기주식 취득금액(F)
300,000

당기 미실현이익(G)
29,576

상법상 배당가능이익(A-B-C-D-E-F-G)
3,010,158

(자료 : 당사 제시)

[하나금융지주 배당가능이익 추이]

(단위: 백만원)

구분
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년 3분기

배당가능이익
4,036,089
4,416,455
4,510,394
4,132,995
4,472,004
4,461,479
4,427,158
3,010,158

(자료: 당사 제시)

당사의 배당가능이익은 정기적으로 공시되어야 하는 수치는 아닙니다. 다만, 당사 기타기본자본의 이자지급여부가 우려스러운 상황이 도래한다면 해당 시점을 기준으로 배당가능이익을 재산정하여 투자자들에게 적절한 방법으로 통지하도록 하겠습니다.

[상법상 배당가능이익 산정기준]1) 관련법률 : 상법 제462조(이익의 배당)

회사는 대차대조표의 순자산액으로부터 다음의 금액을 공제한 액을 한도로 하여 이익배당을 할 수 있다.- 자본금의 액

- 그 결산기까지 적립된 자본준비금과 이익준비금의 합계액

- 그 결산기에 적립하여야 할 이익준비금의 액

- 대통령령으로 정하는 미실현이익*

* 미실현이익 : 자산부채에 대한 평가로 인하여 증가한 대차대조표상의 순자산액으로서, 미실 현손실과 상계하지 아니한 금액을 말한다.2) 산식

구 분

내 용

A. 순자산액

자산 - 부채

B. 공제액

자본금

납입자본금

자본잉여금

주식발행초과금 등

이익준비금 등

매결산기 이익금의 10%이상 적립액

대손준비금 (주1)

회계상 충당금과 감독목적상 충당금 차이

미실현이익 (주2)

자산부채에 대한 평가로 증가한 순자산액

계

-

C. 배당가능이익(A-B)

-

(주1) 향후 충당금 기준이 변동되어 대손준비금이 증가하게 된다면 배당가능이익은 줄어들 수 있습니다.(주2) 상법 개정 등으로 인해 미실현이익 산정 기준이 변동되어 미실현이익이 증가하게 된다면 배당가능이익은 줄어들 수 있습니다. 또한, 당사는 금융지주회사로서 당사의 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함, 캐피탈, 자산운용 등 금융업을 영위하고 있는 회사입니다. 이로 인해 타업종과 달리 자산부채에 대한 평가로 인해 미실현이익의 금액이 크게 발생할 경우 순자산액에서 공제하는 금액이 증가할 수 있습니다.

라. 후후순위 특약본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다.
특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에 모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위입니다. 투자자는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 파산, 청산, 회생, 외국도산의 경우 변제순위가 일반 선순위채권자, 예금자 및 후순위채권자에 대하여 후순위입니다. 실질적으로 금융기관의 파산, 청산 등의 절차에 도래하기 이전에 부실금융기관 지정이 우선될 가능성이 매우 높아 상각이 우선 발생할 가능성이 높다는 점 때문에 후순위 조건의 실효성이 떨어질 수는 있습니다. 그러나 본 사채의 후순위성은 바젤Ⅲ 기타기본자본으로 인정받기 위하여 해당요건은 필수불가결한 조건입니다. 이 점 투자자들은 유의해주시기 바랍니다. 본 사채의 후순위 특약은 아래와 같습니다.

[인수계약서 특약]

제1조(후순위 특약)

① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

제2조(후순위자의 의무)

① 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다.그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

마. 환금성 제약본 사채는 상각조건이 포함되어 있는 조건부자본증권이며 본 사채의 만기일은 당사에 파산 절차가 개시되는 날 혹은 청산절차가 개시되는 날 중 먼저 도래하는 날로 합니다.
그 외의 사유 발생시 기한의 이익 상실의 적용이 배제되며, 위기 시에도 후후순위의 특성으로 인해 타 선순위 및 후순위 채권보다 추가적으로 환금성이 떨어질 수 있습니다. 이런 특성을 지니고 있어 본 사채는 환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다. 특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상됩니다. 투자자들은 이점 유의하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 바젤Ⅲ 상 기타기본자본에 속하며 상각조건이 포함되어 있는 조건부자본증권입니다. 그리고 해당 조건부자본증권의 만기는 발행은행지주회사가 청산 및 파산하는 때로 정해지는 특성을 지니고 있어 환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다. 특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상됩니다. 본 사채는 공모상장됨에도 불구하고, 실제 유동성은 제한될 것으로 예측됩니다. 본 사채의 주 투자자는 기관투자자 및 전문투자자로서, 그 중에서도 만기보유를 목적으로 투자에 임하는 기관투자자 및 전문투자자들이 많을 것으로 예측됩니다. 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 시장에서 유통되는 금액이 많지는 않으며, 또한 당사의 위기 시 본 사채의 환금성은 더욱 떨어질 것으로 예측됩니다. 본 사채가 영구채라는 점, 파산 및 청산의 경우를 제외하고는 기한이익의 상실이 배제된다는 점, 위기 시에도 타 선순위 및 후순위 채권보다 추가적으로 환금성이 떨어질 수 있다는 점에 대하여 투자자들은 각별하게 유념하여 주시기 바랍니다. 따라서 환금성이 보장되지 않더라도 자금운용에 문제가 없는 투자자가 아닐 경우 환금성 측면에서 투자가 적합하지 않음을 반드시 숙지하시기 바랍니다.

바. 본 사채의 중도상환 가능성본 사채는 당사의 선택에 의하여 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2030년 03월 14일 포함)한 이후 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 사채의 전부를 상환할 수 있습니다. 다만 투자자께서는 당사가 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않으며 이러한 중도상환권은 투자자가 아닌 발행회사에만 부여됐다는 점을 양지하시고 투자판단을 해주시기 바랍니다.

은행 및 은행지주사의 경우 평판 리스크로 인하여 후순위사채 및 신종자본증권의 중도상환(Call Option)이 행사되고 있으나, 본 사채의 경우 중도상환(Call Option) 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않습니다. 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2030년 03월 14일 포함)한 이후 중도상환(Call Option)이 부여되어 있으나, 중도상환(Call Option) 행사 여부는 금융감독원의 사전 승인 사항으로 승인을 득하지 못할 경우에는 중도상환(Call Option)을 행사하지 못할 수도 있습니다. 투자자들은 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.참고로 본 사채의 중도상환(Call Option)에 관련된 인수계약서의 내용은 다음과 같습니다.

[인수계약서] 제3조(본 사채의 발행조건)11. 사채의 상환방법과 기한1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2030년 03월 14일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.

가. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

나. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우3) 위 제2호에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.4) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 한다.

[은행업감독업무시행세칙]

<별표 3> 신용ㆍ운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준 (바젤Ⅲ 기준)

6. (기타기본자본)

나. 기타기본자본의 인정요건

(4) (1)(자)의 기준에 의한 상환(채권으로서 만기가 도래한 경우를 포함한다)은 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 감독원장의 승인을 받아야 한다. 다만, 은행은 감독원장의 사전승인이 이루어질 것이라고 가정하거나 투자자로 하여금 상환될 것이라는 기대를 유발하여서는 아니 된다.

(가) 양질 또는 동질의 자본이면서 은행 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

(나) 상환 후에도 위험가중자산에 대한 총자본비율, 기본자본비율이 각각 10.5%, 8.5%를 상회하며 충분한 수준을 유지할 것

참고 : 신종자본증권 및 후순위채 중도상환옵션 미행사 사례

[국내 사례]

1. 국민은행은 2003년 세 차례에 걸쳐 발행한 총 1조원 규모의 하이브리드채권에 대해 콜옵션을 행사하지 않고 상환을 연기한 바 있습니다.(2008년 6월 27일 1,051억원, 8월 27일 5,333억원, 10월 27일 2,651억원) 당시 은행채 시장 여건이 좋지 않은데다 KB금융지주사 출범을 앞두고 우량한 자본 건전성을 유지하기 위한 방안으로 콜을 행사하지 않았습니다. 하지만, 이후 개인투자자에 대한 불완전판매 이슈 등이 제기되는 등 투자자에 대한 신뢰문제가 제기되면서 2008년 말부터 순차적으로 상환한 바 있습니다.

[해외 사례]

1. 2009년 우리은행은 2004년 발행한 10년 만기 해외 후순위채권 4억 달러에 대한 콜옵션을 행사하지 않은 바 있습니다. 악화된 국내외 금융시장으로 인해 콜옵션 행사에 따른 외화 자금조달이 쉽지 않아 콜옵션을 행사하지 않는 것이 낫겠다는 판단을 하였습니다. 하지만, 신뢰성 저해 지적과 투자자들의 불만을 고려하여, 2개월 후 중도상환권을 행사하지 않은 후순위채를 새로운 후순위채로 교환(익스체인지 오퍼)하여 신용평가사들의 기준에 맞는 조치를 취했습니다. 우리은행으로 인해 불거진 은행권의 평판 리스크로 신한은행 및 기업은행, 농협 등은 모두 콜옵션을 행사한 사례가 있습니다.2. 흥국생명은 5억달러 규모의 외화 신종자본증권에 대해 2022년 11월 1일 싱가포르거래소 공시를 통해 조기상환을 진행하지 않겠다고 밝힌 바 있습니다. 당시 불안정한 시장상황에 더해 흥국생명의 콜옵션 미행사 결정은 한국물 외화표시채권의 가격 급락 및 거래량 급감을 야기시켰습니다. 하지만 이후 콜옵션 미행사에 따른 시장 위축 및 파장에 대한 논란이 발생하며, 흥국생명은 2022년 11월 7일 싱가포르거래소 공시를 통해 원래대로 콜옵션을 행사하기로 결정한 바 있습니다.

사. 이자율 조정(Interest Rate Reset)
본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset) 조항이 포함되어 있습니다. 중도상환이 일어나지 않을 경우, 본 사채는 발행일 이후 5년 주기로 이자율조정일(Interest Rate Reset Date)이 도래합니다. 매 조정일 도래 시, 본 사채의 이자율은 1) 조정일 2영업일전의 국고채 5년물의 민평수익률(민평4사 산술평균, 소수점 셋째 자리 이하 절사)과 2) 발행 전 수요예측으로 확정된 금리와 수요예측일 국고채 5년물 금리(민평4사 산술평균, 소수점 셋째 자리 이하 절사)의 차이의 합으로 재조정됩니다. 본 사채의 투자자들께서는 표면이자율이 5년 주기로 조정된다는 사실을 충분히 검토하시어 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset) 조항이 포함되어 있습니다. 만약 중도상환이 일어나지 않을 경우, 발행일 이후 5년 주기로 이자율조정일(Interest Rate Reset Date)이 도래합니다.이자율조정일 도래시, 본 사채의 중도상환이 없다면, 조정일 2영업일전에 민평 4사가 제공하는 5년 만기 국고채권 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 발행 전 수요예측으로 확정된 금리와 수요예측일 국고채 5년물 금리(민평4사 산술평균, 소수점 셋째 자리 이하 절사)의 차이의 합으로 재조정됩니다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 5년 만기 국고채권 개별민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 아래 인수계약서 내용과 같이 보완적인 방법으로 금리를 산정할 것입니다. 이와 같이 본 사채는 5년마다 금리가 재조정되기 때문에, 재조정 시의 국고채 5년물 민평금리가 이전보다 하락할 경우, 장기 고정 투자를 선호하는 투자자에게는 불리할 수 있습니다.

본 사채의 이자율조정(Interest Rate Reset)에 관련한 상세한 인수계약서의 내용은 다음과 같습니다.

[인수계약서]제3조 (본 사채의 발행조건)10. 사채의 이자율

1) 본 사채의 이자율은 관련 법규 및 대표주관회사와 발행회사가 2025년 02월 17일 체결한 대표주관계약에서 정한 바에 따라 실시한 수요예측의 결과를 반영하여 대표주관회사와 발행회사가 협의하여 최종이자율을 결정하기로 한다. 수요예측 시 공모희망금리는 제4조 제4항에 의한다.

2) 본 사채 발행일(해당일 포함)로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채의 이율은 본 계약 체결 후 수행하는 수요예측 결과를 반영하여 발행회사와 대표주관회사가 합의한 본 사채 발행과 관련한 "최종 인수계약서"의 사채의 이율을 따른다. 수요예측 시 공모희망금리는 3.30% ~ 4.00% 로 한다.

3) 기준금리 조정

본 사채의 기준금리는 '본 사채의 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 기준금리 조정일"로 한다)에 각 조정된다. 이 경우 이자율은 i) 각 기준금리조정일 2영업일 전에 민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 ii) 아래 4)에 따른 가산금리를 가산하는 방식으로 조정된다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 위 민간채권평가회사 4사 이외의 다른 민간채권평가회사 중 각 기준금리 조정일 직전연도 말일 기준의 매출액 순위가 높은 민간채권평가회사를 위 민간채권평가회사 4사에 순차로 포함시키며, 다른 모든 민간채권평가회사로부터 수익률을 제공받는 것이 불가능한 경우에는 수익률을 제공할 수 있는 민간채권평가회사 2사의 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균을 기준으로 기준금리를 산정하되, 5년 만기 국고채권이 폐지되거나, 5년 만기 국고채권의 채권시가평가기준수익률이 금융투자협회에 의해 고시되지 않거나, 5년 만기 국고채권의 발행물량이 현저히 감소하여 동 채권시가평가기준수익률이 기준금리 결정의 기준이 되기에 적절하지 않다고 발행회사가 판단하는 경우, 발행회사는 기준금리 산정의 객관성이 담보되고 시장의 관행에 부합하는 방법에 따라 산정된 합리적인 수준에서의 기준금리를 적용할 수 있다.

4) 가산금리 : 수요예측을 통해 결정된 본 사채의 이자율과 수요예측일 기준 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률(민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사))의 차.

5) 특정 기준금리조정일에 재산정된 이자율은 해당 기준금리조정일(당일 포함)로부터 그 다음 기준금리조정일(해당일 불포함)까지의 기간 동안 적용된다. 다만, 본 사채의 발행일로부터 만기일 직전의 기준금리 조정일(이하 "최종기준금리조정일")에 재산정된 이자율은 최종기준금리조정일(당일 포함)부터 만기일(해당일 불포함)까지 적용된다.

주) 본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset)방식을 채택함에 따라, 중도상환 이전까지 지속적인 국고5년물 금리 제시를 필요로 하며, 민평4사의 금리 제시가 불가능해지는 상황을 상정하여 대체 방법을 사전에 제시하였음.

아. 본 사채의 신용등급 관련사항
본 사채는 상각조건이 포함되는 새로운 유형의 사채로서, 당사의 무보증 선순위 사채 신용등급 AAA 등급 대비하여 3 등급 아래인 AA- 등급을 한국신용평가, 한국기업평가, NICE신용평가로부터 부여 받았습니다. '미래상환가능성'으로 압축되는 신용등급의 본래적 의미가 본 사채의 평가에도 적용되고 있지만, 상각형 조건부자본증권의 신용등급 평가기준 자체가 최근 새로이 정립되었다는 점, 그리고 해당 평가방법론의 역사적 검증이 이루어지지 않았다는 점 때문에 아직 그에 대한 시장의 신뢰는 확인되지 않은 상태입니다. 더불어 외부적 규제변화 등에 의하여 신용등급이 추가적으로 변동할 가능성은 존재하기 때문에 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.

국내 신용평가회사들은 2014년 7월 상각형 조건부자본증권의 평가방법론 및 등급부여체계에 대한 입장발표를 실시하였습니다. 각 사는 독립적인 평가논리를 제시하였습니다. 각 신용평가회사의 평가방법론은 다음과 같습니다.- 한국신용평가

해당증권

일반은행

(시중은행,지방은행,농협,수협)

국책은행

(산업은행, 중소기업은행, 수출입은행)

비고

바젤 II 후순위채권

은행자생력등급과 동일

선순위채등급에서 1노치 하향

바젤 II 신종자본증권

은행자생력등급에서 1노치 하향

선순위채등급에서 2노치 하향

바젤 III T2 조건부자본

은행자생력등급에서 1노치 하향

선순위채등급에서 2노치 하향

바젤 III T1 조건부자본

은행자생력등급에서 2노치 하향

선순위채등급에서 2노치 하향

이자(배당)지급제한 비율을 고려하여 CET1 비율 모니터링 후 조정여부 판단

(자료 : 한국신용평가)(주1) '은행자생력등급' - 은행의 재무안정성평가요소, 계열지원가능성 및 정부지원가능성 중 법적/제도적 지원수준을 고려한 등급으로 국책은행은 선순위등급과 동일(주2) 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용

- NICE신용평가

기업신용등급

(선순위채권)

구분

바젤II

바젤III

정부손실보전은행

그 외 은행

AAA

후순위채권

AA+

AA+

AA

신종자본증권

AA

AA

AA-

AA+

후순위채권

AA

-

AA-

신종자본증권

AA-

-

A+

(자료 : NICE신용평가)(주1) 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용

- 한국기업평가

대상채권

결손금 보전조항 있는 국책은행

기타 은행

바젤 II 요건

바젤III 요건

바젤 II 요건

바젤III 요건

후순위채권

선순위 대비1 노치 하향

선순위 대비 1노치 하향

선순위 대비 1노치 하향

정부지원 배제등급 대비 1노치 하향

채권형 신종자본증권

선순위 대비2 노치 하향

선순위 대비 2노치 하향

선순위 대비 2노치 하향

정부지원 배제등급* 대비 2노치 하향

(자료 : 한국기업평가)(주1) 정부지원배제등급- 미래전망등을 반영한 독자신용등급으로 계열 및 정부지원 가능성을 반영하기 이전의 등급임(주2) 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용

상각형 조건부자본증권에 대한 평가방법론은 신용평가회사 마다 차이가 존재합니다. 본 사채 발행과 관련하여 한국기업평가, NICE신용평가, 한국신용평가는 모두 AA- 등급을 부여하였습니다. 그러나 아직까지 금융지주회사가 발행하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)에 대한 사례가 많지는 않으므로, 역사적 검증을 시행하는데 충분치 못한 부분도 존재합니다.이와 더불어 바젤Ⅲ 이후 발행된 조건부자본증권의 평가방법론을 새로이 정립하면서 기 발행된 조건부자본증권 일부(기타기본자본에 해당되었던 신종자본증권)의 등급이 하향 변동되기도 하였습니다.(2014년 7월 8일자로 한국기업평가는 우리은행, 신한금융지주, 하나금융지주의 기 발행된 채권형 신종자본증권 중 발행기관 부실화 시 자본전환 또는 상각 조건이 명시된 증권에 대하여 신용등급을 기존 AA(안정적)등급에서 AA-(안정적)등급으로 조정하였습니다.) 위 사례를 볼 때, 본 사채의 신용등급 또한 변동될 수 있습니다. 투자자들은 이 점에 각별히 유의하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

자. 본 사채 발행 후 자본비율 관련사항
당사의
2024년 3분기말 BIS비율은 보통주자본비율 13.17%, 기본자본비율 14.58%, 총자본비율 15.42%
입니다. 본 사채의 발행 총액이
4,000
억원이 된다는 가정 하에,
본 사채 발행을 감안한 2024년 3분기말 기준 예상 보통주자본비율은 13.17%, 기본자본비율은 14.72%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.14%p 상승), 총자본비율은 15.56%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.14%p 상승)가 될 것으로 추정
됩니다. 투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

(1) 바젤III 도입과 의의2013년 12월 1일부터 국내 은행, 금융지주회사를 대상으로 바젤III 규제가 시행되었습니다. 자본측면에 있어서 바젤III 규제의 핵심적인 내용은 두 가지입니다. 먼저, 보통주자본 개념의 신설로 기존 2개(기본자본, 총자본) 항목으로 구성된 자본비율 체계가 3개(보통주자본, 기본자본, 총자본)로 개편되었습니다. 그리고 기존의 총자본 혹은 기본자본으로 인정되었던 형태의 채권(후순위채권, 신종자본증권)에 대하여 그 자본인정요건이 대폭 강화되었습니다. 자본인정요건에 자본전환요건(상각형/전환형)이 포함된 것 역시 이에 해당됩니다.(2) 바젤III 자본비율본 사채는 바젤III의 기타기본자본에 해당하며, 이는 보통주자본이 아닌 총자본, 기본자본을 구성하는 항목입니다. 바젤III 하에서는 금융지주회사 및 은행이 보유하는 '위험가중자산' 대비한 각 자본의 비율을 일정 수준 충족시켜야 합니다. 현재 금융지주회사감독규정 및 금융지주회사감독규정시행세칙에 따르면, 금융지주회사가 준수해야하는 각 자본비율은 아래와 같습니다.

[바젤III 하에서 요구되는 각 자본비율]

구 분

최소규제비율

필요비율

[비고] 구성항목

총자본비율

8.00%

11.50%

기본자본+보완자본, 일부 대손충당금 등

기본자본비율

6.00%

9.50%

보통주자본+ 기타기본자본

보통주자본비율

4.50%

8.00%

보통주, 이익잉여금 등

(주1) 필요자본비율 = 최소규제자본비율 + 자본보전완충(2.50%) + 경기대응완충자본(1.00%(경기대응완충자본 : 2024년 5월 1일부터 1% 적립 부과)(주2) D-SIB의 경우 상기 비율에 1% 추가 부과

(3) 본 사채 발행에 따른 바젤III 자본비율 변동예측당사의 2024년 3분기말 BIS비율은 보통주자본비율 13.17%, 기본자본비율 14.58%, 총자본비율 15.42%입니다. 본 사채의 발행 총액이
4,000
억원이 된다는 가정 하에, 본 사채 발행을 감안한 2024년 3분기말 기준 예상 보통주자본비율은 13.17%, 기본자본비율은
14.72%
(본 사채 발행 이전 대비 약
0.14%p
상승), 총자본비율은
15.56%
(본 사채 발행 이전 대비 약
0.14%p
상승)가 될 것으로 추정됩니다. 투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

(단위 : 억원)

구 분

2024년 3분기말 기준
증 감(B-A) = (C)

본사채 발행 전(A)
본사채 발행 후(B)

총자본
430,584
434,584
4,000

기본자본
407,177
411,177
4,000

보통주자본
367,784
367,784
-

위험가중자산
2,792,632
2,792,632
-

총자본비율
15.42%
15.56%
0.14%p

기본자본비율
14.58%
14.72%
0.14%p

보통주자본비율
13.17%
13.17%
-

(자료 : 당사 2024년 3분기 경영공시 기준)(주1) 2024년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2024년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(하나증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (하나증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존

0.14%p
상승에서 각각
0.12%p
상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)

차. 본 사채의 회계처리 관련사항본 사채는 기본자본 확충을 목적으로 하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 IFRS 회계기준 상 당사는 자본계정으로 인식할 예정입니다. 그러나 위 사실은 투자자가 본 사채를 지분으로 회계처리해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다. 투자자 입장의 회계처리 방법은 각 개별 투자자들께서 직접 검토해야 할 사항이오니, 이 점에 각별히 유의하여 주시기 바랍니다. 은행업감독업무시행세칙에서 정하는 자기자본인정 관련 조건부자본증권 발행에 관한 감독당국의 자본인정요건 충족 승인을 받지 못할 경우에 동 증권의 회계처리방식 및 당사의 자본비율에 미치는 영향에 변동가능성이 있습니다.

카. 기타사항 - 공모일정 변경 가능성과 본 증권신고서의 의의본 증권신고서 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원의 심사과정에서 일정이 변경될 수 있습니다. 증권신고서의 기재사항은 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유가 발생할 경우 변경될 수 있음을 투자자께서 유의하시기 바랍니다. 특히 정정사유 발생에 따른 신고서 정정요구는 사채의 수요예측 기간 이후에도 발생할 수 있사오니, 투자자들은 이 점에 특별히 유념하여 주시기 바랍니다.'자본시장법' 제120조 제3항에 의거, 이 신고서 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서, 반기보고서, 분기보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는데 참조하시기 바랍니다.

타. 본 사채 등록 관련 사항본 사채의 경우 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않으며, 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다.

본 사채는 상각형 조건부자본증권으로, 금융지주회사감독규정에 의거 기타기본자본으로 인정받기 위하여 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약에 상각조건이 포함되어 있습니다. 상각 사유가 발생되었을 경우, 당사는 한국예탁결제원에 채권의 상각사유가 발생함을 즉시 통지함과 동시에, 본 사채의 채권말소신청을 할 예정입니다. 현재 한국예탁결제원은 상각사유가 발생한 채권의 거래를 원천적으로 무효화 혹은 거래 혹은 결제를 저지할 수 있는 법적인 권리를 가지지 못합니다. 투자자들은 이 점 유의해주시기 바랍니다.

본 사채는 중도상환이 가능합니다. 당사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지할 예정입니다.

본 사채의 이자지급 정지 및 취소 사유 발생시 당사는 지체없이 한국예탁결제원 및 사채관리회사에 이를 통지할 예정입니다.

파. 당사 및 자회사 은행 현황 확인방법본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자지급 정지 및 취소 사유 발생 시 등에도 이자 지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서
투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 이자지급의 정지 및 취소 가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다. '정기보고서 등 DART 공시자료'는 [https://dart.fss.or.kr]에서, '하나금융그룹 바젤III 자본적정성 공시'는 [https://www.hanafn.com]에서, '하나은행 바젤Ⅲ 자본적정성 공시'는 [http://pr.kebhana.com]에서, '금감원 금융통계정보시스템'의 통계자료는 [https://fisis.fss.or.kr]에서 확인 가능합니다.

본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자지급 정지 및 취소 사유 발생시 등에도 이자 지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서 투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다. 주된 확인방법은 다음과 같습니다.

구 분
위 치
확인 가능한 내역

정기보고서 등 DART공시자료
https://dart.fss.or.kr
- 자산 건전성 및 자본 적정성 관련 자료- 그외 투자자가 알아야 할 비계량 정보

하나금융그룹 바젤Ⅲ 자본적정성 공시
https://www.hanafn.com(IR투자자정보>IR행사&프리젠테이션)
- 그룹 및 은행 자산 건전성 및 자본 적정성 관련 자료- 그룹 및 은행 BIS 자본비율 및 자본현황

하나은행 바젤Ⅲ 자본적정성 공시
http://pr.kebhana.com(은행개요>투자자정보>바젤III공시)
- 각 BIS 자본비율 및 자본현황 - 발행된 각 자본증권 발행 특징

금감원 금융통계정보시스템
https://fisis.fss.or.kr
- DATA화된 정기보고서의 상세자료- 금융지주회사, 시중은행 평균 등 집계자료

가장 최근의 자료 업데이트는 통상 금융감독원 전자공시 시스템인 DART에서 이루어집니다. 금융지주회사 및 은행의 각종 공시관련 의무로 인하여 기본적인 자산의 건전성과 자본 적정성 내역은 정기보고서를 통하여 매 분기 공시되고 있습니다. 뿐만 아니라 경영과 관련된 중요한 사항이 발생한 경우 이를 투자자들에게 적시에 공시하도록 되어 있어, 주요사항보고서를 통하여 당사 및 자회사들의 주요한 경영상의 변동을 적시에 확인할 수 있습니다.금융지주업, 은행업 등 금융사간 비교 및 계량적 통계의 정리목적으로는 금융감독원의 '금융통계정보시스템'을 활용하는 방법이 추천됩니다. 비록 공시제도보다는 자료 업데이트가 2달 내외 가량 늦어지지만, 이는 집계업무 상 불가피한 사항입니다. (해당 시스템은 금융지주회사 및 은행 뿐만 아니라 보험, 증권 등 모든 금융업자의 금융통계정보를 망라하고 있습니다.) 금융지주회사 및 은행 등의 주요한 계량수치를 쉽게 확인할 수 있으며, 업종별 평균치 등 집계자료도 쉽게 접할 수 있습니다. 자산의 건전성과 자본의 적정성 관련하여 주요 수치들 역시 확인가능합니다.바젤III 도입 이후, 은행들은 각 웹사이트를 통하여 [바젤III 자본적정성 공시]를 별도로 작성하여 게재하여야 합니다. 당사 및 자회사 은행 홈페이지 (하나금융지주: https://www.hanafn.com, 하나은행:http://pr.kebhana.com) 접속 시, 자본적정성 공시 관련된 자료를 접할 수 있습니다. 각 BIS 자본비율 현황 및 위험가중자산 금액 그리고 각 자본 구성현황이 상세하게 기재되어 있습니다. 자본적정성 공시자료 역시 분기 단위로 적시에 업데이트 되고 있습니다.그러나 위 정보들은 모두 증권신고서 제출일 기준으로 작성되었습니다. 향후 당사 및 자회사 은행 현황 확인방법은 바뀔 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다.

하. Deutsche Bank 조건부자본증권(Tier-1) 이자미지급 논란도이치뱅크 사건을 계기로 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자미지급 가능성에 대해 검토가 다시금 행해지고 있습니다. 여러 정황 상 국내의 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자미지급 가능성이 매우 낮은 것으로 보이나, 도이치뱅크의 조건부자본증권(신종자본증권) 이자미지급 논란은 국내에서 발행한 조건부자본증권(신종자본증권)에 대해서 기 투자자 및 잠재적 투자자들에게 다시금 위험성을 각인시키는 계기로 작용하였습니다.
당사에서 금번에 발행예정인 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 과거 논란이 되었던 조건부자본증권(신종자본증권)과 동일한 성격의 채무증권입니다. 따라서 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

마이너스 금리 도입에 따른 유럽은행의 수익성 약화, 대규모 부실자산 부담으로 유럽금융시장에서의 투자자들의 우려가 지속되는 가운데, 2016년 1월 도이치뱅크는 61억 유로의 세전 손실(2015년 실적 기준)을 발표하면서 도이치뱅크가 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자미지급 가능성이 불거졌습니다. 이로 인해 도이치뱅크의 주가가 급락 하였고 조건부자본증권의 금리는 급등세를 보였습니다.도이치뱅크가 발행한 조건부자본증권(Tier-1)는 배당가능이익이 부족할 경우 이자지급이 정지되고, 보통주자본비율이 5.125% 미만일 경우 원금이 상각되는 등의 투자위험성이 높은 조건을 갖고 있습니다.그러나, 2015년 적자의 주요원인은 일시적인 무형자산 손상차손과 소송비용이며 약 110억 유로의 이 비용을 제외하면 약 49억 유로의 세전이익이 발생한 것으로 근본적으로 수익구조가 취약해졌다고 할 수는 없습니다. 또한, 2016년 4월 말 지불해야 할 조건부자본증권(기타기본자본 이자비용 포함) 이자비용 3.5억 유로에 대해 배당가능이익으로 약 10억 유로 (도이치뱅크 예상치)를 보유하고 있는 점을 감안할 때 외부충격에 의한 자산 부실화로 적자가 지속되지 않는다면 이자비용 지급에 문제는 없는 것으로 보입니다. 또한 2015년 9월말 기준 보통주자본비율도 11.5%로 원금이 상각되는 조건인 5.125%를 크게 상회하고 있어 충분한 버퍼를 보유하고 있는 것으로 판단됩니다. 한편, 도이치뱅크는 2016년 2월 12일 훼손된 신뢰를 회복하기 위해 30억 유로의 선순위 무담보채권과 20억달러 규모의 미국 달러화 표시 채권을 조기 매입한다고 밝혔습니다. 도이치뱅크 사건을 계기로 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자미지급 가능성에 대해 검토가 다시금 행해지고 있습니다. 2015년말 이전 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자미지급 조건은 자본비율이 배당을 제한할 수 있는 기준에 미달하고 배당가능 이익도 충분하지 않을 경우입니다. 물론, 발행자의 임의적인 판단에 의해 이자를 지급하지 않을 수 있으나, 은행의 평판리스크를 감안할 때 암묵적으로 의도적인 이자미지급 가능성은 희박하다고 판단하고 있습니다.이자지급을 제한할 수 있는 기준점이 되는 자본비율은 2018년 말까지 단계적으로 상승하도록 되어있고, 2016년 기준으로는 이자지급을 위해 요구되는 보통주자본비율이 5.125%로 은행 및 금융지주사의 보통주자본비율은 일정수준 버퍼를 보유하고 있는 상황입니다.이처럼 도이치뱅크의 조건부자본증권 이자미지급 논란은 국내에서 발행한 조건부자본증권(신종자본증권)에 대해서 기 투자자 및 잠재적 투자자들에게 다시금 위험성을 각인시키는 계기로 작용하였습니다. 여러 정황 상 국내의 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자미지급 가능성이 매우 낮은 것으로 보이나, 2016년부터 개정된 이자지급 제한 조건의 강화로 향후 발행되는 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자미지급 가능성이 상대적으로 증가할 것으로 예상됩니다. 이에 투자자들의 조건부자본증권(신종자본증권) 투자 시 보다 깊은 이해 및 주의가 요구될 것으로 판단됩니다.당사에서 금번에 발행 예정인 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 논란이 되었던 조건부자본증권(신종자본증권)과 동일한 성격의 채무증권입니다. 따라서 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

거. 글로벌 은행 위기 관련 현황
최근 인플레이션 상승에 따라 각국 중앙은행의 기준금리 인상이 지속되어 온 가운데, 2023년 3월 10일 자산규모 기준 미국내 16번째 순위를 기록했던 실리콘밸리은행(이하 SVB)이 파산하며, 국내외 금융시장 및 은행권에 위기가 부각되었고, 이후 글로벌 시스템적 중요 은행(G-SIB)에 포함되었던 크레딧스위스(이하 CS) 파산 가능성이 연달아 거론되었습니다.금융감독원은 2023년 3월 13일 '금융상황 점검회의'를 개최하여, 미국 SVB 사태가 국내 금융회사에 미칠 영향을 점검하였으며, 금융감독원은 금번 사태가 SVB의 특수한 영업구조가 최근 금융긴축 과정과 맞물려 발생한 경우로서, 미국 정부 및 감독당국이 3월 12일 SVB의 모든 예금을 보호하기로 조치함에 따라 시스템적 리스크로 확대될 가능성이 제한적일 것으로 판단된다고 발표하였습니다. 다만, 유사한 영업구조를 갖는 미국내 금융회사 등이 영향을 받을 수 있는 등 당분간은 국내외 금융시장 동향을 경계감을 갖고 예의 주시할 필요가 있다고 당부하였습니다.국내 금융당국은 즉각적 부실금융기관 지정 보다 자본비율 및 경영실태평가결과에 따라 경영개선권고, 경영개선요구 및 경영개선명령 등의 단계적 시정조치를 부과하는 것이 통상적입니다.금번
CS의 AT1채권의 상각 발생 원인과 국내 은행 조건부자본증권이 상각되는 요건에 차이가 있고, 국내 은행들의 높은 자본적정성 지표 등을 근거로, 일련의 글로벌 은행 위기 등에 따른 영향이 국내 은행의 부실금융기관 지정 및 조건부자본증권 상각 가능성, 은행권 위기 발생으로 이어질 가능성은 제한적이라고 판단됩니다.다만,
당사가 금번 발행하는 조건부자본증권(신종자본증권)는 상기 부실금융기관 지정 사유가 발생할 경우, 부실금융기관 지정에 따른 상각 가능성 등은 여전히 존재하오니 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

최근 인플레이션 상승에 따라 각국 중앙은행의 기준금리 인상이 지속되어 온 가운데, 2023년 3월 10일 자산규모 기준 미국 내 16번째 순위를 기록했던 실리콘밸리은행(이하 SVB)이 파산하며, 국내외 금융시장 및 은행권에 위기가 부각되었고, 이후 글로벌 시스템적 중요 은행(G-SIB)에 포함되었던 크레딧스위스(이하 CS) 파산 가능성이 연달아 거론되었습니다.1983년 10월 설립된 SVB는 스타트업을 주요 고객으로 설정한 미국의 상업은행으로 코로나19 팬데믹으로 인해 바이오 및 첨단기술기업에 대한 투자수요가 증가하며 단기간에 예금수신 규모가 크게 증가하였습니다. SVB는 수신 자금을 장기 유가증권 위주로 투자하였고 2022년 이후 인플레이션의 상승으로 각국 중앙은행의 기준금리 인상이 시작되며 채권 평가손실이 발생, 재무건전성 우려가 심화되었습니다. 2023년 3월 8일 국제신용평가 무디스는 SVB의 신용등급을 강등시켰고, 대규모 예금인출이 발생하며 2023년 3월 10일 캘리포니아 주정부가 SVB의 은행업허가를 취소, 파산관재인으로 연방예금보험공사가 지정되며 파산이 결정되었습니다. 조 바이든 행정부는 신속한 예금 보호 조치를 통해 은행권 리스크의 확산을 막기 위해 노력하였고 퍼스트시티즌스 은행이 SVB를 인수하며 사태는 일부 진정되었습니다.금융감독원은 2023년 3월 13일 '금융상황 점검회의'를 개최하여, 미국 SVB 사태가 국내 금융회사에 미칠 영향을 점검하였습니다. 금융감독원은 금번 사태가 SVB의 특수한 영업구조가 최근 금융긴축 과정과 맞물려 발생한 경우로서, 미국 정부 및 감독당국이 3월 12일 SVB의 모든 예금을 보호하기로 조치함에 따라 시스템적 리스크로 확대될 가능성이 제한적일 것으로 판단되나, 유사한 영업구조를 갖는 미국내 금융회사 등이 영향을 받을 수 있는 등 당분간은 국내외 금융시장 동향을 경계감을 갖고 예의 주시할 필요가 있다고 당부하였습니다.한편 CS는 이전부터 위험관리의 실패와 소송 및 과징금으로 인해 어려움을 겪고 있었는데, SVB사태 이후 주가 및 CDS프리미엄 변동성이 크게 확대되었고 2023년 3월 14일 발표된 2022년 연례 보고서에서 대규모 예금인출 및 현금자산 감소가 드러나며 투자자들의 불안심리가 증폭되며 파산 우려가 확대되었습니다. 이후 스위스 중앙은행의 최대 500억 스위스프랑의 유동성 지원 결정(3월 15일)에도 불구하고 결국 3월 19일 스위스 정부와 스위스 금융시장 감독당국(이하 FINMA) 개입하에 UBS에 인수되었고, 이 과정에서 CS의 AT1 채권이 상각되었습니다.AT1(Additional Tier 1) 증권은 Tier1 자본에 포함되는 하이브리드 증권의 한 종류로, 바젤Ⅲ에서 규제하는 자본성증권입니다. 2022년 CS 연례보고서에 의하면, CS의 AT1 채권의 상각 조건은 CS그룹의 연결 CET1(보통주자본비율) 비율이 7%이하로 하락하는 경우, FINMA가 상각이 필요하다고 결정하는 경우, CS그룹의 파산이나 부채의 지급 불능 상황 혹은 기타 유사한 상황에 처하는 것을 방지하기 위해 공공부문 자본 지원이 필요로 하는 경우입니다. FINMA는 웹사이트 성명을 통해 핵심 자본을 증가시키기 위해 CS의 AT1 채권을 정부의 특별한 지원이 상각시킬 것이라고 밝혔습니다.

CS상각

출처 : finma

한편 당사 및 당사의 자회사 하나은행의 경우 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우에 상각되게 됩니다. 내부적인 스트레스테스트를 통해 적정 수준의 자본적정성 유지를 위하여 노력하고 있습니다. 다만, 금번 발행하는 조건부자본증권(신종자본증권)은 부실금융기관 지정 사유가 발생할 경우, 부실금융기관 지정에 따른 상각 가능성 등은 여전히 존재하오니 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

IV. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

1. 분석기관

구 분
증 권 회 사

회 사 명
고 유 번 호

대표주관회사
NH투자증권(주)
00120182

2. 분석의 개요

대표주관회사인 NH투자증권(주)는『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.대표주관회사인 NH투자증권(주)는 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한 『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 02월 01일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다. 다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, 채무증권의 인수 또는 모집·매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 각사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다. 본 채무증권의 신용등급은 AA-등급으로 동사 내부 규정상의 기업실사 수준 완화대상기업 요건을 충족하고 있으며, 이러한 완화기준에 따라 기업실사를 수행하였습니다.

3. 기업실사 일정 및 주요 내용

구 분
일 시

기업실사 기간
2025년 02월 18일 ~ 2025년 03월 04일

실사보고서 작성 완료
2025년 03월 04일

인수계약 체결일자
2025년 03월 04일

증권신고서 제출
2025년 03월 04일

청약 및 납입(예정)일자
2025년 03월 14일

4. 기업실사 참여자가. 대표주관회사[교보증권(주), NH투자증권(주) 및 한양증권(주)]

소속기관
부서
성명
직책
실사업무분장
참여기간
주요경력

NH투자증권(주)
Syndication1부
신웅조
부서장
기업실사 총괄
2025년 02월 18일 ~ 2025년 03월 04일
기업금융업무 19년

NH투자증권(주)
Syndication1부
박연준
부장
기업실사 및 서류작성
2025년 02월 18일 ~ 2025년 03월 04일
기업금융업무 8년

NH투자증권(주)
Syndication1부
손준희
사원
기업실사 및 서류작성
2025년 02월 18일 ~ 2025년 03월 04일
기업금융업무 2년

나. 발행회사[(주)하나금융지주]

소속기관
부서
성명
직책
담당업무

하나금융지주
재무기획팀
유진희
팀장
지주채 발행업무

하나금융지주
재무기획팀
김승원
차장
공시담당업무

하나금융지주
재무기획팀
이지용
차장
지주채 발행업무

하나금융지주
재무기획팀
권혁찬
대리
지주채 발행업무

5. 기업실사 세부항목 및 점검 결과동 증권신고서에 첨부되어 있는 기업실사 보고서를 참조해 주시기 바랍니다.
6. 종합평가의견
(1) 하나금융지주에 대한 의견가. 동사는 금융지주회사법에 의거하여 2005년 12월 1일 설립된 법인으로 신고서 제출일 현재, 하나금융그룹은 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 32개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 세계 26개 지역 220개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다.나. SK텔레콤과의 합작계약에 따른 하나SK카드의 출범(2010년 2월), 하나다올신탁 인수(2010년 3월), 하나저축은행 인수(2012년 2월) 등을 통해 그룹 내 시너지 제고를추진하고 있습니다. 2015년 9월 하나은행과 외환은행의 통합법인인 KEB하나은행을 공식 출범하고 시너지 효과를 극대화하고 있습니다. 하나은행은 2023년 세계적인 금융전문지 'Euromoney'誌로부터 '대한민국 최우수 은행상'을 수상하며 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 입증하였습니다. 뿐만 아니라 'Euromoney'誌로부터 지난 2005년 국내 시중은행 최초로 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상한 이래 통산 17회째 수상의 영예를 이어오고 있으며, 'Global Finance'誌 주관 'Best Private Bank Awards' 시상식에서 '2024 글로벌 최우수 혁신 PB은행상' 수상과 더불어 '2024 대한민국 최우수 PB은행상'까지 석권하며 9년 연속 PB부문 수상의 쾌거를 이뤄냈습니다.다. 동사는 자회사의 경영관리, 자금지원 등을 주된 영업으로 하는 순수지주사로서 사업지주회사와는 달리 자체 사업을 영위하지 않는 금융지주회사입니다. 연결 기준으로 자회사의 실적에 따라 동사의 실적이 결정되며, 별도 기준으로 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이기에 자회사들의 실적 변동에 따라 수익성이 영향을 받을 수 있습니다. 그룹의 우량한 신용도를 바탕으로 저금리의 자금을 조달하여 상대적으로 신용도가 낮은 자회사에 지원하는 자금조달원(Funding Vehicle) 역할을 통해 금융그룹 전반의 자금조달 비용을 감소시키는 등 자금효율성 개선에 기여하고 있습니다. 또한 주요 자회사인 하나은행의 우수한 이익창출력 및 배당여력, 그룹 대외신인도에 기반한 자본시장 접근능력, 국내 금융시스템 내 위상 및 영향력 등을 감안 시 재무융통성은 우수한 수준을 유지할 것으로 전망됩니다. 라. 동사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다. 2023년말 별도 기준 배당금수익 약 1조 8,754억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 1조 6,900억원으로 90.11%의 높은 비중을 보였으며, 2024년 3분기말 별도 기준 배당금수익 약 1조 9,538억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 1조 8,100억원으로 92.64%의 높은 비중을 차지하고 있습니다. 동사의 하나은행으로부터의 배당금수익 비중의 추이를 살펴보면 2016년 99.70%, 2017년 88.86%, 2018년 83.93%로 3개년 연속 감소하였으나, 2019년도에는 99.81%, 2020년도에는 99.51%로 99% 이상을 기록하였습니다. 이후 2021년도말 84.34%로 감소하였다가 2022년도말 90.85%, 2023년도말 90.11% 로 소폭 증가한 이후 2024년 3분기말까지 92.64%로 증가하는 모습입니다.
따라서 수익 기여의 대부분을 차지하고 있는 하나은행과 이외 자회사의 영업 실적 변동은 당사의 기업가치에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.마. 동사의 2024년 3분기말 연결기준 총자기자본은 2023년말 대비 2조 4,109억원 증가한 43조 584억원입니다. 위험가중자산은 전년대비 19조 4,906억원이 증가한 모습입니다. 그룹의 2024년 3분기말 연결기준 총자기자본비율은 15.42%, 기본자본비율은 14.58%, 보통주자본비율은 13.17%를 시현하였으며, 자본보전완충자본(2.5%), D-SIB(1.0%) 및 경기대응완충자본(1.0%)를 포함한 바젤III에서 요구하는 수준(총자본비율 12.5%, 기본자본비율 10.5%, 보통주자본비율 9.0%)을 상회하고 있습니다. 고정이하여신비율은 0.55%로 2023년말 0.47% 대비 0.08%p. 증가하였지만, 여전히 여신 건전성 측면에서 안정적인 모습을 보이고 있습니다.

[자본적정성 자산건전성 지표 추이]

(단위 : 억원)

관련지표
2024년 3분기말
2023년
2022년
2021년
2020년

2019년

총자본합계
430,584
406,475
376,347
354,757
321,012
292,992

기본자본계
407,177
381,426
350,873
329,847
294,589
266,235

보통주자본계
367,784
343,442
315,927
300,013
272,367
251,319

위험가중자산
2,792,632
2,597,726
2,401,127
2,177,680
2,261,386
2,100,673

총자본비율
15.42%
15.65%
15.67%
16.29%
14.20%
13.95%

기본자본비율
14.58%
14.68%
14.61%
15.15%
13.03%
12.67%

보통주자본비율
13.17%
13.22%
13.16%
13.78%
12.04%
11.96%

고정이하여신비율
0.55%
0.47%
0.33%
0.32%
0.40%
0.48%

(출처 : 2024년 3분기 보고서 및 2024년 3분기 경영실적자료)

하지만 향후 대내외 경제불황에 따른 영업악화로 인하여 위험자산의 증가, 손실의 증가, 문제 여신 처분에 따른 비용 증가, 유가증권 가치 하락, 환율 상승, 자본적정성 제도 강화로 인한 최소 자본적정성 비율 변동, 비율 산출 방법 변경, 바젤 위원회의 기준 변경, 기타 자산 건전성 및 자본적정성에 영향을 주는 부정적 요인이 발생하여 자본적정성비율이 악화될 가능성이 존재합니다. 바. 최근 개인정보유출과 관련하여 금융산업의 보안사고에 대한 우려가 높아지고 있는 상황입니다. 이러한 개인정보 유출 등 정보보안사고 발생시, 고객 이탈 및 평판 저하, 감독당국의 제제 및 민형사상 법적 책임 등 장기적인 영업력이 약화되어 금융산업에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 금융지주회사의 특성상 금융 자회사가 다수이고 수익에 직접적인 영향을 주기 때문에 동사 이외의 자회사의 금융보안에 대한 모니터링도 필요하다고 판단됩니다.사. 금융환경의 변화속도는 매우 빠르며 금융회사는 사업 영역의 확대 및 판매 상품의 다양화를 통해 기업가치의 제고 노력을 하고 있습니다. 동사 또한 효율적 내부 통제 체계 및 운영체계 정비 등 다양한 노력을 하고 있지만, 이러한 노력에 대한 평가를 위해서는 어느 정도 기간이 필요합니다. 만약 동사의 준비와 노력이 금융환경의 변화에 따른 부분에 적합하지 않다면, 동사 및 동사의 자회사의 영업실적에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.아. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크 관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 2013년 이후 차등적으로 바젤Ⅲ를 도입하게 되었습니다. 특히 금융지주에게 적용되지 않았던 바젤Ⅲ 적용에 대한 준비 또한 요구되고 있습니다. 이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용될 수 있습니다.

(2) 본 사채에 대한 의견금번 발행되는 하나금융지주 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)은 바젤Ⅲ 자본규제 하 기타기본자본으로 인정되는 조건으로 발행됩니다. 바젤Ⅲ의 높은 요구 자본비율로 인하여 동사는 자발적 자본확충 및 적정배당을 통한 내부유보 확대 등을 지속할 계획입니다. 정부는 은행 및 은행지주회사 산업에 대한 강한 감독과 규제 하에 경영개선명령을 취하기 이전 경영개선 권고ㆍ요구 등의 적기시정조치 등을 통해 관리 감독을 강화하고 있습니다. 금융산업 부실화의 경우 일반 기업과 가계로 위험이 전이되는 금융산업의 특성상 과거 외환위기 및 은행 위기 당시 선제적인 은행 합병과 은행자본확충펀드를 통한 금융당국 지원 사례를 살펴볼 때, 정부가 공적자금 조성 및 자본확충 등을 통한 선제적인 지원으로 부실금융기관 지정 이전 정상화를 유도할 가능성은 있습니다. 그러나 공적자금관리 특별법에 의거하여, 정부가 공적자금을 투입하여 부실화된 은행 및 은행지주사에 대하여 지원을 하고자 할 때에는 금산법/예보법 상 부실금융기관 지정이 필수조건입니다. 따라서 본 사채가 바젤Ⅲ 하 자본으로 인정 받기 위한 조건( Trigger 발생(부실금융기관으로 지정) 시 원금이 전액 상각)을 고려할 때 투자자의 원금 손실 발생 가능성은 분명히 존재합니다.뿐만 아니라 본 사채는 이자가 미지급되는 상황이 발생할 수 있는 사채입니다. 먼저 이자 지급의 정지 사유는 부실금융기관 지정(금산법 제2조), 적기시정조치(금융지주회사감독규정 제36조, 제37조, 제38조), 긴급조치(금융지주회사감독규정 제40조)입니다. 또, 본 사채의 특약에 의하여 동사는 고유의 재량으로 이자의 지급을 취소할 수도 있습니다. 마지막으로 본 사채는 금융지주회사감독규정 제25조 제5항의 "기본자본 중 임의적으로 이자를 지급하지 않을 수 있는 자본증권"으로 분류되어, 은행지주회사가 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하 '자본보전완충자본')을 포함한 금융 당국이 요구하는 자본비율에 동사의 자본비율이 미달하는 상황이 지속되는 경우, 이자지급이 제한될 가능성도 있습니다.배당 등이 제한되는 기간은 금융지주회사의 자본비율이 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율에 미달될 것으로 예상되는 시점부터 명확히 해소되는 시점까지이며, 금융지주회사는 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 금융감독원장에게 보고하여야 하며, 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에서 정하는 자본비율 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 합니다.(금융지주회사감독규정시행세칙 제6조 제3항) 이처럼 이자미지급 위험은 상각사유 발생 가능성에 비해 상대적으로 높은 편입니다.금융당국은 각 은행 및 은행지주회사별로 '내부자본적정성'을 평가 및 관리할 수 있는 체제를 갖추어 제반 리스크를 적시에 인식, 평가, 감시, 통제 하도록 규정하고 있습니다. 이에 따른 동사의 평가모델에 의하면, 부동산PF위기 전면화(대형 건설사 부도 가속화) 시나리오에서도 BIS자본비율 하락이 이자지급 정지 사유에 까지 이르지는 않습니다. 하지만 이자의 미지급 발생은 은행지주회사의 계속기업 상태에서도 발생할 수 있기 때문에, 투자자들께서는 이자 미지급 가능성에 대하여 각별히 유의하시기 바랍니다.본 사채의 상각 가능성과 이자미지급 가능성 때문에, 국내 신용평가회사 3사로 부터 AA- 등급을 받았음에도 불구하고, 동일 등급의 일반 선순위 금융채나 회사채에 비하여 환금성은 매우 제한될 것으로 예상됩니다. 본 사채는 만기가 정해져 있지 않으며 발행일로부터 5년째 중도상환이 가능하며 그 이후 발행 회사에 의한 중도상환(Call Option 행사)이 가능하나 금리상향조건(Step-up)이 없어 해당 시점에 중도상환이 이루어 지지 않을 가능성이 있습니다. 중도상환은 금융감독원의 승인(상환 후 총자본비율, 기본자본비율이 10.5%, 8.5%를 각각 상회하거나, 동질 또는 양질의 자본으로 대체하는 조건)이 있어야 하기 때문에 동사의 자본비율이 낮거나 최초 발행 시점에 비해 차환 발행이 어려워 지는 경우를 비롯해 전반적인 금융시장에 어려움이 발생하여 신용리스크가 상승하고 기타기본자본의 발행이 어려워졌을 시, 중도상환의 가능성이 낮아질 수도 있을 것으로 예상합니다.
(3) 종합의견 상기 제반사항을 고려할 때, 급격한 상황의 변동이 발생하지 않는 한 동사가 본 사채의 원금을 상환하는 데는 문제가 없을 것으로 판단됩니다. 투자자께서는 상기 검토 결과는 물론, 동 증권신고서 및 투자설명서에 기재된 동사의 전반에 걸친 현황 및 동사의 산업 및 영업상의 위험요소, 재무상황 및 관계회사 등과 관련된 제반 위험요소 등을 감안하시기 바랍니다. 아울러 본 사채의 원리금 상환과 관련하여 대표주관회사는 어떠한 책임도 지지 않음을 참고하시기 바랍니다.

2025. 03. 04

대표주관회사 NH투자증권 주식회사

대표이사 윤 병 운

V. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역

가. 자금조달금액

[제16회]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
400,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
900,420,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
399,099,580,000

나. 발행제비용의 내역

[제16회]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
280,000,000
발행가액 ×0.07%

상장수수료
1,600,000
2,000억원 이상 ~ 5,000억원 미만

상장연부과금
500,000
만기 영구 (단, 최고 500,000원)

등록수수료
500,000
발행금액/100,000원 (단, 최고 500,000원)

인수수수료
600,000,000
발행금액 ×0.15%

사채관리수수료
9,000,000
정액(한국증권금융)

법률자문수수료
8,800,000
정액(VAT 포함)

표준코드부여수수료
20,000
건당 20,000원

합 계
900,420,000
-

(주1) 상기 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

(주2) 세부내역 - 발행분담금 : 「금융기관분담금 징수등에 관한 규정」 제5조 - 상장수수료 : 「유가증권시장 상장규정」 및 동 시행세칙 <별표10> - 상장연부과금 : 「유가증권시장 상장규정」 및 동 시행세칙 <별표10> - 인수수수료 : 발행사와 인수단 협의 - 사채관리수수료 : 발행사와 사채관리회사 협의 - 법률자문수수료 : 발행사와 법무법인 협의 (VAT포함 금액) - 등록수수료 : 「채권 등록 업무 규정」 <별표> - 표준코드부여수수료 : 「증권 및 관련 금융상품 표준코드 관리기준」

2. 자금의 사용목적

가. 자금의 사용목적

회차 :
16
(기준일 :
2025년 03월 10일
)
(단위 : 백만원)

시설자금
영업양수자금
운영자금
채무상환자금
타법인증권취득자금
기타
계
비고

-
-
130,000
270,000
-
-
400,000
-

나. 자금의 세부사용계

본 사채의 발행목적은 2013년 12월부터 국내에 적용된 바젤III 기준, 당사의 BIS자기자본비율의 향상과 자본적정성 제고에 있습니다. 당사는 모집된 자금을 채무상환자금 및 운영자금으로 사용할 계획입니다.

[자금의 세부사용계획]

(단위 : 원)

내용
금액
자금사용 세부목적
비고

채무상환자금
270,000,000,000
제1-2회, 6-1회 및 제7-1회 상각형 조건부자본증권 조기상환
-

운영자금
130,000,000,000
지주사 자체 운영자금(인건비, 사채 이자 등)
-

계
400,000,000,000
-
-

[채무상환자금 세부사용내역]

(단위 : 억원)

발행인
종목명
발행방법
연이자율
발행일
만기일
전자등록총액
상환대상금액
비고

하나금융지주
제6-1회 상각형 조건부자본증권
공모
3.20%
2020-05-28
-
4,500
500
5년콜 옵션(2025-05-28)

하나금융지주
제1-2회 상각형 조건부자본증권
공모
4.445%
2015-05-29
-
1,900
1,900
5년콜 옵션(2025-05-29)

하나금융지주
제7-1회 상각형 조건부자본증권
공모
3.20%
2020-08-28
-
4,100
300
5년콜 옵션(2025-08-28)

(주1) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

(주2) 당사는 금번 사채 발행으로 조달되는 자금을 실제 자금 사용일까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용할 예정입니다.

[2024년 3분기말 기준 당사 자본변동 예측현황]- 본 사채의 발행을 통한 발행금액
4,000
억원 효과를 감안한다면, 아래와 같은 자본비율 변동이 예측됩니다. (2024년 3분기말 기준)

[바젤Ⅲ 자본비율 효과 예측]

(2024년 3분기말 수치 기준)
(단위 : 억원)

구 분

2024년 3분기말 기준
증 감(B-A) = (C)

본사채 발행 전(A)
본사채 발행 후(B)

총자본
430,584
434,584
4,000

기본자본
407,177
411,177
4,000

보통주자본
367,784
367,784
-

위험가중자산
2,792,632
2,792,632
-

총자본비율
15.42%
15.56%
0.14%p

기본자본비율
14.58%
14.72%
0.14%p

보통주자본비율
13.17%
13.17%
-

(자료 : 당사 2024년 3분기 경영공시 기준)(주1) 2024년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2024년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(하나증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (하나증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존
0.14%p
상승에서 각각
0.12%p
상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)

VI. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 시장조성에 관한 사항해당사항 없습니다.

2. 이자보상비율

본 사채의 경우 조건부자본증권으로 이자의 지급은 상법상 배당가능이익 한도로 지급됩니다. 따라서 일반적인 사채의 이자지급능력을 나타내는 이자보상비율을 제시하는 것은 지급능력을 보여주기 위한 적절한 지표가 아니므로 당사의 배당가능이익을 제시하는 것이 보다 적절할 것으로 판단됩니다. 이에 따른 당사의 2024년 3분기말 기준 배당가능이익의 현황은 아래와 같습니다.

[하나금융지주 2024년 3분기말 기준 상법상 배당가능이익]

(단위 : 백만원)

구분
금액

전기의 순자산액(A)
19,068,374

전기의 자본금 등차감금액(B)
자본금
1,501,210

신종자본증권
3,606,047

자본잉여금
8,310,628

이익준비금
1,041,300

대손준비금
3,801

손해배상책임준비금
2,000

소계
14,464,987

전기의 이익잉여금 처분금액(C)
보통주 배당금액
802,327

이익준비금 추가적립금액
169,100

대손분비금 추가적립금액
-3,044

손해배상책임준비금 추가적립금액
0

소계
968,383

당기에 적립하여야할 금액(D)
이익준비금
181,400

대손준비금
878

손해배상책임준비금
0

소계
182,278

당기 신종자본증권 분배금 금액(E)
112,992

당기 자기주식 취득금액(F)
300,000

당기 미실현이익(G)
29,576

상법상 배당가능이익(A-B-C-D-E-F-G)
3,010,158

(자료 : 당사 제시)

3. 미상환 사채의 현황

(기준일 : 2025년 02월 28일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
발행금액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제32-3회
2015-11-26
180,000
공모
2.580%
2025-11-26
-

제33-3회
2015-12-15
40,000
공모
2.542%
2025-12-15
-

제34-2회
2016-01-18
300,000
공모
2.322%
2026-01-18
-

제36-3회
2016-10-27
160,000
공모
2.065%
2026-10-27
-

제40-3회
2017-12-08
250,000
공모
2.844%
2027-12-08
-

제41-3회
2018-01-17
280,000
공모
2.955%
2028-01-17
-

제42-2회
2018-12-14
350,000
공모
2.282%
2028-12-14
-

제43-2회
2019-08-29
120,000
공모
1.459%
2029-08-29
-

제47-2회
2020-05-11
100,000
공모
1.616%
2025-05-11
-

제48-1회
2020-07-09
310,000
공모
1.435%
2025-07-09
-

제48-2회
2020-07-09
140,000
공모
1.646%
2030-07-09
-

제49-1회
2020-10-28
140,000
공모
1.397%
2025-10-28
-

제49-2회
2020-10-28
160,000
공모
1.694%
2030-10-28
-

제50-2회
2021-01-15
40,000
공모
1.845%
2031-01-15
-

제52-3회
2021-06-10
30,000
공모
2.228%
2031-06-10
-

제54-1회
2022-04-06
80,000
공모
3.360%
2025-04-04
-

제54-2회
2022-04-06
20,000
공모
3.356%
2027-04-06
-

제55-3회
2022-05-12
90,000
공모
3.687%
2025-05-12
-

제55-4회
2022-05-12
140,000
공모
3.793%
2027-05-12
-

제56-3회
2022-07-28
190,000
공모
3.991%
2025-07-28
-

제56-4회
2022-07-28
160,000
공모
4.083%
2027-07-28
-

제56-5회
2022-07-28
50,000
공모
4.120%
2032-07-28
-

제57-2회
2023-01-17
150,000
공모
3.773%
2026-01-16
-

제58-1회
2023-04-07
140,000
공모
3.840%
2026-04-07
-

제58-2회
2023-04-07
30,000
공모
3.966%
2028-04-07
-

제59-1회
2023-05-22
120,000
공모
3.868%
2026-05-22
-

제59-2회
2023-05-22
130,000
공모
3.958%
2028-05-22
-

제60-2회
2023-11-03
140,000
공모
4.644%
2026-11-03
-

제61-2회
2024-01-17
200,000
공모
3.642%
2027-01-15
-

제61-3회
2024-01-17
100,000
공모
3.679%
2029-01-17
-

제62-1회
2024-05-09
250,000
공모
3.659%
2027-05-07
-

제62-2회
2024-05-09
150,000
공모
3.687%
2029-05-09
-

제63-1회
2024-06-28
100,000
공모
3.448%
2026-06-25
-

제63-2회
2024-06-28
100,000
공모
3.448%
2026-06-26
-

제64회
2024-11-25
100,000
공모
3.152%
2026-11-25
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제1-2회
2015-05-29
190,000
공모
4.445%
2045-05-29
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제2-2회
2015-11-06
20,000
공모
4.612%
2045-11-06
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제3-2회
2018-03-09
50,000
공모
4.680%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제6-1회
2020-05-28
450,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제6-2회
2020-05-28
50,000
공모
3.500%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제7-1회
2020-08-28
410,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제7-2회
2020-08-28
90,000
공모
3.550%
-
-

상각형조건부자본증권(후순위채) 제1회
2021-03-31
290,000
공모
2.530%
2031-03-31
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제8회
2021-05-13
220,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제9-1회
2021-09-09
280,000
공모
3.340%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제9-2회
2021-09-09
120,000
공모
3.770%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제10회
2022-01-26
270,000
공모
4.000%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제11회
2022-06-10
400,000
공모
4.550%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제12회
2023-02-16
400,000
공모
4.450%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제13회
2023-08-07
400,000
공모
5.250%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제14회
2024-02-23
400,000
공모
4.450%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제15회
2024-10-25
400,000
공모
4.000%
-
-

합 계
-
9,480,000
-
-
-
-

주1) 제1-1회 조건부자본증권은 2020년 05월 29일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.주2) 제2-1회 조건부자본증권은 2020년 11월 06일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.주3) 제3-1회 조건부자본증권은 2023년 03월 09일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.주4) 제4회 조건부자본증권은 2023년 11월 08일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.주5) 제5회 조건부자본증권은 2024년 04월 15일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.

※ 자본으로 인정되는 신종자본증권의 발행내역은 아래와 같으며 일반적인 회사채와는 다른 상환순위, 만기상환방식, 이자지급방식 등의 발행조건을 가지고 있으며, 발행회사가 중도상환권리를 보유한 사채입니다. 투자자께서는 본 사채의 주요 조건 및 권리사항에 대하여 충분하게 확인하시기 바랍니다.

구분
하나금융지주제1-2회조건부자본증권
하나금융지주제2-2회조건부자본증권
하나금융지주제3-2회조건부자본증권
하나금융지주제6-1회조건부자본증권
하나금융지주제6-2회조건부자본증권
하나금융지주제7-1회조건부자본증권
하나금융지주제7-2회조건부자본증권
하나금융지주제8회조건부자본증권

발행일
2015-05-29
2015-11-06
2018-03-09
2020-05-28
2020-05-28
2020-08-28
2020-08-28
2021-05-13

발행금액
1,900억원
200억원
500억원
4,500억원
500억원
4,100억원
900억원
2,200억원

발행목적
지주사 자체운영 자금
지주사 자체운영 자금
지주사 자체운영 자금
채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금
지주사 자체운영 자금
채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금
지주사 자체운영 자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
1,900억원
200억원
500억원
4,500억원
500억원
4,100억원
900억원
2,200억원

자본인정에관한사항
회계처리근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-11-06
없음
없음
없음
없음
없음
없음

조기상환 가능일
2025-05-29
2025-11-06
2028-03-09
2025-05-28
2030-05-28
2025-08-28
2030-08-28
2026-05-13

발행금리
4.45%
4.61%
4.68%
3.20%
3.50%
3.20%
3.55%
3.20%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채분류시 재무구조에 미치는영향
기본자본비율 및 총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주제9-1회조건부자본증권
하나금융지주제9-2회조건부자본증권
하나금융지주제10회조건부자본증권
하나금융지주제11회조건부자본증권
하나금융지주제12회조건부자본증권
하나금융지주제13회조건부자본증권
하나금융지주제14회조건부자본증권
하나금융지주제15회조건부자본증권

발행일
2021-09-09
2021-09-09
2022-01-26
2022-06-10
2023-02-16
2023-08-07
2024-02-23
2024-10-25

발행금액
2,800억원
1,200억원
2,700억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원

발행목적
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
지주사 자체운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
2,800억원
1,200억원
2,700억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원

자본인정에관한사항
회계처리근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

조기상환 가능일
2026-09-09
2031-09-09
2027-01-26
2027-06-10
2028-02-16
2028-08-07
2029-02-23
2029-10-25

발행금리
3.34%
3.77%
4.00%
4.55%
4.45%
5.25%
4.45%
4.00%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채분류시 재무구조에 미치는영향
기본자본비율 및 총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분

하나은행

USD표시 상각형조건부자본증권(신종자본증권)

하나캐피탈 298회사모채권형신종자본증권
하나캐피탈 332회사모채권형신종자본증권
하나대체투자자산운용 제1회 사모채권형신종자본증권
하나생명보험주식회사 제3회신종자본증권
하나증권 제1회국내 무기명식무보증 사모채권형신종자본증권
하나손해보험주식회사 제1회 신종자본증권

발행일
2021-10-19
2020-01-29
2021-07-30
2023-03-08
2023-03-31
2023-10-27
2024-05-14

발행금액
미화 300,000천달러
1,500억원
1,000억원
1,000억원
1,800억원
1,500억원
1,000억원

발행목적
BIS 자기자본비율제고
여전사 레버리지배수규제에 따른자본확충
여전사 레버리지배수규제에 따른자본확충
자본확충을 통한 자기자본투자 확대로 책임운용강화
자본확충
차입금 상환(1,000억원) 등운영자금 사용
재무건전성 확보, 장기보험 확대 재원마련 등

발행방법
공모
사모발행,인수매출,등록발행
사모발행,인수매출,등록발행
사모발행,인수매출,실물발행
사모발행,등록발행
사모발행,등록발행
사모발행,등록발행

상장여부
상장
비상장
비상장
비상장
비상장
비상장
비상장

미상환잔액
미화 300,000천달러
1,500억원
1,000억원
1,000억원
1,800억원
1,500억원
1,000억원

자본인정에관한사항
회계처리근거
영구적인 형태로서 금리상향조건(step-up) 또는 다른 상환 유인이 없음.이자(배당)지급 취소에 대한 완전한 재량권을 보유 등
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
영구채(5년 콜)
2050-01-29(미상환시 30년 자동연장)
2051-07-30(미상환시30년 자동연장)
2053-03-08(미상환시30년 자동연장)
2053-03-31(미상환시30년 자동연장)
2053-10-27(미상환시30년 자동연장)
2054-05-14 (미상환시30년 자동연장)

조기상환 가능일
2026-10-19(발행 후 5년째 되는 날 및 그 이후 이자지급일(매6개월))
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)
2028-10-27(발행 후 5년째 되는 날 및 그 이후 이자지급일)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)

발행금리
3.50%
발행일로부터 5년 : 고정금리 3.75%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 3.75%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 6.967%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 5.627%(발행일 2영업일 전 5년만기 국고채금리 + 가산금리)
발행일로부터 5년 : 고정금리 5.878%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의가산금리 + Step-Up 마진(연2.0%)
발행일로부터 5년 : 고정금리 10.655% (발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
200bp, 1회에 한함
200bp, 1회에 한함
200bp, 1회에 한함
미포함
200bp, 1회에 한함
미포함

우선순위
후후순위
후순위
후순위
후순위
발행회사의 청산절차(아래에서 정의)에서 잔여재산분배에 관한 우선주 중 가장 후순위인 우선주식(이하 “발행회사의 기준 우선주식”)과 동순위이고, 발행회사의 보통주식보다 선순위이며, 발행회사에 대한 모든 일반 무보증(동순위채권 제외) 비후순위채권보다 후순위이고, 본 사채보다 우선하는 후순위 특약이 부과된 발행회사에 대한 기한부후순위채권보다 후순위이며, 기타 발행회사의 기준 우선주식과 동순위임이 명시된 채무를 제외한 나머지 채무들에 대하여는 후순위이다.
발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 기업구조조정절차, 청산절차 및 외국에서 유사한 도산절차가 개시되는 경우에는 ① 발행회사의 보통주 주주의 권리보다는 선순위이고, ② 발행회사의 우선주 중 잔여재산분배에 관한 권리가 가장 후순위인 우선주(이하 "최후순위우선주")와는 동순위이고, ③ 기타 최후순위우선주와 동순위임이 명시된 채무를 제외한 나머지 채무들에 대해서는 후순위로 한다.
발행회사의 청산절차(아래에서 정의)에서 잔여재산분배에 관한 우선주 중 가장 후순위인 우선주식(이하 “발행회사의 기준 우선주식”)과 동순위이고, 발행회사의 보통주식보다 선순위이며, 발행회사에 대한 모든 일반 무보증(동순위채권 제외) 비후순위채권보다 후순위이고, 본 사채보다 우선하는 후순위 특약이 부과된 발행회사에 대한 기한부후순위채권보다 후순위이며, 기타 발행회사의 기준 우선주식과 동순위임이 명시된 채무를 제외한 나머지 채무들에 대하여는 후순위이다.

부채분류시 재무구조에 미치는영향
BIS 자기자본비율하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한발행조건 등
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는「은행감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지.발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 증권에 대한 배당 또는 이자의 지급을 취소할 수 있음.발행회사에 채무조정의 사유가 발생한 경우 본 사채는 전액 영구상각되며 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않는다.
없음
없음
없음
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는「보험업감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 취소 및 정지
없음
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는「보험업감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 취소 및 정지

4. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명
고유번호
평 가 일
회 차
등 급

한국신용평가(주)
00299631
2025년 02월 28일
제16회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
AA-

NICE신용평가(주)
00648466
2025년 02월 28일

한국기업평가(주)
00156956
2025년 02월 28일

나. 평가의 개요

(1) 당사는「증권 인수업무 등에 관한 규정」제11조의2에 의거 당사가 발행할 제16회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 전자등록총액에 대하여 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)로부터 위의 평가일에 평가 받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주) 3개 신용평가회사의 회사채 등급평정은 회사채 원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다.(2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 회사채에대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가 등급을 변경 공시하고 있습니다.

다. 평가의 결과

평정사
평정등급
등급의 정의
Rating Outlook

NICE신용평가(주)
AA-
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에비해 다소 열등한 요소가 있음.
안정적(Stable)

한국기업평가(주)
AA-
원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경 변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.
안정적(Stable)

한국신용평가(주)
AA-
원리금 상환가능성이 매우 높지만, 상위등급(AAA)에 비해 다소 열위한 면이 있다.
안정적(Stable)

5. 정기평가 공시에 관한 사항

가. 평가시기

당사는 신용평가회사로 하여금 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료 후 본 사채에 대하여 정기평가를 실시하게 하고, 동 평가등급 및 의견을 공시하게 합니다.

나. 공시방법

한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)는 상기 정기평가에 대한 내용을 각 신용평가회사의 홈페이지에 게시하여 공시합니다.한국신용평가(주) : https//www.kisrating.comNICE신용평가(주) : https://www.nicerating.com한국기업평가(주) : https://www.korearatings.com
6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항가. 본 사채에 대하여는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않습니다.나. 본 증권신고서의 효력발생은 정부가 이 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나, 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 또한 이 증권신고서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 (주)하나금융지주가 전적으로 책임을 지며, 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금 상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.라. 현재까지의 재무상황 중 자본잠식 등의 수익성 악화사실이나, 재고자산 급증 등의 안정성 악화사실, 부도/연체/대지급 등 신용상태 악화사실이 없으며, 기타 투자자가 투자의사를 결정함에 있어 유의하여야 할 중요한 사항으로서 신고서에 기재되어 있지 아니한 것이 없습니다.마. 본 신고서 제출 이후 관계기관과 협의하여 신고서의 내용이 수정될 수 있으며, 경우에 따라 발행상의 일정에 차질이 발생할 수 있습니다.바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분ㆍ반기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다.

제2부 발행인에 관한 사항

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황 (1) 연결대상 종속회사 현황(요약)

(단위 : 사)

구분
연결대상회사수
주요종속회사수

기초
증가
감소
기말

상장
1
-
-
1
-

비상장
420
37
24
433
92

합계
421
37
24
434
92

※상세 현황은 '상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 참조

(주) 하나금융지주를 포함하여 작성함

(2) 연결대상회사의 변동내용

구 분
자회사
사 유

신규연결
하나초격차상생재간접펀드
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

에이치이원큐제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

안타티카하나제사차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에너빌리티하나제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치세븐제삼차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나에스디제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

루나트제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나양평제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁제212호
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

에이치에프아이사일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프엔사일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프케이사일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나일반사모증권투자신탁제17호[채권]
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

하나일반사모증권투자신탁제18호[채권]
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

하나일반사모증권투자신탁제19호[채권]
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호
사모펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나테크밸류업펀드2호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

금강하나제일차 유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

지에스하나제삼차 유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

송도지오에이제삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

미앤드제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

타이거즈제육차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

무한류제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에스상동제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나장전제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나일본태양광제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

제이온브라운주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

덴버프리퍼주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나가전제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

아이스블라스트원주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나필연성장자산배분EMP증권투자신탁[주식혼합-재간접형]C-F
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

에이치에프디사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에스비사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프티사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프비사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

연결제외
오션베츠제일차
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치이원큐제일차
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나UBS롯데그룹주증권투자신탁[주식혼합]C-F
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나오토제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

항동웨스트제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

블루샤이닝제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나에스에이치제일차유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자일반사모부동산투자신탁201호
처분으로 인한 지배력 상실

하나일반사모증권투자신탁제12호[채권]
처분으로 인한 지배력 상실

1Q단기금융채액티브증권상장지수투자신탁[채권](구KTOP단기금융채액티브증권상장지수투자신탁[채권])
처분으로 인한 지배력 상실

하나에이치인더홀딩스제일차(유)(*)
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치호텔원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

미니하나제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

티에이제일차 유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나제일호사모투자전문회사
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모투자신탁 175-1호
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모투자신탁 175-2호
처분으로 인한 지배력 상실

하나원큐로지스비㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

트리엑시온제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

시너지제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나델타제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치에프디제일차유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이구삼유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

나. 회사의 법적
ㆍ
상업적 명칭

당사의 명칭은 주식회사 하나금융지주라고 표기합니다. 또한 영문으로는 Hana Financial Group Inc.라 표기합니다.

다. 설립일자 등

당사는 금융지주회사법에 근거하여 2005년 12월 1일 설립되었습니다.
라. 본사의 주소, 전화번호 및 홈페이지 주소

본사의 주소 : 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)

전화번호 : 02-2002-1110

홈페이지 : https://www.hanafn.com

마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률금융지주회사법

바. 중소기업 등 해당 여부

중소기업 해당 여부
미해당

벤처기업 해당 여부
미해당

중견기업 해당 여부
미해당

사. 주요 사업의 내용
당사(지배회사)는 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등과 공동상품의 개발
ㆍ
판매 및 설비
ㆍ
전산시스템 등의 공동활용 등을 위한 사무지원 등을 사업의 목적으로 합니다. 당사의 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등), 금융투자업(하나증권), 신용카드업(하나카드), 할부금융 및 시설대여업(하나캐피탈), 저축은행업(하나저축은행), 생명보험업(하나생명보험), 자산신탁 및 운용업(하나자산신탁, 하나대체투자자산운용), 신기술사업금융업(하나벤처스), NPL투자관리업(하나에프앤아이), 손해보험업(하나손해보험) 등이 있습니다. 주요 자회사 및 신규사업에 관한 자세한 사항은 Ⅱ. 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

아. 신용평가에 관한 사항(1) 국내 신용평가 현황

평가일
평가대상 유가증권
신용등급
평가회사 (신용평가등급범위)
평가구분

2022.01.13
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.01.14
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.04.04
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.10
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.11
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.25
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.26
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.07.22
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2022.07.26
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.01.12
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.01.13
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.02.01
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.04.04
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.04.05
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.05.18
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.07.24
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.07.25
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.11.01
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.01.15
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.02.05
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.05.02
회사채
AAA
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.05.03
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.06.24
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.06.25
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2024.09.23
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

(2) 신용등급평가체계 요약

(2)-1 회사채

■ 한국기업평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다.

AA
원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.

A
원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다.

BBB
원리금 지급확실성은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있다.

BB
최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있다.

B
원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적이다.

CCC
채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높다.

C
채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위내에서 채무불이행 발생이 불가피하다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(주) 상기 등급 중 AA부터 B까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 - 부호를 부여할 수 있음.

■ NICE신용평가(구 한국신용정보)

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임.

AA
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.

A
원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

BBB
원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급확실성이 저하될 가능성이 있음.

BB
원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음.

B
원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없음.

CCC
채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음.

C
채무불이행이 발생한 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨.

D
원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음.

(주) 상기 등급 중 AA등급에서 CCC등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +,- 기호를 첨부할 수 있음.

■ 한국신용평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 상환가능성이 최고수준이다.

AA
원리금 상환가능성이 매우 높지만, 상위등급(AAA)에 비해 다소 열위한 면이 있다.

A
원리금 상환가능성이 높지만, 상위등급(AA)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 영향을 받기 쉬운 면이 있다.

BBB
원리금 상환가능성이 일정수준 인정되지만, 상위등급(A)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 저하될 가능성이 있다.

BB
원리금 상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적 요소를 갖고 있다.

B
원리금 상환가능성에 대한 불확실성이 상당하여 상위등급(BB)에 비해 투기적 요소가 크다.

CCC
채무불이행의 위험 수준이 높고 원리금 상환가능성이 의문시된다.

CC
채무불이행의 위험 수준이 매우 높고 원리금 상환가능성이 희박하다.

C
채무불이행의 위험 수준이 극히 높고 원리금 상환가능성이 없다.

D
상환불능상태이다.

(주) 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 +, - 부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있음.

(2)-2 기업어음 ■ 한국기업평가

등급
등 급 정 의

A1
단기적인 채무상환능력이 매우 우수하며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.

A2
단기적인 채무상환능력이 우수하지만, 장래의 환경변화에 의해 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다.

A3
단기적인 채무상환능력은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다.

B
최소한의 단기적인 채무상환능력은 인정되나, 그 안정성은 가변적이어서 투기적이다.

C
단기적인 채무상환능력이 의문시되며, 채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(주) 상기 등급 중 A2부터 B등급까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 -의 기호를 부여할 수 있음.

■ NICE신용평가(구 한국신용정보)

등급
등 급 정 의

A1
적기상환능력이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임.

A2
적기상환능력이 우수하지만 A1등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.

A3
적기상환능력이 양호하지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

B
적기상환능력은 인정되지만 투기적 요소가 내재되어 있음.

C
적기상환능력이 의문시됨.

D
지급불능상태에 있음.

(주) 상기 등급 중 A2등급에서 B등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, - 기호를 첨부할 수 있음.

■ 한국신용평가

등급
등 급 정 의

A1
적기상환가능성이 최상급이다.

A2
적기상환가능성이 우수하지만, 상위등급(A1)에 비해 다소 열위한 면이 있다.

A3
적기상환가능성은 일정수준 인정되지만, 단기적인 환경변화에 따라 영향을 받을 가능성이 있다.

B
적기상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적인 요소가 크다.

C
적기상환가능성이 의문시되고, 채무불이행의 위험이 매우 높다.

D
상환불능상태이다.

(주) 상기 등급 중 A2부터 B등급까지는 +, - 부호를 부가하여 동일 등급 내에서의 우열을 나타내고 있음.

자. 회사의 주권상장(또는 등록
ㆍ
지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

주권상장(또는 등록ㆍ지정)현황
주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자
특례상장 유형

유가증권시장 상장
2005년 12월 12일
해당사항 없음

2. 회사의 연혁

가. 본점소재지 및 그 변경
당사는 2017년 12월 회사의 본점소재지를 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)으로 변경하였습니다.

나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

변동일자
주총종류
선임
임기만료또는 해임

신규
재선임

2008.03.28
정기주총
사내이사 김종열
대표이사 김승유
사내이사 윤교중

2011.03.25
정기주총
-
대표이사 김승유사내이사 김종열
-

2012.03.23
정기주총
대표이사 김정태
-
대표이사 김승유사내이사 김종열

2015.03.27
정기주총
-
대표이사 김정태
-

2018.03.23
정기주총
-
대표이사 김정태
-

2021.03.26
정기주총
-
대표이사 김정태
-

2022.03.25
정기주총
대표이사 함영주
-
대표이사 김정태

(주) 기타 임원변동에 대한 현황은 "VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항"의 "1. 임원 및 직원 등의 현황-가. 임원 현황"을 참조하시기 바랍니다.

다. 최대주주의 변동

(단위: 주)

2024.06.30 (주1)
2024.03.31 (주2)

최대주주
소유주식수
지분율(%)
최대주주
소유주식수
지분율(%)

국민연금공단
24,877,516
8.51%
국민연금공단
24,811,186
8.49%

(주1) 2024년 6월 말 주주명부 기준임(주2) 2024년 3월 말 주주명부 기준임

상세한 사항은 "VII. 주주에 관한 사항"의 "1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황" 을 참조하시기 바랍니다.

라. 상호의 변경 (1) 지배회사 (하나금융지주)
해당사항 없음
(2) 주요종속회사

변경일
변경전
변경후

2010.02.26
하나카드주식회사
하나SK카드주식회사

2010.03.25
주식회사 다올신탁
주식회사 하나다올신탁

2011.06.30
주식회사 다올자산운용
주식회사 하나다올자산운용

2012.02.08
주식회사 하나나눔
주식회사 하나저축은행

2013.05.10
하나HSBC생명보험주식회사
하나생명보험주식회사

2013.08.30
BNB FInancial Service Corporation
Hana Bancorp,Inc.

2013.08.30
BNB Bank N.A.
BNB Hana Bank,N.A.

2013.12.05
주식회사 하나다올신탁
주식회사 하나자산신탁

2013.12.12
주식회사 하나다올자산운용
주식회사 하나자산운용

2014.02.20
PT BANK HANA
PT BANK KEB HANA

2014.03.19
외환캐피탈㈜
외환에프앤아이㈜

2014.06.27
PT BANK KEB HANA
PT Bank KEB Hana

2014.12.01
외환카드주식회사
하나카드주식회사

2015.09.01
하나대투증권㈜
하나금융투자㈜

2015.09.01
㈜한국외환은행
㈜하나은행

2015.09.11
외환펀드서비스㈜
하나펀드서비스㈜

2015.09.11
외환선물 주식회사
하나선물 주식회사

2015.09.30
외환에프앤아이주식회사
하나에프앤아이주식회사

2015.10.06
환은아세아재무유한공사
KEB하나글로벌재무유한공사

2015.10.20
외환뉴욕파이낸셜
KEB하나뉴욕파이낸셜

2015.10.20
독일 외환은행
독일KEB하나은행

2015.10.23
브라질 한국외환은행
브라질KEB하나은행

2015.11.01
캐나다한국외환은행
캐나다KEB하나은행

2015.12.15
외환로스앤젤레스파이낸셜
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜

2016.03.18
러시아한국외환은행
러시아KEB하나은행

2016.05.03
하나마이크로파이낸스
KEB하나마이크로파이낸스

2016.09.30
BNB Hana Bank, N.A.
KEB Hana Bank USA

2017.06.19
주식회사 하나아이앤에스
주식회사 하나금융티아이

2017.11.23
주식회사 하나자산운용
주식회사 하나대체투자자산운용

2017.12.29
PT. Next INS Indonesia
PT.NEXT Transformtech Indonesia

2020.04.16
하나세계(북경)자문유한공사
하나지분투자관리(심천)유한공사

2020.06.10
더케이손해보험
하나손해보험

2020.09.08
KEB하나마이크로파이낸스
하나마이크로파이낸스

2021.09.09
하나금융파트너
하나금융파인드

2022.07.01
하나금융투자주식회사
하나증권주식회사

마. 회사가 화의, 회사정리절차 그 밖에 이에 준하는 절차를 밟은 적이 있거나 현재 진행중인 경우 그 내용과 결과
해당사항 없음

바. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용 (1) 지배회사 (하나금융지주)

일자
내용
비고

2012.02.08
하나저축은행 자회사 편입
제일이저축은행 및 에이스저축은행의 일부 자산부채를 인수하고 자회사 편입.2012년 2월 9일 및 2월 10일자로 각각 12,000백만원 및 118,005백만원을 출자하였음.

2012.02.09
한국외환은행 인수
한국외환은행 발행주식 369,357,059주(지분율 57.27%)를 주당 11,900원에 인수완료- LSF-KEB Holdings, SCA 보유분: 329,042,672주(51.02%)- 한국수출입은행 보유분: 40,314,387주(6.25%)

2012.09.05
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 일부 자산부채를 이전받음.

2013.04.05
포괄적 주식교환
- 2013년 1월 28일 이사회에서 자회사인 한국외환은행 주식 포괄적교환계약서 체결 승인의 건을 결의하고 계약을 체결- 2013년 3월 15일 임시주주총회에서 주식의 포괄적 교환계약서 체결 승인의 건이 원안대로 가결- 2013년 4월 5일 한국외환은행을 하나금융지주의 완전자회사로 편입하기 위한 포괄적 주식교환 (교부주식수 48,864,299주)- 한국외환은행 보통주 1주당 하나금융지주 보통주 0.1894302주를 배정

2013.05.10
하나생명보험 잔여지분인수
HSBC Insurance Asia Pacific으로부터 하나생명보험 주식 11,020,099주(50%-1주)를 인수

2013.08.30
Hana Bancorp Inc. 인수
BNB FSC(Financial Service Corporation)가 발행한 신주 4,955,674주 (총발행주식수의 52.29%) 인수

2014.09.01
하나카드(구,외환카드) 자회사 편입
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 자회사 편입

2015.12.29
하나펀드서비스 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016.03.28
Hana Bancorp Inc. 매각
하나은행에 보유한 지분 전량을 매각

2016.04.22
하나선물 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016.05.26
하나자산운용 자회사 편입
하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 자회사 편입
신규설립시 발행한 신주 5,100,000주(총발행주식수의 51.00%) 인수

2018.10.04
하나벤처스 자회사 편입
신규설립에 따른 자회사 편입

2019.11.29
하나금융티아이 잔여지분 인수
DPR International Investments, LLC로부터 잔여지분 10.02%(2,070,290주) 전량인수

2019.12.03
하나에프앤아이 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분(99.7%) 전량을 인수

2020.05.27
더케이손해보험 자회사 편입
한국교직원공제회 보유 더케이손해보험 주식회사의 지분 70%(22,400,000주) 인수

2021.07.19
Hana Asset Management Asia 자회사 편입
신규설립에 따른 자회사 편입

2022.06.24
Hana Asset Management Asia 매각
하나증권으로 보유지분 전량 매각

2022.07.27
핀크 잔여지분 인수
SK텔레콤으로부터 잔여지분 49%(6,370,000주) 전량인수

2022.07.27
하나카드 잔여지분 인수
SK텔레콤으로부터 잔여지분 15%(39,902,323주) 전량인수

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나은행
2009.11.02
분할
하나은행이 하나은행과 하나카드로 분할(하나은행 7,951,326주 감자, 하나카드 60,000,000주 발행)

하나저축은행
2012.09.05
한국저축은행의자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 자산/부채 일부를 이전받음

한국외환은행
2013.04.05
주식교환
한국외환은행과 하나금융지주와의 주식교환(2013. 4. 5)으로 하나금융지주의 완전자회사로 편입함

PT Bank KEB Hana
2014.02.20
손자회사간 합병
한국외환은행의 자회사인 인도네시아한국외환은행과 하나은행의 자회사인 PT Bank Hana가2014년 2월 20일에 합병하였고,PT Bank KEB Hana로 사명을 변경함

한국외환은행
2014.09.01
분할
한국외환은행의 카드사업부 인적분할(외환은행 128,000,000주 감자, 외환카드 128,000,000주 발행)

하나카드
2014.12.01
자회사간 합병
외환카드주식회사(존속회사, "(구)외환카드")와 하나SK카드주식회사(소멸회사, "(구)하나SK카드")가합병하여 사명을 하나카드로 변경함

하나은행(중국)유한공사
2014.12.15
손자회사간 합병
하나은행(중국)유한공사는 중국 감독당국의 요청으로 한국외환은행의 중국 내 현지법인인 외환은행(중국)유한공사를 흡수합병함

하나은행(구,한국외환은행)
2015.09.01
자회사간 합병
㈜하나은행과 ㈜한국외환은행 합병(㈜하나은행의 주주는 본건 합병으로 인하여 1:2.5250728의 비율로 존속법인인 ㈜한국외환은행의 합병신주를 발행하여 ㈜하나금융지주에게 555,008,891주를 배정함(합병 후 총 주식수는 1,071,915,717주))

하나증권(구,하나금융투자)
2016.08.01
자회사간 합병
(주)하나금융투자와 (주)하나선물 합병((주)하나금융투자는 본건 합병으로 인하여 하나선물 구 주 1주당 0.2718977주를 발행하여 총 815,693주를 발행)

하나은행
2017.07.03
영업양수
주식회사 하나은행은 은행 내 In-house 연구소를 설치하여 컨설팅 기능 및 분석역량을 강화하고 맞춤형 전략 수립 및 시너지 확대를 위해 주식회사 하나금융경영연구소의 영업 전부, 관련 자산ㆍ부채, 계약관계 및 직원을 양수

하나은행
2017.12.08
양도회사 청산
양도회사인 주식회사 하나금융경영연구소 청산 완료

하나은행
2021.11.12
영업양도
주식회사 하나은행은 전문법인 앞 글로벌 디지털 금융 서비스 영업자산의 집중을 통한 효율성 증대를 위하여 영위중이던 글로벌 디지털 금융 플랫폼 서비스를 자회사인 주식회사 지엘엔인터내셔널에 (일부)영업양도

하나증권(구,하나금융투자)
2022.06.24
자회사 편입
하나금융지주의 Hana Asset Management Asia 보유지분 전량 인수

하나증권
2023.10.27
자회사 편입
UBS AG 보유지분 전량 인수하여 하나자산운용을 자회사로 편입함

사. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화 (1) 지배회사 (하나금융지주)
해당사항 없음

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나증권(구,하나금융투자)
2009.02.04
자본시장과금융투자업에관한법률의 발효에 따라기존 증권업에서 금융투자업으로 회사의 업종을 통합변경
-

하나에프앤아이(구,외환에프앤아이)
2013.12.10
업종전환여신전문금융업(할부금융업 등)→기타금융업(NPL투자관리업)
-

아. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용 (1) 지배회사(하나금융지주)

일 자
내 용

2014.03.28
하나아이앤에스 유상증자 참여(4,000,000주, 유상증자후 지분율 89.74%)

2014.04.04
태산엘시디 및 자회사 계열회사 제외

2014.05.27
하나아이앤에스 유상증자 참여(6,000,000주, 유상증자후 지분율 84.86%)

2014.07.07
러시아한국외환은행 손자회사 편입

2014.08.05
인도네시아한국외환은행 계열회사 제외(PT KEB Hana Bank와 합병)

2014.08.07
하나마이크로파이낸스 손자회사 편입

2014.09.01
외환카드 자회사 편입(외환은행 카드부문 인적분할)

2014.10.07
하나생명보험 유상증자 참여(5,000,000주, 유상증자후 지분율 100%)

2014.11.14
에이치엔엔에쓰씨사모투자전문회사 손자회사 편입

2014.12.01
하나SK카드 계열회사 제외(하나카드(구, 외환카드)와 합병)

2014.12.23
하나아이앤에스 유상증자 참여(7,000,000주, 유상증자후 지분율 89.98%)

2015.01.19
하나발전인프라제1호사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.04.03
하나카드 지분매입(27,725,264주, 매입후 지분율 85%)

2015.04.21
하나금융지주 제3자 배정 유상증자(주당 29,466원, 6,109,000주)

2015.08.13
하나캐피탈 유상증자 참여(우선주 1,999,997주, 유상증자후 지분율 50.13%)

2015.08.18
환은호주 금융회사 청산완료로 계열회사 제외

2015.08.18
KEB(Australia)Holdings Limited 청산완료로 계열회사 제외

2015.09.01
하나은행 계열회사 제외(구,한국외환은행에 흡수합병됨)

2015.10.05
하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.11.18
시나르마스 하나파이낸스 손자회사 편입

2015.12.29
하나은행 보유 하나펀드서비스 지분 매입(510,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.01.25
Hana Asia Ltd. 청산완료로 계열회사 제외

2016.03.28
Hana Bancorp, Inc 지분 전량 하나은행에 매도(하나은행 자회사로 편입)

2016.04.22
하나은행 보유 하나선물 지분 매입(3,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.05.26
하나자산신탁 보유 하나자산운용 지분 매입(2,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.08.01
하나선물 하나금융투자와 합병하여 자회사에서 제외

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 인수(신규설립, 5,100,000주, 지분율 51.00%)

2017.12.14
하나금융경영연구소 청산등기 완료

2018.02.06
하나캐피탈 지분매입(보통주 7,222,958주, 우선주 997,357주, 매입후 지분율 100%)

2018.03.09
하나금융지주 제 3자 배정 유상증자(주당 47,187원, 보통주 4,239,000주)

2018.03.26
하나금융투자 유상증자 참여(주당 52,000원, 보통주 13,461,539주)

2018.08.06
하나생명 유상증자 참여(주당 7,500원, 보통주 6,670,000주)

2018.10.04
하나벤처스 자회사 편입(지분율 100%)

2018.12.20
하나금융투자 유상증자 참여 (주당 53,500원, 보통주 9,300,000주)

2019.02.27
멕시코KEB하나은행 손자회사 편입

2019.03.27
하나캐피탈 유상증자 참여 (주당 28,595원, 보통주 6,994,220주)

2019.03.27
하나대체투자자산운용 유상증자 참여 (주당 33,980원, 보통주 1,471,450주)

2019.07.31
핀크 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 5,100,000주)

2019.08.12
코에프씨하나동부프런티어챔프 2010의 6호 사모투자전문회사 계열회사에서 제외

2019.11.29
하나금융티아이 완전자회사 편입(잔여지분 10.02%(2,070,290주)취득)

2019.12.03
하나에프앤아이 주식회사 자회사 편입(지분율 99.7%)

2019.12.21
하나벤처스 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 14,000,000주)

2020.03.27
하나금융투자 유상증자 참여 (주당 59,000원, 보통주 8,470,000주)

2020.05.25
하나금융그룹, 신한금융그룹 글로벌 경쟁력 강화를 위한 MOU체결

2020.05.27
더케이손해보험 자회사 편입 (지분율 70%, 주당 3,256원, 보통주 22,400,000주)

2020.07.29
하나손해보험 유상증자 참여(주당 4,168원, 보통주 30,226,000주, 증자 후 지분율 84.6%)

2021.01.15
하나에프앤아이 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 19,999,710주, 증자 후 지분율 99.8%)

2021.04.09
하나금융파트너 손자회사 편입

2021.04.26
하나금융투자 유상증자 참여(주당 67,100원, 보통주 7,450,000주)

2021.04.26
하나대체투자자산운용 유상증자 참여(주당 44,843원, 보통주 1,115,000주)

2021.07.19
Hana Asset Management Asia Pte. Ltd. 자회사 편입(지분율 100%)

2021.07.27
하나캐피탈 유상증자 참여(주당 34,656원, 보통주 5,771,000주)

2021.07.27
하나저축은행 유상증자 참여(주당 12,350원, 보통주 8,097,160주)

2021.11.17
주식회사 지엘엔인터내셔널 손자회사 편입

2021.12.03
에이치에프제일호 기업재무안정 사모투자 합작회사 손자회사 편입

2021.12.13
하나생명 유상증자 참여(주당 13,000원, 보통주 7,695,000주)

2022.03.25
함영주 하나금융그룹 회장 취임

2022.04.22
하나금융지주 자사주 소각 결정 (소각주식수 4,338,586주, 잔여 자사주 4,340,000주)

2022.05.30
하나금융투자 유상증자 참여 (주당 85,100원, 보통주 5,875,000주)

2022.06.24
Hana Asset Management Asia Pte. Ltd. 지분 전량 하나금융투자에 매도(하나금융투자 자회사 편입)

2022.07.22
하나손해보험 유상증자 참여 결의(주당 5,000원, 보통주 29,988,522주)

2022.07.22
핀크 유상증자 참여 결의(주당 5,000원, 보통주 10,000,000주)

2022.07.22
SK텔레콤 보유 자회사 지분(하나카드, 핀크) 전액 인수 결의

2022.10.27
에이치에프제이호 기업재무안정 사모투자 합자회사 손자회사 편입

2023.02.09
하나금융지주 자사주 소각 결정(자사주 매입후 3,546,878주 소각, 소각완료일자: 2023.08.25)

2023.03.01
그린포레스트 하나자원순환 제 1호 사모투자합자회사 손자회사 편입

2023.06.08
케이디비아이하나사업재편밸류업 사모투자합자회사 손자회사 편입

2023.06.23
그린포레스트 하나자원순환 제 1호 사모투자합자회사 손자회사 제외

2023.10.27
하나캐피탈 유상증자 참여 결의(주당 46,106원, 보통주 4,337,830주)

2023.10.27
하나에프앤아이 유상증자 참여 결의(주당 6,766원, 보통주 22,117,776주)

2024.01.31
하나금융지주 자사주 소각 결정(자사주 매입 완료 5,115,718주, 소각예정일자: 2024.08.19)

2024.07.26
하나손해보험 유상증자 참여 결의(주당 5,000원, 보통주 19,996,488주)

2024.07.26
하나생명보험 유상증자 참여 결의(주당 10,800원, 보통주 18,520,000주)

(2) 주요종속회사

(하나은행)

일자
내 용

2016.06.07
통합IT시스템 가동

2016.11.08
신용등급 'A+'로 상향 조정 (스탠더드앤드푸어스(S&P))

2017.03.16
함영주 은행장 연임

2017.07.17
라오스 1위 은행 BCEL과 MOU체결

2017.09.01
'을지로 신사옥 준공식' 개최

2017.10.16
PBI誌 선정「2017 글로벌 자산관리서비스 최우수 PB은행상」수상

2017.10.20
글로벌파이낸스誌 선정『대한민국 최우수 외국환 은행賞』16년 연속 수상

2017.12.06
글로벌 파이낸스誌 선정 『2018 대한민국 최우수 외국환 은행賞』수상

2018.02.09
글로벌 파이낸스誌 선정,『글로벌 최우수 PB은행 디지털 클라이언트 솔루션 부문』수상

2018.03.29
하나멤버스, '한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상' 2년 연속 수상

2018.11.06
「2018 외국인투자유치 유공 단체 대통령 표창」수상

2018.12.17
『소비자 중심 경영(CCM)』인증 획득

2019.01.18
글로벌파이낸스선정,「2019 대한민국 최우수 무역금융 은행상」수상

2019.02.25
유로머니誌 선정 『2019 대한민국 최우수 PB은행』수상

2019.03.21
지성규 KEB하나은행장 취임

2019.07.22
은행권 최초 빅데이터 분석 및 활용을 위한 「하나 빅데이터 플랫폼」 구축

2019.07.22
베트남 최대 자산규모 국영상업은행(BIDV)에 1조원 투자, 지분 15% 인수

2019.10.28
금융위원회 '2019년 상반기 은행권 기술금융 실적 평가' 종합 1위 달성

2019.11.28
The Banker誌 선정, '2019 대한민국 최우수 은행상' 수상 (통산 5회)

2020.02.03
브랜드명칭 "하나은행'으로 변경

2020.04.09
은행권 최초 대전시 화폐 단독사업자 선정

2020.06.18
금융위원회 기술금융평가 2회 연속 1위 달성

2020.07.20
한국산업 서비스품질지수 5년 연속 1위 선정

2020.08.20
'뉴 하나원큐' 출시

2020.08.26
The Asian Banker지 선정 '대한민국 최우수리테일 은행' 수상

2020.11.17
하나원큐 올해의 앱 선정 '웹어워드코리아 2020' 은행 부문 대상 수상

2020.12.01
글로벌파이낸스지 선정 '대한민국 최우수 외국환 은행상' 20년 연속 수상

2020.12.14
하나금융그룹, '2020 대한민국 사회공헌대상' 수상

2021.03.25
박성호 하나은행장 취임

2021.04.15
글로벌파이낸스誌 선정『2021 대한민국 최우수 은행상』수상

2021.05.28
하나멤버스 '한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상'수상

2021.06.11
하나금융그룹, 글로벌 모바일 플랫폼 '라인'과 인도네시아에서 『LINE Bank』 서비스 시작

2021.06.21
대만「타이베이(Taipei) 지점」개설 인가 획득

2021.07.06
금융권 최초로 인공지능 기반「AI대출」 출시

2021.07.21
한국산업 서비스품질지수 6년 연속 1위 선정

2021.08.23
ESG 경영 확산 위한『적도원칙』가입

2021.11.30
글로벌파이낸스誌 선정 '대한민국 최우수 외국환 은행상' 21년 연속 수상

2021.12.02
The Banker誌 선정『2021 대한민국 최우수 은행상』수상

2022.01.20
'글로벌 파이낸스誌' 선정『2022대한민국 최우수 무역금융 은행상』통산 21회 수상

2022.02.09
유로머니 및 글로벌 파이낸스지 선정 '대한민국 최우수 PB은행'

2022.03.22
하나멤버스, '하나머니'로 브랜드 변경

2022.03.25
함영주 하나금융그룹 회장 취임

2022.04.08
글로벌파이낸스지 선정『2022 대한민국 최우수 은행상』수상

2022.04.25
은행권 최초 우리은행과 공동점포 개점

2022.04.26
「타이베이(Taipei)지점」개점 통해 국내 은행권 최초 대만 진출

2022.04.29
유로머니 선정 '대한민국 최우수 PB은행'

2022.06.03
하나금융그룹, NEXT 2030 비전「하나로 연결된 모두의 금융」선포

2022.07.20
한국산업 서비스품질(KSQI) 지수 7년 연속 1위 선정

2022.08.09
더 뱅커誌 선정『디지털 뱅킹 혁신 최우수 은행賞』수상

2022.10.07
금융권 최초 인간공학 디자인상 최고혁신상(Best Innovation Award) 수상

2022.12.01
『제22회 대한민국 디지털경영혁신대상 '대통령상'』수상

2022.12.13
하나금융그룹, 2022 다우존스지속가능경영지수(DJSI) 은행산업부문 평가 '세계 1위'달성

2023.01.02
이승열 하나은행장 취임

2023.02.23
글로벌파이낸스誌 선정 『2023 대한민국 최우수 외국환 은행賞』수상

2023.04.07
글로벌파이낸스誌 선정 「2023 대한민국 최우수 은행상」수상

2023.06.30
마이데이터 서비스 '하나 합' 은행권 최초 ISMS-P 인증 획득

2023.07.20
한국산업 서비스품질지수(KSQI) 8년 연속 1위 선정

2023.08.21
국제 신용평가사 무디스로 부터 기업 신용등급 한 단계 상향된 『Aa3』 획득

2023.09.22
글로벌파이낸스誌 선정 『2023 대한민국 최우수 수탁 은행賞』 수상

2023.11.13
The BankerㆍPWM誌 선정, 『2023 대한민국 최우수 PB은행』 연속 수상

2023.12.11
하나금융그룹, 다우존스지속가능경영지수(DJSI) 최상위 등급 『월드지수』 2년 연속 편입

2023.12.12
제1회 2023 디지털고객경험지수(DCXI) 시중은행 부분 1위 선정

2024.01.19
글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 무역금융 은행賞』 수상

2024.02.22
글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 외국환 은행賞』 수상

2024.03.18
하나금융그룹, CDP 『탄소경영 아너스 클럽』 4년 연속 수상

2024.03.25
유로머니ㆍ글로벌 파이낸스誌 선정 『대한민국 최우수 PB은행상』 수상

2024.04.12
글로벌파이낸스誌 선정 「2024 대한민국 최우수 은행상」 수상

2024.04.19
2024년 1분기 시중은행 퇴직연금(DC, IRP) 수익률 1위 달성

2024.06.04
하나금융그룹, 「트래블로그」 500만 돌파, 해외여행의 압도적 선택!

(하나증권)

일자
내 용

2016.05.12
하나선물 흡수합병 이사회 결의

2016.08.01
자본금 1,794억원으로 증가(하나선물 흡수합병 등기 완료)

2018.03.27
자본금 2,467억으로 증가(유상증자)

2018.09.03
에스앤피(S&P) 'A-' 국제신용등급 획득

2018.12.21
자본금 2,932억으로 증가(유상증자)

2019.07.10
종합금융투자사업자 지정

2020.03.27
자본금 3,355억으로 증가(유상증자)

2021.04.27
자본금 3,728억으로 증가(유상증자)

2022.05.31
자본금 4,022억으로 증가(유상증자)

2022.06.24
Hana Asset Management Asia 자회사 편입

2023.10.27
하나자산운용 인수 및 자회사 편입

2023.11.30
신종자본증권 1,500억원 발행

(하나카드)

일자
내 용

2016.06.14
하나 및 외환 노조 통합 선언

2016.10.24
하나카드 통합 노조 위원장 선출

2017.08.09
일본 자회사 '하나카드 페이먼트' 설립

2017.10.27
누적 당기순이익 1천억원 돌파

2018.12.13
웹어워드 코리아 2018 '모바일웹 최고 대상' 수상

2019.10.02
금융위원회 혁신금융서비스 지정(포인트 기반 체크카드)

2019.11.01
PCI-DSS(Payment Card Industry Data Security Standard) 갱신 인증 획득

2019.12.17
웹 어워드 코리아 2019 '모바일웹 최고대상' 수상

2020.02.10
해외 ABS발행(3억달러 규모)

2020.12.18
소비자중심경영(CCM) 신규 인증 획득

2021.05.06
중소기업중앙회와 소상공인 지원 업무협약 체결

2021.09.27
국내 1호 마이데이터 기능 적합성 심사 통과

2022.07.18
트래블로그 서비스 오픈

2023.12.12
트래블로그 환전액 1조원 및 가입자 수 300만명 돌파

2024.03.28
트래블로그 통화 41종 확대

2024.06.04
트래블로그 가입자 수 500만명 돌파

(하나캐피탈)

일 자
내 용

2016.02.01
본점 이전(하나금융그룹의 강남사옥으로 본점이전)

2018.02.06
(주)하나금융지주의 100% 자회사로 편입

2019.03.27
자본금 1,174억원으로 증가(유상증자)

2020.01.22
미얀마 현지법인 "KEB Hana Microfinance Limited" 신주 인수 (지분 55%)

2021.03.18
미얀마 현지법인 유상증자 참여(주당 13,431원, 보통주 5,253,910주) (지분 75%)

2021.07.28
자본금 1,462억원으로 증가(유상증자)

2023.11.28
자본금 1,679억원으로 증가(유상증자)

(하나생명보험)

일 자
내 용

2016.04.29
10년 연속 KSQI (한국 산업 서비스 품질지수) 우수콜센터 선정

2016.07.31
자산 4조원 달성 (2016년 7월 31일 기준, 4조 238억원 달성)

2016.10.31
복합점포 2호점 오픈

2017.02.20
본사 이전 (서울특별시 중구 을지로66 )

2017.04.21
후순위채권 500억원 발행

2017.05.15
모바일 채널 영업 개시

2018.08.06
유상증자를 실시하여 납입자본금이 1,686억원으로 증가

2020.06.30
자산 5조원 달성 (2020년 6월 30일 기준, 5조 773억원 달성)

2021.12.14
유상증자를 실시하여 납입자본금이 2,070억원으로 증가

2023.03.31
신종자본증권 1,800억원 발행

2024.08.19
유상증자를 실시하여 납입자본금이 2,996억원으로 증가

(하나자산신탁)

일 자
내 용

2016.05.26
자회사(하나자산운용) 주식 매각

2022.03.23
이사 및 감사위원 변동(2022.03월 정기주주총회)

2022.03.23
대표이사 변동 (2022.03. 정기주주총회)

2024.03.20.
이사, 감사위원 변동(2024.3월 정기 주주총회)

2024.03.20.
대표이사 연임(2024.3월 정기 주주총회)

(하나저축은행)

일 자
내 용

2017.12.03
가족친화우수기업 인증 연장

2018.02.27
2018 행복더함 사회공헌 캠페인 - 사회공헌부문 보건복지부 장관상 수상

2018.06.08
제12회 국가지속가능경영대상 - 지속가능금융부문 금융위원회위원장상 수상

2019.02.27
2019 행복더함 사회공헌 캠페인- 사회책임공헌 부문 기획재정부장관상 수상

2020.04.01
디지털금융본부 신설

2021.07.28
유상증자 1,000억원으로 자본 확충

2021.11.23
제15회 자금세탁방지 금융위원장 표창 수상

2022.03.24
정민식 대표 취임

2022.11.28
제16회 자금세탁방지의 날 '대통령표창' 수상

(하나금융티아이)

일 자
내 용

2017.02.23
인도네시아 자회사 설립(PT Next INS Indonesia)

2017.06.19
사명변경 (주식회사 하나아이앤에스 → 주식회사 하나금융티아이)

2018.01.01
하나금융융합기술원 설립

2019.07.25
고용노동부 주관 2019 대한민국 일자리 으뜸기업 선정

2020.01.22
산업정책연구원 주관 대한민국 브랜드 명예의 전당 금융 IT 부문 수상

2021.06.14
매경 2021 국가대표 브랜드 금융 IT 부문 4년 연속 대상

2022.02.11
대한민국 명예의 전당 금융 IT 부문 3년 연속 대상

2022.05.30
국가대표 브랜드 금융 IT 부문 5년 연속 대상

2022.12.27
제 24회 대한민국브랜드대상 산업통상자원부 장관상 수상

2023.11.28
2023 지역사회공헌인정제 Level 4 획득

(하나대체투자자산운용)

일 자
내 용

2019.03.27
유상증자(500억)

2021.04.26
유상증자(500억)

(하나벤처스)

일 자
내 용

2018.10.04
설립(자본금 300억)

2018.12.05
신기술사업금융회사로 금융감독원 등록

2019.12.21
유상증자(증자후 자본금 1,000억)

(하나에프앤아이)

일 자
내 용

2016.02.16
신종자본증권 300억 발행

2017.06.09
300억원 증자(자본금 954억 → 1,254억)

2019.05.10
500억원 증자(자본금 1,254억 → 1,754억)

2019.12.03
하나금융지주 자회사 편입

2021.01.15
1,000억 증자 (자본금 1,754억 → 2,754억)

2021.02.16
신종자본증권 300억원 조기상환

2023.12.26
1,496억 증자(자본금 2,754억 → 3,860억)

(하나손해보험)

일 자
내 용

2017.06.16
제11회 '국가지속가능경영 대상' 지속가능금융 부문 수상

2019.04.08
매일경제 '대한민국 퇴직연금대상' 최우수상 수상

2019.07.22
기획재정부 장관상 수상(사랑나눔 사회공헌 대상)

2020.05.27
하나금융지주 자회사로 편입

2020.05.27
권태균 대표 취임

2020.06.10
하나손해보험으로 사명 변경

2020.07.29
1,260억원 증자(자본금 1,600억 → 3,111억)

2021.03.08
자회사 하나금융파인드(舊하나금융파트너) 설립

2022.03.24
김재영 대표 취임

2022.07.28
1,500억원 증자(자본금 3,111억원 → 4,611억원)

2022.09.30
자회사 하나금융파인드 유상증자 참여(30억원)

2023.05.03
자회사 하나금융파인드 유상증자 참여(70억원)

2024.01.01
배성완 대표 취임

2024.05.14
신종자본증권 발행(1,000억원)

2024.08.19
1,000억원 증자(자본금 4,611억원 -> 5,611억원)

3. 자본금 변동사항

가. 자본금 변동추이

(기준일 : 2025년 02월 28일)
(단위 : 원, 주)

종류
구분
신고서 제출 전일(2025.02.28)
당반기말
제19기(2023년말)
제18기(2022년말)
제17기(2021년말)
제16기(2020년말)

보통주
발행주식총수
287,240,880
292,356,598
292,356,598
295,903,476
300,242,062
300,242,062

액면금액
5,000
5,000
5,000
5,000
5,000
5,000

자본금
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000

우선주
발행주식총수
-
-
-
-
-
-

액면금액
-
-
-
-
-
-

자본금
-
-
-
-
-
-

기타
발행주식총수
-
-
-
-
-
-

액면금액
-
-
-
-
-
-

자본금
-
-
-
-
-
-

합계
자본금
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000

(자료 : 당사 제시)(주1) 당사는 2024년 8월 19일 자기주식 5,115,718주, 2023년 8월 25일 자기주식 3,546,878주, 2022년 4월 29일 4,338,586주를 소각하였으며, 배당가능이익 범위 내 취득 주식의 소각으로 자본금은 감소하지 않음.

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 :
2025년 02월 28일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
비고

우선주
보통주
합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수
-
800,000,000
800,000,000
-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
-
300,242,062
300,242,062
-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
-
13,001,182
13,001,182
-

1. 감자
-
-
-
-

2. 이익소각
-
13,001,182
13,001,182
-

3. 상환주식의 상환
-
-
-
-

4. 기타
-
-
-
-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)
-
287,240,880
287,240,880
-

Ⅴ. 자기주식수
-
6,856,991
6,856,991
-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)
-
280,383,889
280,383,889
-

(자료 : 당사 제시)

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 :
2025년 02월 28일
)
(단위 : 주)

취득방법
주식의 종류
기초수량
변동 수량
기말수량
비고

취득(+)
처분(-)
소각(-)

배당가능이익범위이내취득
직접취득
장내직접 취득
보통주식
-
-
-
-
-
-

기타주식
-
-
-
-
-
-

장외직접 취득
보통주식
-
-
-
-
-
-

기타주식
-
-
-
-
-
-

공개매수
보통주식
-
-
-
-
-
-

기타주식
-
-
-
-
-
-

소계(a)
보통주식
-
-
-
-
-
-

기타주식
-
-
-
-
-
-

신탁계약에 의한취득
수탁자 보유물량
보통주식
1,600,000
916,991
-
-
2,516,991
-

기타주식
-
-
-
-
-
-

현물보유물량
보통주식
4,340,000
-
-
-
4,340,000
-

기타주식
-
-
-
-
-
-

소계(b)
보통주식
5,940,000
916,991
-
-
6,856,991
-

기타주식
-
-
-
-
-
-

기타 취득(c)
보통주식
-
-
-
-
-
-

기타주식
-
-
-
-
-
-

총 계(a+b+c)
보통주식
5,940,000
916,991
-
-
6,856,991
-

기타주식
-
-
-
-
-
-

(자료 : 당사 제시)

다. 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황

(기준일 :
2025년 02월 28일
)
(단위 : 원, %, 회)

구 분
계약기간
계약금액(A)
취득금액(B)
이행률(B/A)
매매방향 변경
결과보고일

시작일
종료일
횟수
일자

신탁 체결
2024.02.07
2024.08.07
300,000,000,000
299,999,946,600
100
-
-
2024.08.07

신탁 체결
2024.11.11
2025.05.12
150,000,000,000
149,999,985,500
100
-
-
-

5. 정관에 관한 사항

가. 정관의 최근 개정일
당사 정관의 최근 개정일은 2023년 3월 24일(제 18기 정기주주총회) 입니다.

나. 정관 변경 이력

정관변경일
해당주총명
주요변경사항
변경이유

2023.03.24
제 18기 정기주주총회
분기배당의 도입 및 배당기준일 선정, 주주명부 관련사항 정비
상장회사 표준정관 개정 사항 반영 및전자증권제도의 소유자명세 신청근거 마련 등

2022.03.25
제17기 정기주주총회
사외이사후보추천위원회와 감사위원후보추천위원회를사외이사 및 감사위원후보추천위원회로 병합
이사회의 효율적 운영 제고

2021.03.26
제16기 정기주주총회
이사회 내에 '지속가능경영위원회'및 '소비자리스크관리위원회' 신설
이사회내 위원회 신설을 위한 정관상근거 마련

다. 사업목적 현황

구 분
사업목적
사업영위 여부

1
주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리
영위

2
자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다. 이하 같다)에 대한 자금지원
영위

3
자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달
영위

4
자회사등과 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동활용 등을 위한 사무지원
영위

5
기타 법령상 허용하는 업무
영위

6
위 각호에 부수 또는 관련되는 업무
영위

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 사업의 내용(요약)

하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사와 전세계 26개 지역의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다. 하나금융지주는 하나금융그룹의 경영전략 수립과 종속기업에 대한 경영관리 및 자금지원 등을 주력으로 하고 있습니다. 하나금융그룹은 2024년 3분기 연속으로 1조원 이상의 당기순이익을 기록하며 3분기 누적기준 3조 2,254억원을 기록, 전년대비 8.3% 증가하는 실적을 시현하였습니다. 수수료 및 매매평가익 등 비이자이익 증가와 비은행 관계사 실적 개선 영향이며, 앞으로도 본업 경쟁력 강화를 통해 기초쳬력을 강화하고 잠재적 리스크요인에 대한 선제적 관리로 내실있는 성장을 이어나갈 수 있도록 하겠습니다.

2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합하여 탄생한 하나은행은「은행법」에 의한 은행업무 및 부수 또는 관련 업무,「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수 또는 관련 업무를 영위하고 있으며, 이외에도 관련법령에 의한 명의개서 대행업무, 퇴직연금사업자 업무 등도 겸영하고 있습니다. 은행의 2024년 3분기 연결기준 부문별 이익은 이자부문 5조 7,826억원, 수수료부문 5,752억원, 영업이익은 3조 7,548억원, 연결분기순이익(지배주주지분)은 2조 7,808억원을 달성하였습니다. 영업 종류별 규모로는 원화 예수금 및 부금 평잔 286.9조원, 원화 대출금 평잔 301.1조원이며, 외화 대출금 평잔 25.4조원입니다. 유가증권 투자규모는 87.0조원이며, 신탁계정 평잔은 103.5조원입니다. 이외에도 PB업무, 투자금융업무, 종합금융업무 및 국제/외환업무 등 다양한 업무를 영위하고 있습니다. 은행은 국내 601개 지점, 국외 114개 지점을 보유하고 있으며, 향후 국내 3개 지점의 신설계획이 있습니다. 은행의 재무건전성 지표는 BIS비율 17.64%, 유동성커버리지비율 102.83%, 대손충당금적립률 181.67% 등이며, 좀더 자세한 사항은 2. 영업의 현황부터 5. 재무건전성 등 기타 참고사항의 내용을 참조하시기 바랍니다.

하나증권은 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 등을 영위하는 종합투자금융사업자로 규모면으로는 자기자본 5.9조원을 달성하면서 초대형 IB로서의 면모를 갖추고 있습니다. 하나증권의 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Bank), S&T(Sales&Trading)의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 있습니다. WM은 개인투자자를 대상으로 하는 주식, 선물, 옵션 등의 위탁 매매 및 중개 서비스와 자산관리 상품을 제공하고 있으며, 홀세일은 기관 및 법인손님을 대상으로 금융상품을 판매하고 국내주식과 파생상품에 대한 중개업무를 수행합니다. IB는 기업의 자금조달 및 M&A를 포함한 기업금융 업무 전반을 수행하고 있으며, S&T는 채권, 장내외 파생상품 공급 및 헷지 운용과 함께 회사 자기자본 투자업무를 수행하고 있습니다. 2024년 3분기 금융시장은 전반적으로 변동성이 높았습니다. 주요 국가 중앙은행들이 긴축정책을 유지하면서 금리 인상 우려가 지속되었고, 주식시장과 채권시장이 모두 하락세를 보였습니다. 금리 인상 기대와 인플레이션 우려가 여전히 주요한 이슈로 부각되었고, 디지털화와 지속 가능성에 대한 전환을 가속화하면서 새로운 경쟁 환경에 직면하였습니다. 하나증권은 주식 거래 활성화를 기반으로 WM부문 수익을 회복하고, S&T부문에서도 파생결합증권 발행 시장 1위 수성, 시장 변동성 활용 차익거래 수익 확대 등 수익 확대을 위한 노력을 기울였습니다. 당사의 핵심 수익원인 IB부문 역시 지난 해의 적자를 해소하며, 인수금융 및 전통 IB를 기초로 큰 폭 상승하였습니다. 그 결과 하나증권은 24년 3분기 연결기준 1,818억원의 당기순이익을 기록하였습니다. 2024년 3분기말 현재 자금조달 및 운용 현황을 살펴보면 평균잔액 48조로 전년말 대비 9,346억이 증가하였습니다.

하나카드는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점으로부터 수취하는 가맹점수수료, 카드회원으로부터 수취하는 할부수수료, 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 대출을 제공하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 하나카드는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있으며, 대표적인 카드 상품은 '원더 카드' 시리즈와 '트래블로그 카드' 시리즈가 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년 1월부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하였고, 2023년 12월 환전액 1조원 및 가입자 수 300만명을 돌파하였습니다. 2024년 3분기 주요 자산운용 실적은 카드자산 평잔 9조 9,856억원, 대출자산 평잔 3,601억원, 할부금융 평잔 1조 3,816억원, 동기간 주요 자금 조달 실적은 차입금 평잔 1조 1,234억원, 회사채 평잔 7조 3,972억원, 자산유동화 평잔 1조 204억원입니다. 이를 통하여 하나카드는 2024년 3분기 연결기준 당기순이익 1,844억원을 시현하였습니다.

하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판㈜로 설립된 이래 현재까지 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융, 스탁론 및 개인신용대출, 렌탈, 기업대출에 이르기까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 최근에는 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위해 기업리스, 투자/인수/IB금융상품 및 소비자신용대출 및 렌터카 등을 확대 취급함으로서 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실 있는 성장을 지향하고 있습니다. 또한 2015년 6월 인도네시아 현지법인 설립 및 2020년 1월 미얀마 현지법인에 대한 지분투자, 2021년 3월 미얀마 현지법인 유상증자 참여 등을 진행하며 해외 수익원 창출에도 박차를 가하고 있습니다. 2024년 3분기 주요 자산운용 실적은 대출자산 평잔 9조 2,035억원(48.99%), 할부금융자산 평잔 1조 4,902억원(7.93%) 리스자산 평잔 5조 3,385억원(28.42%)을 포함한 총 자산 평잔 18조 7,851억원을 영위하고 있습니다. 동기간 자금 조달 실적은 차입금 평잔 7,958억원(4.62%), 회사채 평잔 13조 9,004억원(80.65%)을 포함한 총 조달평잔 17조 2,349억원을 영위하고 있으며, 평균 조달금리는 3.49%입니다. 2024년 3분기 하나캐피탈은 연결기준 당기순이익 1,212억원을 시현하였습니다.

하나생명은 생명보험업을 주요 사업으로 하며, 보험업법이 규정하는 보험업무 및 보험업법 관계 법령이 허용하는 기타 업무를 영위하고 있습니다. 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객의 니즈를 반영한 다양한 보험상품 및 서비스를 제공하기 위해 방카슈랑스 뿐 아니라 하이브리드, GA 등 판매 채널을 다각화하며 지속적인 노력을 하고 있습니다. 또한 2023년 도입된 IFRS17로 인한 대응 및 수익 중심의 내실 경영을 위하여 저축성보험을 대체하는 보장성보험을 확대하는 등 상품 포트폴리오 개선에 역량을 집중하고 있습니다. 당분기말 현재 총자산은 6조 2,946억원(특별계정자산포함), 운용자산 6조 874억원(특별계정자산포함), 조달자금은 준비금 평잔기준으로 금리연동형 44.84%, 금리확정형 23.95%, 변액 31.21% 등으로 구성되어 있고, 당기순이익은 241억원을 시현하였습니다. 하나손해보험은 화재보험, 자동차보험 등 손해보험업을 영위하는 종합 손해보험사로 2020년 5월 하나금융지주의 자회사로 편입하였습니다. 하나손해보험은 하나금융지주 자회사 편입 이후, 기존사업에서의 효율성 개선 및 자회사 하나금융파인드(구.하나금융파트너) 설립 등을 통해 사업 추진 기반을 다지는 데 역량을 집중하였습니다. 또한, 2023년 IFRS17 도입 이후 장기 보장성보험 중심의 상품 포트폴리오 강화와 영업조직 확대를 바탕으로 안정적인 수익구조 개편에 주력하고 있으며 장기보험 매출 성장, 손익 관리 강화 등 흑자 전환을 위해 노력하고 있습니다. 2024년 3분기 별도기준 자산총계는 1조 7,667억원이며 부채총계는 1조 3,138억원, 자본총계는 4,529억원, 연결기준 누적 당기순손실은 289억원입니다.

하나저축은행은 그룹 내 서민금융기관으로서 금융의 사각지대를 최소화하고 서민금융시장의 발전을 위해 관계사 시너지 확대, 손님중심의 채널 및 금융서비스 제공으로 안정적인 영업을 실현하고 있습니다. 2024년 3분기 기준 주요 운영자산인 대출금은 중금리신용대출인 하나드림론, 정부와 재원을 출연하여 저소득, 저신용자를 지원하는 햇살론과 기업대출 등을 포함하여 2.33조원(평균수익률 7.3%) 평균잔액을 보유중이며, 주요 조달수단인 수신상품으로는 일정기간 목돈을 예치하고 이자수익을 받는 정기예금과 매월 일정금액을 불입하여 목돈을 마련하는 정기적금, 입출금이 자유로운 보통예금으로 2.28조원(평균비용률 3.7%)의 평균잔액이 있습니다. 부동산 중심의 경기침체 장기화에 따라 전략적 상대적 위험자산 감축으로 영업이익이 감소하였으나, 우량자산 중심의 선별적 자산 증대를 통해 질적 개선을 추진하고있습니다. 2024년 3분기 총자산은 2.9조원이며, 총부채는 2.5조원, 총자본은 3천억, 당기순손실은 170억원입니다. 하나자산신탁은 2004년 부동산신탁업 인가를 받았으며 2010년 3월 하나금융그룹에 편입 후 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 기반을 갖추게 되었습니다. 부동산 개발사업 수요 증가로 기존 신탁사들의 토지신탁 비중 확대, 신규 신탁사 인가 등으로 토지신탁시장에서 경쟁이 심화되어 왔습니다. 하나자산신탁은 자기자본투자, 정비사업 등 사업영역을 확대하여 수익원을 다변화 하고, 신탁 주도형 상품 비중 확대에 주력하고 있습니다. 당 분기말 주요운용자산은 대출채권 평잔 3,456억원(53.3%), 유가증권 평잔 1,352억원(20.8%)이며, 현금 및 금융기관 예치금 평잔 1,174억원(18.1%)이며, 분기말 누적 당기순이익 568억원을 시현하였습니다.

2. 영업의 현황

[지주회사]

가. 영업개황

하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을 거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다. 하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 카드, 캐피탈, 생명보험, 손해보험 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2024년 9월말 현재, 하나금융그룹은 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 31개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 전세계 26개 지역 221개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다.

하나은행은 2023년 세계적인 금융전문지 'Euromoney'誌로부터 '대한민국 최우수 은행상'을 수상하며 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 입증하였습니다. 뿐만 아니라 'Euromoney'誌로부터 지난 2005년 국내 시중은행 최초로 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상한 이래 통산 17회째 수상의 영예를 이어오고 있으며, 'Global Finance'誌 주관 'Best Private Bank Awards' 시상식에서 '2024 글로벌 최우수 혁신 PB은행상' 수상과 더불어 '2024 대한민국 최우수 PB은행상'까지 석권하며 9년 연속 PB부문 수상의 쾌거를 이뤄냈습니다.

하나금융그룹의 모바일 금융 앱 '하나 원큐'는 그룹 내 관계사들의 주식, 카드 거래, 보험 진단 등 다양한 금융 서비스를 한번의 로그인만으로 가능하도록 하고 있습니다. 은행권 최초로 얼굴 인증 서비스를 도입하여, 쉽고 빠르게 금융거래를 가능하게 하였습니다. 또한 대한민국 금융그룹 중 가장 많은 계열사가 참여하는 마이데이터 기반 자산관리 서비스 '하나 합'은 하나의 앱으로 모든 금융 생활을 가능하게 합니다. '하나 One Sign' 인증서를 통한 마이데이터 통합인증 서비스를 개시하면서 다른 인증서 발급이나 서비스 가입 없이 마이데이터 통합인증, 본인확인서비스 등 인증서 기반의 서비스 수행이 가능해졌습니다. 이와 더불어, 초개인화 AI가 맞춤형 포트폴리오를 제안하는 차별화된 모바일 자산관리 서비스인 '아이웰스(AI Wealth)', 금융권 최초의 머신러닝 베이스 대출한도 서비스인 'AI 대출', 하나 원큐 이용 손님 대상 PB 자산관리 서비스인 '디지털 PB' 등 디지털 환경에서도 가장 최적화된 금융서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 하나금융그룹은 사회, 이웃, 공동체를 포함한 모든 이해관계자와의 견고한 신뢰를 바탕으로 변화와 혁신을 추구하며 이를 통해 기업의 성장, 손님의 행복, 사회의 희망을 키우고자 합니다. 'Big Step for Tomorrow' 모두의 기쁨을 위한 하나금융그룹의 큰 걸음은 계속됩니다.

나. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기(연결)
2023년 연간(연결)
2022년 연간(연결)

순이자이익
6,577,359
8,879,449
9,006,015

이자수익
18,149,488
23,275,944
15,984,691

예치금이자
516,152
766,703
354,718

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
794,298
851,106
468,479

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
950,263
1,017,463
639,979

상각후원가측정 유가증권이자
750,814
1,008,047
725,523

상각후원가측정 대출채권이자
14,998,257
19,433,876
13,599,951

기타
139,704
198,749
196,041

이자비용
11,572,129
14,396,495
6,978,676

예수부채이자
7,810,215
9,854,817
4,612,680

차입부채이자
1,203,216
1,570,644
680,896

사채이자
1,873,026
2,085,974
1,342,641

기타
685,672
885,060
342,459

순수수료이익
1,829,732
1,977,733
1,715,071

수수료수익
2,651,567
3,034,920
2,688,951

수수료비용
821,835
1,057,187
973,880

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
848,969
745,788
126,234

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
198,673
80,582
17,146

상각후원가측정 금융자산 처분손익
5,157
85,086
61,066

위험회피회계 파생상품 관련손익
248
25,306
(67,719)

외환거래손익
203,288
414,791
489,827

순보험손익
41,309
25,351
(64,242)

보험 및 재보험 금융손익
975
531
(11,156)

총영업이익
9,705,710
12,234,617
11,272,242

신용손실충당금전입액
803,071
1,550,742
1,187,056

순영업이익
8,902,639
10,683,875
10,085,186

일반관리비
3,309,135
4,408,272
4,256,713

기타영업손익
(1,339,880)
(1,582,196)
(1,140,191)

영업이익
4,253,624
4,693,407
4,688,282

영업외손익
79,726
(12,195)
255,034

법인세비용차감전순이익
4,333,350
4,681,212
4,943,316

법인세비용
1,085,919
1,212,856
1,303,906

연결당기순이익
3,247,431
3,468,356
3,639,410

지배주주지분당기순이익
3,225,354
3,421,712
3,570,607

비지배지분당기순이익
22,077
46,644
68,803

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 2022년 연간 영업실적은 재작성함.

다. 자금조달 및 운용현황(연결기준)
- 자금조달 및 운용실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
비중
평균잔액
비중
평균잔액
비중

조달
예수부채
379,392,824
61.84%
365,850,748
62.14%
345,375,025
62.82%

예수금
360,846,322
58.81%
347,618,424
59.05%
334,130,502
60.78%

양도성예금증서
18,546,502
3.03%
18,232,324
3.09%
11,244,523
2.05%

차입부채
43,402,061
7.07%
42,185,917
7.17%
34,988,009
6.36%

원화차입금
18,340,311
2.99%
18,902,975
3.21%
16,801,071
3.06%

외화차입금
9,896,207
1.61%
11,075,310
1.88%
9,145,252
1.66%

콜머니
1,712,155
0.28%
1,636,465
0.28%
1,300,183
0.24%

환매조건부채권매도
13,437,448
2.19%
10,556,759
1.80%
7,720,111
1.41%

기타차입부채
15,940
0.00%
14,408
0.00%
21,392
0.00%

사채
60,852,054
9.92%
56,588,514
9.61%
56,385,661
10.26%

기타부채
88,486,265
14.42%
84,900,180
14.42%
76,449,532
13.91%

부채총계
572,133,204
93.25%
549,525,359
93.34%
513,198,227
93.35%

자본총계
41,417,544
6.75%
39,208,940
6.66%
36,584,287
6.65%

조달 합계
613,550,748
100.00%
588,734,299
100.00%
549,782,514
100.00%

운용
현금 및 예치금
38,832,355
6.33%
39,282,177
6.67%
42,792,118
7.78%

당기손익-공정가치측정금융자산
59,558,873
9.71%
55,064,601
9.35%
48,712,237
8.86%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
42,673,656
6.95%
41,400,266
7.03%
38,222,469
6.95%

상각후원가측정 유가증권
36,053,492
5.88%
37,569,388
6.38%
32,024,839
5.83%

상각후원가측정 대출채권
389,970,857
63.56%
370,184,410
62.88%
350,263,147
63.71%

원화대출금
322,170,079
52.51%
302,289,674
51.35%
282,181,518
51.33%

외화대출금
33,272,742
5.42%
32,781,964
5.57%
32,250,569
5.87%

내국수입유산스
3,886,169
0.63%
4,422,786
0.75%
4,890,663
0.89%

콜론
1,795,079
0.29%
1,556,520
0.26%
1,632,727
0.30%

매입어음
205,734
0.03%
458,954
0.08%
371,617
0.07%

매입외환
4,107,362
0.67%
4,810,977
0.82%
6,233,104
1.13%

신용카드채권
10,209,563
1.66%
9,866,312
1.68%
8,420,885
1.53%

환매조건부채권매수
11,310,443
1.84%
11,011,708
1.87%
10,470,385
1.90%

사모사채
3,378,979
0.55%
2,851,586
0.48%
2,532,001
0.46%

기타
2,694,645
0.45%
2,896,533
0.49%
3,399,598
0.63%

대손충당금
(3,059,938)
-0.49%
(2,762,604)
-0.47%
(2,119,920)
-0.39%

기타자산
46,461,515
7.57%
45,233,457
7.69%
37,767,704
6.86%

운용 합계
613,550,748
100.00%
588,734,299
100.00%
549,782,514
100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임
.

(별도기준)
- 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분
조달항목
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
차입부채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
5,643,901
2.87%
22.21%
5,777,926
2.58%
22.85%
5,666,339
2.22%
23.05%

기타
310,651
-
1.22%
485,940
-
1.92%
525,665
-
2.14%

자본총계
19,461,809
-
76.57%
19,027,579
-
75.23%
18,387,752
-
74.81%

합 계
25,416,361
-
100.00%
25,291,445
-
100.00%
24,579,756
-
100.00%

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행자금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.-
자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금 및 예치금
282,685
1.22%
1.11%
176,382
1.67%
0.70%
18,329
0.72%
0.07%

종속기업 및 공동기업 투자주식
23,667,875
-
93.12%
23,300,464
-
92.13%
22,779,630
-
92.68%

당기손익-공정가치측정금융자산
1,009,899
13.37%
3.97%
1,220,050
5.63%
4.82%
994,136
2.25%
4.04%

대출채권
99,489
2.97%
0.39%
99,784
2.15%
0.39%
274,357
2.40%
1.12%

유형자산
5,456
-
0.02%
5,056
-
0.02%
4,821
-
0.02%

기타
350,957
0.03%
1.38%
489,709
0.02%
1.94%
508,483
0.01%
2.07%

합 계
25,416,361
-
100.00%
25,291,445
-
100.00%
24,579,756
-
100.00%

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.
라. 영업부문

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무
하나은행, 하나은행(중국)유한공사,PT Bank KEB Hana, Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무,장내파생상품의 투자중개업무
하나증권

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

기타부문
여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무
하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사
하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업,손해보험업 등 기타 업무
하나대체투자자산운용, 하나금융티아이, 하나자산신탁, 하나펀드서비스, 하나에프앤아이, 하나손해보험 등

마. 영업부문별 재무정보
<2024년(당기) 3분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
5,782,610
281,420
332,696
244,944
(49,034)
6,592,636
(15,277)
6,577,359

이자수익
15,305,614
1,096,017
600,205
717,926
457,304
18,177,066
(27,578)
18,149,488

이자비용
(9,523,004)
(814,597)
(267,509)
(472,982)
(506,338)
(11,584,430)
12,301
(11,572,129)

순수수료이익
575,212
246,950
236,751
701,637
75,362
1,835,912
(6,180)
1,829,732

수수료수익
778,118
327,828
781,170
730,615
105,941
2,723,672
(72,105)
2,651,567

수수료비용
(202,906)
(80,878)
(544,419)
(28,978)
(30,579)
(887,760)
65,925
(821,835)

기타손익
754,824
158,959
106,540
75,737
2,229,821
3,325,881
(2,027,262)
1,298,619

총영업이익
7,112,646
687,329
675,987
1,022,318
2,256,149
11,754,429
(2,048,719)
9,705,710

금융자산관련 손상차손
(219,526)
(41,357)
(241,612)
(216,198)
(84,376)
(803,069)
(2)
(803,071)

순영업이익
6,893,120
645,972
434,375
806,120
2,171,773
10,951,360
(2,048,721)
8,902,639

일반관리비
(2,538,151)
(462,557)
(194,846)
(72,822)
(203,824)
(3,472,200)
163,065
(3,309,135)

기타영업손익
(600,164)
12,345
(3,504)
(574,760)
25,236
(1,140,847)
(199,033)
(1,339,880)

영업이익
3,754,805
195,760
236,025
158,538
1,993,185
6,338,313
(2,084,689)
4,253,624

영업외손익
(94,293)
66,571
4,552
(589)
132,002
108,243
(28,517)
79,726

법인세비용
(870,540)
(79,059)
(56,145)
(39,028)
(55,798)
(1,100,570)
14,651
(1,085,919)

당기순이익
2,789,972
183,272
184,432
118,921
2,069,389
5,345,986
(2,098,555)
3,247,431

자산 총계(*)
523,928,431
54,497,396
13,751,708
19,282,773
44,261,555
655,721,863
(30,133,421)
625,588,442

부채 총계(*)
490,494,904
48,551,704
11,291,750
16,765,536
18,710,626
585,814,520
(2,895,574)
582,918,946

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2023년(전기) 3분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
5,964,772
225,144
355,731
277,900
(59,585)
6,763,962
898
6,764,860

이자수익
14,601,537
957,939
597,691
652,989
429,032
17,239,188
(27,893)
17,211,295

이자비용
(8,636,765)
(732,795)
(241,960)
(375,089)
(488,617)
(10,475,226)
28,791
(10,446,435)

순수수료이익
518,674
242,791
148,628
514,988
76,038
1,501,119
(809)
1,500,310

수수료수익
705,767
325,815
649,491
541,415
106,944
2,329,432
(62,573)
2,266,859

수수료비용
(187,093)
(83,024)
(500,863)
(26,427)
(30,906)
(828,313)
61,764
(766,549)

기타손익
745,719
100,081
134,309
79,527
2,103,849
3,163,485
(1,939,615)
1,223,870

총영업이익
7,229,165
568,016
638,668
872,415
2,120,302
11,428,566
(1,939,526)
9,489,040

금융자산관련 손상차손
(536,756)
(181,038)
(289,092)
(152,279)
(69,344)
(1,228,509)
543
(1,227,966)

순영업이익
6,692,409
386,978
349,576
720,136
2,050,958
10,200,057
(1,938,983)
8,261,074

일반관리비
(2,502,091)
(397,875)
(178,352)
(65,645)
(206,792)
(3,350,755)
152,174
(3,198,581)

기타영업손익
(526,775)
17,769
(7,134)
(413,385)
72,939
(856,586)
(161,541)
(1,018,127)

영업이익
3,663,543
6,872
164,090
241,106
1,917,105
5,992,716
(1,948,350)
4,044,366

영업외손익
(13,574)
(5,273)
(3,442)
1,069
20,024
(1,196)
(8,161)
(9,357)

법인세비용
(875,461)
(15,991)
(33,272)
(53,736)
(52,437)
(1,030,897)
4,540
(1,026,357)

당기순이익
2,774,508
(14,392)
127,376
188,439
1,884,692
4,960,623
(1,951,971)
3,008,652

자산 총계(*)
506,505,620
50,477,942
13,737,886
18,050,082
43,673,944
632,445,474
(30,646,035)
601,799,439

부채 총계(*)
475,007,851
44,664,691
11,459,139
15,830,983
18,323,145
565,285,809
(3,893,375)
561,392,434

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2023년(전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
7,917,411
300,333
477,014
364,529
(180,532)
8,878,755
694
8,879,449

이자수익
19,793,063
1,314,115
806,630
886,337
513,996
23,314,141
(38,197)
23,275,944

이자비용
(11,875,652)
(1,013,782)
(329,616)
(521,808)
(694,528)
(14,435,386)
38,891
(14,396,495)

순수수료이익
661,464
296,704
214,869
715,869
90,139
1,979,045
(1,312)
1,977,733

수수료수익
931,532
402,868
899,196
750,680
134,922
3,119,198
(84,278)
3,034,920

수수료비용
(270,068)
(106,164)
(684,327)
(34,811)
(44,783)
(1,140,153)
82,966
(1,057,187)

기타손익
1,068,247
(192,332)
123,933
79,242
2,243,046
3,322,136
(1,944,701)
1,377,435

총영업이익
9,647,122
404,705
815,816
1,159,640
2,152,653
14,179,936
(1,945,319)
12,234,617

금융자산관련 손상차손
(658,307)
(240,251)
(345,529)
(209,258)
(97,890)
(1,551,235)
493
(1,550,742)

순영업이익
8,988,815
164,454
470,287
950,382
2,054,763
12,628,701
(1,944,826)
10,683,875

일반관리비
(3,448,610)
(554,127)
(240,708)
(93,340)
(286,104)
(4,622,889)
214,617
(4,408,272)

기타영업손익
(934,686)
22,919
(5,541)
(578,264)
126,087
(1,369,485)
(212,711)
(1,582,196)

영업이익
4,605,519
(366,754)
224,038
278,778
1,894,746
6,636,327
(1,942,920)
4,693,407

영업외손익
7,564
7,751
(5,172)
(14,500)
12,606
8,249
(20,444)
(12,195)

법인세비용
(1,125,650)
70,059
(47,817)
(57,379)
(63,809)
(1,224,596)
11,740
(1,212,856)

당기순이익
3,487,433
(288,944)
171,049
206,899
1,843,543
5,419,980
(1,951,624)
3,468,356

자산 총계(*)
498,843,436
48,259,436
13,540,627
18,166,555
42,841,087
621,651,141
(29,725,146)
591,925,995

부채 총계(*)
466,759,120
42,518,324
11,230,599
15,733,852
18,543,516
554,785,411
(3,041,133)
551,744,278

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2022년(전전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
7,608,678
340,509
395,401
403,920
255,825
9,004,333
1,682
9,006,015

이자수익
13,347,231
879,333
571,184
696,715
526,554
16,021,017
(36,326)
15,984,691

이자비용
(5,738,553)
(538,824)
(175,783)
(292,795)
(270,729)
(7,016,684)
38,008
(6,978,676)

순수수료이익
593,612
363,916
225,499
443,759
91,069
1,717,855
(2,784)
1,715,071

수수료수익
874,721
494,808
766,115
477,618
152,011
2,765,273
(76,322)
2,688,951

수수료비용
(281,109)
(130,892)
(540,616)
(33,859)
(60,942)
(1,047,418)
73,538
(973,880)

기타손익
520,098
60,958
90,758
115,739
1,185,488
1,973,041
(1,421,885)
551,156

총영업이익
8,722,388
765,383
711,658
963,418
1,532,382
12,695,229
(1,422,987)
11,272,242

금융자산관련 손상차손
(657,650)
(149,044)
(212,846)
(99,544)
(66,141)
(1,185,225)
(1,831)
(1,187,056)

순영업이익
8,064,738
616,339
498,812
863,874
1,466,241
11,510,004
(1,424,818)
10,085,186

일반관리비
(3,318,831)
(534,022)
(245,480)
(92,827)
(269,241)
(4,460,401)
203,688
(4,256,713)

기타영업손익
(679,304)
14,315
(6,074)
(371,132)
110,872
(931,323)
(208,868)
(1,140,191)

영업이익
4,066,603
96,632
247,258
399,915
1,307,872
6,118,280
(1,429,998)
4,688,282

영업외손익
104,883
65,670
(711)
(412)
196,245
365,675
(110,641)
255,034

법인세비용
(1,059,787)
(31,657)
(54,566)
(99,840)
(83,298)
(1,329,148)
25,242
(1,303,906)

당기순이익
3,111,699
130,645
191,981
299,663
1,420,819
5,154,807
(1,515,397)
3,639,410

자산 총계(*)
485,308,744
43,345,325
12,284,060
16,638,148
40,206,900
597,783,177
(29,179,897)
568,603,280

부채 총계(*)
455,343,376
37,539,264
10,067,212
14,567,235
17,123,733
534,640,820
(3,665,688)
530,975,132

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.(*) 2022년(전전기) 부분별손익 및 자산부채 금액은 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성 되었음.

[은행업]
(하나은행)가. 영업의 개황

하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다.

2022년 상반기에는 '우크라이나 사태' 피해기업 금융지원을 실시하였고, 베이징 동계패럴림픽대회 국가대표 선수단 공식후원은행으로 참여하여 장애인 스포츠에 대한 인식개선에 노력하였습니다. 3월에는 '함영주' 하나금융그룹 회장이 취임 하였으며, 대외적으로는 '글로벌 파이낸스誌' 선정『2022대한민국 최우수 무역금융 은행상』,『2022 대한민국 최우수 은행상』을 수상하였고, 하나원큐는 2022 '소비자가 뽑은 가장 신뢰하는 브랜드 대상'을 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 신상품으로는 초고령화 시대를 대비한 유언대용신탁「봉안플랜신탁」을 출시하였고,『MZ 투자 Meet Up』금융교육 세미나 실시와 우리은행과 공동점포를 개설하여 다양한 연령층의 손님을 헤아렸으며, 디지털 취약계층의 금융 접근성을 개선하였습니다. 또한, 타이페이지점 개점을 통해 국내 은행권 최초 대만 진출 쾌거를 이루어 '아시아 최고 금융그룹'도약을 위한 한걸음을 내딛었으며, 금융권 최초로『소비자리스크 모니터링 시스템』개발과「금융사기 예방 서비스」를 오픈하여 '손님 중심 리스크관리'를 통한 소비자 보호 활동을 적극 실천하였습니다. 디지털 손님부분에서는 하나원큐『펀드나침반』서비스 및 'AI 콜봇서비스'를 새롭게 오픈하여 비대면 손님을 위한 더 빠르고 편리한 상담 서비스를 제공할 수 있는 기반을 마련하였습니다. ESG부분에서는 하나금융그룹이 'CDP 기후변화 대응부문'에서 '리더십 A-'를 획득하고,『탄소경영 아너스 클럽』2년 연속 수상 및 6억 달러 규모의 ESG채권 발행에 성공하는 성과를 이루었습니다. 아울러 어린이날 100주년을 기념하여 학대피해아동을 위한 기부금 전달 및 국내 최대 규모『청라 상생형 하나금융 공동 직장어린이집』개원을 통해 지역사회 균형발전 및 일자리 창출을 통한 저출산과 경력단절 문제 해결에 기여했습니다. 6월에는 급변하는 금융환경의 변곡점을 맞아 NEXT 2030을 위한 그룹의 새로운 비전『하나로 연결된 모두의 금융』을 선포하고, 이를 실천해 내기 위한 전략목표『O.N.E. Value 2030』을 제시하였습니다.

7월에는 MZ세대를 겨냥한 하나원큐 앱 내 무료 음악 스트리밍 서비스인 '하나뮤직박스'와 은행권 최초 펀드 선물 서비스『펀드 모바일 기프트』를 출시하여 기존에 없던 투자 경험을 제공하였으며,「청년내일저축계좌」단독 판매와 청년 창업 취업 교육 진행을 통해 청년들의 자산형성지원과 일자리 해결에 기여하였습니다. 8월에는 비대면 자산관리 상담서비스 제공을 위한『디지털PB 서비스』를 시행하고, 개인사업자를 위한 비대면 계좌개설 프로세스 완전 자동화를 구현하여 지속적인 손님 관점의 프로세스 개선을 통해 더욱 편리하고 차별화된 금융서비스를 제공하였습니다. 또한,『골목상권 리프레시 지원사업』과 취약계층과의 新동반성장을 위한 연간 26조원 규모의 금융지원을 실시하여 경제 활성화에 적극적으로 동참하였으며, 쉬운 외화매매 서비스「하나 FX마켓」과「하나원큐 전자증명서 서비스」를 신상품으로 출시하였습니다. 은행권 최초로『AI 뱅커』,『연금닥터서비스』출시를 통해 비대면 시대에 맞는 다양한 모바일 서비스를 적극 도입하였고, 집중 호우와 태풍 '힌남노'로 인한 피해 지역 복구 및 수재민을 위한 성금 30억원 기부와 함께 긴급 금융지원을 실시하여, 다양한 방법으로 위기 극복에 적극 지원했습니다. 대외적으로는 더 뱅커誌 선정『디지털 뱅킹 혁신 최우수 은행賞』을 수상하였으며, 한국산업 서비스품질(KSQI) 지수 7년 연속 1위 선정이라는 쾌거를 이루었습니다.

10월에는 금융권 최초로 인간공학 디자인상 최고 혁신상 (Best Innovation Award)을 수상하는 영예를 안았습니다. 신상품으로는 지속적인 점검과 솔루션이 필요한 퇴직연금 맞춤형 연금관리 서비스인『하나 연금닥터』와 해외 직접 송금과 신용장의 장점을 하나로 묶은 수입 인수금융 지원 서비스인「Usance송금」을 출시하였습니다. 또한, 사랑 나눔과 기부를 실천하는『하나 나눔 적금』출시를 통해 기부로 실천하는 나눔 경영 및 동행과 상생의 가치를 실현하며 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'이라는 하나금융그룹의 미션 실천에 이바지하였습니다. 11월에는 The BankerㆍPWM誌 선정『2022 대한민국 최우수 PB은행상』을 연속 수상하였으며, 혁신금융서비스『네이버페이 머니 하나 통장』출시로 금융을 넘어선새로운 영역에 도전하며 혁신 금융 문화 선도에 앞장섰습니다. 또한, 폐쇄점포를 복합문화공간으로 재탄생시킨 개방형 수장고『H.art1(하트원)』을 개관하여, 금융 기반 아트뱅킹을 넘어 손님과 공감하는 사람 중심의 아트뱅크로 영역을 확장시키는 계기를 마련했습니다. 12월에는『제22회 대한민국 디지털경영혁신대상 '대통령상'』과『제27회 중소벤처기업 금융지원상 '대통령 표창'』수상하는 쾌거를 이루었으며, 금융권 최초로 24시간 FX거래를 위해 토스증권과 전략적 업무협약을 체결하여 실시간 역외 시장 환율을 통한 투자기회를 제공하였습니다. ESG부분에서는 2022 다우존스지속기능경영지수(DJSI) 은행산업부문 평가 중 환경보고ㆍ인재개발ㆍ손님관리 부문에서 최상위 평가를 받아 '세계 1위'를 달성하며, 글로벌 ESG 경영 선도에서 큰 성과를 이루었습니다. 더불어 서울시 사회복지시설에 친환경 전기 차량 10대를 기부하여 취약계층 이동 편의 개선에 기여하며, 환경과 사회적 책임 이행을 위한 진정성 있는 ESG경영 활동을 이어 나갔습니다.

2023년 1월에는 제 10대 이승열 은행장이 취임하였습니다. ESG 부분에서는 MSCI ESG평가 AA등급을 획득하였고, 폐 지폐를 재활용한 친환경 베개 머니드림 캠페인과 소상공인 사업장 디지털 전환 지원사업도 실시하였습니다. 2월에는 서민금융상품햇살론 이자 캐시백 희망 프로그램을 통해 사회적 취약계층을 지원하고, 노사공동기금 마련을 통해 금융취약계층 에너지 생활비 300억원을 지원하였습니다. 대외적으로는 2월 글로벌파이낸스誌 선정「2023 대한민국 최우수 외국환 은행상」, 3월 유로머니誌 선정『2023 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하였고, 튀르키예, 시리아 지진 피해 복구에 30만 달러를 긴급 지원하였습니다. 3월에는 금융권 맞춤형 디지털 인재 양성을 위한 K-디지털 트레이닝 교육생을 모집하였고, 新미술품 유통 비즈니스 모델인 미술품 신탁을 출시하였습니다. 또한 금소법시행 2년을 맞아 상생 금융 확대를 위한 손님 간담회를 개최하였습니다. 4월에는 초개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스 서비스를 출시하였으며, 전세 사기 피해 가구를 위해 최초 1년 간 이자 전액 면제를 포함한 하나 상생 주거지원 프로그램을 실시하기도 하였습니다. 5월에는 마이데이터 서비스 '하나 합'이 서비스마케팅 대상을 수상하였으며, 6월에는 대한축구협회 공식후원 파트너십을 2033년까지 10년 연장하였고, 소비자가 가장 추천하는 은퇴설계 금융서비스 1위로 '하나 연금닥터'가 선정되었습니다. 8월에는 개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스가 과학기술정보통신부 장관상을 수상하였으며, 국제 신용평가사 무디스로부터 기업 신용등급이 한 단계 상향된 Aa3를 획득하였습니다. 9월에는 2023 퇴직연금사업자 평가에서 종합평가 우수사업자 선정 및 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 10월에는 수출 기업과 상생을 위해 총 1조원 규모의 수출은 하나론을 출시하였으며, 11월에는 HANA DIRECT 수출보증대출을 출시하였습니다. 명동에 브랜드 체험 공간을 하나 플레이 파크를 조성하기도 했습니다. 또한 하나금융그룹에서 여성리더 육성프로그램인 하나 웨이브스 컨퍼런스를 개최하였습니다. 12월에는 발달장애 예술가를 위한미술공모전 하나 아트버스 3회를 개최하였고, 실시간환율을 적용한 24시간 다통화 FX거래 서비스를 개시하였습니다.

2024년 1월에는 기획재정부 대외경제협력기금(EDCF) 외화금고은행 1순위 우선협상대상자로 선정되었으며 글로벌파이낸스誌 선정『2024 대한민국 최우수 무역금융 은행賞』을 수상하는 영예를 안았습니다. 2월에는 하나금융그룹의 새로운 인재상이 수립되었으며 글로벌파이낸스誌 선정『2024 대한민국 최우수 외국환 은행賞』을 수상하였습니다. 3월에는 하나금융그룹이 CDP『탄소경영 아너스 클럽』4년 연속 수상하였으며, 하나은행은 유로머니ㆍ글로벌 파이낸스誌 선정『대한민국 최우수 PB은행상』수상하는 쾌거를 이루었습니다. 또한 중장년을 위한 융복합 문화 공간「하나 50+ 컬처뱅크」를 개점하였으며 직장인을 위한『달달 하나 통장』출시하였습니다. 대외적으로는 유럽시장 공략 강화를 위해『하나은행 부다페스트 사무소』개소하였습니다. 4월에는 도전과 혁신의 새로운 딜링룸「하나 인피니티 서울(Hana Infinity Seoul)」을 개관하였습니다. 5월에는 어린이날을 맞아 취약계층 아동을 위한 임직원 참여 봉사활동을 실시하였으며, 6월에는 트래블로그 가입자가 500만을 돌파하였습니다. 7월에는 유로머니誌 선정『2024 대한민국 최우수 은행상』을 연속 수상하였으며, 8월에는 청라 화재 피해 이재민을 위해 그룹 연수원 하나글로벌캠퍼스에 임시 대피소를 운영하였습니다. 9월에는 하나금융그룹, 금융감독원, 삼성전자와 함께 기후 위기 대응의 금융지원을 하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

순이자이익
5,782,610
7,917,411
7,608,678

이자수익
15,305,614
19,793,063
13,347,231

예치금이자
432,321
657,982
277,868

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
182,355
175,671
64,854

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
777,498
837,111
544,009

상각후원가측정 유가증권이자
748,090
1,002,738
698,893

상각후원가측정 대출채권이자
13,116,956
17,016,920
11,711,144

기타
48,394
102,641
50,463

이자비용
9,523,004
11,875,652
5,738,553

예수부채이자
7,746,330
9,772,767
4,558,562

차입부채이자
595,417
782,002
342,306

사채이자
894,013
986,274
671,472

기타
287,244
334,609
166,213

순수수료이익
575,212
661,464
593,612

수수료수익
778,118
931,532
874,721

수수료비용
202,906
270,068
281,109

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
521,730
570,316
177,320

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
158,165
92,475
10,450

상각후원가측정 금융자산 처분손익
(23,541)
39,656
19,888

위험회피회계 파생상품 관련손익
815
26,336
(63,551)

외환거래손익
97,655
339,464
375,991

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
7,112,646
9,647,122
8,722,388

신용손실충당금전입액
219,526
658,307
657,650

순영업이익
6,893,120
8,988,815
8,064,738

일반관리비
2,538,151
3,448,610
3,318,831

기타영업손익
(600,164)
(934,686)
(679,304)

영업이익
3,754,805
4,605,519
4,066,603

영업외손익
(94,293)
7,564
104,883

법인세비용차감전순이익
3,660,512
4,613,083
4,171,486

법인세비용
870,540
1,125,650
1,059,787

연결당기순이익
2,789,972
3,487,433
3,111,699

지배주주지분당기순이익
2,780,841
3,476,636
3,095,846

비지배지분당기순이익
9,131
10,797
15,853

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적
[은행계정]

(단위: 억원)

구 분
조달항목
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금 및 부금
2,868,725
2.95%
58.65%
2,706,729
2.96%
57.76%
2,575,125
1.57%
58.04%

CD
188,744
4.11%
3.86%
187,936
4.19%
4.01%
116,869
2.63%
2.63%

원화차입금
86,267
2.47%
1.76%
88,805
2.24%
1.90%
92,995
1.22%
2.10%

원화콜머니
1,143
3.40%
0.02%
5,232
3.46%
0.11%
3,033
2.62%
0.07%

기타
335,018
3.78%
6.85%
296,549
3.42%
6.33%
324,382
2.15%
7.31%

소계
3,479,897
3.08%
71.14%
3,285,251
3.05%
70.11%
3,112,404
1.66%
70.15%

외화자금
외화예수금
401,271
2.77%
8.20%
406,465
2.44%
8.67%
415,938
0.80%
9.38%

외화차입금
109,945
3.82%
2.25%
115,383
3.68%
2.46%
97,140
1.37%
2.19%

외화콜머니
9,974
2.65%
0.20%
9,056
2.66%
0.19%
8,217
2.39%
0.19%

외화사채
62,731
6.31%
1.28%
60,456
6.30%
1.29%
63,810
2.92%
1.44%

기타
9,172
1.72%
0.19%
7,892
5.26%
0.17%
8,258
2.52%
0.19%

소계
593,093
3.32%
12.12%
599,252
3.11%
12.79%
593,363
1.16%
13.39%

기타
자본총계
306,111
-
6.26%
290,741
-
6.20%
279,635
-
6.30%

충당금
7,190
-
0.15%
5,109
-
0.11%
5,316
-
0.12%

기타
504,625
-
10.33%
505,594
-
10.79%
445,775
-
10.04%

소계
817,926
-
16.74%
801,444
-
17.10%
730,726
-
16.46%

합 계
4,890,916
2.59%
100.00%
4,685,947
2.54%
100.00%
4,436,493
1.32%
100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.

주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)

* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)

* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계

2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금

3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

조달
원가성
금 전 신 탁
679,565
3.36%
65.64%
623,900
3.96%
63.71%
500,065
1.97%
61.34%

차 입 금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
679,565
3.36%
65.64%
623,900
3.96%
63.71%
500,065
1.97%
61.34%

무원가성
재 산 신 탁
344,469
1.12%
33.27%
348,475
0.02%
35.58%
310,084
0.08%
38.04%

특별유보금
461
-
0.04%
458
-
0.05%
457
-
0.06%

기 타
10,735
-
1.05%
6,468
-
0.66%
4,614
-
0.56%

소 계
355,665
1.09%
34.36%
355,401
0.02%
36.29%
315,155
0.08%
38.66%

조 달 합 계
1,035,230
2.58%
100.00%
979,301
2.53%
100.00%
815,220
1.24%
100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

(2) 자금운용실적

[은행계정]

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
2,418
3.41%
0.05%
3,476
3.48%
0.07%
4,333
1.99%
0.10%

원화유가증권
712,886
3.63%
14.58%
694,009
3.28%
14.81%
590,620
1.60%
13.31%

원화대출금
3,011,327
4.70%
61.57%
2,804,045
4.91%
59.85%
2,643,498
3.56%
59.59%

지급보증대지급금
98
0.35%
0.00%
87
3.37%
0.00%
55
1.09%
0.00%

원화콜론
3,034
3.52%
0.06%
4,876
3.49%
0.10%
8,438
1.95%
0.19%

사모사채
207
3.35%
0.00%
224
3.14%
0.00%
1,004
3.42%
0.02%

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
62,033
5.24%
1.27%
69,946
5.56%
1.49%
108,417
2.92%
2.44%

원화대손충당금
(15,566)
-
-0.32%
(11,074)
-
-0.24%
(9,235)
-
-0.21%

소계
3,776,437
4.52%
77.21%
3,565,589
4.62%
76.07%
3,347,130
3.20%
75.44%

외화자금
외화예치금
119,081
4.31%
2.43%
143,071
4.10%
3.05%
151,399
1.59%
3.41%

외화유가증권
157,392
3.00%
3.22%
143,537
2.61%
3.06%
127,825
1.34%
2.88%

외화대출금
254,240
5.08%
5.20%
259,025
4.85%
5.53%
265,508
2.63%
5.98%

외화콜론
57,689
5.42%
1.18%
42,086
5.10%
0.90%
19,336
2.13%
0.44%

매입외환
41,522
5.95%
0.85%
47,322
5.69%
1.01%
65,955
2.43%
1.49%

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금
(1,063)
-
-0.02%
(2,599)
-
-0.06%
(2,985)
-
-0.07%

소계
628,861
4.51%
12.86%
632,442
4.27%
13.49%
627,038
2.09%
14.13%

기타
현금
9,889
-
0.20%
9,631
-
0.21%
11,002
-
0.25%

업무용고정자산
32,807
-
0.67%
30,871
-
0.66%
29,665
-
0.67%

기타
442,922
-
9.06%
447,415
-
9.56%
421,658
-
9.51%

소계
485,618
-
9.93%
487,917
-
10.43%
462,325
-
10.43%

합 계
4,890,916
4.07%
100.00%
4,685,947
4.09%
100.00%
4,436,493
2.71%
100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 중 주식평가익(순) 제외분 + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 제외) + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운용
수익성
대출금
575
4.22%
0.06%
795
4.09%
0.08%
1,042
3.31%
0.13%

유가증권
202,475
4.82%
19.56%
198,924
4.42%
20.31%
170,554
2.54%
20.92%

기타
493,530
3.74%
47.67%
440,853
4.03%
45.02%
338,127
2.12%
41.48%

채권평가충당금
-
-
-
(33)
-
0.00%
-
-
-

소계
696,580
4.06%
67.29%
640,539
4.15%
65.41%
509,723
2.27%
62.53%

무수익성
338,650
-
32.71%
338,762
-
34.59%
305,497
-
37.47%

운 용 계
1,035,230
2.73%
100.00%
979,301
2.71%
100.00%
815,220
1.42%
100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음(주2) 이자율 산출을 위한 이자 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용 3. 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 + 사모사채이자

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 예금업무

※상세 현황은 '상세표-4. (하나은행) 예금업무(상세)' 참조

구분
목돈마련을 위한적립식 저축
여유자금을 늘리기위한 저축
주택청약을 위한목적부 저축
입출금이자유로운 저축
기타

상품수
126
57
8
93
31

(2) 대출업무

※상세 현황은 '상세표-5. (하나은행) 대출업무(상세)' 참조

구분
기업여신
개인여신
외화대출

상품수
48
165
8

(3) 신탁업무

※상세 현황은 '상세표-6. (하나은행) 신탁업무(상세)' 참조

구분
신탁상품
신탁대출
신탁서비스

상품수
20
8
1

(4) 기타업무

1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.

가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계

나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 상담서비스

마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무

투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여

·신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

·발행시장에서의 증권업무

·인수금융 업무

·기타 투자금융상품 관련 금융 업무

·투자금융업무 사후관리

나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여

다) 금융자문서비스ㆍ금융조달, 기업구조조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

'금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요내용은 다음과 같습니다.

가) 기업어음(CP) 할인

·신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원

나) 기업어음(CP) 중개(매매)

·신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

다) 수신업무

·CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

·발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무

가) 외환업무

하나은행은 58개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 환전 업무와 각종 외화수표 매입업무, 전신송금(T/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

나) 수출입업무

하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

·수출업무: 신용장, D/P, D/A 계약서 방식 수출환어음 매입ㆍ추심, 신용장 통지 등

·수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등

·무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

다) 외환/수출입 서비스

※상세 현황은 '상세표-7. (하나은행) 외환/수출입 서비스(상세)' 참조

구분
외환/수출입 서비스

상품수
34

5) 방카슈랑스

가) 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매

·보험가입의 상담

·보험계약의 모집

·보험료의 수납

·보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

·보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

·보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

·보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

·보험계약 내용 조회

·민원의 접수 방법 및 처리 안내

·기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

나) 상품/ 서비스 개요

※상세 현황은 '상세표-8. (하나은행) 방카슈랑스(상세)' 참조

구분
생명보험
손해보험
노란우산

상품수
9
3
1

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분

상품 종류

내용 및 특징

원화투자펀드

MMF

- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

채권형

- 채권에 60%이상 투자하는 상품

- 국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형

- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품

- 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형

- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형

- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타

- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

- 펀드에 투자하는 Fund of Funds

- 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드

- 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드

채권형

- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품

- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형

- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품

- 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분

주식형

- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품

- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형

- 전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타

- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

7) 투자일임업 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자에게서 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품 등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

※상세 현황은 '상세표-9. (하나은행) e-금융서비스(상세)' 참조

구분
개인뱅킹
기업뱅킹

상품수
21
20

9) 국민주택채권

구 분
내 용

제1종 국민주택채권
- 발행근거 : 정부가 국민주택사업 자금조달을 위해 주택도시기금법 제7조,제8조, 동법시행령제4조 내지 제11조와 국채법에의거 발행- 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허, 인허가, 등기/등록 신청자- 발행방법 : 등록발행- 발행조건 ·발행이율 : 연1.3%(이자는 1년단위 복리계산) ·발행일 : 매출한 달의 말일 ·매입단위 : 1만원 ·만기/소멸시효 : 발행일로부터 5년/상환일로부터 5년

[금융투자업]

(하나증권)가. 영업개황

(1) WM부문

2024년 3분기 WM부문 영업이익은 2,591억원으로 전년 동기 대비 209억원 증가하였고, 손님자산은 80.6조원으로 전년말 대비 2.4조원 증가하였습니다. 이는 금융상품 부분의 유동성 자산 증가 및 주가 상승으로 인한 자산 평가 상승에 따른 결과입니다. 2024년 4분기 주식시장은 미국 대선 결과에 대한 불확실성과 국내외 경기침체 우려가 상존한 가운데 국내외 증시 변동성이 확대될 것으로 예상됩니다. 당사 WM부문은 영업기반 강화 및 영업활성화를 통해 어려운 환경을 극복하고자 합니다. 특히 투자자산이 국내에서 해외로 이동하는 상황을 적극 반영하여 해외주식에 대한 서비스 강화와 직원 및 손님의 해외주식 투자 연수, 세미나 등을 기획하고 있습니다. 3분기에 이어 4분기에도 리서치 센터를 통한 시황 설명회를 진행하며 적극적으로 손님과의 접점을 형성해 나갈 것입니다. 또한, 2023년부터 지속해온 손님 수 증대 전략의 일환으로 외부제휴 및 증권앱연계를 확대해왔습니다. 그 결과, 2024년 3분기에는 2023년 말 대비 유잔고 손님 수가 33만명 증가하여, 전년 동기 9만명 증가한 것보다 큰 폭으로 성장하는 모습을 보이고 있습니다. 증가하는 손님수에 맞춰 STO 등의 신규사업 추진 등을 통해 손님을 위한 다양한 서비스 제공과 관리를 확대하여 업계 선두의 WM이 되도록 노력하겠습니다.

(2) 홀세일부문 2024년 3분기 누적 홀세일부문의 영업이익은 312억원으로 전년동기대비 4억원이 감소하였습니다. 영업이익 감소의 주요요인으로는 금융상품 평잔수익 감소 및 주식/파생 위탁수수료가 감소하였기 때문입니다. 수탁고는 전년말 대비 2.2조원 증가한 41.7조원을 기록하였습니다. MMF, 신탁 등 단기금융상품 및 예탁자산 등이 증가한 결과입니다. 2024년 4분기에는 신규법인 및 이탈법인 유치 및 해외대체상품 매각, 해외채권중개 등을 통해 수익 기반을 더욱 공고히 하고, 금융상품의 다양화를 통한 상품 매각 확대, 대형 자금집행기관에 에 대한 보팅영업 강화로 위탁수익을 강화하도록 하겠습니다. 또한 해외기관 대상 IPO세일즈, 블록딜, 자사주 등 추가수익원을 적극적으로 유치하여 수익 확대에 주력하도록 하겠습니다. (3) IB부문 2024년 3분기 누적 IB부문 영업이익은 1,449억원으로 전년 동기 대비 1,319억원 증가하였습니다. 어려운 영업환경에도 불구하고 인수금융/구조화금융 부문에서 거액 딜을 성공적으로 클로징하였습니다. 전통 IB 부문에서도 회사채 인수실적 증가 및 유동화 딜 유치 등을 통하여 영업이익이 개선되었습니다. 2024년 4분기에는 미국 대선 및 중동발 전쟁 가능성 고조 등으로 인한 글로벌 정치적 리스크가 여전합니다. 금리 인하 기조에도 불구, 부동산 경기 회복 불확실성 등으로 인한 IB 영업환경은 여전히 어려운 상황입니다. 이에 당사는 대내외 시장의 불안요소 및 금융시장 동향에 대한 모니터링을 강화하겠습니다. 철저한 리스크관리로 우량 자산에 대한 선별적 투자와 더불어 전통IB 강화를 통한 안정적 수익 기반을 마련해 나가겠습니다. 또한 기존 보유 자산은 시장 상황을 감안하여 매각을 지속적으로 추진하여 자산의 건전성을 개선하겠습니다. 향후 자산시장의 본격적인 회복 국면 이후 수익이 더욱 개선되도록 지속적으로 관리해 나가겠습니다. (4) S&T부문

2024년 3분기 누적 S&T 그룹의 영업이익은 2,602억원으로, 전년 동기 대비 631억원 증가하였습니다. 글로벌 금융시장은 일본 중앙은행의 금리 인하로 촉발된 8월 블랙먼데이, 중동 지역의 분쟁, 중국 경기 둔화 등 다양한 리스크로 인해 변동성이 확대되었습니다. 이에 당사는 신속하고 적절하게 대응하여 상황을 관리하였습니다. 트레이딩 부문에서는 차익거래 기회 확보 및 금리 인하 포지션 구축을 통한 수익성을 극대화하였습니다. 세일즈 부문에서는 중국의 부양책에 힘입어 중국 증시 반등에 영향을 받아 손실 가능성이 높았던 H지수 ELS 물량이 만기 수익상환하였습니다. 이로 인해 ELS가 롤오버되면서 발행량이 증가하였습니다. 또한 원금보장형상품과 다양한 신상품을 지속적으로 발행을 확대하여 파생결합증권 시장에서 1위 자리를 지속적으로 유지하고 있습니다. 4분기에는 미국 대선, 주요국 경기 둔화 우려, 일본 중앙은행의 긴축적인 통화정책 등 여러 이슈로 인해 금융시장의 변동성이 클 것으로 예상됩니다. 당사는 이러한 변동성에 효과적으로 대응하기 위해 우량 크레딧 채권의 비중을 확대하고 선제적인 포지션을 구축할 계획입니다. 또한 리스크 관리를 중시하며 헤지 운용과 글로벌 매크로 거래, 시장 간 차익 거래를 적극적으로 수행할 예정입니다. 향후 플랫폼 비즈니스 확대를 위해 ETP 시장의 수요에 부합하는 다양한 상품을 공급하고, 리테일 대차 풀을 확대할 계획입니다. 이를 통해 수익 다변화를 모색할 것입니다. 한편, 리테일 시장을 위해 원금보장형상품과 다양한 상품을 지속적으로 공급하여 파생결합증권 발행시장에서 선도자로서의 입지를 더욱 확고히 할 것입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

순이자이익
281,420
300,333
340,509

이자수익
1,096,017
1,314,115
879,333

예치금이자
51,629
65,674
61,943

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
567,446
659,451
397,169

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
103,312
85,613
48,605

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
343,102
462,819
356,435

기타
30,528
40,558
15,181

이자비용
814,597
1,013,782
538,824

예수부채이자
20,963
13,529
9,500

차입부채이자
505,508
606,177
236,879

사채이자
150,575
218,866
157,619

기타
137,551
175,210
134,826

순수수료이익
246,950
296,704
363,916

수수료수익
327,828
402,868
494,808

수수료비용
80,878
106,164
130,892

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
84,332
(184,569)
(34,449)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
28,930
(19,892)
3,728

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
(27)

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
45,697
12,129
91,706

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
687,329
404,705
765,383

신용손실충당금전입액
41,357
240,251
149,044

순영업이익
645,972
164,454
616,339

일반관리비
462,557
554,127
534,022

기타영업손익
12,345
22,919
14,315

영업이익
195,760
(366,754)
96,632

영업외손익
66,571
7,750
65,670

법인세비용차감전순이익
262,331
(359,004)
162,302

법인세비용
79,059
(70,060)
31,657

연결당기순이익
183,272
(288,944)
130,645

지배주주지분당기순이익
181,794
(292,423)
125,987

비지배지분당기순이익
1,478
3,479
4,658

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

자본
자본금
402,162
0.84%
402,162
0.85%
390,091
0.96%

신종자본증권
149,975
0.31%
13,148
0.03%
-
-

자본잉여금
3,482,333
7.25%
3,482,333
7.39%
3,289,010
8.10%

자본조정
-
-
-
-
1,370
0.00%

기타포괄손익누계액
(81,877)
-0.17%
(113,604)
-0.24%
(63,524)
-0.16%

이익잉여금
1,791,015
3.73%
2,005,459
4.26%
2,121,766
5.22%

예수부채
고객예수금
2,782,875
5.79%
2,516,049
5.34%
3,031,049
7.46%

수입담보금
6
0.00%
338
0.00%
658
0.00%

기타
1,911
0.00%
2,337
0.00%
4,865
0.01%

차입부채
콜머니
567,080
1.18%
618,605
1.31%
49,466
0.12%

차입금
4,613,341
9.60%
4,102,855
8.71%
3,220,461
7.93%

RP매도
11,547,835
24.03%
9,413,964
19.98%
7,225,444
17.79%

매도신종증권
11,679,345
24.31%
11,613,324
24.65%
10,039,827
24.72%

파생상품
2,115,862
4.40%
2,666,949
5.66%
2,058,731
5.07%

사채
1,435,438
2.99%
1,856,192
3.94%
1,571,706
3.87%

기타
2,161,289
4.50%
1,665,059
3.53%
1,970,698
4.85%

기타부채
퇴직급여부채
-
-
-
-
11,014
0.03%

기타
5,399,274
11.24%
6,868,075
14.59%
5,696,286
14.03%

합 계
48,047,864
100.00%
47,113,245
100.00%
40,618,918
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.
(2) 자금운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

현금/예금
현금 및 현금성자산
1,619,511
3.37%
2,267,263
4.81%
1,461,151
3.60%

예치금
4,438,449
9.24%
4,287,122
9.10%
5,125,274
12.62%

유가증권
당기손익-공정가치측정증권
24,455,493
50.90%
22,101,298
46.91%
18,831,921
46.36%

기타포괄손익-공정가치측정증권
3,861,706
8.04%
3,360,553
7.13%
2,895,033
7.13%

상각후원가측정증권
-
-
-
-
1,460
0.00%

관계회사투자지분
1,718,702
3.58%
1,715,626
3.64%
1,706,228
4.20%

파생결합증권
1,040,740
2.17%
867,975
1.84%
278,686
0.69%

파생상품
1,670,530
3.48%
1,961,881
4.16%
1,244,897
3.06%

대출채권
신용공여금
2,686,802
5.59%
2,630,069
5.58%
2,390,968
5.89%

RP매수
283,121
0.59%
349,834
0.74%
153,817
0.38%

대여금
11,272
0.02%
8,637
0.02%
5,729
0.01%

기타
1,423,891
2.96%
1,530,718
3.25%
1,453,114
3.58%

유형자산
90,433
0.19%
89,625
0.19%
98,483
0.24%

기타
4,747,214
9.87%
5,942,644
12.63%
4,972,157
12.24%

합 계
48,047,864
100.00%
47,113,245
100.00%
40,618,918
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

라. 상품 및 서비스 개요

취급상품
특성

CMA
수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드 결제, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF
저축기간, 금액 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP
당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채 등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드
국공채, 은행채, 회사채 등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적 운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드
주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드
펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 상품

해외펀드
해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별, 투자대상별로 다양한 종류의 상품이 존재

뮤추얼펀드
회사법에 따라 주식회사로 조직된 투자신탁으로, 일반 투자자로부터 주식 형태로 모집한 자본금을 유가증권에 투자하고, 그 운용 수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 금융 상품

랩 어카운트
고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약을 통해 주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서 부터 운용 및 투자자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채
정부 등이 원리금을 보장하여 높은 수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난 상품

회사채
기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁
1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접 지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

파생결합증권
유가증권과 파생금융상품이 결합한 증권으로서 주가지수, 특정주식의 주가, 이자율, 환율, 실물자산(금, 원유 등), 신용 등 다양한 기초자산의 가격변동과 연계하여 미리 정해진 조건에 따라 지급금액이 결정되는 상품으로 ELS, DLS 등이 있음 (원금비보장형 및 원금부분지급형)

파생결합사채
유가증권과 파생금융상품이 결합한 증권으로서 주가지수, 특정주식의 주가, 이자율, 환율, 실물자산(금, 원유 등), 신용 등 다양한 기초자산의 가격변동과 연계하여 미리 정해진 조건에 따라 지급금액이 결정되는 상품으로 ELB, DLB 등이 있음 (원금지급형)

퇴직연금
기업이 정기적으로 퇴직연금 사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여를 위해 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이 자금을 운용하여 퇴직 이후 연금 또는 일시금의 형태로 수령할 수 있는 상품

방카슈랑스
연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

[신용카드업](하나카드)
가. 영업개황
하나카드는 가맹점으로부터 신용카드 회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드 회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할 경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

순이자이익
332,696
477,014
395,401

이자수익
600,205
806,630
571,184

예치금이자
6,619
7,434
3,140

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
586,247
793,377
565,395

기타
7,339
5,819
2,649

이자비용
267,509
329,616
175,783

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
27,311
74,497
33,752

사채이자
238,223
252,663
140,395

기타
1,975
2,456
1,636

순수수료이익
236,751
214,869
225,499

수수료수익
781,170
899,196
766,115

수수료비용
544,419
684,327
540,616

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
26,956
24,034
21,234

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
3,543
4,341
1,085

상각후원가측정 금융자산 처분손익
39,734
47,531
38,432

위험회피회계 파생상품 관련손익
485
1,113
311

외환거래손익
35,822
46,914
29,696

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
675,987
815,816
711,658

신용손실충당금전입액
241,612
345,529
212,846

순영업이익
434,375
470,287
498,812

일반관리비
194,846
240,708
245,480

기타영업손익
(3,504)
(5,541)
(6,074)

영업이익
236,025
224,038
247,258

영업외손익
4,552
(5,172)
(711)

법인세비용차감전순이익
240,577
218,866
246,547

법인세비용
56,145
47,817
54,566

연결당기순이익
184,432
171,049
191,981

지배주주지분당기순이익
184,432
171,049
191,981

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황
(1) 자금조달현황

(단위 : 백만원)

구분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
구성비
이자율
평균잔액
구성비
이자율
평균잔액
구성비
이자율

단기차입금
어음차입금
157,920
1.32%
4.80%
724,959
6.15%
4.17%
379,041
4.00%
3.67%

일반차입금
51,661
0.43%
6.58%
226,137
1.92%
5.34%
32,288
0.34%
8.64%

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
209,580
1.75%
5.24%
951,096
8.07%
4.45%
411,329
4.34%
4.06%

장기차입금
913,796
7.62%
2.78%
1,063,562
9.02%
3.02%
860,740
9.09%
3.30%

회사채
7,397,237
61.65%
3.73%
6,777,919
57.51%
3.34%
5,410,612
57.13%
3.20%

자산유동화증권
1,020,402
8.50%
4.04%
721,839
6.13%
3.63%
624,219
6.59%
2.36%

이자성 소계
9,541,015
79.51%
3.71%
9,514,416
80.73%
3.44%
7,306,900
77.16%
2.38%

자본 총계
2,458,157
20.49%
-
2,270,460
19.27%
-
2,163,416
22.84%
-

합 계
11,999,172
100.00%
2.95%
11,784,876
100.00%
2.78%
9,470,316
100.00%
1.84%

(2) 자금운용현황

(단위 : 백만원)

구분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화 자금
유동자산
287,061
2.11%
242,697
1.84%
185,797
1.73%

카드자산
9,985,645
73.33%
9,767,023
73.89%
8,260,080
76.94%

대출자산
360,128
2.64%
290,257
2.20%
156,849
1.46%

할부금융자산
1,381,648
10.15%
1,440,753
10.90%
749,149
6.98%

유가증권
725,115
5.33%
744,267
5.63%
736,838
6.86%

기타
637,494
4.68%
630,035
4.77%
624,630
5.82%

외화자금
239,707
1.76%
102,981
0.78%
22,520
0.21%

합 계
13,616,798
100.00%
13,218,013
100.00%
10,735,863
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 신용카드 상품

※상세 현황은 '상세표-10. (하나카드) 신용카드 상품(상세)' 참조

구분
신용카드 상품

상품 수
원더카드 등 5종

(2) 할부금융 및 신용대출
신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 손님이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품과 대출서비스를 제공하는 신용대출 상품을 취급하고 있습니다.
(3) 기타업무
당사는 라이프스타일별 손님의 다양한 니즈에 부합하기 위해 보험대리판매, 렌탈, 쇼핑몰, 구독 서비스 등의 업무를 수행하고 있으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하여 운영하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업]
(하나캐피탈) 가. 영업개황
하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이래 현재까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 2018년 2월 (주)하나금융지주가 코오롱 그룹이 보유하고 있던 지분 49.87% 전량을 매입하면서 당사는 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다. 당사는 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융 등 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위하여 기업리스, 투자/인수 등의 IB금융상품 등을 확대 취급함으로써 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실있는 성장을 지향하고 있습니다. 당사는 보고서 작성기준일('24.09.30) 현재 서울, 경기, 인천, 부산, 대구, 대전, 광주 등에 총 17개의 지점 및 해외 사무소 1개를 운영하고 있으며, 향후 1년 이내에 지점 및 영업설비를 추가할 계획은 없습니다.

당사는 자동차금융, 개인금융, 기업금융 등 다양한 자산 포트폴리오 구성, 보수적인 리스크 관리 하의 적극적인 부실채권 상,매각 등을 바탕으로 2024년 9월 말 고정이하여신비율과 1개월이상연체율이 각각 1.45%, 1.39%를 나타내어 전년말 대비 소폭 증가하였으나, 자산건전성을 우수한 수준으로 유지, 관리하고 있습니다. 아울러, 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 자본적정성 또한 양호한 수준으로 관리하고 있습니다. 2024년 9월 말 기준 레버리지 배율 7.66배, 조정자기자본비율 13.68%를 나타내고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

순이자이익
244,944
364,529
403,920

이자수익
717,926
886,337
696,715

예치금이자
17,097
22,323
4,688

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
569
1,981
2,145

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
1,831
1,056

상각후원가측정 대출채권이자
672,249
830,368
670,503

기타
28,011
29,834
18,323

이자비용
472,982
521,808
292,795

예수부채이자
1,207
1,844
3,748

차입부채이자
23,162
50,318
47,313

사채이자
420,932
439,986
223,276

기타
27,681
29,660
18,458

순수수료이익
701,637
715,869
443,759

수수료수익
730,615
750,680
477,618

수수료비용
28,978
34,811
33,859

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
56,755
68,043
100,173

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
127
127
123

상각후원가측정 금융자산 처분손익
9,624
8,152
6,030

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
9,231
2,920
9,413

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
1,022,318
1,159,640
963,418

신용손실충당금전입액
216,198
209,258
99,544

순영업이익
806,120
950,382
863,874

일반관리비
72,822
93,340
92,827

기타영업손익
(574,760)
(578,264)
(371,132)

영업이익
158,538
278,778
399,915

영업외손익
(589)
(14,499)
(412)

법인세비용차감전순이익
157,949
264,279
399,503

법인세비용
39,028
57,380
99,840

연결당기순이익
118,921
206,899
299,663

지배주주지분당기순이익
121,201
209,356
298,349

비지배지분당기순이익
(2,280)
(2,457)
1,314

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

원화자금
차입금
7,958
3.17%
4.62%
12,048
5.95%
7.49%
11,116
4.74%
8.11%

사채
139,004
4.04%
80.65%
126,466
3.48%
78.65%
106,187
2.10%
77.48%

콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화자금
사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본금
25,387
0.53%
14.73%
22,276
1.35%
13.86%
19,757
1.52%
14.41%

합 계
172,349
3.49%
100.00%
160,790
3.37%
100.00%
137,060
2.23%
100.00%

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
수익률
구성비
평균잔액
수익률
구성비
평균잔액
수익률
구성비

원화자금
현금 및 예치금
6,968
3.07%
3.71%
6,945
2.99%
3.98%
2,633
1.14%
1.77%

유가증권
18,107
0.28%
9.64%
18,137
-0.39%
10.39%
16,014
2.37%
10.80%

대출채권
92,035
7.87%
48.99%
88,397
7.85%
50.64%
75,288
6.78%
50.72%

할부금융자산
14,902
6.75%
7.93%
11,890
5.71%
6.81%
12,706
4.47%
8.56%

리스자산
53,385
19.29%
28.42%
46,982
16.88%
26.92%
39,782
13.29%
26.80%

유형자산
108
-
0.06%
123
-
0.07%
118
-
0.08%

기타자산
2,346
-1.02%
1.25%
2,074
-0.10%
1.19%
1,892
3.75%
1.27%

합 계
187,851
10.00%
100.00%
174,548
8.98%
100.00%
148,433
7.71%
100.00%

(주) 2024년 3분기 자금조달 및 자금운용실적 차이내역(15,502억원) : 리스보증금(8,187억원), 렌탈보증금(2,034억원), 장기선수금(1,326억원) 등 기타 자금조달항목

라. 상품 및 서비스 개요

구분
설명

할부금융
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여
이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적 금융

팩토링
기업의 외상 매출채권이나 어음 등을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

일반대출
기업 및 개인을 대상으로 한 운전자금대출, 주택자금대출, 가계대출 등

투자/IB금융
조합, 사모투자전문회사 및 기타 간접투자기구에 대한 출자 및 인수금융, 주식연계채권 매입, 프로젝트 금융, 국내외 대체투자 등

[생명보험업]
(하나생명보험)
가. 영업개황

방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객의 니즈에 맞는 상품과 서비스를 제공하면서 양적, 질적 성장을 이루어 왔습니다. 내실있는 성장을 위해 저축성 보험에서 보장성 및 변액보험 위주의 영업으로 전환하고, 연금보험 판매로 사회 안전망 역할 강화에도 힘쓰고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

순이자이익
(97,910)
(194,731)
187,018

이자수익
90,209
119,825
91,130

예치금이자
3,381
3,885
1,702

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
2,524
1,421
874

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
55,935
80,840
37,829

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
22,546

상각후원가측정 대출채권이자
28,043
33,024
27,815

기타
326
655
364

이자비용
188,119
314,556
(95,888)

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
55
481
63

사채이자
-
706
2,481

기타
188,064
313,369
(98,432)

순수수료이익
1,608
4,333
5,021

수수료수익
1,926
4,834
5,021

수수료비용
318
501
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
141,983
246,433
(102,754)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
8,059
4,063
1,980

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
(4,291)
(3,607)
(8,907)

외환거래손익
11,677
8,349
(17,614)

순보험손익
31,925
24,631
(7,996)

보험 및 재보험 금융손익
(298)
3,371
(2,616)

총영업이익
92,753
92,842
54,132

신용손실충당금전입액
8,421
14,095
6,800

순영업이익
84,332
78,747
47,332

일반관리비
6,405
7,254
3,977

기타영업손익
(45,063)
(65,448)
(15,283)

영업이익
32,864
6,045
28,072

영업외손익
(49)
(841)
(815)

법인세비용차감전순이익
32,815
5,204
27,257

법인세비용
8,744
(193)
10,129

연결당기순이익
24,071
5,397
17,128

지배주주지분당기순이익
24,071
5,397
17,128

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 2022년 연간 영업실적은 재작성함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달 실적

(단위 : 백만원)

구분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중

금리연동형
1,757,740
3.13%
44.84%
1,969,413
3.80%
48.60%
2,152,011
2.96%
52.16%

금리확정형
938,983
2.69%
23.95%
914,835
3.43%
22.58%
808,067
2.54%
19.59%

변액
1,223,707
-
31.21%
1,167,877
-
28.82%
1,165,632
-
28.25%

합 계
3,920,429
-
100.00%
4,052,125
-
100.00%
4,125,710
-
100.00%

(주1) 준비금평잔 : (전기말 최선추정부채 + 당기말 최선추정부채) / 2 잔여보장부채 기준이며, 선수/미수 보험료는 제외(주2) 보험료배분접근법 적용 대상 계약 및 재보험계약은 제외

(2) 자금운용 실적
1) 자산운용률

(단위 : 백만원)

구분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

총자산(A)
5,138,702
5,040,390
4,682,023

운용자산(B)
4,931,504
4,893,347
4,565,462

자산운용률(B/A)
95.97%
97.08%
97.51%

(주1) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산
2) 운용내역별 이익현황

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)

운용자산
현금/예금
평균잔액
169,367
3.45%
256,849
5.34%
228,852
3.35%

운용수익
2,271
1.80%
5,867
2.31%
1,985
0.87%

유가증권
평균잔액
4,064,560
82.74%
4,902,159
83.65%
4,691,557
83.72%

운용수익
100,541
3.34%
425,754
9.08%
250,039
5.48%

대출
평균잔액
677,881
13.80%
698,437
11.00%
713,179
12.93%

운용수익
23,634
4.73%
35,548
5.22%
31,553
4.52%

부동산
평균잔액
618
0.01%
489
0.01%
358
0.01%

운용수익
-
-
-
-
-
-

합 계
평균잔액
4,912,425
100.00%
5,857,933
100.00%
5,633,946
100.00%

운용수익
126,446
3.48%
467,170
8.31%
283,576
5.16%

(주1) 2024년부터 실적배당형 특별계정자산 제외
라. 상품 및 서비스 개요
하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널
보험종류
판매상품

방카슈랑스
보장성
(무)Top3건강보험Ⅱ, (무)손안에 골라담는 암보험, (무)Top3 VIP안심보험, (무)Top3 VIP안심보험(e), (무)Top3 CEO안심보험, (무)Top3 CEO안심보험(e)

저축성
(무)The하나연금보험, (무)하나세테크연금저축보험, (무)ETF투자의 정석 변액저축보험((무)ETF투자의 정석 변액저축보험(e)), (무)손안에연금보험,(무)하나세테크e연금저축보험, (무)투자의 정석 변액연금보험, (무)투자의 정석 변액연금보험(e)

온라인
보장성
(무)가족사랑정기보험, (무)지킴이안심보험, (무)신용보험

저축성
(무)하나원큐연금저축보험

Hybrid
보장성
(무)하나로 연결된 든든한 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 연결된 미리 받는 암종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 연결된 간편한 암보험,(무)하나로 THE 연결된 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 연결된 치매간병비보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 연결된 암생활비보장보험(갱신형), (무)하나로 연결된 2대질병 보장보험(갱신형)

저축성
(무)하나로 THE 연결된 변액연금보험, (무)THE 든든한 연금보험

GA
보장성
(무)하나로 연결된 든든한 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 THE 연결된 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)CEO 정기보험(해약환급금 일부지급형)

저축성
(무)THE 든든한 연금보험, (무)하나뿐인 변액연금보험

기업영업
저축성
(무)하나확정기여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(기업형),(무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

[자산신탁업](하나자산신탁)가. 영업개황

하나자산신탁은 1999년 6월에 설립되어, 2004년 2월 금융감독원으로부터 舊 신탁업법(자본시장과 금융투자업에 관한 법률로 변경)에 의한 부동산신탁업 인가를 받았습니다. 2010년 3월 하나금융그룹에 편입된 이후, 현재 하나금융지주가 지분의 100%를 보유하는 자회사로 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 성장의 기반을 갖추게 되었습니다.

2017년 4월 회사채 발행을 통해 사업운용 자금 확보와 축적된 사업역량을 기반으로사업부문별로 고른 경쟁력을 갖추게 되었으며, 이후 탁월한 성장을 시현하였습니다. 당사는 정비사업 및 리츠시장에서의 신규 사업 발굴과 우량 사업의 전략적인 수주로 현재 안정적인 수주실적을 이어나가고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

순이자이익
20,448
21,326
11,884

이자수익
21,279
21,548
12,067

예치금이자
2,805
7,135
5,642

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
792
497
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
17,682
13,916
6,425

이자비용
831
222
183

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
681
-
-

기타
150
222
183

순수수료이익
17,430
20,817
26,120

수수료수익
17,430
20,817
26,120

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
4,704
9,859
10,250

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
(1)
-

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
42,582
52,001
48,254

신용손실충당금전입액
9,536
9,893
6,631

순영업이익
33,046
42,108
41,623

일반관리비
30,204
43,966
42,196

기타영업손익
73,784
108,285
113,558

영업이익
76,626
106,427
112,985

영업외손익
(1,389)
(136)
358

법인세비용차감전순이익
75,237
106,291
113,343

법인세비용
18,419
25,377
29,435

연결당기순이익
56,818
80,914
83,908

지배주주지분당기순이익
56,818
80,914
83,908

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운용
현금 및 예치금
117,438
3.32~3.48%
18.10%
227,308
3.20~4.10%
38.82%
313,943
2.60~3.15%
58.55%

유가증권
135,235
-
20.84%
109,644
-
18.73%
81,161
-
15.14%

대출채권
345,607
3.00~8.73%
53.26%
207,083
3.00~8.73%
35.37%
106,828
3.00~7.00%
19.92%

유무형자산
5,718
-
0.87%
5,943
-
1.01%
6,404
-
1.20%

리스사용권자산
3,820
-
0.59%
4,671
-
0.80%
4,682
-
0.87%

기타자산
41,140
-
6.34%
30,871
-
5.27%
23,161
-
4.32%

합 계
648,958
-
100.00%
585,520
-
100.00%
536,179
-
100.00%

조달
회사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

리스부채
3,907
-
0.60%
4,763
-
0.81%
4,763
-
0.89%

기타부채
88,280
-
13.60%
70,273
-
12.00%
79,912
-
14.90%

자본
556,771
-
85.80%
510,484
-
87.19%
451,504
-
84.21%

합 계
648,958
-
100.00%
585,520
-
100.00%
536,179
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

상품
내용

담보신탁
고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후, 수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁
부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에 따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁
중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을 목적으로 하는 신탁

분양관리신탁
건축물의 분양에 관한 법률에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는 경우, 수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁
부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달, 공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무
신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한 자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

PFV의 자산관리회사 업무
신탁회사가 PFV의 자산관리ㆍ운용 및 처분 업무를 위탁 받고 PFV로부터 수수료를 수취하는 상품

부동산컨설팅 업무
의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여 적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을 제공하는 전문적인 용역업무

리츠(REITs) 자산관리회사 (AMC) 업무
부동산투자회사(리츠)로부터 리츠가 소유한 자산에 대한 투자ㆍ운용업무를 수탁하여 이를 수행하는 업무

[저축은행업]
(하나저축은행)
가. 영업개황

주식회사 하나저축은행은 2012년『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P&A 방식으로 자산 및 부채 이전계약을 통해 설립되었으며, 현재는 총 2개 영업점 및 본점의 기업금융본부와 리테일금융본부를 두고 영업중입니다. 하나저축은행은 지속적인 비대면 채널 고도화 및 사잇돌2 대출 연계 24*365 시스템구축, 비대면 서류 업로드 구축 등 손님 중심 디지털금융 프로세스를 지속 개선하여 손님 유입을 증대하였습니다. 그룹 관계사 및 타사 제휴를 통해서 채널을 확대하여 안정적인 영업력을 확보하고 있으며, 그룹사에서 개발한 ML모형을 활용하여 영업채널별 우량고객 선별 능력을 강화하고, BSS기반의 사후관리 등 체계적이고 안정적인 가계대출 증대를 실현하였습니다. 특히 은행연계 중심 안전자산 및 비부동산 자산 증대를 통해서 포트폴리오 다각화와 질적 성장을 실현하고 있습니다. 또한 그룹 관계사 유휴자금 예치로 Credit Line을 형성하여 안정적인 유동성을 확보하고 있습니다.

또한 ESG경영 목표 및 전략방안을 수립하여 여신금융 취급 및 투자 시 ESG스크리닝룰을 적용 및 가입손님 1인당 1천원의 기부금을 당행이 출연하여 환경단체에 기부하는 '파란하늘 정기적금' 판매하는 등 녹색금융을 실천하고, 정책금융상품인 햇살론과 사잇돌2, 최저신용자 특례보증 공급을 지속확대하여 서민금융지원에 앞장서고 있습니다. 또한 저출산 문제 해결을 위한 잘파(Z+알파)적금을 출시, 소외계층 지원을 통한 사회공헌, 소비자권익보호 강화 등 다양한 ESG실천을 통해 사회문제 해결 및 지역사회 발전에 기여하고 지속성장가능 금융회사로의 입지를 확고히 하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

순이자이익
81,043
106,401
113,101

이자수익
143,922
202,500
168,996

예치금이자
8,848
14,666
5,652

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
127,578
181,972
160,279

기타
7,496
5,862
3,065

이자비용
62,879
96,099
55,895

예수부채이자
62,455
95,510
55,379

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
424
589
516

순수수료이익
416
2,679
5,848

수수료수익
3,786
6,561
9,217

수수료비용
3,370
3,882
3,369

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
3,797
6,095
4,422

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
(4,787)
(10,170)
(3,341)

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
1
-

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
80,469
105,006
120,030

신용손실충당금전입액
61,230
70,166
41,891

순영업이익
19,239
34,840
78,139

일반관리비
31,017
41,285
38,884

기타영업손익
(8,311)
(9,227)
(7,571)

영업이익
(20,089)
(15,672)
31,684

영업외손익
(5)
2,462
(96)

법인세비용차감전순이익
(20,094)
(13,210)
31,588

법인세비용
(3,053)
(26)
8,305

연결당기순이익
(17,041)
(13,184)
23,283

지배주주지분당기순이익
(17,041)
(13,184)
23,283

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자본
자본금
1,155
-
4.23%
1,155
-
4.00%
1,155
-
4.16%

자본잉여금
1,671
-
6.12%
1,671
-
5.79%
1,671
-
6.02%

이익잉여금
726
-
2.66%
910
-
3.16%
916
-
3.30%

소 계
3,552
-
13.02%
3,736
-
12.95%
3,741
-
13.48%

부채
예수금 및 부금
22,791
3.66%
83.56%
24,104
3.96%
83.52%
23,381
2.37%
84.23%

기타부채
933
0.70%
3.42%
1,017
0.65%
3.53%
637
0.81%
2.29%

소 계
23,724
-
86.98%
25,121
-
87.05%
24,018
-
86.52%

합 계
27,276
-
100.00%
28,857
-
100.00%
27,759
-
100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자산
현금 및 예치금
3,256
3.63%
11.93%
3,637
4.03%
12.60%
2,485
2.27%
8.95%

유가증권
535
-
1.96%
458
-
1.59%
322
-
1.16%

대출금
23,306
7.31%
85.45%
24,161
7.53%
83.73%
24,212
6.62%
87.22%

유형자산
19
-
0.07%
22
-
0.08%
25
-
0.09%

기타자산
1,116
8.97%
4.09%
1,237
4.74%
4.29%
1,095
2.80%
3.94%

원화대손충당금(-)외
(956)
-
-3.50%
(658)
-
-2.29%
(380)
-
-1.37%

합 계
27,276
-
100.00%
28,857
-
100.00%
27,759
-
100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

※상세 현황은 '상세표-11. (하나저축은행) 상품 및 서비스 개요(상세)' 참조

(1) 예금상품

구분
예금상품

상품수
16

(2) 대출상품

구분
대출상품

상품수
8

[IT서비스업]

(하나금융티아이)
가. 영업개황

주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

순이자이익
(1,925)
(2,298)
(4,008)

이자수익
1,051
1,162
2,933

예치금이자
1,051
1,162
2,933

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
-
-
-

이자비용
2,976
3,460
6,941

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
2,950
3,437
6,929

사채이자
-
-
-

기타
26
23
12

순수수료이익
-
-
-

수수료수익
-
-
-

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
-
16
49

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
(78)
6
(36)

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
(11)
9
36

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
(2,014)
(2,267)
(3,959)

신용손실충당금전입액
-
-
-

순영업이익
(2,014)
(2,267)
(3,959)

일반관리비
6,783
8,916
8,309

기타영업손익
12,580
18,553
17,363

영업이익
3,783
7,370
5,095

영업외손익
6
(896)
110,878

법인세비용차감전순이익
3,789
6,474
115,973

법인세비용
429
1,677
31,082

연결당기순이익
3,360
4,797
84,891

지배주주지분당기순이익
3,322
4,767
84,885

비지배지분당기순이익
38
30
6

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
차입부채
120,000
2.15~4.95%
21.22%
120,000
2.15~6.83%
23.43%
280,000
2.15~6.83%
47.99%

기타부채
248,691
-
43.97%
193,934
-
37.86%
116,526
-
19.97%

부채총계
368,691
-
65.19%
313,934
-
61.29%
396,526
-
67.96%

자본금
103,351
-
18.27%
103,351
-
20.17%
103,351
-
17.71%

기타자본
93,559
-
16.54%
94,957
-
18.54%
83,584
-
14.33%

자본총계
196,910
-
34.81%
198,308
-
38.71%
186,935
-
32.04%

부채 및 자본총계
565,601
-
100.00%
512,242
-
100.00%
583,461
-
100.00%

운용
현금 및 예치금
108,824
0.10~3.35%
19.24%
97,056
0.10~1.30%
18.95%
115,000
0.10~1.25%
19.71%

공정가치측정금융자산
933
-
0.17%
2,726
-
0.53%
41,391
-
7.09%

유형자산
136,819
-
24.19%
84,291
-
16.45%
52,519
-
9.00%

기타자산
319,025
-
56.40%
328,170
-
64.07%
374,551
-
64.20%

자산총계
565,601
-
100.00%
512,242
-
100.00%
583,461
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 사내외 창업자의 선발, 보육 등 육성

13) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

[자산운용업 및 투자자문업]
(하나대체투자자산운용)
가. 영업개황

주식회사 하나대체투자자산운용은 대체투자 전문 자산운용사로서 운용펀드의 투자자산은 상업용 오피스, 주거형, 물류센터, 호텔 등의 부동산 실물 자산과 인수금융, CLO, 항공기, 인프라 등 특별자산을 포함한 다양한 대체투자 포트폴리오를 구축 중입니다. 투자관리와 Client service 체계 확립으로 투자자와의 중장기 관점의 신뢰 관계를 구축해나가며, 운용 자산의 안전성과 수익률 제고를 통한 Global standard에 맞는 최고 수준의 대체자산 운용사로의 발전을 도모하고 있습니다.

지속적으로 증가하는 대체투자 자산의 수요에 대응하기 위해 리테일, 퇴직연금 등의 펀딩 소스를 다변화하고, 부동산 실물/개발, 기업금융 등 운용사 본연의 업무에 맞는 다양한 블라인드 펀드를 결성하여 장기 안정적인 투자 기반 확대를 구축할 예정입니다. 또한, 정책형 뉴딜(인프라) 펀드와 국내외 그린에너지 펀드 등의 ESG 투자를 확대하여 지속가능 경영을 추진해 나갈 계획입니다.

한편, 2024년 하반기 국토교통부에서 리츠 활성화를 위하여 리츠 규제를 완화 방안을 발표하였고 향후 리츠 시장이 확대될 것으로 예상하고 있습니다. 부동산펀드 운용경험을 바탕으로 한 리츠 상품 공급을 통해, 새로운 성장 동력으로서 초격차 성장(Quantum Jump)의 토대를 만들기 위해 노력할 계획입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

순이자이익
4,888
4,736
1,991

이자수익
6,006
5,509
2,189

예치금이자
1,022
2,419
1,491

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
4,633
2,493
564

기타
351
597
134

이자비용
1,118
773
198

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
1,118
773
198

순수수료이익
33,880
42,688
54,362

수수료수익
35,314
45,123
56,633

수수료비용
1,434
2,435
2,271

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
3,797
8,582
8,595

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
101
(58)
(455)

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
42,666
55,948
64,493

신용손실충당금전입액
1,852
759
(584)

순영업이익
40,814
55,189
65,077

일반관리비
15,006
27,284
28,148

기타영업손익
(671)
1,044
736

영업이익
25,137
28,949
37,665

영업외손익
1,403
1,828
469

법인세비용차감전순이익
26,540
30,777
38,134

법인세비용
4,758
5,397
9,979

연결당기순이익
21,782
25,380
28,155

지배주주지분당기순이익
21,782
25,380
28,155

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
차입부채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
17,141
-
5.05%
21,011
-
6.76%
16,064
-
7.33%

부채총계
12,856
-
5.05%
21,011
-
6.76%
16,064
-
7.33%

자본금
22,932
-
9.50%
22,932
-
7.91%
22,800
-
11.23%

기타자본
299,020
-
123.84%
266,911
-
92.09%
180,178
-
88.77%

자본총계
241,464
-
94.95%
289,843
-
93.24%
202,978
-
92.67%

부채 및 자본총계
254,320
-
100.00%
310,854
-
100.00%
219,042
-
100.00%

운용
현금및예치금
74,596
0.0~3.66%
29.33%
101,452
0.0~3.56%
32.64%
87,423
0.0~4.28%
39.91%

공정가치측정금융자산
157,083
-
61.77%
121,197
-
38.99%
75,781
-
34.60%

관계기업투자
44,496
-
17.50%
26,787
-
8.62%
15,003
-
6.85%

유무형자산
4,395
-
1.73%
5,086
-
1.64%
5,373
-
2.45%

기타자산
58,524
-
23.01%
56,333
-
18.12%
35,462
-
16.19%

자산총계
254,320
-
100.00%
310,854
-
100.00%
219,042
-
100.00%

(주) 상기 기준은 별도재무기준임
라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 자산운용업무

2. 투자자문업무 및 투자일임업무

3. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 일반사무관리업무

4. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자증권 판매업무

5. 국내외 경제, 경영, 자본시장 및 기업에 관한 조사연구업무

6. 제5호와 관련된 도서 및 자료 등의 출판업무

7. 콜거래 업무

8. 어음매입 업무

9. 부동산 임대업 및 판매업

10. 부동산투자회사법에 의한 자산관리회사의 업무

11. 상기 각호에 부수되는 일체의 업무

[신기술사업금융업]
(하나벤처스)
가. 영업개황
하나벤처스는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었으며 신기술사업자, 벤처기업 및 중소/중견기업 등에 대한 지분 투자와 신기술사업투자조합, 벤처투자조합의 결성 및 관리 등을 주요 사업모델로 하고 있습니다. 2018년 12월 5일 금융감독원에 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로 등록하였고, 현재까지 6개의 프로젝트 펀드(428억원) 및 14개의 블라인드 펀드(9,160억원), 1개의 민간 모펀드(1,000억원)를 누적적으로 결성하여 운용 중에 있습니다.

신생 벤처캐피탈의 핸디캡을 극복하고 新산업/기술/트렌드에 대한 인사이트와 검증된 투자 수익률을 보유한 업계 최고의 벤처투자 전문가들을 지속적으로 영입, 회사의 성장 기반을 구축하고 있으며, 우수 포트폴리오 발굴 및 투자('24년 9월말 현재 209개사 / 6,382억원, 본계정 투자 포함) 성과를 시현한 바 있습니다. 또한, 글로벌 벤처캐피탈로의 도약을 위해 해외 유망 벤처기업에 대한 적극적인 투자기회 발굴 및 투자를 진행하고 있으며 글로벌 우수 벤처캐피탈과의 협업 등을 더욱 확대할 계획입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

순이자이익
236
382
146

이자수익
263
393
158

예치금이자
263
378
98

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
15
60

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
-
-
-

이자비용
27
11
12

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
27
11
12

순수수료이익
9,857
11,088
10,343

수수료수익
9,857
11,088
10,343

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
1,709
2,292
51

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
(3)
-

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
11,802
13,759
10,540

신용손실충당금전입액
-
-
-

순영업이익
11,802
13,759
10,540

일반관리비
4,642
6,679
5,997

기타영업손익
(1)
-
-

영업이익
7,159
7,080
4,543

영업외손익
3,337
(188)
(1,549)

법인세비용차감전순이익
10,496
6,892
2,994

법인세비용
2,581
1,647
673

연결당기순이익
7,915
5,245
2,321

지배주주지분당기순이익
7,915
5,245
2,321

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
차입부채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
4,192
-
3.45%
2,946
-
2.60%
3,615
-
3.26%

부채총계
4,192
-
3.45%
2,946
-
2.60%
3,615
-
3.26%

자본금
100,000
-
82.40%
100,000
-
88.15%
100,000
-
90.25%

기타자본
17,164
-
14.14%
10,499
-
9.25%
7,185
-
6.48%

자본총계
117,164
-
96.55%
110,499
-
97.40%
107,185
-
96.74%

부채 및 자본총계
121,356
-
100.00%
113,446
-
100.00%
110,801
-
100.00%

운용
현금 및 예치금
17,018
0.10~3.00%
14.02%
18,801
0.10~2.50%
16.57%
10,369
0.10~3.60%
9.36%

공정가치측정금융자산
11,272
-
9.29%
14,149
-
12.47%
28,170
-
25.42%

관계기업투자
87,165
-
71.83%
76,200
-
67.17%
67,811
-
61.20%

유무형자산
1,254
-
1.03%
1,244
-
1.10%
2,145
-
1.94%

기타자산
4,647
-
3.83%
3,052
-
2.69%
2,305
-
2.08%

자산총계
121,356
-
100.00%
113,446
-
100.00%
110,801
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 중소기업 등에 대한 경영컨설팅

2. 신기술사업자 등에 대한 투자

3. 신기술사업자 등에 대한 융자

4. 신기술사업자 등에 대한 경영 및 기술지도

5. 신기술사업투자조합 등 자금의 운용관리

6. 여신전문금융업법 제46조에 의한 여신전문금융회사의 업무

7. 액셀러레이터 업무 수행(초기창업자 등의 선발 및 투자, 전문 보육 등)

8. 기타 법령상 허용되는 업무

9. 위 각 호에 부수 또는 관련되는 업무

[NPL투자관리업]
(하나에프앤아이)
가. 영업개황

하나에프앤아이의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수 및 처분 업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다.

또한 기업구조조정(CR) 투자 부문의 경우 주로 당사가 기존에 투자하였던 NPL 채권의 차주 기업 중 회생가능성이 높은 기업에 한하여 기업재무안정 경영참여형 사모집합투자기구를 통해 기업구조조정(CR) 투자 및 정상화를 진행하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

순이자이익
9,590
(2,425)
61,157

이자수익
91,201
83,499
91,491

예치금이자
1,134
1,067
2,197

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
89,811
82,063
88,996

기타
256
369
298

이자비용
81,611
85,924
30,334

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
34,350
46,999
11,154

사채이자
47,197
38,823
19,153

기타
64
102
27

순수수료이익
(9,430)
(8,660)
(10,172)

수수료수익
353
2,662
482

수수료비용
9,783
11,322
10,654

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
35,962
34,383
11,255

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
1
-

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
36,122
23,299
62,240

신용손실충당금전입액
(92)
137
12,365

순영업이익
36,214
23,162
49,875

일반관리비
9,088
10,562
10,245

기타영업손익
8,129
65,315
-

영업이익
35,255
77,915
39,630

영업외손익
1,436
(6,137)
(144)

법인세비용차감전순이익
36,691
71,778
39,486

법인세비용
12,285
21,514
9,136

연결당기순이익
24,406
50,264
30,350

지배주주지분당기순이익
24,406
50,264
30,350

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
원화자금
원화차입금
978,100
4.79%
37.86%
708,433
5.85%
37.99%
330,583
4.53%
23.11%

원화사채
1,000,543
4.98%
38.73%
693,936
4.32%
37.21%
773,259
2.77%
54.06%

외화자금
외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
80,405
-
3.11%
48,912
-
2.62%
27,597
-
1.93%

자본총계
524,504
-
20.30%
413,522
-
22.18%
298,860
-
20.90%

조달 합계
2,583,552
-
100.00%
1,864,803
-
100.00%
1,430,299
-
100.00%

운용
현금 및 예치금
56,713
3.40%
2.20%
63,075
3.34%
3.38%
57,319
2.13%
4.01%

투자금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
394,821
-
15.28%
299,339
-
16.05%
160,615
-
11.23%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
1,824
-
0.07%
1,954
-
0.10%
1,981
-
0.14%

유동화채권 및 대출채권
유동화사채
2,009,937
-
77.80%
1,408,192
-
75.51%
1,163,003
-
81.31%

원화대출금
74,262
-
2.87%
49,153
-
2.64%
8,846
-
0.62%

외화대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

투자사채
26,445
-
1.02%
22,007
-
1.18%
11,807
-
0.83%

대손충당금
(37,596)
-
-1.46%
(42,199)
-
-2.26%
(42,126)
-
-2.95%

유형자산
2,329
-
0.09%
2,581
-
0.14%
2,247
-
0.16%

기타자산
54,818
-
2.13%
60,701
-
3.26%
66,607
-
4.65%

운용 합계
2,583,552
-
100.00%
1,864,803
-
100.00%
1,430,299
-
100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 기말 잔액을 단순평균한 값임.(주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리 업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자 업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련 업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자 업무

6. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 기업재무안정 사모집합투자 기구에 대한 투자 및 업무집행 사원으로서의 업무

7. 부실채권 투자를 위한 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 사모집합투자기구에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무

8. 부실채권에 수반하는 부동산의 관리 및 수익사업을 위한 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 사모집합투자기구에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무

9. 부실채권 투자에 수반되어 발생하는 부동산 개발사업을 위한 프로젝트금융투자회사 등에 대한 투자 및 증권의 매입

10. 기타 제1호 내지 제9호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[손해보험업]
(하나손해보험)
가. 영업개황

자동차보험 전문 손해보험사로 출발한 하나손해보험은 일반보험 및 장기보험 영업인가를 연이어 획득하며 종합손해보험사로 성장해 왔습니다. 이후 2020년 5월 27일 하나금융지주 자회사로 편입되었으며, 2020년 6월 10일 하나손해보험으로 사명을 변경하였습니다. 당사는 현재 보종별 포트폴리오 조정을 통해 기존사업의 턴어라운드를 추진하고 있으며 특히 보장성 보험상품 판매 확대, 설계매니저 인력 채용 및 신규 센터 런칭 확대를 바탕으로 영업경쟁력을 강화하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

순이자이익
2,810
711
1,022

이자수익
31,281
32,159
25,101

예치금이자
1,805
1,307
973

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
56
88
235

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
13,604
14,014
9,633

상각후원가측정 유가증권이자
2,300
3,631
3,739

상각후원가측정 대출채권이자
12,634
12,097
9,497

기타
882
1,022
1,024

이자비용
28,471
31,448
24,079

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
311
64
-

사채이자
-
-
-

기타
28,160
31,384
24,079

순수수료이익
3,037
1,931
1,592

수수료수익
3,037
1,931
1,592

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
13,255
13,308
14,463

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
1,243
4
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
(1,438)
(1,476)
(1,058)

외환거래손익
1,113
695
1,550

순보험손익
(19,815)
(46,420)
(62,180)

보험 및 재보험 금융손익
1,272
(2,840)
(8,541)

총영업이익
1,477
(34,087)
(53,152)

신용손실충당금전입액
1,689
625
298

순영업이익
(212)
(34,712)
(53,450)

일반관리비
18,898
24,637
18,371

기타영업손익
(11,512)
(15,851)
300

영업이익
(30,622)
(75,200)
(71,521)

영업외손익
1,803
(816)
(5,684)

법인세비용차감전순이익
(28,819)
(76,016)
(77,205)

법인세비용
117
(39)
(12,475)

연결당기순이익
(28,936)
(75,977)
(64,730)

지배주주지분당기순이익
(28,936)
(75,977)
(64,730)

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 2022년 연간 영업실적은 재작성함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적 하나손해보험은 장기보험의 책임준비금 항목으로 보험료를 적립하고 있습니다. 이율은 보험업감독규정에 따라 적용하고 있으며, 각 보험구분별 평균잔액 및 부리이율의 구성은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율(부리이율)
비중
평균잔액
이자율(부리이율)
비중
평균잔액
이자율(부리이율)
비중

원화자금
차입부채
RP매도
8,889
3.54% ~ 3.75%
0.83%
-
-
-
-
-
-

자본금
신종자본증권
55,528
10.66%
5.20%
-
-
-
-
-
-

기타
일반보험
화재/해상
1,378
-
0.13%
1,103
-
0.11%
1,258
-
0.14%

자동차
165,117
-
15.47%
197,026
-
20.54%
206,889
-
22.77%

기타
24,034
-
2.25%
18,209
-
1.90%
16,184
-
1.78%

소 계
190,529
-
17.86%
216,338
-
22.55%
224,331
-
24.69%

장기보험
금리확정형
444,045
3.28%
41.61%
404,538
3.35%
42.17%
368,383
3.43%
40.54%

금리연동형
368,057
2.01%
34.49%
338,419
1.99%
35.28%
316,020
1.75%
34.78%

소 계
812,102
2.70%
76.11%
742,957
2.73%
77.45%
684,403
2.66%
75.31%

합 계
1,067,048
-
100.00%
959,295
-
100.00%
908,734
-
100.00%

(주1) 기타의 평균잔액은 책임준비금(원수기준)으로 구성되며 부리이율은 보험업감독규정에 따라 적용하고 있습니다.(업무보고서 AI059(사업실적표)기준)

(2) 자금운용실적

하나손해보험은 K-IFRS 제1109호 '금융상품'을 기준으로 금융상품을 구분하고 있으며, 각 금융상품 분류기준에 따른 평균잔액과 이자율은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
2024년 3분기
2023년 연간
2022년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금/예금
현금 및 현금성자산
58,240
0.1~3.96%
4.31%
51,010
0.1~4.54%
4.05%
51,981
0.1~4.54%
4.30%

유가증권
FVPL금융자산
363,151
-
26.86%
367,705
-
29.20%
384,697
-
31.82%

FVOCI금융자산
516,820
-
38.23%
464,473
-
36.88%
332,195
-
27.48%

AC금융자산
96,155
1.31~5.00%
7.11%
106,490
-
8.46%
111,704
-
9.24%

대출채권
AC금융자산_대출채권
317,461
1.92~7.43%
23.49%
269,652
1.92~6.50%
21.41%
224,617
1.92~6.62%
18.58%

유형자산
투자부동산
-
-
-
-
-
-
219
-
0.02%

기 타
-
-
-
-
-
-
103,593
-
8.57%

합 계
1,351,827
-
100.00%
1,259,330
-
100.00%
1,209,006
-
100.00%

(주1) 2023년도 K-IFRS 제1117호 '보험계약' 적용에 따라 기존 기타자산으로 분류되었던 퇴직연금 특별계정은 유가증권 등에 합산되었습니다.

라. 상품 및 서비스 개요

구분
상품 종류
내용 및 특징
대표상품명

손해보험
자동차보험
자동차를 소유/사용/관리하는 동안에 발생한 사고를 보장합니다.
하나개인용자동차보험(TM), 하나개인용자동차보험(다이렉트),원데이자동차보험 등

일반보험
화재
주택/사업장/공장 등의 화재로 인한 재산손해를 보장합니다.
주택화재보험, 일반화재보험

해상/항공
해상/항공/우주 사업으로 인해 발생하는 손해를 보장합니다.
적하보험, 선박보험, 우주보험

특종
건설/유통/생산물 제조 등 산업의 각종 공정에서 발생할 수 있는 다양한 손해를 보장합니다.
건설공사보험, 영업배상책임보험, 기관기계종합보험

장기손해보험
상해/질병
상해 또는 질병 진단/수술/입원, 일상생활배상책임 등 연만기(갱신형) 혹은 최대 100세까지 보장합니다.
무배당 건강하면 더좋은 하나의 보험, 무배당 하나 가득담은 암보험 등

운전자
운전중 발생가능한 사고로 인한 비용손해(변호사비용, 형사합의금, 벌금 등)을 보장합니다.
무배당 하나 가득담은 운전자보험 등

재물
화재로 인한 주택화재손해, 배상책임, 임시거주비, 주택복구비용 등 보장합니다.
무배당 하나 가득담은 화재보험 등

3. 파생상품거래 현황

<하나금융지주>

(연결기준)
(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구 분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
356,116,422
4,149,259
3,934,024
5,639,081
5,439,790

이자율파생상품
346,174,948
803,830
804,071
1,510,046
2,057,257

주식파생상품
14,986,234
298,753
230,367
385,164
328,379

신용파생상품
22,527,149
171,008
57,441
293,792
29,247

기타파생상품
14,846,676
202,832
141,006
184,585
260,101

합 계
754,651,429
5,625,682
5,166,909
8,012,668
8,114,774

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구 분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
4,989,370
130,042
15,844
36,748
285,032

현금흐름위험회피회계
1,777,961
63,796
774
51,105
20,241

해외사업장순투자위험회피회계
145,845
3,249
-
-
1,008

합 계
6,913,176
197,087
16,618
87,853
306,281

(별도기준)
당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수 있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회")가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다.

<주요종속회사>

(하나은행)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
310,091,046
3,854,964
3,524,725
5,114,542
4,735,422

이자율파생상품
193,265,064
283,864
351,802
557,883
851,065

주식파생상품
772,993
4,651
3,602
4,428
16,607

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
862
(13,318)
-

합 계
504,129,103
4,143,479
3,880,991
5,663,535
5,603,094

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
4,929,326
129,632
15,198
36,338
284,343

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

해외사업장순투자위험회피회계
145,845
3,249
-
-
1,008

합 계
5,075,171
132,881
15,198
36,338
285,351

(하나증권)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
46,835,572
309,978
407,337
533,397
676,558

이자율파생상품
152,969,884
519,966
452,292
953,286
1,222,800

주식파생상품
14,460,124
298,671
231,334
384,958
315,995

신용파생상품
22,527,149
171,008
57,441
293,792
29,247

기타파생상품
14,846,677
204,298
140,833
197,903
260,100

합 계
251,639,406
1,503,921
1,289,237
2,363,336
2,504,700

(2) 신용파생상품 거래현황

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구 분
신 용 매 도
신 용 매 입

해외물
국내물
계
해외물
국내물
계

Credit Default Swap
44,053
25,912
69,965
761
59,212
59,973

Credit Option
-
-
-
-
-
-

Total Return Swap
12,673
99,311
111,984
-
22,623
22,623

Credit Linked Notes
106,907
-
106,907
-
-
-

기 타
-
-
-
-
-
-

계
163,633
125,223
288,856
761
81,835
82,596

(주1) 해외물/국내물 : 거래상대방 소재국 역내/외 기준 분류(주2) 상기 내역은 K-IFRS 별도 기준임.

(3) 신용파생상품 상세명세

※상세 현황은 '상세표-12. (하나증권) 신용파생상품 상세명세' 참조

구분
CDS
TRS
CLN

상품수
247
50
1

(하나카드)(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
7,017
-
63
-
63

이자율파생상품
-
-
-
-
-

주식파생상품
-
-
-
-
-

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
-
-
-

합 계
7,017
-
63
-
63

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
-
-
-
-
-

현금흐름위험회피회계
1,305,205
30,631
836
15,324
20,725

합 계
1,305,205
30,631
836
15,324
20,725

(하나캐피탈)(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
38,253
-
563
534
59

이자율파생상품
-
-
-
-
-

주식파생상품
-
-
-
-
-

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
-
-
-

합 계
38,253
-
563
534
59

(하나생명보험)(1) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
109,607
1,403
1,246
1,880
577

현금흐름위험회피회계
987,406
45,030
638
45,030
638

합 계
1,097,013
46,433
1,884
46,910
1,215

(하나손해보험)(1) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
47,064
-
645
-
689

현금흐름위험회피회계
7,358
1
-
7,358
-

합 계
54,422
1
645
7,358
689

(하나대체투자자산운용)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
3,799
39
-
416
-

이자율파생상품
-
-
-
-
-

주식파생상품
-
-
-
-
-

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
-
-
-

합 계
3,799
39
-
416
-

4. 영업설비

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내 및 해외 지점 등 현황
(기준일 : 2024년 09월 30일)

구분
회사명
국내
해외
계

지주회사
하나금융지주
1
-
1

자회사(별도기준)
하나은행
602
25
627

하나증권
55
-
55

하나카드
10
-
10

하나캐피탈
18
1
19

하나생명보험
3
-
3

하나자산신탁
1
-
1

하나저축은행
4
-
4

하나금융티아이
3
-
3

하나펀드서비스
1
-
1

하나대체투자자산운용
2
-
2

핀크
1
-
1

하나벤처스
1
-
1

하나에프앤아이
2
-
2

하나손해보험
52
-
52

손자회사(별도기준)
하나은행(중국)유한공사
-
23
23

KEB하나뉴욕파이낸셜
-
2
2

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
-
1
1

캐나다KEB하나은행
-
7
7

PT Bank KEB Hana
-
39
39

독일KEB하나은행
-
2
2

브라질KEB하나은행
-
1
1

KEB하나글로벌재무유한공사
-
1
1

러시아KEB하나은행
-
1
1

멕시코KEB하나은행
-
1
1

지엘앤인터내셔널
1
-
1

하나지분투자관리(심천)유한공사
-
1
1

PT.SINARMAS HANA FINANCE
-
13
13

하나마이크로파이낸스
-
89
89

PT.NEXT Transformtech Indonesia
-
1
1

하나금융파인드
6
-
6

Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.

-
1
1

케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사
1
-
1

하나자산운용 주식회사
1
-
1

증손회사
Hana Bank USA
-
6
6

합 계
765
215
980

(주1) 지주회사와 자회사의 국내 지점에는 본점을 1개의 지점으로 반영함.(주2) 손자회사와 증손회사는 금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준으로 작성함.(주3) 실질 영업기능이 없는 현지법인(Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 등) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외

(2) 주요 자회사의 지역별 지점등 설치현황
(기준일 : 2024년 09월 30일)

구분
지 점
출 장 소
사 무 소
영업소
지역별 합계

강원
8
-
3
1
12

경기
108
12
6
1
127

경남
13
3
2
1
19

경북
12
3
3
1
19

광주
15
-
1
1
17

대구
26
-
1
1
28

대전
38
8
1
1
48

부산
41
2
1
1
45

서울
273
20
4
7
304

세종
4
3
-
-
7

울산
10
4
1
1
16

인천
30
6
2
-
38

전남
9
1
2
1
13

전북
11
-
1
1
13

제주
3
-
1
1
5

충남
24
5
2
1
32

충북
9
-
1
1
11

해외
19
1
6
-
26

총합계
653
68
38
21
780

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영(주2) 실질 영업기능이 없는 현지법인(Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 등) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외(주3) 주요 자회사(하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명보험, 하나자산신탁, 하나저축은행, 하나금융티아이, 하나대체투자자산운용, 하나벤처스, 하나에프앤아이, 하나손해보험) 기준임. 은행 해외현지법인(손자회사) 지점 제외

(3) 신규 지점등 설치계획

회사
향후 1년 이내 신규지점 등 설치계획

하나은행
향후 1년 이내 3개의 국내영업점 신설 계획이 있습니다.

하나증권
향후 1년 이내에 지점의 신설 등 당사 채널정책과 관련하여 구체적으로 정해진 사항은 아직 없습니다. 그러나 시장여건 및 경영환경 변화에 따라 신설 또는 축소, 이전을 지속적으로 검토할 예정입니다.

하나손해보험
향후 1년 이내에 영업망 확장을 위하여 영업소 등 신규 설치를 계획하고 있습니다. 다만, 시장여건 및 경영환경 변화에 따라 추가 또는 축소 등을 지속적으로 검토할 예정입니다.

나. 영업설비 등 현황
당사의 주요 자회사의 영업설비 내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

회사
구 분
토 지
건 물

하나금융지주
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
1,232
2,927

하나은행
본 점
144,271
185,576

지 점
1,177,109
664,585

기타
-
-

하나증권
본 점
-
-

지 점
14,062
4,509

기타
-
-

하나카드
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
163
1,266

하나캐피탈
본 점
118
35

지 점
-
-

기타
-
-

하나저축은행
본 점
44
486

지 점
-
-

기타
-
-

하나금융티아이
본 점
78,850
160,271

지 점
-
-

기타
404
739

하나대체투자자산운용
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
380
440

다. 자동화기기 설치현황

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 대)

회사
구분

하나은행
CD
4

ATM
(주1)

3,399

화상단말기
7

기타
(주2)

120

합 계
3,530

(주1) ATM (Automated Teller Machine) : 통장정리겸용 현금 입출금기(주2) 기타 : 고기능 무인자동화기기(주3) 금융감독원 제출 업무보고서 기준임.

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 자본적정성 현황(1) 하나금융그룹(연결기준)

(단위 : 백만원, %)

구 분
2024.09.30
2023.12.31
2022.12.31

자기자본(A)
43,058,422
40,647,483
37,634,706

위험가중자산(B)
279,262,759
259,772,632
240,112,745

BIS기준 자기자본비율(A/B)
15.42
15.65
15.67

(주) 2024년 9월말 현황은 잠정치임.
(2) 주요 자회사 등

(단위 : %)

회사명
구분
2024.09.30
2023.12.31
2022.12.31

하나은행
BIS기준 자기자본비율
17.64
17.93
16.63

하나증권
순자본비율
1,328.08
1,269.20
1,051.19

하나카드
조정자기자본비율
19.03
18.85
19.11

하나캐피탈
조정자기자본비율
13.68
13.65
13.00

하나생명보험(주2)
지급여력비율
221.26
168.75
186.32

하나자산신탁
영업용순자기자본비율
758.34
839.96
855.99

하나저축은행
BIS기준 자기자본비율
14.63
15.96
14.90

하나금융티아이
부채비율
190.37
175.57
130.84

하나대체투자자산운용
최소영업자본비율
2,650.82
2,958.21
2,221.97

하나벤처스
조정자기자본비율
108.26
117.96
109.45

하나에프앤아이
조정자기자본비율
20.02
21.68
24.70

하나손해보험(주2)
지급여력비율
179.07
153.08
217.18

(주1) 2024년 9월말 현황은 잠정치임.(주2) 2024년 3분기보고서 제출일 현재 상기 지급여력비율은 잠정적으로 산출된 비율입니다. 2022년 말은 RBC방식으로 산출하였으며, 2023년 12월말 및 2024년 9월말은 K-ICS 방식으로 산출한 수치입니다.

나. 유동성 현황
(1) 원화유동성 현황

(단위 : 백만원)

회사명
2024.09.30
2023.12.31
2022.12.31

원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율

하나금융지주
585,213
16,888
3,465.26%
491,371
307,405
159.84%
836,169
65,951
1,267.86%

하나은행
(주6)

하나증권
21,992,528
17,549,087
125.32%
19,849,342
15,195,555
130.63%
16,744,560
9,201,596
181.97%

하나카드
7,666,980
2,409,758
318.16%
7,345,246
1,851,798
396.65%
6,593,944
1,918,848
343.64%

하나캐피탈
1,619,312
1,977,131
81.90%
1,583,101
1,725,711
91.74%
1,322,866
1,575,209
83.98%

하나생명보험
1,912,770
312,214
612.65%
1,982,704
325,226
609.64%
544,234
151,594
359.01%

하나자산신탁
136,317
10,541
1,293.15%
162,442
12,091
1,343.50%
317,451
10,821
2,933.56%

하나저축은행
743,583
536,033
138.72%
798,832
474,497
168.35%
776,809
487,315
159.41%

하나금융티아이
156,846
249,935
62.75%
173,263
314,872
55.03%
117,117
129,341
90.55%

하나대체투자자산운용
121,287
6,975
1,738.78%
152,421
8,935
1,705.90%
69,075
6,873
1,005.08%

하나벤처스
15,464
416
3,714.42%
23,148
1,435
1,613.55%
15,158
1,119
1,354.09%

하나에프앤아이
399,893
278,998
143.33%
402,370
382,715
105.14%
224,728
219,684
102.30%

하나손해보험
515,765
47,523
1,085.30%
563,865
43,312
1,301.87%
418,898
39,945
1,048.69%

(주1) 하나금융지주, 하나증권 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1개월 이내의 자산부채임.(주2) 하나카드, 하나캐피탈, 하나자산신탁, 하나저축은행, 하나대체투자자산운용, 하나벤처스, 하나에프앤아이의 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임(주3) 하나금융티아이 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1년 이내의 자산부채임.(주4) 하나생명보험의 유동성자산은 잔존만기 3개월 이내의 자산임. 유동성부채는 3개월 평균지급보험금임.(주5) 하나손해보험 유동성현황은 업무보고서(AI135)를 기준으로 작성되었으며, 유동성자산은 잔존만기 3개월 이내의 자산, 유동성부채는 평균 3개월 지급보험금으로 구성되었음.(주6) 하나은행의 유동성커버리지비율은 2015년 1월 말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음.

(단위 : 백만원)

회사명
2024.09.30
2023.12.31
2022.12.31

고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율

하나은행
77,972,201
75,829,124
102.83%
75,965,504
74,714,506
101.67%
76,925,437
76,173,080
100.99%

(2) 외화유동성 현황

(단위 : 백만원)

회사명
2024.09.30
2023.12.31
2022.12.31

외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율

하나은행
(주4)

하나증권
12,492,197
11,840,373
105.51%
10,804,018
8,939,237
120.86%
12,261,079
9,140,202
134.14%

하나카드
302,873
16,409
1,845.77%
195,703
14,400
1,359.05%
51,723
17,697
292.27%

하나생명보험
116,583
24,300
479.76%
116,134
29,105
399.02%
39,589
44,194
89.58%

하나손해보험
24,244
21,486
112.84%
22,317
17,858
124.97%
1,559
113
1,376.45%

(주1) 상기 외화 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.(주2) 하나생명보험 유동성자산은 잔존만기 3개월 이내의 자산임. 유동성부채는 잔존만기 3개월 이내의 부채 및 3개월 평균지급보험금임.(단, 부채산정시 책임준비금 제외)(주3) 하나손해보험 외화유동성은 잔존만기 3개월 이내의 자산 및 부채와 관계법령에서 유동성자산 인정 범위에 포함된 자산으로 구성되어 있음.

(주4) 하나은행의 외화유동성커버리지비율은 2017년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 아래와 같음.

(단위 : 천미불)

회사명
2024.09.30
2023.12.31
2022.12.31

외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성커버리지비율
외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성커버리지비율
외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성커버리지비율

하나은행
9,579,948
5,847,854
163.82%
8,511,172
5,053,938
168.41%
7,743,747
5,558,901
139.30%

다. 건전성 현황 (1) 하나금융그룹(연결기준)

(단위 : 십억원, %)

구 분
2024년 9월말
2023년말
2022년말

총여신
409,469
392,702
370,813

고정이하여신
2,272
1,847
1,233

고정이하여신비율
0.55
0.47
0.33

무수익여신
2,234
1,682
1,166

무수익여신비율
0.55
0.43
0.31

대손충당금적립률(A/B)
138.3
167.1
200.8

대손충당금잔액(A)
3,142
3,086
2,475

고정이하여신(B)
2,272
1,847
1,233

(주1) 금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.(주2) 2024년 9월말 자료는 잠정치임.

(2) 지주회사 및 주요 자회사 등

(단위 : %)

회사명
2024.09.30
2023.12.31
2022.12.31

고정이하여신비율
무수익여신비율
대손충당금적립비율
고정이하여신비율
무수익여신비율
대손충당금적립비율
고정이하여신비율
무수익여신비율
대손충당금적립비율

하나금융지주
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나은행
0.27
0.27
181.67
0.26
0.26
205.53
0.21
0.21
227.32

하나증권
2.76
-
2.16
2.73
-
2.48
0.67
-
2.60

하나카드
1.44
1.44
103.57
1.20
1.20
103.94
0.67
0.67
104.43

하나캐피탈
1.45
1.32
110.94
1.02
0.73
114.26
0.70
0.35
113.36

하나생명보험
1.46
-
2.74
2.92
-
1.88
2.40
-
0.20

하나자산신탁
56.87
-
11.03
47.28
-
16.85
6.66
-
86.13

하나저축은행
12.14
12.14
5.93
7.83
7.83
4.98
3.20
3.20
3.04

하나금융티아이
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
-
-
6.07
-
-
1.17
-
-
0.74

하나벤처스
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나에프앤아이
-
-
1.72
-
-
1.87
-
-
4.83

하나손해보험
0.01
-
0.56
0.04
-
0.36
0.14
-
0.06

(주1) 하나금융지주의 상기 비율은 별도기준임.(주2) 하나은행의 상기 비율은 별도기준이며, 대손충당금적립비율=무수익여신산정대상기준 제충당금총계(A)/고정이하 여신(B)(주3) 하나증권의 상기 비율은 연결기준이며, 대손충당금적립비율=대손충당금(A)/건전성총자산(B)(주4) 하나카드의 대손충당금적립비율=대손충당금 실적립액(A)/대손충당금 요적립액(B) (금감원 제출 업무보고서 기준)(주5) 하나캐피탈의 대손충당금적립비율=대손충당금(A)/고정이하여신(B)(주6) 하나생명보험 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/대출채권, 미수금(단, 재보험미수금은 재보험미지급금과 상계후 금액), 미수수익 전체금액(B)(주7) 하나자산신탁의 대손충당금적립비율=고정이하대손충당금(A)/고정이하자산금액(B)(주8) 하나저축은행의 무수익여신비율은 자산건전성 분류상 고정이하에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/건전성 총자산(B)

(주9) 하나대체투자자산운용의 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/자산건전성분류대상자산총계(B)(주10) 하나에프앤아이의 상기비율은 연결기준이며, 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/건전성 분류대상 총자산(B)(주11) 하나손해보험의 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율=대손충당금잔액(A)/(건전성총자산-유가증권)(B)(주12) 2024년 9월말 현황은 잠정치임.
라. 금융업 전반의 현황
(1) 국내외 경제

2024년 3/4분기 국내 경제는 높은 수출 증가세에도 불구하고 수출 물량 둔화, 내수 회복 지연 등의 영향으로 전반적인 경기 회복세는 제약적인 모습을 보였습니다. 수출(통관기준 +10.7%)은 반도체를 중심으로 ICT 수출(+28.1%) 호조가 지속되면서 높은 증가세를 이어갔으나, 물량 효과는 약화되면서 GDP 성장률에 미치는 영향력은 축소되었습니다. 설비투자는 항공기 도입 재개 등으로 반등하였으나, 소비의 경우에는 고금리 여파 속에 재화소비 부진으로 제한적인 회복세를 나타냈고, 건설투자 역시 건축 부문을 중심으로 감소세가 심화되는 등 전반적인 내수 여건은 미진한 흐름을 지속하였습니다. 소비자물가 상승률은 농산물가격 안정과 국제유가 하락 등의 영향으로 큰 폭으로 둔화되면서 2.1%를 기록하였습니다.

2024년 4/4분기 국내 경제는 수출이 증가세를 유지하는 가운데 내수도 점차 개선되면서 완만한 회복세를 나타낼 것으로 전망됩니다. 글로벌 교역이 회복 흐름을 이어가는 상황에서 AI 관련 IT 수요 등으로 반도체 중심의 수출 증가세는 지속될 것으로 보입니다. 아울러 물가 둔화 및 금리 하락 속에 가계소비도 개선될 것으로 판단되며, 설비투자 역시 장비 도입 본격화 등으로 회복세를 이어갈 것으로 예상됩니다. 다만, 수출의 경우 기저효과, 미국의 성장 모멘텀 약화, 비IT 품목 부진 등으로 증가세가 둔화되는 가운데 경제심리 회복 부진, 건설투자 악화 지속 등을 감안할 때 경기 회복력은 완만한 수준에 그칠 것으로 판단됩니다. 소비자물가는 농산물 수급 개선과 원/달러 환율 하락 등에 힘입어 둔화 흐름이 이어지겠지만, 중동 리스크에 따른 유가의 변동성 위험은 불안요인으로 작용할 것으로 보입니다.

2024년 3/4분기 글로벌 경제는 물가 둔화 및 양호한 서비스업 경기에도 불구하고 제조업 경기 부진으로 성장세가 다소 정체되는 모습을 보였습니다. 미국 경제는 고용 둔화(실업률: 2분기 4.0%→3분기 4.2%) 및 소비 정체 속에 제조업 역시 부진한 모습을 나타내면서 성장 흐름은 약화되었습니다. 유로존 경제는 파리 올림픽 개최에 따른 서비스업 개선에도 불구하고 독일을 중심으로 제조업 부진이 지속되면서 회복세는 완만한 수준에 머물렀습니다. 일본 경제의 경우 임금 상승 및 양호한 소비 흐름 속에 자동차 생산 재개 등에 힘입어 경기 부진은 다소 완화되었습니다. 중국 경제는 수출 증가세가 이어졌으나, 소비·생산·투자(특히, 부동산 투자 부진) 등 내수 둔화 흐름이 지속되면서 경기 회복은 지연되는 모습을 나타냈습니다.

2024년 4/4분기 글로벌 경제는 디스인플레이션 진전과 주요국의 금리인하 등에 힘입어 완만한 회복세를 나타낼 것으로 예상됩니다. 미국 경제는 고용 여건 악화 및 초과저축 소진 등을 감안할 때 소비를 중심으로 성장세가 둔화될 것으로 전망되며, 대선 관련 불확실성 역시 경기 여건에 부정적으로 작용할 가능성이 있습니다. 다만, 연준의 금리인하 개시, AI 관련 투자 지속 등을 감안할 때 경기침체 가능성은 제한적일 것으로 판단하고 있습니다. 유로존 경제는 물가 둔화, 양호한 고용 흐름, 금융여건 개선 등에 힘입어 완만한 성장세가 예상됩니다. 일본 경제는 가계 소비여력 개선 속에 설비투자 확대(디지털 전환 추진) 등으로 회복세가 이어질 것으로 보입니다. 중국 경제는 부동산 침체 및 소비심리 약화에도 불구 정부의 적극적인 경기부양책 시행으로 경기 부진은 완화될 전망입니다. 한편, 중동의 군사적 긴장감 높아지고 있어 확전 여부 및 그에 따른 파급효과에 유의할 필요가 있습니다.

(2) 금융시장
2024년 3/4분기 국내 증시는 글로벌 경기와 반도체 업황에 대한 우려 속에서 부진한 모습을 보였습니다. 7월 중순 2,900선에 근접했던 코스피 지수는 8월 미국 경기 침체 우려 및 중동 확전 가능성이 확산되며 큰 폭으로 하락하였으며 이후 기술주의 반등이 지연되고 9월 계절적 약세로 인해 부진한 모습을 이어갔습니다. 3분기 들어 메모리 반도체의 수요 둔화 전망이 제기되면서 반도체 관련 주를 중심으로 외국인이 9조원 이상 순매도를 이어가며 변동성이 크게 확대되었습니다. 코스피 지수는 분기 초 2,804pt에서 분기 말 2,593pt로 7.5% 하락 마감하였습니다.

2024년 4/4분기 국내 증시는 금리인하 사이클 진입, 수출 호조 지속 등으로 상승세로 전환될 것으로 예상됩니다. 미국 연준이 단행한 빅 컷(50bp 금리인하)에 따라 위험선호 심리가 확산되며 주요국 증시가 양호한 흐름을 보이는 가운데 국내 기준금리 인하가 시작되면서 국내 증시에도 긍정적으로 작용할 전망입니다. 국내외 통화정책 완화로 금융 여건이 개선되면서 수출 비중이 높은 국내 기업의 실적 개선 기대감이 반영되고, 달러화 약세로 외국인 수급이 개선되며 국내 증시는 상승을 시도할 것으로 예상됩니다. 다만 중동 전쟁 장기화, 경기 하강 우려 및 미국 대선 이후 충격 가능성 등이 상존함에 따라 증시 변동성 확대에 유의할 필요가 있습니다.

2024년 3/4분기 시장 금리는 연준의 고용 중시 통화정책 기조 전환으로 기준금리 인하에 대한 기대가 확산되며 대외 금리가 큰 폭 하락하자 국내 또한 하락세가 지속되었습니다. 주요국의 통화정책 전환에도 불구하고 국내 주택시장이 수도권을 중심으로 가격 상승압력이 크게 부각되고, 가계대출이 주택담보대출을 중심으로 급증하며 금융안정 이슈가 불거지자 한은은 동결기조를 이어갔습니다. 그러나 연준의 빅 컷(50bp 인하)과 주요국 중앙은행들의 추가 금리인하로 글로벌 차원의 금리인하 사이클이 진행되는 가운데 한은 또한 금융안정 이슈가 완화되면 4분기 기준금리를 단행할 것이라는 견해가 확산되면서 시장금리는 하락세를 나타냈습니다. 특히, 연준발 금리 인하를 기대하고 있는 외국인들의 국채선물 순매수 확대가 시중금리 하락을 주도하며 국고 3년물 금리는 2.8%대 초반까지 하락하였습니다.

2024년 4/4분기 시장 금리는 연준의 9월 50bp 기준금리 인하 이후 추가 인하 속도에 대한 시장 기대 변화 여부가 방향성을 좌우할 전망입니다. 연준이 고용 중시 통화정책을 표방하며 고용시장발 경기둔화 우려에 민감하게 대응하고 있어 향후 통화정책은 고용지표 변화에 관심이 집중될 것으로 보입니다. 다만, 연준은 점도표를 통해 금년 4분기 2회(50bp)와 내년중 4회(100bp)의 인하를 예상하는 등 완만한 금리인하 속도를 시사하고 있는 상황입니다. 한편, 국내는 정부의 거시건전성대책 이후 주택가격 상승폭 및 가계부채 증가세가 둔화되고 있어 4분기 1회의 기준금리 인하가 단행될 것으로 전망됩니다. 정부 대책 효과와 관련해 금융안정 관련 지표들의 변화를 상당 기간 확인할 필요가 있다는 점에서 한은의 연속적인 금리인하를 기대하기는 어려울 것으로 전망됩니다. 또한, 기저효과에 기반한 9~10월 일시적인 소비자물가 급락에도 불구하고 미국 대선 이후 시장 불확실성 증대 가능성은 시장금리 하락을 제한하는 요인으로 작용할 전망입니다. 이에 따라 4분기 중 국고채 3년 금리는 2.70~3.00%를 중심으로 등락을 거듭하는 모습을 보일 전망입니다.

2024년 3/4분기 원/달러 환율은 2024년 3/4분기 원/달러 환율은 아시아 통화 강세와 연준의 금리 인하 기대감에 힘입어 하락세를 이어갔습니다. 7월 원/달러 환율은 글로벌 IT 대란에 따른 외국인 주식 매입 감소 등으로 1,380원대에서 박스권을 형성했으나, 7월 말 BOJ의 예상치 못한 금리 인상과 이에 따른 엔화강세, 그리고 8월 잭슨홀 미팅에서 연준 의장의 완화적인 발언이 이어지며 1,320원대까지 낙폭을 확대하였습니다. 이후 원/달러 환율은 9월 FOMC에서 파월 의장의 금리 인하 속도조절 발언과 미국 고용 및 제조업 지표 악화에 따른 안전자산 선호 움직임으로 인해 변동성이 확대되었습니다. 그러나 9월말 미국 물가지표 안정에 따른 11월 FOMC에서의 추가 50bp 인하 가능성이 부각되고, 중국의 경기 부양책 등으로 위안화가 강세를 보이며 원/달러 환율은 1,300원대 초반에서 마감하였습니다.

2024년 4/4분기 원/달러 환율은 중동 분쟁 및 정치적ㆍ정책적 불확실성 등으로 인해 상승압력이 부각되겠지만 점차 하락세를 재개할 것으로 전망됩니다. 11월 연준의 기준금리 빅컷 인하에 대한 기대감이 낮아지고 미국 대선 불확실성이 이어지며 달러화는 단기적으로 강세를 이어갈 전망입니다. ECB의 금리 인하에 따른 유로화 약세 및 BOJ의 긴축 지연에 따른 엔화 약세, 위안화 강세 되돌림(중국의 정책 실효성 논란 및 대외 갈등 부각) 등도 원화 강세에 부정적으로 작용할 가능성이 있습니다. 그러나 연준의 추가적인 금리 인하(2회)가 예상되는 가운데 한국은행의 신중한 금리 인하 기조가 맞물리며 한-미 금리차가 축소되고 외환수급 여건도 점차 개선될 것으로 예상되어 원/달러 환율은 점차 하락할 것으로 전망됩니다.

(3) 금융산업

2024년 3/4분기 금융업의 대출자산 증가율은 전분기 대비 소폭 감소했으나 가계 수요를 중심으로 여전히 높은 수준을 기록하였습니다. 은행업 수익성은 시장금리 인하, 금융회사간 경쟁 심화에 따라 NIM이 하락함에도 불구하고 대출 증가, 평가이익 증가로 유지되었습니다. 카드업의 경우 금융자산이 증가하였고, 증권업은 해외주식 거래 확대로 브로커리지 부분 이익이 개선되었고 기업의 채권발행이 이어지면서 IB부문 실적도 개선되었습니다. 보험업은 보장성 상품, 일반 보험 판매가 지속되고 있으며 시장금리 하락으로 투자손익이 증가하는 모습을 보였습니다.

2024년 4/4분기 금융업의 성장세는 지속되나 자영업자 및 PF 대출 중심의 부실 확대 우려 등이 수익성을 제한하는 요인이 될 것으로 예상됩니다. 은행업은 정책 당국의 가계부채 관리 강화로 주택담보대출 증가세는 둔화되면서 전체 성장세도 둔화될 것입니다. 카드업은 금리 인하에 따른 조달 비용 부담이 감소하나 전반적인 수익성 개선은 카드론 규제 이슈 등으로 제한될 것으로 전망됩니다. 증권업은 유동 자금 증가로 영업 환경이 개선되면서 양호한 실적이 예상됩니다. 보험업은 전체적인 상품 판매는 계속 확대되나 금리 인하에 따른 부채 증가로 자본 조달 니즈가 확대될 것으로 보입니다.

2024년 3/4분기 은행업에 있어 가계대출은 전분기 대비 증가세가 확대되고, 기업대출도 증가세를 이어갔지만, 전분기 대비 전체대출 증가폭은 소폭 둔화했습니다. 가계대출의 경우 수도권을 중심으로 주택 매매거래 급증, 정책 대출 공급 지속으로 주택담보대출을 중심으로 증가하였으나, 정부의 거시건전성정책 강화 및 2단계 스트레스DSR 시행 등으로 9월 이후 급증세가 다소 완화되었습니다. 기업대출은 대기업 대출의 견조한 증가세가 지속된 가운데, 중소기업 대출도 중소법인을 중심으로 은행권의 기업대출 영업 강화, 시설자금 수요 등이 지속되며 증가세를 유지하였습니다. 은행권 수익성은 기준금리 인하 기대로 시장금리가 하락하며 NIM 하락폭이 확대되었으나, 대출 증가 영향으로 인해 이자이익이 전분기 대비 증가하였고, 안정적인 대손비용률 등으로 수익성은 양호한 흐름이 이어졌습니다.

2024년 4/4분기 은행업은 정책 영향으로 가계대출을 중심으로 대출 증가세가 둔화되고, 기준금리 인하로 인한 수익성 둔화가 예상됩니다. 가계대출의 경우 당국의 관리기조 지속, 은행들의 연말 대출 목표 관리, 스트레스DSR 3단계 시행 등으로 증가폭이 둔화될 전망입니다. 반면 기업대출은 견조한 증가세가 이어질 것으로 예상되나, 연말 재무비율 관리를 위한 대출 상환 등으로 대기업 대출을 중심으로 증가율이 소폭 둔화될 수 있겠습니다. 금리인하가 본격화됨에 따라 NIM 하락폭 확대가 예상되며, 대출성장폭도 둔화되면서 이자이익은 전분기 대비 감소될 가능성이 높습니다. 반면, 대손비용률이 안정화되는 흐름에 있어 수익성 감소폭을 다소 완화시킬 것으로 예상됩니다.

2024년 3/4분기 카드산업은 내수 회복 지연 등의 영향으로 신용판매가 전분기 대비 소폭 감소하였습니다. 반면 카드론과 현금서비스 이용액은 저축은행 가계대출 축소의 풍선효과로 계속 증가하였습니다. 이에 금리 인하를 선반영한 여전채 금리가 큰 폭으로 하락하면서 조달비용 부담은 감소했으나, 카드론 및 현금서비스 증가로 인한 충당금 적립 부담이 이어지며 업계 수익성 개선 폭은 여전히 제한적인 모습을 나타냈습니다.

2024년 4/4분기 카드산업은 물가 둔화 및 금리 하락 등에 힘입어 내수가 개선되는 흐름을 나타내는 가운데 민간소비와 직결되는 신용판매의 회복세가 긍정적으로 작용할 것으로 보입니다. 또한 은행 및 저축은행 가계대출 규제의 풍선효과가 계속 이어지면서 카드론 및 현금서비스 이용액 역시 증가세가 계속될 전망입니다. 수익성의 경우 금리 인하에 따른 조달 비용 부담은 감소하나 금융당국의 카드론 규제가 현실화되는 경우, 악화가 불가피할 전망입니다.

2024년 3/4분기 증권업은 국내 거래대금 감소에도 불구하고 양호한 실적을 달성하였습니다. 국내 주식시장이 주요국 시장대비 부진한 흐름을 시현하며 국내 일평균거래대금이 전분기 대비 10% 감소한 18.2조로 축소되었으나, 해외주식거래대금이 가파르게 증가하며 국내 브로커리지 수익 감소를 일부 상쇄하였습니다. 부동산금융 시장이 부진한 흐름을 지속하였으나 금리 하락에 따른 회사채 발행여건 개선 및 만기도래 회사채 차환수요로 DCM을 중심으로 전통IB부문은 견조한 흐름을 이어갔습니다. 증시 하락에 따라 수익증권 평가이익은 축소되었으나 시장금리 하락으로 채권평가손익이 개선되어 트레이딩 부분에서 양호한 실적을 달성하였습니다.

2024년 4/4분기 증권업은 금리인하 개시, 수출 증가세 지속 등에 따라 긍정적 실적 흐름을 이어갈 전망입니다. 미국발 경기침체 우려, 금투세 시행 우려 등 불확실성이 지속되어 즉각적인 투자심리 개선은 어렵겠으나 유동성 확대, 미국 대선 이후 주도주 명확화 등에 따라 국내외 거래대금이 소폭 회복될 것으로 기대됩니다. 부동산 시장 연착륙을 위한 부실사업장의 재구조화 정리가 본격화되며 건전성 추가 저하 우려가 지속되나 부동산PF 시장 하락세 일단락, 시장금리 하락에 따른 트레이딩 손익 개선으로 양호한 실적이 예상됩니다.

2024년 3/4분기 생명보험업은 보장 기능을 강화한 단기납 종신보험을 중심으로 보장성 상품 판매가 지속되었습니다. 저축성 보험은 시중은행들의 수수료수익 확보 목적 등으로 방카슈랑스를 통해 유입이 지속되었습니다. 생명보험업의 수익성은 신규판매 확대 등으로 보험손익이 개선되나 시장금리에 따른 채권평가손익 변동성 등으로 투자손익 불확실성이 지속되었습니다. 손해보험업은 CSM 확보가 용이한 장기보험과 일상 생활 리스크 증가 등으로 일반보험 중심으로 판매가 지속되었습니다. 지난해 발생한 해외 고액사고에 대한 정산재보험료 인식, 자동차보험의 요율 인하, 계절적인 손해액 증가 등으로 보험손익은 둔화되었지만, 부동산 매각, FVPL 평가익 증가 등으로 투자수익이 증가하면서 당기손익은 전년동기 대비 증가하였습니다.

2024년 4/4분기 생명보험업은 할인율 현실화, 기초가정 리스크 추가 등으로 건전성 우려가 부각된 가운데 자본 확보 및 수익성 증대를 위해 CSM 전환배수가 높은 보장성 보험 중심의 판매를 지속할 것으로 예상됩니다. 한편, 추가 금리 인하를 앞두고 확정형 고금리 변액연금보험 판매 등으로 변액보험 신규판매가 지속될 것으로 예상됩니다. 이에 따라 보험손익은 개선될 것으로 예상되나 부동산 PF 관련 손실 우려, 시장금리 변동 등으로 투자손익 불확실성은 지속될 전망입니다. 손해보험업은 GA 채널 중심으로 건강보험 등 장기보험이 안정적인 판매를 지속 할 것으로 예상되나, 보험료 동결, 신차 구매 수요 위축 등으로 인해 자동차보험은 다소 판매가 부진할 것으로 예상됩니다. 금리 하락으로 CSM 성장이 둔화되면서 보험 손익은 감소하나, FVPL 증가로 인해 투자손익은 증가 할 것으로 전망 됩니다. 다만, 의료 개혁, 보험개혁회의 등 대내외 환경 변화의 불확실성에 유의할 필요가 있습니다.

마. 사업부문별 산업의 현황
[은행업]
1) 산업의 특성 은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(informational asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 은행업은 지점 설치·운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정 수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다.

2) 산업의 성장성과 수익성 2024년 3분기 은행권 원화대출은 전분기 대비 가계대출 증가폭이 확대되었고, 기업대출은 증가세를 이어가나 전분기 대비 증가폭은 감소했습니다. 가계대출의 경우 수도권을 중심으로 주택 매매거래 급증, 정책 대출 공급 지속으로 주택담보대출을 중심으로 증가폭이 확대되었으나, 정부의 거시건전성정책 강화 및 스트레스 DSR 2단계 시행을 비롯한 가계대출 관리 강화 등으로 9월 이후 급증세가 완화되고 있는 모습입니다. 기업대출은 대기업 대출의 견조한 증가세가 지속된 가운데, 중소기업 대출도 중소법인을 중심으로 은행의 기업대출 영업 강화, 시설자금 수요 등이 지속되며 증가세를 유지하고 있습니다. 은행의 수익성은 기준금리 인하 기대로 시장금리가 하락하며 NIM 하락폭이 확대되었으나, 대출 증가로 이자이익이 전분기 대비 증가하였고, 대손비용률이 안정화되면서 수익성은 양호한 흐름을 보였습니다.

3) 경기변동의 특성, 계절성 은행업은 기본적으로 경기상승기에 자산이 크게 증가하고 경기하락기에 자산 증가율이 둔화되는 경향이 있습니다. 개인 및 기업 여신을 취급하기 때문에 급격한 경기변동으로 인해 부실채권이 증가할 수 있어 경기에 다소 민감한 편입니다. 산업적 관점에서 계절성은 뚜렷하게 나타나지 않으나 분기 말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다.4) 경쟁환경의 변화 국내 은행산업의 경쟁 강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 저성장이 지속되고 있는 경영 환경 속에서 대구은행의 시중은행 전환 및 제4인터넷은행 신규 인가 추진, 은행 간 경쟁을 촉발하는 정책기조 등으로 인해 경쟁구도가 재편되며, 여수신 방어와 쟁탈을 위한 금리경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 특히 플랫폼의 금융상품 비교 및 중개가 본격화됨에 따라 은행 간 경쟁이 심화되고 있으며, 지난해 5월 신용대출에 이어 올해 1월부터 주택담보대출과 전세대출까지 대환대출 인프라가 확대되면서 주택 관련 대출시장 경쟁이 가속화되고 있습니다. 가계대출 규제와 금리 경쟁 심화로 시중은행들이 기업금융 영업에 집중하면서 기업대출 경쟁 또한 강화되는 추세입니다. 한편, 새로운 사업자와의 경쟁도 심화되고 있습니다. 인터넷전문은행은 IPO와 유상증자 등을 통해 확보한 자본 여력을 기반으로 중금리 시장 확대, 주택담보대출과 오토론, 개인사업자 시장 진출 등 전통 은행들의 사업 영역에 진입하고 있습니다. 또한 본인신용정보관리업(마이데이터) 등에서 경쟁력 있는 사업자들의 등장은 전통 은행들의 판매채널을 약화시켜 고객 유지 및 신규 고객 유치에 위협 요인으로 작용할 수 있습니다. 이에 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력하고 있으나 홍콩 ELS 사태로 인한 ELS 상품 판매 중단 및 평판 악화 등으로 비이자이익 감소가 예상되고 증권업과 보험업 등 타업권에서도 이러한 부문에 많은 관심이 있기 때문에 경쟁도 불가피합니다.

5) 규제환경의 변화

은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은 건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의 제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구하고 있으며, 이와는 별도로 최근에는 본인신용정보관리업 도입 등 데이터 활용을 위한 정책, 금융회사의 핀테크 기업 투자 활성화 등을 적극 추진하고 있습니다. 정부는 은행권 전반의 변화와 혁신을 촉진하기 위해 은행권 경영ㆍ영업관행ㆍ제도개선 TF를 출범, 6대 과제를 도출한 바 있으며, 제1과제인 은행권 경쟁 촉진 및 구조개선 유도 정책을 중심으로 우선 시행 중인 바 예대금리차 공시 확대, 지방은행 및 외은 지점 예대율 규제 개선, 온라인 대환대출서비스 등이 이미 시행되었으며, 제4 인터넷전문은행 신규 인가를 추진 중입니다. 금융당국은 코로나19 시기 완화했던 유동성 규제를 정상화하는 과정에 있으며, 스트레스완충자본, 경기대응완충자본 적립 등 자본규제를 강화하고, 특별대손준비금 적립 요구권을 도입하는 등 은행들의 손실흡수능력을 제고하는 정책들이 도입되고 있습니다. 이는 은행들에게 자본 확보 부담으로 작용할 수 있고, 대출 부문별 위험가중치를 감안한 성장률 관리의 중요성이 증가하고 있습니다. ※ 은행법 및 관련규정, 외국환관리법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망법 및 관련 규정 등

6) 회사의 경쟁우위 요소 및 강점 하나은행은 2015년 9월 舊하나은행과 舊외환은행이 통합되면서 설립되었습니다. 하나은행은 기보유한 역량을 기반으로 자산관리, 외국환업무, 해외 네트워크 분야에서 경쟁력을 보유하고 있으며, 다양한 상품과 서비스를 통해 차별화된 고객맞춤형 종합자산관리서비스를 제공하고 있습니다. 아울러 앞서가는 PB서비스를 제공할 수 있도록 자산관리 전문직원의 영업점 배치, PB자산관리시스템 전 영업점 확대 도입 등 자산관리 서비스를 강화하고 있습니다. 하나은행은 자산관리 노하우와 명성을 바탕으로 2005년 국내 시중은행 최초로 유로머니誌에서 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상한 이래 통산 17회 수상을 이어 나가고 있습니다. 이에 더해 2024년 3월 '대한민국 최우수 디지털 솔루션상'과 '대한민국 최우수 가업승계상'을 최초 수상하며 대한민국 최고의 자산관리 명가라는 점을 국내외에 재확인할 수 있었습니다. 하나은행은 외국환과 무역금융 분야에도 차별화된 경쟁력을 보유하고 있습니다. 舊한국외환은행이 1967년 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환 거래와 무역금융의 지원업무를 영위해 왔으며, 일반 은행으로 전환된 이후 기업금융 부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융분야에서 독보적인 은행으로 자리매김해 왔기 때문입니다. 하나은행은 글로벌파이낸스誌로부터 23회 연속 '대한민국 최우수 외국환 은행', 통산 23회 '대한민국 최우수 무역금융 은행', 통산 8회 '대한민국 최우수 은행'으로 선정되었습니다. 하나은행은 2022년 금융권 최초의 24시간 FX거래 서비스를 비롯해 지난 1월 국내에서 처음으로 외국환업무 취급기관(RFI)와 원달러 거래를 체결하는 등 차별화된 외국환 업무 역량과 폭넓은 해외 네트워크를 기반으로 대한민국 자본시장 발전을 위한 선도적인 역할을 수행해 오고 있습니다. 2024년 4월 국내 최대 규모의 딜링룸인 '하나 인피니티 서울'을 개관하고, 하반기 런던자금센터 설립을 시작으로 향후 뉴욕, 싱가폴 등을 잇는 글로벌 허브를 구축하여 외국 기업과 투자기관의 원화 수요를 적극 발굴 및 확대해 나갈 계획입니다. 또한, 하나은행은 스마트 금융, 핀테크 활성화 등 새로운 금융환경의 변화에 신속하게 대응하여 디지털 은행으로 거듭나고 있습니다. 2009년 12월 국내 최초로 스마트폰 뱅킹 서비스를 제공하였으며 2014년 은행권 최초로 태블릿 기반의 방문 영업시스템인 Tablet Branch 서비스를 제공, 2018년에는 종이 없는 하나스마트 창구 전면 시행 등 스마트 금융 선도은행으로서 앞장서고 있습니다. 2017년 7월에 AI 기반의 로보어드바이저 상품인 '하이로보(HAI Robo)'를 선보인 이후 2023년 4월 손님 맞춤형 자산관리를 위한 AI알고리즘을 자체 개발해 초개인화된 자산진단 및 포트폴리오 서비스를 제공하는 '아이웰스(AI Wealth)'를 출시하여 출시 1년 만에 정기 구독자 11.8만명, 자산관리 규모 6,200억원을 돌파하는 등 디지털 솔루션 부분에 자산관리 노하우를 적극 적용하고 있습니다. 하나은행은 디지털 시장에서 혁신적인 콘텐츠를 선보이고 있어 시장에서 높이 평가되고 있습니다. 가령 하나은행의 종합금융플랫폼인 하나원큐, 맞춤형 자산관리 정보를 제공하는 마이데이터 '하나 합', 변화된 비즈니스모델을 빠르게 도입한 1인 영업점 'My 브랜치', 모바일 전용 개인 딜링 서비스 '하나FX마켓' 등이 혁신적인 콘텐츠로 평가받고 있습니다. 또한 2020년 8월 은행권 최초 얼굴 인증 서비스를 도입한 모바일뱅킹 앱 뉴 하나원큐 출시로 고객 편의성을 높였으며, 출시 8개월 만에 2.7조원을 달성한 비대면 신용대출 '하나원큐신용대출'를 시작으로, 2023년 4월 대출 관련 프로세스를 고객이 관리할 수 있는 '대출똑똑케어'서비스를 시행하는 등 다양한 비대면 대출상품, 일달러 외화적금, 환전지갑 등 디지털 금융서비스 확장을 이어 나가고 있습니다. 하나은행은 포화상태에 직면한 국내 금융산업의 돌파구를 찾기 위하여 적극적인 해외진출에도 앞장서고 있습니다. 2022년에는 국내 금융기관 최초로 대만 타이베이에 지점을 신설하였으며, 2023년에는 미국 등 지역에서 현지법인 자지점을 개설하였습니다. 올해 3월에는 유럽시장 공략 강화를 위해 헝가리의 수도 부다페스트에 사무소를 개설하였습니다. 그 결과 하나금융그룹은 2024년 9월 말 기준 26개 지역에 지점과 현지법인 등의 형태로 221개 해외 네트워크를 보유하고 있습니다. 하나은행은 중국과 인도네시아(현지법인)에서 철저한 현지화 전략을 추구하고 있습니다. 중국현지법인 하나은행(중국)유한공사는 디지털, 플랫폼 위주의 리테일 영업 확대에 집중하고 있습니다. 2015년 1분기 모바일뱅크를 출시한 데 이어 2019년 6월 알리바바와 제휴하여 비대면 소액모바일 대출을 출시하였으며, 2020년 7월 중국 최대 온라인 여행사인 씨트립(C-Trip), 2021년 12월에는 최대 포탈기업인 바이두와 제휴를 맺었습니다. 그 결과 하나은행은 2022년 4월 중국에 진출한 한국계 은행 중 최초로 개인대출 100억 위안을 달성하였습니다. 인도네시아 현지법인도 2014년 상반기에 舊하나은행과 舊한국외환은행의 인도네시아 현지법인 합병이 완료되어, 2018년 7월에는 현지 금융전문지 인베스터가 뽑은 '2018년 최우수 은행' 1위로 선정되는 성과를 보이고 있습니다. 하나은행은 베트남 현지 은행에 지분을 투자하고 인적교류와 비즈니스 협업을 통해 시너지를 강화하고 있습니다. 2019년 베트남 자산 규모 1위 은행 베트남투자개발은행(BIDV) 지분 15%를 인수하여 상당한 수준의 지분법평가이익과 배당수익을 얻고 있습니다. 한편, 하나은행이 철저한 고객우선의 정신으로 새로운 변화에 능동적으로 대응하고 나아가 적극적으로 해외진출에 앞장설 수 있는 요인은 리스크 관리 역량에 기인한 것입니다. 이러한 지속적인 리스크 관리 노력으로 하나은행은 양호한 자산건전성을 유지하고 있습니다.

[금융투자업]

금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에 관한 법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다.

금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화 등 다양한 외부환경에 영향을 받는산업이며, 국내 뿐만 아니라 글로벌 시장 동향에도 민감하게 반응해 다른 어느 산업보다도시장의 변동성이 높은 편이라 할 수 있습니다. 최근 금리 상승과 경제 불확실성 증대로 인해 시장에서는 변동성이 증가하고 있습니다. 특히 금융기관들 간의경쟁 심화와 규제 강화로 인해 수익성이 제한되고 있습니다. 또한, 글로벌 경제의 불확실성과 지정학적 리스크가 여전히 존재하여 시장 전반에 걸친 불확실성이 지속되고 있습니다. 금융투자업은 진입장벽 완화, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁 강도를 나타내고 있습니다. 이에 따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조로 변화하기 위해 기업금융업무 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 맞춤식 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력하고 있습니다. 또한, 최근 자본여력과 자문능력을 갖춘 초대형IB를 중심으로 업계가 재편되고 있어 자기자본을 활용한 사업의 중요성이 더욱 커지고 있습니다.

당사의 주요 자회사인 하나증권은 사업적으로는 WM, 홀세일, IB, S&T의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 규모면으로는 자기자본 5.9조원을 달성하면서 초대형 IB로서의 면모를 갖추었습니다. 또한 끊임없이 차별화된 상품 및 서비스를 발굴ㆍ제공하고자 노력하면서 손님의 만족도를 높이고 있습니다. 여기에 금융그룹으로서의 장점을 살려 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있습니다.

이러한 전략으로 수익의 다변화 및 안정성을 확보하여 변동성이 높은 시장 환경에서도 지속적으로 성장하면서 하나금융그룹의 뉴비전인 '하나로 연결된 모두의 금융'의 실현을 주도해 나가고 있습니다.

향후에도 WM 수익 기여도 확대, 전통IB 선도, S&T 수익 다변화를 통해 핵심 수익원을 강화하는 한편, 각 사업부문 간의 시너지를 통한 복합 솔루션 제공 역량 확대, 디지털 경쟁력 강화, 인력 및 채널의 효율적 운영 등 다양한 과제를 충실히 수행하여 시장을 선도하는 초대형 IB로 자리 잡고자 합니다.

[신용카드업]
신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금 없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬 수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종 수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다. 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자 금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드 이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.

신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속 성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드 시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다. 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업 카드사간 시장 점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료 수익기반 강화를 위해 신용카드 영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다. 2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점 수수료율 재인하로 가맹점 수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다. 2020~2021년 신용카드 업계는 코로나19 확산으로 전반적인 소비위축 현상이 발생함에 따라 매출이 감소하는 모습을 보였습니다. 특히, 여행, 호텔, 외식 등 코로나 19의 영향을 직접적으로 받은 업종의 이용 감소폭이 크게 나타났습니다. 코로나19 확산으로 인한 언택트 문화의 확산으로 모바일 기기 등을 이용한 비대면 결제가 증가하고 대면결제의 감소세가 두드러졌습니다. 또한 신용카드 등을 활용한 전국민 대상 재난지원금 지급 등으로 이용 실적이 일부 회복하는 모습을 보이기도 하였습니다. 2022년 국내 경제는 코로나 리오프닝 영향으로 서비스업 중심의 카드이용액 증가세가 있었으나, 급격한 금리인상에 따른 이자율 부담 및 인플레이션 확대로 하반기 이후 성장세 둔화 등의 어려운 경제 환경 속에서 시장 총 이용액은 전년대비 약 10% 성장하였습니다. 2023년 국내 경제는 급격한 금리인상에 따른 이자율 부담 및 부동산 등 경기의 악화로 성장세가 점차 둔화되는 등 어려운 경제 환경 속에서 시장 총 이용액은 전년대비 약 5% 성장하였습니다. 2024년 글로벌 경제는 인플레이션 압력축소 및 글로벌 통화긴축의 점진적인 종료에 따라 금융여건은 다소 완화될 것으로 예상되나, 세계 각지의 전쟁과 계속되는 미-중 갈등 등으로 거시적인 환경에 대한 면밀한 대응이 필요합니다. 대내적으로는 AI를 비롯한 글로벌 IT시장 성장으로 인하여 반도체 중심으로 국내 경기가 회복되고, 금융여건 완화에 따른 소비심리가 소폭 회복될 것으로 예상되나, 고용증가세 둔화 및 원리금 상환부담 지속으로 민간소비의 뚜렷한 개선은 어려울 것으로 전망됩니다. 하나카드는 이러한 환경에도 불구하고, 손님불편 및 비효율을 Zero화하는 손님중심 경영을 통해 손님기반을 지속적으로 확대해나가고자 합니다. 또한 해외관련 매출 등 당사의 강점을 지속적으로 강화하고, 업무대행 사업 확장 등 새로운 비즈니스를 확장하여 수익의 원천을 다양화할 계획입니다. 당사의 플랫폼인 하나페이는 지속적인 성장을 통해 간편결제 시장변화에 선도적인 대응을 하고 그룹의 생활금융 플랫폼으로 발전해나갈 예정입니다.

[할부금융 및 시설대여업]
여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개의 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신, 회사채, CP, ABS 등의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 사업을 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 업권 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비되면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 여전업권의 종합적인 여신금융 서비스 제공이 가능해졌습니다.

시설대여(리스)란 금융사가 일정한 설비 및 상품 등을 구입하여 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적 금융행위를 말합니다. 우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 기업의 설비투자를 지원하면서 그 영역을 확장해 왔으며 현재까지도 설비 외 선박, 항공기, 건설장비, 의료장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 원활한 금융을 공급하는 역할을 하고 있습니다. 최근에는 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조, 리스 회계기준 강화 등의 사유로 기업의 설비 리스 수요가 점차 감소하고 있으나 리스의 품목이 자동차 등과 같은 내구재, 건설기계장비, 의료장비, 부동산리스 등으로 전환되는 다변화에 힘입어 지속적인 수요 창출과 시장규모의 성장이 가능할 것으로 예상됩니다.

할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 상품 등을 구입하고자 할 때, 금융사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 금융사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력 있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융 회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 최근 핀테크, 모바일 금융의 발전 등 금융영역의 확대 및 다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 최근에는 여신상품이 다양화되고, 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지고 있어 경쟁이 심화되고 있는 상황이나 자동차 및 내구재 등의 할부금융상품은 전통적으로 캐피탈사가 주력으로 영위해 온 영업 노하우가 축적된 사업 영역이며, 우리나라의 소득수준 증가세를 고려해 볼 때 지속적인 틈새시장 공략을 통해 외형 확장의 여지가 충분한 영역으로 예상됩니다.

캐피탈사는 2008년말 발생한 전 세계적인 금융위기로 인한 경기침체로, 2009년 큰 폭으로 위축된 이후 지속적으로 성장세를 이어오고 있었으나, 2019년 발생한 전 세계적인 팬데믹 위기로 인한 유동성 경색 및 2022년 말 엔데믹 상황에서의 인플레이션으로 인한 금리인상 여파로 최근 성장세가 둔화된 모습을 보이고 있습니다. 최근 타 금융업권(은행, 카드사 등)의 오토금융시장 진출이 활발히 진행됨에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 또한 채권발행 등 외부 자금조달에 의존할 수 밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 기준금리 인상의 영향을 직접적으로 받고 있고, 경기하강으로 인한 연체율 상승 등 부정적인 영향을 받고 있습니다. 금융소비자보호법의 시행 및 금리산정 체계 개편 등 사회적 책임의 요구가 지속적으로 강화되는 추세이나, 한편으로는 행정정보 공동망 이용 대상기관에 여신전문금융회사가 포함되었으며, 중고 자동차대출에 대한 표준약관 시행 등으로 금융 시장의 투명성 증대 및 캐피탈사 소비자의 편의성이 향상되고 있는 점은 긍정적인 부분입니다. 현재 여전업권은 경쟁이 심화된 국내 시장을 벗어나 지속적인 성장과 신시장 개척을 위해 적극적으로 해외시장에 진출하고 있으며, 차세대 IT인프라 구축 및 디지털금융 전환, 다이렉트 영업 등 다양한 변화를 시도하고 있습니다. 또한, 비대면 금융 채널 활성화 추세에 따른 정보의 비대칭성이 완화됨에 따라 고객 유치경쟁이 심화되는 등 더욱 경쟁이 치열해진 시장 환경에 신속하고 융통성 있는 대응을 통해 여신전문금융회사들의 수익성 제고를 위한 노력은 확대될 것으로 전망됩니다.

[생명보험업]

생명보험사는 생명보험업을 주요 사업으로 하며, 보험업법이 규정하는 보험업무 및 보험업법 관계 법령이 허용하는 기타 업무를 영위하고 있습니다. 생명보험은 보험회사가 피보험자의 생사에 관해 보험사고 발생 시 일정한 보험금을 지급할 것을 약정하고, 보험계약자가 보험자에게 보험료를 지급할 것을 약정함으로써 효력이 발생하는 계약을 의미합니다.

보험업계는 2023년 도입된 IFRS17 및 K-ICS으로 인해 신 제도에 부합한 상품 개발 및 보장성 상품 위주의 판매를 강화하며 보험계약마진(CSM) 확대를 위해 노력하고 있습니다. 또한 이에 따른 인프라와 시스템 구축 및 리스크관리체계를 운영하고 있습니다. 보험사의 경영환경 변화는 더욱 가속화하고 있으며, 방카슈랑스 채널 중심의 영업기반을 가진 당사에게는 도전인 동시에 도약을 위한 큰 기회이기도 합니다. 하나생명은 다각화된 판매채널 구축 및 고수익 보장성보험 판매 강화를 중심으로 급변하는 보험 환경에서 지속가능한 보험영업이익 창출 기반을 마련할 것입니다.
[자산신탁업]
신탁은 신탁을 설정하는 자(위탁자)와 신탁을 인수하는 자(수탁자)간의 신임관계에 기반하여, 위탁자가 수탁자에게 특정의 자산(영업이나 저작재산권의 일부를 포함)을 이전하거나 담보권의 설정 또는 그 밖의 처분을 하고 수탁자로 하여금 일정한 자(수익자)의 이익 또는 특정의 목적을 위하여 그 재산의 관리, 처분, 운용, 개발, 그 밖에 신탁 목적의 달성을 위하여 필요한 행위를 하게 하는 법률관계입니다. 또한, 부동산 전업 신탁사의 경우 부동산 소유자인 위탁자로부터 신탁되는 부동산을 관리, 처분, 운용 또는 개발하고자 하는 목적으로 대상 부동산을 수탁하여, 신탁을 통해 달성된 수익을 수익자에게 교부하고 그 대가로 신탁보수를 수취하는 것을 주 업무로 하고 있습니다. 최근 부동산 개발 업계에 재건축 및 정비사업이 활성화 될 것으로 예상되고 있는 가운데, 해당 사업에서 신탁방식을 활용한 사업진행 방식이 조명받고 있습니다. 반면, 신탁시장 참여자들의 고수익 토지신탁 비중 확대에 따라 고수익 사업 수주 경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보입니다. 이에 신탁사들은 기존의 신탁방식 외에 새로운 유형 및 사업방식 다변화를 통해 수익원을 확장 하는데 주력할 것으로 예상됩니다. 당사의 주요 자회사인 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WM/PB 등에 대한 상품 제공, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공 등 시너지 확대를 위해 노력하고 있습니다. 또한 고객에게 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리 등 One Stop Total Service를 제공하고 있습니다.
[저축은행업]

저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 79개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오 구축 및 관계형 금융을 지원하고 건전경영을 통한 지속가능한 경영을 하고 있습니다. 정책금융상품인 햇살론과 사잇돌2, 최저신용자 특례보증과 함께 중금리신용대출상품 제공을 통해 저축은행의 본질인 서민금융기관의 역할을 이행하고 있으며, 금융시장 내 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁 체제가 확대됨에 따라 저축은행 업권에서도 비대면 채널강화 및 고객 편의성 제고 등이 주요 전략으로 변화되고있습니다.

최근 부동산 경기 하락으로 저축은행의 시장 둔화 및 리스크 상승이 주요 이슈로 대두되고 있어 어느 때보다 저축은행의 안정성 및 신뢰성이 강조되고있습니다. 이에 하나저축은행은 관계사간 연계를 통한 안정적 자산관리 및 유동성 확보, BIS비율 유지/관리에 총력을 다하고 있으며, 체계적인 신용평가 모형 개발로 안정적으로 중금리 상품 제공하고 있습니다. 또한『혁신으로 연결된 생활속의 행복한 금융』이라는 뉴비전을 바탕으로 손님만족을 위한 '혁신'과 생애 동반자로서의 '행복금융'을 실현시키기 위해 노력할 것입니다.

[IT 서비스업]

IT서비스 산업은 과거 정보시스템 구축을 위한 SI(System Integration)보다 확장된 개념으로 정보시스템에 관한 기획(IT컨설팅)에서부터 시스템 분석, 설비 구축 및 운영과 유지보수 등 고객의 IT와 관련된 모든 서비스를 제공하는 산업입니다. 국내 IT서비스 산업은 그룹 계열사간 거래 여부에 따라 그룹 내 대내시장(Captive Market)과 그룹 외 대외시장(Noncaptive Market)으로 구분되고 있습니다. 그룹 계열사 SI(System Integration) 및 SM(System Management) 용역을 수행하는 대내시장과 달리 대외시장은 시장 참여자 수가 과다하여 사실상 완전 경쟁에 가까운 경쟁 구도를 보이고 있습니다. 다수의 기업들이 차별화되지 않은 서비스로 신규고객 확보를 위해 과다경쟁을 일삼음으로써 경쟁이 약한 대내시장에 비해 수익성이 낮고 자금부담이 높은 특징을 나타내고 있습니다. 그러나 현재 대외시장의 경우 업계 상위 기업들을 필두로 하여 점차 수익성 위주의 수주전략이 도입되고 확산되는 추세이며 이러한 환경 변화요인에 힘입어 최근 선두기업들을 중심으로 대외시장 내 수익성이 점차 개선되기 시작한 것으로 파악되고 있습니다. 완전경쟁에 가까운 경쟁구도에 그대로 노출된 대외시장과 달리 적정마진의 확보가 용이하고 자금 운용상의 융통성이 존재하는 그룹계열 물량의 확보는 동 산업의 중요한 경쟁 우위요소 중 하나입니다. IT서비스 산업의 특징은 신속한 기술 변화, 업계 표준의 끊임없는 진화, 고객 요구사항 및 수요형태의 변동, 새로운 상품과 서비스의 지속적인 출현 등으로 요약될 수 있습니다. 이에 따라 산업, 업무 등에 대한 전문성과 진화된 IT 기술을 융합하여 차별적 고객 가치를 제공할 수 있는 역량 확보가 중요해지고 있습니다.

[자산운용업 및 투자자문업]
자산운용업은 집합적 투자기구를 구성하여 다수의 투자자들로부터 자금을 모집하고, 그 모집된 자금을 유가증권 등에 투자하여 창출한 수익을 투자자에게 제공하는 금융 업무를 주로하는 산업입니다. 자금의 모집 방법에 따라 49인 이하의 일반 투자자를 포함하여 100인 이하의 투자자를 대상으로 하는 사모 펀드, 100인 이상의 불특정 다수 투자자를 대상으로 하는 공모펀드로 분류할 수 있으며, 유형별로는 주식, 채권, 재간접 등을 포함한 증권형, 파생형, 단기금융형, 부동산, 특별자산, 혼합자산 등으로 구분됩니다. 최근 자산운용업은 고령화ㆍ저성장 시대가 도래함에 따라 노후자금 마련과 재산증식을 위한 수단으로 각광받고 있습니다. 특히 금리 인상 및 인플레이션 심화에 따른 주식, 채권 등 전통자산의 수익률 하락으로 인해 부동산, 특별자산 등 대체투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 그러나 2015년 사모펀드 제도 개편 이후 전문사모운용사의 진입장벽이 낮아지면서 시장 내 경쟁이 치열해지고 있으며, 최근 발생한 일부 운용사의 환매중단 사태 이후 투자자 보호를 위한 금융당국의 규제가 강화되는 등 시장 불확실성이 커짐에 따라 체계적인 리스크 관리가 필요한 시점입니다. 2024년 3분기 펀드와 투자일임을 포함한 순자산 총액 기준 시장 수탁고는 약 1,779조원으로, 전기말 약 1,763조원 대비 16조원, 0.9% 증가하였습니다. 세부 유형으로는 전기말 대비 증권형 펀드가 1.8% 상승하였으며, 대체자산 중 부동산 1.1%, 특별자산 1.3%의 상승을 보였습니다. 리츠시장을 중심으로 한 국내 부동산 투자 및 신재생에너지 인프라자산 등 ESG 투자에 대한 정부의 적극적인 지원 기조 아래 대체투자 성장세는 지속될 것으로 전망됩니다.

[신기술사업금융업]

신기술사업금융업은 장래성은 있지만 자본과 경영기반이 취약한 기업에 대하여 기업주와 공동으로 위험을 부담하면서 자금관리, 경영관리, 기술지도 등 종합적인 지원을 제공함으로써 높은 자본이득을 추구하는 사업입니다. 여신전문금융업법상 신기술사업금융업은 신기술사업자에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도, 신기술사업투자조합의 설립, 신기술사업투자조합 자금의 관리ㆍ운용 등으로 정의되어 있으며, 일반적으로 시장 내에서는 벤처캐피탈(Venture Capital, VC)로 통용되고 있습니다. 신기술사업금융업의 주를 이루는 벤처ㆍ중소기업 투자의 경우 공개기업 또는 대기업 투자에 비하여 투자자와 피투자자 간 정보 비대칭이 높게 나타나므로 투자대상의 발굴, 전망 예측을 통한 평가 및 투자, 사후관리를 통한 투자금 회수ㆍ수익 실현의 전과정에 있어 거시경제, 기반 기술, 산업의 트렌드, 경영지식 등에 대한 높은 이해가 요구됩니다. 이러한 특징으로 동 산업은 인력에 대한 의존도가 높으며 영업 성과는 운용 인력의 역량에 의해 크게 좌우되기도 합니다. 또한, 동 산업은 경기변동의 영향을 많이 받으며, 1) 재원확보 측면에서는 금리 등 거시경제지표와 정부정책, 2) 투자 측면에서는 창업, 벤처 생태계의 활성화, 3) 회수 측면에서는 자본시장의 성장과 상장에 따른 기업공개 활성화 등에 영향을 받는 특징이 있습니다.

국내 벤처캐피탈 시장은 1970년 대 정부 주도로 설립된 4개의 투자회사를 시작으로 일시 침체기(1996년~2000년 초, 세계 경기 침체 및 코스닥 시장의 폭락(닷컴 버블) 시기)를 제외하고 지속적으로 비약적인 성장을 거듭하여 왔으며, 최근 수년간 매년 최대 투자를 갱신하며 전성기를 맞고 있습니다. 그러나, 이러한 시장 규모의 증가에도 불구하고 시장 내에 경쟁자가 너무 많은 구조적인 문제점(2024년 3분기말 현재 창업투자회사 247개사(출처: 벤처투자회사 전자공시), 신기술사업금융회사 114개사(정회원사, 출처: 여신금융협회))으로 인해 대부분의 벤처캐피탈 회사들이 새로운 수익원 개발에 고민하고 있는 실정입니다.

벤처캐피탈 관련 사업자는 다양한 투자단계(초기-중기-후기)와 상이한 주력 분야, 무엇보다 상호 협력이 수시로 발생하는 협력적 경쟁의 특성으로 인하여 주된 경쟁 관계를 특정하기가 어렵습니다. 그러나, 각 협회의 전자공시 자료 등에 기초하여 분석 시 국내 시장은 펀드 결성의 측면에서 롱-테일의 양상을 보이고 있습니다. 당사의 주요 자회사인 하나벤처스는 "사람과 기술 중심의 투자, 벤처와 함께 하는 금융"을 비전으로 국내외 유망 벤처ㆍ중소기업을 발굴하여 유니콘 기업으로 성장할 수 있도록 기여함과 동시에 계열사와의 시너지 확대를 위해 노력하고 있습니다. 동사는 Top-Tier 수준의 업종별 투자심사역 확보, 사후관리 및 리스크 관리 강화를 통한 시장의 신뢰 확보 등 기본에 충실한 벤처투자 전문회사로 자리잡을 것이며, 더 나아가 글로벌 벤처캐피탈로의 성장과 혁신금융의 실현에 기여할 수 있기를 기대하고 있습니다.

[NPL투자관리업]

NPL투자관리업은 1997년 외환위기 이후 일련의 기업대출 부실화, 2000년대 초반 신용카드 사태로 인한 가계대출 부실 급증 등으로 국내시장에서 태동하였습니다. 이후, 금융회사의 적극적인 리스크관리로 부실채권 시장은 점진적으로 축소되었으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 다시 활성화되었습니다. 2010년 이후 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행의 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워지면서 NPL투자관리업은 '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. NPL투자관리업은 과거 국내경제의 저성장 국면 및 저금리 기조에도 불구하고 높은 수익률을 보임으로써 투자자들의 높은 관심을 받고 있으며, NPL 시장기반 및 자금조달경쟁력 확보, 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인입니다. 당사의 주요 자회사인 하나에프앤아이는 NPL 투자관리업과 관련된 단일업종으로서 은행 등의 NPL채권 매각시장 경쟁심화에 따라 개인회생채권, 개별담보부 NPL, CR투자 등으로 투자 포트폴리오를 다변화하는 등 내부적으로 축적된 많은 Know-How를 통하여 적극적으로 투자 수익을 관리하고 있습니다. 또한 2016년 9월부터 자산관리(AM) 업무를 런칭, 일부 NPL투자자산에 대한 자체관리를 통해 다양한 회수전략을 활용하여 이익을 시현하고 있습니다.

한편, 2016년 이후 지속된 저금리로 인한 부채상환부담 완화, 은행의 적극적인 부실채권 관리 등으로 국내 NPL시장 규모가 점차 감소하였으나, 최근 지속되는 고금리 및 고물가 현상 등으로 인해 2023년부터는 NPL 시장규모가 다시 확대되고 있습니다. 또한 그에 따라 신규 경쟁자들의 시장진입으로 인해 경쟁은 더욱 치열해질 전망입니다.

[손해보험업]

손해보험업은 경제상황, 금리 등 대내외 환경 변화에 직접적인 영향을 받는 산업이며, 고금리ㆍ고물가ㆍ고환율 등 구조적인 경기변동성 확대로 손해보험업계의 경쟁은 더욱 심화되고 있습니다. 손해보험 시장은 원수보험료 기준 완만한 성장을 지속할 것으로 전망되며, 빅테크의 보험업 진출 확대 및 보험상품 비교ㆍ추천 서비스 시행에 따른 판매채널 다양화 등 보험시장 트렌드의 변화는 지속되고 있습니다. 또한, 고령화로 인한 시니어 상품 수요 증가, CSM 확보 용이 등으로 장기보험 중심의 성장이 지속될 것으로 전망되고 보험상품 비교ㆍ추천 서비스의 활성화로 일반보험의 성장세도 이어질 것으로 전망되나, 자동차보험의 성장은 약화될 것으로 예상됩니다.
현재 손해보험 시장은 상위 5개사가 시장점유율 약 80% 가량 과점하고 있는 상태이며, 자동차보험의 경우 시장점유율 약 90% 가량을 상위 5개사가 과점하고 있는 상태입니다. 따라서 규모의 경제를 구축하지 못한 일부 중소형사의 경우 경쟁력 부족으로 인하여 손해보험 시장점유율이 지속적으로 감소하는 추세이며, 상위사들을 중심으로 과점 체계는 더욱 공고해지고 있는 상황입니다.

이에 하나손해보험은 기존사업에서의 효율성 개선을 신속하게 추진하고 있으며 채널 및 상품 등 손해보험업 본질의 핵심역량 강화를 위한 성장 전략을 수립하고 있습니다. 특히, 시장을 선도할 수 있는 혁신적인 신상품을 개발하고 채널별 최적화 상품공급 등 상품 경쟁력을 지속적으로 강화하고 있습니다. 또한 장기 보장성보험과 일반보험 매출확대를 통해 자동차보험에 편중된 포트폴리오에서 탈피하여 수익성 중심의 안정적인 포트폴리오로 재편하고 있습니다.

바. 신규사업에 관한 사항
[하나은행]

하나은행은 은행법 및 관계 법률에서 정한 은행업무 외에 기타 감독기관의 인가를 받은 부수 및 겸영업무도 수행하고 있습니다. 하나은행은 핵심사업을 중심으로 은행 사업역량을 집중하는 동시에 플랫폼 기반의 디지털 영업을 확대하여 급변하는 금융환경 속에 경쟁력을 확보하기 위해 노력하고 있습니다. 또한, 중국, 인도네시아, 독일, 캐나다 등 전세계 글로벌 네트워크를 바탕으로 글로벌 영업 기반을 넓히고 사업 역량을 강화해 나가고 있으며, 하나금융그룹 내 증권, 카드, 캐피탈, 보험 등 다양한 그룹사들과의 시너지를 통해 은행의 성장동력을 지속적으로 확보해 나갈 계획입니다.

[하나증권]

하나증권은 지속 성장 및 하나금융그룹의 비은행 부문 투자역량 강화를 위해 글로벌 시장에서 새로운 기회를 모색하고 있습니다. 그 결과 글로벌 비즈니스 강화의 일환으로 기존 하나금융지주의 자회사였던 'Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.'의 지분 100%를 인수하여 2022년 6월 24일, 자회사로 편입하였습니다. 싱가포르는 발달된 시장 기반 경제체제 및 기업 친화적 규제로 아시아의 대표적인 금융허브 역할을 하고 있으며, 자산운용시장이 꾸준히 성장하고 있어 새로운 사업기회를 포착하기 적절한 시장으로 판단됩니다. HAMA는 현지 우량 자산운용사와 전략적 협업을 체결하는 등 사업기반 확립을 위한 노력을 지속해 왔습니다. 향후 파트너사와의 공동 투자발굴, 그룹 네트워크를 활용한 아세안 지역내 협업/시너지 창출 등 본격적인 사업을 추진할 계획입니다. 하나증권은 싱가포르뿐만 아니라 글로벌 경쟁력 강화를 위한 성장유망지역 및 선진국 진출을 지속해서 모색하고 있습니다. 앞으로도 하나증권은 해외 현지 우량파트너사와의 전략적 지분투자와 협업을 통해 안정적이고 효율적인 글로벌 확장 정책을 지속 추진할 계획입니다.

또한 자산관리 일원화 전략으로 UBS AG가 보유하고 있던 하나UBS자산운용의 지분 51%를 인수하여 2023년 10월 27일, 하나자산운용으로 사명을 변경하고 100% 자회사로 편입하였습니다. 하나자산운용은 하나증권은 물론 그룹 관계사들과의 협업을 통해 경쟁력 있는 금융 상품을 제공하여 국내를 대표하는 자산운용사로 재도약하고자 합니다, 특히 퇴직연금과 관련된 최적의 상품을 공급하여 은행, 증권간 시너지 창출에도 적극 나설 계획입니다. 이를 통해 하나금융그룹의 자산관리 역량을 한 단계 더 끌어올리는데 앞장설 것입니다.

이외에도 하나증권은 STO제도 도입, 외환제도 개편 등 시장과 제도의 변화에도 철저히 대응하여 새로운 성장 기회를 지속적으로 발굴할 계획입니다.

[하나카드]
하나카드는 2020년 데이터 경제 활성화를 목표로 하는 정부 주도의 데이터3법 개정 이후, 데이터 사업 경쟁력 확보를 위하여 마이데이터 사업(2021년 12월)을 개시 하였습니다. 뿐만 아니라 디지털 플랫폼 전략의 일환으로 '하나페이'를 통한 고객의 결제 편의성 증대와 종합금융플랫폼화를 추진하고 있습니다. 이와 함께, 할부금융 사업을 비롯한 수익원 창출을 위한 신사업도 적극적으로 확장하고 있습니다. 2021년 1월 자동차할부금융 시장에 진출하여 사업을 안정적으로 영위 중이며, 기존의 승인/매입/청구 등 결제사업 노하우를 활용하여 토스 등 비(非)카드사업자를 대상으로 한 카드 프로세싱 대행 사업도 진행하고 있습니다. 또한 이에 그치지 않고, 글로벌 영역 경쟁력 강화를 위하여, 2022년 7월 혁신금융서비스를 통한 하나머니 포인트 기반 환전 편의성이 강점인 트래블로그 상품을 출시하였습니다.

[하나캐피탈]

하나캐피탈은 최근 중고차 시장의 수입차 판매대수 증가로 인한 리스/할부 상품에 대한 수요에 발맞추어 중고차 금융상품 취급액 증대를 도모하고자 2020년 중고차 리스금융, 2021년 중고차 할부금융 상품을 신규 출시하였습니다. 2020년 기준 중고차 리스/할부 시장의 월평균 취급액은 약 320억 수준으로 타 오토금융 시장(신차 리스/할부/론, 중고차 론) 대비 비교적 소규모이나, 2024년 공시자료 작성기준일 현재(2월) 기준 중고차 리스/할부 시장의 월평균 취급액은 2,000억 이상으로 4년 전 대비 크게 성장하였으며, 상품 Line-up 다양화를 통한 신차/중고차 거래선 Needs 충족이 가능함에 따라 안정적인 수익을 추가로 시현하고 있으며, 당사 신차 리스/렌터카 반납차량에 대한 재리스 및 차량 인수자금 대출(리텐션론)을 통해 차량 매각 수익 外 신수익 창출이 가능할 것으로 예상됩니다.

[하나생명]
방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 그룹 내의 보험상품을 제공하는 공급 역할을 수행하였으며, 저축성/연금 중심의 방카슈랑스 보험시장에서 변액 보험 판매 확대 등 방카슈랑스 전문 보험사로 포지셔닝하여 왔습니다. 하지만 2023년 IFRS17 및 K-ICS의 도입으로 인한 보험제도 변화는 보험사들의 체질 개선 및 변화에 대한 선제적인 대응을 요구하고 있습니다.

당사는 기존의 방카슈랑스 전문회사 이미지를 과감하게 탈피하기 위해 노력하고 있습니다. 2022년 당사는 GA 채널과 하이브리드 채널을 추가하며 장기간 지속해 온 방카슈랑스 전문회사의 포지션을 탈피하고 있습니다. GA 채널 확대 이후 CEO정기보험 등 법인 보험을 통하여 시장을 넓히고 있습니다. 기존의 방카슈랑스 채널은 수익성이 높은 간병보험 위주의 판매를 강화하여 방카슈랑스 수익성 업계 1위의 명성을 이어가고 있으며, IFRS17 기준에 적합하도록 손익을 고려한 보장성 보험 개발 및 법인시장 개척을 위한 신상품 개발에 힘쓰고 있습니다. 또한 2023년 출시한 주택담보사업을 통하여 안정적인 투자수익을 시현할 것으로 예상됩니다.

[하나손해보험]

하나손해보험은 변화하는 시장환경에 대응하고 고객의 니즈를 충족시켜 新성장동력을 확보하기 위해 2021년 3월 보험 판매 전문 자회사인 '하나금융파인드(구. 하나금융파트너)'를 설립하였으며, 판매채널 다각화를 통해 영업 경쟁력을 강화하고 있습니다. 특히, 자동차보험 판매 중심에서 벗어나 대면 GA와 TM채널 조직 확대를 바탕으로 고수익 장기보험 상품 기반 영업 체계를 구축하고 있습니다. 이에 따라, 각 채널向 시그니처 상품 개발을 추진하며 상품경쟁력을 강화하고 신규 시장 발굴에 지속적인 노력을 하고 있습니다. 당사는 앞으로도 장기보험 인프라 확대와 수익성 중심의 손익 관리 체계 구축을 기반으로 미래성장동력을 확보하고자 합니다.

[하나에프앤아이]
2022년부터 연속해서 상승했던 기준금리의 인상과 러시아-우크라이나 전쟁, 중동 정세 악화 등으로 고금리, 고물가가 지속됨에 따라 글로벌 경제가 저성장 및 경기침체 국면에 진입하였습니다. 그러한 영향으로 NPL 시장 규모는 최근 몇 년간 감소했었던 경향과 반대로 2023년부터는 다시 확대되고 있습니다. 그에 따라 새로운 NPL Player들이 시장에 진입하게 되면서 NPL 경쟁은 여전히 심화되고 있기에, 하나에프앤아이의 경영환경은 위기와 기회 요인이 공존하고 있습니다. 이러한 환경에 맞춰 기회를 살리고 위기를 돌파하고자 하나에프앤아이는 2022년부터 본격적으로 기업구조조정(CR) 투자 업무를 시작하였습니다. 향후에도 CR투자 업무를 핵심사업으로서 성장시키기 위해 투자자산을 확대하고 조직역량을 성장시켜 CR투자 분야에서 경쟁력을 확보할 예정이며, 궁극적으로 투자 포트폴리오 및 수익원 다변화, 수익성 제고 등을 통해 지속가능한 성장을 추구하고자 합니다.

[하나
대체투자자산운용]

하나대체투자자산운용은 인수금융 투자부문 누적 약정액 6조원을 달성하며 지속적으로 운용 규모 및 시장 내 입지를 확대해나가고 있습니다. 2023년 4분기에는 기존 Loan 중심의 인수금융 투자 포트폴리오에서 Equity 및 Mezzanine으로 편입상품을 다양화하고자 기관전용사모집합투자기구(PEF) GP라이선스 취득 및 블라인드펀드 기반의 1호 PEF를 설립하였으며, 2024년 9월말 기준 총 22건의 투자 집행 및 추가 자산 편입을 검토하고 있습니다. 신규 인수금융 플랫폼을 통해 기존 대출형 펀드 외에도 Pre-IPO, M&A 자금 조달목적 등의 메자닌, Growth Capital 목적의 지분 투자 등 인수금융 모든 상품으로의 Coverage 확대를 도모하고 투자 전략을 다각화함으로써 투자 안정성과 수익성을 동시에 제고할 계획입니다.

사. 기타 참고사항(리스크)(1) 상위 20대 차주에 대한 신용공여현황(그룹기준)

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 억원)

차주명
신용공여액(*)

삼성전자(주)
16,938

(주)부영주택
15,365

엘지디스플레이(주)
14,775

한국투자신탁운용(주)
9,908

한화솔루션(주)
9,269

삼성중공업(주)
8,912

한화에어로스페이스(주)
8,724

에스케이온 주식회사
8,633

(주)케이씨씨
7,887

지에스건설(주)
7,642

(주)한화
6,732

에쓰-오일(주)
6,278

아이비케이자산운용(주)
6,110

에이치디현대중공업 주식회사
6,041

기아 주식회사
5,898

현대자동차(주)
5,684

롯데케미칼주식회사
5,411

코오롱글로벌(주)
5,343

현대제철(주)
5,311

에이치디씨현대산업개발
4,892

합 계
165,753

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임.

(2) 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황(그룹기준)

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 억원)

주채무계열 명
신용공여액(*)

현대자동차
47,696

삼성
47,417

에스케이
46,940

한화
40,654

HD현대
36,120

롯데
34,639

엘지
33,472

엘에스
18,182

부영
16,355

지에스
15,105

합 계
336,580

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임.

(3) 산업별 여신 구성내역(그룹기준)

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 억원)

구 분
신용공여액(*)
비중

제조업
661,733
28.2%

건설업
94,615
4.0%

부동산업 및 임대업
535,192
22.7%

도소매업
277,537
11.8%

숙박 및 음식점업
92,818
3.9%

금융 및 보험업
199,838
8.5%

공공 및 기타
4,560
0.2%

기타
487,618
20.7%

합 계
2,353,911
100.0%

(주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서상 무수익산정대상 여신 기준으로 국내 자회사를 대상으로 함.

(4) 상위 20대 부실채권 현황(연결기준)

( 기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 억원)

차주
업종
무수익여신(*)
충당금

A
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
1,475
195

B
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
1,044
26

C
기타 토목시설물 건설업
555
175

D
기체 여과기 제조업
483
25

E
아파트 건설업
473
435

F
부동산 개발 및 공급업
400
16

G
그 외 기타 금융업 (비금융지주회사 제외)
380
114

H
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
365
0

I
남녀용 겉옷 및 셔츠 도매업
352
2

J
종합건설업
300
0

K
부정기 육상 여객 운송업
270
44

L
부동산 개발 및 공급업
255
0

M
표면 가공 목재 및 특정 목적용 제재목 제조업
251
120

N
그 외 기타 금융업 (비금융지주회사 제외)
206
63

O
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
194
0

P
그 외 기타 금융업 (비금융지주회사 제외)
180
16

Q
주거용 건물 개발 및 공급업
170
170

R
부동산업 및 임대업
150
3

S
부동산업 및 임대업
150
6

T
부동산 개발 및 공급업
150
150

합 계
7,803
1,560

(주) 무수익여신은 금융감독원 업무보고서 상 기준으로 국내 자회사를 대상으로 함(3개월이상 연체여신, 부도업체등에 대한 여신, 채무상환능력 악화여신, 채권재조정여신)

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약 연결 재무정보

<요약 연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제20(당)기 3분기말
제 19(전)기 기말
제 18(전전)기 기말

자 산

현금 및 예치금
42,252,828
34,480,458
45,840,351

당기손익-공정가치측정 금융자산
61,453,962
54,605,832
52,374,699

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
38,810,827
44,313,496
37,779,945

상각후원가측정 유가증권
35,185,704
36,480,396
38,928,911

상각후원가측정 대출채권
398,255,697
381,410,658
361,495,530

위험회피회계파생상품자산
87,853
9,678
32,312

관계기업 및 공동기업 투자주식
4,405,770
4,159,967
3,917,787

보험계약자산
16,705
7,718
2,826

재보험계약자산
40,341
42,203
33,030

유형자산
7,288,901
6,505,642
5,243,039

투자부동산
1,320,987
1,321,579
1,250,085

무형자산
1,017,275
935,122
803,949

기타자산
35,451,592
27,653,246
20,900,816

자 산 총 계
625,588,442
591,925,995
568,603,280

부 채

당기손익-공정가치측정 금융부채
23,224,675
21,599,202
28,020,558

예수부채
383,958,086
371,866,240
362,575,964

차입부채
44,422,893
43,590,349
37,087,312

사채
63,180,560
58,702,329
56,673,832

위험회피회계파생상품부채
306,281
432,303
546,408

기타부채
67,826,451
55,553,855
46,071,058

부 채 총 계
582,918,946
551,744,278
530,975,132

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
3,740,777
3,606,048
3,294,688

자본잉여금
10,579,140
10,582,774
10,581,291

자본조정
(228,457)
(181,682)
(165,041)

기타포괄손익누계액
(961,849)
(1,291,177)
(1,762,964)

이익잉여금
27,179,534
25,126,145
23,186,528

지배주주지분
41,810,355
39,343,318
36,635,712

비지배지분
859,141
838,399
992,436

자 본 총 계
42,669,496
40,181,717
37,628,148

부채 및 자본 총계
625,588,442
591,925,995
568,603,280

연결에 포함된 회사수
440
421
378

(주1) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 제18(전전)기 연결재무제표는 재작성되었습니다. 전환일은 2022년 1월 1일 입니다. 구체적인 내용은 III. 재무에 관한 사항 8. 기타 재무에 관한 사항 "가. 재무제표 재작성 등 유의사항"을 참고하시기 바랍니다.

<요약 연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 20(당)기 3분기
제 19(전)기 3분기
제 19(전)기
제 18(전전)기

총영업이익
9,705,710
9,489,040
12,234,617
11,272,242

순영업이익
8,902,639
8,261,074
10,683,875
10,085,186

영업이익
4,253,624
4,044,366
4,693,407
4,688,282

법인세비용차감전순이익
4,333,350
4,035,009
4,681,212
4,943,316

연결당기순이익
3,247,431
3,008,652
3,468,356
3,639,410

지배주주지분당기순이익
3,225,354
2,977,917
3,421,712
3,570,607

비지배지분당기순이익
22,077
30,735
46,644
68,803

연결당기총포괄이익
3,585,684
3,528,683
4,000,135
2,852,700

지배주주지분당기총포괄이익
3,549,663
3,478,074
3,944,640
2,794,791

비지배지분당기총포괄이익
36,021
50,609
55,495
57,909

주당이익

기본주당이익
10,932원
9,968원
11,380원
11,865원

희석주당이익
10,932원
9,968원
11,380원
11,865원

(주1) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 제18(전전)기 연결재무제표는 재작성되었습니다. 전환일은 2022년 1월 1일 입니다. 구체적인 내용은 III. 재무에 관한 사항 8. 기타 재무에 관한 사항 "가. 재무제표 재작성 등 유의사항"을 참고하시기 바랍니다.

나. 요약 재무정보
<요약 재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제20(당)기 3분기말
제 19(전)기 기말
제 18(전전)기 기말

자 산

현금및예치금
216,143
383,758
58,765

당기손익-공정가치측정 금융자산
1,043,242
647,818
868,645

대출채권
99,441
99,489
99,787

종속기업 및 공동기업 투자주식
23,917,485
23,623,030
23,277,603

기타자산
368,221
187,522
738,765

자 산 총 계
25,644,532
24,941,617
25,043,565

부 채

사채
5,465,023
5,674,851
5,673,804

기타부채
378,863
198,391
753,052

부 채 총 계
5,843,886
5,873,242
6,426,856

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
3,740,777
3,606,048
3,294,688

자본잉여금
8,310,628
8,310,628
8,310,628

자본조정
(214,175)
(166,430)
(150,024)

기타포괄손익누계액
(2,112)
(2,267)
(1,088)

이익잉여금
6,464,318
5,819,186
5,661,295

자 본 총 계
19,800,646
19,068,375
18,616,709

부채 및 자본 총계
25,644,532
24,941,617
25,043,565

종속기업 및 공동기업 투자주식 평가방법
원가법
원가법
원가법

<요약 포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 20(당)기 3분기
제 19(전)기 3분기
제 19(전)기
제 18(전전)기

총영업이익
1,872,577
1,782,878
1,769,589
1,227,122

영업이익
1,833,695
1,746,771
1,714,108
1,166,133

법인세비용차감전순이익
1,822,879
1,737,965
1,696,482
1,140,398

당기순이익
1,813,407
1,737,051
1,690,855
1,146,546

당기총포괄이익
1,813,562
1,736,950
1,689,676
1,148,569

주당이익

기본주당이익
5,972원
5,674원
5,386원
3,551원

희석주당이익
5,972원
5,674원
5,386원
3,551원

2. 연결재무제표

2-1. 연결 재무상태표

연결 재무상태표

제 20 기 3분기말 2024.09.30 현재

제 19 기말 2023.12.31 현재

(단위 : 백만원)

제 20 기 3분기말

제 19 기말

자산

현금 및 예치금

42,252,828

34,480,458

당기손익-공정가치측정 금융자산

61,453,962

54,605,832

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

38,810,827

44,313,496

상각후원가측정 유가증권

35,185,704

36,480,396

상각후원가측정 대출채권

398,255,697

381,410,658

위험회피회계파생상품자산

87,853

9,678

관계기업 및 공동기업 투자주식

4,405,770

4,159,967

보험계약자산

16,705

7,718

재보험계약자산

40,341

42,203

유형자산

7,288,901

6,505,642

투자부동산

1,320,987

1,321,579

무형자산

1,017,275

935,122

순확정급여자산

39,700

58,648

이연법인세자산

152,072

364,438

당기법인세자산

69,369

63,279

매각예정비유동자산

54,038

57,643

기타자산

35,136,413

27,109,238

자산총계

625,588,442

591,925,995

자본과 부채

부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

23,224,675

21,599,202

예수부채

383,958,086

371,866,240

차입부채

44,422,893

43,590,349

사채

63,180,560

58,702,329

위험회피회계파생상품부채

306,281

432,303

보험계약부채

5,563,511

5,546,506

재보험계약부채

7,927

6,701

순확정급여부채

232,298

175,899

충당부채

701,153

841,636

이연법인세부채

558,135

363,510

당기법인세부채

298,794

134,109

기타부채

60,464,633

48,485,494

부채총계

582,918,946

551,744,278

자본

지배기업소유주지분

41,810,355

39,343,318

자본금

1,501,210

1,501,210

신종자본증권

3,740,777

3,606,048

자본잉여금

10,579,140

10,582,774

자본조정

(228,457)

(181,682)

기타포괄손익누계액

(961,849)

(1,291,177)

이익잉여금

27,179,534

25,126,145

비지배지분

859,141

838,399

자본총계

42,669,496

40,181,717

부채및자본총계

625,588,442

591,925,995

2-2. 연결 포괄손익계산서

연결 포괄손익계산서

제 20 기 3분기 2024.01.01 부터 2024.09.30 까지

제 19 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지

(단위 : 백만원)

제 20 기 3분기

제 19 기 3분기

3개월

누적

3개월

누적

순이자이익

2,195,760

6,577,359

2,357,700

6,764,860

이자수익

6,035,868

18,149,488

5,983,508

17,211,295

기타포괄손익-공정가치측정 및 상각후원가측정 금융상품 이자수익

5,756,803

17,354,965

5,759,545

16,593,682

당기손익-공정가치측정 금융상품 이자수익

278,976

794,298

223,918

617,497

보험 및 재보험계약 이자수익

89

225

45

116

이자비용

(3,840,108)

(11,572,129)

(3,625,808)

(10,446,435)

금융상품 이자비용

(3,801,441)

(11,371,450)

(3,608,437)

(10,220,037)

보험 및 재보험계약 이자비용

(38,667)

(200,679)

(17,371)

(226,398)

순수수료이익

616,428

1,829,732

516,530

1,500,310

수수료수익

892,976

2,651,567

784,502

2,266,859

수수료비용

(276,548)

(821,835)

(267,972)

(766,549)

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 순손익

457,357

848,969

(81,453)

545,567

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 순손익

78,850

198,673

3,331

101,027

상각후원가측정 금융자산 처분손익

(17,505)

5,157

29,667

131,350

위험회피회계 파생상품 관련 손익

36,135

248

(11,163)

(16,519)

외환거래손익

(158,509)

203,288

223,696

453,714

순보험손익

14,758

41,309

9,752

1,504

보험수익

152,121

456,640

142,377

408,411

보험서비스비용

(132,238)

(406,740)

(128,674)

(402,651)

재보험수익

6,182

23,439

6,477

26,670

재보험비용

(11,307)

(32,030)

(10,428)

(30,926)

보험 및 재보험 금융손익

390

975

1,990

7,227

총영업이익

3,223,664

9,705,710

3,050,050

9,489,040

신용손실충당금전입액

(264,682)

(803,071)

(425,538)

(1,227,966)

순영업이익

2,958,982

8,902,639

2,624,512

8,261,074

일반관리비

(1,119,286)

(3,309,135)

(1,056,819)

(3,198,581)

기타영업수익

230,465

699,061

176,103

621,766

기타영업비용

(738,764)

(2,038,941)

(557,606)

(1,639,893)

영업이익

1,331,397

4,253,624

1,186,190

4,044,366

영업외손익

156,179

79,726

55,864

(9,357)

지분법이익

77,966

187,183

64,553

133,701

기타수익

142,644

241,041

42,292

137,280

기타비용

(64,431)

(348,498)

(50,981)

(280,338)

법인세비용차감전순이익

1,487,576

4,333,350

1,242,054

4,035,009

법인세비용

(327,249)

(1,085,919)

(278,684)

(1,026,357)

연결분기순이익

1,160,327

3,247,431

963,370

3,008,652

기타포괄손익

56,516

338,253

15,154

520,031

후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익

282,916

356,349

(36,585)

164,199

해외사업장환산외환차이

(131,550)

104,812

34,076

199,989

지분법자본변동

(49,433)

48,297

999

61,687

순투자위험회피평가손익

35,731

(23,266)

(15,847)

(51,015)

현금흐름위험회피평가손익

34,289

40,017

3,880

(682)

보험계약 관련 금융손익

(117,467)

(209,578)

50,714

61,757

재보험계약 관련 금융손익

(2,232)

(3,811)

837

648

후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익

2,340

28,655

(19,256)

98,565

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과

4,034

4,227

697

349

지분법자본변동

(88)

169

1,732

(578)

확정급여제도의 재측정요소

(2,024)

(7,618)

(6,093)

(14,888)

연결분기총포괄이익

1,216,843

3,585,684

978,524

3,528,683

연결분기순이익의 귀속

지배기업소유주지분

1,156,607

3,225,354

957,041

2,977,917

비지배지분

3,720

22,077

6,329

30,735

연결분기총포괄이익의 귀속

지배기업소유주지분

1,203,419

3,549,663

976,241

3,478,074

비지배지분

13,424

36,021

2,283

50,609

주당이익

기본주당이익 (단위 : 원)

3,955

10,932

3,208

9,968

희석주당이익 (단위 : 원)

3,955

10,932

3,208

9,968

2-3. 연결 자본변동표

연결 자본변동표

제 20 기 3분기 2024.01.01 부터 2024.09.30 까지

제 19 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지

(단위 : 백만원)

총자본

지배주주 지분

비지배지분

총자본 합계

자본금

신종자본증권

연결자본잉여금

연결자본조정

기타포괄손익누계액

연결이익잉여금

지배주주 지분 합계

2023.01.01 (기초자본)

1,501,210

3,294,688

10,581,291

(165,041)

(1,762,964)

23,186,528

36,635,712

992,436

37,628,148

연차배당

0

0

0

0

0

(743,487)

(743,487)

0

(743,487)

중간배당

0

0

0

0

0

(346,218)

(346,218)

0

(346,218)

신종자본증권 발행

0

798,030

0

0

0

0

798,030

0

798,030

신종자본증권 상환

0

(191,483)

0

(517)

0

0

(192,000)

0

(192,000)

종속회사의 유상증자

0

0

1,483

0

0

0

1,483

2,476

3,959

종속회사의 지분변동

0

0

0

0

0

0

0

0

0

신종자본증권 배당

0

0

0

0

0

(97,101)

(97,101)

(22,721)

(119,822)

자기주식의 소각

0

0

0

134,923

0

(134,923)

0

0

0

자기주식의 취득

0

0

0

(150,000)

0

0

(150,000)

0

(150,000)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 이익잉여금 재분류

0

0

0

0

(116,742)

116,742

0

0

0

기타

0

0

0

29

0

(312)

(283)

(5)

(288)

소계

1,501,210

3,901,235

10,582,774

(180,606)

(1,879,706)

21,981,229

35,906,136

972,186

36,878,322

연결분기순이익

0

0

0

0

0

2,977,917

2,977,917

30,735

3,008,652

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익

0

0

0

0

164,746

0

164,746

(547)

164,199

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익

0

0

0

0

98,565

0

98,565

0

98,565

해외사업장환산외환차이

0

0

0

0

179,709

0

179,709

20,280

199,989

지분법자본변동

0

0

0

0

61,109

0

61,109

0

61,109

순투자위험회피평가손익

0

0

0

0

(51,015)

0

(51,015)

0

(51,015)

현금흐름위험회피평가손익

0

0

0

0

(682)

0

(682)

0

(682)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과

0

0

0

0

349

0

349

0

349

확정급여제도의 재측정요소

0

0

0

0

(15,029)

0

(15,029)

141

(14,888)

보험계약 관련 금융손익

0

0

0

0

61,757

0

61,757

0

61,757

재보험계약 관련 금융손익

0

0

0

0

648

0

648

0

648

연결분기총포괄이익

0

0

0

0

500,157

2,977,917

3,478,074

50,609

3,528,683

2023.09.30 (기말자본)

1,501,210

3,901,235

10,582,774

(180,606)

(1,379,549)

24,959,146

39,384,210

1,022,795

40,407,005

2024.01.01 (기초자본)

1,501,210

3,606,048

10,582,774

(181,682)

(1,291,177)

25,126,145

39,343,318

838,399

40,181,717

연차배당

0

0

0

0

0

(460,827)

(460,827)

(2,384)

(463,211)

중간배당

0

0

0

0

0

(341,500)

(341,500)

0

(341,500)

신종자본증권 발행

0

399,028

0

0

0

0

399,028

0

399,028

신종자본증권 상환

0

(264,299)

(2,294)

1,592

0

0

(265,001)

0

(265,001)

종속회사의 유상증자

0

0

(904)

0

0

0

(904)

0

(904)

종속회사의 지분변동

0

0

(436)

0

0

0

(436)

(725)

(1,161)

신종자본증권 배당

0

0

0

0

0

(112,992)

(112,992)

(11,442)

(124,434)

자기주식의 소각

0

0

0

251,627

0

(251,627)

0

0

0

자기주식의 취득

0

0

0

(300,000)

0

0

(300,000)

0

(300,000)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 이익잉여금 재분류

0

0

0

0

5,019

(5,019)

0

0

0

기타

0

0

0

6

0

0

6

(728)

(722)

소계

1,501,210

3,740,777

10,579,140

(228,457)

(1,286,158)

23,954,180

38,260,692

823,120

39,083,812

연결분기순이익

0

0

0

0

0

3,225,354

3,225,354

22,077

3,247,431

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익

0

0

0

0

355,792

0

355,792

557

356,349

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익

0

0

0

0

28,655

0

28,655

0

28,655

해외사업장환산외환차이

0

0

0

0

91,364

0

91,364

13,448

104,812

지분법자본변동

0

0

0

0

48,466

0

48,466

0

48,466

순투자위험회피평가손익

0

0

0

0

(23,266)

0

(23,266)

0

(23,266)

현금흐름위험회피평가손익

0

0

0

0

40,017

0

40,017

0

40,017

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과

0

0

0

0

4,227

0

4,227

0

4,227

확정급여제도의 재측정요소

0

0

0

0

(7,557)

0

(7,557)

(61)

(7,618)

보험계약 관련 금융손익

0

0

0

0

(209,578)

0

(209,578)

0

(209,578)

재보험계약 관련 금융손익

0

0

0

0

(3,811)

0

(3,811)

0

(3,811)

연결분기총포괄이익

0

0

0

0

324,309

3,225,354

3,549,663

36,021

3,585,684

2024.09.30 (기말자본)

1,501,210

3,740,777

10,579,140

(228,457)

(961,849)

27,179,534

41,810,355

859,141

42,669,496

2-4. 연결 현금흐름표

연결 현금흐름표

제 20 기 3분기 2024.01.01 부터 2024.09.30 까지

제 19 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지

(단위 : 백만원)

제 20 기 3분기

제 19 기 3분기

영업활동현금흐름

영업활동으로 인한 현금흐름

(209,058)

(10,008,784)

연결분기순이익

3,247,431

3,008,652

당기순이익조정을 위한 가감

(4,886,438)

(4,485,694)

법인세비용

1,085,919

1,026,357

이자비용

11,572,129

10,446,435

이자수익

(18,149,488)

(17,211,295)

배당금수익

(78,863)

(80,602)

당기손익-공정가치측정 금융상품 평가손익

(828,965)

(326,710)

당기손익-공정가치측정 금융상품 처분손익

(108,012)

(45,581)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 거래손익

(180,882)

(85,654)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 신용손실 전입액

(971)

1,244

상각후원가측정 유가증권 처분손익

(2)

0

상각후원가측정 유가증권관련 신용손실전입(환입)액

1,710

(24,217)

위험회피회계파생상품 관련 손익

(248)

21,804

외화환산손익

82,678

(249,754)

신용손실충당금 전입액

802,332

1,250,939

감가상각비 및 무형자산상각비

1,079,515

879,637

주식기준보상비용

20,433

9,477

퇴직급여

133,347

115,824

지분법이익

(187,183)

(133,701)

유ㆍ무형자산 관련 기타손익

(124,682)

93

매각예정비유동자산 관련손익

(157)

(397)

보험관련손익

(42,284)

(8,731)

기타손익

37,236

(70,862)

영업활동으로 인한 자산 부채의 변동

(5,387,275)

(16,101,351)

예치금

(1,080,381)

113,787

당기손익-공정가치측정금융자산(단기매매목적)

(3,393,128)

(2,060,643)

상각후원가측정 대출채권

(13,184,495)

(8,632,083)

순확정급여자산

18,948

42,790

관계기업투자 및 공동기업 투자주식(배당관련)

46,436

33,209

보험계약자산

(8,987)

(2,475)

재보험계약자산

(6,732)

(10,710)

기타자산

(7,140,142)

(20,186,205)

당기손익-공정가치측정 금융부채

1,210,749

(1,439,991)

예수부채

8,549,942

4,104,864

순확정급여부채

(87,761)

(134,135)

충당부채

(157,761)

(881)

보험계약부채

(212,406)

82,296

재보험계약부채

(3,959)

294

기타부채

10,030,636

11,998,136

위험회피회계 파생상품의 순증감

31,766

(9,604)

이자의 수취

18,063,037

16,915,820

배당금의 수취

78,944

80,665

이자의 지급

(10,716,820)

(8,034,370)

법인세의 납부

(607,937)

(1,392,506)

투자활동현금흐름

투자활동으로 인한 현금흐름

4,958,893

(7,921,867)

위험회피회계 파생상품의 순증감

(16,420)

0

종속기업의 취득 및 처분으로 인한 순현금흐름

562,397

(99,789)

당기손익-공정가치측정 금융상품 취득(단기매매목적 외)

(10,185,924)

(10,784,450)

당기손익-공정가치측정 금융상품 처분(단기매매목적 외)

8,219,888

6,945,036

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 취득

(22,181,733)

(17,402,034)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 처분

28,529,496

14,478,278

상각후원가측정 금융자산의 취득

(1,908,946)

(889,568)

상각후원가측정 금융자산의 상환

3,269,169

1,592,525

관계기업 투자주식의 취득

(106,564)

(148,275)

관계기업 투자주식의 처분

66,794

51,995

유형자산의 취득

(1,495,703)

(1,569,396)

유형자산의 처분

148,944

82,509

투자부동산의 취득

(60,970)

(61,112)

투자부동산의 처분

309,173

2,550

무형자산의 취득

(244,738)

(148,692)

무형자산의 처분

52

2,156

매각예정비유동자산의 순증감

11,976

34,233

보증금의 순증감

42,002

(7,833)

재무활동현금흐름

재무활동으로 인한 현금흐름

2,408,967

5,209,681

위험회피회계 파생상품의 순증감

(22,559)

13,432

차입부채의 순증감

130,740

6,828,317

사채의 발행

26,556,619

28,230,639

사채의 상환

(22,885,928)

(29,003,660)

리스부채의 상환

(182,559)

(175,903)

자기주식의 취득

(300,000)

(150,000)

배당금의 지급

(804,711)

(1,089,705)

신종자본증권 발행

399,028

798,030

신종자본증권 배당

(112,992)

(97,101)

신종자본증권 상환

(265,000)

(192,000)

비지배지분의 순증감

(103,671)

47,632

현금및현금성자산에대한환율변동효과

외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과

(407,208)

426,151

현금및현금성자산의 순증감

6,751,594

(12,294,819)

기초의 현금및현금성자산

29,636,710

39,818,616

분기말의 현금및현금성자산

36,388,304

27,523,797

3. 연결재무제표 주석

제 20(당)기 3분기 2024년 7월 1일부터 2024년 9월 30일까지

제 20(당)기 누적 3분기 2024년 1월 1일부터 2024년 9월 30일까지

제 19(전)기 3분기 2023년 7월 1일부터 2023년 9월 30일까지

제 19(전)기 누적 3분기 2023년 1월 1일부터 2023년 9월 30일까지

주식회사 하나금융지주와 그 종속기업

1. 일반사항

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의한 지배기업 주식회사 하나금융지주(이하 "하나금융지주" 또는 "당사" 또는 "지배기업"이라 칭함) 및 연결대상 종속기업 (이하 하나금융지주 및 연결대상 종속기업을 "연결기업"이라 칭함)의 일반사항은 다음과 같습니다.

1-1 지배기업(하나금융지주)의 개요 하나금융지주는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나증권 주식회사, 주식회사 하나금융티아이(구, 하나아이앤에스) 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당분기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행 주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총 주식수는 800백만주입니다.

1-2 연결대상 종속기업의 개요 및 연결범위

당분기말 현재 연결대상 종속기업의 개요는 다음과 같습니다.

회사명
국가
주요사업
지분율(%) (*1)
사용 재무제표일

하나금융지주의 종속기업

하나은행
대한민국
은행업
100.0
9월30일

하나증권
대한민국
금융투자업
100.0
9월30일

하나카드
대한민국
신용카드업
100.0
9월30일

하나캐피탈
대한민국
할부금융업 및 시설대여업
100.0
9월30일

하나자산신탁
대한민국
부동산신탁업
100.0
9월30일

하나금융티아이
대한민국
컴퓨터개발용역
100.0
9월30일

하나저축은행
대한민국
상호저축은행업
100.0
9월30일

하나생명보험
대한민국
생명보험업
100.0
9월30일

하나손해보험
대한민국
손해보험업
91.5
9월30일

하나펀드서비스
대한민국
일반사무수탁업
100.0
9월30일

하나대체투자자산운용
대한민국
자산운용업
100.0
9월30일

하나벤처스
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

하나에프앤아이
대한민국
NPL 유동화증권 투자업 및 자산관리업
99.9
9월30일

핀크
대한민국
기타금융지원서비스업
100.0
9월30일

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
대한민국
사모집합투자기구
33.3
9월30일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
대한민국
사모집합투자기구
67.5
9월30일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
대한민국
사모집합투자기구
44.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
대한민국
사모집합투자기구
83.3
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
대한민국
사모집합투자기구
30.3
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
대한민국
사모집합투자기구
58.0
9월30일

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
대한민국
사모집합투자기구
52.2
9월30일

하나벤처스4호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

하나벤처스6호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
73.8
9월30일

하나벤처스7호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

성장금융하나기업성장일반사모투자신탁(구, 하나기업성장펀드)
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
67.6
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
대한민국
사모집합투자기구
40.2
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
대한민국
사모집합투자기구
52.5
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
대한민국
사모집합투자기구
80.7
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
대한민국
사모집합투자기구
70.0
9월30일

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나비욘드파이낸스펀드
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
대한민국
사모집합투자기구
61.9
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
대한민국
사모집합투자기구
88.5
9월30일

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
대한민국
사모집합투자기구
28.2
9월30일

방산기술혁신일반사모투자신탁
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
대한민국
사모집합투자기구
99.9
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁202호
대한민국
사모집합투자기구
44.7
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
9월30일

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
82.9
9월30일

하나일반사모증권투자신탁제13호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제13호)
대한민국
사모집합투자기구
50.0
9월30일

하나일반사모증권투자신탁제14호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제14호)
대한민국
사모집합투자기구
50.0
9월30일

하나일반사모증권투자신탁제17호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
9월30일

하나일반사모증권투자신탁제18호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
9월30일

하나일반사모증권투자신탁제19호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
9월30일

하나일반사모증권투자신탁제20호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
9월30일

하나일반사모증권투자신탁제21호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
9월30일

하나WISH가치성장펀드
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

1Q25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁(구, KTOP25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁)
대한민국
상장지수집합투자기구
46.7
9월30일

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

특정금전신탁계정 (*2)
대한민국
특정금전신탁
-
9월30일

하나은행의 종속기업

하나은행(중국)유한공사
중국
금융업
100.0
9월30일

캐나다KEB하나은행
캐나다
금융업
100.0
9월30일

독일KEB하나은행
독일
금융업
100.0
9월30일

PTBankKEBHana
인도네시아
금융업
69.0
9월30일

브라질KEB하나은행
브라질
금융업
100.0
9월30일

KEB하나뉴욕파이낸셜
미국
금융업
100.0
9월30일

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
미국
금융업
100.0
9월30일

KEB하나글로벌재무유한공사
홍콩
금융업
100.0
9월30일

러시아KEB하나은행
러시아
금융업
99.9
9월30일

HanaBancorp,Inc.
미국
금융업
96.8
9월30일

멕시코KEB하나은행
멕시코
금융업
99.9
9월30일

주식회사지엘엔인터내셔널
대한민국
기타금융업
82.2
9월30일

하나테크밸류업펀드
대한민국
기타금융업
100.0
9월30일

하나원큐스타트업펀드
대한민국
기타금융업
100.0
9월30일

하나초격차상생재간접펀드
대한민국
기타금융업
100.0
9월30일

하나테크밸류업펀드2호
대한민국
기타금융업
100.0
9월30일

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나파워사모증권투자신탁21[채권](구, 하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권])
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

한화트러스트사모증권투자신탁16[채권]
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

교보악사Tomorrow사모증권투자신탁KH-1호[채권]
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

세븐스타유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

마린솔루션유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

중앙스타유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치플러스제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나씨케이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나디엘제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나터미너스제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나아이에스제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나아이지제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

그랜드원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

동대구터미널제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

켄달넘버나인제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

비와이케이제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

진우리하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치에코제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나스타로드제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

클린월드제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나아난티제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

One Q B777F 66872 Co.,Ltd. (*3)
케이만군도
기타금융업
-
9월30일

내촌하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

드래곤하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나백사물류전문제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나에스원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

홈플러스하나커넥트유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

안타티카하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에너빌리티하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나플랜트제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

지에스하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

차차하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

네오스타제육차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

안타티카하나제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치씨원큐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치어드밴스드제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나디스플레이제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

두산하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치세븐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나프리비아제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나플랜트제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나플랜트제삼차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나슈프림제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나에이치인더홀딩스제삼차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

네트원큐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

엑스티어하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나스파크제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치세븐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

안타티카하나제삼차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

대한하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

지에스하나제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

해피월드하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치이원큐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

안타티카하나제사차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에너빌리티하나제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치세븐제삼차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

금강하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

지에스하나제삼차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에스케이오피스원큐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

클린에너지원큐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

엘에스하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

무비하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나두동물류전문제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

원금이익보전약정신탁
대한민국
신탁계정
-
9월30일

Hana Bancorp, Inc.의 종속기업

Hana Bank USA(구, KEB HanaBank USA)
미국
은행업
100.0
9월30일

하나증권의 종속기업

하나자산운용
대한민국
자산운용업
100.0
9월30일

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호
대한민국
금융업
100.0
9월30일

하나지분투자관리(심천)유한공사
중국
자산운용업
50.1
9월30일

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호
대한민국
금융업
100.0
9월30일

하나제삼호사모투자합자회사
대한민국
기관전용 사모집합투자기구
35.0
9월30일

Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.
싱가포르
자산운용업
100.0
9월30일

하나글로벌신기술투자조합1호
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

하나프롭테크신기술투자조합1호
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호
대한민국
금융업
99.4
9월30일

KB모빌리티솔루션전문투자형사모특별자산투자신탁제1호(재간접형)
대한민국
금융업
99.9
9월30일

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호
대한민국
금융업
99.2
9월30일

캡스톤EU일반사모투자신탁13호(전문)(구, 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁130호)
대한민국
금융업
100.0
9월30일

템플턴하나뉴욕호텔사모투자신탁2호(구, 헤리티지미국Manhattan전문투자형사모부동산투자신탁제2호(USD))
대한민국
금융업
99.8
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁137호
대한민국
금융업
99.9
9월30일

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6호(2종)
대한민국
금융업
100.0
9월30일

스틱로지스틱스전문투자형부동산투자신탁제3호
대한민국
금융업
99.8
9월30일

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6-A호
대한민국
금융업
100.0
9월30일

카임글로벌밸류전문투자형사모부동산투자신탁1호
대한민국
금융업
99.9
9월30일

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호투자회사
대한민국
금융업
99.9
9월30일

다비하나뉴욕호텔전문투자형사모투자신탁
대한민국
금융업
100.0
9월30일

에이아이파트너스환경인프라전문투자형사모특별자산투자신탁1호
대한민국
금융업
99.8
9월30일

삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호
대한민국
금융업
100.0
9월30일

KTB글로벌CRE일반사모투자신탁제49호
대한민국
금융업
100.0
9월30일

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
대한민국
금융업
96.4
9월30일

베스타스일반사모부동산투자신탁제82호
대한민국
금융업
100.0
9월30일

메리츠일반사모부동산투자신탁30호
대한민국
금융업
100.0
9월30일

KB에너지인프라CREDIT일반사모특별자산투자신탁제7호
대한민국
금융업
98.7
9월30일

미래에셋서울춘천고속도로일반사모특별자산투자신탁2호
대한민국
금융업
98.9
9월30일

원큐TDF2030증권투자신탁[혼합-재간접형]
대한민국
금융업
100.0
9월30일

원큐TDF2035증권투자신탁[혼합-재간접형]
대한민국
금융업
100.0
9월30일

원큐TDF2040증권투자신탁[혼합-재간접형]
대한민국
금융업
100.0
9월30일

원큐TDF2045증권투자신탁[혼합-재간접형]
대한민국
금융업
100.0
9월30일

원큐TDF2050증권투자신탁[혼합-재간접형]
대한민국
금융업
100.0
9월30일

원큐TDF2055증권투자신탁[혼합-재간접형]
대한민국
금융업
100.0
9월30일

하나샤르몽익스체인지주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나에이아이씨제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

피치샤인제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

옐로우벌룬제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나로지스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

센타우르제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나북미이머징오피스주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나런웨이주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이엘비스퀘이어주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

포트폴리오제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

브로드웨이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나데이터센터제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에코클로버주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치에프캐리비안주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

지엠에이치비제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나북진천물류제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

트리유니크제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

어니스트현제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

지아이에프엠디주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

이지트리제육차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이에이제팔차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

준드래곤페어니스2호주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나아산배방제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하이일드스톤주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

더퍼스트지엠제이십삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나제이에이치제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나감삼제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이이와이복합주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이에이치와이복합주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나레지던스2호주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

뉴딜범어원주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

준드래곤브라이트주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

이마스터제십사차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

플래닛서초제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

이마스터제십팔차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나보스턴코어제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나보스턴코어제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

이마스터제십칠차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

검단나인원제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

검단나인원제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

뉴딜아이디씨제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

뉴딜아이디씨제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

유에스알릭스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나코어밸류유동화제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나에이치디제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나포스카이주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나도원제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

어니스트현제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

디에이글로벌로지스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에스에프다대뉴드림주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

원메가원창제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

뉴딜아이디씨제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이에이치더블제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이온프라임주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나동래제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나동래제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나장포제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

더센트럴지엠제이십삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

더센트럴지엠제이십이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나울산야음제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나문탠제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

뉴딜아이디씨제사차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나해운대중동주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

위드지엠제칠차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

위드지엠제구차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나재현제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

플래닛아야진주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

스타드블루제칠차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치미단제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나프로퍼티제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나개봉제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나메리티지제1차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나여의도제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

레이크루이스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나백석주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나에스알디제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하이메타버스서퍼제팔차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나송북제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

블루트리제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나검단제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나구로제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이부르크제육차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나파크문주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나고척제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이블티와이제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

텍스트제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나디에프제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에스제이에스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나김포제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

굿체인지제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

트렌스러핀주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

아이스더블주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나에스디제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

루나트제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나양평제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

송도지오에이제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

미앤드제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

타이거즈제육차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

무한류제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치에스상동제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나장전제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나일본태양광제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이온브라운주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

덴버프리퍼주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나가전제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

아이스블라스트원주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나골프제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나더팩맨제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

더세운서울제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

플루트제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나와이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나남천제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

케이에스디아이제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치에스더블유제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

아이스오아시스펄주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나용상제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

노던라이츠제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나광주제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나사상제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나제삼호사모투자전문회사의 종속기업

바른식품팩토리유한회사
대한민국
기타금융업
100.0
9월30일

바른식품팩토리유한회사의 종속기업

주식회사뚝심
대한민국
한식일반음식점업
81.8
9월30일

주식회사금호통상
대한민국
수산물 가공
67.4
9월30일

주식회사뚝심의 종속기업

주식회사서제원
대한민국
프랜차이즈업
70.0
9월30일

주식회사금호통상의 종속기업

주식회사금호씨푸드
대한민국
수산물 가공
100.0
9월30일

하나지분투자관리(심천)유한공사의 종속기업

심천하나1호투자합화기업(유한합화)
중국
기타금융업
100.0
9월30일

HIC Global Limited (*3)
중국
기타금융업
-
9월30일

북경공동성장1호관리자문복무중심(유한합화)
중국
기타금융업
100.0
9월30일

HIC HK Financial Limited
중국
기타금융업
100.0
9월30일

하나자산운용의 종속기업

하나필연성장자산배분EMP증권투자신탁[주식혼합-재간접형]C-F
대한민국
금융업
87.4
9월30일

하나카드의 종속기업

하나카드페이먼트
일본
기타 금융지원서비스업
100.0
9월30일

하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
0.5
9월30일

하나카드이천이십이의일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
0.5
9월30일

하나카드이천이십삼의일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
0.5
9월30일

하나캐피탈의 종속기업

하나마이크로파이낸스
미얀마
금융업
100.0
9월30일

하나벤처스2호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

하나벤처스3호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

하나캐피탈-캡스톤벤처투자조합
대한민국
신기술사업금융업
88.9
9월30일

하나캐피탈-캡스톤벤처투자조합2호
대한민국
신기술사업금융업
90.0
9월30일

하나콜라보프리아이피오펀드
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

한국투자미국아마존물류센터일반사모부동산투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
99.5
9월30일

하나대체투자자산운용의 종속기업

하나대체투자전문투자형사모투자신탁166호
대한민국
사모집합투자기구
99.8
9월30일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁192호
대한민국
사모집합투자기구
80.0
9월30일

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
대한민국
부동산업
100.0
9월30일

하나글로벌제1호위탁관리부동산투자회사
대한민국
부동산업
100.0
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁199호
대한민국
사모집합투자기구
48.5
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁209호
대한민국
사모집합투자기구
31.3
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁210호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁제212호
대한민국
사모집합투자기구
49.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁166호의 종속기업

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트4 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나금융티아이의 종속기업

PT Next Transformtech Indonesia
인도네시아
컴퓨터개발용역
100.0
9월30일

하나에프앤아이주식회사의 종속기업

주식회사외환더로프트 (*3)
대한민국
자산유동화업
-
9월30일

하나송수제이차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
5.0
9월30일

에이치에프에스제이차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
14.0
9월30일

하나케이제일차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
14.0
9월30일

에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프더블유칠삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프비팔일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

화인제오차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에스팔이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프팔이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이팔삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에스팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프케이팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프엔구일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프구삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
100.0
9월30일

에이치에프아이공일비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

주식회사에이치에프에이치공이 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프디공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엔공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프케이공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

주식회사에이치에프씨공삼 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이공삼비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프비공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프지공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프디공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프지공사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이공사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이일일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프지일일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프티일이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프더블유일이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이일이에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이일이씨유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프더블유일삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엔일삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프지일삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프케이일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프비일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엔일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프티일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이일사에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이일사비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엠이일주식회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
-
9월30일

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
대한민국
사모집합투자기구
82.0
9월30일

에이치에프비이일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이이일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프지이이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프이이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프비지이삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에스이삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엔이삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프이사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프씨엘삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

주식회사에이치에프케이디삼일 (*3)
대한민국
자산유동화업
-
9월30일

에이치에프에스삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프더블유삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프지삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프티삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엔삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프비삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사
대한민국
사모집합투자기구
91.0
9월30일

에이치에프더블유삼이에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프케이엠삼이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프씨엘삼이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프삼이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이삼이에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이삼이비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프케이엠삼삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이삼삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엔삼삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프케이제이삼삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프케이삼사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프더블유삼사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이사일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엔사일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프케이사일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프디사이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에스비사이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프티사이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프비사이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에스사삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

하나손해보험의 종속기업

하나금융파인드주식회사
대한민국
금융업
100.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호의 종속기업

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호의 종속기업

K-REIT LLC (*4)
미국
기타금융업
100.0
8월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호의 종속기업

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트3 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호의 종속기업

SHORELINE SQUARE REIT LLC (*4)
미국
부동산업
100.0
6월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호의 종속기업

BOSTON SEAPORT ALYX SG REIT, LLC (*4)
미국
부동산업
100.0
6월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호의 종속기업

70 Hudson REIT LLC (*4)
미국
자산유동화업
88.2
6월30일

70 Hudson REIT LLC의 종속기업

70 Hudson LLC-PropCo (*4)
미국
부동산업
100.0
6월30일

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호의 종속기업

All Link Limited(구, 홍콩 Hanya SPV) (*3)(*4)
홍콩
자산유동화업
-
8월31일

(*1) 지분율은 최상위 지배기업기준의 합산지분율입니다.(*2) 특정금전신탁계정은 다수의 계좌로 구성되어 계좌수를 표기하지 아니하였습니다.(*3) 연결기업이 신용공여 등을 제공하여 연결범위에 포함하였습니다.(*4) 결산재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수 가능한 가장 최근의 재무제표를 사용하였습니다.

당분기말 및 전기말 현재 중간지배기업 기준의 요약 연결재무상태표와 동일로 종료되는 회계연도의 요약 연결포괄손익계산서는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익 (손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 (손실)

하나은행 (*1)
523,928,431
490,494,904
33,433,527
40,152,864
2,789,972
378,840
3,168,812

하나증권 (*1)
54,497,396
48,551,704
5,945,692
8,620,746
183,272
28,650
211,922

하나카드 (*1)
13,751,708
11,291,750
2,459,958
1,548,724
184,432
23,509
207,941

하나캐피탈 (*1)
19,282,773
16,765,535
2,517,238
1,769,831
118,921
3,536
122,457

하나자산신탁
703,857
124,915
578,942
119,588
56,818
-
56,818

하나금융티아이 (*1)
574,995
376,976
198,019
265,868
3,360
(490)
2,870

하나저축은행
2,873,210
2,531,919
341,291
157,097
(17,041)
(34)
(17,075)

하나생명보험
6,294,605
5,680,829
613,776
572,923
24,071
(75,308)
(51,237)

하나펀드서비스
74,176
13,236
60,940
32,012
6,895
10
6,905

하나대체투자자산운용 (*1)
378,730
53,611
325,119
54,696
21,782
-
21,782

핀크
44,476
5,331
39,145
3,663
(6,163)
-
(6,163)

하나벤처스
127,335
6,133
121,202
12,155
7,915
126
8,041

하나에프앤아이 (*1)
2,739,976
2,203,885
536,091
152,435
24,406
(62)
24,344

하나손해보험 (*1)
1,763,564
1,319,623
443,941
440,956
(28,936)
(26,746)
(55,682)

특정금전신탁계정
361,266
35
361,231
1,409
1,231
-
1,231

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
61,026
50
60,976
5,159
3,002
-
3,002

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
433
9
424
2,135
276
-
276

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
46,543
35
46,508
1,908
1,734
-
1,734

하나대체투자
에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호

20,209
15
20,194
2,379
788
474
1,262

하나대체투자
에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호

13,822
220
13,602
742
505
-
505

하나대체투자
에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호

6,057
3
6,054
55
(83)
198
115

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
9,561
411
9,150
794
476
-
476

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
75,050
118
74,932
8,218
1,150
-
1,150

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
6,502
16
6,486
767
(109)
-
(109)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
100,187
20,352
79,835
202
(5,692)
2,284
(3,408)

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁 68호
4,431
4,329
102
682
102,606
-
102,606

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
60,353
3,159
57,194
8,546
5,298
-
5,298

하나벤처스4호신기술투자조합
661
-
661
-
(8)
-
(8)

하나벤처스6호신기술투자조합
10,237
33
10,204
-
(559)
-
(559)

하나벤처스7호신기술투자조합
2,364
-
2,364
1
(86)
-
(86)

성장금융하나기업성장일반사모투자신탁(구, 하나기업성장펀드)
47,067
90
46,977
194
35
-
35

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
12,279
858
11,421
8
(16,051)
-
(16,051)

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
82,870
467
82,403
2,618
2,008
-
2,008

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
66,970
6,760
60,210
4,066
1,980
3,255
5,235

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
34,564
3,854
30,710
5
(2,778)
902
(1,876)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
16,269
932
15,337
773
285
-
285

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
10,199
13
10,186
776
708
-
708

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
84,856
10,613
74,243
46
(10,325)
2,334
(7,991)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
390,357
282,141
108,216
5,777
5,521
605
6,126

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
198,446
204
198,242
222
(263)
-
(263)

하나비욘드파이낸스펀드
132,906
-
132,906
37,351
31,159
-
31,159

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
62,815
45
62,770
2,416
2,048
-
2,048

방산기술혁신일반사모투자신탁
10,029
165
9,864
13
(146)
-
(146)

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
3,519
4
3,515
4,768
4,582
-
4,582

하나대체투자일반사모부동산투자신탁201호 (*3)
-
-
-
525
668
-
668

하나대체투자일반사모부동산투자신탁202호
37,485
324
37,161
2,910
2,705
-
2,705

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
20,241
6
20,235
1,656
1,591
-
1,591

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
35,992
6
35,986
1,554
1,166
-
1,166

하나밸런스일반사모증권투자신탁제1호 (*3)(구, 하나UBS밸런스일반사모증권투자신탁제1호)
-
-
-
1,516
142
-
142

하나일반사모증권투자신탁제12호 (*3)(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제12호)
-
-
-
1,991
1,264
-
1,264

하나일반사모증권투자신탁제13호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제13호)
156,683
54,724
101,959
5,883
3,439
-
3,439

하나일반사모증권투자신탁제14호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제14호)
115,469
13,716
101,753
5,054
3,349
-
3,349

하나일반사모증권투자신탁제15호 (*3)(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제15호)
-
-
-
4,753
2,903
-
2,903

하나일반사모증권투자신탁제16호 (*3)(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제16호)
-
-
-
5,503
3,326
-
3,326

1Q25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁(구, KTOP25-08회사채(A+이상) 액티브증권상장지수투자신탁)
124,514
10,835
113,679
4,297
3,977
-
3,977

1Q단기금융채액티브증권상장지수투자신탁 (*3)(구, KTOP단기금융채액티브증권상장지수투자신탁)
-
-
-
3,692
51
-
51

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호 (*2)
40,792
123
40,669
2,283
1,369
-
1,369

하나일반사모증권투자신탁제17호 (*2)
120,988
52,799
68,189
14,504
2,286
(2,892)
(606)

하나일반사모증권투자신탁제18호 (*2)
151,983
49,725
102,258
2,715
2,258
-
2,258

하나일반사모증권투자신탁제19호 (*2)
100,385
32,571
67,814
8,858
1,898
(2,344)
(446)

하나WISH가치성장펀드 (*2)
3,949
-
3,949
-
(51)
-
(51)

하나일반사모증권투자신탁제20호 (*2)
101,194
514
100,680
734
680
-
680

하나일반사모증권투자신탁제21호 (*2)
100,577
10
100,567
613
567
-
567

(*1) 중간지배기업 연결기준 금액입니다.(*2) 당분기 중 연결대상에 신규로 포함하였습니다.(*3) 당분기 중 연결대상에서 제외되었습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익 (손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 (손실)

하나은행(*1)
498,843,436
466,759,120
32,084,316
52,526,786
3,487,433
521,365
4,008,798

하나증권(*1)
48,259,436
42,518,324
5,741,112
12,233,973
(288,944)
94,019
(194,925)

하나카드(*1)
13,540,627
11,230,599
2,310,028
1,911,404
171,049
(2,869)
168,180

하나캐피탈(*1)
18,166,555
15,733,852
2,432,703
1,962,960
206,899
(648)
206,251

하나자산신탁
610,524
68,399
542,125
161,402
80,914
-
80,914

하나금융티아이(*1)
537,777
342,628
195,149
322,751
4,797
(6,316)
(1,519)

하나저축은행
2,653,343
2,294,977
358,366
222,891
(13,184)
(475)
(13,659)

하나생명보험
6,218,302
5,745,252
473,050
785,199
5,397
(56,792)
(51,395)

하나펀드서비스
72,528
15,493
57,035
39,559
8,920
408
9,328

하나대체투자자산운용(*1)
356,934
41,631
315,303
64,242
25,380
-
25,380

핀크
51,550
6,242
45,308
6,689
(6,966)
(393)
(7,359)

하나벤처스
116,943
3,782
113,161
15,266
5,245
(47)
5,198

하나에프앤아이(*1)
2,427,129
1,914,212
512,917
195,651
50,264
(539)
49,725

하나손해보험(*1)
1,581,867
1,279,022
302,845
559,091
(75,977)
(18,650)
(94,627)

특정금전신탁계정
101,979
54
101,925
2,640
1,925
-
1,925

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
57,313
1,022
56,291
8,915
4,640
-
4,640

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
21,347
2,199
19,148
3,066
1,194
-
1,194

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호 (*3)
-
-
-
2
2
-
2

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
46,691
70
46,621
2,469
2,205
-
2,205

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
6,499
10
6,489
475
442
99
541

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
24,760
5
24,755
5,433
3,947
-
3,947

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
5,978
30
5,948
12,989
8,046
1,249
9,295

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
10,942
157
10,785
1,761
644
-
644

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
70,420
4,737
65,683
12,037
(4,791)
-
(4,791)

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
7,584
110
7,474
561
(102)
-
(102)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)(*3)
-
-
-
10,186
7,060
(7,419)
(359)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
100,871
15,434
85,437
250
(5,353)
1,778
(3,575)

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁 68호
179,173
137,105
42,068
346
5,711
-
5,711

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
59,831
4,889
54,942
12,917
7,959
-
7,959

하나대체투자완도금일해상풍력전문투자형사모특별자산투자신탁제1호(*3)
-
-
-
74
69
-
69

하나벤처스4호신기술투자조합
692
23
669
1
(98)
-
(98)

하나벤처스6호신기술투자조합
10,796
33
10,763
1
(654)
-
(654)

하나벤처스7호신기술투자조합
2,477
27
2,450
5
(2,808)
-
(2,808)

하나기업성장펀드
32,049
108
31,941
148
(10)
-
(10)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
28,458
406
28,052
969
64
-
64

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
80,575
180
80,395
5,887
5,323
-
5,323

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
65,160
11,074
54,086
2,790
3,832
1,350
5,182

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
36,994
2,481
34,513
130
(6,287)
913
(5,374)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
16,602
509
16,093
1,775
1,606
-
1,606

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
10,000
225
9,775
1,317
1,265
-
1,265

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
92,425
7,360
85,065
51
(9,666)
2,059
(7,607)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
384,807
275,667
109,140
9,113
3,044
2,293
5,337

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
132,467
268
132,199
183
(238)
-
(238)

하나비욘드파이낸스펀드
137,337
756
136,581
24,230
21,134
-
21,134

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
61,451
45
61,406
2,751
2,324
-
2,324

방산기술혁신일반사모투자신탁
8,816
5
8,811
25
(186)
-
(186)

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)(*2)
89,976
97
89,879
7,776
7,275
-
7,275

하나대체투자일반사모부동산투자신탁201호(*2)
19,703
1
19,702
1,421
1,158
-
1,158

하나대체투자일반사모부동산투자신탁202호(*2)
37,307
7
37,300
6,089
5,327
-
5,327

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호(*2)
23,321
7
23,314
2,448
2,154
-
2,154

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호(*2)
26,581
18
26,563
325
(228)
-
(228)

하나UBS밸런스일반사모증권투자신탁제1호(*2)
33,371
6
33,365
-
-
-
-

하나UBS일반사모증권투자신탁제12호(*2)
181,548
78,448
103,100
-
-
-
-

하나UBS일반사모증권투자신탁제13호(*2)
200,732
97,452
103,280
-
-
-
-

하나UBS일반사모증권투자신탁제14호(*2)
200,301
97,148
103,153
-
-
-
-

하나UBS일반사모증권투자신탁제15호(*2)
191,305
88,646
102,659
-
-
-
-

하나UBS일반사모증권투자신탁제16호(*2)
196,642
93,744
102,898
-
-
-
-

KTOP25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁(*2)
104,049
27
104,022
-
-
-
-

KTOP단기금융채액티브증권상장지수투자신탁(*2)
173,246
38,049
135,197
-
-
-
-

(*1) 중간지배기업 연결기준 금액입니다.(*2) 전기 중 연결대상에 신규로 포함하였습니다.(*3) 전기 중 연결대상에서 제외되었습니다.

당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 종속기업과 당분기 중 연결재무제표의 작성 대상에서 제외된 종속기업의 현황은 다음과 같습니다.

회사명
사유

연결대상에 신규로 포함된 종속기업

하나초격차상생재간접펀드
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

에이치이원큐제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

안타티카하나제사차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에너빌리티하나제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치세븐제삼차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나에스디제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

루나트제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나양평제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁제212호
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

에이치에프아이사일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프엔사일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프케이사일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나일반사모증권투자신탁제17호
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

하나일반사모증권투자신탁제18호
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

하나일반사모증권투자신탁제19호
펀드운용사로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호
사모펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나테크밸류업펀드2호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

금강하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

지에스하나제삼차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

송도지오에이제삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

미앤드제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

타이거즈제육차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

무한류제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에스상동제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나장전제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나일본태양광제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

제이온브라운주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

덴버프리퍼주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나가전제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

아이스블라스트원주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나필연성장자산배분EMP증권투자신탁[주식혼합-재간접형]C-F
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

에이치에프디사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에스비사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프티사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프비사이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나골프제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나더팩맨제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

더세운서울제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

플루트제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나와이제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나남천제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

케이에스디아이제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에스더블유제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

아이스오아시스펄주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나용상제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

노던라이츠제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나광주제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나사상제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

KB에너지인프라CREDIT일반사모특별자산투자신탁제7호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

미래에셋서울춘천고속도로일반사모특별자산투자신탁2호
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

원큐TDF2030증권투자신탁[혼합-재간접형]
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

원큐TDF2035증권투자신탁[혼합-재간접형]
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

원큐TDF2040증권투자신탁[혼합-재간접형]
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

원큐TDF2045증권투자신탁[혼합-재간접형]
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

원큐TDF2050증권투자신탁[혼합-재간접형]
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

원큐TDF2055증권투자신탁[혼합-재간접형]
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나일반사모증권투자신탁제20호
취득으로 인한 지배력 획득

하나일반사모증권투자신탁제21호
취득으로 인한 지배력 획득

하나WISH가치성장펀드
취득으로 인한 지배력 획득

에스케이오피스원큐제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

클린에너지원큐제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

엘에스하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

무비하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나두동물류전문제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에스사삼유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

회사명
사유

연결대상에서 제외된 종속기업

오션베츠제일차
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치이원큐제일차
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나UBS롯데그룹주증권투자신탁[주식혼합]C-F
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나오토제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

항동웨스트제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

블루샤이닝제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나에스에이치제일차유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자일반사모부동산투자신탁201호
처분으로 인한 지배력 상실

하나일반사모증권투자신탁제12호
(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제12호)

처분으로 인한 지배력 상실

1Q단기금융채액티브증권상장지수투자신탁(구, KTOP단기금융채액티브증권상장지수투자신탁)
처분으로 인한 지배력 상실

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치호텔원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

미니하나제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

티에이제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나제일호사모투자전문회사
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모투자신탁175-1호
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모투자신탁175-2호
처분으로 인한 지배력 상실

하나원큐로지스비주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

트리엑시온제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

시너지제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나델타제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치에프디제일차유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이구삼유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

하나포트제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

통영엘리오주제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지아이에프소월로주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지아이에프올림푸스주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치미단제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나축현제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나축현제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

비비큐원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에스케이오피스원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

클린에너지원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

갤럭시아원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치에프에스칠삼비유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이구일유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프에스구이에이유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프에스구이비유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프엔구이유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프비구이유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프비구삼유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이공이에이유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프에스비삼일유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프엘씨삼이유동화전문유한회사
처분으로 인한 지배력 상실

하나일반사모증권투자신탁제15호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제15호)
청산으로 인한 지배력 상실

하나일반사모증권투자신탁제16호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제16호)
청산으로 인한 지배력 상실

하나밸런스일반사모증권투자신탁제1호(구, 하나UBS밸런스일반사모증권투자신탁제1호)
처분으로 인한 지배력 상실

1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원

연결구조화기업은 부실채권(NPL) 등의 자산유동화 또는 부동산 등의 수익증권 투자를 위하여 설립되었습니다. 연결기업은 연결구조화기업이 발행한 후순위채권 등을 인수하거나, 연결구조화기업이 발행한 ABCP 또는 채권을 인수하는 약정을 제공하는 방법으로 관여하고 있으며, 투자성과에 따라 인수(투자)금액을 회수할 수 없는 위험에 노출되어 있습니다. 한편, 연결기업이 주요 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 성격 및 의도는 다음과 같습니다.

기업명
재무지원을 제공하는 계약상 약정
지원을 제공하는 의도

개발신탁 등 신탁계정
연결기업은 연결대상 신탁에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전약정은 신탁상품의 운용결과 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 연결기업이 보존해 줄 것을 요구하고 있습니다.
신탁계정의 금전운용에 대한 신용 보강

에이치플러스제일차유한회사
연결기업은 에이치플러스제일차유한회사에 1,000억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나씨케이제일차주식회사
연결기업은 하나씨케이제일차주식회사에 564억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사
연결기업은 하나에이치인더홀딩스제이차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나디엘제일차유한회사
연결기업은 하나디엘제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나터미너스제일차유한회사
연결기업은 하나터미너스제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나아이지제일차유한회사
연결기업은 하나아이지제일차유한회사에 200억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

그랜드원큐제일차유한회사
연결기업은 그랜드원큐제일차유한회사에 400억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

동대구터미널제이차유한회사
연결기업은 동대구터미널제이차유한회사에 200억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

켄달넘버나인제일차유한회사
연결기업은 켄달넘버나인제일차유한회사에 303억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

비와이케이제삼차주식회사
연결기업은 비와이케이제삼차주식회사에 44억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

진우리하나제일차유한회사
연결기업은 진우리하나제일차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치에코제일차유한회사
연결기업은 에이치에코제일차유한회사에 800억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나스타로드제일차유한회사
연결기업은 하나스타로드제일차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

클린월드제일차유한회사
연결기업은 클린월드제일차유한회사에 75억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치하나제일차유한회사
연결기업은 에이치하나제일차유한회사에 900억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나아난티제일차유한회사
연결기업은 하나아난티제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

내촌하나제일차유한회사
연결기업은 내촌하나제일차유한회사에 496억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

드래곤하나제일차유한회사
연결기업은 드래곤하나제일차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나백사물류전문제일차유한회사
연결기업은 하나백사물류전문제일차유한회사에 346억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나에스원큐제일차유한회사
연결기업은 하나에스원큐제일차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

홈플러스하나커넥트유한회사
연결기업은 홈플러스하나커넥트유한회사에 600억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

안타티카하나제일차유한회사
연결기업은 안타티카하나제일차유한회사에 600억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에너빌리티하나제일차유한회사
연결기업은 에너빌리티하나제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나플랜트제일차유한회사
연결기업은 하나플랜트제일차유한회사에 625억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

지에스하나제일차유한회사
연결기업은 지에스하나제일차유한회사에 600억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

차차하나제일차유한회사
연결기업은 차차하나제일차유한회사에 188억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

네오스타제육차유한회사
연결기업은 네오스타제육차유한회사에 41억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

안타티카하나제이차유한회사
연결기업은 안타티카하나제이차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치씨원큐제이차유한회사
연결기업은 에이치씨원큐제이차유한회사에 1,000억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치어드밴스드제일차유한회사
연결기업은 에이치어드밴스드제일차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나디스플레이제이차유한회사
연결기업은 하나디스플레이제이차유한회사에 2,000억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

두산하나제일차유한회사
연결기업은 두산하나제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치세븐제일차유한회사
연결기업은 에이치세븐제일차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나프리비아제일차유한회사
연결기업은 하나프리비아제일차유한회사에 100억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나플랜트제이차유한회사
연결기업은 하나플랜트제이차유한회사에 375억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나슈프림제일차유한회사
연결기업은 하나슈프림제일차유한회사에 200억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나에이치인더홀딩스제삼차유한회사
연결기업은 하나에이치인더홀딩스제삼차유한회사에 1,000억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

엑스티어하나제일차유한회사
연결기업은 엑스티어하나제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나스파크제일차유한회사
연결기업은 하나스파크제일차유한회사에 1,000억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치세븐제이차유한회사
연결기업은 에이치세븐제이차유한회사에 200억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

안타티카하나제삼차유한회사
연결기업은 안타티카하나제삼차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

지에스하나제이차유한회사
연결기업은 지에스하나제이차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

해피월드하나제일차유한회사
연결기업은 해피월드하나제일차유한회사에 1,200억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치이원큐제이차유한회사
연결기업은 에이치이원큐제이차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에너빌리티하나제이차유한회사
연결기업은 에너빌리티하나제이차유한회사에 200억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치세븐제삼차유한회사
연결기업은 에이치세븐제삼차유한회사에 100억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

금강하나제일차유한회사
연결기업은 금강하나제일차유한회사에 1,000억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에스케이오피스원큐제이차유한회사
연결기업은 에스케이오피스원큐제이차유한회사에 450억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

클린에너지원큐제이차유한회사
연결기업은 클린에너지원큐제이차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

엘에스하나제일차유한회사
연결기업은 엘에스하나제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

무비하나제일차유한회사
연결기업은 무비하나제일차유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나두동물류전문제일차유한회사
연결기업은 하나두동물류전문제일차유한회사에 300억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나초격차상생재간접펀드
연결기업은 하나초격차상생재간접펀드에 800억원의 추가 출자약정을 제공하고 있습니다.
출자 증액 약정

하나테크밸류업펀드2호
연결기업은 하나테크밸류업펀드2호에 700억원의 추가 출자약정을 제공하고 있습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
연결기업은 하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호에 537억원의 추가 출자약정을 제공하고 있습니다.
출자 증액 약정

검단나인원제일차주식회사
연결기업은 검단나인원제일차주식회사가 발행한 채권을 26억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

굿체인지제일차주식회사
연결기업은 굿체인지제일차주식회사가 발행한 채권을 173억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

노던라이츠제일차주식회사
연결기업은 노던라이츠제일차주식회사가 발행한 채권을 600억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

뉴딜범어원주식회사
연결기업은 뉴딜범어원주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

더세운서울제이차주식회사
연결기업은 더세운서울제이차주식회사가 발행한 채권을 510억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

덴버프리퍼주식회사
연결기업은 덴버프리퍼주식회사가 발행한 채권을 143억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

디에이글로벌로지스제일차주식회사
연결기업은 디에이글로벌로지스제일차주식회사가 발행한 채권을 279억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

레이크루이스제일차주식회사
연결기업은 레이크루이스제일차주식회사가 발행한 채권을 150억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

루나트제일차주식회사
연결기업은 루나트제일차주식회사가 발행한 채권을 138억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

무한류제일차주식회사
연결기업은 무한류제일차주식회사가 발행한 채권을 150억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

미앤드제일차주식회사
연결기업은 미앤드제일차주식회사가 발행한 채권을 15억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

센타우르제일차주식회사
연결기업은 센타우르제일차주식회사가 발행한 채권을 290억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

송도지오에이제삼차주식회사
연결기업은 송도지오에이제삼차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

스타드블루제칠차주식회사
연결기업은 스타드블루제칠차주식회사가 발행한 채권을 278억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

아이스더블주식회사
연결기업은 아이스더블주식회사가 발행한 채권을 250억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

아이스오아시스펄주식회사
연결기업은 아이스오아시스펄주식회사가 발행한 채권을 300억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

어니스트현제일차주식회사
연결기업은 어니스트현제일차주식회사가 발행한 채권을 910억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

에스제이에스제일차주식회사
연결기업은 에스제이에스제일차주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

에이치에스더블유제일차주식회사
연결기업은 에이치에스더블유제일차주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

에이치에스상동제일차주식회사
연결기업은 에이치에스상동제일차주식회사가 발행한 채권을 150억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

에코클로버주식회사
연결기업은 에코클로버주식회사가 발행한 채권을 1,432억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사
연결기업은 엑셀시오르오사카아이엠피주식회사가 발행한 채권을 330억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

원메가원창제일차주식회사
연결기업은 원메가원창제일차주식회사가 발행한 채권을 61억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

위드지엠제칠차주식회사
연결기업은 위드지엠제칠차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

유에스알릭스제일차주식회사
연결기업은 유에스알릭스제일차주식회사가 발행한 채권을 368억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

이지트리제육차주식회사
연결기업은 이지트리제육차주식회사가 발행한 채권을 31억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이부르크제육차주식회사
연결기업은 제이부르크제육차주식회사가 발행한 채권을 195억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이에이치더블제일차주식회사
연결기업은 제이에이치더블제일차주식회사가 발행한 채권을 210억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이에이치와이복합주식회사
연결기업은 제이에이치와이복합주식회사가 발행한 채권을 500억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이엘비스퀘이어주식회사
연결기업은 제이엘비스퀘이어주식회사가 발행한 채권을 1,427억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이온브라운주식회사
연결기업은 제이온브라운주식회사가 발행한 채권을 143억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이온프라임주식회사
연결기업은 제이온프라임주식회사가 발행한 채권을 798억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

준드래곤페어니스2호주식회사
연결기업은 준드래곤페어니스2호주식회사가 발행한 채권을 304억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

케이에스디아이제이차주식회사
연결기업은 케이에스디아이제이차주식회사가 발행한 채권을 228억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

타이거즈제육차주식회사
연결기업은 타이거즈제육차주식회사가 발행한 채권을 40억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

트렌스러핀주식회사
연결기업은 트렌스러핀주식회사가 발행한 채권을 250억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

플래닛서초제이차주식회사
연결기업은 플래닛서초제이차주식회사가 발행한 채권을 305억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

플루트제일차주식회사
연결기업은 플루트제일차주식회사가 발행한 채권을 50억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나가전제일차주식회사
연결기업은 하나가전제일차주식회사가 발행한 채권을 120억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나검단제일차주식회사
연결기업은 하나검단제일차주식회사가 발행한 채권을 89억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나고척제일차주식회사
연결기업은 하나고척제일차주식회사가 발행한 채권을 800억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나골프제일차주식회사
연결기업은 하나골프제일차주식회사가 발행한 채권을 548억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나광주제일차주식회사
연결기업은 하나광주제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나구로제일차주식회사
연결기업은 하나구로제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나김포제일차주식회사
연결기업은 하나김포제일차주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나남천제일차주식회사
연결기업은 하나남천제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나더팩맨제일차주식회사
연결기업은 하나더팩맨제일차주식회사가 발행한 채권을 488억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나데이터센터제일차주식회사
연결기업은 하나데이터센터제일차주식회사가 발행한 채권을 1억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나동래제이차주식회사
연결기업은 하나동래제이차주식회사가 발행한 채권을 60억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나동래제일차주식회사
연결기업은 하나동래제일차주식회사가 발행한 채권을 160억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나디에프제일차주식회사
연결기업은 하나디에프제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나런웨이주식회사
연결기업은 하나런웨이주식회사가 발행한 채권을 1,301억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나레지던스2호주식회사
연결기업은 하나레지던스2호주식회사가 발행한 채권을 428억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나보스턴코어제이차주식회사
연결기업은 하나보스턴코어제이차주식회사가 발행한 채권을 821억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나보스턴코어제일차주식회사
연결기업은 하나보스턴코어제일차주식회사가 발행한 채권을 821억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나사상제일차주식회사
연결기업은 하나사상제일차주식회사가 발행한 채권을 170억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나양평제일차주식회사
연결기업은 하나양평제일차주식회사가 발행한 채권을 160억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나에스디제일차주식회사
연결기업은 하나에스디제일차주식회사가 발행한 채권을 197억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나에스알디제일차주식회사
연결기업은 하나에스알디제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나에이아이씨제일차주식회사
연결기업은 하나에이아이씨제일차주식회사가 발행한 채권을 1,885억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나와이제일차주식회사
연결기업은 하나와이제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나용상제일차주식회사
연결기업은 하나용상제일차주식회사가 발행한 채권을 110억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나일본태양광제이차주식회사
연결기업은 하나일본태양광제이차주식회사가 발행한 채권을 340억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나장포제일차주식회사
연결기업은 하나장포제일차주식회사가 발행한 채권을 230억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나재현제일차주식회사
연결기업은 하나재현제일차주식회사가 발행한 채권을 170억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나파크문주식회사
연결기업은 하나파크문주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하이일드스톤주식회사
연결기업은 하이일드스톤주식회사가 발행한 채권을 120억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

KB에너지인프라CREDIT일반사모특별자산투자신탁제7호
연결기업은 KB에너지인프라CREDIT일반사모특별자산투자신탁제7호에 대해 132억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
연결기업은 마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호에 대해 17억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

메리츠일반사모부동산투자신탁30호
연결기업은 메리츠일반사모부동산투자신탁30호에 대해 18억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

베스타스일반사모부동산투자신탁제82호
연결기업은 베스타스일반사모부동산투자신탁제82호에 대해 4억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호
연결기업은 삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호에 대해 106억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호
연결기업은 에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호에 대해 24억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산부족현상이 지속될 경우 자산 추가양도실시할 예정입니다.
자산유동화

하나카드이천이십이의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산부족현상이 지속될 경우 자산 추가양도실시할 예정입니다.
자산유동화

하나카드이천이십삼의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산부족현상이 지속될 경우 자산 추가양도실시할 예정입니다.
자산유동화

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁

연결기업은
하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁 3-1호,3-2호,3-3호,3-4호의 기초자산에 대해 297억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.

출자 증액 약정

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
연결기업은 에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사에 대해 3억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사
연결기업은 에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사에 대해 230억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

성장금융하나기업성장일반사모투자신탁(구, 하나기업성장펀드)
연결기업은 성장금융하나기업성장일반사모투자신탁에 대해 530억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
연결기업은 하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호에 대해 23억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
연결기업은 하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호에 대해 288억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나비욘드파이낸스펀드
연결기업은 하나비욘드파이낸스펀드에 대해 1,500억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
연결기업은 하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호에 대해 786억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

방산기술혁신일반사모투자신탁
연결기업은 방산기술혁신일반사모투자신탁에 대해 498억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
연결기업은 하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호에 대해 280억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
연결기업은 하나대체투자NPL일반사모투자신탁1호의 기초자산에 대해 111억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나WISH가치성장펀드
연결기업은 하나WISH가치성장펀드의 기초자산에 대해 160억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

1-4 종속기업의 비지배지분1-4-1 당분기말 및 전기말 현재 종속기업의 자본 중 주요 비지배지분의 몫은 다음과같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

하나은행(*1)
353,739
353,739

하나캐피탈(*1)
149,578
149,578

하나에프앤아이
-
698

PT Bank KEB Hana
308,680
287,798

Hana Bancorp, Inc.
4,471
4,284

주식회사지엘엔인터내셔널
8,299
9,493

하나지분투자관리(심천)유한공사
26,084
26,246

기타(*2)
8,290
6,563

합계
859,141
838,399

(*1) 종속기업이 발행한 신종자본증권 금액임.(*2) 주식회사 뚝심, 주식회사 금호통상 등의 비지배지분 금액임.

1-4-2 당분기 및 전분기 중 종속기업의 손익 중 주요 비지배지분의 몫은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

하나은행(*1)
7,223
14,284

하나캐피탈(*1)
4,219
8,438

하나에프앤아이
27
55

PT Bank KEB Hana
10,237
8,766

Hana Bancorp, Inc.
87
123

주식회사지엘엔인터내셔널
(1,194)
(805)

하나지분투자관리(심천)유한공사
(980)
(1,157)

기타(*2)
2,458
1,031

합계
22,077
30,735

(*1) 종속기업이 발행한 신종자본증권 분배금임.(*2) 주식회사 뚝심, 주식회사 금호통상 등의 비지배지분 손익임.

2. 비연결구조화기업 2-1 비연결구조화기업에 대한 지분의 성격 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 지분을 보유하고 있는 구조화기업의 형태는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

유형
목적
주요 자본조달 방법
총자산규모

당분기말
전기말

자산유동화SPC
기초자산의 유동화
ABL / ABCP 등
18,405,043
13,968,762

부동산금융
부동산개발 및 사회간접시설 투자, 부동산투자
출자 및 차입
254,808,221
153,826,088

선박금융 및 인수금융
선박 건조 또는 매입, NPL매입, 기업인수
출자 및 차입
303,594,294
182,465,836

투자펀드 및 투자신탁
투자재산의 운용 및 관리
수익증권 발행 등
374,194,382
307,704,406

2-2 비연결구조화기업에 대한 위험<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산유동화 SPC
부동산금융
선박금융 및 인수금융
투자펀드 및 투자신탁

자산

대출채권(A)
1,120,913
5,845,703
3,189,341
1,414,181

유가증권(B)
692,883
146,556
23,829
20,254,934

파생상품(C)
4,314
1,402
31,412
-

기타(D)
3,009
25,373
16,557
444,552

부채

파생상품
12,484
113,103
1,012
63

충당부채
3,176
4,440
1,428
402

기타부채
24
5
147
-

순자산 장부금액
1,805,435
5,901,486
3,258,552
22,113,202

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
1,821,119
6,019,034
3,261,139
22,113,667

신용공여 및 기타약정
566,016
961,618
554,792
2,909,962

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산유동화 SPC
부동산금융
선박금융 및 인수금융
투자펀드 및 투자신탁

자산

대출채권(A)
614,908
5,930,802
2,723,580
1,354,889

유가증권(B)
476,473
109,452
239,823
19,370,765

파생상품(C)
7,437
919
18,813
-

기타(D)
1,503
44,227
21,479
236,727

부채

파생상품
20,451
92,416
5,921
55

충당부채
2,516
3,789
1,346
214

기타부채
46
3
85
-

순자산 장부금액
1,077,308
5,989,192
2,996,343
20,962,112

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
1,100,321
6,085,400
3,003,695
20,962,381

신용공여 및 기타약정
503,410
979,943
466,831
2,606,696

3. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

3-1 재무제표의 작성기준

당사와 당사의 종속기업(이하 "연결기업")의 연결재무제표는 연차재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약중간재무제표입니다. 동 요약중간재무제표에 대한 이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2023년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표를 함께 이용하여야 합니다.

3-2 중요한 회계정책의 변경 중간연결재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래에서 설명하는 기준서나 해석서의 도입과 관련된 영향을 제외하고는 2023년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

3-3 당분기 새로 적용된 회계정책 당분기부터 새로 도입된 기준서 및 해석서와 그로 인한 회계정책 변경의 내용은 다음과 같습니다.

3-3-1 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시'(2020년 개정) - 부채의 유동ㆍ비유동 분류

동 개정사항은 유동부채와 비유동부채의 분류는 보고기간말에 존재하는 기업의 권리에 근거한다는 점을 명확히 하고 기업이 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리를 행사할지 여부에 대한 기대와는 무관하다는 점을 강조합니다. 그리고 부채 결제의 의미와 결제방식을 현금, 자신의 지분상품, 그 밖의 자산 또는 용역을 거래상대방에게 이전하는 것으로 명확히 합니다.

3-3-2 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시'(2023년 개정) - 약정사항이 있는 비유동부채 동 개정사항은 보고기간말 이전에 준수해야 하는 차입약정상의 특정 조건(이하 '약정사항')만 보고기간 후 12개월 이상 부채의 결제를 연기할 수 있는 기업의 권리에 영향을 미친다고 규정합니다. 약정사항의 준수 여부가 보고기간 이후에만 평가되더라도, 이러한 약정사항은 보고기간말 현재 권리가 존재하는지에 영향을 미칩니다. 또한 보고기간 이후에만 준수해야 하는 약정사항은 결제를 연기할 수 있는 권리에 영향을 미치지 않는다고 규정합니다. 하지만 부채의 결제를 연기할 수 있는 기업의 권리가 보고기간 후 12개월 이내에 준수하는 약정사항에 따라 달라진다면, 보고기간 후 12개월 이내에 부채가 상환될 수 있는 위험을 재무제표 이용자가 이해할 수 있도록 정보를 공시합니다. 이러한 정보에는 약정사항에 대한 정보(약정사항의 성격, 기업이 약정사항을 준수해야 하는 시점을 포함), 관련된 부채의 장부금액, 그리고 약정사항을 준수하기 어려울 수 있음을 나타내는 사실과 상황이 포함됩니다.

3-3-3 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표' 및 기업회계기준서 제1107호 '금융상품 공시'(개정) - 공급자금융약정 동 개정사항은 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표'의 공시 목적에 재무제표이용자가 공급자금융약정이 기업의 부채와 현금흐름에 미치는 영향을 평가할 수 있도록 공급자금융약정에 대한 정보를 공시해야 한다는 점을 추가합니다. 또한 기업회계기준서 제1107호 '금융상품 공시'를 개정하여 유동성위험 집중도에 대한 익스포저와 관련한 정보를 공시하도록 하는 요구사항의 예로 공급자금융약정을 추가하였습니다. '공급자금융약정'이라는 용어는 정의되지 않습니다. 대신 동 개정사항은 정보를 제공해야 하는 약정의 특성을 제시합니다. 공시 목적을 이루기 위하여, 공급자금융약정에 대한 다음 내용을 통합하여 공시하여야 합니다. - 약정의 조건 - 공급자금융약정에 해당하는 금융부채의 장부금액 및 그 금융부채와 관련하여 재무상태표에 표시되는 항목 - 공급자금융약정에 해당하는 금융부채 중 공급자가 금융제공자에게서 이미 금액을 받은 부분에 해당하는 장부금액 및 그 금융부채와 관련하여 재무상태표에 표시되는 항목 - 공급자금융약정에 해당하는 금융부채의 지급기일 범위와 공급자금융약정에 해당하지 않는 비교 가능한 매입채무의 지급기일 범위 - 공급자금융약정에 해당하는 금융부채 장부금액의 비현금 변동 유형과 영향 - 유동성위험 정보

3-3-4 기업회계기준서 제1116호 '리스'(개정) - 판매후리스에서 발생하는 리스부채 동 개정사항은 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'을 적용하여 판매로 회계처리 되는 판매후리스에 대하여 후속측정 요구사항을 추가하였습니다. 동 개정사항은 리스개시일 후에 판매자-리스이용자가 계속 보유하는 사용권에 대해서는 판매자-리스이용자가 어떠한 차손익도 인식하지 않는 방식으로 '리스료'나 '수정 리스료'를 산정하도록 요구합니다.

3-3-5 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시'(2023년 개정) - 가상자산 공시 동 개정사항은 가상자산 관련 거래에 대해 다른 기준서에서 요구하는 공시요구사항에 추가하여, 1) 가상자산을 보유하는 경우, 2) 가상자산을 고객을 대신하여 보유하는 경우, 3) 가상자산을 발행하는 경우로 각각 구분하여 각 경우별로 공시해야 할 사항을 규정합니다. 가상자산을 보유하는 경우 가상자산의 일반정보, 적용한 회계정책, 가상자산별 취득경로와 취득원가 및 당분기말 공정가치 등에 대한 정보를 공시해야 합니다. 또한 가상자산을 발행한 경우 발행한 가상자산과 관련된 기업의 의무 및 의무이행상황, 매각한 가상자산의 수익인식시기 및 금액, 발행 후 보유 중인 가상자산의 수량과 중요한 계약내용 등을 공시하여야 합니다.

3-4 제정ㆍ공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 새로운 한국채택국제회계기준 2024년 9월 30일 현재 제정ㆍ공표되었으나 아직 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 한국채택국제회계기준은 다음과 같습니다.

3-4-1 기업회계기준서 제1021호 '환율변동효과'와 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택'(개정) - 교환가능성 결여 동 개정사항은 회계목적상 다른 통화와 교환이 가능하다고 보는 상황에 대해 정의하고, 다른 통화와의 교환가능성 평가, 교환가능성이 결여된 경우 사용할 현물환율 추정 및 공시 요구사항을 명확히 합니다. 다른 통화와 교환이 가능하지 않다면 측정일에 현물환율을 추정해야 하며, 관측 가능한 환율을 조정 없이 사용하거나 다른 추정기법을 사용하도록 하고 있습니다. 상기 개정사항은 2025년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 전진적용하며 조기적용이 허용됩니다. 연결기업은 동 개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.

4. 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장 거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

4-1 공정가치체계

당분기말 및 전기말 현재 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치(*)
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
11,542,307
28,917,988
8,543,200
49,003,495

지분증권
662,931
89,341
1,094,730
1,847,002

매매목적파생상품자산
251,450
7,417,571
343,647
8,012,668

대출채권
-
-
1,378,987
1,378,987

기타
-
-
1,211,810
1,211,810

소계
12,456,688
36,424,900
12,572,374
61,453,962

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
10,027,903
27,766,294
-
37,794,197

지분증권
324,301
38
692,291
1,016,630

소계
10,352,204
27,766,332
692,291
38,810,827

위험회피회계파생상품자산
-
87,853
-
87,853

종합금융계정자산
-
4,107,786
-
4,107,786

합계
22,808,892
68,386,871
13,264,665
104,460,428

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
339,678
7,274,187
500,909
8,114,774

매도유가증권
1,570,583
552,138
-
2,122,721

소계
1,910,261
7,826,325
500,909
10,237,495

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
516,516
6,136,613
6,334,051
12,987,180

위험회피회계파생상품부채
-
280,532
25,749
306,281

합계
2,426,777
14,243,470
6,860,709
23,530,956

(*) 연결기업은 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간초에 수준의 변동을 인식합니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치(*)
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
9,763,571
23,879,385
8,146,188
41,789,144

지분증권
688,776
72,068
1,102,085
1,862,929

매매목적파생상품자산
123,975
7,513,508
243,687
7,881,170

대출채권
-
-
1,306,157
1,306,157

기타
-
-
1,766,432
1,766,432

소계
10,576,322
31,464,961
12,564,549
54,605,832

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
15,684,943
27,669,218
-
43,354,161

지분증권
265,699
37
693,599
959,335

소계
15,950,642
27,669,255
693,599
44,313,496

위험회피회계파생상품자산
-
9,678
-
9,678

종합금융계정자산
-
4,637,824
-
4,637,824

합계
26,526,964
63,781,718
13,258,148
103,566,830

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
164,624
7,578,331
879,053
8,622,008

매도유가증권
1,391,476
-
-
1,391,476

소계
1,556,100
7,578,331
879,053
10,013,484

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
5,554
3,396,886
8,183,278
11,585,718

위험회피회계파생상품부채
-
404,499
27,804
432,303

합계
1,561,654
11,379,716
9,090,135
22,031,505

(*) 연결기업은 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간초에 수준의 변동을 인식합니다.

공정가치체계의 각 수준은 다음과 같이 정의하고 있습니다.

가. 수준 1은 활성시장에서 공시되는 가격을 적용한 공정가치입니다.

나. 수준 2는 관측가능한 시장정보를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다.

다. 수준 3은 관측불가능한 투입변수를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
28,917,988
Black-Scholes 모형Hull-White 1 factor 모형DCF모형순자산가치법 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 채권, 주식, 기초자산의 가격 등

지분증권
89,341
Hull & White 몬테카를로 시뮬레이션,시장가치법
금리커브, 할인율, 비활성시장의 공시가격

매매목적파생상품자산
7,417,571
Black-Scholes 모형,Black 모형,DCF 모형, Hull-White 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 지수, 금리, CDS premium스왑 수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선 등

소계
36,424,900

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
27,766,294
DCF모형 등
할인율 등

지분증권
38
시장가치
주식의 가격

소계
27,766,332

위험회피회계파생상품자산
87,853
Hull-White 1 factor 모형, DCF 모형 등
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선 등

종합금융계정자산
4,107,786
DCF모형
할인율

합계
68,386,871

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
7,274,187
Black-Scholes 모형, Black 모형, DCF 모형, Hull-White 1 factor 모형 등
환율, 지수, 변동성, 스왑 수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선 등

매도유가증권
552,138
시장가치
할인율 등

소계
7,826,325

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
6,136,613
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성 등

위험회피회계파생상품부채
280,532
Hull-White 1 factor 모형, DCF 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선 등

합계
14,243,470

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
23,879,385
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형, Gaussian 1 factor 모형, 순자산가치법 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 채권, 주식, 기초자산의 가격 등

지분증권
72,068
Hull & White 몬테카를로 시뮬레이션,시장가치법
금리커브, 할인율, 비활성시장의 공시가격

매매목적파생상품자산
7,513,508
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Black 모형, DCF모형, Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

소계
31,464,961

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
27,669,218
DCF모형 등
할인율 등

지분증권
37
시장가치법
비활성시장의 공시가격

소계
27,669,255

위험회피회계파생상품자산
9,678
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선

종합금융계정자산
4,637,824
DCF모형
할인율

합계
63,781,718

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
7,578,331
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Black 모형, DCF모형, Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

소계
7,578,331

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
3,396,886
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형,Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성 등

위험회피회계파생상품부채
404,499
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선, 이자율

합계
11,379,716

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치측정에 사용된 투입변수와유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수에 대한 양적정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
8,543,200

Black-Scholes 모형,

Hull-White 1 factor 모형,DCF모형, 배당할인모형,이항모형, 순자산가치평가법 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계, 신용위험스프레드반영할인율, 청산가치,기초자산가격 등
변동성, 상관관계,신용위험스프레드반영할인율, 청산가치, 기초자산변동성

변동성:0~100%상관관계:-1~+1신용위험스프레드반영할인율:4.86%

청산가치:0기초자산변동성: 23.74~33.77%

변동성 증가시 공정가치 변동증가, 상관관계 상승시 공정가치증가, 일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임, 할인율 감소시 공정가치 증가, 청산가치 증가시 공정가치 증가

지분증권
1,094,730
DCF모형, 주주현금흐름할인법, 유사기업비교법,순자산가치평가법 등
주가, 금리, 행사가격, 변동성, 성장률, 할인율, 청산가치, 기초자산 가격
변동성, 성장률, 청산률, 할인율청산가치

변동성:-1~1%성장률 :0~2%할인율 :6.78~15.67%청산율:-1~1%청산가치: 0

변동성 증가시 공정가치변동 증가할인율 증가시 공정가치하락 청산률 증가시 공정가치증가성장률 증가시 공정가치증가청산가치 증가시 공정가치 증가

매매목적파생상품자산
343,647
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형, Monte-Carlo Method 등
할인율, 주가지수, 스왑 수익률 곡선, 할인율, 기초자산 변동성, 평가모형 내 상관관계,환율, CDS premium
변동성, 상관관계,이자율 관련 회귀계수, 기초자산의 스프레드, 신용 관련 회수율 등
변동성:0.17~48.11 %상관관계:-87.75~99.99%회귀계수:1~10%기초자산의 스프레드:0.0004~3.4%회수율:0~40%
변동성 증가시 공정가치변동 증가상관관계 상승시 공정가치증가거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라 공정가치 증가 혹은 감소일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임

대출채권
1,378,987
DCF모형 등
할인율 등
할인율
할인율:4.98~9.21%
할인율 증가시 공정가치 하락

기타
1,211,810
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등

소계
12,572,374

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

지분증권
692,291
주주현금흐름할인모형, DCF 모형, 유사기업비교법, 순자산가치평가법 등
성장률, 할인율, 청산가치, 기초자산가격 등
성장률, 할인율, 청산가치,
성장률:0~2%할인율:5.73~15.67%청산가치:0
성장률 증가시 공정가치 증가할인율 감소시 공정가치 증가청산가치 증가시 공정가치 증가

합계
13,264,665

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
500,909
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형 등
환율, 스왑수익률곡선,스왑션변동성, 평가모형내 상관관계, 변동성, 할인율, 주가, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관관계,이자율 관련 회귀계수신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드
변동성:0.17~48.11%상관관계:-15~83%회귀계수:1~10%기초자산의 스프레드:0.0004~3.4%회수율:0~40%
변동성 증가시 공정가치변동 증가상관관계 상승시 공정가치 증가일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임거래상품과 시장상황의 영향으로인하여 상관관계 변동에따라 공정가치 증가 혹은 감소

당기손익-공정가치측정 항목지정금융부채
6,334,051
Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형,DCF모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관계수이자율 관련 회귀계수,신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드
변동성:0.17~48%상관계수:-81.75~99.99%회귀계수:1~10%회수율:0~40%기초자산의 스프레드:0.0004~3.4%
변동성 증가에 따라 공정가치변동 증가상관관계 상승시 공정가치 증가일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임

위험회피회계파생상품부채
25,749
Hull-White 2 factor 모형
스왑 수익률 곡선, 스왑션변동성, 평가모형 내 상관관계, 환율 등
IRS 금리간 상관관계

원화 및 달러 IRS금리간상관관계 :66.00 ~ 98.00%

거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따라 공정가치증가 혹은 감소

합계
6,860,709

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
8,146,188
DCF모형, 배당할인모형,순자산가치평가법, 이익접근법, 이항모형,Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Gaussian 1 factor모형 등
변동성, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계, 할인율, 주가, 청산가치, 기초자산가격 등
변동성, 상관관계, 할인율, 청산가치,기초자산가격
변동성: 0~100%상관관계:-1~+1할인율 : 5.15~16.85%청산가치: 0
변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가할인율 감소시 공정가치 증가청산가치 증가시 공정가치 증가일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임

지분증권
1,102,085
DCF모형, 배당할인모형,Monte Carlo Simulation모형, Hull-White 1 factor모형 등
성장률, 청산률, 할인율, 변동성, 주가, 금리, 행사가격, 청산가치 등
변동성, 성장률, 청산률, 할인율, 청산가치 등
변동성:-1~1%할인율: 3.87~20.34%청산률: -1~1%성장률: 0~1%청산가치 : 0
변동성 증가시 공정가치변동증가할인율 감소시 공정가치증가 청산률 증가시 공정가치증가성장률 증가시 공정가치증가청산가치 증가시 공정가치 증가

매매목적파생상품자산
243,687
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 평가모형내 상관관계, 변동성, 할인율, 주가, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관관계,이자율 관련 회귀계수,기초자산의 스프레드, 신용 관련 회수율
변동성:0.1728~46.09%상관관계: -29.61~+89.44%회귀계수: 1~10%기초자산의 스프레드: 0.004~3.1418%회수율: 0~40%
변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라 공정가치 증가 혹은 감소일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임

대출채권
1,306,157
DCF모형 등
할인율 등
할인율
할인율: 5.86~12.65%
할인율 증가시 공정가치 하락

기타
1,766,432
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등

소계
12,564,549

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

지분증권
693,599
DCF 모형, 시장가치접근법, 이항모형, 주주현금흐름할인모형, 순자산가치평가법, 유사기업비교법 등
성장률, 할인율, 청산가치, 기초자산가격, 기초자산변동성 등
성장률, 할인율, 청산가치,기초자산변동성
성장률: 0~1%할인율: 9.25~20.9%청산가치: 0
성장률 증가시 공정가치 증가할인율 감소시 공정가치 증가청산가치 증가시 공정가치 증가변동성 증가시 공정가치변동 증가

합계
13,258,148

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
879,053
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 평가모형내 상관관계, 변동성, 할인율, 주가, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관관계,이자율 관련 회귀계수신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드
변동성:0.1728~46.09%상관관계: -29.61~+89.44%회귀계수: 1~10%기초자산의 스프레드: 0.004~3.1418%회수율: 0~40%
변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따라 공정가치증가 혹은 감소

당기손익-공정가치측정 항목지정금융부채
8,183,278
DCF모형, Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형,Gaussian 1 factor모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium,상관관계 등
변동성, 상관관계이자율 관련 회귀계수,신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드
변동성:0.1728~46.09%상관관계: -29.61~+89.44%회귀계수: 1~10%회수율: 0~40%기초자산의 스프레드: 0.004~3.1418%
변동성 증가에 따라 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치 증가일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임

위험회피회계파생상품부채
27,804
Hull-White 2 factor 모형
스왑 수익률 곡선, 스왑션변동성, 평가모형 내 상관관계, 환율
원화 IRS 금리간 상관관계,달러 IRS 금리간 상관관계
원화 및 달러 IRS금리간상관관계 : -24.00 ~ 97.00%
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라 공정가치 증가 혹은 감소

합계
9,090,135

4-2 공정가치체계 수준3의 변동내역 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의당분기 및 전분기 중 공정가치 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
당기손익- 공정가치 측정항목 지정 금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
대출채권
기타
지분증권
매매목적
위험회피회계

기초
8,146,189
1,102,083
1,306,157
1,766,433
693,599
8,183,278
(635,366)
(27,804)

수준3에서 타수준으로 이동
-
(34,522)
-
-
-
-
-
-

당기손익
65,238
9,117
24,742
34,115
-
430,338
219,542
2,055

기타포괄손익
788
-
151
-
(18,945)
(3,461)
-
-

매입/발행
1,547,615
146,322
913,120
3,593,095
17,719
3,213,546
(733)
-

매도/결제
(1,218,561)
(131,948)
(967,837)
(4,181,833)
(82)
(5,489,650)
259,295
-

기타
1,931
3,678
102,654
-
-
-
-
-

당분기말
8,543,200
1,094,730
1,378,987
1,211,810
692,291
6,334,051
(157,262)
(25,749)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
당기손익-공정가치 측정항목 지정 금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
대출채권
기타
지분증권
매매목적
위험회피회계

기초
6,894,921
1,320,312
1,227,865
1,383,000
751,126
7,857,529
(685,242)
(30,837)

사업결합으로 인한 증가(*)
-
-
40,292
-
-
-
-
-

수준3에서 타수준으로 이동
(10,165)
(1,038)
-
-
-
-
-
-

당기손익
141,775
62,427
(3,728)
34,676
-
243,215
(123,994)
(7,524)

기타포괄손익
-
-
-
-
(16,460)
(1,102)
-
-

매입/발행
1,610,544
35,282
740,840
2,866,358
236
4,037,447
(34,558)
-

매도/결제
(528,435)
(129,122)
(609,949)
(2,875,969)
(45,315)
(4,042,903)
75,675
-

기타
(75,404)
(58,037)
-
-
-
(12,956)
-
-

전분기말
8,033,236
1,229,824
1,395,320
1,408,065
689,587
8,081,230
(768,119)
(38,361)

(*) 매입확약 등으로 연결대상 종속기업에 포함된 기업의 변동내역을 포함하고 있습니다.

4-3 공정가치체계 수준3의 변동내역 중 당기손익 인식금액 당분기 및 전분기 중 공정가치체계 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
당분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
352,754
215,523

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품관련 순손익
(430,338)
270,564

위험회피회계파생상품 관련손익
2,055
2,055

합 계
(75,529)
488,142

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
전분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
111,156
11,147

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품관련 순손익
(243,215)
(175,226)

위험회피회계파생상품 관련손익
(7,524)
(7,523)

합 계
(139,583)
(171,602)

4-4 공정가치체계 수준간 이동

당분기 및 전분기 중 공정가치 수준 3에서 다른 수준으로의 이동 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

수준 3에서 수준 1으로 이동(*)
(34,522)
(1,038)

수준 3에서 수준 2으로 이동(*)
-
(10,165)

(*) 해당 금융상품에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.

4-5 민감도 분석

당분기말 및 전기말 현재 유의적인 관측불가능 투입변수의 변동에 따른 민감도 분석결과는 다음과 같습니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융자산 및 부채이며, 공정가치 변동이 당기손익 또는 기타포괄손익에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 나누어 산출하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*1)
44,307
(39,121)

지분증권(*2)
23,883
(16,174)

매매목적파생상품자산(*3)
2,015
(2,353)

대출채권(*4)
5,714
(5,552)

소계
75,919
(63,200)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권(*2)
52,674
(25,626)

합계
128,593
(88,826)

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채(*3)
1,594
(1,295)

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
1,461
(1,461)

소계
3,055
(2,756)

위험회피회계파생상품부채(*3)
227
(119)

합계
3,282
(2,875)

(*1) 채무증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하고있으며, 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름의 할인율(-1.0~1.0%)과 부동산매각가격 상승률(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(-1.0~1.0%)과 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다.(*3) ①원화 이자율스왑 금리간 상관관계, ②달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ③주가지수간 상관관계, ④환율과 주가지수간 상관관계를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 유리 또는 불리한 변동을 산출하였습니다. 또한 파생상품 및 파생결합증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 변동성을 1%p만큼 증가(유리한 변동) 또는 감소(불리한 변동)시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다. 상호 위험헤지효과가 있는 포지션들은 제외하였습니다.(*4) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하고 있습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권(*1)
28,847
(30,300)

지분증권(*2)
6,103
(4,817)

매매목적파생상품자산(*3)
1,016
(1,062)

대출채권(*4)
4,958
(4,784)

소계
40,924
(40,963)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권(*2)
30,753
(18,473)

합계
71,677
(59,436)

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채(*3)
1,039
(1,015)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
5,908
(5,908)

소계
6,947
(6,923)

위험회피회계파생상품부채(*3)
9
(23)

합계
6,956
(6,946)

(*1) 채무증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하고있으며, 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름의 할인율(-1.0~1.0%)과 부동산매각가격 상승률(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(-1.0~1.0%)과 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다.(*3) ①원화 이자율스왑 금리간 상관관계, ②달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ③주가지수간 상관관계, ④환율과 주가지수간 상관관계를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 유리 또는 불리한 변동을 산출하였습니다. 또한 파생상품 및 파생결합증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 변동성을 1%p만큼 증가(유리한 변동) 또는 감소(불리한 변동)시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다. 상호 위험헤지효과가 있는 포지션들은 제외하였습니다.(*4) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하고 있습니다.
한편, 당분기말 및 전기말 현재 수준3으로 분류한 금융상품 중 7,217,735백만원 및 9,138,795백만원은 민감도 산출이 실무적으로 불가능하여 분석대상에서 제외하였습니다.

4-6 공정가치로 측정되지 않는 금융자산 및 부채 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
2,345,202
39,907,626
-
42,252,828

상각후원가측정유가증권
3,224,181
31,538,984
16,359
34,779,524

상각후원가측정대출채권
-
-
400,603,468
400,603,468

기타금융자산
-
-
29,894,562
29,894,562

합계
5,569,383
71,446,610
430,514,389
507,530,382

금융부채

예수부채
-
52,731,330
331,172,415
383,903,745

차입부채
-
21,045,470
23,358,480
44,403,950

사채
-
61,207,061
2,129,693
63,336,754

종합금융계정부채
-
-
4,270,195
4,270,195

기타금융부채
-
-
52,948,914
52,948,914

합계
-
134,983,861
413,879,697
548,863,558

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
1,883,385
32,597,073
-
34,480,458

상각후원가측정유가증권
3,205,271
32,406,443
-
35,611,714

상각후원가측정대출채권
-
-
381,236,473
381,236,473

기타금융자산
-
-
21,338,756
21,338,756

합계
5,088,656
65,003,516
402,575,229
472,667,401

금융부채

예수부채
-
47,546,376
324,303,017
371,849,393

차입부채
-
20,079,073
22,874,260
42,953,333

사채
-
56,344,692
2,081,831
58,426,523

종합금융계정부채
-
-
4,154,697
4,154,697

기타금융부채
-
-
42,430,007
42,430,007

합계
-
123,970,141
395,843,812
519,813,953

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
39,907,626
DCF 모형 등
할인율, 신용스프레드,기타스프레드 등

상각후원가측정유가증권
31,538,984
DCF 모형 등
할인율

합계
71,446,610

금융부채

예수부채
52,731,330
DCF 모형 등
할인율

차입부채
21,045,470
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드

사채
61,207,061
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드,내재부도율

합계
134,983,861

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
32,597,073
DCF 모형 등
할인율, 신용스프레드,기타스프레드 등

상각후원가측정유가증권
32,406,443
DCF 모형 등
할인율

합계
65,003,516

금융부채

예수부채
47,546,376
DCF 모형 등
할인율

차입부채
20,079,073
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드

사채
56,344,692
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드,내재부도율

합계
123,970,141

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

상각후원가측정유가증권
16,359
DCF모형 등
할인율 등

상각후원가측정대출채권
400,603,468
DCF모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율 등

기타금융자산
29,894,562
DCF모형 등
할인율 등

합계
430,514,389

금융부채

예수부채
331,172,415
DCF모형 등
기타스프레드, 조기상환율 등

차입부채
23,358,480
DCF모형 등
기타스프레드

사채
2,129,693
DCF모형 등
기타스프레드, 내재부도율 등

종합금융계정부채
4,270,195
(*)

기타금융부채
52,948,914
DCF모형 등
할인율 등

합계
413,879,697

(*) 다양한 거래로부터 파생되고 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

상각후원가측정대출채권
381,236,473
DCF모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율 등

기타금융자산
21,338,756
DCF모형 등
할인율 등

합계
402,575,229

금융부채

예수부채
324,303,017
DCF모형 등
기타스프레드, 조기상환율 등

차입부채
22,874,260
DCF모형 등
기타스프레드

사채
2,081,831
DCF모형 등
기타스프레드, 내재부도율 등

종합금융계정부채
4,154,697
(*)

기타금융부채
42,430,007
DCF모형 등
할인율 등

합계
395,843,812

(*) 다양한 거래로부터 파생되고 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

4-7 이연된 거래당일 손익당분기 및 전분기 중 이연된 거래당일("Day 1") 손익의 변동 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초 잔액
(106,906)
(131,484)

신규 발생 금액
(79,477)
(109,557)

당기손익으로 인식한 금액
98,988
109,188

분기말 잔액
(87,395)
(131,853)

5. 금융상품의 공정가치

당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

금융자산

현금및예치금
42,252,828
42,252,828
34,480,458
34,480,458

당기손익-공정가치측정 금융자산
61,453,962
61,453,962
54,605,832
54,605,832

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
38,810,827
38,810,827
44,313,496
44,313,496

상각후원가측정 유가증권
35,185,704
34,779,524
36,480,396
35,611,714

상각후원가측정 대출채권
398,255,697
400,603,468
381,410,658
381,236,473

위험회피회계파생상품자산
87,853
87,853
9,678
9,678

종합금융계정자산
4,107,786
4,107,786
4,637,824
4,637,824

기타금융자산
29,896,382
29,894,562
21,338,475
21,338,756

합 계
610,051,039
611,990,810
577,276,817
576,234,231

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채
10,237,495
10,237,495
10,013,484
10,013,484

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
12,987,180
12,987,180
11,585,718
11,585,718

예수부채
383,958,086
383,903,745
371,866,240
371,849,393

차입부채
44,422,893
44,403,950
43,590,349
42,953,333

사채
63,180,560
63,336,754
58,702,329
58,426,523

위험회피회계파생상품부채
306,281
306,281
432,303
432,303

종합금융계정부채
4,270,195
4,270,195
4,154,697
4,154,697

기타금융부채
54,065,413
52,948,914
42,409,494
42,430,007

합 계
573,428,103
572,394,514
542,754,614
541,845,458

연결기업은 금융상품의 공정가치를 측정하기 위하여 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 상각후원가측정 대출채권: 대출채권의 공정가치는 기대 미래현금흐름과 현행 시장이자율 및 차주의 신용위험 등을 고려한 할인율을 이용하여 산출합니다. 단, 수시 입출금이 가능한 한도성 여신과 계약 만기가 3개월 이내인 대출채권의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다.나. 상각후원가측정 유가증권 : 상각후원가측정 유가증권의 공정가치는 시장가격이나 중개인, 판매자, 공신력있는 평가기관이 공시한 가격을 사용하고 있습니다. 만약 이러한 정보를 이용할 수 없는 경우에는 유사한 신용도, 만기 및 수익률 특성을 가진 금융상품에 대하여 공시되는 시장가격을 사용하여 측정하고 있습니다.다. 예수부채: 무이자부 예수부채를 포함하여 명시적인 만기가 없는 예수부채, 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 예수부채의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 예수부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.라. 차입부채: 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 차입금의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 차입부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.마. 사채: 발행 사채의 공정가치는 활성시장에서 공시되는 시장가격을 바탕으로 산출하고 있습니다. 활성시장에서 공시되는 시장가격이 없는 경우 잔존 기간별로 적절한 수익률 곡선을 기초로 하여 현금흐름할인모형을 사용하고 있습니다.

6. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익- 공정가치측정 금융자산
기타포괄손익- 공정가치측정 금융자산
상각후원가 측정금융자산
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
42,252,828
-
42,252,828

당기손익-공정가치측정금융자산
61,453,962
-
-
-
61,453,962

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
-
38,810,827
-
-
38,810,827

상각후원가측정유가증권
-
-
35,185,704
-
35,185,704

상각후원가측정대출채권
-
-
398,255,697
-
398,255,697

위험회피회계파생상품자산
-
-
-
87,853
87,853

종합금융계정자산
4,107,786
-
-
-
4,107,786

기타금융자산
-
-
29,896,382
-
29,896,382

합계
65,561,748
38,810,827
505,590,611
87,853
610,051,039

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정 금융부채
당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
상각후원가 측정 금융부채
위험회피회계 적용 파생상품
합계

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채
10,237,495
-
-
-
10,237,495

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
12,987,180
-
-
12,987,180

예수부채
-
-
383,958,086
-
383,958,086

차입부채
-
-
44,422,893
-
44,422,893

사채
-
-
63,180,560
-
63,180,560

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
306,281
306,281

종합금융계정부채
-
-
4,270,195
-
4,270,195

기타금융부채
-
-
54,065,413
-
54,065,413

합계
10,237,495
12,987,180
549,897,147
306,281
573,428,103

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익- 공정가치측정 금융자산
기타포괄손익- 공정가치측정 금융자산
상각후원가 측정금융자산
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
34,480,458
-
34,480,458

당기손익-공정가치측정금융자산
54,605,832
-
-
-
54,605,832

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
-
44,313,496
-
-
44,313,496

상각후원가측정유가증권
-
-
36,480,396
-
36,480,396

상각후원가측정대출채권
-
-
381,410,658
-
381,410,658

위험회피회계파생상품자산
-
-
-
9,678
9,678

종합금융계정자산
4,637,824
-
-
-
4,637,824

기타금융자산
-
-
21,338,475
-
21,338,475

합계
59,243,656
44,313,496
473,709,987
9,678
577,276,817

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정 금융부채
당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
상각후원가 측정 금융부채
위험회피회계 적용 파생상품
합계

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채
10,013,484
-
-
-
10,013,484

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
11,585,718
-
-
11,585,718

예수부채
-
-
371,866,240
-
371,866,240

차입부채
-
-
43,590,349
-
43,590,349

사채
-
-
58,702,329
-
58,702,329

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
432,303
432,303

종합금융계정부채
-
-
4,154,697
-
4,154,697

기타금융부채
-
-
42,409,494
-
42,409,494

합계
10,013,484
11,585,718
520,723,109
432,303
542,754,614

7. 금융자산ㆍ부채 상계 연결기업은 장외파생상품 및 현물환 거래와 관련하여 ISDA(International Derivatives Swaps and Dealers Association) 또는 유사 약정을 통해 거래상대방과 일괄 상계약정거래를 하고 있습니다. 동 약정에 따라 거래상대방의 부도 등의 신용사건 발생시거래상대방과의 거래는 해지되며, 해지 시점에 각 거래당사자가 지급 또는 지급받아야 할 금액을 상계하여 지급 또는 수취하고 있습니다. 환매조건부채권 매매 및 유가증권 대차거래 등에 대해서도 파생상품과 유사한 약정을 통해 상계약정거래가 이루어지고 있습니다. 연결기업은 은행간의 내국환거래에 따른 채권 및 채무를 처리하는 미회수내국환채권 및 미지급내국환채무의 경우 상계권리를 보유하고 순액으로 결제함에 따라 상계 후 금액을 기준으로 재무상태표에 표시하고 있습니다. 그 밖의 금융상품에는 장내에서 거래되는 유가증권과 관련된 채권과 채무가 포함되어 있으며, 법적상계권리를 보유하고 순액으로 결제함에 따라 상계 후 금액을 기준으로 재무상태표에 표시하고 있습니다.

7-1 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융자산, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융자산은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융자산 총액
상계되는 인식된 금융부채 총액
재무제표에표시되는금융자산 순액
재무상태표에상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에인식된금융상품
금융담보 등

파생상품
7,894,667
-
7,894,667
(5,872,819)
(349,552)
2,754,405

파생결합증권
1,082,109
-
1,082,109

대여유가증권
1,558,054
-
1,558,054
(1,552,907)
-
5,147

환매조건부채권매수
14,929,381
-
14,929,381
(14,929,378)
-
3

미수미결제현물환
20,734,730
-
20,734,730
(20,948,412)
-
-

미회수내국환채권
34,237,766
(32,285,117)
1,952,649
-
-
1,952,649

기타미수금(*2)
735,730
(392,303)
343,427
-
-
343,427

합계
81,172,437
(32,677,420)
48,495,017
(43,303,516)
(349,552)
5,055,631

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융자산 총액
상계되는 인식된 금융부채 총액
재무제표에 표시되는 금융자산 순액
재무상태표에 상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에 인식된 금융상품
금융담보 등

파생상품
7,882,229
-
7,882,229
(6,574,485)
(363,749)
1,908,167

파생결합증권
964,172
-
964,172

대여유가증권
1,255,517
-
1,255,517
(1,249,663)
-
5,854

환매조건부채권매수
14,594,130
-
14,594,130
(14,592,531)
-
1,599

미수미결제현물환
12,379,148
-
12,379,148
(12,372,328)
-
6,820

미회수내국환채권
40,957,604
(36,729,023)
4,228,581
-
-
4,228,581

기타미수금(*2)
764,691
(371,205)
393,486
-
-
393,486

합계
78,797,491
(37,100,228)
41,697,263
(34,789,007)
(363,749)
6,544,507

(*1) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.(*2) 위탁매매 및 자기매매 거래와 관련한 한국거래소 미수금을 포함하고 있습니다.

7-2 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융부채, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융부채는 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융부채 총액
상계되는 인식된금융자산 총액
재무제표에표시되는금융부채 순액
재무상태표에상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에인식된금융상품
금융담보 등

파생상품
8,090,160
-
8,090,160
(8,650,571)
(189,744)
1,420,846

매도파생결합증권
2,171,001
-
2,171,001

환매조건부채권매도
15,177,918
-
15,177,918
(15,134,587)
-
43,331

미지급미결제현물환
20,725,629
-
20,725,629
(20,948,387)
-
-

미지급내국환채무
38,506,700
(32,285,117)
6,221,583
-
-
6,221,583

기타미지급금(*2)
731,746
(392,303)
339,443
-
-
339,443

매도유가증권
2,122,721
-
2,122,721
(2,122,721)
-
-

합계
87,525,875
(32,677,420)
54,848,455
(46,856,266)
(189,744)
8,025,203

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융부채 총액
상계되는 인식된 금융자산 총액
재무제표에 표시되는 금융부채 순액
재무상태표에 상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에 인식된 금융상품
금융담보 등

파생상품
8,902,161
-
8,902,161
(8,379,335)
(253,151)
1,665,237

매도파생결합증권
1,395,562
-
1,395,562

환매조건부채권매도
13,697,630
-
13,697,630
(13,204,430)
-
493,200

미지급미결제현물환
12,380,683
-
12,380,683
(12,372,311)
-
8,372

미지급내국환채무
43,810,019
(36,729,023)
7,080,996
-
-
7,080,996

기타미지급금(*2)
764,769
(371,205)
393,564
-
-
393,564

매도유가증권
1,391,476
-
1,391,476
(1,391,476)
-
-

합계
82,342,300
(37,100,228)
45,242,072
(35,347,552)
(253,151)
9,641,369

(*1) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.(*2) 위탁매매 및 자기매매 거래와 관련한 한국거래소 미지급금을 포함하고 있습니다.

8. 위험관리

연결기업은 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험, 운영위험에노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다. 그룹 차원의 일관된 위험관리를 목표로 하여, 지주회사는 그룹 위험관리정책을 수립하고 관리하며, 각 관계회사는 자체 리스크관련 위원회 및 실무협의회를 통하여 그룹리스크관리정책의 틀 안에서 각 관계회사가 속해있는 업종의 특성에 맞는 위험관리 체계 및 정책을 수립하고 이에 따른 위험관리를 수행하고 있습니다. 또한, 지주회사는 그룹리스크관리체제의 일관성 확보를 위하여 필요한 경우 관계회사의 위험관리부문에 대한 진단을 통해 개선사항을 도출하고, 이에 대한 관계회사의 개선을 유도하여관계회사의 위험 관리 체계를 지속적으로 강화하고 있습니다. 그룹 위험관리의 최고의사결정기구는 그룹리스크관리위원회로서, 그룹의 위험 전략및 정책수립, 위험 허용한도 및 투자한도의 설정, 자본 배분 등 그룹차원에서 관리되어야 하는 필수적인 기본방침 및 정책에 대한 결의 및 모니터링에 대한 책임을 집니다. 각 관계기업의 위험관리 관련 위원회(또는 이사회)는 각 사의 위험 전략, 정책, 통제를 책임지고 있으며, 필요한 경우 그룹리스크관리위원회 또는 그룹리스크관리집행위원회를 통해 각 사의 특수성을 반영한 위험관리 기준을 별도로 적용할 수 있습니다.

8-1 신용위험

8-1-1 신용위험의 관리

신용위험은 거래상대방의 신용도 하락, 채무 불이행 등으로 손실이 발생할 위험으로서, 연결기업이 직면하고 있는 위험 중 비중이 가장 높은 위험입니다. 신용위험의 범위는 대출채권, 금융보증계약, 유가증권 및 파생상품 등이 포함되며, 신용위험을 관리하는 목적은 거래상대방의 채무불이행에 따라 일정기간 동안 발생할 수 있는 손실을 허용된 범위 내에서 적절하게 관리하고자 함입니다. 연결기업은 리스크관리위원회 및 리스크관리집행위원회를 통하여 정기적으로 신용위험을 점검하고 있습니다. 동일 개인 및 법인, 동일 차주, 관계기업간, 대주주 등에 대한 신용공여 규제 준수 여부와 관계기업별 자산건전성에 대하여 상시적으로 점검하고 있으며, 각 관계기업별로 최소 분기 단위로 위험에 대한 노출정도의 변화, 한도 대비 잔액현황, 연체율 및 충당금 변동내역 등을 점검하고 있습니다. 연결기업은 신용위험 측정시 예상손실과 미예상손실로 구분하고 있습니다. 예상손실은 부도시잔액(EAD: Exposure at Default)에 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율(PD: Probability of Default)과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시손실율(LGD: Loss Given Default) 추정치를 바탕으로 산출됩니다. 측정한 예상손실은 여신신규 및 연장 취급시 대고객금리와 충당금에 반영되며, 예상손실대비 실제손실의 잠재적 변동성을 감안하는 미예상손실은 포트폴리오의 신용손실 위험액을 통계적 방법으로 산출하고 있으며, 내부자본 관리 목적으로 활용되고 있습니다.

8-1-2 신용위험의 최대 노출 정도

당분기말 및 전기말 현재 신용위험의 최대 노출 정도는 다음과 같습니다. 아래의 최대노출 정도는 담보 및 기타 신용보강을 통한 위험경감효과가 반영되기 이전의 금액이며 손상차손 및 상계는 반영하고 있습니다. 당기손익-공정가치측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 신용위험 최대 노출 정도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 아니합니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

난내항목

예치금
39,969,802
32,737,557

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
48,572,025
41,393,658

매매목적파생상품자산
8,012,668
7,881,170

대출채권
1,378,987
1,306,157

기타
1,211,810
1,766,432

소계
59,175,490
52,347,417

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
37,794,197
43,354,161

상각후원가측정유가증권
35,185,704
36,480,396

위험회피회계파생상품자산
87,853
9,678

상각후원가측정대출채권
398,255,697
381,410,658

종합금융계정자산
4,107,786
4,637,824

기타금융자산
29,896,382
21,338,475

합계
604,472,911
572,316,166

난외항목

금융보증계약
1,270,598
1,190,971

지급보증
24,974,066
23,467,389

약정
154,028,736
145,139,953

종합금융계정약정
660,000
770,000

합계
180,933,400
170,568,313

8-1-3 담보 및 기타신용보강에 의한 신용위험 경감효과

당분기말 및 전기말 현재 담보 및 기타신용보강에 의해서 완화되는 신용위험과 관련한 재무 효과는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
합 계

개별평가
집합평가

보증서
57,435
369,137
426,572

예,부적금
3,031
17,861
20,892

부동산
396,528
475,313
871,841

유가증권
-
2
2

동산 및 기타
12,951
40,290
53,241

합계
469,945
902,603
1,372,548

<전기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
합 계

개별평가
집합평가

보증서
16,627
330,995
347,622

예,부적금
-
18,575
18,575

부동산
318,347
357,898
676,245

유가증권
-
1
1

동산 및 기타
5,847
26,789
32,636

합계
340,821
734,258
1,075,079

8-1-3-1 당분기말 현재 담보가 있어서 손실충당금을 인식하지 않은 금융자산은 1,147,249백만원(전기말: 1,135,587백만원)입니다.

8-1-4 신용위험 익스포져8-1-4-1 대출채권

당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부 신용등급별 대출채권의총 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 적용 대상(*1)
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

가계대출

등급1
108,030,363
12,081,710
8,595
-
120,120,668

등급2
14,739,087
6,482,416
-
-
21,221,503

등급3
151,033
465,848
659,392
-
1,276,273

무등급(*2)
2,525,295
-
2,336
-
2,527,631

소 계
125,445,778
19,029,974
670,323
-
145,146,075

기업대출

등급1
135,993,528
4,023,673
-
-
140,017,201

등급2
78,101,571
17,019,379
10,000
-
95,130,950

등급3
1,185,927
4,999,291
1,732,570
2,176,473
10,094,261

무등급(*2)
158,137
-
-
-
158,137

소 계
215,439,163
26,042,343
1,742,570
2,176,473
245,400,549

신용카드

등급1
5,515,684
133,639
-
-
5,649,323

등급2
3,996,948
300,377
-
-
4,297,325

등급3
1,249
92,207
290,205
-
383,661

소 계
9,513,881
526,223
290,205
-
10,330,309

합 계
350,398,822
45,598,540
2,703,098
2,176,473
400,876,933

(*1) 연결기업은 유동화채권(NPL매입자산)에 대해 신용손상 접근법을 적용하였습니다.(*2) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 적용 대상(*1)
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

가계대출

등급1
96,841,044
15,177,150
-
-
112,018,194

등급2
16,745,987
7,382,619
-
-
24,128,606

등급3
228,331
593,440
595,038
-
1,416,809

무등급(*2)
2,546,883
-
1,900
-
2,548,783

소 계
116,362,245
23,153,209
596,938
-
140,112,392

기업대출

등급1
131,009,543
4,038,651
-
-
135,048,194

등급2
75,641,950
14,528,336
-
-
90,170,286

등급3
1,086,587
4,315,311
1,200,352
1,871,878
8,474,128

무등급(*2)
223,979
-
-
-
223,979

소 계
207,962,059
22,882,298
1,200,352
1,871,878
233,916,587

신용카드

등급1
4,984,996
108,353
-
-
5,093,349

등급2
4,165,436
336,292
-
-
4,501,728

등급3
99
105,103
281,384
-
386,586

소 계
9,150,531
549,748
281,384
-
9,981,663

합 계
333,474,835
46,585,255
2,078,674
1,871,878
384,010,642

(*1) 연결기업은 유동화채권(NPL매입자산)에 대해 신용손상 접근법을 적용하였습니다.(*2) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.

상기 총 장부금액에는 대손충당금, 현재가치할인차금 및 이연대출부대손익이 반영되어 있지 않습니다.

당분기말 및 전기말 현재 연결기업은 대출채권에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.<당분기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.66% 이하
부도율 1.18% 이하
부도율 7.25% 이하

등급2
부도율 0.66% 초과∼30.53% 이하
부도율 1.18% 초과~13.87% 이하
부도율 7.25% 초과~41.35% 이하

등급3
부도율 30.53% 초과∼100%
부도율 13.87% 초과~100%
부도율 41.35% 초과~100%

<전기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.66% 이하
부도율 1.18% 이하
부도율 7.25% 이하

등급2
부도율 0.66% 초과∼30.53% 이하
부도율 1.18% 초과~13.87% 이하
부도율 7.25% 초과~41.35% 이하

등급3
부도율 30.53% 초과∼100%
부도율 13.87% 초과~100%
부도율 41.35% 초과~100%

8-1-4-2 난외항목 당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부신용등급별 난외항목의 익스포져는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 익스포져
신용이 손상된 익스포져

금융보증계약

등급1
568,316
59,973
-
628,289

등급2
604,397
23,875
-
628,272

등급3
13,526
511
-
14,037

소 계
1,186,239
84,359
-
1,270,598

지급보증

등급1
18,513,342
1,650,247
-
20,163,589

등급2
3,633,042
446,554
-
4,079,596

등급3
364,196
244,907
121,778
730,881

소 계
22,510,580
2,341,708
121,778
24,974,066

약정

등급1
127,980,827
4,380,714
-
132,361,541

등급2
16,899,474
3,640,464
-
20,539,938

등급3
674,238
259,076
137,494
1,070,808

무등급(*)
56,449
-
-
56,449

소 계
145,610,988
8,280,254
137,494
154,028,736

종합금융계정약정

등급1
660,000
-
-
660,000

등급2
-
-
-
-

등급3
-
-
-
-

소 계
660,000
-
-
660,000

합 계
169,967,807
10,706,321
259,272
180,933,400

(*) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 익스포져
신용이 손상된 익스포져

금융보증계약

등급1
651,560
63,332
-
714,892

등급2
437,758
26,290
-
464,048

등급3
11,746
285
-
12,031

소 계
1,101,064
89,907
-
1,190,971

지급보증

등급1
16,861,342
1,584,647
-
18,445,989

등급2
3,627,124
714,993
-
4,342,117

등급3
187,867
450,006
41,410
679,283

소 계
20,676,333
2,749,646
41,410
23,467,389

약정

등급1
118,598,720
4,225,856
-
122,824,576

등급2
17,623,421
3,806,252
-
21,429,673

등급3
229,481
503,012
55,535
788,028

무등급(*)
97,676
-
-
97,676

소 계
136,549,298
8,535,120
55,535
145,139,953

종합금융계정약정

등급1
770,000
-
-
770,000

등급2
-
-
-
-

등급3
-
-
-
-

소 계
770,000
-
-
770,000

합 계
159,096,695
11,374,673
96,945
170,568,313

(*) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.

연결기업은 난외항목에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

<당분기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.66% 이하
부도율 1.18% 이하
부도율 7.25% 이하

등급2
부도율 0.66% 초과∼30.53% 이하
부도율 1.18% 초과~13.87% 이하
부도율 7.25% 초과~41.35% 이하

등급3
부도율 30.53% 초과∼100%
부도율 13.87% 초과~100%
부도율 41.35% 초과~100%

<전기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.66% 이하
부도율 1.18% 이하
부도율 7.25% 이하

등급2
부도율 0.66% 초과∼30.53% 이하
부도율 1.18% 초과~13.87% 이하
부도율 7.25% 초과~41.35% 이하

등급3
부도율 30.53% 초과∼100%
부도율 13.87% 초과~100%
부도율 41.35% 초과~100%

8-1-5 채무증권의 내부신용등급

당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정방법에 따른 내부신용등급별 채무증권의 총 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기타포괄손익-공정가치 측정금융자산

등급1
37,779,115
-
-
37,779,115

등급2
15,082
-
-
15,082

소 계
37,794,197
-
-
37,794,197

상각후원가측정 유가증권

등급1
35,156,703
-
-
35,156,703

등급2
25,001
-
-
25,001

등급3
-
25,345
-
25,345

소 계
35,181,704
25,345
-
35,207,049

합 계
72,975,901
25,345
-
73,001,246

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기타포괄손익-공정가치 측정금융자산

등급1
43,344,122
-
-
43,344,122

등급2
10,039
-
-
10,039

소 계
43,354,161
-
-
43,354,161

상각후원가측정 유가증권

등급1
36,342,591
-
-
36,342,591

등급2
93,080
-
-
93,080

등급3
-
24,425
-
24,425

무등급
40,000
-
-
40,000

소 계
36,475,671
24,425
-
36,500,096

합 계
79,829,832
24,425
-
79,854,257

연결기업은 채무증권에 대하여 하나은행의 내부등급과 외부평가기관에 의해 평가된 신용등급에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

구분
내부등급(기업)
국내평가사
국외 평가사

Moody's
Fitch

등급1
A1 ~ A7
AAA ~ BBB
Aaa ~ Ba2
AAA ~ BB

등급2
B1 ~ B6
BBB- ~ BB-
Ba3 ~ B3
BB- ~ B-

등급3
C1 ~ C3
B+ ~ CCC
Caa1 ~ C
CCC+ ~ C

8-1-6 신용위험의 집중도

당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
산업
당분기말
전기말

금액
비율(%)
금액
비율(%)

난내항목

예치금
금융업
39,969,802
100.0
32,737,557
100.0

당기손익-공정가치측정 금융자산
금융업
35,558,672
60.1
30,482,699
58.2

제조업
2,570,340
4.3
2,238,752
4.3

공공행정
12,664,766
21.4
11,854,081
22.6

건설업
57,689
0.1
42,540
0.1

도ㆍ소매업
246,230
0.4
328,218
0.6

기타
8,077,793
13.7
7,401,127
14.2

소계
59,175,490
100.0
52,347,417
100.0

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
금융업
16,637,373
44.0
22,168,054
51.1

제조업
636,412
1.7
589,551
1.4

공공행정
14,274,061
37.8
15,199,456
35.1

건설업
43,428
0.1
60,856
0.1

도ㆍ소매업
65,184
0.2
110,495
0.3

기타
6,137,739
16.2
5,225,749
12.0

소계
37,794,197
100.0
43,354,161
100.0

상각후원가측정 유가증권
금융업
18,546,136
52.7
19,278,461
52.8

제조업
207,687
0.6
202,760
0.6

공공행정
8,678,059
24.7
8,891,981
24.4

건설업
7,479
0.0
7,270
0.0

도ㆍ소매업
50,000
0.1
40,000
0.1

기타
7,717,688
22.0
8,079,624
22.2

소계
35,207,049
100.1
36,500,096
100.1

신용손실충당금
(21,345)
(0.1)
(19,700)
(0.1)

합계
35,185,704
100.0
36,480,396
100.0

위험회피회계파생상품자산
금융업
87,853
100.0
9,678
100.0

상각후원가측정 대출채권
가계대출
145,146,075
36.4
140,112,392
36.7

신용카드대출
10,330,309
2.6
9,981,663
2.6

기업대출

제조업
59,362,854
14.9
55,779,904
14.6

건설업
8,243,702
2.1
7,096,912
1.9

도ㆍ소매업
25,742,303
6.5
25,981,326
6.8

금융업
33,596,533
8.4
30,364,526
8.0

부동산임대업
54,828,695
13.8
52,279,888
13.7

기타
63,626,462
16.0
62,414,031
16.4

소계
400,876,933
100.7
384,010,642
100.7

이연대출부대손익
482,562
0.1
425,823
0.1

현재가치할인차금
(8,365)
(0.0)
(9,087)
(0.0)

대손충당금
(3,095,433)
(0.8)
(3,016,720)
(0.8)

소계
(2,621,236)
(0.7)
(2,599,984)
(0.7)

합계
398,255,697
100.0
381,410,658
100.0

종합금융계정자산
금융업
-
-
328,298
7.1

부동산임대업
1,394,319
33.9
1,562,989
33.7

기타
2,713,467
66.1
2,746,537
59.2

소계
4,107,786
100.0
4,637,824
100.0

난내항목 합계
574,576,529

550,977,691

난외항목

금융보증계약
제조업
127,123
10.0
158,959
13.3

건설업
5,770
0.5
9,718
0.8

도ㆍ소매업
72,271
5.7
73,629
6.2

금융업
760,079
59.8
682,950
57.3

부동산임대업
76,189
6.0
35,563
3.0

기타
229,166
18.0
230,152
19.4

소계
1,270,598
100.0
1,190,971
100.0

지급보증
가계
509,307
2.0
281,636
1.2

제조업
14,377,681
57.6
13,478,737
57.4

건설업
1,448,104
5.8
1,495,516
6.4

도ㆍ소매업
4,102,039
16.4
3,846,168
16.4

금융업
1,491,887
6.0
1,970,664
8.4

부동산임대업
171,239
0.7
190,164
0.8

기타
2,873,809
11.5
2,204,504
9.4

소계
24,974,066
100.0
23,467,389
100.0

약정
가계
66,656,521
43.3
61,479,960
42.4

제조업
35,292,108
22.9
33,822,774
23.3

건설업
2,329,595
1.5
2,550,377
1.8

도ㆍ소매업
10,994,324
7.1
10,829,466
7.5

금융업
12,133,134
7.9
11,556,311
8.0

부동산임대업
5,506,887
3.6
5,792,654
4.0

기타
21,116,167
13.7
19,108,411
13.0

소계
154,028,736
100.0
145,139,953
100.0

종합금융계정약정
금융업
360,000
54.5
460,000
59.7

제조업
50,000
7.6
50,000
6.5

도ㆍ소매업
110,000
16.7
110,000
14.3

부동산임대업
100,000
15.2
100,000
13.0

기타
40,000
6.0
50,000
6.5

소계
660,000
100.0
770,000
100.0

난외항목 합계
180,933,400

170,568,313

8-2 유동성위험

8-2-1 유동성위험 관리절차

유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다.

연결기업은 유동성위험과 관련하여 다음의 관리 원칙을 가지고 있습니다.- 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수하여야 한다.- 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다.

각 관계기업은 업종별 감독규정을 준용하여 유동성 관리대상 자산 및 부채를 대상으로 유동성커버리지비율(LCR), 유동성비율 등을 산출, 관리하고 있습니다. 연결기업은 그룹리스크관리위원회를 통해 각 관계기업의 유동성위험에 대해서 한도관리를 하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스 테스트를 실시하고 비상조달계획을 수립하여 유동성 위기 상황에 대비하고 있습니다.

8-2-2 금융상품의 계약만기 분석

8-2-2-1 작성기준

금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 미래 이자 지급액을 포함한 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 연결기업이 지급하여야 하는 가장 빠른 만기일에 근거하여 작성하였습니다. 또한, 당기손익-공정가치측정 금융부채 및 요구불예수부채는 공정가치로 즉시 지급 등의 구간에 포함하였습니다.

8-2-2-2 금융부채의 계약만기 분석

당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 이내
1개월초과 ~3개월이내
3개월초과 ~1년이내
1년초과 ~5년이내
5년초과
합계

난내항목:

당기손익-공정가치 측정 금융부채
10,237,495
-
-
-
-
-
10,237,495

당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
516,516
1,446,789
2,607,889
2,752,708
2,850,900
3,033,729
13,208,531

예수부채
154,485,756
34,982,978
55,782,206
126,089,640
18,852,597
1,599,847
391,793,024

차입부채
7,043,993
15,204,836
5,572,942
12,225,418
4,053,935
655,442
44,756,566

사채
89,090
2,932,269
5,354,084
17,602,582
36,249,260
3,468,245
65,695,530

위험회피회계 파생상품순부채
-
27,099
11,979
79,314
310,691
(481,017)
(51,934)

종합금융계정부채
1,138,433
3,131,763
-
-
-
-
4,270,196

기타금융부채
9,845,343
29,414,159
1,149,118
131,087
318,349
7,550
40,865,606

난내항목 합계
183,356,626
87,139,893
70,478,218
158,880,749
62,635,732
8,283,796
570,775,014

난외항목:

금융보증계약
1,270,598
-
-
-
-
-
1,270,598

지급보증
24,974,066
-
-
-
-
-
24,974,066

약정
154,028,736
-
-
-
-
-
154,028,736

종합금융계정약정
660,000
-
-
-
-
-
660,000

난외항목 합계
180,933,400
-
-
-
-
-
180,933,400

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 이내
1개월초과 ~3개월이내
3개월초과 ~1년이내
1년초과 ~5년이내
5년초과
합계

난내항목:

당기손익-공정가치 측정 금융부채
10,013,484
-
-
-
-
-
10,013,484

당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
5,554
502,634
1,210,287
3,970,854
3,287,669
2,796,347
11,773,345

예수부채
152,100,283
36,053,338
48,931,341
124,183,959
16,812,726
1,429,583
379,511,230

차입부채
5,262,233
14,802,909
5,139,627
11,648,107
6,444,111
610,992
43,907,979

사채
126
3,282,000
4,199,673
17,624,934
32,976,049
3,309,795
61,392,577

위험회피회계 파생상품순부채
-
6,942
1,986
10,643
76,769
(81,179)
15,161

종합금융계정부채
1,536,529
2,618,168
-
-
-
-
4,154,697

기타금융부채
8,836,686
24,972,113
194,130
584,869
1,940,854
51,200
36,579,852

난내항목 합계
177,754,895
82,238,104
59,677,044
158,023,366
61,538,178
8,116,738
547,348,325

난외항목:

금융보증계약
1,190,971
-
-
-
-
-
1,190,971

지급보증
23,467,389
-
-
-
-
-
23,467,389

약정
145,139,953
-
-
-
-
-
145,139,953

종합금융계정약정
770,000
-
-
-
-
-
770,000

난외항목 합계
170,568,313
-
-
-
-
-
170,568,313

위험회피회계 파생상품부채는 순액으로 결제되기 때문에 순액의 현금흐름을 기준으로 표시하였습니다. 모든 금융부채를 상환하고 미사용대출약정을 실행하는데 사용 가능한자산에는 현금 및 예치금, 채무증권 및 지분증권, 대출채권 등이 있습니다. 또한, 연결기업은 유가증권을 매각하고 자산유동화와 같은 추가적인 자금조달원천을 통하여 예상치 못한 현금유출에 대처할 수 있습니다.

8-3 시장위험

시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장가격요인들의 변화로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다. 시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리 대상 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위 내로 관리하는 것입니다. 시장위험 관리 대상은
유가증권,
외화순오픈포지션, 파생상품, 기타 시장위험이 내재된 자산 및 부채 등이 해당됩니다. 보고 기간 말 현재 중요하게 노출되어 있는 시장위험은 민감도위험(금리리스크, 주식리스크, 상품리스크, 외환리스크, 신용스프레드리스크), 부도위험, 잔여위험입니다. 연결기업은 시장위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 한도를 설정하고 준수함으로써, 시장의 변화에 따른 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 은행, 증권 등 시장위험 대상을 보유하고 있는 관계기업은 자체적으로 시장위험관리시스템을 구축하여 운영하고 있으며, 지주회사는 그룹 통합리스크관리시스템을 통해 그룹차원의 시장위험을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다. 연결기업은 시장위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-3-1 시장위험 관리

8-3-1-1 시장위험 관리 대상

시장위험 관리 대상은 트레이딩계정(Trading Book)과 모든 외환포지션을 의미합니다. 트레이딩계정은 구체적으로 단기매매 또는 주가, 금리, 환율, 일반상품 등의 가격변동에 따른 단기차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 트레이딩 계정의 위험 헤지를 목적으로 보유하는 금융상품, 무위험차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 인수ㆍ중개 및 시장조성을 목적으로 보유하는 금융상품 등이 포함됩니다. 연결기업은 그룹차원의 트레이딩정책을 수립하여 트레이딩계정에 포함되는 기준을 구체적으로 명시하고 있으며, 각 관계사가 준수하고 있습니다. 연결기업의 트레이딩계정의 시장위험 관리 원칙은 주기적으로 시장위험정도를 측정하고, 관리를 위한 다양한 측면의 허용한도를 설정하여 준수하는 것입니다. 연결기업은 주기적으로 손익 및 위험 평가를 실시하여 위험 대비 수익의 적정성을 분석하고 있습니다.

8-3-1-2 시장위험 측정(바젤III 표준방법)

트레이딩 계정 및 외환포지션에 대한 시장위험 노출을 관리하고 측정하는 방법은 바젤III 표준방법으로 민감도 위험, 부도위험, 잔여위험으로 나누어 측정한 뒤 합산하여산출합니다. 민감도 위험은 환율, 금리, 주가 등 시장위험 요소의 변동에 따른 손실 발생 위험을 말하며, 부도 위험은 채권 또는 주식 발행자의 부도에 따른 손실 발생 위험입니다. 잔여위험은 파생상품 구조가 특이한 경우 추가적으로 발생하는 위험입니다.

8-3-1-3 위험 유형별 시장위험 현황

(단위: 백만원)

구분
위험군항목
규제자본값

민감도 위험 (SRC)
GIRR(금리리스크)
156,345

CSR(비유동화)
412,980

CSR(유동화(CTP 제외))
63,051

CSR(유동화(CTP))
-

주식리스크
66,830

외환리스크
475,060

일반상품리스크
783

부도 위험 (DRC)
비유동화
201,019

유동화(CTP 제외)
14,518

유동화(CTP)
11,634

잔여 위험 (RRAO)
RRAO
7,390

총위험
1,409,610

8-3-2 비트레이딩 포지션

8-3-2-1 금리위험

비트레이딩 포지션의 금리위험은 금리가 금리민감 자산ㆍ부채 등에 불리하게 변동 시에 발생하는 손실위험으로서, 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치로 인해 발생합니다. 연결기업은 각 관계회사별로 여신, 예치금, 채권 등의 금리부자산과 수신, 차입금, 사채 등의 금리부부채 및 이자율스왑 등의 금리민감 파생상품을 대상으로 금리위험을 측정합니다. 비트레이딩 포지션의
금리위험
을 관리하는 목적은 금리변동에 따라 변동하는 순이자이익과 순자산가치를 안정적으로 확보하기 위함입니다. 금리위험은 IRRBB 방법론에 따라 △EVE에 한도를 부여하여 모니터링하고 있습니다. △EVE(Change in Economic Value of Equity)는 금리의 변동으로 인해 자산, 부채 및 부외항목의 현재가치에 영향을 미쳐 발생할 수 있는 자기자본의 경제적 가치변동을 나타내며, △NII(Change in Net Interest Income)는 금리의 변동으로 인해 향후 1년 동안 발생할 수 있는 순이자이익의 변동을 나타냅니다. 당분기말과 전기말 현재 IRRBB기준으로 산출한 주요 자회사별 △EVE와 △NII는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

ΔEVE
ΔNII
ΔEVE
ΔNII

하나은행
2,300,362
433,923
1,883,644
286,394

하나증권
114,140
311,038
96,874
277,505

하나카드
104,259
42,578
104,011
59,364

하나캐피탈
58,168
10,159
49,085
20,136

하나저축은행
23,131
8,214
20,714
11,072

8-3-2-2 주식가격위험

비트레이딩 포지션에 속해있는 주식가격위험은 주식가격의 변화에 따른 자기자본의변화에 의해 발생됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주식가격 위험의 변동에따른 자본의 영향은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(75,677)
(37,838)
37,838
75,677

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(53,905)
(26,953)
26,953
53,905

연결기업은 주식가격위험의 측정시 지분증권 중 국내상장주식만을 포함하고 있습니다.8-4 운영위험

8-4-1 운영위험 손실사건

운영위험 손실사건은 부적절하거나 실패한 프로세스, 사람, 시스템 또는 외부 요인의 결과로 당사에 손실을 발생시키는 사건으로, 연결기업의 경영 및 영업 활동 전반에서 발생합니다. 단순히 금전적 손실 뿐 아니라 기회비용이나 평판손실 등 비금전적 손실도 포함됩니다. 연결기업은 바젤위원회의 바젤Ⅲ 운영위험 관리체계에 따라 과거 10년간의 손실데이터를 누락 없이 완전하게 수집·관리 하여야 합니다. 수집된 손실데이터 분석을 통해 사건 유형을 파악하고 해당 업무 프로세스를 개선하여 유사한 손실의 발생 빈도 및 손실금액을 최소화 하고 있습니다. 또한, 손실데이터는 운영위험가중자산 산출 기준인 표준방법의 주요 구성요소로써, 감독기관이 제시한 적정 관리기준을 충족시켜야 하며, 정확한 측정값을 활용하기 위한 그룹 통합관리체계를 지속적으로 강화하고 있습니다. 각 관계기업은 운영위험관리를 위해 정기적으로 운영위험을 측정 및 모니터링하고 있으며, 관계기업별 운영위험 내부자본 한도를 설정하고 준수하여 운영위험을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 연결기업은 운영위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회 및 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-5 자본관리

연결기업은 자본의 적정성을 확보하고 관련 감독 규정을 준수하기 위하여 BIS 자기자본규제 제도를 적용하고 있습니다. BIS 자기자본규제 제도에 따라 연결기업은 적정 자기자본비율을 유지하고 있습니다. 또한, 연결기업은 미예상손실 등에 대비하기 위하여 내부자본의 적정성을 평가하여 관리하고 있습니다. BIS 비율 산출 시 포함되는 각 위험 유형별 위험가중자산은 다음과 같이 산출하고 있습니다.가. 신용위험은 차주의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 발생할 수 있는 잠재적손실 가능성으로, 신용위험가중자산은 은행 및 카드 자회사의 경우 금융감독원으로부터 승인받은 내부모형으로 평가한 위험도에 따른 위험요소를 적용하여 내부등급법으로 산출하고 있으며, 그 외 자회사의 경우 거래상대방 신용도, 담보 및 보증유무 등으로 차별화된 위험도를 적용하여 표준방법으로 산출하고 있습니다.나. 시장위험은 주식, 금리, 외환 등 시장가격 변동으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 시장위험가중자산은 은행업감독업무 시행세칙 상의 표준방법을 적용하여 산출된 민감도위험, 부도위험, 잔여위험 합계로 구성된 시장위험 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.

다. 운영위험은 부적절한 프로세스, 사람, 시스템 등으로 발생할 수 있는 잠재적 손실가능성으로, 운영위험가중자산은 은행업감독업무 시행세칙 상의 표준방법을 적용하여 산출된 이자, 서비스, 금융거래 등 재무지표 기반 측정치인 영업지수요소와 평균적인 과거 손실금액을 반영한 내부손실승수를 곱하여 산출된 운영리스크 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.8-5-1 내부자본 적정성 평가 및 관리

내부자본은 금융기관이 보유하고 있는 포트폴리오에서 발생가능한 위험을 커버할수 있는 수준의 자본을 보유하고 있는지를 판단하기 위해 내부 관리목적으로 정의한 자본으로 정의됩니다. 연결기업이 내부자본을 관리하는 목적은 투자한 영업으로부터 발생 가능한 손실 가능성을 일정 수준 이내로 통제하면서 위험 대비 수익이 극대화 되도록 영업 포트폴리오를 조정하고, 내부자본 규모와 실제 사용 가능한 자본 (이하 "가용자본") 규모를 비교하여 재무 건전성의 척도로 활용하는 것입니다. 관리 지표는 가용자본 대비 내부자본한도 비율인 위험성향비율과 내부자본한도 대비 내부자본 사용량의 비율인 한도소진율입니다. 내부자본 한도는 시장전망, 가용자본 규모 및 위험 성향, 목표 신용등급, 영업전략 등의 요소를 반영하여 설정하고 있습니다. 위험 유형별 및 관계기업별 내부자본 한도는 매년 1회 이상 그룹리스크관리위원회의 결의로 배분하고 있습니다. 신규사업 또는 영업확대 등에 의하여 내부자본 한도 초과가 예상되는 경우에는 그룹리스크관리위원회의 사전 승인을 받아야 합니다.

9. 영업부문 정보

9-1 일반정보

연결기업은 성과를 평가하거나 자원을 배분하는 경영관리를 위하여 연결기업의 법적 실체별 재무정보를 기초로 영업부문을 구분하고 있습니다. 이에 따라 연결기업의 영업부문은 1) 하나은행 및 하나은행의 연결대상 종속기업 (이하 "은행부문"), 2) 하나증권 및 하나증권의 연결대상 종속기업 (이하 "증권부문"), 3) 하나카드 및 하나카드의 연결대상 종속기업 (이하 "신용카드부문"), 4) 하나캐피탈 및 하나캐피탈의 연결대상 종속기업 (이하 "캐피탈부문"), 5) 기타 (하나금융지주의 별도 실적 및 하나금융지주의 기타 연결대상 종속기업인 하나자산신탁, 하나금융티아이, 하나벤처스, 하나저축은행, 하나생명보험, 하나대체투자자산운용, 하나펀드서비스 등으로 구성)와 같은 법적 실체로 구성되어 있습니다.

9-2 영업부문별 손익9-2-1 당분기 및 전분기 중 영업부문별 순이익 및 부문별 자산 및 부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
5,782,610
281,420
332,696
244,944
(49,034)
6,592,636
(15,277)
6,577,359

이자수익
15,305,614
1,096,017
600,205
717,926
457,304
18,177,066
(27,578)
18,149,488

이자비용
(9,523,004)
(814,597)
(267,509)
(472,982)
(506,338)
(11,584,430)
12,301
(11,572,129)

순수수료이익
575,212
246,950
236,751
701,637
75,362
1,835,912
(6,180)
1,829,732

수수료수익
778,118
327,828
781,170
730,615
105,941
2,723,672
(72,105)
2,651,567

수수료비용
(202,906)
(80,878)
(544,419)
(28,978)
(30,579)
(887,760)
65,925
(821,835)

기타손익
754,824
158,959
106,540
75,737
2,229,821
3,325,881
(2,027,262)
1,298,619

총영업이익
7,112,646
687,329
675,987
1,022,318
2,256,149
11,754,429
(2,048,719)
9,705,710

신용손실충당금전입액
(219,526)
(41,357)
(241,612)
(216,198)
(84,376)
(803,069)
(2)
(803,071)

순영업이익
6,893,120
645,972
434,375
806,120
2,171,773
10,951,360
(2,048,721)
8,902,639

일반관리비
(2,538,151)
(462,557)
(194,846)
(72,822)
(203,824)
(3,472,200)
163,065
(3,309,135)

기타영업손익
(600,164)
12,345
(3,504)
(574,760)
25,236
(1,140,847)
(199,033)
(1,339,880)

영업이익
3,754,805
195,760
236,025
158,538
1,993,185
6,338,313
(2,084,689)
4,253,624

영업외손익
(94,293)
66,571
4,552
(589)
132,002
108,243
(28,517)
79,726

법인세비용
(870,540)
(79,059)
(56,145)
(39,028)
(55,798)
(1,100,570)
14,651
(1,085,919)

분기순이익
2,789,972
183,272
184,432
118,921
2,069,389
5,345,986
(2,098,555)
3,247,431

자산 총계(*)
523,928,431
54,497,396
13,751,708
19,282,773
44,261,555
655,721,863
(30,133,421)
625,588,442

부채 총계(*)
490,494,904
48,551,704
11,291,750
16,765,536
18,710,626
585,814,520
(2,895,574)
582,918,946

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
5,964,772
225,144
355,731
277,900
(59,585)
6,763,962
898
6,764,860

이자수익
14,601,537
957,939
597,691
652,989
429,032
17,239,188
(27,893)
17,211,295

이자비용
(8,636,765)
(732,795)
(241,960)
(375,089)
(488,617)
(10,475,226)
28,791
(10,446,435)

순수수료이익
518,674
242,791
148,628
514,988
76,038
1,501,119
(809)
1,500,310

수수료수익
705,767
325,815
649,491
541,415
106,944
2,329,432
(62,573)
2,266,859

수수료비용
(187,093)
(83,024)
(500,863)
(26,427)
(30,906)
(828,313)
61,764
(766,549)

기타손익
745,719
100,081
134,309
79,527
2,103,849
3,163,485
(1,939,615)
1,223,870

총영업이익
7,229,165
568,016
638,668
872,415
2,120,302
11,428,566
(1,939,526)
9,489,040

신용손실충당금전입액
(536,756)
(181,038)
(289,092)
(152,279)
(69,344)
(1,228,509)
543
(1,227,966)

순영업이익
6,692,409
386,978
349,576
720,136
2,050,958
10,200,057
(1,938,983)
8,261,074

일반관리비
(2,502,091)
(397,875)
(178,352)
(65,645)
(206,792)
(3,350,755)
152,174
(3,198,581)

기타영업손익
(526,775)
17,769
(7,134)
(413,385)
72,939
(856,586)
(161,541)
(1,018,127)

영업이익
3,663,543
6,872
164,090
241,106
1,917,105
5,992,716
(1,948,350)
4,044,366

영업외손익
(13,574)
(5,273)
(3,442)
1,069
20,024
(1,196)
(8,161)
(9,357)

법인세비용
(875,461)
(15,991)
(33,272)
(53,736)
(52,437)
(1,030,897)
4,540
(1,026,357)

분기순이익
2,774,508
(14,392)
127,376
188,439
1,884,692
4,960,623
(1,951,971)
3,008,652

자산 총계(*)
506,505,620
50,477,942
13,737,886
18,050,082
43,673,944
632,445,474
(30,646,035)
601,799,439

부채 총계(*)
475,007,851
44,664,691
11,459,139
15,830,983
18,323,145
565,285,809
(3,893,375)
561,392,434

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

9-2-2 당분기 및 전분기 중 영업부문별 외부고객 및 부문간 거래로부터의 총영업손익 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드 부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

외부고객으로부터의 손익
7,118,357
663,957
702,240
1,020,180
200,976
9,705,710
-
9,705,710

부문간거래로부터의 손익
(5,711)
23,372
(26,253)
2,138
2,055,173
2,048,719
(2,048,719)
-

합계
7,112,646
687,329
675,987
1,022,318
2,256,149
11,754,429
(2,048,719)
9,705,710

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

외부고객으로부터의 손익
7,210,247
561,818
666,105
872,762
178,108
9,489,040
-
9,489,040

부문간거래로부터의 손익
18,918
6,198
(27,437)
(347)
1,942,194
1,939,526
(1,939,526)
-

합계
7,229,165
568,016
638,668
872,415
2,120,302
11,428,566
(1,939,526)
9,489,040

9-2-3 당분기 및 전분기 중 부문영업이익에 포함된 중요한 비현금항목은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드 부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
150,803
37,794
554
1,897
3,460
194,508
(7,325)
187,183

감가상각비와 무형자산상각비
(421,084)
(48,602)
(36,544)
(343,949)
(254,164)
(1,104,343)
24,828
(1,079,515)

합계
(270,281)
(10,808)
(35,990)
(342,052)
(250,704)
(909,835)
17,503
(892,332)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
캐피탈부문
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
110,551
17,008
(1,123)
3,744
6,709
136,889
(3,188)
133,701

감가상각비와 무형자산상각비
(388,217)
(38,400)
(30,425)
(378,358)
(66,223)
(901,623)
21,990
(879,633)

합계
(277,666)
(21,392)
(31,548)
(374,614)
(59,514)
(764,734)
18,802
(745,932)

9-3 지역에 대한 정보

당분기 및 전분기 중 외부고객으로부터의 지역별 수익과 당분기말 및 전기말 현재 지역별 비유동자산 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
외부고객으로부터의 수익
비유동자산

당분기
전분기
당분기말
전기말

국내
11,008,611
10,630,602
9,415,896
8,580,160

국외

홍콩
51,603
55,945
6,734
2,844

싱가폴
38,277
38,238
1,610
2,531

미국
57,589
51,702
405,538
404,506

일본
17,129
23,282
4,801
2,488

중국
124,827
171,575
58,331
62,543

인도네시아
126,377
128,619
64,622
48,088

영국
18,088
26,712
2,579
2,102

캐나다
39,308
45,336
21,736
22,355

기타
272,620
256,555
28,044
28,858

소계
745,818
797,964
593,995
576,315

조정
(2,048,719)
(1,939,526)
(382,728)
(394,132)

합계
9,705,710
9,489,040
9,627,163
8,762,343

비유동자산은 유형자산, 투자부동산, 무형자산으로 구성되어 있으며 자산 소재지에따라 국내 및 국외로 구분하고 있습니다.9-4 주요고객에 대한 정보 당분기 및 전분기 중 연결기업 수익의 10% 이상을 차지하는 단일의 고객은 없습니다.

10. 현금 및 예치금

10-1 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
당분기말
전기말

현금 및 외국통화

2,283,026
1,742,901

원화예치금

지준예치금 등
한국은행 등
16,953,605
10,129,689

정기예금 등
타 은행
426,398
681,719

기타예치금
기타 금융기관
3,408,602
2,831,606

소계

20,788,605
13,643,014

외화예치금

외화타점예치금
한국은행 등
11,691,526
8,823,939

정기예치금
QATAR National Bank 등
1,238,499
1,018,569

기타예치금
ICBC 등
6,251,172
9,252,035

소계

19,181,197
19,094,543

합계

42,252,828
34,480,458

10-2 당분기말 및 전기말 현재 한국은행법 및 기타 관계법령 또는 약정에 따라 사용이 제한된 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말
제한사유

원화예치금

지준예치금 등
16,953,605
10,129,689
은행법 및 한국은행법 등에 따른 지준예치금, 통화안정계정, 지급준비 및 내국환거래담보

선물거래준비금
213,617
188,796
거래계좌증거금

투자자예탁금
226,000
334,641
자본시장법, 증권회사의 위탁업무매매 등에 관한 규정 등

기타예치금
1,485,339
1,013,782
질권설정 등

소계
18,878,561
11,666,908

외화예치금

외화타점예치금
9,269,556
7,828,902
은행법 및 한국은행법 등에 따른 지준예치금

기타예치금
5,011,880
8,410,049
장외파생상품 거래관련 증거금 등

소계
14,281,436
16,238,951

합계
33,159,997
27,905,859

11. 당기손익-공정가치측정 금융자산

당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식
769,761
791,861

출자금
847,016
754,563

국공채
9,820,198
8,595,433

금융채
9,715,962
7,069,531

회사채 및 기타채권
10,233,566
10,721,602

수익증권
12,070,346
9,325,541

기타원화유가증권
403,422
606,357

외화유가증권
5,891,781
4,723,309

파생결합증권
1,098,445
1,063,875

매매목적파생상품자산(*)
8,012,668
7,881,170

대출채권
1,378,987
1,306,157

기타
1,211,810
1,766,433

합계
61,453,962
54,605,832

(*) 주석 15. 파생상품 참조

12. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산12-1 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식
979,000
918,243

출자금
943
943

국공채
10,792,356
11,446,554

금융채
7,527,707
15,722,698

회사채 및 기타채권
9,662,553
7,996,355

기타원화유가증권
29,504
33,153

외화유가증권
9,818,764
8,195,550

합 계
38,810,827
44,313,496

12-2 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 중 지분증권(외화주식 포함)의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액 및 공정가치

연합자산관리주식회사
212,350

한화오션
175,968

한국거래소
165,047

한국증권금융
134,216

SK텔레콤
73,088

SK스퀘어
61,974

국민유선방송투자
29,503

태영건설
24,567

한국평가데이터(주)
18,490

한국자산관리공사
15,737

한국자금중개
13,042

금호타이어
10,996

비씨카드
10,559

에이치제이씨
9,369

한국예탁결제원
7,714

플랜텍
6,685

CLS GROUP HOLDINGS AG
5,759

DB자산운용
5,658

창명해운
3,171

매일방송
2,505

넥스트레이드
2,500

기타
27,732

합계
1,016,630

<전기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액 및 공정가치

연합자산관리주식회사
196,670

한국거래소
172,320

한화오션
144,576

한국증권금융
138,182

SK텔레콤
65,504

SK스퀘어
40,345

국민유선방송투자
33,153

국민행복기금
26,261

한국평가데이터(주)
18,933

한국자산관리공사
15,737

한국자금중개
13,249

금호타이어
13,084

비씨카드
10,298

에이치제이씨
10,190

한국예탁결제원
8,108

포스코플랜텍
6,463

DB자산운용
5,753

CLS GROUP HOLDINGS AG
5,603

창명해운
3,807

매일방송
2,665

넥스트레이드
2,500

기타
25,934

합계
959,335

단기매매목적이 아닌 전략적 업무제휴 목적, 출자전환으로 인한 취득 및 시스템/시설 이용 권한취득 목적 등으로 보유하고 있는 지분상품에 대해서 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로 지정하였습니다.

12-3 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 중 지분증권(외화주식 포함)의 처분내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액
누적평가손익(*)
처분사유

DL건설
2,418
(3,491)
주식교환

크레아
33
-
주식교환

케이조선
49
(3,340)
출자전환주식 매각

합계
2,500
(6,831)

(*) 누적평가손익은 미처분이익잉여금으로 대체되었습니다.<전분기>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액
누적평가손익(*)
처분사유

한화오션
138,774
138,774
출자전환주식 매각

STX엔진(영구전환사채)
45,207
19,826
매수청구권 행사

한국임팩트금융
205
15
주식교환

기타
14
(95)

합계
184,200
158,520

(*) 누적평가손익은 미처분이익잉여금으로 대체되었습니다.

12-4 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로부터 발생한 배당수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

보고기간말 현재 보유중인 자산에서 인식한 배당수익
17,759
15,373

보고기간 중 제거한 자산에서 인식한 배당수익
32
-

합계
17,791
15,373

12-5 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 신용손실충당금(지분상품 제외)의 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
15,762
-
-
15,762

신용손실충당금전입
5,379
-
-
5,379

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
1,041
-
-
1,041

제거된 금융자산
(7,391)
-
-
(7,391)

환율변동 등 기타
782
-
-
782

당분기말
15,573
-
-
15,573

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
12,944
-
-
12,944

신용손실충당금전입
5,021
-
-
5,021

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
1,050
-
-
1,050

제거된 금융자산
(4,827)
-
-
(4,827)

환율변동 등 기타
1,051
-
-
1,051

전분기말
15,239
-
-
15,239

12-6 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 총 장부금액 (지분상품 제외)의 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
43,354,161
-
-
43,354,161

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
22,181,475
-
-
22,181,475

제거된 금융자산
(28,386,982)
-
-
(28,386,982)

환율변동 등 기타
645,543
-
-
645,543

당분기말
37,794,197
-
-
37,794,197

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
39,346,881
-
-
39,346,881

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
17,402,028
-
-
17,402,028

제거된 금융자산
(13,783,516)
-
-
(13,783,516)

환율변동 등 기타
(1,616,628)
-
-
(1,616,628)

전분기말
41,348,765
-
-
41,348,765

13. 상각후원가측정 유가증권13-1 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 유가증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

국공채
6,560,606
6,584,829

금융채
7,278,329
7,385,557

회사채 및 기타채권
17,836,899
18,834,387

외화유가증권
3,531,215
3,695,323

신용손실충당금
(21,345)
(19,700)

합 계
35,185,704
36,480,396

13-2 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 유가증권의 제거로 인해 발생한 손익은 다음과 같습니다. <당분기>

(단위: 백만원)

구분
액면가액
장부금액
처분으로 인한 손익금액

회사채 및 기타채권
101,224
101,222
2

당분기 중 연결기업은 유가증권 발행자의 옵션(조기상환청구권) 행사에 따라 일부 상각후원가측정 유가증권을 처분하였습니다.<전분기>

(단위: 백만원)

구분
액면가액
장부금액
처분으로 인한 손익금액

회사채 및 기타채권
5,332
5,330
2

전분기 중 연결기업은 유가증권 발행자의 옵션(조기상환청구권) 행사에 따라 일부 상각후원가측정 유가증권을 처분하였습니다.

13-3 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
13,771
5,929
-
19,700

신용손실충당금전입
1,990
585
-
2,575

제거된 금융자산
(865)
-
-
(865)

환율변동 등 기타
(289)
224
-
(65)

당분기말
14,607
6,738
-
21,345

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
13,110
5,772
63,969
82,851

신용손실충당금전입
1,828
251
2,313
4,392

제거된 금융자산
(623)
-
(27,986)
(28,609)

환율변동 등 기타
(548)
61
840
353

전분기말
13,767
6,084
39,136
58,987

13-4 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 총 장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
36,475,671
24,425
-
36,500,096

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
1,908,946
-
-
1,908,946

제거된 금융자산
(3,340,138)
-
-
(3,340,138)

환율변동 등 기타
137,225
920
-
138,145

당분기말
35,181,704
25,345
-
35,207,049

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
37,796,268
24,507
67,336
37,888,111

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
889,568
-
-
889,568

제거된 금융자산
(1,607,410)
-
(27,986)
(1,635,396)

환율변동 등 기타
213,575
263
890
214,728

전분기말
37,292,001
24,770
40,240
37,357,011

14. 상각후원가측정 대출채권

14-1 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

상각후원가측정 대출채권

원화대출금
327,558,818
312,344,261

외화대출금
32,728,922
32,217,544

내국수입유산스
3,703,336
3,833,914

콜론
1,830,609
1,387,914

매입어음
176,464
172,864

매입외환
4,004,985
4,040,638

지급보증대지급금
7,110
10,508

신용카드채권
10,330,310
9,981,663

환매조건부채권매수
14,929,381
14,594,130

매입할부채권
959,695
824,502

사모사채
3,476,335
3,143,593

리스채권
1,170,968
1,459,111

소계
400,876,933
384,010,642

차가감

이연대출부대손익
482,562
425,823

현재가치할인차금
(8,365)
(9,087)

대손충당금
(3,095,433)
(3,016,720)

합계
398,255,697
381,410,658

14-2 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 대출채권의 고객별 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

기업대출

대기업
57,316,231
53,582,005

중소기업
153,038,267
150,177,860

공공기관 및 기타
35,046,051
30,156,722

소계
245,400,549
233,916,587

가계대출
145,146,075
140,112,392

신용카드대출
10,330,309
9,981,663

소계
400,876,933
384,010,642

차가감

이연대출부대손익
482,562
425,823

현재가치할인차금
(8,365)
(9,087)

대손충당금
(3,095,433)
(3,016,720)

합계
398,255,697
381,410,658

14-3 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 대출채권 관련 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
1,015,018
1,033,502
933,740
34,460
3,016,720

12개월 기대신용손실로 대체
151,211
(148,515)
(2,696)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(86,732)
94,634
(7,902)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(72,605)
(251,849)
324,454
-
-

신용손실충당금전입
2,253
263,060
510,364
9,738
785,415

대손상각
-
-
(586,765)
(13,700)
(600,465)

상각채권추심
-
-
96,867
-
96,867

부실채권 등 매각
-
-
(216,230)
(7,266)
(223,496)

환율변동 등 기타
5,389
5,169
9,834
-
20,392

당분기말
1,014,534
996,001
1,061,666
23,232
3,095,433

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
805,350
954,258
614,616
45,955
2,420,179

12개월 기대신용손실로 대체
64,159
(60,403)
(3,756)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(191,579)
197,734
(6,155)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(93,913)
(170,865)
264,778
-
-

신용손실충당금전입
424,534
129,066
618,150
9,953
1,181,703

대손상각
-
10
(664,357)
-
(664,347)

상각채권추심
-
-
115,574
-
115,574

부실채권 등 매각
-
-
(120,806)
(19,905)
(140,711)

환율변동 등 기타
13,520
17,302
14,532
-
45,354

전분기말
1,022,071
1,067,102
832,576
36,003
2,957,752

14-4 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 대출채권 관련 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
333,474,835
46,469,455
2,194,474
1,871,878
384,010,642

12개월 기대신용손실로 대체
6,714,575
(6,692,176)
(22,399)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(15,035,386)
15,084,230
(48,844)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(1,258,864)
(1,696,124)
2,954,988
-
-

대손상각
(1,386)
-
(615,965)
-
(617,351)

순증감액(실행/매입, 회수 등)
26,546,785
(7,566,495)
(572,258)
311,860
18,719,892

부실채권 등 매각

(1,189,423)
(7,265)
(1,196,688)

환율변동 등 기타
(41,737)
(350)
2,525
-
(39,562)

당분기말
350,398,822
45,598,540
2,703,098
2,176,473
400,876,933

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
317,700,731
43,471,756
1,383,443
968,506
363,524,436

12개월 기대신용손실로 대체
6,345,009
(6,333,657)
(11,352)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(14,571,776)
14,598,265
(26,489)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(1,162,973)
(1,186,114)
2,349,087
-
-

대손상각
(362)
-
(664,357)
-
(664,719)

순증감액
(실행/매입, 회수 등)

18,478,128
(4,067,986)
(290,181)
867,469
14,987,430

부실채권 등 매각
-
-
(714,421)
(19,905)
(734,326)

환율변동 등 기타
9,734
319
3,035
-
13,088

전분기말
326,798,491
46,482,583
2,028,765
1,816,070
377,125,909

14-5 전체기간 기대신용손실로 대손충당금을 측정해온 대출채권 중에 당분기 및 전분기 중 계약상 현금흐름이 변경된 대출채권의 변경 전 상각후원가와 변경에 따라 인식한 순손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

변경 전 상각후원가
104,091
2,157

변경에 따른 순손익
16,601
37

14-6 계약상 현금흐름이 변경된 대출채권 중에 전체기간 기대신용손실로 대손충당금을 측정하였으나 최초 인식 후 보고기간 중에 12개월 기대신용손실로 대손충당금을 측정하는 것으로 바뀐 대출채권은 당분기말 및 전기말에 존재하지 않습니다.
14-7 보고기간종료일 현재 상각되었지만 여전히 회수활동이 계속되고 있는 대출채권의 계약상 미회수금액은 당분기말 현재 4,784,316백만원 (전기말: 4,772,256백만원)입니다.

15. 파생상품

15-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 매매목적파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련

통화선도
240,837,820
3,010,665
2,494,071
3,056,891
2,507,956

통화스왑
111,208,740
1,118,975
1,422,932
2,562,007
2,912,051

매입통화옵션
1,513,715
19,548
-
20,180
-

매도통화옵션
1,333,392
68
16,946
-
19,708

통화선물
1,222,755
3
75
3
75

소계
356,116,422
4,149,259
3,934,024
5,639,081
5,439,790

이자율관련

이자율선도
33,561,299
122,559
333,669
233,285
548,385

이자율스왑
305,556,254
675,948
467,812
1,272,241
1,493,080

매입이자율옵션
24,623
-
-
-
-

매도이자율옵션
410,000
804
178
-
13,380

이자율선물
6,622,772
4,519
2,412
4,520
2,412

소계
346,174,948
803,830
804,071
1,510,046
2,057,257

주식관련

주식선도
441,543
2,338
12,776
11,028
7,054

주식스왑
2,065,327
40,547
38,477
32,140
33,859

매입주식옵션
4,145,463
172,855
30,339
299,221
-

매도주식옵션
5,486,885
39,808
53,201
-
191,747

주식선물
2,847,016
43,205
95,574
42,775
95,719

소계
14,986,234
298,753
230,367
385,164
328,379

신용관련

신용스왑(CDS)
17,537,019
57,411
45,740
150,802
20,864

총수익스왑(TRS)
4,990,130
113,597
11,701
142,990
8,383

소계
22,527,149
171,008
57,441
293,792
29,247

기타

신용위험평가조정
-
-
1,036
(14,059)
-

거래일손익(미상각액)
-
-
-
(31,538)
(5,153)

기타선도
4,554,338
126,923
132,980
128,641
130,075

기타스왑
10,292,338
75,909
6,990
101,541
135,179

소계
14,846,676
202,832
141,006
184,585
260,101

합계
754,651,429
5,625,682
5,166,909
8,012,668
8,114,774

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련

통화선도
284,191,687
2,762,334
2,402,078
3,040,788
2,627,752

통화스왑
100,040,432
1,180,480
1,108,952
2,971,211
3,266,676

매입통화옵션
661,198
3,741
-
5,044
-

매도통화옵션
506,847
-
3,665
-
5,005

통화선물
1,658,320
1
2,199
1
2,199

소계
387,058,484
3,946,556
3,516,894
6,017,044
5,901,632

이자율관련

이자율선도
24,942,329
152,264
487,473
239,932
354,526

이자율스왑
300,297,665
919,811
674,701
1,132,978
1,581,590

매입이자율옵션
53,022
-
-
-
-

매도이자율옵션
515,000
735
206
-
5,758

이자율선물
6,034,499
32,525
22,162
32,525
22,162

소계
331,842,515
1,105,335
1,184,542
1,405,435
1,964,036

주식관련

주식선도
215,743
21,313
126
21,416
-

주식스왑
2,475,717
81,550
104,220
46,206
344,533

매입주식옵션
5,722,294
64,073
50,536
124,636
-

매도주식옵션
5,889,591
62,860
15,364
-
154,595

주식선물
1,316,239
18,322
15,681
18,802
15,977

소계
15,619,584
248,118
185,927
211,060
515,105

신용관련

신용스왑(CDS)
16,184,452
134,797
121,147
132,107
21,611

총수익스왑(TRS)
2,424,998
24,551
5,220
43,598
35,413

소계
18,609,450
159,348
126,367
175,705
57,024

기타

신용위험평가조정
-
4,735
-
(13,023)
-

거래일손익(미상각액)
-
-
-
(18,492)
(11,496)

기타선도
3,322,772
48,025
53,205
56,006
51,016

기타스왑
5,587,433
43,263
25,583
47,435
144,691

소계
8,910,205
96,023
78,788
71,926
184,211

합계
762,040,238
5,555,380
5,092,518
7,881,170
8,622,008

15-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 위험회피회계파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계

통화선도
60,044
410
645
410
689

통화스왑
737,030
22,513
3,533
-
95,319

이자율스왑
4,192,296
107,119
11,666
36,338
189,024

소계
4,989,370
130,042
15,844
36,748
285,032

현금흐름위험회피회계

통화스왑
1,035,205
30,631
-
13,983
20,127

이자율스왑
70,000
-
689
1,342
29

채권선도
672,756
33,165
85
35,780
85

소계
1,777,961
63,796
774
51,105
20,241

해외사업장순투자위험회피회계

통화선도
145,845
3,249
-
-
1,008

합계
6,913,176
197,087
16,618
87,853
306,281

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계

통화선도
46,170
244
82
244
82

통화스왑
948,059
57,649
9,144
-
137,058

이자율스왑
3,344,044
78,012
-
1,722
249,663

소계
4,338,273
135,905
9,226
1,966
386,803

현금흐름위험회피회계

통화스왑
1,009,245
17,134
46,898
4,438
41,213

이자율스왑
70,000
-
1,595
2,003
29

채권선도
19,001
1,888
(2)
1,271
-

소계
1,098,246
19,022
48,491
7,712
41,242

해외사업장순투자위험회피회계

통화선도
142,507
3,190
4,338
-
4,258

합계
5,579,026
158,117
62,055
9,678
432,303

통화선도, 통화선물, 통화스왑과 같이 매입 및 매도가 동시에 나타나는 통화관련 파생상품거래는 매입계약금액과 매도계약금액을 구분하지 않고 원화 대 외화거래에 대해서는 외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하고 외화 대 외화거래에 대해서는 매입외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하였습니다.

당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
평가손익
장부금액
평가손익

해외사업장순투자위험회피회계

외화사채
1,151,874
(29,208)
1,126,833
(28,701)

외화차입금
132,118
(5,530)
126,588
(1,919)

합계
1,283,992
(34,738)
1,253,421
(30,620)

15-2-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 공정가액위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
공정가치위험회피조정누계액
당분기중 공정가액위험회피 조정액

자산
부채
자산
부채
자산
부채

환율변동위험
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
34,736
-
(1,747)
429
302
108

환율변동위험
상각후원가측정 유가증권
14,741
-
(1,640)
-
475
-

이자율변동위험
원화예수부채
-
481,697
-
(38,303)
-
9,161

이자율변동위험
외화예수부채
-
122,454
-
(22,702)
-
490

이자율변동위험
원화발행금융채권
-
656,362
-
(33,638)
-
(4,088)

이자율변동위험
외화발행금융채권
-
2,779,174
-
(57,966)
-
89,950

이자율 및 환율변동위험
외화발행금융채권
-
706,082
-
(30,948)
-
18,104

합계
49,477
4,745,769
(3,387)
(183,128)
777
113,725

<전기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
공정가치위험회피조정누계액
전기중 공정가액위험회피 조정액

자산
부채
자산
부채
자산
부채

환율변동위험
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
21,721
-
(1,445)
321
221
321

환율변동위험
상각후원가측정 유가증권
14,266
-
(1,165)
-
754
-

이자율변동위험
원화예수부채
-
252,537
-
(47,463)
-
14,831

이자율변동위험
외화예수부채
-
118,642
-
(23,192)
-
346

이자율변동위험
원화발행금융채권
-
100,450
-
(29,550)
-
7,188

이자율변동위험
외화발행금융채권
-
2,624,293
-
(147,917)
-
56,708

이자율 및 환율변동위험
외화발행금융채권
-
899,006
-
(49,053)
-
21,109

합계
35,987
3,994,928
(2,610)
(296,854)
975
100,503

15-2-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 현금흐름위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
현금흐름위험회피 누적효과
당분기중 현금흐름위험회피 효과

자산
부채
자산
부채
자산
부채

이자율변동위험
변동금리부원화발행사채
-
69,967
20
1,662
746
-

이자율 및 환율변동위험
변동금리부외화발행사채
-
789,652
15,211
-
-
21,086

환율변동위험
고정금리부외화발행사채
-
243,301
-
13,910
-
9,140

이자율변동위험
채권예상매입거래
2,616
-
(2,616)
-
-
1

합계
2,616
1,102,920
12,615
15,572
746
30,227

<전기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
현금흐름위험회피 누적효과
전기중 현금흐름위험회피 효과

자산
부채
자산
부채
자산
부채

이자율변동위험
변동금리부원화발행사채
-
69,957
9
2,298
1,668
-

이자율 및 환율변동위험
변동금리부외화발행사채
-
770,755
36,932
-
42,943
-

환율변동위험
고정금리부외화발행사채
-
235,398
-
5,807
-
12,014

이자율변동위험
채권예상매입거래
-
-
-
-
-
1,888

합계
-
1,076,110
36,941
8,105
44,611
13,902

15-3 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 위험회피비율은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
1년
2년
3년
4년
5년
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피수단의 명목금액
449,219
743,735
1,979,400
-
395,880
1,421,136
4,989,370

평균위험회피비율
99.42%
99.80%
100.32%
-
100.32%
100.00%
100.07%

현금흐름위험회피

위험회피수단의 명목금액
250,087
1,106,060
371,815
-
50,000
-
1,777,962

평균위험회피비율
98.41%
99.14%
99.49%
-
100.00%
-
99.13%

해외사업장순투자위험회피

위험회피수단의 명목금액
660,468
211,785
199,260
-
358,325
-
1,429,838

평균위험회피비율
100.00%
100.00%
100.00%
-
100.00%
-
100.00%

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1년
2년
3년
4년
5년
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피수단의 명목금액
1,441,394
-
1,486,935
773,640
-
636,304
4,338,273

평균위험회피비율
99.97%
-
100.01%
100.42%
-
100.00%
100.07%

현금흐름위험회피

위험회피수단의 명목금액
-
339,861
579,446
128,940
50,000
-
1,098,247

평균위험회피비율
-
100.00%
100.00%
100.00%
100.00%
-
100.00%

해외사업장순투자위험회피

위험회피수단의 명목금액
996,265
-
399,664
-
-
-
1,395,929

평균위험회피비율
100.00%
-
100.00%
-
-
-
100.00%

16. 관계기업 및 공동기업 투자주식

16-1 관계기업 및 공동기업 투자주식 내역당분기말 및 전기말 현재 관계기업 및 공동기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
사용 재무제표일
지분율(%)
장부금액

당분기말
전기말
당분기말
전기말

베트남투자개발은행(BIDV)(*1)
관계기업
베트남
2024-09-30
15.0
15.0
1,857,823
1,748,883

길림은행(*1)
관계기업
중국
2024-09-30
10.6
10.8
978,171
896,961

토스뱅크 주식회사(*1)
관계기업
대한민국
2024-09-30
9.5
9.5
165,731
157,309

BIDV Securities Joint Stock Company
관계기업
베트남
2024-09-30
35.0
35.0
116,140
110,247

호라이즌사모투자합자회사(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
80.2
80.2
109,234
107,661

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
중국
2024-09-30
21.9
21.9
104,134
99,529

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
90.9
90.9
86,802
94,542

케이디비아이하나사업재편 밸류업사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
40.0
40.0
75,713
61,482

NE HK 52 Ltd.(*2), (*4)
관계기업
홍콩
2024-08-31
71.6
71.6
64,009
58,291

하나디지털트랜스포메이션펀드(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
57.9
57.9
50,469
50,768

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
60.9
60.9
46,667
49,223

하나케이뉴딜유니콘펀드(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
60.8
60.8
55,514
35,313

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
19.9
19.9
34,775
35,212

광명하나바이온(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2023-12-31
19.9
19.9
28,740
35,037

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
22.8
22.8
33,262
33,464

코람코더원위탁관리부동산투자회사(*1)
관계기업
대한민국
2024-09-30
9.9
9.9
27,198
27,499

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
대한민국
2024-09-30
46.2
46.2
28,518
25,902

PT. SINARMAS HANA FINANCE (*3)
공동기업
인도네시아
2024-09-30
85.0
85.0
23,619
25,210

하나비대면디지털이노베이션펀드(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
57.4
57.4
28,019
24,745

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
27.5
27.5
21,006
21,235

하나발전인프라제1호사모투자전문회사(*1)
관계기업
대한민국
2024-09-30
7.0
7.0
215
20,716

하나마그나GrowthBooster펀드(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
50.0
50.0
19,051
19,487

브이엘타우브사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
24.9
24.9
39,572
19,142

청라메디폴리스피에프브이(*1)
관계기업
대한민국
2024-09-30
11.1
11.1
18,916
19,139

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
50.0
50.0
16,222
16,697

경기하나버팀목재기지원펀드2호
관계기업
대한민국
2024-09-30
44.4
44.4
16,424
15,801

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
20.1
20.1
16,882
15,247

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
32.8
32.1
15,681
14,135

와이에이치레저개발(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-07-31
12.8
12.8
12,931
12,884

미래신용정보
관계기업
대한민국
2024-09-30
31.0
31.0
12,390
12,650

더함그린에너지사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
30.2
30.2
12,467
12,528

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
100.0
100.0
10,775
10,541

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
48.9
48.9
10,269
10,431

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사(*6)
관계기업
대한민국
-
-
20.4
-
10,126

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
54.7
54.7
10,132
10,102

토러스클라우드사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
27.1
27.1
9,807
9,747

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
95.0
95.0
7,623
9,449

제네시스환경에너지기업6호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
28.5
28.5
9,173
9,243

에프앤유신용정보(*2)
관계기업
대한민국
2024-08-31
40.0
40.0
9,260
8,925

시빅센터피에프브이(*1)
관계기업
대한민국
2024-09-30
13.7
13.7
7,800
7,800

드림아일랜드레저(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2023-12-31
16.6
16.6
7,075
7,363

공청성중원하나지분투자합자기업
관계기업
중국
2024-09-30
33.3
33.3
7,159
6,860

제네시스환경에너지기업5호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
24.8
24.8
6,418
6,500

코리아크레딧뷰로(*1)
관계기업
대한민국
2024-09-30
9.0
9.0
8,193
6,282

유씨케이오아시스사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
20.2
20.2
6,264
6,272

롯데벤처스
관계기업
대한민국
2024-09-30
20.0
20.0
6,120
6,102

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
대한민국
2024-09-30
21.9
21.9
4,074
5,479

스마일게이트퀵실버제1호사모투자합자회사(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
55.0
55.0
5,445
5,447

템플턴하나자산운용주식회사(구, 다비하나인프라펀드자산운용)
관계기업
대한민국
2024-09-30
29.8
29.8
5,981
5,087

노틱그린이노베이션ESG공동투자 제1호 사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
30.1
30.1
4,749
4,837

유진하나리싸이클링사모투자합자회사(*1)
(구, 그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사)

관계기업
대한민국
2024-09-30
6.8
6.8
4,554
4,608

효제피에프브이주식회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
20.0
20.0
2,736
4,263

세계한상드림아일랜드(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2023-12-31
8.9
9.1
3,641
4,167

안다탄소제로투자조합1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
28.0
28.0
4,036
4,093

Octave Tech Investment L25 LLC
관계기업
미국
2024-09-30
23.8
23.8
4,155
4,075

케이클라비스메타신기술조합제2호
관계기업
대한민국
2024-09-30
48.5
48.5
4,010
4,061

HS INVESTMENTS EU11 L.P.(*2)
관계기업
영국
2024-06-30
33.6
33.6
3,828
3,877

왕런패밀리오피스(광저우)유한공사(*6)
관계기업
대한민국
-
-
33.3
-
3,595

안다모빌리티인프라투자조합2호
관계기업
대한민국
2024-09-30
24.2
24.2
2,912
2,960

캡스톤 스케일업 투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
20.0
20.0
4,672
2,835

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
22.1
22.1
2,145
2,834

하나바이오신기술투자조합1-1호(*6)
관계기업
대한민국
-
-
61.3
-
2,820

운남쌍강차업유한공사
관계기업
대한민국
2024-09-30
30.0
30.0
2,831
2,713

디지털혁신성장펀드
관계기업
대한민국
2024-09-30
23.1
23.1
2,832
2,659

아폴론사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
29.9
29.9
1,695
2,656

푸산하나(하이난)과기유한공사(*6)
관계기업
중국
-
-
39.0
-
2,606

메타벤처자산유동화제2호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
21.4
21.4
1,603
2,605

2023제이비신기술제2호투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
25.7
25.7
2,571
2,598

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
20.0
20.0
1,528
2,514

에이앤디신용정보(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-08-31
13.1
13.1
2,510
2,476

하나-KDBC 캡스톤벤처투자(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
50.0
50.0
2,250
2,250

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
대한민국
2024-09-30
26.5
26.5
2,071
2,096

현대차증권프라이머스모빌리티신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
29.9
29.9
2,108
2,063

메테우스일반사모부동산투자신탁제10호(*6)
관계기업
대한민국
-
-
23.0
-
2,037

포지티브아이비케이씨소부장신기술조합제1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
44.3
44.3
1,968
1,999

스탤리온신성장FOCUS투자조합4호
관계기업
대한민국
2024-09-30
48.2
48.2
1,946
1,978

IBKS혁신소부장신기술투자조합제1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
21.1
21.1
1,974
1,974

에스티-제이엔엠신기술투자조합제1호(*6)
관계기업
대한민국
-
-
27.1
-
1,965

한화-삼성헬스케어제1호투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
39.2
39.2
1,917
1,951

안다모빌리티인프라투자조합1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
26.3
26.3
1,917
1,950

글로벌머티리얼리더투자조합제1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
39.9
39.9
1,975
1,947

엔에이치-딥다이브 스마트물류 신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
37.6
37.6
1,906
1,926

에스티-센텀 신기술조합 제2호
관계기업
대한민국
2024-09-30
27.0
27.0
1,834
1,926

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
33.8
33.8
1,902
1,925

엔피엑스웰컴메타버스콘텐츠신기술투자조합(*4)
관계기업
대한민국
2024-09-30
50.0
50.0
1,878
1,917

에스앤에스-레드우드인디아어그리텍조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
36.0
36.0
1,885
1,910

MS-KAI제1호컨텐츠투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
27.0
27.0
1,792
1,820

2019캡스톤초기투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
27.8
27.8
1,654
1,818

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
대한민국
2024-09-30
23.8
23.8
1,769
1,730

스마일게이트카이로스서브원사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
44.7
44.7
1,642
1,662

주식회사인공광합성연구소
관계기업
대한민국
2024-09-30
36.2
36.2
1,543
1,595

AFWP-블루웨이브신기술투자조합제1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
27.0
27.0
1,451
1,476

비엠벤처스1호조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
23.1
23.1
1,405
1,417

하베스트제1호창업벤처전문사모투자
관계기업
대한민국
2024-09-30
27.3
27.3
905
1,402

매쉬업엔젤스가치성장벤처투자조합2호
관계기업
대한민국
2024-09-30
21.8
21.8
1,100
1,173

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
대한민국
2024-09-30
24.2
24.2
1,155
1,162

천안제이디씨피에프브이제2호㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
19.2
19.2
1,148
1,149

유니온기술금융투자조합2호
관계기업
대한민국
2024-09-30
29.6
29.6
3,317
1,091

유진아시아푸드테크신기술사업투자조합제1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
25.0
25.0
1,006
1,017

대영디엘엠피에프브이㈜
관계기업
대한민국
2024-09-30
20.0
20.0
968
1,012

UBI-HBIC신기술조합2호
관계기업
대한민국
2024-09-30
27.0
27.0
979
1,009

에스제이지피와이지신기술투자조합제3호
관계기업
대한민국
2024-09-30
31.3
31.3
972
988

에이씨피벤처블라인드조합1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
22.2
22.2
980
986

케이앤패션1호투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
24.9
24.9
953
970

제이비이베스트자율주행더커런트신기술조합3호
관계기업
대한민국
2024-09-30
22.8
22.8
950
966

스틱헬스케어아이사모투자 합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
23.8
23.8
946
958

케이앤세컨더리5호투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
22.2
22.2
939
955

엔피엑스웰컴 메타버스에듀테크신기술투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
42.6
42.6
936
955

메리츠-케이클라비스신기술조합제일호
관계기업
대한민국
2024-09-30
22.1
22.1
942
954

유니스트에이티피창업벤처조합제1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
23.8
23.8
941
952

코너스톤상생6호신기술조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
25.0
25.0
1,074
950

디지에이치신기술투자조합1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
23.3
23.3
946
949

케이클라비스에임인공지능투자조합제1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
36.9
36.9
932
949

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
대한민국
2024-09-30
30.7
30.7
928
944

하나바이오신기술투자조합3호
관계기업
대한민국
2024-09-30
44.1
44.1
927
943

이베스트하이테크신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
36.6
36.6
918
919

엠씨제1호동남아사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
24.8
24.8
938
866

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
대한민국
2024-09-30
20.0
20.0
818
793

하나-제피러스 프론트원 펀드(*1)
관계기업
대한민국
2024-09-30
10.0
10.0
697
571

중민국제 융자리스
관계기업
중국
2024-09-30
25.0
25.0
540
540

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합3호(*4), (*5)
관계기업
대한민국
2024-09-30
56.8
56.8
-
411

IMMGlobalRenewablesIILPF(*6)
관계기업
홍콩
-
-
29.4
-
335

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
대한민국
2024-09-30
35.9
35.9
22
315

하나벤처스 1호 신기술투자조합(*6)
관계기업
대한민국
-
-
9.1
-
290

하나스마트물류신기술투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
22.8
22.8
257
258

하이-디씨피소부장신기술투자조합제1호(*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
25.5
25.5
671
227

하나금융23호기업인수목적㈜(*6)
관계기업
대한민국
-
-
0.2
-
20

하나금융26호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
0.2
0.2
20
20

하나금융22호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
0.2
0.2
19
19

하나금융27호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
0.2
0.2
19
19

하나금융21호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
0.1
0.1
19
18

하나금융25호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
0.0
0.0
10
10

하나머스트7호기업인수목적(*6)
관계기업
대한민국
-
-
0.1
-
7

하나금융24호기업인수목적㈜(*6)
관계기업
대한민국
-
-
0.0
-
4

하나30호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
0.0
0.3
2
3

하나28호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
0.0
0.0
2
2

하나29호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
0.0
0.0
2
2

하나원창1호투자합화기업(유한합화)(*1)
관계기업
중국
2024-09-30
0.1
0.1
2
2

심천하나미래능원투자합화기업(유한합화)(*1)
관계기업
중국
2024-09-30
0.0
0.0
2
2

하나31호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
0.0
0.2
2
1

세빛섬(*1), (*5)
관계기업
대한민국
2024-09-30
1.9
1.9
-
-

미단시티개발(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2018-03-31
2.2
2.2
-
-

신사역역세권복합개발피에프브이주식회사(*1), (*5)
관계기업
대한민국
2024-09-30
9.0
9.0
-
-

신진교역㈜(*2), (*5)
관계기업
대한민국
2023-12-31
24.2
24.2
-
-

케이지패션㈜(*2), (*5)
관계기업
대한민국
2023-12-31
20.6
20.6
-
-

㈜군산바이오에너지(*6)
관계기업
대한민국
-
-
18.9
-
-

시너지-인커스제1호신기술사업투자조합(*5)
관계기업
대한민국
2024-09-30
22.0
22.0
-
-

당산동청년주택피에프브이㈜(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-07-31
5.0
5.0
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-06-30
15.1
15.1
-
-

㈜창조이노베이션(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2023-12-31
7.3
7.3
-
-

㈜도원동산개발(*1), (*5)
관계기업
대한민국
2024-09-30
16.3
19.9
-
-

㈜수성의숲(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2023-12-31
10.0
10.0
-
-

㈜피플코리아투(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2023-12-31
13.0
13.0
-
-

임곡임대주택㈜(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2024-03-31
19.9
19.9
-
-

㈜대영네트웍스(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2023-12-31
19.8
19.8
-
-

초이스엔소이연건설㈜(*2), (*5)
관계기업
대한민국
2023-12-31
20.0
20.0
-
-

하나32호기업인수목적(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
0.0
-
2
-

하나33호기업인수목적(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
0.0
-
2
-

삼성이노베이티브신기술사업투자조합제1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
23.5
-
1,981
-

NICE앤써(*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
20.0
-
663
-

파운트파이낸스(*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
40.0
-
600
-

교보증권K-공모주일반사모투자신탁(*6)
관계기업
대한민국
-
-
-
-
-

위드윈-에이티피혁신신기술투자조합제1호
관계기업
대한민국
2024-09-30
41.5
-
1,682
-

엠티아이-에스제이지피 소부장1호 투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
33.3
-
891
-

IMMGlobalHydrogenLPF(*2)
관계기업
홍콩
2024-06-30
27.7
-
2,702
-

키움-케이엔티라이징스타신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
35.8
-
1,985
-

제네시스환경에너지기업9호사모투자 합자회사
관계기업
대한민국
2024-09-30
20.2
-
16,231
-

비트고코리아
관계기업
대한민국
2024-09-30
25.0
-
2,469
-

하나34호기업인수목적(*1),(*2)
관계기업
대한민국
2024-06-30
1.9
-
13
-

글로벌푸드테크투자조합
관계기업
대한민국
2024-09-30
31.2
-
1,995
-

엠더블유-제이엔엠뉴웨이브신기술조합3호
관계기업
대한민국
2024-09-30
40.7
-
1,992
-

합계
4,405,770
4,159,967

(*1) 연결기업이 이사회 등의 의사결정기구에 참여하여 해당 회사에 유의적인 영향력을 행사할 수 있어 관계기업에 포함하여 지분법을 적용하였습니다.(*2) 보고기간종료일 결산 재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수 가능한 가장 최근의 재무제표를 사용하였으며, 관계기업의 보고기간종료일과 투자회사의 보고기간종료일 사이에 발생한 유의적인 거래나 사건의 영향을 검토 후 반영하였습니다.(*3) 관련활동을 지시하려면 둘 이상의 투자자들이 함께 행동해야 하기 때문에 연결기업이 개별적으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용하였습니다.(*4) 연결기업은 의사결정기구에서 해당 회사에 지배력을 행사할 수 없으므로, 관계기업투자주식으로 분류하였습니다.(*5) 보고기간종료일 현재 투자계정의 잔액이 "0" 이하로 되어 지분법 적용이 중단된 상태입니다.(*6) 당분기 중 지분을 모두 처분하였거나, 지분의 일부 매각(그 외 유의적인 영향력 상실)으로 인하여 관계기업에서 제외 되었습니다. 투자계정의 잔액이 "0"이 되어 지분법 적용을 중지함에 따라 인식하지 못한 당분기의 지분변동액과 전기이전의 지분변동액 누적액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명
지분율 (%)
당분기 중 미반영변동금액
전기말 누적 미반영 지분변동금액

세빛섬
1.9
(52)
(1,610)

미단시티개발
2.2
-
(523)

신진교역㈜
24.2
(50)
17

케이지패션㈜
20.6
(114)
(93)

신사역역세권복합개발피에프브이주식회사
9.0
(266)
-

㈜창조이노베이션
7.3
227
(4,271)

㈜수성의숲
10.0
(1,119)
(5,890)

㈜피플코리아투
13.0
-
(6,752)

임곡임대주택㈜
19.9
(196)
(1,257)

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
15.1
(5,024)
(15,963)

㈜대영네트웍스
19.8
(2,288)
(2,022)

당산동청년주택피에프브이㈜
5.0
(987)
(911)

초이스엔소이연건설㈜
20.0
(2,160)
(2,675)

시너지-인커스제1호신기술사업투자조합
22.0
33
-

㈜도원동산개발
16.3
(7,075)
(9,629)

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합3호
56.8
184
-

16-2 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 요약재무정보 당분기말 및 전기말 현재 중요한 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
분기순이익 (손실)
기타 포괄이익 (손실)
분기 총포괄이익 (손실)

베트남투자개발은행(BIDV) (*1)
138,850,651
130,763,653
8,086,998
6,786,399
629,699
(5,460)
624,239

길림은행
136,006,652
126,967,100
9,039,552
4,367,295
382,140
29,462
411,602

토스뱅크 주식회사
30,102,340
28,502,320
1,600,020
1,255,119
34,387
45,340
79,727

BIDV Securities Joint Stock Company
573,047
297,282
275,765
59,240
14,604
2,354
16,958

호라이즌사모투자합자회사
140,199
4,749
135,450
-
(2,134)
-
(2,134)

북경랑자자산관리유한공사
488,564
12,757
475,807
22,562
9,898
(39)
9,859

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
95,758
277
95,481
700
(1,322)
(632)
(1,954)

케이디비아이하나사업재편 밸류업사모투자합자회사
228,347
39,064
189,283
59
(1,473)
1,351
(122)

NE HK 52 Ltd.
383
40
343
-
(6)
-
(6)

하나디지털트랜스포메이션펀드
88,887
1,645
87,242
4,951
822
-
822

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
76,941
314
76,627
72
(1,093)
-
(1,093)

하나케이뉴딜유니콘펀드
92,338
957
91,381
6,019
4,291
-
4,291

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
135,482
91,793
43,689
2,642
(2,202)
-
(2,202)

광명하나바이온
111,255
48,776
62,479
1,354
(13,689)
-
(13,689)

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
146,362
323
146,039
7,767
7,210
-
7,210

코람코더원위탁관리부동산투자회사
513,326
312,432
200,894
22,171
8,088
-
8,088

하나혁신벤처스케일업펀드
63,579
1,791
61,788
1,899
(832)
-
(832)

PT. SINARMAS HANA FINANCE
143,281
115,687
27,594
12,233
(2,882)
-
(2,882)

하나비대면디지털이노베이션펀드
48,806
-
48,806
3,536
302
-
302

하나-엑스바이오신기술투자조합
76,481
-
76,481
404
(833)
-
(833)

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
3,077
6
3,071
609,871
314,632
-
314,632

하나마그나GrowthBooster펀드
37,925
290
37,635
711
(172)
(1,167)
(1,339)

브이엘타우브사모투자합자회사
158,886
6
158,880
82,938
82,026
-
82,026

청라메디폴리스피에프브이
170,129
108
170,021
-
(1,731)
-
(1,731)

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
32,444
-
32,444
7
(949)
-
(949)

경기하나버팀목재기지원펀드2호
36,958
5
36,953
4,260
(64)
-
(64)

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
84,559
474
84,085
840
(5,481)
(377)
(5,858)

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
48,058
252
47,806
1
(743)
-
(743)

와이에이치레저개발
200,884
100,026
100,858
9,593
361
-
361

미래신용정보
61,967
21,999
39,968
63,484
904
-
904

더함그린에너지사모투자합자회사
41,455
217
41,238
3,765
3,112
-
3,112

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
10,777
1
10,776
232
228
-
228

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
21,033
19
21,014
66
(332)
-
(332)

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
18,513
-
18,513
1,301
989
-
989

(*1) 베트남투자개발은행(BIDV)의 재무정보에 PPA 평가금액과 GAAP 조정사항이 반영된 재무정보입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
당기순이익 (손실)
기타 포괄이익 (손실)
당기 총포괄이익 (손실)

베트남투자개발은행(BIDV)(*1)
123,349,695
115,974,974
7,374,721
10,117,882
818,792
27,858
846,650

길림은행
118,285,793
110,043,991
8,241,802
4,842,002
403,240
4,192
407,432

호라이즌사모투자합자회사
137,079
2,694
134,385
88
(12,590)
-
(12,590)

BIDV Securities Joint Stock Company
453,098
193,747
259,351
68,867
20,407
(3,660)
16,747

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
104,375
379
103,996
1,933
1,554
973
2,527

토스뱅크 주식회사
25,738,679
24,230,274
1,508,405
1,260,974
(15,959)
87,796
71,837

북경랑자자산관리유한공사
487,591
26,865
460,726
33,829
23,694
244
23,938

하나디지털트랜스포메이션펀드
89,671
1,913
87,758
10,457
62
-
62

NE HK 52 Ltd.
69,201
6,096
63,105
15
(102)
-
(102)

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
80,910
440
80,470
4,754
321
-
321

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
147,384
455
146,929
10,374
9,611
-
9,611

광명하나바이온
132,314
56,145
76,169
1,250
4,352
-
4,352

하나케이뉴딜유니콘펀드
58,609
481
58,128
1,792
(157)
-
(157)

코람코더원위탁관리부동산투자회사
516,312
312,380
203,932
28,395
9,794
-
9,794

하나비대면디지털이노베이션펀드
43,498
393
43,105
1,000
(1,659)
-
(1,659)

하나혁신벤처스케일업펀드
56,261
141
56,120
5,328
3,227
-
3,227

PT. SINARMAS HANA FINANCE
127,869
98,224
29,645
19,165
467
-
467

하나-엑스바이오신기술투자조합
77,315
-
77,315
408
(1,211)
-
(1,211)

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
296,560
621
295,939
11,179
8,655
-
8,655

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁
10,004
57
9,947
-
(10,149)
-
(10,149)

경기하나버팀목재기지원펀드2호
35,892
340
35,552
505
(1,344)
-
(1,344)

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
33,393
-
33,393
498
(1,145)
-
(1,145)

하나마그나GrowthBooster펀드
39,263
290
38,973
239
(940)
1,167
227

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
44,497
447
44,050
2
(882)
-
(882)

더함그린에너지사모투자합자회사
41,665
227
41,438
430
(394)
202
(192)

와이에이치레저개발
204,793
104,295
100,498
19,827
4,706
-
4,706

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
76,396
453
75,943
1,073
(3,553)
494
(3,059)

미래신용정보
61,223
20,417
40,806
77,900
4,233
-
4,233

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
21,492
146
21,346
63
(522)
-
(522)

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
10,543
1
10,542
227
222
-
222

(*1) 베트남투자개발은행(BIDV)의 재무정보에 PPA 평가금액과 GAAP 조정사항이 반영된 재무정보입니다.

16-3 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역

당분기 및 전분기 중 중요한 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율 (%)
기초 장부금액
취득
대체
배당
평가전 장부금액
지분법평가
처분
장부금액

지분법 손익
자본 변동 등

베트남투자개발은행(BIDV)
15.0
1,748,883
-
-
-
1,748,883
94,455
14,485
-
1,857,823

길림은행
10.6
896,961
-
-
-
896,961
45,246
35,964
-
978,171

토스뱅크 주식회사
9.5
157,309
-
-
-
157,309
3,248
5,174
-
165,731

BIDV Securities Joint Stock Company
35.0
110,247
-
-
-
110,247
5,113
780
-
116,140

호라이즌사모투자합자회사
80.2
107,661
-
-
-
107,661
(1,710)
3,283
-
109,234

북경랑자자산관리유한공사
21.9
99,529
-
-
(1,215)
98,314
2,064
3,756
-
104,134

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
90.9
94,542
-
-
-
94,542
(1,165)
(575)
(6,000)
86,802

케이디비아이하나사업재편 밸류업사모투자합자회사
40.0
61,482
14,280
-
-
75,762
(589)
540
-
75,713

NE HK 52 Ltd.
71.6
58,291
-
-
-
58,291
4,576
1,142
-
64,009

하나디지털트랜스포메이션펀드
57.9
50,768
-
-
-
50,768
475
-
(774)
50,469

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
60.9
49,223
-
-
-
49,223
(2,556)
-
-
46,667

하나케이뉴딜유니콘펀드
60.8
35,313
21,870
-
-
57,183
2,606
-
(4,275)
55,514

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
19.9
35,212
-
-
-
35,212
(437)
-
-
34,775

광명하나바이온
19.9
35,037
-
-
-
35,037
(6,297)
-
-
28,740

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
22.8
33,464
-
-
(1,851)
31,613
1,649
-
-
33,262

코람코더원위탁관리부동산투자회사
9.9
27,499
-
-
(1,102)
26,397
801
-
-
27,198

하나혁신벤처스케일업펀드
46.2
25,902
3,000
-
-
28,902
(384)
-
-
28,518

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
25,210
-
-
-
25,210
(2,412)
821
-
23,619

하나비대면디지털이노베이션펀드
57.4
24,745
3,100
-
-
27,845
174
-
-
28,019

하나-엑스바이오신기술투자조합
27.5
21,235
-
-
-
21,235
(229)
-
-
21,006

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
7.0
20,716
-
-
(28,727)
(8,011)
28,942
-
(20,716)
215

하나마그나GrowthBooster펀드
50.0
19,487
-
-
-
19,487
(86)
(350)
-
19,051

브이엘타우브사모투자합자회사
24.9
19,142
-
-
-
19,142
20,430
-
-
39,572

청라메디폴리스피에프브이
11.1
19,139
-
-
-
19,139
(192)
(31)
-
18,916

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
50.0
16,697
-
-
-
16,697
(475)
-
-
16,222

경기하나버팀목재기지원펀드2호
44.4
15,801
2,000
-
-
17,801
(28)
-
(1,349)
16,424

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
20.1
15,247
2,811
-
-
18,058
(1,100)
(76)
-
16,882

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
32.8
14,135
1,800
-
-
15,935
(244)
-
(10)
15,681

와이에이치레저개발
12.8
12,884
-
-
-
12,884
47
-
-
12,931

미래신용정보
31.0
12,650
-
-
(186)
12,464
(74)
-
-
12,390

더함그린에너지사모투자합자회사
30.2
12,528
-
-
(1,001)
11,527
940
-
-
12,467

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
100.0
10,541
315
-
(315)
10,541
234
-
-
10,775

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
48.9
10,431
-
-
-
10,431
(162)
-
-
10,269

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
-
10,126
-
-
(6,634)
3,492
-
-
(3,492)
-

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
54.7
10,102
-
-
(711)
9,391
541
200
-
10,132

기타

241,828
57,388
(9,826)
(4,694)
284,696
(6,218)
1,098
(21,277)
258,299

합계
4,159,967
106,564
(9,826)
(46,436)
4,210,269
187,183
66,211
(57,893)
4,405,770

<전분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율(%)
기초장부금액
취득
대체
배당
평가전장부금액
지분법평가
처분
손상차손
장부금액

지분법손익
자본변동 등

베트남투자개발은행(BIDV)
15.0
1,641,419
-
-
-
1,641,419
78,950
46,837
-
-
1,767,206

길림은행
11.4
877,490
-
-
(13,864)
863,626
29,547
7,332
-
-
900,505

호라이즌사모투자합자회사
80.2
177,775
-
-
-
177,775
(1,711)
11,118
-
-
187,182

BIDV Securities Joint Stock Company
35.0
106,195
-
-
(1,808)
104,387
6,118
2,171
214
-
112,890

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
90.9
98,244
-
-
-
98,244
1,483
344
(6,000)
-
94,071

토스뱅크 주식회사
8.8
97,371
8,877
-
-
106,248
(4,632)
9,687
-
-
111,303

북경랑자자산관리유한공사
21.9
96,647
-
-
(1,991)
94,656
4,600
1,099
-
-
100,355

하나디지털트랜스포메이션펀드
57.9
55,939
-
-
-
55,939
(378)
-
(2,893)
-
52,668

NE HK 52 Ltd.
71.6
50,656
-
-
-
50,656
5,399
2,930
-
-
58,985

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
60.9
48,812
-
-
-
48,812
251
-
-
-
49,063

하나UBS자산운용
49.0
35,660
-
-
(3,455)
32,205
3,236
(9)
-
-
35,432

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
22.8
33,118
-
-
(1,850)
31,268
1,643
-
-
-
32,911

광명하나바이온
19.9
33,035
-
-
-
33,035
2,002
-
-
-
35,037

하나케이뉴딜유니콘펀드
60.8
28,118
7,290
-
-
35,408
(107)
-
-
-
35,301

코람코더원위탁관리부동산투자회사
9.9
27,797
-
-
(1,001)
26,796
696
-
-
-
27,492

하나비대면디지털이노베이션펀드
57.4
25,698
-
-
-
25,698
(201)
-
-
-
25,497

하나혁신벤처스케일업펀드
46.2
25,610
-
-
-
25,610
1,625
-
(1,198)
-
26,037

케이디비씨-하베스트제일호신기술사업투자조합
-
25,112
-
(15,400)
-
9,712
-
-
(9,712)
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
24,068
-
-
-
24,068
681
1,864
-
-
26,613

하나-엑스바이오신기술투자조합
27.5
21,568
-
-
-
21,568
(222)
-
-
-
21,346

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
7.0
20,110
-
-
-
20,110
1,142
-
-
-
21,252

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁
95.0
19,091
-
-
-
19,091
(38)
-
-
-
19,053

경기하나버팀목재기지원펀드2호
44.5
16,399
-
-
-
16,399
(106)
-
-
-
16,293

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
50.0
15,269
6,000
-
-
21,269
(471)
-
(3,905)
-
16,893

하나마그나GrowthBooster펀드
50.0
14,373
5,000
-
-
19,373
(337)
-
-
-
19,036

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
31.5
13,221
-
-
-
13,221
(204)
-
-
-
13,017

더함그린에너지사모투자합자회사
30.2
12,778
-
-
(130)
12,648
(59)
-
-
-
12,589

와이에이치레저개발
12.8
12,281
-
-
-
12,281
332
-
-
-
12,613

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
20.1
11,768
4,124
-
-
15,892
(591)
97
-
-
15,398

미래신용정보
31.0
11,647
-
-
(186)
11,461
204
-
-
-
11,665

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
48.9
10,686
-
-
-
10,686
(185)
-
-
-
10,501

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
100.0
10,244
210
-
(210)
10,244
219
-
-
-
10,463

기타
-
219,588
116,774
44,064
(8,714)
371,712
4,815
295
(15,158)
(32)
361,632

합계

3,917,787
148,275
28,664
(33,209)
4,061,517
133,701
83,765
(38,652)
(32)
4,240,299

16-4 당분기말 현재 지분율 20% 이상 보유기업이나 관계기업 및 공동기업 투자주식에서 제외한 기업은 다음과 같습니다.

기업명
소재지
업종
지분율(%)

㈜칼라아트(*1)
대한민국
간판 및 광고물 제조업
20.93

(*1) 지분율 20%이상 보유하고 있으나 기업회생절차 진행중으로 관련 활동에 대한 영향력이 제한되어 관계기업에서 제외하였습니다.한편, 연결기업은 신탁계약에 따라 당분기말 현재 지분율 20%이상 보유하더라도 관련활동에 대한 유의적인 영향력이 제한되는 경우에는 관계기업투자주식에서 제외하고 있습니다.

17. 유형자산

당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

유형자산

토지
951,434
-
(3,786)
947,648

건물
1,204,603
(347,067)
(8,498)
849,038

임차점포시설물
446,137
(355,535)
-
90,602

동산
1,387,326
(1,097,501)
-
289,825

건설중인자산
159,214
-
-
159,214

운용리스자산
5,471,691
(1,196,303)
-
4,275,388

소계
9,620,405
(2,996,406)
(12,284)
6,611,715

리스사용권자산

업무용부동산
1,401,891
(746,653)
-
655,238

차량및운반구
38,728
(18,535)
-
20,193

기타
3,389
(1,634)
-
1,755

소계
1,444,008
(766,822)
-
677,186

합계
11,064,413
(3,763,228)
(12,284)
7,288,901

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

유형자산

토지
1,053,604
-
(3,786)
1,049,818

건물
1,218,776
(322,154)
(8,498)
888,124

임차점포시설물
416,099
(336,236)
-
79,863

동산
1,311,889
(1,017,571)
-
294,318

건설중인자산
96,150
-
-
96,150

운용리스자산
4,444,390
(825,583)
-
3,618,807

소계
8,540,908
(2,501,544)
(12,284)
6,027,080

리스사용권자산

업무용부동산
1,295,582
(840,371)
-
455,211

차량운반구
37,722
(16,749)
-
20,973

기타
3,860
(1,484)
-
2,376

소계
1,337,164
(858,604)
-
478,560

합계
9,878,072
(3,360,148)
(12,284)
6,505,640

18. 투자부동산

당분기말 및 전기말 현재 투자부동산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
523,613
-
(3,568)
520,045

건물
974,790
(172,382)
(1,466)
800,942

합계
1,498,403
(172,382)
(5,034)
1,320,987

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
558,659
-
(3,568)
555,091

건물
921,678
(153,724)
(1,466)
766,488

합계
1,480,337
(153,724)
(5,034)
1,321,579

19. 무형자산

당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
186,793
-
(49,785)
137,008

산업재산권
59,853
(59,281)
-
572

핵심예금
992,701
(988,119)
(3,116)
1,466

소프트웨어 및 시스템개발비
2,560,582
(1,886,320)
(574)
673,688

회원권
58,170
(99)
(6,358)
51,713

기타무형자산
753,171
(600,343)
-
152,828

합계
4,611,270
(3,534,162)
(59,833)
1,017,275

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
186,793
-
(49,785)
137,008

산업재산권
59,779
(59,102)
-
677

핵심예금
992,576
(987,733)
(3,116)
1,727

소프트웨어 및 시스템개발비
2,318,296
(1,742,051)
(574)
575,671

회원권
57,030
(135)
(6,358)
50,537

기타무형자산
741,247
(571,745)
-
169,502

합계
4,355,721
(3,360,766)
(59,833)
935,122

20. 매각예정비유동자산

당분기말 및 전기말 현재 매각예정비유동자산의 장부금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

유형자산
58,598
63,717

손상차손누계액
(4,560)
(6,074)

합계
54,038
57,643

보고기간 종료일 현재 매각예정 비유동자산은 당사의 종속기업인 하나은행 등이 여신변제 목적으로 취득한 담보물 135건을 포함하고 있습니다. 이는 경영진의 매각결정에 따라 매각예정자산으로 분류되었으나, 보고기간 종료일 현재 미처분된 것입니다.

21. 기타자산

21-1 당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
688,357
726,221

미수금
24,372,387
13,765,040

미수수익
2,509,580
2,433,942

선급비용
425,760
349,058

선급금
211,597
271,147

미회수내국환채권
1,952,649
4,228,581

종합금융계정자산
4,107,786
4,637,824

기타잡자산
992,873
798,326

기타자산 대손충당금
(124,576)
(100,901)

합계
35,136,413
27,109,238

21-2 당분기말 및 전기말 현재 종합금융계정자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

난내항목:

종합금융계정당기손익-공정가치측정 대출채권
-
199,767

종합금융계정당기손익-공정가치측정 채무증권
3,509,977
3,440,806

CMA자산
당기손익-공정가치측정 채무증권
597,809
997,251

합 계
4,107,786
4,637,824

난외항목:

약정
660,000
770,000

21-3 당분기 및 전분기 중 단기간 매매차익을 얻기 위해 보유하는 온실가스 배출권 증감 내용 및 장부금액은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 톤(tCO2-eq), 백만원)

구분
수량
장부금액

기초
108,346
977

매각
(27,814)
(215)

평가
-
39

당분기말
80,532
801

<전분기>

(단위: 톤(tCO2-eq), 백만원)

구분
수량
장부금액

기초
837,233
13,396

매각
(687,034)
(12,171)

평가
-
713

전분기말
150,199
1,938

22. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

매매목적파생상품부채(*)
8,114,774
8,622,008

매도유가증권
2,122,721
1,391,476

합계
10,237,495
10,013,484

(*) 주석 15. 파생상품 참조

23. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채

23-1 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채의 내역은다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

사채
110,573
61,379

매도파생결합증권
11,598,929
10,742,720

예수부채
320,874
173,339

차입부채
895,614
508,077

이연된 거래당일("Day 1") 손익
61,190
100,203

합 계
12,987,180
11,585,718

연결기업은 파생결합증권 및 구조화예금 등에 대하여 인식이나 측정의 불일치를 제거하거나 유의적으로 감소시키기 위해 주계약과 내재파생상품을 분리하지 않고 당기손익-공정가치 측정항목으로 지정하였습니다.

23-2 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채의 장부금액과 만기 상환금액의 차이는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
12,987,180
11,585,718

만기 상환금액
13,212,790
12,433,526

차이
(225,610)
(847,808)

23-3 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정 지정 대상으로 지정한 금융부채의 신용위험은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

기초 공정가치 변동 누계액
(63,128)
(55,561)

기타포괄손익으로 인식한 신용위험증감
5,743
(10,281)

법인세효과
(1,516)
2,714

기말 공정가치 변동 누계액
(58,901)
(63,128)

24. 예수부채

당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

요구불예금

원화요구불예금
21,801,195
18,342,750

외화요구불예금
33,259,441
31,723,017

소계
55,060,636
50,065,767

기한부예금

원화기한부예금
286,133,552
278,948,060

외화기한부예금
26,241,533
23,320,095

소계
312,375,085
302,268,155

양도성예금증서
16,522,365
19,532,318

합계
383,958,086
371,866,240

25. 차입부채 당분기말 및 전기말 현재 차입부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화차입금

한은차입금
한국은행
0.3~2.0
4,172,639
3,420,958

정부차입금
산업은행 등
0.5~5.2
2,304,457
2,155,315

기타원화차입금
한국에너지공단 등
0.0~8.9
12,292,874
13,326,051

소계

18,769,970
18,902,324

외화차입금

당좌차월
해외은행 등
0.0~19.2
1,426,601
268,487

기타외화차입금
WellsFargo, HSBC 등
0.0~10.0
8,235,592
9,675,573

소계

9,662,193
9,944,060

콜머니

원화콜머니
현대자산운용 등
3.6
480,000
600,000

외화콜머니
국민은행 등
0.4~6.3
1,212,065
934,111

소계

1,692,065
1,534,111

환매조건부채권매도

원화환매조건부채권매도
일반고객 등
0.0~4.0
10,464,061
9,882,100

외화환매조건부채권매도
Citi, 소시에테제네랄은행 등
3.8~6.3
3,818,243
3,307,454

소계

14,282,304
13,189,554

기타차입부채

매출어음
일반고객 등
0.0~3.4
21,662
27,410

이연부대비용

(5,301)
(7,110)

합계

44,422,893
43,590,349

26. 사채 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화사채

일반사채
기관고객 등
1.4~8.3
51,242,693
46,919,831

후순위사채
기관고객 등
2.1~6.2
4,721,124
4,471,124

공정가치위험회피손익(당기)

(4,088)
7,188

공정가치위험회피손익(전기이전)

(29,550)
(36,738)

원화사채할인발행차금

(32,597)
(41,279)

소계

55,897,582
51,320,126

외화사채

일반사채
기관고객 등
0.0~6.8
6,992,697
6,821,508

후순위사채
기관고객 등
4.3
395,880
773,640

공정가치위험회피손익(당기)

95,301
74,161

공정가치위험회피손익(전기이전)

(184,216)
(271,130)

외화사채할인발행차금

(16,684)
(15,976)

소계

7,282,978
7,382,203

합계

63,180,560
58,702,329

27. 보험계약부채27-1 당분기말 및 전기말 보험계약자산과 보험계약부채의 장부금액은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
생명보험
손해보험
합계

사망
건강
연금저축
변액
소계
장기
일반
자동차
소계

보험계약자산
-
-
-
-
-
16,705
-
-
16,705
16,705

보험계약부채
573,793
758,329
2,024,291
1,264,669
4,621,082
660,824
53,620
227,985
942,429
5,563,511

순보험계약부채
573,793
758,329
2,024,291
1,264,669
4,621,082
644,119
53,620
227,985
925,724
5,546,806

재보험계약자산
-
2,801
-
-
2,801
1,034
34,762
1,744
37,540
40,341

재보험계약부채
46
7,848
-
-
7,894
31
2
-
33
7,927

순재보험계약자산
(46)
(5,047)
-
-
(5,093)
1,003
34,760
1,744
37,507
32,414

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
생명보험
손해보험
합계

사망
건강
연금저축
변액
소계
장기
일반
자동차
소계

보험계약자산
-
-
-
-
-
7,718
-
-
7,718
7,718

보험계약부채
397,064
632,167
2,300,280
1,297,743
4,627,254
601,049
53,354
264,849
919,252
5,546,506

순보험계약부채
397,064
632,167
2,300,280
1,297,743
4,627,254
593,331
53,354
264,849
911,534
5,538,788

재보험계약자산
-
3,962
-
-
3,962
6,206
30,835
1,200
38,241
42,203

재보험계약부채
86
6,350
-
-
6,436
105
160
-
265
6,701

순재보험계약자산
(86)
(2,388)
-
-
(2,474)
6,101
30,675
1,200
37,976
35,502

27-2 당분기와 전분기 중 보험서비스결과의 상세내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
생명보험
손해보험
합계

사망
건강
연금저축
변액
소계
장기
일반
자동차
소계

보험료배분접근법 미적용계약
예상보험금 및 기타 예상 보험서비스비용
17,249
18,815
6,702
4,586
47,352
66,926
-
-
66,926
114,278

위험조정변동액
1,507
1,003
233
9
2,752
2,350
-
-
2,350
5,102

보험계약마진 상각액
12,124
8,374
7,403
2,238
30,139
15,804
-
-
15,804
45,943

보험취득현금흐름의 회수
8,970
1,385
2,374
1,570
14,299
28,273
-
-
28,273
42,572

기타
3,180
2,162
(56)
455
5,741
(1,455)
-
-
(1,455)
4,286

소 계
43,030
31,739
16,656
8,858
100,283
111,898
-
-
111,898
212,181

보험료배분접근법 적용계약
(319)
-
-
-
(319)
-
43,875
200,903
244,778
244,459

보험수익 소계
42,711
31,739
16,656
8,858
99,964
111,898
43,875
200,903
356,676
456,640

보험료배분접근법 미적용계약
발생보험금 및 기타 발생 보험서비스비용
13,994
16,991
5,840
5,266
42,091
100,403
-
-
100,403
142,494

발생사고이행현금흐름 변동
156
(194)
(75)
289
176
(16,663)
-
-
(16,663)
(16,487)

손실부담계약관련비용
3,876
1,126
846
8,605
14,453
8,015
-
-
8,015
22,468

보험취득현금흐름의 상각
8,970
1,385
2,374
1,570
14,299
28,274
-
-
28,274
42,573

기타
(441)
(659)
(321)
(290)
(1,711)
(1,346)
-
-
(1,346)
(3,057)

소 계
26,555
18,649
8,664
15,440
69,308
118,683
-
-
118,683
187,991

보험료배분접근법 적용계약
(19,185)
-
-
-
(19,185)
-
31,536
206,398
237,934
218,749

보험서비스비용 소계
7,370
18,649
8,664
15,440
50,123
118,683
31,536
206,398
356,617
406,740

보험료배분접근법 미적용계약
발생재보험금
68
6,951
-
-
7,019
3,457
-
-
3,457
10,476

발생사고이행현금흐름 변동
(13)
(145)
-
-
(158)
(3,060)
-
-
(3,060)
(3,218)

기타
19
2,664
-
-
2,683
(152)
-
-
(152)
2,531

소 계
74
9,470
-
-
9,544
245
-
-
245
9,789

보험료배분접근법 적용계약
-
-
-
-
-
-
12,738
912
13,650
13,650

재보험수익 소계
74
9,470
-
-
9,544
245
12,738
912
13,895
23,439

보험료배분접근법 미적용계약
예상재보험금
69
6,563
-
-
6,632
807
-
-
807
7,439

위험조정변동액
2
295
-
-
297
12
-
-
12
309

보험계약마진 상각액
-
1,779
-
-
1,779
2,172
-
-
2,172
3,951

기타
22
(819)
-
-
(797)
(604)
-
-
(604)
(1,401)

소 계
93
7,818
-
-
7,911
2,387
-
-
2,387
10,298

보험료배분접근법 적용계약
-
-
-
-
-
-
21,140
592
21,732
21,732

재보험서비스비용 소계
93
7,818
-
-
7,911
2,387
21,140
592
24,119
32,030

순보험손익 합계
35,322
14,742
7,992
(6,582)
51,474
(8,927)
3,937
(5,175)
(10,165)
41,309

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
생명보험
손해보험
합계

사망
건강
연금저축
변액
소계
장기
일반
자동차
소계

보험료배분접근법 미적용계약
예상보험금 및 기타 예상 보험서비스비용
5,209
15,629
7,029
4,031
31,898
43,091
-
-
43,091
74,989

위험조정변동액
920
635
155
270
1,980
1,964
-
-
1,964
3,944

보험계약마진 상각액
2,612
3,390
8,065
5,012
19,079
11,177
-
-
11,177
30,256

보험취득현금흐름의 회수
1,140
441
1,470
832
3,883
14,843
-
-
14,843
18,726

기타
3,177
(631)
2,409
(2,501)
2,454
(1,323)
-
-
(1,323)
1,131

소 계
13,058
19,464
19,128
7,644
59,294
69,752
-
-
69,752
129,046

보험료배분접근법 적용계약
3,409
-
-
-
3,409
-
31,819
244,137
275,956
279,365

보험수익 소계
16,467
19,464
19,128
7,644
62,703
69,752
31,819
244,137
345,708
408,411

보험료배분접근법 미적용계약
발생보험금 및 기타 발생 보험서비스비용
5,206
18,622
7,804
5,327
36,959
65,887
-
-
65,887
102,846

발생사고이행현금흐름 변동
(57)
187
312
(22)
420
(10,136)
-
-
(10,136)
(9,716)

손실부담계약관련비용
696
2,107
1,714
527
5,044
1,807
-
-
1,807
6,851

보험취득현금흐름의 상각
1,140
441
1,470
832
3,883
14,843
-
-
14,843
18,726

기타
(235)
(836)
(313)
(38)
(1,422)
(1,601)
-
-
(1,601)
(3,023)

소 계
6,750
20,521
10,987
6,626
44,884
70,800
-
-
70,800
115,684

보험료배분접근법 적용계약
(683)
-
-
-
(683)
-
28,835
258,815
287,650
286,967

보험서비스비용 소계
6,067
20,521
10,987
6,626
44,201
70,800
28,835
258,815
358,450
402,651

보험료배분접근법 미적용계약
발생재보험금
49
7,811
-
-
7,860
3,504
-
-
3,504
11,364

발생사고이행현금흐름 변동
4
(262)
-
-
(258)
(2,642)
-
-
(2,642)
(2,900)

기타
24
1,267
-
-
1,291
907
-
-
907
2,198

소 계
77
8,816
-
-
8,893
1,769
-
-
1,769
10,662

보험료배분접근법 적용계약
-
-
-
-
-
-
15,407
601
16,008
16,008

재보험수익 소계
77
8,816
-
-
8,893
1,769
15,407
601
17,777
26,670

보험료배분접근법 미적용계약
예상재보험금
72
6,573
-
-
6,645
1,877
-
-
1,877
8,522

위험조정변동액
4
82
-
-
86
(55)
-
-
(55)
31

보험계약마진 상각액
(2)
2,025
-
-
2,023
59
-
-
59
2,082

기타
25
(1,339)
-
-
(1,314)
474
-
-
474
(840)

소 계
99
7,341
-
-
7,440
2,355
-
-
2,355
9,795

보험료배분접근법 적용계약
-
-
-
-
-
-
20,598
533
21,131
21,131

재보험서비스비용 소계
99
7,341
-
-
7,440
2,355
20,598
533
23,486
30,926

순보험손익 합계
10,378
418
8,141
1,018
19,955
(1,634)
(2,207)
(14,610)
(18,451)
1,504

27-3 당분기와 전분기 중 기타보험금융손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

자산의 투자손익

이자손익
105,354
100,901

기타투자손익
48,914
52,329

금융상품 평가손익
48,467
93,532

금융상품 처분손익
27,490
6,664

기타포괄손익으로 인식한 투자손익
111,335
(77,019)

소계(A)
341,560
176,407

보험금융손익

직접 참가 특성 계약의 기초항목 공정가치 변동
(118,734)
16,386

직접 참가 특성 계약의 위험경감에 따라 당기손익으로 인식한 금액
-
-

이자손익
(80,638)
(243,591)

외환효과
(780)
(1,320)

당기손익으로 재분류된 기타포괄손익
-
-

할인율 및 금융가정 변동 효과
(209,874)
70,121

소계(B)
(410,026)
(158,404)

재보험금융손익

이자손익
225
116

재보험자의 불이행위험변동액
(3)
(269)

외환효과
13
22

할인율 및 금융가정 변동 효과
(3,811)
648

소계(C)
(3,576)
517

합계(D=A+B+C)
(72,042)
18,520

당기손익으로 인식한 총 금융손익(E)
30,012
33,134

기타포괄손익으로 인식한 총 금융손익(F)
(102,054)
(14,614)

합계(G=D=E+F)
(72,042)
18,520

보험금융손익

당기손익으로 인식한 보험금융손익
(200,448)
(220,161)

기타포괄손익으로 인식한 보험금융손익
(209,578)
61,757

합계(H=B)
(410,026)
(158,404)

재보험금융손익

당기손익으로 인식한 재보험금융손익
235
(131)

기타포괄손익으로 인식한 재보험금융손익
(3,811)
648

합계(I=C)
(3,576)
517

28. 순확정급여부채(자산)

28-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채(자산)의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무의 현재가치
2,538,037
2,521,103

사외적립자산의 공정가치(-)
(2,345,439)
(2,403,853)

순확정급여부채
232,298
175,898

순확정급여자산
(39,700)
(58,648)

28-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
127,195
119,374

순확정급여부채의 순이자
6,152
(3,550)

소계
133,347
115,824

확정기여제도로 인한 퇴직급여
4,510
4,336

기타장기종업원 관련 비용 등
92
(9)

합계
137,949
120,151

29. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채

29-1 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

지급보증충당부채

금융보증계약(*)
6,777
5,520

비금융보증계약
47,767
71,609

배서어음
2
2

소 계
54,546
77,131

미사용약정충당부채
149,863
135,766

기타충당부채

복구충당부채
71,897
69,234

소송충당부채
25,402
3,442

기타
399,445
556,063

소 계
496,744
628,739

합 계
701,153
841,636

(*) 연결기업은 금융보증계약의 후속 측정시 최초 공정가치의 미상각잔액을 초과하는 금액을 지급보증충당부채로 인식하고 있습니다. 당분기말 현재 해당 미상각잔액인 28,308백만원(전기말: 18,607백만원)은 기타부채 중 금융보증계약부채로 인식하고 있습니다.

29-2 당분기말 및 전기말 현재 금융보증 및 지급보증의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
146,500
172,500

융자담보지급보증
50,539
44,402

구매론지급보증
263,326
356,998

대출확약
51,577
136,089

증권인수확약
666,447
444,450

소계
1,178,389
1,154,439

외화금융보증계약
92,209
36,532

원화확정지급보증
2,737,893
2,447,238

외화확정지급보증

신용장인수
1,641,473
2,115,715

수입화물선취보증
135,194
114,237

기타외화지급보증
14,581,534
12,655,477

소계
16,358,201
14,885,429

미확정지급보증

신용장개설
3,953,433
4,145,511

기타
1,923,762
1,988,457

소계
5,877,195
6,133,968

배서어음
777
754

합계
26,244,664
24,658,360

29-3 약정사항 당분기말 및 전기말 현재 미사용약정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

원화대출약정
106,002,493
100,564,874

외화대출약정
33,884,114
30,837,789

ABS신용공여약정
156,740
118,300

유가증권매입계약
13,985,389
13,618,990

종합금융계정약정
660,000
770,000

합계
154,688,736
145,909,953

29-4 계류중인 소송

당분기말 현재 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,779건 (399,055백만원) 및 연결기업이 피고인 1,037건(804,945백만원)이며, 연결기업이 피고로 진행 중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

피고
원 고
금 액
진행경과
사건내용

제1심
제2심
제3심

하나대체투자자산운용
**손해보험㈜
56,382
진행중
-
-
부당이득반환

하나은행
파산관재인(F*******)
44,329
승소
2심 진행중
-
부당이득반환

하나증권
****Corporation
39,063
진행중
-
-
손해배상

하나대체투자자산운용
***생명보험
34,232
진행중
-
-
손해배상

하나은행
*** Bank
25,863
진행중
-
-
동결자금반환

하나은행
****코퍼레이션(주)
15,000
일부승소
2심 진행중
-
부당이득반환

하나은행
시*****
14,200
승소
-
-
손해배상

하나대체투자자산운용
교****외 1인
11,222
진행중
-
-
손해배상

하나증권
***빌의 법률상관리인
11,200
승소
2심 진행중
-
손해배상

하나은행
****증권㈜
10,000
진행중
-
-
손해배상

하나은행
(주)위****
10,000
진행중
-
-
손해배상

한편, 위 계류중인 소송에는 포함되지 않으나, 중국의 **은행과 **빅데이터자본서비스중심유한회사는 ******리스고분유한공사의 채무불이행과 관련하여 2023년 12월과 2024년 5월 중 상해금융법원에 연결기업을 상대로 각각 194백만 위안 및 234백만 위안의 피집행인 추가 신청을 하였습니다. 이는 연결기업의 피투자회사인 ******리스고분유한공사에 대한 과거 연결기업의 증자대금 미납을 이유로 채무상환에 대한보충적 책임을 구하기 위한 목적입니다. 상해금융법원은 2024년 4월 및 9월 중 **은행과 **빅데이터자본서비스중심유한회사의 피집행인 추가 신청 건에 대해 각각 인용 결정하였고, 연결기업은 동 결정 직후 **은행과 **빅데이터자본서비스중심유한회사를 상대로 집행 이의의 소를 제기하였습니다. 한편, 이와 별개로 연결기업은 2024년 3월 천진중재위원회에 ******리스고분유한공사 및 그 주주를 상대로 증자계약 종료 및 출자이행 의무가 없음을 확인하는 중재 신청을 하였습니다. 보고기간종료일 현재 연결기업은 향후 경제적 효익이 있는 자원의 유출 가능성 및 금액을 합리적으로예측할 수 없습니다.29-5 연결기업을 포함한 4개 시중은행의 부당공동행위 여부에 관한 공정거래위원회의 조사가 진행 중에 있으며, 현재로서는 그 결과를 예측할 수 없습니다.29-6 2022년 2월 발생한 우크라이나 사태와 관련하여 국제사회의 러시아에 대한 제재는 제재 대상인 기업 및 개인뿐만 아니라 러시아와 직간접적으로 사업을 하는 기업이나 산업 및 경제에 영향을 미칠 수 있습니다. 연결기업은 결산일 현재 종속기업인 러시아KEB하나은행의 사업에 향후 재무적 영향이 있을 것으로 예상하나 그 추정치를 합리적으로 예측할 수 없습니다.

30. 기타부채

30-1 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

미지급금
25,583,081
14,985,154

미지급비용
5,812,662
5,108,569

선수금
433,456
387,099

선수수익
590,785
611,485

투자계약부채(보험)
1,336,591
1,320,173

신탁계정미지급금
7,613,457
7,019,423

미지급외국환채무
1,351,278
941,693

미지급내국환채무
6,221,583
7,080,996

수입보증금
1,655,576
1,528,716

제세예수금
625,428
488,975

유가증권청약증거금
41,555
40,884

대행업무수입금
870,347
201,001

대리점
1,923,140
2,505,394

리스부채
649,489
448,936

종합금융계정부채
4,270,195
4,154,697

기타잡부채
1,587,064
1,764,802

현재가치할인차금
(101,054)
(102,503)

합계
60,464,633
48,485,494

30-2 당분기말 및 전기말 현재 종합금융계정부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
당분기말
전기말

종합금융계정예수부채
4,268,771
4,153,035

종합금융계정기타부채(*)
1,424
1,662

합 계
4,270,195
4,154,697

(*) 기타부채는 미지급비용으로 구성되어 있습니다.

30-3 당분기말 및 전기말 현재 리스부채의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

업무용부동산
678,462
(52,448)
626,014

차량및운반구
22,868
(1,212)
21,656

기타
1,901
(82)
1,819

합계
703,231
(53,742)
649,489

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

업무용부동산
452,362
(28,180)
424,182

차량및운반구
23,458
(1,310)
22,148

기타
2,737
(131)
2,606

합계
478,557
(29,621)
448,936

31. 자본금 및 자본잉여금

31-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 자본금 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수(*)
287,240,880주
292,356,598주

(*) 이익소각(소각주식수 : 13,001,182주)으로 인하여 발행주식 액면총액과 납입자본금이 상이합니다.
31-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 01일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 03월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 02월 21일
31,198,170
155,991
1,168,759

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 04월 05일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 04월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 03월 09일
4,239,000
21,195
178,688

자기주식소각
2022년 04월 29일
(4,338,586)
-
-

자기주식소각
2023년 08월 28일
(3,546,878)
-
-

자기주식소각
2024년 08월 21일
(5,115,718)
-
-

합계

287,240,880
1,501,210
8,299,516

(*1) 하나증권(구, 하나IB증권) 자회사 편입으로 인한 주식교환에 따른 증가입니다.

(*2) 하나은행(구, 한국외환은행)과의 포괄적 주식교환으로 인한 증가입니다.

31-3 당분기말 및 전기말 현재 지배주주지분으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 05월 29일
2045년 05월 29일
4.45
190,000
190,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 11월 06일
2045년 11월 06일
4.61
20,000
20,000

제3-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2018년 03월 09일
-
4.68
50,000
50,000

제5회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2019년 04월 15일
-
3.34
-
265,000

제6-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2020년 05월 28일
-
3.20
450,000
450,000

제6-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2020년 05월 28일
-
3.50
50,000
50,000

제7-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2020년 08월 28일
-
3.20
410,000
410,000

제7-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2020년 08월 28일
-
3.55
90,000
90,000

제8회 상각형조건부자본증권 발행(신종자본증권)(*1)
2021년 05월 13일
-
3.20
220,000
220,000

제9-1회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2021년 09월 09일
-
3.34
280,000
280,000

제9-2회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2021년 09월 09일
-
3.77
120,000
120,000

제10회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2022년 01월 26일
-
4.00
270,000
270,000

제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2022년 06월 10일
-
4.55
400,000
400,000

제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2023년 02월 16일
-
4.45
400,000
400,000

제13회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2023년 08월 07일
-
5.25
400,000
400,000

제14회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2024년 02월 23일
-
4.45
400,000
-

소계
3,750,000
3,615,000

발행비용
(9,223)
(8,952)

합계
3,740,777
3,606,048

(*1) 연결기업의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.(*2) 연결기업의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.

31-4 당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,516
8,299,516

자기주식처분이익
76,372
76,372

기타자본잉여금
2,203,252
2,206,886

합 계
10,579,140
10,582,774

32. 자본조정

32-1 당분기말 및 전기말 현재 자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

자기주식
(213,474)
(165,101)

기타자본조정
(14,983)
(16,581)

합 계
(228,457)
(181,682)

32-2 당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 주,백만원)

구분
기초
자기주식취득
자기주식소각
당분기말

주식수
4,340,000
5,115,718
(5,115,718)
4,340,000

금액
165,101
300,000
(251,627)
213,474

<전분기>

(단위: 주,백만원)

구분
기초
자기주식취득
자기주식소각
전분기말

주식수
4,340,000
3,546,878
(3,546,878)
4,340,000

금액
150,024
150,000
(134,923)
165,101

33. 기타포괄손익누계액

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
합계

기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익
보험계약자산(부채) 금융손익
재보험계약자산(부채) 금융손익
해외사업장환산외환차이누계액
지분법자본변동
해외사업장순투자위험회피평가손익
현금흐름위험회피평가손익
기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익
공정가치위험회피수단 평가손익
당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
지분법자본변동
확정급여제도의 재측정요소

당기초
(475,163)
56,363
1,538
8,885
78,401
(71,920)
(17,932)
(112,165)
(24,984)
(63,128)
(2,070)
(669,002)
(1,291,177)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익의 변동
600,932
-
-
-
-
-
-
39,416
-
-
-
-
640,348

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익의 당기손익으로의 분류
(117,694)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(117,694)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익의 이익잉여금으로의 분류
-
-
-
-
-
-
-
6,832
-
-
-
-
6,832

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권신용위험의 변동
(186)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(186)

보험계약자산(부채)금융손익 증감
-
(280,288)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(280,288)

재보험계약자산(부채)금융손익 증감
-
-
(5,185)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(5,185)

해외사업장환산외환차이의 변동
-
-
-
99,084
-
-
-
-
-
-
-
-
99,084

공동기업 및 관계기업투자주식자본변동의 변동
-
-
-
-
65,167
-
-
-
-
-
(606)
-
64,561

해외사업장순투자위험회피 평가손익의 변동
-
-
-
-
-
(31,612)
-
-
-
-
-
-
(31,612)

현금흐름위험회피평가손익의 변동
-
-
-
-
-
-
53,909
-
-
-
-
-
53,909

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
-
5,743
-
-
5,743

확정급여제도재측정요소의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(10,279)
(10,279)

법인세효과
(127,260)
70,710
1,374
(7,720)
(16,230)
8,346
(13,892)
(12,574)
-
(1,516)
135
2,722
(95,905)

당분기말
(119,371)
(153,215)
(2,273)
100,249
127,338
(95,186)
22,085
(78,491)
(24,984)
(58,901)
(2,541)
(676,559)
(961,849)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
합계

기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익
보험계약자산(부채) 금융손익
재보험계약자산(부채) 금융손익
해외사업장환산외환차이누계액
지분법자본변동
해외사업장순투자위험회피평가손익
현금흐름위험회피평가손익
기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익
공정가치위험회피수단 평가손익
당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
지분법자본변동
확정급여제도의 재측정요소

전기초
(1,232,591)
216,115
1,890
(56,085)
86,215
(49,824)
(4,025)
(140,400)
(24,984)
(55,561)
(2,941)
(500,773)
(1,762,964)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익의 변동
234,871
-
-
-
-
-
-
134,926
-
-
-
-
369,797

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익의 당기손익으로의 분류
(15,352)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(15,352)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익의 이익잉여금으로의 분류
-
-
-
-
-
-
-
(158,513)
-
-
-
-
(158,513)

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권신용위험의 변동
2,471
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
2,471

보험계약자산(부채)금융손익 증감
-
83,213
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
83,213

재보험계약자산(부채)금융손익 증감
-
-
860
-
-
-
-
-
-
-
-
-
860

해외사업장환산외환차이의 변동
-
-
-
196,472
-
-
-
-
-
-
-
-
196,472

공동기업 및 관계기업투자주식자본변동의 변동
-
-
-
-
79,010
-
-
-
-
-
2,370
-
81,380

해외사업장순투자위험회피 평가손익의 변동
-
-
-
-
-
(69,313)
-
-
-
-
-
-
(69,313)

현금흐름위험회피평가손익의 변동
-
-
-
-
-
-
(901)
-
-
-
-
-
(901)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
-
475
397
-
872

확정급여제도재측정요소의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(20,518)
(20,518)

법인세효과
(58,525)
(21,456)
(212)
(16,764)
(20,129)
18,299
219
6,692
-
(126)
(540)
5,489
(87,053)

전분기말
(1,069,126)
277,872
2,538
123,623
145,096
(100,838)
(4,707)
(157,295)
(24,984)
(55,212)
(714)
(515,802)
(1,379,549)

34. 이익잉여금

34-1 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금(*)
1,210,400
1,041,300

손해배상책임준비금
2,000
2,000

임의적립금
3,650,758
3,653,802

미처분이익잉여금
22,316,376
20,429,043

합 계
27,179,534
25,126,145

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금의 100분의 10 이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.

34-2 당분기 및 전분기 중 이익잉여금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초금액
25,126,145
23,186,528

지배주주지분분기순이익
3,225,354
2,977,917

배당금
(802,327)
(1,089,705)

신종자본증권 배당
(112,992)
(97,101)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익 재분류
(5,019)
116,742

자기주식 소각
(251,627)
(134,923)

기타
-
(312)

분기말금액
27,179,534
24,959,146

34-3 당분기 및 전분기 중 신종자본증권 배당금 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

신종자본증권의 분기평균잔액
3,775,146
3,409,343

가중평균이자율
4.01%
3.76%

배당금 총액
112,992
97,101

35. 대손준비금

대손준비금은 금융지주회사법 감독규정 제27조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

35-1 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
3,040,385
3,133,044

대손준비금 추가전입(환입) 예정금액
292,456
(92,659)

대손준비금 기말 잔액
3,332,841
3,040,385

지배주주지분 해당액
3,327,906
3,036,383

비지배주주지분 해당액
4,935
4,002

35-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익 등

당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 지배기업 소유주 지분에 대한 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 지배주주지분분기순이익
3,225,354
2,977,917

대손준비금 전입(환입)액
291,523
(109,146)

대손준비금 반영후 조정이익
2,933,831
3,087,063

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*1)
9,908원
10,345원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*2)
9,908원
10,345원

(*1) 대손준비금 반영 후 기본주당조정이익 산정시 대손준비금 반영후 조정이익에서 신종자본증권분배금을 차감하여 산정하였습니다 .(*2) 희석성 잠재적 보통주를 보유하고 있지 않으므로 기본주당조정이익과 희석주당조정이익은 동일합니다.

36. 영업손익

36-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

이자수익
6,035,868
18,149,488
5,983,508
17,211,295

수수료수익
892,976
2,651,567
784,502
2,266,859

당기손익-공정가치측정 금융상품관련이익
1,446,574
24,914,735
8,512,538
27,613,243

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련이익
51,975
190,629
127,135
342,283

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익
80,314
203,943
6,307
105,437

상각후원가측정 금융자산 처분이익
29,696
88,926
41,308
150,503

위험회피회계파생금융상품관련수익
78,213
142,369
50,198
87,349

외환거래이익
1,971,522
5,605,980
2,022,743
6,564,808

신용손실충당금환입액
971
971
(528)
24,217

보험 및 재보험 수익
158,303
480,079
148,854
435,081

보험 및 재보험 금융수익
(65)
14
2,368
8,557

기타영업수익
230,465
699,061
176,103
621,766

합계
10,976,812
53,127,762
17,855,036
55,431,398

36-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

이자비용
3,840,108
11,572,129
3,625,808
10,446,435

수수료비용
276,548
821,835
267,972
766,549

당기손익-공정가치측정 금융상품관련손실
838,300
23,462,738
8,599,355
26,539,953

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련손실
202,892
793,657
121,771
870,006

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실
1,464
5,270
2,976
4,410

상각후원가측정 금융자산 처분손실
47,201
83,769
11,641
19,153

위험회피회계파생금융상품 관련 비용
42,078
142,121
61,361
103,868

외환거래손실
2,130,031
5,402,692
1,799,047
6,111,094

신용손실충당금전입액
265,653
804,042
425,010
1,252,183

일반관리비
1,119,286
3,309,135
1,056,819
3,198,581

보험 및 재보험 비용
143,545
438,770
139,102
433,577

보험 및 재보험 금융비용
(455)
(961)
378
1,330

기타영업비용
738,764
2,038,941
557,606
1,639,893

합계
9,645,415
48,874,138
16,668,846
51,387,032

37. 순이자이익

37-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예치금이자
157,353
516,152
203,983
575,942

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
306,932
950,263
267,330
720,130

상각후원가측정 금융자산이자
246,129
750,814
252,826
755,295

대출채권이자
4,997,454
14,998,257
4,968,230
14,390,080

소계
5,707,868
17,215,486
5,692,369
16,441,447

당기손익-공정가치측정 금융자산이자
278,976
794,298
223,918
617,497

보험 및 재보험계약 이자
89
225
45
116

기타
48,935
139,479
67,176
152,235

합계
6,035,868
18,149,488
5,983,508
17,211,295

37-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예수부채이자
2,606,505
7,810,215
2,529,191
7,188,606

차입부채이자
402,972
1,203,216
408,772
1,116,843

사채이자
640,083
1,873,026
535,208
1,508,164

소계
3,649,560
10,886,457
3,473,171
9,813,613

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채이자
38,947
139,309
25,887
100,726

보험 및 재보험계약 비용
38,667
200,679
17,371
226,398

기타
112,934
345,684
109,379
305,698

합계
3,840,108
11,572,129
3,625,808
10,446,435

38. 순수수료이익

38-1 당분기 및 전분기 중 수수료수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

수입수수료
295,495
907,673
290,586
875,072

신용카드수수료
259,182
778,341
224,418
643,770

지급보증수수료
29,802
87,053
26,709
74,954

중도해지수수료
1,214
3,060
630
1,736

외환관련수수료
62,971
186,692
62,406
186,099

운용리스관련수수료
244,312
688,748
179,753
485,228

합계
892,976
2,651,567
784,502
2,266,859

38-2 당분기 및 전분기 중 수수료비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지급수수료
86,944
266,770
100,782
261,353

신용카드수수료
175,139
512,343
155,017
467,819

외환관련수수료
14,425
42,612
12,104
37,211

신탁수수료
40
110
69
166

합계
276,548
821,835
267,972
766,549

39. 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익

당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 이익

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가이익
370,396
1,044,168
26,192
733,127

처분이익
175,940
474,157
108,092
396,931

상환이익
4,534
10,758
13,482
29,117

기타
108,947
264,059
84,779
247,799

소계
659,817
1,793,142
232,545
1,406,974

당기손익-공정가치측정 대출채권
1,662
11,263
751
1,462

파생결합증권
10,109
70,978
8,214
61,245

매매목적파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
(5,401,913)
4,149,259
2,795,025
7,385,915

이자율 관련 평가이익
89,481
803,830
278,696
1,035,020

주식 관련 평가이익
91,816
298,753
(106,883)
175,135

신용 관련 평가이익
95,528
171,008
6,845
122,028

기타 평가이익
80,653
202,832
49,329
155,785

소계
(5,044,435)
5,625,682
3,023,012
8,873,883

파생상품거래이익

통화 관련 거래이익
3,949,590
11,044,734
3,432,718
10,041,906

이자율 관련 거래이익
1,442,017
4,990,710
1,491,369
5,946,223

주식 관련 거래이익
225,729
797,268
205,567
850,121

신용 관련 거래이익
28,614
100,882
30,909
90,674

기타 거래이익
126,161
363,913
66,774
278,897

소계
5,772,111
17,297,507
5,227,337
17,207,821

매도유가증권 관련 이익
35,321
82,049
8,575
27,182

기타 당기손익-공정가치측정 금융상품 관련이익
11,989
34,114
12,104
34,676

수익 합계
1,446,574
24,914,735
8,512,538
27,613,243

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 손실

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가손실
16,189
356,571
303,497
528,455

처분손실
84,921
287,485
94,147
260,928

상환손실
9,008
13,495
804
3,522

거래비용
659
1,494
316
1,705

소계
110,777
659,045
398,764
794,610

당기손익-공정가치측정 대출채권
1,022
9,678
7,298
49,852

파생결합증권
1,678
3,754
3,160
8,750

매매목적파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
(5,362,727)
3,934,024
2,715,367
7,213,333

이자율 관련 평가손실
122,735
804,071
240,421
891,193

주식 관련 평가손실
123,778
230,367
54,648
132,749

신용 관련 평가손실
(115,180)
57,441
34,343
154,371

기타 평가손실
11,332
141,006
36,743
158,842

소계
(5,220,062)
5,166,909
3,081,522
8,550,488

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
3,585,487
11,102,920
3,641,318
10,474,440

이자율 관련 거래손실
1,953,322
5,151,732
1,247,388
5,542,723

주식 관련 거래손실
228,980
713,325
116,746
648,416

신용 관련 거래손실
66,685
175,881
32,783
104,739

기타 거래손실
137,541
379,914
78,517
281,721

소계
5,972,015
17,523,772
5,116,752
17,052,039

매도유가증권 관련 손실
(27,130)
99,580
(8,141)
84,214

비용 합계
838,300
23,462,738
8,599,355
26,539,953

순액
608,274
1,451,997
(86,817)
1,073,290

40. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익

당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 이익

예수부채

평가이익
(2,374)
269
5,678
5,731

차입부채

평가이익
(996)
644
425
453

상환이익
716
897
-
-

사채

평가이익
530
1,238
-
-

매도파생결합증권

평가이익
18,983
44,455
68,135
197,611

상환이익
35,116
143,126
52,897
138,488

수익 합계
51,975
190,629
127,135
342,283

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 손실

예수부채

평가손실
7,804
7,804
(1,472)
-

차입부채

평가손실
3,676
3,861
(1,380)
-

상환손실
-
-
1,544
2,395

사채

평가손실
431
431
-
-

매도파생결합증권

평가손실
35,936
449,292
(69,570)
441,502

상환손실
155,017
332,241
192,648
426,108

기타금융부채

거래비용

28
28
-
-

비용 합계
202,892
793,657
121,770
870,005

순액
(150,917)
(603,028)
5,365
(527,722)

41. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익

처분이익
78,153
186,143
5,302
90,061

상환이익
6
9
2
3

배당금수익
2,155
17,791
1,003
15,373

수익 합계
80,314
203,943
6,307
105,437

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실

처분손실
1,464
5,270
2,976
4,306

상환손실
-
-
-
104

비용 합계
1,464
5,270
2,976
4,410

순액
78,850
198,673
3,331
101,027

42. 상각후원가측정 금융자산 제거 관련 손익 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 금융자산 제거 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

상각후원가측정 금융자산 제거 관련 이익

상각후원가측정 유가증권

처분이익
-
2
1
2

상각후원가측정 대출채권

처분이익
29,696
88,924
41,307
150,501

수익 합계
29,696
88,926
41,308
150,503

상각후원가측정 대출채권

처분손실
47,201
83,769
11,641
19,153

비용 합계
47,201
83,769
11,641
19,153

순액
(17,505)
5,157
29,667
131,350

43. 위험회피회계파생상품 관련 손익

당분기 및 전분기 중 위험회피회계파생상품 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

위험회피회계파생상품 관련 수익

위험회피대상

평가이익

사채 관련 평가이익
(20,039)
11,195
27,016
36,597

예수부채 관련 평가이익
(11,212)
671
20,114
22,808

소계
(31,251)
11,866
47,130
59,405

거래이익

사채 관련 거래이익
-
-
1,858
1,858

소계
-
-
1,858
1,858

위험회피회계파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
20,841
22,904
(14,753)
2,950

이자율 관련 평가이익
77,903
95,512
7,816
14,105

소계
98,744
118,416
(6,937)
17,055

파생상품거래이익

통화 관련 거래이익
-
423
7,706
7,705

이자율 관련 거래이익
10,720
11,664
441
1,326

소계
10,720
12,087
8,147
9,031

수익 합계
78,213
142,369
50,198
87,349

위험회피회계파생상품 관련 비용

위험회피대상

평가손실

사채 관련 평가손실
82,231
102,408
3,680
20,480

예수부채 관련 평가손실
10,322
10,322
(589)
-

소계
92,553
112,730
3,091
20,480

거래손실

사채 관련 거래손실
10,721
12,753
782
782

소계
10,721
12,753
782
782

위험회피회계파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
(29,784)
645
8,188
22,044

이자율 관련 평가손실
(31,411)
11,666
47,672
55,740

소계
(61,195)
12,311
55,860
77,784

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
(1)
4,327
1,139
3,404

이자율 관련 거래손실
-
-
489
1,418

소계
(1)
4,327
1,628
4,822

비용 합계
42,078
142,121
61,361
103,868

순액
36,135
248
(11,163)
(16,519)

44. 신용손실충당금전입액

당분기 및 전분기 중 신용손실충당금전입액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기타포괄손익-공정가치측정 채무증권

신용손실충당금전입액
(469)
-
658
1,244

신용손실충당금환입액
(971)
(971)
-
-

상각후원가측정 채무증권

신용손실충당금전입액
74
1,710
-
-

신용손실충당금환입액
-
-
528
(24,217)

상각후원가측정 대출채권

대손충당금전입액
259,097
775,677
416,516
1,181,703

기타자산

대손충당금전입액
6,951
26,655
7,836
69,236

합계
264,682
803,071
425,538
1,227,966

45. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

인건비
517,630
1,678,966
529,613
1,630,223

퇴직급여
43,318
129,490
37,273
113,661

퇴직급여-확정급여형
41,780
124,980
36,284
109,325

퇴직급여-확정기여형
1,538
4,510
989
4,336

해고급여
35,319
42,904
10,212
88,917

복리후생비
38,081
95,037
35,684
95,106

임차료(*)
17,761
51,684
16,802
49,325

접대비
9,176
25,726
8,324
23,532

업무용유형자산감가상각비
53,928
148,094
47,524
128,489

투자부동산감가상각비
7,209
19,158
6,131
18,112

무형자산상각비
60,820
170,999
48,694
141,196

리스사용권자산감가상각비
58,196
178,217
61,392
182,055

세금과공과
48,720
169,471
44,814
158,709

광고선전비
73,311
166,388
55,280
147,819

용역비
67,460
177,063
63,747
173,931

소모품비
1,614
5,052
1,721
5,102

기타
86,743
250,886
89,608
242,404

합계
1,119,286
3,309,135
1,056,819
3,198,581

(*) 당분기 및 전분기 중 소액리스료 관련 비용이 각각 1,139백만원 및 1,489백만원이 포함되어 있습니다.(*) 당분기 중 단기리스료 관련 비용이 42백만원 포함되어 있습니다.

46. 기타영업수익

당분기 및 전분기 중 기타영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지급보증충당부채환입액
(6,847)
24,447
(9,646)
11,919

소송충당부채환입액
-
-
(134)
23,086

기타충당부채환입액
(2,721)
-
105
4,878

신탁수수료
82,718
239,245
86,437
253,137

비지배부채조정이익
2,459
24,960
8,781
14,106

종합금융계정수익
45,848
141,492
47,665
141,652

기타
109,008
268,917
42,895
172,988

합계
230,465
699,061
176,103
621,766

47. 기타영업비용

당분기 및 전분기 중 기타영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

미사용약정충당부채전입액
2,245
15,209
4,701
27,771

복구충당부채전입액
452
1,184
362
1,142

포인트마일리지충당부채전입액
(2,892)
-
491
829

소송충당부채전입액
616
20,324
-
-

기타충당부채전입액
3,700
4,110
201
505

보증기금출연료
109,611
297,145
89,236
245,676

예금보험료
128,134
379,617
123,343
368,306

주택신용보증기금출연료
23,313
78,482
33,464
103,566

비지배부채조정손실
47,217
54,716
1,235
5,620

종합금융계정비용
34,133
101,385
36,759
107,410

기타
392,235
1,086,769
267,814
779,068

합계
738,764
2,038,941
557,606
1,639,893

48. 기타수익

당분기 및 전분기 중 영업외손익 중 기타수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

임대료수익
8,070
27,147
10,121
24,648

유ㆍ무형자산처분이익
3,184
3,274
60
721

투자부동산처분이익
115,810
119,463
-
600

관계기업 및 종속기업투자주식처분이익
350
9,408
15,387
21,250

매각예정비유동자산처분이익
16
147
397
397

기타
15,214
81,602
16,327
89,664

합계
142,644
241,041
42,292
137,280

49. 기타비용

당분기 및 전분기 중 영업외손익 중 기타비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

유ㆍ무형자산처분손실
40
686
50
512

투자부동산처분손실
71
1,087
-
-

관계기업투자주식처분손실
66
507
6,263
7,907

기부금
40,901
165,845
21,889
89,240

유ㆍ무형자산손상차손
-
11
-
5

관계기업주식손상차손
1
1
-
32

특수채권추심수수료
1,460
4,959
1,909
5,490

기타
21,892
175,402
20,870
177,152

합계
64,431
348,498
50,981
280,338

50. 법인세비용

50-1 당분기 및 전분기 중 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

법인세 부담액

당기 법인세
809,694
798,485

과거 법인세에 대하여 당기중에 인식한 조정사항
(36,178)
(35,883)

소계
773,516
762,602

이연법인세자산(부채)의 변동액
406,991
352,230

자본에 직접 반영된 법인세비용
(94,588)
(88,475)

법인세비용
1,085,919
1,026,357

50-2 글로벌 최저한세
글로벌 최저한세는 연결기업의 직전 4개 연도 중 2개 연도 이상의 연결재무제표 상 매출액이 7.5억 유로 이상인 다국적 그룹의 구성기업(연결재무제표에 포함된 종속기업, 고정사업장 및 특정 요건을 충족하는 지분법 처리 기업)의 실효세율이 15%에 미치지 못하는 경우, 그 상당액을 특정 요건을 충족하는 지배기업이 속한 국가의 과세관청에 납부하는 제도입니다. 우리나라는 2023년에 글로벌 최저한세 관련 세법을 제정하였으며, 2024년 1월 1일 이후 개시하는 사업연도 분부터 적용하여야 합니다. 연결기업은 글로벌 최저한세 제도의 대상이 되는 다국적 그룹의 최종모기업으로서 글로벌 최저한세 대상 구성기업들의 추가세액 발생분에 대한 납세의무를 가지고 있습니다. 이에, 연결기업은 글로벌 최저한세 제도 관련하여 법인세에 미치는 영향 분석을 진행 중에 있으며, 2024년 3분기말 현재 연결기업의 당기법인세비용에 중요하게 미치는 영향은 없을 것으로 예상됩니다.

51. 주당이익

51-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기초보통유통주식수
282,900,880
288,016,598
288,016,598
291,563,476

자기주식취득
-
(3,304,141)
-
(2,551,025)

가중평균유통보통주식수
282,900,880
284,712,457
288,016,598
289,012,451

51-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지배주주지분분기순이익
1,156,607
3,225,354
957,041
2,977,917

신종자본증권 배당
(37,672)
(112,992)
(33,174)
(97,101)

보통주 분기순이익
1,118,935
3,112,362
923,867
2,880,816

가중평균유통보통주식수
282,900,880
284,712,457
288,016,598
289,012,451

기본주당이익
3,955원
10,932원
3,208원
9,968원

(*) 보고기간 중 기본주당이익 및 희석주당이익은 동일합니다.51-3 희석주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

가중평균유통보통주식수(기본)
282,900,880
284,712,457
288,016,598
289,012,451

가중평균유통보통주식수(희석)
282,900,880
284,712,457
288,016,598
289,012,451

51-4 희석주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

보통주 분기순이익
1,118,936
3,112,364
923,867
2,880,816

가중평균유통보통주식수(희석)
282,900,880
284,712,457
288,016,598
289,012,451

희석주당이익
3,955원
10,932원
3,208원
9,968원

52. 주식기준보상

연결기업이 임직원을 대상으로 주식기준보상약정을 부여하였으며, 현금결제형 주식차액보상권 및 주식선택권에 대하여 공정가치로 보상원가를 산정하고 있습니다. 종속기업인 주식회사 핀크는 임직원에게 주식기준보상약정에 따른 권리 및 성과연동형 주식기준보상(Stock Grant)을 부여하였으며, 동 권리에 대해 공정가치접근법을적용하여 보상원가를 산정하고 있습니다.

52-1 성과연동형 주식보상52-1-1 당분기말 현재 연결기업이 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 주)

구 분
부여기준일
부여방법
부여기간 (약정용역제공기간)
지급기준일

결산일 기준

측정 수량

2018년 부여분(*1)
2018. 1. 1
현금결제형
2018. 1. 1 ~ 2020. 12. 31
2020. 12. 31
11,940

2019년 부여분(*1)
2019. 1. 1
현금결제형
2019. 1. 1 ~ 2021. 12. 31
2021. 12. 31
30,080

2020년 부여분(*1)
2020. 1. 1
현금결제형
2020. 1. 1 ~ 2022. 12. 31
2022. 12. 31
25,100

2021년 부여분(*1)
2021. 1. 1
현금결제형
2021. 1. 1 ~ 2023. 12. 31
2023. 12. 31
369,435

2022년 부여분(*1)
2022. 1. 1
현금결제형
2022. 1. 1 ~ 2024. 12. 31
2024. 12. 31
239,583

2023년 부여분(*1)
2023. 1. 1
현금결제형
2023. 1. 1 ~ 2025. 12. 31
2025. 12. 31
226,111

2024년 부여분(*1)
2024. 1. 1
현금결제형
2024. 1. 1 ~ 2026. 12. 31
2026. 12. 31
102,613

(*1) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 성과는 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속회사 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가합니다. 한편 2021년, 2022년, 2023년, 2024년 부여분 중 하나금융지주의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속회사 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 50%, 건전성평가 5%, 중장기 전략과제 5%로 평가합니다.

(*2) 성과연동형 주식보상에 따라 부여연도 개시일 기준 4년 후의 기준주가(기준일 전일로부터 과거 2개월, 과거 1개월, 과거 1주간 거래량 가중평균주가의 산술평균)를 현금으로 지급하는 바, 향후 지급할 기준주가의 공정가치를 매결산시점 종가로 평가하고 있습니다.

52-1-2 연결기업은 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 연결기업이 인식한 부채의 장부금액은 52,771백만원(전기말: 55,721백만원)입니다.

52-1-3 당분기말 현재 주식회사 핀크가 해당 회사의 임원에게 부여한 성과연동형 주식기준보상약정의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 주)

구 분
부여기준일
부여방법
부여기간(약정용역제공기간)
지급기준일
결산일 기준 측정 수량

4차(*1)
2021.01.01
현금결제형
2021.01.01~2023.12.31
2023.12.31
2,643

5차(*1)
2022.01.01
현금결제형
2022.01.01~2024.12.31
2024.12.31
2,792

6차(*1)
2023.01.01
현금결제형
2023.01.01~2025.12.31
2025.12.31
56,983

(*1) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성 정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다.(*2) 성과연동형 주식기준보상약정에 따라 주식회사 핀크가 지정하는 객관적인 제3자가 평가한 주가를 기준으로 현금을 지급하기 때문에, 향후 지급기준일 기준 주가를 외부평가기관이 순자산가치법에 따라 산출한 공정가치로 평가하고 있습니다.
연결기업은 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 연결기업이 인식한 부채의 장부금액은 94백만원(전기말 : 94백만원)입니다.

52-1-4 당분기 및 전분기 중 성과연동형 주식보상에 대한 보상원가는 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
하나금융지주 부여분
종속기업 부여분
합계

당분기 반영된 보상원가
4,630
15,803
20,433

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
하나금융지주 부여분
종속기업 부여분
합계

전분기 반영된 보상원가
1,670
7,807
9,477

52-2 주식매수선택권 당분기말 현재 현재 지배기업의 종속기업인 주식회사 핀크가 해당 회사의 직원에게 부여한 성과연동형 주식매수선택권의 내역은 다음과 같습니다.

구분
3차
4차

부여주체
주식회사 핀크
주식회사 핀크

행사대상주식
주식회사 핀크 보통주
주식회사 핀크 보통주

부여형태
신주발행교부형, 자기주식교부형 또는 차액보상형 중 선택
신주발행교부형, 자기주식교부형 또는 차액보상형 중 선택

부여기준일
2021.07.28
2022.01.01

총부여수량
203,500
45,000

결산일 기준 추정 가득수량
83,500
13,500

부여기간(평가기간)
2021.08.12~2024.07.31
2022.01.01~2025.03.31

행사기간
2024.08.01~2024.11.30
2025.04.01~2025.07.31

지급기준일
2024.07.31
2025.03.31

주당 행사가격
32,500원
32,500원

평가방법론
블랙숄즈모형
블랙숄즈모형

무위험이자율
3.18%
3.18%

변동성
25.00%
25.00%

(*) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 당분기 중 반영한 주식매수선택권 관련 보상원가는 없으며, 당분기말 현재 행사가능한 주식매수선택권은 없습니다.

53. 현금흐름표

당분기말 및 전기말 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

현금
2,283,026
1,742,901

원화예치금
20,788,605
13,643,014

외화예치금
19,181,197
19,094,543

소 계
42,252,828
34,480,458

사용제한 예치금(*)
4,488,315
3,675,938

취득 당시 만기가 3개월을 초과하는 예치금
1,376,209
1,167,810

차 감 계
5,864,524
4,843,748

현금및현금성자산
36,388,304
29,636,710

(*) 사용제한 예치금에는 현금및현금성자산의 정의를 충족하는 지준예치금 등이 제외되어 있습니다.

54. 특수관계자와의 거래

연결기업은 기업회계기준서 제1024호에 따라 관계기업, 주요 경영진 및 그 가족, 연결기업 및 특수관계자에 해당하는 기업의 퇴직급여제도를 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 연결기업과 특수관계자 사이의 손익금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 관계기업 및 공동기업의 내역은 '주석16'을 참조바랍니다.

54-1 당분기 및 전분기 중 연결기업과 특수관계자간의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

길림은행
관계기업
2
1
-
-
89
-
2

중민국제융자리스
관계기업
1,571
-
-
1,723
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
1
1
-
214
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
2,100
265
209
33
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
334
21
-
-
-
3,810
9

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
107
-
-

템플턴하나자산운용주식회사(구, 다비하나인프라펀드자산운용)
관계기업
-
-
-
-
299
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
6
10
1,028
-
174
4
114

토스뱅크주식회사
관계기업
470
38,385
2
3
1
515
19

신사역역세권복합개발피에프브이주식회사
관계기업
(157)
216
-
(9,957)
-
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
15,225
-
-
70
-
-

유니온기술금융투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
9
-
-

주식회사인공광합성연구소
관계기업
-
-
-
-
14
-
-

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
관계기업
405
3
-
1
3
-
-

매쉬업엔젤스 가치성장벤처투자조합2호
관계기업
-
9
4
-
63
-
-

비트고코리아
관계기업
-
-
-
-
33
-
-

미래신용정보
관계기업
1
12
143
-
20
8,270
-

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
4
-
33
-
-

파운트파이낸스
관계기업
-
-
-
-
29
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
235
-
15,338

광명하나바이온
관계기업
-
30
7
-
-
-
-

롯데벤처스
관계기업
-
-
3
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
654
1,760
-
(270)
234
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
191
-
-
-
-
-

당산동청년주택피에프브이㈜
관계기업
-
49
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
관계기업
8,329
363
5
319
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
3,724
28
-
(4)
-
-
-

㈜창조이노베이션
관계기업
-
97
-
-
-
-
-

시빅센터피에프브이
관계기업
1,585
6
-
191
-
-
-

㈜도원동산개발
관계기업
199
4
-
365
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
2,058
-
-
-
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
690
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
-
29
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합3호
관계기업
-
20
-
-
-
-
-

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
232
-
-
-
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
399
-
-
-
-
-

유진하나리싸이클링사모투자합자회사(구, 그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사)
관계기업
-
152
-
-
-
-
-

㈜대영네트웍스
관계기업
-
4
-
-
-
-
-

하나금융21호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
2
-
-

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
721
-
-
-
-
-

더함그린에너지사모투자합자회사
관계기업
-
-
462
-
-
-
-

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
-
-
-
253
-
-
-

대영디엘엠피에프브이㈜
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융22호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
21
-
-

하나금융25호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
86
-
-

케이앤 패션1호 투자조합
관계기업
-
18
-
-
-
-
-

하나금융26호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
43
-
-

하나금융27호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
23
-
-

안다모빌리티인프라투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

스마일게이트카이로스서브원사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
11
-
-

하나28호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
56
-
-

하나29호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
26
-
-

케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
관계기업
-
1,198
-
-
-
-
-

하나30호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
56
-
-

하나31호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
40
-
-

하나32호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
9
-
-

하나33호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
13
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
522
-
-
-
-
-

글랜우드크레딧제이호 사모투자합자회사
관계기업
-
-
116
-
-
-
-

안다모빌리티인프라투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
257
-
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
-
19
-
-
-
-
-

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
-
45
-
-
-
-
-

효제피에프브이주식회사
관계기업
-
4,957
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
433
-
-
1
14,315
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
922
-
-
-
-
-

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
65
-
-
1
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
781
-
-
15
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
225
-
-
-
-
-

경기하나버팀목재기지원펀드2호
관계기업
-
771
4
-
11
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
932
4
-
5
-
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
1,320
-
-
-
-
-

하나-제피러스 프론트원 펀드
관계기업
-
135
-
-
-
-
-

하나34호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나바이오신기술투자조합1-1호 (*)
관계기업
-
24
-
-
-
-
-

하나금융24호기업인수목적㈜ (*)
관계기업
-
-
-
-
2
-
-

주요경영진

251
-
50
20
464
-
-

합계
19,474
73,605
2,042
(7,323)
2,516
26,914
15,482

(*) 당분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

길림은행
관계기업
86
2
-
-
-
-
4

중민국제융자리스
관계기업
1,001
-
-
(998)
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
1
1
-
93
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
2,088
286
314
76
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
662
23
-
(10)
10
3,528
1

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
121
-
-

템플턴하나자산운용주식회사(구, 다비하나인프라펀드자산운용)
관계기업
-
-
-
-
279
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
249
4
269
3
682
4
264

토스뱅크주식회사
관계기업
2,386
25,356
-
1
62
1
-

신진교역㈜
관계기업
314
2
-
(107)
-
-
-

신사역역세권복합개발피에프브이주식회사
관계기업
2,800
235
-
(1)
-
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
225
-
-
70
-
-

유니온기술금융투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
4
-
-

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
관계기업
250
2
-
6
7
-
-

미래신용정보
관계기업
74
11
118
(9)
47
8,040
-

아폴론사모투자합자회사
관계기업
-
-
709
-
-
-
-

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
1,442
-
1
-
-

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
-
39
-
-

브이엘타우브사모투자합자회사
관계기업
-
-
100
-
-
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
353
-
14,062

광명하나바이온
관계기업
-
60
15
-
-
-
-

롯데벤처스
관계기업
-
-
1
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
449
1,834
-
(27)
25
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
-
1,547
280
-
469
-
7

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
225
-
-
-
-
-

당산동청년주택피에프브이㈜
관계기업
-
65
-
-
-
-
-

세계한상드림아일랜드
관계기업
-
130
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
관계기업
7,097
388
8
777
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
3,091
37
-
5
42
-
1

㈜창조이노베이션
관계기업
-
98
-
-
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
1,925
-
-
67
-
-

하나머스트7호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
646
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
-
29
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합3호
관계기업
-
20
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합1-1호
관계기업
-
29
-
-
-
-
-

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
253
-
-
-
-
-

하나스마트물류신기술투자조합
관계기업
-
53
-
-
-
-
-

㈜피플코리아투
관계기업
42
-
-
5,769
-
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
413
-
-
-
-
-

유진하나리싸이클링사모투자합자회사(구, 그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사)
관계기업
-
75
-
-
-
-
-

㈜대영네트웍스
관계기업
-
8
-
-
-
-
-

하나금융21호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
74
-
-

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
721
-
-
-
-
-

더함그린에너지사모투자합자회사
관계기업
-
-
60
-
-
-
-

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
345
-
-
16,469
-
-
-

하나금융22호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
57
-
-

하나금융23호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
53
-
-

하나금융24호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
87
-
-

하나금융25호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
-
205
-
-

케이앤 패션1호 투자조합
관계기업
-
18
-
-
-
-
-

하나금융26호기업인수목적㈜
관계기업
-
165
-
-
60
-
-

하나금융27호기업인수목적㈜
관계기업
-
150
-
-
60
-
-

안다모빌리티인프라투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나28호기업인수목적㈜
관계기업
-
195
-
-
11
-
-

하나29호기업인수목적㈜
관계기업
-
150
-
-
5
-
-

케이디비아이하나사업재편밸류업 사모투자합자회사
관계기업
-
500
-
-
-
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
522
-
-
-
-
-

글랜우드크레딧제이호 사모투자합자회사
관계기업
-
-
116
-
-
-
-

안다모빌리티인프라투자조합2호
관게기업
-
-
-
-
1
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
57
-
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
-
19
-
-
-
-
-

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
-
45
-
-
-
-
-

효제피에프브이주식회사
관계기업
-
748
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
377
-
-
2
11,072
-

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
6
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
1,138
-
-
-
-
-

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
67
-
-
9
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
992
-
-
100
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
300
-
-
-
-
-

경기하나버팀목재기지원펀드2호
관계기업
-
733
-
-
105
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
888
-
-
54
-
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
1,443
-
-
-
-
-

하나-제피러스 프론트원 펀드
관계기업
-
126
-
-
-
-
-

이베스트-한빛제83호신기술투자조합(*)
관계기업
-
1,442
-
-
-
-
-

하나금융16호기업인수목적주식회사(*)
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융19호기업인수목적주식회사(*)
관계기업
-
-
-
-
13
-
-

주요경영진

304
-
55
(8)
373
-
-

합계
21,238
44,784
3,488
21,946
3,643
22,645
14,339

(*) 전분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.

54-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업과 특수관계자와의 거래로 인한 자산ㆍ부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
-
-
-
4,670
-
9,753

중민국제융자리스
관계기업
61,930
-
49,588
18
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
-
-
4,011
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
39,711
277
279
1
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
2
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
10,039
-
4
822
-
16

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
2,722
-
-

템플턴하나자산운용주식회사(구, 다비하나인프라펀드자산운용)
관계기업
-
-
-
11,787
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
-
7,934
-
34,389
26,800
26,911

토스뱅크주식회사
관계기업
697
101,442
6
-
-
47,888

신진교역㈜
관계기업
-
1
-
-
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
2,607
-
25

유니온기술금융투자조합2호
관계기업
-
-
-
6,340
-
-

주식회사인공광합성연구소
관계기업
-
-
-
1,130
-
-

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
관계기업
18,641
-
7
3,123
-
-

매쉬업엔젤스 가치성장벤처투자조합2호
관계기업
-
-
-
1,273
-
-

비트고코리아
관계기업
-
-
-
5,173
-
-

미래신용정보
관계기업
310
-
-
1,511
-
98

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
10,547
-
-

유씨케이오아시스사모투자합자회사
관계기업
-
1,302
-
-
-
-

파운트파이낸스
관계기업
-
-
-
1,253
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
14,817
-
-
-
14,182

광명하나바이온
관계기업
-
-
-
100
-
325

롯데벤처스
관계기업
-
-
-
16
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
590
-
6,116
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
163
-
-
-
-

당산동청년주택피에프브이㈜
관계기업
-
-
-
-
-
2

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
관계기업
181,837
8
2,397
3
-
6

와이에이치레저개발
관계기업
100,008
-
137
234
-
35

㈜창조이노베이션
관계기업
1
-
-
11
-
165

시빅센터피에프브이
관계기업
28,703
-
191
-
-
-

㈜도원동산개발
관계기업
10,000
-
2,400
-
-
6

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
4,072
-
-
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
232
-
-
-
37

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
84
-
-
-
-

㈜피플코리아투
관계기업
-
-
-
29
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
15

임곡임대주택㈜
관계기업
-
-
-
1
-
-

㈜대영네트웍스
관계기업
-
-
-
-
-
5

하나금융21호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,390
-
2,567
-
-

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
2,000
-
-
-
-

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
10,000
-
1,822
104
-
-

대영디엘엠피에프브이㈜
관계기업
-
-
-
634
-
-

하나금융22호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,190
-
2,051
-
-

하나금융25호기업인수목적㈜
관계기업
-
4,995
-
6,398
-
-

유진 아시아 푸드테크 신기술사업투자조합 제1호
관계기업
-
-
-
159
-
-

케이앤 패션1호 투자조합
관계기업
-
6
-
-
-
-

하나금융26호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,290
-
2,228
-
-

하나금융27호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,390
-
2,093
-
-

안다모빌리티인프라투자조합1호
관계기업
-
-
-
583
-
-

스마일게이트카이로스서브원사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
406
-
-

하나28호기업인수목적㈜
관계기업
-
2,399
-
3,248
-
-

하나29호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,299
-
2,000
-
-

케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
관계기업
-
398
-
-
-
475

하이-디씨피소부장신기술투자조합제1호
관계기업
-
-
-
137
-
-

하나30호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,999
-
3,029
-
-

하나31호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,499
-
2,198
-
-

하나32호기업인수목적㈜
관계기업
-
999
-
1,018
-
-

하나33호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,199
-
1,221
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
174
-
-
-
25

글랜우드크레딧제이호 사모투자합자회사
관계기업
-
2,074
-
-
-
-

안다모빌리티인프라투자조합2호
관계기업
-
-
-
535
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
22
3
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
5
1
-
-
-
-

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
20
4
-
-
-
-

효제피에프브이주식회사
관계기업
-
-
-
39
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
152
-
-
1,709
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
4,342
-
-
-
25

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
-
-
417
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
1,743
-
9,297
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
92
-
-
-
-

경기하나버팀목재기지원펀드2호
관계기업
-
5
-
650
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
-
-
1,379
-
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
957
-
-
-
-

하나-제피러스 프론트원 펀드
관계기업
-
45
-
-
-
-

하나34호기업인수목적
관계기업
-
1,190
-
1,981
-
-

주요경영진

8,639
-
-
22,270
-
31

합계
470,715
163,605
56,831
166,240
26,800
100,025

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
-
-
-
3,068
36,276
36,450

중민국제융자리스
관계기업
59,778
-
47,866
17
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
-
-
3,035
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
38,051
54
246
3
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
2
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
10,055
-
4
933
-
20

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
1,863
-
-

템플턴하나자산운용주식회사(구, 다비하나인프라펀드자산운용)
관계기업
-
-
-
11,391
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
-
1,270
-
372
-
835

토스뱅크주식회사
관계기업
354
85,111
3
-
-
2,263

신진교역㈜
관계기업
-
1
-
-
-
-

신사역역세권복합개발피에프브이주식회사
관계기업
33,300
-
10,033
-
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
2,570
-
25

유니온기술금융투자조합2호
관계기업
-
-
-
627
-
-

주식회사인공광합성연구소
관계기업
-
-
-
1,718
-
-

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
관계기업
18,641
-
6
7,211
-
-

매쉬업엔젤스 가치성장벤처투자조합2호
관계기업
-
-
-
4,453
-
-

미래신용정보
관계기업
268
94
-
1,888
-
145

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
14,462
-
-

유씨케이오아시스사모투자합자회사
관계기업
-
1,189
-
-
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
29,385
-
-
-
17,955

㈜군산바이오에너지
관계기업
-
2,617
2,617
-
-
-

광명하나바이온
관계기업
-
-
-
100
-
351

롯데벤처스
관계기업
-
-
-
1,554
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
21,396
598
440
75,956
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
338
-
-
-
-

당산동청년주택피에프브이㈜
관계기업
-
-
-
-
-
8

세계한상드림아일랜드
관계기업
-
-
-
-
-
122

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
관계기업
160,016
-
2,169
2
-
29

와이에이치레저개발
관계기업
103,008
-
141
164
-
-

㈜창조이노베이션
관계기업
3
-
-
106
-
162

㈜도원동산개발
관계기업
10,000
-
2,035
-
-
9

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
85
-
-
-
-

하나머스트7호기업인수목적
관계기업
-
796
-
1,331
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
225
-
-
-
52

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
84
-
-
-
-

㈜피플코리아투
관계기업
9,326
-
-
36
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
15

임곡임대주택㈜
관계기업
-
-
-
1
-
-

㈜대영네트웍스
관계기업
-
-
-
-
-
3

하나금융21호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,390
-
2,624
-
-

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
2,000
-
-
-
-

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
15

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
25,000
-
16,569
104
-
-

하나금융22호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,190
-
2,050
-
-

하나금융23호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,290
-
1,475
-
-

하나금융24호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,798
-
3,024
-
-

하나금융25호기업인수목적㈜
관계기업
-
4,995
-
6,636
-
-

유진 아시아 푸드테크 신기술사업투자조합 제1호
관계기업
-
-
-
204
-
-

케이앤 패션1호 투자조합
관계기업
-
6
-
-
-
-

하나금융26호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,290
-
2,238
-
-

하나금융27호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,390
-
2,101
-
-

안다모빌리티인프라투자조합1호
관계기업
-
-
-
760
-
-

하나28호기업인수목적㈜
관계기업
-
2,399
-
3,262
-
-

하나29호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,299
-
2,007
-
-

케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
관계기업
-
403
-
-
-
558

하이-디씨피소부장신기술투자조합제1호
관계기업
-
-
-
141
-
-

하나30호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,999
-
3,051
-
-

하나31호기업인수목적㈜
관계기업
-
1,499
-
2,388
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
174
-
-
-
25

글랜우드크레딧제이호 사모투자합자회사
관계기업
-
2,088
-
-
-
-

안다모빌리티인프라투자조합2호
관계기업
-
-
-
809
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
6
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
-
12
-
-
-
-

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
-
9
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
270
-
-
996
-
847

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
4,809
-
-
-
25

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
23
-
509
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
993
-
5,564
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
95
-
-
-
-

경기하나버팀목재기지원펀드2호
관계기업
-
331
-
6,120
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
382
-
2,477
-
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
481
-
-
-
-

하나-제피러스 프론트원 펀드
관계기업
-
45
-
-
-
-

주요경영진

8,089
-
-
19,397
-
12

합계
497,555
154,243
82,129
200,800
36,276
59,926

54-3 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 중요한 자금거래 내역은 다음과 같습니다. 한편, 연결기업은 금융업을 영위하고 있으며 특수관계자와의 자금거래는 정상영업활동의 일환으로 발생하였습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출채권(*1)
예수금(*1) 및 차입금
현금출자

대여
회수
증감
증가
감소
증감
증가
감소
증감

길림은행
관계기업
4,000
(4,000)
-
-
(37,644)
(37,644)
-
-
-

중민국제융자리스
관계기업
61,930
(62,032)
(102)
-
-
-
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,215)
(1,215)

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
35,351
(35,330)
21
-
-
-
-
-
-

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(955)
(955)

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(790)
(790)

코리아크레딧뷰로
관계기업
281
(296)
(15)
-
-
-
-
(90)
(90)

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(6,000)
(6,000)

템플턴하나자산운용주식회사(구, 다비하나인프라펀드자산운용)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(396)
(396)

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
21,440
(21,440)
-
228,872
(202,072)
26,800
-
-
-

하베스트제1호창업벤처전문사모투자
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(560)
(560)

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
관계기업
-
-
-
-
-
-
315
(315)
-

토스뱅크주식회사
관계기업
39,060
(38,717)
343
-
-
-
-
-
-

신사역역세권복합개발피에프브이주식회사
관계기업
-
(23,500)
(23,500)
-
-
-
-
-
-

토러스클라우드사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
68
-
68

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
37
-
37
-
-
-

유니온기술금융투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,400
-
2,400

주식회사인공광합성연구소
관계기업
1
-
1
1,100
-
1,100
-
-
-

매쉬업엔젤스 가치성장벤처투자조합2호
관계기업
-
-
-
1,021
(4,271)
(3,250)
-
-
-

비트고코리아
관계기업
-
-
-
4,500
-
4,500
1,499
-
1,499

미래신용정보
관계기업
1,697
(1,656)
41
-
-
-
-
(114)
(114)

유씨케이오아시스사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
97
-
97

제네시스환경에너지기업9호사모투자 합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,895
-
2,895

파운트파이낸스
관계기업
-
-
-
7,500
(8,000)
(500)
-
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,102)
(1,102)

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
(21,396)
(21,396)
-
-
-
-
(49,727)
(49,727)

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(750)
(750)

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
관계기업
21,845
(25)
21,820
-
-
-
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
176
(3,176)
(3,000)
-
-
-
-
-
-

㈜창조이노베이션
관계기업
21
(24)
(3)
-
-
-
-
-
-

시빅센터피에프브이
관계기업
3,703
-
3,703
-
-
-
-
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,811
-
2,811

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(129)
(129)

엠씨제1호동남아사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
84
-
84

코너스톤상생6호신기술조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(3,020)
(3,020)

㈜피플코리아투
관계기업
-
(9,326)
(9,326)
-
-
-
-
-
-

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,800
-
1,800

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
-
(15,000)
(15,000)
-
-
-
-
-
-

하나금융22호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
1,500
-
1,500
-
-
-

하나금융25호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
6,000
-
6,000
-
-
-

하나금융27호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
1,600
-
1,600
-
-
-

스마일게이트카이로스서브원사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
406
(520)
(114)
-
-
-

케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
14,280
-
14,280

스마일게이트퀵실버제1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(338)
(338)

하나30호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
2,300
-
2,300
-
-
-

하나31호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
1,650
-
1,650
-
-
-

삼성이노베이티브신기술사업투자조합제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

하나32호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
600
-
600
1
-
1

하나33호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
900
-
900
1
-
1

글랜우드크레딧제이호 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,736)
(1,736)

캡스톤스케일업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
44
(27)
17
-
-
-
-
(25)
(25)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
15
(20)
(5)
-
-
-
-
-
-

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
36
(24)
12
-
-
-
-
(64)
(64)

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(33)
(33)

에프앤유신용정보
관계기업
1,069
(1,187)
(118)
-
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(693)
(693)

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
3,000
-
3,000

경기하나버팀목재기지원펀드2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
(1,123)
877

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
3,100
-
3,100

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
21,870
(4,260)
17,610

하나-제피러스 프론트원 펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
150
-
150

위드윈-에이티피혁신신기술투자조합제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,700
-
1,700

엠티아이-에스제이지피 소부장1호 투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
900
-
900

키움-케이엔티 라이징스타 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

글로벌푸드테크투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

IMM Global Hydrogen LPF
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,740
-
2,740

하나34호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
-
-
10
-
10

엠더블유-제이엔엠뉴웨이브신기술조합3호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사 (*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(16,634)
(16,634)

에스티-제이엔엠신기술투자조합제1호 (*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(2,113)
(2,113)

하나바이오신기술투자조합1-1호 (*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(2,459)
(2,459)

IMMGlobalRenewablesIILPF (*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(87)
(87)

주요경영진(*3)

550
-
550
1,791
-
1,791
-
-
-

합계
191,219
(237,176)
(45,957)
259,777
(252,507)
7,270
71,721
(94,728)
(23,007)

(*1) 대출채권의 대여 및 회수금액에는 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였고, 예수금의 증가 및 감소금액에는 수시입출식 예수금과 관련한 금액은 제외하였습니다.(*2) 당분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.(*3) 주요경영진과의 자금거래 내역은 순증감으로 표시하였습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출채권(*1)
예수금(*1) 및 차입금
현금출자

대여
회수
증감
증가
감소
증감
증가
감소
증감

길림은행
관계기업
112,750
(115,950)
(3,200)
-
-
-
-
(13,864)
(13,864)

중민국제융자리스
관계기업
60,722
(62,633)
(1,911)
-
-
-
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,991)
(1,991)

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
1,227
(793)
434
-
(5)
(5)
-
-
-

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(409)
(409)

코리아크레딧뷰로
관계기업
20,505
(40,517)
(20,012)
-
(8,000)
(8,000)
-
(90)
(90)

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(6,000)
(6,000)

템플턴하나자산운용주식회사(구, 다비하나인프라펀드자산운용)
관계기업
-
-
-
7,500
(7,500)
-
-
(396)
(396)

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
11,020
(14,382)
(3,362)
81,548
(92,568)
(11,020)
-
-
-

하베스트제1호창업벤처전문사모투자
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(2,377)
(2,377)

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
관계기업
-
-
-
-
-
-
210
(210)
-

토스뱅크주식회사
관계기업
1,723,375
(1,723,221)
154
-
-
-
8,877
-
8,877

신진교역㈜
관계기업
-
(1,444)
(1,444)
-
-
-
-
-
-

토러스클라우드사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
68
-
68

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
70
-
70
18,292
-
18,292

유니온기술금융투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,200
-
1,200

주식회사인공광합성연구소
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,666
-
1,666

KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
관계기업
14,189
-
14,189
-
-
-
-
-
-

미래신용정보
관계기업
2,431
(9,399)
(6,968)
-
-
-
-
(186)
(186)

아폴론사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(749)
(749)

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,442)
(1,442)

유씨케이오아시스사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
105
-
105

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,001)
(1,001)

㈜군산바이오에너지
관계기업
1
(1)
-
-
-
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
(419)
(419)
-
-
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
375
(344)
31
9,000
(12,000)
(3,000)
-
(3,455)
(3,455)

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
관계기업
18,271
(37)
18,234
-
-
-
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
250
(8,577)
(8,327)
-
(5,000)
(5,000)
-
-
-

㈜창조이노베이션
관계기업
61
(62)
(1)
-
-
-
-
-
-

시빅센터피에프브이
관계기업
8,000
-
8,000
-
-
-
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
2,944
-
2,944
-
-
-

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(428)
(428)

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
4,124
-
4,124

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(711)
(711)

㈜피플코리아투
관계기업
-
(674)
(674)
-
-
-
-
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
6,000
(4,000)
2,000

케이클라비스에임인공지능투자조합제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(210)
(210)

더함그린에너지사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(70)
(70)

유니스트에이티피창업벤처조합 제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(119)
(119)

BIDV Securities Joint Stock Company(BSC)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,808)
(1,808)

하나금융26호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
1,700
-
1,700
-
-
-

하나금융27호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
1,650
-
1,650
-
-
-

MS-KAI 제1호 컨텐츠투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(182)
(182)

글로벌머티리얼리더투자조합 제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

IMM Global Renewables II LPF
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,481
(3,261)
(780)

AFWP-블루웨이브 신기술투자조합 제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,500
-
1,500

하나28호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
2,200
-
2,200
1
-
1

하나29호기업인수목적㈜
관계기업
-
-
-
1,000
-
1,000
1
-
1

IBKS 혁신 소부장 신기술투자조합 제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

스탤리온신성장FOCUS투자조합4호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

에스제이지피와이지신기술투자조합제3호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
63,320
-
63,320

에스티-제이엔엠신기술투자조합제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

스마일게이트퀵실버제1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
5,500
(61)
5,439

2023제이비신기술제2호투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,800
-
1,800

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
5,000
-
5,000

공청성중원하나지분투자합자기업
관계기업
-
-
-
-
-
-
18
-
18

하나-KDBC캡스톤벤처투자
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(630)
(630)

글랜우드크레딧제이호 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,850)
(1,850)

캡스톤스케일업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

안다모빌리티인프라투자조합2호
관게기업
-
-
-
-
-
-
3,000
-
3,000

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(162)
(162)

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(35)
(35)

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(18)
(18)

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(33)
(33)

메테우스일반사모부동산투자신탁제10호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(158)
(158)

에프앤유신용정보
관계기업
1,340
(1,385)
(45)
-
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(2,967)
(2,967)

HS INVESTMENTS EU11 L.P.
관계기업
-
-
-
-
-
-
48
-
48

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
(100)
(100)
-
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,184)
(1,184)

경기하나버팀목재기지원펀드2호
관계기업
-
-
-
-
(7,000)
(7,000)
-
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
-
-
-
(3,000)
(3,000)
-
-
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
7,290
-
7,290

하나-제피러스 프론트원 펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
300
-
300

이베스트-한빛제83호신기술투자조합(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(2,000)
(2,000)

케이디비씨-하베스트 제일호 신기술사업투자조합(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(10,000)
(10,000)

하나금융19호기업인수목적주식회사(*2)
관계기업
-
-
-
-
(1,813)
(1,813)
-
-
-

씨47인베스트먼트-콘텐츠웨이브오리지널콘텐츠제1호(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,000)
(1,000)

히트사모투자합자회사(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,344)
(1,344)

과천지산옥타피에프브이(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(472)
(472)

주요경영진(*3)

84
-
84
1,794
-
1,794
-
-
-

합계
1,974,601
(1,979,838)
(5,237)
109,406
(136,986)
(27,580)
141,801
(64,873)
76,928

(*1) 대출채권의 대여 및 회수금액에는 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였고, 예수금의 증가 및 감소금액에는 수시입출식 예수금과 관련한 금액은 제외하였습니다.(*2) 전분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다. (*3) 주요경영진과의 자금거래 내역은 순증감으로 표시하였습니다.54-4 당분기 및 전분기 중 특수관계자로부터 취득한 유무형자산 등의 금액은 당분기 중 없으며, 전분기는 420백만원입니다.

54-5 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증 및 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

하나은행
경기하나버팀목재기지원펀드2호
유가증권매입약정
304

하나은행
대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
미사용한도(원화대출)
24,226

하나은행
토러스클라우드사모투자합자회사
유가증권매입약정
362

하나은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
1,000

하나은행
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
3,600

하나은행
코리아크레딧뷰로
미사용한도(원화대출)
30,000

하나은행
다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
유가증권매입약정
990,000

하나은행
유니온기술금융투자조합2호
유가증권매입약정
8,400

하나은행
KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
미사용한도(원화대출)
1,259

하나은행
노틱그린이노베이션ESG공동투자제1호사모투자합자회사
유가증권매입약정
196

하나은행
케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사
유가증권매입약정
36,050

베트남투자개발은행(BIDV)
하나은행
외화지급보증
31,811

PT Bank KEB Hana
PT. SINARMAS HANA FINANCE
미사용한도(외화대출)
5,232

하나은행
매쉬업엔젤스가치성장벤처투자조합2호
유가증권매입약정
1,800

하나은행
시빅센터피에프브이
미사용한도(원화대출)
1,297

하나증권
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
400

하나증권
하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
유가증권매입약정
7,033

하나증권
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
유가증권매입약정
1,800

하나증권
하나-마그나Growth Booster펀드
유가증권매입약정
3,000

하나증권
케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
유가증권매입약정
36,050

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도(신용카드)
838

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도(신용카드)
261

하나카드
미래신용정보
미사용한도(신용카드)
690

하나카드
와이에이치레저개발
미사용한도(신용카드)
12

하나카드
㈜창조이노베이션
미사용한도(신용카드)
9

하나카드
토스뱅크주식회사
미사용한도(신용카드)
1,303

하나카드
주식회사인공광합성연구소
미사용한도(신용카드)
5

하나카드
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나카드
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
1,400

하나캐피탈
PT. SINARMAS HANA FINANCE
외화지급보증
54,936

하나캐피탈
제네시스환경에너지기업9호사모투자합자회사
유가증권매입약정
105

하나캐피탈
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
1,600

하나캐피탈
캡스톤 스케일업 투자조합
유가증권매입약정
5,000

하나캐피탈
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
유가증권매입약정
1,200

하나캐피탈
하나-마그나Growth Booster펀드
유가증권매입약정
2,000

하나캐피탈
케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
유가증권매입약정
10,300

하나저축은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
200

하나저축은행
유씨케이오아시스사모투자합자회사
유가증권매입약정
94

하나자산신탁
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
100

하나자산신탁
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
400

하나대체투자자산운용
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
200

하나벤처스
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
393

하나벤처스
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
7,380

하나벤처스
하나-제피러스 프론트원 펀드
유가증권매입약정
750

합계
1,273,246

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

하나은행
경기하나버팀목재기지원펀드2호
유가증권매입약정
450

하나은행
대구엠비씨부지복합개발피에프브이(주)
미사용한도(원화대출)
43,105

하나은행
토러스클라우드사모투자합자회사
유가증권매입약정
430

하나은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
1,000

하나은행
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
450

하나은행
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
9,000

하나은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
520

하나은행
코리아크레딧뷰로
미사용한도(원화대출)
30,000

하나은행
다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
유가증권매입약정
990,000

하나은행
유니온기술금융투자조합2호
유가증권매입약정
10,800

하나은행
KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사
미사용한도(원화대출)
1,259

하나은행
노틱그린이노베이션ESG공동투자제1호 사모투자합자회사
유가증권매입약정
672

하나은행
케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사
유가증권매입약정
42,298

베트남투자개발은행(BIDV)
하나은행
외화지급보증
59,120

PT Bank KEB Hana
PT. SINARMAS HANA FINANCE
미사용한도(외화대출)
3,113

하나증권
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
400

하나증권
하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
유가증권매입약정
9,844

하나증권
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
유가증권매입약정
1,800

하나증권
하나-마그나Growth Booster펀드
유가증권매입약정
3,000

하나증권
인피너티이에스지2호사모투자합자회사
유가증권매입약정
1,800

하나증권
케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
유가증권매입약정
42,298

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도(신용카드)
720

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도(신용카드)
245

하나카드
미래신용정보
미사용한도(신용카드)
732

하나카드
와이에이치레저개발
미사용한도(신용카드)
12

하나카드
㈜창조이노베이션
미사용한도(신용카드)
27

하나카드
토스뱅크주식회사
미사용한도(신용카드)
646

하나카드
주식회사인공광합성연구소
미사용한도(신용카드)
5

하나카드
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나카드
경기하나버팀목재기지원펀드2호
유가증권매입약정
300

하나카드
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
350

하나카드
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
3,500

하나캐피탈
PT. SINARMAS HANA FINANCE
외화지급보증
34,276

하나캐피탈
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
600

하나캐피탈
경기하나버팀목재기지원펀드2호
유가증권매입약정
300

하나캐피탈
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
300

하나캐피탈
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
4,000

하나캐피탈
캡스톤 스케일업 투자조합
유가증권매입약정
7,000

하나캐피탈
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
유가증권매입약정
1,200

하나캐피탈
하나-마그나Growth Booster펀드
유가증권매입약정
2,000

하나캐피탈
케이디비아이하나 사업재편 밸류업 사모투자합자회사
유가증권매입약정
12,085

하나생명보험
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
200

하나저축은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
200

하나저축은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
100

하나저축은행
유씨케이오아시스사모투자합자회사
유가증권매입약정
121

하나자산신탁
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
100

하나자산신탁
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
200

하나자산신탁
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
200

하나자산신탁
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
1,000

하나대체투자자산운용
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
500

하나벤처스
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
393

하나벤처스
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
1,280

하나벤처스
경기하나버팀목재기지원펀드2호
유가증권매입약정
950

하나벤처스
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
1,800

하나벤처스
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
18,450

하나벤처스
하나-제피러스 프론트원 펀드
유가증권매입약정
900

합계
1,346,301

54-6 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

종업원급여
45,386
43,687

퇴직급여
2,784
1,823

주식기준보상비용
12,656
6,261

합계
60,826
51,771

54-7 당분기말 및 전기말 연결기업에 속하는 기업간 확정급여채무 관련 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

거래상대방
당분기말
전기말
비고

하나은행
248,352
257,413
신탁계정

하나증권
199,848
198,463
신탁계정

합계
448,200
455,876

55. 보고기간 후 사건55-1 연결기업은 2024년 10월 29일 이사회에서 자기주식 취득 및 소각을 결정하여 2024년 11월 11일부터 2025년 5월 12일까지 신탁계약을 통해 1,500억원 상당의 자기주식을 취득할 예정이며, 이후 본건을 통해 취득한 주식을 전액 소각할 계획입니다.55-2 연결기업은 2024년 10월 30일 개최된 이사회에서 2024년 9월 30일을 기준일로 하여 보통주주에 대하여 분기배당금을 지급하기로 결의하였으며, 2024년 11월 11
일자로 지급되었습니다. 지급된 배당금 총액은 169,741백만원입니다.

4. 재무제표

4-1. 재무상태표

재무상태표

제 20 기 3분기말 2024.09.30 현재

제 19 기말 2023.12.31 현재

(단위 : 백만원)

제 20 기 3분기말

제 19 기말

자산

현금및예치금

216,143

383,758

당기손익-공정가치 측정 금융자산

1,043,242

647,818

대출채권

99,441

99,489

종속기업투자주식

23,917,485

23,623,030

유형자산

14,430

15,892

무형자산

8,698

8,844

순확정급여자산

2,688

1,984

이연법인세자산

0

3,657

기타자산

342,405

157,145

자산총계

25,644,532

24,941,617

자본과 부채

부채

사채

5,465,023

5,674,851

당기법인세부채

226,192

43,643

이연법인세부채

6,011

0

기타부채

146,660

154,748

부채총계

5,843,886

5,873,242

자본

자본금

1,501,210

1,501,210

신종자본증권

3,740,777

3,606,048

자본잉여금

8,310,628

8,310,628

자본조정

(214,175)

(166,430)

기타포괄손익누계액

(2,112)

(2,267)

이익잉여금

6,464,318

5,819,186

자본총계

19,800,646

19,068,375

부채및자본총계

25,644,532

24,941,617

4-2. 포괄손익계산서

포괄손익계산서

제 20 기 3분기 2024.01.01 부터 2024.09.30 까지

제 19 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지

(단위 : 백만원)

제 20 기 3분기

제 19 기 3분기

3개월

누적

3개월

누적

배당금수익

873,817

1,953,760

856,183

1,872,690

순이자손익

(39,465)

(116,853)

(36,450)

(107,030)

이자수익

2,072

4,891

1,429

3,615

이자비용

(41,537)

(121,744)

(37,879)

(110,645)

순수수료손익

(1,610)

(5,118)

(3,380)

(8,948)

수수료비용

(1,610)

(5,118)

(3,380)

(8,948)

당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 순손익

18,121

40,788

6,987

26,166

총영업이익

850,863

1,872,577

823,340

1,782,878

신용손실충당금전입액

0

(46)

(21)

(305)

순영업이익

850,863

1,872,531

823,319

1,782,573

일반관리비

(11,718)

(38,836)

(11,289)

(35,802)

영업손익

839,145

1,833,695

812,030

1,746,771

영업외손익

(4,446)

(10,816)

(4,656)

(8,806)

법인세비용차감전순이익

834,699

1,822,879

807,374

1,737,965

법인세수익(비용)

(48,580)

(9,472)

971

(914)

분기순이익

786,119

1,813,407

808,345

1,737,051

기타포괄손익

(16)

155

(10)

(101)

후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목

확정급여제도의 재측정요소

(16)

155

(10)

(101)

분기총포괄이익

786,103

1,813,562

808,335

1,736,950

주당이익

기본주당이익 (단위 : 원)

2,646

5,972

2,691

5,674

희석주당이익 (단위 : 원)

2,646

5,972

2,691

5,674

4-3. 자본변동표

자본변동표

제 20 기 3분기 2024.01.01 부터 2024.09.30 까지

제 19 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지

(단위 : 백만원)

총자본

자본금

신종자본증권

자본잉여금

자본조정

기타포괄손익누계액

이익잉여금

총자본 합계

2023.01.01 (기초자본)

1,501,210

3,294,688

8,310,628

(150,024)

(1,088)

5,661,295

18,616,709

분기총포괄이익

0

0

0

0

(101)

1,737,051

1,736,950

분기순이익

0

0

0

0

0

1,737,051

1,737,051

확정급여제도의 재측정요소

0

0

0

0

(101)

0

(101)

소유주와의 거래 등

0

606,548

0

(15,594)

0

(1,321,729)

(730,775)

연차배당

0

0

0

0

0

(743,487)

(743,487)

중간배당

0

0

0

0

0

(346,218)

(346,218)

자기주식 취득

0

0

0

(150,000)

0

0

(150,000)

자기주식 소각

0

0

0

134,923

0

(134,923)

0

신종자본증권 배당

0

0

0

0

0

(97,101)

(97,101)

신종자본증권 발행

0

798,031

0

0

0

0

798,031

신종자본증권 상환

0

(191,483)

0

(517)

0

0

(192,000)

2023.09.30 (기말자본)

1,501,210

3,901,236

8,310,628

(165,618)

(1,189)

6,076,617

19,622,884

2024.01.01 (기초자본)

1,501,210

3,606,048

8,310,628

(166,430)

(2,267)

5,819,186

19,068,375

분기총포괄이익

0

0

0

0

155

1,813,407

1,813,562

분기순이익

0

0

0

0

0

1,813,407

1,813,407

확정급여제도의 재측정요소

0

0

0

0

155

0

155

소유주와의 거래 등

0

134,729

0

(47,745)

0

(1,168,275)

(1,081,291)

연차배당

0

0

0

0

0

(460,827)

(460,827)

중간배당

0

0

0

0

0

(341,500)

(341,500)

자기주식 취득

0

0

0

(300,000)

0

0

(300,000)

자기주식 소각

0

0

0

251,627

0

(251,627)

0

신종자본증권 배당

0

0

0

0

0

(112,992)

(112,992)

신종자본증권 발행

0

399,028

0

0

0

0

399,028

신종자본증권 상환

0

(264,299)

0

628

0

(1,329)

(265,000)

2024.09.30 (기말자본)

1,501,210

3,740,777

8,310,628

(214,175)

(2,112)

6,464,318

19,800,646

4-4. 현금흐름표

현금흐름표

제 20 기 3분기 2024.01.01 부터 2024.09.30 까지

제 19 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지

(단위 : 백만원)

제 20 기 3분기

제 19 기 3분기

영업활동현금흐름

영업활동으로 인한 현금흐름

1,782,986

1,709,845

분기순이익

1,813,407

1,737,051

당기순이익조정을 위한 가감

(1,854,171)

(1,782,475)

법인세비용

9,472

914

이자비용

121,744

110,645

이자수익

(4,891)

(3,615)

배당금수익

(1,953,760)

(1,872,690)

퇴직급여

1,044

1,089

감가상각비 및 무형자산상각비

2,783

2,807

주식기준보상비용

4,630

1,670

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 손익

(40,788)

(26,166)

신용손실충당금 전입액

46

305

종속기업투자주식손상차손

5,544

2,470

기타손익

5

96

영업활동으로 인한 자산 부채의 변동

(13,562)

(13,829)

순확정급여부채(자산)

(1,538)

(74)

기타자산

(4,264)

(10,924)

기타부채

(7,760)

(2,831)

이자의 수취

5,415

2,895

배당의 수취

1,953,613

1,872,690

이자의 지급

(120,720)

(105,224)

법인세의 납부

(996)

(1,263)

투자활동현금흐름

투자활동으로 인한 현금흐름

(655,725)

(950,455)

당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분

1,371,363

2,447,635

당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득

(1,725,999)

(3,395,895)

종속기업 투자주식 취득

(299,999)

0

유형자산의 처분

1

152

유형자산의 취득

(685)

(254)

무형자산의 취득

(331)

(2,126)

보증금의 감소

1,243

68

보증금의 증가

(1,318)

(35)

재무활동현금흐름

재무활동으로 인한 현금흐름

(1,294,876)

(683,843)

자기주식의 취득

(300,000)

(150,000)

신종자본증권 발행

399,028

798,031

신종자본증권 배당

(112,992)

(97,101)

신종자본증권 상환

(265,000)

(192,000)

리스부채의 상환

(1,929)

(1,850)

사채의 발행

948,344

668,782

사채의 상환

(1,160,000)

(620,000)

배당금의 지급

(802,327)

(1,089,705)

현금 및 현금성자산의 증가(감소)

(167,615)

75,547

기초의 현금 및 현금성자산

383,758

58,765

분기말의 현금 및 현금성자산

216,143

134,312

4-5. 이익잉여금처분계산서

이익잉여금처분계산서

제 19 기 2023.01.01 부터 2023.12.31 까지

제 18 기 2022.01.01 부터 2022.12.31 까지

제 17 기 2021.01.01 부터 2021.12.31 까지

주식회사 하나금융지주

(단위 : 백만원)

과 목
제 19 기
제 18 기
제 17 기

처분확정일 : 2024년 3월 22일
처분확정일 : 2023년 3월 24일
처분확정일 : 2022년 3월 25일

I. 미처분이익잉여금

1,122,085

1,078,304

1,240,305

전기 이월미처분이익잉여금
220,707

426,192

393,084

분기배당 (주당배당금(율) : 제 19 기 1,800원(36%)) 제 18 기 800원(16%) 제 17 기 700원(14%)
(519,028)

(233,251)

(204,094)

신종자본증권 배당
(135,526)

(111,211)

(80,083)

자기주식 소각
(134,923)

(149,972)

-

당기순이익
1,690,855

1,146,546

1,131,398

II. 이익잉여금 이입액

3,044

590

-

대손준비금
3,044

590

-

III. 이익잉여금 처분액

631,256

858,187

814,113

이익준비금
169,100

114,700

113,200

대손준비금
-

-

1,161

신종자본증권상환손실 상각
1,329

-

-

배당금
460,827

743,487

699,752

현금배당금 (주당배당금(율) : 제 19 기 1,600원(32%)) 제 18 기 2,550원(51%) 제 17 기 2,400원(48%)
460,827

743,487

699,752

IV. 차기이월미처분이익잉여금( I + II - III )

493,873

220,707

426,192

5. 재무제표 주석

제 20(당)기 3분기 2024년 7월 1일부터 2024년 9월 30일까지

제 20(당)기 누적 3분기 2024년 1월 1일부터 2024년 9월 30일까지

제 19(전)기 3분기 2023년 7월 1일부터 2023년 9월 30일까지

제 19(전)기 누적 3분기 2023년 1월 1일부터 2023년 9월 30일까지

주식회사 하나금융지주

1. 일반사항

1-1 주식회사 하나금융지주의 개요

주식회사 하나금융지주(이하 "당사")는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나증권 주식회사, 주식회사 하나금융티아이 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다.

설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당분기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총 주식수는 800백만주입니다.

2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

2-1 재무제표의 작성기준

동 재무제표는 연차재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제 1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약중간재무제표이며, 기업회계기준서 제 1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표입니다. 동 요약중간재무제표에 대한이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2023년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차별도재무제표를 함께 이용하여야 합니다.

2-2 중요한 회계정책의 변경 중간재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래에서 설명하는 기준서나 해석서의 도입과 관련된 영향을 제외하고는 2023년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.2-2-1 당분기부터 새로 도입된 기준서 및 해석서와 그로 인한 회계정책 변경의 내용은 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시'(2020년 개정) - 부채의 유동·비유동 분류

동 개정사항은 유동부채와 비유동부채의 분류는 보고기간말에 존재하는 기업의 권리에 근거한다는 점을 명확히 하고 기업이 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리를 행사할지 여부에 대한 기대와는 무관하다는 점을 강조합니다. 그리고 부채 결제의 의미와 결제방식을 현금, 자신의 지분상품, 그 밖의 자산 또는 용역을 거래상대방에게 이전하는 것으로 명확히 합니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시'(2023년 개정) - 약정사항이 있는 비유동부채

동 개정사항은 보고기간말 이전에 준수해야 하는 차입약정상의 특정 조건(이하 '약정사항')만 보고기간 후 12개월 이상 부채의 결제를 연기할 수 있는 기업의 권리에 영향을 미친다고 규정합니다. 약정사항의 준수 여부가 보고기간 이후에만 평가되더라도, 이러한 약정사항은 보고기간말 현재 권리가 존재하는지에 영향을 미칩니다.

또한 보고기간 이후에만 준수해야 하는 약정사항은 결제를 연기할 수 있는 권리에 영향을 미치지 않는다고 규정합니다. 하지만 부채의 결제를 연기할 수 있는 기업의 권리가 보고기간 후 12개월 이내에 준수하는 약정사항에 따라 달라진다면, 보고기간 후 12개월 이내에 부채가 상환될 수 있는 위험을 재무제표 이용자가 이해할 수 있도록 정보를 공시합니다. 이러한 정보에는 약정사항에 대한 정보(약정사항의 성격, 기업이 약정사항을 준수해야 하는 시점을 포함), 관련된 부채의 장부금액, 그리고 약정사항을 준수하기 어려울 수 있음을 나타내는 사실과 상황이 포함됩니다.

- 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표' 및 기업회계기준서 제1107호 '금융상품 공시'(개정) - 공급자금융약정

동 개정사항은 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표'의 공시 목적에 재무제표이용자가 공급자금융약정이 기업의 부채와 현금흐름에 미치는 영향을 평가할 수 있도록 공급자금융약정에 대한 정보를 공시해야 한다는 점을 추가합니다. 또한 기업회계기준서 제1107호 '금융상품 공시'를 개정하여 유동성위험 집중도에 대한 익스포저와 관련한 정보를 공시하도록 하는 요구사항의 예로 공급자금융약정을 추가하였습니다.

'공급자금융약정'이라는 용어는 정의되지 않습니다. 대신 동 개정사항은 정보를 제공해야 하는 약정의 특성을 제시합니다.

공시 목적을 이루기 위하여, 공급자금융약정에 대한 다음 내용을 통합하여 공시하여야 합니다.

ㆍ약정의 조건

ㆍ
공급자금융약정에 해당하는 금융부채의 장부금액 및 그 금융부채와 관련하여 재무상태표에 표시되는 항목

ㆍ
공급자금융약정에 해당하는 금융부채 중 공급자가 금융제공자에게서 이미 금액 을 받은 부분에 해당하는 장부금액 및 그 금융부채와 관련하여 재무상태표에 표 시되는 항목

ㆍ
공급자금융약정에 해당하는 금융부채의 지급기일 범위와 공급자금융약정에 해당 하지 않는 비교 가능한 매입채무의 지급기일 범위

ㆍ
공급자금융약정에 해당하는 금융부채 장부금액의 비현금 변동 유형과 영향
ㆍ
유동성위험 정보

- 기업회계기준서 제1116호 '리스'(개정) - 판매후리스에서 발생하는 리스부채

동 개정사항은 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'을 적용하여 판매로 회계처리 되는 판매후리스에 대하여 후속측정 요구사항을 추가하였습니다. 동 개정사항은 리스개시일 후에 판매자-리스이용자가 계속 보유하는 사용권에 대해서는 판매자-리스이용자가 어떠한 차손익도 인식하지 않는 방식으로 '리스료'나'수정 리스료'를 산정하도록 요구합니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시'(2023년 개정) - 가상자산 공시

동 개정사항은 가상자산 관련 거래에 대해 다른 기준서에서 요구하는 공시요구사항에 추가하여, 1) 가상자산을 보유하는 경우, 2) 가상자산을 고객을 대신하여 보유하는경우, 3) 가상자산을 발행하는 경우로 각각 구분하여 각 경우별로 공시해야 할 사항을 규정합니다.

가상자산을 보유하는 경우 가상자산의 일반정보, 적용한 회계정책, 가상자산별 취득경로와 취득원가 및 당기말 공정가치 등에 대한 정보를 공시해야 합니다. 또한 가상자산을 발행한 경우 발행한 가상자산과 관련된 기업의 의무 및 의무이행상황, 매각한가상자산의 수익인식시기 및 금액, 발행 후 보유 중인 가상자산의 수량과 중요한 계약내용 등을 공시하여야 합니다.

2-3 제정ㆍ공표되었으나 아직 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 한국채택국제회계기준은 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1021호 '환율변동효과와 제1101호' '한국채택국제회계기준의 최초채택'(개정) - 교환가능성 결여

동 개정사항은 회계목적상 다른 통화와 교환이 가능하다고 보는 상황에 대해 정의하고, 다른 통화와의 교환가능성 평가, 교환가능성이 결여된 경우 사용할 현물환율 추정 및 공시 요구사항을 명확히 합니다.

다른 통화와 교환이 가능하지 않다면 측정일에 현물환율을 추정해야 하며, 관측 가능한 환율을 조정 없이 사용하거나 다른 추정기법을 사용하도록 하고 있습니다.

상기 개정사항은 2025년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 전진적용하며 조기적용이 허용됩니다.

당사는 개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.

3. 중요한 회계추정 및 판단

당사의 경영진은 회계정책을 적용함에 있어서 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는자산과 부채 금액에 대한 판단, 추정 및 가정을 하도록 요구됩니다. 추정과 가정은 역사적 경험과 관련성이 있다고 간주되는 기타요인들에 바탕을 두고 있습니다. 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다.

추정과 기초적인 가정은 계속적으로 검토합니다. 회계추정에 대한 수정은 그러한 수정이 오직 당해 기간에만 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간에 인식하며, 당기 그리고 미래기간 모두 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간과 미래기간에 인식합니다.

아래 항목들은 추정과 관련된 중요한 판단으로, 이는 경영진이 기업의 회계정책을 적용하는 과정에서 내린 사항들이며 재무제표에 인식된 금액에 영향을 미칩니다.

3-1 대출채권의 손상

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정,금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

구분

손실충당금

Stage1

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우

12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우

전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3

신용이 손상된 경우

한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

3-2 퇴직급여

당사가 운영하는 확정급여형 퇴직급여제도의 원가는 보험수리적 평가방법을 이용하여 결정하고 이러한 보험수리적 평가방법의 적용을 위해서 할인율, 사외적립자산의 기대수익률 및 향후 급여증가율 등에 대한 가정을 세우는 것이 필요합니다. 퇴직급여제도는 장기간이라는 성격으로 인해 이러한 추정에 중요한 불확실성을 포함하고 있습니다.

3-3 비금융자산의 손상

당사는 매 보고기간종료일에 모든 비금융자산에 대하여 손상징후의 존재여부를 평가하고 있습니다. 비한정 내용연수의 무형자산에 대해서는 매 보고기간 종료일 또는 손상징후가 있는 경우에 손상검사를 수행하며, 기타 비금융자산에 대해서는 장부금액이 회수가능하지 않은 것이라는 징후가 있을 때 손상검사를 수행하고 있습니다. 사용가치를 계산하기 위하여 경영진은 해당 자산이나 현금창출단위로부터 발생하는 미래 기대현금흐름을 추정하고 동 미래기대현금흐름의 현재가치를 계산하기 위한 적절한 할인율을 선택하고 있습니다.

3-4 법인세 최종 법인세의 결정을 불확실하게 하는 여러 종류의 거래와 계산방식이 존재합니다.당사는 추가적인 세금이 부과될지에 대한 추정에 기초하여, 예상되는 세무감사 사항에 대한 우발부채를 인식하고 있습니다. 이러한 사항들에 대한 최종 법인세금액이 최초에 인식한 금액과 차이가 있을 경우, 그 차이는 그러한 결정이 이루어진 기간의 당기법인세와 이연법인세자산 및 부채에 영향을 주게 됩니다.

3-5 리스 당사는 리스기간을 산정할 때에 연장선택권을 행사하거나 종료선택권을 행사하지 않을 경제적 유인이 생기게 하는 관련되는 사실 및 상황을 모두 고려합니다. 연장선택권의 대상 기간(또는 종료선택권의 대상 기간)은 리스이용자가 연장선택권을 행사할 것(또는 행사하지 않을 것)이 상당히 확실한 경우에만 리스기간에 포함됩니다. 선택권이 실제로 행사되거나(행사되지 않거나) 당사가 선택권을 행사할(행사하지 않을)의무를 부담하게 되는 경우에 리스기간을 다시 평가합니다. 리스이용자가 통제할 수 있는 범위에 있고 리스기간을 산정할 때에 영향을 미치는 유의적인 사건이 일어나거나 상황에 유의적인 변화가 있을 때에만 당사는 연장선택권을 행사할 것(또는 행사하지 않을 것)이 상당히 확실한지의 판단을 변경합니다.

4. 금융상품의 공정가치

공정가치란 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 거래에서 자산이 교환되거나 부채가 결제될 수 있는 금액을 말합니다. 당사는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다. 당사는 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다. 나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법을 포함하고 있습니다. 당사는 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다. 당사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 수준으로 분류하여 공시합니다.

- 수준 1: 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우- 수준 2: 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우- 수준 3: 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

공정가치 측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치 측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치 측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치 측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.

4-1 공정가치로 측정하는 금융상품4-1-1 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권

특정금전신탁
361,231
-
361,231
-
361,231

수익증권
17,291
-
-
17,291
17,291

소 계
378,522
-
361,231
17,291
378,522

지분증권

신종자본증권
664,720
-
301,661
363,059
664,720

합 계
1,043,242
-
662,892
380,350
1,043,242

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권

특정금전신탁
101,924
-
101,924
-
101,924

수익증권
11,528
-
-
11,528
11,528

소 계
113,452
-
101,924
11,528
113,452

지분증권

신종자본증권
534,366
-
182,381
351,985
534,366

합 계
647,818
-
284,305
363,513
647,818

4-1-2 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치 측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

특정금전신탁
361,231
DCF
추정현금흐름,할인율

신종자본증권
301,661
Hull-White모형
매트릭스방식YTM, 등급별가산스프레드, 기업별위험스프레드, 유효신용등급, 종목별발행정보

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

특정금전신탁
101,924
DCF
추정현금흐름,할인율

신종자본증권
182,381
Hull-White모형
매트릭스방식YTM, 등급별가산스프레드, 기업별위험스프레드, 유효신용등급, 종목별발행정보

4-1-3 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치 측정에 사용된 투입변수와 유의적이지만 관측불가능한 투입변수에 대한 양적정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수변동에 대한 공정가치 영향

수익증권
17,291
순자산가치평가
기초자산의 가격,청산가치,할인율
청산가치
-
청산가치 증가시 공정가치 증가

신종자본증권
363,059
Hull-White모형
매트릭스방식YTM, 등급별가산스프레드, 기업별위험스프레드, 유효신용등급, 종목별발행정보, 금리의추정변동성
금리변동성
0.46% ~ 0.66%
변동성 증가시 공정가치변동 증가

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수변동에 대한 공정가치 영향

수익증권
11,528
순자산가치평가
기초자산의 가격,청산가치,할인율
청산가치
-
청산가치 증가시 공정가치 증가

신종자본증권
351,985
Hull-White모형
매트릭스방식YTM, 등급별가산스프레드, 기업별위험스프레드, 유효신용등급, 종목별발행정보, 금리의추정변동성
금리변동성
0.50%~0.86%
변동성 증가시 공정가치변동 증가

4-1-4 당분기 및 전분기 중 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 3으로 분류된 항목의 공정가치 변동내역은 다음과 같습니다. <당분기>

(단위: 백만원)

구분
기초
당기손익인식액
매입
당분기말

수익증권
11,528
(236)
5,999
17,291

신종자본증권
351,985
11,074
-
363,059

합 계
363,513
10,838
5,999
380,350

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
기초
당기손익인식액
매입
전분기말

수익증권
6,058
(236)
5,894
11,716

신종자본증권
85,410
5,119
100,000
190,529

합 계
91,468
4,883
105,894
202,245

4-1-5 당분기 및 전분기 중 공정가치체계 수준 3의 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
당분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
10,838
10,838

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
전분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
4,883
4,883

4-1-6 당분기 및 전분기 중 공정가치 수준 3에서 다른 수준으로의 이동 및 다른 수준에서 공정가치 수준 3으로의 이동 금액은 없습니다.

4-1-7 민감도분석 당분기말 및 전기말 현재 유의적인 관측불가능 투입변수의 변동에 다른 민감도 분석결과는 다음과 같습니다. 민감도 분석대상은 수준 3으로 분류되는 금융상품이며, 공정가치 변동이 당기손익 또는 기타포괄손익에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 나누어 산출하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

금융상품의 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식
수익증권(*1)
162
(162)

신종자본증권(*2)
104
(134)

(*1) 주요 관측불가능한 투입변수인 청산가치를 1% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.(*2) 주요 관측불가능한 투입변수인 금리변동성을 10% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

금융상품의 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식
수익증권(*1)
109
(109)

신종자본증권(*2)
230
(240)

(*1) 주요 관측불가능한 투입변수인 청산가치를 1% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.(*2) 주요 관측불가능한 투입변수인 금리변동성을 10% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.

4-2 공정가치로 측정되지 않는 금융상품 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되지 않는 금융상품은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
216,143
-
216,143
-
216,143

대출채권(*)
99,441
-
-
99,441
99,441

기타금융자산(*)
14,936
-
-
14,936
14,936

합 계
330,520
-
216,143
114,377
330,520

금융부채

사채
5,465,023
-
5,437,867
-
5,437,867

기타금융부채(*)
48,397
-
-
48,397
48,397

합 계
5,513,420
-
5,437,867
48,397
5,486,264

(*) 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 표시하였습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
383,758
-
383,758
-
383,758

대출채권(*)
99,489
-
-
99,489
99,489

기타금융자산(*)
11,418
-
-
11,418
11,418

합 계
494,665
-
383,758
110,907
494,665

금융부채

사채
5,674,851
-
5,541,114
-
5,541,114

기타금융부채(*)
50,988
-
-
50,988
50,988

합 계
5,725,839
-
5,541,114
50,988
5,592,102

(*) 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 표시하였습니다.

5. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가측정금융자산
상각후원가측정금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
-
216,143
-
216,143

당기손익-공정가치측정 금융자산
1,043,242
-
-
1,043,242

대출채권
-
99,441
-
99,441

기타금융자산
-
14,936
-
14,936

합 계
1,043,242
330,520
-
1,373,762

금융부채

사채
-
-
5,465,023
5,465,023

기타금융부채
-
-
48,397
48,397

합 계
-
-
5,513,420
5,513,420

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가측정금융자산
상각후원가측정금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
-
383,758
-
383,758

당기손익-공정가치측정 금융자산
647,818
-
-
647,818

대출채권
-
99,489
-
99,489

기타금융자산
-
11,418
-
11,418

합 계
647,818
494,665
-
1,142,483

금융부채

사채
-
-
5,674,851
5,674,851

기타금융부채
-
-
50,988
50,988

합 계
-
-
5,725,839
5,725,839

6. 위험관리 당사는 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험 등과 같은 위험에 노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다. 이사회는 당사의 위험관리체계의 확립 및 감독에 대한 전반적인 책임을 지고 있습니다. 이사회 내의 리스크관리위원회는 리스크관리 관련 최고의사결정기구로서, 분기 1회 이상 개최하여 각종 리스크에 대한 한도 설정 및 리스크현황에 대한 정기적인 점검을 실시함으로써 당사의 리스크관리 기본 방침과 정책을 결정하고 모니터링에 대한 책임을 집니다. 리스크관리집행위원회는 리스크관리위원회 하부기구로 리스크관리와 관련한 세부사항을 협의합니다. 금융지주회사는 금융지주회사법에 의해 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로 당사의 위험은 주로 종속기업과의 거래로부터 발생합니다.

6-1 신용위험 신용위험은 금융상품의 당사자 중 일방이 의무를 이행하지 않아 상대방에게 재무손실을 입힐 위험으로서, 그 범위는 대출채권 및 수취채권, 지급보증 등이 포함됩니다. 신용위험은 그룹의 리스크관리 최고의사결정기구인 리스크관리위원회 및 산하의 리스크관리팀에서 관리하고 있습니다.

6-1-1 신용위험관리

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정, 금융보증계약 등 금융자산은 기대신용손실모형에 따라 손상을 인식하고 있습니다. 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다. 포괄손익계산서에 손상차손을 인식하기 위하여 해당 자산의 미래현금흐름을 추정합니다. 미래현금흐름 추정을 위해 기대신용손실율을 측정하고 있으며, 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시 손실률 추정치를 바탕으로 하고 있습니다. 미래현금흐름의 금액과 시점을 추정하기 위하여 사용되는 방법과 가정은 추정된 손실과 실제 손실경험과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다. 당사의 충당금설정정책은 개별평가와 집합평가로 나누어집니다. 개별적으로 중요한금융자산의 경우, 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토한 후 개별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습니다. 집합대손충당금을 평가할 때에는 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 신용위험의 유의적 증가 여부를 구분하여 기대신용손실을 산출할 수 있도록 다음과 같이 Stage를 정의하여 분류하고 있습니다.① Stage 1: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가하지 아니한 금융자산으로 12개월 기대신용손실 측정 금융자산② Stage 2: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가한 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산③ Stage 3: 결산일 현재 신용이 손상된 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산

6-1-2 신용위험의 최대노출정도

당분기말 및 전기말 현재 신용위험 최대노출정도는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

난내항목

현금및예치금
216,143
383,758

당기손익-공정가치측정 금융자산(*)
378,522
113,452

대출채권
99,441
99,489

기타금융자산
14,936
11,418

합 계
709,042
608,117

난외항목

매입약정
6,854
12,853

(*) 금융자산의 신용위험 최대노출 정도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 않습니다
.

6-1-3 신용위험의 익스포져 당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부 신용등급별 대출채권의 총 장부금액은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기업대출

등급1
99,441
-
-
99,441

등급2
-
-
-
-

등급3
-
-
-
-

합계
99,441
-
-
99,441

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기업대출

등급1
99,489
-
-
99,489

등급2
-
-
-
-

등급3
-
-
-
-

합계
99,489
-
-
99,489

당분기말 및 전기말 현재 대출채권(기업대출)에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

구분
당분기말
전기말

등급1
부도율 1.18% 이하
부도율 1.18% 이하

등급2
부도율 1.18% 초과~13.87% 이하
부도율 1.18% 초과~13.87% 이하

등급3
부도율 13.87% 초과~100.00%
부도율 13.87% 초과~100.00%

6-1-4 신용위험의 집중도당분기말 및 전기말 현재 당사의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
금액

난내항목

현금및예치금
금융업
216,143

당기손익-공정가치측정 금융자산(*)
금융업
378,522

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
99,441

기타금융자산
금융업
8,142

시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
25

기타
6,769

소계
14,936

합 계
709,042

난외항목

매입약정
금융업
6,854

(*) 금융자산의 신용위험 집중도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 않습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
금액

난내항목

현금및예치금
금융업
383,758

당기손익-공정가치측정 금융자산(*)
금융업
113,452

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
99,489

기타금융자산
금융업
9,701

시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
543

기타
1,174

소계
11,418

합 계
608,117

난외항목

매입약정
금융업
12,853

(*) 금융자산의 신용위험 집중도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 않습니다.

6-2 유동성위험6-2-1 유동성위험 관리절차 유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표 상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다. 당사는 유동성위험과 관련하여 다음의 관리원칙을 가지고 있습니다.가. 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수한다. 나. 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다. 다. 별도의 유동성위기 관리대책을 수립하여 예상치 못한 유동성위험 발생에 대비한다.라. 거액 대출, 거액 투자 및 거액 조달 시에는 유동성위험에 미치는 영향을 사전에 평가하여 관리한다. 당사는 감독규정을 준용하여 유동성 비율을 산출, 관리하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스테스트를 실시하고 그 결과를 바탕으로 비상조달계획을 수립하여 유동성위기 상황에 대비하고 있습니다.

6-2-2 금융부채의 계약만기 분석 당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 다음과 같습니다. 미래 이자 지급액을 포함한 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 당사가 지급하여야 하는 가장 빠른 만기일에 근거하여 작성되었습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~3개월이내
3개월초과 ~1년이내
1년초과 ~5년이내
5년초과
합계

난내항목

사채
18,807
211,474
932,579
4,016,253
735,155
5,914,268

기타금융부채
1,269
878
8,737
11,798
3,781
26,463

합 계
20,076
212,352
941,316
4,028,051
738,936
5,940,731

난외항목

매입약정
-
-
6,854
-
-
6,854

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~3개월이내
3개월초과 ~1년이내
1년초과 ~5년이내
5년초과
합계

난내항목

사채
308,709
18,944
1,160,785
3,775,080
868,331
6,131,849

기타금융부채
1,352
3,571
6,550
12,661
4,101
28,235

합 계
310,061
22,515
1,167,335
3,787,741
872,432
6,160,084

난외항목

매입약정
-
-
5,999
6,854
-
12,853

6-3 시장위험

시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장의 가격 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리대상트레이딩 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위 내로 관리함으로써 수익성과 안정성을 모두 확보하는 것입니다. 당사는 금융지주회사로서 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 이외 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로, 매매목적 활동이 제한되어 있어 트레이딩 관련 시장위험은 없습니다.

다만, 이자율 변동이 금리부 자산과 부채에 불리하게 작용할 때 발생하는 손실위험인 금리위험액은 존재하며, 이는 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치에 기인하고, 당사의 경우 주로 예치금과 종속기업에 대한 대출채권 이자수익, 차입부채와 사채에 대한 이자비용으로부터 발생합니다. 당사는 변동금리부 차입금과 관련된 시장이자율의 변동위험에 노출될 수 있으므로,당사의 경영진은 이자율 현황을 주기적으로 검토하여 고정이자율 차입금과 변동이자율 차입금의 적절한 균형을 유지하고 있습니다.

6-4 자본위험관리 당사는 금융지주회사 감독규정에 따른 부채비율과 이중레버리지 비율을 산정하여 관리하고 있으며, 연결기준 위험가중자산 대비 자기자본의 비율을 적절하게 유지하고 있습니다.

7. 현금및예치금

7-1 당분기말 및 전기말 현재 현금및예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

보통예금
하나은행
0.10
235
444

기업자유예금 및 MMDA
하나은행, 하나저축은행 등
0.00~3.00
215,908
383,314

합 계
216,143
383,758

7-2 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금은 없습니다.

8. 당기손익-공정가치측정 금융자산 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다
.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

채무증권

특정금전신탁
361,231
101,924

수익증권
17,291
11,528

소 계
378,522
113,452

지분증권

신종자본증권
664,720
534,366

합 계
1,043,242
647,818

9. 대출채권

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
대출처
이자율(%)
당분기말
전기말

대출채권
하나금융티아이
4.53
100,000
100,000

신용손실충당금
(559)
(511)

합 계
99,441
99,489

10. 종속기업 투자주식

10-1 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
국가
지분율(%)
투자주식수
장부가액

당분기말
전기말

하나은행
대한민국
100.00%
1,071,915,717
14,964,696
14,964,696

하나증권
대한민국
100.00%
80,432,495
4,280,089
4,280,089

하나카드
대한민국
100.00%
266,015,485
1,437,843
1,437,843

하나캐피탈(보통주)
대한민국
100.00%
31,587,207
942,644
942,644

하나캐피탈(우선주)
대한민국
100.00%
1,999,997
63,284
63,284

하나자산신탁
대한민국
100.00%
10,000,000
96,874
96,874

하나금융티아이
대한민국
100.00%
20,670,290
111,725
111,725

하나저축은행
대한민국
100.00%
23,097,160
246,645
246,645

하나생명보험(*1)
대한민국
100.00%
59,925,200
520,761
320,745

하나펀드서비스
대한민국
100.00%
510,000
32,667
32,667

하나대체투자자산운용
대한민국
100.00%
4,586,450
152,116
152,116

하나벤처스
대한민국
100.00%
20,000,000
100,000
100,000

하나에프앤아이(*4)
대한민국
99.87%
38,546
477,128
477,128

하나손해보험(*2)
대한민국
91.45%
102,611,010
450,069
350,086

핀크(*3)
대한민국
100.00%
12,000,000
40,944
46,488

합 계
23,917,485
23,623,030

(*1) 당분기 중 유상증자에 참여하여 장부가액이 변동되었습니다.(*2) 당분기 중 유상증자에 참여하여 장부가액 및 지분율이 91.45%로 변동되었습니다.(*3) 외부평가기관을 통해서 손상여부를 검토하였으며, 당분기 중 손상차손 5,544백만원을 인식하였습니다. 평가방법은 순자산가치평가법을 적용하였습니다.(*4) 당분기 중 주식병합으로 인하여 주식수가 변동되었습니다. 하나에프앤아이가 보유한 자기주식 고려시, 연결기준 실질지분율은 100%입니다.

10-2 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익(손실)

하나은행 (*)
523,928,431
490,494,904
33,433,527
40,152,864
2,789,972
378,840
3,168,812

하나증권 (*)
54,497,396
48,551,704
5,945,692
8,620,746
183,272
28,650
211,922

하나카드 (*)
13,751,708
11,291,750
2,459,958
1,548,724
184,432
23,509
207,941

하나캐피탈 (*)
19,282,773
16,765,535
2,517,238
1,769,831
118,921
3,536
122,457

하나자산신탁
703,857
124,915
578,942
119,588
56,818
-
56,818

하나금융티아이 (*)
574,995
376,976
198,019
265,868
3,360
(490)
2,870

하나저축은행
2,873,210
2,531,919
341,291
157,097
(17,041)
(34)
(17,075)

하나생명보험
6,294,605
5,680,829
613,776
572,923
24,071
(75,308)
(51,237)

하나펀드서비스
74,176
13,236
60,940
32,012
6,895
10
6,905

하나대체투자자산운용 (*)
378,730
53,611
325,119
54,696
21,782
-
21,782

하나벤처스
127,335
6,133
121,202
12,155
7,915
126
8,041

하나에프앤아이 (*)
2,739,976
2,203,885
536,091
152,435
24,406
(62)
24,344

하나손해보험 (*)
1,763,564
1,319,623
443,941
440,956
(28,936)
(26,746)
(55,682)

핀크
44,476
5,331
39,145
3,663
(6,163)
-
(6,163)

(*) 중간지배기업의 연결기준 금액입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익 (손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 (손실)

하나은행 (*)
498,843,436
466,759,120
32,084,316
52,526,786
3,487,433
521,365
4,008,798

하나증권 (*)
48,259,436
42,518,324
5,741,112
12,233,973
(288,944)
94,019
(194,925)

하나카드 (*)
13,540,627
11,230,599
2,310,028
1,911,404
171,049
(2,869)
168,180

하나캐피탈 (*)
18,166,555
15,733,852
2,432,703
1,962,960
206,899
(648)
206,251

하나자산신탁
610,524
68,399
542,125
161,402
80,914
-
80,914

하나금융티아이 (*)
537,777
342,628
195,149
322,751
4,797
(6,316)
(1,519)

하나저축은행
2,653,343
2,294,977
358,366
222,891
(13,184)
(475)
(13,659)

하나생명보험
6,218,302
5,745,252
473,050
785,199
5,397
(56,792)
(51,395)

하나펀드서비스
72,528
15,493
57,035
39,559
8,920
408
9,328

하나대체투자자산운용 (*)
356,934
41,631
315,303
64,242
25,380
-
25,380

하나벤처스
116,943
3,782
113,161
15,266
5,245
(47)
5,198

하나에프앤아이 (*)
2,427,129
1,914,212
512,917
195,651
50,264
(539)
49,725

하나손해보험 (*)
1,581,867
1,279,022
302,845
559,091
(75,977)
(18,650)
(94,627)

핀크
51,550
6,242
45,308
6,689
(6,966)
(393)
(7,359)

(*) 중간지배기업의 연결기준 금액입니다.

11. 유형자산

11-1 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
감가상각누계액
장부금액

업무용 유형자산

토지
1,232
-
1,232

건물
3,137
(209)
2,928

차량운반구
200
(130)
70

기구비품
5,274
(4,679)
595

임차점포시설물
3,721
(3,053)
668

기타유형자산
5
(3)
2

소 계
13,569
(8,074)
5,495

리스사용권자산

부동산
12,822
(4,295)
8,527

차량운반구
729
(321)
408

소 계
13,551
(4,616)
8,935

합 계
27,120
(12,690)
14,430

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
감가상각누계액
장부금액

업무용 유형자산

토지
1,232
-
1,232

건물
3,137
(162)
2,975

차량운반구
200
(94)
106

기구비품
5,203
(4,512)
691

임차점포시설물
3,163
(2,890)
273

기타유형자산
5
(1)
4

소 계
12,940
(7,659)
5,281

리스사용권자산

부동산
12,849
(2,648)
10,201

차량운반구
643
(233)
410

소 계
13,492
(2,881)
10,611

합 계
26,432
(10,540)
15,892

11-2 당분기말 및 전기말 현재 보험가입내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

보험종류
부보자산
부보금액
보험가입처

당분기말
전기말

자동차보험(*)
차량운반구
1,000
1,000
하나손해보험㈜

재산종합보험
건물
2,970
2,975
DB손해보험㈜

기구비품
687
691

기타유형자산
374
317

소계
4,031
3,983

합 계
5,031
4,983

(*) 자동차 보험은 대물배상 보상 한도 금액 기준입니다.

이외에도 당사는 당분기말 현재 지주회사, 자회사 및 손자회사 임원에 대해서 부보금액 50,000백만원(전기말: 50,000백만원)의 임원책임배상보험에 가입하고 있으며, 직장 어린이집 설치비 지원금 등과 관련하여 서울보증보험에 7,248백만원(전기말: 8,673백만원)의 이행보증보험에 가입하고 있습니다.

12. 무형자산

당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
8,256
(7,160)
-
1,096

상표권
143
(65)
-
78

회원권
8,390
-
(1,112)
7,278

기타무형자산
246
-
-
246

합 계
17,035
(7,225)
(1,112)
8,698

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
8,170
(6,697)
-
1,473

상표권
144
(51)
-
93

회원권
8,390
-
(1,112)
7,278

합 계
16,704
(6,748)
(1,112)
8,844

13. 법인세

당분기 및 전분기 법인세의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

이연법인세자산(부채)의 변동액
9,669
878

자본에 직접 반영된 법인세
(56)
36

기타
(141)
-

법인세비용
9,472
914

14. 기타자산

당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 구성은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
3,112
3,035

미수금
338,939
153,582

미수수익
121
737

선급비용
463
35

현재가치할인차금
(230)
(241)

기타자산대손충당금
-
(3)

합 계
342,405
157,145

15. 사채

당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제32-3회 무보증
2015-11-26
2025-11-26
2.58
180,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015-12-15
2025-12-15
2.54
40,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016-01-18
2026-01-18
2.32
300,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016-10-27
2026-10-27
2.07
160,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017-12-08
2027-12-08
2.84
250,000
만기일시상환

제41-3회 무보증
2018-01-17
2028-01-17
2.96
280,000
만기일시상환

제42-2회 무보증
2018-12-14
2028-12-14
2.28
350,000
만기일시상환

제43-2회 무보증
2019-08-29
2029-08-29
1.46
120,000
만기일시상환

제47-2회 무보증
2020-05-11
2025-05-11
1.62
100,000
만기일시상환

제48-1회 무보증
2020-07-09
2025-07-09
1.44
310,000
만기일시상환

제48-2회 무보증
2020-07-09
2030-07-09
1.65
140,000
만기일시상환

제49-1회 무보증
2020-10-28
2025-10-28
1.40
140,000
만기일시상환

제49-2회 무보증
2020-10-28
2030-10-28
1.69
160,000
만기일시상환

제50-2회 무보증
2021-01-15
2031-01-15
1.85
40,000
만기일시상환

제1회 상각형조건부 자본증권(후순위채)
2021-03-31
2031-03-31
2.53
290,000
만기일시상환

제52-3회 무보증
2021-06-10
2031-06-10
2.23
30,000
만기일시상환

제54-1회 무보증
2022-04-06
2025-04-04
3.36
80,000
만기일시상환

제54-2회 무보증
2022-04-06
2027-04-06
3.36
20,000
만기일시상환

제55-2회 무보증
2022-05-12
2024-11-12
3.62
130,000
만기일시상환

제55-3회 무보증
2022-05-12
2025-05-12
3.69
90,000
만기일시상환

제55-4회 무보증
2022-05-12
2027-05-12
3.79
140,000
만기일시상환

제56-3회 무보증
2022-07-28
2025-07-28
3.99
190,000
만기일시상환

제56-4회 무보증
2022-07-28
2027-07-28
4.08
160,000
만기일시상환

제56-5회 무보증
2022-07-28
2032-07-28
4.12
50,000
만기일시상환

제57-2회 무보증
2023-01-17
2026-01-16
3.77
150,000
만기일시상환

제58-1회 무보증
2023-04-07
2026-04-07
3.84
140,000
만기일시상환

제58-2회 무보증
2023-04-07
2028-04-07
3.97
30,000
만기일시상환

제59-1회 무보증
2023-05-22
2026-05-22
3.87
120,000
만기일시상환

제59-2회 무보증
2023-05-22
2028-05-22
3.96
130,000
만기일시상환

제60-1회 무보증
2023-11-03
2024-11-01
4.30
60,000
만기일시상환

제60-2회 무보증
2023-11-03
2026-11-03
4.64
140,000
만기일시상환

제61-1회 무보증
2024-01-17
2025-01-17
3.60
50,000
만기일시상환

제61-2회 무보증
2024-01-17
2027-01-15
3.64
200,000
만기일시상환

제61-3회 무보증
2024-01-17
2029-01-17
3.68
100,000
만기일시상환

제62-1회 무보증
2024-05-09
2027-05-07
3.66
250,000
만기일시상환

제62-2회 무보증
2024-05-09
2029-05-09
3.69
150,000
만기일시상환

제63-1회 무보증
2024-06-28
2026-06-25
3.45
100,000
만기일시상환

제63-2회 무보증
2024-06-28
2026-06-26
3.45
100,000
만기일시상환

소 계
5,470,000

사채할인발행차금
(4,977)

합 계
5,465,023

<전기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제32-3회 무보증
2015-11-26
2025-11-26
2.58
180,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015-12-15
2025-12-15
2.54
40,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016-01-18
2026-01-18
2.32
300,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016-10-27
2026-10-27
2.07
160,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017-12-08
2027-12-08
2.84
250,000
만기일시상환

제41-3회 무보증
2018-01-17
2028-01-17
2.96
280,000
만기일시상환

제42-2회 무보증
2018-12-14
2028-12-14
2.28
350,000
만기일시상환

제43-1회 무보증
2019-08-29
2024-08-29
1.45
130,000
만기일시상환

제43-2회 무보증
2019-08-29
2029-08-29
1.46
120,000
만기일시상환

제47-2회 무보증
2020-05-11
2025-05-11
1.62
100,000
만기일시상환

제48-1회 무보증
2020-07-09
2025-07-09
1.44
310,000
만기일시상환

제48-2회 무보증
2020-07-09
2030-07-09
1.65
140,000
만기일시상환

제49-1회 무보증
2020-10-28
2025-10-28
1.40
140,000
만기일시상환

제49-2회 무보증
2020-10-28
2030-10-28
1.69
160,000
만기일시상환

제50-1회 무보증
2021-01-15
2024-01-15
1.20
190,000
만기일시상환

제50-2회 무보증
2021-01-15
2031-01-15
1.85
40,000
만기일시상환

제1회 상각형조건부 자본증권(후순위채)
2021-03-31
2031-03-31
2.53
290,000
만기일시상환

제51회 무보증
2021-04-09
2024-04-09
1.41
220,000
만기일시상환

제52-2회 무보증
2021-06-10
2024-06-10
1.46
200,000
만기일시상환

제52-3회 무보증
2021-06-10
2031-06-10
2.23
30,000
만기일시상환

제53회 무보증
2021-06-30
2024-06-28
1.75
100,000
만기일시상환

제54-1회 무보증
2022-04-06
2025-04-04
3.36
80,000
만기일시상환

제54-2회 무보증
2022-04-06
2027-04-06
3.36
20,000
만기일시상환

제55-1회 무보증
2022-05-12
2024-05-10
3.51
140,000
만기일시상환

제55-2회 무보증
2022-05-12
2024-11-12
3.62
130,000
만기일시상환

제55-3회 무보증
2022-05-12
2025-05-12
3.69
90,000
만기일시상환

제55-4회 무보증
2022-05-12
2027-05-12
3.79
140,000
만기일시상환

제56-2회 무보증
2022-07-28
2024-07-26
3.97
80,000
만기일시상환

제56-3회 무보증
2022-07-28
2025-07-28
3.99
190,000
만기일시상환

제56-4회 무보증
2022-07-28
2027-07-28
4.08
160,000
만기일시상환

제56-5회 무보증
2022-07-28
2032-07-28
4.12
50,000
만기일시상환

제57-1회 무보증
2023-01-17
2024-01-17
3.82
100,000
만기일시상환

제57-2회 무보증
2023-01-17
2026-01-16
3.77
150,000
만기일시상환

제58-1회 무보증
2023-04-07
2026-04-07
3.84
140,000
만기일시상환

제58-2회 무보증
2023-04-07
2028-04-07
3.97
30,000
만기일시상환

제59-1회 무보증
2023-05-22
2026-05-22
3.87
120,000
만기일시상환

제59-2회 무보증
2023-05-22
2028-05-22
3.96
130,000
만기일시상환

제60-1회 무보증
2023-11-03
2024-11-01
4.30
60,000
만기일시상환

제60-2회 무보증
2023-11-03
2026-11-03
4.64
140,000
만기일시상환

소 계
5,680,000

사채할인발행차금
(5,149)

합 계
5,674,851

16. 순확정급여부채(자산)

16-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채(자산)의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무
15,963
17,594

사외적립자산
(18,651)
(19,578)

순확정급여부채(자산)
(2,688)
(1,984)

16-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여와 관련되어 발생한 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
1,130
1,112

순확정급여부채의 순이자
(86)
(23)

합 계
1,044
1,089

17. 기타부채

17-1 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

미지급금
97,657
104,055

미지급비용
38,925
39,021

예수금
606
705

리스부채
9,472
10,967

합 계
146,660
154,748

17-2 당분기말 및 전기말 현재 리스부채의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구 분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

부동산
10,139
(1,109)
9,030

차량운반구
464
(22)
442

합 계
10,603
(1,131)
9,472

<전기말>

(단위: 백만원)

구 분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

부동산
11,910
(1,381)
10,529

차량운반구
461
(23)
438

합 계
12,371
(1,404)
10,967

18. 자본금 및 자본잉여금

18-1 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수(*)
287,240,880주
292,356,598주

(*) 이익소각(소각주식수: 13,001,182주)으로 인하여 발행주식 액면총액과 납입자본금은 상이합니다.

18-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 01일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 03월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 02월 21일
31,198,170
155,991
1,168,261

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 04월 05일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 04월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 03월 09일
4,239,000
21,195
178,688

자기주식소각
2022년 04월 29일
(4,338,586)
-
-

자기주식소각
2023년 08월 28일
(3,546,878)
-
-

자기주식소각
2024년 08월 21일
(5,115,718)
-
-

합 계
287,240,880
1,501,210
8,299,018

(*1) 하나증권("(구) 하나IB증권") 자회사 편입으로 인한 주식교환에 따른 증가입니다.

(*2) 하나은행("(구) 한국외환은행")과의 포괄적 주식교환으로 인한 증가입니다.

18-3 당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,018
8,299,018

주식선택권 행사 및 소멸
11,610
11,610

합 계
8,310,628
8,310,628

19. 신종자본증권

당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
4.45
190,000
190,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.61
20,000
20,000

제3-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2018년 3월 9일
-
4.68
50,000
50,000

제5회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2019년 4월 15일
-
3.34
-
265,000

제6-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2020년 5월 28일
-
3.20
450,000
450,000

제6-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2020년 5월 28일
-
3.50
50,000
50,000

제7-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2020년 8월 28일
-
3.20
410,000
410,000

제7-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2020년 8월 28일
-
3.55
90,000
90,000

제8회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2021년 5월 13일
-
3.20
220,000
220,000

제9-1회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2021년 9월 9일
-
3.34
280,000
280,000

제9-2회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2021년 9월 9일
-
3.77
120,000
120,000

제10회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2022년 1월 26일
-
4.00
270,000
270,000

제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2022년 6월 10일
-
4.55
400,000
400,000

제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2023년 2월 16일
-
4.45
400,000
400,000

제13회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2023년 8월 7일
-
5.25
400,000
400,000

제14회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2024년 2월 23일
-
4.45
400,000
-

소 계
3,750,000
3,615,000

발행비용
(9,223)
(8,952)

합 계
3,740,777
3,606,048

(*1) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능합니다.(*2) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능합니다.

20. 자본조정 및 기타포괄손익누계액20-1 당분기말 및 전기말 현재 자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

자기주식(*1)
(213,474)
(165,101)

기타자본조정(*2)
(701)
(1,329)

합 계
(214,175)
(166,430)

(*1) 자기주식수는 당분기말 현재 4,340,000주(전기말: 4,340,000주)입니다.(*2) 기타자본조정은 신종자본증권 장부가액과 상환금액의 차이입니다.

20-2 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여제도의 재측정요소
(2,112)
(2,267)

21. 이익잉여금

당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금 (*)
1,210,400
1,041,300

대손준비금
757
3,801

손해배상책임준비금
2,000
2,000

기타임의적립금
3,650,000
3,650,000

소 계
4,863,157
4,697,101

미처분이익잉여금
1,601,161
1,122,085

합 계
6,464,318
5,819,186

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금액의 100분의 10 이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.

22. 대손준비금 대손준비금은 금융지주회사감독규정 제27조에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.22-1 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
757
3,801

대손준비금 추가 전입(환입) 예정금액
878
(3,044)

대손준비금 기말 잔액
1,635
757

22-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익

당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 분기순이익
1,813,407
1,737,051

대손준비금 전입액
(878)
2,474

대손준비금 반영후 조정이익
1,812,529
1,739,525

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*1)
5,969원
5,683원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*2)
5,969원
5,683원

(*1) 대손준비금 반영 후 기본주당조정이익 산정시 대손준비금 반영후 조정이익에서신종자본증권분배금을 차감하여 산정하였습니다.(*2) 희석성 잠재적 보통주를 보유하고 있지 않으므로 기본주당조정이익과 희석주당조정이익은 동일합니다.

23. 배당금

23-1 배당금의 지급 당사는 2024년 4월 26일 개최된 이사회에서 2024년 3월 31일을 기준일로 하여 보통주주에 대하여 분기배당금을 지급하기로 결의하였으며, 2024년 5월 9일에 지급되었습니다. 그리고, 2024년 7월 26일 개최된 이사회에서 2024년 6월 30일을 기준으로 하여 보통주주에 대하여 분기배당금을 지급하기로 결의하였으며, 2024년 8월 12일에 지급되었습니다. 당분기 및 전분기의 분기배당금 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

2024-03-31
2024-06-30
2023-03-31
2024-06-30

발행주식수(배당가능주식수)
286,266,598
282,900,880
289,013,476
288,016,598

1주당 액면금액
5,000원
5,000원
5,000원
5,000원

주당 분기배당금
600원
600원
600원
600원

배당률
12%
12%
12%
12%

분기배당금총액
171,760
169,741
173,408
172,810

23-2 당분기 및 전분기의 신종자본증권 배당금 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

신종자본증권의 분기평균잔액
3,775,146
3,524,187

가중평균이자율
4.01%
3.81%

배당금 총액
112,992
97,101

24. 주식기준보상

24-1 당분기말 현재 당사가 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

구분
2019년 부여분
2020년 부여분
2021년 부여분
2022년 부여분
2023년 부여분
2024년 부여분

부여기준일
2019.01.01
2020.01.01
2021.01.01
2022.01.01
2023.01.01
2024.01.01

부여방법
현금결제형
현금결제형
현금결제형
현금결제형
현금결제형
현금결제형

부여기간(약정용역제공기간)
2019.01.01 ~2021.12.31
2020.01.01 ~2022.12.31
2021.01.01 ~2023.12.31
2022.01.01 ~2024.12.31
2023.01.01 ~2025.12.31
2024. 01. 01 ~ 2026. 12. 31

지급기준일
2021.12.31
2022.12.31
2023.12.31
2024.12.31
2025.12.31
2026.12.31

결산일 기준 측정 수량
4,707주(*)
12,672주(*)
95,517주(*)
57,102주(*)
48,528주(*)
19,617주(*)

(*) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 2019년, 2020년 부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가하며, 2021년, 2022년, 2023년, 2024년 부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 50%, 건전성평가 5%, 중장기전략과제 5%로 평가합니다.

24-2 당사는 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 당사가 인식한 부채의 장부금액은 12,341백만원(전기말: 11,583백만원)입니다.

25. 영업손익

25-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

배당금수익
873,817
1,953,760
856,183
1,872,690

이자수익
2,072
4,891
1,429
3,615

당기손익-공정가치측정 금융상품관련이익
18,125
41,024
8,956
28,442

신용손실충당금환입액
-
3
-
-

합 계
894,014
1,999,678
866,568
1,904,747

25-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

이자비용
41,537
121,744
37,879
110,645

수수료비용
1,610
5,118
3,380
8,948

당기손익-공정가치측정 금융상품관련손실
4
236
1,969
2,276

일반관리비
11,718
38,836
11,289
35,802

신용손실충당금전입액
-
49
21
305

합 계
54,869
165,983
54,538
157,976

26. 배당금수익

당분기 및 전분기 중 배당금수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

종속기업 배당금수익

하나은행
810,000
1,810,000
810,000
1,690,000

하나증권
-
-
-
20,000

하나카드
30,000
58,000
20,000
75,000

하나캐피탈(우선주)
-
5,600
-
1,818

하나캐피탈(보통주)
9,982
24,354
9,974
28,149

하나자산신탁
-
20,000
-
15,200

하나저축은행
-
-
-
5,000

하나대체투자자산운용
4,999
4,999
9,999
14,998

하나펀드서비스
1,000
3,000
1,000
3,000

소 계
855,981
1,925,953
850,973
1,853,165

당기손익-공정가치측정금융자산 배당수익

하나캐피탈(신종자본증권)
937
3,750
937
5,625

하나대체투자자산운용(신종자본증권)
6,967
6,967
1,741
8,708

하나생명보험(신종자본증권)
5,064
7,596
2,532
5,064

하나증권(신종자본증권)
2,204
6,613
-
-

하나손해보험(신종자본증권)
2,664
2,664
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
-
217
-
128

소 계
17,836
27,807
5,210
19,525

합 계
873,817
1,953,760
856,183
1,872,690

27. 순이자손익

27-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예치금이자
911
2,583
862
1,921

대출채권이자
1,132
2,217
537
1,605

기타
29
91
30
89

합 계
2,072
4,891
1,429
3,615

27-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

사채이자
41,447
121,457
37,770
110,307

리스부채이자비용
90
287
109
338

합 계
41,537
121,744
37,879
110,645

28. 신용손실충당금 환입(전입)액당기 및 전기 중 신용손실충당금 환입(전입)액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

대출채권 신용손실충당금환입액(전입액)
-
(49)
(19)
(303)

기타자산 신용손실충당금환입액(전입액)
-
3
(2)
(2)

합계
-
(46)
(21)
(305)

29. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

급여
6,199
23,358
5,979
20,312

해고급여
-
368
-
571

퇴직급여(확정급여형)
358
1,044
349
1,089

복리후생비
488
1,518
484
1,396

임차료
44
127
43
130

접대비
216
638
231
809

유형자산감가상각비
183
470
176
537

무형자산상각비
159
477
172
505

리스사용권자산감가상각비
612
1,836
595
1,765

세금과공과
551
1,015
498
955

광고선전비
1,317
3,211
1,314
3,334

용역비
83
291
96
309

소모품비
44
72
11
35

기타(*)
1,464
4,411
1,341
4,055

합 계
11,718
38,836
11,289
35,802

(*) 당분기 중 소액리스료 관련 비용 10백만원(전분기 9백만원)이 포함되어 있습니다.

30. 영업외손익

당분기 및 전분기 중 영업외손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

영업외수익

유형자산처분이익
-
1
-
-

기타
8
1,266
-
461

소 계
8
1,267
-
461

영업외비용

기부금
(3,014)
(6,537)
(2,952)
(6,742)

유형자산처분손실
-
-
-
(55)

종속기업투자주식손상차손
(1,440)
(5,544)
(1,704)
(2,470)

기타
-
(2)
-
-

소 계
(4,454)
(12,083)
(4,656)
(9,267)

합 계
(4,446)
(10,816)
(4,656)
(8,806)

31. 주당이익

당분기 및 전분기 중 기본 및 희석주당이익의 산출내역은 다음과 같습니다.

31-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기초보통유통주식수
282,900,880
288,016,598
288,016,598
291,563,476

자기주식취득
-
(3,304,141)
-
(2,551,025)

가중평균유통보통주식수
282,900,880
284,712,457
288,016,598
289,012,451

31-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

분기순이익
786,119
1,813,407
808,345
1,737,051

신종자본증권배당
(37,672)
(112,992)
(33,174)
(97,101)

보통주 분기순이익
748,447
1,700,415
775,171
1,639,950

가중평균유통보통주식수
282,900,880
284,712,457
288,016,598
289,012,451

기본주당이익(*)
2,646원
5,972원
2,691원
5,674원

(*) 보고기간 중 기본주당이익 및 희석주당이익은 동일합니다.

32. 특수관계자와의 거래

32-1 당분기말 현재 종속기업의 내역은 다음과 같습니다.

특수관계자
주요사업

하나은행 (*)
은행업

하나증권 (*)
금융투자업

하나카드 (*)
신용카드업

하나캐피탈 (*)
할부금융업 및 시설대여업

하나자산신탁
부동산신탁업

하나금융티아이 (*)
컴퓨터개발용역

하나저축은행
상호저축은행업

하나생명보험
생명보험업

하나손해보험 (*)
손해보험업

하나펀드서비스
일반사무수탁업

하나대체투자자산운용 (*)
자산운용업

하나벤처스
신기술사업금융업

하나에프앤아이 (*)
NPL 유동화증권 투자업 및 자산관리업

핀크
기타금융지원서비스업

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호 (*)
사모집합투자기구

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
사모집합투자기구

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
사모집합투자기구

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
사모집합투자기구

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호 (*)
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호 (*)
사모집합투자기구

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
사모집합투자기구

하나벤처스4호신기술투자조합
신기술사업금융업

하나벤처스6호신기술투자조합
신기술사업금융업

하나벤처스7호신기술투자조합
신기술사업금융업

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호 (*)
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
사모집합투자기구

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호 (*)
사모집합투자기구

하나비욘드파이낸스펀드
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호 (*)
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호 (*)
사모집합투자기구

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
사모집합투자기구

방산기술혁신일반사모투자신탁
사모집합투자기구

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁202호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
사모집합투자기구

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제13호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제13호)
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제14호(구, 하나UBS일반사모증권투자신탁제14호)
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제17호
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제18호
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제19호
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제20호
사모집합투자기구

하나일반사모증권투자신탁제21호
사모집합투자기구

1Q25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁(구, KTOP25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁)
상장지수집합투자기구

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호
사모집합투자기구

하나WISH가치성장펀드
사모집합투자기구

성장금융하나기업성장일반사모투자신탁(구, 하나기업성장펀드)
사모집합투자기구

특정금전신탁계정
특정금전신탁

(*) 당사가 직접 및 간접적으로 투자한 종속기업을 포함하고 있습니다.

32-2 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
신용손실충당금전입(환입)액
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용(*)

하나은행
종속기업
535
1,810,000
-
-
1,062
1,614

하나증권
종속기업
-
6,613
5,066
-
-
10

하나카드
종속기업
-
58,000
-
-
-
-

하나캐피탈
종속기업
-
33,704
3,299
-
-
2

하나자산신탁
종속기업
-
20,000
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
2,217
-
-
48
-
1,581

하나저축은행
종속기업
1,904
-
-
-
-
-

하나생명보험
종속기업
-
7,596
13,553
-
-
-

하나펀드서비스
종속기업
-
3,000
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
11,966
2,710
-
-
-

하나손해보험
종속기업
-
2,664
5,727
-
-
1

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
종속기업
-
217
-
-
-
-

합 계
4,656
1,953,760
30,355
48
1,062
3,208

(*) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 리스사용권자산 감가상각비 및 리스부채 관련 이자비용이 포함되어 있습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
신용손실충당금 전입(환입)액
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용(*)

하나은행
종속기업
160
1,690,000
-
-
1,155
1,622

하나증권
종속기업
-
20,000
-
-
-
13

하나카드
종속기업
-
75,000
-
-
-
-

하나캐피탈
종속기업
-
35,592
3,957
-
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
15,200
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
1,605
-
-
305
-
1,478

하나저축은행
종속기업
1,430
5,000
-
-
-
-

하나생명보험
종속기업
-
5,064
-
-
-
2,040

하나펀드서비스
종속기업
-
3,000
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
23,706
1,161
-
-
-

하나손해보험
종속기업
-
-
1
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
종속기업
-
128
-
-
-
-

합 계
3,195
1,872,690
5,119
305
1,155
5,153

(*) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 리스사용권자산 감가상각비 및 리스부채 관련 이자비용이 포함되어 있습니다.

32-3 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 거래로 인한 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
당기손익-공정가치측정 금융자산
채권
신용손실충당금
채무

대출채권
기타채권(*)
기타채무(*)

하나은행
종속기업
-
-
258,130
-
4,360

하나증권
종속기업
159,770
-
1,164
-
85,020

하나카드
종속기업
-
-
38,239
-
222

하나캐피탈
종속기업
95,766
-
35,276
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
-
13,511
-
-

하나금융티아이
종속기업
-
100,000
5,433
559
4,933

하나저축은행
종속기업
-
-
104,244
-
332

하나생명보험
종속기업
195,934
-
-
-
6,454

하나펀드서비스
종속기업
-
-
1,371
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
107,523
-
11,719
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
5,788

하나벤처스
종속기업
-
-
1,422
-
-

하나손해보험
종속기업
105,727
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
종속기업
17,291
-
-
-
-

핀크
종속기업
-
-
-
-
31

합 계
682,011
100,000
470,509
559
107,140

(*) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 사용권자산 및 리스부채가 포함되어 있습니다. 또한 기타채권 중 115,951백만원은 예치금, 327,005백만원은 연결납세관련 미수금이며, 기타채무 중 97,625백만원은 연결납세관련 미지급금입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
당기손익-공정가치측정금융자산
채권
신용손실충당금
채무

대출채권
기타채권(*)
기타채무(*)

하나은행
종속기업
-
-
373,517
-
5,647

하나증권
종속기업
154,704
-
-
-
96,391

하나카드
종속기업
-
-
16,015
-
164

하나캐피탈
종속기업
92,468
-
29,243
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
-
11,291
-
-

하나금융티아이
종속기업
-
100,000
5,980
513
4,923

하나저축은행
종속기업
-
-
102,341
-
1,738

하나생명보험
종속기업
182,381
-
2,532
-
1,497

하나펀드서비스
종속기업
-
-
1,365
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
104,813
-
3,889
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
1,139
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
종속기업
11,528
-
-
-
-

핀크
종속기업
-
-
-
-
330

합 계
545,894
100,000
547,312
513
110,690

(*) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 사용권자산 및 리스부채가 포함되어 있습니다. 또한 기타채권 중 383,758백만원은 예치금, 143,416백만원은 연결납세관련 미수금이며, 기타채무 중 99,957백만원은 연결납세관련 미지급금입니다.

32-4 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 자금거래 내역은 다음과 같습니다. <당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
거래내용(*1)
기초
증가
감소
기타(*2)
분기말

하나금융티아이
종속기업
대출채권
99,489
-
-
(48)
99,441

하나캐피탈
종속기업
신종자본증권
92,468
-
-
3,298
95,766

하나대체투자자산운용
종속기업
신종자본증권
104,813
-
-
2,710
107,523

하나생명보험
종속기업
신종자본증권
182,381
-
-
13,553
195,934

하나증권
종속기업
신종자본증권
154,704
-
-
5,066
159,770

하나손해보험
종속기업
신종자본증권
-
100,000
-
5,727
105,727

합계
633,855
100,000
-
30,306
764,161

(*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 수시입출거래는 제외하였습니다. (*2) 기타 자금거래는 금융자산 평가로 인한 금액입니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
거래내용(*1)
기초
증가
감소
기타(*2)
분기말

하나금융티아이
종속기업
대출채권
99,787
-
-
(303)
99,484

하나캐피탈
종속기업
신종자본증권
85,410
-
-
3,957
89,367

하나대체투자자산운용
종속기업
신종자본증권
-
100,000
-
1,162
101,162

하나생명보험
종속기업
신종자본증권
-
180,000
-
(2,040)
177,960

합계
185,197
280,000
-
2,776
467,973

(*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 수시입출거래는 제외하였습니다. (*2) 기타 자금거래는 금융자산 평가로 인한 금액입니다.

32-5 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 지분관련 주요 거래내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
거래내용
당분기
전분기

하나손해보험
종속기업
현금출자
99,982
-

하나생명보험
종속기업
현금출자
200,016
-

합 계
299,998
-

32-6 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증, 약정, 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
당분기말
전기말

제공하는자
제공받는자

하나카드
하나금융지주
미사용한도(신용카드)
1,778
1,836

하나금융지주
하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
유가증권 매입약정
6,854
12,853

32-7 당분기 및 전분기 중 당사가 하나금융티아이를 통해 취득한 유무형자산 등의 금액은 당분기 중 91백만원(전분기: 2백만원) 입니다.

32-8 당분기말 및 전기말 현재 당사가 하나은행이 운용하는 확정급여형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 11,153백만원, 12,289백만원이며, 하나증권이 운용하는 확정급여형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 7,497백만원, 7,289백만원입니다.

32-9 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

단기종업원급여
4,075
5,125

주식기준보상비용
4,630
1,670

퇴직급여
137
211

합 계
8,842
7,006

33. 우발 및 약정사항33-1 당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수 있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회")가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다. 한편, 거래종결일로부터 5년 이후 공제회가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는경우 당사는 하나손해보험 주식에 대한 우선매수권이 있고, 거래종결일로부터 5년 이후 당사가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 공제회는 보유주식 전부를동일한 조건으로 함께 매도할 것을 당사에 청구할 수 있는 권리(동반매각참여권)가 있으며, 당사는 공제회의 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 공제회에 청구할 수 있는 권리(동반매각청구권)를 보유하고 있습니다.33-2 당사는 당분기말 현재 KB국민은행에 차입금 한도 200,000백만원 (전기말: 200,000백만원)을 보유하고 있으며, 이와 관련된 차입부채 잔액은 없습니다.33-3 당사는 당분기말 현재 신한은행에 차입금 한도 200,000백만원 (전기말: 200,000백만원)을 보유하고 있으며, 이와 관련된 차입부채 잔액은 없습니다.33-4 당사는 당분기말 및 전기말 현재 계류중인 소송사건은 없습니다. 34. 보고기간 후 사건34-1 당사는 2024년 10월 29일 이사회에서 자기주식 취득 및 소각을 결정하여 2024년 11월 11일부터 2025년 5월 12일까지 신탁계약을 통해 1,500억원 상당의 자기주식을 취득할 예정이며, 이후 본건을 통해 취득한 주식을 전액 소각할 계획입니다.34-2 당사는 2024년 10월 30일 개최된 이사회에서 2024년 9월 30일을 기준일로 하여 보통주주에 대하여 분기배당금을 지급하기로 결의하였으며, 2024년 11월 11일자로 지급되었습니다. 지급된 배당금 총액은 169,741백만원입니다.

6. 배당에 관한 사항

가. 배당에 관한 사항

당사는 금융지주회사로서 자회사로부터 받는 배당수입을 재원으로 배당을 하고 있으며, 자회사는 해당 업종별로 금융당국이 제시하는 적정자기자본을 유지하기 위해 필요한 자금을 공제한 잉여자금을 기초로 배당을 결정합니다. 따라서 당사의 배당수준은 자회사의 현재 및 미래의 이익규모와 자본적정성 등을 종합적으로 고려하여 결정된다고 할 수 있습니다.

손실흡수능력 확충과 재무건전성 유지로 금융시스템 안정에 기여하고 유동성 공급, 자금 중개 기능 등 금융기관 본연 역할 수행, 금융소비자 보호 등 다양한 이해 관계자의 가치 제고를 통한 사회적 책무 이행을 전제로 자본관리 및 주주환원 정책을 수립하였습니다.

< 자본관리정책 >- 보통주자본비율 관리 목표 13~13.5%< 주주환원정책 >- 보통주자본비율 13~13.5% 구간, 전년 대비 증가한 자본비율의 50%에 해당하는 자본 주주환원 원칙- 보통주자본비율 13.5% 초과 시, 초과 자본 주주환원 원칙- 중장기 주주환원율 목표 50%(총 주주환원율 점진적 증대 추진)

다만, 이러한 주주환원 정책은 법률과 규정의 제한, 감독 당국의 규제, 경영환경의 급격한 변화, 경영상 목적 등으로 변경이 가능하며, 배당금 및 자사주 매입, 소각 등의 수준은 주주환원 목표를 포함한 대내외 요인들을 종합적으로 고려한 후 매년 기말배당은 주주총회, 분기배당은 이사회의 결의를 거쳐 확정됩니다.

당사는 안정적인 자본적정성 및 경영성과를 바탕으로 주주가치가 지속적으로 증대될 수 있도록 노력할 것이며, 주주환원정책 관련 이사회 결의 내용은 전자공시시스템(DART), 실적발표 IR, 주주총회 등을 통해 상세하게 사전 안내할 예정입니다.

나. 주요배당지표

구 분
주식의 종류
당기
전기
전전기

제20기 3분기
제19기
제18기

주당액면가액(원)
5,000
5,000
5,000

(연결)당기순이익(백만원)
3,225,354
3,421,712
3,552,391

(별도)당기순이익(백만원)
1,813,407
1,690,855
1,146,546

(연결)주당순이익(원)
10,932
11,380
11,803

현금배당금총액(백만원)
511,241
979,855
976,738

주식배당금총액(백만원)
-
-
-

(연결)현금배당성향(%)
16
29
27

현금배당수익률(%)
보통주
3.0
6.0
7.4

우선주
-
-
-

주식배당수익률(%)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주당 현금배당금(원)
보통주
1,800
3,400
3,350

우선주
-
-
-

주당 주식배당(주)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

(주1) 상기 연결당기순이익은 지배주주지분 당기순이익이며, 주당순이익은 연결기준 기본주당이익임.(주2) 제18기는 국제보험회계기준 IFRS17 적용 전 기준으로 작성함.(주3)
분기배당 (제20기 3분기 : 169,741백만원, 제20기 2분기 : 169,741백만원, 제20기 1분기 : 171,760백만원, 제19기 3분기 : 172,810백만원, 제 19기 2분기 : 172,810백만원, 제19기 1분기 : 173,408백만원), 중간배당(제18기 : 233,251백만원)

다. 과거 배당 이력

(단위: 회, %)

연속 배당횟수
평균 배당수익률

분기(중간)배당
결산배당
최근 3년간
최근 5년간

19
19
6.8
6.2

(주1) 연속 배당횟수는 2024년(제20기) 1~3분기 분기배당 및 2023년(제19기)결산배당을 포함하고 있음.(주2) 분기배당 도입 전까지, 중간배당의 연속배당횟수는 13회임.(당사 2023년 1분기부터 분기배당 실시)(주3) 평균 배당수익률의 최근 3년간은 2021년(제17기)부터 2023년(제19기)까지의 기간이고, 최근 5년간은 2019년(제15기)부터 2023년(제19기)까지의 기간이며, 2024년(제20기) 1분기, 2분기, 3분기 배당이 제외되어 있음.

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적

[지분증권의 발행 등과 관련된 사항]

가. 증자(감자)현황

(기준일 :
2024년 09월 30일
)
(단위 : 원, 주)

주식발행(감소)일자
발행(감소)형태
발행(감소)한 주식의 내용

종류
수량
주당액면가액
주당발행(감소)가액
비고

2005.12.01
-
보통주
204,256,243
5,000
29,849
설립

2006.03.24
주식배당
보통주
2,042,562
5,000
5,000
증자비율 1.00%

2006.10.13
-
보통주
5,552,788
5,000
43,800
주식교환(증자비율 2.69%)

2011.02.21
유상증자(제3자배정)
보통주
31,198,170
5,000
42,800
증자비율 14.73%

2013.04.05
-
보통주
46,844,299
5,000
37,300
주식교환(증자비율 19.27%)

2015.04.21
유상증자(제3자배정)
보통주
6,109,000
5,000
29,466
증자비율 2.11%

2018.03.09
유상증자(제3자배정)
보통주
4,239,000
5,000
47,187
증자비율 1.43%

2022.04.22
-
보통주
4,338,586
5,000
-
주식소각(이익소각) (주)

2023.08.25
-
보통주
3,546,878
5,000
-
주식소각(이익소각) (주)

2024.08.19
-
보통주
5,115,718
5,000
-
주식소각(이익소각) (주)

(주) 배당가능 이익 범위 내에서 이사회 결의로 기 취득한 자기주식을 소각(이익소각)한 것으로 자본금에는 변동 없음.

나. 미상환 전환사채 발행현황
해당사항 없음
다. 미상환 신주인수권부사채 등 발행현황
해당사항 없음
라. 미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황
해당사항 없음

[채무증권의 발행 등과 관련된 사항]

마. 채무증권 발행실적 등(1) 채무증권 발행실적 (1)-1 연결기준 채무증권 발행실적

(기준일 :
2024년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

하나금융지주
회사채
공모
2024.01.17
50,000
3.604
AAA(한신평/한기평/NICE)
2025.01.17
미상환
교보증권

하나금융지주
회사채
공모
2024.01.17
200,000
3.642
AAA(한신평/한기평/NICE)
2027.01.15
미상환
교보증권

하나금융지주
회사채
공모
2024.01.17
100,000
3.679
AAA(한신평/한기평/NICE)
2029.01.17
미상환
교보증권

하나금융지주
조건부자본증권
공모
2024.02.23
400,000
4.450
AA-(한신평/한기평/NICE)
-
미상환
NH투자증권, 한양증권

하나금융지주
회사채
공모
2024.05.09
250,000
3.659
AAA(한신평/한기평/NICE)
2027.05.07
미상환
한양증권

하나금융지주
회사채
공모
2024.05.09
150,000
3.687
AAA(한신평/한기평/NICE)
2029.05.09
미상환
한양증권

하나금융지주
회사채
공모
2024.06.28
100,000
3.448
AAA(한신평/한기평/NICE)
2026.06.25
미상환
교보증권

하나금융지주
회사채
공모
2024.06.28
100,000
3.448
AAA(한신평/한기평/NICE)
2026.06.26
미상환
교보증권

하나은행
회사채
공모
2024.01.12
200,000
3.61
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.07.12
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.01.15
200,000
3.58
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.01.15
미상환
(주)상상인증권

하나은행
회사채
공모
2024.01.16
250,000
3.57
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.10.16
미상환
현대차증권 주식회사

하나은행
회사채
공모
2024.01.24
230,000
3.63
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.01.24
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.01.25
100,000
3.61
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.04.25
미상환
현대차증권 주식회사

하나은행
회사채
공모
2024.02.05
220,000
3.57
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.02.05
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.02.13
150,000
3.57
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.08.13
미상환
현대차증권 주식회사

하나은행
회사채
공모
2024.03.07
150,000
3.65
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.09.07
미상환
한국투자증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.03.28
60,000
3.56
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.03.28
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.03.29
150,000
3.53
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.09.29
미상환
현대차증권 주식회사

하나은행
회사채
공모
2024.04.02
260,000
3.52
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.04.02
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.04.03
200,000
3.53
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.10.03
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.04.04
200,000
3.53
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.10.04
미상환
현대차증권 주식회사

하나은행
회사채
공모
2024.04.08
250,000
3.51
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.04.08
미상환
(주)상상인증권

하나은행
회사채
공모
2024.04.11
200,000
3.54
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.10.11
미상환
한국투자증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.04.23
395,880
5.38
Aa3 (Moody`s), A+(S&P)
2027.04.23
미상환
BNPP, BofA, CA-CIB, MUFG, SC, Wells Fargo

하나은행
회사채
공모
2024.04.23
395,880
5.38
Aa3 (Moody`s), A+(S&P)
2029.04.23
미상환
BNPP, BofA, CA-CIB, MUFG, SC, Wells Fargo

하나은행
회사채
공모
2024.04.25
300,000
3.62
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.10.25
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.04.26
280,000
3.63
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.11.26
미상환
현대차증권 주식회사

하나은행
회사채
공모
2024.04.29
220,000
3.64
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.12.06
미상환
교보증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.04.30
300,000
3.71
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.04.30
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.05.02
300,000
3.71
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.05.02
미상환
현대차증권 주식회사

하나은행
회사채
공모
2024.05.07
320,000
3.67
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.05.07
미상환
(주)상상인증권

하나은행
회사채
사모
2024.05.08
63,871
4.95
A+(S&P)
2025.05.09
미상환
ANZ

하나은행
회사채
공모
2024.05.09
230,000
3.64
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.11.09
미상환
(주)상상인증권

하나은행
회사채
공모
2024.05.10
270,000
3.65
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.08.10
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.05.13
240,000
3.64
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.11.13
미상환
부국증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.05.16
230,000
3.65
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.11.16
미상환
한국투자증권(주)

하나은행
회사채
사모
2024.05.20
67,946
3.40
A+(S&P)
2025.11.20
미상환
Standar Chartered

하나은행
회사채
사모
2024.05.20
67,946
3.40
A+(S&P)
2025.11.20
미상환
CA-CIB

하나은행
회사채
사모
2024.05.21
47,185
3.20
A+(S&P)
2025.05.22
미상환
Mizuho

하나은행
회사채
사모
2024.05.22
66,059
3.20
A+(S&P)
2025.05.23
미상환
Standar Chartered

하나은행
회사채
사모
2024.05.28
66,059
3.10
A+(S&P)
2025.05.29
미상환
Standar Chartered

하나은행
회사채
사모
2024.05.28
47,185
3.05
A+(S&P)
2025.05.29
미상환
BofA

하나은행
회사채
공모
2024.05.30
30,000
5.25
AAA (한신평/한기평/NICE)
2039.05.30
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.05.31
50,000
4.53
AAA (한신평/한기평/NICE)
2044.05.31
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
사모
2024.05.31
28,311
3.05
-
2025.06.02
미상환
JP Morgan

하나은행
회사채
사모
2024.06.14
66,059
3.05
A+(S&P)
2025.06.16
미상환
HSBC

하나은행
회사채
공모
2024.06.18
100,000
6.00
AAA (한신평/한기평/NICE)
2054.06.18
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.06.19
30,000
5.13
AAA (한신평/한기평/NICE)
2039.06.19
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.07.05
50,000
5.30
AAA (한신평/한기평/NICE)
2044.07.05
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.07.08
270,000
3.32
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.07.08
미상환
(주)상상인증권

하나은행
회사채
공모
2024.07.17
300,000
3.23
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.01.17
미상환
현대차증권 주식회사

하나은행
회사채
공모
2024.07.22
100,000
5.80
AAA (한신평/한기평/NICE)
2054.07.22
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.07.24
50,000
3.90
AAA (한신평/한기평/NICE)
2044.07.24
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.07.24
310,000
3.26
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.07.24
미상환
메리츠증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.07.26
180,000
3.32
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.07.26
미상환
현대차증권 주식회사

하나은행
회사채
공모
2024.07.31
150,000
3.22
AAA (한신평/한기평/NICE)
2027.07.31
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.08.26
100,000
5.50
AAA (한신평/한기평/NICE)
2054.08.26
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.08.28
100,000
5.60
AAA (한신평/한기평/NICE)
2054.08.28
미상환
한양증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.09.05
140,000
3.25
AAA (한신평/한기평/NICE)
2027.09.05
미상환
부국증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.09.06
310,000
3.24
AAA (한신평/한기평/NICE)
2029.09.06
미상환
디에스투자증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.09.10
150,000
3.28
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.03.10
미상환
미래에셋증권 주식회사

하나은행
회사채
공모
2024.09.10
120,000
3.18
AAA (한신평/한기평/NICE)
2027.09.10
미상환
신영증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.09.12
300,000
3.20
AAA (한신평/한기평/NICE)
2029.09.12
미상환
교보증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.09.20
220,000
3.19
AAA (한신평/한기평/NICE)
2029.09.20
미상환
한화투자증권주식회사

하나은행
회사채
공모
2024.09.24
220,000
3.19
AAA (한신평/한기평/NICE)
2028.09.24
미상환
메리츠증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.09.25
310,000
3.17
AAA (한신평/한기평/NICE)
2027.03.25
미상환
(주)상상인증권

하나은행
회사채
공모
2024.09.26
220,000
3.21
AAA (한신평/한기평/NICE)
2029.03.26
미상환
신영증권(주)

하나은행
회사채
공모
2024.09.27
220,000
3.20
AAA (한신평/한기평/NICE)
2029.09.27
미상환
현대차증권 주식회사

하나은행
회사채
공모
2024.09.30
120,000
3.13
AAA (한신평/한기평/NICE)
2027.09.30
미상환
한국투자증권(주)

하나은행 시드니지점
회사채
사모
2024.06.19
27,373
4.91
A+(S&P)
2025.06.20
미상환
National Australia Bank Limited

하나은행 시드니지점
회사채
사모
2024.06.24
45,622
4.95
-
2025.06.21
미상환
Australia And Newzealand Banking Group Limited

하나에이치인더홀딩스제일차
기업어음증권
사모
2024.03.04
150,000
4.01
A1(한신평/한기평)
2024.06.04
상환
-

에이치플러스제일차
기업어음증권
사모
2024.02.27
100,000
4.03
A1(한신평/한기평)
2024.05.27
상환
-

에이치플러스제일차
기업어음증권
사모
2024.05.27
100,000
3.82
A1(한신평/한기평)
2024.08.27
상환
-

에이치플러스제일차
기업어음증권
사모
2024.08.27
50,000
3.62
A1(한신평/한기평)
2024.11.27
미상환
-

에이치플러스제일차
기업어음증권
사모
2024.08.27
50,000
3.63
A1(한신평/한기평)
2024.11.27
미상환
-

하나씨케이제일차
기업어음증권
사모
2024.02.08
56,400
4.08
A1(한기평/나이스)
2024.05.08
상환
-

하나씨케이제일차
기업어음증권
사모
2024.05.08
56,400
3.83
A1(한기평/나이스)
2024.08.08
상환
-

하나씨케이제일차
기업어음증권
사모
2024.08.08
55,500
3.58
A1(한기평/나이스)
2024.11.08
미상환
-

하나에이치인더홀딩스제이차
기업어음증권
사모
2024.03.08
50,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.06.10
상환
-

하나에이치인더홀딩스제이차
기업어음증권
사모
2024.06.10
50,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.09
상환
-

하나에이치인더홀딩스제이차
기업어음증권
사모
2024.09.09
50,000
3.62
A1(한신평/한기평)
2024.12.09
미상환
-

에이치호텔원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.01.29
48,000
4.10
A1(한신평/한기평)
2024.04.29
상환
-

에스케이오피스원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.01.08
60,000
4.32
A1(한기평/나이스)
2024.04.08
상환
-

에스케이오피스원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.04.08
60,000
3.85
A1(한기평/나이스)
2024.07.05
상환
-

클린에너지원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.01.08
58,226
4.32
A1(한기평/나이스)
2024.04.08
상환
-

클린에너지원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.04.08
58,226
3.85
A1(한기평/나이스)
2024.07.05
상환
-

동대구터미널제이차
기업어음증권
사모
2024.03.18
20,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2024.06.17
상환
-

동대구터미널제이차
기업어음증권
사모
2024.06.17
20,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.19
상환
-

동대구터미널제이차
기업어음증권
사모
2024.09.19
20,000
3.67
A1(한신평/한기평)
2024.12.17
미상환
-

켄달넘버나인제일차
기업어음증권
사모
2024.03.21
30,300
3.30
A1(한신평/한기평)
2024.06.21
상환
-

켄달넘버나인제일차
기업어음증권
사모
2024.06.21
30,300
3.30
A1(한신평/한기평)
2024.09.23
상환
-

켄달넘버나인제일차
기업어음증권
사모
2024.09.23
30,300
3.30
A1(한신평/한기평)
2024.12.23
미상환
-

비와이케이제삼차
기업어음증권
사모
2024.02.05
8,800
4.09
A1(한기평/나이스)
2024.05.03
상환
-

비와이케이제삼차
기업어음증권
사모
2024.05.03
6,600
3.80
A1(한기평/나이스)
2024.08.05
상환
-

비와이케이제삼차
기업어음증권
사모
2024.08.05
4,400
3.61
A1(한기평/나이스)
2024.11.04
미상환
-

진우리하나제일차
기업어음증권
사모
2024.01.02
30,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2024.04.01
상환
-

진우리하나제일차
기업어음증권
사모
2024.04.01
30,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.01
상환
-

진우리하나제일차
기업어음증권
사모
2024.07.01
30,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2024.09.30
상환
-

진우리하나제일차
기업어음증권
사모
2024.09.30
30,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2024.12.31
미상환
-

하나아이지제일차
기업어음증권
사모
2024.02.29
20,000
4.02
A1(한신평/한기평)
2024.05.30
상환
-

하나아이지제일차
기업어음증권
사모
2024.05.30
20,000
3.82
A1(한신평/한기평)
2024.08.30
상환
-

하나아이지제일차
기업어음증권
사모
2024.08.30
20,000
3.63
A1(한신평/한기평)
2024.12.02
미상환
-

그랜드원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.03.04
40,000
3.10
A1(한신평/한기평)
2024.06.03
상환
-

그랜드원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.06.03
40,000
3.10
A1(한신평/한기평)
2024.09.02
상환
-

그랜드원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.09.02
40,000
3.10
A1(한신평/한기평)
2024.12.02
미상환
-

하나스타로드제일차
기업어음증권
사모
2024.01.29
30,000
3.70
A1(한신평/한기평)
2024.04.29
상환
-

하나스타로드제일차
기업어음증권
사모
2024.04.29
30,000
3.70
A1(한신평/한기평)
2024.07.29
상환
-

하나스타로드제일차
기업어음증권
사모
2024.07.29
30,000
3.64
A1(한신평/한기평)
2024.10.28
미상환
-

에이치에코제일차
기업어음증권
사모
2024.02.26
80,000
4.003
A1(한신평/나이스)
2024.05.27
상환
-

에이치에코제일차
기업어음증권
사모
2024.05.27
80,000
3.82
A1(한신평/나이스)
2024.08.26
상환
-

에이치에코제일차
기업어음증권
사모
2024.08.26
80,000
3.63
A1(한신평/나이스)
2024.11.25
미상환
-

에이치하나제일차
기업어음증권
사모
2024.03.28
90,000
3.92
A1(한신평/한기평)
2024.06.28
상환
-

에이치하나제일차
기업어음증권
사모
2024.06.28
90,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.30
상환
-

에이치하나제일차
기업어음증권
사모
2024.09.30
90,000
3.67
A1(한신평/한기평)
2024.12.30
미상환
-

하나디엘제일차
기업어음증권
사모
2024.01.02
50,000
6.26
A1(한신평/한기평)
2024.04.01
상환
-

하나디엘제일차
기업어음증권
사모
2024.04.01
50,000
6.26
A1(한신평/한기평)
2024.07.01
상환
-

하나디엘제일차
기업어음증권
사모
2024.07.01
50,000
3.89
A1(한신평/한기평)
2024.10.02
미상환
-

하나터미너스제일차
기업어음증권
사모
2024.01.02
50,000
6.61
A1(한신평/한기평)
2024.04.01
상환
-

하나터미너스제일차
기업어음증권
사모
2024.04.01
50,000
4.20
A1(한신평/한기평)
2024.07.01
상환
-

하나터미너스제일차
기업어음증권
사모
2024.07.01
50,000
3.89
A1(한신평/한기평)
2024.10.02
미상환
-

홈플러스하나커넥트
기업어음증권
사모
2024.02.05
60,000
4.12
A1(한신평/한기평)
2024.05.07
상환
-

홈플러스하나커넥트
기업어음증권
사모
2024.05.07
60,000
3.84
A1(한신평/한기평)
2024.08.05
상환
-

홈플러스하나커넥트
기업어음증권
사모
2024.08.05
60,000
3.60
A1(한신평/한기평)
2024.11.05
미상환
-

하나에스원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.02.29
30,000
4.03
A1(한신평/나이스)
2024.05.30
상환
-

하나에스원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.05.30
30,000
3.83
A1(한신평/나이스)
2024.08.30
상환
-

하나에스원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.08.30
30,000
3.64
A1(한신평/나이스)
2024.11.29
미상환
-

드래곤하나제일차
기업어음증권
사모
2024.03.15
30,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2024.06.17
상환
-

드래곤하나제일차
기업어음증권
사모
2024.06.17
30,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.19
상환
-

드래곤하나제일차
기업어음증권
사모
2024.09.19
30,000
3.70
A1(한신평/한기평)
2024.12.19
미상환
-

내촌하나제일차
기업어음증권
사모
2024.03.18
49,600
3.95
A1(한신평/나이스)
2024.06.17
상환
-

내촌하나제일차
기업어음증권
사모
2024.06.17
49,600
3.81
A1(한신평/나이스)
2024.09.19
상환
-

내촌하나제일차
기업어음증권
사모
2024.09.19
49,600
3.68
A1(한신평/나이스)
2024.12.16
미상환
-

하나백사물류전문제일차
기업어음증권
사모
2024.03.20
34,600
3.94
A1(한신평/나이스)
2024.06.20
상환
-

하나백사물류전문제일차
기업어음증권
사모
2024.06.20
34,600
3.81
A1(한신평/나이스)
2024.09.20
상환
-

하나백사물류전문제일차
기업어음증권
사모
2024.09.20
34,600
3.67
A1(한신평/나이스)
2024.12.20
미상환
-

에너빌리티하나제일차
기업어음증권
사모
2024.02.19
50,000
4.02
A1(한신평/한기평)
2024.05.17
상환
-

에너빌리티하나제일차
기업어음증권
사모
2024.05.17
50,000
3.83
A1(한신평/한기평)
2024.08.19
상환
-

에너빌리티하나제일차
기업어음증권
사모
2024.08.19
50,000
3.62
A1(한신평/한기평)
2024.11.18
미상환
-

하나플랜트제일차
기업어음증권
사모
2024.02.14
87,500
4.03
A1(한신평/나이스)
2024.05.14
상환
-

하나플랜트제일차
기업어음증권
사모
2024.05.14
75,000
3.82
A1(한신평/나이스)
2024.08.14
상환
-

하나플랜트제일차
기업어음증권
사모
2024.08.14
62,500
3.58
A1(한신평/나이스)
2024.11.14
미상환
-

안타티카하나제일차
기업어음증권
사모
2024.03.19
60,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2024.06.19
상환
-

안타티카하나제일차
기업어음증권
사모
2024.06.19
60,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.19
상환
-

안타티카하나제일차
기업어음증권
사모
2024.09.19
60,000
3.67
A1(한신평/한기평)
2024.12.19
미상환
-

티에이제일차
기업어음증권
사모
2024.01.02
10,000
4.33
A1(한신평/한기평)
2024.04.01
상환
-

갤럭시아원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.01.02
7,500
4.33
A1(한신평/한기평)
2024.04.01
상환
-

갤럭시아원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.04.01
3,750
3.92
A1(한신평/한기평)
2024.07.01
상환
-

네오스타제육차
기업어음증권
사모
2024.02.29
12,300
4.02
A1(한신평/한기평)
2024.05.29
상환
-

네오스타제육차
기업어음증권
사모
2024.05.29
8,200
3.82
A1(한신평/한기평)
2024.08.29
상환
-

네오스타제육차
기업어음증권
사모
2024.08.29
4,100
3.63
A1(한신평/한기평)
2024.11.29
미상환
-

에이치씨원큐제이차
기업어음증권
사모
2024.02.22
100,000
4.03
A1(한신평/한기평)
2024.05.22
상환
-

에이치씨원큐제이차
기업어음증권
사모
2024.05.22
100,000
3.82
A1(한신평/한기평)
2024.08.22
상환
-

에이치씨원큐제이차
기업어음증권
사모
2024.08.22
100,000
3.64
A1(한신평/한기평)
2024.11.22
미상환
-

하나디스플레이제이차
기업어음증권
사모
2024.03.27
200,000
3.91
A1(한신평/한기평)
2024.06.27
상환
-

하나디스플레이제이차
기업어음증권
사모
2024.06.27
200,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.27
상환
-

하나디스플레이제이차
기업어음증권
사모
2024.09.27
200,000
3.67
A1(한신평/한기평)
2024.12.27
미상환
-

안타티카하나제이차
기업어음증권
사모
2024.03.28
30,000
3.92
A1(한신평/한기평)
2024.06.24
상환
-

안타티카하나제이차
기업어음증권
사모
2024.06.24
30,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.24
상환
-

안타티카하나제이차
기업어음증권
사모
2024.09.24
30,000
3.66
A1(한신평/한기평)
2024.12.24
미상환
-

비비큐원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.01.26
10,500
4.11
A1(한신평/한기평)
2024.04.26
상환
-

비비큐원큐제일차
기업어음증권
사모
2024.04.26
9,000
3.83
A1(한신평/한기평)
2024.07.26
상환
-

미니하나제일차
기업어음증권
사모
2024.01.02
30,000
4.33
A1(한신평/한기평)
2024.04.01
상환
-

하나아난티제일차
기업어음증권
사모
2024.03.27
50,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2024.06.27
상환
-

하나아난티제일차
기업어음증권
사모
2024.06.27
50,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.27
상환
-

하나아난티제일차
기업어음증권
사모
2024.09.27
50,000
3.67
A1(한신평/한기평)
2024.12.27
미상환
-

클린월드제일차
기업어음증권
사모
2024.01.02
15,000
4.22
A1(한신평/한기평)
2024.04.01
상환
-

클린월드제일차
기업어음증권
사모
2024.04.01
12,500
3.90
A1(한신평/한기평)
2024.07.01
상환
-

클린월드제일차
기업어음증권
사모
2024.07.01
7,500
3.79
A1(한신평/한기평)
2024.09.30
상환
-

클린월드제일차
기업어음증권
사모
2024.09.30
7,500
3.66
A1(한신평/한기평)
2024.12.30
미상환
-

하나프리비아제일차
기업어음증권
사모
2024.02.15
10,000
4.09
A1(한신평/한기평)
2024.05.16
상환
-

하나프리비아제일차
기업어음증권
사모
2024.05.16
10,000
3.84
A1(한신평/한기평)
2024.08.16
상환
-

하나프리비아제일차
기업어음증권
사모
2024.08.16
10,000
3.62
A1(한신평/한기평)
2024.11.15
미상환
-

하나슈프림제일차
기업어음증권
사모
2024.02.16
20,000
4.02
A1(한신평/나이스)
2024.05.16
상환
-

하나슈프림제일차
기업어음증권
사모
2024.05.16
20,000
3.83
A1(한신평/나이스)
2024.08.16
상환
-

하나슈프림제일차
기업어음증권
사모
2024.08.16
20,000
3.62
A1(한신평/나이스)
2024.11.18
미상환
-

하나에이치인더홀딩스제삼차
기업어음증권
사모
2024.02.29
100,000
4.01
A1(한신평/한기평)
2024.05.31
상환
-

하나에이치인더홀딩스제삼차
기업어음증권
사모
2024.05.31
100,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.02
상환
-

하나에이치인더홀딩스제삼차
기업어음증권
사모
2024.09.02
100,000
3.62
A1(한신평/한기평)
2024.12.02
미상환
-

하나스파크제일차
기업어음증권
사모
2024.03.04
100,000
4.01
A1(한신평/한기평)
2024.05.31
상환
-

하나스파크제일차
기업어음증권
사모
2024.05.31
100,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2024.09.02
상환
-

하나스파크제일차
기업어음증권
사모
2024.09.02
100,000
3.63
A1(한신평/한기평)
2024.12.02
미상환
-

엑스티어하나제일차
기업어음증권
사모
2024.03.04
50,000
4.01
A1(한신평/한기평)
2024.06.03
상환
-

엑스티어하나제일차
기업어음증권
사모
2024.06.03
50,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2024.09.02
상환
-

엑스티어하나제일차
기업어음증권
사모
2024.09.02
50,000
3.63
A1(한신평/한기평)
2024.12.02
미상환
-

해피월드하나제일차
기업어음증권
사모
2024.01.25
120,000
4.11
A1(한신평/한기평)
2024.04.25
상환
-

해피월드하나제일차
기업어음증권
사모
2024.04.25
120,000
3.82
A1(한신평/한기평)
2024.07.25
상환
-

해피월드하나제일차
기업어음증권
사모
2024.07.25
120,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2024.10.25
미상환
-

안타티카하나제삼차
기업어음증권
사모
2024.02.15
50,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.05.16
상환
-

안타티카하나제삼차
기업어음증권
사모
2024.05.16
50,000
3.83
A1(한신평/한기평)
2024.08.16
상환
-

안타티카하나제삼차
기업어음증권
사모
2024.08.16
50,000
3.62
A1(한신평/한기평)
2024.11.15
미상환
-

지에스하나제일차
기업어음증권
사모
2024.01.31
60,000
4.11
A1(한신평/한기평)
2024.04.30
상환
-

지에스하나제일차
기업어음증권
사모
2024.04.30
15,000
3.84
A1(한신평/한기평)
2024.07.31
상환
-

지에스하나제일차
기업어음증권
사모
2024.04.30
45,000
3.83
A1(한신평/한기평)
2024.07.31
상환
-

지에스하나제일차
기업어음증권
사모
2024.07.31
60,000
3.64
A1(한신평/한기평)
2024.10.31
미상환
-

차차하나제일차
기업어음증권
사모
2024.02.26
26,250
4.03
A1(한신평/나이스)
2024.05.27
상환
-

차차하나제일차
기업어음증권
사모
2024.05.27
22,500
3.82
A1(한신평/나이스)
2024.08.26
상환
-

차차하나제일차
기업어음증권
사모
2024.08.26
18,750
3.63
A1(한신평/나이스)
2024.11.25
미상환
-

에이치이원큐제이차
기업어음증권
사모
2024.02.01
30,000
4.09
A1(한신평/나이스)
2024.05.02
상환
-

에이치이원큐제이차
기업어음증권
사모
2024.05.02
30,000
3.81
A1(한신평/나이스)
2024.08.01
상환
-

에이치이원큐제이차
기업어음증권
사모
2024.08.01
30,000
3.63
A1(한신평/나이스)
2024.11.01
미상환
-

에너빌리티하나제이차
기업어음증권
사모
2024.03.22
20,000
3.93
A1(한신평/한기평)
2024.06.24
상환
-

에너빌리티하나제이차
기업어음증권
사모
2024.06.24
20,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.23
상환
-

에너빌리티하나제이차
기업어음증권
사모
2024.09.23
20,000
3.66
A1(한신평/한기평)
2024.12.23
미상환
-

에이치세븐제삼차
기업어음증권
사모
2024.03.26
10,000
3.94
A1(한신평/나이스)
2024.06.26
상환
-

에이치세븐제삼차
기업어음증권
사모
2024.06.26
10,000
3.80
A1(한신평/나이스)
2024.09.26
상환
-

에이치세븐제삼차
기업어음증권
사모
2024.09.26
10,000
3.67
A1(한신평/나이스)
2024.12.26
미상환
-

금강하나제일차
기업어음증권
사모
2024.04.29
100,000
3.79
A1(한신평/나이스)
2024.07.29
상환
-

금강하나제일차
기업어음증권
사모
2024.07.29
100,000
3.64
A1(한신평/나이스)
2024.10.28
미상환
-

에이치어드밴스드제일차
기업어음증권
사모
2024.06.27
30,000
3.79
A1(한신평/한기평)
2024.09.09
상환
-

에이치어드밴스드제일차
기업어음증권
사모
2024.09.09
30,000
3.62
A1(한신평/한기평)
2024.12.09
미상환
-

하나플랜트제이차
기업어음증권
사모
2024.06.27
50,000
3.79
A1(한신평/나이스)
2024.07.17
상환
-

하나플랜트제이차
기업어음증권
사모
2024.07.17
37,500
3.70
A1(한신평/나이스)
2024.10.17
미상환
-

에이치세븐제일차
기업어음증권
사모
2024.06.27
30,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.23
상환
-

에이치세븐제일차
기업어음증권
사모
2024.09.23
30,000
3.66
A1(한신평/한기평)
2024.12.23
미상환
-

에스케이오피스원큐제이차
기업어음증권
사모
2024.07.05
45,000
3.74
A1(한신평/나이스)
2024.10.07
미상환
-

클린에너지원큐제이차
기업어음증권
사모
2024.07.05
30,000
3.74
A1(한신평/나이스)
2024.10.07
미상환
-

엘에스하나제일차
기업어음증권
사모
2024.07.23
50,000
3.66
A1(한기평/나이스)
2024.10.23
미상환
-

무비하나제일차
기업어음증권
사모
2024.08.27
50,000
3.60
A1(한기평/나이스)
2024.11.27
미상환
-

하나두동물류전문제일차
기업어음증권
사모
2024.09.30
30,000
3.72
A1(한신평/나이스)
2024.12.30
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.04.01
5,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.03.31
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.04.01
5,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.03.31
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.04.01
5,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.03.31
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.04.01
5,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.03.31
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.04.02
5,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.04.01
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.04.02
5,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.04.01
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.04.03
5,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.04.02
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.04.03
5,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.04.02
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.04.03
5,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.04.02
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.04.04
5,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.04.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.04.04
5,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2025.04.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.10
5,000
3.72
A1(한신평/한기평)
2025.05.09
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.10
5,000
3.72
A1(한신평/한기평)
2025.05.09
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.10
5,000
3.72
A1(한신평/한기평)
2025.05.09
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.10
5,000
3.72
A1(한신평/한기평)
2025.05.09
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.10
5,000
3.72
A1(한신평/한기평)
2025.05.09
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.10
5,000
3.72
A1(한신평/한기평)
2025.05.09
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.10
5,000
3.72
A1(한신평/한기평)
2025.05.09
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.10
5,000
3.72
A1(한신평/한기평)
2025.05.09
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.10
5,000
3.72
A1(한신평/한기평)
2025.05.09
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.10
5,000
3.72
A1(한신평/한기평)
2025.05.09
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.16
5,000
3.71
A1(한신평/한기평)
2025.02.14
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.16
5,000
3.75
A1(한신평/한기평)
2025.04.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.16
5,000
3.75
A1(한신평/한기평)
2025.04.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.16
5,000
3.75
A1(한신평/한기평)
2025.04.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.16
5,000
3.76
A1(한신평/한기평)
2025.05.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.16
5,000
3.76
A1(한신평/한기평)
2025.05.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.16
5,000
3.76
A1(한신평/한기평)
2025.05.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.16
5,000
3.76
A1(한신평/한기평)
2025.05.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.16
5,000
3.76
A1(한신평/한기평)
2025.05.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.05.16
5,000
3.76
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2025.06.20
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2024.06.21
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2025.06.20
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2024.06.21
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2024.06.21
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2024.09.27
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2024.06.27
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2024.09.27
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사모
2024.06.27
5,000
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A1(한신평/한기평)
2024.09.27
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사모
2024.06.27
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A1(한신평/한기평)
2024.09.27
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A1(한신평/한기평)
2025.06.26
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2024.06.27
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2025.06.26
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사모
2024.06.27
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A1(한신평/한기평)
2025.06.26
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사모
2024.06.27
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사모
2024.06.27
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A1(한신평/한기평)
2025.06.26
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사모
2024.06.27
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A1(한신평/한기평)
2025.06.26
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사모
2024.06.27
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A1(한신평/한기평)
2025.06.26
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사모
2024.06.27
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A1(한신평/한기평)
2025.06.26
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사모
2024.06.27
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2025.06.26
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2024.08.26
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2025.08.25
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2024.08.26
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2024.08.26
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2025.08.25
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2024.08.26
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2025.08.25
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사모
2024.08.26
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2025.08.25
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2025.09.09
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사모
2024.09.10
5,000
3.57
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2025.09.09
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사모
2024.09.10
5,000
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2025.09.09
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2024.09.10
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2025.09.09
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2024.09.12
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2025.09.11
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사모
2024.09.12
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A1(한신평/한기평)
2025.09.11
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사모
2024.09.12
5,000
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A1(한신평/한기평)
2025.09.11
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2024.09.12
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A1(한신평/한기평)
2025.09.11
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2024.09.12
5,000
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A1(한신평/한기평)
2025.09.11
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2024.09.12
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2025.09.11
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2024.09.20
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2025.09.19
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2025.09.19
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2025.09.19
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2024.09.20
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2025.09.19
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2024.09.20
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2025.09.19
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2025.09.19
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2025.09.19
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2024.09.20
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2025.09.19
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2024.09.20
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2025.09.19
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2024.09.20
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2025.09.19
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2024.09.20
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3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.19
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2024.09.20
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.19
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2024.09.20
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.19
미상환
-

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사모
2024.09.20
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.19
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.20
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.09.20
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.09.20
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.19
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.27
5,000
3.54
A1(한신평/한기평)
2025.03.27
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.09.30
5,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2025.09.29
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.19
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-

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기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.19
상환
-

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기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.19
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.19
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.19
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.19
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.19
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.31
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-

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기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.31
상환
-

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기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.31
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-

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기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.31
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.31
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.31
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.31
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.31
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.08.02
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.08.02
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.08.02
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.08.02
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.08.02
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.08.02
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.08.02
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.08.02
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.03
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.08.02
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.04
5,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2024.07.12
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.04
5,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2024.07.12
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.04
5,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2024.08.05
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.04
5,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2024.08.05
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.04
5,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2024.08.05
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.04
5,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2024.08.05
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.04
5,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2024.08.05
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.04
5,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2024.08.05
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.04
5,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2024.08.28
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.04
5,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2024.08.28
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.04
5,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2024.08.28
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.01.04
5,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2024.08.28
상환
-

하나증권
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사모
2024.03.25
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.24
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.25
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.24
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.25
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.24
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.25
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.24
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.25
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.24
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.25
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.24
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.25
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.24
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.25
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.24
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.03.25
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.24
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.03.25
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.24
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

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사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.26
5,000
3.81
A1(한신평/한기평)
2025.03.25
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.74
A1(한신평/한기평)
2025.01.07
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.74
A1(한신평/한기평)
2025.01.07
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.74
A1(한신평/한기평)
2025.01.07
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.74
A1(한신평/한기평)
2025.01.07
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.74
A1(한신평/한기평)
2025.01.07
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.74
A1(한신평/한기평)
2025.01.07
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.74
A1(한신평/한기평)
2025.01.07
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.74
A1(한신평/한기평)
2025.01.07
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.74
A1(한신평/한기평)
2025.01.07
미상환
-

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기업어음증권
사모
2024.03.27
10,000
3.71
A1(한신평/한기평)
2025.03.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.71
A1(한신평/한기평)
2025.03.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.71
A1(한신평/한기평)
2025.03.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.71
A1(한신평/한기평)
2025.03.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.71
A1(한신평/한기평)
2025.03.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.71
A1(한신평/한기평)
2025.03.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.03.27
5,000
3.71
A1(한신평/한기평)
2025.03.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.04
5,000
3.63
A1(한신평/한기평)
2025.07.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.04
5,000
3.63
A1(한신평/한기평)
2025.07.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.04
5,000
3.63
A1(한신평/한기평)
2025.07.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.04
5,000
3.63
A1(한신평/한기평)
2025.07.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.04
5,000
3.63
A1(한신평/한기평)
2025.07.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.04
5,000
3.63
A1(한신평/한기평)
2025.07.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.04
5,000
3.63
A1(한신평/한기평)
2025.07.02
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.04
5,000
3.63
A1(한신평/한기평)
2025.07.02
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.05
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.07.04
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.05
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.07.04
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.05
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.07.04
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.05
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.07.04
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.05
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.07.04
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.05
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.07.04
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.05
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.07.04
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.05
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.07.04
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.05
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.07.04
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.05
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.07.04
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.16
5,000
3.56
A1(한신평/한기평)
2025.07.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.16
5,000
3.56
A1(한신평/한기평)
2025.07.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.16
5,000
3.56
A1(한신평/한기평)
2025.07.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.16
5,000
3.56
A1(한신평/한기평)
2025.07.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.16
5,000
3.56
A1(한신평/한기평)
2025.07.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.07.16
5,000
3.56
A1(한신평/한기평)
2025.07.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.21
5,000
3.53
A1(한신평/한기평)
2025.08.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.21
5,000
3.53
A1(한신평/한기평)
2025.08.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.21
5,000
3.53
A1(한신평/한기평)
2025.08.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.22
5,000
3.53
A1(한신평/한기평)
2025.08.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.22
5,000
3.53
A1(한신평/한기평)
2025.08.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2024.08.23
5,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2025.08.22
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2024.01.17
100,000
3.79
A1(한신평/한기평)
2024.02.29
상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2024.01.17
50,000
3.79
A1(한신평/한기평)
2024.02.29
상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2024.01.22
100,000
3.76
A1(한신평/한기평)
2024.03.20
상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2024.02.21
10,000
3.79
A1(한신평/한기평)
2024.05.21
상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2024.03.25
10,000
3.71
A1(한신평/한기평)
2024.05.27
상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2024.03.28
10,000
3.64
A1(한신평/한기평)
2024.05.27
상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2024.05.21
10,000
3.68
A1(한신평/한기평)
2024.08.21
상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2024.05.30
10,000
3.68
A1(한신평/한기평)
2024.07.29
상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2024.08.21
10,000
3.53
A1(한신평/한기평)
2024.11.21
미상환
-

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2024.03.29
36,500
4.30
A1(한신평/한기평)
2024.05.20
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.03.29
10,000
4.10
A1(한기평)
2024.04.30
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.03.29
33,000
4.10
A1(한기평)
2024.04.30
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.03.29
5,000
4.10
A1(한기평)
2024.04.30
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2024.03.29
44,160
4.10
A1(한기평)
2024.04.30
상환
하나증권

하나검단제일차
전자단기사채
사모
2024.03.29
9,350
4.15
A1(한신평/NICE신평)
2024.06.28
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2024.03.27
28,000
4.35
A1(한기평/NICE신평)
2024.06.27
상환
하나증권

하나디에프제일차
전자단기사채
사모
2024.03.26
20,000
4.15
A1(한신평/NICE신평)
2024.06.26
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제삼차
전자단기사채
사모
2024.03.25
18,000
4.15
A1(한신평/한기평)
2024.06.25
상환
하나증권

루나트제일차
전자단기사채
사모
2024.03.25
14,833
4.10
A1(한신평/한기평)
2024.04.23
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제사차
전자단기사채
사모
2024.03.22
34,000
4.15
A1(한신평/한기평)
2024.06.21
상환
하나증권

어니스트현제일차
전자단기사채
사모
2024.03.22
72,520
4.35
A1(한신평/NICE신평)
2024.06.21
상환
하나증권

어니스트현제일차
전자단기사채
사모
2024.03.22
15,720
4.35
A1(한신평/NICE신평)
2024.06.21
상환
하나증권

제이부르크제육차
전자단기사채
사모
2024.03.22
12,800
4.10
A1(한신평/한기평)
2024.04.12
상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2024.03.22
21,000
4.10
A1(한신평/한기평)
2024.04.22
상환
하나증권

더센트럴지엠제이십이차
전자단기사채
사모
2024.03.20
8,600
4.10
A1(한신평/한기평)
2024.04.22
상환
하나증권

텍스트제일차
전자단기사채
사모
2024.03.20
19,550
4.10
A1(한신평/NICE신평)
2024.04.22
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2024.03.19
4,000
4.10
A1(한기평)
2024.04.19
상환
하나증권

트렌스러핀
전자단기사채
사모
2024.03.18
25,000
4.15
A1(한신평/NICE신평)
2024.06.18
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2024.03.15
20,000
4.35
A1(한기평/NICE신평)
2024.06.14
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2024.03.15
18,500
4.35
A1(한기평/NICE신평)
2024.06.14
상환
하나증권

에코클로버
전자단기사채
사모
2024.03.14
142,900
4.35
A1(한신평/한기평)
2024.06.12
상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2024.03.13
4,520
4.10
A1(한신평/한기평)
2024.04.12
상환
하나증권

블루트리제일차
전자단기사채
사모
2024.03.12
9,000
4.15
A1(한신평/NICE신평)
2024.06.12
상환
하나증권

제이부르크제육차
전자단기사채
사모
2024.03.12
6,700
4.10
A1(한신평/한기평)
2024.04.12
상환
하나증권

하나백석
전자단기사채
사모
2024.03.11
2,400
4.15
A1(한신평/NICE신평)
2024.04.11
상환
하나증권

검단나인원제일차
전자단기사채
사모
2024.03.08
4,800
4.15
A1(한신평/한기평)
2024.06.07
상환
하나증권

뉴딜범어원
전자단기사채
사모
2024.03.08
20,000
4.15
A1(한신평/한기평)
2024.06.07
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2024.03.07
27,800
4.10
A1(한신평/한기평)
2024.04.05
상환
하나증권

아이스더블
전자단기사채
사모
2024.03.04
25,000
4.15
A1(NICE신평)
2024.05.30
상환
하나증권

하나고척제일차
전자단기사채
사모
2024.03.04
68,900
4.15
A1(한신평/한기평)
2024.06.03
상환
하나증권

하나포트제일차
전자단기사채
사모
2024.03.04
48,300
4.30
A1(한기평/NICE신평)
2024.04.03
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.02.29
5,000
4.15
A1(한기평)
2024.03.29
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.02.29
10,000
4.15
A1(한기평)
2024.03.29
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.02.29
33,000
4.15
A1(한기평)
2024.03.29
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2024.02.29
63,360
4.15
A1(한기평)
2024.03.29
상환
하나증권

플래닛서초제이차
전자단기사채
사모
2024.02.29
30,400
4.20
A1(한신평/NICE신평)
2024.05.29
상환
하나증권

하나에스알디제일차
전자단기사채
사모
2024.02.29
20,000
4.20
A1(한신평/NICE신평)
2024.05.31
상환
하나증권

하나에이아이씨제일차
전자단기사채
사모
2024.02.29
58,500
4.40
A1(한기평/NICE신평)
2024.05.29
상환
하나증권

하나양평제일차
전자단기사채
사모
2024.02.27
16,000
4.20
A1(한신평/한기평)
2024.04.29
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제삼차
전자단기사채
사모
2024.02.23
18,000
4.20
A1(한신평/한기평)
2024.03.25
상환
하나증권

루나트제일차
전자단기사채
사모
2024.02.23
15,000
4.20
A1(한신평/한기평)
2024.03.25
상환
하나증권

하나재현제일차
전자단기사채
사모
2024.02.23
17,000
4.25
A1(한기평/NICE신평)
2024.05.23
상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2024.02.22
21,000
4.20
A1(한신평/한기평)
2024.03.22
상환
하나증권

하나파크문
전자단기사채
사모
2024.02.22
20,000
4.25
A1(한신평/NICE신평)
2024.05.22
상환
하나증권

더센트럴지엠제이십이차
전자단기사채
사모
2024.02.20
18,600
4.25
A1(한신평/한기평)
2024.03.20
상환
하나증권

하나에스디제일차
전자단기사채
사모
2024.02.20
30,000
4.30
A1(한신평/한기평)
2024.05.20
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2024.02.19
4,000
4.25
A1(한기평)
2024.03.19
상환
하나증권

센타우르제일차
전자단기사채
사모
2024.02.16
29,000
4.50
A1(한신평/한기평)
2024.05.16
상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2024.02.16
30,000
4.45
A1(한기평/NICE신평)
2024.04.16
상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2024.02.16
67,700
4.45
A1(한기평/NICE신평)
2024.04.16
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2024.02.16
20,000
4.45
A1(한기평/NICE신평)
2024.03.15
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.02.16
23,400
4.45
A1(한기평/NICE신평)
2024.04.16
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.02.16
20,000
4.45
A1(한기평/NICE신평)
2024.04.16
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.02.16
82,500
4.45
A1(한기평/NICE신평)
2024.04.16
상환
하나증권

하나문탠제일차
전자단기사채
사모
2024.02.16
11,500
4.30
A1(한신평/한기평)
2024.05.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2024.02.16
20,000
4.50
A1(NICE신평)
2024.05.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2024.02.16
30,000
4.50
A1(NICE신평)
2024.05.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2024.02.16
30,100
4.50
A1(NICE신평)
2024.05.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제일차
전자단기사채
사모
2024.02.16
63,000
4.50
A1(NICE신평)
2024.05.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제일차
전자단기사채
사모
2024.02.16
17,000
4.50
A1(NICE신평)
2024.05.16
상환
하나증권

제이부르크제육차
전자단기사채
사모
2024.02.14
6,700
4.25
A1(한신평/한기평)
2024.03.12
상환
하나증권

레이크루이스제일차
전자단기사채
사모
2024.02.13
15,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2024.05.09
상환
하나증권

레이크루이스제일차
전자단기사채
사모
2024.02.08
15,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2024.02.13
상환
하나증권

원메가원창제일차
전자단기사채
사모
2024.02.08
6,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2024.05.08
상환
하나증권

하나백석
전자단기사채
사모
2024.02.08
5,700
4.25
A1(한신평/NICE신평)
2024.03.11
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2024.02.07
20,000
4.25
A1(한신평/한기평)
2024.03.07
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2024.02.07
36,500
4.50
A1(한신평/한기평)
2024.03.29
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2024.02.07
9,500
4.55
A1(한기평/NICE신평)
2024.05.07
상환
하나증권

하나포트제일차
전자단기사채
사모
2024.02.05
48,000
4.45
A1(한기평/NICE신평)
2024.03.04
상환
하나증권

하나여의도제일차
전자단기사채
사모
2024.02.02
50,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2024.05.02
상환
하나증권

하나고척제일차
전자단기사채
사모
2024.02.01
67,000
4.25
A1(한신평/한기평)
2024.03.04
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.01.31
32,600
4.35
A1(한기평)
2024.02.29
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.01.31
10,000
4.35
A1(한기평)
2024.02.29
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.01.31
5,000
4.35
A1(한기평)
2024.02.29
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2024.01.31
62,830
4.35
A1(한기평)
2024.02.29
상환
하나증권

아이스더블
전자단기사채
사모
2024.01.30
25,000
4.35
A1(NICE신평)
2024.03.04
상환
하나증권

하나검단제일차
전자단기사채
사모
2024.01.30
9,690
4.35
A1(한신평/NICE신평)
2024.03.29
상환
하나증권

하나김포제일차
전자단기사채
사모
2024.01.30
10,000
4.40
A1(한기평/NICE신평)
2024.04.30
상환
하나증권

굿체인지제일차
전자단기사채
사모
2024.01.29
20,000
4.40
A1(한신평/한기평)
2024.04.29
상환
하나증권

어니스트현제일차
전자단기사채
사모
2024.01.29
4,750
4.50
A1(한신평/NICE신평)
2024.03.22
상환
하나증권

굿체인지제일차
전자단기사채
사모
2024.01.26
20,000
4.40
A1(한신평/한기평)
2024.01.29
상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2024.01.26
40,500
4.70
A1(한기평/NICE신평)
2024.04.16
상환
하나증권

하나구로제일차
전자단기사채
사모
2024.01.26
20,000
4.45
A1(한신평/한기평)
2024.04.26
상환
하나증권

하나동래제이차
전자단기사채
사모
2024.01.26
6,000
4.45
A1(한신평/한기평)
2024.04.26
상환
하나증권

하나동래제일차
전자단기사채
사모
2024.01.26
16,100
4.45
A1(한신평/한기평)
2024.04.26
상환
하나증권

하나디에프제일차
전자단기사채
사모
2024.01.26
10,000
4.40
A1(한신평/NICE신평)
2024.03.26
상환
하나증권

하나디에프제일차
전자단기사채
사모
2024.01.26
10,000
4.40
A1(한신평/NICE신평)
2024.03.26
상환
하나증권

하나장포제일차
전자단기사채
사모
2024.01.26
23,000
4.45
A1(한신평/한기평)
2024.04.26
상환
메리츠증권

하이일드스톤
전자단기사채
사모
2024.01.26
11,700
4.65
A1(한기평/NICE신평)
2024.04.26
상환
하나증권

에스제이에스제일차
전자단기사채
사모
2024.01.25
10,000
4.45
A1(한신평/한기평)
2024.04.25
상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2024.01.24
27,200
4.65
A1(한신평/한기평)
2024.04.24
상환
하나증권

준드래곤페어니스2호
전자단기사채
사모
2024.01.23
30,000
4.50
A1(한신평/한기평)
2024.04.23
상환
하나증권

더센트럴지엠제이십삼차
전자단기사채
사모
2024.01.22
1,600
4.50
A1(한신평/한기평)
2024.02.20
상환
하나증권

더센트럴지엠제이십이차
전자단기사채
사모
2024.01.22
30,000
4.50
A1(한신평/한기평)
2024.02.20
상환
하나증권

위드지엠제칠차
전자단기사채
사모
2024.01.22
20,000
4.60
A1(한신평/한기평)
2024.04.22
상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2024.01.22
21,000
4.45
A1(한신평/한기평)
2024.02.22
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2024.01.19
4,000
4.50
A1(한기평)
2024.02.19
상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2024.01.16
67,100
4.90
A1(한기평/NICE신평)
2024.02.16
상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2024.01.16
30,000
4.90
A1(한기평/NICE신평)
2024.02.16
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.01.16
1,600
4.90
A1(한기평/NICE신평)
2024.02.16
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.01.16
103,400
4.90
A1(한기평/NICE신평)
2024.02.16
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.01.16
20,000
4.90
A1(한기평/NICE신평)
2024.02.16
상환
하나증권

하나개봉제일차
전자단기사채
사모
2024.01.15
13,500
4.70
A1(NICE신평/서신평)
2024.04.15
상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2024.01.12
4,520
4.60
A1(한신평/한기평)
2024.03.13
상환
하나증권

하나레지던스2호
전자단기사채
사모
2024.01.12
40,500
4.85
A1(한기평/NICE신평)
2024.04.09
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2024.01.08
7,800
4.70
A1(한신평/한기평)
2024.03.07
상환
하나증권

하나포트제일차
전자단기사채
사모
2024.01.03
47,600
4.95
A1(한기평/NICE신평)
2024.02.05
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.06.28
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.07.31
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.06.28
10,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.07.31
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.06.28
33,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.07.31
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2024.06.28
5,760
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.07.10
상환
하나증권

하나검단제일차
전자단기사채
사모
2024.06.28
8,940
3.95
A1(한신평/NICE신평)
2024.08.30
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2024.06.27
7,800
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.07.08
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2024.06.27
27,500
4.15
A1(한기평/NICE신평)
2024.09.27
상환
하나증권

하나디에프제일차
전자단기사채
사모
2024.06.26
20,000
3.95
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.26
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제삼차
전자단기사채
사모
2024.06.25
18,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.09.24
상환
하나증권

하나레지던스2호
전자단기사채
사모
2024.06.25
40,500
4.20
A1(한기평/NICE신평)
2024.07.26
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제사차
전자단기사채
사모
2024.06.24
3,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.09.20
상환
하나증권

루나트제일차
전자단기사채
사모
2024.06.24
14,333
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.07.23
상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2024.06.24
21,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.07.22
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제사차
전자단기사채
사모
2024.06.21
34,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.09.20
상환
하나증권

어니스트현제일차
전자단기사채
사모
2024.06.21
73,140
4.05
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.20
상환
하나증권

어니스트현제일차
전자단기사채
사모
2024.06.21
15,720
4.05
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.20
상환
하나증권

텍스트제일차
전자단기사채
사모
2024.06.20
12,550
3.95
A1(한신평/NICE신평)
2024.07.22
상환
하나증권

트렌스러핀
전자단기사채
사모
2024.06.18
25,000
3.95
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.12
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2024.06.14
7,800
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.06.27
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2024.06.14
20,000
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2024.09.13
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2024.06.14
18,500
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2024.09.13
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.06.14
20,000
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2024.08.14
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.06.14
20,000
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2024.08.14
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.06.14
87,600
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2024.08.14
상환
하나증권

하나문탠제일차
전자단기사채
사모
2024.06.14
11,500
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.07.15
상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2024.06.13
3,793
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.07.15
상환
하나증권

에코클로버
전자단기사채
사모
2024.06.12
142,600
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.09.10
상환
하나증권

제이부르크제육차
전자단기사채
사모
2024.06.12
19,500
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.08.12
상환
하나증권

검단나인원제일차
전자단기사채
사모
2024.06.11
3,570
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.09.09
상환
하나증권

하나백석
전자단기사채
사모
2024.06.11
1,400
4.00
A1(한신평/NICE신평)
2024.07.11
상환
하나증권

검단나인원제일차
전자단기사채
사모
2024.06.07
4,870
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.06.11
상환
하나증권

뉴딜범어원
전자단기사채
사모
2024.06.07
20,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.09.06
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2024.06.07
20,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.07.08
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2024.06.07
7,800
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.06.14
상환
하나증권

하나고척제일차
전자단기사채
사모
2024.06.03
70,800
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.09.02
상환
하나증권

하나포트제일차
전자단기사채
사모
2024.06.03
49,800
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2024.06.27
상환
하나증권

에이치에스상동제일차
전자단기사채
사모
2024.05.31
12,600
3.95
A1(한신평/NICE신평)
2024.08.30
상환
하나증권

하나에스알디제일차
전자단기사채
사모
2024.05.31
20,000
3.95
A1(한신평/NICE신평)
2024.08.30
상환
하나증권

아이스더블
전자단기사채
사모
2024.05.30
25,000
3.95
A1(NICE신평)
2024.08.30
상환
하나증권

하나장전제일차
전자단기사채
사모
2024.05.30
20,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.08.20
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.05.29
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.06.28
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.05.29
10,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.06.28
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.05.29
33,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.06.28
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2024.05.29
5,760
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.06.28
상환
하나증권

플래닛서초제이차
전자단기사채
사모
2024.05.29
30,400
3.95
A1(한신평/NICE신평)
2024.08.29
상환
하나증권

하나에이아이씨제일차
전자단기사채
사모
2024.05.29
58,500
3.95
A1(한기평/NICE신평)
2024.08.29
상환
하나증권

루나트제일차
전자단기사채
사모
2024.05.23
14,500
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.06.24
상환
하나증권

하나재현제일차
전자단기사채
사모
2024.05.23
17,000
4.00
A1(한기평/NICE신평)
2024.08.23
상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2024.05.22
21,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.06.24
상환
하나증권

하나파크문
전자단기사채
사모
2024.05.22
20,000
3.95
A1(한신평/NICE신평)
2024.08.22
상환
하나증권

무한류제일차
전자단기사채
사모
2024.05.21
15,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.08.21
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2024.05.20
4,000
4.00
A1(한기평)
2024.06.19
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2024.05.20
36,500
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.07.05
상환
하나증권

텍스트제일차
전자단기사채
사모
2024.05.20
19,550
4.00
A1(한신평/NICE신평)
2024.06.20
상환
하나증권

하나에스디제일차
전자단기사채
사모
2024.05.20
29,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.08.20
상환
하나증권

센타우르제일차
전자단기사채
사모
2024.05.16
29,000
4.15
A1(한신평/한기평)
2024.08.16
상환
하나증권

하나문탠제일차
전자단기사채
사모
2024.05.16
11,500
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.06.14
상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2024.05.16
20,900
4.15
A1(NICE신평)
2024.08.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2024.05.16
30,000
4.15
A1(NICE신평)
2024.08.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2024.05.16
30,100
4.15
A1(NICE신평)
2024.08.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제일차
전자단기사채
사모
2024.05.16
63,900
4.15
A1(NICE신평)
2024.08.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제일차
전자단기사채
사모
2024.05.16
17,000
4.15
A1(NICE신평)
2024.08.16
상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2024.05.13
3,793
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.06.13
상환
하나증권

제이부르크제육차
전자단기사채
사모
2024.05.13
19,500
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.06.12
상환
하나증권

하나백석
전자단기사채
사모
2024.05.13
1,600
4.05
A1(한신평/NICE신평)
2024.06.11
상환
하나증권

레이크루이스제일차
전자단기사채
사모
2024.05.09
15,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.08.09
상환
하나증권

원메가원창제일차
전자단기사채
사모
2024.05.08
6,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.09
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2024.05.07
27,800
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.06.07
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2024.05.07
9,500
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2024.08.07
상환
하나증권

하나포트제일차
전자단기사채
사모
2024.05.03
49,500
4.15
A1(한기평/NICE신평)
2024.06.03
상환
하나증권

하나여의도제일차
전자단기사채
사모
2024.05.02
50,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.08.02
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.04.30
5,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.05.29
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.04.30
10,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.05.29
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.04.30
33,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.05.29
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2024.04.30
5,760
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.05.29
상환
하나증권

하나김포제일차
전자단기사채
사모
2024.04.30
10,000
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2024.07.30
상환
하나증권

굿체인지제일차
전자단기사채
사모
2024.04.29
18,700
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.07.29
상환
하나증권

송도지오에이제삼차
전자단기사채
사모
2024.04.29
16,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.07.19
상환
하나증권

하나동래제이차
전자단기사채
사모
2024.04.29
6,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.07.29
상환
하나증권

하나동래제일차
전자단기사채
사모
2024.04.29
16,100
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.07.29
상환
하나증권

하나양평제일차
전자단기사채
사모
2024.04.29
12,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.07.29
상환
하나증권

타이거즈제육차
전자단기사채
사모
2024.04.26
2,320
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2024.07.25
상환
하나증권

하나구로제일차
전자단기사채
사모
2024.04.26
20,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.07.26
상환
하나증권

하나동래제이차
전자단기사채
사모
2024.04.26
6,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.04.29
상환
하나증권

하나동래제일차
전자단기사채
사모
2024.04.26
16,100
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.04.29
상환
하나증권

하나장포제일차
전자단기사채
사모
2024.04.26
23,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.07.26
상환
메리츠증권

하이일드스톤
전자단기사채
사모
2024.04.26
11,900
4.65
A1(한기평/NICE신평)
2024.07.26
상환
하나증권

에스제이에스제일차
전자단기사채
사모
2024.04.25
10,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.07.25
상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2024.04.24
27,200
4.20
A1(한신평/한기평)
2024.07.24
상환
하나증권

미앤드제일차
전자단기사채
사모
2024.04.24
1,500
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2024.07.24
상환
하나증권

하나데이터센터제일차
전자단기사채
사모
2024.04.24
10,000
5.70
A1(한신평/한기평)
2024.04.25
상환
하나증권

루나트제일차
전자단기사채
사모
2024.04.23
14,667
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.05.23
상환
하나증권

준드래곤페어니스2호
전자단기사채
사모
2024.04.23
30,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.07.23
상환
하나증권

더센트럴지엠제이십이차
전자단기사채
사모
2024.04.22
3,600
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.05.20
상환
하나증권

위드지엠제칠차
전자단기사채
사모
2024.04.22
20,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.07.22
상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2024.04.22
21,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.05.22
상환
하나증권

텍스트제일차
전자단기사채
사모
2024.04.22
19,550
4.00
A1(한신평/NICE신평)
2024.05.20
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2024.04.19
4,000
4.00
A1(한기평)
2024.05.20
상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2024.04.16
30,000
4.20
A1(한기평/NICE신평)
2024.07.16
상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2024.04.16
109,700
4.20
A1(한기평/NICE신평)
2024.07.16
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.04.16
20,000
4.15
A1(한기평/NICE신평)
2024.06.14
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.04.16
86,700
4.15
A1(한기평/NICE신평)
2024.06.14
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.04.16
20,000
4.15
A1(한기평/NICE신평)
2024.06.14
상환
하나증권

하나개봉제일차
전자단기사채
사모
2024.04.15
13,500
4.05
A1(NICE신평/서신평)
2024.07.15
상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2024.04.12
3,793
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.05.13
상환
하나증권

제이부르크제육차
전자단기사채
사모
2024.04.12
19,500
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.05.13
상환
하나증권

하나백석
전자단기사채
사모
2024.04.11
1,600
4.05
A1(한신평/NICE신평)
2024.05.11
상환
하나증권

하나레지던스2호
전자단기사채
사모
2024.04.09
40,500
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2024.06.25
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2024.04.05
27,800
4.05
A1(한신평/한기평)
2024.05.07
상환
하나증권

하나포트제일차
전자단기사채
사모
2024.04.03
48,600
4.20
A1(한기평/NICE신평)
2024.05.03
상환
하나증권

아이스블라스트원
전자단기사채
사모
2024.06.28
30,000
3.95
A1(한신평/NICE신평)
2024.07.15
상환
하나증권

하나일본태양광제이차
전자단기사채
사모
2024.06.17
32,600
4.05
A1(한신평/NICE신평)
2024.08.19
상환
하나증권

덴버프리퍼
전자단기사채
사모
2024.06.12
10,200
4.05
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.12
상환
하나증권

제이온브라운
전자단기사채
사모
2024.06.12
10,200
4.05
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.12
상환
하나증권

에이치에스상동제일차
전자단기사채
사모
2024.09.30
13,000
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.10.30
미상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.09.30
48,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.31
미상환
하나증권

하나검단제일차
전자단기사채
사모
2024.09.30
8,160
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.12.30
미상환
하나증권

하나사상제일차
전자단기사채
사모
2024.09.30
12,750
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.30
미상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2024.09.27
27,000
3.90
A1(한기평/NICE신평)
2024.12.13
미상환
하나증권

하나광주제일차
전자단기사채
사모
2024.09.26
20,000
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.12.26
미상환
하나증권

하나디에프제일차
전자단기사채
사모
2024.09.26
20,000
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.11.26
미상환
하나증권

루나트제일차
전자단기사채
사모
2024.09.23
13,833
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.10.23
미상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2024.09.23
36,600
3.90
A1(한신평/한기평)
2024.10.17
미상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2024.09.23
21,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.22
미상환
하나증권

플루트제일차
전자단기사채
사모
2024.09.23
5,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.21
미상환
하나증권

하나남천제일차
전자단기사채
사모
2024.09.23
20,000
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.11.25
미상환
NH투자증권

뉴딜아이디씨제사차
전자단기사채
사모
2024.09.20
37,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.23
상환
하나증권

어니스트현제일차
전자단기사채
사모
2024.09.20
89,730
3.90
A1(한신평/NICE신평)
2024.12.20
미상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2024.09.20
141,400
3.90
A1(한기평/NICE신평)
2024.11.20
미상환
하나증권

케이에스디아이제이차
전자단기사채
사모
2024.09.19
22,800
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.12.17
미상환
한국투자증권

트렌스러핀
전자단기사채
사모
2024.09.19
25,000
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.12.18
미상환
하나증권

아이스오아시스펄
전자단기사채
사모
2024.09.13
10,000
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.12.13
미상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2024.09.13
3,090
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.10.14
미상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2024.09.13
47,500
3.85
A1(한기평/NICE신평)
2024.12.13
미상환
하나증권

노던라이츠제일차
전자단기사채
사모
2024.09.12
60,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.12.12
미상환
하나증권

덴버프리퍼
전자단기사채
사모
2024.09.12
10,300
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.12.12
미상환
하나증권

제이온브라운
전자단기사채
사모
2024.09.12
10,300
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.12.12
미상환
하나증권

트렌스러핀
전자단기사채
사모
2024.09.12
25,000
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.19
상환
하나증권

하나용상제일차
전자단기사채
사모
2024.09.12
11,000
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.11.12
미상환
하나증권

에이치에스더블유제일차
전자단기사채
사모
2024.09.10
10,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.10.10
미상환
하나증권

에코클로버
전자단기사채
사모
2024.09.10
143,200
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.22
미상환
하나증권

검단나인원제일차
전자단기사채
사모
2024.09.09
2,570
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.12.09
미상환
하나증권

뉴딜범어원
전자단기사채
사모
2024.09.06
20,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.12.06
미상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2024.09.06
27,800
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.12.06
미상환
하나증권

하나고척제일차
전자단기사채
사모
2024.09.02
72,800
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.12.02
미상환
하나증권

하나에스알디제일차
전자단기사채
사모
2024.09.02
20,000
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.12.02
미상환
하나증권

아이스더블
전자단기사채
사모
2024.08.30
25,000
3.80
A1(NICE신평)
2024.11.29
미상환
하나증권

에이치에스상동제일차
전자단기사채
사모
2024.08.30
13,000
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.30
상환
하나증권

하나검단제일차
전자단기사채
사모
2024.08.30
8,940
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.30
상환
하나증권

하나에스알디제일차
전자단기사채
사모
2024.08.30
20,000
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.02
상환
하나증권

하나와이제일차
전자단기사채
사모
2024.08.30
20,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.11.29
미상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.08.29
48,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.30
상환
하나증권

플래닛서초제이차
전자단기사채
사모
2024.08.29
30,400
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.11.29
미상환
하나증권

하나에이아이씨제일차
전자단기사채
사모
2024.08.29
58,500
3.80
A1(한기평/NICE신평)
2024.11.29
미상환
하나증권

루나트제일차
전자단기사채
사모
2024.08.23
14,000
3.75
A1(한신평/한기평)
2024.09.23
상환
하나증권

하나남천제일차
전자단기사채
사모
2024.08.23
20,000
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.23
상환
NH투자증권

하나재현제일차
전자단기사채
사모
2024.08.23
17,000
3.80
A1(한기평/NICE신평)
2024.11.22
미상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2024.08.22
21,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.23
상환
하나증권

하나파크문
전자단기사채
사모
2024.08.22
20,000
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.11.22
미상환
하나증권

무한류제일차
전자단기사채
사모
2024.08.21
15,000
3.75
A1(한신평/한기평)
2024.11.21
미상환
하나증권

케이에스디아이제이차
전자단기사채
사모
2024.08.21
22,800
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.19
상환
한국투자증권

플루트제일차
전자단기사채
사모
2024.08.21
5,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.23
상환
하나증권

텍스트제일차
전자단기사채
사모
2024.08.20
11,750
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.20
상환
하나증권

하나에스디제일차
전자단기사채
사모
2024.08.20
19,740
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.11.20
미상환
하나증권

하나일본태양광제이차
전자단기사채
사모
2024.08.19
32,200
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.10.01
미상환
하나증권

센타우르제일차
전자단기사채
사모
2024.08.16
29,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.11.15
미상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2024.08.16
21,700
3.85
A1(NICE신평)
2024.11.15
미상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2024.08.16
30,000
3.85
A1(NICE신평)
2024.11.15
미상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2024.08.16
30,100
3.85
A1(NICE신평)
2024.11.15
미상환
하나증권

하나보스턴코어제일차
전자단기사채
사모
2024.08.16
17,200
3.85
A1(NICE신평)
2024.11.15
미상환
하나증권

하나보스턴코어제일차
전자단기사채
사모
2024.08.16
64,500
3.85
A1(NICE신평)
2024.11.15
미상환
하나증권

더세운서울제이차
전자단기사채
사모
2024.08.14
51,000
3.70
A1(한기평/NICE신평)
2024.11.14
미상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.08.14
88,500
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2024.10.14
미상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2024.08.14
40,000
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2024.10.14
미상환
하나증권

아이스블라스트원
전자단기사채
사모
2024.08.13
10,000
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.09.13
상환
하나증권

원메가원창제일차
전자단기사채
사모
2024.08.13
6,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.11.13
미상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2024.08.13
3,636
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.09.13
상환
하나증권

제이부르크제육차
전자단기사채
사모
2024.08.12
19,500
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.10.14
미상환
하나증권

하나백석
전자단기사채
사모
2024.08.12
1,200
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2024.08.31
상환
하나증권

레이크루이스제일차
전자단기사채
사모
2024.08.09
15,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2024.11.08
미상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2024.08.07
9,000
3.85
A1(한기평/NICE신평)
2024.09.13
상환
하나증권

하나여의도제일차
전자단기사채
사모
2024.08.02
50,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.11.01
미상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.07.31
5,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.08.29
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.07.31
10,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.08.29
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2024.07.31
33,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.08.29
상환
하나증권

하나김포제일차
전자단기사채
사모
2024.07.30
10,000
3.85
A1(한기평/NICE신평)
2024.10.30
미상환
하나증권

굿체인지제일차
전자단기사채
사모
2024.07.29
17,300
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.28
미상환
하나증권

하나동래제이차
전자단기사채
사모
2024.07.29
6,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.28
미상환
하나증권

하나동래제일차
전자단기사채
사모
2024.07.29
16,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.28
미상환
하나증권

하나양평제일차
전자단기사채
사모
2024.07.29
8,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.29
미상환
하나증권

아이스블라스트원
전자단기사채
사모
2024.07.26
10,000
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.08.13
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2024.07.26
36,500
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.09.23
상환
하나증권

하나구로제일차
전자단기사채
사모
2024.07.26
20,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.25
미상환
하나증권

하나레지던스2호
전자단기사채
사모
2024.07.26
40,500
3.95
A1(한기평/NICE신평)
2024.10.11
미상환
하나증권

하나장포제일차
전자단기사채
사모
2024.07.26
23,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.25
미상환
메리츠증권

하이일드스톤
전자단기사채
사모
2024.07.26
12,000
4.00
A1(한기평/NICE신평)
2024.10.25
미상환
하나증권

에스제이에스제일차
전자단기사채
사모
2024.07.25
10,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.25
미상환
하나증권

타이거즈제육차
전자단기사채
사모
2024.07.25
2,340
3.85
A1(한기평/NICE신평)
2024.10.25
미상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2024.07.24
27,200
3.95
A1(한신평/한기평)
2024.10.24
미상환
하나증권

미앤드제일차
전자단기사채
사모
2024.07.24
1,380
3.85
A1(한기평/NICE신평)
2024.10.24
미상환
하나증권

루나트제일차
전자단기사채
사모
2024.07.23
14,167
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.08.23
상환
하나증권

준드래곤페어니스2호
전자단기사채
사모
2024.07.23
30,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.23
미상환
하나증권

위드지엠제칠차
전자단기사채
사모
2024.07.22
20,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.10.22
미상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2024.07.22
21,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2024.08.22
상환
하나증권

텍스트제일차
전자단기사채
사모
2024.07.22
12,550
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.08.20
상환
하나증권

송도지오에이제삼차
전자단기사채
사모
2024.07.19
16,600
3.90
A1(한신평/한기평)
2024.10.18
미상환
하나증권

아이스블라스트원
전자단기사채
사모
2024.07.19
10,000
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.07.26
상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2024.07.16
110,600
4.00
A1(한기평/NICE신평)
2024.09.20
상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2024.07.16
30,000
4.00
A1(한기평/NICE신평)
2024.09.20
상환
하나증권

아이스블라스트원
전자단기사채
사모
2024.07.15
30,000
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2024.07.19
상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2024.07.15
3,793
3.90
A1(한신평/한기평)
2024.08.13
상환
하나증권

하나개봉제일차
전자단기사채
사모
2024.07.15
13,500
3.90
A1(NICE신평/서신평)
2024.09.30
상환
하나증권

하나문탠제일차
전자단기사채
사모
2024.07.15
11,500
3.90
A1(한신평/한기평)
2024.08.19
상환
하나증권

하나백석
전자단기사채
사모
2024.07.11
1,200
3.90
A1(한신평/NICE신평)
2024.08.11
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2024.07.10
5,760
3.90
A1(한신평/한기평)
2024.07.19
상환
하나증권

원메가원창제일차
전자단기사채
사모
2024.07.09
6,000
3.90
A1(한신평/한기평)
2024.08.13
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2024.07.08
27,800
3.90
A1(한신평/한기평)
2024.09.06
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2024.07.05
36,500
4.00
A1(한신평/한기평)
2024.07.26
상환
하나증권

하나증권
회사채
사모
2024.09.05
250,000
4.90
A1(한신평/한기평)
2030.09.05
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2024.02.28
39,588
6.03
A- (S&P)
2025.02.28
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2024.07.23
59,382
5.48
A- (S&P)
2025.07.22
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2024.07.23
59,382
5.48
A- (S&P)
2025.07.22
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2024.07.23
59,382
5.48
A- (S&P)
2025.07.22
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2024.07.23
59,382
5.48
A- (S&P)
2025.07.22
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2024.07.23
26,392
5.48
A- (S&P)
2025.07.22
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2024.08.26
26,392
6.12
A- (S&P)
2025.08.26
미상환
-

하나증권
회사채
사모
2024.08.28
26,392
6.08
A- (S&P)
2025.08.28
미상환
-

플래닛아야진
회사채
사모
2024.01.11
15,000
8.16
무등급
2026.03.09
미상환
-

에이치에프캐리비안
회사채
사모
2024.02.05
112,400
3.26
무등급
2025.02.04
미상환
-

에이블티와이제삼차
회사채
사모
2024.03.15
5,000
4.95
무등급
2024.09.15
상환
-

하나가전제일차㈜
회사채
사모
2024.06.28
12,000
4.70
AA(한신평/NICE신평)
2025.06.30
미상환
-

하나북진천물류제이차㈜
회사채
사모
2023.08.23
5,000
7.50
무등급
2025.03.24
미상환
-

하나골프제일차
회사채
사모
2024.07.02
2,750
4.70
무등급
2025.06.30
미상환
-

하나골프제일차
회사채
사모
2024.07.02
52,250
4.70
무등급
2025.06.30
미상환
-

하나더팩맨제일차
회사채
사모
2024.07.02
2,450
4.70
무등급
2025.06.30
미상환
-

하나더팩맨제일차
회사채
사모
2024.07.02
46,550
4.70
무등급
2025.06.30
미상환
-

에이블티와이제삼차
회사채
사모
2024.09.11
5,000
4.95
무등급
2024.10.11
미상환
-

하나카드
기업어음증권
사모
2024.01.02
50,000
4.56
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.31
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.04
120,000
3.53
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.05
50,000
3.53
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.09
20,000
3.53
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.15
상환
유안타증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.09
20,000
3.71
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.23
상환
HI투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.09
130,000
3.71
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.23
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.10
20,000
3.58
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.16
상환
유안타증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.10
110,000
3.71
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.19
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.11
10,000
3.59
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.22
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.11
30,000
3.59
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.22
상환
부국증권

하나카드
회사채
공모
2024.01.12
50,000
3.923
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.07.10
미상환
상상인증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.01.12
70,000
3.923
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.07.11
미상환
상상인증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.01.12
10,000
3.959
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.01.09
미상환
상상인증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.01.12
70,000
3.959
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.01.12
미상환
상상인증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.12
30,000
3.58
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.22
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.17
90,000
3.55
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.18
40,000
3.55
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.19
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.18
40,000
3.56
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.24
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.18
10,000
3.56
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.25
상환
유진투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.19
90,000
3.63
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.19
10,000
3.63
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.01.26
상환
한양증권

하나카드
회사채
공모
2024.01.24
170,000
3.90
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.07.24
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.01.24
10,000
3.962
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.01.23
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.01.24
20,000
4.029
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.01.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.31
90,000
3.71
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.02.01
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.01.31
20,000
3.71
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.02.01
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.02.01
60,000
3.65
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.02.05
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.02.01
30,000
3.65
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.02.05
상환
다올투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2024.02.01
50,000
4.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.02.29
상환
신한은행

하나카드
회사채
공모
2024.02.05
40,000
3.775
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.06.05
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.02.05
110,000
3.802
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.08.05
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2024.02.06
150,000
3.70
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.02.13
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.02.06
40,000
3.75
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.02.26
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.02.08
20,000
3.68
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.02.13
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.02.08
10,000
3.68
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.02.13
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.02.15
60,000
3.71
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.02.26
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.02.21
60,000
3.75
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.02.27
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.02.22
90,000
3.76
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.02.27
상환
메리츠증권

하나카드
회사채
공모
2024.02.28
120,000
3.754
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.02.27
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.02.28
50,000
3.817
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.02.26
미상환
KB증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2024.03.04
65,000
4.42
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.03.29
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2024.03.06
20,000
3.49
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.03.14
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.03.07
30,000
3.52
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.03.14
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.03.08
20,000
3.68
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.03.14
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.03.12
80,000
3.48
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.03.18
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.03.13
40,000
3.29
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.03.18
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.03.19
60,000
3.45
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.03.25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.03.19
30,000
3.45
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.03.25
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.03.20
90,000
3.59
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.03.25
상환
DB금융투자

하나카드
회사채
공모
2024.03.22
20,000
3.807
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.03.19
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.03.22
40,000
3.807
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.03.20
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.03.22
70,000
3.887
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.03.19
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.03.22
70,000
3.887
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.03.22
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2024.04.01
50,000
4.37
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.04.19
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2024.04.03
100,000
3.46
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.04.08
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.04.03
60,000
3.50
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.04.12
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.04.04
60,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.04.15
상환
한양증권

하나카드
회사채
공모
2024.04.11
60,000
3.732
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.10.08
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.04.11
150,000
3.77
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.04.09
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2024.04.12
120,000
3.47
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.04.15
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.04.17
50,000
3.32
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.04.23
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.04.19
80,000
3.56
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.04.26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.04.19
50,000
3.56
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.04.26
상환
메리츠증권

하나카드
기업어음증권
사모
2024.04.19
50,000
4.28
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.04.30
상환
신한은행

하나카드
회사채
공모
2024.04.25
30,000
3.735
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.10.24
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.04.25
20,000
3.793
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.10.23
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.04.25
90,000
3.821
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.04.23
미상환
NH투자증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2024.05.02
60,000
4.30
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.05.31
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2024.05.02
50,000
5.29
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.05.10
상환
우리은행

하나카드
전자단기사채
사모
2024.05.03
50,000
3.32
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.05.07
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.05.09
110,000
3.45
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.05.10
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.05.09
20,000
3.46
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.05.14
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.05.10
25,000
3.60
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.05.14
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.05.10
95,000
3.60
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.05.14
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.05.16
30,000
3.55
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.05.17
상환
유안타증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.05.21
80,000
3.54
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.05.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.05.22
120,000
3.52
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.05.23
상환
메리츠증권

하나카드
회사채
공모
2024.05.23
10,000
3.767
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.05.21
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.05.23
70,000
3.767
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.05.22
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.05.23
80,000
3.814
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.05.21
미상환
KB증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2024.06.03
50,000
4.34
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.06.28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2024.06.05
100,000
3.57
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.06.13
상환
다올투자증권

하나카드
회사채
공모
2024.06.12
50,000
3.709
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.12.12
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.06.12
60,000
3.712
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.03.12
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.06.12
40,000
3.716
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.06.12
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.06.12
50,000
3.738
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.06.11
미상환
NH투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2024.06.12
30,000
3.61
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.06.14
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.06.13
30,000
3.60
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.06.14
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.06.19
10,000
3.56
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.06.24
상환
상상인증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.06.19
80,000
3.56
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.06.24
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2024.07.01
55,000
4.33
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.31
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2024.07.01
100,000
4.35
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.18
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2024.07.04
50,000
3.46
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.05
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.07.04
70,000
3.46
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.05
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.07.04
20,000
3.48
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.15
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.07.05
50,000
3.59
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.15
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.07.05
30,000
3.59
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.15
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.07.05
15,000
3.59
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.15
상환
HI투자증권

하나카드
회사채
공모
2024.07.09
40,000
3.46
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.11.07
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.09
20,000
3.456
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.12.09
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.09
40,000
3.453
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.03.09
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.09
10,000
3.455
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.07.09
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.09
10,000
3.455
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.07.09
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.09
10,000
3.455
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.07.09
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.09
20,000
3.455
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.07.09
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.09
10,000
3.489
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.07.09
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.09
10,000
3.489
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.07.09
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.09
10,000
3.489
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.07.09
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.09
10,000
3.489
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.07.09
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.09
10,000
3.489
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.07.09
미상환
미래에셋증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2024.07.09
125,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.15
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.07.09
35,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.15
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.07.09
5,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.07.11
60,000
3.53
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.07.19
60,000
3.61
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.07.19
20,000
3.61
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.23
상환
한양증권

하나카드
회사채
공모
2024.07.22
10,000
3.399
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.07.21
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.22
40,000
3.399
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.07.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.22
40,000
3.399
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.07.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.22
10,000
3.399
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.07.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.22
20,000
3.399
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.07.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.22
10,000
3.404
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.07.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.22
10,000
3.404
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.07.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.22
20,000
3.404
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.07.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.22
10,000
3.404
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.07.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.07.22
10,000
3.404
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.07.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2024.08.01
50,000
4.23
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.30
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2024.08.05
50,000
4.23
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.30
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.06
80,000
3.57
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.09
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.06
100,000
3.57
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.14
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.07
50,000
3.57
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.08
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.09
110,000
3.54
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.14
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.09
90,000
3.54
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.19
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.16
15,000
3.55
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.22
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.16
35,000
3.55
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.22
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.19
10,000
3.54
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.22
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.19
20,000
3.54
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.22
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.20
30,000
3.54
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.22
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.20
20,000
3.54
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.22
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.20
5,000
3.54
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.20
80,000
3.54
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.23
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.20
15,000
3.54
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.23
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.21
70,000
3.57
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.26
상환
키움증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.22
90,000
3.56
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.27
상환
한양증권

하나카드
회사채
공모
2024.08.23
20,000
3.495
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.02.23
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.08.23
10,000
3.495
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.02.23
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.08.23
10,000
3.495
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.02.23
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.08.23
10,000
3.495
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.02.23
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.08.23
10,000
3.495
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.02.23
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.08.27
20,000
3.476
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.08.27
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.08.27
20,000
3.476
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.08.27
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.08.27
10,000
3.476
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.08.27
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.08.27
10,000
3.476
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.08.27
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.08.27
30,000
3.41
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.08.26
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.08.27
10,000
3.41
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.08.26
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.08.27
20,000
3.41
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.08.27
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.30
85,000
3.55
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.02
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.08.30
5,000
3.55
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.02
상환
다올투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2024.09.02
50,000
4.25
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.30
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.03
55,000
3.55
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.12
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.03
35,000
3.55
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.12
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.03
50,000
3.55
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.13
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.03
20,000
3.54
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.04
40,000
3.56
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.10
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.04
10,000
3.56
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.10
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.04
70,000
3.57
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.12
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.04
110,000
3.62
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.19
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.04
10,000
3.60
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.26
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.05
80,000
3.62
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.19
상환
현대차증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.05
10,000
3.63
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.20
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.05
20,000
3.63
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.23
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.06
30,000
3.60
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.09
상환
메리츠증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.06
30,000
3.66
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.19
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.06
40,000
3.73
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.23
상환
메리츠증권

하나카드
회사채
공모
2024.09.10
50,000
3.505
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.03.10
미상환
한국투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.10
20,000
3.505
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.03.10
미상환
한국투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.10
10,000
3.505
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.03.10
미상환
한국투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.10
20,000
3.466
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.09.09
미상환
한국투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.10
20,000
3.466
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.09.10
미상환
한국투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.10
20,000
3.466
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.09.10
미상환
한국투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.10
10,000
3.466
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.09.10
미상환
한국투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.10
10,000
3.466
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.09.10
미상환
한국투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.10
10,000
3.412
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.09.10
미상환
한국투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.10
60,000
3.76
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.19
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.12
165,000
3.74
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.23
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.12
35,000
3.74
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.23
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.13
30,000
3.68
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.23
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.23
25,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2024.09.23
25,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.26
상환
DS투자증권

하나카드
회사채
공모
2024.09.26
10,000
3.338
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.09.23
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.26
20,000
3.338
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.09.23
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.26
10,000
3.338
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.09.23
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.26
10,000
3.338
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.09.23
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.26
10,000
3.338
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.09.23
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.26
10,000
3.338
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.09.23
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.26
10,000
3.338
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.09.23
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.26
10,000
3.319
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.09.24
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2024.09.26
30,000
3.319
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.09.24
미상환
NH투자증권 외

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.09
80,000
4.102
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.07.09
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.09
30,000
4.147
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.11.07
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.09
10,000
4.158
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.12.09
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.09
50,000
4.170
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.01.09
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.09
20,000
4.193
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.07.09
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.09
30,000
4.208
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.01.08
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.12
60,000
4.067
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.06.30
미상환
메리츠증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.12
40,000
4.076
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.07.11
미상환
메리츠증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.12
30,000
4.088
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.08.12
미상환
메리츠증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.12
35,000
4.127
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.11.12
미상환
메리츠증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.12
40,000
4.153
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.01.12
미상환
메리츠증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.12
50,000
4.155
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.02.12
미상환
메리츠증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.12
70,000
4.199
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.01.12
미상환
메리츠증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.12
50,000
4.220
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.07.12
미상환
메리츠증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.16
20,000
4.004
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.06.16
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.16
10,000
4.082
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.12.16
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.16
20,000
4.094
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.01.16
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.16
80,000
4.132
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.12.16
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.16
20,000
4.137
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.01.15
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.29
50,000
4.183
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.04.29
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.29
20,000
4.202
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.06.29
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.01.29
20,000
4.235
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.01.29
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.02
60,000
4.108
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.06.02
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.02
60,000
4.118
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.07.02
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.02
50,000
4.129
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.08.02
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.02
70,000
4.133
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.09.02
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.02
80,000
4.156
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.02.02
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.16
30,000
3.983
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.02.13
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.16
30,000
4.023
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.05.15
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.16
40,000
4.068
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.09.16
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.27
10,000
3.904
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.02.27
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.27
10,000
3.930
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.06.26
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.27
10,000
3.943
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.08.27
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.27
20,000
3.952
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.09.23
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.27
40,000
4.001
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.02.26
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.02.27
40,000
4.066
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.08.27
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.12
70,000
3.905
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.03.12
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.12
10,000
3.924
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.06.12
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.12
20,000
3.943
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.09.11
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.12
60,000
3.966
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.12.11
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.12
10,000
3.970
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.03.11
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.12
80,000
3.970
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.03.12
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.12
30,000
4.024
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.09.10
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.26
20,000
3.880
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.02.26
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.26
10,000
3.915
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.06.25
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.26
50,000
3.915
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.06.26
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.26
40,000
3.941
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.09.23
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.26
90,000
3.947
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.10.26
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.26
30,000
3.961
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.03.26
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.03.26
40,000
4.024
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.09.24
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.04.08
40,000
3.747
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.04.08
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.04.08
80,000
3.813
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.10.08
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.04.08
120,000
3.851
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.04.08
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.04.19
10,000
3.754
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.04.16
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.04.19
100,000
3.754
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.04.17
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.04.19
50,000
3.824
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.10.19
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.04.19
50,000
3.875
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.04.19
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.04.19
20,000
3.888
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.05.19
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.05.09
120,000
3.830
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.05.08
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.05.09
50,000
3.876
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.11.09
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.05.09
40,000
3.899
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.03.09
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.05.09
40,000
3.905
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.04.09
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.05.09
90,000
3.911
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.05.07
미상환
ＫＢ투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.05.28
20,000
3.805
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.05.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.05.28
70,000
3.805
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.05.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.05.28
30,000
3.842
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.11.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.05.28
80,000
3.889
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.05.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.06.04
80,000
3.799
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.06.04
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.06.04
25,000
3.807
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.07.03
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.06.04
30,000
3.849
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.01.04
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.06.04
10,000
3.889
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.06.03
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.06.04
90,000
3.889
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.06.04
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.06.13
10,000
3.698
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.06.11
미상환
(주)상상인증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.06.13
30,000
3.698
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.06.12
미상환
(주)상상인증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.06.13
30,000
3.738
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.02.12
미상환
(주)상상인증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.06.13
10,000
3.761
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.06.10
미상환
(주)상상인증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.06.13
70,000
3.761
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.06.11
미상환
(주)상상인증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.07.01
20,000
4.360
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.07.01
미상환
산업은행 발행시장실

하나캐피탈
회사채
공모
2024.07.11
30,000
3.449
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.11.11
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.07.11
20,000
3.450
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.02.11
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.07.11
40,000
3.448
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.04.10
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.07.11
100,000
3.446
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.07.10
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.07.25
80,000
3.415
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.07.24
미상환
BNK투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.07.25
30,000
3.427
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.10.23
미상환
BNK투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.07.11
20,000
3.484
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.01.11
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.07.25
60,000
3.439
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.01.25
미상환
BNK투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.07.11
30,000
3.510
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.07.09
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.07.25
120,000
3.459
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.07.23
미상환
BNK투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.22
5,000
3.54
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.03.14
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.22
5,000
3.54
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.03.14
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.22
5,000
3.54
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.03.14
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.22
5,000
3.54
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.03.14
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.22
5,000
3.54
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.03.14
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.22
5,000
3.54
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.03.14
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.22
5,000
3.54
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.03.14
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.22
5,000
3.54
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.03.14
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.22
5,000
3.54
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.03.14
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.22
5,000
3.54
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.03.14
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.61
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.04.25
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.61
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.04.25
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.61
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.04.25
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.61
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.04.25
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.61
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.04.25
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.61
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.04.25
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.61
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.04.25
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.61
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.04.25
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.61
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.04.25
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.61
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.04.25
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.60
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.06.20
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.60
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.06.20
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.60
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.06.20
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.60
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.06.20
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.60
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.06.20
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.60
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.06.20
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.60
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.06.20
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.60
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.06.20
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.60
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.06.20
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2024.08.29
5,000
3.60
A1(한기평/한신평/NICE)
2025.06.20
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.28
30,000
3.503
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.09.26
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.28
20,000
3.511
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.11.28
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.28
50,000
3.514
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.12.26
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.28
20,000
3.518
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.01.28
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.28
60,000
3.522
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.02.27
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.13
40,000
3.442
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.03.13
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.08
20,000
3.396
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.08.06
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.08
40,000
3.396
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.08.07
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.13
30,000
3.416
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.08.13
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.28
20,000
3.500
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.08.28
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.08
20,000
3.391
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.02.05
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.13
10,000
3.418
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.02.12
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.08
30,000
3.396
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.05.07
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.08
60,000
3.402
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.08.06
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.28
20,000
3.452
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.08.27
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.13
40,000
3.445
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.02.11
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.08.28
10,000
3.468
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.02.28
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.06
30,000
3.532
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.10.02
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.06
10,000
3.544
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.11.06
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.06
60,000
3.556
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.12.05
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.06
40,000
3.568
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.01.06
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.06
70,000
3.593
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.03.06
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.06
10,000
3.588
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.04.06
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.10
30,000
3.543
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.04.10
미상환
(주)상상인증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.25
60,000
3.383
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.06.25
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.25
40,000
3.377
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.08.25
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.06
30,000
3.563
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.09.04
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.10
60,000
3.517
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.09.10
미상환
(주)상상인증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.25
60,000
3.374
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.09.23
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.25
60,000
3.376
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.03.25
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.25
40,000
3.365
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.08.25
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.10
30,000
3.478
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.09.10
미상환
(주)상상인증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.25
50,000
3.363
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.09.24
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.06
20,000
3.538
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.03.06
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2024.09.25
50,000
3.395
AA-(한기평/한신평/NICE)
2028.03.24
미상환
KB증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.01.08
50,000
4.73
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.07.08
상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.01.22
20,000
4.60
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.06.28
상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
회사채
공모
2024.02.15
63,000
4.392
Ao (한신평/NICE)
2025.08.14
미상환
신한투자증권 등

하나에프앤아이
회사채
공모
2024.02.15
154,000
4.474
Ao (한신평/NICE)
2026.02.13
미상환
신한투자증권 등

하나에프앤아이
회사채
공모
2024.02.15
80,000
4.523
Ao (한신평/NICE)
2027.02.15
미상환
신한투자증권 등

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.03.07
10,000
4.35
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.06.07
상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.03.08
10,000
4.35
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.06.07
상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.03.11
10,000
4.33
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.06.11
상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.03.11
20,000
4.38
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.09.11
상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.03.26
30,000
4.35
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.06.26
상환
신한은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.04.04
30,000
4.20
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.10.04
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.04.08
30,000
4.15
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.09.20
상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.04.08
10,000
4.23
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.01.10
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.04.11
20,000
4.23
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.01.10
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.04.11
10,000
4.23
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.01.10
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.04.12
20,000
4.23
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.04.10
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.04.16
20,000
4.23
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.04.15
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.04.19
30,000
4.23
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.04.18
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.04.29
20,000
4.07
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.10.29
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.05.02
20,000
4.23
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.04.30
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.05.07
10,000
4.23
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.05.06
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.05.09
15,000
4.07
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.11.07
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.05.09
20,000
4.20
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.02.07
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.05.09
30,000
4.21
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.05.08
미상환
KB증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.05.10
10,000
4.05
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.11.08
미상환
하이투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.05.10
10,000
4.21
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.05.08
미상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.05.10
10,000
4.21
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.05.09
미상환
삼성증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.05.13
10,000
4.05
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.11.13
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.05.13
30,000
4.18
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.02.13
미상환
부국증권

하나에프앤아이
회사채
공모
2024.06.07
56,000
3.908
Ao (한기평/NICE)
2025.12.05
미상환
KB증권 등

하나에프앤아이
회사채
공모
2024.06.07
163,000
3.956
Ao (한기평/NICE)
2026.06.05
미상환
KB증권 등

하나에프앤아이
회사채
공모
2024.06.07
181,000
4.048
Ao (한기평/NICE)
2027.06.07
미상환
KB증권 등

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.07.29
10,000
3.80
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.03.28
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.07.30
40,000
3.80
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.03.26
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.08.01
20,000
3.80
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.03.25
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.09.04
20,000
3.72
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.09.03
미상환
BNK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.09.05
10,000
3.72
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.09.03
미상환
신한은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.09.05
20,000
3.69
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.12.05
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.09.05
30,000
3.69
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.12.05
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.09.09
10,000
3.73
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.09.08
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.09.09
10,000
3.72
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.09.08
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.09.09
10,000
3.72
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.09.08
미상환
신한은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.09.10
10,000
3.69
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.12.09
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.09.10
10,000
3.73
A2 (한기평/한신평/NICE)
2025.09.09
미상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2024.09.10
10,000
3.69
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.12.09
미상환
부국증권

하나손해보험 주식회사
신종자본증권
사모
2024.05.14
100,000
10.655
BBB0 (한기평/한신평)
2054.05.14
미상환
교보증권

합 계
-
-
-
46,744,732
-
-
-
-
-

(1)-2 별도기준 채무증권 발행실적

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사
비고

하나금융지주
회사채
공모
2024.01.17
50,000
3.604%
AAA(한신평/한기평/NICE)
2025.01.17
미상환
교보증권
61-1회

하나금융지주
회사채
공모
2024.01.17
200,000
3.642%
AAA(한신평/한기평/NICE)
2027.01.15
미상환
교보증권
61-2회

하나금융지주
회사채
공모
2024.01.17
100,000
3.679%
AAA(한신평/한기평/NICE)
2029.01.17
미상환
교보증권
61-3회

하나금융지주
조건부자본증권(신종자본증권)
공모
2024.02.23
400,000
4.450%
AA-(한신평/한기평/NICE)
-
미상환
NH투자증권, 한양증권
신종 14회

하나금융지주
회사채
공모
2024.05.09
250,000
3.659%
AAA(한신평/한기평/NICE)
2027.05.07
미상환
한양증권
62-1회

하나금융지주
회사채
공모
2024.05.09
150,000
3.687%
AAA(한신평/한기평/NICE)
2029.05.09
미상환
한양증권
62-2회

하나금융지주
회사채
공모
2024.06.28
100,000
3.448%
AAA(한신평/한기평/NICE)
2026.06.25
미상환
교보증권
63-1회

하나금융지주
회사채
공모
2024.06.28
100,000
3.448%
AAA(한신평/한기평/NICE)
2026.06.26
미상환
교보증권
63-2회

합 계
-
-
-
1,350,000
-
-
-
-
-
-

(2) 기업어음증권 미상환 잔액 (2)-1 별도기준

(기준일 :
2024년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(2)-2 연결기준

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환잔액
공모
-
229,995
259,980
409,991
329,975
59,970
70,000
-
1,359,912

사모
205,000
532,500
2,879,750
642,500
2,060,000
-
-
-
6,319,750

합계
205,000
762,495
3,139,730
1,052,491
2,389,975
59,970
70,000
-
7,679,662

(2)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
175,000
357,500
1,839,750
157,500
-
-
-
-
2,529,750

합계
175,000
357,500
1,839,750
157,500
-
-
-
-
2,529,750

(2)-2-2 하나증권(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
155,000
935,000
275,000
1,740,000
-
-
-
3,105,000

합계
-
155,000
935,000
275,000
1,740,000
-
-
-
3,105,000

(2)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환잔액
공모
-
90,000
60,000
370,000
260,000
-
70,000
-
850,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
90,000
60,000
370,000
260,000
-
70,000
-
850,000

(2)-2-4 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환잔액
공모
-
139,995
199,980
39,991
69,975
59,970
-
-
509,912

사모
-
-
-
50,000
100,000
-
-
-
150,000

합계
-
139,995
199,980
89,991
169,975
59,970
-
-
659,912

(2)-2-5 하나에프앤아이(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
30,000
20,000
105,000
160,000
220,000
-
-
-
535,000

합계
30,000
20,000
105,000
160,000
220,000
-
-
-
535,000

(3) 단기사채 미상환잔액 (3)-1 별도기준

(기준일 :
2024년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(3)-2 연결기준

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

사모
42,200
656,793
1,236,340
8,160
-
1,943,493
6,977,093
5,033,600

합계
42,200
656,793
1,236,340
8,160
-
1,943,493
7,977,093
6,033,600

(3)-2-1 하나증권(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
42,200
656,793
1,236,340
8,160
-
1,943,493
5,477,093
3,533,600

합계
42,200
656,793
1,236,340
8,160
-
1,943,493
5,477,093
3,533,600

(3)-2-2 하나카드(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
1,500,000
1,500,000

합계
-
-
-
-
-
-
1,500,000
1,500,000

(3)-2-3 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

(4) 회사채 미상환잔액 (4)-1 별도기준

(기준일 :
2024년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,010,000
1,270,000
1,070,000
690,000
720,000
420,000
-
5,180,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
1,010,000
1,270,000
1,070,000
690,000
720,000
420,000
-
5,180,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2 연결기준

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
20,842,124
18,669,518
8,987,188
1,520,000
3,385,294
690,000
766,935
54,861,059

사모
1,453,831
709,238
329,900
-
-
-
43,104
2,536,073

합계
22,295,955
19,378,756
9,317,088
1,520,000
3,385,294
690,000
810,039
57,397,133

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
10,170,124
8,110,518
3,195,188
220,000
2,345,294
-
766,935
24,808,059

사모
602,880
135,893
-
-
-
-
43,104
781,877

합계
10,773,004
8,246,411
3,195,188
220,000
2,345,294
-
810,039
25,589,936

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-2 하나증권(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
803,000
650,000
110,000
-
210,000
250,000
-
2,023,000

사모
692,393
-
-
-
-
-
-
692,393

합계
1,495,393
650,000
110,000
-
210,000
250,000
-
2,715,393

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
2,715,000
2,440,000
1,470,000
490,000
110,000
20,000
-
7,245,000

사모
131,960
573,345
329,900
-
-
-
-
1,035,205

합계
2,846,960
3,013,345
1,799,900
490,000
110,000
20,000
-
8,280,205

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니하며, 자산유동화증권은포함됨.

(4)-2-4 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
5,760,000
5,655,000
2,820,000
120,000
-
-
-
14,355,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
5,760,000
5,655,000
2,820,000
120,000
-
-
-
14,355,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-5 하나에프앤아이(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
384,000
544,000
322,000
-
-
-
-
1,250,000

사모
20,000
-
-
-
-
-
-
20,000

합계
404,000
544,000
322,000
-
-
-
-
1,270,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-6 하나금융지주 연결대상 사모투자신탁 (연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
6,598
-
-
-
-
-
-
6,598

합계
6,598
-
-
-
-
-
-
6,598

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(5) 신종자본증권 미상환잔액
(5)-1 별도기준

(기준일 :
2024년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(주1) 신종자본증권에 대한 상세내용은 III. 재무에 관한 사항 "7. (8) 자본으로 인정되는 채무증권의 발행" 참조.(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권"에 포함됨.

(5)-2 연결기준

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

합계
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

(주1) 주요자회사 발행 신종자본증권은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨. (주2) 신종자본증권에 대한 상세내용은 III. 재무에 관한 사항 "7. (8) 자본으로 인정되는 채무증권의 발행" 참조.(주3) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권"에 포함됨.

(5)-2-1 하나증권(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

합계
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

(5)-2-2 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
250,000
-
250,000

합계
-
-
-
-
-
250,000
-
250,000

(5)-2-3 하나생명(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

합계
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

(5)-2-4 하나대체투자자산운용(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
100,000
-
100,000

합계
-
-
-
-
-
100,000
-
100,000

(5)-2-5 하나손해보험(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
100,000
-
100,000

합계
-
-
-
-
-
100,000
-
100,000

(6) 조건부자본증권 미상환잔액 (6)-1 별도기준

(기준일 :
2024년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
290,000
-
210,000
3,540,000
4,040,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
290,000
-
210,000
3,540,000
4,040,000

(주) 상기 조건부자본증권 미상환 잔액 중 290,000백만원은 후순위채로 발행되었음.

(6)-2 연결기준

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
695,386
500,000
200,000
300,000
300,000
2,011,000
-
210,000
3,893,739
8,110,125

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
695,386
500,000
200,000
300,000
300,000
2,011,000
-
210,000
3,893,739
8,110,125

(6)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환잔액
공모
695,386
500,000
200,000
300,000
300,000
1,721,000
-
-
353,739
4,070,125

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
695,386
500,000
200,000
300,000
300,000
1,721,000
-
-
353,739
4,070,125

(주) 하나은행 발행 신종자본증권(353,739백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.

(7) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제1-2회상각형조건부자본증권
2015.05.29
2045.05.29
190,000
2015.05.18
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제2-2회상각형조건부자본증권
2015.11.06
2045.11.06
20,000
2015.10.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2024년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제32-3회
2015.11.26
2025.11.26
180,000
2015.11.25
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제33-3회
2015.12.15
2025.12.15
40,000
2015.12.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제34-2회
2016.01.18
2026.01.18
300,000
2016.01.15
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제36-3회
2016.10.27
2026.10.27
160,000
2016.10.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제40-3회
2017.12.08
2027.12.08
250,000
2017.12.07
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제41-3회
2018.01.17
2028.01.17
280,000
2018.01.16
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제3-2회상각형조건부자본증권
2018.03.09
-
50,000
2018.02.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제42-2회
2018.12.14
2028.12.14
350,000
2018.12.13
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제43-2회
2019.08.29
2029.08.29
120,000
2019.08.28
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제47-2회
2020.05.11
2025.05.11
100,000
2020.05.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제6-1회상각형조건부자본증권
2020.05.28
-
450,000
2020.05.15
한국증권금융

제6-2회상각형조건부자본증권
2020.05.28
-
50,000
2020.05.15
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제48-1회
2020.07.09
2025.07.09
310,000
2020.07.08
한국증권금융

제48-2회
2020.07.09
2030.07.09
140,000
2020.07.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제7-1회상각형조건부자본증권
2020.08.28
-
410,000
2020.08.18
한국증권금융

제7-2회상각형조건부자본증권
2020.08.28
-
90,000
2020.08.18
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제49-1회
2020.10.28
2025.10.28
140,000
2020.10.27
한국증권금융

제49-2회
2020.10.28
2030.10.28
160,000
2020.10.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제50-2회
2021.01.15
2031.01.15
40,000
2021.01.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제1회 상각형조건부자본증권(후순위채)
2021.03.31
2031.03.31
290,000
2021.03.19
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제8회상각형조건부자본증권
2021.05.13
-
220,000
2021.04.30
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제52-3회
2021.06.10
2031.06.10
30,000
2021.06.09
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제9-1회상각형조건부자본증권
2021.09.09
-
280,000
2021.08.30
한국증권금융

제9-2회상각형조건부자본증권
2021.09.09
-
120,000
2021.08.30
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제10회상각형조건부자본증권
2022.01.26
-
270,000
2022.01.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제54-1회
2022.04.06
2025.04.04
80,000
2022.04.05
한국증권금융

제54-2회
2022.04.06
2027.04.06
20,000
2022.04.05
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제55-2회
2022.05.12
2024.11.12
130,000
2022.05.11
한국증권금융

제55-3회
2022.05.12
2025.05.12
90,000
2022.05.11
한국증권금융

제55-4회
2022.05.12
2027.05.12
140,000
2022.05.11
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제11회 상각형 조건부자본증권
2022.06.10
-
400,000
2022.05.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제56-3회
2022.07.28
2025.07.28
190,000
2022.07.27
한국증권금융

제56-4회
2022.07.28
2027.07.28
160,000
2022.07.27
한국증권금융

제56-5회
2022.07.28
2032.07.28
50,000
2022.07.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제57-2회
2023.01.17
2026.01.16
150,000
2023.01.16
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제12회상각형 조건부자본증권
2023.02.16
-
400,000
2023.02.03
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제58-1회
2023.04.07
2026.04.07
140,000
2023.04.06
한국증권금융

제58-2회
2023.04.07
2028.04.07
30,000
2023.04.06
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제59-1회
2023.05.22
2026.05.22
120,000
2023.05.19
한국증권금융

제59-2회
2023.05.22
2028.05.22
130,000
2023.05.19
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제13회상각형 조건부자본증권
2023.08.07
-
400,000
2023.07.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

60-1회
2023.11.03
2024.11.01
60,000
2023.11.02
한국증권금융

60-2회
2023.11.03
2026.11.03
140,000
2023.11.02
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

61-1회
2024.01.17
2025.01.17
50,000
2024.01.16
한국증권금융

61-2회
2024.01.17
2027.01.15
200,000
2024.01.16
한국증권금융

61-3회
2024.01.17
2029.01.17
100,000
2024.01.16
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제14회상각형 조건부자본증권
2024.02.23
-
400,000
2024.02.13
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

62-1회
2024.05.09
2027.05.07
250,000
2024.05.08
한국증권금융

62-2회
2024.05.09
2029.05.09
150,000
2024.05.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

63-1회
2024.06.28
2026.06.25
100,000
2024.06.27
한국증권금융

63-2회
2024.06.28
2026.06.26
100,000
2024.06.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2024년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(29.51%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2024년 8월 20일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(8) 자본으로 인정되는 채무증권의 발행

구분
하나금융지주제1-2회조건부자본증권
하나금융지주제2-2회조건부자본증권
하나금융지주제3-2회조건부자본증권
하나금융지주제6-1회조건부자본증권
하나금융지주제6-2회조건부자본증권
하나금융지주제7-1회조건부자본증권
하나금융지주제7-2회조건부자본증권

발행일
2015-05-29
2015-11-06
2018-03-09
2020-05-28
2020-05-28
2020-08-28
2020-08-28

발행금액
1,900억원
200억원
500억원
4,500억원
500억원
4,100억원
900억원

발행목적
지주사 자체운영 자금
지주사 자체운영 자금
지주사 자체운영 자금
채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금
지주사 자체운영 자금
채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금
지주사 자체운영 자금

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
1,900억원
200억원
500억원
4,500억원
500억원
4,100억원
900억원

자본인정에관한사항
회계처리근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-11-06
없음
없음
없음
없음
없음

조기상환 가능일
2025-05-29
2025-11-06
2028-03-09
2025-05-28
2030-05-28
2025-08-28
2030-08-28

발행금리
4.45%
4.61%
4.68%
3.20%
3.50%
3.20%
3.55%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채분류시 재무구조에 미치는영향
기본자본비율 및 총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주제8회조건부자본증권
하나금융지주제9-1회조건부자본증권
하나금융지주제9-2회조건부자본증권
하나금융지주제10회조건부자본증권
하나금융지주제11회조건부자본증권
하나금융지주제12회조건부자본증권
하나금융지주제13회조건부자본증권
하나금융지주제14회조건부자본증권

발행일
2021-05-13
2021-09-09
2021-09-09
2022-01-26
2022-06-10
2023-02-16
2023-08-07
2024-02-23

발행금액
2,200억원
2,800억원
1,200억원
2,700억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원

발행목적
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
지주사 자체운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
2,200억원
2,800억원
1,200억원
2,700억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원
4,000억원

자본인정에관한사항
회계처리근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

조기상환 가능일
2026-05-13
2026-09-09
2031-09-09
2027-01-26
2027-06-10
2028-02-16
2028-08-07
2029-02-23

발행금리
3.20%
3.34%
3.77%
4.00%
4.55%
4.45%
5.25%
4.45%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채분류시 재무구조에 미치는영향
기본자본비율 및 총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분

하나은행

USD표시 상각형조건부자본증권(신종자본증권)

하나캐피탈 298회사모채권형신종자본증권
하나캐피탈 332회사모채권형신종자본증권
하나대체투자자산운용 제1회 사모채권형신종자본증권
하나생명보험주식회사 제3회신종자본증권
하나증권 제1회국내 무기명식무보증 사모채권형신종자본증권
하나손해보험주식회사 제1회 신종자본증권

발행일
2021-10-19
2020-01-29
2021-07-30
2023-03-08
2023-03-31
2023-10-27
2024-05-14

발행금액
미화 300,000천달러
1,500억원
1,000억원
1,000억원
1,800억원
1,500억원
1,000억원

발행목적
BIS 자기자본비율제고
여전사 레버리지배수규제에 따른자본확충
여전사 레버리지배수규제에 따른자본확충
자본확충을 통한 자기자본투자 확대로 책임운용강화
자본확충
차입금 상환(1,000억원) 등운영자금 사용
재무건전성 확보, 장기보험 확대 재원마련 등

발행방법
공모
사모발행,인수매출,등록발행
사모발행,인수매출,등록발행
사모발행,인수매출,실물발행
사모발행,등록발행
사모발행,등록발행
사모발행,등록발행

상장여부
상장
비상장
비상장
비상장
비상장
비상장
비상장

미상환잔액
미화 300,000천달러
1,500억원
1,000억원
1,000억원
1,800억원
1,500억원
1,000억원

자본인정에관한사항
회계처리근거
영구적인 형태로서 금리상향조건(step-up) 또는 다른 상환 유인이 없음.이자(배당)지급 취소에 대한 완전한 재량권을 보유 등
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
영구채(5년 콜)
2050-01-29(미상환시 30년 자동연장)
2051-07-30(미상환시30년 자동연장)

2053-03-08
(미상환시30년 자동연장)

2053-03-31(미상환시30년 자동연장)
2053-10-27(미상환시30년 자동연장)
2054-05-14 (미상환시30년 자동연장)

조기상환 가능일
2026-10-19(발행 후 5년째 되는 날 및 그 이후 이자지급일(매6개월))
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)
2028-10-27(발행 후 5년째 되는 날 및 그 이후 이자지급일)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)

발행금리
3.50%
발행일로부터 5년 : 고정금리 3.75%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 3.75%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 6.967%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 5.627%(발행일 2영업일 전 5년만기 국고채금리 + 가산금리)
발행일로부터 5년 : 고정금리 5.878%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의가산금리 + Step-Up 마진(연2.0%)
발행일로부터 5년 : 고정금리 10.655% (발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
200bp, 1회에 한함
200bp, 1회에 한함
200bp, 1회에 한함
미포함
200bp, 1회에 한함
미포함

우선순위
후후순위
후순위
후순위
후순위
발행회사의 청산절차(아래에서 정의)에서 잔여재산분배에 관한 우선주 중 가장 후순위인 우선주식(이하 “발행회사의 기준 우선주식”)과 동순위이고, 발행회사의 보통주식보다 선순위이며, 발행회사에 대한 모든 일반 무보증(동순위채권 제외) 비후순위채권보다 후순위이고, 본 사채보다 우선하는 후순위 특약이 부과된 발행회사에 대한 기한부후순위채권보다 후순위이며, 기타 발행회사의 기준 우선주식과 동순위임이 명시된 채무를 제외한 나머지 채무들에 대하여는 후순위이다.
발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 기업구조조정절차, 청산절차 및 외국에서 유사한 도산절차가 개시되는 경우에는 ① 발행회사의 보통주 주주의 권리보다는 선순위이고, ② 발행회사의 우선주 중 잔여재산분배에 관한 권리가 가장 후순위인 우선주(이하 "최후순위우선주")와는 동순위이고, ③ 기타 최후순위우선주와 동순위임이 명시된 채무를 제외한 나머지 채무들에 대해서는 후순위로 한다.
발행회사의 청산절차(아래에서 정의)에서 잔여재산분배에 관한 우선주 중 가장 후순위인 우선주식(이하 “발행회사의 기준 우선주식”)과 동순위이고, 발행회사의 보통주식보다 선순위이며, 발행회사에 대한 모든 일반 무보증(동순위채권 제외) 비후순위채권보다 후순위이고, 본 사채보다 우선하는 후순위 특약이 부과된 발행회사에 대한 기한부후순위채권보다 후순위이며, 기타 발행회사의 기준 우선주식과 동순위임이 명시된 채무를 제외한 나머지 채무들에 대하여는 후순위이다.

부채분류시 재무구조에 미치는영향
BIS 자기자본비율하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한발행조건 등
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는「은행감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지.발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 증권에 대한 배당 또는 이자의 지급을 취소할 수 있음.발행회사에 채무조정의 사유가 발생한 경우 본 사채는 전액 영구상각되며 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않는다.
없음
없음
없음
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는「보험업감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 취소 및 정지
없음
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는「보험업감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 취소 및 정지

7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적

가. 공모자금의 사용내역(하나금융지주)

(기준일 :
2025년 02월 28일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의자금사용 계획
실제 자금사용내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

신종자본증권
10회차
2022.01.26
채무상환자금(회사채)
250,000
채무상환자금(회사채)
250,000
해당사항 없음

신종자본증권
10회차
2022.01.26
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
해당사항 없음

회사채
54-1회차
2022.04.06
운영자금(인건비, 사채이자 등)
80,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
80,000
해당사항 없음

회사채
54-2회차
2022.04.06
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
해당사항 없음

회사채
55-1회차
2022.05.12
운영자금(인건비, 사채이자 등)
140,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
140,000
해당사항 없음

회사채
55-2회차
2022.05.12
운영자금(인건비, 사채이자 등)
130,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
130,000
해당사항 없음

회사채
55-3회차
2022.05.12
채무상환자금(회사채)
75,000
채무상환자금(회사채)
75,000
해당사항 없음

회사채
55-3회차
2022.05.12
운영자금(인건비, 사채이자 등)
15,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
15,000
해당사항 없음

회사채
55-4회차
2022.05.12
채무상환자금(회사채)
140,000
채무상환자금(회사채)
140,000
해당사항 없음

신종자본증권
11회차
2022.06.10
채무상환자금(회사채)
150,000
채무상환자금(회사채)
150,000
해당사항 없음

신종자본증권
11회차
2022.06.10
운영자금(인건비, 사채이자 등)
250,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
250,000
해당사항 없음

회사채
56-1회차
2022.07.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
100,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
100,000
해당사항 없음

회사채
56-2회차
2022.07.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
80,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
80,000
해당사항 없음

회사채
56-3회차
2022.07.28
채무상환자금(회사채)
40,000
채무상환자금(회사채)
40,000
해당사항 없음

회사채
56-3회차
2022.07.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
해당사항 없음

회사채
56-4회차
2022.07.28
채무상환자금(회사채)
160,000
채무상환자금(회사채)
160,000
해당사항 없음

회사채
56-5회차
2022.07.28
채무상환자금(회사채)
50,000
채무상환자금(회사채)
50,000
해당사항 없음

회사채
57-1회차
2023.01.17
운영자금(인건비, 사채이자 등)
100,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
100,000
해당사항 없음

회사채
57-2회차
2023.01.17
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
해당사항 없음

신종자본증권
12회차
2023.02.16
채무상환자금(신종자본증권)
192,000
채무상환자금(신종자본증권)
192,000
해당사항 없음

신종자본증권
12회차
2023.02.16
운영자금(인건비, 사채이자 등)
208,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
208,000
해당사항 없음

회사채
58-1회차
2023.04.07
운영자금(인건비, 사채이자 등)
140,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
140,000
해당사항 없음

회사채
58-2회차
2023.04.07
운영자금(인건비, 사채이자 등)
30,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
30,000
해당사항 없음

회사채
59-1회차
2023.05.22
채무상환자금(회사채)
120,000
채무상환자금(회사채)
120,000
해당사항 없음

회사채
59-2회차
2023.05.22
운영자금(인건비, 사채이자 등)
130,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
130,000
해당사항 없음

신종자본증권
13회차
2023.08.07
채무상환자금(신종자본증권)
296,000
채무상환자금(신종자본증권)
296,000
해당사항 없음

신종자본증권
13회차
2023.08.07
운영자금(인건비, 사채이자 등)
104,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
104,000
해당사항 없음

회사채
60-1회
2023.11.03
채무상환자금(회사채)
60,000
채무상환자금(회사채)
60,000
해당사항 없음

회사채
60-2회
2023.11.03
채무상환자금(회사채)
140,000
채무상환자금(회사채)
140,000
해당사항 없음

회사채
61-1회
2024.01.17
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
해당사항 없음

회사채
61-2회
2024.01.17
운영자금(인건비, 사채이자 등)
200,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
200,000
해당사항 없음

회사채
61-3회
2024.01.17
채무상환자금(57-1회차)
100,000
채무상환자금(57-1회차)
100,000
해당사항 없음

신종자본증권
14회차
2024.02.23
채무상환자금(신종자본증권)
265,000
채무상환자금(신종자본증권)
265,000
해당사항 없음

신종자본증권
14회차
2024.02.23
운영자금(인건비, 사채이자 등)
135,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
135,000
해당사항 없음

회사채
62-1회
2024.05.09
채무상환자금(회사채)
250,000
채무상환자금(회사채)
250,000
해당사항 없음

회사채
62-2회
2024.05.09
채무상환자금(회사채)
90,000
채무상환자금(회사채)
90,000
해당사항 없음

회사채
62-2회
2024.05.09
운영자금(인건비, 사채이자 등)
60,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
60,000
해당사항 없음

회사채
63-1회
2024.06.28
채무상환자금(회사채)
80,000
채무상환자금(회사채)
80,000
해당사항 없음

회사채
63-1회
2024.06.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
해당사항 없음

회사채
63-2회
2024.06.28
운영자금(자회사 대여금)
100,000
운영자금(자회사 대여금)
100,000
해당사항 없음

신종자본증권
15회차
2024.10.25
채무상환자금(신종자본증권)
400,000
채무상환자금(신종자본증권)
400,000
해당사항 없음

회사채
64회차
2024.11.25
운영자금(자회사 대여금)
100,000
운영자금(자회사 대여금)
100,000
해당사항 없음

회사채
65-1회
2025.02.18
채무상환자금(회사채)
180,000
채무상환자금(회사채)
180,000
해당사항 없음

회사채
65-1회
2025.02.18
운영자금(인건비, 사채이자)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자)
20,000
해당사항 없음

회사채
65-2회
2025.02.18
채무상환자금(회사채)
200,000
채무상환자금(회사채)
200,000
해당사항 없음

회사채
65-3회
2025.02.18
채무상환자금(회사채)
200,000
채무상환자금(회사채)
200,000
해당사항 없음

(하나은행)

(기준일 : 2024년 09월 30일)

(단위 : 백만원, 천미불, 천유로)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채(지속가능채권)
외화발행
2022.03.30(외화선순위)
운영자금 (주1) (태양열.풍력 발전사업 관련 신재생에너지 분야, 전기차 구매지원 관련 친환경 교통수단 분야 관련 대출금, 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 600,000
운영자금 (주1) (태양열.풍력 발전사업 관련 신재생에너지 분야, 전기차 구매지원 관련 친환경 교통수단 분야 관련 대출금, 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 600,000
-

조건부자본증권(지속가능채권)
450622-1
2022.06.22(후순위)
운영자금 (주2) (태양열.풍력.지열 발전사업 관련 신재생에너지 분야 관련 대출금, 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
296,000
운영자금 (주2) (태양열.풍력.지열 발전사업 관련 신재생에너지 분야 관련 대출금, 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
296,000
-

회사채
일괄신고
2022년 일괄신고 (선순위)
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
9,500,000
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
9,500,000
-

회사채(사회적채권)
외화발행
2023.05.04(외화커버드)
운영자금 (주3) (중소기업 지원 목적의 대출금)
EUR 600,000
운영자금 (주3) (중소기업 지원 목적의 대출금)
EUR 600,000
-

회사채(사회적채권)
외화발행
2023.10.24(선순위)
운영자금 (주4) (고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 500,000
운영자금 (주4) (고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 500,000
-

회사채
일괄신고
2023년 일괄신고 (선순위)
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
10,000,000
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
10,000,000
-

회사채
일괄신고
2023년 일괄신고 추가(선순위)
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
3,000,000
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
3,000,000
-

회사채(지속가능채권)
외화발행
2024.04.23 (외화선순위)
운영자금 (주5) (태양열.풍력 발전사업 관련 신재생에너지 분야, 전기차 구매지원 관련 친환경 교통수단 분야 관련 대출금, 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 300,000
운영자금 (주5) (태양열.풍력 발전사업 관련 신재생에너지 분야, 전기차 구매지원 관련 친환경 교통수단 분야 관련 대출금, 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 300,000
-

회사채(지속가능채권)
외화발행
2024.04.23 (외화선순위)
운영자금 (주6) (태양열.풍력 발전사업 관련 신재생에너지 분야, 전기차 구매지원 관련 친환경 교통수단 분야 관련 대출금, 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 300,000
운영자금 (주6) (태양열.풍력 발전사업 관련 신재생에너지 분야, 전기차 구매지원 관련 친환경 교통수단 분야 관련 대출금, 고용창출 기업 지원 목적의 대출금 및 저소득층 앞 생활.주택자금 지원 목적의 대출금)
USD 300,000
-

회사채
일괄신고
2024년 일괄신고 (선순위)
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
10,000,000
운영자금(대출금, 유가증권 운용 등)
10,000,000
-

(주1) 2022.03.30 발행된 회사채는 지속가능채권으로, 당사 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 녹색 및 사회적 사업 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주2) 2022.06.22 발행된 조건부자본증권은 지속가능채권으로 녹색 및 사회적 사업 적격 카테고리에 부합하는 프로젝트 투자 또는 대출에 세부적으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 금융감독원 전자공시시스템에 2022.06.22에 제출한 증권발행실적보고서 ⅴ.2. 자금의 사용목적을 참고하시기 바랍니다.(주3) 2023.05.04 발행된 회사채는 사회적채권으로, 당사 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 사회적 사업 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주4) 2023.10.24 발행된 회사채는 사회적채권으로, 당사 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 사회적 사업 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.
(주5) 2024.04.23 발행된 회사채는 지속가능채권으로, 당사 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 녹색 및 사회적 사업 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시될 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주6) 2024.04.23 발행된 회사채는 지속가능채권으로, 당사 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 녹색 및 사회적 사업 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시될 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

(하나증권)

(기준일 : 2024년 09월 30일)

(단위: 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
제8회
2022.07.04
채무상환자금 1)'22.09.07 CP 530억원 상환 2)'22.09.01 회사채 1,000억원 상환
153,000
채무상환자금 1)'22.09.07 CP 530억원 상환 2)'22.09.01 회사채 1,000억원 상환
153,000
-

회사채
제9-1회
2023.03.09
채무상환자금 1)'23.03.13 CP 700억원 상환
70,000
채무상환자금 1)'23.03.13 CP 700억원 상환
70,000
-

회사채
제9-2회
2023.03.09
채무상환자금 1)'23.03.09 CP 1,100억원 상환 2)'23.03.13 CP 200억원 상환
130,000
채무상환자금 1)'23.03.09 CP 1,100억원 상환 2)'23.03.13 CP 200억원 상환
130,000
-

후순위사채
제10회
2023.06.28
채무상환자금 1)'23.07.11 CP 200억원 상환 2)'23.07.12 CP 200억원 상환 3)'23.07.13 CP 400억원 상환 4)'23.07.19 CP 350억원 상환 5)'23.07.20 CP 950억원 상환
210,000
채무상환자금 1)'23.07.11 CP 200억원 상환 2)'23.07.12 CP 200억원 상환 3)'23.07.13 CP 400억원 상환 4)'23.07.19 CP 350억원 상환 5)'23.07.20 CP 950억원 상환
210,000
-

후순위사채
제11회
2024.09.05
채무상환자금 1)'24.09.10일 CP 500억원 상환 2)'24.09.23일 CP 200억원 상환 3)'24.09.25일 CP 200억원 상환 4)'24.09.27일 CP 350억원 상환 5)'24.10.21일 CP 250억원 상환 6)'24.10.22일 CP 500억원 상환 7)'24.10.23일 CP 500억원 상환
250,000
채무상환자금 1)'24.09.10일 CP 500억원 상환 2)'24.09.23일 CP 200억원 상환 3)'24.09.25일 CP 200억원 상환 4)'24.09.27일 CP 350억원 상환 5)'24.10.21일 CP 250억원 상환 6)'24.10.22일 CP 500억원 상환 7)'24.10.23일 CP 500억원 상환
250,000
-

(하나카드)

(기준일 : 2024년 09월 30일)

(단위: 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채 (사회적채권)
207회
2022.02.22
운영자금 (주4)(취약계층 금융서비스 지원)
150,000
운영자금 (주4)(취약계층 금융서비스 지원)
150,000
-

기업어음증권
제 3회
2022.04.07
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
200,000
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
200,000
-

기업어음증권
제 4회
2022.06.21
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
100,000
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
100,000
-

기업어음증권
제 5회
2022.10.28
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
60,000
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
60,000
-

회사채 (사회적채권)
229회
2022.12.13
운영자금 (주5)(취약계층 금융서비스 지원)
55,000
운영자금 (주5)(취약계층 금융서비스 지원)
55,000
-

기업어음증권
제 6회
2022.12.28
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
60,000
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
60,000
-

회사채
2022년
-
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
2,245,000
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
2,245,000
-

회사채 (사회적채권)
238회
2023.06.20
운영자금 (주6)(취약계층 금융서비스 지원)
100,000
운영자금 (주6)(취약계층 금융서비스 지원)
100,000
-

회사채 (사회적채권)
240회
2023.07.18
운영자금 (주7)(취약계층 금융서비스 지원)
160,000
운영자금 (주7)(취약계층 금융서비스 지원)
160,000
-

회사채
2023년
-
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
3,050,000
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
3,050,000
-

회사채 (사회적채권)
256회
2024.2.28
운영자금 (주8)(취약계층 금융서비스 지원)
170,000
운영자금 (주8)(취약계층 금융서비스 지원)
170,000
-

회사채 (사회적채권)
262회
2024.07.09
운영자금 (주9)(가맹점 결제대금 지급 주기 단축)
200,000
운영자금 (주9)(가맹점 결제대금 지급 주기 단축)
200,000
-

회사채
2024년
-
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
2,110,000
운영자금 (가맹점 대금 지급 등)
2,110,000
-

(주1) 회사채 회차 : 일괄신고서를 통해 발행한 회사채의 발행 사업연도(ESG채권 외)(주2) 회사채 납입일 : 해당 사업연도 내 일괄신고추가서류를 통해 분산 발행되므로 별도 기재하지 않음(ESG채권 외)(주3) 회사채 조달금액 : 해당 사업연도 내 발행한 회사채 합계 금액(ESG채권 외)(주4) 2022.02.22 발행된 제 207회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 취약계층 금융서비스 지원의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층에 대한 금융서비스(카드론) 지원을 위한 용도로 사용되었습니다. ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 ESG채권 정보플랫폼에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주5) 2022.12.13 발행된 제 229회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 취약계층 금융서비스 지원의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층에 대한 금융서비스(카드론) 지원을 위한 용도로 사용되었습니다. ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의ESG채권 정보플랫폼에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주6) 2023.06.20 발행된 제 238회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 취약계층 금융서비스 지원의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층에 대한 금융서비스(카드론) 지원을 위한 용도로 사용되었습니다. ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 ESG채권 정보플랫폼에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주7) 2023.07.18 발행된 제 240회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 취약계층 금융서비스 지원의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층에 대한 금융서비스(카드론) 지원을 위한 용도로 사용되었습니다. ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 ESG채권 정보플랫폼에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.
(주8) 2024.02.28 발행된 제 256회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 취약계층 금융서비스 지원의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층에 대한 금융서비스(카드론) 지원을 위한 용도로 사용되었습니다.(주9) 2024.07.09 발행된 제 262회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 가맹점 결제대금 지급주기 단축의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 가맹점 결제대금 지급주기 단축을 위한 용도로 사용되었습니다.

(하나캐피탈)

(기준일 : 2024년 09월 30일)

(단위: 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
344
2022.01.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
150,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
150,000
-

채무상환자금 (278-2회, 286-2회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (278-2회, 286-2회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
345
2022.01.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
-

채무상환자금 (274-2회, 279-3회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (274-2회, 279-3회 회사채 상환)
50,000
-

회사채
346
2022.02.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

채무상환자금 (288-2회, 299-1회, 305-3회 회사채 상환)
90,000
채무상환자금 (288-2회, 299-1회, 305-3회 회사채 상환)
90,000
-

회사채
347
2022.02.23
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

채무상환자금 (242-4회, 276-3회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (242-4회, 276-3회 회사채 상환)
50,000
-

회사채
348
2022.03.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
-

채무상환자금 (263-5회, 277-4회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (263-5회, 277-4회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
349
2022.03.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
-

회사채
350
2022.04.12
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (291-2회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (291-2회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
351
2022.04.27
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
-

회사채(지속가능채권)
352
2022.05.12
운영자금 (주1) (친환경차량 구입자금 지원, 청년주택 공급사업 지원, 중소/벤처기업 지원 등에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
160,000
운영자금 (주1) (친환경차량 구입자금 지원, 청년주택 공급사업 지원, 중소/벤처기업 지원 등에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
160,000
-

회사채
353
2022.05.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
180,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
180,000
-

채무상환자금 (267-3회 회사채 상환)
20,000
채무상환자금 (267-3회 회사채 상환)
20,000
-

회사채
354
2022.06.10
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

채무상환자금 (277-5회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (277-5회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
355
2022.06.17
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

회사채
356
2022.06.24
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

회사채
357
2022.07.18
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
20,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
20,000
-

회사채
358
2022.07.28
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

회사채
359
2022.08.01
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
-

채무상환자금 (323-1회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (323-1회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
360
2022.08.05
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
-

회사채
361
2022.08.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

채무상환자금 (288-3회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (288-3회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
362
2022.08.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

채무상환자금 (294-2회, 281-3회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (294-2회, 281-3회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
363
2022.09.05
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
-

채무상환자금 (301-3회, 289-3회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (301-3회, 289-3회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
364
2022.09.06
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
-

회사채
365
2022.09.28
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

채무상환자금 (338-1회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (338-1회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
366
2022.10.26
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
-

채무상환자금 (274-4회 회사채 상환)
20,000
채무상환자금 (274-4회 회사채 상환)
20,000
-

회사채
367
2022.11.08
채무상환자금 (317-1회, 311-1회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (317-1회, 311-1회 회사채 상환)
50,000
-

회사채(지속가능채권)
368
2022.11.11
운영자금 (주2) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업,스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
10,000
운영자금 (주2) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업,스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
10,000
-

회사채
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

채무상환자금 (293-3회, 339-1회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (293-3회, 339-1회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
369
2022.11.21
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
180,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
180,000
-

회사채
370
2022.11.22
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
115,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
115,000
-

채무상환자금 (276-4회, 283-4회 회사채 상환)
70,000
채무상환자금 (276-4회, 283-4회 회사채 상환)
70,000
-

회사채
371
2022.11.23
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
5,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
5,000
-

채무상환자금 (328-1회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (328-1회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
372
2022.11.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

회사채
373
2022.11.29
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

회사채
374
2022.12.02
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
-

회사채
375
2022.12.15
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
-

채무상환자금 (308-3회, 295-3회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (308-3회, 295-3회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
376
2022.12.22
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

채무상환자금 (338-2회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (338-2회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
377
2023.01.10
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
-

채무상환자금 (309-3회, 331-1회, 278-4회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (309-3회, 331-1회, 278-4회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
378
2023.01.19
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (287-3회, 297-2회 회사채상환)
60,000
채무상환자금 (287-3회, 297-2회 회사채상환)
60,000
-

회사채
379
2023.02.02
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
-

회사채
380
2023.02.09
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (339-2회, 299-2회 회사채 상환)
70,000
채무상환자금 (339-2회, 299-2회 회사채 상환)
70,000
-

회사채
381
2023.02.28
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

회사채
382
2023.03.02
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
30,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
30,000
-

회사채
383
2023.03.09
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
-

채무상환자금 (325-3회, 313-2회, 295-4회 회사채 상환)
120,000
채무상환자금 (325-3회, 313-2회, 295-4회 회사채 상환)
120,000
-

회사채
384
2023.03.14
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
-

회사채
385
2023.03.23
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
-

회사채
386
2023.03.29
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

회사채
387
2023.03.30
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

회사채
388
2023.04.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
-

회사채
389
2023.04.20
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
250,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
250,000
-

회사채
390
2023.05.03
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
270,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
270,000
-

회사채
391
2023.05.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
-

채무상환자금 (293-4회, 311-2회, 339-3회 회사채 상환)
100,000
채무상환자금 (293-4회, 311-2회, 339-3회 회사채 상환)
100,000
-

회사채
392
2023.05.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
230,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
230,000
-

회사채
393
2023.06.09
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
-

채무상환자금 (329-2회, 348-1회, 313-3회 회사채 상환)
90,000
채무상환자금 (329-2회, 348-1회, 313-3회 회사채 상환)
90,000
-

회사채
394
2023.06.26
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
-

채무상환자금 (285-4회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (285-4회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
395
2023.07.12
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

채무상환자금 (321-2회 회사채 상환)
20,000
채무상환자금 (321-2회 회사채 상환)
20,000
-

회사채
396
2023.07.26
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
-

채무상환자금 (358-2회 회사채 상환)
20,000
채무상환자금 (358-2회 회사채 상환)
20,000
-

회사채
397
2023.08.04
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
-

회사채
398
2023.08.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

채무상환자금 (339-4회, 334-1회, 346-1회, 299-3회 회사채 상환)
130,000
채무상환자금 (339-4회, 334-1회, 346-1회, 299-3회 회사채 상환)
130,000
-

회사채
399
2023.08.22
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
190,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
190,000
-

채무상환자금 (328-3회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (328-3회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
400
2023.08.29
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
140,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
140,000
-

채무상환자금 (363-1회, 307-4회 회사채 상환)
100,000
채무상환자금 (363-1회, 307-4회 회사채 상환)
100,000
-

회사채
401
2023.09.07
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
100,000
-

채무상환자금 (337-1회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (337-1회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
402
2023.09.11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
-

회사채
403
2023.09.15
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
-

채무상환자금 (355-2회, 325-4회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (355-2회, 325-4회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
404
2023.09.22
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
-

채무상환자금 (330-3회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (330-3회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
405
2023.09.27
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
-

회사채
406
2023.10.10
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
30,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
30,000
-

채무상환자금 (350-2회, 350-3회, 309-5회 회사채 상환)
70,000
채무상환자금 (350-2회, 350-3회, 309-5회 회사채 상환)
70,000
-

회사채
407
2023.10.17
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
-

회사채
408
2023.10.20
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
-

채무상환자금 (297-4회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (297-4회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
409
2023.10.25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
-

채무상환자금 (358-3회, 358-4회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (358-3회, 358-4회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
410
2023.10.30
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
20,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
20,000
-

채무상환자금 (359-2회, 360-1회, 333-2회 회사채 상환)
70,000
채무상환자금 (359-2회, 360-1회, 333-2회 회사채 상환)
70,000
-

회사채
411
2023.11.09
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
50,000
-

채무상환자금 (311-4회, 339-5회, 352-2회 회사채 상환)
100,000
채무상환자금 (311-4회, 339-5회, 352-2회 회사채 상환)
100,000
-

회사채
412
2023.11.13
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
60,000
-

채무상환자금 (369-1회, 347-3회, 328-4회 회사채 상환)
110,000
채무상환자금 (369-1회, 347-3회, 328-4회 회사채 상환)
110,000
-

회사채(지속가능채권)
413
2023.12.05
운영자금 (주3) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
180,000
운영자금 (주3) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
180,000
-

회사채(지속가능채권)
414
2023.12.12
운영자금 (주4) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
150,000
운영자금 (주4) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
150,000
-

회사채
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
110,000
-

채무상환자금 (355-4회, 355-3회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (355-4회, 355-3회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
415
2023.12.22
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (356-2회, 330-4회 회사채 상환)
90,000
채무상환자금 (356-2회, 330-4회 회사채 상환)
90,000
-

회사채
416
2024.01.09
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
170,000
-

채무상환자금 (321-3회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (321-3회 회사채 상환)
50,000
-

회사채
417
2024.01.12
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
335,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
335,000
-

채무상환자금 (331-3회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (331-3회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
418
2024.01.16
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (316-3회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (316-3회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
419
2024.01.29
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
-

채무상환자금 (323-3회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (323-3회 회사채 상환)
50,000
-

회사채
420
2024.02.02
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
200,000
-

채무상환자금 (360-2회, 333-3회, 311-5회 회사채 상환)
120,000
채무상환자금 (360-2회, 333-3회, 311-5회 회사채 상환)
120,000
-

회사채
421
2024.02.16
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
70,000
-

채무상환자금 (340-1회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (340-1회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
422
2024.02.27
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (336-2회, 312-3회 회사채 상환)
40,000
채무상환자금 (336-2회, 312-3회 회사채 상환)
40,000
-

회사채
423
2024.03.12
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
-

채무상환자금 (325-5회, 320-2회, 314-4회, 308-6회 회사채 상환)
120,000
채무상환자금 (325-5회, 320-2회, 314-4회, 308-6회 회사채 상환)
120,000
-

회사채
424
2024.03.26
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
230,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
230,000
-

채무상환자금 (365-3회, 338-3회 회사채 상환)
50,000
채무상환자금 (365-3회, 338-3회 회사채 상환)
50,000
-

회사채
425
2024-04-08
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
80,000
-

채무상환자금 (315-4회, 326-3회, 367회 회사채 상환)
160,000
채무상환자금 (315-4회, 326-3회, 367회 회사채 상환)
160,000
-

회사채
426
2024-04-19
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (316-4회, 322-3회, 370-2회 회사채 상환)
140,000
채무상환자금 (316-4회, 322-3회, 370-2회 회사채 상환)
140,000
-

회사채
427
2024-05-09
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
-

채무상환자금(317-4회, 339-6회, 352-3회, 361-1회 회사채 상환)
180,000
채무상환자금(317-4회, 339-6회, 352-3회, 361-1회 회사채 상환)
180,000
-

회사채
428
2024-05-28
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
120,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
120,000
-

채무상환자금 (307-6회, 336-3회, 374-2회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (307-6회, 336-3회, 374-2회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
429
2024-06-04
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
45,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
45,000
-

채무상환자금 (319-3회, 337-4회, 354-1회, 354-2회, 363-3회 회사채 상환)
190,000
채무상환자금 (319-3회, 337-4회, 354-1회, 354-2회, 363-3회 회사채 상환)
190,000
-

회사채
430
2024-06-13
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (355-5회, 355-6회, 375-1회 회사채 상환)
60,000
채무상환자금 (355-5회, 355-6회, 375-1회 회사채 상환)
60,000
-

회사채
431
2024-07-11
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
160,000
-

채무상환자금 (321-4회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (321-4회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
432
2024-07-25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
220,000
-

채무상환자금 (358-5회, 327-2회 회사채 상환)
70,000
채무상환자금 (358-5회, 327-2회 회사채 상환)
70,000
-

회사채
433
2024-08-08
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (361-2회, 380-1회, 346-2회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (361-2회, 380-1회, 346-2회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
434
2024-08-13
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
90,000
-

채무상환자금 (335-4회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (335-4회 회사채 상환)
30,000
-

회사채
435
2024-08-28
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
210,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
210,000
-

채무상환자금 (381-1회 회사채 상환)
20,000
채무상환자금 (381-1회 회사채 상환)
20,000
-

회사채
436
2024-09-06
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
140,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
140,000
-

채무상환자금 (364회, 337-5회, 341-2회 회사채 상환)
130,000
채무상환자금 (364회, 337-5회, 341-2회 회사채 상환)
130,000
-

회사채
437
2024-09-10
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
40,000
-

채무상환자금 (375-2회, 348-4회 회사채 상환)
80,000
채무상환자금 (375-2회, 348-4회 회사채 상환)
80,000
-

회사채
438
2024-09-25
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
130,000
-

회사채(지속가능채권)
운영자금 (주5) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
200,000
운영자금 (주5) (친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등에 대한 금융지원 및 투자)
200,000
-

회사채
채무상환자금 (365-5회, 349-3회 회사채 상환)
30,000
채무상환자금 (365-5회, 349-3회 회사채 상환)
30,000
-

기업어음증권
1
2022.04.28
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
185,592
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
185,592
-

기업어음증권
2
2022.08.30
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
137,278
운영자금 (신차, 중고차 할부, 리스 및 기타 대출)
137,278
-

(주1) 2022.05.12 발행된 제 352회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량, 청년주택 공급 사업 지원 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 ESG채권 정보플랫폼에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.
(주2) 2022.11.11. 발행된 제 368-1회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량 지원, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 ESG채권 정보플랫폼에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주3) 2023.12.05. 발행된 제 413회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량, 서민주택 공급, 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 ESG채권 정보플랫폼에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주4) 2023.12.12. 발행된 제 414-5회, 414-6회, 414-7회, 414-8회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량, 서민주택 공급 신재생에너지 사업, 스타트업/사회적 기업 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 ESG채권 정보플랫폼에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.
(주5) 2024.09.25. 발행된 제 438-4회, 438-5회, 438-6회, 438-7회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량, 서민주택 공급 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다.

(하나에프앤아이)

(기준일 : 2024년 09월 30일)

(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
제182-1회
2022.09.06
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
68,000
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
68,000
-

회사채
제182-2회
2022.09.06
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
72,000
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
72,000
-

회사채
제182-3회
2022.09.06
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
30,000
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
30,000
-

회사채
제184-1회
2023.01.30
채무상환자금(제180-1회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
30,000
채무상환자금(제180-1회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
30,000
-

회사채
제184-2회
2023.01.30
채무상환자금(제180-1회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
60,000
채무상환자금(제180-1회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
60,000
-

회사채
제184-3회
2023.01.30
채무상환자금(제180-1회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
70,000
채무상환자금(제180-1회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
70,000
-

회사채
제185-1회
2023.06.09
채무상환자금(제180-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
42,000
채무상환자금(제180-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
42,000
-

회사채
제185-2회
2023.06.09
채무상환자금(제180-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
154,000
채무상환자금(제180-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
154,000
-

회사채
제185-3회
2023.06.09
채무상환자금(제180-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
98,000
채무상환자금(제180-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
98,000
-

회사채
제186-1회
2023.11.08
채무상환자금(제181-2회 공모회사채, 제183-1회 사모회사채 상환)
25,000
채무상환자금(제181-2회 공모회사채, 제183-1회 사모회사채 상환)
25,000
-

회사채
제186-2회
2023.11.08
채무상환자금(제181-2회 공모회사채, 제183-1회 사모회사채 상환)
73,000
채무상환자금(제181-2회 공모회사채, 제183-1회 사모회사채 상환)
73,000
-

회사채
제186-3회
2023.11.08
채무상환자금(제181-2회 공모회사채, 제183-1회 사모회사채 상환)
61,000
채무상환자금(제181-2회 공모회사채, 제183-1회 사모회사채 상환)
61,000
-

유상증자
-
2023.12.26
운영자금(2024년 1분기, 2분기 은행권 NPL채권 매입자금)
149,650
운영자금(2024년 1분기, 2분기 은행권 NPL채권 매입자금)
149,650
-

회사채
제187-1회
2024.02.15
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
63,000
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
63,000
-

회사채
제187-2회
2024.02.15
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
154,000
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
154,000
-

회사채
제187-3회
2024.02.15
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
80,000
채무상환자금 (만기도래 기업어음 등의 상환)
80,000
-

회사채
제188-1회
2024-06-07
채무상환자금(제184-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
56,000
채무상환자금(제184-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
56,000
-

회사채
제188-2회
2024-06-07
채무상환자금(제184-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
163,000
채무상환자금(제184-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
163,000
-

회사채
제188-3회
2024-06-07
채무상환자금(제184-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
181,000
채무상환자금(제184-2회 공모회사채, 기업어음 등의 상환)
181,000
-

나. 사모자금의 사용내역

(하나금융지주)
해당사항 없음.
※ 공모자금의 사용내역은 주요 자회사 포함, 사모자금의 사용내역은 지주 별도 기재함. 상기 기재되어 있지 않은 하나금융그룹의 자금 사용 내역 등은 각 종속회사에서 금융감독원(DART)에 공시한 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

8. 기타 재무에 관한 사항

가. 재무제표 재작성 등 유의사항

(1) IFRS17 도입에 따른 영향
연결기업은 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용(IFRS17 전환일은 2022년 1월 1일)함에 따라, 보험부채의 현행가치 측정, 발생주의에 따른 보험수익 인식, 보험손익과 투자손익의 구분표시 등 을 반영하여, 비교 표시한 연결재무상태표, 연결포괄손익계산서 등을 재작성하였습니다. 주요 수정금액은 다음과 같습니다.

<연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과목
2022년말

IFRS17 반영전
IFRS17 반영후
증감

자산총계
568,873,199
568,603,280
(269,919)

부채총계
531,454,310
530,975,132
(479,178)

자본총계
37,418,889
37,628,148
209,259

<연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과목
2022년

IFRS17 반영전
IFRS17 반영후
증감

영업이익
4,690,312
4,688,282
(2,030)

연결당기순이익
3,621,194
3,639,410
18,216

연결당기총포괄이익
2,623,271
2,852,700
229,429

<연결현금흐름표>

(단위 : 백만원)

과목
2022년

IFRS17 반영전
IFRS17 반영후
증감

I.영업활동으로 인한 현금흐름
25,063,802
25,222,888
159,086

II.투자활동으로 인한 현금흐름
(18,309,511)
(18,704,935)
(395,424)

III.재무활동으로 인한 현금흐름
6,463,890
6,538,185
74,295

IV.외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과
(399,427)
(399,427)
-

V.현금및현금성자산의 순증감 (I+II+III+IV)
12,818,754
12,656,711
(162,043)

VI.기초의 현금및현금성자산
26,936,469
27,071,905
135,436

VII.기말의 현금및현금성자산
39,755,223
39,728,616
(26,607)

(2) 합병, 분할, 자산양수도 및 영업 양수도에 관한 사항

<2022년 핀크 지분인수에 관한 사항> 1) 개요 주식회사 핀크(이하 "핀크")는 2016년 8월 24일 하나금융지주와 SK텔레콤이 각각 51%와 49%씩 출자해 설립된 핀테크 기업입니다. 연결기업은 2022년 7월 27일자로 주식회사 핀크의 잔여지분 49%를 인수하여 연결기업의 완전종속기업으로 편입하였습니다. 사업결합의 주된 이유는 핀크가 영위하고 있는 금융상품중개 비즈니스의 확대를 통한 수익성 확보와 함께 신규 사업 영역으로의 진출 및 그룹 내 디지털 관련 업무의 협업 등에 그 목적이 있습니다. 2) 취득일 현재 인식한 핀크의 자산과 부채는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
계정과목
금액(*)

자산
현금 및 예치금
9,023

매출채권
1,064

유형자산
762

무형자산
2,218

기타자산
1,553

소 계
14,620

부채
확정급여부채
121

매입채무및기타채무
383

예수금
4,875

기타부채
2,708

소 계
8,087

식별가능한 순자산 공정가치
6,533

(*) 핀크의 취득에 대한 회계처리는 사업결합시점 핀크가 인식한 식별가능한 자산과 부채금액을 이용하여 결정되었습니다.
3) 사업결합 결과 인식한 영업권은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
금 액

이전대가(*)
11,700

식별가능 순자산 공정가치
(6,533)

영업권
5,167

(*) 당사가 종속기업 편입 이전에 보유한 지분의 공정가치는 5,733백만원입니다.

(3) 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 및 우발채무 등에 관한 사항

1) 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 금융자산의 현금흐름에 대한 계약상 권리가 소멸하거나 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 이전할 때 연결기업은 금융자산을 제거하고 있습니다. 만약, 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유 또는 이전하지 아니하고 이전된 금융자산을 통제하고 있다면, 연결기업은 해당 금융자산과 지급하여야 하는 관련 부채 중 연결기업이 보유하는 지분만큼 연결재무상태표에 인식하고 있습니다. 만약, 양도된 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있는 경우 연결기업은 당해 금융자산을 계속적으로 인식하고 수취한 매각금액은 담보부 차입으로 인식하고 있습니다.

2) 우발채무 등에 관한 사항 우발채무 등에 관한 사항은 본 보고서 III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "29. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채"를 참조하시기 바랍니다.

(4) 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항

1) 별도 재무제표에 대한 강조사항 및 핵심감사사항 등

별도 재무제표에 대한 외부감사인의 감사보고서 상 강조사항 및 핵심감사사항은 없습니다.

2) 연결 재무제표에 대한 강조사항 및 핵심감사사항 등
연결 재무제표에 대한 외부감사인의 감사보고서 상 강조사항 및 핵심감사사항은 없습니다.

3) 기타 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준에 관한 사항

기타 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준 등에 관한 사항은 'III. 재무에 관한 사항-3. 연결재무제표 주석-3. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준' 및 'III. 재무에 관한 사항-5. 재무제표 주석-2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준'을 참고하시기 바랍니다.

나. 대손충당금 설정현황
(연결기준)

(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위: 백만원)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금 설정률

제 20 기 3분기
상각후원가측정 대출채권
400,876,933
3,095,433
0.8%

기타자산
34,623,632
124,576
0.4%

합 계
435,500,565
3,220,009
0.7%

제 19 기
상각후원가측정 대출채권
384,010,642
3,016,720
0.8%

기타자산
26,589,934
100,901
0.4%

합 계
410,600,576
3,117,621
0.8%

제 18 기
상각후원가측정 대출채권
363,524,436
2,420,179
0.7%

기타자산
19,721,921
42,155
0.2%

합 계
383,246,357
2,462,334
0.6%

(주1) 기타자산은 대손충당금 산정대상이 아닌 자산계정은 제외하고 산정함.(주2) 제18기는 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성 되었음.

(2) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 변동현황

(연결기준)

<제20기 3분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지않은 대출채권
신용이 손상된대출채권

기초
1,015,018
1,033,502
933,740
34,460
3,016,720

12개월 기대신용손실로 대체
151,211
(148,515)
(2,696)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(86,732)
94,634
(7,902)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(72,605)
(251,849)
324,454
-
-

신용손실충당금전입(환입)
2,253
263,060
510,364
9,738
785,415

대손상각
-
-
(586,765)
(13,700)
(600,465)

상각채권추심
-
-
96,867
-
96,867

부실채권 등 매각
-
-
(216,230)
(7,266)
(223,496)

환율변동 등 기타
5,389
5,169
9,834
-
20,392

기말
1,014,534
996,001
1,061,666
23,232
3,095,433

<제19기 3분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지않은 대출채권
신용이 손상된대출채권

기초
805,350
954,258
614,616
45,955
2,420,179

12개월 기대신용손실로 대체
64,159
(60,403)
(3,756)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(191,579)
197,734
(6,155)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(93,913)
(170,865)
264,778
-
-

신용손실충당금전입(환입)
424,534
129,066
618,150
9,953
1,181,703

대손상각
-
10
(664,357)
-
(664,347)

상각채권추심
-
-
115,574
-
115,574

부실채권 등 매각
-
-
(120,806)
(19,905)
(140,711)

환율변동 등 기타
13,520
17,302
14,532
-
45,354

기말
1,022,071
1,067,102
832,576
36,003
2,957,752

<제19기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지않은 대출채권
신용이 손상된대출채권

기초
805,350
954,258
614,616
45,955
2,420,179

12개월 기대신용손실로 대체
61,619
(59,425)
(2,194)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(197,786)
206,105
(8,319)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(180,330)
(204,604)
384,934
-
-

신용손실충당금전입(환입)
514,113
129,068
870,405
8,454
1,522,040

대손상각
-
10
(947,388)
-
(947,378)

상각채권추심
-
-
151,034
-
151,034

부실채권 등 매각
-
-
(142,187)
(19,949)
(162,136)

환율변동 등 기타
12,052
8,090
12,839
-
32,981

기말
1,015,018
1,033,502
933,740
34,460
3,016,720

<제18기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
590,454
740,738
549,222
34,129
1,914,543

12개월 기대신용손실로 대체
55,320
(52,168)
(3,152)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(48,366)
50,839
(2,473)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(117,411)
(89,926)
207,337
-
-

신용손실충당금전입(환입)
313,125
301,169
475,790
12,296
1,102,380

대손상각
1
22
(690,727)
-
(690,704)

상각채권추심
-
-
144,072
-
144,072

부실채권 등 매각
-
-
(61,452)
(470)
(61,922)

환율변동 등 기타
12,227
3,584
(4,001)
-
11,810

기말
805,350
954,258
614,616
45,955
2,420,179

(주) 제18기는 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성 되었음.

(3) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 설정방침

당기손익-공정가치측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 매 보고기간 말에 기대신용손실을 평가하여 손실충당금으로 인식하고 있습니다.

기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영해 측정합니다.

기업회계기준서에 따라 기대신용손실의 측정 방식은 아래의 3가지로 분류합니다.

-
일반모형: 아래 2가지 모형에 해당하지 않는 금융자산 및 난외 미사용약정

-
간편모형: 해당 금융자산이 매출채권, 계약자산, 리스채권인 경우

-
신용손상모형: 일반 금융자산으로서 취득시 신용이 손상되어 있는 금융자산

일반모형 손실충당금 측정방식은 최초 인식 후 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라차별화됩니다. 즉, 최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 자산은 12개월 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며, 신용위험이 유의적으로 증가한 자산은 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정합니다. 전체기간은 금융상품의 계약만기까지의 기간으로서 기대존속기간을 의미합니다.

간편모형에서의 측정방식은 항상 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며,신용손상모형인 경우 보고기간 말에 최초 인식 이후 전체기간 기대신용손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 인식하고 있습니다.

연결기업이 신용위험의 유의적 증가 여부 판단 시 활용할 수 있는 정보의 예는 아래와 같으나, 이에 한정되지는 않습니다.

-
최초 인식 후에 신용위험의 변동에 따른 신용위험의 내부 가격지표의 유의적인 변동

-
기존 금융상품과 유의적으로 다른 이자율이나 조건의 그 밖의 변동

-
금융자산 외부 신용등급의 실제 또는 예상되는 유의적인 변동

-
차입자 내부 신용등급의 실제 또는 예상되는 강등이나 신용위험의 평가에 내부적으로 사용되는 행동평점의 감소

-
차입자의 영업성과의 실제 또는 예상되는 유의적 변동

-
연체정보 등

이러한 활용 정보와 상관없이 계약상 지급이 30일을 초과하여 연체되는 경우에는 이를 반증하는 합리적이고 뒷받침될 수 있는 정보가 없다면 금융상품의 신용위험이 최초 인식 이후 유의적으로 증가하였다고 간주합니다. 상기 사항에도 불구하고 연결기업은 보고기간 말에 금융상품이 낮은 신용위험을 갖는다고 결정하는 경우에는 해당 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가하지 않았다고 보고 있습니다.

1) 미래전망정보의 반영 연결기업은 신용위험 유의적 증가 여부 판단 및 기대신용손실 측정 시 미래전망정보를 반영하고 있습니다.

연결기업은 위험 측정요소(Risk Component)가 경기변동과 일정한 상관관계가 있는것으로 가정하고, 거시경제변수와 측정요소 간 모델링을 통해 미래전망정보를 측정요소에 반영하는 방식으로 기대신용손실을 산출하고 있습니다.

기대신용손실 측정에 사용하는 미래전망정보는 위기상황분석 시나리오 등을 고려해산출합니다.

2) 상각후원가측정금융자산의 기대신용손실 측정

상각후원가측정금융자산의 기대신용손실은 당해 자산의 계약상 수취하기로 한 현금흐름과 수취할 것으로 예상하는 현금흐름의 현재가치의 차이로 측정합니다. 이를 위하여 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 예상회수현금흐름을 산출하고 있습니다(개별평가 대손충당금).

개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 기대신용손실을 측정합니다(집합평가 대손충당금).

① 개별평가 대손충당금

개별평가 대손충당금은 평가대상 채권으로부터 회수될 것으로 기대되는 현금흐름의현재가치에 대한 경영진의 최선의 추정에 근거합니다. 이러한 현금흐름을 추정할 때,연결기업은 관련 상대방의 영업현금흐름 등의 재무적인 상황과 관련 담보물의 순실현가능가치 등 모든 이용가능한 정보를 이용하여 판단합니다.② 집합평가 대손충당금 집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 예상기대손실을 측정하기 위하여 과거경험손실률 데이터를 바탕으로 미래전망정보를 추가로 반영하는 추정모형을 이용합니다. 동 모형은 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 각 자산(또는 자산집합)의 부도율(PD: Probability of Default)과 담보유형별 부도시손실율(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 기대신용손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험 및 미래전망정보 상황에 기초한 입력변수를 결정하기 위해서 일정한 가정이 적용됩니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

상각후원가측정금융자산의 기대신용손실은 대손충당금계정을 사용하여 차감하고, 동 금융자산이 회수 불가능하다고 판단되는 경우 장부금액과 대손충당금을 감소시키고 있습니다. 기존에 대손상각한 금융자산이 회수된 경우 대손충당금을 증가시키며 대손충당금 변동금액은 당기손익으로 인식하고 있습니다.

3) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 기대신용손실 측정

기대신용손실의 산출방법은 상각후원가측정금융자산과 동일하나, 대손충당금의 변동은 기타포괄손익으로 인식합니다. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 처분 및상환의 경우에 대손충당금을 기타포괄손익에서 당기손익으로 재분류하여 인식합니다.

(별도기준)

(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위: 백만원,%)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금 설정률

제 20 기 3분기
상각후원가측정 대출채권
100,000
559
0.6

제 19 기
상각후원가측정 대출채권
100,000
511
0.5

제 18 기
상각후원가측정 대출채권
100,000
213
0.2

(2) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 설정방침

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정,금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

구분

손실충당금

Stage1

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우

12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우

전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3

신용이 손상된 경우

한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

다. 공정가치평가 내역
(1) 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장 거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

(2) 금융상품의 공정가치

연결회사의 금융상품 공정가치는 본 보고서 III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "5. 금융상품의 공정가치"를 참조하시기 바랍니다.

IV. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견 (1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제20기(당기) 3분기
안진회계법인
적정
해당사항 없음
해당사항 없음

제19기(전기)
안진회계법인
적정
전기 재무제표 재작성 관련사항
(1) 상각후원가측정 대출채권에 대한 신용손실충당금의 측정 (2) 자체평가 대상 공정가치 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권 공정가치 평가

제18기(전전기)
안진회계법인
적정
전기 감사인 및 감사의견,재무제표 재작성 관련사항(기타사항)
(1) 상각후원가측정 대출채권에 대한 신용손실충당금의 측정 (2) 자체평가 대상 공정가치 수준3으로 분류되는파생상품 및 파생결합증권 공정가치 평가

(주1) 당분기 연결재무제표가 한국채택국제회계기준 제 1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 않았습니다.(주2) 공시대상기간 중 모든 감사대상 종속회사는 적정의견을 받았으며, 2023년말 현재 감사보고서상 적정의견이 아닌 종속회사는 없습니다.

(2) 별도재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제20기(당기) 3분기
안진회계법인
적정
해당사항 없음
해당사항 없음

제19기(전기)
안진회계법인
적정
해당사항 없음
해당사항 없음

제18기(전전기)
안진회계법인
적정
전기 감사인 및 감사의견 관련사항(기타사항)
해당사항 없음

(주1) 당분기 재무제표가 한국채택국제회계기준 제 1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 않았습니다.

나. 감사용역 체결현황

(단위 : 백만원, 시간)

사업연도
감사인
내 용
감사계약내역
실제수행내역

보수
시간
보수
시간

제20기(당기) 3분기
안진회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
1,161(연간, 부가가치세제외)
10,550
823
5,458

제19기(전기)
안진회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
1,177(연간,부가가치세제외)
10,700
1,177
10,521

제18기(전전기)
안진회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
1,065(연간,부가가치세제외)
9,950
1,065
9,904

다. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

(단위 : 백만원)

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
용역보수
비고

제20기(당기) 3분기
-
-
-
-
-

제19기(전기)
-
-
-
-
-

제18기(전전기)
-
-
-
-
-

라. 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과
(재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항)

구분
일자
참석자
방식
주요 논의 내용

1
2024.01.31
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 그룹감사부문 1인 <안진회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2023 회계연도 기말감사 주요사항 중간점검 논의

2
2024.02.29
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 그룹감사부문 1인 <안진회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2023 회계연도 외부감사 결과에 대한 논의 - 2023 회계연도 내부회계관리제도 감사 결과에 대한 논의

3
2024.05.07
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 그룹감사부문 1인 <안진회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2024 회계연도 외부 감사계획에 대한 논의(재무제표에 대한 감사계획, 내부회계관리제도 감사계획) - 2024 회계연도 1/4분기 재무제표에 대한 검토 결과 논의

4
2024.08.09
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 그룹감사부문 1인 <안진회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2024 회계연도 상반기 재무제표에 대한 검토 결과 논의 - 2024 회계연도 핵심감사항목(Key Audit Matters)에 대한 예비적 견해

5
2024.11.01
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 그룹감사부문 1인 <안진회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2024 회계연도 3/4분기 재무제표에 대한 검토 결과 논의

마. 회계감사인의 변경
(1) 회계감사인 변경사항 및 사유
1) 증권선물위원회가「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」 및 동법 시행령에 의거 하나금융지주의 외부감사인으로 '안진회계법인'을 지정함에 따라 그룹 종속회사의 외부감사인을 '안진회계법인'으로 신규 선임함※ 지정기간 : 제18기(2022년) ~ 제20기(2024년) (회계연도 기준)

(2) 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

사업연도
변경회사
변경전 감사인
변경후 감사인
내용
비고

2022년
하나은행
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나증권
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나카드
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나캐피탈
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나저축은행
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나자산신탁
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나대체투자자산운용
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나금융티아이
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나펀드서비스
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나에프앤아이
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나벤처스
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나손해보험
삼일회계법인
한영회계법인
신규선임
-

2022년
핀크
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2024년
하나금융티아이
안진회계법인
삼일회계법인
신규선임
(주2)

(주1) 증권선물위원회가 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」 및 동법 시행령에 의거 제18기(2022년) ~ 제20기(2024년) 하나금융지주의 외부감사인으로 '안진회계법인'을 지정함에 따라, 그룹 종속회사의 외부감사인을 '안진회계법인'으로 신규 선임함.

(주2) 2022년말 자산규모 5천억원 미만(4,540억)으로 대형비상장주식회사에서 제외되었다가 2023년말 기준 자산규모가 5천억 이상(5,378억)으로 대형비상장주식회사가 됨. 주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 제10조(감사인의 선임)에 따라 2024년을 기준으로 연속하는 3개 사업연도의 외부감사인을 신규 선임함.

바. 전ㆍ당기 재무제표 불일치 및 조정협의회 협의내용
해당사항 없음

2. 내부통제에 관한 사항

가. 내부통제
감사 또는 감사위원회가 회사의 내부통제의 유효성에 대해 감사한 결과- 감사위원회는「감사위원회규정」등에 따라 매년 내부통제시스템 운영의 적정성을 평가하고 개선사항을 검토하고 있습니다.- 감사위원회는 2023년 내부통제시스템 운영의 적정성에 대한 평가를 수행하고 개선사항을 검토하였으며, 그 결과 당사의 내부통제시스템의 구축 및 운영형태는 전반적으로 양호한 수준을 유지하고 있는 것으로 판단됩니다.

나. 내부회계관리제도 (1) 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을 제시한 경우 그 내용 및 후속 대책 - 해당사항 없음

(2) 공시대상기간중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책 - 회계감사인의 내부회계관리제도 감사 또는 검토의견

사업연도
감사인
감사 또는 검토의견
지적사항

제19기
안진회계법인
[내부회계관리제도에 대한 감사의견] 회사의 내부회계관리제도는 2023년 12월 31일 현재「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계」에 따라 중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다. [연결내부회계관리제도에 대한 감사의견] 연결기업의 연결내부회계관리제도는 2023년 12월 31일 현재「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계」에 따라 중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다.
해당사항 없음

제18기
안진회계법인
[감사의견] 회사의 내부회계관리제도는 2022년 12월 31일 현재「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계」에 따라 중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다.
해당사항 없음

제17기
한영회계법인
[감사의견] 회사의 내부회계관리제도는 2021년 12월 31일 현재「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계」에 따라 중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다.
해당사항 없음

다. 내부통제구조의 평가
회계감사인으로부터 공시대상 기간동안 내부회계관리제도 이외에 내부통제구조를 평가받은 경우 - 해당사항 없음

V. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요
당사 이사회는 사내이사 3명, 사외이사 9명, 이상 총 12명의 이사로 구성되어 있고, 이사회 의장은 이정원 사외이사입니다. 이정원 이사회 의장은 금융지주회사 이사회와 사외이사의 역할에 대한 이해도가 높고, 금융 및 경영 분야에서 쌓은 풍부한 현업 경험과 전문성을 바탕으로 이사회에 기여하고 있는 점 등이 인정되어 이사회 의장으로 선임되었으며, 당사의 대표이사는 함영주 이사로서 이사회 의장과 분리되어 있습니다. 이사회내 위원회로는 이사회운영위원회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 경영발전보상위원회, 사외이사 및 감사위원후보추천위원회, 회장후보추천위원회, 그룹임원후보추천위원회, 지속가능경영위원회, 소비자리스크관리위원회가 있습니다.

나. 사외이사 및 그 변동현황

(단위 : 명)

이사의 수
사외이사 수
사외이사 변동현황

선임
해임
중도퇴임

12
9
7
-
-

(주) 2024년 3월 22일 개최된 정기 주주총회 결과, 사외이사 3명(김홍진, 양동훈, 허 윤)이 퇴임하였고, 사외이사 3명(이정원, 박동문, 이강원)이 연임되었으며, 사외이사 4명(주영섭, 이재술, 윤 심, 이재민)과 사내이사 2명(이승열, 강성묵)이 신규 선임되었습니다.

다. 중요의결사항 등

회차
개최일자
의안내용
가결여부
이사

참석현황(참석인원/이사 총인원)
사외이사
사내이사
비상임이사

이정원
박동문
이강원
원숙연
이준서
주영섭
이재술
윤 심
이재민
김홍진
양동훈
허 윤
함영주
이승열
강성묵
이승열

출석률
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

1
2024-01-31
1호 결의 : 제19기(2023.1.1. ~ 2023.12.31.) 재무제표 및 부속명세서, 연결재무제표, 영업보고서의 승인
가결
(10/10)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2024-03-22선임
2024-03-22선임
2024-03-22선임
2024-03-22선임
찬성
찬성
찬성
찬성
2024-03-22선임
2024-03-22선임
찬성

2호 결의 : 제19기(2023.1.1. ~ 2023.12.31.) 이익잉여금처분계산서 승인 및 결산 배당기준일 결정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 자기주식 취득 및 소각
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 사채 발행 계획
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
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1호 보고 : 2023 사업연도 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 2023년 4분기 증권 발행 결과 보고
접수

3호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 하나은행의 은행권 민생금융 지원방안 참여 보고
접수

5호 보고 : 홍콩 H지수 ELS 관련 주요 사항 보고
접수

6호 보고 : 2023년 연간 감사 결과 보고
접수

7호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

8호 보고 : 2023년도 하반기 내부통제 체계ㆍ운영실태 점검 결과 보고
접수

9호 보고 : 2023년도 자금세탁방지업무 수행 실적 보고
접수

10호 보고 : 2023년도 이사회 및 사외이사 평가 결과 보고
접수

11호 보고 : 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

12호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

13호 보고 : 임원 임면 보고
접수

2
2024-02-29
1호 결의 : 제19기(2023.1.1. ~ 2023.12.31.) 연결재무제표, 영업보고서의 수정 승인
가결
(9/9)
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2024-02-15사임*

2호 결의 : 이사 선임 주주총회 상정
가결
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3호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 주주총회 상정
가결
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4호 결의 : 제19기 정기주주총회 소집 및 상정 의안 승인
가결
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1호 보고 : 2023년도 내부회계관리제도 운영실태 보고
접수

2호 보고 : 감사위원회의 내부회계관리제도 운영실태 평가 보고
접수

3호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 이사회운영위원회 결의사항 보고
접수

5호 보고 : 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

6호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

7호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

8호 보고 : 2023년 4분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용, 적정성 점검 결과 보고
접수

9호 보고 : 2023년 정보보호 상시평가 결과 보고
접수

3
2024-03-22
1호 결의 : 이사회 의장 선임
가결
(12/12)
의결권제한
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2024-03-22임기만료
2024-03-22임기만료
2024-03-22임기만료
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2호 결의 : 이사회내 위원회의 위원 선임
가결
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3호 결의 : 대표이사 회장 직무대행 순위 결정
가결
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1호 보고 : 사외이사 기부금 관련 보고
접수

2호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

4
2024-04-26
1호 결의 : 2024 사업연도 1분기 배당
가결
(12/12)
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1호 보고 : 2024년 1분기 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 2024년 1분기 증권 발행 결과 보고
접수

3호 보고 : 자회사 유상증자 후 이행 현황 보고
접수

4호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

5호 보고 : 하나은행의 홍콩 H지수 ELS 자율적 배상 사적화해(안) 관련 주요 사항 보고
접수

6호 보고 : 감사위원회의 자금세탁방지제도 운영실태 평가 보고
접수

7호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

8호 보고 : 소비자리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

9호 보고 : 2024년 1분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용, 적정성 점검 결과 보고
접수

10호 보고 : 임원 등과 회사간의 이해상충 관리 현황 보고
접수

11호 보고 : 이사회운영위원회 결의사항 보고
접수

5
2024-06-27
1호 결의 : 이사회 규정 개정
가결
(12/12)
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2호 결의 : 경영승계계획 규정 개정
가결
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3호 결의 : 회장후보추천위원회 규정 개정
가결
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4호 결의 : 이사회 역량진단표 작성 기준 제정
가결
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1호 보고 : 회장후보추천위원회 결의사항 보고
접수

2호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

3호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 감사위원회 규정 개정 보고
접수

5호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

6호 보고 : 지속가능경영위원회 결의사항 보고
접수

* 이승열 비상임이사는 일신상의 사유로 2024년 2월 15일 중도 사임하였습니다.

라. 이사회내 위원회

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항
비고

이사회운영위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 합리적인 지배구조 구현에 관한 사항, 이사회 및 이사회내 위원회의 효율적 운영방안과 이사회에서 위임한 사항을 심의, 의결하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
김홍진(위원장), 양동훈, 이정원, 이강원

사내이사 1명
함영주

(2024.3. ~ )

사외이사 4명
이정원(위원장), 이강원, 원숙연, 이준서

사내이사 1명
함영주

감사위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 이사 및 경영진의 업무를 감독하며, 이사회, 집행기구 및 타 부서로부터 독립된 위치에서 회계ㆍ업무의 감사 및 이에 부수되는 업무 등을 수행하고, 원칙적으로 회사내 모든 정보에 대한 제공 요구 등의 권한을 갖는다.
-

사외이사 4명
양동훈(위원장), 허 윤, 원숙연, 이준서

(2024.3. ~ )

사외이사 4명
원숙연(위원장), 이정원, 이재술, 이재민

리스크관리위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 경영상 발생할 수 있는 각종 리스크에 대한 정책 및기본관리계획을 수립, 승인하고 이를 종합적으로 관리하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
이정원(위원장), 김홍진, 박동문, 이강원

(2024.3. ~ )

사외이사 4명
이강원(위원장), 박동문, 이준서, 주영섭, 윤 심

경영발전보상위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 그룹 임원 및 금융투자업무 담당자에 대한 보상체계수립ㆍ성과평가ㆍ성과보수 대상자의 결정과 보상체계 전반의적정성 등을 관리ㆍ감독 하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 3명
박동문(위원장), 김홍진, 이정원

(2024.3. ~ )

사외이사 3명
이준서(위원장), 박동문, 주영섭

사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 사외이사 선임 원칙을 수립하고 후보군을 관리하며, 관련법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 사외이사 후보 및 감사위원 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 5명
김홍진(위원장), 양동훈, 허 윤, 원숙연, 이준서

(2024.3. ~ )

사외이사 5명
이정원(위원장), 주영섭, 이재술, 윤 심, 이재민

회장후보추천위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 대표이사 회장 후보 선발기준을 수립하며, 관련 법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 대표이사 회장후보를 심사ㆍ선정ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 8명
김홍진(위원장), 양동훈, 허 윤, 이정원,박동문, 이강원, 원숙연, 이준서

(2024.3. ~ )

사외이사 9명
이정원(위원장), 박동문, 이강원, 원숙연, 이준서,주영섭, 이재술, 윤 심, 이재민

그룹임원후보추천위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)

위원회는 대표이사 회장 및 사외이사를 제외한 등기임원 후보, 주요 관계회사 최고경영자 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.

-

사외이사 3명
허 윤(위원장), 박동문, 이강원

사내이사 1명
함영주

(2024.3. ~ )

사외이사 3명
박동문(위원장), 이정원, 원숙연

사내이사 1명
함영주

지속가능경영위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 기후변화 대응 및 사회가치 창출을 위한 정책에 관한사항과 이사회에서 위임한 사항을 심의, 의결하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
원숙연(위원장), 양동훈, 허 윤, 이준서

사내이사 1명
함영주

(2024.3. ~ )

사외이사 4명
이재술(위원장), 원숙연, 윤 심, 이재민

사내이사 1명
이승열

소비자리스크관리위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 소비자 중심의 리스크관리체계로의 인식 전환 필요성을 인지하고 선제적이며 능동적인 그룹소비자리스크관리 정책과 체계를 수립하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
이강원(위원장), 김홍진, 이정원, 박동문

(2024.3. ~ )

사외이사 4명
주영섭(*), 박동문, 이강원, 이준서

사내이사 1명
강성묵

(*) 2024년 7월 26일 개최된 제2회 소비자리스크관리위원회에서 주영섭 사외이사가 위원장으로 선임됨.

(활동내용)

■
이사회운영위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

이정원
이강원
원숙연
이준서
김홍진
양동훈
함영주

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

이사회운영위원회
2024-02-02
1호 결의 : 이사회 규모의 변경
가결
찬성
찬성
2024-03-22 위원 선임
2024-03-22 위원 선임
찬성
찬성
찬성

2024-03-22
1호 결의 : 2024년 ~ 2025년 이사회 등 활동계획(2024.3. ~ 2025.3.)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
2024-03-22 임기만료
2024-03-22 임기만료
찬성

■
감사위원회
해당 항목은 본 보고서 [Ⅵ.이사회 등 회사의 기관에 관한 사항/ 2. 감사제도에 관한 사항/ 라. 감사위원회의 활동] 부분을 참조하시기 바랍니다.

■
리스크관리위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

이강원
박동문
이준서
주영섭
윤 심
이정원
김홍진

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

리스크관리위원회
2024-01-30
1호 결의 : 리스크관리조직 업무 분장
가결
찬성
찬성
2024-03-22 위원 선임
2024-03-22 위원 선임
2024-03-22 위원 선임
찬성
찬성

2호 결의 : 종합건설업(B2 등급 이하) 신용공여한도 초과현황 및 관리방안
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 그룹 신용평가시스템 적합성검증 개선권고사항 이행현황 점검 결과
접수

2호 보고 : 그룹 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리위원회 운영 현황
접수

3호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

2024-02-28
1호 결의 : 2024년 상반기 통합위기상황분석 시나리오 설정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 보험자회사 내부자본 한도 변경
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2024-04-26
1호 결의 : 리스크관리위원회 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성
찬성
2024-03-22 위원 임기만료
2024-03-22 위원 임기만료

1호 보고 : 그룹 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리위원회 운영 현황
접수

2호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

■
경영발전보상위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

이준서
주영섭
박동문

김홍진

이정원

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반여부

경영발전보상위원회
2024-01-31
1호 결의 : 2024년 회사 임원 성과평가기준 수립
가결
2024-03-22위원 선임
2024-03-22위원 선임
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2024년 회사 임원 성과연동주식 부여
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2023년 연차보상평가
가결
찬성
찬성
찬성

2024-02-29
1호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 이사회 상정
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2023년 보수체계 연차보고서
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2024년 회사 임원 보수 변경
가결
찬성
찬성
찬성

2024-03-07
1호 결의 : 2023년 주요 관계회사 성과평가
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2023년 회사 임원 성과평가 및 성과급 지급
수정결의
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2021년 부여 성과연동주식 성과평가 및 지급액 확정
가결
찬성
찬성
찬성

2024-04-26
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권제한
찬성
찬성
2024-03-22임기만료
2024-03-22위원 임기만료

2호 결의 : 2024년 회사 임원 성과평가 기준 변경
가결
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사 평가보상위원회(이사회) 결의사항 보고
접수

2호 보고 : 회사 임원 보수 보고
접수

3호 보고 : 2024년 건전성 성과평가 기준 보고
접수

■
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
해당 항목은 본 보고서 [Ⅵ.이사회 등 회사의 기관에 관한 사항/ 1.이사회에 관한 사항/ 마. 이사의 독립성/ (4) 활동내역] 부분을 참조하시기 바랍니다.

■
회장후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

이정원
박동문
이강원
원숙연
이준서
주영섭
이재술
윤 심
이재민

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

회장후보추천위원회
2024-05-10
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권제한
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 대표이사 회장 경영승계계획에 따른 후보군(Long List) 선정
가결
찬성
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 경영승계 후보군 전략과제 수행 주제 및 대상자 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024-06-26
1호 결의 : 대표이사 회장 경영승계계획 및 후보 추천절차 개정
수정가결
찬성
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찬성
찬성
찬성
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찬성

1호 보고 : 최고경영자 후보군 육성 프로그램 운영 계획 및 경과 보고
접수

2호 보고 : 경영승계 후보군 전략 과제(Action Learning) 수행 보고
접수

■
그룹임원후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

박동문
이정원
원숙연
허 윤
이강원
함영주

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

그룹임원후보추천위원회
2024-02-02
1호 결의 : 2024년도 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획
가결
찬성
2024-03-22 위원 선임
2024-03-22 위원 선임
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나금융지주 사내이사 후보 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2024-05-02
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권제한
찬성
찬성
2024-03-22 임기만료
2024-03-22 위원임기만료
찬성

2호 결의 : 2024년도 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사경영관리위원회 결의사항 보고
접수

■
지속가능경영위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

이재술
원숙연
윤 심
이재민
이승열

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

지속가능경영위원회
2024-04-26
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 임팩트 공시 협의체 이니셔티브 가입
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

■
소비자리스크관리위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

이강원
김홍진
이정원
박동문
이준서
주영섭
강성묵

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
-
-
-

찬반 여부

소비자리스크관리위원회
2024-02-29
1호 결의 : 2024년 그룹 소비자리스크관리 정책 수립
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
2024-03-22위원 선임
2024-03-22위원 선임
2024-03-22위원 선임

1호 보고 : 2023년 관계회사 하반기 활동 내역 보고
접수

2호 보고 : 관계회사의 소비자리스크관리 조직 변경사항 보고
접수

마. 이사의 독립성
(1) 개요

당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제6조 및 동법 시행령 제8조에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하고 있으며, 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다. 또한, 당사는 이사회 규정 제10조 제1항에 의거하여 사외이사 및 감사위원후보추천위원회를 설치하였고 그 구성 및 운영은 별도의 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 규정을 따르고 있으며, 사외이사 및 감사위원후보추천위원회는 사외이사 후보에 대한 독립성 요건을 검증하고 있습니다. 사외이사 및 감사위원후보추천위원회의 위원장은 사외이사인 이사회 의장으로, 위원회 구성은 이사회 의장을 포함하여 3인 이상 6인 이내의 사외이사입니다. 사외이사 및 감사위원후보추천위원회의 운영 관련 내규는 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 규정, 사외이사 운영 규정 외에 사외이사 후보군 관리 및 후보 추천 절차 등이 있으며, 이를 통해 사외이사 후보군 대상자 추천 방법, 적격성 판단 및 후보군 관리, 자격요건 등 후보군 관리 절차와 세부 추천 절차를 운영하고 있습니다.

(2) 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 구성현황
(2024년 06월 30일 현재)

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항
비고

사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
(2024.1. ~ 2024.3.)
위원회는 사외이사 선임 원칙을 수립하고 후보군을 관리하며, 관련 법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 사외이사 후보 및 감사위원 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 5명
김홍진(위원장), 양동훈, 허 윤, 원숙연, 이준서

(2024.3. ~ )

사외이사 5명
이정원(위원장), 주영섭, 이재술, 윤 심, 이재민

(3) 이사 현황
(2024년 06월 30일 현재)

성명
독립성기준충족여부
임기
연임 여부(연임 횟수)
추천인
이사로서의 활동분야
선임 배경
최대주주 또는 주요주주와의관계
회사와의거래
비고

함영주
-
FY2024 정기주총일
신규 선임
회장후보추천위원회
이사회 이사회운영위원회 그룹임원후보추천위원회
30여년간 축적한 오랜 경험과 금융 지식을 바탕으로 그룹의 중장기 전략과 회사가 나아가야 할 방향에 대해 깊이 이해하고 있고, 포용의 리더십을 발휘하여 관계회사간 협업을 통한 시너지 창출을 통해 조직관리능력을 보였으며 그룹의 지속가능성장과 미래를 향한 리더로서 적임자라고 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사내이사

이승열
-
FY2024 정기주총일
신규 선임
그룹임원후보추천위원회
이사회 지속가능경영위원회
하나은행 대표이사 은행장으로 재임 중인 금융/경영/재무 분야 전문가로 하나금융지주 그룹재무총괄, 하나은행 경영기획&지원그룹장, 하나생명보험 대표이사 사장 등을 역임하며 경영전략, 재무, HR 등 그룹의 주요 부문을 두루 경험한 최고경영자입니다. 그룹의 현재 자회사 경영을 총괄하고 있는 현직 최고경영자 중에서 그룹에서 차지하는 자산 규모 비중과 이익 기여도 등 종합적 요소를 고려하여 현재 그룹의 실적을 견인하고 있는 하나은행장이 하나금융지주의 상임 이사로서 직무를 수행하기에 충분하다고 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사내이사

강성묵
-
FY2024 정기주총일
신규 선임
그룹임원후보추천위원회
이사회 소비자리스크관리위원회
하나증권 대표이사 사장, 하나금융지주 그룹손님가치부문장(부회장)으로 재임 중인 금융/경영/자산운용 분야 전문가로 하나대체투자자산운용 대표이사 사장, 하나UBS자산운용 리테일부문 총괄 부사장, 하나은행 경영지원/영업지원/중앙영업2그룹장 등을 역임하며 경영전략, HR, 자산운용, 영업 총괄 등 그룹의 주요 부문을 두루 경험한 최고경영자입니다. 강성묵 후보는 하나증권의 본질적인 영업 경쟁력 강화를 위해 사명감을 가지고 각고의 노력을 기울이고 있는 점을 감안할 때 하나금융지주의 상임 이사로서 직무를 수행하기에 충분하다고 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사내이사

이정원
충족
FY2024 정기주총일
중임 (5회)
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 이사회운영위원회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 그룹임원후보추천위원회
신한데이타시스템(現 신한DS) 대표이사 사장, 신한은행 여신심사그룹 부행장 등을 역임한 금융/경영 분야 전문가로서 오랜 기간 금융산업에 종사하며 전문지식과 현장 경험을 축적함으로써 높은 식견과 이해도를 보유하고 있습니다. 또한, 이를 바탕으로 리스크관리위원장으로서 급변하는 금융 환경 속에서 리스크 담당 조직이 독립적으로 위험 관리 체계를 구축하고 선제적인 리스크 관리를 이행할 수 있도록 적극적으로 이끌었으며, 이사회가 원활한 소통과 건설적인 토론의 장이 될 수 있도록 기여하였습니다. 특히, 그룹 경영 전반에 걸쳐 리스크 관리를 기초로 한 체질 개선을 강조하면서 필요시 자회사 CRO와의 면담을 진행하는 등 실질적인 리스크 관리를 통해 점진적으로 개선될 수 있도록 조언하였습니다. 또한, 이정원 후보는 과거 당사의 감사위원으로서 투자상품 판매와 사후관리에 이르는 전 프로세스에 걸쳐 사전적인 리스크 감지와 소비자 보호를 위한 실질적인 모니터링을 당부하였고, 금융지주회사의 내부통제 컨트롤 타워 역할 강화를 당부하는 등 감사위원회의 역할을 이끌었던 바, 독립적인 사외이사로서의 역할을 충실히 수행할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

박동문
충족
FY2024 정기주총일
중임 (2회)
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 회장후보추천위원회 그룹임원후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
코오롱인더스트리, 코오롱글로텍, 코오롱아이넷 등 여러 기업의 최고경영자를 역임한 경영 분야 전문가로 경영기획, 재무, 글로벌 부문 등에서 쌓은 오랜 경력과 풍부한 현장 경험을 바탕으로 경영자의 시각에서 비즈니스의 흐름을 파악하는 안목을 보유하였습니다. 또한, 수년간 회사를 경영하며 축적한 경영 전반에 대한 이해와 각종 사안에 대처하는 노하우, 시장을 바라보는 깊은 통찰력을 기반으로 그룹이 당면한 경영 현안들에 대해 실제적인 관점에서 구체적 사례를 들어 조언하였습니다. 특히, 경영발전보상위원장으로서 임원성과평가기준에 ESG 경영에 기반한 지표 등이 충실히 반영될 수 있도록 조언하는 등 그룹 내 ·외부의 의견을 공정하게 적절히 조율하였으며, 그룹의 비전과 전략목표가 경영계획에 연계되어 이행이 되어야 함을 강조하는 등 독립적인 사외이사로서의 역할을 충실히 수행하여 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

이강원
충족
FY2024 정기주총일
중임(2회)
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
법무법인(유) 다담 대표변호사로 재임 중인 법률 분야 전문가로 부산고등법원장, 서울고등법원 부장판사, 창원지방법원장 등을 역임하며 오랜 기간 축적한 전문지식과 경험을 바탕으로 사안을 종합적으로 바라보는 통찰력을 보유하였습니다. 또한, 강직한 성품과 높은 윤리의식을 바탕으로 이사회 활동에 적극적으로 참여하면서 이사 상호간 존중하며 원활한 소통에 기여하였고, 소비자리스크관리위원장으로서 소비자보호 체계를 확립하기 위한 내부통제 체계 정비에 노력하였습니다. 특히, 그룹의 내부통제 관리 강화를 위해 내부통제 체계와 운영실태 점검 결과에 대한 이사회 보고 횟수를 연간에서 반기 단위로 확대하도록 제안하거나, 금융소비자 보호 측면에서 사회적으로 이슈가 되는 투자상품에 대한 보고를 요청하는 등 독립적인 사외이사로서의 역할을 충실히 수행하여 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

원숙연
충족
FY2024 정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 이사회운영위원회 감사위원회 회장후보추천위원회 그룹임원후보추천위원회 지속가능경영위원회
이화여대 사회과학대학 행정학과 교수로 재임 중인 ESG경영 중 사회(S) 및 거버넌스(G) 분야 전문가로 대검찰청 양성평등정책위원회 위원, 기획재정부 재정운용전략위원회 민간위원, 한국거래소 비상임이사, 금융감독원 · 금융위원회 지역재투자평가위원회 위원장 등으로 활동하면서 거시경제 및 정책 방향, 금융회사의 ESG경영에 대한 전문 지식과 경험이 인정되고, 대법원 감사위원, 삼성준법감시위원회 위원 등으로 활동하며 회사 경영진에 대한 견제 및 감독 기능을 충실히 수행할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

이준서
충족
FY2024 정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
동국대 경영대학 경영학과 교수로 재직 중인 재무 분야 전문가로 금융업에 대한 전문 지식을 보유하였고, 금융위원회 증권선물위원회 비상임위원, 국민연금기금 투자정책전문위원회 위원, 금융위원회 공적자금관리 자금지원소위원회 위원 등을 역임하며 재무 전문가적 역량과 경험을 토대로 회사의 거시적 투자 정책에 대한 객관적인 조언과 회사 경영진에 대해 소신 있는 의견을 제시할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

주영섭
충족
FY2025 정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
제25대 관세청장, 기획재정부 세제실장, 조세정책국장 등을 역임한 경제 분야 전문가로 오랜 기간 경제부처에서 근무하며 조세정책 및 제도를 중심으로 한 경제정책에 대한 이해도가 높고, 정책수립, 정책 효과 분석, 제도 운영 등에 있어 현장경험이 풍부하여 회사의 정책과 방향에 대한 객관적이면서도 실질적인 조언을 제공할 것으로 판단되었습니다. 특히, 관세청장 역임시 불법 외환 거래, 자금세탁 단속 등을 총괄한 경험과 전문지식을 바탕으로 그룹의 내부통제 체계와 수준을 제고함에 있어서도 기여할 것으로 기대되는 바, 독립적인 입장에서 회사 경영진에 대한 견제 및 감독 기능을 충실히 수행할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

이재술
충족
FY2025 정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
딜로이트 안진회계법인 대표이사, 딜로이트 컨설팅 코리아 대표이사, 공적자금관리위원회 민간위원 등을 역임한 회계 분야 전문가로 전문지식과 풍부한 실무경험을 겸비하였습니다. 또한, 금융회사를 대상으로 회계감사, 전략 컨설팅 등을 총괄한 경험을 통해 금융업에 대한 이해도가 상당히 높으며, 전문가적 역량과 경험을 토대로 회사의 전반적인 회계정책 관리와 전략적 투자 등에 있어 합리적인 조언과 함께 객관적인 의견을 제시할 것으로 기대되는 등 독립적인 입장에서 회사 경영진에 대한 견제 및 감독 기능을 충실히 수행할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

윤 심
충족
FY2025 정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 리스크관리위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
미라콤아이앤씨 대표이사, 삼성SDS 부사장 등을 역임한 정보기술 분야 전문가로 소프트웨어 엔지니어부터 시작하여 연구개발, 신사업 서비스 개발, 전략마케팅, 사업 추진 등에 이르는 커리어를 경험하였습니다. 또한, 클라우드 관리 플랫폼, 기업용 빅데이터 분석 플랫폼, 인공지능(AI) 플랫폼 등 개발과 사업화를 추진한 풍부한 실무경험은 당 그룹이 전사적으로 진행 중인 디지털전환에 전략적인 방향과 실제적인 조언을 제공할 것으로 기대하며, 그룹 내 전산 시스템 고도화 사업 추진 등에 있어 인적 ·물적 자원의 효율성과 적합성 검증을 통해 객관적이고 전문적으로 회사 경영진에 대한 견제 및 감독 기능을 충실히 수행할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

이재민
충족
FY2025 정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
서울대학교 법학전문대학원 교수로 재임중인 법률 분야 전문가로 한국국제경제법학회장, 서울대학교 아시아태평양법연구소장 등을 역임하며 국제경제법과 국제통상 부문에 해박한 전문 지식과 경험, 네트워크를 보유 중입니다. 또한, 외교통상부 근무 이력과 미국 변호사 재직 커리어 등 다양한 실무 경험도 갖추고 있어 국제정세에 밝고, 통상/투자 분쟁 대응에 관한 전문가로서 글로벌 금융그룹을 표방하는 당 그룹의 해외 네트워크 확장과 전략 실행 등에 있어 실제 사례를 중심으로 현실적인 조언과 함께 객관적인 의견을 제시할 것으로 기대되며, 대한항공 사외이사 경험을 바탕으로 독립적인 입장에서 회사 경영진에 대한 견제 및 감독 기능을 충실히 수행할 것으로 판단되어 추천되었습니다.
없음
없음
사외이사

(4) 활동 내역
(2024년 06월 30일 현재)

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

김홍진
양동훈
허 윤
원숙연
이준서

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

사외이사 및 감사위원후보추천위원회
2024-01-15
1호 결의 : 외부 자문기관(Search Firm) 추천 사외이사 후보 접수
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 사외이사 후보군 승인 및 관리에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024-02-06
1호 결의 : 사외이사 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 사외이사 재선임 후보 검토보고서 보고
접수

2호 보고 : 이사회사무국의 연간 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 업무지원 현황 보고
접수

2024-02-16
1호 결의 : 사외이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 사외이사인 감사위원회 위원 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성*
찬성

* 위원 본인 추천 시에는 의결권이 제한되었음

바. 사외이사의 전문성

(1) 사외이사 활동지원 조직
당사는 이사회 및 이사회내 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 사외이사에 대한 업무지원을 활성화하기 위해 이사회 지원 조직으로서 이사회사무국을 운영하고 있으며, 이사회사무국 소속 직원은 3명입니다(2024년 6월 말 기준).

주요 업무 내용으로 이사회 및 이사회내 위원회 개최 지원, 의사록 기록 및 보관, 이사회 및 사외이사 평가 지원, 지배구조 및 보수체계 연차보고서 작성 및 공시, 사외이사 회의 지원, 사외이사 연수계획 수립 및 운영 지원, 사외이사 요청 내용 지원 등 사외이사의 원활한 업무 수행을 위한 지원 역할을 충실히 수행하고 있습니다.

(2) 사외이사 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 사외이사
불참시 사유
주요 교육내용

2022.03.07
데이터전략팀
박원구/백태승/김홍진/양동훈허 윤/이정원/권숙교/박동문
-
하나금융 마이데이터 「하나 합」 소개(주1)

2022.04.19
감사팀
백태승/양동훈/이정원
-
2022년 제1회 정기 감사위원회 포럼

2022.04.21
이사회사무국
이강원
-
신임 사외이사 연수 (이강원)

2022.04.27
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
내부회계관리제도에 대한 이해

2022.06.08
하나금융경영연구소
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
디지털 자산과 메타버스 최신 동향

2022.07.22
준법지원팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
자금세탁방지제도의 이해 등(동영상 교육)(주2)

2022.07.25
리스크관리팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
2022년 자체정상화계획 작성 방향 및 이해도 제고

2022.08.10
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
IFRS17 주요내용 및 도입에 따른 영향

2022.09.14
하나금융경영연구소
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
동남아시아 금융환경의 변화와 기회

2022.10.05
리스크관리팀
김홍진/허 윤/권숙교/이강원
-
그룹 바젤Ⅲ 시장리스크관리체계 도입

2022.10.05
리스크관리팀
김홍진/허 윤/권숙교/이강원
-
그룹 바젤Ⅲ 운영리스크관리체계 도입

2022.10.05
리스크관리팀
김홍진/허 윤/권숙교/이강원
-
내부통제체계 소개

2022.10.21
준법지원팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
자금세탁방지제도

2022.10.21
재무기획팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
내부회계관리제도 변화 및 대응 방안

2022.11.18
하나금융경영연구소
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
2023년 경제 및 금융업 전망

2023.01.27
준법지원팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
최근 행동주의 펀드의 동향 및 시사점

2023.03.22
디지털전략팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
국내외 선도 금융사 디지털 전략 추진 현황 및 시사점

2023.04.04
이사회사무국, 전략기획팀,재무기획팀, 리스크관리팀,준법지원팀, ESG기획팀
원숙연/이준서
-
신임 사외이사 연수

2023.04.27
준법지원팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
국내 내부통제 제도 개관

2023.05.16
리스크관리팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
그룹 자체정상화계획 갱신 방향 및 모의훈련 수행 계획

2023.06.07
하나금융경영연구소
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
ESG와 지속가능금융, 금융회사가 나아가야 할 방향

2023.06.08
LG화학
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
석유화학산업의 이해

2023.06.20
한국금융연수원
김홍진/박동문
-
2023년도 금융회사 사외이사 프로그램(주3)

2023.06.22
전략기획팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
그룹 사업포트폴리오 현황 및 강화 방안

2023.06.22
자산관리지원팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
자산관리그룹 현재와 미래

2023.06.26
준법지원팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
자금세탁방지제도 사례연구(사이버 연수)(주4)

2023.06.29
감사팀
양동훈/ 허 윤/원숙연/이준서
-
감사위원회 제도, 운영 및 활동 방안

2023.07.12
감사팀
양동훈/ 허 윤/원숙연/이준서
-
ESG 공시 최신동향 - IFRS S1, S2를 중심으로

2023.07.12
준법지원팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원 박동문/원숙연/이준서
-
최근 금융회사 규제 감독 이슈와 지주회사 이사회 역할

2023.07.12
하나금융경영연구소
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원 박동문/원숙연/이준서
-
2023년 하반기 경제 및 금융시장 전망

2023.07.27
소비자리스크관리팀
김홍진/이정원/박동문/이강원
-
「보이스피싱」 현황 및 예방활동

2023.09.25
글로벌전략팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
하나금융그룹 글로벌 전략 Road Map - 단기, 중장기적 전략 관점

2023.09.25
하나금융경영연구소
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원박동문/이강원/원숙연/이준서
-
부동산 금융의 이해 및 시사점 - PF 시장을 중심으로

2023.10.16
준법지원팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원 박동문/이강원/원숙연/이준서
-
금융회사 지배구조법 개정 대비 UK SMCR제도 및 해외사례 소개

2023.10.27
재무기획팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원 박동문/이강원/원숙연/이준서
-
하나금융지주 내부회계관리제도 변화 및 대응방안

2023.11.07
하나금융경영연구소
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원 박동문/이강원/원숙연/이준서
-
2024년 경제 및 금융산업 전망

2023.11.22
리스크관리팀
김홍진/이정원/박동문/이강원
-
운영리스크의 이해 및 관리강화 방안

2023.12.11
준법지원팀
김홍진/양동훈/ 허 윤/이정원 박동문/이강원/원숙연/이준서
-
자금세탁방지제도

2024.04.09
이사회사무국, 재무기획팀,리스크관리팀, 전략기획팀,감사팀, ESG기획팀,AI데이터전략팀, 준법지원팀,소비자리스크관리팀,하나은행 신탁사업본부
주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
신임 사외이사 연수 (주5) - 기업지배구조, 사외이사 역할 및 책임 - 은행지주ㆍ은행의 지배구조에 관한 모범관행(Best Practice) - 그룹 재무 현황 - 그룹 리스크관리 체계 - 2024 그룹 현황과 전략 방향 - 감사위원회의 역할 및 최근 감독방향 - 홍콩 H지수 ELS 현황 - 하나금융그룹 ESG 전략 - 금융산업의 Digital Transformation 현황 및 하나금융그룹 Digital Transformation 전략 - 내부통제의 이해, 하나금융그룹 내부통제 체계 - 금융사지배구조법 개정 - 소비자리스크관리위원회의 역할 및 정책

2024.04.25
하나금융경영연구소
박동문/원숙연/이준서/주영섭 이재술/윤 심/이재민
-
경제 금융시장 전망 및 정책방향 변화

2024.04.30
한국금융연수원
주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
2024년도 금융회사 사외이사 프로그램 (주6)

2024.05.10
리스크모형팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서 주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
2024년 자체정상화계획 작성 방향 및 모의훈련 수행계획

2024.05.10
회계기획팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서 주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
하나금융지주 재무보고 주요 주제

2024.05.27
준법지원팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서 주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
자금세탁방지제도의 이해 (사이버 연수) (주7)

2024.06.11
AI데이터전략팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서 주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
금융권 AI 도입 동향 및 그룹 AI 전략 방향

2024.06.27
준법지원팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서 주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
개정 지배구조법에 따른 이사회의 역할

2024.06.27
전략기획팀
이정원/박동문/이강원/원숙연/이준서 주영섭/이재술/윤 심/이재민
-
그룹 포트폴리오 현황 및 성장 전략

(주1) 2022년 3월 9일 동일 참석인원 및 내용으로 추가교육 실시함(주2) 2022년 7월 22일부터 2022년 8월 11일까지 해당교육 실시함(주3) 2023년 6월 20일부터 2023년 7월 18일까지 해당교육 실시함(주4) 2023년 6월 26일부터 2023년 7월 21일까지 해당교육 실시함(주5) 2024년 4월 15일, 4월 17일에 해당 교육을 분산하여 실시함(주6) 2024년 4월 30일부터 2024년 6월 4일까지 해당교육 실시함(주7) 2024년 5월 27일부터 2024년 6월 18일까지 해당교육 실시함

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원 현황
[2024.01.01 ~ 2024.03.22]

성명
사외이사여부
경력
회계ㆍ재무전문가 관련

해당 여부
전문가 유형
관련 경력

양동훈
예
동국대 경영대학 회계학과 교수(2007.03.~2023)금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원(2017.10.~2018.03.)한국회계학회 제36대 회장(2017.07.~2018.06.)금융감독원 회계제도실 자문교수(2006.01.~2006.06.)
예
회계분야 학위보유자 (2호 유형)
- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사- 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사- 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직(5년 이상)

허 윤
예
서강대학교 국제대학원 교수(2004.03.~현재)서강대학교 국제대학원장(2020.02.~2022.02.)기획재정부 수출입은행 운영위원회 민간위원(2017.02.~2019.02.)기획재정부 산하 국제금융발전심의위원회 국제협력분과위원장(2016.09.~2018.09.)서강대학교 국제대학원장(2014.09.~2017.02.)
-
-
-

원숙연
예
이화여대 사회과학대학 행정학과 교수(2004.03.~현재)대검찰청 양성평등정책위원회 위원(2020.05.~현재)금융위원회ㆍ금융감독원 지역재투자평가위원회 위원장(2021.06.~2021.08. / 2022.06.~2022.08.)대법원 감사위원(2019.08.~현재)
-
-
-

이준서
예
동국대 경영대학 경영학과 교수(2005.09.~현재)국민연금기금 투자정책전문위원회 위원(2020.02.~2023.02.)금융위원회 증권선물위원회 비상임위원(2019.04.~2022.04.)기획재정부 기금운용평가단 평가위원(2016.02.~2018.12.)
예
재무분야학위보유자(2호 유형)
- 고려대 경영학(회계학 전공) 석사- 美 시러큐스(Syracuse)대 경영학(재무학 전공) 석ㆍ박사- 동국대 경영대학 경영학과 교수로 재직(5년 이상)

[2024.03.22 ~ 현재]

성명
사외이사여부
경력
회계ㆍ재무전문가 관련

해당 여부
전문가 유형
관련 경력

원숙연
예
이화여대 사회과학대학 행정학과 교수(2004.03.~현재) 대법원 감사위원(2019.08.~현재) 대검찰청 양성평등정책위원회 위원(2020.05.~현재) 삼성 준법감시위원회 위원(2021.04~현재) 한국거래소 공익대표 비상임이사(2021.10.~2023.03.)
-
-
-

이정원
예
하나은행 사외이사(2018.03.~2019.03.) 신한데이타시스템 고문(2015.10.~2017.10.) 신한데이타시스템 대표이사 사장(2010.03.~2010.12.) 신한은행 여신심사그룹 부행장(2009.02.~2010.03.) 신한은행 여신심사그룹 부행장보(2007.08.~2009.02.)
-
-
-

이재술
예
보령 상임 감사(2019.03.~2024.03.) 딜로이트 안진회계법인 회장(이사회 의장)(2015.06.~2017.03.) 공적자금관리위원회 민간위원(2011.09.~2013.09.) 딜로이트 안진회계법인 대표이사(2009.06.~2014.05.) 딜로이트 하나회계법인 대표이사(2001.11.~2005.01.)
예
회계사 (1호 유형)
- 보령 상임 감사 - 딜로이트 안진회계법인 회장(이사회 의장) - 딜로이트 안진회계법인 대표이사 - 딜로이트 하나회계법인 대표이사 (5년 이상)

이재민
예
서울대 법학전문대학원 교수(2013.09.~현재) 서울대 아시아태평양법연구소장(2021.08.~2023.08.) 세계국제경제법학회 집행위원(2021.01.~2023.12.) 한국국제경제법학회장(2020.01.~2021.12.) 미국 Willkie Farr & Gallagher LLP 변호사(2001.09.~2004.08.)
-
-
-

나. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부
[2024.01.01. ~ 2024.03.22]

성 명
주요경력
재임기간
겸직현황
선임배경
사외이사 여부
임기
회계·재무전문가 관련
추천인
회사와의 관계
기타 이해관계

해당여부
전문가 유형
관련 경력

양동훈
동국대 경영대학 회계학과 교수금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원한국회계학회 제36대 회장금융감독원 회계제도실 자문교수
2007.03.~20232017.10.~2018.03.2017.07.~2018.06.2006.01.~2006.06.
겸직
-동국대학교 회계학과 교수로 재임중인 회계전문가-미국공인회계사(AICPA) 자격증 보유, 한국회계기준원 초빙연구위원, 한국은행 실무 경험, 금융감독원 회계제도실 자문교수 역임-금융산업 및 회계제도 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유
사외이사 (2023.3.24 감사위원 재선임, 연임4회) 감사위원장
FY2023정기주주총회일
예
회계분야 학위보유자 (2호 유형)
- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사- 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사- 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직 (5년 이상)
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

허 윤
서강대학교 국제대학원 교수서강대학교 국제대학원장기획재정부 수출입은행 운영위원회 민간위원기획재정부 산하 국제금융발전심의위원회국제협력분과위원장서강대학교 국제대학원장
2004.03.~현재2020.02.~2022.02.2017.02.~2019.02.2016.09.~2018.09.2014.09.~2017.02.
겸직
-서강대학교 국제대학원 교수로 재임중인 경제분야 전문가-금융위원회 금융발전심의위원, 기획재정부 수출입은행 운영위원회 민간위원, 세계은행 정책연구부 경제자문역 등 역임한 국내외 경제 정책 동향 및 거시경제, 금융산업에 대한 높은 식견 보유
사외이사 (2023.3.24 감사위원 신규 선임)
FY2023정기주주총회일
-
-
-
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

원숙연
이화여대 사회과학대학 행정학과 교수대법원 감사위원대검찰청 양성평등정책위원회 위원삼성 준법감시위원회 위원한국거래소 공익대표 비상임이사
2004.03.~현재2019.08.~현재2020.05.~현재2021.04.~현재2021.10.~2023.03.
겸직
-이화여자대학교 행정학과 교수로 재임중인 ESG경영중 사회(S) 및 거버넌스(G) 분야 전문가-대검찰청 양성평등정책위원회 위원, 한국거래소 비상임이사 등으로 활동하며 거시경제 및 정책방향, 금융회사의 ESG경영에 대한 높은 식견 보유
사외이사 (2023.3.24 감사위원 신규 선임)
FY2023정기주주총회일
-
-
-
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

이준서
동국대 경영대학 경영학과 교수국민연금기금 투자정책전문위원회 위원금융위원회 증권선물위원회 비상임위원기획재정부 기금운용평가단 평가위원
2005.09.~현재2020.02.~2023.02.2019.04.~2022.04.2016.02.~2018.12.
겸직
-동국대학교 경영학과 교수로 재직중인 재무분야 전문가-금융업에 대한 전문지식 보유, 금융위 증권선물위원회 비상임위원, 국민연금기금 투자정책전문위원회 위원 등 역임하며 재무 전문가적 역량 및 높은 식견 보유
사외이사 (2023.3.24 감사위원 신규 선임)
FY2023정기주주총회일
예
재무분야 학위보유자 (2호 유형)
- 고려대 경영학(회계학 전공) 석사- 美 시러큐스(Syracuse)대 경영학(재무학 전공) 석·박사- 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직 (5년 이상)
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

[2024.03.22. ~ 현재]

성 명
주요경력
재임기간
겸직현황
선임배경
사외이사 여부
임기
회계·재무전문가 관련
추천인
회사와의 관계
기타 이해관계

해당여부
전문가 유형
관련 경력

원숙연
이화여대 사회과학대학 행정학과 교수대법원 감사위원대검찰청 양성평등정책위원회 위원삼성 준법감시위원회 위원한국거래소 공익대표 비상임이사
2004.03.~현재2019.08.~현재2020.05.~현재2021.04.~현재2021.10.~2023.03.
겸직
- 이화여대 행정학과 교수로 재임 중인 ESG경영 중 사회(S) 및 거버넌스(G) 분야 전문가- 대검찰청 양성평등정책위원회 위원, 한국거래소 비상임이사 등으로 활동하며 거시경제 및 정책방향, 금융회사의 ESG경영에 대한 전문 지식과 경험 겸비- 당사의 감사위원으로 대법원 감사위원, 삼성준법감시위원회 위원 등의 경험을 토대로 독립적인 위치에서 회사 경영진에 대한 견제 및 감독 기능을 충실히 수행한 것으로 판단됨
사외이사 (2024.3.22 감사위원 재선임) 감사위원장
FY2024정기주주총회일
-
-
-
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

이정원
하나은행 사외이사신한데이타시스템 고문신한데이타시스템 대표이사 사장신한은행 여신심사그룹 부행장신한은행 여신심사그룹 부행장보
2018.03.~2019.03.2015.10.~2017.10.2010.03.~2010.12.2009.02.~2010.03.2007.08.~2009.02.
-
- 신한데이타시스템 대표이사 사장, 신한은행 여신심사그룹 부행장 등을 역임한 금융/경영 분야 전문가로서 오랜 기간 금융산업에 종사하며 전문지식과 현장 경험을 축적함으로써 높은 식견과 이해도를 보유- 과거 당사의 감사위원으로서 투자상품 판매와 사후관리에 이르는 전 프로세스에 걸쳐 사전적인 리스크 감지와 소비자 보호를 위한 실질적인 모니터링을 당부하였고, 금융지주회사의 내부통제 컨트롤 타워 역할 강화를 당부하는 등 감사위원회의 역할을 이끌었음
사외이사 (2024.3.22 감사위원 신규 선임)
FY2024정기주주총회일
-
-
-
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

이재술
보령 상임 감사딜로이트 안진회계법인 회장(이사회 의장)공적자금관리위원회 민간위원딜로이트 안진회계법인 대표이사딜로이트 하나회계법인 대표이사
2019.03.~2024.03.2015.06.~2017.03.2011.09.~2013.09.2009.06.~2014.05.2001.11.~2005.01.
-
- 딜로이트 안진회계법인 대표이사, 딜로이트 컨설팅 코리아 대표이사, 공적자금관리위원회 민간위원 등을 역임한 회계 분야 전문가로 전문지식과 풍부한 실무경험 겸비- 금융회사를 대상으로 회계감사, 전략 컨설팅 등을 총괄한 경험을 통해 금융업에 대한 이해도가 상당히 높으며, 전문가적 역량과 경험을 토대로 회사의 전반적인 회계정책 관리와 전략적 투자 등에 있어 합리적인 조언과 함께 객관적인 의견을 제시할 것으로 기대됨
사외이사 (2024.3.22 감사위원 신규 선임)
FY2025정기주주총회일
예
회계사 (1호 유형)
- 보령 상임 감사- 딜로이트 안진회계법인 회장 (이사회 의장)- 딜로이트 안진회계법인 대표이사- 딜로이트 하나회계법인 대표이사 (5년 이상)
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

이재민
서울대 법학전문대학원 교수서울대 아시아태평양법연구소장세계국제경제법학회 집행위원한국국제경제법학회장미국 Willkie Farr & Gallagher LLP 변호사
2013.09.~현재2021.08.~2023.08.2021.01.~2023.12.2020.01.~2021.12.2001.09.~2004.08.
겸직
- 서울대 법학전문대학원 교수로 재임 중인 법률 분야 전문가로 국제경제법과 국제통상 부문에 해박한 전문 지식과 경험, 네트워크 보유- 국제통상 분야의 다양한 분쟁 사례 분석과 대응 등 경험을 통해 객관적인 잣대에서 사안에 대해 공정하게 바라보는 혜안 보유- 그룹의 내부통제체계 등이 법률적인 관점에서 원활히 이행될 수 있도록 감사위원으로서 책무를 다할 것으로 기대됨
사외이사 (2024.3.22 감사위원 신규 선임)
FY2024정기주주총회일
-
-
-
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

다. 감사위원회 위원의 독립성

구 분
내 용
비 고

감사위원회 설치 여부
2005.12.1 감사위원회 설치
-

구성 방법
4인의 이사(전원 사외이사)로 구성
-

- 감사위원 선출기준 주요내용 및 운용현황
ⓛ 감사위원회는 3인 이상의 이사로 구성하되, 위원의 3분의2 이상은 사외이사여야 한다.② 감사위원회의 위원은 관련법령 및 정관이 정한 바에 따라 감사위원후보추천위원회의 추천을 받은 자 중에서 주주총회에서 선임한다.③ 감사위원회는 그 결의로 사외이사인 위원 중에서 위원회를 대표할 자를 선정하여야 한다.④ 감사위원회는 관련법령에서 정하는 1인 이상의 회계 또는 재무전문가를 포함하여야 한다.⑤ 감사위원이 되는 사외이사 1명 이상에 대해서는 다른 이사와 분리하여 선임하여야 한다.

선출기준의 주요 내용
선출기준의 충족 여부
관련 법령 등

3명 이상의 이사로 구성 및 위원의 3분의2 이상 사외이사
충족(4명 전원 사외 이사)
상법 제415조의2 제2항 등

사외이사 및 감사위원후보추천위원회의 추천
충족(2024.2.16 사외이사 및 감사위원후보추천위원회)
지배구조법 제19조 제4항

감사위원회의 대표는 사외이사
충족(원숙연 사외이사)
상법 제542조의11 제2항 등

위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가
충족(이재술 사외이사)

사외이사 1명 이상에 대해서 분리 선임
충족(이정원, 이재술 사외이사)
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제19조 제5항

그 밖의 결격요건(최대주주의 특수관계자 등)
충족(해당사항 없음)
상법 제542조의11 제3항 등

라. 감사위원회의 활동

회차
개최일자
의 안 내 용
가결여부
감사위원회 위원의 성명

양동훈(출석률:100%)
허 윤(출석률:100%)
원숙연(출석률:100%)
이준서(출석률:100%)

1
2024.01.12
1호 심의 : 2023년 하반기 감사위원회 업무내용 보고자료(금융감독원 제출) 심의
심의완료

1호 보고 : 2023년 하반기 감사 실시 결과 보고
접수

2호 보고 : 2023년도 그룹감사협의회 연간활동 보고
접수

3호 보고 : 관계회사 감사위원회 개최 현황 보고(2023년 하반기)
접수

4호 보고 : 관계회사 금융사고 보고(2023년 하반기)
접수

2
2024.01.31
1호 심의 : 공시정책 수립 및 집행의 적정성 여부 검토
심의완료

1호 보고 : 준법감시인의 2023년 업무실적 및 2024년 업무계획 보고
접수

2호 보고 : 준법감시인의 2023년도 자금세탁방지 통제활동 현황 보고
접수

3호 보고 : 외부감사인의 2023년 기말감사 주요사항 중간점검 보고
접수

3
2024.02.14
1호 심의 : 내부통제시스템 운영의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료

2호 심의 : 준법감시인으로부터의 보고사항 검토
심의완료

1호 보고 : 주요 정보사항 보고
접수

4
2024.02.29
1호 결의 : 감사보고서 작성ㆍ제출 및 감사 의견 진술
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 심의 : 내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료

2호 심의 : 중요한 회계처리기준 및 회계추정 변경 등에 대한 타당성 검토
심의완료

3호 심의 : 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 검토
심의완료

4호 심의 : 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
심의완료

5호 심의 : 자금세탁방지 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료

1호 보고 : 2023년 내부회계관리제도 운영실태보고서
접수

2호 보고 : 2023년 회계연도 외부감사 결과 보고
접수

3호 보고 : 2023년 내부회계관리제도 감사 결과 보고
접수

5
2024.02.29
1호 결의 : 정기주주총회에 제출할 의안 및 서류에 대한 진술
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

회차
개최일자
의 안 내 용
가결여부
감사위원회 위원의 성명

원숙연(출석률:100%)
이정원(출석률:100%)
이재술(출석률:100%)
이재민(출석률:100%)

6
2024.03.22
1호 결의 : 감사위원회 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성

7
2024.05.07
1호 결의 : 감사업무규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 내부회계관리자의 2024년도 「내부회계관리제도」 운영계획(안)
접수

2호 보고 : 외부감사인의 2024 회계연도 감사계획
접수

3호 보고 : 외부감사인의 2024 회계연도 「내부회계관리제도」 감사계획
접수

4호 보고 : 외부감사인의 2024년 1/4분기 재무제표에 대한 검토(Review) 결과 보고
접수

마. 감사위원회 교육실시 계획
2024년 중 감사위원에 대한 교육을 연 2회 이상으로 계획하였으며, 대외기관 주관 연수 프로그램 및 세미나 참가 등을 추진 예정입니다.

바. 감사위원회 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 감사위원
불참시 사유
주요 교육내용

2022.04.19
감사위원회 포럼
양동훈 위원장, 백태승 위원, 이정원 위원
-
2022년 제1회 정기 감사위원회 포럼

2022.04.27
안진회계법인
양동훈 위원장, 백태승 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
내부회계관리제도에 대한 이해

2022.08.10
안진회계법인
양동훈 위원장, 백태승 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
IFRS 17 주요내용 및 도입에 따른 영향

2023.06.29
삼정 KPMG
양동훈 위원장, 허 윤 위원, 원숙연 위원, 이준서 위원
-
감사위원회 제도, 운영 및 활동방안

2023.07.12
안진회계법인
양동훈 위원장, 허 윤 위원, 원숙연 위원, 이준서 위원
-
ESG 공시 최신동향 - IFRS S1, S2를 중심으로

사. 감사위원회 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

감사팀
8
관리자 2명 (평균 4.5년) 선임검사역 4명 (평균 2.0년) 검사역 2명(평균 1.9년)
1. 공시정책 점검 2. 내부회계관리제도 평가 3. 결산감사 4. 내부통제시스템 평가 5. 자금세탁방지업무 평가 6. 회사 및 관계회사 업무감사

아. 준법감시인 현황

(1) 준법감시인 등의 인적사항 및 주요경력
(기준일 : 2024년 06월 30일)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원여부
상근여부
담당업무
학력
주요경력
재직기간
임기만료일

최광일
남
1970.11
상무
미등기임원
상근
준법감시인
대구 영남고(1989) 고려대 법학학사(1997)
- 2023년 하나금융지주 준법감시인 - 2019년 하나금융지주 준법지원팀 팀장 - 2017년 하나금융지주 준법지원팀 부팀장 - 2015년 하나은행 무역센터지점 마케팅부장 - 2014년 하나은행 준법지원부 관리자 - 2010년 하나은행 준법지원부 차장
2023.01.01~현재
2024.12.31

(주1) 2023.01.01일 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제26조(준법감시인의 자격요건)제1항 제2호 가목에 의거하여 최광일 상무를 준법감시인으로 선임하였음(검사 대상 기관 및 관련 업무에 10년 이상 근무)

(2) 준법감시인 주요 활동내역 및 그 처리결과

점검일시
주요점검내용
점검결과

매월
- 준법감시 체크리스트를 통한 부서 법규준수 점검
적정함

매분기
- 그룹사간 내부거래 현황 점검
적정함

2024.01.01~2024.06.30
- 중요 일상업무에 대한 법규준수 측면의 준법감시인 사전검토
적정함

2024.01.01~2024.06.30
- 부서에 대한 법규준수 여부 점검
적정함

2024.01.01~2024.06.30
- 관계회사에 대한 내부통제 운영실태 점검
적정함

(3) 준법지원인 등 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

준법지원팀
8
팀장 1명(2년) 차장 4명(평균 2년 9개월) 과장 3명(평균 2년)
- 관계회사 등 내부통제 기준 준수 여부 점검 - 임직원 법규 준수 등 관련 상담ㆍ교육 - 중요 관계회사 앞 인권실사 실시 - 그룹 윤리강령 해설서 제정 및 윤리 경영시스템 운영 - 법규 준수를 위한 일상 업무

3. 주주총회 등에 관한 사항

가. 투표제도 현황

(기준일 :
2024년 06월 30일
)

투표제도 종류
집중투표제
서면투표제
전자투표제

도입여부
채택
도입
도입

실시여부
-
-
제19기(2023년도) 정기주총

1) 당사는 제16기 정기주총에서 의결권 대리행사 권유제도를 도입 실시하였음2) 위임방법 : 권유자는 ①피권유자에게 직접 교부 ②우편 또는 모사전송 ③인터넷 홈페이지 등에 위임장 용지를 게시 ④전자우편으로 위임장 용지 송부의 방식으로 위임장을 교부하고 피권유자는 우편 또는 방문을 통해 위임장을 권유자에게 수여함
- 집중투표제 : 당사 정관에 배제 조항 없음- 서면투표제 : 정관 제 27 조 (서면에 의한 의결권의 행사) ① 주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우에는, 주주는 총회에 출석하지 아니하고 서면에 의하여 의결권을 행사할 수 있다. ② 회사는 제1항의 경우 총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면과 참고자료를 첨부하여야 한다. ③ 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 제2항의 서면에 필요한 사항을 기재하여, 회일의 전일까지 회사에 제출하여야 한다.- 전자투표제 : 당사는 제16기 정기주주총회부터 전자투표제도를 실시하기로 이사회에서 결의하였고, 이 제도의 관리업무를 한국예탁결제원에 위탁하였음. 주주는 전자투표 행사기간 중 인증서를 이용하여 한국예탁결제원의 전자투표시스템에서 주주 본인 확인 후 의안별 의결권을 행사할 수 있음.

나. 의결권 현황

(기준일 :
2024년 06월 30일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
주식수
비고

발행주식총수(A)
보통주
292,356,598
-

우선주
-
-

의결권없는 주식수(B)
보통주
9,455,718
자사주

우선주
-
-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
보통주
-
-

우선주
-
-

기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권이 부활된 주식수(E)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E)
보통주
282,900,880
-

우선주
-
-

다. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용
① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다.② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각 호의 경우에는 주주 외의 자에게 신주를 배정할 수 있다. 1. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 이사회의 결의로 일반공모증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우 2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 우리사주조합원에게 신주를 우선 배정하는 경우 3. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 의거한 증권예탁증권(DR) 발행에 따라 신주를 발행하는 경우 4. 상법에서 정한 주식매수선택권의 행사에 따라 신주를 발행하는 경우 5. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 선진금융기술의 도입이 회사 또는 자회사 등의 재무구조 개선 및 자금조달, 전략적 업무제휴 등 경영상 필요로 외국인투자자, 국내외 금융기관, 제휴회사 등에게 신주를 발행하는 경우③ 제2항에 의거하여 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 상법 등 관련법령이 허용하는 범위 내에서 이사회의 결의로써 정한다.④ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.

결 산 일
12월 31일
정기주주총회
매 사업연도 종료 후 3월 이내

주주명부 폐쇄 및기준일
① 이 회사는 매년 1월 1일부터 1월 31일까지 주주의 권리에 관한 주주명부의 기재변경을 정지한다.② 이 회사는 매년 12월 31일 최종의 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 결산기에 관한 정기 주주총회에서 권리를 행사할 주주로 한다.③ 이 회사는 관련 법령에서 정한 바에 따라 임시주주총회의 소집 기타 필요한 경우 이사회의 결의로 일정한 기간을 정하여 권리에 관한 주주명부의 기재 변경을 정지하거나, 이와 함께 또는 별도로 이사회의 결의로 정한 날에 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 권리를 행사할 주주로 할 수 있다.

주권의 종류
일주, 오주, 일십주, 오십주, 일백주, 오백주, 일천주, 일만주권(8종)

명의개서대리인
하나은행 증권대행부
주주의 특전
없음

공고게재 홈페이지
www.hanafn.com
공고게재신문
서울신문, 코리아 헤럴드 (The Korea Herald)

라. 주주총회 의사록 요약

주총정보
안 건
결의내용
주요 논의내용

제 19기정기주총(2024.3.22)
제1호 의안 : 제19기(2023년1월1일~2023년12월31일) 재무제표 (이익잉여금처분계산서(안) 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
어려운 상황에도 배당 및 자사주 소각 등 노력에 만족하여 원안 동의함

제2호 의안 : 이사 선임의 건 (사외이사 5명, 사내이사 2명 선임)

-

제2-1호 의안 : 사외이사 (박동문) 선임의 건
원안 승인
2-1호~2-7호 일괄 심의 동의, 안건에 대하여는 이사후보들이 다양한 전문성과 경력을 보유하여 직무를 수행하기에 충분하므로 주주가치 제고를 위해 노력해줄 것을 당부하면서 선임에 동의함

제2-2호 의안 : 사외이사 (이강원) 선임의 건
원안 승인

제2-3호 의안 : 사외이사 (주영섭) 선임의 건
원안 승인

제2-4호 의안 : 사외이사 (윤 심) 선임의 건
원안 승인

제2-5호 의안 : 사외이사 (이재민) 선임의 건
원안 승인

제2-6호 의안 : 사내이사 (이승열) 선임의 건
원안 승인

제2-7호 의안 : 사내이사 (강성묵) 선임의 건
원안 승인

제3호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건

-

제3-1호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인
3-1호~3-2호 일괄 심의 동의, 후보자의 약력을 볼 때 두 감사위원 후보 모두 전문성이 충분하여 원안에 동의함

제3-2호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (이재술) 선임의 건
원안 승인

제4호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

-

제4-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (원숙연) 선임의 건
원안 승인
4-1호~4-2호 일괄 심의 동의, 두 후보 모두 전문적인 식견으로 직무를 잘 수행할 것으로 판단되어 동의함

제4-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (이재민) 선임의 건
원안 승인

제5호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
작년 보수 지급도 잘 집행하였고 한도 설정도 적정하므로 원안대로 승인할 것을 동의함

제 18기정기주총(2023.3.24)
제1호 의안 : 제18기(2022년1월1일~2022년12월31일) 재무제표 (이익잉여금처분계산서(안) 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
더 나은 경영성과와 주주가치 제고를 위해 노력해 달라는 주문과 함께 원안 동의함

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
배당금제도 개선에 대한 것이므로 원안 승인에 동의함

제3호 의안 : 이사 선임의 건 (사외이사 7명, 비상임이사 1명 선임)

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인
3-1호~3-8호 일괄 심의 동의, 안건과 관련하여 이사 후보들이 전문성과 역량을 충분히 갖추어 원안 승인 동의함

제3-2호 의안 : 사외이사 (허 윤) 선임의 건
원안 승인

제3-3호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인

제3-4호 의안 : 사외이사 (박동문) 선임의 건
원안 승인

제3-5호 의안 : 사외이사 (이강원) 선임의 건
원안 승인

제3-6호 의안 : 사외이사 (원숙연) 선임의 건
원안 승인

제3-7호 의안 : 사외이사 (이준서) 선임의 건
원안 승인

제3-8호 의안 : 비상임이사 (이승열) 선임의 건
원안 승인

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
양동훈 후보가 감사위원의 직무를 수행하기 위한 전문성이 충분하므로 동의함

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (허 윤) 선임의 건
원안 승인
5-1호~5-3호 일괄 심의 동의, 감사위원 직무 수행 전문성 논의후 원안승인 동의

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (원숙연) 선임의 건
원안 승인

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (이준서) 선임의 건
원안 승인

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
지난해 이사진의 보수는 적절하게 집행하였고 앞으로도 좋은 성과를 바란다는 주문과 함께 원안 승인 동의함

제17기정기주총(2022.3.25)
제1호 의안 : 제17기(2021년1월1일~2021년12월31일) 재무제표 (이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
주주가치를 더 높여달라는 주문과 함께 원안 동의함

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
통합되는 위원회를 내실 있게 운영해 달라는 주문과 함께 원안 동의함

제3호 의안 : 이사 선임의 건(사외이사 5명, 사내이사 1명 선임)

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (백태승) 선임의 건
원안 승인
3-1호~3-5호 일괄 심의 동의, 안건 심의에 대하여는 이사후보들이 전문성과 역량을 갖고 있으므로 선임 동의함

제3-2호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인

제3-3호 의안 : 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인

제3-4호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인

제3-5호 의안 : 사외이사 (이강원) 선임의 건
원안 승인

제3-6호 의안 : 사내이사 (함영주) 선임의 건
원안 승인
함영주 후보의 후보 적합성에 대한 논의 후 선임에 찬성

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
양동훈 후보 약력을 보고 감사위원의 직무를 수행하기 위한 전문성이 충분하므로 동의함

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건(감사위원 3명 선임)

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (백태승) 선임의 건
원안 승인
5-1호~5-3호 일괄 심의 동의, 감사위원 후보들의 경력을 보고 감사위원 직무를 수행하기 충분하므로 원안에 동의함-보수한도는 좋은성과에 상응하는 것이므로 합리적으로 잘 집행해 줄 것을 요청하면서 동의함

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (이정원) 선임의 건
원안 승인

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (박동문) 선임의 건
원안 승인

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건

-

제6-1호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
보수한도는 좋은성과에 상응하는 것이므로 합리적으로 잘 집행해 줄 것을 요청하면서 동의함

제6-2호 의안 : 특별공로금 지급 승인의 건
원안 승인
그룹 성장에 헌신하고 주주가치 제고에 기여한 공로에 따라 공로금 지급에 원안대로 승인할 것을 동의함

VI. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

2024년 9월 30일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단입니다. 국민연금공단의 주식소유현황은 다음과 같습니다.

(기준일 :
2024년 09월 30일
)
(단위 : 주, %)

성 명
관 계
주식의종류
소유주식수 및 지분율
비고

기 초
기 말

주식수
지분율
주식수
지분율

국민연금공단
본인 및 특수관계인
보통주
22,784,957
7.79
25,428,263
8.85
-

계
보통주
22,784,957
7.79
25,428,263
8.85
-

우선주
-
-
-
-
-

(주) 기초는 2023년 12월말 주주명부, 기말은 2024년 9월말 주주명부 기준임.

2. 최대주주의 주요경력 및 개요

가. 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

명 칭
출자자수(명)
대표이사(대표조합원)
업무집행자(업무집행조합원)
최대주주(최대출자자)

성명
지분(%)
성명
지분(%)
성명
지분(%)

국민연금공단
-
김태현
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

(주) 국민연금공단은 보건복지부 산하 기관으로 출자자수 및 지분율 기재를 생략함

※ 주요임원현황

직책
성명
취임일
주요업무

이사장
김태현
2022.09.01.
공단 업무 총괄

감사
류지영
2023.11.15
업무전반, 재무회계 및 기금운용 내역 감사 총괄

기획이사
장재혁
2023.01.10.
기획조정, 인사혁신, 경영지원 및 국민소통 업무 총괄

연금이사
정태규
2024.04.29.
고객지원, 가입지원, 연금급여, 국제협력업무 및 4대사회보험 업무 총괄

복지이사
이여규
2023.05.30.
노후준비지원, 장애인지원, 기초연금 및 복지사업 업무 총괄

기금이사
서원주
2022.12.27.
기금운용본부 업무 총괄

연구원장
한정림
2024.09.02
연금제도, 재정추계, 기금운용 및 평가 관련 연구업무 수행 총괄

디지털혁신본부장
김청태
2021.04.09.
디지털혁신본부 업무 총괄

(주) 국민연금공단 홈페이지 게시기준(홈페이지 자료 작성기준일: 2024.09.02)

나. 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분

법인 또는 단체의 명칭
국민연금공단

자산총계
464,418

부채총계
785,185

자본총계
-320,767

매출액
39,875,270

영업이익
-21,235

당기순이익
-42,724

(주) 2023년 사업연도 국민연금공단 고유사업 기준(기준일:2023.12.31)

다. 국민연금공단 개요

국민연금공단은 국민연금법에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며, 국민연금을 운영, 관리하는 준정부기관으로 주요업무로는 국민연금 가입자의 이력 관리, 연금보험료 부과, 연금급여 지급, 기금운용, 가입자와 연금 수급권자를 위한 복지사업 실시등 입니다.

2024년 6월말 기준, 지역 및 사업장가입자 등을 포함하여 2,206만명의 연금가입자를 보유하고 있으며 적립금은 2024년 6월말 시가기준 약 1,147조원이고, 의사결정기구는 이사회입니다.

<주요연혁>- 1987년 국민연금관리공단 설립- 1988년 국민연금제도 실시(10인 이상 사업장)- 1999년 기금운용본부 설치- 2007년 "국민연금공단"으로 명칭 변경<주요업무>- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지- 연금보험료의 부과- 급여의 결정 및 지급- 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여- 복지시설의 설치
ㆍ
운영 등 복지증진 사업- 기금증식을 위한 자금의 대여사업- 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항- 그 밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항- 국민연금기금의 관리 및 운영※ 위 내용은 국민연금공단 홈페이지 (http://www.nps.or.kr) 및 공공기관 경영정보 공개시스템(http://www.alio.go.kr)에 게시된 내용을 근거로 하였습니다.

라. 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용
국민연금공단은 보건복지부 장관의 위탁을 받아 국민연금사업을 효율적으로 수행하기 위해 설립된 공적연금 운용 기관으로서 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 내용 관련 해당사항 없습니다.

3. 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 개요

해당사항 없습니다.

4. 최대주주 변동사항

(기준일 :
2024년 09월 30일
)
(단위 : 주, %)

변동일
최대주주명
소유주식수
지분율
변동원인
비 고

2011.04.28
국민연금공단
19,198,416
7.90%
기존 최대주주의지분매각으로인한 변경
변동일자는 2011년 4월 28일 공시일 기준이며, 지분 변동일은 2011년 4월 21일임

5. 주식의 분포

가. 주식 소유현황

(기준일 :
2025년 02월 28일
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율(%)
비고

5% 이상 주주
국민연금공단(*)
25,428,263
8.85
(주1)

BlackRock Fund Advisors
18,317,138
6.27
(주2)

Capital Group
15,916,182
5.44
(주3)

우리사주조합
3,893,106
1.33%
-

(주1) 최근 2024년 9월말 주주명부 기준임.(주2) BlackRock Fund Advisors가 2022.04.11. 공시한 '주식등의 대량보유 상황보고서' 기준(해당 보고서 작성기준일 : 2022.03.18.)

(주3) Capital Group이 2024.07.08. 공시한 '주식등의 대량보유 상황보고서' 기준(해당 보고서 작성기준일 : 2024.06.26.)

6. 소액주주현황

(기준일 :
2024년 06월 30일
)
(단위 : 주)

구 분
주주
소유주식
비 고

소액주주수
전체주주수
비율(%)
소액주식수
총발행주식수
비율(%)

소액주주
109,730
109,744
99.98
215,125,211
282,900,880
76.04
-

(주1) 2024년 6월말 주주명부 기준임.(주2) 총발행주식수는 '의결권 있는 발행주식 총수'로 기재함.

7. 주가 및 주식거래실적

(단위 : 원, 주)

종 류
24.1월
24.2월
24.3월
24.4월
24.5월
24.6월

보통주
최 고
47,800
58,900
64,600
60,000
64,300
62,700

최 저
41,100
52,000
57,700
52,300
57,000
58,400

일거래량
최 고
2,131,534
5,443,718
4,110,295
1,819,493
2,086,319
1,211,925

최 저
374,402
905,953
740,105
622,455
378,062
315,265

월간거래량
22,167,587
47,547,403
32,169,382
25,617,987
18,114,066
12,589,915

월별 평균주가
42,693
55,605
60,895
56,581
61,375
59,947

VII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

가. 임원 현황
신고서 제출일 전일 기준 당사의 임원은 총 33명으로 등기임원은 12명, 미등기임원은 21명입니다. 당사 임원의 관계회사 겸직에 관한 사항은 "IX. 계열회사 등에 관한 사항, 1. 다. 회사와 계열회사간 임원 겸직현황"을 참조하시기 바랍니다.

(기준일 :
2025년 02월 28일
)
(단위 : 주)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원여부
상근여부
담당업무
주요경력
소유주식수
최대주주와의관계
재직기간
임기만료일

의결권있는 주식
의결권없는 주식

함영주
남
1956.11
이사 (대표이사 회장)
사내이사
상근
그룹 총괄 이사회 이사회운영위원회 그룹임원후보추천위원회
ㅇ 강경상고 ㅇ 단국대 회계학 학사 ㅇ 하나은행 충청영업그룹 부행장 ㅇ 하나은행 대표이사 은행장 ㅇ 하나금융지주 부회장
15,132
-
-
2022.03.25. ~ 현재
FY2024 정기 주주총회일

이정원
남
1956.10
이사
사외이사
비상근
이사회 이사회운영위원회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 그룹임원후보추천위원회
ㅇ 중앙고 ㅇ 성균관대 무역학 학사 ㅇ 신한은행 여신심사그룹 부행장 ㅇ 신한데이타시스템(現 신한DS) 대표이사 사장 ㅇ 하나은행 사외이사
516
-
-
2019.03.22. ~ 현재
FY2024 정기 주주총회일

박동문
남
1958.07
이사
사외이사
비상근
이사회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 회장후보추천위원회 그룹임원후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 경북고 ㅇ 서울대 조선공학 학사 ㅇ 코오롱글로텍 대표이사 사장 ㅇ 코오롱아이넷 대표이사 사장 ㅇ 코오롱인더스트리 대표이사 사장
500
-
-
2021.03.26 ~ 현재
FY2024 정기 주주총회일

이강원
남
1960.08
이사
사외이사
비상근
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 우신고 ㅇ 성균관대 법학 학사 ㅇ 서울고등법원 부장판사 ㅇ 부산고등법원장 ㅇ 現 법무법인(유) 다담 대표변호사
500
-
-
2022.03.25 ~ 현재
FY2024 정기 주주총회일

원숙연
여
1963.04
이사
사외이사
비상근
이사회 이사회운영위원회 감사위원회 회장후보추천위원회 그룹임원후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 은광여고 ㅇ 이화여대 행정학 학사 ㅇ 이화여대 행정학 석사 ㅇ 이화여대 행정학 박사 ㅇ 英 Univ. of Nottingham 행정학(Social Policy) 박사 ㅇ 現 이화여대 사회과학대학 행정학과 교수 ㅇ 現 대법원 감사위원 ㅇ 한국거래소 공익대표 비상임이사
603
-
-
2023.03.24 ~ 현재
FY2024 정기 주주총회일

이준서
남
1968.04
이사
사외이사
비상근
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 대원고 ㅇ 고려대 경영학 학사 ㅇ 고려대 경영학(회계학 전공) 석사 ㅇ 美 Syracuse Univ. 경영학(재무학 전공) 석사 ㅇ 美 Syracuse Univ. 경영학(재무학 전공) 박사 ㅇ 現 동국대 경영대학 경영학과 교수 ㅇ 금융위원회 증권선물위원회 비상임위원 ㅇ 국민연금기금 투자정책전문위원회 위원
500
-
-
2023.03.24 ~ 현재
FY2024 정기 주주총회일

주영섭
남
1957.12
이사
사외이사
비상근
이사회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 고창고 ㅇ 서울대 사회교육학 학사 ㅇ 美 Univ. of Connecticut 경제학 석사 ㅇ 기획재정부 세제실 조세정책국장 ㅇ 기획재정부 세제실장 ㅇ 제25대 관세청장
500
-
-
2024.03.22 ~ 현재
FY2025 정기 주주총회일

이재술
남
1959.03
이사
사외이사
비상근
이사회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 부산 동성고 ㅇ 부산대 경영학 학사 ㅇ 서울대 경영학 석사 ㅇ 단국대 경영학 박사(재무회계 전공) ㅇ 딜로이트 안진회계법인 대표이사 ㅇ 공적자금관리위원회 민간위원 ㅇ 딜로이트 코리아(유) 회장(이사회 의장)
500
-
-
2024.03.22 ~ 현재
FY2025 정기 주주총회일

윤 심
여
1963.11
이사
사외이사
비상근
이사회 리스크관리위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 수도여고 ㅇ 중앙대 전산학 학사 ㅇ 佛 UPMC (파리 제6대학) 전산학 석사 ㅇ 佛 UPMC (파리 제6대학) 전산학 박사 ㅇ 삼성SDS 연구소장 (전무) ㅇ 삼성SDS 클라우드사업부장 겸 연구소장 (부사장) ㅇ 미라콤아이앤씨 대표이사
500
-
-
2024.03.22 ~ 현재
FY2025 정기 주주총회일

이재민
남
1969.02
이사
사외이사
비상근
이사회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 안동고 ㅇ 서울대 법학 학사 ㅇ 서울대 법학 석사(국제법 전공) ㅇ 서울대 법학 박사(국제법 전공) ㅇ 美 Boston College Law School J.D. ㅇ 美 Georgetown Univ. Law Center LL.M.(국제법 전공) ㅇ 現 서울대 법학전문대학원 교수 ㅇ 한국국제경제법학회장 ㅇ 서울대 아시아태평양법연구소장
500
-
-
2024.03.22 ~ 현재
FY2025 정기 주주총회일

이승열
남
1963.04
부회장
사내이사
상근
이사회 지속가능경영위원회 미래성장전략부문장 겸 그룹브랜드부문장
ㅇ 경북고 ㅇ 서울대 경제학 학사 ㅇ 서울대 경제학 석사 ㅇ 하나은행 경영기획&지원그룹 부행장 ㅇ 하나생명보험 대표이사 사장 ㅇ 現 하나은행 대표이사 은행장
3,800
-
-
2024.03.22 ~ 현재
FY2024 정기 주주총회일

강성묵
남
1964.09
부회장
사내이사
상근
이사회 소비자리스크관리위원회 그룹손님가치부문장
ㅇ 신흥고 ㅇ 서강대 사회학 학사 ㅇ 하나은행 중앙영업2그룹장 부행장 ㅇ 하나UBS자산운용 부사장 ㅇ 하나대체투자자산운용 대표이사 사장 ㅇ 現 하나증권 대표이사 사장
5,026
-
-
2023.01.01. ~ 현재
FY2024 정기 주주총회일

이은형
남
1974.11
부회장
미등기
상근
그룹글로벌부문장 겸 그룹ESG부문장
ㅇ 고려대 사범대학 학사 ㅇ 중국 길림대 경제학 석사 ㅇ 중국 길림대 경제학 박사 ㅇ 중국 북경대 고문 교수 ㅇ 하나금융지주 글로벌전략총괄 부사장 ㅇ 중국민생투자그룹 총괄부회장 ㅇ 하나증권 대표이사 사장
1,100
-
-
2020.03.20. ~ 현재
2025.12.31

박근영
남
1963.02
부사장
미등기
상근
그룹디지털부문장 겸 ICT본부장
ㅇ 배명고 ㅇ 단국대 계산통계학 학사 ㅇ 하나은행 IT개발본부 본부장 ㅇ 하나은행 정보보호본부 본부장 ㅇ 하나은행 ICT본부 전무 겸 하나금융지주 그룹ICT총괄 전무 ㅇ 現 하나금융티아이 대표이사 사장
2,632
-
-
2021.07.19. ~ 현재
2025.12.31

박병준
남
1966.03
부사장
미등기
상근
그룹지원부문장
ㅇ 중대부고 ㅇ 성균관대 무역학 학사 ㅇ 하나은행 장안동지점 지점장 ㅇ 하나금융지주 자원관리팀 팀장 ㅇ 하나은행 총무부 부장 ㅇ 現 하나은행 경영지원그룹장 부행장
1,102
-
-
2019.01.01. ~ 현재
2025.12.31

오정택
남
1968.07
부사장
미등기
상근
그룹ESG부문소속
ㅇ 운호고 ㅇ 경희대 무역학 학사 ㅇ 하나은행 홍보부 팀장 ㅇ 하나은행 홍보부 부장 ㅇ 하나은행 브랜드본부 본부장대행 ㅇ 現 하나은행 ESG그룹장 부행장
1,000
-
-
2020.01.01. ~ 현재
2025.12.31

이준혁
남
1969.08
부사장
미등기
상근
경영지원실장
ㅇ 계성고 ㅇ 영남대 경제학 학사 ㅇ Univ. of Southern California MBA ㅇ 하나은행 마케팅전략부 팀장 ㅇ 하나은행 리테일사업부 팀장 ㅇ 하나금융지주 경영지원팀 팀장
675
-
-
2021.01.01. ~ 현재
2025.12.31

김미숙
여
1972.08
부사장
미등기
상근
그룹인사부문장
ㅇ 성암여상 ㅇ 숭의여자전문대학 경영학 ㅇ 국민대 경영학 학사 ㅇ 카이스트 EMBA ㅇ 하나은행 연금사업부 부장 ㅇ 하나은행 연금사업단 단장 ㅇ 하나은행 연금사업본부 본부장
626
-
-
2022.07.01 ~ 현재
2025.12.31

박종무
남
1967.04
부사장
미등기
상근
그룹재무부문장
ㅇ 밀양고 ㅇ 연세대 행정학 학사 ㅇ 카이스트 경영학 석사(금융MBA) ㅇ 하나은행 재무기획부장 ㅇ 하나은행 여의도금융센터 지점장 ㅇ 하나증권 경영관리그룹장 상무
1,500
-
-
2023.01.01 ~ 현재
2025.12.31

김영훈
남
1971.05
부사장
미등기
상근
그룹자산관리본부장
ㅇ 경북문창고 ㅇ 서울시립대 경제학 학사 ㅇ Nanyang Technological University MBA ㅇ 하나은행 PB사업지원부 팀장 ㅇ 하나은행 소비자리스크관리부장 ㅇ 하나은행 Club1PB센터 지점장 ㅇ 現 하나은행 자산관리그룹장 부행장
-
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2025.12.31

강재신
남
1967.10
상무
미등기
상근
그룹리스크부문장
ㅇ 대아고 ㅇ 연세대 행정학 학사, 경영학 석사 ㅇ 하나은행 강남역금융센터 지점장 ㅇ 하나은행 종합리스크관리 부장 ㅇ 하나금융지주 리스크관리 팀장 ㅇ 하나카드 리스크관리 본부장
700
-
-
2024.01.01. ~ 현재
2025.12.31

김기홍
남
1970.05
상무
미등기
상근
그룹브랜드부문소속
ㅇ 마산중앙고 ㅇ 서강대 경영학 학사 ㅇ 하나금융지주 기업문화팀장 ㅇ 하나은행 1Q뱅커센터 부장 ㅇ 하나은행 채널전략부장 ㅇ 現 하나은행 브랜드채널본부장
243
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2025.12.31

최광일
남
1970.11
상무
미등기
상근
그룹준법감시인
ㅇ영남고 ㅇ고려대 법학 학사 ㅇ하나은행 준법지원부 팀장 ㅇ하나금융지주 준법지원팀 부팀장 ㅇ하나금융지주 준법지원팀장
-
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2026.12.31

정준형
남
1970.01
상무
미등기
상근
그룹소비자리스크관리부문장
ㅇ 광덕고 ㅇ 조선대 법학 학사 ㅇ 하나금융지주 감사팀 부팀장 ㅇ 하나은행 광교신도시 지점장 ㅇ 하나은행 검사기획부장 ㅇ 現 하나은행 소비자보호그룹장 상무
-
-
-
2024.01.01. ~ 현재
2025.12.31

박근훈
남
1974.03
상무
미등기
상근
IR본부장
ㅇ 英 Brentwood High School ㅇ 英 Queen Mary College, Univ. of London 경제학 학사 ㅇ 美 Univ. of Southern California MBA ㅇ 하나은행 암스텔담 지점 팀장 ㅇ 하나은행 암스텔담 지점장 ㅇ 하나금융지주 IR팀장
2,000
-
-
2024.01.01. ~ 현재
2025.12.31.

전호진
남
1968.02
부사장
미등기
상근
CIB본부
ㅇ 상문고 ㅇ 한양대 경영학 학사 ㅇ 하나은행 투자금융사업단장 ㅇ 하나은행 투자금융본부장 ㅇ 하나은행 IB사업본부장 ㅇ 現. 하나은행 IB그룹장

-

-
-
2025.01.01 ~ 현재
2025.12.31.

김영호
남
1969.09
상무
미등기
상근
리테일본부
ㅇ 구로고 ㅇ 한양대 경영학 학사 ㅇ 하나은행 리테일사업부장 ㅇ 하나은행 마포역지점장 ㅇ 하나은행 리테일사업본부장 ㅇ 現. 하나은행 리테일그룹장
500
-
-
2025.01.01 ~ 현재
2025.12.31.

남호식
남
1975.07
상무
미등기
상근
전략본부
ㅇ 포항고 ㅇ 서울대 국사학 학사 ㅇ 하나은행 런던지점 팀장 ㅇ 캐나다하나은행 부행장 ㅇ 하나은행 글로벌사업본부장
595
-
-
2025.01.01 ~ 현재
2025.12.31.

서중근
남
1970.07
상무
미등기
상근
글로벌본부
ㅇ 송도고 ㅇ 중앙대 경제학 학사 ㅇ 하나은행 홍콩지점장 ㅇ 하나은행 경영지원실장 ㅇ 하나은행 글로벌영업본부장 ㅇ 現. 하나은행 글로벌그룹장
300
-
-
2025.01.01 ~ 현재
2025.12.31.

조범준
남
1975.04
상무
미등기
상근
자본시장본부
ㅇ 현대고 ㅇ 서울대 경제학 학사 ㅇ 하나은행 증권운용부 차장 ㅇ 하나은행 증권운용부 팀장 ㅇ 現. 하나은행 자금시장그룹장
500
-
-
2025.01.01 ~ 현재
2025.12.31.

양재윤
남
1972.11
상무
미등기
상근
감사부문
ㅇ 강릉제일고 ㅇ 하나은행 비서실 팀장 ㅇ 하나은행 별내신도시지점 지점장 ㅇ 하나은행 서울아산병원지점장

-

-
-
2025.01.01 ~ 현재
2026.12.31.

정은혜
여
1972.05
상무
미등기
상근
AI·디지털전략본부소속
ㅇ 경희여고 ㅇ 덕성여대 통계학 학사 ㅇ 하나은행 개인디지털사업섹션 팀장 ㅇ 하나은행 디지털채널부 팀장 ㅇ 하나은행 디지털채널본부장 ㅇ 現. 하나은행 데이터본부장
90
-
-
2025.02.01 ~ 현재
2025.12.31.

엄태성
남
1970.03
상무
미등기
상근
AI·디지털전략본부소속
ㅇ 강경상고 ㅇ 광운대 경영정보학 학사 ㅇ 하나은행 방학동지점 지점장 ㅇ 하나은행 논산지점 지점장 ㅇ 하나은행 데이터전략부 부장 ㅇ 現. 하나은행 디지털채널본부장

-

-
-
2025.02.01 ~ 현재
2026.12.31.

(주1) 대표이사 회장(함영주) 임기만료일 : FY2024 정기주주총회일(주2) 사외이사(이정원, 박동문, 이강원, 원숙연, 이준서) 임기만료일 : FY2024 정기주주총회일(주3) 사외이사(주영섭, 이재술, 윤심, 이재민) 임기만료일 : FY2025 정기주주총회일(주4) 사내이사(이승열, 강성묵) 임기만료일 : FY2024 정기주주총회일(주5) 소유주식수는 최근일 현재 기준임.

◈ 작성기준일 이후 퇴직 임원
해당사항 없음

◈ 작성기준일 이후 채용 임원
해당사항 없음

◈ 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황
(2024.09.30. 현재)

성명
겸직회사명
직위
선임일
상근여부

이승열
하나은행
은행장
2024.03.22
상근

강성묵
하나증권
대표이사
2023.01.01
상근

박근영
하나금융티아이
대표이사
2021.03.25
상근

박병준
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

성영수
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

오정택
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

이선용
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

박종무
하나은행
비상임이사
2023.03.23
비상근

양재혁
하나증권
비상임이사
2022.03.24
비상근

김영훈
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

장일호
하나은행
본부장
2022.07.01
상근

김기홍
하나은행
본부장
2023.01.01
상근

정재욱
하나은행
본부장
2023.01.01
상근

정준형
하나은행
상무
2024.01.01
상근

(주) 선임일은 겸직회사 현 직위 및 현 직책 선임 기준일로 작성함.

나. 직원 등 현황

(기준일 :
2024년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

직원
소속 외근로자
비고

사업부문
성별
직 원 수
평 균근속연수
연간급여총 액
1인평균급여액
남
여
계

기간의 정함이없는 근로자
기간제근로자
합 계

전체
(단시간근로자)
전체
(단시간근로자)

-
남
78
-
17
-
95
2.9
10,148
102
2
-
2
-

-
여
21
-
9
1
30
2.9
2,057
68
-

합 계
99
-
26
1
125
2.9
12,205
94
-

(주1) 작성대상 : 2024년 6월 30일 현재 재직중인 직원(미등기임원 포함)(주2) 그룹사 근무를 포함한 평균근속년수는 남자 15.4년, 여자 10.4년, 전체 평균 14.2년임.(주3) 연간급여총액 및 1인평균급여액은 2024년에 재직한 직원(미등기임원 포함 / 단, 겸직 미등기임원 제외)에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득(2024년 귀속) 기준임.(주4) 1인평균급여액은 2024년 월별 평균 급여액의 합이며, 월별 평균 급여액은 해당 월의 급여총액을 해당 월의 평균 근무인원 수로 나눈 금액임.

다. 미등기임원 보수 현황

(기준일 :
2024년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
인원수
연간급여 총액
1인평균 급여액
비고

미등기임원
10
3,261
326
-

(주1) 인원수 : 2024년 6월 30일 현재 기준(주2) 연간급여총액 및 1인평균급여액은 2024년 2분기까지 재직한 미등기임원(겸직임원 제외)에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득 기준임.(주3) 1인평균급여액은 2024년 월별 평균 급여액의 합이며, 월별 평균 급여액은 해당 월의 급여총액을 해당 월의 평균 근무인원 수로 나눈 금액임.

2. 임원의 보수 등

<이사ㆍ감사 전체의 보수현황>

가. 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주주총회 승인금액
비고

등기이사(사외이사)
12(9)
4,000
-

(주1) 주총승인금액 : 총한도 기준이며, 성과연동주식보상은 제외(주2) 인원수 : 2024년 06월 30일 현재 기준

나. 보수지급금액

(1) 이사
ㆍ
감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수
보수총액
1인당 평균보수액
비고

12
2,229
197
-

(주) 인원수 : 2024년 06월 30일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수

(2) 유형별

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
보수총액
1인당평균보수액
비고

등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
3
1,891
709
-

사외이사(감사위원회 위원 제외)
5
174
37
-

감사위원회 위원
4
164
41
-

감사
-
-
-
-

(주1) 인원수 : 2024년 06월 30일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수(주2) 등기이사 보수총액에는 업무활동을 위한 활동수당과 단기 및 장기 성과급이 포함되어 있음

다. 이사
ㆍ
감사의 보수 지급기준
- 주주총회에서 승인된 보수총액 한도 내에서 하나금융그룹 보수 및 성과평가 규정 등 보수 관련 규정 의거하여 경영발전보상위원회가 정한 지급기준에 따라 지급함.

구 분
보수체계
보수결정시 평가항목

등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
기본급활동수당단기성과급장기성과급
(단기성과급) - 계량지표 : 주주가치(상대적주주수익률), 수익성(ROE), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) - 비계량지표 : 중점추진과제(장기성과급) - 그룹성과 : 상대적주주수익률 - 그룹사성과 : ROE, 당기순이익 - 중장기 전략평가 : 글로벌부문 / 비은행부문 당기순이익 - 건전성평가 : 고정이하여신비율

사외이사(감사위원회 위원 제외)
기본급기타 수당
사외이사 및 감사위원회 위원의 보수체계는 경영진과 체계를 분리하여 독립성을 가지고 있으며 기본급 및 기타 수당으로 구성됨.기타 수당은 이사회 및 위원회내 역할에 따라 의장 및 위원장 활동에 대한 수당과 회의참석에 따른 회의참석 수당으로 이루어짐.

감사위원회 위원

<보수지급금액 5억원 이상인 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황>

가. 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름
직위
보수총액
보수총액에 포함되지 않는 보수

함영주
現 대표이사 회장
1,822
장기성과보상으로 성과연동주식 10,580주가 있으며, 3년(2024.1.1~2026.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는 획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

(주1) 성과연동주식 보상제도(Performance Share Plan : PSP)는 회사의 장기경영성과 제고를 통한 주주가치 및 기업가치 증대를 위해 시행되고 있는 장기성과보상제도임.(주2) 대상자가 2024년 이사ㆍ감사로서 지급받은 보수를 기준으로 작성함.

나. 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원)

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

대표이사 회장함영주
근로소득
급여
450
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
1,372
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨.단기성과급은 2023년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2023년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2024년 1분기에 지급 되었음.2023년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨.계량지표 평가에는 FY 2023 그룹 당기순이익 3조 4,683억원 시현하였고, 중점추진과제 평가에는 기업문화혁신 및 사회가치창출, Biz.전략실행, 글로벌 A.C.T, 그룹 지속가능 성장을 위한 내부통제 거버넌스 확립 등에 기여한 점 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 성과급 426백만원을 지급 하였음.장기성과급은 2020년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에 의거하여 3년간의 (2020.1.1~2022.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2023년 1년간 유보한 뒤 2024년 2분기에 지급됨.장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율), 중장기전략평가로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 중장기전략평가, 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가, 중장기전략평가를 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 946백만원을 지급함.

주식매수선택권행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
-
해당사항 없음.

퇴직소득
-
해당사항 없음.

기타소득
-
해당사항 없음.

<보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황>

가. 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름
직위
보수총액
보수총액에 포함되지 않는 보수

함영주
現 대표이사 회장
1,822
장기성과보상으로 성과연동주식 10,580주가 있으며, 3년(2024.1.1~2026.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는 획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

이은형
現 부회장
1,292
장기성과보상으로 성과연동주식 8,464주가 있으며, 3년(2024.1.1~2026.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는 획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

(주1) 성과연동주식 보상제도(Performance Share Plan : PSP)는 회사의 장기경영성과 제고를 통한 주주가치 및 기업가치 증대를 위해 시행되고 있는 장기성과보상제도임.(주2) 대상자가 2024년 지급받은 보수를 기준으로 작성함.

나. 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원)

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

대표이사 회장함영주
근로소득
급여
450
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
1,372
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨.단기성과급은 2023년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2023년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2024년 1분기에 지급 되었음.2023년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨.계량지표 평가에는 FY 2023 그룹 당기순이익 3조 4,683억원 시현하였고, 중점추진과제 평가에는 기업문화혁신 및 사회가치창출, Biz.전략실행, 글로벌 A.C.T, 그룹 지속가능 성장을 위한 내부통제 거버넌스 확립 등에 기여한 점 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 성과급 426백만원을 지급 하였음.장기성과급은 2020년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에 의거하여 3년간의 (2020.1.1~2022.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2023년 1년간 유보한 뒤 2024년 2분기에 지급됨.장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율), 중장기전략평가로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 중장기전략평가, 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가, 중장기전략평가를 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 946백만원을 지급함.

주식매수선택권행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
-
해당사항 없음.

퇴직소득
-
해당사항 없음.

기타소득
-
해당사항 없음.

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

부회장이은형
근로소득
급여
250
급여는 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
1,034
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨.단기성과급은 2023년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2023년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2024년 1분기에 지급 되었음.2023년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨.계량지표 평가에는 FY 2023 그룹 당기순이익 3조 4,683억원 시현하였고, 중점추진과제 평가에는 지속가능한 글로벌 성장 체계 구축, 아시아 최고 금융그룹을 위한 ESG/홍보전략 추진, 그룹 브랜드 정체성 및 관리치계 강화 등에 기여한 점 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 성과급 292백만원을 지급 하였음.장기성과급은 2020년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에 의거하여 3년간의 (2020.1.1~2022.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2023년 1년간 유보한 뒤 2024년 2분기에 지급됨.장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율), 중장기전략평가로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 중장기전략평가, 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가, 중장기전략평가를 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 742백만원을 지급함

주식매수선택권행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
8
자기개발비 8백만원

퇴직소득
-
해당사항 없음.

기타소득
-
해당사항 없음.

다. 주식기준보상 현황
(1) 제도의 명칭 : 성과연동주식 보상제도(Performance Share Plan) (2) 부여 근거 및 절차 :「하나금융그룹 보수 및 성과평가 규정」과 「성과연동주식 보상제도 운영 규정」에 의거, 경영발전보상위원회에서 부여 (3) 제도 내용 : 회사 보통주를 기준으로 성과연동주식을 부여하고, 3년간의 성과 평가 후 지급기준일에 산정되는 주가를 곱하여 계산된 금액을 1년 유보 후 현금으로 지급하는 방식

(단위 : 명, 주)

구 분
2021년도
2022년도
2023년도
2024년 상반기

대상 인원
21명
18명
22명
23명

기초 주식의 총수
221,880
249,515
269,990
281,109

부여한 주식 등의 총수
95,985
57,195
83,949
83,725

당기중 지급 주식 등의 총수
68,350
36,720
72,830
92,480

누적 지급 주식 등의 총수
68,350
105,070
177,900
270,380

미지급 주식 등의 총수
249,515
269,990
281,109
272,354

VIII. 계열회사 등에 관한 사항

1. 계열회사 현황(요약)
가. 해당 기업집단의 명칭 및 계열회사의 수

(기준일 :
2024년 06월 30일
)
(단위 : 사)

기업집단의 명칭
계열회사의 수

상장
비상장
계

하나금융
1
47
48

※상세 현황은 '상세표-2. 계열회사 현황(상세)' 참조

나. 계열회사간의 지배, 종속 및 출자 현황을 파악할 수 있는 계통도

하나금융지주_계통도

다. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황
(2024년 06월 30일 기준)

성명
겸직회사명
직위
선임일
상근여부

이승열
하나은행
은행장
2024.03.22
상근

강성묵
하나증권
대표이사
2023.01.01
상근

박근영
하나금융티아이
대표이사
2021.03.25
상근

박병준
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

성영수
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

오정택
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

이선용
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

박종무
하나은행
비상임이사
2023.03.23
비상근

양재혁
하나증권
비상임이사
2022.03.24
비상근

김영훈
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

장일호
하나은행
본부장
2022.07.01
상근

김기홍
하나은행
본부장
2023.01.01
상근

정재욱
하나은행
본부장
2023.01.01
상근

정준형
하나은행
상무
2024.01.01
상근

(주) 선임일은 겸직회사 현 직위 및 현 직책 선임 기준일로 작성함.

2. 타법인출자 현황(요약)

(기준일 :
2024년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

출자목적
출자회사수
총 출자금액

상장
비상장
계
기초장부가액
증가(감소)
기말장부가액

취득(처분)
평가손익

경영참여
-
14
14
23,623,030
-
-4,104
23,618,926

일반투자
-
-
-
-
-
-
-

단순투자
-
-
-
-
-
-
-

계
-
14
14
23,623,030
-
-4,104
23,618,926

※상세 현황은 '상세표-3. 타법인출자 현황(상세)' 참조

IX. 대주주 등과의 거래내용

1. 대주주등에 대한 신용공여 등

해당사항 없음
2. 대주주와의 자산 양수도 등
해당사항 없음
3. 대주주와의 영업거래
해당사항 없음
4. 대주주에 대한 주식기준보상 거래
해당사항 없음

5. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

가. 지주회사와 종속기업간 거래

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위: 백만원)

회사명
계정과목
발생일
만기일
이자율
당기초
증가
감소
당분기말

하나금융티아이
대출채권
2021-06-30
2024-06-28
2.148%
100,000
-
100,000
-

하나캐피탈
당기손익-공정가치측정금융자산(주1)
2021-07-30
2051-07-30
3.750%
100,000
-
-
100,000

하나대체투자자산운용
당기손익-공정가치측정금융자산(주1)
2023-03-08
2053-03-08
6.967%
100,000
-
-
100,000

하나생명보험
당기손익-공정가치측정금융자산(주1)
2023-03-31
2053-03-31
5.627%
180,000
-
-
180,000

하나증권
당기손익-공정가치측정금융자산(주1)
2023-11-30
2053-11-30
5.878%
150,000
-
-
150,000

하나손해보험
당기손익-공정가치측정금융자산(주1)
2024-05-14
2054-05-14
10.655%
-
100,000
-
100,000

하나금융티아이
대출채권
2024-06-28
2026-06-26
4.527%
-
100,000
-
100,000

(주1) 각 종속기업이 발행한 신종자본증권으로 평가손익을 제외한 투자 원금으로 기재함
(주2) 그 밖에 사항은 본 보고서 Ⅲ. 재무에 관한 사항의 5. 재무제표 주석 "32.특수관계자와의 거래" 내용을 참조하십시오.

나. 기타 이해관계자와의 거래
본 보고서 Ⅲ. 재무에 관한 사항의 3. 연결재무제표 주석 "54.특수관계자와의 거래" 내용을 참조하십시오.

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

신고일자
제목
신고내용
신고사항의 진행사항

2024.01.31
주식 소각 결정
주식 소각 결정 (2024.01.31 이사회)
신탁계약 만료에 따른 자기주식 취득 완료. 해당 주식은 제반절차 진행 후 전량 소각 예정임.자세한 사항은 2024년 8월 7일 당사에서 제출한 '[기재정정] 주식소각결정' 공시를 참고하시기 바랍니다.

2. 우발부채 등에 관한 사항

가. 중요한 소송사건(하나금융지주)
해당사항 없음

(주요종속회사)

회사
소송의 내용
소 제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고

하나은행
****회사의 사기건에 국내 펀드가 투자한 *****펀드가 연루된 것으로 밝혀져 해당 펀드의 파산관재인이 국내 펀드 자산의 수탁자인 당행을 상대로 그 펀드로부터 받은 수익금을 모두 반환하라는 소송을 제기 모 펀드인 ****펀드의 파산관재인도 동일 사안으로 별건 소송 제기하였으며 현재 1심 본안절차 진행중
2011.02.15
파산관재인 (F*******)
당행 외 약 200개 투자자
2심 진행
2심 진행중.미국현지 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
펀드의 단순 수탁은행의 역할에 대한 충분한 입증시 패소가능성 낮음. 이에 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이 보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송(1차)을 제기
2014.02.18.
당행
******공사
파기환송 2심 진행
3심 파기환송되어 파기환송 2심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**증권
당행
3심 종결 확정
3심 쌍방기각판결(당행일부승소)로 종료
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**투자
당행
3심 종결 확정
3심 쌍방기각판결(당행일부승소)로 종료
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

대주단(당행 포함)이 차주를 대위하여 실시협약을 해지하고, ***구 또는 **시에 대하여 실시협약서에 기한 해지시지급금 청구소송을 제기
2019.10.14
당행 외 2
***구 외 1
3심 종결 확정
3심 진행되어 심리불속행기각(당행패소)로 종결됨.
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이 보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송(2차)을 제기
2020.03.16
당행
******공사
1심 진행
1심 진행중,변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

****펀드의 전문투자자인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 예비적 청구원인으로 하여 소송을 제기
2021.09.15
㈜*********
당행 외 3
2심 진행
2심 진행중.변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로, 일부 충당금 적립하여 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

****펀드의 판매사인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 주장하며 소송을 제기
2021.10.05
**증권
당행 외 7
1심 진행
1심 진행중.변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로, 보고기준일 현재 예측불가함.

**펀드의 운용사 및 TRS사의 기준가 임의조정, 투자구조 변경, 추가 펀드 설정행위가 본건 펀드의 부실을 감추고 돌려막기 위한 의도적인 불법행위 임을 주장하여 운용사, TRS사 및 관련 임직원들을 상대로 공동불법행위 및 사용자책임을 청구원인으로 손해배상청구의 소를 제기
2022.01.07
당행
**투자 외 3
1심 진행
1심 진행중.변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
감독원의 중재로 **펀드 투자자들에게 당행이 환급한 사안으로 승패 결과에 따라 영업, 재무, 경영에 미치는 영향은 크지 않음.

주*****은 당행이 개설한 신용장이 무효임에도 당행이 신용장을 재개설하지 않아 수출업체와의 매매계약이 종료되어 손해가 발생했음을 주장하며, 손해배상을 청구함.
2023.08.22
㈜*****
당행
1심 진행
1심 진행중,변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함

당행은 OFAC의 SDN지정에 따라 *** Bank의 당행 앞 USD Account 에 예치된 자금을 동결조치하였고 *** Bank가 해당 자금을 당행과 당행 현지법인 앞 청구하는 소를 제기
2023.11.27
*** Bank
당행 러시아KEB하나은행
1심 진행
1심 진행중, 러시아 현지변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함

**은행고분유한공사는, ******리스고분유한공사에 대한 강제집행과 관련하여 상해금융법원에 당행을 상대로 하는 피집행인 추가 신청을 하였고, 상해금융법원이 이를 인용함에 따라 당행이 집행이의의 소를 제기함.
2024.04.30
당행
**은행고분유한공사
1심 진행
1심 진행중. 중국 현지 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
보고기준일 현재 예측불가함

********공사 간 채권 확인 소송(당법인이 차주사 *********공사로부터 양도받은 *********공사에 대한 채권 유효여부 확인 소송)
2016.07.22
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 패소2심 패소3심 패소4.抗訴 패소(완결)
1. 당행은 2022년 7월 인민법원앞 3심 신청.2. 2023년7월, 요녕성고급인민법원으로부터 3심 패소 판결문 접수.3. 2023.11.22, 당행 抗訴 신청.4. 2023.12.28 요녕성인민검찰원 당행앞 抗訴안건 접수 통보함.5. 2024.04.23, 요녕성인민검찰원 은 당행 항소신청에 대하여 반려 결정함.
본건 기상각 처리한 건으로 향후 회사에 미치는 영업, 재무적인 영향 크지 않음.

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2022.11.05
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 승소2심 소송 취하(완결)
1. 북경금융법원 앞 1심 신청(2022.11.15) → 1심 당행 승소: 판결일 2023.12.272. 피고 북경시고급인민법원앞 2심 신청(2024.01.04)3. 2심 신청인 소송 취하 신청(2024.06.03), 법원 소송 취하 접수, 1심 판결 효력 발생.4. 2024.06.17 법원앞 강제집행 신청. 집행절차 진행중.
본건 기상각 처리한 건으로 향후 회사에 미치는 영업, 재무적인 영향 크지 않음

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2024.04.03
하나은행(중국)유한공사북경분행
********공사
1심 승소(완결)
1. 북경금융법원 앞 기소. 1심 신청일 2024.04.03.2. 1심 당행 승소. 판결일 2024.06.26.3. 2심 신청 기간내 상소가 없어 1심판결 효력 발생.4. 2024.07.17 법원앞 강제집행 신청. 집행절차 진행중.
패소, 또는 승소후 회수 가능한 자산이 없을 경우 연체대출 상각 처리 필요함.재판 결과에 따라 재무적인 영향 존재 가능함. → 법적절차 및 담보회수금액 결과에 따라 재무적인 영향 일부 있을 수 있음.

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2023.04.20
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 승소(완결)
1. 북경금융법원 앞 기소. 1심 신청일 2023.04.20.2. 2024.05.31,1심 판결. 1심 당행 승소. 당행 2024.6.6 판결문 접수.3. 2심 신청 기간내 상소가 없어 1심판결 효력 발생.4. 법원앞 강제집행 신청. 집행절차 진행중.
패소, 또는 승소후 회수 가능한 자산이 없을 경우 연체대출 상각 처리 필요함.재판 결과에 따라 재무적인 영향 존재 가능함. → 법적절차 및 담보회수금액 결과에 따라 재무적인 영향 일부 있을 수 있음.

하나증권
당사가 LP로 참여한 워터브릿지 **** 사모투자전문회사 GP들의 ******투자 실사의무 및 보고의무 위반, 배임혐의에 따른 손해배상청구
2018.06.22
하나증권 외 3
****증권 외 1
3심 진행중
기일미정
승소 시 당사의 손해(투자금액에서 회수될 금액을 공제한 금액으로 추후 소송상 확정 예정)를 배상 받음

**** 재개발사업 입찰무효조건 위반을 이유로 한 손해배상청구
2020.05.28
*******
하나증권 외 1
2심 진행중
2024.11월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

당사가 신탁업자로서 대주단으로 참여한 ** *** **** PF 대출 관련 대출원리금, 지급보증금 및 손해배상청구
2020.11.25
하나증권 외 4
***자산신탁
3심 진행중
2024.11월 판결선고기일
대출채권 관련 수탁사로서 소송참여하고 있어, 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

******펀드' 배상 조치에 따라 해당 펀드 운용사인 **자산운용에 당사의 책임을 초과하는 부분에 대한 구상금 청구
2021.09.16
하나증권
**자산운용
2심 진행중
당사 상고로 3심 진행 예정
승소 시 당사의 손해를 배상 받음

당사가 ******과 공모하여 무효인 근질권을 실행해 손해가 발생하였음을 주장하며 손해배상청구
2022.02.10
****의 관리인 ***
하나증권 외 1
2심 진행중
2024.11월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

신기술사업투자조합 특약 '합의'상 '선순위' 투자금 분배 청구
2022.09.14.
하나증권
*******증권 외 1
2심 진행중
2024.10월 변론기일
승소 시 조합재산으로 당사의 투자금 회수

원고가 Terry Kim과 체결한 자문약정에 따라 용역을 수행했음에도 당사 등 한국 금융회사 등과 공모한 Terry Kim이 원고를 배제하여 손해를 입었다며 손해배상 청구(캐나다 ONTARIO SUPERIOR COURT OF JUSTICE 관할)
2022.12.07.
**** ******* Corporation
하나지분투자관리(심천)유한공사 외 13
1심 진행중
기일미정
패소 시 자회사의 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

당사에 미지급 성과급이 있음을 주장하며 성과급 지급청구
2023.01.16.
***
하나증권
1심 진행중
2024.10월 변론기일
패소 시 금전 지급으로 인한 재무적 손실 발생

당사 펀드 판매직원의 상품설명서 변조 등 주장하며 사기ㆍ착오 취소, 불완전판매에 따른 손해배상 청구
2023.06.22.
***
하나증권 외 1
1심 진행중
당사 항소로 2심 진행 예정
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

미수금 지급명령의 이의로 본안소송 진행
2023.08.17.
하나증권
***
2심 진행중
2024.10월 판결선고기일
승소 시 당사의 CFD 미수금을 회수할 수 있는 집행권원 확보 가능

미수금 지급명령의 이의로 본안소송 진행
2023.10.06.
하나증권
***
1심 진행중
2024.11월 변론기일
승소 시 당사의 CFD 미수금을 회수할 수 있는 집행권원 확보 가능

당사 직원의 잘못된 설명을 주장하며 기망, 착오 취소 부당이득반환청구 및 불완전판매에 따른 불법행위 손해배상청구
2023.11.10.
***
하나증권 외 2
1심 진행중
2024.10월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

질권자인 원고가 질권을 실행하여 제3채무자인 당사에 예금채권 반환 청구
2024.03.25.
*******대부
하나증권
1심 진행중
2024.10월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

시행이익유동화대출 차주 및 연대보증인에게 미상환 대출원리금 청구
2024.04.05.
하나증권
****** 외 1
1심 진행중
2024.10월 변론기일
승소 시 당사의 미상환 대출원리금을 회수할 수 있는 집행권원 확보 가능

매도인 원고는 펀드의 매매대금 미지급을 이유로 선매매계약 해제한 후 수익증권 인수확약인인 당사에 인수확약대금 상당 부당이득반환청구
2024.06.20.
******신탁
하나증권 외 3
1심 진행중
기일미정
패소 시 부당이득반환으로 인한 재무적 손실 발생

하나캐피탈
제3자들이 당사 계약자들에게 차량을 구매해주면 차후 차량을 매각해서 이득금을 주겠다고 하여 당사 계약자들은 명의를 빌려주고 대출을 실행함. 이후 제3자와 피고들이 공모 및 관리를 소홀히 했다며 채무부존재 소송 제기
2021.06.30
김** 외 1명
하나캐피탈
1심 종결 확정
1) 법무법인 선임하여 대응중2) 2023.12.21. 판결선고3) 반소 (2022.12월 : 22가합11452 채무부존재확인소 제기)4) 1심 당사 승소
당사 승소

1) 무권대리주장 : 2016년 당시 당사의 대표이사와 2021년 최종 판결 시 대표이사 불일치2) 피고 회사가 금원을 편취 했다는 주장 : 채권압류 및 추심명령, 유체동산압류 등을 통해 피고가 금원을 편취했다는 내용
2022.12.05
노**
하나캐피탈 외
3심 종결 확정
1) 법무법인 선임하여 대응중2) 최초 2010년부터 소 제기를 시작하여 21년, 22년도에 대법원 판결까지 당사가 승소 했으나 지속적으로 악의적인 소를 제기하고 있음.3) 본 소 제기건도 기 판결을 무시하고 재차 소제기를 하고 있는 내용이나 만일에 대비하여 판결에 따른 대응을 진행할 예정임.4) 2심 당사 승소 후 상고심 진행5) 2024. 2. 15. 상고기각 판결
당사 승소

품건판매사인
다온***에서 고객과의 이면약정(무상 렌탈 계약)을 체결하였으나 약속을 미이행하여, 채권을 양도받은 당사에게 계약 무효를 주장함

2024.07.22
김** 외 106명
하나캐피탈 외 6명
진행중
법무법인 선임하여 대응중
부분 패소시 재무적 손실 발생가능 일부 존재

당사가 양수한 할부채권의 물건공급사 이면약정, 물건미인도 등 하자가 존재하여 채권양도인 회사에 대한 채권양수도 계약해제 및 채권매입대금 상당의 원상회복청구 내지 부당이득반환 청구 소송 제기
2024.08.21
하나캐피탈
주식회사 *******
진행중
법무법인 선임하여 진행중
승소 시 당사의 손해를 배상받음

하나자산신탁
원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로 당사가 양수인이 부담하지 않아도 되는 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등을 양도 승인 조건으로 부당하게 요구하여 지급하게 되었다며, 원고가 지급한 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등의 반환을 청구함
2020.06.16
이**
하나자산신탁
진행중
3심 진행중(2심 당사 일부승소)
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로 공동 피고들의 채무불이행과 당사의 업무상 과실 경합으로 불필요한 비용을 지출하는 손해를 입게 되었음을 주장하며 손해배상을 청구함
2022.04.04
유한회사 ***자산관리
하나자산신탁 외
진행중
2심 진행중(1심 당사 승소)
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 택지지구 조성사업 시행자로서 시행과정에서 당사로부터 신탁부동산을 매수한 자로, 신탁부동산에 매립된 폐기물 처리비용에 대하여 당사에게 채무불이행 및 하자담보에 갈음하는 손해배상 책임 및 위탁자에게 불법행위 책임을 들어 연대하여 손해를 배상할 것을 청구함
2023.02.14
******공사
하나자산신탁 외
진행중
1심 진행중
패소시 재무적 손실 발생가능

원고들은 원 시공사와 하도급 공사계약을 체결한 수급사업자들로 시공사가 회생절차에 들어갔으므로, 하도급법상 발주자의 하도급 공사대금 직접지급의무가 발생하였다고 주장하며 당사에 대하여 공사대금 지급을 청구함
2023.06.09
주식회사 ***** 외2
하나자산신탁
진행중
2심 진행중(1심 당사 승소)
패소시 재무적 손실 발생가능

원고들은 본 사업의 위탁자로 당사가 조치명령을 이행하기 위하여 단독 자금집행한 비용에 대해 아무런 근거없이 집행된 것임을 주장하며 원상회복을 청구함
2024.08.07
박** 외1
하나자산신탁
진행중
1심 진행 중
패소시 재무적 손실 발생가능

하나저축은행
차주 **전기로 부터 공사 발주처인 원고의 공사대금채권을 양수받아 여신취급하였음. 공사대금을 지급하여 대출금 일부를 변제하고 잔존 채무가 존재하나, 나머지는 잔존채무는 원고와 무관하다며 소를 제기함
2020.09.25
㈜**코
하나저축은행
2심 진행중
2심 진행중(2024.05.08. 원고일부승)
패소시 재무적 손실 발생가능

당행의 채권들에 대한 원고의 지급보증 계약체결하였으나, 원고측에서 계약해지를 주장하며 사고예치금을 반환 요구
2022.12.22
****금융
하나저축은행
2심 진행중
2심 진행중 (1심 당행 승소)
패소시 재무적 손실 발생가능

당행의 채권들에 대한 원고의 지급보증 계약체결하였으나, 원고측에서 계약해지를 주장하며 사고예치금을 반환 요구
2022.12.23
테*****
하나저축은행
2심 진행중
2심 진행중 (1심 당행 승소)
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.03.22
김** 외 7
하나저축은행 외 7
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.07.29
박** 외 33
하나저축은행 외 8
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.09.13
권** 외 43
하나저축은행 외 13
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

중도금대출을 받은 수분양자가 분양회사의 과대광고를 이유로 분양계약과 중도금대출계약의 취소를 주장
2024.09.13
이**
하나저축은행 외 4
1심 진행중
법무법인을 선임하여 대주단과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

하나대체투자자산운용
원고는 복합화력발전소를 운영하는 사업에 메자닌 대출을 하는 당사펀드 수익증권을 양수하였음.발전소 사업의 운영부진으로 EOD가 발생함에 따라 손실이 발생하였고. 원고는 당사가 본 펀드의 집합투자로서 이 사업의 현금 흐름 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 고지하지 않은 것에 대해 자본시장법 및 민법상의 손해배상책임을 부담함을 이유로 손해배상 청구함.(소가 56,382,141,720원)
2022.11.03
**손해보험㈜
하나대체투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중(2024.10.31 7차 변론기일)당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

원고는 봉안당 사업권 일체를 양수한 회사로 당사 펀드가 포함된 채권단과 분양수입금 약정을 진행함. 원고는 분양수입금 약정에 따라 이미 채권이 완제된 바 그 이후 분양수익금을 배분받을 권리는 원고에게 있으므로 원고에 대한 채권액을 초과하여 지급받은 분양대금에 대해 반환 청구함.
2023.02.14
㈜엔**
하나대체투자자산운용 외 18
1심 진행중
2024.11.14 판결 선고기일
패소시 재무적 손실 발생

원고는 복합화력발전소를 운영하는 사업에 메자닌 대출을 하는 당사펀드 수익증권을 양수하였음.발전소 사업의 운영부진으로 EOD가 발생함에 따라 손실이 발생하였고. 원고는 당사가 본 펀드의 집합투자로서 이 사업의 현금 흐름 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 조사, 확인하여 고지하지 않은 것에 대해 다른 피고와 공동불법행위자로서 책임을 부담함을 이유로 손해배상 청구함.(소가 : 34,231,979,957원)
2023.11.30
****생명보험㈜
하나대체투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중(2024.10.25 2차 변론기일)당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

피고는 전문투자자로서 원고와의 수익증권 양수도계약에 따라 자금보충약정 체결 및 추가투자의무를 이행하여야 할 의무가 있음을 인지하고 있었음에도 불구하고 이행을 거절, 이에 피고에게 자금보충약정상 추가출자금 납입 채무 발생에 따른 손해배상금 지급 청구함.(소가 : 2,071,312,095원)
2023.12.27
하나대체투자자산운용
엔*******㈜
1심 진행중
1심 진행중(2024.11.07 3차 변론기일)당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
승소 시, 당사의 손해를 배상 받음 패소시 재무적 손실 발생

원고는 가스 복합화력발전소를 운영하는 사업에 후순위 대출을 하는 당사 펀드에 투자하였음. 원고는 당사가 본건 펀드의 집합투자업자로서 이 사건 사업의 현금흐름의 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 조사, 확인하여 고지하지 않은 것에 대해 다른 피고와 공동불법행위자로서 책임을 부당함을 이유로 손해배상금 지급 청구함(소가: 11,222,150,066원)
2024.04.19
1. ㈜**라이프 2. ㈜**인베스트
하나대체투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

원고는 가스 복합화력발전소를 운영하는 사업에 후순위 대출을 하는 당사 펀드에 투자하였음. 사업의 운영 부진으로 선순위 대출EOD가 발생함에 따라 후순위대출도 EOD 발생함. 원고는 당사가 본건 펀드의 집합투자업자로서 이 사건 사업의 현금흐름의 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 조사, 확인하여 고지하지 않은 것에 대해 다른 피고와 공동불법행위자로서 책임을 부당함을 이유로 손해배상금 지급 청구함(소가: 1,000,000,000원)
2024.05.24
주식회사 **거래소
하나대체투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중당사 소송대리인 선임하여 적극 대응중
패소시 재무적 손실 발생

하나손해보험
피고가 원고들에게 제출한 투자제안서에 따라 투자하였으나, 운용중 부지 미확보, 인허가 불비, 유용으로 사업 포기하자 펀드투자금 등 청구의 소 제기(당사 소가 2,737,949,250원)
2011.07.22
하나손해보험 외 2
******운용㈜
2심 진행중
1심 패소 (담보 유, 손해미발생).2심 진행중 (2024. 10. 31. 변론기일 예정)
담보물 처분을 통한 회수가능금액이 장부가액을 초과할 것으로 예상되므로 향후 재무적으로 미치는 영향 크지 않음(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(서**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 655,512,743원)
2019.03.27
서**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중. (2024.07.23. 청구취지변경)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(최**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 813,747,270원)
2021.04.27
최**
하나손해보험
1심 진행중
2023.08.09 1심 판결선고(당사 항소).2023.11.01 가집행합의금 2.5억 지급.변론기일 미정
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(권**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 767,680,293원)
2021.05.17
권**
하나손해보험
1심 진행중
1심 원고승 (2023.12.19 항소 제기).2024.07.16 판결 선고기일 지정
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(박**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 2,218,074,885원)
2021.11.08
박**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중(2024.09.27 청구취지변경)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(이**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 541,176,062원)
2022.06.23
이**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중(2024.09.30 청구취지변경)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(박**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 500,000,000원)
2022.12.09
박**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중.변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 한**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 707,829,746원)
2023.01.11
한** 외 1명
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중.변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(김**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 1,117,806,706원)
2023.03.23
김**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중, (2024.05.09 청구취지 확장).변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

(주1) 연결기준 소송사건 및 기타 우발사항에 관하여 본 보고서 III. 재무에 관한사항 3. 연결재무제표 주석 "29. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채"를 참조하십시오.

나. 견질 또는 담보용 어음
ㆍ
수표 현황
해당사항 없음

다. 채무보증 현황

(1) 지급보증의 내역(하나금융지주)
연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
146,500
172,500

융자담보지급보증
50,539
44,402

구매론지급보증
263,326
356,998

대출확약
51,577
136,089

증권인수확약
666,447
444,450

소 계
1,178,389
1,154,439

외화금융보증계약
92,209
36,532

원화확정지급보증
2,737,893
2,447,238

외화확정지급보증

신용장인수
1,641,473
2,115,715

수입화물선취보증
135,194
114,237

기타외화지급보증
14,581,534
12,655,477

소 계
16,358,201
14,885,429

미확정지급보증

신용장개설
3,953,433
4,145,511

기타
1,923,762
1,988,457

소 계
5,877,195
6,133,968

배서어음
777
754

합 계
26,244,664
24,658,360

(하나은행)
연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
68,500
94,500

융자담보지급보증
50,539
44,402

구매론지급보증
263,326
356,998

소 계
382,365
495,900

외화금융보증계약

현지금융지급보증
2,309
2,256

기타외화금융보증
34,964
0

소 계
37,273
2,256

원화확정지급보증
2,737,893
2,447,238

외화확정지급보증

신용장인수
1,641,473
2,115,715

수입화물선취보증
135,514
114,864

기타외화지급보증
14,615,842
12,719,947

소 계
16,392,829
14,950,526

미확정지급보증

신용장개설
3,954,560
4,148,521

기타
1,923,762
1,988,457

소 계
5,878,322
6,136,978

배서어음
778
753

합 계
25,429,460
24,033,651

(2) 연결실체 내 회사간 채무보증 등 내역

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위: 백만원)

신용공여회사
신용공여대상회사
내역
금액

(주)하나은행
하나은행(중국)유한공사
미사용약정(외화대출)
415,228

(주)하나은행
캐나다KEB하나은행
미사용약정(외화대출)
131,960

(주)하나은행
HANABANCORPINC
미사용약정(외화대출)
39,588

(주)하나은행
하나증권
미사용약정(외화대출)
1,873

(주)하나은행
에이치플러스제일차
미사용약정(원화대출)
275

(주)하나은행
하나씨케이제일차
미사용약정(원화대출)
213

(주)하나은행
하나에이치인더홀딩스제이차
미사용약정(원화대출)
213

(주)하나은행
하나디엘제일차
미사용약정(원화대출)
3,038

(주)하나은행
하나터미너스제일차
미사용약정(원화대출)
3,172

(주)하나은행
하나아이에스제일차
미사용약정(원화대출)
174

(주)하나은행
하나아이지제일차
미사용약정(원화대출)
947

(주)하나은행
그랜드원큐제일차
미사용약정(원화대출)
1,695

(주)하나은행
켄달넘버나인제일차
미사용약정(원화대출)
972

(주)하나은행
진우리하나제일차
미사용약정(원화대출)
1,934

(주)하나은행
에이치에코제일차
미사용약정(원화대출)
934

(주)하나은행
하나스타로드제일차
미사용약정(원화대출)
1,236

(주)하나은행
클린월드제일차
미사용약정(원화대출)
1,364

(주)하나은행
에이치하나제일차
미사용약정(원화대출)
756

(주)하나은행
하나아난티제일차
미사용약정(원화대출)
2,280

(주)하나은행
내촌하나제일차
미사용약정(원화대출)
2,358

(주)하나은행
드래곤하나제일차
미사용약정(원화대출)
850

(주)하나은행
하나백사물류전문제일차
미사용약정(원화대출)
891

(주)하나은행
하나에스원큐제일차
미사용약정(원화대출)
1,200

(주)하나은행
홈플러스하나커넥트
미사용약정(원화대출)
1,500

(주)하나은행
안타티카하나제일차
미사용약정(원화대출)
4,049

(주)하나은행
에너빌리티하나제일차
미사용약정(원화대출)
3,006

(주)하나은행
하나플랜트제일차
미사용약정(원화대출)
5,341

(주)하나은행
지에스하나제일차
미사용약정(원화대출)
3,128

(주)하나은행
차차하나제일차
미사용약정(원화대출)
2,500

(주)하나은행
네오스타제육차
미사용약정(원화대출)
500

(주)하나은행
안타티카하나제이차
미사용약정(원화대출)
2,500

(주)하나은행
에이치씨원큐제이차
미사용약정(원화대출)
1,000

(주)하나은행
에이치어드밴스드제일차
미사용약정(원화대출)
683

(주)하나은행
하나디스플레이제이차
미사용약정(원화대출)
238

(주)하나은행
두산하나제일차
미사용약정(원화대출)
2,474

(주)하나은행
에이치세븐제일차
미사용약정(원화대출)
232

(주)하나은행
하나프리비아제일차
미사용약정(원화대출)
500

(주)하나은행
하나플랜트제이차
미사용약정(원화대출)
366

(주)하나은행
하나플랜트제삼차
미사용약정(원화대출)
285

(주)하나은행
하나슈프림제일차
미사용약정(원화대출)
205

(주)하나은행
하나에이치인더홀딩스제삼차
미사용약정(원화대출)
2,000

(주)하나은행
네트원큐제이차
미사용약정(원화대출)
182

(주)하나은행
엑스티어하나제일차
미사용약정(원화대출)
1,500

(주)하나은행
하나스파크제일차
미사용약정(원화대출)
870

(주)하나은행
에이치세븐제이차
미사용약정(원화대출)
300

(주)하나은행
안타티카하나제삼차
미사용약정(원화대출)
3,000

(주)하나은행
지에스하나제이차
미사용약정(원화대출)
2,297

(주)하나은행
해피월드하나제일차
미사용약정(원화대출)
790

(주)하나은행
하나증권
미사용약정(원화대출)
130,000

(주)하나은행
하나카드
미사용약정(원화대출)
500,000

(주)하나은행
하나캐피탈
미사용약정(원화대출)
260,000

(주)하나은행
하나금융티아이
미사용약정(원화대출)
7

(주)하나은행
하나에프앤아이
미사용약정(원화대출)
340,000

(주)하나은행
에이치이원큐제이차
미사용약정(원화대출)
440

(주)하나은행
안타티카하나제사차
미사용약정(원화대출)
185

(주)하나은행
에너빌리티하나제이차
미사용약정(원화대출)
810

(주)하나은행
에이치세븐제삼차
미사용약정(원화대출)
500

(주)하나은행
금강하나제일차
미사용약정(원화대출)
1,000

(주)하나은행
지에스하나제삼차
미사용약정(원화대출)
500

(주)하나은행
에스케이오피스원큐제이차
미사용약정(원화대출)
500

(주)하나은행
클린에너지원큐제이차
미사용약정(원화대출)
500

(주)하나은행
엘에스하나제일차
미사용약정(원화대출)
147

(주)하나은행
무비하나제일차
미사용약정(원화대출)
1,159

(주)하나은행
하나두동물류전문제일차
미사용약정(원화대출)
1,000

(주)하나은행
하나은행(중국)유한공사
외화지급보증
143,835

(주)하나은행
PTBANKKEBHANA
외화지급보증
118,123

(주)하나은행
KEB하나뉴욕파이낸셜
외화지급보증
467,046

(주)하나은행
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
외화지급보증
382,345

(주)하나은행
독일KEB하나은행
외화지급보증
245,884

(주)하나은행
러시아KEB하나은행
외화지급보증
109454

(주)하나은행
브라질KEB하나은행
외화지급보증
14,203

(주)하나은행
캐나다KEB하나은행
외화지급보증
35,350

(주)하나은행
멕시코KEB하나은행
외화지급보증
41,106

(주)하나은행
하나마이크로파이낸스
외화지급보증
34,310

(주)하나은행
하나카드
외화지급보증
40,000

(주)하나은행
하나증권
원화지급보증
320

(주)하나은행
하나증권
원화지급보증
1,127

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
251,486

PTBANKKEBHANA
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
60,977

독일KEB하나은행
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
22,111

에이치플러스제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
100,000

하나씨케이제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
55,500

하나에이치인더홀딩스제이차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

네오스타제육차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
4,100

에이치어드밴스드제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

하나디스플레이제이차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
200,000

두산하나제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

에이치세븐제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

하나플랜트제이차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
37,500

하나슈프림제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
20,000

에이치세븐제이차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
20,000

지에스하나제이차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

해피월드하나제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
120,000

하나증권
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
1,142,215

하나카드
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
207,017

하나생명보험
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
408,286

에이치이원큐제이차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

에이치세븐제삼차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
10,000

엘에스하나제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
50,000

하나두동물류전문제일차
(주)하나은행
파생상품 미결제약정
30,000

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
외화지급보증
120,069

하나카드
(주)하나은행
미사용약정(원화대출)
135,036

하나증권
하나비욘드파이낸스펀드
증권인수확약
55,000

하나카드
하나캐피탈
미사용약정한도
62,582

하나카드
하나증권
미사용약정한도
18,313

하나카드
하나금융티아이
미사용약정한도
4,562

하나카드
하나자산신탁
미사용약정한도
690

하나카드
하나생명
미사용약정한도
1,151

하나카드
하나대체투자자산운용
미사용약정한도
2,831

하나카드
하나금융지주
미사용약정한도
1,778

하나카드
하나저축은행
미사용약정한도
442

하나카드
하나벤처스
미사용약정한도
142

하나카드
하나펀드서비스
미사용약정한도
113

하나카드
하나에프앤아이
미사용약정한도
156

하나카드
하나손해보험
미사용약정한도
1,459

하나카드
핀크
미사용약정한도
180

하나카드
뚝심
미사용약정한도
48

하나카드
서제원
미사용약정한도
22

하나카드
주식회사 금호통상
미사용약정한도
34

하나카드
하나금융파트너주식회사
미사용약정한도
80

하나카드
주식회사 금호시푸드
미사용약정한도
26

하나카드
주식회사지엘엔인터내셔널
미사용약정한도
111

하나카드
하나자산운용 주식회사
미사용약정한도
407

하나캐피탈㈜
Hana Micro Finance
외화지급보증
42,887

합 계
6,949,759

(주) 연결실체내 기업이 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정에 관한 사항은 본 보고서 III. 재무에 관한 사항 3.연결재무제표 주석 "1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원"의 내용을 참조하십시오.

(3) 연결실체 내 회사간 담보제공 등 내역

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위: 백만원)

담보제공받는회사
담보제공회사
담보종류
금액

(주)하나은행
핀크
수익권증서
50

(주)하나은행
하나생명보험㈜
국공채
15,000

(주)하나은행
하나에프앤아이(주)
유동화사채
738,489

(주)하나은행
하나증권(주)
수익권증서 등
70,000

(주)하나은행
하나캐피탈(주)
채권 등
471,591

독일KEB하나은행
㈜하나은행
예적금
118,764

하나생명
하나카드
예금
5

합 계
1,413,899

라. 채무인수약정 현황
해당사항 없음
마. 그 밖의 우발채무 및 약정사항 등 (1) 하나금융지주
(1)-1 연결기준 미사용약정의 내역

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

원화대출약정
106,002,493
100,564,874

외화대출약정
33,884,114
30,837,789

ABS신용공여약정
156,740
118,300

유가증권매입계약
13,985,389
13,618,990

종금계정약정
660,000
770,000

합 계
154,688,736
145,909,953

(1)-2 기타 약정사항 등
당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회")가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다.

한편, 거래종료일로부터 5년 이후 공제회가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 당사는 하나손해보험 주식에 대한 우선매수권이 있고, 거래종료일로부터 5년 이후 당사가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 공제회는 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 당사에 청구할 수 있는 권리(동반매각참여권)가 있으며, 당사는 공제회의 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 공제회에 청구할 수 있는 권리(동반매각청구권)를 갖고 있습니다.

(2) 주요종속회사 우발채무 및 약정사항 등

(하나은행)

연결기준 미사용약정의 내역

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위: 백만원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
66,829,786
65,144,227

외화대출약정
33,885,988
30,837,779

ABS신용공여약정
156,740
118,300

유가증권매입계약
14,034,512
13,625,533

할인어음종금약정
660,000
770,000

합 계
115,567,026
110,495,839

(하나증권)

① 연결실체의 약정내용

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위: 천원, 천달러)

약정종류
거래처
약정한도금액
실행금액

차입약정
중국공상은행
USD 150,000
-

일중차월
하나은행
130,000,000
-

한국증권금융
200,000,000
-

SC은행
40,000,000
-

우리은행
10,000,000
-

소 계
380,000,000
-

당좌대출
수협은행
20,000,000
-

할인어음(신탁)
한국증권금융
청약증거금내
-

할인어음(자체)
한국증권금융
100,000,000
-

유통금융
한국증권금융
500,000,000
200,215,882

담보금융
한국증권금융
1,600,000,000
1,300,000,000

기관운영자금(자체)
한국증권금융
500,000,000
-

수입L/C
기업은행
USD 3,000
USD 885

신한은행
USD 1,000
-

신한은행
USD 500
USD 81

하나은행
3,000,000
811

소 계(USD)
USD 4,500
USD 966

소계(KRW)
3,000,000
811

일반자금대출
기업은행
2,736,600
2,160,000

신한은행
1,000,000
1,000,000

신한은행
1,600,000
358,621

소 계
5,336,600
3,518,621

당분기말 현재 하나증권은 BNP파리바은행과 320,000천유로의 FX스왑 신용한도(Commit Line) 약정을 체결하였습니다.

② 연결기준 차입유가증권의 내용

(단위: 천원)

종목
차입거래처
당분기말
전기말

셀트리온 등
한국예탁결제원
1,414,890,060
908,735,554

국고채(채권) 등
한국증권금융
7,067,446,604
6,429,045,278

합 계
8,482,336,664
7,337,780,832

③ 연결기준 대여유가증권의 내용

(단위: 천원)

종목
대여거래처
당분기말
전기말

삼성전자 등
한국예탁결제원
186,113,552
214,740,675

국고채(채권) 등
한국증권금융
762,406,770
1,032,244,396

합 계
948,520,322
1,246,985,071

④ 연결기준 예수유가증권의 내용

(단위: 천원)

구분
당분기말
전기말

위탁자 유가증권
840,372,279,966
69,192,948,728

저축자 유가증권
26,492,253
28,563,781

수익자 유가증권
29,922,278,519
28,671,713,748

합 계
870,321,050,738
97,893,226,257

⑤ 보고기간종료일 현재 연결실체는 사모사채 매입확약 등의 약정을 맺고 있습니다. 연결실체의 사모사채 매입확약 등의 약정에 의해 미실행된 금액은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

구분
제공받는 자
당분기말
전기말

사모사채인수확약
하나고척제일차㈜ 등
215,064,402
25,098,564

증권인수확약
하나비욘드파이낸스펀드 등
402,957,440
510,569,158

대출확약
노스폴코리아비드코㈜ 등
51,577,184
63,521,512

한도대출약정
아르테미스 유한회사 등
128,737,381
72,567,544

지급보증
통영에코파워㈜
78,000,000
78,000,000

합 계
876,336,407
749,756,778

⑥ 환헷지 자금보충약정 연결실체는 피치샤인제이차㈜ 등 투자신탁이 통화선도계약상의 채무를 이행하지 못할 경우 자금부족액을 지급하는 자금보충약정을 체결하고 있습니다. 약정에 따른 보충금은 통화선도계약상 의무를 이행하기 위한 목적으로만 사용이 되며, 통화선도계약종료시 조기상환 또는 투자신탁의 청산 시점에 수익자의 이익분배 내지 원본상환금 등의 지급에 앞서 연결실체에 우선적으로 상환됩니다.

(하나카드)
① 분할과 관련된 연대채무
당분기말 현재 연결기업과 주식회사 하나은행(구.하나은행(분할기일 2009년 10월 31일) 및 구.주식회사 한국외환은행(분할기일 2014년 9월 1일)의 통합은행)은 각 분할기일 이전에 발생하였던 기존 채무에 대하여 연대하여 상환의무를 부담하고 있습니다.

② 라이센스 계약
연결기업은 MasterCard, JCB카드, AMEX카드, VISA카드, 은련카드 및 비씨카드와 회원 발급 및 프랜차이즈 계약을 체결하여 카드를 발급하고 있으며, 각각의 카드와 관련하여 각 회사에 일정률의 수수료를 지급하고 있습니다.

③ 업무제휴 연결기업은 주식회사 하나은행과 일반업무대행에 대하여 2020년 3월 1일부터 업무대행 계약을 체결하고 있으며, 동 업무대행 계약에 따라 주식회사 하나은행에 업무 대행수수료를 지급하고 있습니다.

④ 제공받은 지급보증
당분기말 현재 당사가 제공받은 지급보증은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

대상회사
제공회사
금액
용도

하나카드
서울보증보험
61,231,550
가압류채권 공탁금 등에 대한 지급보증

⑤ 약정 연결기업은 개인 및 기업 고객에 대하여 카드 사용 및 단기카드대출 등에 대하여 한도를 부여하고 있으며, 사용 가능한 미사용한도가 있는 회원을 대상으로 동 회원의 과거 미사용한도 이용정도에 따라 장래에 발생할 것으로 예상되는 추가적인 비용부담 예상액을 추정하여 이를 부채로 계상하고 있습니다.

⑥ 여신한도거래 약정
연결기업은 당분기말 현재 하나은행과 500,000백만원의 일중당좌대출, 신한은행 외 10개 은행과 700,000백만원의 여신한도약정을 맺고 있습니다. 이외에 당분기말 현재 하나은행과 신용카드 이용과 관련된 해외자금정산 목적으로 40,000백만원 한도의 지급대행약정을 맺고 있습니다.

⑦ 매입약정

당사는 당분기말 현재 수익증권 9개 종목과 관련하여 미이행 출자약정이 28,365백만원 존재합니다.

⑧ 자산유동화관련 매각채권에 대한 담보 책임 연결기업은 자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야 하는바, 자산 부족 현상이 지속될 경우 자산 추가양도를 실시할 예정입니다.
⑨ 자산유동화 관련 조기상환 규정 연결기업의 자산유동화 관련 계약에 따르면 유동화사채의 신용보완을 위하여 필요한 여러가지 필수 조건들을 트리거(Trigger) 조항으로 만들어 조기상환 사유로 사용함으로써 향후 자산의 품질 변화에 따라 투자자들이 가지게 되는 리스크를 한정하고 있습니다. 연결기업의 자산유동화가 해당 트리거(Trigger) 조항을 위반할 경우 연결기업은 유동화사채에 대해 조기상환을 실시하여야 합니다.

(하나캐피탈)

① 담보제공된 금융자산의 내역

(단위 : 천원)

계정과목
담보제공사유
당분기말

대출금
C/L 약정
5,121,577

할부금융자산
C/L 약정
36,037,278

금융리스채권
C/L 약정
430,432,173

합 계
471,591,028

② 차입약정의 내역

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 천원)

구분
거래처
한도
실행금액

일중당좌약정
㈜하나은행
10,000,000
-

C/L약정 (주1)
㈜하나은행
250,000,000
-

미사용한도약정
㈜하나카드
110,000,000
47,418,114

한도대출약정
㈜국민은행 외
340,000,000
110,000,000

(주1) 당사는 C/L약정을 위하여 ㈜하나은행에 471,591,028천원(전기말 475,556,891천원)의 대출채권 등을 담보로 제공하고 있습니다.

③ 제공하거나 제공받은 지급보증의 내역

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 천원, USD, IDR)

구분
내역
거래처
금액

제공받은 지급보증
이행지급보증
서울보증보험
155,712,256

제공받은 지급보증
외화지급보증
KEB Hana Singapore Branch
USD 26,000,000

제공한 지급보증
외화지급보증
PT. SINARMAS HANA FINANCE
IDR 630,000,000,000

(하나생명보험)
① 보고기간종료일 현재 당사가 보유하고 있는 총 보험계약건수와 보험계약금액은 각각 382,251건, 9,294,732백만원 (전기말 543,407건, 8,043,671백만원) 입니다.

② 보고기간 종료일 현재 당사가 체결한 출재보험 협약의 내역은 다음과 같습니다.

구 분
재보험사
보험상품

비 례
코리안리재보험(주)
암, 건강, 간폐보장, 상해, 위험직, 정기, 암종신

Allianz SE 재보험
암, 건강, 위험직

Scor Re
상해, 건강, 한방, 치아보험

RGA Re
암, 건강, 상해, 위험직, 표준체, 종신

비례초과
코리안리재보험(주)
표준체

Allianz SE 재보험
표준체

RGA Re
표준체, 표준하체

③ 방카슈랑스 업무제휴 보고기간종료일 현재 당사는 하나은행, 기업은행, 농협은행, 부산은행, 대구은행, 하나증권, 미래에셋증권, 하나저축은행, SBI저축은행, 애큐온저축은행, OK저축은행(이하 "금융기관보험대리점") 등과 방카슈랑스보험상품 판매제휴계약을 체결하고 있습니다. 이에 따라 상기 금융기관보험대리점은 당사의 보험대리점으로서 당사를 대리하여 관련법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 대한 승낙제외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행하고 있습니다.

④ 보고기간 종료일 현재 고용보험과 관련하여 서울보증보험(주) 이행보증(부보금액 : 500백만원)에 가입하고 있습니다.

⑤ 보고기간 종료일 현재 당사와 관련된 계류 중인 소송사건 중 당사가 피고인 소송은 3건이며, 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

원고
소송가액
1심
2심
3심
사건내용

김** 외 2인
13,333
진행중
-
-
피보험자 망 김** 재해사망보험금 청구

윤** 외 1인
20,000
진행중
-
-
피보험자 망 윤** 재해사망보험금 청구

김**
215,900
진행중
-
-
설계사 피고1의 사기행위에 대한 손해배상 청구(사용자책임)

⑥ 보고기간 종료일 현재 당사는 즉시연금 상속만기형 상품 계약자에 대한 보험금 추가지급가능성이 있습니다. 다만 보험금의 추가지급여부와 지급금액 및 지급시기에 대하여 현재로서는 예측할 수 없습니다.

⑦ 당분기말 현재 당사의 미사용약정한도는 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
약정금액
미사용한도

대출약정
314,497,000
163,990,473

Capital call 방식 약정
184,494,748
56,193,270

합 계
498,991,748
220,183,743

(하나자산신탁)
① 계류 중인 소송사건(고유계정)당분기말 현재 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 아래와 같습니다.

(단위: 천원)

원고
소송가액
1심
2심
3심
사건내용

이**
595,910
승소
일부승소
진행중
구상금 등 청구의 소

유한회사 *****관리
172,000
승소
진행중
-
손해배상

한******사
3,467,753
진행중
-
-
손해배상

주식회사 ****씨 외2
1,082,370
승소
진행중
-
공사대금

박** 외1
485,320
진행중
-
-
신탁계정 원상회복 청구

② 업무수탁자 지위 관련 소송(신탁계정)

당분기말 현재 당사가 원고로 계류중인 소송사건은 88건(소송가액 52,046백만원)으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 건물명도청구소송 등입니다. 또한, 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 상기 고유계정 소송을 포함하여 326건(소송가액 267,698백만원)으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 신탁취소청구, 소유권이전등기절차이행청구, 소유권이전등기말소청구, 분양 및 임차보증금 반환청구 등과 관련된 소송입니다. 당분기말 현재 동 소송사건 등의 최종결과는 예측할 수 없으며, 당사의 경영진은 상기의 소송사건 등이 부동산신탁업무 수행과정에서 발생하는 업무수탁자지위 등과 관련된 소송사건 등이므로 상기의 소송의 결과가 당사의 재무상태에 중요한 영향을

미치지 아니할 것으로 판단하고 있습니다.

③ 출자사업 이행보증보험 가입 내역

당분기말 현재 당사는 토지신탁사업의 분양 및 인허가 등을 위하여 주택도시보증공사로부터 14,783,531백만원 및 서울보증보험으로부터 311,332백만원에 대하여 보증을 받고 있습니다.

④ 타사로부터 지급받은 보증내역

당분기말 현재 당사는 차입형 토지신탁사업과 관련하여 공사이행보증을 위하여 지에스건설(주)로부터 14,407백만원 어음을 담보로 보유하고 있습니다.

⑤ 기타 약정사항

당분기말 현재 당사는 경기 평택시 장당동 평택석정파크드림 관토 등 31건(전기말 47건)과 관련하여 토지신탁 계약을 체결하면서 책임준공의무 부담을 약정하였습니다. 당분기말 기준 책임준공 관리형 토지신탁 사업의 PF 대출금융 한도는 3,336,400백만원(전기말 4,597,200백만원)이고, 투입된 PF 대출금융기관의 총 PF금액은 2,532,202백만원(전기 3,012,682백만원)입니다. 따라서 당사는 시공사가 준공의무를 이행하지 못함으로써 발생하는 손해에 대하여 금융기관에 배상할 의무를 부담하고 있습니다. 이러한 의무부담약정과 관련하여 추가적인 손실이 발생할 수 있으나, 그 가능성이 높지 아니하고 손실금액을 신뢰성 있게 추정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다.

또한 당사는 12종목의 수익증권에 대하여 총 34,800백만원의 매입약정이 체결되어 있으며, 잔여 약정금액은 12,613백만원입니다.

(하나저축은행)

① 주요 약정사항

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 천원)

구 분
금융기관
한 도

내국환거래약정 (주1)
저축은행중앙회
28,000,000

수표용지신청한도 (주2)
저축은행중앙회
10,000,000

(주1) 당사는 내국환거래약정과 관련하여 저축은행중앙회에 예치금 28,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다.(주2) 당사는 2012년 3월 31일부로 저축은행중앙회와 자기앞수표발행을 위한 업무협약을 체결하였습니다. 당분기말 현재 당사의 자기앞수표 총 발행한도는 10,000,000천원이며, 수표용지잔액은 4,390,200천원입니다. 당사는 자기앞수표 발행과 관련하여 저축은행중앙회에 예치금 10,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다.

② 연결기준 미사용 약정의 내역

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 천원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
103,696,463
174,584,043

유가증권매입계약
3,406,226
6,616,558

합 계
107,102,689
181,200,601

(하나금융티아이)

당사는 당분기말 건설공사와 관련하여 서울보증보험과의 보증보험계약체결에 따라 이행보증 8,708,400천원(전기:8,708,400천원)의 지급보증을 제공받고 있으며, 제공용역과 관련하여 소프트웨어공제조합으로부터 7,189,008천원(전기:12,995,994천원)의 계약이행보증 등을 제공받고 있습니다.

(하나대체투자자산운용)
① 충당부채

보고기간 종료일 현재 "하나대체투자미국발전소일반사모투자신탁2호 외 6"로 인하여 당사가 피고인으로 계류 중인 소송사건이 6건, 원고로 계류 중인 소송사건은 1건이 있으며, 해당 소송건 관련하여 보고기간 종료일 현재 충당부채 또는 우발부채로 인식한 금액은 없습니다.

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 천원)

원고
소송가액
1심
2심
3심
사건내용

**손해보험㈜
56,382,142
진행중
-
-
부당이득금 반환 청구의 소

㈜엔**
100,000
진행중
-
-
분양대금 반환 청구 소송

(유)**종합건설
120,000
진행중
-
-
이행보증금 반환 청구 소송

****생명보험㈜
34,231,980
진행중
-
-
손해배상 청구 소송

㈜**라이프 외 1
11,222,150
진행중
-
-
손해배상 청구 소송

㈜**거래소
1,000,000
진행중
-
-
손해배상 청구 소송

② 약정사항

보고기간 종료일 현재 하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁45호 펀드 외 180개의 수익증권에 대해 자산운용위탁계약(운용수수료율 0.0% ~ 2.00%)을 체결하고 있습니다.

③ 투자약정사항

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 천원)

구분
약정 총액
투자 집행액
미집행액

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
2,000,000
800,000
1,200,000

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
5,000,000
2,726,084
2,273,916

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁2호
10,000,000
4,912,500
5,087,500

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호
1,000,000
888,429
111,571

하나대체투자일반사모부동산투자신탁191호
2,000,000
1,767,074
232,926

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁
5,000,000
3,468,873
1,531,127

하나대체투자일반사모부동산투자신탁222호
2,500,000
714,000
1,786,000

하나대체투자시니어론일반사모특별자산투자신탁5-1호
2,000,000
1,973,573
26,427

하나대체투자시니어론일반사모특별자산투자신탁6-1호
2,000,000
970,338
1,029,662

에이치에프제이호 기업재무안정 사모투자 합자회사
500,000
372,500
127,500

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
6,997,667
6,997,667
0

하나대체투자일반사모부동산투자신탁208호
5,000,000
3,036,010
1,963,990

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
2,000,000
1,039,968
960,032

하나대체투자주니어론일반사모특별자산투자신탁1-1호
2,000,000
1,971,883
28,117

하나대체투자캠코주력산업지원일반사모투자신탁1호
1,500,000
1,388,529
111,471

하나대체투자투웨이제2호사모투자합자회사
2,500,000
2,115,935
384,065

하나케이뉴딜유니콘펀드
1,000,000
800,000
200,000

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
4,800,000
1,374,057
3,425,943

합 계
57,797,667
37,317,420
20,480,247

(하나벤처스)
① 관계기업 출자 약정 당사가 당분기말 현재 업무집행조합원으로 운용중인 신기술사업투자조합 및 벤처투자조합에 대한 출자 약정내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 천원)

구분
출자약정금액
누적출자금액
잔여약정금액

하나벤처스 1호 신기술투자조합
200,000
200,000
0

하나벤처스 2호 신기술투자조합
600,000
600,000
0

하나벤처스 3호 신기술투자조합
750,000
750,000
0

하나디지털트랜스포메이션펀드
7,850,000
7,457,500
392,500

하나벤처스 4호 신기술투자조합
500,000
500,000
0

하나벤처스 5호 신기술투자조합
2,025,000
2,025,000
0

하나혁신벤처스케일업펀드
12,800,000
12,800,000
0

하나벤처스 6호 신기술투자조합
850,000
850,000
0

하나벤처스 7호 신기술투자조합
500,000
500,000
0

HS Investments EU11 L.P.
3,015,863
3,015,863
0

디지털혁신성장펀드
3,000,000
3,000,000
0

하나테크밸류업펀드
1,000,000
1,000,000
0

하나원큐스타트업펀드
1,000,000
1,000,000
0

경기하나버팀목재기지원펀드2호
9,500,000
9,500,000
0

하나비대면디지털이노베이션펀드
18,000,000
18,000,000
0

하나케이뉴딜유니콘펀드
36,900,000
29,520,000
7,380,000

하나콜라보프리아이피오펀드
2,000,000
2,000,000
0

하나비욘드파이낸스펀드
10,000,000
5,000,000
5,000,000

하나-제피러스 프론트원 스타트업펀드
1,500,000
750,000
750,000

하나초격차상생재간접펀드
5,000,000
1,000,000
4,000,000

하나테크밸류업펀드2호
5,000,000
1,500,000
3,500,000

하나WISH가치성장펀드
2,000,000
400,000
1,600,000

합 계
123,990,863
101,368,363
22,622,500

② 해외펀드 출자 약정
당사는 해외펀드인 Hedosophia Partners Ⅲ L.P.의 유한책임조합원 지분 취득을 위하여 미화 2백만불의 출자약정을 체결하였으며, 당분기말 현재 미출자 잔여 약정금액은 845불 입니다.
③ 기타 출자 약정 당사가 당분기말 현재 조합원으로 투자중인 벤처투자조합에 대한 출자약정내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2024년 09월 30일)
(단위 : 천원)

구분
출자약정금액
누적출자금액
잔여약정금액

고려대-포스코 기술혁신 스케일업 벤처투자조합 제1호
500,000
350,000
150,000

합 계
500,000
350,000
150,000

(하나에프앤아이)
① 당분기말 현재 차입금과 관련된 약정한도는 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

차입처
거래내역
통화
약정한도

하나은행
기업일반자금회전대출
KRW
340,000,000

대구은행
기업일반자금회전대출
KRW
20,000,000

신한은행
기업어음
KRW
60,000,000

우리종합금융
기업어음
KRW
10,000,000

② 당분기말 현재 체결한 매입약정은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

약정처
거래내역
통화
당분기말
전기말

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(*)
원화유가증권매입계약
KRW
11,034,372
14,037,372

합 계
11,034,372
14,037,372

(*) 총 투자금액은 1,000억원(당사 약정비율 98.9%)

(하나손해보험)

① 미사용 약정내역(연결) 당분기말 현재 미사용약정금액은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
180,507
207,810

유가증권매입약정
31,324
48,727

합 계
211,831
256,537

② 재보험 협약

당분기말 현재 연결실체는 보험계약자로부터 인수한 위험의 일부에 대하여 코리안리재보험주식회사, Munich Reinsurance Company 등 국내, 해외재보험사와 재보험 협약을 맺고 있습니다. 상기 협약에 따라 연결실체는 출재 및 수재보험 거래에 대한 재보험료, 재보험금 및 재보험수수료를 상호간에 정산하고 있습니다.

③ 당분기말 현재 당사의 보험금지급을 대상으로 제기된 소송 및 당사가 제소한 소송의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

당사
종 목
소송금액
내 용

피고
자동차보험 등
14,970
손해배상 등

원고
자동차보험 등
6,164
구상금, 부당이득반환 등

(주) 당사의 상기 피소건과 관련된 추정손해액 상당액은 지급준비금의 과목으로 책임준비금에 계상되어 있습니다.
④
당분기말 현재 연결기업은 국내의 310개의 보험대리점과 보험상품 판매제휴계약을 체결하고 있습니다. 이에 따라 상기 보험대리점은 회사의 보험대리점으로서 회사를 대리하여 관련 법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 관한 승낙 제외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행합니다.

⑤
당분기말 현재 연결기업은 계약이행보증 등과 관련하여 서울보증보험㈜에 부보금액 3,487백만원의 보증보험에 가입하고 있으며, 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 건, 백만원)

구분
건수
금액

공탁보증
5
280

계약보증
81
2,229

지급보증
51
978

합계
137
3,487

⑥
당분기말 현재 연결기업은 전자기기종합보험, 화재보험, 임원배상책임보험, 전자금융거래배상책임보험, 개인정보보호배상책임보험, 단체상해보험 등에 가입되어 있으며, 부보금액은 27,506백만원 입니다.

3. 제재 등과 관련된 사항

가. 기관제재 현황(1) 수사
ㆍ
사법기관의 제재현황

◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나은행
20230316
법원
하나은행
벌금
7,000,000
-
남녀고용평등과일ㆍ 가정양립지원에 관한 법률 제7조 제1항 등
3심판결
-
주1

하나은행
20231123
법원
하나은행
벌금
7,000,000
-
남녀고용평등과일ㆍ 가정양립지원에 관한 법률 제7조 제1항 등
2심판결
-

◈ 세부내용

주1
채용관련 형사소송 2건으로 '13~'14년도건 3심 확정, '15~'16년도건 3심 진행중임

(2) 행정기관의 제재현황
(2)-1. 금융감독당국의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나금융지주
20200708
금융위원회
하나금융지주
과태료 부과
260,000,000원
금융지주회사등 간 고객정보제공절차 미준수
금융지주회사법 제48조의2
과태료 208백만원 납부 (자진납부시 20% 감경)
관련 업무 관리강화
주1

20210324
금융감독원
하나금융지주
주의
-
제13기의 연결재무제표 작성, 공시 시 舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률 위반」
舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률」 제13조 등
내부통제 강화
관련업무 관리강화
주2

20220816
금융위원회
하나금융지주
과태료 부과
36,000,000원
자회사 등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 공시하지 아니함
금융지주회사법 제56조 등
과태로 28.8백만원 납부 (자진납부시 20% 감경)
관련업무 관리강화
주3

하나은행
20200304
금융위원회
하나은행
업무의 일부 정지 6월(`20.03.05~`20.09.04) 사모집합투자증권투자중개업 신규업무
-
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률제420조 제3항 제1호 등
이사회보고완료(*)
관련업무 관리감독 강화
주4

20200304
금융위원회
하나은행
과태료 부과
16,780,000,000원
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조 등
납부전(이사회보고완료)(**)
관련업무 관리감독 강화
주5

20200901
금융위원회
하나은행
과태료 부과
176,200,000원
개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시 등
근로자퇴직급여 보장법 제33조 제5항 등
과태료 140.96백만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리감독 강화
주6

20201023
금융위원회
하나은행
과징금 부과
982,000,000원
다른 회사에 대한 출자제한 규제 위반
은행법 제37조 제1항, 제2항
과징금 982백만원 납부
관련업무 관리감독 강화
주7

20210203
금융위원회
하나은행
과태료 부과
18,000,000원
제3자인 담보제공자에 대한 연대보증 요구 금지 위반
은행법 제52조의2 제1항 및 제3항 등
과태료 14.4백만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리감독 강화
주8

20210324
금융감독원
하나은행
주의
-
제51기의 연결재무제표 작성,공시시舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률 위반」
舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률」 제13조 등
내부통제 강화
관련업무 관리강화
주9

20210603
필리핀 자금세탁방지위원회
하나은행
과태료 부과
PHP 3,332,968
필리핀 중앙은행(BSP) 검사결과 자금세탁방지부문지적사항 관련 현지 자금세탁방지위원회(AMLC)의과태료 부과(STR 및 CTR 보고오류)
AMLC PROCEDURAL ISSUANCE(API) A,B and C,No.1 Series of 2019
납부필 (75% 감경 금액임)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주10

20220302
금융위원회
하나은행
업무의 일부 정지 3월('22.03.03부터3개월) 집합투자재산 신탁업 중 일반 사모집합투자기구 재산의 신규 수탁 업무
-
보관ㆍ관리하는 집합투자재산간 거래 금지 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제246조 제5항, 420조 제3항
이사회보고완료(***)
관련업무 관리강화
주11

20220307
금융위원회
하나은행
과징금 부과
647,300,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 등
납부필(****)
관련업무 관리강화
주12

20220512
금융위원회
하나은행
과징금 부과 (정릉지점) 업무의일부정지 4개월('22.05.16~'22.09.15)*외국환 지급,수령신규업무
49,900,979원
제3자 지급업무 취급시신고 이행 여부 확인의무 위반 지급 또는 수령의 증빙서류 확인의무 위반 외국환 거래 관련 서류 보관 의무 위반
외국환거래법 제8조 제6항, 제10조 제1항, 제12조,제12조의 2, 제16제 3호 등
과징금 납부 및 이사회보고
관련업무 관리 강화
주13

20220602
금융감독원
하나은행
경고
-
주요사항 보고서 제출 의무 위반
자본시장과 금융투자업메 관한 법률 제 159조 제1항,제161조 제1항 제5호, 제164조 제2항 제1호 등
내부통제 강화
관련업무 관리 강화
주14

20220830
금융위원회
하나은행
과태료 부과
376,000,000원
보험모집자격이 없는 직원에 의한 보험 부당모집 개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 등
보험업법 제100조제1항제6호 근로자퇴직급여 보장법제33조제5항 전자금융거래법 제21조 제2항 등
과태료 300.8백만원 납부 (자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주15

20220830
금융위원회
하나은행
과태료 부과
40,300,000원
전자금융거래 오류정정사항 고객통지 의무 위반
전자금융거래법 제8조 제3항 등
과태료 32.24백만원 납부 (자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주16

20220907
금융위원회
하나은행
과태료 부과
38,800,000원
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 분리보관 미이행
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률제20조 제2항 등
과태료31.04백만원 납부 (자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주17

20220907
금융위원회
하나은행
과태료 부과
24,000,000원
신용정보전산시스템 보안대책 수립ㆍ시행 의무 위반
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률제19조 제1항 등
과태료19.2백만원 납부 (자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주18

20230302
금융위원회
하나은행
과태료 부과
17,947,000,000원
설명 확인의무 위반, 설명서 교부의무 위반, 녹취의무 위반, 무자격자에 의한 ELS 신탁(ELT) 등 특정금전신탁계약 투자 권유
자본시장법 제47조 1항, 2항 등
과태료14,357.6백만원 납부 (자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주19

20230425
금융위원회
하나은행
과태료 부과
10,000,000원
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 위반
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조 제1항
과태료 8백만원 납부 (자진납부시 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주20

20231107
금융위원회
하나은행
과징금 부과
949,800,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 등
과징금 949.8백만원 납부
관련업무 관리 강화
주21

20231115
금융감독원
하나은행
경고
-
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 등
내부통제 강화
관련업무 관리 강화
주22

20231128
금융위원회
하나은행
과징금 부과
494,700,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 등
과징금 494.7백만원 납부
관련업무 관리 강화
주23

20231130
금융위원회
하나은행
과징금 부과 (삼성역금융센터지점)업무의 일부정지 2.6개월('23.12.04~'24.02.21) *외국환 지급 신규업무
26,933,638원
지급등의 증빙서류 확인 의무 위반
외국환거래법 제8조 제6항 등
과징금 26.9백만원 납부 및 이사회보고
관련업무 관리 강화
주24

20240108
금융위원회
하나은행
과태료 부과
10,000,000원
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 위반
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조 제1항
과태료 8백만원 납부 (자진납부시 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주25

20240507
금융위원회
하나은행
과태료 부과
2,010,000,000원
펀드 신규판매시 설명서 교부의무 위반
자본시장법 제71조 제7호 등
과태료 1,608백만원 납부 (자진납부시 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주26

하나은행(중국)유한공사
20211228
북경은보감국
하나은행(중국)유한공사
과태료 부과(시정조치 포함)
CNY 3,500,000
경영성물업대출 관련 내부통제 취약
중화인민공화국 상업은행법 제35조 등
납부필
관련업무 관리강화 및프로세스 개선
주27

20220909
국가외환관리국광동성분국
하나은행(중국)유한공사
과태료부과
CNY15,765,423
내보외대 취급 소홀
역외담보외환관리규정 제12조 등
납부필
관련업무 관리강화
주28

멕시코KEB하나은행
20230904
멕시코금융위 (CNBV)
멕시코KEB하나은행
과태료부과
MXN 2,606,400
19년 회계감사보고서 관련 LCR누락에 따른과태료 부과
멕시코 신용기관법 제101조, 제120조
불복소송 제기하여멕시코KEB하나은행 승소(과태료부과 취소 확정)
관련업무 관리강화 및프로세스 개선
주29

하나증권
20210929
금융위원회
하나증권
기관과태료
200,000,000원
부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조, 금융투자업규정 제4-18조
과태료 160백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
규정준수 및 관리감독 강화
주30

20210929
금융위원회
하나증권
기관과태료
75,000,000원
투자자로부터의 성과보수 수취 금지 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조, 금융투자업규정 제4-20조
과태료 60백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
규정준수 및 관리감독 강화
주31

20220613
금융위원회
하나증권
과징금
47,900,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 등
납부기한 내 과징금 납부 완료
규정준수 및 관리감독 강화
주32

20220721
금융위원회
하나증권
기관과태료
1,191,000,000원
부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조 등
과태료 953백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
규정준수 및 관리감독 강화
주33

20220826
금융감독원
하나증권
기관경고
-
사모펀드 불완전 판매 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조 등
이사회 보고
규정준수 및 관리감독 강화
주34

하나자산운용
20200122
금융감독원
하나자산운용
과태료 부과
40,000,000원
집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자재산 운용
자본시장법 제85조 등
과태료 납부 완료
관련업무 관리강화
주35

20220323
금융위원회
하나자산운용
과징금 부과
12,750,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 등
과징금 납부 완료
관련업무 관리강화
주36

하나캐피탈
20230915
금융감독원
하나캐피탈
경고
-
외화지급 보증제공한 사실을 한국 은행 총재에게 미신고
외국환거래법 제18조 외국환거래규정 제7-19조
해당사항 없음
관련업무 관리강화
주37

PT. SinarmasHana Finance
20210430
인도네시아 금융감독청(OJK)
인도네시아법인
벌금 부과
IDR 3,550,000
리포트 데이터 오전송
현지감독규정 34/POJK 18/2017
벌금 납부 완료
시스템상 체크로직 추가로재발방지
주38

20210705
인도네시아 금융감독청(OJK)
인도네시아법인
벌금 부과
IDR 400,000
리포트 데이터 오전송
현지감독규정 34/POJK 18/2017
벌금 납부 완료
시스템상 체크로직 추가로재발방지
주39

하나카드
20210414
금융위원회
하나카드
과태료 부과
700,000원
보험계약의 체결 또는 모집에 관한 금지행위 위반
보험업법 제97조 제1항 제2호
과태료 납부 완료 (56만원, 자진납부 20% 감경)
통화품질모니터링 점검항목 보완
주40

하나손해보험
20210511
금융위원회
하나손해보험
과징금 부과
90,000,000원
자동차보험료 부당 산정
보험업법 제127조의3
과징금 9천만원 납부
관련 업무 관리 강화
주41

20221103
금융위원회
하나손해보험
과태료 부과
200,000,000원
책임준비금 적립 의무 위반
보험업법 제120조
과태료 160백만원 납부완료 (자진납부 20%감경)
관련 업무 관리 강화
주42

하나대체투자자산운용
20210721
금융위원회
하나대체투자자산운용
과태료 부과
14,000,000원
해외직접투자신고 이후 증권취득보고 및연간사업실적 미제출에 따른 규정 위반
외국환거래법 제18조 금융기관의 해외진출에관한규정 제6조
과태료 납부 완료(자진 신고 20% 감경)
내부통제시스템 강화
주43

핀크
20210120
금융위원회
핀크
과태료 부과
4,800,000
전자금융기반시설 취약점 분석ㆍ평가 이행계획 시행 절차 위반
전자금융거래법 제21조의3 등
과태료(384만원)납부(2021.01.20.) (자진 납부 20% 감경)
관련 업무 관리체계 구축 및프로세스 개선, 관련자 문책 조치(2021.03.04.)
주44

하나벤처스
20210721
금융위원회
하나벤처스
과태료 부과
3,500,000
해외직접투자신고 이후 청산보고 누락
외국환거래법 제18조제1항
2021.7.30. 과태료 280만원 납부완료 (자진납부시 20% 감경)
관련업무 관리강화
주45

(*) 은행은 현재 행정소송 3심 진행중임.(**) 은행은 `20.05.22 금융위원회에 과태료 부과에 대한 이의제기 하였고, 이의제기 기점으로 과태료 부과 처분은 일단 효력이 정지되었으며, 질서위반행위규제법 제21조 등에 따라 법원에 통보되어 `20.06.05 이후 현재 소송 진행중임.(***) 은행은 '22.03.31 금융위원회에 일반사모집합투자기구 재산의 신규 수탁 업무의 일부정지 처분에 대한 효력정지신청(인용) 및 행정소송 제기하여 3심진행중(2심 패소)임.(****) 은행은 '22.06.02 금융위원회에 증권신고서 미제출 과징금 부과 관련 부과 처분 취소 행정소송 제기하여 2023.10.19. 1심 패소하고 항소하여 2심 진행중임.

◈ 세부내용

주1
16.9.28~11.4 실시한 금융감독원 부문검사 결과, 그룹 자료 산출을 위해 자회사로부터 개인신용정보 수령시 고객정보관리인의 승인 또는 고객정보관리인의 점검을 받지 않아 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 완료, 관련업무 관리강화함

주2
2017 회계년도 연결재무제표를 작성ㆍ공시 함에 있어 종속회사와 그 특수관계자간에 이루어진 자금거래 주석공시 누락, 종속기업의 파생상품 계약금액 및 파생상품 관련 손익금액 주석에 과대공시, 미결제현물환 자산부채 과소계상의 사유로 주의조치 받았으며 관련 업무 관리강화함

주3
20.10.12~12.01 실시한 20년 금융감독원 종합검사 결과 자회사등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 금융지주회사의 내부거래 경영공시 사항으로 공시하여야 하는데도, 2017년, 2018년, 2019년 총 3회 공시하지 않은 사실이 있어 관련 업무 관리강화함

주4
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 사모집합투자증권 투자중개업 신규업무 정지 6개월('20.03.05~09.04) 제재 받았으나 현재 행정 소송 3심 진행중임.

주5
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 ①해외금리연계 불완전판매, ②펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반, ③부당한 재산적 이익 수령, ④금융감독원 검사 업무 방해에 대한 과태료 부과받았으나 현재 소송 진행중임.

주6
18.06.04~06.28 실시한 금융감독원 경영실태평가 결과 ①개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시, ②개인신용정보 처리 위탁 및 제3자 제공시 관련사항 공시 누락, ③구속행위 금지 위반, ④감사위원회 보고서 미제출에 대한 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련 업무 관리감독 강화함

주7
18.11.26~12.12 실시한 금융감독원 부문검사 결과 다른회사 출자 규제 위반에 따른 과징금 부과 받았으며 과징금 납부 및 관련업무 관리감독 강화함.

주8
19.05.15~05.21 실시한 금융감독원 부문검사(담보,보증) 결과 제3자인 담보제공자에 대한 연대보증 요구 금지 위반 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련업무 관리감독 강화함.

주9
하나은행은 제51기('17.01.01~12.31)의 연결재무제표를 작성ㆍ공시 함에 있어 ①특수관계자 거래 주석 누락, ②파생상품 관련 손익금액 주석 과대공시, ③파생상품 계약금액 주석 과대공시, ④미결제현물환 자산 부채 과소계상 하여 舊 주식회사의 외부감사에 관한 법률을 위반으로 조치를 받았으며 관련업무 관리 강화함.

주10
'16~'18년 필리핀 중앙은행 검사결과 자금세탁방지 관련 지적사항(CTR 오류 1,800건, STR 오류 5건)에 필리핀 자금세탁방지위원회의 과태료 부과 받았으며, 과태료 납부 및 관련업무 관리 강화 및 프로세스 개선함.

주11
20.06.30~07.17 실시한 금융감독원 부문검사 결과 보관,관리하는 집합투자재산간 거래금지 위반으로 업무의 일부정지3월 처분관련 효력정지(인용) 및 행정소송 3심 진행중임

주12
집합투자업자가 증권신고서를 제출하지 않아 집합투자증권을 모집할수 없는 펀드의 집합투자 증권을 투자자에게 모집한 사실로 인해 과징금을 부과 받았으며, 현재 과징금 부과처분 취소 행정소송 2심 진행중임.

주13
21.05.06~21.05.21 실시한 금융감독원 부문검사 결과 제3자 지급업무 취급시 신고 이행 여부 확인의무 위반 등으로 과징금 부과 및 정릉지점 업무의 일부정지 4개월('22.05.16~'22.09.15) 제재 받음

주14
주요사항보고서 제츨의무 위반 관련 경고 조치 받았으며 관련업무 관리 강화함.

주15
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①보험모집자격이 없는 직원에 의한 보험 부당모집 ②개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시 ③전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 등 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함

주16
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 전자금융거래 오류정정사항 고객 통지의무 위반 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함

주17
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 ②상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 분리보관 미이행 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함

주18
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 신용정보전산시스템 보안대책 수립ㆍ시행 의무 위반 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함

주19
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 사모펀드 등 불완전판매 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함

주20
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 영업점 일부 직원이 펀드ㆍ신탁계좌 개설 시 실명확인증표 사본을 사용하여 계좌를 개설하는 등 거래자의 실지명의 확인의무를 과실로 위반하였으며 관련 업무 관리 강화함

주21
집합투자업자가 증권신고서를 제출하지 않아 집합투자증권을 모집할수 없는 펀드의 집합투자 증권을 투자자에게 모집한 사실로 인해 과징금을 부과 받았으며, 관련 업무 관리 강화함

주22
집합투자업자가 증권신고서를 제출하지 않아 집합투자증권을 모집할수 없는 펀드의 집합투자 증권을 투자자에게 모집한 사실로 인해 경고 조치를 받았으며, 관련 업무 관리 강화함

주23
집합투자업자가 증권신고서를 제출하지 않아 집합투자증권을 모집할수 없는 펀드의 집합투자 증권을 투자자에게 모집한 사실로 인해 과징금을 부과 받았으며, 관련 업무 관리 강화함

주24
22.07.18~22.10.21 실시한 금융감독원 수시검사 결과 외국환 송금시 증빙서류 확인의무 위반으로 과징금 부과 및 삼성역금융센터지점 업무의 일부정지 2.6개월('23.12.04~'24.02.21) 제재 받음

주25
22.07.18~10.21 실시한 금융감독원 수시검사 결과 영업점 일부 직원이 펀드계좌 개설 시 실명확인증표 사본을 사용하여 계좌를 개설하는 등 거래자의 실지명의 확인의무를 위반하였으며 관련 업무 관리 강화함.

주26
22.07.18~10.21 실시한 금융감독원 수시검사 결과 영업점 일부 직원이 펀드 판매시 투자자에게 설명서를 교부하지 않아 과태료 부과를 받았으며 관련 업무 관리 강화함.

주27
21.08.25일부터 실시된 북경은보감국의 '경영성물업대출업무 감독기관 관련규정 위반행위'에 대한 행정처벌 (제재) 조사 결과, 내부통제 취약으로 과태료 납부하였으며 관련업무 관리강화 및 프로세스 개선함

주28
하나은행(중국)유한공사 광주분행이 내보외대 업무 취급 시 조사책임을 다하지 않았고, 상관자금출처, 연체가능성 등에 대한 감사 소홀 등에 따른 과태료를 부과받아 기한 내 납부 완료하였으며, 자체 감사 실시 및 관리강화 예정임.

주29
멕시코금융위(CNBV) 19년 멕시코법인 감사보고서의 LCR누락에 대하여 과태료 부과하였으며, 멕시코법인은 본건 과태료 불복소송 제기하였고, '24.3월 1심법원 당행 승소판결 후 CNBV 항소포기로 과태료부과 취소 확정 되었음.

주30
집합투자업자로부터 집합투자기구 운용실적에 연동한 성과보수 일부를 지급받아 부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반으로 과태료를 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주31
위탁매매업무를 하면서 투자자로부터 성과보수를 받기로 구두 약정을 체결하고, 투자자로부터 성과보수를 수령하여 과태료를 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주32
'17.9.19~'17.12.13 기간 중 디스커버리자산운용㈜이 증권신고서를 제출하지 않아 모집행위를 할 수 없는 3개 펀드의 집합투자증권 총 240억원을 72인의 투자자에게 모집하여 과징금을 부과 받았으며 납부기한 내 과징금 납부 완료함.

주33
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반, ②부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반, ③투자광고 부적정, ④매매주문수탁 부적정, ⑤업무보고서 제출의무 위반에 대한 과태료를 부과받았으며 관련업무 관리감독 강화함.

주34
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①사모펀드 불완전 판매, ②투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반, ③계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반, ④부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반, ⑤투자권유대행인이 아닌 자를 통한 투자권유금지 위반 관련하여 기관제재를 받았으며 관련업무 관리감독 강화함.

주35
금융감독원 영업행위 적정성 점검 부문검사(2018.10.25 ~ 10.31) 결과 집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자재산 운용이 지적되어 과태료 납부 완료하고 관리감독 강화함.

주36
17.4.4. A펀드에 대한 취득의 청약을 6인에게 권유함으로써 6개월간 모집에 의하지 않고 권유 받은자 50인, 권유금액 108억원으로 모집에 해당함에도 증권신고서를 제출하지 않아 과징금을 부과 받았으며 과징금 납부 완료하고 관리감독 강화함.

주37
인도네시아 현지법인(SINARMAS HANA FINANCE) 및 미얀마 현지법인(HANA MICROFINANCE) 현지자금조달 지원을 위하여 국내은행의 STB L/C발생시 보증제공한 사실을 한국은행총재앞 신고하지 아니하여 경고처분 받았으며, 관련 업무 관리 강화함.

주38
하나캐피탈 해외법인 PT. Sinarmas Hana Finance 에서 SLIK 에 전송하는 리포트 데이터(대출 데이터) 오전송 사유로 인도네시아 금융감독청이 2021.04.30. 벌금 355만 루피아(한화 약 30만원) 부과(71명 오류, 인당 IDR 50,000 부과), 2021.05.07. 벌금 납부 완료 및 시스템상 체크로직 추가 등 재발방지 조치 완료함

주39
하나캐피탈 해외법인 PT. Sinarmas Hana Finance 에서 SLIK 에 발송하는 리포트 데이터(대출 데이터) 오전송 사유로 인도네시아 금융감독청이 2021.07.05. 벌금 40만 루피아(한화 약 3만원) 부과(8명 오류, 인당 IDR 50,000 부과), 2021.08.09. 벌금 납부 완료 및 시스템상 체크로직 추가 등으로 재발방지 조치 완료함.

주40
하나카드㈜ 보험대리점 소속 보험설계사 2명이 18.6.5~12.19 기간 중 전화를 이용하여 보험상품을 모집하면서 객관적인 근거 없이 다른 보험상품과 비교하여 그 보험상품이 유리하다고 알려 보험계약을 청약하여 과태료 부과 받았으며 통화품질 모니터링 점검항목 보완함.

주41
기초서류인 『자동차보험 보험료 및 책임준비금 산출 방법서』에 기재된 바에 따라 자동차보험 보험료를 산출하여야 하나, 2019.3.25~2020.3.27. 기간 중 공공기관이 보유한 장애인콜택시용 자동차보험에 대하여 차종을 잘못 적용함으로써 기초서류와 달리 보험료가 산정되어 과장금 부과 받았으며 과징금납부 완료 및 관련 업무 관리 강화 함

주42
보험회사는 결산기마다 대차대조표일 현재 유지되고 있는 계약에 대하여 장래의 보험금, 환급금 및 계약자 배당금 등의 지급을 위해 적립하여야 하는 금액을 책임준비금으로 계상하여야 하나, 2017~2020연도 결산기 말에 일반보험 및 자동차보험 지급준비금을 과소 계상하여 과태료 부과 받았으며, 과태료 납부 완료 및 관련 업무 관리 강화 함

주43
사내 감사 진행결과 해외투자신고관련 연간사업실적 등 금감원 미보고(제출) 사항을 확인하여 자진신고(20%감경)함

주44
2020.6.17.~2020.7.2. 기간 중 실시한 금융감독원의 부문검사 결과, 2018년 전자금융기반시설 취약점 분석ㆍ평가의 취약점에 대한 이행계획을 수립하여 보안조치를 완료하였으나, 이를 최고경영자에게 보고하지 않아 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 완료 및 관련 업무 관리체계 구축 및 프로세스 개선, 관련자 문책 조치 함

주45
하나디지털트랜스포메이션펀드가 투자한 해외 현지법인이 국내법인으로 전환됨에 따른 해외투자신고 관련 청산보고 누락 확인하여 자진신고(20%감경) 납부 완료하였음

(2)-2. 공정거래위원회의 제재현황 해당사항 없음

(2)-3. 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나증권
20200925
영등포세무서
하나증권
기관과태료
10,000,000원
국제거래명세서 미제출
국제조세조정에 관한 법률 제12조 제1항
과태료 8백만원 납부완료(의견제출기한 내 납부시 20% 경감)
관련업무 관리감독 철저
주1

◈ 세부내용

주1
국외특수관계인 'Hana Aisa Limited'와의 외화송금자료는 국제거래명세서 작성 대상에 해당하나 이를 미제출하여 과태료를 부과받음. 의견제출기한 내 납부완료(20%경감)하였음.

(2)-4. 기타 행정
ㆍ
공공기관의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

브라질KEB하나은행
20200515
상파울루시
브라질KEB하나은행
과태료 부과
BRL 610,360
서비스세(ISS)보고서 제출 누락
현지법령_DECRETO N 57.430 ART 128,상파울루시행령NO.17
납부필 (자진납부시 50%감경)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주1

하나은행
20210617
개인정보보호위원회
하나은행
과태료부과 및 개선권고
4,000,000원
개인정보 수집·이용시 정보주체에 대한고지의무 소홀 등
개인정보보호법 제15조 제2항, 제26조 제1항 등
과태료 3.2백만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주2

20221011
한국은행
하나은행
주의환기
-
한은금융망(당좌예금잔액 등)의 자금결제 지연
지급결제제도 운영·관리세칙 제91조제1항 제10호
내부통제 강화
관련업무 관리 강화
주3

20221114
예금보험공사
하나은행
주의통보
-
금융상품 홍보물 상 제1종 예금자보호안내문 표시누락
예금자보호법 제29조 제2항 및 예금보험관계 표시 및 설명확인에 관한 규정 제20조 3호
내부통제 강화
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주4

20221221
부산진구청
하나은행서면역지점
행정처분 (경고)
-
대기환경보전법 위반(대기오염물질 자가측정 미실시)
대기환경보전법제39조제1항
재발방지대책 마련
관련업무 관리 강화
주5

하나증권
20211202
금융결제원
하나증권
주의촉구
-
법인계좌 자금이체 발생
금융결제원 타행환공동망업무규약 제15조, 전자금융공동망업무규약 제14조, 지로업무규약 제17조
관련자 주의통보
업무지도 및 관리감독 강화
주6

하나손해보험
20210909
방송통신위원회
하나손해보험
과태료 부과
7,500,000원
광고성 문자메시지 발송 관련 정보통신망법 미준수
정보통신망법 제50조
과태료 6백만원 납부 (자진 납부 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주7

하나자산신탁
20220302
국토교통부
하나자산신탁
과태료 부과
3,000,000원
공시관련 업무철저 시정명령 조치를 받고,동일 위반사항 발생
부동산투자회사법 제39조 제2항
과태료 납부 완료
관련업무 관리강화
주8

하나금융티아이
20211025
과학기술 정보통신부
하나금융티아이
과태료 부과
3,500,000원
안전관리규정 미준수 외 2건
연구실 안전환경 조성에 관한 법률
과태료 납부 완료
재발 방지를 위한 조치 및 프로세스 개선 실시
주9

하나벤처스
20221101
중앙노동위원회
하나벤처스
이행강제금 부과
2,500,000원
중앙노동위원회의 부당해고 등 구제명령 불이행에 따른 이행강제금 부과
근로기준법 제33조
이행강제금 250만원 납부완료
관련업무 관리강화
주10

하나카드
20221214
방송통신위원회
하나카드
과태료 부과
7,500,000원
광고성 문자메시지 발송 관련 정보통신망법 미준수
정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제4항, 제76조, 시행령 제74조 및 별표9
과태료 납부 (600만원, 자진 납부 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주11

20230407
고용노동부
하나카드
과태료 부과
7,000,000원
산업재해조사표 제출 지연
산업안전보건법 제57조 제3항
과태료 납부 완료 (560만원, 자진납부 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주12

◈ 세부내용

주1
16.11.1일 상파울루시는 ISS관련 보고서 제출에 대한 법령을 개정하고 17.09.26 시행령을 공고 하였으나 브라질법인은 2016년부터 현재까지 ISS보고서 제출을 누락 하였음.

주2
20.3월 금융감독원에서 행정안전부에 통보한 개인정보 법규 위반 사건과 관련하여 과태료 4백만원 부과(개인정보 수집ㆍ이용시 정보주체에 대한 고지의무 소홀) 및 개선권고(위탁자는 업무 위탁으로 인하여 정보주체의 개인정보가 분실ㆍ도난ㆍ유출ㆍ위조ㆍ변조 또는 훼손되지 아니하도록 수탁자를 교육하고, 처리 현황 점검 등을 통하여 수탁자가 개인정보를 안전하게 처리하는지를 관리ㆍ감독 이행)

주3
한은금융망의 자금결제 지연

주4
하나 주택 청약 종합저축 홍보물 상 제1종 예금자보호안내문 표시 누락

주5
대기오염물질 자가측정 미실시

주6
17.3월 ~ 20.9월 기간 동안 법인계좌를 개인계좌로 분류하여 소액결제시스템을 이용해 총 79건, 52.6억원 자금이체를 하였음.

주7
2021.4.22. ~2021.5.22. 기간 중 영업활동을 위해 발송한 문자메시지 중 일부가 수신자의 사전 미동의, 광고성 정보 미표기 및 무료수신거부 미조치 상태로 발송되어 방송통신위원회로부터 과태료 부과 받았으며 과태료 납부완료 및 재발방지를 위하여 관련 업무 관리 강화함

주8
20년 하반기 상시모니터링 결과 자산운용전문인력 변경 지연공시 위반사항에 대해, 향후 지연되지 않도록 공시관련 업무를 철저히 하도록 시정명령 조치를 받고 재발방지 확약서도 제출하였음에도 같은 위반사항이 발생하여 과태료 부과 받아 납부하였으며, 관련업무 관리를 강화함

주9
과기부로부터 연구실 안전환경 조성에 관한 법률 지적 사유로 과태료를 부과 받았으며, 과태료 납부 완료 및 재발 방지를 위한 조치와 프로세스 개선을 실시함

주10
중앙2022부해663 사건(주식회사 하나벤처스 부당정직 구제 재심신청)의 구제명령 이행을 완료 및 이행강제금 1차 부과금액 납부 완료하였으며, "부당정직구제재심판정취소" 소송 진행(2022구합77422, 서울행정법원)이었으나 취하 완료(2023.05.30)하였음

주11
22년 8월 영리목적의 광고 전송시 명시사항 미표시하여 방송통신위원회로부터 과태료 부과 받았으며 과태료 납부완료 및 재발방지를 위하여 관련 업무 관리 강화함

주12
산업재해조사표 지연 보고와 관련하여 고용노동부로부터 과태료 부과 받았으며 과태료 납부완료 및 재발방지를 위하여 관련 업무 관리 강화함

나. 임
ㆍ
직원의 제재현황(1) 수사
ㆍ
사법기관의 제재현황

◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나은행
20231123
법원
前 행장(전직/3년5개월)
징역6월(집행유예 2년)
3,000,000원
-
업무방해(형법 제314조 제1항) 남녀고용평등과일ㆍ가정양립지원에 관한 법률 제7조 제1항 등
2심판결
-
주1

20231123
법원
前 부행장(전직/1년)
징역6월(집행유예 2년)
-
-
업무방해(형법 제314조 제1항)
2심판결
-

하나증권
20211228
서울남부지검
前 대표이사(전직/5년)
기소
-
-
자본시장법 제54조 등
재판결과에 따라 조치 예정
-
주2

◈ 세부내용

주1
15년도 채용관련 형사소송으로 현재 진행중임

주2
17년도 선행매매 관련 소송으로 현재 재판 진행중이며, 2023.1.26 1심 판결 무죄 선고 / 2024.7.12 2심 판결 무죄 선고

(2) 행정기관의 제재현황
(2)-1. 금융감독당국의 제재현황

◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나금융지주
20220729
금융감독원
하나금융지주前 그룹재무총괄 (퇴직/3년11개월)
퇴직자 위법 부당사항 (문책경고 상당)
-
자회사 등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 공시하지 아니함
금융지주회사법 제56조 등
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제 강화
주1

20220729
금융감독원
하나금융지주前 그룹재무총괄 (퇴직/7개월)
퇴직자 위법 부당사항 (문책경고 상당)
-
자회사 등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 공시하지 아니함
금융지주회사법 제56조 등
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제 강화
주2

하나은행
20200305
금융감독원
前 은행장 (전직/3년5개월)
퇴직자 위법 부당사항 (문책경고 상당)
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
이사회 보고완료(*)
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주3

20200305
금융감독원
前 개인영업그룹 부행장(전직/2년2개월)
퇴직자 위법 부당사항 (정직3월 상당)
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료(**)
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
은행장 (현직/11개월)
주의적 경고
-
금감원 검사업무 방해 등
은행법 제 48조 등
이사회 보고완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주4

20200305
금융감독원
상임감사위원 (현직/2년11개월)
주의적 경고
-
금감원 검사업무 방해 등
은행법 제 48조 등
이사회 보고완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
前 개인영업그룹 부행장 (전직/9개월)
퇴직자 위법 부당사항 (견책 상당)
-
금감원 검사업무 방해 등
은행법 제 48조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
영업지원그룹 전무 (현직/2년)
견책
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주5

20200305
금융감독원
영업지원본부 본부장 (현직/1년)
견책
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
WM사업단 전무 (현직/2년)
정직3월
-
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
자본시장과 금융투자에 관한 법률 제46조 등
인사위원회를 통한 조치 완료(***)
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주6

20200305
금융감독원
준법감시인 (현직/4년6개월)
견책
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주7

20200924
금융감독원
WM사업단 전무 (현직/2년 6개월)
견책
-
금융거래의 비밀보장의무 위반
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률제4조 제1항 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주8

하나은행(중국)유한공사
20211228
북경은보감국
법인장 (전직/4년)
과태료 부과(경고 포함)
CNY200,000
경영성물업대출 관련 내부통제 취약 등
<상업은행내부감사지침>제5조 등
과태료 납부필
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주9

하나증권
20220826
금융감독원
前 대표이사 (전직/5년)
퇴직자 위법 부당사항 (주의 상당)
-
계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반
자본시장법 제34조 제1항 제3호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주10

20220826
금융감독원
WM그룹 총괄 (현직/5년8개월)
견책
1,500,000원
계열회사와의 정보교류 차단의무 위반 임직원 매매 금지 위반
자본시장법 제34조 제1항 제3호, 제63조 제1항 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주11

20220826
금융감독원
S&T그룹 총괄 (현직/18년9개월)
견책
-
투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반 부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반
자본시장법 제71조 제7호, 제34조 제1항 제3호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주12

20220826
금융감독원
前 주식본부 총괄 (전직/2년2개월)
퇴직자 위법 부당사항 (견책 상당)
-
투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반 부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반
자본시장법 제71조 제7호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주13

20220826
금융감독원
前 상품전략본부 총괄 (전직/4년)
퇴직자 위법 부당사항 (견책 상당)
-
설명자료 작성 부적정 등 설명의무 위반
舊자본시장법 제46조 제2항, 제47조, 제49조 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주14

20220826
금융감독원
前 상품전략본부 총괄 (전직/2년9개월)
퇴직자 위법 부당사항 (견책 상당)
-
설명자료 작성 부적정 등 설명의무 위반 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반 계열회사와의 정보교류 차단의무 위반
舊자본시장법 제45조 제1항 및 제2호,제46조 제2항, 제47조, 제49조 자본시장법 제34조 제1항 제3호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주15

하나캐피탈
20230518
금융감독원
하나캐피탈 前 대표이사 (전직/5년)
퇴직자 위법사실통지(주의상당)
-
성과보수 지급 관련 규정 미준수
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제22조 등
감사위원회 보고 완료
규정 위반 여부 사전 검토 철저
주16

하나손해보험
20221031
금융감독원
前보상본부장 (현직/1년)
주의
-
책임준비금 적립 의무 위반
보험업법 제120조
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
관련 업무 관리 강화
주17

前보상본부장 (퇴직/3년)
퇴직자 위법부당사항(주의상당)
-
책임준비금 적립 의무 위반
보험업법 제120조
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
관련 업무 관리 강화

(*) 前은행장은 '22.03.14 행정소송 2심에서 승소하여 현재 3심 진행중임. 집행정지 신청을 2심 재판부가 인용함에 따라 제재조치 효력은 3심 선고일까지 정지됨.(**) 前부행장은 '22.03.14 행정소송 2심에서 승소하여 현재 3심 진행중임. 집행정지 신청을 2심 재판부가 인용함에 따라 제재조치 효력은 3심 선고일까지 정지됨.(***) 전무는 '22.03.14 행정소송 1심에서 패소하여 항소하였으나 소 취하 신청하여 22.04.08 종결됨.

◈ 세부내용

주1
20.10.12~12.01 실시한 20년 금융감독원 종합검사 결과 자회사등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 금융지주회사의 내부거래 경영공시 사항으로 공시하여야 하는데도, 2017년, 2018년, 2019년 총 3회 공시하지 않은 사실이 있어 前 그룹 재무총괄은 제재(주의 상당)를 받았음

주2
20.10.12~12.01 실시한 20년 금융감독원 종합검사 결과 자회사등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 금융지주회사의 내부거래 경영공시 사항으로 공시하여야 하는데도, 2017년, 2018년, 2019년 총 3회 공시하지 않은 사실이 있어 前 그룹 재무총괄은 제재(주의 상당)를 받았음

주3
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 펀드 불완전판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 사유로 전 은행장(문책경고 상당), 전 개인영업그룹 부행장(정직3월 상당)은 제재 받았고 행정소송 3심 진행중임.

주4
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 금감원 검사업무 방해 등의 사유로 은행장(주의적 경고), 상임감사위원(주의적 경고), 前 개인영업그룹 부행장(견책상당)은 제재 받았음

주5
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 상품 사전심의 누락 방지를 위한 내부통제 점검기준 마련의무 위반사유로 영업지원그룹 전무(견책), 영업지원본부장(견책) 조치함

주6
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등의 사유로 WM사업단 전무를 대상으로 정직3월 제재 받았으나 '22.03.14 행정소송 1심에서 패소하여 '22.04.08 확정됨

주7
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 펀드판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등의 사유로 준법감시인을 대상으로 견책 조치함.

주8
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 금융거래의 비밀보장의무 위반 사유로 WM사업단전무를 대상으로 견책 조치함.

주9
21.08.25일부터 실시된 북경은보감국의 '경영성물업대출업무 감독기관 관련규정 위반행위'에 대한 행정처벌 (제재) 조사 결과, 내부통제취약 및 자체점검 부실 등으로 과태료 부과(경고 포함) 조치받음

주10
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반 감독자로서의 책임에 대해 주의상당 조치함('22년4분기).

주11
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 계열회사와의 정보교류 차단의무 위반 감독자로서의 책임 등에 대해 견책 조치함('22년4분기).

주12
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반 행위자로서의 책임 등에 대해 견책 조치함('22년4분기).

주13
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반 행위자로서의 책임에 대해 견책상당 조치함('22년4분기).

주14
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 사모펀드 불완전 판매 감독자로서의 책임에 대해 견책상당 조치함('22년4분기).

주15
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 사모펀드 불완전 판매 감독자로서의 책임 등에 대해 견책상당 조치함('22년4분기).

주16
22.11.07~22.11.25 실시한 금융감독원 종합검사 결과 성과보수 지급기준 관련 규정 미준수 사유로, 前 대표이사에 대하여 퇴직자 위법사실 통지하였으며, 해당 조치내용을 감사위원회 보고 완료

주17
보험회사는 결산기마다 대차대조표일 현재 유지되고 있는 계약에 대하여 장래의 보험금, 환급금 및 계약자 배당금 등의 지급을 위해 적립하여야 하는 금액을 책임준비금으로 계상하여야 하나, 2017~2020연도 결산기 말에 일반보험 및 자동차보험 지급준비금을 과소 계상하여, 前보상본부장 2명에 대하여 각각 주의 조치 및 퇴직자 위법부당사항(주의상당) 조치함.

(2)-2. 공정거래위원회의 제재현황 해당사항 없음. (2)-3. 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 해당사항 없음.

(2)-4. 기타 행정공공기관의 제재현황 해당사항 없음.

다. 한국거래소 등으로부터 받은 제재 ◈
요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나증권
20200918
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,000,000원
프로그램매매 관련 호가표시 위반
코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조, 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조
약식제재금 1백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주1

20201209
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,000,000원
프로그램매매 관련 호가표시 위반
코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조, 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조
약식제재금 1백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20210226
한국거래소
하나증권
약식제재금
500,000원
프로그램매매 관련 호가표시 위반
코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조, 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조
약식제재금 0.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20200228
한국거래소
하나증권
약식제재금
200,000원
자기매매주식호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항
약식제재금 0.2백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주2

20200428
한국거래소
하나증권
약식제재금
500,000원
자기매매주식호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항
약식제재금 0.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20200623
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,000,000원
자기매매주식호가 미제출
코넥스시장업무규정 제14조1항
약식제재금 1백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20210324
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,500,000원
자기매매주식호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항
약식제재금 1.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20200305
한국거래소
하나증권
회원주의
-
예상가관여주문 수탁금지 관련 시장감시규정 위반
시장감시규정 제4조 제1항 11호 및 제3항
관련자 조치 후 거래소 통보
관련자 조치 후 거래서 통보 규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시(문서발송)
주3

20210607
한국거래소
하나증권
주의촉구
-
주문기록유지의무 미준수
유가증권시장 업무규정 제82조, 동규정 시행세칙 제109조, 코스닥시장 업무규정 제39조, 동규정 시행세칙 제41조
관련자 조치 후 거래소 통보
관련자 조치 후 거래소 통보예정 규정준수 및 관리감독 강화
주4

20210810
한국거래소
하나증권
약식제재금
2,000,000원
미결제약정수량 보유한도 위반
파생상품시장업무규정 제154조 제1항 및 동 규정시행세칙 제162조의2제1항
약식제재금 2백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주5

20211015
한국거래소
하나증권
약식제재금
2,000,000원
미결제약정수량 보유한도 위반
파생상품시장업무규정 제154조 제1항 및 동 규정시행세칙 제162조의2제1항
약식제재금 2백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20220318
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,500,000원
자기주식매매호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항 동규정 시행세칙 재7조 1항
약식제재금 1.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주6

20220718
한국거래소
하나증권
약식제재금
200,000원
자기주식매매호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항 동규정 시행세칙 재7조 1항
약식제재금 0.2백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

◈ 세부내용

주1
위탁매매계좌를 통하여 매매하면서 프로그램매매 호가표시 없이 호가를 제출함으로써 규정을 위반하였으며, 이에 따라 약식제재금을 부과받음.

주2
자기주식매매신청서에 매수호가를 기재하지 않고 제출하였으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과받음.

주3
예상가관여 주문을 수탁ㆍ처리하여 시세 등에 부당한 영향을 미치거나 미칠 우려가 있는 행위를 함에 따라 회원주의 조치받음.

주4
위탁자의 주문을 영업단말기로 수탁처리하는 과정에서 주문기록유지의무를 미준수하여 관련 규정을 위반함에 따라 주의촉구 조치받음.

주5
파생상품계좌를 통하여 거래소가 정한 미결제약정수량 보유한도를 초과하여 보유하였으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과 받음

주6
자기주식매매신청서를 제출하였으나 익일 동주식 매수호가를 제출하지 않았으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과받음.

라. 단기매매차익의 발생 및 반환에 관한 사항
해당사항 없음

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

가. 작성 기준일 이후 발생한 주요사항[하나금융지주]
(1) 현금배당 결정(분기배당) 당사는 2024년 10월 29일 이사회 결의를 통하여 분기배당을 결정하였습니다. 2024년 9월 30일 기준 당사 주주를 대상으로 주당 배당금은 600원 규모로 지급을 결의하였으며, 자세한 사항은 2024년 10월 29일 당사에서 제출한 '현금ㆍ현물배당결정' 공시를 참고하시기 바랍니다.

(2) 자사주 취득 및 소각 당사는 2024년 10월 29일 이사회 결의를 통하여 자기주식 취득 및 소각을 결정하였습니다. 2024년 11월 11일부터 2025년 5월 12일까지 신탁계약을 통하여 자기주식 1,500억원을 취득할 예정이며, 취득 완료 이후 해당 주식을 전량 소각할 예정입니다. 자세한 사항은 2024년 10월 29일 당사가 제출한 '주요사항보고서(자기주식취득 신탁계약 체결 결정)' 및 '주식 소각 결정' 공시를 참고하시기 바랍니다.

[하나에프앤아이]
당사는 2024.07.16자 이사회를 통해 2,000 대 1의 주식 액면병합을 결의하였으며, 2024.08.26자 임시주주총회 결의를 통해 주식 액면병합과 정관 개정을 진행할 예정입니다.

[하나손해보험]

하나손해보험 유상증자 결정

1) 납입일 : 2024년 8월 19일

2) 이사회결의일 : 2024년 7월 25일

3) 조달금액 : 111,600,000,000원

4) 증자방식 : 구주주 배정방식(하나금융지주 91.44%, 한국교직원공제회 8.56%)

5) 자금의 사용목적 : 채널/상품 등 사업경쟁력 강화 및 재무건전성 제고 재원으로 충당

[하나생명보험]

하나생명보험 유상증자 결정

1) 주식 취득일 : 2024.08.19

2) 이사회 결의일 : 2024.07.25

3) 증자 금액 : 200,016,000,000원

4) 증자 방식 : 구주주 배정방식(당사 지분 100%)

5) 증자 주식수 : 18,520,000주

6) 증자 목적 : 재무건전성 강화를 통한 성장기반 확보

나. 금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항(하나은행)

(1) 예금자 보호에 관한 사항

① 예금자 보호 제도

예금자보호제도란 예금자 보호법에 따라 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업 인/허가의 취소, 해산 또는 파산 등으로 예금을 지급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 보험금을 지급하는 제도입니다. 예금자를 보호하고 금융제도의 안정을 목적으로 하여 1997년 1월 1일부터 시행하고 있으며 당행 또한 본 제도를 시행하고 있습니다.

② 보호한도

개별 금융회사별로 예금자 1인당 원금과 소정의 이자를 합쳐 5천만원까지 보호합니다.

※ 예금보호대상 금융상품으로 운영되는 확정기여형퇴직연금제도(DC형) 및 개인형 퇴직연금제도(IRP) 적립금은 합산하여 가입자 1인당 최고 5천만원까지 다른 예금과 별도로 보호합니다.※ 연금저축은 예금자보호법에 따른 다른 보호금융상품과는 별도로 1인당 "5천만원까지" 본 금융회사의 여타 보호대상 연금저축과 합산 보호됩니다. (예보법 시행령 개정 '23.10.17)

③ 보호 및 비보호 금융상품

보호상품
비보호상품

- 보통예금, 기업자유예금, 별단예금, 당좌예금 등 요구불예금- 정기예금, 저축예금, 주택청약예금, 표지어음 등 저축성예금- 정기적금, 주택청약부금, 상호부금 등 적립식예금- 외화예금- 예금보호대상 금융상품으로 운용되는 확정기여형 퇴직연금제도 및 개인형퇴직연금제도의 적립금- 개인종합자산관리계좌 (ISA)에 편입된 금융상품 중 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품- 원금이 보전되는 금전신탁 등
- 양도성예금증서 (CD)- 환매조건부채권 (RP)- 금융투자상품 (수익증권, 뮤추얼펀드, MMF 등)- 특정금전신탁 등 실적배당형 신탁- 은행 발행채권- 주택청약저축, 주택청약종합저축 등

④ 보험료 납부

개별 금융회사의 경영 및 재무상황에 따라 예금보험료율을 차등 부과하는 '차등보험료율제도'('14.1.1)에 따라 매분기별 다음 산식에 의해 산출된 예금보험료 및 특별기여금을 분기 익월말 납부합니다.가) 분기별 보험료 = ① + ② ① (예금등의 분기별 평균잔액 - 예금등 담보대출 분기별 평균잔액) × 차등보험료율 × 1/4 × 55/100 ② 예금등의 분기별 평균잔액 × 차등보험료율 × 1/4 × 45/100

나) 분기별 특별기여금 = 부보대상 예금 등의 분기별 평균 잔액 × 1/1,000 × 1/4

(2) 신탁자산 등에 관한 사항

① 예금자 보호

예금자보호법 및 동법 시행령에 의거 노후생활연금신탁, 연금저축신탁, 퇴직신탁 등원본보전이 되는 신탁은 예금보호 대상입니다.

② 신탁재산의 구분관리

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제104조에 의거 수익자 보호를 위하여 신탁재산을 고유재산과 구분 관리합니다.

③ 특별유보금의 적립

기업회계기준서 제5004호 신탁업자의 신탁계정에 의거 불특정금전신탁 중 원본 또는 이익의 보전계약이 있는 신탁의 보전을 위하여 신탁보수에서 일정비율을 특별유보금으로 적립합니다.

(하나증권)

(1) 고객예탁금 등 별도예치제도

투자자예탁금은 당사의 고유재산과 구분하여 한국증권금융회사 또는 은행에 별도 예치되며, 이를 양도하거나 담보로 제공할 수 없으며 누구든지 이를 상계ㆍ압류할 수 없습니다. 매매거래의 수탁 등으로 증권회사가 보유하게 되는 고객의 유가증권은 증권예탁원에 지체없이 예탁됩니다.

(기준일 : 2024년 06월 30일)
(단위 : 백만원, %)

구분
금액
별도예치대상금액
별도예치금액
예치비율

원화
위탁자예수금
1,475,910
1,188,729
1,199,295
100.9

장내파생상품거래예수금
324,101
108,092
109,761
101.5

집합투자증권투자자예수금
328,642
339,496
370,000
109.0

청약자예수금
5,214
5,214
5,214
100.0

저축자예수금
2,918
2,891
2,891
100.0

기타
1,040
-
-
-

합 계
2,137,824
1,644,422
1,687,162
102.6

달러화
위탁자예수금
226,918
226,918
226,918
100.0

장내파생상품거래예수금
42,336
33,405
33,405
100.0

집합투자증권투자자예수금
3,204
3,204
3,204
100.0

청약자예수금
9,976
9,976
9,976
100.0

합 계
282,434
273,502
273,502
100.0

기타통화
위탁자예수금
90,309
92,007
92,007
100.0

장내파생상품거래예수금
3,447
3,668
3,668
100.0

집합투자증권투자자예수금
234
234
234
100.0

합 계
93,990
95,909
95,909
100.0

(하나생명보험)
(1) 예금자 보호에 관한 사항① 예금자 보호제도 회사는 예금자보호법에 따른 예금자보호제도를 준수하고 있으며, 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융상품의 종류를 안내하는 보호금융상품등록부를 본사 객장과 영업점에 비치하여 안내하고 있습니다. 또한 모든 금융상품의 안내장에도 예금자 보호여부에 대한 내용을 기재하여 안내하고 있습니다.

② 보호한도
예금자보호법에 따라 ①해약환급금(또는 만기시 보험금)에 기타지급금을 합한 금액 및 ②사고보험금 각각 별도로 인당 5천만원(본 보험회사 보호상품 합산). 연금저축보험은 다른 보호상품과는 별도로 인당 5천만원(본 보험회사의 여타 보호대상 연금저축과 합산) 까지 보호합니다.

(하나저축은행)
본 금융기관이 취급하는 금융상품 중 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융상품의 종류는 다음과 같습니다.

번호
계정과목
금융상품명
판매여부

1
기업자유예금
기업자유예금
판매중

2
별단예금
별단예금
판매중

3
보통예금
보통예금
판매중

하나플러스 보통예금
판매중

1Q 보통예금
판매중

하이하나 보통예금
판매중

4
자유적립예금
자유적립예금
판매중

5
장기주택마련저축
장기주택마련저축
판매종료

6
재형저축
하나행복재형저축
판매종료

7
정기예금
정기예금
판매중

1Q 정기예금
판매중

세바퀴정기예금
판매중

내맘대로 중도해지 정기예금
판매중단

퇴직연금 정기예금 (DC/IRP)
판매중

ISA 정기예금
판매중

8
정기적금
정기적금
판매중

1Q 정기적금
판매중

파란하늘 정기적금
판매중

잘파(Z+알파)적금
판매중단

플러스정기적금
판매중단

카드&머니 정기적금
판매중단

퇴직연금 정기적금 (DC/IRP)
판매중단

두배로적금
판매종료

9
표지어음
표지어음
판매중단(한도소진상품)

10
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주택화재보험
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하이비지니스종합보험
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(무)삼성명품노블레스저축보험
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(무)삼성명품상해보험안전한생활보장
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(유)삼성명품연금보험
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명품비지니스패키지Ⅱ보험
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(무)삼성New에이스 저축보험
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(무)삼성에이스연금보험
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(무)삼성에이스 즉시연금보험
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(무)연금저축골드연금보험
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(하나손해보험)
(1) 예금자 보호에 관한 사항 ① 예금자 보호제도 회사는 예금자보호법에 따른 예금자보호제도를 준수하고 있으며, 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융상품의 종류를 안내하는 보호금융상품등록부를 홈페이지 게시 및 영업점에 비치하여 안내하고 있습니다. 또한 모든 금융상품의 안내장에도 예금자 보호여부에 대한 내용을 기재하여 안내하고 있습니다.

② 보호한도 예금자보호법에 따라 해약환급금(또는 만기 시 보험금)에 기타지급금을 합한 금액이 1인당 "5천만원까지"(본 보험회사의 여타 보호상품과 합산) 보호됩니다. 이와 별도로 본 보험회사 보호상품의 사고보험금을 합산한 금액이 1인당 "5천만원까지" 보호됩니다.

다. 고객 개인정보 보호에 관한 사항

(하나은행)

(1) 개인정보보호의 중요성 컴퓨터와 인터넷기술이 발전하고 널리 보급되면서 우리 사회는 고도의 지식정보화 사회로 발전해 가고 있으며 금융산업 분야에서도 정보시스템을 이용한 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹 등 전자금융 서비스가 지속적으로 증가하고 있습니다. 당행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보가 유출ㆍ오용ㆍ남용될 경우 당행에 잠재적인 위협이 될 수 있습니다. 개인정보 유출사고 발생시 피해 고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 가능성, 고객상담 등 사고 수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차 피해에 따른 보상액 부담 가능성, 징벌적 과징금 부과, 감독당국에 의한 회사 및 경영진 등에 대한제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 장기적으로 고객이탈 및 평판저하 등 영업력의약화로 당행에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이에 당행은 개인정보보호의 중요성을 깊이 인식하고 고객정보의 수집ㆍ이용ㆍ제공ㆍ보관에 대한 철저한 관리와 적극적인 보호활동을 통해 손님들이 안심하고 은행을 이용할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다. 그러나, 위와 같은 개인정보 보호 노력에도 불구하고 향후 개인정보 유출사고 발생시 당행에 재무적/비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인이 상존하고 있음을 유의하시기 바랍니다.

(2) 개인정보보호 조직 및 예산 현황 개인정보보호 조직 부문에 대해서는 2011년 9월 은행권 최초로 '정보보호팀'을 신설하여 운영하였으며 2014년 2월 '정보보호부'로 확대 개편, '정보보호 최고책임자(CISO : Chief Information Security Officer)'를 임원으로 지정하고 정보보호 전략 및 정책수립, 개인정보보호 법규준수 점검, 사이버 침해시도 및 위협 대응 등의 업무를 전문적으로 수행하고 있습니다. 정보보호 사업예산은 '전자금융감독규정'에서 권고하는 규모 이상으로 매년 편성하여 집행하고 있으며, 금융감독원에서 은행 경영실태평가 시 정보보호 예산 편성 및 집행 적정성을 검사하고 있습니다.

(3) 개인정보보호 법규 준수 현황 당행은 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 등의 정보보호관련 법률을 엄격히 준수하고 있고 개인정보의 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 전자금융 안전성 강화, 내부통제 강화 및 개인정보 보호강화를 위하여 상시 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다.(4) 개인정보보호 시스템 구축, 운영 현황 손님의 개인정보를 안전하게 보호하기 위하여 주민등록번호 등에 대한 암호화 조치,화면과 출력 인쇄물에 대한 개인정보 노출 최소화 원칙 등을 적용하고 있습니다. 또한 업무상 필요한 경우에만 개인정보에 접근할 수 있으며, 개인정보 이용 시 그 목적과 사유를 등록 관리하는 절차가 운영되고 있습니다. 금융회사의 정보시스템을 대상으로 한 사이버 해킹공격과 고객정보 유출사고 등 보안사고의 예방을 위해 최신 정보통신기술(ICT)이 적용된 각종 정보보호 시스템을 구축ㆍ운영하고 있으며, 최고 수준의 물리적, 관리적 보안체계가 갖추어진 전산데이터센터 내 하나금융그룹사 통합 보안관제센터를 24시간 365일 근무체계로 가동하고 있습니다. 또한, 2021년 5월 개인정보보호 관리체계 인증을 취득하였으며, 앞서 인터넷뱅킹 서비스, 글로벌 지역 센터에 대한 국제 표준 정보보호 관리체계(ISO27001, ISO27701) 인증을 획득했습니다.

(5) 글로벌 정보보호 컴플라이언스 강화 대응 현황 뉴욕 사이버보안법 및 EU GDPR(유럽 개인정보보호법) 등이 발효, 시행되는 등 세계적으로 정보보호 관련 컴플라이언스가 강화되고 있습니다. 당행은 해외에 진출한 법인과 지점을 중심으로 해외 금융감독기관의 정보보호 동향 파악, 법률회사와의 컨설팅 수행, 정보보호 전문인력 파견을 통한 정보보호 업무체계 수립 등 관련 법 시행에 만전을 기하고 있습니다.

(6) 전 임직원의 개인정보보호 지속적 노력 21세기 지식정보화 시대에서 금융회사의 개인정보보호의 중요성이 날로 커지고 있는 가운데 당행은 앞으로도 손님의 개인정보의 안전한 관리와 보호를 위해 정보보호 인력 전문화 및 역량 강화, 정보보호 예산 투자와 시스템 구축, 금융감독당국의 정보보호 법규에 대한 철저하고 성실한 이행 준수, 임직원의 정보보호 인식제고 및 적극적 활동 등을 최선을 다해 펼쳐 나갈 것임을 약속 드립니다.

(하나증권)

당사는 고객정보를 수집ㆍ이용ㆍ제공ㆍ보관 절차 전반에 관련 법규를 준수함으로써 서비스를 이용하시는 모든 정보주체가 안심할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다. 이를 위해 하나증권은 개인(신용)정보보호, 그룹사간 고객정보 제공ㆍ이용, 기타 정보보안 업무를 통합 관장하는 정보보호실을 독립적인 조직으로 편제ㆍ운영하고 있으며 담당 임원을 정보보호최고책임자(CISO) 및 개인정보 보호책임자(CPO)로 지정하여 정보보호 관리 체계 수립, 내부 통제 및 고객정보 보호 업무를 체계적으로 수행하고 있습니다.

아울러「개인정보보호법」,「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」,「전자금융거래법」등 정보보호와 관련된 법률을 엄격히 준수하고 개인정보 처리의 안전성을 확보하고자 전자금융안전성 및 내부통제 강화, 상시 모니터링, 시스템 통제 등과 같은 기술적ㆍ물리적ㆍ관리적 방안을 수립ㆍ시행하고 있습니다. 그리고 이와 같은 당사의 제반 정보보호 관리체계에 대한 신뢰성과 안정성을 객관적으로 검증받고자「신용정보법」에 따른 금융분야 정보보호 상시평가를 매년 수행하고, 정보보호 및 개인정보보호 관리체계 인증(ISMS-P)을 취득ㆍ유지하고 있습니다.

당사는 고객이 정보주체로서의 권리를 보장 받을 수 있도록 고객 정보의 처리 현황, 정보주체의 권리 및 의무와 그 행사 방법 등 관련 법규에서 정한 내용을「개인정보처리방침」및「신용정보활용체제」수립에 반영하여 회사 홈페이지(https://www.hanaw.com)에 공개하고 있습니다. 정보통신 기술 고도화로 이를 관리ㆍ통제하는 것은 더욱 복잡해지고 있으며, 외부로부터의 침해 위협도 증가함에 따라 하나증권은 앞으로도 고객정보를 안전하게 보호할 수 있도록 관련 인력의 전문성 및 역량 강화, 임직원 보안의식 제고를 위해 지속적으로 노력하겠습니다.

(하나카드)

당사는 신용카드 산업의 특성상 다수의 고객 개인정보를 보유하고 있으며 이런 고객 개인정보를 내부 직원의 과실 또는 외부해킹, 유출 위험에서 보호하고자 보안정책 및 다양한 시스템을 갖추고 안전한 보호조치를 수행하고 있습니다. 당사에서는 개인정보 및 신용정보가 유출될 경우 경영과 투자자 보호에 중대한 영향을 미칠 수 있다는 사실을 대표이사 이하 전 임직원이 사전에 인식하고 안전한 고객정보보호를 위해 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 관련법 준수를 상시 모니터링하고 정보보호관리체계 인증(ISMS), 국제지불결제산업보안표준(PCI-DSS) 등 외부인증을 취득하여 지속적으로 보호 수준을 높이기 위해 노력해왔습니다.

앞으로도 개인정보 보호를 위한 내부통제(정보보안 전문인력을 통한 보안역량 강화, 정보보호위원회 주기적 운영, 임직원들에 대한 정기적인 개인정보보호 교육, 수탁사 보안점검, 고객정보 유출 및 임의출력 여부 상시 모니터링체계 구축 등) 활동과 각종 보안 시스템(보안복합기시스템, PC 내 문서 암호화저장, 이동식저장매체차단, 외주인력PC 인터넷차단, DB암호화 및 접속권한통제, 전산실 망분리적용, 업무시스템 모바일OTP적용, 네트워크 접근통제시스템, PC보안솔루션, 통합로그관리시스템, 24x365보안관제시스템 등) 운영을 통해 지속적으로 고객 개인정보보호를 위해 노력하겠습니다.

(하나캐피탈)
당사는 여신전문금융업을 영위하는 회사의 특성상 다수의 개인(신용)정보를 수집, 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 당사가 보유하고 있는 고객정보가 유출될 경우, 고객에 대한 피해 외에 대외 신뢰도 저하에 따른 고객 이탈 및 영업력 약화 등으로 회사에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.

이를 방지하기 위하여 당사는 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률 및 관련 규정 등에 의거하여 개인정보를 안전하게 처리하고 있으며, 개인정보가 분실ㆍ도난ㆍ유출ㆍ변조ㆍ훼손되지 아니하도록 안전성을 확보하기 위하여 취하여야 하는 세부적인 기준을 수립 시행하고 있습니다. 또한 정보의 수집ㆍ보유ㆍ활용ㆍ파기 등 단계별 정보보호 정책, 신용정보 주체의 권리 강화 및 사이버 안전 대책 강화를 위한 노력도 지속적으로 강화하고 있습니다. 그러나 위와 같은 고객정보 보호 노력에도 불구하고 금융권 회사들에 대한 고객정보 유출 시도는 향후에도 지속될 것으로 전망되는 바, 고객정보 유출사고와 같은 재무적ㆍ비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인을 완전히 배제할 수 없음을 알려드립니다.

당사는 앞으로도 고객정보보호 강화를 통하여, 고객이 믿고 거래할 수 있는 금융회사가 될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나생명보험)
보험사는 업무 특성상 개인정보 이외에 병력정보 등 민감정보도 수집, 관리하고 있어, 개인정보유출 사고시 타 금융사에 비해 더 많은 부정적 영향이 미칠 수 있습니다.이에 당사는 개인정보보호 강화를 위해 전문적인 보안인력을 채용하여 유출방지에 노력하고 있으며, 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률에 따라 개인정보의 안전성 확보를 위해 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있습니다. 전자금융감독규정 내 CISO 점검사항 및 내부 기준에 근거한 콘텐츠보안, 시스템보안, 물리적 보안, 내부통제 등 매월 정기적으로 모니터링을 실시하여 점검을 강화하고 있습니다. 또한, 개인정보보호를 위하여 Database암호화를 2015년 1월에 적용완료 하였으며, 외부유출 차단을 위해 네트워크 망 분리의 기술적 보안조치를 적용하였습니다. 추가적으로 그룹통합보안관제센터 및 금융보안원과의 보안관제 계약을 통해 24×365 관제 시스템을 구축 운영하고 있습니다. 개인정보의 처리를 위탁하는 수탁자에 대해서는 정기적인 현장 실사 점검 및 보완조치를 하고 있으며, 내부 임직원들의 보안 의식 향상을 위해 주기적으로 정보보호 교육을 실시하고 있습니다. 또한 2022년 10월 정보보호관리체계(ISMS) 인증을 획득하여 높은 수준의 관리체계를 유지하고 있습니다. 금융회사 고객정보 유출 이후 금융위/금감원에서 진행 중인 [금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책] 및 [보험권 개인정보 유출 재발방지 종합 대책 관련 가이드라인], [주민등록번호 수집/이용 최소화 가이드 라인]의 세부 과제를 충실히 수행하여 고객정보 유출 방지에 꾸준히 노력하고 있습니다. 내부 실시간 모니터링 시스템을 통한 개인정보유출시도 및 내부 정보보안관리를 강화하고 있습니다. 지속적으로 내부 업무프로세스 분석을 통한 통제 강화 및 고객의 개인정보보호를 위하여 최선의 노력을 다하도록 하겠습니다.

(하나자산신탁)
당사는 1999년 신탁업무를 개시한 이래 해당 업무를 영위함에 있어 다수 고객의 개인정보를 보유하고 있으며, 이에 따라 개인 정보 유출 등의 위험이 잠재되어 있습니다. 이에 개인정보 및 신용정보가 유출될 경우 당사 경영과 고객에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있다는 사실을 대표이사 이하 전 임직원이 인식하고 있으며, 당사는 다양한 경로로 유출될 수 있는 민감한 정보에 대해 DB암호화를 직접 수행하고 있습니다.

당사는 고객정보의 중요성을 인식하고 보안정책 및 내부통제 강화, 개인정보 암호화 및 모니터링시스템 등 고객정보 보호 프로세스를 지속 보완하고 있으며, 향후 다양한 방법으로 고객정보 보호를 위해 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나저축은행)
당 저축은행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보 유출 등 정보보안 사고 발생시 대외 신뢰도 저하 및 고객이탈로 인한 영업력악화 등 잠재적인 위협이 있습니다. 이를 당 저축은행 대표이사 이하 전 임직원이 인식하고 있는 바, 고객정보의 중요성을 인식하고 고객정보 외부 유출차단을 위한 네트워크망분리, 개인정보 포함 문서 전달시 승인절차 강화, 매월 정기적인 모니터링 실시, 전 임직원 대상 개인정보보호 교육 및 정보보안 교육을 통한 고객정보 보호의식 강화 등 고객정보 보호활동에 최선의 노력을 다하고 있습니다.

그러나 위와 같은 노력에도 불구하고 금융회사들에 대한 고객정보 유출시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 고객정보 유출로 인한 사후조치비용과 피해를입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 대한 과징금부과, 영업정지와 같은 제재조치 등의 위험요인을 완전히 배제할 수는 없습니다. 당 저축은행은 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 믿고 거래할 수 있도록 항상 최선의 노력을 다하겠습니다.
(하나금융티아이)
당사는 개인정보보호법, 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 등 관련 법령에 따라 회사 및 관계회사(그룹사) 임직원의 개인정보 보호 및 권익을 보호하고 개인정보와 관련한 임직원의 고충을 원활하게 처리할 수 있도록 개인정보처리(취급) 방침을 두고 있습니다.

(하나대체투자자산운용)
당사는 준법감시인을 개인정보보호 책임자로 선정하고 개인정보보호규정을 제정하여 개인정보보호 관련 제반 의무사항을 이행하고 있으며, 개인정보 외부유출 시도시 전산에서 자동 필터링하는 기능을 구비하는 등 개인정보보호를 위한 방침 및 절차를 갖추어 개인정보를 보호함과 동시에 개인정보의 유출 또는 부당이용을 방지하고 있습니다.

(하나벤처스)
당사는 신기술투자조합 등의 운용과 관련하여 제한적으로 개인정보를 수집하고 있으며, 동 개인정보의 유출 등 보안사고 발생시 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이에 당사는 개인정보보호법 등 정보보호 관련 법률을 준수하고 개인정보의 안전성을 확보하기 위한 보안정책 및 내부통제 강화, 모니터링시스템 등 고객정보 보호 프로세스를 지속적으로 보완하고 있습니다.

(하나에프앤아이)
당사는 NPL투자관리업의 업종 특성상 개인정보를 수집, 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 개인정보 유출 등 보안사고 발생시 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이에 당사는 개인정보보호법 등 정보보호관련 법률에 따른 개인정보의 안전성 확보를 위한 개인정보 암호화 및 네트워크망분리 등 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 내부통제 강화 및 고객정보 보호강화를 위하여 내부 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다. 당사는 앞으로도 내부 업무프로세스 분석을 통한 통제 강화 및 고객의 개인정보보호를 위하여 최선의 노력을 다하도록 하겠습니다.

(하나손해보험)
당사는 손해보험사업자로서 고객정보보호의 중요성을 인식하고 있으며 고객정보가 유출될 경우 고객에게 심각한 피해가 발생한다는 것도 잘 알고 있습니다. 이에 당사는 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률에 따라 개인정보의 안전성 확보를 위해 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있습니다. 전산시스템을 통해 고객정보를 엄격하게 관리하고 있으며 조직 및 직무별로 고객정보 접근권한을 제한하고 있습니다. 또한 고객정보의 안전성 확보조치 강화를 위해 시스템 및 전사 망분리를 하고 있으며 외부 반출에 대한 전용솔루션(매체제어 등)으로 유출통제하고 있습니다. 당사는 개인정보 보호 정책이 안정적으로 유지될 수 있도록 준법감시인을 개인정보보호책임자로 임명하고, 그 예하 준법지원팀을 통해 고객정보의 수집ㆍ이용, 제공, 파기현황 및 개인 PC내 개인정보 보유 현황과 사용자권한 점검을 주기적으로 시행하고 있습니다. 임직원 및 보험 모집직원의 개인정보 인식 강화를 위해 전 임직원을 대상으로 매년 개인정보보호 교육을 시행하고 있고, 개인정보 취급자 및 실무자를 위한 별도의 교육을 시행하는 등 법규준수에 만전을 기하고 있습니다. 앞으로도 당사는 고객이 믿고 신뢰할 수 있도록 고객정보보호에 최선을 다하겠습니다.

라. 합병등의 사후정보
해당사항 없음

마. 녹색경영

당사의 주요 종속회사인 하나은행은「저탄소 녹색성장기본법」제 42조 제5항에 따라 '온실가스ㆍ에너지 목표관리제' 관리 업체로 지정되었습니다(2016년 6월 지정).이에 따라 온실가스 배출량 및 에너지 사용량을 3자 검증을 거쳐 정부에 보고 하였으며, 최근 5개년도 온실가스 배출량 및 에너지 사용량은 다음과 같습니다.

구 분

2019년
2020년
2021년
2022년
2023년

온실가스배출량(tCO2e)

68,948
63,922
63,962
62,646
65,143

에너지사용량(TJ)

1,380
1,284
1,311
1,282
1,334

하나은행은 환경관련 지표를 체계적으로 관리하고 에너지효율성을 증대하고자 환경경영시스템을 도입, 온실가스 배출 최소화를 지속적으로 추진함으로써 기후변화 대응을 위해 적극적으로 노력하고 있습니다. 온실가스 감축 및 에너지(비용) 절감 등 친환경 경영 실천 캠페인을 실시하여 근무시간 외에는 업무집중층으로 근무장소를 제한하고 기타 층의 경우 전체 소등하며 부서별 복사용지 사용량을 월단위로 게시하여 사용량 감축을 도모하고 종이컵 사용을 지양함으로써 직원들이 환경경영에 동참할 수 있는 문화를 확산시키고 있습니다. 또한, 매년 감축계획을 수립하고 이행함으로써 국가적인 온실가스 감축에 적극 동참해 나가고, 관련 정보를 그룹 지속가능경영보고서 및 은행 환경보고서에 투명하게 공개함으로써 녹색경영 실천을 지속해 나갈 계획입니다.

바. 조건부자본증권의 전환
ㆍ
채무재조정 사유 등의 변동현황

(하나금융지주)

(조건부자본증권의 주식전환ㆍ상각 발동요건)
(단위 : 백만원)

발행일시
발행금액
관련지표
발행시
2015년2분기
2015년3분기
2015년4분기
2016년1분기
2016년2분기
2016년3분기
2016년4분기
2017년1분기
2017년2분기
2017년3분기
2017년4분기
2018년1분기
2018년2분기
2018년3분기
2018년4분기
2019년1분기
2019년2분기
2019년3분기
2019년4분기
비고

2015.05.29
190,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-2(10Y Call)

2015.11.06
20,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-2(10Y Call)

2018.03.09
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-2(10Y Call)

2019.04.15
265,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 5(5Y Call)

2020.05.28
450,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 6-1(5Y Call)

2020.05.28
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 6-2(10Y Call)

2020.08.28
410,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 7-1(5Y Call)

2020.08.28
90,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 7-2(10Y Call)

2021.03.31
290,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권(후순위채)1

2021.05.13
220,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 8(5Y Call)

2021.09.09
280,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 9-1(5Y Call)

2021.09.09
120,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 9-2(10Y Call)

2022.01.26
270,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 10(5Y Call)

2022.06.10
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 11(5Y Call)

2023.02.16
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 12(5Y Call)

2023.08.07
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 13(5Y Call)

2024.02.23
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 14(5Y Call)

발행일시
발행금액
관련지표
발행시
2020년1분기
2020년2분기
2020년3분기
2020년4분기
2021년1분기

2021년

2분기

2021년3분기
2021년4분기
2022년1분기
2022년2분기
2022년3분기
2022년4분기
2023년1분기
2023년2분기
2023년3분기
2023년4분기
2024년1분기
2024년2분기
비고

2015.05.29
190,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-2(10Y Call)

2015.11.06
20,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-2(10Y Call)

2018.03.09
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-2(10Y Call)

2019.04.15
265,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 5(5Y Call)

2020.05.28
450,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 6-1(5Y Call)

2020.05.28
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 6-2(10Y Call)

2020.08.28
410,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 7-1(5Y Call)

2020.08.28
90,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 7-2(10Y Call)

2021.03.31
290,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권(후순위채)1

2021.05.13
220,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 8(5Y Call)

2021.09.09
280,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 9-1(5Y Call)

2021.09.09
120,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 9-2(10Y Call)

2022.01.26
270,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 10(5Y Call)

2022.06.10
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 11(5Y Call)

2023.02.16
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 12(5Y Call)

2023.08.07
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 13(5Y Call)

2024.02.23
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
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-
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-
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-
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-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 14(5Y Call)

1) 상각형 조건부자본증권의 상각 사유 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 조건부자본증권의 상각은 채무불이행 또는 부도 사유로 간주되지 않습니다.2) 부실금융기관의 정의 및 요건 금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정되며, 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호 "부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.가. 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로서 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관. 이 경우 부채와 자산의 평가 및 산정(算定)은 금융위원회가 미리 정하는 기준에 따른다.나.「예금자보호법」제2조제4호에 따른 예금등 채권(이하 이 조에서 "예금 등 채권"이라한다)의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관 다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입(정상적인 금융거래에서 발생하는 차입은 제외한다)이 없이는 예금등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

금융당국은 부실금융기관의 지정 행위 이전에 부실 우려가 있는 금융기관을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 실시할 수 있으며, 「금융지주회사 감독규정」에 따라 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정 대상이 되는 금융지주회사는 다음과 같습니다.

「금융지주회사 감독규정」 제43조 (평가대상 금융지주회사)「금융산업의구조개선에관한법률」 제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50 미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만인 경우를 말함) 3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

※
관련 지표의 변동현황

(1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이

(단위 : 십억원)

관련지표

2015년

1분기

2015년

2분기

2015년

3분기

2015년

4분기

2016년

1분기

2016년

2분기

2016년

3분기

2016년

4분기

2017년

1분기

2017년

2분기

2017년

3분기

2017년

4분기

2018년

1분기

2018년

2분기

2018년

3분기

2018년

4분기

총자본합계
23,482.6
23,967.4
24,625.5
24,744.2
24,405.2
24,390.6
24,435.2
24,882.3
24,818.6
25,211.5
25,726.1
25,491.9
25,990.0
26,706.5
27,230.5
27,577.6

기본자본계
18,661.9
19,084.4
19,427.4
19,382.7
19,828.1
20,103.0
20,313.9
21,376.9
21,911.4
22,350.5
22,886.5
22,644.3
23,556.4
24,095.6
24,683.4
24,970.7

보통주자본
17,803.1
18,084.5
18,416.9
18,201.8
18,873.6
19,179.1
19,372.1
20,436.8
21,000.2
21,433.6
21,962.4
21,707.9
22,625.6
23,165.4
23,754.3
23,743.4

위험가중자산
187,431.9
191,475.9
191,805.7
185,879.7
181,762.4
168,972.2
168,187.5
173,654.0
169,264.5
168,421.2
172,723.3
170,331.7
175,105.4
179,822.1
182,937.0
184,661.2

총자본비율
12.53%
12.52%
12.84%
13.31%
13.43%
14.43%
14.53%
14.33%
14.66%
14.97%
14.89%
14.97%
14.84%
14.85%
14.89%
14.93%

기본자본비율
9.96%
9.97%
10.13%
10.43%
10.91%
11.90%
12.08%
12.31%
12.95%
13.27%
13.25%
13.29%
13.45%
13.40%
13.49%
13.52%

보통주자본비율
9.50%
9.44%
9.60%
9.79%
10.38%
11.35%
11.52%
11.77%
12.41%
12.73%
12.72%
12.74%
12.92%
12.88%
12.98%
12.86%

고정이하여신비율
1.37%
1.38%
1.16%
1.27%
1.29%
1.23%
1.11%
0.91%
0.88%
0.80%
0.72%
0.77%
0.76%
0.71%
0.61%
0.59%

대손충당금적립률
71.52%
73.50%
72.07%
70.20%
75.12%
79.91%
81.80%
88.24%
103.77%
91.04%
96.70%
94.12%
99.51%
99.60%
108.01%
114.93%

관련지표

2019년

1분기

2019년

2분기

2019년

3분기

2019년

4분기

2020년1분기
2020년2분기
2020년3분기
2020년4분기
2021년1분기
2021년2분기
2021년3분기
2021년4분기
2022년1분기
2022년2분기
2022년3분기
2022년4분기

총자본합계
28,025.7
29,113.1
29,676.6
29,299.2
29,773.3
31,125.5
32,389.0
32,101.2
32,907.8
34,167.0
35,426.2
35,475.7
36,297.5
37,411.4
38,331.1
37,634.7

기본자본계
25,619.8
26,482.9
27,106.0
26,623.5
27,130.7
28,503.9
29,626.8
29,458.9
30,484.3
31,534.5
32,833.6
32,984.7
33,875.3
34,732.5
35,612.3
35,087.3

보통주자본
24,417.1
25,001.6
25,614.8
25,131.9
25,666.8
26,620.8
27,246.1
27,236.7
28,302.4
29,129.0
30,028.1
30,001.3
30,637.5
31,083.2
32,106.3
31,592.7

위험가중자산
189,522.0
198,124.2
210,067.8
210,067.3
215,713.7
221,291.5
224,866.2
226,138.6
201,630.9
206,595.3
213,436.0
217,767.9
225,806.1
235,855.4
249,831.7
240,112.7

총자본비율
14.79%
14.69%
14.13%
13.95%
13.80%
14.07%
14.40%
14.20%
16.32%
16.54%
16.60%
16.29%
16.07%
15.86%
15.34%
15.67%

기본자본비율
13.52%
13.37%
12.90%
12.67%
12.58%
12.88%
13.18%
13.03%
15.12%
15.26%
15.38%
15.15%
15.00%
14.73%
14.25%
14.61%

보통주자본비율
12.88%
12.62%
12.19%
11.96%
11.90%
12.03%
12.12%
12.04%
14.04%
14.10%
14.07%
13.78%
13.57%
13.18%
12.85%
13.16%

고정이하여신비율
0.62%
0.56%
0.48%
0.48%
0.47%
0.44%
0.42%
0.40%
0.40%
0.37%
0.33%
0.32%
0.36%
0.37%
0.34%
0.33%

대손충당금적립률
109.57%
114.05%
118.23%
121.26%
109.43%
129.40%
133.74%
144.24%
139.98%
152.07%
156.76%
174.70%
161.54%
165.48%
177.71%
200.80%

관련지표
2023년1분기
2023년2분기
2023년3분기
2023년4분기
2024년1분기
2024년2분기
2024년3분기

총자본합계
39,303.5
40,057.8
41,318.4
40,647.5
41,724.2
42,244.6
43,058.4

기본자본계
36,610.6
37,377.1
38,598.8
38,142.6
39,138.7
39,756.3
40,717.7

보통주자본
32,910.0
33,678.1
34,492.5
34,344.2
35,193.0
35,811.5
36,778.4

위험가중자산
256,654.9
262,885.3
270,531.3
259,772.6
273,121.2
279,739.2
279,263.2

총자본비율
15.31%
15.24%
15.27%
15.65%
15.28%
15.10%
15.42%

기본자본비율
14.26%
14.22%
14.27%
14.68%
14.33%
14.21%
14.58%

보통주자본비율
12.82%
12.81%
12.75%
13.22%
12.89%
12.80%
13.17%

고정이하여신비율
0.39%
0.42%
0.42%
0.47%
0.49%
0.52%
0.55%

대손충당금적립률
183.23%
178.32%
183.66%
167.08%
159.80%
143.12%
138.26%

(주) 2024년 3분기말 BIS기준 자기자본비율, 고정이하여신비율, 대손충당금적립률 현황은 잠정치임.

(2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석
(가) 자산 및 부채 현황

(단위 : 십억원)

구분

2015년

1분기

2015년

2분기

2015년

3분기

2015년

4분기

2016년

1분기

2016년

2분기

2016년

3분기

2016년

4분기

2017년

1분기

2017년

2분기

2017년

3분기

2017년

4분기

2018년

1분기

2018년

2분기

2018년

3분기

2018년

4분기

자산
321,576.9
332,532.0
334,646.6
326,912.7
336,378.8
326,685.2
331,522.2
348,177.5
342,984.4
349,044.9
363,320.7
359,992.2
368,908.5
373,230.9
381,869.6
384,962.8

부채
299,170.9
309,791.9
311,588.3
303,941.0
313,255.4
303,138.1
307,855.6
324,787.5
319,451.9
324,765.2
338,604.8
335,164.3
343,607.6
347,247.8
355,395.8
357,854.3

자본
22,406.0
22,740.1
23,058.3
22,971.7
23,123.4
23,547.1
23,666.6
23,390.0
23,532.5
24,279.7
24,715.9
24,827.9
25,300.9
25,983.1
26,473.8
27,108.5

구분
2019년1분기
2019년2분기
2019년3분기
2019년4분기
2020년1분기
2020년2분기
2020년3분기
2020년4분기
2021년1분기
2021년2분기
2021년3분기
2021년4분기
2022년1분기
2022년2분기
2022년3분기
2022년4분기

자산
393,529.2
405,487.5
420,146.2
421,467.1
439,689.4
441,494.3
444,391.9
460,313.3
475,641.8
487,532.5
502,464.9
502,445.3
530,254.3
550,573.3
598,098.9
568,873.2

부채
366,158.3
376,919.7
391,099.0
392,482.3
410,610.7
411,045.8
412,942.5
428,713.0
443,636.4
454,268.0
468,071.8
466,945.9
494,688.1
514,043.0
561,025.8
531,454.3

자본
27,370.9
28,567.8
29,047.2
28,984.8
29,078.7
30,448.6
31,449.4
31,600.3
32,005.4
33,264.5
34,393.1
35,499.3
35,566.2
36,530.3
37,073.1
37,418.9

구분
2023년1분기
2023년2분기
2023년3분기
2023년4분기
2024년1분기
2024년2분기

자산
587,730.6
593,612.2
601,799.4
591,926.0
608,890.4
627,798.1

부채
549,142.6
554,372.3
561,392.4
551,744.3
567,733.6
586,136.0

자본
38,588.0
39,239.9
40,407.0
40,181.7
41,156.8
41,662.1

(주) 2023년 자산, 부채, 자본은 당해년도 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 적용한 수치임

(나) 자본비율- 손실규모에 대한 BIS 비율 민감도

(단위 : 십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2020년말
2,261.4
4,522.8
6,784.2

2021년말
2,177.7
4,355.4
6,533.0

2022년말
2,401.1
4,802.3
7,203.4

2023년말
2,597.3
5,194.6
7,791.8

2024년 3분기말
2,792.6
5,585.3
8,377.9

(주) 2024년 3분기말 현황은 잠정치임.

- 금융지주회사 감독규정 제 43조에 따른 자본여력

(단위 : 십억원)

구분
2024년 6월말(A)
제 43조 기준(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=Cx위험가중자산)

총자본비율
15.10%
4.00%
11.10%
31,051.1

기본자본비율
14.21%
3.00%
11.21%
31,358.8

보통주자본비율
12.80%
2.30%
10.50%
29,372.6

(주) 2024년 6월말 현황은 잠정치임.

(다) 경영실태평가 등급
당사는 금융지주회사 감독규정 제 35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각 부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다.

XI. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

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(단위 : 백만원)

상호
설립일
주소
주요사업
최근사업연도말자산총액
지배관계 근거
주요종속회사 여부

하나은행
1967.01.30
서울특별시 중구 을지로 35
은행업
478,511,518
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나증권
1977.01.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
금융투자업
45,950,532
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드
2014.09.01
서울특별시 중구 을지로 66
신용카드업
13,524,335
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나캐피탈
1987.02.13
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 17~20F
할부금융업 및 시설대여업
18,079,750
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나자산신탁
1999.06.15
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 15F
부동산신탁업
610,524
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나금융티아이
1990.08.30
인천광역시 서구 에코로 167(청라동)
컴퓨터개발용역
536,923
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나저축은행
2012.01.25
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 16F
상호저축은행업
2,653,343
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나생명보험
1991.11.25
서울특별시 중구 을지로 66
생명보험업
6,218,302
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나손해보험
2002.10.11
서울특별시 종로구 창경궁로 117
손해보험업
1,583,368
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나펀드서비스
2003.04.01
서울특별시 중구 을지로 66
일반사무수탁업
72,528
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자자산운용
2006.04.14
서울특별시 중구 을지로 66
자산운용업
333,070
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스
2018.10.04
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
116,943
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나에프앤아이
1989.09.11
경기도 안양시 만안구 만안로 49, 1407호 (안양동, 호정타워)
NPL 유동화증권 투자업 및 자산관리업
2,342,489
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

핀크
2016.08.24
서울특별시 중구 남대문로9길 40, 센터플레이스 22층
기타금융지원서비스업
51,550
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
2018.04.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
57,313
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
2018.11.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
21,347
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
2019.01.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
46,691
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
2019.02.01
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
6,499
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
2019.01.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
24,760
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
2021.05.10
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
5,978
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
2019.04.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
10,942
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
2019.05.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
70,420
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
2019.05.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
7,584
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
2019.10.14
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
144,628
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
2021.05.21
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
68,031
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
2015.09.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
179,173
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스4호신기술투자조합
2020.01.20
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
692
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나벤처스6호신기술투자조합
2020.11.19
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
10,796
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나벤처스7호신기술투자조합
2020.12.04
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
2,477
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

성장금융하나기업성장일반사모투자신탁 (구하나기업성장펀드)
2021.04.28
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 31, SK증권빌딩 12층
사모집합투자기구
32,049
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
2021.10.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
80,575
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
2021.11.01
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
28,458
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
2022.01.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
45,459
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
2022.02.09
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
16,602
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
2022.01.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
10,000
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
2022.03.17
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
59,570
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나비욘드파이낸스펀드
2022.04.28
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
사모집합투자기구
137,337
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
2022.04.15
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
132,467
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
2021.12.29
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
112,543
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
2022.02.09
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
137,937
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
2022.08.05
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
61,451
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

방산기술혁신일반사모투자신탁
2022.12.23
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 31, SK증권빌딩 12층
사모집합투자기구
8,816
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
2023.01.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
89,976
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁202호
2023.05.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
37,307
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁204호
2023.05.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
23,321
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호
2023.09.08
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
26,581
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나밸런스일반사모증권투자신탁제1호(구. 하나UBS밸런스일반사모증권투자신탁제1호)
2023.03.14
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
33,371
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나일반사모증권투자신탁제13호(구. 하나UBS일반사모증권투자신탁제13호)
2023.04.25
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
200,732
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나일반사모증권투자신탁제14호(구. 하나UBS일반사모증권투자신탁제14호)
2023.05.03
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
200,301
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나일반사모증권투자신탁제15호(구. 하나UBS일반사모증권투자신탁제15호)
2023.08.08
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
191,305
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나일반사모증권투자신탁제16호(구. 하나UBS일반사모증권투자신탁제16호)
2023.08.30
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
196,642
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나일반사모증권투자신탁제17호
2024.04.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나일반사모증권투자신탁제18호
2024.04.12
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나일반사모증권투자신탁제19호
2024.05.07
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
사모집합투자기구
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

1Q25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁(구KTOP25-08회사채(A+이상)액티브증권상장지수투자신탁)
2023.09.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
상장지수집합투자기구
104,049
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모부동산투자신탁2호
2024.03.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나금융지주특정금전신탁계정
-
-
특정금전신탁
101,979
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나은행(중국)유한공사
2007.12.14
7-11/F, Building NO.18 Daojiayuan, ChaoYang District, Beijing 100025
금융업
10,150,671
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

캐나다KEB하나은행
1981.10.06
4950 Yonge Street Toronto, Ontario M2N 6K1, CANADA
금융업
1,804,745
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

독일KEB하나은행
1992.12.29
Bockenheimer Landstr. 33-35 (Westend Windows), 60325 Frankfurt am Main, Germany
금융업
1,212,141
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

PT Bank KEB Hana
1971.04.27
Mangkuluhur City Building, Tower one, GF floor. Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 1-3, Jakarta Selatan 12930
금융업
3,977,538
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

브라질KEB하나은행
1998.05.21
Av. Doutor Chucri Zaidan 940, TorreⅡ,18 Andar,Cj.181 Vila Cordeiro CEP:04583-110, Sao Paulo, SP., Brasil
금융업
285,110
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나뉴욕파이낸셜
2004.04.12
E 32nd St, 309 5th Avenue, 1st Fl, New York, NY 10016
금융업
474,249
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
2004.04.12
777 South Figueroa Street, Suite 3000, Los Angeles, CA.90017 U.S.A.
금융업
808,015
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나글로벌재무유한공사
2009.07.02
Unit 6203A, Level 62, International Commerce Center, 1 Austin Road Wset, Kowloon, HongKong
금융업
251,134
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

러시아KEB하나은행
2014.07.07
Northen Tower Ent. 2 floor 1, 10 Testovskaya street Moscow 123317 Russia
금융업
837,148
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

Hana Bancorp, Inc.
1988.04.08
309 Fifth Avenue New York, NY 10016
금융업
554,578
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

멕시코KEB하나은행
2017.11.03
Av. Paseo de la Reforma 180, Piso 20 Oficina 2002, Col. Juarez, Alcandia Cuahutemoc, 06600 Mexico D.F.
금융업
365,050
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

주식회사지엘엔인터내셔널
2021.07.07
서울특별시 강남구 테헤란로 217(역삼동, 오렌지플래닛) 8층
기타 금융업
60,616
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나테크밸류업펀드
2021.08.10
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층(삼성동, 엔씨타워)
기타 금융업
49,903
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나원큐스타트업펀드
2021.08.24
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층(삼성동, 엔씨타워)
기타 금융업
9,483
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나초격차상생재간접펀드
2024.02.22
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
기타 금융업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나테크밸류업펀드2호
2024.04.19
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
기타 금융업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호
2024.02.29
서울특별시 중구 을지로 66 20층
사모집합투자기구
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나파워사모증권투자신탁21[채권](구. 하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권])
-
-
사모집합투자기구
219,405
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

한화트러스트사모증권투자신탁16[채권]
-
-
사모집합투자기구
115,997
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

교보악사Tomorrow사모증권투자신탁KH-1호[채권]
-
-
사모집합투자기구
52,448
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

세븐스타유한회사
2009.12.18
서울특별시 중구 을지로 66
기타 금융업
55
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

마린솔루션유한회사
2010.05.03
서울특별시 중구 을지로 66
기타 금융업
35
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

중앙스타유한회사
2011.05.25
서울특별시 중구 을지로 66
기타 금융업
11
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치플러스제일차유한회사
2019.11.18
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
100,475
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나씨케이제일차주식회사
2019.11.25
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
56,926
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사
2020.03.09
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
50,161
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

비비큐원큐제일차유한회사
2021.06.19
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
19,666
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에스케이오피스원큐제일차유한회사
2021.05.31
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
60,115
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

클린에너지원큐제일차유한회사
2021.05.31
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
58,324
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나디엘제일차유한회사
2021.06.23
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
50,974
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나터미너스제일차유한회사
2021.06.23
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
50,906
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나아이에스제일차 유한회사
2021.11.11
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
20,282
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나아이지제일차유한회사
2021.10.27
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
35,718
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

그랜드원큐제일차 유한회사
2021.11.03
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
40,536
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

동대구터미널제이차 유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
20,669
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

켄달넘버나인제일차 유한회사
2021.12.06
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
30,638
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

비와이케이제삼차주식회사
2022.01.17
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타 금융업
11,164
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

진우리하나제일차유한회사
2022.02.04
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
30,321
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에코제일차유한회사
2022.05.13
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
80,862
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나스타로드제일차유한회사
2022.01.26
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
30,167
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

클린월드제일차유한회사
2022.06.21
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
17,803
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치하나제일차
2022.06.20
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
91,615
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나아난티제일차유한회사
2022.06.16
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
51,091
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

One Q B777F 66872 Co., Ltd.
2022.05.18
190 Elgin Avenue, Geroge Town, Grand Cayman KY1-9008, Cayman Islands
기타 금융업
68,353
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

내촌하나제일차
2022.08.11
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
50,516
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

드래곤하나제일차
2022.09.06
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
30,509
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나백사물류전문제일차유한회사
2022.07.19
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
35,241
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나에스원큐제일차
2022.08.03
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
30,567
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

홈플러스하나커넥트
2022.06.30
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
60,613
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

안타티카하나제일차 유한회사
2022.12.01
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
61,908
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에너빌리티하나제일차 유한회사
2022.11.09
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
80,226
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나플랜트제일차 유한회사
2022.11.04
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
101,903
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

지에스하나제일차 유한회사
2022.10.24
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
99,724
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

차차하나제일차 유한회사
2022.07.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
30,110
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

네오스타제육차 유한회사
2021.11.10
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
43,115
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

갤럭시아원큐제일차 유한회사
2021.06.15
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
11,403
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

안타티카하나제이차유한회사
2023.03.14
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
61,519
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치씨원큐제이차유한회사
2022.10.06
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
151,868
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치어드밴스드제일차유한회사
2023.02.20
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
31,198
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나디스플레이제이차유한회사
2023.03.15
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
204,113
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

두산하나제일차유한회사
2023.05.04
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
54,112
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치세븐제일차유한회사
2023.06.12
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
51,269
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나프리비아제일차유한회사
2023.05.03
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
50,605
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나플랜트제이차유한회사
2023.04.06
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
51,737
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나플랜트제삼차유한회사
2023.04.06
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
50,335
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나슈프림제일차유한회사
2023.04.27
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
20,367
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나에이치인더홀딩스제삼차유한회사
2023.05.22
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
303,776
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

네트원큐제이차유한회사
2023.07.28
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
27,805
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

엑스티어하나제일차유한회사
2023.08.23
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
172,316
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나스파크제일차유한회사
2023.08.24
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
101,420
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치세븐제이차유한회사
2023.09.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
51,476
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

안타티카하나제삼차유한회사
2023.11.07
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
91,013
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

대한하나제일차유한회사
2023.06.16
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
22,607
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

지에스하나제이차유한회사
2023.10.04
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
104,598
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

해피월드하나제일차유한회사
2023.08.28
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
150,719
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치이원큐제이차유한회사
2024.01.16
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

안타티카하나제사차유한회사
2024.02.27
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에너빌리티하나제이차유한회사
2024.02.27
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치세븐제삼차유한회사
2024.03.06
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

금강하나제일차 유한회사
2024.03.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

지에스하나제삼차 유한회사
2024.04.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

원금이익보전약정신탁 (주1)
-
-
신탁계정
1,564,740
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

Hana Bank USA(구. KEB Hana Bank USA)
1986.09.16
201 Main Street, Fort Lee, NJ 07024 USA
은행업
129,417
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나자산운용주식회사
2000.06.27
서울특별시 영등포구 의사당대로 82, 15층(여의도동)
자산운용업
95,515
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호
2011.9.19
서울특별시 중구 충정로1가 75
금융업
5,641
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나지분투자관리(심천)유한공사
2011.10.14
중국 심천시 전해심항합작구 남산가도 임해대도59호 해운중심구안건물 208A-3
자산운용업
125
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호
2014.10.30
서울특별시 중구 충정로1가 75
금융업
2,000
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나제삼호사모투자합자회사
2016.07.29
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
기관전용 사모집합투자기구
37,575
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.
2020.09.04
88 Market Street #39-10, Singapore, 048948
자산운용업
18,665
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나글로벌신기술투자조합1호
2019.06.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
신기술사업금융업
24,167
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나프롭테크신기술투자조합1호
2023.03.03
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
신기술사업금융업
3,350
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호
2019.07.25
서울특별시 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
금융업
27
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

KB 모빌리티솔루션전문투자형사모특별자산투자신탁제1호(재간접형)
2019.09.02
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 41층 (여의도동, Three IFC)
금융업
125,169
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호
2019.10.18
서울특별시 영등포구 여의나루로 71 동화빌딩 1205호
금융업
11,770
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

캡스톤EU일반사모투자신탁13호(전문)(구 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁130호)
2019.11.20
서울특별시 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
금융업
145,467
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

템플턴하나뉴욕호텔사모투자신탁2호(구,헤리티지미국Manhattan전문투자형사모부동산투자신탁제2호(USD))
2019.11.13
서울특별시 영등포구 국제금융로 10
금융업
72,919
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁137호
2020.03.31
서울특별시 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
금융업
809
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6호(2종)
2020.06.30
서울특별시 영등포구 여의대로 70
금융업
23,837
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

스틱로지스틱스전문투자형부동산투자신탁제3호
2020.08.07
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31
금융업
175,809
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6-A호
2020.09.30
서울특별시 영등포구 여의대로 70
금융업
129,388
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

카임글로벌밸류전문투자형사모부동산투자신탁1호
2020.09.30
서울특별시 강남구 테헤란로 306
금융업
146,767
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호투자회사
2020.10.28
서울특별시 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
금융업
103,356
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

다비하나뉴욕호텔전문투자형사모투자신탁
2020.12.30
서울특별시 영등포구 여의공원로 101 C.C.M.M빌딩
금융업
132,755
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이아이파트너스환경인프라전문투자형사모특별자산투자신탁1호
2021.06.28
서울특별시 영등포구 여의나루로 71 동화빌딩 1205호
금융업
33,222
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호
2020.06.03
서울특별시 영등포구 국제금융로 6길 42
금융업
61,150
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

KTB글로벌CRE일반사모투자신탁제49호
2021.11.26
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
금융업
161,370
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
2022.06.15
서울특별시 서초구 강남대로 465 교보타워 A동 20층
금융업
64,513
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

베스타스일반사모부동산투자신탁제82호
2022.07.18
서울특별시 종로구 종로3길 17 D1타워 9층
금융업
47,725
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

메리츠일반사모부동산투자신탁30호
2022.08.18
서울특별시 종로구 계동 북촌로 104
금융업
58,979
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나샤르몽익스체인지주식회사
2018.11.01
서울특별시 영등포구 국제금융로 6길 15 (여의도동)
기타금융업
2,392
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나에이아이씨제일차주식회사
2019.11.11
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
기타금융업
188,021
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

피치샤인제이차주식회사
2019.08.23
서울특별시 영등포구 여의대로 66 (여의도동, KTB)
기타금융업
2,222
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

옐로우벌룬제삼차주식회사
2018.09.10
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
1,139
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나로지스제일차주식회사
2019.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 (여의도동)
기타금융업
86,610
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

센타우르제일차주식회사
2019.01.28
서울특별시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
30,149
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

지아이에프소월로주식회사
2019.09.11
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
기타금융업
5
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나북미이머징오피스주식회사
2019.07.02
서울특별시 영등포구 여의대로 14 (여의도동, 케이티빌딩)
기타금융업
28,002
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나런웨이주식회사
2019.10.24
서울특별시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
117,808
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

제이엘비스퀘이어주식회사
2019.10.24
서울특별시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
126,983
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

포트폴리오제일차주식회사
2018.05.15
서울특별시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
270
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

브로드웨이제일차주식회사
2019.12.11
서울특별시 영등포구 의사당대로 97
기타금융업
3,909
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나데이터센터제일차주식회사
2020.07.02
서울특별시 영등포구 여의대로 14, 4층 (여의도동)
기타금융업
217
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에코클로버주식회사
2020.09.10
서울특별시 영등포구 여의대로 14 (여의도동)
기타금융업
149,076
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나포트제일차주식회사
2019.06.05
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18
기타금융업
169,800
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프캐리비안주식회사
2018.03.14
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
112,549
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

지엠에이치비제이차주식회사
2018.04.09
서울특별시 종로구 새문안로 68
기타금융업
220
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

지아이에프올림푸스주식회사
2019.12.03
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동 KTB빌딩)
기타금융업
5
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나북진천물류제이차주식회사
2020.11.12
서울특별시 영등포구 여의대로14(여의도동)
기타금융업
5,645
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

트리유니크제일차주식회사
2020.11.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
42
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

어니스트현제일차주식회사
2020.12.16
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동, 서울금융센터)
기타금융업
16,783
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

지아이에프엠디주식회사
2020.10.23
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
181
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

이지트리제육차주식회사
2021.02.20
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
6,607
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

제이에이제팔차주식회사
2020.12.18
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
30
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

준드래곤페어니스2호주식회사
2021.04.12
서울특별시 영등포구 여의나루로 61, 5층(여의도동, 하이투자증권빌딩)
기타금융업
30,429
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나아산배방제일차주식회사
2021.07.14
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타금융업
14,790
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하이일드스톤주식회사
2021.07.08
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
11,612
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

더퍼스트지엠제이십삼차주식회사
2021.08.20
서울특별시 영등포구 여의대로 108(여의도동, 파크원엔에이치금융타워)
기타금융업
10,051
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나제이에이치제이차주식회사
2021.08.28
서울특별시 강남구 테헤란로113길 7, 3층(삼성동, 백암아트센터)
기타금융업
95
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나감삼제일차주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 여의대로61(여의도동)
기타금융업
30,521
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

제이이와이복합주식회사
2021.09.13
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
63,733
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

제이에이치와이복합주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
48,680
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나레지던스2호주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 여의나루로42길 18(여의도동)
기타금융업
42,633
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

뉴딜범어원주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
20,655
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

준드래곤브라이트주식회사
2021.09.09
서울특별시 영등포구 여의나루로 61, 5층(여의도동)
기타금융업
18,656
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

이마스터제십사차주식회사
2021.10.15
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 25, 706호(여의도동, 주택건설회관)
기타금융업
9,542
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

플래닛서초제이차주식회사
2021.09.16
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 33, 1101호(여의도동)
기타금융업
31,294
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

이마스터제십팔차주식회사
2021.10.26
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 25, 706호(여의도동, 주택건설회관)
기타금융업
20,318
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나보스턴코어제일차주식회사
2021.10.19
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
77,667
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나보스턴코어제이차주식회사
2021.10.18
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
77,667
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

이마스터제십칠차주식회사
2021.10.27
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 25, 706호(여의도동, 주택건설회관)
기타금융업
19
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

검단나인원제일차주식회사
2021.11.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
5,792
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

검단나인원제이차주식회사
2021.11.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
155
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

뉴딜아이디씨제일차주식회사
2021.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
21,882
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

뉴딜아이디씨제이차주식회사
2021.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
15,008
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

유에스알릭스제일차주식회사
2021.11.16
서울특별시 영등포구 의사당대로 97(여의도동)
기타금융업
33,353
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나코어밸류유동화제일차주식회사
2019.01.11
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 15(여의도동)
기타금융업
1,544
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나에이치디제일차주식회사
2019.11.07
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
30,654
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나포스카이주식회사
2020.02.24
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동, 서울금융센터)
기타금융업
17,931
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나도원제일차주식회사
2020.08.14
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
38,852
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치미단제일차주식회사
2019.04.04
서울특별시 송파구 오금로 62(신천동)
기타금융업
16
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

어니스트현제이차주식회사
2021.08.31
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동)
기타금융업
4,202
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

디에이글로벌로지스제일차주식회사
2021.12.17
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
26,487
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에스에프다대뉴드림주식회사
2022.01.15
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
57,152
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

원메가원창제일차주식회사
2021.07.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
6,112
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

뉴딜아이디씨제삼차주식회사
2021.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
19,462
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

제이에이치더블제일차주식회사
2022.03.04
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
21,382
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

제이온프라임주식회사
2021.12.21
서울특별시 영등포구 여의대방로67길 22, 402호(여의도동, 태양빌딩)
기타금융업
79,777
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나동래제일차주식회사
2022.04.05
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
16,260
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나동래제이차주식회사
2022.04.06
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
6,180
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나장포제일차주식회사
2022.03.15
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 22층(여의도동, 서울국제금융 센터)
기타금융업
24,101
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

더센트럴지엠제이십삼차주식회사
2022.03.31
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
10,180
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

더센트럴지엠제이십이차주식회사
2022.03.29
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
30,291
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나울산야음제일차주식회사
2022.04.11
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타금융업
14,294
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나문탠제일차주식회사
2022.05.06
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 22층(여의도동, 서울국제금융 센터)
기타금융업
11,943
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

뉴딜아이디씨제사차주식회사
2022.05.12
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
33,046
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나해운대중동주식회사
2022.05.11
서울특별시 영등포구 여의대로 56(여의도동)
기타금융업
20,936
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나축현제일차주식회사
2022.05.27
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
534
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나축현제이차주식회사
2022.06.27
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
396
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사
2022.06.08
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18, 3층(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
2,952
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

위드지엠제칠차주식회사
2022.06.17
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
20,326
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

위드지엠제구차주식회사
2022.07.05
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
12,159
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

통영엘리오주제일차주식회사
2022.08.04
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
416
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나재현제일차주식회사
2022.08.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 88(여의도동)
기타금융업
17,427
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

플래닛아야진주식회사
2022.08.17
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
15,897
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

스타드블루제칠차주식회사
2022.02.22
서울특별시 영등포구 여의대로 108(여의도동, 파크원엔에이치금융타워)
기타금융업
28,455
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치미단제이차주식회사
2020.12.01
서울특별시 영등포구 여의대방로67길 22, 402호(여의도동, 태양빌딩)
기타금융업
42,977
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나프로퍼티제일차주식회사
2022.08.22
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
12,119
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나개봉제일차주식회사
2023.03.20
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
13,930
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나메리티지제1차주식회사
2023.03.09
서울특별시 영등포구 여의대로 66(여의도동)
기타금융업
109
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나여의도제일차주식회사
2023.04.25
서울특별시 영등포구 국제금융로2길 24(여의도동)
기타금융업
51,762
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

레이크루이스제일차주식회사
2023.04.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 97(여의도동)
기타금융업
15,266
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나백석주식회사
2023.02.04
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동, 서울금융센터)
기타금융업
15,222
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나에스알디제일차주식회사
2023.05.11
서울특별시 영등포구 국제금융로2길 24(여의도동)
기타금융업
22,144
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하이메타버스서퍼제팔차주식회사
2022.04.14
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층(여의도동)
기타금융업
735
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나송북제일차주식회사
2023.05.16
서울특별시 영등포구 여의대로 108(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
3,041
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

블루트리제일차주식회사
2022.11.15
서울특별시 영등포구 여의대로 56(여의도동)
기타금융업
9,305
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나검단제일차주식회사
2023.06.07
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18, 3층(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
10,511
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나구로제일차주식회사
2023.07.04
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
20,424
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

제이부르크제육차주식회사
2022.08.23
서울특별시 영등포구 여의대로 108(여의도동)
기타금융업
6,838
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나파크문주식회사
2023.06.23
서울특별시 영등포구 의사당대로 97. 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
20,829
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나고척제일차주식회사
2022.10.12
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
69,802
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이블티와이제삼차주식회사
2023.09.07
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
30,909
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

텍스트제일차주식회사
2023.07.26
서울특별시 영등포구 국제금융로 70, 706호(여의도동)
기타금융업
30,800
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나디에프제일차주식회사
2023.05.11
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원)
기타금융업
20,908
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에스제이에스제일차주식회사
2023.01.19
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18, 3층(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
10,548
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나김포제일차주식회사
2023.10.11
서울특별시 영등포구 국제금융로2길 24(여의도동)
기타금융업
10,318
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

굿체인지제일차주식회사
2023.07.26
서울특별시 영등포구 국제금융로 70, 706호(여의도동)
기타금융업
21,146
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

트렌스러핀주식회사
2022.08.29
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 33, 1101호(여의도동)
기타금융업
26,297
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

아이스더블주식회사
2023.11.10
서울특별시 영등포구 여의대로 56, 5층(여의도동, 한화투자증권빌딩)
기타금융업
25,654
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나에스디제일차주식회사
2024.01.30
서울특별시 중구 을지로 76(을지로2가)
기타금융업
30,742
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

루나트제일차주식회사
2022.10.27
서울특별시 영등포구 국제금융로2길 37,1401호
기타금융업
15,159
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나양평제일차주식회사
2024.02.06
서울특별시 영등포구 여의대로 66(여의도동, 하이투자증권빌딩)
기타금융업
16,516
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

송도지오에이제삼차주식회사
2024.04.10
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 (여의도동,키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
16,153
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

미앤드제일차주식회사
2023.10.13
서울특별시 영등포구 국제금융로 70 706호
기타금융업
1,512
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

타이거즈제육차주식회사
2022.10.18
서울특별시 영등포구 여의나루로 60
기타금융업
2,301
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

무한류제일차주식회사
2024.05.02
서울특별시 영등포구 국제금융로24길 24(여의도동)
기타금융업
15,424
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에스상동제일차주식회사
2024.05.16
서울특별시 영등포구 여의대로 56, 5층(여의도동)
기타금융업
13,052
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나장전제일차주식회사
2024.05.21
서울특별시 영등포구 의사당대로97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
20,610
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나일본태양광제이차주식회사
2024.02.20
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동)
기타금융업
32,533
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

제이온브라운주식회사
2024.01.08
서울특별시 영등포구 여의대방로 67길 22, 402호
기타금융업
9,985
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

덴버프리퍼주식회사
2024.03.04
서울특별시 영등포구 여의대로66, 4층
기타금융업
9,985
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나가전제일차주식회사
2024.05.31
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 (여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
54
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

아이스블라스트원주식회사
2024.01.04
서울특별시 영등포구 여의대로 56, 5층(여의도동)
기타금융업
30,604
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

바른식품팩토리유한회사
2017.12.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
기타금융업
36,810
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

주식회사뚝심
2007.09.12
서울특별시 강남구 도곡로 218, 1층
한식일반음식점업
16,882
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

주식회사금호통상
1999.01.13
경기도 고양시 일산동구 고봉로702번길 125-25
수산물 가공
36,569
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

주식회사서제원
2019.09.11
서울특별시 강남구 선릉로131길 22 1층
프랜차이즈업
2,549
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

주식회사금호씨푸드
2003.03.27
경기도 고양시 일산동구 고봉로702번길 125-25
수산물 가공
10,703
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

심천하나1호투자합화기업(유한합화)
2022.07.20
중국 심천시 전해심항합작구 남산가도 임해대로59호 해운중심구안빌딩 0610-E58
기타금융업
4
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

HIC Global Limited
2022.02.10
6/F RFCM, Manulife Place 348 Kwun Tong Road, Kowloon, Hong Kong
기타금융업
2,818
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

북경공동성장1호관리자문복무중심(유한합화)
2023.10.09
중국 북경시 조양구 두각장 황장서로 1호 C3동 2-1051
기타금융업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

HIC HK Financial Limited
2023.04.28
UNIT 201, 2/F TWO HARBOURFRONT 22 TAK FFUNG ST HUNGHOM KLN HONG KONG
기타금융업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나필연성장자산배분EMP증권투자신탁[주식혼합-재간접형]C-F
2024.04.23
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
금융업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나카드페이먼트
2017.05.26
Level 3. Sanno Park Tower, 2-11-1 Nagatacho, Chiyoda-ku, Tokyo, Japan
기타 금융지원서비스업
48
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사
2021.04.27
서울특별시 종로구 새문안로 50
자산유동화업
230,599
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드이천이십이의일유동화전문유한회사
2022.11.14
서울특별시 종로구 새문안로 50
자산유동화업
398,125
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드이천이십삼의일유동화전문유한회사
2023.10.11
서울특별시 종로구 새문안로 50
자산유동화업
403,704
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나마이크로파이낸스
2013.08.23
No.11 U Chit Maung Housing West Horse Race Course Road Tamwe Township Yangon Myanmar
금융업
135,926
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스2호 신기술투자조합
2019.05.23
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
11,005
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나벤처스3호 신기술투자조합
2019.06.24
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
6,414
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합
2019.07.24
서울특별시 강남구 역삼로 180, 4층
신기술사업금융업
4,572
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합2호
2019.09.09
서울특별시 강남구 역삼로 180, 4층
신기술사업금융업
2,859
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나콜라보프리아이피오펀드
2022.03.24
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
24,950
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

한국투자 미국 아마존 물류센터 일반사모부동산투자신탁 1호
2022.01.14
서울특별시 영등포구 여의대로24
사모집합투자기구
21,988
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁166호
2021.05.21
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
5,006
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁192호
2022.09.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
10,024
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
2022.06.21
경기도 성남시 분당구 황새울로312번길 32(서현동)
부동산업
296
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나글로벌제일호위탁관리부동산투자회사
2022.06.21
경기도 성남시 분당구 황새울로312번길 32(서현동)
부동산업
1,292
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁199호
2023.05.08
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
10,359
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁209호
2023.10.24
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
7,286
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁210호
2023.11.13
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
9,903
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁제212호
2024.03.14
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트4
2021.04.22
서울특별시 강남구 테헤란로113길 7, 3층
기타금융업
3,777
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

PT Next Transformtech Indonesia
2017.02.23
Mangkuluhur City Tower One, Lantai 15 Jl. Jenderal Gatot Subroro Kav. 1-3, Karet Semanggi, Setiabudi, Jakarta Selatan, Dki Jakarta
컴퓨터개발용역
6,608
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

주식회사외환더로프트
2015.06.25
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
13,871
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나송수제이차유동화전문유한회사
2015.11.10
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
4,312
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에스제이차유동화전문유한회사
2016.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
4,895
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

하나케이제일차유동화전문유한회사
2016.09.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
93
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,659
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에스칠삼비유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
267
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프더블유칠삼유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,437
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프비팔일유동화전문유한회사
2018.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,239
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

화인제오차유동화전문유한회사
2013.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,121
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에스팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
16,390
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에프팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,628
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이팔삼유동화전문유한회사
2018.09.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,172
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에스팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
4,698
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에프팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
4,073
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프케이팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
649
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에프엔구일유동화전문유한회사
2019.03.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,792
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이구일유동화전문유한회사
2019.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
147
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에스구이에이유동화전문유한회사
2019.06.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
697
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에스구이비유동화전문유한회사
2019.06.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
385
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프비구이유동화전문유한회사
2019.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
177
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프엔구이유동화전문유한회사
2019.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
440
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프비구삼유동화전문유한회사
2019.09.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
525
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에프구삼유동화전문유한회사
2019.09.09
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,884
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
2019.12.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,324
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이공일비유동화전문유한회사
2020.03.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
6,038
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

주식회사에이치에프에이치공이
2020.04.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
13,214
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이공이에이유동화전문유한회사
2020.05.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
507
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프디공이유동화전문유한회사
2020.05.27
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
12,217
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프엔공이유동화전문유한회사
2020.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,340
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프케이공이유동화전문유한회사
2020.06.09
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
7,931
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

주식회사에이치에프씨공삼
2020.08.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
49,937
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이공삼비유동화전문유한회사
2020.09.24
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
4,750
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프비공삼유동화전문유한회사
2020.09.24
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
20,595
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프지공삼유동화전문유한회사
2020.09.25
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,818
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프디공삼유동화전문유한회사
2020.11.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
12,719
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프지공사유동화전문유한회사
2020.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
23,497
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이공사유동화전문유한회사
2020.12.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
444
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이일일유동화전문유한회사
2021.03.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
10,577
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프지일일유동화전문유한회사
2021.03.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,185
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프티일이유동화전문유한회사
2021.04.19
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,840
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프더블유일이유동화전문유한회사
2021.06.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
3,274
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이일이에이유동화전문유한회사
2021.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,588
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이일이씨유동화전문유한회사
2021.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
7,445
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프더블유일삼유동화전문유한회사
2021.09.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
8,607
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프엔일삼유동화전문유한회사
2021.09.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
17,336
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프지일삼유동화전문유한회사
2021.09.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
5,782
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프케이일사유동화전문유한회사
2021.12.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
25,966
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프비일사유동화전문유한회사
2021.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
20,428
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프엔일사유동화전문유한회사
2021.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
11,433
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프티일사유동화전문유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
22,191
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이일사에이유동화전문유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
17,172
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이일사비유동화전문유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
30,077
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프엠이일주식회사
2022.01.14
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
10,643
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
2021.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
사모집합투자기구
42,012
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프비이일유동화전문유한회사
2022.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
9,772
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이이일유동화전문유한회사
2022.03.10
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
48,151
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프지이이유동화전문유한회사
2022.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
28,748
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에프이이유동화전문유한회사
2022.06.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
22,231
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프비지이삼유동화전문유한회사
2022.09.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
23,363
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에스이삼유동화전문유한회사
2022.09.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
18,865
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프엔이삼유동화전문유한회사
2022.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
26,439
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에프이사유동화전문유한회사
2022.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
27,597
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프씨엘삼일유동화전문유한회사
2023.03.14
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
76,083
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

주식회사에이치에프케이디삼일
2023.03.17
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
125,013
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프에스삼일유동화전문유한회사
2023.03.24
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
53,390
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프더블유삼일유동화전문유한회사
2023.03.29
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
127,154
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프아이삼일유동화전문유한회사
2023.03.30
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
65,062
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프지삼일유동화전문유한회사
2023.03.31
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
27,957
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프티삼일유동화전문유한회사
2023.03.31
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
38,724
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프엔삼일유동화전문유한회사
2023.03.30
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
33,802
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프비삼일유동화전문유한회사
2023.03.31
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
31,081
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사
2022.10.27
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
사모집합투자기구
56,097
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에스비삼일유동화전문유한회사
2023.04.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
186
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프더블유삼이에이유동화전문유한회사
2023.05.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
55,823
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프케이엠삼이유동화전문유한회사
2023.05.19
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
26,773
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프씨엘삼이유동화전문유한회사
2023.06.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
26,218
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프에프삼이유동화전문유한회사
2023.06.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
64,357
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이삼이에이유동화전문유한회사
2023.06.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
99,869
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프아이삼이비유동화전문유한회사
2023.06.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
84,822
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프엘씨삼이유동화전문유한회사
2023.06.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
20,949
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프케이엠삼삼유동화전문유한회사
2023.07.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
10,090
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프아이삼삼유동화전문유한회사
2023.09.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
100,459
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프엔삼삼유동화전문유한회사
2023.10.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
42,630
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프케이제이삼삼유동화전문유한회사
2023.10.26
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
19,023
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프케이삼사유동화전문유한회사
2023.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
49,433
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프더블유삼사유동화전문유한회사
2023.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
133,949
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프아이사일유동화전문유한회사
2024.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프엔사일유동화전문유한회사
2024.03.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프케이사일유동화전문유한회사
2024.03.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

에이치에프디사이유동화전문유한회사
2024.05.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단8)
해당사항없음

에이치에프에스비사이유동화전문유한회사
2024.05.30
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단9)
해당사항없음

에이치에프티사이유동화전문유한회사
2024.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단10)
해당사항없음

에이치에프비사이유동화전문유한회사
2024.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단11)
해당사항없음

하나금융파인드주식회사
2021.03.08
서울특별시 종로구 종로33길 15, 3층
금융업
6,468
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단12)
해당사항없음

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트
2019.11.19
서울특별시 서초구 서초중앙로18길 31, 1층 11호(서초동)
기타금융업
17,661
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단13)
해당사항없음

K-REIT LLC
2019.10.14
Corporation Trust Center, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware 19801
기타금융업
92,696
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단14)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트3
2020.03.13
서울특별시 강남구 테헤란로113길 7, 3층
기타금융업
54,501
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단15)
해당사항없음

SHORELINE SQUARE REIT LLC
2022.01.26
400 Park Ave 2nd Floor, New York, NY 10022
부동산업
36,792
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단16)
해당사항없음

BOSTON SEAPORT ALYX SG REIT, LLC
2021.12.29
333 S. Hope Street, Suite 2500, Los Angeles, California 90071
부동산업
91,329
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단17)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

70 Hudson REIT LLC
2022.01.10
1209 Orange Street, Wilmington, New Castle County, Delaware19801
자산유동화업
133,508
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단18)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

70 Hudson LLC - PropCo
2022.01.10
1209 Orange Street, Wilmington, New Castle County, Delaware19801
부동산업
390,684
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단19)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

All Link Limited (구.홍콩 Hanya SPV)
2022.02.14
UNITS 04-05, 26F, Railway Plaza, 39 Chathan Road South, Tsim Sha Tsui, Kowloon, Hong Kong
자산유동화업
63,002
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당사항없음

(주1) 해당 신탁은 총 21개의 신탁으로 구성되어있으며, 그 중 4개의 신탁이 최근 사업연도말 자산총액 750억원 이상에 해당하여 주요 종속회사로 분류함.

2. 계열회사 현황(상세)

2024년 6월 30일 현재 당사의 계열회사는 자회사 14개, 손자회사 32개, 증손회사 1개로 구성되어 있습니다.

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(기준일 :
2024년 06월 30일
)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
1
하나금융지주(종목코드 : 086790)
110111-3352004

-
-

비상장
47
하나은행
110111-0672538

하나증권
110111-0208169

하나카드
110111-5505354

하나캐피탈
110111-0519970

하나생명보험
110111-0818463

하나자산신탁
110111-1714818

하나저축은행
110111-4781129

하나금융티아이
110111-0719695

하나펀드서비스
110111-2750283

하나대체투자자산운용
110111-3440263

핀크
110111-6157823

하나벤처스
110111-6885656

하나에프앤아이
134111-0029773

하나손해보험
110111-2629355

하나은행(중국)유한공사
해외현지법인

KEB하나뉴욕파이낸셜
해외현지법인

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
해외현지법인

캐나다KEB하나은행
해외현지법인

PT Bank KEB Hana
해외현지법인

독일KEB하나은행
해외현지법인

브라질KEB하나은행
해외현지법인

KEB하나글로벌재무유한공사
해외현지법인

러시아KEB하나은행
해외현지법인

멕시코KEB하나은행
해외현지법인

지엘엔인터내셔널
110111-7950854

Hana Bancorp, Inc.
해외현지법인

하나제일호사모투자전문회사
110113-0014702

하나지분투자관리(심천)유한공사
해외현지법인

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
110113-0018548

하나제삼호사모투자합자회사
110113-0020014

하나카드 페이먼트
해외현지법인

PT.SINARMAS HANA FINANCE
해외현지법인

하나마이크로파이낸스
해외현지법인

PT.NEXT Transformtech Indonesia
해외현지법인

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
110114-0252152

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0031938

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0033702

하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
110113-0028753

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호 투자회사
110111-7638369

하나금융파인드
110111-7807013

Hana Asset Management Asia
해외현지법인

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
131111-0675115

하나글로벌제1호위탁관리부동산투자회사
131111-0675173

케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사
110113-0034601

하나자산운용 주식회사
110111-2009292

하나대체투자투웨이제2호사모투자 합자회사
110113-0035336

Hana Bank USA
해외현지법인

(주) 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사 등임.

3. 타법인출자 현황(상세)

☞ 본문 위치로 이동

(기준일 :
2024년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, 천주, %)

법인명
상장여부
최초취득일자
출자목적
최초취득금액
기초잔액
증가(감소)
기말잔액
최근사업연도재무현황

수량
지분율
장부가액
취득(처분)
평가손익
수량
지분율
장부가액
총자산
당기순손익

수량
금액

하나은행
비상장
2012.02.09
경영참여
12,124,025
1,071,916
100.00
14,964,696
-
-
-
1,071,916
100.00
14,964,696
478,511,518
3,292,211

하나증권
비상장
2005.12.01
경영참여
3,727,532
80,432
100.00
4,280,089
-
-
-
80,432
100.00
4,280,089
45,950,532
-318,727

하나카드
비상장
2014.09.01
경영참여
1,445,832
266,015
100.00
1,437,843
-
-
-
266,015
100.00
1,437,843
13,524,335
170,409

하나캐피탈(보통주)
비상장
2007.08.10
경영참여
724,677
31,587
100.00
942,644
-
-
-
31,587
100.00
942,644
18,079,750
210,438

하나캐피탈(우선주)
비상장
2015.08.13
경영참여
63,284
2,000
100.00
63,284
-
-
-
2,000
100.00
63,284
-
-

하나생명보험
비상장
2007.08.10
경영참여
345,559
41,405
100.00
320,745
-
-
-
41,405
100.00
320,745
6,218,302
5,397

하나자산신탁
비상장
2010.03.10
경영참여
96,874
10,000
100.00
96,874
-
-
-
10,000
100.00
96,874
610,524
80,914

하나금융티아이
비상장
2005.12.01
경영참여
109,071
20,670
100.00
111,725
-
-
-
20,670
100.00
111,725
536,923
4,180

하나저축은행
비상장
2012.02.08
경영참여
284,405
23,097
100.00
246,645
-
-
-
23,097
100.00
246,645
2,653,343
-13,184

하나펀드서비스
비상장
2015.12.29
경영참여
32,667
510
100.00
32,667
-
-
-
510
100.00
32,667
72,528
8,920

하나대체투자자산운용
비상장
2016.05.26
경영참여
152,116
4,586
100.00
152,116
-
-
-
4,586
100.00
152,116
333,070
25,400

핀크(주3)
비상장
2016.08.24
경영참여
106,733
12,000
100.00
46,488
-
-
-4,104
12,000
100.00
42,384
51,550
-6,966

하나벤처스
비상장
2018.10.04
경영참여
100,000
20,000
100.00
100,000
-
-
-
20,000
100.00
100,000
116,943
5,245

하나에프앤아이
비상장
2019.12.03
경영참여
327,479
77,093
99.86
477,128
-
-
-
77,093
99.86
477,128
2,342,489
66,244

하나손해보험
비상장
2020.05.27
경영참여
350,086
82,615
89.59
350,086
-
-
-
82,615
89.59
350,086
1,583,368
-87,934

합 계
-
-
23,623,030
-
-
-4,104
-
-
23,618,926
-
-

(주1) 최근사업연도 재무현황은 한국채택국제회계기준에 따른 2023년 12월말 별도재무제표 기준임.

(주2) 위 회사는 모두 비상장임.

(주3) 외부평가기관의 평가를 받아 손상차손을 인식하였음. 외부평가기관은 주식가치평가를 위해 자산접근법을 사용하였으며, 누적손실로 인한 순자산가액의 감소를 회수가능액에 반영하고 장부가액과 비교하여 당기 중 4,104백만원의 손상차손을 인식하였음.

4. (하나은행) 예금업무(상세)

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가. 예금업무

구 분
상품 종류
내용 및 특징

목돈마련을위한적립식 저축
(K리그)우승 적금
축구를 응원하는 마음을 담아, 응원팀 우승 및 축덕카드 사용실적으로 우대금리를 제공하는 하나 원큐 전용 상품

하나 청년도약플러스 적금 (2024.06.01 판매중단)
청년도약계좌 일시납입 가입자의 적금 공백을 해소하고, 청년들의 저축하는 습관의 연속성을 제공하는 상품

트래블로그 여행 적금
트래블로그 카드 사용 실적으로 우대금리를 제공하는 하나원큐(비대면) 전용 상품

대전하나 축구사랑 적금
대전하나시티즌 승리를 기원하는 팬심으로 적금 만기이자를 대전하나시티즌에 후원하는 상품

하나 청년도약계좌
청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 금융상품으로 정부기여금 및 비과세 혜택을 제공하는 적립식 상품

하나 청년희망적금 (2022.03.05 판매중단)
청년의 안정적 자산관리 지원을 위해 정부가 저축장려금을 지급하는 청년자산형성지원 상품으로 나이, 급여액 등 가입자격을 모두 충족시 가입이 가능합니다. 계약기간은 2년, 납입금액은 매월 50만원 이하입니다.

희망저축계좌I,II
보건복지부 '자산형성지원 통장사업'에서 정한 대상자가 자산을 형성할 수 있도록 적립금 납입시 정부지원금을 지원하는 적립식 상품으로, 은행에 가입승인을 통지한 실명의 개인이 가입가능하며 계약기간은 3년, 가입금액은 10만원이상 50만원 이하입니다.

하나 타이밍 적금
게임하듯 재밌게 타이밍 버튼을 터치하여 저축시 우대금리가 제공되는 만기 1개월 이상 6개월 이하 적립식상품으로 월 적립한도는 65만원 입니다.(기본한도 최대 50만원+타이밍버튼 입금한도 최대 15만원) 타이밍 버튼 입금시, 친구추천 또는 재예치시, 자동이체시 우대금리를 제공합니다.

하나 합 적금 (2021.12.16 판매중단)
스마트폰뱅킹 전용적금으로 하나은행 자산관리 서비스인 '하나 합' 서비스 이용시 우대금리를 제공합니다. 가입기간은 1년, 월 적립한도는 매월 20만원 이하이며 1인1계좌 신규가능합니다.

에너지챌린지 적금 (2023.01.01 판매중단)
스마트폰뱅킹 전용적금으로 가입기간은 1년, 월 적립한도는 20만원 이하이며 1인1계좌 신규가능합니다. 전기절약 미션 달성시, 공과금 이체시, 전기절감시 우대금리를 제공합니다.

(태아)사랑 하나 적금 (2021.12.21 판매중단)
태아일기 서비스를 통해 감성터치로 미래고객 유치 및 (아이)꿈하나 적금 연계를 통한 생애여정별 상품라인업 구축

하나의 여행 적금 (2023.05.01 판매중단)
마케팅 동의 및 재예치시 우대하고, 제휴사(하나투어)의 전용페이지에서 제공하는 상품으로 여행하면 특별금리를 제공하는 적립식 상품입니다. 월 적립한도는 100 만원 이하입니다.

하나 일리있는 적금 (2021.01.01 판매중단)
마케팅 동의 및 삼성카드 이용시 우대금리를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 10만원 (정액적립식) 입니다.

펫사랑 적금
반려동물을 위한 정액적립식 상품으로 가입기간은 1년, 월 적립한도는 10만원 이상 50만원 이하입니다. 펫사랑 서약, 하나카드 사용, 마케팅 동의시 우대금리 제공하며 부가서비스로 반려동물 배상책임보험서비스를 제공합니다

하나(단체)적금 (2021.12.21 판매중단)
동일 아파트 입주민 또는 동인 기업체임직원이 단체거래시 우대하는 적립식 예금으로 우대금리 중 단체가입 우대금리는 가입당시 하나은행 영업점과 사전협의가 완료된 단체로 협의된 금리를 신규시에 제공합니다.적립하도는 매월 1만원 이상 30만원 이하이며, 1인1계좌 신규가능합니다.

금연성공적금 (2022.05.31 판매중단)
정부의 금연지원서비스를 통한 금연성공판정시 특별금리를 제공하며, 금연응원문자알람서비스를 신청시 매일 1회 금연응원문자를 발송하며 저축액을 문자회신하면 적금으로 이체가 가능한 상품입니다. 매일 저축한도는 1천원~1만원 이하입니다.

평생군인적금
직업군인 전용상품으로 급여이체 등 은행 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다. 월 한도는 10원~30만원 이하입니다.

제휴적금 (2023.07.06 판매중단)
제휴사 비대면계좌개설 서비스를 통하여 가입하고 만기해지 시 우대금리 제공하는 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 20만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip)적금(일반형) (2020.07.01 판매중단)
가입 전 마케팅동의, 온라인채널 가입, 하나카드 결제실적으로 만기해지시 우대금리 제공하는 상픔으로 월 적립한도는 월 10만원 이상 100만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip) 적금(마일리지I형) (2020.07.01 판매중단)
특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 2,000 마일리지를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 30만원 이상 50만원 미만입니다.

마이트립(MyTrip) 적금(마일리지II형) (2020.07.01 판매중단)
특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 3,000 마일리지를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 50만원 이상 100만원 이하입니다.

내맘적금
자동이체만으로 우대금리를 제공하는 정액/자유적립식 상품으로 월 적립한도는 1,000만원 이하입니다.

하나원큐적금 (2022.10.31 판매중단)
모바일전용 상품으로 마케팅 동의만으로 우대금리를 제공하며 적립한도는 매월 1천원이상 20만원 이하입니다.

하나 아동수당 적금 (2021.04.30 판매중단)
가입대상은 아동수당법 제4조에서 정하는 아동수당 수급 대상자로 실명의 개인이며 만6세이하 아동으로 외국인은 가입불가합니다. 적립방법은 정액적립식이며 납입한도는 1천원이상 10만원 이하이며 아동수당입금/주택청약종합저축 신규시 우대금리를 제공합니다.

하나더적금 (2020.02.06 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 온라인 신규, 자동이체 실적 및 만기해지시 우대금리를 제공하는 상품으로 월 적립한도는 10만원 이상 30만원 이하입니다 - 판매기간 : 2019.01.25 ~ 2019.02.22 - 판매기간 : 2019.03.12 ~ 2019.04.30 - 판매기간 : 2020.02.03 ~ 2020.02.05

대전시청년희망통장 (2023.07.06 판매중단)
적립금을 불입하면, 위탁기관에서 시지원금을 추가로 적립하고, 요건 충족 시 시지원금을 지급받을 수 있는 상품으로, 월 적립한도는 15만원 입니다.

하나 장병내일준비적금
병역의무 수행자들 대상 주택청약종합저축 보유, 군급여이체, 카드결제 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 월 적립한도는 10원 이상 20만원 이하입니다.

급여하나 월복리적금
급여이체 손님을 위한 상품으로, 급여이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

연금하나 월복리적금
연금이체 손님을 위한 상품으로, 연금이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

주거래하나 월복리적금
주거래 손님을 위한 상품으로, 각종 이체 실적 건수 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

내집마련더블업 (Double-up) 적금
주택청약종합저축과 함께 가입하고, 만기까지 청약을 유지하면 적용 금리를 두 배로 우대해드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 5만원 이상 20만원 이하입니다.

하나머니세상 적금 (2021.06.30 판매중단)
하나멤버스 회원손님이 예금의 만기이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 20만원 이하입니다.

두리하나 적금 (2019.06.21 판매중단)
KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 첫거래손님/단체손님/장기 주거래손님 등을 우대하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 50만원 이하이고 정기적립식, 자유적립식중 적립방법을 선택할 수 있습니다.

Young 하나 적금 (2020.07.01 판매중단)
2030 유스손님을 위한 전용 상품으로, 첫거래 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하고 자동 재예치로 최장 10년까지 예치가 가능한 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 30만원 이하입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금 (2018.10.31 판매중단)
주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍA/C Infoㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

행복Together 적금 (2020.04.29 판매중단)
개인이1인2계좌까지 가입 가능하며, 하나은행 주거래은행 약속 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 상품으로, 월적립한도는 정액적립식 1천원 이상 5백만원, 자유적립식 1천원 이상 1백만원입니다.

나라지킴이 적금 (2018.08.28 판매중단)
군인 또는 입영예정자가 가입할 수 있는 군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 금연서약/자격증취득/포상휴가 등 건강하고 보람찬 군생활 시 우대금리를 제공하는 상품입니다.

나이스샷 골프적금 (2020.04.29 판매중단)
골프 애호 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩 사진 및 스크린골프장 스코어카드를 제시하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

함께하는 사랑적금
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Let's go 브라질 오!필승코리아적금2014(구 하나은행)(2016.06.07 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 월드컵상품으로, 한국대표팀의 월드컵 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

순천만정원 사랑적금 (2021.06.30 판매중단)
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 순천지역의 관광지와 순천만정원 운영을 지원하는 상품입니다.

행복 건강 S라인적금 (2018.10.15 판매중단)
개인이 가입 가능하며 건강생활 서약 및 실천, 나눔 실천 등에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

KEB하나 재형저축(구 하나은행)(2016.01.01 판매중단)
서민/중산층의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 이자소득세가 면제(단 농특세 부과)됩니다. 가입대상은 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천5백만원 이하인 거주자이고, 분기입금한도 3백만원, 가입기간은 7년, 만기 도래 시 3년범위 내에서 1회에 한해 연단위 연장이 가능합니다. 가입 후 3년간 확정금리를 제공하고, 3년 경과시 고시이율로 변동됩니다.

KEB하나 고정금리 재형저축(구 하나은행)(2016.01.01 판매중단)
상품내용은 KEB하나 재형저축과 동일하며, 적용금리만 가입시 고시이율로 7년간 고정되는 상품입니다.

168 적금 (2020.07.01 판매중단)
개인이 가입 가능하며 국내 거주중인 외국인을 대상으로 1,000달러 이상 해외송금을 위해 이 적금을 중도해지 시 가입시점의 우대금리를 제외한 기본금리를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 적금
개인 및 법인이 가입 가능하며, 은행거래 또는 기부실적 보유 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 적금 (2021.01.01 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 장기기증희망 및 기부활동에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

나의 소원 적금 (2021.06.30 신규중단)
개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 고객의 소원별 목표 불입 금액을 달성 및 하나체크카드 사용으로 인한 자동 적립 서비스 등에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

씨크릿 적금 (2017.05.10 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 2명 이상 함께 가입 및 나를 위한 투자 시 또는 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 하나카드의 씨크릿카드의 포인트를 적금으로 자동 불입할 수 있습니다.

꿈나무 적금 (2018.05.08 판매중단)
만18세 이하 개인이 1인 1계좌만 가입 가능하며, 저축횟수 및 은행거래실적에 따라 우대금리를 제공하고, 희망대학 합격시 만기전 3년 기간동안 연 2.0%의 특별우대금리를 제공하는 상품입니다.

늘~하나 적금 (2020.04.29 판매중단)
개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 하나은행 단골고객에게 자동이체 횟수 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

대한민국만세 적금(구 하나은행)(2015.09.01 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 적립식 상품입니다.

비과세 복리 적금(구 하나은행) (2012.12.31 판매중단)
만18세 이상 개인인 거주자로 무주택 세대의 세대주 또는 기준시가 5천만원 이하 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주가 가입할 수 있으며, 가입기간 7년, 분기한도 3백만원 내에서 자유롭게 적립할 수 있는 연복리 적립식 상품입니다.

새희망근로적금 (구 희망엔지니어적금) (2019.03.04 판매중단)
기업 담당자가 승인한 실명의 개인(기업 근로자)을 대상으로 가입자가 본인 적립 시 기업에서 근로장려금을 지원해주는 상품입니다.

내일키움통장 희망키움통장 희망키움통장II 청년희망키움통장 청년저축계좌 (2022.01.28 판매중단)
보건복지부[희망 내일키움통장 사업운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지방자치단체가 은행에 가입 승인을 통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 지원금을 적립하고, 운영지침의 요건을 충족시 지원금을 지원받을 수 있는 통장(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

(아이)사랑해 적금 (2018.05.08 판매중단)
만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

(아이)꿈하나 적금
만18세 이하 개인이 가입 가능한 어린이, 청소년 전용 적금으로 자동재예치기능, Happy Year 특별금리 등의 혜택이 제공되며, 중도인출서비스로 2회까지 기본금리가 제공되는 상품입니다. 예금주명 또는 별칭을 상품명에 인자가능하며, 분기당 납입한도 150만원입니다.

미래행복통장
통일부[북한이탈주민 자산형성지원제도(미래행복통장) 운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지원금관리기관이 가입 승인을 통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 지원금을 적립하고, 운영지침의 요건 충족시 지원금을 지급받을 수 있는 통장(통일부 미래행복통장사업 제휴상품)

119생명지킴이 적금 (2018.10.31판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입·간단한 이체거래·하나멤버스·ISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

오! 필승코리아 적금 2016 (2018.04.09 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

오! 필승코리아 적금 2018 (2021.04.30 판매중단)
각종 국내외 축구대회 개최를 기념하여 판매하는 적금 상품으로 개인이 가입가능하며 온라인 채널에 익숙한 Youth손님과 노년층, 장애인 손님까지 우대하며, 계약기간 월단위 자유지정 및 월3백만원 적립한도로 장,단기 목적자금 마련에 적합한 상품입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

넘버엔 월복리적금 (2018.10.15 판매중단)
매월 이자의 이자가 붙는 월복리 자유적립식 적금.1인당 월 3백만원 이내에서 원단위로 불입가능하며 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.(신규가입시는 만원단위)

행복한가족적금 (2021.04.30 판매중단)
개인, 개인사업자로 1인1계좌, 1만원이상 1,000만원이내 원단위 1,2,3년제 가입가능하며, 가족 2명 이상 동시가입, 다자녀가정, 대가족 및 본인명의 당행 입출금이 자유로운 원화예금을 보유하고 있는 경우 우대금리를 제공합니다.

정기적금
매월 정기적으로 적립하여 목돈을 마련하는 상품입니다. - 가입대상 : 실명의 개인 또는 법인 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 이하(월단위) - 적립금액 : 1천원 이상

상호부금
계약기간을 지정하고 정액저축 또는 자유저축이 가능한 상품입니다. - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 및 적립금액 ①자유적립식: 6개월이상 5년이하 (일단위),1회 1천원이상 ②정액적립식: 6개월이상 5년이하 (월단위),1회 5천원이상

자유적금
계약기간 동안 수시로 적립이 가능한 자유 적립식 상품입니다.

매일매일 부자적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
가입대상에 제한이 없고, 가입기간을 6~60개월 범위내에서 월단위로 자유롭게 선택할 수 있으며, 최종해지분 포함 5회까지 분할인출 가능합니다.

기업파트너적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
법인 및 개인사업자 대상 상품으로, 월부금 1,000이상 제한없이 정기적립이 가능하고, 고객실적에 따라 우대금리를 제공합니다.

내자녀성공기적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
만18세이하 청소년이 가입가능하고 성장과 공부, 체험활동을 지원하는 패키지상품으로 금리우대 및 부가서비스를 제공하는 어린이와 청소년을 위한 자유적립식 예금입니다.

Easy-One Pack 적금 (2021.04.30 판매중단)
실명의 외국인 개인이 가입가능하고 거래실적에 따라 우대금리 제공을 하며, 적금 해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 전액 면제되는 적금상품입니다.

윙고빙고 적금 (2017.05.10 판매중단)
만18세이상 35세이하 대학생 및 사회초년생 전용 적금으로 만기 1,2년제, 매월 1백만원내 자유적립 적금입니다. 신입사원우대, 목표달성우대, 친구추천우대 등을 통하여 우대금리 및 빙고금리를 만기해지시 추가 제공합니다.

1004나눔 적금 (2019.06.21 판매중단)
사회적 소외계층(기초생활수급자, 소년소녀가장, 다문화가정 등)을 위한 적금으로 매월 30만원이내 자유적립하며 만기해지시 만기 축하금리 연3.0%를 추가 제공하는 상품입니다.

매일클릭적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
온라인전용 상품으로 스마트폰뱅킹을 통하여 신규시 본인명의 My 스마트북통장을 보유한 경우 연0.2% 추가우대금리 제공하는 자유적립식 적금상품입니다.

나이스 샷 골프적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
만18세이상 골프 애호 고객 또는 골프관련 업종에 종사하는 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩사진, 스크린골프장 스코어카드 제시하는 경우 골프업종종사자 증명서 등을 제출하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

Self-Gifting(셀프-기프팅)적금(2021.06.30 판매중단)
실명의 개인이 1만원이상 20만원이내에서 가입가능하고 온라인상 선물퍼즐을 완성하거나,신규고객,추가거래보유,친구추천,자동이체시에 우대금리를 최고1.8% 제공하는 적금상품입니다.

행복Together 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
법인통합기념 적금상품으로 온라인뱅킹으로 통합축하메시지 작성시 우대금리 연0.3% 제공 및 '15.11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 은행부담으로 기부합니다. 만기1,2,3,5년제로 불입한도는 정기적립식 월5백만원, 자유적립식 월1백만원입니다.

(아이)사랑해 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

(스포츠)팬사랑 적금
스포츠 종목에 따라 각 회차별로 판매하는 상품으로, 상품명 중 "(스포츠)"는 회차별 스포츠 종목에 따라 변경 가능하며, 계약기간은 1년이며 월 100만원 한도내에서 가입가능합니다. (K리그)팬사랑 적금 - 판매기간 : 2017.05.19~2017.08.31 - 좋아하는 K리그팀 선택 및 응원, K리그 퀴즈 맞추기, 축구경기장 금리우대쿠폰 잡기 등 K리그를 즐기면서 우대금리를 받는 적립식 상품입니다. (LPGA)팬사랑 적금 - 판매기간 : 2017.09.08~2017.10.09 - 2017 LPGA 하나은행 챔피언십 개최를 기념하여, 좋아하는 선수를 응원하고 대회 우승자 맞추기 퀴즈에 도전할 수 있는 적립식 상품입니다. (시티즌)팬사랑 적금 - 판매기간 : 2020.03.02~2020.06.30 - 대전 하나 시티즌 팬사랑 적금으로 첫거래/청약가입/주거래 실적에 따라 우대금리를 제공합니다.

오늘은 얼마니? 적금 (2021.12.21 판매중단)
매일매일 저축하는 일일 재테크 적금으로, SNS로 적금 추천/문자(텍스트뱅킹)로 저축하는 횟수에 따라 우대금리를 제공합니다. 계약기간은 6개월, 12개월~36개월이며, 일일한도 5만원/월한도 100만원 이내에서 적립이 가능합니다.

T 핀크 적금 (2021.01.29 판매중단)
SK텔레콤 이용고객에게 우대혜택을 제공하는 적금으로 SK텔레콤통신비 자동이체 실적으로 우대금리를 제공합니다. 가입대상은 SK텔레콤이용고객이면서 핀크회원이며, 계약기간은 12개월, 24개월이며, 월 5만원/10만원/15만원 중 선택하여 정액적립식으로 적립이 가능합니다.

간편적금 (2021.04.30 신규중단)
개인이 1인1계좌만 가입 가능한 상품으로 적금 입금시 하이(HAI)뱅킹으로 입금하면 매월 금리우대 혜택을 주며, 만기된 원금의 합계에 따라 추가 우대금리가 적용됩니다. 하이(HAI)뱅킹을 통한 적금 미납시 손님에게 납부 응원메시지도 발송하는 자유적금입니다.

하나된 평창 적금 (2018.03.24 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 월부금 자동이체/간단한 이체성거래 시 최대 연0.8%의 우대금리를 제공하고, 만기시 최대2회 재예치를 통해 최초 가입시 설정한 조건으로 자동 재신규되는 효과를 드리는 적금입니다. 가입기간은 1년이며 월1만원 이상20만원 이하에서 자유롭게 납입이 가능합니다.

도전 365적금
하나머니 앱을 통해 건강서비스(걸음수 데이터)를 연동하여 자신의 의지에 따라 우대금리 혜택을 받을 수 있는 소액적립 상품입니다. 계약기간은 1년이며, 매월 1천원 이상 20만원 한도 내에서 적립이 가능합니다.

손님케어적금
고객센터를 통해 신규 가입할 경우, 손님에게 우대금리를 제공하는 손님케어센터 전용상품으로, 기간은 1년이며, 적립한도는 매월 1천원 이상 20만원 한도입니다.

꿈나무부자적금(구 외환은행) (2010.02.26 신규중단)
0~18세 이하를 대상으로 1인 1계좌 가입이 가능하며 가입기간은 2년. 보험가입서비스 제공

신장기주택마련저축 (구 외환은행) (2013.01.01 신규중단)
만 18세 이상 무주택세대의 세대주 또는 만 18세 이상으로 가입당시 기준시가 3억원 이하인 국민주택을 1채 소유한 세대의 세대주를 대상으로 계약기간은 7년, 1회에 한하여 3년 연장이 가능합니다. 무주택자의 주택마련을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례 제한법에 의하여 이자에 대하여 비과세 혜택을 주는 상품입니다.

BEST비과세장기저축(구 외환은행)(2013.01.01 신규중단)
만 18세 이상 무주택세대의 세대주 또는 만 18세 이상으로 가입당시 기준시가 3억원 이하인 국민주택을 1채 소유한 세대의 세대주를 대상으로 7년부터 50년까지 가입이 가능합니다. 저금리시대의 고수익 절세상품으로 최장 50년동안 이자소득세가 완전 면제되는 상품입니다.

e-파트너적금 (구 외환은행) (2013.05.01 신규중단)
인터넷 전용 자유적립 적금상품으로 월 1만원이상 1천만원까지 자유롭게 가입이 가능합니다.

에듀큐(eduQ) 적금 (구 외환은행) (2014.12.20 신규중단)
만 18세 이상 실명의 여성 개인을 대상으로 에듀큐(eduQ) 통장 보유고객에게 우대이율을 제공하고, 본인 또는 자녀가 입학/졸업하거나, 해외유학/연수로 특별중도해지시 특별중도해지이율이 적용되는 중단기교육자금 마련상품입니다.

YES 레저피아 적금 (구 외환은행) (2015.09.01 신규중단)
개인 또는 개인사업자를 대상으로 6개월 이상 60개월 이내로 가입이 가능하며, 은행이 무료로 제공하는 레저관련 정보 및 서비스를 이용할 수 있다.

꿈 가득한 적금(구 외환은행) (2015.09.01 신규중단)
만 18세 이하를 대상으로 12개월 이상 36개월 이내 월단위로 가입이 가능하며 당행에 가족고객 2인이상 등록/예금거래신청서에 꿈 기재/36개월로 가입/다자녀 가정 일 경우 우대금리를 제공합니다.

대전시티즌 사랑적금 (구 하나은행) (2006.07.27 신규중단)
대전금고 및 충청남도 기금금고를 담당하고 있는 충청사업본부의 영업활성화와 지역은행으로서의 이미지 제고를 도모하기 위한 상품

하나 아가랑 적금(구 하나은행) (2010.02.08 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 6개월 이상 3년이하 일단위로 자유롭게 가입기간이 지정 가능.임산부 가입시 0.3% 제공 출산 후 자녀에게 양도시 0.2% 추가제공/둘째자녀 명의로 신규시 0.2% 제공/동 상품 추천 0.2% 제공/적립식 우대이율 0.1%

신 꿈나무 적금(구 하나은행) (2010.02.08 신규중단)
만 18세 이하 실명의 개인을 대상으로 1회 최저 1만원 이상 1개월 불입한도는 500만원 이내로 자유롭게 적립 가능한 상품.

오! 필승코리아적금 2010 (구 하나은행) (2010.08.19 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 한국 축구대표팀을 함께 응원하는 적금 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년이하

하나 빅팟적금(구 하나은행) (2010.08.19 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능. 가입기간은 3년/5년이며, 자동이체 납입횟수를 통해 우대금리를 제공하는 상품.

2011금산세계인삼엑스포 적금(구 하나은행)(2011.10.03 신규중단)
2011금산세계인삼엑스포를 홍보하고 이 상품에 2011년 9월까지 납입한 계좌들의 납입금액 연평잔의 0.1%를 은행이 자체 출연하여 충청남도에 후원금으로 기부하는 적금상품.

S-라인 적금(그린)(구 하나은행)(2012.06.10 신규중단)
다이어트 관련 온라인 프로그램을 제공하는 적금 상품으로 가입기간은 1년/2년/3년 자유적립식이다. 도전형 5%이상 감량시 0.5% 우대/약속형 0.1%우대/운동관련 수강증 0.1%우대/추천인 0.2% 우대.

하나 My Plan 비과세저축 (구 하나은행) (2012.12.31 신규중단)
만 18세 이상의 거주자로 무주택 세대의 세대주이거나 기준시가 5천만원 이하인 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주를 대상으로 가입기간은 7년이상 최장 50년 이내 상품이다. 무주택 서민이 주택마련을 위해 최장 50년까지 비과세가 가능한 장기주택마련저축 상품.

하나 신비과세 장기저축/하나신비과세 장기저축(보너스형) (구 하나은행) (2012.12.31 신규중단)
만 18세 이상의 거주자로 무주택 세대의 세대주이거나 기준시가 5천만원 이하인 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주를 대상으로 가입기간은 7년 자유적립 상품이다. 무주택 서민의 주택마련을 위해 7년이상 저축하면 이자소득세가 전액 면제되는 장기주택마련저축 (보너스형)은 신용카드 이용실적에 따른 우대금리가 제공되는 장기주택마련저축

장기주택마련저축 (구 하나은행) (2012.12.31 신규중단)
만 18세 이상의 거주자로 무주택 세대의 세대주이거나 기준시가 5천만원 이하인 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주를 대상으로 가입기간은 7년 자유적립 상품이다. 무주택 서민의 주택마련을 위해 7년이상 저축하면 이자소득세가 전액 면제되는 상품.

하나 와인처럼 적금 (구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
최초가입금액 5만원 이상, 추가납입금액 1만원이상 자유적립식 상품으로 카드실적/자동이체시 우대금리를 제공하는 상품.

하나 여우 적금 (구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
똑똑한 여성을 위한 적금 상품으로 가입기간은 1년 10만원이상 가입 가능하다.카드 사용실적/자동이체시 우대금리를 제공하는 상품.

부자되는 적금 (구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 2년 또는 3년이다. 10만원 이상 자유적립식 상품.최초 가입기간 단위로 자동재예치되고, 카드 사용실적에 따라 보너스 금리를 제공하는 적금상품.

하나 여행 적금 (구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 여행자금 마련을 위한 적금. 정기적립식/자유적립식 택 1, 월 10만원 이상 자동이체 시 0.1% 금리 우대되며 여행을 목적으로 환전시 spread의 1/3 우대되는 상품.

하나 적금(꿈나무플러스형, 기쁜날형) (구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 6개월 이상 3년이내이다. 1만원 이상 원단위로 자유롭게 적립 가능한 상품.

부자되는 가맹점적금(구 하나은행)(2013.08.01 신규중단)
실명의 개인사업자를 대상으로 가입기간은 6개월 이상 1년 이하이다. 카드 매출대금 당행이체 또는 매일 자동이체를 통한 적금 불입 시 우대금리를 제공하는 상품

2013년 순천만 국제정원 박람회 적금 (구 하나은행) (2013.11.21 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 2013년 순천만 국제정원박람회를 후원하는 적금 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년이하로 2013년 11월말까지 2회이상 불입한 계좌 연평잔의 0.1%를 은행이 자체 출연하여 기부금으로 제공하는 상품.

오! 필승 코리아 적금 2012 (구 하나은행) (2014.02.11 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 한국 축구대표팀을 함께 응원하는 적금 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년이하

하나 복지만두레 적금 (구 하나은행) (2014.04.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 대전광역시의 복지만두레를 후원하는 적금. 가입기간은 12개월~36개월 이며, 납입한 계좌들의 납입금액 연평잔의 0.1%를 은행이 자체 출연하여 대전광역시에 후원금으로 기부.

하나 골프 적금 (구 하나은행) (2014.07.07 신규중단)
개인이 1인1계좌만 가입 가능한 상품으로 골프 라운딩 사진 제시/스코어카드 제시시 우대금리 제공. 가입기간은 12개월/24개월/36개월 중 택 1 이며, 1회 최저 납입금액은 1만원 이상이고 1개월 납입한도는 1000만원 이내.

생 막걸리 하나 적금 (구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 만 19세 이상 가입가능하며, 가입기간은 6개월 이상 3년 이하, 1회 최저납입금액 1만원 이상 1개월 납입한도는 1000만원 이내로 막걸리를 이용한 트렌드 적립식 상품.

하나 행복출산 적금 (구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
자금 스케줄에 맞춰 자유롭게 예금기간이 설정 가능하고 출산, 돌, 백일에 중도해지 시 우대이율 제공. 가입기간은 6개월 이상 3년 이하이며, 최저 납입금액 1만원 이상 1개월 납입한도는 1000만원 이내입니다.

기아차 마련 적금(구 하나은행) (2015.01.01 신규중단)
실명의 개인대상으로 기아자동차 구매고객에게 금리를 우대해주는 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년 이하이며 1개월 납입한도는 50만원 이내. 예금 가입 후 2개월 경과 및 3회차 이상 불입한 고객이 기아자동차를 구매할 경우 차량구입 지원금 10만원을 제공합니다.

하나 베레모 적금(구 하나은행) (2015.07.09 신규중단)
군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 포상휴가 또는 자격증 취득/헌혈증 또는 금연서약/군급여공제를 통해 우대금리를 제공하는 상품입니다.

e-플러스 공동구매 적금 (구 하나은행) (신규중단)
가입기간 1년/2년/3년으로 한시 모집 상품입니다. 모집 좌수 별로 차등금리를 제공하는 온라인채널(콜센터 포함) 전용 상품입니다.

난 할 수 있어 적금2 (구 하나은행) (2015.12.31 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 가입기간은 6개월~12개월로 자유적립 상품입니다. 자신과의 약속 및 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

애니팡 적금 (구 하나은행) (2016.02.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 가입기간은 12개월. 애니팡 게임 유저에게 우대금리 및 게임 아이템을 제공하는 적립식 상품입니다.

통합 행복Together G마켓·옥션 적금 (구 하나은행) (2016.11.05 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 가입기간은 12개월. 제휴 온라인 쇼핑목 이용실적에 따라 포인트를 제공하는 적금상품입니다.

청년내일저축계좌
보건복지부 『자산형성지원 통장사업(운영지침)』에서 정한 대상자가 자산을 형성할 수 있도록 적립금 납입시 정부지원금을 지원하는 적립식 상품

하나 나눔 적금 (2023.01.01 판매중단)
하나원큐를 통해 '사랑 나눔 서약서'로 나눔을 다짐하고, 매월 하나원큐 로그인으로 '사랑의 하트'를 완성시키며 우대금리를 달성하는 상품

Best 11 적금 (2022.11.24 판매중단)
국제 축구대회에서 대한민국 국가대표팀의 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품

부자씨적금
적금 만기시 예금으로 자동재예치되는 목돈마련을 위한 적금

하나 아이키움 적금
아동 양육을 위한 수당(영아[부모급여], 아동, 양육수당) 수급자 및 임산부 대상 우대 금리를 제공하고, 다자녀 가구 대상 특별 우대금리를 제공하는 상품

대전시 미래두배청년통장
『대전광역시 청년기본조례』에 따른 『미래두배청년통장 사업운영지침(이하, "운영지침")』에서 정한 대상자가 자산을 형성할 수 있도록 적립금 납입시 시지원금을 지원하는 적립식 상품

여유자금을늘리기위한 저축
하나의 정기예금
계약기간 및 가입금액이 자유롭고 재예치가 가능한 스마트폰뱅킹 전용 정기예금

하나 더예금 (2021.12.31 판매중단)
2021.2.1 출시하여 1조원 한도 소진시까지 판매하는 정기예금으로 가입한도는 1인당 3백만원 이상 5백만원 이하이며 이 예금 가입월 말일까지 적립식상품을 추가로 가입하고 이 예금 만기까지 보유하거나 적금을 만기해지한 경우 우대금리를 제공합니다.

언제나 청춘 정기예금 (2021.11.10 판매중단)
만 60세 이상 개인이 가입 가능한 1년제 정기예금으로 가입금액은 1백만원 이상 5천만원 이내입니다. 공적연금 이체시 우대금리를 제공하며 부가서비스로 무료보험서비스(보이스/메신저 피싱 등)를 제공합니다.

황금드림 정기예금(2019.01.08 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 가입금액은 5백만원 이상 입니다.판매기간 : 2019.1.2~2019.1.8상품명 변경 : 특판 정기예금190228

특판정기예금191111 (2019.11.23 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 온라인채널가입, 마케팅동의, 만기해지시 우대금리를 제공하며 가입금액은 1인당 5백만원 이상 5억원 이하입니다. 판매기간 2019.11.11~2019.11.22

하나머니세상 정기예금 (2021.04.30 판매중단)
하나멤버스 회원손님이 예금의 이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 정기예금 상품으로, 가입금액은 1백만원 이상 1천만원 이하입니다.

두리하나 정기예금 (2018.10.15 판매중단)
KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 가족거래손님/타인 추천손님/비활동손님 등을 우대하는 1년제 거치식 상품으로, 1백만원 이상 3천만원 이하 범위내에서 가입이 가능합니다.

행복Together 정기예금 (2019.09.25 판매중단)
개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 1년제 거치식 상품입니다.

행복knowhow 연금예금
개인이 가입 가능하며, 고객 스스로 라이프사이클에 맞추어 원리금을 지급받을 수 있도록 설계 가능한 예금상품으로 최장 30년까지 원리금 지급기간을 설정할 수 있습니다.

주거래 정기예금 (2021.12.21 판매중단)
개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 하나은행 거래고객에게 이체성 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

리틀빅 정기예금 (2021.04.30 판매중단)
개인이 1백만원 이상 5백만원 이내에서 1인 1계좌만 가입 가능하며, 하나카드 신규 및 유실적 거래에 따라 우대금리를 제공하는 소액예금 우대 상품입니다.

펀드사랑 정기예금 (2017.05.10 판매중단)
개인이 3백만원 이상 1~3년 기간 내에서 월단위로 가입 가능하며, 매월 원리금을 지급받아 수익증권상품을 분할매수할 수 있는 거치식 상품입니다.

MMDA형 정기예금 (2019.06.21 판매중단)
개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 단기금융상품인 MMDA와 정기예금의 장점을 결합한 상품으로, 3개월이내 중도해지시 높은 중도해지금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

양도성예금증서(CD)
무기명으로 발행되는 증서로서,양수/양도가 자유로운 예금입니다. - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 30일 이상 5년 이하 - 적립금액 : 액면금액 1천만원 이상 - 기 타 : 중도해지불가, 예금자보호 비대상

369 정기예금
개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 3개월 연동금리 적용으로 매3개월마다 중도해지 시 높은 중도해지금리를 적용하는 1년제 거치식 상품입니다.

하나원큐 정기예금 (2022.03.29 판매중단)
하나원큐뱅킹 거래 손님에게 우대혜택을 제공하는 스마트폰 전용상품으로 1백만원이상 3천만원이내 가입이 가능합니다.

1년 연동형 정기예금
1년단위로 최장 15년까지 가입이 가능한 정기예금 상품입니다.

고단위 플러스
개인 또는 법인이 1백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 금리확정형/금리연동형 선택이 가능하고, 1개월 이상~5년 이하 기간내에서 예치할 수 있는 정기예금 상품입니다.

CD연동 정기예금 (2020.04.29 판매중단)
개인 및 법인이 1천만원 이상 가입 가능하며, 매3개월마다 시장금리(CD91일물) 변동에 따라 금리가 변동적용되는 6개월/1년/2년/3년 만기의 정기예금 상품입니다.

빅팟(BIG POT) 정기예금 (2020.04.29 판매중단)
개인이 1개월~3년 기간내에서 가입 가능하며, 적금처럼 추가입금이 가능한 정기예금 상품입니다.

셀프디자인(Self-Design)예금 (구 하나은행) (2014.10.01 신규중단)
만기희망잔액을 제외한 원금과 이자를 매월 균등하게 분할 지급함으로써 개인의 Cash Flow에 따른 자금운용(생활비, 재투자, 보험가입 등)이 가능토록 한 정기예금

하나 기쁜날 정기예금 (구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 1년, 5백만원 이상 가입 가능. 중도해지 시 MMDA 금리 적용하고, 기쁜날 중도해지 시에도 우대금리를 제공하는 정기예금 상품.

하나 여우 예금 (구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 1년, 5백만원 이상 가입 가능하며, 결혼/출산/여성선호자격증보유/부모부양가족 중 한가지 이상 해당될 경우 Life Event 금리 제공하며 거래실적에 따라 우대금리를 추가로 제공하는 정기예금 상품.

드라마 정기예금 (구 하나은행) (신규중단)
특정 드라마의 시청률에 따라 차등금리를 지급하는 인터넷뱅킹 또는 콜센터에서만 신규가능한 상품으로 한시 판매 상품.

참 좋은 파트너 정기예금 (구 하나은행) (2012.02.29 신규중단)
다양한 금리적용방식, 이자지급방식, 이자지급시기 및 예금기간 등을 선택할 수 있는 정기예금. 금리확정형 1백만원이상, 금리연동형 1천만원 이상 가입 가능

월드컵정기예금(구 하나은행) (2010.11.02 신규중단)
은행이 정한 일정비율 상당액을 거래처 부담없이 은행만의 부담으로 은행이 정한 방법에 따라 월드컵 축구구장 건립기금을 조성하여 은행이 정한 월드컵축구 관련단체에 출연

2002년 월드컵 유치후원 정기예금 (구 하나은행) (2010.11.01 신규중단)
실명의 개인 및 법인을 대상으로 가입기간은 1년, 최저가입금액은 1백만원 이상입니다. 이 예금 가입 평잔의 0.1%에 해당하는 금액을 은행이 자체 출연하여 공익단체 등에 기부합니다.

사랑하나 더하기 정기예금 (구 하나은행) (2009.02.28 신규중단)
실명의 개인 및 법인을 대상으로 가입기간은 1년, 최저가입금액은 1백만원 이상입니다. 이 예금 가입 평잔의 0.1%에 해당하는 금액을 은행이 자체 출연하여 공익단체에 기부합니다.

오! 필승코리아 예금 (구 하나은행) (2006.04.05 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 1년, 최저가입금액은 1백만원 이상입니다. 한국 국가대표 축구팀이 '06년 독일 월드컵에서 8강에 진출할 경우 보너스이율 0.2%로 셈하여 지급합니다.

하나 가족사랑 정기예금 (구 하나은행) (2004.07.19 신규중단)
방카슈랑스 시행과 관련하여 은행예금과 보험상품을 연계한 복합상품으로 부모와 자녀의 복합거래 유도를 통한 세대고객의 거래 밀착성을 강화하는 상품

하나 기쁜날 옵션 예금 (구 하나은행) (2003.07.11 신규중단)
하나·서울은행의 성공적인 전산통합을 기념하기 위하여 주력 정기예금(고단위 플러스, 기쁜날 정기예금)에 "합병주간내 중도해지이율 우대적용"이라는 "기쁜날 서비스"를 추가하여 상품성을 강화한 상품

지수플러스 정기예금
개인 및 법인이 가입 가능하며, 지수에 연동하여 이율을 결정하는 정기예금으로, 정기예금의 안정성(원금보장)과 투자상품의 고수익을 추구할 수 있는 상품입니다.

대한민국만세 정기예금 (구 하나은행) (2015.09.01 판매중단)
개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 1년제 거치식 상품입니다.

개인종합자산관리계좌(ISA)정기예금
개인종합자산관리계좌(ISA) 시행에 따라 만기시 자동재예치가 되는 ISA편입용 정기예금입니다. 가입기간은 3개월/6개월/1년/2년/3년, 최저가입금액은 1만원 이상입니다.

오! 필승코리아 정기예금 2016(2018.04.16 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

정기예금
목돈을 일정기간 동안 예치하여 안정적인 수익을 추구하는 예금입니다. - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 ① 일시지급식 : 1개월 이상 1년 이하(일단위), 2년 이상 5년 이하(연단위) ② 이자지급식 : 1개월 이상 3년 이하(일단위), 4년, 5년(연단위) - 적립금액 : 1만원 이상

YES큰기쁨예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
실세금리가 반영된 만기 3년이하 확정금리 정기예금입니다.

안심증여신고 정기예금 (구 외환은행) (2016.03.01 판매중단)
증여신고대행을 희망하는 고객에게 은행의 협약된 세무대리인을 통하여 증여신고를 무료로 대행해드리며, 최장 10년이내 연 단위로 계약기간을 자유롭게 정하고 1년마다 실세금리가 반영된 이율을 변경 적용하여 장기 상품의 중도해지에 따른 손실을 방지할 수 있는 예금입니다.

Easy-One Pack 정기예금 (2018.10.15 판매중단)
실명의 외국인 개인이 가입가능하고 예금해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 1회 면제되는 정기예금입니다.

Best Choice정기예금 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
원금이 보장되며, 주가, 환율 등 시장지수 변동율에 따라 추가 수익을 추구할 수 있는 정기예금입니다.

행복knowhow 연금예금 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인고객을 대상으로 한 연금지급식 정기예금으로 은퇴후 국민연금수령전까지 소득공백기에 대처할 수 있는 상품입니다.만기 1년이상 5년이내 연단위 지정하며, 금리는 매1년단위로 변동적용. 가입시 거치후 연금식 또는 즉시연금식에서 정하며 만기에 수령을 희망하는 금액은 "만기해지금액" 으로 지정할 수 있습니다.

표지어음
은행이 보유하고 있는 원어음(상업어음 또는 무역어음)을 근거로 발행하는 배서양도가 가능한 어음입니다. - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 30일 이상 1년 이하 - 적립금액 : 액면금액 1천만원이상 - 기 타 : 중도해지 불가

YES원달러예금(구 외환은행) (2014.12.20 판매중단)
정기예금이자를 원화, 달러, 엔화 중에서 선택하여 수령 가능. 가입후 3개월이상 경과한 고객이 외환거래를 위해 분할해지 또는 중도해지시 특별중도해지금리를 적용합니다.

Yes실세금리정기예금 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
매 이율변동주기 도래일 당시의 금리로 자동변경되는 정기예금으로, 가입금액은 1천만원이상, 가입기간은 3개월이상 3년이내 월단위로 가입할 수 있습니다.

YES CD연동정기예금 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
매 3개월마다 91일물 CD유통수익률에 일정 스프레드를 가산한 금리를 변경 적용하는 정기예금으로, 가입금액은 5백만원이상, 가입기간은 1년, 2년, 3년입니다.

Yes자동회전정기예금 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
최장 15년 범위내에서 1년 단위로 자동갱신되며, 매갱신시점의 1년제 정기예금 금리를 적용합니다.

e-파트너정기예금 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
인터넷전용상품으로 가입제한은 없습니다. 1백만원이상 1개월에서 36개월 월단위로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금 재예치형 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1원이상 1개월이상 60개월이내에서 월,일로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금연금지급형 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1백만원이상 5년이상 50년이하 연단위로 가입가능하며, 연금지급주기는 1,3,6,12개월입니다.

대한민국만세 정기예금 (구 외환은행) (2015.09.01 판매중단)
실명의 개인대상으로 광복70주년 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

행복Together정기예금 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인대상으로 법인통합 축하메시지를 온라인 등록시 우대금리 연0.3% 제공 및 ’15. 11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

하나된 평창 정기예금 (2018.02.19 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 카드결제실적 보유 및 비대면채널 신규시 연0.3% 우대금리를 제공하고 만기시 최대2회 자동재예치되는 정기예금입니다. 가입기간은1년이며, 1인당 최대3천만원 한도내에서 가입 가능합니다.

Green코리보정기예금 (구 외환은행) (2012.09.10 신규중단)
연합인포맥스에서 고시하는 기간별코리보금리에 예금기간별 스프레드를 가산한 이율을 매 3개월, 6개월, 12개월 마다 변동하여 적용하는 변동금리 정기예금 상품

마이라이프정기예금 (구 외환은행) (2013.12.31 신규중단)
일정금액을 예치후 연금식으로 매월 동일한 원리금을 수령하며 원리금 자동이체시 일정 실적요건을 충족할 경우 우대서비스를 제공하는 예금입니다.

2015 행복출발 정기예금 (구 외환은행) (2015.02.27 신규중단)
개인 및 개인사업자를 대상으로 일정기간 판매한도를 설정하여 한시적으로 판매하는 정기예금입니다. 2015.01.28~2015.02.27 한시판매.

(일반)정기예금 (구 외환은행) (2016.06.07 신규중단)
가입대상 제한없이 1만원이상 가입가능하며 1개월이상 60개월이내 자유롭게 만기를 정하는 목돈 운용상품입니다.

행복출발정기예금(구 외환은행) (2015.08.31 신규중단)
가입대상은 개인 및 개인사업자로, 계약기간은 1년, 이 예금의 최저가입금액은 1백만원 이상 5천만원 이내로 합니다.

주택청약을위한목적부 저축
주택청약예금 (구 외환은행) (2015.09.01 판매중단)
청약예금제도 실시지역에 거주하는 만 20세 이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 목돈을 일시에 정기예금으로 예치하여 일정기간이 경과하면 민영주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약부금 (구 외환은행) (2015.09.01 판매중단)
청약예금제도 실시지역에 거주하는 만20세이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 매월 약정납입일에 일정금액을 자유로이 납입하여 전용면적 85㎡이하의 민영주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약저축(판매중단)
- 가입대상 : 무주택세대주, 1세대 1계좌, 미성년자인 단독세대주 가입불가- 가입기간 : 국민주택등의 입주자로 선정된 날까지- 적립금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 5천원 단위로 자유적립- 상품특징 : ① 국민주택등의 우선청약권을 부여하는 저축 ② 연말정산시 당해년도 납입분에 해당하는 금액의 40%까지 소득공제 가능

주택청약부금 (판매중단)
- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자- 가입기간 : 3년 ~ 5년 월단위- 적립금액 : 월부금 5만원 ~ 50만원 이내 원단위로 자유적립- 상품특징 : ① 매월 부금형식으로 납입한 금액이 지역별 청약예금 예치금액 이상 ② 일정기간이 경과하면 전용면적 85㎡ 이하의 민영주택에 청약을 할 수 있는 자격 부여

주택청약예금 (판매중단)
- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자- 가입기간 : 1년 (입주자로 당첨이 될 때까지 1년 단위로 자동 재예치)- 적립금액 : 거주하는 지역의 지역별 예치금에 따라 차등(200 ~ 1,500만원)- 상품특징 : 일정 금액의 목돈을 일시에 예치한 후 일정기간이 지나면 주택을 분양 받고자 하는 자에 대하여 우선순위를 부여하기 위한 목적부 예금

주택청약종합저축

- 가입대상 : 국민인 개인, 국내에 거소가 있는 재외동포, 외국인 거주자 (※ 전 금융기관에 걸쳐 주택청약종합저축, 청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌만 가입 가능)- 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지 ※ 단, 분양전환 되지 않는 임대주택에 당첨된 경우는 제외- 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 ※ 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액이 1,500만원 이상인 경우 납입회차별 50만원 이내에서 자유적립 (한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가) - 상품특징 : ① 일정기간 경과하고 자격을 갖추면 국민주택, 민영주택 등에 청약을 할 수 있는 청약종합통장 ② 『주택공급에 관한 규칙』에 따른 민영주택 청약 예치기준금액을 예치한 것으로 인정되는 경우, 민영주택도 청약 할 수 있습니다. ③ 근로소득이 있는 거주자로서 총급여액이 7천만원 이하이며 주택을 소유하지 않은 세대의 세대주가 해당 과세기간에 납입한 금액 (무주택확인서를 제출한 과세기간 이후에 납입한 금액으로 연간 300만원 한도)의 40%에 상당하는 금액(최대 120만원)을 소득공제 가능

청년우대형 주택청약종합저축 (판매중단)
- 가입대상 : 만 19세에서 만 34세 이하이고, 연소득 3천6백만원 이하이며, 다음의 어느 하나에 해당하시는 분 ① 본인이 무주택인 세대주(세대주 3개월 이상 유지) ② 본인이 무주택이며 가입 후 3년 이내 세대주 예정자(3년이내 세대주 변경후 3개월 이상 유지) ③ 무주택세대의 세대원- 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지- 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 ※ 단, 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액 1,500만원 이상인 경우 50만원 이내에서 자유적립(한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가)- 상품특징 : ① 일반 주택청약종합저축 기간별 기본금리에 1.5%의 우대금리 추가제공(법에서 정한 요건 충족시, 최대10년까지) ② 이자소득 500만원까지, 연간불입액 600만원 한도로 비과세혜택 적용(법에서 정한 요건 충족시) ③ 무주택세대주인 근로소득자라면 최대 96만원 소득공제

청년주택드림 청약통장 (2024.02.21 판매)
- 가입대상 : 만 19세에서 만 34세 이하의 무주택거주자로서 아래 중 어느 하나에 해당하는 분 ① 직전년도 연 소득 50백만원 이하 신고 소득이 있는 자 ② 직전년도 비과세 소득만 있는 자 중 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 대체복무요원,현역병 등으로 복무를 마친 자. ※ 기존 '청년우대형 주택청약종합저축' 가입자는 동 상품으로 자동 전환되며(계좌번호 유지) 일반형 주택청약종합저축 가입자 중 요건을 충족하면 동 상품으로 전환 가능 - 가입기간 : 가입한 날로부터 해지일까지- 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 100만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 ※ 단, 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액 1,500만원 이상인 경우 100만원 이내에서 자유적립(한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가) - 상품특징 : ① 가입자격 및 무주택 조건 등 일정자격 충족시 「청년 주택드림 청약통장」 이율(최대 4.5%) 적용.(법에서 정한 요건 충족시, 최대10년까지) 단, 충족하지 못하는 경우「주택청약종합저축」이율 적용 ② 이자소득 500만원까지, 연간불입액 600만원 한도로 비과세혜택 적용(법에서 정한 요건 충족시) ③ 무주택세대주인 근로소득자라면 최대 120만원 소득공제

입출금이자유로운저축
경기기회사다리 통장
경기도 청년 지원사업(경기청년 기회사다리 금융) 연계 상품으로, 경기도 청년의 경제적 자립과 안정적 금융 생활 지원을 목적으로 하는 상품

달달 하나 통장
급여 이체 하나만으로 우대금리, 수수료 우대서비스를 제공하는 직장인 전용 상품입니다.

하나 취업이룸 통장(2024.09.01 판매중단)
구직자의 취업 촉진을 위해 지급하는 구직촉진수당, 취업활동비용, 취업성공수단의 수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장입니다.

하나 주택연금 지킴이 통장
주택담보 노후연금(주택연금) 수급자의 연금수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장

영하나플러스 통장
Youth손님(만30세 이하)의 트렌드를 반영하여 카드 유실적시 또는 타인으로부터 월 10만원 이상 입금시 다양한 수수료 면제서비스를 제공해드리는 상품입니다.

하나 군인연금 평생안심통장
군인연금 수급자의 기본적인 연금수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장

급여하나 통장
직장인을 위한 급여 전용통장으로, 급여이체 실적 보유시 수수료 면제 서비스를 제공하고, 만35세 이하 고객은 매일의 최종잔액중 1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

연금하나 통장
연금 입금 손님을 위한 전용통장으로, 연금이체 실적 보유시 수수료 면제서비스를 제공하고, 매일의 최종잔액중 1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

주거래하나 통장
주거래손님을 위한 전용통장으로, 주거래 이체실적에 따라 수수료 면제서비스를 제공해드리는 상품입니다.

뱅크월렛 카카오통장 (2017.05.10 판매중단)
만14세 이상 개인이 가입 가능하며, 뱅크월렛(또는 N월렛) 연결계좌 등록 시 우대금리 및 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품입니다.

행복knowhow 주거래우대통장 (2018.10.15 판매중단)
이 예금으로 연금이체 시 우대금리 및 수수료 면제서비스를 제공하고, 간단한 이체거래 시 전자금융수수료 및 자동화기기수수료를 무제한 면제하는 주거래 우대통장입니다.

함께하는 사랑통장
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Young 하나 통장 (2020.02.07 판매중단)
기존 와삭바삭통장을 개정한 상품으로, 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 대학생 및 유스고객을 대상으로 은행거래 시 수수료면제 및 특화서비스를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 통장
개인 및 법인이 가입 가능하며, 개인에 한해 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스 제공 및 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 통장 (2021.01.01 판매중단)
개인이 가입 가능하며, 장기기증희망등록자 또는 바보의 나눔 체크카드 보유자에게 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

수퍼플러스
개인 및 법인이 가입 가능하며, 입출금이 자유로우면서도 높은 금리를 제공하는 시장금리변동부 예금입니다.

하나멤버스 주거래통장 (2018.10.31 판매중단)
개인이 가입 가능하며, 이 예금으로 급여이체하는 고객 또는 하나멤버스회원에게 수수료면제 서비스 제공하는 상품입니다.

168 통장 (2017.05.10 판매중단)
국내 거주중인 외국인을 대상으로 급여, 카드, 송금 거래 시 전자금융수수료 면제 및 환율우대 서비스를 제공하는 상품입니다.

Wingo(윙고) 통장 (2016.10.17 신규중단)
만 14세~만 30세로 실명의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인을 대상으로 카드실적만으로 각종 금융수수료 면제와 환율우대 혜택이 제공되는 상품입니다.

빅팟 슈퍼 월급통장 (2016.06.07 판매중단)
만18세 이상 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 급여이체 시 50~200만원 구간에 대해 연 1.5%의 우대금리 제공 및 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟(BIGPOT) 통장 (2023.10.27 판매중단)
개인이 가입 가능하며, 하나증권의 CMA계좌간 자금이체 시 수수료를 무제한 면제 및 스윙/역스윙 서비스를 제공하는 상품으로, 은행거래 시 전자금융수수료 면제서비스를 제공합니다.

모임통장(2022.02.25 판매중단)
모임 및 단체 등의 회원관리, 회비관리 서비스를 제공하는 모임전용 입출금 통장입니다.

하나 행복지킴이통장
각종 복지급여의 수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

하나 국민연금안심통장
실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌)국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

하나 희망지킴이통장(2024.09.01 판매중단)
실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보상금 수급자에 한함(1인1계좌)산업재해보상금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 퇴직공제금지킴이통장 (2024.09.01 판매중단)
실명의 개인으로 건설근로자공제회의 퇴직공제금 수급자에 한함(1인1계좌)퇴직공제금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 사학연금평생안심통장
실명의 개인으로 사학연금공단의 사학연금 수급자에 한함(1인1계좌) 사학연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

건설하나로통장(구.건설애통장)
건설근로자인 실명의 개인으로 급여이체 시 금융우대 혜택을 제공하는 입출금통장입니다.

하도급지킴이통장 (구 하나은행) (2016.06.07 판매중단)
조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

하도급협력대금통장(2016.04.11상품명 및 약관 개정)
정부기관(조달청 등), 지방자치단체, 공공기관 및 기업이 운영하는 정부계약하도급관리시스텝, 공공발주하도급관리시스템, 대금e바로, 클린PAY, 한수원PMS, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템’을 통해, 발주한 공사 또는 사업의 대금 및 임금이 하도급자와 근로자에게 기간 내 집행될 수 있도록 하기 위한 지급이체 시스템 전용통장입니다.

119생명지킴이 통장 (2018.10.31 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

하나 공무원연금 평생안심통장
실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한함. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

넘버엔 통장 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
직장인을 주요 타겟으로한 패키지형 수시입출금 통장입니다. 이 통장으로 급여이체 또는 하나카드 결제계좌지정 및 사용실적이 있는 경우 점내 타행 ATM인출수수료와 전자금융 이체수수료가 면제되며, 가입대상은 만18세이상 개인입니다.

행복knowhow주거래우대통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인고객을 대상으로 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

KEB하나 행복지킴이통장 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
기초생활수급자,기초노령연금수급자,장애인연금수급자,장애수당ㆍ장애아동수당 수급자의 수급금의 입금이 가능한 통장으로 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 국민연금 안심통장 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌) 국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다. 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

내자녀성공기통장 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
만 18세이하 청소년 가입대상으로 제공조건 중 한가지만 충족하면(내자녀성공기적금 또는 안심증여신고정기예금 보유고객, Wingo 체크카드사용실적이 있는 고객) 당행/타행 출금수수료가 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

Easy-One Pack 통장
실명의 외국인 개인 및 외국인 개인사업자 가입가능하며 신용카드, 체크카드 사용실적이나 급여이체실적이 있는경우 전자금융 이용수수료, 자동화기기 이용수수료, 자동화기기 이용수수료 등이 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

KEB하나 하도급지킴이통장 (구 하나은행) (2016.06.07 판매중단)
조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

힘내라! 직장인 우대통장 (2018.10.15 판매중단)
만 18세 이상~만35세 이하 급여이체 고객을 위한 입출금이 자유로운 통장으로 금리 우대 및 각종 수수료 혜택이 제공되는 상품입니다.

SKT통신비 결제 통장 (2017.12.31 판매중단)
SK텔레콤의 핸드폰예금을 자동이체 시 우대금리와 전자금융/자동화기기 수수료 면제혜택이 제공되며, 통신비 전용 대출한도까지 부여되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

뱅크월렛카카오 통장 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
뱅크월렛 연결계좌 등록시 우대금리 및 수수료 면제 서비스 제공하는 상품입니다.

하나된 평창 통장 (2018.02.19 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 급여이체 고객 및 하나멤버스 회원에게 수수료 우대서비스를 제공하는 통장입니다.

119생명지킴이 통장 (구 하나은행) (2017.02.15 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

공무원연금 평생안심통장 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한하여 가입할 수 있습니다. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

부자되는 가맹점통장 (구 하나은행) (2015.11.02 판매중단)
개인사업자만 가입 가능하며, 이 예금으로 하나카드 또는 비씨카드 가맹점대금 입금 시 전자금융수수료를 월100회 면제해 드리는 상품입니다.

기부금통장 (2019.06.21 판매중단)
법정기부대상단체 및 지정기부대상단체가 가입대상이며, 기부금납입증명서 대행 발급 등 부대서비스를 제공하는 기부금단체 전용계좌입니다.

KEB하나 동반성장통장 (2016.06.07 판매중단)
온라인대금지급모니터링시스템에 의한 지급지시(금융결제원 CMS)에 의해서만 출금되는 하도급 전용통장

보통예금
수시입출금이 가능한 예금입니다. - 가입대상 : 제한없음 - 가입금액 : 제한없음 - 예치한도 : 제한없음

저축예금
수시입출금이 가능한 예금입니다. - 가입대상 : 실명의 개인 - 가입금액 : 제한없음 - 예치한도 : 제한없음

여성 파트너 예금(구 외환은행) (2014.12.20 판매중단)
여성만 가입가능한 입출금이 자유로운 예금으로 기념일 알리미서비스 및 급여이체 또는 신용카드 결제계좌 보유 고객에게 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료, 환전시 우대)

Wingo 통장 (2016.10.17 판매중단)
만14세이상 만30세이하의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인이 가입대상이며, 하나카드 사용실적이 있는 경우 금융수수료 및 환율우대를 제공합니다

비즈니스예금 (구 외환은행) (2014.12.20 판매중단)
사업자등록증을 보유한 개인사업자 대상 상품입니다. 입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종 잔액에 따라 금리를 차등 적용 (0∼2.0%)하고, 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료 우대, 대출금리 우대, 신용카드 연회비 감면 등)

BIZ 파트너 통장 (구 외환은행) (2015.11.02 판매중단)
개인 또는 개인사업자 대상으로 가맹점 결제계좌 등록하여 1인 1계좌만 가입 가능합니다. 신용 카드결제계좌 및 사용실적 보유하거나 예금평잔 50만원이상일 경우 수수료 면제 서비스를 제공합니다.

에듀큐통장 (구 외환은행) (2014.12.20 판매중단)
교육에 관심이 많은 여성을 대상으로 교육업종에 특화된 에듀 Q 신용 또는 2X카드 사용실적이 있거나 에듀Q체크카드 20만원이상 사용실적이 있는 경우 우대서비스를 제공하는 수시입출금 통장입니다. 만18세 이상의 실명의 여성 개인만 가입 가능합니다.

My스마트북통장 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
스마트폰 전용앱(My스마트북)을 통하여도 거래가능한 온라인전용상품으로 이 통장을 통해 거래하는 경우 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM 이용한 당행계좌의 인출수수료 면제되고 급여 또는 신용카드 사용실적이 있는 경우 타행 CD/ATM 출금수수료도 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

KEB하나동반성장기업통장 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
산업통상자원부의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금통장입니다.

YES점프예금 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종잔액에 따라 금리를 차등 적용합니다.

YES증권점프예금 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
은행계좌와 증권계좌를 연결하여 증권거래대금의 관리 및 입출금을 은행계좌를 통하여 처리하는 은행ㆍ증권 연계상품입니다.

YES골드점프예금 (2021.04.30 신규중단)
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업자유예금
법인 또는 개인사업자가 가입 가능한 예금입니다.

당좌예금
법인 및 개인사업자가 당좌수표와 약속어음을 발행하여 결제수단으로 이용할수 있는 예금입니다.

가계당좌예금
일정한 자격 요건을 갖춘 개인이 가계수표를 발행하여 결제수단으로 이용할 수 있는 예금입니다.

마이파트너 저축예금 (구 외환은행) (2008.08.26 신규중단)
이 예금의 가입대상은 실명의 개인으로, 1인 1계좌에 한해 가입가능한 저축예금입니다.

2030 직장인 저축예금 (구 외환은행) (2010.12.31 신규중단)
가입대상은 만 18세 이상 개인으로 (1인 1계좌) 이 예금을 통한 거래에 한하여 우대서비스를 제공합니다.

MMF BRIDGE 보통예금 (구 외환은행) (2012.09.10 신규중단)
가입자격과 가입금액에 제한이 없으며 MMF(머니마켓펀드) 설정 및 환매를 위한 입출금 거래용 보통예금입니다.

EXPAT SAVINGS ACCOUNT (구 외환은행) (2013.08.30 신규중단)
실명의 외국인 개인, 외국인 개인사업자를 대상으로 외국인 전용 저축예금통장. 거래내역이 영어로 인자되는 상품입니다.

꿈나무 저축예금 (구 외환은행) (2014.01.01 신규중단)
만 18세 이하의 실명의 개인을 대상으로 어린이와 청소년을 위한 입출금이 자유로운 예금으로 자동이체 서비스를 제공하는 상품입니다.

F.I.E ACCOUNT (구 하나은행) (2014.12.20 신규중단)
이 예금의 가입대상은 외국인투자촉진법에 의거 외국인투자기업등록증명서를 소지한 법인 및 사업자 등록증이 있는 개인사업자로, 우대서비스를 제공합니다.

레인보우통장 (구 외환은행) (2016.06.07 신규중단)
외국인 근로자를 주타겟으로 한 외국인 전용 수시입출금 통장으로 패키지 상품인 레인보우 체크카드와 동시거래시 우대서비스 제공하는 통장입니다.

YES 증권거래점프예금 (구 외환은행) (2016.06.07 신규중단)
입출금이 자유로운 예금으로 제휴증권사와 거래를 할 수 있는 상품입니다.

예스인터넷통장거래 (구 외환은행) (2016.06.07 신규중단)
이 통장의 가입대상은 개인 및 개인사업자로, 이 통장에 의한 거래시 고객은 보통예금, 저축예금, 기업자유예금 및 예스점프예금 중 선택하여 가입할수 있습니다.

하나 관리비 통장(구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능, 관리비 이체 고객에게 전자금융 수수료 우대서비스를 제공하는 입출금 통장. 관리비이체가 연속하여 총 3회 미충족시에는 일반통장으로 자동전환.

하나금융그룹 종합통장 (구 하나은행) (2013.10.01 신규중단)
급여관리비 자동이체, 증권거래, 카드사용, 펀드이체 요건 충족 시 수수료 우대서비스 제공

하나 BIGPOT 스마트 (구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
일정금액 이상 입금 시 자동으로 수익증권으로 이체되는 입출금 통장, 스윙서비스 제공

하나 My Phone 통장 (구 하나은행) (2012.10.10 신규중단)
휴대폰과 관련된 수수료 면제요건 제공 및 휴대폰 관련 특화서비스를 제공하는 입출금통장.

알뜰 쇼핑 통장 (구 하나은행) (2011.04.01 신규중단)
실명의 개인을 대상, 이 예금을 출금계좌로 하여 "실시간 계좌 이체"로 물품 및 용역을 구매하는 경우에 결제 금액의 일정 금액을 환급해 드리는 리펀드 서비스를 제공합니다.

부자되는 월급통장 (구 하나은행) (2010.09.26 신규중단)
급여이체 또는 아파트 관리비 자동이체 시 자동화기기 수수료 월별 10회 면제, 추가요건 1건 충족시 월 5회 면제횟수 추가 및 추가요건 2건 이상 충족 시 면제횟수에 대한 제한 없는 상품입니다.

하나 수퍼플러스(법인/개인 MMF전용) (구 하나은행) (2010.06.04 신규중단)
이 예금의 가입 대상은 개인/법인 MMF에 가입한 개인/법인으로 하며, 개인/법인 MMF 자금이체용 자금에 대해서만 입금이 가능합니다.

부자되는 사업통장 (구 하나은행) (2009.09.23 신규중단)
개인사업자 대상 특화상품으로 BC카드 매출고객에 대해 교차판매(Cross-Selling)를 통한 거래 확대 시 전자금융수수료를 월10회~무제한까지 면제해 주는 수수료면제 요구불상품

부자되는 통장 (구 하나은행) (2006.06.12 신규중단)
급여 또는 아파트 관리비 이체만으로 은행거래수수료를 우대하는 상품으로 핵심저금리 자금을 안정적으로 조달할 뿐 아니라 주거래를 유도하여 당행 수익성 제고를 위한 상품임

꿈나무플러스 종합통장 (구 하나은행) (2005.06.12 신규중단)
모계좌와 연결계좌로 운용하며, 모계좌는 저축예금, 연결계좌는 정기적금 및 당행 고시대표상품(신탁포함)으로 합니다.

가계부통장 (구 하나은행) (2005.01.01 신규중단)
모계좌(저축, 자유저축, 보통예금) 중심 주거래 통장

페스탈로찌클럽/프로페서클럽(구 하나은행) (2002.12.30 신규중단)
상호부금 3개월(4회차) 납입 후부터 대출자격을 부여하고 소요자금을 선대출하고 매월 이자 상환 및 원금을 만기에 일시상환하는 상품

신자유저축예금 (구 하나은행) (2001.06.14 신규중단)
저축예금과 가계생활자금저축을 연결한 1년 이하 1세대 1통장 세금우대 거치예금

Family 푸른통장 (구 하나은행) (신규중단)
이 통장의 예금과목은 정기적금으로, 가입형태는 일반형과, 재예치형(family형)으로 구분합니다.

하나 여우 통장 (구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능, 카드이용대금 결제통장 이용고객에게 수수료 우대서비스를 드리는 입출금통장.

하나 피스컵지원 통장 (구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
가입대상은 제한없으며 최초 가입금액은 1천원 이상, 피스컵코리아(한국의 선문평화축구재단이 각 대륙을 대표하는 8개 프로축구 팀을 초청하여 2년마다 개최하는 국제축구대회)를 후원하는 상품입니다.

기아차 통장 (구 하나은행) (2015.01.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능, 기아자동차 보유한 고객에게 금융 혜택과 비금융 혜택(기아차 구입 지원금)을 제공하며 하나은행 창구에서 동 예금에서 연동하여 주요 외국통화 매매 시에 매매마진을 최대 70% 우대.

하나 월렛 통장 (구 하나은행) (2015.01.03 신규중단)
만 14세 이상 실명의 개인을 대상으로 스마트폰 전자지갑 서비스 이용시 우대서비스를 제공하는 상품.

입출금이자유로운예금 (구 하나은행)(2016.06.07 신규중단)
예치기간을 정하지 아니하고 자유롭게 입출금하는 예금

머니박스 통장 (2023.07.06 판매중단)
하나의 통장을 용도별로 나누어 사용 할 수 있는 통장

네이버페이 머니 하나 통장
제휴사의 특정서비스 등록 시 우대금리 및 서비스를 제공하는 통장

미소금융
하나 미소드림적금
미소금융대출 및 채무조정 성실상환자를 대상으로 하는 재산형성지원 적금상품입니다.(계약기간 1년 이상 5년 이하 연단위, 월 적립금액 1만원 이상 10만원 이하)

외화예금
외화보통예금
가입자격 및 예치한도 제한 없습니다.

외화당좌예금
외화당좌수표를 발행할 수 있는 상품입니다.

외화MMDA
가입대상 제한 없으며, 예치통화는 15개국 통화입니다. 이자율은 매일의 최종잔액에 대하여 차등금리 적용 합니다.

외화수퍼플러스
하루만 맡겨도 높은 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화상품입니다.

외화정기예금
가입자격과 예치한도에 제한이 없으며 여유자금을 기간을 정하여 예치하는 외화예금입니다.

외화고단위플러스 정기예금
확정금리를 제공하는 금리확정형과 1개월 또는 3개월마다 적용금리가 변동하는 금리연동형 상품으로 자동갱신서비스를 제공하는 외화정기예금입니다.

글로벌페이 전용통장
글로벌페이 원화통장으로 입금 시 자동 환전되어 글로벌페이 외화통장에 입금되어 글로벌 페이카드 전용결제계좌로 이용하는 보통예금입니다.

Wise-FX 적립식 외화예금 (2021.06.18 판매중단)
개인사업자, 법인 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고 환율범위자동이체 적립 시 우대이율을 적용합니다. 또한, 환율범위에 따라 적립금액을 자동 조절하여 적립하며 분할 중도인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

모아드림 적립식 외화예금 (2021.06.18 판매중단)
개인손님 대상으로 6~24개월 기간 내 수시로 적립하고 해외여행, 유학 목적의 경우 추가 금리를 드립니다. 또한, 환율범위에 따라 납입금액을 자동 조절하여 적립하고 분할 인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

외화양도성예금증서
외화정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있으며 제3자에게 양도할 수 있는 은행 등록 발행 (통장식) 외화표시 양도성 예금증서입니다.

외화서비스 하나통장
외화관련 서비스를 통합 제공하며, 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

외화 다통화 예금
하나의 계좌번호로 10개 통화를 동시에 거래할 수 있는 외화 요구불 통장입니다.

모아모아 외화적금 (2021.06.18 판매중단)
자유로운 입금을 통해 환율 변동성에 따른 재테크 수단으로 활용 가능한 외화 적립식 상품입니다.

HiFi Plus 외화적립예금
1월~24개월 기간 내 수시로 불입가능하며, 만기 전 5회 (계약기간이 6개월 미만은 3회)까지 분할인출 가능한 예금입니다.

자녀사랑 외화로 유학적금
개인손님 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고, 분할인출이 가능하며, (예비) 유학생 거래 시 금리를 우대해주는 외화적금입니다.

Hi-Tech 외화정기예금 (2021.06.18 판매중단)
가입기간 중 발생이자를 매월 또는 3개월 단위로 지급하면서 금리는 고정금리 또는 3개월 변동금리 중 선택 가능한 이자 지급식 외화예금입니다.

장기우대 외화정기예금 (2021.06.18 판매중단)
가입기간 내에서 손님이 선택한 이율변동주기 단위로 이자가 복리 계산되고 1년을 초과하여 장기예치하는 경우 추가이율을 제공하는 외화예금입니다.

스마트팝콘 외화적립예금
스마트폰전용계좌를 개설하고 가입기간 중 송금, 환전 거래가 발생한 경우 우대이율을 추가로 제공하는 스마트폰 전용상품으로 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립식 외화정기예금입니다.

더 와이드(The Wide) 외화적금
금리, 환율 및 외국환 수수료 등의 다양한 우대 혜택을 제공하는 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립 외화적금입니다.

일달러 외화적금
소액으로 쉽고 간편하게 적립가능하고 분할인출이 만기 전 5회까지 가능한 미달러 전용 외화적금입니다.

하나 밀리언달러 통장
은행과 제휴된 증권회사를 통한 해외주식 매매거래, 체크카드 외화결제, 해외여행 및 유학준비를 위한 외화자산을 관리할 수 있는 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

하나 빌리언달러 통장
수출입 기업 대상 외화 결제 및 대금 수취를 효율적으로 관리할 수 있고, 수출입 수수료 우대 혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

개인사업자
부자되는 사장님통장 (2015.11.18 판매중단)
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 개인 및 법인 가입 불가)- 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금,저축예금,기업자유예금,MMDA) - 상품특징 : 자동이체 3건 이상 등록 및 전월 평잔 100만원 이상 유지시 수수료 면제혜택 제공

사업자 주거래 우대통장
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 타 수수료면제통장과 중복가입 불가)- 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금, 저축예금, 기업자유예금, MMDA)- 상품특징 : BC카드 또는 하나카드 가맹점 매출대금 입금에 따라 수수료 면제혜택 제공

법인
YES 골드점프예금 (판매중단)
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업파트너적금 (판매중단)
- 가입대상 : 법인 및 개인사업자- 기본상품 : 정기적립식 적금- 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 월단위

쿠팡셀러통장
제휴사의 앱 또는 웹을 통해 비대면 상품가입&필수조건 충족시 우대서비스를 제공하는 통장-가입대상: 쿠팡㈜의 웹 또는 앱에 연계된 하나은행 비대면계좌개설 서비스를 통해 가입 (단,하나은행 비대면 계좌개설 서비스를 통한 가입이 제한되는 경우 영업점에서 가입가능)-기본상품: 기업자유 예금

법인파트너월복리 (판매중단)
- 가입대상 : 법인- 기본상품 : 자유적립식 적금(월별 합산 5천만원 한도내 자유 적립)- 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 연단위

하나 부가가치세 매입자 납부전용계좌(하나 금거래계좌 / 하나 스크랩등 거래계좌)
조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9에 따라 '금사업자'가 '금 관련제품'을 거래하는 경우와 '스크랩등 사업자'가 '스크랩등'을 거래하는 경우에 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 원활히 지원하는 계좌입니다.

하나 보증서 담보대출 입금전용계좌
법인이 가입가능한 공공 보증기관 보증서 담보대출 입금전용 통장으로 대출금 외 타자금 입금이 제한되며, 손님 동의에 따라 자금용도 사후점검 목적으로 통장 거래내역이 보증기관에 송부되는 보통예금 상품입니다.

5. (하나은행) 대출업무(상세)

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나. 대출업무
1) 기업여신

구 분

종 류

내용 및 특징

원화자금대출(운전/시설)

INNO-BIZ대출
기술력과 미래성장가능성이 높은 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)으로 선정된 기업에게 지원하는 대출입니다.

ESCO매출채권팩토링(판매중단)
에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약의 시설 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO 사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

차세대무역시장 개척 수출금융(판매중단)
한국무역보험공사가 전략적 특수시장(아프리카 등) 진출 수출기업앞 발급한 수출신용보증서 및 단기수출보험(EFF)증권을 담보로 무역금융 및 수출채권매입을 취급하는 상품입니다.

K-biz 파트너론 (판매중단)
당행과 중소기업중앙회, 한국무역보험공사가 체결한 「중소기업 해외대형유통매장 진출 지원을 위한 업무 협약」에 따라 중소기업중앙회의 해외현지법인을 수입상으로 하여 수출상의 동일인한도에서 제외되는 비소구조건부 OAT 상품입니다.

상생협력기업대출
공정거래위원회에서 대ㆍ중소기업 동반성장 기반마련을 위해 추진하는 상생협약 정책에 부응하는 상품으로써, 당행과 거래하는 대기업과 협력기업 금융지원을 위한 협약을 체결하고 대기업이 당행 앞 제공한 예금을 재원으로 대기업이 지정하는 협력기업의 대출 금리를 감면하는 대출상품입니다.

지방중소기업지원대출
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 지방에 본사 또는 공장을 둔 중소제조업체가 한국은행 지방 모점으로부터 저리자금을 지원받는 대출입니다.

설비투자지원대출(판매중단)
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 중소기업 및 중견기업의 신규 설비투자에 대한 원화 시설자금대출 지원상품입니다.

신성장·일자리지원대출
한국은행 금융중개지원대출 관련 신성장ㆍ일자리지원프로그램 운용세칙에서 정한 창업 후 7년 이내의 중소기업인 창업기업(기술형창업, 일반창업), 소재ㆍ부품의 제조 및 기술개발을 주된 사업으로 영위하는 전문 소재·부품·장비기업과 창업 후 업력에 제한을 받지 않은 일자리 창출 중소기업앞 지원하는 상품입니다.

이차보전대출
자치단체의 행정구역내 중소기업의 육성을 위하여 지방자치단체와 협약을 체결하고 금융기관이 자체자금으로 중소기업 앞 대출, 지방자치단체가 일정 이자차액를 부담하는 방식의 대출입니다.

기업구매자금대출
한국은행의 "금융기관 기업구매자금대출 취급세칙"과 "취급절차"에 따라 금융기관이 사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적인 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 취급하는 대출로써, 일반구매자금대출, 역구매자금대출, 일괄구매자금대출 및 B2B구매자금대출이 있습니다.

전자방식 외상매출채권담보대출
한국은행의 "금융기관 전자방식 외상매출채권담보대출 취급세칙"과 "취급절차"에 따라 금융기관이 사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적인 영업활동으로써 재화 및 용역을 판매하는 기업에 대하여 외상매출채권을 담보로 취급한 대출로써, 대출 신청, 판매내역 확인 및 대출 실행 등의 절차가 전자적인 방식으로 이루어진 대출을 말하며, 판매기업이 조기에 현금화할 수 있도록 구매기업의 신용을 기반으로 자금을 지원합니다.

상생패키지론
구매기업에 납품하는 협력기업들의 유동성 지원을 위한 결제성 상품으로, 제품의 발주단계에서 납품 전 금융을 지원하는 상생미래채권담보대출, 납품 후 금융을 지원하는 상생전자방식 외상매출채권 담보대출(상생e-안심팩토링 포함) 및 상생일반구매론, 하위 협력기업으로부터 구매한 물품 등의 납품대금 지급을 위해 2차~N차 협력기업에게 원청기업의 신용을 바탕으로 자금조달이 가능토록 한 상생벤더구매론으로 이루어진 패키지 상품입니다.

동반성장론
"대ㆍ중소기업 상생협력 촉진에 관한 법률" 및 동 법 "시행령"과 "시행규칙"에서는 "상생결제"로 정의하고 있으며, 대ㆍ중소협력기업간 동반성장을 위해 구매기업의 신용공여 혜택을 1차 ~ 4차 협력기업까지 확대한 상환청구권 없는 방식의 전자방식 외상매출채권 담보대출로써, 구매기업이 발행한 외상매출채권의 만기이연을 통한 신용파생 효과, 결제대금의 전용예치계좌 예치를 통한 대금지급의 안정성을 보완함으로써 하위 협력기업이 납품대금을 조기에 회수할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다. 동반성장론은 매출채권의 발행 방식, 매출채권대금의 지급 방식 등에 따라 '일반적인 방식'의 상생결제와 '현금예치방식'의 상생결제로 구분됩니다.

공급망 상생결제
온라인마켓이 제공하는 정산대금 지급 데이터(채권)를 기반으로 입점Seller 및 하위 협력기업의 선지급 신청시, 판매대금 지급일 전에 전용예치계좌에서 선지급하는 방식으로 입점Seller의 채무부담없는 판매대금 조기 현금화 및 하위 협력기업과의 동반성장을 위한 상생결제입니다.

e-안심팩토링대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 은행에서 상환청구권 없는 방식(Without Recourse)으로 매입하고 판매기업에게 자금을 지원하는 팩토링 대출상품입니다.

전자채권담보대출
기존 '전자방식 외상매출채권담보대출'을 "전자금융거래법"에 근거하여 "금융결제원"을 관리기관(전자채권등록기관)으로 하여 은행 공동으로 적용 가능하도록 표준화한 제도로써 구매기업이 납품대금 지급조로 발행한 전자채권을 담보로 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다. 전자방식외상매출채권담보대출은 구매기업의 신용을 바탕으로 대출이 취급되지만 전자채권담보대출은 판매기업의 신용에 의해 대출이 취급됩니다.

e-구매론
사업자등록증을 교부 받은 기업간 상거래에 수반되는 물품 및 용역 등의 구매 또는 판매활동에 따른 구매대금 지급 및 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 전자적인 방식으로 지원하는 어음대체 대출상품으로써, 구매대금 지급을 지원하는 일반구매론과 무보증구매론, B2B구매론, 판매대금 수금을 지원하는 역구매론으로 구분하며, 일반구매론은 벤더구매론의 부가기능을 이용할 수 있습니다.

수출e-구매론
사업자등록증을 보유한 수출기업과 간접수출기업 간 수출물품의 공급대금 지급을 위해 한국무역보험공사의 보증지원을 원칙으로 수출기업인 구매기업과 여신거래 약정 및 수출e-구매론 관련 약정을 체결, 구매확인서를 기반으로 하는 채권을 발행하고 구매기업의 약정한도 범위 내에서만 판매기업의 선입금을 허용하며, 선입금하지 않은 채권에 대하여는 결제일에 구매기업의 결제대금으로 판매기업에게 대금입금을 지원하는 전자방식의 결제성 상품입니다.

미래채권담보대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간의 상거래와 관련하여, 재화 및 용역 등의 물품을 공급하는 판매기업에게 공급 전 취급하는 대출상품입니다. 구매기업의 발주서를 기반으로 취급하는 '발주서방식' 및 '발주서전환방식', 구매기업과 체결하는 공급계약을 기반으로 취급하는 '계약방식', 구매기업 앞 납품실적을 기반으로 취급하는 '실적방식'으로 구분됩니다.

공공구매론
물품 및 용역의 구매자로서 '중소기업진흥 및 제품구매촉진에 관한 법률'의 적용을 받는 공공기관(국가기관, 지방자치단체, 특별법에 따라 설립된 법인 중 대통령령이 정하는 자, 공공기관의 운영에 관한 법률 제5조에 따른 공공기관 중 대통령령으로 정하는 자)과 납품계약을 맺은 판매기업에게 당행이 공공기관으로부터 발주사실을 확인 받아 생산자금을 지원하고, 공공기관으로부터 납품대금을 지급받아 상환하는 대출상품으로 조달청방식(네트워크론)과 중기청방식(중소기업유통센터방식)이 있습니다.

B2B(전자상거래)대출
e-마켓플레이스(MP)가 중개하여 체결하는 기업간 전자상거래 매매계약에 대한 물품 등의 구매대금을 결제하기 위한 대출로써, 구매기업과 판매기업 간 체결한 전자상거래 매매계약을 결제하는 용도로만 이용이 가능한 대출이며, 신용보증기금 등 보증기관의 보증서 담보를 원칙으로 하고, B2B전자상거래대출의 취급 과목은 B2B구매자금대출, B2B일반자금대출, B2B구매론 등으로 구분됩니다.

클러스터 기업대출
클러스터 내 부동산을 매입하거나 분양 받은 기업에게 부동산 취득에 필요한 시설자금 및 경상적인 생산 및 영업활동 등을 위한 운전자금 대출을 지원하기 위한 상품입니다.

하나 솔라론
- 대출대상 : 다음의 내용을 모두 충족한 사업자 1) 태양광발전사업에 필요한 토지 소유권을 확보한 자 2) 각종 행정 인허가 및 발전사업허가를 받은 자 3) 구매처(한국전력 및 한국에너지공단에서 공급의무자로 지정된 사업자 또는 당행 A6등급 이상의 외감법인)와 장기고정계약을 한 자- 대출한도 : 총 소요자금의 80% 이내(부가세 및 행정인허가 비용은 제외)- 상환방식 및 대출기간 : 전액 원금균등분할상환(만기일시상환금 설정 불가) 거치기간 최대 2년을 포함하여 20년 이내

하나 미션클럽대출
- 대출대상 : 다음의 요건을 모두 충족한 개신교회 1) 한국교회총연합회(UCCK), 한국기독교총연합회(CCK), 한국기독교교회협의회(KNCC), 한국교회연합(CCIK), 또는 한국독립교회, 선교단체연합회(KAICAM)에 소속한 교회 2) 운영기간이 3년을 초과하는 교회 3) 현 담임목사가 해당교회의 담임목사 봉직기간이 3년을 초과하는 교회 4) 등록 성인신도수가 500명을 초과하면서 최근 2년 연속 증가 추세인 교회- 대출한도 : 1) 시설자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다. 가) 소요자금의 60% 해당액 나) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액 다) 이자상환가능 추정액 2) 운전자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다. 가) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액 나) 이자상환가능 추정액- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내 2) 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 15년 이내(다만, 업무용/상업용 부동산의 매입자금인 경우에는 20년 이내)

하나 주거래 버스사업자우대 대출
- 대출대상 : 준공영제를 실시하는 지방자치단체에 소재하는 준공영제 적용 대상인 시내버스 운송사업자 ※ 준공영제 적용 지역 : 서울, 부산, 대구, 인천, 광주, 대전, 제주도- 대출한도 : 1) 여신 업무내규를 따릅니다. 2) 위 1.에도 불구하고 버스구입자금의 경우 소요자금의 95% 까지로 산출하며, 버스 구입 관련 정부 또는 지방자치단체 보조금이 선지급되는 경우에는 동 금액을 차감 후 실질 소요자금을 기준으로 한도 산출합니다. ※ 버스구입자금 한도 산출 : (버스구입자금 - 정부&지자체 보조금) X 95%- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 1) 여신 업무내규를 따릅니다. 2) 버스 구입 목적 시설자금대출의 경우 5년 이내에서 운용을 원칙으로 하며, 최대 9년범위내(연장기간 포함) 예외 운용 가능합니다.

외화대출

외화통장회전대출 (판매중단)
영업활동 관련 외화자금(대외송금 및 외화결제)을 일시 또는 반복적으로 운용하는 업체 대상 통장식 회전대출로 외화예금을 이용하는 기업을 대상으로 대출 취급합니다. (USD, JPY, EUR, CHF, GBP)

수입보험담보 수입금융 (판매중단)
당행이 계약자가 되어 한국무역보험공사와 보험계약을 체결하고 한국무역보험공사가 발급한「수입보험(금융기관용)증권」을 담보로 수입결제자금대출, 수입신용장개설 및 관련 결제자금대출을 취급하는 상품입니다.

원화/외화대출

수출진흥금융
한국은행 금융중개지원대출관련 무역금융지원 프로그램 지원이 불가능한 수출기업중에서 자금용도별로 한국무역보험공사의 수출신용보증(선적전) 보증서를 담보로 취득하는 상품입니다.

하나 프리커런시론 (판매중단)
- 대출대상 : 개인사업자, 법인- 대출한도 : 담보가용가 및 개별심사에 따라 신용한도 지원- 상환방식 및 대출기간 : 한도약정은 1년 이내의 기간으로 운영하며 최초 취급일로부터 10년까지 연장 가능

소호대출

HANA 온라인 사장님 신용대출(판매중단)
- 대출대상 : 비대면 채널을 통해 신청한 개인사업자- 대출한도 : 최고 20백만원- 상환방식 : 만기일시상환 1년이내/전액원리금균등분할상환 3년이내 연단위 선택(거치기간 없음)

장기푸른 기업대출 (판매중단)
- 대출대상 : HCGS B6 등급 이상의 중소기업(개인사업자 및 법인) (단, 가계형 소호차주는 제한하지 않습니다.)- 대출한도 : 신용보증기금 보증서금액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 5년 이내 원금분할상환방식

하나 마스터스오토 대출
- 대출대상 : 자동차/소형자동차종합정비업소 중 다음의 요건을 모두 충족한 법인 및 개인사업자 대상 1) 차주가 사업장으로 영위중인 정비소의 부동산(토지 및 건물)을 은행에 담보로 제공할 것 2) 신용등급 기준 : 법인 및 기업형소호는 신용평가등급 B6 등급 이상, 가계형소호는 ASS 12 등급 이상 & CB신용평점 MIN(KCB, NICE) 605점 이상 3) 소형자동차종합정비업소의 경우 손해보험사와 업무제휴(긴급출동 서비스 등)가 되어 있을 것- 대출한도 : 사업장으로 영위중인 담보 제공 부동산 담보가용가 범위내- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식- 대출기간 : 여신 업무내규를 따릅니다.

청년창업대출 (판매중단)
- 대출대상 : 1) 신용보증기금의 청년창업특례보증에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인) 2) 은행청년창업재단의 청년창업기업에 대한 금융지원 협약에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)- 대출한도 : 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출과 시설자금대출금액 합산 기준) 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 보증서 금액 범위 이내- 상환방식 : 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 1년 이상에서 10년 이하로 취급할 수 있습니다. 단, 은행권청년창업재단 보증서 담보로 취급할 경우 만기일시상환대출은 1년, 원(리)금분할상환(전액 원리금)대출은 4년(1년거치, 3년 분할상환) 이내에서 취급할 수 있습니다.

프랜차이즈 가맹점대출
- 대출대상 : 가계형 소호 중 사업자등록증을 발급받은 은행이 정한 프랜차이즈의 가맹점주와 프랜차이즈형 대리점주- 대출한도 : 창업자금 최고 2억원, 운영자금 최고 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

파워메디론
- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 약사- 대출한도 : 창업자금 최고 3억원, 운영자금 최고 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 6년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 6년 이내

사업자우대 신용대출 (舊.부자되는 행복대출) (판매중단)
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 및 고유번호증 사업자 대상 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한(지정예정 포함) 가계형 소호 2) 사업자주거래 우대통장(舊.부자되는 가맹점통장) 또는 BIZ파트너통장을 가입한 고객- 대출한도 : 최고 2천만원 이내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 5년 이내

하나 마스터스원 소호담보대출
- 대출대상 : 부동산 담보를 제공하는 가계형 소호인 개인사업자- 대출한도 : 최고 10억원- 상환방식 및 대출기간 : 1) 만기일시상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능) 2) 매월원리금균등분할상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능) 3) 통장대출방식 : 1년 이내(1년 단위로 연장 가능) 4) 기한연장 가능기간: 여신 내규 LA3.3.5기한연장에서 정하는 바에 따른다.

부자되는 가맹점대출
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 대상 1) 5개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 가계형 소호 2) 사업자 주거래 우대통장을 가입한 자 3) 본건을 제외한 당타행 신용대출이 5천만원 미만일 것 4) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 1년 이상일 것- 대출한도 : 최고 5백만원 이내- 상환방식 : 매월원(리)금균등분할상환방식- 대출기간 : 3년 이내

부자되는 플러스대출 (판매중단)
- 대출대상 : CB 신용평점 MIN(KCB, NICE) 655점 이상으로 다음 조건을 모두 충족한 가계형 소호 개인사업자 1) 당행에서 취급한 지역신용보증재단보증서(이하"보증서"라한다) 담보대출의 차주로서, 최근2년간 보증서 담보대출의 누적 연체일수가 10일이내인 고객 (최근3년이내에 보증서 담보대출을 전액 상환한 경우에는 상환일 직전 2년간 누적 연체일수가 10일이내인 고객) 2) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상 3) 1개이상 신용카드사(하나,BC,신한,삼성,국민 가맹점중)의 카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정 단,대출 취급후 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 변경하는 경우에는 대출 취급후 3개월 이내에 매출대금의 입금여부를 확인- 대출한도 : 최고 50백만원 이내- 상환방식 : 매월 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대6개월)

소상공인 전환대출 (판매중단)
- 대출대상 : CB등급 4~5등급으로 아래의 조건을 충족한 개인사업자 1) 제2금융권에서 대출을 3개월 이상 성실상환중인 개인사업자- 대출한도 : 최대 70백만원- 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등분할상환(원금의 70%는 1개월마다 원금균등분할 상환하고 30%는 만기일에 일시상환)- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년포함)

하나 개인택시 대출
- 대출대상 : 개인택시운송사업 면허 및 택시운전자격 소지자로서 자기차량을 소지하고, 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권발급 가능한 자- 대출한도 : 최고 50백만원- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환-1년 이상 6년 이내(거치기간 없음. 연장불가)- 대출기간 : 6년이내

1Q 사업자 대출 (판매중단)
- 대출대상 : CB신용평점 MIN(KCB, NICE) 1,000점~655점, SP등급(1등급~5등급) 가계형소호 개인사업자- 대출한도 : 최고 3백만원- 상환방식 : 전액원금균등분할상환-최대3년 이내- 대출기간 : 최대 3년 이내

HANA 전문직 소호대출
- 수의사, 변호사, 변리사 등 전문직 업종을 영위하고 있는 소호대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자)- 대출금액 : 최고 3.5억원- 대출기간 :〔일시상환〕1년 (최장 10년까지 연장 가능),〔분할상환〕13∼36개월

매일매일부자대출 (판매중단)
- 신용카드 가맹점 점주 대상 무보증 무담보 대출- 대출기간 : [일시상환] 1년 (최장 10년까지 연장 가능)- 매일매일 원금이 상환되는 일단위 자동상환제도 적용

상업용부동산담보대출 (판매중단)
- 비거주용 부동산 임대업을 영위하거나, 사업영위 목적의 본인 사업장으로 사용(예정)중인 상업용 부동산을 담보로 제공하는 개인사업자 또는 법인앞 시설자금 용도의 기업대출- 대출기간 : 여신 업무내규를 따르되, 1년 미만 취급은 불가

하나 문화사랑대출 (판매중단)
- 한국무역보험공사의 수출신용보증서(문화콘텐츠)를 발급받은 제작사 대상 대출- 대출한도 : 보험증권 발급금액(총제작비) 이내- 상환방식 : 만기일시상환- 대출기간 : 보험증권 기간 이내 (단, 최대 3년)

2022년 소상공인 대환대출(판매종료)
- 대출대상 : 소상공인 진흥공단 확인서를 발급받은, 은행권 및 비은행권에서 연 7%이상 고금리 대출 대상 대환상품, NICE 신용점수 839점이하 개인사업자- 대출한도 : 최대 30백만원- 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등 분할상환- 대출기간 : 5년(거치기간 2년 포함)

닥터클럽대출-플레티늄(소호)
- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 개인사업자 (한)의사 (가계형소호 限)- 대출한도 : 창업자금 최고 6억원, 운영자금 최고 6억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 6년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 5년 이내

2) 개인여신

구 분

상품 종류

내용 및 특징

주택담보

대출

Yes 변동금리 모기지론 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

Yes 이자안심 모기지론 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택(아파트, 연립 등)을 담보로 대출을 신청하는 손님(주택구입예정자 포함)- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 3개월 CD유통수익률를 적용하되 CD유통수익률이 상승하더라도 최초 취급 대출금리를 초과하지 않고 CD유통수익률이 하락하면 하락된 금리를 적용, 금리옵션연계 상품으로 손님은 금리옵션 약정기간에 따른 옵션가산금리(옵션프리미엄)를 추가 납부

Yes 고정금리 모기지론 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(3년 이상~20년 이내)

Yes 안심전환형 모기지론 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구 포함), 주택신보서(취득자금보증)을 담보로 제공(또는 예정)하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금균등분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

Yes 주택담보대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 아파트, 단독, 연립, 다세대, 복합주택을 담보제공하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원이상- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)- 기타 : 회전대출만 가능

해피니어 모기지론 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : APT, 단독(다가구 포함), 연립, 다세대, 복합주택 주택신보서(취득자금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

주거용 오피스텔 담보대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주거용 오피스텔을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 3억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~3년 이내), 원금분할상환(1년 이상~10년 이내)

Yes 중도금대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 분양 주택의 중도금을 대출로 신청하는 손님- 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환 및 원(리)금분할상환(3년이내)

Yes 중도금연계 모기지론 (2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 본인명의 아파트를 분양받고 분양계약을 체결하거나 전매로 분양계약을 승계한자 또는 조합주택 조합원 앞 아파트 완공시 장기주택담보대출로 전환하는 것을 조건으로 중도금, 잔금대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내(중도금대출 기간 5년 이내))

Yes 주택신축 리모델링대출 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 주택의 신축, 리모델링(개량)을 위해 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내), 원(리)금분할상환(30년 이내)

Yes 이주비대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 재개발 또는 재건축 사업에 따라 주택소유주(조합원)가 이주에 필요한 자금을 신청하는 경우- 대출한도 : 감정평가액(일반분양가)에서 추가 분담금을 공제한 금액의 60%이내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내)

유동화적격 모기지론 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB주택연금대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 만 60세 이상의 시니어 손님 대상 주택연금. 소유주택을 한국주택 금융공사에 담보로 제공하고 주택담보노후연금보증서 발급받아 연금방식의 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 주택담보노후연금보증서 범위내- 대출기간 : 주택담보노후연금보증서 보증기한 범위내- 상환방식 : 만기일시상환

적격전환 모기지론 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB장기전환주택담보대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택담보대출의 채무조정을 요청하는 손님- 대출한도 : 기존 대출잔액 범위 내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

KEB월세론 (2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 서울보증보험㈜의 보증보험증권을 담보로 월세 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 최대 5천만원(임차보증금의 80%이내)- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 2년 이내)

준고정금리 모기지론 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 25년, 30년)- 기타 : 대출금리가 5년단위로 변동

KEB하나 모기지론 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 신규 또는 잔액기준COFIX 6개월 변동과 금융채유통수익률 6개월 변동 기준금리 중 선택 적용하는 변동금리 모기지론과 3년 또는 5년 고정금리 및 이후 잔액기준COFIX 6개월 변동금리로 전환하는 혼합금리 모기지론으로 부수거래 항목별 우대금리 적용 이후 대출기간중 거래 유지 여부에 따라 가산금리가 변동

KEB금리조정형 적격대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB안심전환적격대출 (2015.05.06 판매중단)
- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 & 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 변동금리 모기지론 (2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~40년 이내)

가가호호 담보대출(MCI) (2021.07.22 변동금리 모기지론으로 상품 통합) (2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최저 5천만원 이상(아파트 제외) 담보 가능액 범위내(소액임차보증금에 대해 서울보증보험의 모기지신용보험 연계)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~40년 이내)

하나 소액우대 모기지론 (2015.09.01 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

하나 혼합금리 모기지론 (2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(6년 이상~40년 이내)- 기타 : 혼합금리(고정금리기간 5년이후 변동금리) 상품

원클릭모기지론 (2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하고 비대면 채널(인터넷, 모바일)을 통해 대출신청 또는 대출약정이 가능한 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(40년 이내)

하나 이자안전지대론 (2019.05.20 판매중단)
- 대출대상 : 주택, 오피스텔, 상가를 담보로 제공하는 손님 또는 닥터클럽대출, 로이어클럽대출 대상 손님- 대출한도 : 담보대출은 담보 가능액 범위내 / 신용대출은 해당 상품 대출한도 범위내- 기타 : 대출기준금리가 일정기간 일정범위 내에서만 적용

KEB하나 금리조정형 적격대출 (2019.04.30 판매중단)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 유동화적격 모기지론 (2020.08.27 재판매) (2022.08.01 대출기간 변경) (2023.01.27 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

하나 유동화적격 모기지론-적격전환대출 (2019.10.24 판매중지)
- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

목돈안드는 드림전세 (집주인 담보대출) (2021.07.01 판매중지)
- 대출대상 : 전세 임대차 계약후 계약갱신시 임차보증금 증액으로 목돈이 필요한 손님- 대출한도 : 최대 5천만원(단, 기타지역은 최대 3천만원)- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위내 최장 2년 1개월이내- 상환방식 : 만기일시상환

하나 안심전환 적격대출 (2015.05.07 판매중단)
- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 & 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 금리고정형 적격대출 (2021.01.05 재판매) (2022.08.01 대출기간 변경) (2023.01.27 판매중단)

- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 고정금리를 이용하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년, 40년,
50년
)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나원큐 아파트론 (2021.03.22 출시) (2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : KB시세를 보유한 아파트를 담보로 제공하고 모바일을 통해 대출신청 및 대출약정이 가능한 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원리금분할상환(40년 이내)

하나원큐주택담보대출 (2022.05.10 출시)
- 대출대상 : 공시지가를 보유한 공동주택을 담보로 제공하고 모바일로 대출신청 및 대출약정이 가능한 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원리금분할상환(40년 이내)

하나 아파트론 (2017.05.11 출시)
- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(변동금리 1년 이상~40년 이내, 혼합금리 6년 이상~40년 이내)

하나 월상환액 고정형 모기지론 (2019.03.18 출시)
- 대출대상 : 주택 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환 (15년 이상~30년 이내)- 기타 : 10년간 금리상한(2%이하, 단 연간 금리상한폭은 1% 이하) 및 프리미엄금리 0.3% 적용

YES 주택금융공사 모기지론(t-보금자리론)(2014.11.20 t플러스보금자리론 상품 변경) (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사 u-보금자리론 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 손님이 직접 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 대출을 신청하고, 대출심사를 받는 대출- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사 중도금연계모기지론 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 아파트 신규 분양자 대상 주택금융공사 모기지론 전환조건부 중도금 대출- 대출기간 : 최장 33년(중도금 3년, 모기지론 30년)- 기타 : 중도금대출은 변동금리, 모기지론은 고정금리

구 외환)내집마련 디딤돌 대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

한국주택금융공사 u-보금자리론
- 대출대상 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민으로 채무자와 배우자 주택보유수가 무주택 또는 1주택자(처분조건부)인 자- 한도 : 담보별 가용가 범위내 최고 3.6억원(3자녀이상 가구 : 최고 4억원)- 연소득 : 부부합산 연소득 7천만원 이하(3자녀이상 가구 : 연소득 1억원 이하)- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환, 체증식 분할상환(10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년)

한국주택금융공사 주택연금 (역모기지론) (2023.10.12 대상주택 가격 변경)
- 가입가능연령 : 주택소유자 또는 배우자가 만 55세 이상- 주택보유수 : 부부기준 1주택자 or 보유주택 합산가격이 12억원 이하인 다주택자(상기 외 2주택자는 3년 이내 1주택 처분조건으로 가입 가능)- 최고한도 : 한국주택금융공사가 발급하는 보증서상의 보증금액- 대출기간 : 보증서상의 보증기한까지이며 종신 원칙

하나 혼합금리모기지론_변동금리대환전용
- 대출대상 : 대출 신청 시점 혼합금리로 대환하고자 하는 주택담보대출 보유 차주- 대출기간 : 6년이상 40년 이내- 기타 : 담보별 가용가 및 기존 대출 잔액 범위 이내

하나 아파트론 갈아타기(M) (2024.01.09 출시)
(2024.09.30 대상주택 확대)

- 대출대상 : 다음 요건을 모두 충족한 자 ①
금융기관에서 취급하는 아파트, 연립주택, 다세대주택, 주거용 오피스텔 담보대출 보유자로 금융결제원 전산망을 통해 당행으로 대환 요구가 있는 자 ② 19세 이상의 개인 ③ 본인 명의 휴대폰으로 대출 신청이 가능한 자 - 대출기간 : 10년 이상 40년 이내 (단, 최대 기간은 갈아탈 대출의 약정기간 이내로 함) - 상환방식 : 전액 원(리)금균등분할상환

역모기지론 (2024.06.28 출시)
- 대출대상 : 주택금융공사 역모기지론 대상에서 제외되는 공시가격 12억원 초과 아파트를 소유(배우자 공동소유 포함)한 만60세 이상의 개인- 대출기간 : 10년 ~ 30년 (5년 단위로 산정)- 상환방식 : 만기일시상환방식

주택 이외

담보대출

일반부동산 담보대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택 및 주거용오피스텔 이외의 상가, 빌딩, 대지, 전답 등의 부동산을 대상으로 개인 앞 취급하는 상품- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 대출기간 : 1년 ~ 3년

기타담보대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 부동산 및 당행 예적금 이외의 유가증권, 골프장회원권, 채권, 타행예금 또는 지급보증서를 담보로 취급하는 대출- 대출한도 : 담보 가능액 범위내

보증보험담보대출
- 대출대상 : 서울보증보험의 소액대출보증보험증권 및 생활안정자금보증 보험증권을 발급받아 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(보증보험기간내로 최장 5년) 및 분할상환(보험증권 보증기간내로 최장 10년)

Be-Happy론 (2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 서울보증보험㈜이 협약하여 선정한 우량기업의 재직 직장인을 대상으로 보증보험증권을 담보로 취급하는 대출- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

우량주택전세론
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인(국내거소 외국인)- 대출한도 : 최대 5억원(외국인 경우 최대 2억원) - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환 (임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내)

우량주택전세론(보증부월세)(2017.01.20) 하나 월세론(보증보험) 상품명 변경 (2021.03.02 판매중단)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 5억원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 개인택시대출
- 대출대상 : 개인택시운송사업 면허 및 택시운전자격 소지자로서 자기차량을 소지하고, 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권발급 가능한 자- 대출한도 : 최고 50백만원- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환-1년 이상 6년 이내(거치기간 없음. 연장불가)- 대출기간 : 6년이내

원클릭 전세론 (2015.01.19 판매중단)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내- 상환방식 : 만기일시상환

하나 내집연금 연계 대출 (2016.04.25 출시)
- 한국주택금융공사의 주택담보대출 상환용 주택연금을 받은 손님이 총 인출한도의 70%를 전액 사용하여 해당 주택의 주택담보대출을 상환하였음에도 불구하고 일부 대출잔액이 남아 있는 경우에 동 대출잔액의 상환을 위하여 취급하는 대출- 대출한도 : 최대 1천만원 범위내 주택담보대출 상환부족금액이내- 대출기간 : 85세에서 월 원리금상환금액이 채무자가 수령하는 주택연금 월지급금의 80%를 초과하지 않는 범위내 대출기간 결정- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환

하나 사잇돌 중금리대출 (2016.07.05 출시)
- 대출대상 : 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 급여소득자 재직기간 3개월이상, 사업소득자 사업영위기간 6개월이상, 연금소득자 연금 1회이상 수령- 대출한도 : 최대 20백만원- 상환방식 및 대출기간 : 전액 원(리)금분할상환(60개월 이내)

군간부전세자금대출(기본) (2017.10.30 출시)
- 대출대상 : 국방부 전세자금대출 이자지원 추천서를 발급받은 현역 군인으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 3억 6천만원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방식 : 만기일시상환

군간부전세자금대출(추가) (2017.10.30 출시)
- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 5억원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

군간부월세자금대출(2019.11.08 출시)
- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 2백만원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 이내- 상환방법 : 만기일시상환

신혼부부전세론
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 혼인기간이 7년이내인 신혼부부 또는 3개월이내 결혼예정자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

주택신보 전세자금대출
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)- 대출한도 : 최대 444백만원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

Yes 전세자금대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 세대주로서 임차보증금의 5%이상을 지급한 손님(주택금융신용보증서 담보)- 대출한도 : 최대 222백만원(임대차계약서상의 임차자금 80% 범위내)- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 3년 이내)

보증보험전세론 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 임차자금 및 생활안정자금을 신청하는 손님(서울보증보험 보증서 담보)- 대출한도 : 최대 3억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 이내)

다둥이전세론
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 민법상 미성년 자녀가 2인 이상인 자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

복지지킴이전세론 (2018.12.26 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 사회적기업, 사회복지법인, 사회복지시설, 협동조합, 마을기업, 자활기업 및 자활센터, 협업기관(한국사회적기업진흥원 및 권역별지원기관, 한국사회복지협의회, 한국 자활복지개발원)에 3개월 이상 재직중인 자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

한사랑전세론 (2019.05.10 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인으로 한부모가족증명서가 발급되거나 만 18세미만의 자녀를 양육중인 한부모 가족인 임차인(세대주)- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 청년전세론 (2019.05.27 출시) (2023.01.26 최대한도 변경)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인(세대주)으로 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하인 자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 6개월 이상 3년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환

하나 청년월세론 (2019.05.27 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인(세대주)으로 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하이면서 주거급여수급자가 아닌 자- 대출한도 : 최대 12백만원- 대출기간 : 최대 13년(거치기간 최대 8년(연단위), 분할상환기간 3년 또는 5년(택일))- 상환방법 : 원금균등분할상환

서울특별시 신혼부부 임차보증금대출 (2020.01.02 출시) (2023.05.02 최대한도 변경)
- 대출대상 : 서울시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 부부합산 연소득 97백만원 이하인 서울시 융자추천을 받은 무주택 신혼부부(혼인기간 7년이내 또는 6개월이내 결혼예정자)- 대출한도 : 최대 3억원- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내에서 임대차 계약기간 범위내- 상환방법 : 만기일시상환

서울특별시 청년 임차보증금대출 (2020.02.25 출시) (2023.05.02 최대한도 변경)
- 대출대상 : 서울시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 39세 이하의 임차인(세대주)으로 본인 소득이 4천만원을 초과하지 않고 부부합산 연소득이 5천만원 이하인 서울시 융자추천을 받은 무주택자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 6개월 이상 2년 이내에서 임대차 계약기간 범위내- 상환방법 : 만기일시상환

하나 전세금 안심대출
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 1년 이상 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인- 대출한도 : 임차보증금이 80%이내(임차보증금 수도권 7억원 이하, 수도권외 5억원 이하로 제한)이면서, 주택도시보증공사 보증 가능한도 이내(단, 보증부 월세의 경우 임대차보증금에서 임대차기간 전체 월세 합계액을 차감)- 대출기간 : 임대차계약서 종료일 + 1개월- 상환방법 : 만기일시상환

하나 부분분할상환 전세론 (2020.10.30 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 대출기간 중 원금의 5%이상을 분할상환하기로 약정한 본인과 배우자(결혼예정자) 합산 주택보유수가 무주택인 임차인(세대주)- 대출한도 : 최대 222백만원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : (부분)원금분할상환

소상공인전환대출 -희망리턴패키지 (2020.08.12 판매중단)
소상공인시장진흥공단의 확인서를 발급 받은사업정리컨설팅 또는 재기교육 수료 후 임금근로자가 된 대상에게 고금리 채무를 저금리 채무로 전환하는 대출입니다.(대출한도 최고 7천만원, 대출금리 5.0%)

바꿔드림론 (2019.11.05 판매중단)
고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~5년)

안전망대출 (2019.11.05 판매중단)
고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 2천만원(바꿔드림론 포함 최대 3천만원), 대출기간 10년 이내)

대학생.청년 햇살론 (2019.10.31 판매중단)
청년 또는 대학생을 대상으로 고금리채무 대환 및 생활비 지원을 위한 신용회복위원회 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 12백만원, 거치기간 최장8년, 분할상환기간 최장7년 이내)

햇살론17 (2021.07.07 판매중단)
긴급생계자금 및 고금리대출의 대환자금 지원을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 14백만원(위탁보증 7백만원, 특례보증 14백만원), 분할상환기간 3년 또는 5년)

햇살론15 (2021.07.07 출시) (2022.8.8 한도변경)
긴급생계자금 및 고금리대출의 대환자금 지원을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 14백만원(위탁보증 7백만원, 특례보증 14백만원으로 기금과 상호 합의한 경우 대출최대금액 조정 가능, '22.8.8.~'23.12.31.까지 최대한도 20백만원으로 조정), 분할상환기간 3년 또는 5년)

안전망대출II (2021.07.07 출시) (2023.02.01 판매중단)
연20%초과 고금리대출의 만기연장이 어려워진 분들을 지원하기 위해 국민행복기금 발행 신용보증을 통한 은행의 저금리 대출로 전환하는 상품입니다.(대출한도 최대 20백만원, 분할상환기간 3년 또는 5년)

하나햇살론뱅크 (2021.09.27 출시)
- 대출대상 : 서민금융진흥원의 보증승인을 받은 손님- 대출한도 : 최저 5백만원~최대 2천만원(정부정책에 따라 한시적 상향 가능, '23.12월 말까지 최대 25백만원)- 상환방식 및 대출기간 : 원리금균등분할상환(3년 또는 5년, 거치기간 최대 1년)

하나 주거용오피스텔 담보대출 (2021.02.16 출시) (2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주거용오피스텔을 담보로 제공하고 MCI또는 MCG 발급이 가능한 손님- 대출한도 : 당행 가용담보가액(“0원”이상)을 초과하여 MCI 또는 MCG 담보 대출가능금액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 최장 3년이내, 분할상환 최장 5년이내(단, 예외인정단지로 지정된 경우 40년 이내)

1Q 오토론
차량(신차, 중고차) 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다.(신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내)

EV 오토론
친환경차량(전기, 수소전기, 하이브리드, 플러그인 하이브리드) 신차 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. (대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내)

1Q오토론(하나카드) (2021.02.17 판매중단)
차량(신차, 중고차) 구입자금 지원을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다.(신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내), 하나카드 결제 필수

하나원큐비상금대출
소득 및 재직서류 없이 빠르고 간편하게 신청할 수 있는 소액 마이너스 통장대출- 대출대상 : 직업, 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 손님- 대출한도 : 최소 50만원~최대 300만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출), 1년

하나인테리어대출
신청 즉시 대출가능여부를 확인할 수 있는 인테리어자금 대출- 대출대상 : 인테리어 회사와 인테리어 시공계약을 체결하고 아파트를 소유 혹은 소유(매매/분양 등) 예정인 2년이상 재직 또는 2년이상 사업 영위사실을 증빙 가능한 만 19세 이상 대한민국 국민- 대출한도 : 최대 3천만원(인테리어시공 체결 금액 이내, 단 최저 취급금액은 3백만원 이상 손님의 신용등급으로 산출된 서울보증보험의 보증한도내에서 대출가능함)- 상환방식 및 대출기간 : 원리금균등분할상환(12개월~60개월, 1개월단위, 거치기간 없음)

의료인 보증서 담보대출 (2024.06.11)
- 대출대상 : 간호사 및 의료기사 자격증을 보유한 재직자 및 최종합격자 * 재직자의 경우 3개월이상 재직, 최종합격자의 경우 최종합격일로부터 1년이내 인자- 대출한도 : 최대 5천만원(최종합격자의 경우 최대 2천만원)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식(12개월, 최대 60개월까지 연장 가능)

서울시 계약갱신요구권만료자 한시 특별대출 (2022.10.04 출시) (2023.08.01 판매중단)
- 대출대상: 주택임대차계약을 체결한 국민인 거주자로 아래의 조건을 모두 충족하는 손님 ① 서울특별시 거주자 ② 계약갱신요구권 행사 후 '22.8.1~ '23.7.31 기간 중에 임대차계약이 만료되는 임차인(계약갱신요구권 행사 입증) ③ 서울시 소재 임차보증금 7억원 이하인 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 계약금으로 지급한 임차인 ④ 본인과 배우자의 합산 연소득이 97백만원 이하인 무주택 임차인- 대출한도: 최대 2억원- 대출기간: 임대차계약 만기일 범위내 1년 이상 최대 2년 이내- 상환방법: 만기일시상환

세종시 청년 임차보증금대출 (2022.06.02 출시) (2023.02.17 대출대상 변경)
- 대출대상 : 세종시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 만39세 이하의 임차인(세대주)으로 본인 연소득이 4천5백만원을 초과하지 않고, 부부합산 연소득이 7천만원 이하인 세종시 융자추천을 받은 무주택자- 대출한도 : 최대 7천만원- 대출기간 : 임대차계약기간 내에서 최대 2년- 상환방법 : 만기일시상환

논산시 청년 임차보증금대출 (2023.07.28 출시)
- 대출대상 : 논산시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 만45세 이하의 무주택 청년인 임차인(세대주)으로 논산시 융자추천을 받은 무주택자- 대출한도 : 최대 7천만원- 대출기간 : 임대차계약기간 내에서 최대 2년- 상환방법 : 만기일시상환

충남 청년 임차보증금대출 (2023.02.14 출시)
- 대출대상 : 충청남도에 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 만34세 이하의 임차인(세대주)으로 충청남도의 융자추천을 받은 무주택자- 대출한도 : 최대 7천만원- 대출기간 : 임대차계약기간 내에서 최대 2년- 상환방법 : 만기일시상환

고정금리 전세자금대출 (2023.03.29 출시)
- 대출대상 : 고정금리 전세자금대출을 신청하는 무주택 임차인- 대출한도 : 최대 4억원- 대출기간 : 2년 - 상환방법 : 만기일시상환

학자금대출 (2009.2학기분 부터 신규 취급 중단)
- 대출대상 : 정부에서 학자금대출 대상으로 지정한 대학 또는 대학원의 신입생, 재학생으로 당해 대학교(원)의 총학(원)장의 추천을 받은 자- 최고한도 : 매학기 등록금 범위내(입학금, 기성회비 포함)- 상환방법 및 기간 : 원(리)금균등분할상환 최장20년

신용대출

리더스론 (2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 우량기업 임직원, 공무원, 직업군인, 교직원- 대출한도 : 최대 150백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Yes프로론 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로서 전문직 자격증을 소지하고 현직에 종사하고 있는 전문직종사자- 대출한도 : 최대 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Best Prime Loan (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

Superior Prime Loan (2014.03.12 판매중단)
- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유 손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

e-좋은 직장인 우대대출 (2015.01.23 판매중단)
- 대출대상 : 6개월 이상 급여이체중인 손님- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

e-좋은아파트신용대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 본인 소유 아파트(KB아파트시세 하한가 100백만원 이상)에서 1년 이상 거주하는 손님- 대출한도 : 1천만원 이상~5천만원 이내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

에듀큐 론 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 당행을 해외유학생거래외국환은행으로 지정한 유학생 또는 특목고 등에 재학하는 학생의 학부모- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년

카드가맹점 오너론 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 사업기간 1년 이상 경과한 신용카드 가맹점 점주- 대출한도 : 최대 4천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

BEST 신용대출 (구 외환은행)CSS 대출 상품명 변경) (2022.03.08 한도변경)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 직장이 있거나 본인 소득을 증명할 수 있는 손님- 대출금액 : 최대 5천만원(단, 신용등급별 소득배율표 ①100% 구간에 속하며 당행 급여이체 연속하여 3개월 이상 수령 중인 경우 최대 7천만원, 급여이체에 따른 추가한도는 개인사업자 제외)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(5년)

LMS 대출 (2009.03.02 판매중단)
- 대출대상 : 거래실적 및 신용상태가 양호한 손님- 대출금액 : 5백만원 이상~5천만원 이내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

개인맞춤 신용대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 여신 전결권자가 승인하는 손님- 대출한도 : 여신 전결권자가 승인하는 금액- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시상환 3개월 이상~3년 이내, 회전대출 1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

여성파트너론 (2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 공무원 또는 당행선정 우량기업체 정규직 및 전문직 자격증을 소지한 여성근로자- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)- 기타 : 우대서비스(1개월 상당 이자 환급) 제공

장기전환신용대출 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행의 기존 신용대출을 장기대출로 대환을 신청하는 손님- 대출한도 : 대환대상 대출잔액 범위 내- 상환방식 및 대출기간 : 분할상환(10년 이내 연단위)

가디언론 (2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 은행 선정 특정직 공무원 및 공공기관 종사하는 손님- 대출한도 : 최대 150백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)- 기타 : 상해사망보험서비스 제공

KEB글로벌리더스론 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 국외영업점에서 해외주재원 손님- 대출한도 : 최대 미화 5만불- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

Yes전세자금신용대출 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서를 발급받고 추가 임차자금이 필요한 근로소득자 또는 전문직 종사자- 대출한도 : 최대 6천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(YES전세자금대출의 만기일과 동일)

외국인 주거래 우대론(구외환 외국인신용대출 상품명 변경)(2022.01.06 판매중단)
- 대출대상 : 국내 거주 및 당행 거래기간이 6개월 이상인 외국인 손님- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내) , 분할상환(5년이내)- 기타 : 대출기간은 여권 유효기간 및 외국인등록증상의 체류기간 만료일 이내만 가능

급여통장플러스론 (2017.02.13 재신규) (2021.08.27 한도변경) (2022.03.08 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 당행 급여이체 실적이 연속하여 3개월 이상 경과한 재직기간 1년이상 및 연소득 3천만원 초과하는 급여소득자- 대출한도 : 최대 1억원 (2021.08.27 연소득 범위내 취급가능)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(5년 이내)

SK텔레콤 통신비 안심결제대출 (2018.01.01 판매중단)
- 대출대상 : SK텔레콤 통신비 결제통장 및 하나카드 당행결제계좌를 보유한 손님- 대출한도 : 최대 5십만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

프리미엄 직장인론 (2021.08.27 한도변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지) (2022.07.07 상환방식변경) (2023.04.05 최대한도변경)
- 대출대상 : 지정업체 임직원, 공무원, 초중고교 교직원- 대출한도 : 최대 3억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(120개월 이내)

패밀리론 (2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

스마트론 (2021.04.30 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 1년이상 거래하며 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원가계자금대출
- 대출대상 : 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원연금수급권자대출
- 대출대상 : 공무원연금 수령계좌를 당행으로 지정한 손님- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출-골드 (2021.08.27 한도변경) (2022.05.25 대출기간변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지) (2023.04.05 최대한도변경)
- 대출대상 : 봉직(한)의사, 레지던트, 인턴, 군의관, 공중보건의, 의과대학생, (치)의학전문대학원 합격자이상, 개업(한)의사- 대출한도 : 최대 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

닥터클럽대출 -플래티늄 (2021.01.06 판매중단)
- 대출대상 : 개업(한)의사- 대출한도 : 최대 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

로이어클럽대출 (2021.08.27 한도변경) (2022.05.25 대출기간변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지) (2023.04.05 최대한도변경)
- 대출대상 : 판사, 검사, 변호사, (군,공익)법무관, 사법연수원생(입소예정자 포함), 사법시험 2차 합격자, 지정법무법인 재직 중인 외국취득 변호사 자격증 소지자, 수습중인 변호사시험 합격자, 로스쿨 재학생(최종합격자 포함)- 대출한도 : 최대 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

하나수의사클럽대출 (2021.08.27 한도변경) (2022.05.25 대출기간변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지) (23.08.04 최대한도 변경)
- 대출대상 : 개업(예정)수의사, 봉직수의사, 수의장교, 공중방역수의사, 수의학과대학생- 대출한도 : 최대 3억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

관리비대출 (2021.06.30 판매중단)
- 대출대상 : 아파트 거주자로 관리비를 당행으로 자동이체 하는 손님- 대출한도 : 최대 2천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내

군인생활안정자금대출
- 대출대상 : 중사이상으로 1년이상 재직중이며 당행으로 급여이체하는 손님- 대출한도 : 최대 8천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원금분할상환(1년 이상~10년)

전문직클럽대출 (2021.07.30 하나프로페셔널론 상품명변경) (2021.08.27 한도변경) (2022.05.25 대출기간변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지) (2023.02.08 약대졸업예정자 대출대상 추가) (2023.04.05 최대한도변경)
(2024.07.24 대출대상 확대)

- 대출대상 : 공인회계사, 변리사, 세무사, 관세사, 감정평가사, 도선사, 국내 민간항공사 항공기조종사, 공인노무사, 법무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 보험계리사, 약사, 약대졸업예정자(6학년)- 대출한도 : 최대 3억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

군인공제회 퇴직급여적립금대출 (2024.09.26 신규)
- 대출대상: 군인공제회 회원으로 군인공제회에서 대출 가능한자로 확인된 자- 대출한도: 군인공제회에서 확인한 대출가능 한도- 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년이내), 원금균등분할상환(10년이내)

하나 VIP손님대출 (2022.01.06 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 6개월이상 거래하고 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 통장대출(분할감액) 5년 이내

슈퍼패밀리론 (2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 초우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)- 대출한도 : 최대 150백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

뱅커론 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 제1금융권(은행)에 재직중인 연소득 3천만원 이상인 손님- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

아카데미론 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 정규교육기관의 초중고교 정교사, 국공립 유치원 교사, 우량지정대학교 교수 및 직원- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

우량패밀리론 (2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)- 대출한도 : 최대 120백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

직장인 주거래 우대론 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 연소득 2천만원 이상인 급여소득자, 외감기업 최종합격자- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 이지세이브론 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 대출 신청일 현재 3개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 손님- 대출한도 : 최대 2천만원- 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년이상5년이내)

주니어 패밀리론 (2017.08.14 판매중단)
- 대출대상 : 지정업체 신입직원 및 입사 3년차 이내 직원으로 당행에 급여이체 하는 손님- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 월세론 (부분월세, 순수월세) (2021.03.02 판매중단)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 월세(부분월세 포함) 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 손님- 대출한도 : 최대 5천만원(월세 범위내)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내)

마이홈 주거래 우대론 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 본인소유 주택 거주하는 손님- 대출한도 : 최대 1천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 원(리)금분할상환(거주 주택의 설비관련 용도로 취급시 1년 초과 10년 이내)

공무원클럽대출 (2021.08.27 한도변경)
- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원 시험 최종합격자(공무원연금 대상자 중 경찰, 교사, 판사,검사 제외)- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

솔져론 (2021.06.30 판매중단)
- 대출대상 : 재직 군인(장교, 부사관, 준사관), 군무원, 장교 임관예정자- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

폴리스론 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 경찰, 경찰청소속 공무원 및 경찰청소속 무기계약직, 경찰임관예정자, 최종합격자(임관자)- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

행복연금대출
- 대출대상 : 공적연금(공무원,사학,군인,국민연금)을 당행으로 수령 중인 자 또는 당행으로 이체를 약정한 자- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년내, 원(리)금분할상환(5년)

하나멤버스론 (2020.07.03 판매중단)
- 대출대상 : 아래 각 호중 1의 조건을 충족하는 손님 (1)스크래핑에 의해 소득 및 재직이 인정되는 손님(아래 조건 모두 충족) ① 현직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입자로 건강보험료 소득추정 2천만원이상인손님 ② 전산자동화(Scraping)에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입이 확인된 손님 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 CB X SP 등급과 통신ML 등급 매트릭스를 통과한 손님(소득 및 재직 확인 대상 아님)- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

의료인클럽대출 (2017.09.19 판매개시) (2021.07.30 의료인신용대출 상품명변경) (2021.08.27 한도변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지) 2023.02.17 한도미차감 학자금 범위 증대
- 대출대상 : 간호사, 의료기사, 간호조무사, 요양보호사 자격증을 보유하고 해당업종에 재직중인 자, 자격증 최종합격자(취득후 1년 이내)- 대출한도 : 최대 1억5천만원 간호사, 의료기사 최종합격자 대출한도 산정시 학자금대출 2천만원까지 미차감 (기존 1천만원)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(5년)

KEB하나 편한 대출 (2019.08.23 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 1천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

하나핀크비상금대출 (2019.08.23 판매중단)
- 대출대상 : 핀크앱을 통한 대출 신청자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 5십만원(단일한도 적용)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 6개월

하나원큐신용대출 (2021.08.27 한도변경) (2022.04.22 한도변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지) (2023.10.6 최대한도 변경)
- 대출대상 : (1) 현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입 손님으로 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입 손님 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님 (증빙자료 확인 대상 아님)- 대출한도 : 3억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

하나원큐 중금리 대출 (2021.06.30 판매중단)
- 대출대상 : CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님- 대출한도 : 최대 1천5백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

핀크생활비대출 (2022.03.25 일부조건삭제)
- 대출대상 : (1) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 Auto-ML등급을 통과한 손님(증빙자료 확인 대상 아님)- 대출한도 : 최대 5백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시상환) 1년, 원금균등분할상환 5년이내 월단위

하나 주거래손님 대출 (2021.07.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행 거래실적, 자산가치 등을 고려한 당행 내부심사에 의해 대출한도 산정되는 손님 - 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년, 원금균등분할상환 5년이내

하나주거래대출 (2021.07.06 AI대출 출시) (2024.04.24 AI대출 상품명변경)
- 대출대상 : 당행과 6개월 이상 손님으로서 사전한도ML 모형에 의해 사전한도가 부여된 손님- 대출한도 : 최저 3백만원 ~ 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년, 분할상환 5년이내 연 단위만 가능

하나새희망홀씨II(일반) (2022.10.04 한도변경) (2023.06.30 대출대상 연소득 변경)
연소득 40백만원 이하 또는 CB 신용평점 하위 20% 이하이며 연소득 50백만원 이하인 근로소득자, 사업소득자 또는 연금소득자를 대상으로 하는 신용대출입니다.- 대출한도 : 최고 35백만원- 대출기간 : 5년이내(비거치분할상환)

하나새희망홀씨II (긴급생계자금)
새희망홀씨 대출을 1년이상 성실상환 중인 자에게 지원하는 신용대출입니다.- 대출한도 : 최고 5백만원- 대출기간 : 5년이내(거치기간 1년 가능)

햇살론15_서민금융진흥원 (2024.08.01 출시)
긴급생계자금 및 고금리대출의 대환자금 지원을 위한 서민금융진흥원 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 14백만원(위탁+직접) 으로 기금과 상호 합의한 경우 대출최대금액 조정 가능, 24.12.31 까지 최대한도 20백만원으로 조정), 분할상환기간 3년 또는 5년)

하나징검다리론
4대 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 2년 이상 거래 후 원금의 75% 이상 상환 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한 자 중 CB 신용평점이 상위 80%에 해당하는 경우 최대 3천만원까지 지원하는 신용대출입니다.- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대 1년 가능)

안심오토론 (2021.06.02 판매중단)
연소득 18백만원 이상인 직장인, 사업자이신 손님 중 자동차구입, 자동차금융 대환자금이 필요하신 분- 대출한도 : 최저 3백만원~최대 5천만원- 대출기간 : 10년이내(개인사업자는 5년)

이지페이론 (2019.12.27 판매중단)
제출 서류없이 쉽고, 간편하게 신규하는 소액대출- 대출대상 : 신용카드 보유 중인 개인(내국인)으로 아래 조건 모두 충족하는 손님 ① 한국신용정보원에 카드보유(전 카드사의 신용카드)가 반영된 손님 ② 당행 심사기준을 충족하는 손님- 대출한도 : 최대 3백만원 이내(단, 최저 금액은 50만원 이상)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 전액원리금균등분할상환(1년, 2년, 3년 중 택1)

씨티 갈아타기 대출 (2022.07.01 신규)
- 대출대상 : 씨티은행 신용대출 보유 고객 중 하나은행으로 대환을 원하시는 고객- 대출한도 : 최대 2억2천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 1년 단위 최장 10년

하나원큐신용대출 갈아타기 (2023.05.31 신규)
- 대출대상 : (1) 타행대출을 보유하여 당행으로 대환 요구가 있는 손님 (2) 현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입 손님으로 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입 손님 (3) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님 (증빙자료 확인 대상 아님)- 대출한도 : 2억2천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

경기청년기회사다리금융 (2023.10.21 신규)

- 대출대상 : 경기도가 승인한 자- 대출한도 :
최대 5백만원(신규 3백만원)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 1년 단위 최장 10년

기금대출
근로자ㆍ서민주택 구입자금대출 (판매중단)
- 대상 : 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자- 담보 : 매매계약 체결한 주택- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택 중도금자금대출 (판매중단)
- 대상 : 사업계획승인을 받아 건설하는 주택을 분양받은 입주예정자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자- 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

부도임대주택 경락자금대출 (판매재개)
- 대상 : 기금의 임대주택자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰 받아 대출을 신청하는 임대주택의 임차인- 담보 : 경매낙찰 받은 85평방미터 이하의 주택- 최고한도 : 주택가격의 80% 이내- 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택 전세자금대출 (2015.01.02 판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 근로자 및 서민으로서 대출신청일 현재 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한 세대원 전원이 현재 무주택자이며 최근년도 또는 최근 1년간 부부합산 총소득이 50백만원이하인 자 (신혼가구일경우 55백만원, 혁신도시 이전 공공기관 종사자인 경우 60백만원 이하)- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1- 최고한도 : 수도권 1억원/수도권이외 8천만원 이내(단, 만19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 1.2억원/수도권 1억원이내)- 기간 : 2년(3회연장, 최장 8년) 일시상환

버팀목전세대출 (판매재개)

- 대상 : 대출신청일 현재 대출대상주택을 임차하고자 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 다음 각호의 요건을 모두 충족하는 자 1. 대출신청일 현재 민법상 성년인 세대주(단, 단독세대주의 경우 만 19세이상) 또는 세대주예정자 포함 2. 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자 3. 대출신청인과 배우자의 합산 총 연소득이 50백만원 이하인 자 단, 신혼가구 75백만원 이하, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자, 다자녀가구, 2자녀 가구인 경우 60백만원 이하인 자,전세사기피해자 1.3억원이하, 신생아특례 1.3억원 이하) - 담보 : 주택금융신용보증서, 주택도시보증서, 공공임대 협약에 의한 채권양도방식, 신용대출(임대인의 임차보증금 반환확약서 제출) - 최고한도 : 수도권(서울,인천,경기)120백만원(수도권외 80백만원)이내 단, 신혼/2자녀 이상 가구는 300백만원(수도권외 200백만원) 이내 청년(만 19세 이상 만 34세 이하의 세대주)의 경우 최고2억원 중소기업취업청년의 경우 최고 1억원 청년전용보증부월세의 경우 보증금 최대
45백만원, 월세 최대 12백만원 이내 전세피해 임차인, 비정상거처 이주지원, 전세사기피해자 최우선변제금, 생애주기 대환 버팀목은 각 상품별 조건에 따른 한도 따름. 신생아특례 3억원 이내 - 기간 : 2년 (4회 연장, 최장 10년 / 신생아특례 5회 연장, 최장 12년)

저소득가구전세자금 (2015.03.31 판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 저소득 가구로서 지자체장의 추천을 받은 보증금이 일정금액이하인자, 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한세대원 전원이 현재 무주택자인 자- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1- 최고한도 : 임차대상 지역에 따라 지역별 보증금의 70% 범위내 수도권과밀억제권역 84백만원 이내 / 수도권기타지역 및 광역시 63백만원 (단, 만 19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 수도권과밀억제권역 91백만원 이내 / 수도권기타지역 및 광역시 70백만원)- 기간 : 15년(원리금균등분할상환 또는 혼합상환)

부도임대주택퇴거자 전세자금대출 (판매재개)
- 대상 : 부도임대주택에서 퇴거당하거나 퇴거당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불하고 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만19세이상 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상 무주택자인 자- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서 중 택 1- 최고한도 : 5천만원 이내- 기간 : 2년(2회연장 최장 6년) 일시상환

내집마련 디딤돌대출 (판매재개)
- 대출대상 : 신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 부부합산 연소득60백만원 이하인자(생애최초, 다자녀가구, 2자녀가구,전세사기피해자전용상품인 경우 70백만원, 신혼가구 85백만원, 신생아특례 1.3억원)- 담보 : 해당주택(주택가격 5억원이하, 신혼/미성년자녀 2명이상인 경우는 6억원이하, 신생아 특례 9억원이하)- 최고한도 : 2.5억원 이내(신혼·다자녀·2자녀가구,전세사기피해자전용상품 4억원 이내, 생애최초 3억이내, 신생아특례 5억원 이내)- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년거치)

주거안정월세대출 (판매재개)

- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 주거급여대상자가 아닌 만19세 이상 무주택(세대원포함) 세대주 * 우대형(다음 각호에 해당되는자) 1. 취업준비생으로 부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자 또는 부모 연소득이 6천만원 이하인자 2. 희망키움통장 가입자 3. 대출신청일 기준 최근 1년 이내 수급사실이 인정되는 근로장려금 수급자 4. 사회초년생(취업 후 5년이내)으로 신청일 현재 만35세 이하거나 부부합산 연소득 4천만원 이하인자 5. 대출신청일 기준 최근 1년이내 수급사실이 인정되는 자녀장려금 수급자 * 일반형(부부합산 연소득 5천만원 이하자 중 우대형에 해당하지 아니한 자)- 담보 : 주택금융신용보증서- 최고한도 :
최대 1,440만원(매월 최대 60만원 이내)- 기간 : 2년(4회연장, 최장 10년)

3) 외화대출

구 분

종 류

내용 및 특징

외화대출

소구조건부OAT 수출대금채권매입
OA방식은 수출상/수입상 간 물품매매계약에 따라 수출상이 상품선적 완료 후 해외의 수입자에게 동 사실을 통지함과 동시에 채권이 발생하는 거래로서, OA방식 거래에 있어 수출상의 상품선적에 따르는 수출대금채권을 은행이 매입하는 상품입니다.

글로벌 우량 수출채권매입 (2018.01 판매중단)
당행에서 선정한 '글로벌 우량 수입상'앞 수출채권(OAT, D/P, D/A 방식거래)을 매입하는 상품입니다.

글로벌 본지사 수출채권매입
우량 국내 기업의 해외 현지법인 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하는 상품입니다.

내국수입유산스
기한부 수입신용장에 의하여 수입하는 손님 앞 수입어음의 결제일에 외화자금으로 융자해주는 상품입니다.

비은행발행신용장 (PLLC)매입
신용이 우량한 개설의뢰인이 지급을 보증한 비은행 발행신용장 (PLLC : Private Label Letter of Credit ) 매입거래로 대상 차주는 당행 신용등급 B6등급 이상인 기업 차주입니다.

수출보험담보(본지사) 수출채권매입
국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출 보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

수출보험담보 (수출채권유동화) 수출채권 매입 (2017.05 판매중단)
수출상으로부터 해외수입상 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기 수출보험(EFF)에 가입하고 동 보험증권을 담보로 취득하는 상품입니다.

D/A 포페이팅
수출상이 해외 수입상 앞 D/A방식으로 수출환어음을 은행에 매입(추심)의뢰하는 경우 은행은 매입(추심)시점에서는 소구 조건으로 처리하고 이후에 해외(국내)에서 인수가 확정되면 비소구 조건으로 전환(매입)하는 수출환어음 상품입니다.

6. (하나은행) 신탁업무(상세)

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다. 신탁업무
1) 신탁상품

구 분
종 류
내용 및 특징

금전신탁
특정금전신탁
신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직연금신탁
기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직신탁
기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁섹션금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한후, 수익자인 근로자 또는 임원이 퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을 지급하는 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 12월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

연금저축신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2018년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신개인연금신탁
개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신노후생활연금신탁
개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

개인연금신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

노후생활연금신탁
개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외)

재산신탁
유가증권의 신탁
유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다.

금전채권의 신탁
금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

부동산의 신탁
토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

종합재산신탁
종합재산신탁
하나의 신탁계약에 의하여 위탁자가 보유하고 있는 유가증권, 금전채권, 부동산 등 신탁업 관련 법령에서 정한 재산 중 2가지 이상의 재산을 담보목적으로 신탁하고, 수탁자는 수익자를 위하여 관리, 운용, 처분하는 신탁 상품입니다.

공익신탁
자선신탁
신탁재산을 운용하여 원본 또는 그 수익을 학술, 복리증진, 교육, 스포츠를 통한 인성함양 등 「공익신탁법」에서 정한 공익사업 목적으로 사용하는 신탁으로서 법무부장관의 인가를 받은 상품입니다.

유언대용신탁
위탁자의 금전,부동산,주식,금전채권등의 재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고, 수탁자는 위탁자 사후 지정된 수익자에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

성년후견지원신탁
가정법원에서 성년후견심판 또는 한정후견심판을 받은 피후견인의 재산을 신탁하여 월생활비 지급등의 재산보전ㆍ관리를 하고, 사망시에는 법원의 처리절차에 따라 신탁잔액을 지급하는 상품입니다.

가족배려신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자의 사후에는 지정된 사후수익자에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

상조신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 사후수익자(협약된 상조회사)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자 사후에는 지정된 상조회사를 통한 상조서비스를 받을 수 있는 상속형 상품입니다.

봉안플랜신탁
생전에 본인이 자금관리하고 위탁자 사후에 셀프 장지를 준비 할 수 있는 유언대용신탁으로 본인 또는 가족의 봉안당 시설 이용시 20% 할인된 가격으로 이용가능한 상품입니다.

100년안심신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고 미리 "지급청구대리인"을 지정하여 의사 판단이 힘들거나 건강이 악화되었을때, 본인의 자산을 안전하게 지키면서, 병원비, 요양비, 간병비, 생활비 등을 효율적으로 지급 관리하도록 지원하는 상속형 상품입니다.

100년운용신탁
하나의 계좌로 다양한 상품 운용이 가능하고, 고령, 질환 등으로 의사 능력이 문제될 경우를 대비하여 미리 지급청구대인을 지정하고 의사능력 문제 발생시 병원비, 요양비, 간병비, 생활비 등을 지급 관리하도록 지원하는 상속형 상품입니다.

2) 신탁대출

구 분
종 류
내용 및 특징

기업대출 (운전/시설)
부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출
은행 예ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다. (물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

개인대출 (가계/주택)
부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출
은행 예ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다. (물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

3)서비스

구 분
내용 및 특징

수익증권 발행신탁
저작인접권 신탁계약에 기반한 수익증권을 발행하기 위해 인수한 신탁으로, 은행이 금융혁신법 상 혁신금융서비스 공동사업자로 지정됨으로써 취급하는 신탁상품. 수탁자가 발행한 수익증권은 혁신금융서비스 지정 사업자인 뮤직카우가 조각투자 플랫폼에서 판매·유통 함.

7. (하나은행) 외환/수출입 서비스(상세)

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종 류

내용 및 특징

e-mail을 통한 환율 통지서비스

매일의 환율을 e-mail을 통해 손님 앞 제공하는 서비스입니다.

(인터넷뱅킹을 통한 신청)

당발송금 취결 및 타발송금도착내역 통지서비스

당발송금 취결 및 타발송금 도착내역을 e-mail을 통해 손님 앞 무료 통지서비스를 제공합니다. 당발송금 취결 시 송금수취인의 e-mail주소를 손님이 알려주면 송금수취인에게도 무료로 당발송금 취결내역을 통보합니다.

전자신용장(e-L/C) 통지

소정의 가입절차를 완료하면, 은행 방문 없이 신용장을 전자적으로 통지(교부) 받을 수 있으며, 수출환어음 매입신청시 종이 신용장을 은행에 제출할 필요 없으며, 전자신용장(e-L/C) 거래내역을 수시로 온라인상으로 조회 가능합니다.

하나-웨스턴유니온빠른송금

이란, 북한 및 OFAC 제재 대상 국가를 제외한 전세계 200여개 국가로 인당 일일 한도 $7,000 이하 USD송금이 가능한 서비스 입니다. 수취인 계좌 없이 하나은행 전 영업점에서 송금이 가능하며, 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 통해 해외로의 송금 및 수취가 가능합니다. 수수료는 송금 금액에 따라 송금인이 모두 부담하며 기존 해외 송금 시 발생하는 경유수수료 및 수취은행 수수료는 발생하지 않습니다. 필리핀, 베트남, 우즈베키스탄, 미국, 중국, 인도네시아, 태국, 스리랑카 등 8개국에는 할인된 수수료가 적용 됩니다.

하나-웨스턴유니온Auto-Send(자동송금)

영업점 방문없이 사전에 등록된 정보로 자동송금되는 서비스입니다. 수수료는 영업점 송금방식보다 저렴하며 송금 구간에 따라 USD 10~USD 20이 발생됩니다. 송금인이 부담하는 수수료 외에 중계은행수수료, 수취은행수수료 등 수취인이 부담하는 수수료는 없습니다.송금방식은 지정일 송금방식과 잔액전체 송금방식 2종류로, 지정일 송금방식은 지정된 날짜에 지정된 금액 (지정시 통화 USD)을 최소 USD 50~ 최대 USD 5,000 범위 내에서 송금하는 방식이고, 잔액전체 송금방식은 최소 KRW 50,000 ~ KRW 5,000,000 범위 내에서 최소지정금액 (지정시 통화 KRW) 이상 입금시 잔액 전체를 송금하는 방식입니다.

하나-웨스턴유니온위안화 Direct송금

중국발행 은련카드(62로 시작)를 보유한 수취인 앞 웨스턴유니온 D2B 송금망을 이용하여 중국 80여개 은행의 계좌로 실시간 송금할 수 있는 서비스 입니다. 송금시점에 위안화 금액이 확정되고 수취인기준 최초 송금 시 중국 서비스 센터에서 본인확인이 완료되면 2회차 송금부터는 실시간 계좌로 입금됩니다. 수수료는 전 구간 USD5이며 수취인이 부담하는 수수료는 없습니다.

1Q JUST송금
Hana EZ, 하나원큐 앱을 통한 비대면 웨스턴유니온 송금서비스로 인당 일일 한도 USD10,000까지 송금이 가능합니다. 수취계좌 없이 송금이 가능하며 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 통해 송금 및 수취가 가능합니다. 영업점에서 보내는 웨스턴유니온 빠른송금, 자동송금보다 저렴한 수수료로 송금이 가능합니다.

아시아우대송금 서비스

베트남, 몽골, 인도네시아, 중국 등 아시아 외국인 근로자를 대상으로 수수료 할인과 송금 신청 간편화 등 우대혜택을 제공하는 송금서비스입니다. 손님이 송금국가, 수취계좌번호 등 송금정보를 최초에 지점에서 등록하면 이후 지점 방문 없이 비대면채널(ATM, ARS, 인터넷뱅킹, Hana EZ)을 통하여 빠르고 편리하게 송금을 할 수 있습니다. 특히 다양한 외국어를 지원하는 ATM, ARS, 인터넷뱅킹과 외국어 고객센터를 통해 원활한 송금 및 오류 예방이 가능합니다.

- 송금가능국가: 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국, 스리랑카, 필리핀, 태국, 우즈베키스탄, 캄보디아, 방글라데시, 네팔, 파키스탄, 미얀마 (총 13개국)

세계주요대학등록금서비스

미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 유럽 국가 등 약 800 여개 대학으로 유학생의 현지 계좌 없이 원화로 납부가 가능한 서비스 입니다. 유학생 혹은 부모님이 해당대학에서 Convera 방식의 등록금 납부 고지서를 출력하여 유효 기일 내에 영업점을 방문하거나, Hana EZ 앱을 통해 송금이 가능합니다. 환율이 변동 하더라도 고지서에 표시된 원화금액으로 송금이 가능합니다. 송금수수료 및 전신료 이외에 별도의 중개은행 수수료, 수취은행 수수료는 발생하지 않으며, 수취은행 계좌번호 등의 수취정보는 별도로 요구되지 않습니다.

맞춤형 환율통지 서비스

고시환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS로 자동으로 통지하는 서비스입니다.

Global On-Line 서비스

국내 계좌를 지정된 당행 해외지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수있는 서비스와 당행 해외지점 계좌를 국내지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.

신번개 외화송금 서비스

송금 후 30분 안에 수취인에게 지급하고 송금 후 2시간 이내에 송금인 앞 통지하는 것으로 당행 해외영업점을 활용한 특급송금서비스입니다.

Happy e-Mail 서비스

송금 보낸 사실과 도착사실을 송금인 또는 수취인에게 실시간으로 e-Mail로 통보 드리는 서비스 입니다.

외국인 상해보험 무료가입서비스

환율우대 없이 건당 미화5백불 상당액 이상 송금하는 외국인 근로자 앞 최고 1천만원 상해보험 무료 가입 서비스를 제공합니다. (보험기간: 2개월)

easy-one 외화송금

서비스

송금전용계좌에 송금액을 입금하면 사전 등록된 정보에 의하여 자동으로 송금 처리되는 외화송금서비스(특허상품)입니다.

Global 원화송금 서비스

송금통화를 원화(KRW)로 하여 당발 송금을 취결함으로써 환리스크를 회피할 수 있는 해외송금 서비스입니다.

Multi 환율예약 자동이체 및자동송금 서비스

손님이 최대 3개까지 예약 등록한 환율이 은행 고시환율과 일치하면 사전에 지정한 금액이 원화예금에서 외화예금으로, 외화예금에서 원화예금으로 자동이체되고 해외로도 자동송금되는 서비스입니다.

원화신용장제도

신용장의 발행 및 결제, 수출환어음의 매입 및 대금회수를 원화로 취급하는 신용장 제도입니다.

포페이팅(Forfaiting)제도

비소구조건의 수출환어음매입 제도입니다.

Clean 신용장 매입 및 개설제도

신용장에 의해 발행되는 환어음에 선적서류가 첨부되지 않는 무화환 신용장(Non-Documentary L/C)에 대한 매입 및 개설하는 제도입니다. 용역대가, 선박운임 등의 경상거래와 관련한 지급수단으로 활용됩니다.

Mixed Usance 신용장 제도

Banker's Usance (또는 내국수입유산스)와 Shipper's Usance 신용장이 결합된 형태로 결제하는 방식의 신용장 제도입니다.

Direct Collection

해외 수출상이 수출물품을 선적하고 선적서류를 국내 수입상 거래은행 앞으로 직접 송부하면 수입상 거래은행이 수입상에게 선적서류를 전달하고 해당 결제대금을 지급받아 해외 수출상 앞으로 송금하는 수입 결제제도입니다.

트레이드 에스크로 서비스

수입상과 수출상이 당행과 Escrow 약정을 체결하고 수입상이 결제대금을 당행에 예치한 후 물품을 확인하고 대금지급 요청시 수출상 앞으로 대금을 지급하는 서비스입니다.

e-Nego 서비스

수출상이 은행방문 없이 국가전자무역플랫폼(Uth)를 통하여 전자적 서류형태로 은행 앞 수출환어음매입 신청하는 최첨단 Nego 서비스입니다.

금융결제원 국내외화 이체서비스

SWIFT 방식이 아닌 금융결제원망을 이용한 국내외화이체 서비스입니다.

대량 외화송금 서비스

동일 송금인이 다수의 수취인 앞 당발송금 처리를 건별로 수작업 처리하는 것이 아닌 대량의 외화송금을 전산 C/C로 자동송금 처리하는 서비스입니다.

IFC 보증부 L/C Nego제도

IFC의 GTFP(Global Trade Finance Program)을 활용하여 IFC가 발행하는 100% 보증서를 담보 취득 후에 L/C매입 업무를 취급하는 제도입니다.

promise 외화송금서비스

사전에 지정한 송금액 및 송금주기에 따라 본인의 입출금이 자유로운 예금(원화 또는 외화)에서 자동으로 인출하여 정기적으로 송금하는 서비스입니다.

무신용장방식 원화수출환

어음매입제도

환율하락에 따른 환리스크를 회피하고 수출계약 당시 이익을 확정하고자 하는 수출업체의 니즈에 부응하고자 기존 L/C방식에 추가하여 무신용장방식 수출환어음매입(수출채권매입 포함) 거래시 비거주자의 자유원계정 등을 통해 수출환어음 및 수출채권을 원화로 매입하고 원화로 회수하는 제도입니다.

국가간 외화송금서비스

금융결제원과 해외 지급결제기관 간의 국제전용선을 이용하여 실시간 계좌송금이 가능한 외화송금서비스입니다.

Hana FX market 서비스
하나 원큐를 통해 손님이 선택한 환율로 사전에 지정한 본인의 원화 및 외화 계좌간 이체가 이루어지는 서비스로, '살래요','팔래요'거래, 외화끼리 팔고 살수 있는 '외화바꾸기'거래, 환율정보 등을 제공하는 서비스입니다.

Usance 송금
송금방식 수입거래에 대하여 Trade EZ 또는 영업점에 신청하는 경우 해외의 인수은행 앞 인수를 통하여 기간에 대한 인수금융을 이용할 수 있는 서비스입니다.

AI 해외송금 예측서비스
AI를 활용하여 해외송금 전 소요시간 예측, 송금완료 후 수취인 앞 도착까지 실시간 트래킹이 가능한 서비스입니다.

해외송금 수취계좌사전 확인 서비스
Swift 사의 Pre-validation 서비스를 이용하여 수취은행으로부터 실시간 계좌상태를 확인하여 수취계좌를 사전 검증하는 서비스입니다.

8. (하나은행) 방카슈랑스(상세)

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구분

상품 종류

내용 및 특징

생명

보험

연금

보험

연금저축

- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 순수연금보험입니다.

- 연간 600만원납입한도 내에서 세액공제 혜택을 부여하는 상품입니다.

변액연금

- 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품입니다.

- 투자실적이 악화되더라도 연금개시 시점에는 이미 납입한 보험료(원금)를 최저보증합니다.(연금수령시 限)

- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

일반연금

- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 노후 연금 수령 목적의 보험상품입니다.

- 납입기간, 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

확정연금

- 최대 10년간 확정금리를 제공하는 상품입니다.

- 달러화(USD)로 통화분산이 가능합니다.(외화보험시)

- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

즉시연금

- 가입 1개월 후부터 매월 연금수령이 가능한 상품입니다.

- 고객의 필요에 맞는 다양한 연금수령 방법을 선택 할 수 있습니다.

- 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

저축보험

변액저축

- 주식이나 채권 등에 투자하여 고수익을 추구하며 보험기간이 종신인 실적 배당형 상품으로서 피보험자의 사망시에는 투자손실과 무관하게 원금 지급을 보장합니다.- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

일반저축

- 시장 실세금리를 적용한 목돈마련 저축성 상품입니다.

- 중도인출 기능을 활용하여 일정한도 내에서 자유로운 입출금이 가능합니다.

- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

양로보험

- 사망보장과 저축 기능을 동시에 만족하는 상품입니다.

- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

보장보험

제3보험

- 최대 110세까지 암, 치매 등 질병에 대한 다양한 보장이 가능하며, 연간 100만원까지 세액공제 혜택이 있습니다.

- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

손해

보험

장기보장성보험

- 암 진단비 및 성인질병(뇌졸중, 급성심근경색증 등), 상해사망, 상해후유장해 등을 집중 보장하며, 연간 보험료 100만원까지 세액공제 혜택이 있습니다.

- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

종합보험(기업성화재보험)
- 사업장/공장 등의 화재에 따른 재산 손해를 보장하는 상품입니다.

일반보험
- 여행중 사고로 인한 상해손해, 재산손해 또는 배상책임 손해등을 보상하는 여행보험- 기타 상해 보험(단체상해보험 제외)

노란우산

- 소기업
ㆍ소상공인의 미래 생활안정, 사업재기 기회를 위한 든든한 공적 공제 상품입니다.- 사업소득 및 총급여액 수준에 따라 연간 200만원~500만원 한도 내에서 납입금액을 소득공제 받을 수 있는 상품입니다. (2019.1.1이후 가입한 부동산 임대 사업자는 소득공제 제외)

9. (하나은행) e-금융서비스(상세)

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구 분

서비스 종류

내용 및 특징

개인

뱅킹

Global Loyalty Network(GLN)
Global Loyalty Network(GLN) 서비스란 GLN서비스 이용에 동의한 당행의 고객이 GLN 모바일플랫폼을 통해1) 국외에 있는 GLN 제휴가맹점에서 물건을 구입하거나 서비스를 받을 때, 선불전자지급수단인 GLN머니로 결제할 수 있는 글로벌 간편결제 서비스2) 국외에 있는 GLN 제휴 ATM에서 선불전자지급수단인 GLN머니로 현지의 통화를 출금할 수 있는 글로벌 ATM 출금서비스입니다.

비대면 계좌개설
하나은행 고객이 아니어도 누구나 지점 방문 없이 손님이 직접 계좌개설, 전자금융 신청 등에 필요한 서식을 작성함으로써 거래를 신청하고, 은행이 이를 접수한 후 실명확인 절차를 수행함으로써 거래가 완료되는 서비스입니다.

My브랜치
My브랜치는 영업점 및 직원별로 마케팅 대상 손님 특성에 맞게 상품 및 컨텐츠를 구성하여 웹페이지 링크(URL) 및 QR코드 등 접속 경로를 통하여 손님에게 제공 가능한 모바일 웹 기반의 가상의 영업점 입니다. 손님은 직원으로부터 제공받은 접속경로(URL,QR코드 등)를 이용하여 본인의 모바일 기기에서 앱 설치 및 회원가입 절차 없이, 가계대출과 신용카드 신청, 계좌개설 및 전자금융 가입, 제사고 신고업무(일부), 개인(신용)정보 제공 동의 등의 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.

Hana EZ
한국어 포함 16개 언어를 지원하며 해외송금, 환율조회, 계좌이체, 계좌조회, 거래외국환은행 조회/신청, 영업점 안내 등이 가능한 개인 손님 전용 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

국문 홈페이지(모바일웹)
스마트폰 등 모바일 기기에서 하나은행의 상품/서비스 정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(국문홈페이지)
인터넷에서 하나은행의 상품/서비스 이용, 각종 행사 및 기업정보를 조회할 수 있는 서비스 입니다. 웹표준을 준수하여 다양한 OS와 브라우저에서도 이용할수 있도록 구현하였으며, 인터넷에서 예금조회, 거래내역조회, 이체, 예금/펀드 신규개설/해지 및 대출신청, 예금담보대출, 대출원금/이자 상환납부, 환전, 외화송금, 보험조회, 공과금납부, 상품 상담신청 등이 가능한 뱅킹서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(Global)
인터넷에서 외국인 고객별(근로자/주재원/유학생)로 맞춤상품 및 유용한 정보제공하고 인터넷뱅킹 업무 중 조회, 이체, 송금, 공과금 등을 4개언어로 제공(영어, 중국어, 일본어, 베트남어)하는 뱅킹서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹(하나원큐)
조회, 이체, 예금, 펀드, 대출 등 주요 은행 업무 및 공과금 납부, 입출금 Push알림 서비스 등 부가 기능을 제공하는 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

글로벌뱅킹
국내 개인인터넷뱅킹에서 하나은행의 국외 Network의 계좌에 대해 통합조회를 할 수 있는 서비스입니다.

환전지갑
거래은행에 관계없이 인터넷, 스마트폰 및 모바일웹으로 환전할 외화, 수령점, 수령일 등을 지정하고 원화금액을 본인계좌 인출 또는 가상계좌를 통해 입금하는 즉시 환전후 수령점을 방문하여 외화를 바로 찾아가는서비스입니다.

인터넷송금클럽
외화송금을 하고자 하는 고객이 송금클럽에 가입하여 송금 신청할 경우 클럽의 송금신청 총액 및 가입인원을 기준으로 환율우대를 해주는 서비스입니다.

모바일 출금 서비스
실물통장 기능을 스마트폰(하나원큐)으로 대신하여 영업점 창구 및 ATM에서 현금을 출금할 수 있는 서비스입니다.

하나-제로페이(하나은행 자체 플랫폼)
금융기관 공동 제로페이 서비스는 제로페이 사업에 참여한 금융기관들이 공동으로 제공하는 직불방식의 간편결제서비스입니다.

현금IC카드
통장과 거래인감 없이 현금ic카드로 고객이 직접 자동화기기 또는 영업점 창구를 통하여 입금과 지급, 잔액조회와 현금ic카드가맹점을 통하여 물품 또는 서비스 대금을 결제할 수 있는 카드입니다.

전자통장
별도의 종이 통장을 발급하지 않고 ic칩이 내장된 ic카드에 다수의 계좌정보를 저장하여 거래인감 없이 입금 및 지급 증의 거래를 할 수 있는 ic기반의 통장입니다.

증권계좌개설대행서비스
증권사와 업무제휴를 통해 은행에서 증권계좌를 개설 대행해 주는 서비스입니다.

국외카드업무대행서비스
해외발행카드(비자, 마스터, 은련카드등) 회원이 당행의 자동화기기를 통하여 현금서비스, 예금인출 및 잔액을 조회할 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

신용카드현금서비스
신용카드회원이 당행의 자동화기기를 이용하여 현금서비스를 받을 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

오픈뱅킹 서비스
하나은행 스마트폰(인터넷)뱅킹 등을 통해 타행에 개설된 본인 명의의 계좌를 조회하고, 이체 등을 할 수 있는 서비스로 본 서비스는 타행과 별도 제휴 없이 금융결제원을 중계센터로 오픈뱅킹공동업무를 기반으로 손님이 등록한 참가기관 계좌에 대하여 조회 및 이체 등의 기능을 제공하는 서비스입니다.

마이데이터 하나 합 서비스
하나은행 스마트폰 뱅킹이 제공하는 기능을 통하여 정보보유기관(다른 금융기관 등)의 계좌, 계좌정보, 신용정보, 보험정보, 카드정보 등을 일괄하여 열람, 조회, 분석, 진단할 수 있게 하는 서비스입니다.

아이부자 서비스
자녀들이 어려서부터 건강한 금융습관을 기를 수 있도록 모으고 쓰고 나누고 불리는 금융체험을 할 수 있는 어플리케이션 서비스입니다.

기업뱅킹
기업인터넷뱅킹
다단계결재, 본지사통합관리서비스, 대량(급여)이체 등 기업고객에 특화된 서비스를 제공하는 법인 및 개인사업자 고객을 대상으로 한 뱅킹 서비스입니다.

기업스마트폰뱅킹(하나원큐기업)
법인 및 개인사업자를 대상으로 언제 어디서든 조회, 이체, 내부결재 등이 가능하도록 서비스를 제공하는 기업전용 스마트폰뱅킹 서비스입니다

기업자금관리서비스(통합 CMS)
CMS, CMS Light, CMS 프랜차이즈, CMS Global 등 기존 기업자금관리서비스를 하나의 CMS로 통합한 서비스로, 기존에 제공하던 기능외에 사무실밖에서 모바일을 통해 통합계좌조회 및 법인카드 조회를 할 수 있는법인 모바일 자금관리서비스를 추가로 제공합니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS)
기업을 위한 통합자금관리서비스로, 실시간 금융정보를 파악하여 효율적인 자금관리가 가능하며, 기업 ERP시스템과 DATA 연계를 통하여 기업의 회계 업무를 개선할 수 있습니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS Light)
소기업 및 개인사업자를 위한 통합자금관리서비스로, 사업자가 거래하는 은행의 자금 현황과 사업자의 카드 매출 및 현금영수증 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS프랜차이즈)
프랜차이즈본사와 가맹점간 온라인 수발주, 가맹점 대금 결제, 가맹점의미수금 관리, 재고관리 등 본사가 가맹점 물류와 정산 업무를 할 수 있도록 제공되는 프랜차이즈 업종에 특화된 자금관리서비스입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS 가맹점용)
매장 POS 단말기에서 금융업무를 처리할 수 있도록 함으로써, 가맹점주의 업무 효율성을 증대시킬 수 있는 '매장 전용 자금관리서비스'입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS 더나눔)
기부단체의 효율적인 기부금 모금과 투명한 자금집행을 도모하기 위한 기부금관리 특화 솔루션으로, 후원금관리영역과 자금관리영역으로 나뉘어 있습니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS sERP)
금융, 회계, 인사관리를 한번에 할 수 있는 금융+ERP 통합 패키지로, ERP시스템이 없는 기업에게 자금관리서비스와 ERP서비스를 동시에 제공합니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS Global)
해외 진출한 국내 모기업 및 해외 지사, 관계사를 위한 자금관리시스템으로 해외 은행(당행 및 타행 포함)의 계좌 잔액 및 거래내역을 한 화면에서 실시간으로 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS Plus)
인터넷뱅킹이 아닌 기업 내부의 전산환경에서 은행거래를 전자적으로 직접처리 할 수 있게 하는 Solution으로 기업의 다양한 Needs를 반영하여 제공할 수 있는 신 개념의 맞춤형 뱅킹서비스입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS iNet)
기업 및 개인사업자의 자금관리 Needs를 반영하여 인터넷에서 간편하게국내.외 자금관리를 할 수 있는 서비스 (스마트폰서비스, 세무서비스 등 추가 특화서비스 제공)입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS iNet iSBs)

인터넷에서 국내소재 교육기관 및 외국인 학교가 필요로 하는 원화/외화등록금 및 각종 수납금의 종합관리 및 급여이체, 해외송금, 공과금, 자금관리 등 금융업무를 처리할 수 있는Web기반의 맞춤뱅킹 서비스입니다.

Money 수첩(모바일자금관리)
기업스마트폰뱅킹(하나원큐기업)내 'Money수첩' 메뉴에서 당행 계좌, 하나카드 거래내역 외 전은행 계좌 및 전카드사 거래내역 조회를 실시간으로 할 수 있으며, 가맹점주가 사업장의 카드 매출금액, 입금예정일, 입금예정금액, 입금완료 금액을 파악할 수 있는 개인사업자 전용 스마트폰 자금관리 서비스입니다.

H2H Global
기업의 내부시스템인 ERP와 당행간 직접 파일 송수신에 의해 금융업무를 할 수 있는 자금관리서비스입니다.

가상계좌
가상계좌 이용 기업의 고객이 가상계좌를 통하여 입금하면, 은행이 즉시입금정보를 가상계좌 이용기업 고객에게 제공함으로써 동 기업의 집금 및 회계관리를 용이하게 할 수 있도록 지원하는 서비스입니다.

펌뱅킹
기업의 전산시스템(ERP)과 당행 전산시스템을 통신전용회선(VAN망, 전용선 등)으로 연결하여, 기업의 내부시스템에서 은행 업무(입/출금 등)를 직접 처리하여 자금관리(회계 자동화) 편의와 업무효율을 증대할 수 있는 전자금융서비스입니다.

금융결제원CMS
금융결제원과 국내 전은행 공동으로 운영하는 서비스로서, 물품대금/보험료/회비 등 이용기관이 수납해야 할 각종 자금을 다수의 고객 계좌에서 인출하거나, 반대로 자금을 고객계좌로 입금하는 서비스입니다.

에스크로
계약 양자간의 특정 계약에 의하여 당사자가 아닌 당행에 대금을 예치하고, 원 거래가 정상적으로 이행된 후 계약 당사자간의 합의하에 대금을 지급하는 거래안전서비스입니다.

하나 쿠팡페이 셀러월렛 서비스
쿠팡페이 주식회사와의 제휴에 따라 제공되는 서비스로서, 쿠팡페이의 어플리케이션에서 계좌의 거래내역/잔액 조회, 계좌 이체를 제공하는 서비스 입니다.

10. (하나카드) 신용카드 상품(상세)

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상품
주요 서비스

원더카드
1) 소비 트렌드 따라 개별 서비스 조합이 가능한 상품2) 주요서비스 - 할인/적립 타입 선택 후 57개 서비스 영역에서 혜택(0.1%~50%)을 선택/조합해 카드 서비스를 개인화 - 부스터서비스로 할인 한도 증대

CLUB SK 카드
1) 주유, 통신, 생활 할인 주력 상품2) 주요서비스 - 통신요금 월 최대 15,000원 할인 - 주유소/충전소 리터 당 70~150원 할인 - 생활할인 : 마트/학원/외식/대중교통/커피/영화/차량 10%할인 - SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백)

더 심플 하나카드
1) 월납 요금 이용 고객에게 대상 서비스 할인 상품2) 주요 서비스 - 월납 요금 대상 가맹점 자동이체 시 지난달 실적 따라 1~1.5만원 할인

트래블로그SKYPASS / PRESTIGE 신용카드
1) 해외 이용 특화 상품2) 주요서비스 - 해외 결제 시 외화 하나머니 선불기반 결제 변경 기능 - 외화 하나머니 결제 시 해외 이용 수수료 면제 - 국내외 전 가맹점 1,500원 당 1마일 적립

JADE 시리즈 (Classic, Prime, First, First Centum)
1) 바우처와 라운지 서비스 제공되는 프리미엄 상품2) 주요서비스 - 유형 별 바우처 서비스 선택 제공(호텔 다이닝, 신세계상품권, 모바일주유권, 하나머니 등) - 전세계라운지 서비스, 발렛서비스 - 하나머니 적립 1% (해외, 항공, 면세, 여행, 쇼핑, 주유 등 영역 따른 특별 적립 1.2~50%)

11. (하나저축은행) 상품 및 서비스 개요(상세)

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(1) 예금상품

● 보통예금

- 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 매월 세번째 목요일을 결산기준일로 정하여 계산하고 결산기준일 익일에 지급

● 1Q보통예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 매월 세번째 목요일을 결산기준일로 정하여 계산하고 결산기준일 익일에 지급

● 하나플러스 보통예금

- 자유롭게 입출금 할 수 있는 예금상품으로 기본금리에 더하여 우대금리를 지급하는 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 매월 세번째 목요일을 결산기준일로 정하여 계산하고 결산기준일 익일에 지급

● 하이(High) 하나 보통예금

- 자유롭게 입출금 할 수 있는 예금상품으로 개인 손님에 한정하여 가입 가능한 개인손님 우대 상품

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자(1인 1계좌)

- 예치한도 : 제한없음 (단,비과세종합저축 가입 시 비과세 가입금액 한도 내 책정)

- 이자지급 : 매월 세번째 목요일을 결산기준일로 정하여 계산하고 결산기준일 익일에 지급

● 기업자유예금

- 법인과 개인기업의 일시적인 여유자금을 예금 잔액별 차등금리를 적용하여 고금리로

운용할 수 있는 상품

- 가입대상 : 법인 또는 개인사업자

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 매월 세번째 목요일을 결산기준일로 정하여 계산하고 결산기준일 익일에 지급

● 정기적금

- 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월 ~ 60개월 (월단위)

- 월불입금액 : 1만원 이상

- 가입한도 : 제한없음

● 1Q정기적금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데

적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 월불입금액 : 1만원 이상

- 가입한도 : 제한없음

● 파란하늘 정기적금

- 환경을 살리고 6개월 유지시 중도해지 시점 적용된 기본금리+우대금리 이자를 지급하는 정기적금

- 가입대상 : 개인(1인 1계좌)

- 가입기간 : 12개월,24개월

- 월불입금액 : 1만원 이상~100만원 이하

- 가입한도 : 최대 240만원(월 20만원 불입시)

● 잘파(Z+알파)적금 (판매중단)

- 미래의 주인인 아이들의 저축습관을 길러주며 우대금리 및 특별중도해지가 가능한 정기적금

- 가입대상 : 만16세 이하의 본인 또는 만16세 이하의 자녀를 둔 부모 (1인 1계좌)

- 가입기간 : 1년,2년,3년 (연 단위)

- 월불입금액 : 1만원 이상~10만원 이하

- 가입한도 : 최대 360만원(월 10만원 불입시)

● 자유적립예금

- 일정한 기간을 정하고 금액 및 횟수에 제한 없이 자유롭게 불입하는 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 3개월 ~ 36개월 (월단위)

- 가입금액 : 1,000원 이상

- 적립한도 : 제한없음(단, 비과세종합저축 가입 시 계약금액 한도 내 책정)

● 정기예금

- 목돈을 일정기간 동안 예치하여 안정적인 수익을 추구하는 예금

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 1개월 ~ 36개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식(단리식) / 만기일시지급식(복리식)

● 1Q정기예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 목돈을 일정기간 동안 예치하여 안정적인 수익을 추구하는 예금

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식(단리식) / 만기일시지급식(복리식)

● 세바퀴정기예금

- 회전주기 (매1년) 마다 계약기간 이내에서 이자율 변동 및 이자를 지급하는 장기 정기예금

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 36개월(월단위)

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식(단리식) / 만기일시지급식(복리식)

● 내맘대로 중도해지 정기예금 (판매중단)

- 중도해지시에도 예치기간별 이율을 지급하는 장기 정기예금

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자

- 가입기간 : 24개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급(복리식) 또는 중도해지 요청 시

● ISA정기예금

- 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품 포트폴리오를 위한 전용 정기예금 상품

- 가입대상 : 개인종합자산관리계좌(ISA) 취급 금융기관

- 가입기간 : 3개월, 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 1만원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식(복리식)

● 퇴직연금정기예금

- 퇴직연금제도에 따른 퇴직연금적립금을 원리금보장형 연금자산으로 운용하기 위한 예금 상품

- 가입대상 :「근로자퇴직급여보장법」에 따른 자산관리업무 수행 금융회사 (퇴직연금 사업자)

- 가입기간 : 12개월, 24개월, 36개월

- 계약금액 : 최저 1원 이상, 최대 DB형: 제한없음, DC/IRP형: 5천만원 까지

- 이자지급 : 만기일시지급식(복리식)

- 계약금액 : 1원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식

(2) 대출상품

● 근로자 햇살론

- 상품개요 : 저소득, 저신용자를 위한 정부지원 보증부대출

- 대출대상 : ①재직기간 3개월 이상 급여소득자

②연소득 35백만원 이하의 재직기간 3개월 이상 급여소득자

③연소득 35백만원 초과 ~ 45백만원 이하의 경우 개인신용평점 하위 20%

- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 2천만원 이내

- 대출금리 : 개인신용평점별 차등 적용(12개월단위 변동금리)

- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일(원금균등분할상환)

● 하나로아파트담보대출

- 상품개요 : 소유중인 아파트를 담보로 필요한 자금을 신속하게 지원하는 대출상품

- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인사업자

- 대출한도 : 아파트 시세의 최대 85%(KB시세 기준)

- 대출금리 : 개인신용평점과 담보가액에 따라 차등 적용(6개월단위 변동금리)

- 대출기간 : 1년이상 5년이내(만기일시상환(최장 3년이내), 원리금균등분할상환)

● 예적금담보대출

- 상품개요 : 예ㆍ적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해

당행의 예ㆍ적금을 담보로 하는 대출상품

- 대출대상 : 당행 예ㆍ적금 가입 고객

- 대출한도 : 예ㆍ적금 불입액의 95%

- 대출금리 : 해당 예ㆍ적금 금리 + 1.5%

- 대출기간 : 해당 예ㆍ적금 만기일까지

● 사잇돌2 표준

- 상품개요 : 중ㆍ저신용자를 위한 보증부대출

- 대출대상 : 재직기간 5개월 이상 & 연소득 12백만원 이상 급여소득자

- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 3천만원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(3개월단위 변동금리)

- 대출기간 : 1년이상 5년이내(원리금균등분할상환)

● 하나아파트신용대출

- 상품개요 : (본인/배우자 공동명의) 아파트 소유한 급여소득자를 위한 무담보 신용대출

- 대출대상 : 재직기간 3개월 이상 & 만20세 이상 & 연소득 20백만원 이상

- 대출한도 : 최소 5백만원 ~ 최대 5천만원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(6개월단위 변동금리)

- 대출기간 : 1년이상 6년이내 (원리금균등분할상환)

● 하나슈퍼드림론

- 상품개요 : 급여소득자를 위한 신용대출

- 대출대상 : 재직기간 3개월 이상 & 만27세 이상 & 연소득 20백만원 이상

- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 1억원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(12개월단위 변동금리)

- 대출기간 : 1년이상 10년이내 (원리금균등분할상환)

● 하나프라임론

- 상품개요 : 급여소득자를 위한 신용대출

- 대출대상 : 현재 3개월이상 연속 근로중인 만23세이상 연소득 12백만원 이상

- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 1억원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(12개월단위 변동금리)

- 대출기간 : 1년이상 5년이내 (원리금균등분할상환)

● 최저신용자특례보증

- 상품개요 : 저소득, 저신용자를 위한 정부지원 보증부대출

- 대출대상 : 정책서민금융(햇살론15) 거절이력 보유 & 신용평점 하위 10% & 연소득 45백만원 이하

- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 1천만원

- 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)

- 대출기간 : 최장 6년(거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년중 택일)(원리금균등분할상환)

12. (하나증권) 신용파생상품 상세명세

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(단위:백만원)

상품종류
보장매도자
보장매수자
취득일
만기일
액면금액
기초자산(준거자산)

CDS
교보증권
하나증권
2019-05-08
2025-12-20
26,392
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
교보증권
하나증권
2019-06-19
2025-12-20
26,392
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
교보증권
하나증권
2019-07-31
2025-12-20
52,784
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
씨티그룹글로벌(국외)
하나증권
2021-04-27
2026-06-20
8,797
iTraxx Asia Ex Japan Series 35

CDS
신한투자증권
하나증권
2019-04-10
2026-06-20
18,480
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한국투자증권
하나증권
2019-04-11
2026-06-20
16,231
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
교보증권
하나증권
2019-06-11
2024-12-20
26,392
(Crdt)POSCO

CDS
유안타증권
하나증권
2020-03-18
2027-06-20
108,207
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2021-01-20
2028-06-20
168,909
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
교보증권
2021-01-20
2028-06-20
131,960
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나증권
2021-07-20
2028-12-20
26,392
Skew Swap Index

CDS
하나증권
한국씨티은행
2021-09-07
2026-12-21
57,667
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2021-10-12
2026-06-22
91,633
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022-02-18
2026-01-26
55,423
SK Battery America

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022-04-18
2026-01-26
13,196
SK Battery America

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022-04-19
2026-01-26
23,753
SK Battery America

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022-04-21
2026-01-26
7,918
SK Battery America

CDS
더퍼스트샤이닝제팔차 주식회사
하나증권
2023-04-25
2028-06-20
20,336
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
키스에스에프제십육차 주식회사
하나증권
2023-05-09
2028-06-20
29,691
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
NH투자증권
2023-05-24
2026-01-26
60,174
SK Battery America

CDS
교보증권
하나증권
2023-05-26
2028-06-20
50,541
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
더퍼스트샤이닝제팔차 주식회사
하나증권
2023-06-19
2028-06-20
30,443
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
신한투자증권
하나증권
2024-01-30
2028-12-20
65,980
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2024-02-02
2027-09-20
32,990
(Crdt)LG CHEMICAL LTD

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2024-02-02
2027-09-20
33,338
(Crdt)LG CHEMICAL LTD

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2024-02-14
2027-09-20
26,392
(Crdt)LG CHEMICAL LTD

CDS
하나증권
메릴린치인터내셔널(국외)
2024-02-14
2028-12-20
65,980
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2024-02-20
2028-12-20
49,353
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2024-02-20
2027-09-20
39,588
(Crdt)LG CHEMICAL LTD

CDS
하나증권
DBS(서울)
2024-06-19
2029-12-20
159,408
(Crdt)Export-Import Bank of Korea

CDS
하나증권
ING(국외)
2024-07-31
2029-08-06
159,672
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2024-08-20
2029-08-28
165,610
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2021-04-27
2028-06-20
131,960
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
ING(국외)
2021-05-27
2028-06-20
263,920
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2022-02-22
2029-06-20
263,920
(Crdt)Republic of Korea

CDS
BNK투자증권
하나증권
2022-03-04
2029-06-20
219,054
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2022-03-22
2029-06-20
263,920
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2022-04-06
2027-06-20
171,548
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DB금융투자
하나증권
2022-07-11
2027-06-20
39,588
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DB금융투자
하나증권
2022-07-12
2027-06-20
26,392
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DB금융투자
하나증권
2022-07-13
2027-06-20
39,588
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2023-04-17
2025-11-14
131,960
(crdt)한국광해광업공단

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2023-04-25
2027-12-10
46,186
국고채권17-7

CDS
하나증권
ING(국외)
2024-04-08
2029-06-20
158,352
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
NATIXIS(국외)
하나증권
2020-11-09
2025-12-22
73,703
(Crdt)France

CDS
하나증권
NH투자증권
2024-03-20
2029-03-21
30,000
(Crdt)Hyundai Card

CDS
하이수프리머씨제일차
하나증권
2020-04-01
2026-06-20
30,000
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한국씨티은행
하나증권
2020-05-29
2024-12-20
30,000
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한화투자증권
하나증권
2021-09-15
2025-07-31
12,000
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
BNK투자증권
하나증권
2022-02-28
2029-06-20
150,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
현대차증권
하나증권
2022-05-20
2027-04-05
30,000
(Crdt)한국전력1170

CDS
현대차증권
하나증권
2022-05-20
2027-04-26
30,000
(Crdt)한국전력1187

CDS
현대차증권
하나증권
2022-05-20
2027-05-10
40,000
(Crdt)한국전력1199

CDS
유진투자증권
하나증권
2022-06-17
2025-06-17
60,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
하나증권
삼성증권
2022-06-29
2025-06-24
96,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
하나증권
삼성증권
2022-07-25
2027-07-20
30,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
하나증권
삼성증권
2022-07-25
2027-07-15
66,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
KB증권
하나증권
2022-10-12
2029-12-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
삼성증권
하나증권
2023-02-14
2026-01-17
83,350
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
교보증권
하나증권
2023-07-14
2024-12-20
47,000
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
신한투자증권
2024-01-30
2028-12-20
40,000
(Crdt)SKHynix(imp)

TRS
하나증권
JP모건(국외)
2024-03-26
2026-03-26
13,196
CH5SERD5 Index

TRS
하나증권
JP모건(국외)
2024-04-05
2026-04-05
13,196
CH5SERD5 Index

TRS
하나증권
JP모건(국외)
2024-04-15
2026-04-15
13,196
CH5SERD5 Index

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-09-05
2025-09-24
77,808
USD-SOFR-ON,(Crdt)The Goldman Sachs Group

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-09-05
2025-10-28
68,110
USD-SOFR-ON,(Crdt)Citigroup

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022-06-17
2025-06-17
61,598
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나증권
JP모건(국외)
2022-06-23
2025-06-24
163,039
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Development Bank

TRS
하나증권
DBS(서울)
2023-11-21
2025-05-22
99,548
USD-SOFR-ON,(Crdt)한국전력1158

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2024-08-01
2026-02-02
50,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2024-08-05
2025-08-06
50,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

CDS
비엔피파리바(국외)
하나증권
2018-07-25
2030-06-20
13,196
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
비엔피파리바(국외)
하나증권
2018-08-01
2030-06-20
13,196
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2018-09-28
2030-06-20
13,196
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2018-11-16
2030-06-20
13,196
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2018-11-20
2030-06-20
13,196
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-01-22
2025-06-20
13,196
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-01-31
2030-06-20
39,588
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-05-08
2025-12-20
26,392
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-06-14
2025-12-20
26,392
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-06-19
2025-12-20
26,392
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-07-31
2025-12-20
52,784
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-09-23
2030-06-20
13,196
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2020-03-20
2030-06-20
13,196
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2020-05-27
2026-12-20
13,196
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
HSBC(국외)
2020-06-22
2027-06-20
26,392
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
UBS AG(국외)
2020-09-21
2030-12-20
13,196
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
UBS AG(국외)
2021-06-29
2030-06-20
13,196
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
한화투자증권
2022-08-04
2030-12-20
65,980
Skew Swap Index

CDS
하나증권
한국씨티은행
2023-01-09
2027-12-20
88,413
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2023-01-13
2026-01-20
13,196
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2023-01-19
2026-01-20
71,258
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2023-01-27
2026-01-20
2,903
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
유안타증권
2023-02-13
2029-12-20
13,196
Skew Swap Index

CDS
하나증권
유안타증권
2023-03-21
2029-12-20
26,392
Skew Swap Index

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2023-07-03
2030-06-20
13,196
Skew Swap Index

CDS
하나증권
UBS AG(국외)
2023-08-10
2031-12-20
13,196
Skew Swap Index

CDS
하나증권
골드만삭스인터내셔널(국외)
2024-01-12
2030-12-20
26,392
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
골드만삭스인터내셔널(국외)
2024-01-12
2030-12-20
105,568
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2024-01-12
2030-12-20
13,196
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2024-01-15
2030-12-20
26,392
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
모건스탠리인터내셔널(국외)
2024-01-18
2030-12-20
39,588
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2024-02-08
2030-12-20
65,980
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
바클레이즈(국외)
2024-02-13
2030-12-20
39,588
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2024-09-24
2031-06-20
26,392
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
현대차증권
하나증권
2024-06-19
2029-02-15
95,569
(Crdt)KoreaDevelopmentBank

CDS
신한투자증권
하나증권
2024-08-01
2029-07-02
58,062
(Crdt)LGENSO(Imp)

CDS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2020-05-21
2025-06-20
26,392
Honeywell International Inc,Barrick Gold Corp,American Electric Power Co Inc,American Express Co,American International Group Inc

CDS
하나증권
현대차증권
2022-08-30
2031-12-20
32,990
Skew Swap Index

CDS
하나증권
한화투자증권
2022-08-30
2031-12-20
32,990
Skew Swap Index

CDS
하나증권
모건스탠리인터내셔널(국외)
2023-12-08
2030-12-23
13,196
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
JP모건(국외)
2024-01-02
2030-12-20
26,392
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
바클레이즈(국외)
2024-02-01
2030-12-20
39,588
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
모건스탠리인터내셔널(국외)
2024-02-27
2030-12-23
26,392
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
모건스탠리인터내셔널(국외)
2024-07-02
2031-06-22
39,588
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2024-07-16
2031-06-20
13,196
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2024-07-17
2031-06-20
6,598
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2024-07-18
2031-06-20
6,598
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2024-09-24
2031-06-20
15,835
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019-04-10
2026-06-20
34,837
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019-05-03
2024-12-20
105,568
(Crdt)Republic of Korea

CDS
위드문에이치
하나증권
2019-05-03
2024-12-20
171,548
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2019-05-13
2024-12-20
39,588
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2019-05-13
2024-12-20
39,588
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2019-05-14
2024-12-20
30,747
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이트레디션11
하나증권
2019-05-30
2024-12-20
169,437
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이트레디션12
하나증권
2019-05-30
2024-12-20
112,958
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019-05-30
2024-12-20
131,960
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2019-05-31
2024-12-20
131,960
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2019-06-03
2024-12-20
118,764
(Crdt)Republic of Korea

CDS
유안타증권
하나증권
2019-06-03
2024-12-20
111,506
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2019-06-05
2024-12-20
67,088
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
HSBC(국외)
2019-06-11
2024-12-20
26,392
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019-07-11
2024-12-20
56,743
(Crdt)POSCO,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2019-07-11
2024-12-20
56,743
(Crdt)POSCO,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2020-02-25
2026-12-20
32,858
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2020-03-10
2026-12-20
22,037
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2020-03-19
2027-06-20
109,131
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2020-03-20
2027-06-20
65,980
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2020-03-20
2027-06-20
180,389
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2020-03-20
2027-06-20
39,984
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2020-03-27
2027-06-20
124,966
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2020-03-27
2027-06-20
171,548
(Crdt)Republic of Korea

CDS
니드원제오차
하나증권
2020-03-27
2027-06-20
267,879
(Crdt)Republic of Korea

CDS
에스에프로키제오차
하나증권
2021-01-22
2028-06-20
180,521
(Crdt)Republic of Korea

CDS
빅토리드래곤제십차
하나증권
2021-03-03
2026-01-26
58,722
(Crdt)SKInnovation(imp)

CDS
뉴에이치와이제칠차
하나증권
2021-03-05
2026-01-26
23,753
(Crdt)SKInnovation(imp)

CDS
하나증권
UBS AG(국외)
2021-07-20
2028-12-20
26,392
Skew Swap Index

CDS
앨버트로스제이차 주식회사
하나증권
2021-09-09
2026-12-21
34,600
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2021-09-16
2025-07-31
22,433
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
빅토리드래곤제십칠차
하나증권
2021-10-14
2026-06-22
55,027
(Crdt)POSCO

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2022-02-10
2027-06-21
110,187
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
삼성증권
2022-02-10
2027-06-21
110,187
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
인지니어스제일차(주)
하나증권
2022-02-24
2026-01-26
33,254
SK Battery America

CDS
하나증권
바클레이즈(국외)
2022-02-28
2029-06-20
142,517
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
한국씨티은행
2022-02-28
2029-06-20
131,960
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2022-03-07
2029-06-20
184,744
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이스톰워커제일차 주식회사
하나증권
2022-03-15
2029-06-20
109,058
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이스톰워커제이차 주식회사
하나증권
2022-03-15
2029-06-20
54,529
(Crdt)Republic of Korea

CDS
인지니어스제일차(주)
하나증권
2022-04-18
2026-01-26
26,920
SK Battery America

CDS
하나증권
ING(국외)
2022-06-22
2029-12-20
170,228
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2022-07-15
2029-06-20
64,660
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2022-09-02
2027-12-20
110,055
(Crdt)POSCO

CDS
신한투자증권
하나증권
2022-09-02
2027-12-20
65,980
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2022-10-12
2029-12-20
154,393
(Crdt)Republic of Korea

CDS
한국투자증권
하나증권
2023-01-19
2028-01-17
53,444
(Crdt)POSCO(Imp)

CDS
니드원제십구차 주식회사
하나증권
2023-03-07
2027-12-20
203,015
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
ING(국외)
2023-03-10
2027-12-20
131,960
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2023-03-13
2028-06-20
88,413
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2023-03-14
2027-12-20
131,960
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2023-03-15
2028-06-20
88,413
(Crdt)Republic of Korea

CDS
한국투자증권
하나증권
2023-03-16
2028-01-18
65,518
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
한국투자증권
2023-03-16
2028-01-18
65,518
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
교보증권
하나증권
2023-03-16
2028-06-20
13,196
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나증권
2023-03-16
2028-06-20
13,196
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
NH투자증권
2023-03-17
2028-06-20
101,345
(Crdt)POSCO

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2023-03-17
2028-06-20
101,345
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2023-04-14
2028-06-20
33,782
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2023-04-27
2028-06-20
49,485
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
골드만삭스인터내셔널(국외)
2023-05-16
2028-06-20
41,172
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2023-05-19
2028-06-20
8,248
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
골드만삭스인터내셔널(국외)
2023-05-24
2028-06-20
32,990
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
골드만삭스인터내셔널(국외)
2023-05-24
2028-06-20
36,949
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2023-05-24
2028-06-20
13,592
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
NH투자증권
하나증권
2023-05-24
2026-01-26
100,290
SK Battery America

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2023-06-12
2029-06-20
153,285
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2023-10-11
2027-12-20
72,578
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2024-01-26
2028-12-20
32,990
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
메릴린치인터내셔널(국외)
2024-01-29
2028-12-20
65,980
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2024-03-13
2029-06-20
117,708
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
디에이치블루 주식회사
하나증권
2024-03-22
2029-01-11
98,500
(Crdt)Export-Import Bank of Korea

CDS
더퍼스트화이트(주)
하나증권
2024-04-02
2029-06-20
97,799
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2024-04-03
2029-06-20
163,103
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
더퍼스트블랙(주)
하나증권
2024-06-19
2029-12-20
95,623
(Crdt)Export-Import Bank of Korea

CDS
플라이그린에코제이차 주식회사
하나증권
2024-07-31
2029-08-06
95,623
(Crdt)Republic of Korea

CDS
한양수프림제오차 주식회사
하나증권
2024-08-21
2029-08-28
98,987
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
ING(국외)
2022-02-18
2029-06-20
186,064
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
BNK투자증권
하나증권
2022-02-21
2029-06-20
110,846
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2022-03-03
2029-06-20
184,744
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2022-03-03
2029-06-20
131,960
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
코스모아벨 주식회사
하나증권
2023-02-15
2029-06-21
158,352
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2022-03-04
2029-06-20
52,784
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
비케이포에버제이차 주식회사
하나증권
2022-12-08
2027-06-22
102,929
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2022-07-22
2027-06-10
105,568
국고채권17-3

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2022-07-25
2027-06-10
69,939
국고채권17-3

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2022-07-27
2027-12-20
100,488
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
ING(국외)
2022-07-27
2027-12-20
167,589
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나증권
2023-04-17
2025-11-14
79,176
(crdt)한국광해광업공단

CDS
하나증권
ING(국외)
2023-04-24
2027-12-20
52,784
(Crdt)Republic of Korea

CDS
스마트케이제삼차 주식회사
하나증권
2023-04-24
2027-12-20
98,970
(Crdt)Republic of Korea

CDS
더웨일제십차(주)
하나증권
2024-04-08
2029-06-20
97,488
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
하나증권
ING(국외)
2015-09-22
2025-09-20
13,196
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
ING(국외)
2015-09-22
2025-09-20
19,794
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
비디에스에프제6차
하나증권
2015-09-22
2025-09-20
19,794
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
더뉴클래스제2차
하나증권
2015-09-22
2025-09-20
13,196
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
HSBC(국외)
2019-06-17
2024-12-20
52,784
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2020-11-09
2025-12-22
73,703
Caisse Francaise de Financement Local

CDS
NATIXIS(국외)
하나증권
2023-04-05
2027-12-20
73,703
(Crdt)France

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2023-04-05
2027-12-20
73,703
Caisse Francaise de Financement Local

CDS
하나증권
한국HSBC은행
2024-04-17
2026-04-19
65,980
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
한국HSBC은행
2024-04-18
2026-04-22
65,980
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
한국HSBC은행
2023-09-21
2025-06-25
65,980
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
한국HSBC은행
2023-09-26
2025-06-27
65,980
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
한국HSBC은행
2023-10-06
2025-07-11
65,980
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
한국HSBC은행
2023-10-11
2025-07-13
65,980
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이도미네이션제칠차
하나증권
2020-01-15
2024-11-08
30,000
(Crdt)메리츠화재(Sub)

CDS
KB증권
하나증권
2020-03-19
2027-06-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2021-05-27
2026-12-11
33,000
(Crdt)JB금융지주조건부(상)5(후)

CDS
현대차증권
하나증권
2021-06-28
2026-05-13
40,000
(Crdt)KB Insurance

CDS
신한투자증권
하나증권
2022-02-11
2027-02-10
20,000
한국전력1135

CDS
신한투자증권
하나증권
2022-02-11
2027-02-10
70,000
한국전력1135

CDS
신한투자증권
하나증권
2022-03-24
2027-03-18
60,000
(Crdt)한국전력1158

CDS
한화투자증권
하나증권
2022-03-30
2027-04-08
90,000
(Crdt)한국전력 Spread

CDS
라트라비아타제일차 주식회사
하나증권
2022-05-27
2027-05-24
30,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
라트라비아타제일차 주식회사
하나증권
2022-05-27
2027-05-30
20,000
(Crdt)한국전력 Spread

CDS
니드원제팔차 주식회사
하나증권
2022-06-17
2029-06-10
100,000
(Crdt)한국전력 Spread

CDS
KB증권
하나증권
2022-06-22
2029-12-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
삼성증권
하나증권
2022-06-29
2025-06-24
160,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
하나증권
KB증권
2022-07-15
2027-07-15
60,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
니드원제십삼차 주식회사
하나증권
2022-07-25
2027-07-20
30,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
삼성증권
하나증권
2022-07-25
2027-07-20
50,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
삼성증권
하나증권
2022-07-25
2027-07-15
110,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
하나증권
한국투자증권
2023-01-19
2028-01-17
30,000
(Crdt)POSCO(Imp)

CDS
하나증권
삼성증권
2023-02-14
2026-01-17
50,000
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
NH투자증권
2023-04-06
2026-01-05
108,000
(Crdt)LG Electronics

CDS
하나증권
교보증권
2023-05-26
2028-06-20
30,490
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
니드원제십삼차 주식회사
하나증권
2024-01-17
2027-07-15
66,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
KB증권
하나증권
2024-03-13
2029-06-20
70,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
에코화이트 주식회사
하나증권
2021-04-28
2028-06-20
200,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
로체스트(주)
하나증권
2022-03-25
2029-06-21
150,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
신한투자증권
2019-04-10
2026-06-20
16,000
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
한국투자증권
2019-04-11
2026-06-20
14,000
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
한국씨티은행
2019-06-04
2024-12-20
30,000
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
신한투자증권
2024-01-29
2028-09-11
100,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
신한투자증권
2024-01-29
2028-09-11
200,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2024-02-05
2028-09-11
100,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

CDS
니드원제구차 주식회사
하나증권
2022-06-29
2025-06-24
96,000
(Crdt)Korea Development Bank

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-01-29
2025-03-25
265,855
USD-SOFR-ON,HSBC Holdings PLC

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-02-20
2025-03-25
131,918
USD-SOFR-ON,HSBC Holdings PLC

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-02-28
2024-11-20
54,147
USD-SOFR-ON,(Crdt)KoreaDevelopmentBank

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-02-28
2024-12-06
36,062
USD-SOFR-ON,(Crdt)KoreaDevelopmentBank

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-02-28
2025-02-28
35,872
USD-SOFR-ON,(Crdt)KoreaDevelopmentBank

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-03-08
2025-05-29
253,938
USD-SOFR-ON,(Crdt)AsianInfrastructureInvestmentBank

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-03-12
2025-03-13
377,689
USD-SOFR-ON,(Crdt)중국농업은행(ABC)

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-03-12
2026-03-13
262,579
USD-SOFR-ON,(Crtd)AsiaDevelopmentBank

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-03-26
2025-05-22
394,923
USD-SOFR-ON,(Crdt)TheNewDevelopmentBank

TRS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2024-06-18
2025-05-15
125,019
(Crdt)Bank of China

TRS
하나증권
BBVA(국외)
2024-06-20
2026-05-29
65,980
(Crdt)The Goldman Sachs Group

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-06-28
2025-05-28
196,333
USD-SOFR-ON,(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-06-28
2025-05-23
196,354
USD-SOFR-ON,(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-07-03
2025-06-30
249,305
USD-SOFR-ON,(Crdt)중국농업은행(ABC)

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-07-10
2025-07-10
195,749
USD-SOFR-ON,(Crdt)중국건설은행(CCB)

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-07-10
2025-06-26
195,892
USD-SOFR-ON,(Crdt)중국건설은행(CCB)

TRS
하나증권
DBS(국외)
2024-07-29
2025-07-29
35,708
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-08-28
2026-08-28
49,328
USD-SOFR-ON,(Crdt)Industrial Bank of Korea

TRS
하나증권
한국스탠다드차타드은행
2024-09-05
2025-08-12
47,319
USD-SOFR-ON,(Crdt)BarclaysBank

TRS
히든베스트제일차 주식회사
하나증권
2022-03-08
2028-12-10
215,094
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2023-09-19
2025-03-20
49,375
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나증권
DBS(서울)
2023-10-05
2025-04-07
48,410
USD-SOFR-ON,(Crdt)한국전력1187

TRS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2023-12-05
2024-12-10
91,922
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-01-24
2025-07-25
45,684
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-01-25
2025-07-28
64,039
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-01-26
2025-07-29
27,487
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-02-28
2025-09-04
75,714
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-03-06
2025-03-07
75,769
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-03-15
2025-03-18
19,096
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-03-19
2025-03-20
61,094
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-04-09
2025-10-14
18,712
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-05-24
2026-05-28
48,405
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-07-17
2026-07-20
49,003
USD-SOFR-ON,(Crdt)한국전력1238

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-07-19
2026-07-22
48,799
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-04-16
2025-04-17
17,561
USD-SOFR-ON,(Crdt)한국전력977

TRS
하나증권
DBS(서울)
2024-04-16
2025-04-17
49,306
USD-SOFR-ON,(Crdt)한국전력1221

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2024-04-09
2025-10-14
70,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2024-05-21
2026-02-20
50,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2024-05-21
2026-02-20
50,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2024-08-23
2025-02-26
35,000
CD91,(Crdt)Republic of Korea

CLN
하나증권
모건스탠리인터내셔널(국외)
2016-12-09
2035-01-05
79,288
(Crdt)Republic of Korea

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