기업은행 — 주주총회소집공고 (20250311)
제출인: 기업은행

주주총회소집공고
6.0
중소기업은행

주주총회소집공고

2025년 3월 11일

회 사 명 :
중소기업은행

대 표 이 사 :
김 성 태

본 점 소 재 지 :
서울특별시 중구 을지로 79(을지로2가)

(전 화)
02-729-6114

(홈페이지)
https://www.ibk.co.kr

작 성 책 임 자 :
(직 책) IR부장
(성 명) 배성학

(전 화)
02-729-6114

주주총회 소집공고

(제64기 정기)

주주님께, 당행 정관 제21조에 의거 제64기 정기주주총회를 아래와 같이 개최하오니참석하여 주시기 바랍니다.

1. 일 시
: 2025년 3월 26일(수요일) 오전 10시

2. 장 소
: 서울특별시 중구 을지로 79(을지로2가), 중소기업은행 본점

3. 회의의 목적사항

가. 보고사항
: 영업보고 및 감사보고 등

나. 의결사항

- 제1호 의안 : 제64기 재무제표 승인의 건

- 제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건

- 제3호 의안 : 이사 보수한도 승인의 건

- 제4호 의안 : 감사 보수한도 승인의 건

4. 경영참고사항 등의 비치

상법 제542조의4 등 관련법규에 따라 경영참고사항 등을 당행 홈페이지, 본
ㆍ
지점,

금융위원회, 한국거래소, 한국예탁결제원에 비치 및 공시하오니 참조하시기 바랍니다.

5. 실질주주의 의결권행사에 관한 사항

금번 당행의 제64기 정기주주총회에서는 한국예탁결제원이 주주님의 의결권을 행사할 수 없습니다. 따라서 주주님께서는 의결권에 관한 의사표시를 한국예탁결제원으로 하실 필요 없으며 주주총회에 참석하시어 의결권을 직접 행사하시거나 또는 대리인에 위임하여 의결권을 간접 행사하실 수 있습니다.

6. 전자투표 및 전자위임장권유에 관한 사항

당행은「상법」제368조의4에 따른 전자투표제도와「자본시장과 금융투자업에 관한

법률 시행령」제160조제5호에 따른 전자위임장권유제도를 이번 주주총회에서 활용

하기로 결의하였고, 이 두 제도의 관리업무를 한국예탁결제원에 위탁하였습니다.

주주님들께서는 아래에서 정한 방법에 따라 주주총회에 참석하지 아니하고 전자투표방식으로 의결권을 행사하시거나, 전자위임장을 수여하실 수 있습니다.

가. 전자투표·전자위임장권유관리시스템

- 인터넷 주소 :
https://evote.ksd.or.kr

-
모바일 주소 : https://evote.ksd.or.kr/m

나. 전자투표 행사·전자위임장 수여기간
-
2025년 3월 15일 09시
~
2025년 3월 25일 17시(기간 중 24시간 이용 가능)

다. 인증서를 이용하여 전자투표
ㆍ전자위임장권유관리시스템에서 주주 본인 확인 후 의결권 행사

- 주주확인용 인증서의 종류 : 공동인증서 및 민간인증서(K-VOTE에서 사용가능한 인증서 한정)

라. 수정동의안 처리 : 주주총회에서 의안에 관하여 수정동의가 제출되는 경우 기권으로 처리

※ 금번 주주총회에서는 기념품을 제공하지 않으니 양지하시기 바랍니다.

2025년 3월 11일

중 소 기 업 은 행

은행장 김 성 태

I. 사외이사 등의 활동내역과 보수에 관한 사항

1. 사외이사 등의 활동내역

가. 이사회 출석률 및 이사회 의안에 대한 찬반여부

회차
개최일자
의안내용
사외이사 등의 성명

김정훈(출석률: 100%)
정소민(출석률: 91%)
이근경(출석률: 91%)
전현배(출석률: 100%)

찬 반 여 부

1차
'24.2.29

제1호 「내부통제규정」 및 「집행간부 및 준법감시인 운용규정」 일부 개정(안)

찬성
찬성
찬성
찬성

제2호 「경영협의회규정」 일부 개정(안)

반대
반대
반대
반대

제3호 자회사 운용 펀드에 대한 출자(안)

찬성
찬성
찬성
찬성

제4호 제63기 정기주주총회 소집(안) 및 전자투표제도 시행(안)

찬성
찬성
찬성
찬성

제5호 「임원연봉규정」 일부 개정(안) 및 「이사 및 감사의 보수한도」 주주총회 부의(안)

찬성
찬성
찬성
찬성

제6호 「성과연봉제규정」등 일부 개정(안)

찬성
찬성
찬성
찬성

제7호 복지규정 일부 개정(안)

찬성
찬성
찬성
찬성

제8호 상각형 조건부자본증권 발행(안)

찬성
찬성
찬성
찬성

제9호 제63기 재무제표 및 동 부속명세서(안), 영업보고서(안) 승인

찬성
찬성
찬성
찬성

제10호 2023회계연도 내부회계관리제도 운영실태 점검결과 보고

-
-
-
-

제11호 감사의 2023 회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과 보고

-
-
-
-

제12호 2023년도 4/4분기 업무추진실적 보고

-
-
-
-

2차
'24.3.8

제13호 비공개

찬성
찬성
찬성
찬성

회차
개최일자
의안내용
사외이사 등의 성명

김정훈(출석률: 100%)
정소민(출석률: 91%)
이근경(출석률: 91%)
전현배(출석률: 100%)

찬 반 여 부

3차
'24.4.26

제14호 이사회 내 위원회 구성(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제15호 당행 특수관계 공익법인에 대한 기부금 후원(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제16호 국민건강보험공단 입찰 참여에 따른 재산상 이익제공(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제17호 기관고객에 대한 재산상 이익제공(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제18호 구조조정기업 관리 업무」 위임계약 체결 추진(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

4차
'24.5.30

제19호 자회사 운용 펀드에 대한 출자(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제20호 BPR업무 위탁계약(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제21호 자회사에 대한 업무용부동산 임대 승인(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제22호 휴면예금의 서민금융진흥원 출연(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제23호 회생기업 부실채권 매각 추진(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제24호 IBK저축은행에 대한 후순위예금지원(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제25호 2024년도 1/4분기 업무추진실적 보고

퇴임
-
-
-

5차
'24.6.14

제26호 자회사에 대한 여신 지원(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제27호 신용카드 특수채권 일괄매각(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

6차
'24.7.11

제28호 全직원 AI 역량 강화 및 생산성 향상을 위한 디지털 인프라 구축(안)

퇴임
찬성
불참
찬성

제29호 2024년도 당행 특수관계 공익법인에 대한 기부금 후원 및 예산증액(안)

퇴임
찬성
불참
찬성

제30호 예술의전당 기부금 후원(안)

퇴임
찬성
불참
찬성

제31호 기관고객에 대한 재산상 이익제공(안)

퇴임
찬성
불참
찬성

제32호 주요업무집행책임자, 위험관리책임자 및 집행간부 선임(안)

퇴임
찬성
불참
찬성

7차
'24.8.20

제33호 비공개

퇴임
찬성
찬성
찬성

제34호 비공개

퇴임
찬성
찬성
찬성

제35호 자회사 운용 펀드에 대한 출자(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제36호 기관고객에 대한 재산상 이익제공(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제37호 사내근로복지기금 출연(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

8차
'24.9.30

제38호 「개인채무자보호법」에 따른 채무조정내부기준 제정(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제39호 「업무방법서」 변경(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제40호 新고객정보 활용플랫폼 구축(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제41호 상각형 조건부자본증권 발행(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제42호 IBK미소금융재단 기부금 출연(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제43호 2024년도 2/4분기 업무추진실적 보고

퇴임
-
-
-

9차
'24.10.31

제44호 기관고객에 대한 재산상 이익제공(안)

퇴임
불참
찬성
찬성

제45호 책무구조도(안)

퇴임
불참
찬성
찬성

제46호 「내부통제위원회규정」 전부 개정 및 「내부 통제규정」 일부 개정(안)

퇴임
불참
찬성
찬성

제47호 「지배구조내부규범」 및 「이사회규정」 일부 개정(안)

퇴임
불참
찬성
찬성

제48호 이사회 내 위원회 구성(안)

퇴임
불참
찬성
찬성

제49호 「IBK 기업가치 제고 계획」 (안) 보고

퇴임
불참
-
-

10차
'24.11.28

제50호 「IBK 중소·중견기업 성장지원 사모투자합자회사(가칭)」 설립 및 출자(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제51호 회생기업 부실채권 매각 추진(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제52호 2025년 문화콘텐츠 프로젝트투자 한도(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제53호 2025년도 리스크관리 기본계획(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제54호 2025년도 업무용차량 임차계약 입찰(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제55호 2025년도 업무계획(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제56호 2024년도 3/4분기 업무추진실적 보고

퇴임
-
-
-

11차
'24.12.26

제57호 2025년도 내부통제 정책 및 기본방침
ㆍ전략 수립(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제58호 책무구조도 변경(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제59호 대외연계시스템 재구축(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제60호 IBK클라우드시스템 유지운영社(MSP) 변경 계약(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제61호 자회사 운용 펀드 출자에 대한 포괄승인(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제62호 「성과연봉제규정」 등 일부 개정(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제63호 물류배송업무 위탁계약 입찰(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제64호 2025년 안전경영책임계획(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제65호 2025년도 중소기업금융채권(원화/외화) 발행한도 설정(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제66호 자회사 등과의 거래에 대한 이사회 일괄승인(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제67호 IBK행복나눔재단 기부금 출연(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제68호 2025년도 기부금 예산(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제69호 2025년도 예산(안)

퇴임
찬성
찬성
찬성

제70호 2025년도 업무계획(안) 변경사항

퇴임
-
-
-

제71호 2024년도 내부통제현황 점검·결과 보고

퇴임
-
-
-

* 김정훈 사외이사 임기만료 퇴임('24.4.7)

나. 이사회내 위원회에서의 사외이사 등의 활동내역

- 운영위원회

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

운영위원회
김정훈 정소민 이근경
'24.1.12
제1호 집행간부 선임(안)
가결

* 김정훈 사외이사 임기만료 퇴임('24.4.7)- 리스크관리위원회

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

리스크관리위원회
이근경전현배
'24.1.12

제1호 '24년도 리스크한도 설정(안)

가결

제2호 '24년도 국가별 익스포저 한도설정(안)

가결

'24.2.29

제3호 '24년도 업종별 여신포트폴리오한도 설정(안)

가결

제4호 상각형 조건부자본증권 발행(안)

가결

제5호 '23년 대손충당금 사후검증 결과

-

'24.3.22

제6호 '23년 4분기 유동성위기 대비 비상조달 결과보고

-

제7호 '23년 대기업
ㆍ중견기업 신용평가모형 사후검증 결과

-

제8호 '23년 4분기 종합리스크관리 현황

-

'24.5.30

제9호 '24년 위기상황분석 시나리오 설정 및 결과에 따른 대응계획(안)

가결

제10호 '24년 1분기 종합리스크 관리현황

-

제11호 '24년 1분기 유동성위기 대비 비상조달 결과보고

-

제12호 '23년 부도시 손실률 및 부도시 익스포저 사후검증 결과

-

제13호 '23년 소매 신용평가시스템 사후검증 결과

-

'24.7.11

제14호 「리스크관리위원회규정」 개정(안)

가결

제15호 「리스크관리규정」 개정(안)

가결

제16호 바젤Ⅲ 규제 변경에 따른 운영리스크 관리체계 변경(안)

가결

'24.9.30

제17호 상각형 조건부자본증권 발행(안)

가결

제18호 '24년 자본적정성(규제·내부자본) 관리시스템 사후검증 결과

-

제19호 '24년 시장
ㆍ운영리스크 관리시스템 사후검증 결과

-

제20호 '24년 2분기 유동성위기 대비 비상 조달 결과보고

-

제21호 '24년 2분기 종합리스크관리 현황

-

'24.10.31

제22호
신용위험요소 검증결과에 따른 간편조정
(소매PD, 추가사용률)
실시

-

제23호 '24년 위기상황분석 사후검증 결과

-

'24.11.28

제24호 '25년도 리스크관리 기본계획(안)

가결

제25호 「유동성위기 비상조달계획」 개정(안)

가결

제26호 '24년 3분기 유동성위기 대비 비상조달 결과보고

-

제27호 '24년 3분기 종합리스크관리 현황

-

'24.12.26

제28호 대손충당금 산출을 위한 신용위험 요소 적용(안)

가결

제29호 '24년 내부자본적정성 평가 결과

-

제30호 '24년도 영업연속성계획 시행 결과

-

- 보수위원회

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

보수위원회
김정훈이근경정소민

'24.2.29

제1호 「임원연봉규정」일부 개정(안)

가결

제2호 2023년도 보수체계 연차보고서 작성 및 공시(안)

가결

제3호 「성과연봉제규정」 일부 개정(안)

가결

'24.3.22

제4호 2023년 하반기 집행간부 경영성과 평가 및 2024년 상반기 집행간부 평가성과급 지급(안)

가결

제5호 임원, 집행간부 보수체계 설계 및 운영의 적정성 평가(안)

가결

'24.7.11

제6호 2023 회계연도 상임임원
ㆍ집행간부 성과평가 및 업적연봉/성과급 지급(안)

가결

'24.9.30

제7호 2024년 상반기 집행간부 경영성과 평가 및 2024년 하반기 집행간부 평가성과급 지급(안)

가결

'24.12.26

제8호 「성과연봉제규정」 일부 개정(안)

가결

* 김정훈 사외이사 임기만료 퇴임('24.4.7)

- ESG위원회

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

ESG위원회
정소민김정훈전현배

'24.2.29

제1호 ESG경영 중대성 평가 결과(안)

가결

제2호 IBK탄소감축목표 SBTi(과학기반 탄소감축 이니셔티브) 인증 획득

-

'24.7.11

제3호 2024 IBK 지속가능경영보고서 발간

-

제4호 온실가스목표관리제 대응 결과

-

'24.9.30

제5호 금융자산 배출량 산정 결과

-

제6호 IB자산의 K-그린택소노미 적용 결과

-

'24.12.26

제7호 녹색여신 심사 프로세스 신설 계획(안)

가결

* 김정훈 사외이사 임기만료 퇴임('24.4.7)

- 내부통제위원회

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

내부통제위원회
정소민 이근경
'24.12.26

제1호 2025년도 내부통제정책 및 기본방침
ㆍ전략 수립(안)

가결

제2호 2025년도 윤리의식 제고 및 준법 문화 확산방안 수립(안)

가결

제3호 2024년도 내부통제현황 점검
ㆍ결과 보고

-

*「금융회사의 지배구조에 관한 법률」및 은행권「표준내부통제기준」개정사항 반영에 따라 내부통제 위원회를 이사회 內 위원회로 편입('24.10.31)

2. 사외이사 등의 보수현황

(단위 : 원)

구 분
인원수
주총승인금액
지급총액
1인당 평균 지급액
비 고

사외이사
4
120,000,000
98,144,443
24,536,111

1명 연중 퇴임(4.7)으로 8,144,443원, 그 외 3명은

각 30,000,000원

II. 최대주주등과의 거래내역에 관한 사항

1. 단일 거래규모가 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래종류
거래상대방(회사와의 관계)
거래기간
거래금액
비율(%)

해당사항없음

2. 해당 사업연도중에 특정인과 해당 거래를 포함한 거래총액이 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래상대방(회사와의 관계)
거래종류
거래기간
거래금액
비율(%)

해당사항없음

III. 경영참고사항

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

1) 산업의 특성

ㅇ 경제 발전에 필요한 재원을 공급자로부터 조달하여 수출 및 제조업 등의 산업과 경제활동 주체에게 배분하는 자금중개기능 등을 통해 경제성장에 기여

ㅇ 경제 불확실성 증대에 따른 수익성 확보와 건전성 관리가 주요한 경쟁력으로 대두되었고, ESG경영 공고화, 글로벌 진출 확대, 디지털금융 역량강화와 함께 금융소비자 보호 및 내부통제 강화가 우선 과제로 부상

2) 산업의 성장성

ㅇ 코로나19 팬데믹 기간 동안 저금리 기조와 대규모 유동성 공급으로 은행권의 여수신 규모가 빠르게 확대되며 성장세를 이어왔음

ㅇ 고환율 및 고물가 현상의 장기화와 더불어 대내외 불확실성이 증가하는 상황 속에서 지속가능한 성장기반 확보를 위한 경영기조가 계속될 것으로 전망

3) 경쟁요소

ㅇ 저성장 시대 진입으로 자산 포트폴리오 강화 차원의 우량고객 유치를 위한 은행간 경쟁이 치열해지고 있으며 고객의 금융니즈가 다양해짐에 따라 차별적인 금융서비스 제공 역량이 주요한 경쟁요인으로 등장

ㅇ 빅테크 플랫폼 및 인터넷은행의 강력한 도전에 직면하였으며, 금융과 타업권 간의 컨버전스, 데이터 기반 금융 비즈니스, 글로벌 시장 선점 등 새로운 성장동력에 대한 은행간 경쟁 가속화

ㅇ 개인정보보호를 비롯한 금융소비자보호법 시행, 바젤Ⅲ 규제 강화, 기업의 사회적 책임 요구증대 등 외부적 압력 증대

4) 관련법령 또는 정부의 규제

ㅇ 일반은행의 경우 은행업의 허가, 금융기관 주식의 보유한도, 은행업무, 회계, 감독
ㆍ
검사 등에 관하여는 은행법 및 동법 시행령에서 그 기준을 정하고 있으며

ㅇ 중소기업은행, 한국은행, 한국산업은행, 한국수출입은행 등의 업무범위, 회계, 감독 등에 대하여는 중소기업은행법, 한국은행법, 한국산업은행법 및 한국수출입 은행법을 각각 적용

나. 회사의 현황

(1) 영업개황 및 사업부문의 구분

(가) 영업개황

ㅇ IBK기업은행은 내수침체, 통상환경 및 경기 불확실성 확대 등 복합위기에 처한 소상공인·중소기업의 위기 극복 지원책을 확대할 계획

- 벤처

ㆍ스타트업, 혁신성장
ㆍ전략산업 기업 등 중기금융 생애주기 지원 확대를 위한 정책금융 역할도 강화할 방침이며,

- 견고한 건전성 관리 및 비이자 이익 비중 강화라는 균형성장을 통해 중소기업 지원을 위한 탄탄한 경영기반 마련에도 힘쓸 계획

ㅇ IBK기업은행은 건전성과 수익성 부문에서도 체계적이고 세밀한 관리를 통해 고정이하 여신비율 1.34%, 연체비율 0.80%를 기록하였고, 당기순이익(연결기준)은 2조 6,543억원을 시현

(나) 공시대상 사업부문의 구분

사업부문

내 용

회사명

은행업 부문

고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무

중소기업은행

여신전문금융업 부문

시설대여 및 렌탈 업무

아이비케이캐피탈

금융투자업 부문

유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무

아이비케이투자증권

연금보험업 부문

연금보험사업과 이에 수반되는 업무

아이비케이연금보험

자산운용업 부문

증권투자신탁운용, 투자자문, 콜거래 업무

아이비케이자산운용

저축은행업 부문

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무

아이비케이저축은행

시스템개발및공급업 부문

금융IT서비스 업무

아이비케이시스템

채권추심업 부문

신용정보이용 및 보호에 관한 법에 따른 채권추심, 신용조사 등의 업무

아이비케이신용정보

용역경비업 부문
용역제공, 시설관리, 정보통신공사 등과 관련된 일체의 업무
아이비케이서비스

여신전문금융업 부문
신기술사업자에 대한 투자와 이에 수반되는 업무
아이비케이벤처투자

은행업 부문

중국 내 재외국민 및 현지인 고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무

중국유한공사

은행업 부문

인도네시아 내 재외국민 및 현지인 고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무

IBK인도네시아은행

은행업 부문
미얀마 내 재외국민 및 현지인 고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무
IBK미얀마은행

(2) 시장점유율

ㅇ 현재 작성 중으로 정확한 '24년말 기준 시장점유율은 '25.3.18일에 공시될 제64기 사업보고서를 참고하여 주시기 바람

(3) 시장의 특성

ㅇ 당행의 주요시장 중 하나인 중소기업대출 시장에서 은행들의 경쟁을 넘어 금융과 비금융의 경계가 허물어지고 있으며, 디지털 혁신, 글로벌 영토확장 등의 중요성이 커질 전망임

(4) 신규사업 등의 내용 및 전망

ㅇ 해당사항없음

(5) 조직도

IBK 기업은행 조직도

2. 주주총회 목적사항별 기재사항

□ 재무제표의 승인

가. 해당 사업연도의 영업상황의 개요

- 상기내용 중 “1. 사업의 개요 중 「나.회사의 현황」 참조

나. 해당 사업연도의 대차대조표(재무상태표)ㆍ손익계산서(포괄손익계산서)ㆍ이익잉여금처분계산서(안) 또는 결손금처리계산서(안)

※ 아래의 재무제표는 별도 재무제표이며, 외부감사인의 감사의견을 포함한 최종 재무제표는 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 공시된 당사의 별도ㆍ연결 감사보고서를 참고하시기 바랍니다.

- 대차대조표(재무상태표)

<대 차 대 조 표(재 무 상 태 표)>

제 64 기 2024. 12. 31 현재

제 63 기 2023. 12. 31 현재

(단위 : 백만원)

과 목
제 64 (당)기말
제 63 (당)기말

【자 산】

I. 현금및예치금

15,900,295

25,800,403

II. 당기손익금융자산

15,576,217

11,625,071

III. 기타포괄손익금융자산

25,277,195

23,345,723

IV. 상각후원가유가증권

33,487,156

34,409,613

V. 상각후원가대출채권

324,891,656

298,346,224

VI. 위험회피회계파생상품자산

71,809

74,817

VII. 종속기업, 관계기업투자

3,655,006

3,332,786

VIII. 투자부동산

67,368

63,909

IX. 유형자산

2,410,591

2,199,353

X. 무형자산

204,688

172,088

XI. 순확정급여자산

23,153

163,272

XII. 이연법인세자산

2,066

2,483

XIII. 기타자산

9,711,252

13,159,538

자 산 총 계

431,278,452==========

412,695,280 ==========

【부 채】

I. 당기손익금융부채

3,861,344

1,706,753

II. 예수부채

151,140,888

148,542,549

III. 차입부채

38,130,259

36,294,445

IV. 사채

183,967,602

172,850,616

V. 위험회피회계파생상품부채

178,810

201,714

VI. 충당부채

875,034

994,874

VII. 이연법인세부채

457,913

284,933

VIII. 기타부채

21,252,081

22,334,944

부 채 총 계

399,863,931

383,210,828

【자 본】

I. 자본금

4,211,365

4,211,365

II. 신종자본증권

4,313,231

4,133,457

III. 자본잉여금

1,161,597

1,161,597

IV. 자본조정

(275)

(309)

V. 기타포괄손익누계액

832,425

561,101

VI. 이익잉여금

(대손준비금 기 적립액

당기 : 3,098,079백만원

전기 : 2,847,633백만원

대손준비금 적립예정금액

당기 : 57,831백만원

전기 : 250,446백만원)

20,896,178

19,417,241

자 본 총 계

31,414,521

29,484,452

부 채 와 자 본 총 계

431,278,452

==========

412,695,280 ==========

- 손익계산서(포괄손익계산서)

<손 익 계 산 서(포 괄 손 익 계 산 서)>

제 64 기 (2024. 1. 1 부터 2023. 12. 31 까지)

제 63 기 (2023. 1. 1 부터 2022. 12. 31 까지)

(단위 : 백만원)

과 목
제 64 (당)기
제 63 (당)기

I. 순이자손익

7,276,090

7,466,725

1. 이자수익

17,287,025

16,827,179

가.당기손익금융자산 이자수익

142,523

103,716

나.기타포괄손익과 상각후원가금융자산 이자수익

17,144,502

16,723,463

2. 이자비용

(10,010,935)

(9,360,454)

II. 순수수료손익

335,340

330,663

1. 수수료수익

679,417

654,289

2. 수수료비용

(344,077)

(323,626)

III. 당기손익금융상품 관련 순손익

283,706

419,885

IV. 위험회피회계 관련 순손익

13,203

33,475

V. 상각후원가금융자산 처분손익

150,110

223,596

VI. 기타포괄손익금융자산 관련 순손익

124,690

116,436

VII. 외환거래손익

40,103

93,479

VIII. 총영업이익

8,223,242

8,684,259

IX. 금융자산 손상차손

(1,588,634)

(1,931,989)

X. 순영업이익

6,634,608

6,752,270

XI. 일반관리비

(2,642,574)

(2,519,401)

XII. 기타영업수익

250,224

153,108

XIII. 기타영업비용

(953,233)

(1,244,712)

XIV. 영업이익

3,289,025

3,141,265

XV. 영업외손익

(41,166)

81,950

XVI. 법인세비용차감전순이익

3,247,859

3,223,215

XVII. 법인세비용

(819,776)

(811,740)

XVIII. 당기순이익

(대손준비금 반영후 조정이익

당기 : 2,353,644 백만원

전기 : 2,204,343 백만원)

2,428,083
=========

2,411,475 =========

XIX. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익

274,919

244,521

1. 당기손익으로 재분류되지 않는 항목

70,696

(122,862)

가. 기타포괄손익지분증권 평가손익변동

161,709

(26,872)

나. 순확정급여부채(자산)의 재측정요소

(91,013)

(95,990)

2. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목

204,223

367, 383

가. 기타포괄손익채무증권 평가손익변동

150,873

361,761

나. 외환차이

96,991

10,690

다. 해외사업장순투자위험회피 평가손익변동

(43,641)

(5,068)

XX. 당기총포괄이익

2,703,002

2,655,996

XXI. 주당이익 (단위: 원)

기본주당이익

2,835

2,838

희석주당이익

2,835

2,838

- 이익잉여금처분계산서(안)〔결손금처리계산서(안)〕

<이익잉여금처리계산서(결손금처리계산서)>

제 64 기
2024. 1. 1 부터
제 63 기
2023. 1. 1 부터

2024. 12. 31 까지

2023. 12. 31 까지

처분예정일:
2025. 3. 26
처분확정일:
2024. 3. 26

(단위 : 백만원)

과 목
제 64 (당)기
제 63 (전)기

I. 미처분이익잉여금

2,263,913

2,263,397

1. 당기순이익

2,428,083

2,411,475

2. 기타포괄손익지분증권 실현손익의 대체

3,595

37

3. 신종자본증권이자

(167,765)

(148,115)

II. 이익잉여금처분액

2,263,913

2,263,397

1. 법정적립금

41,728

5,286

2. 대손준비금

237,340

57,831

3. 임의적립금

1,135,311

1,415,304

4. 신종자본증권 상환손실

275

309

5. 배당금

849,259

784,667

가. 현금배당

주당배당금(률)당기 1,065원(21.30%), 전기 984원(19.68%)

849,259

784,667

Ⅲ. 차기이월미처분이익잉여금

-

-

- 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항

상기 재무제표 중 이익잉여금처분계산서(안) 참조

□ 정관의 변경

1. 배당절차 개선 및 분기배당 도입(안 제70조)

ㅇ “先 배당액 확정 後 배당기준일 지정” 및 분기배당 근거조항 신설

- 금융위·법무부 등이 발표한 배당절차 개선방안(’23.1월)과 금융감독원의 사업보고서 양식 변경('24.12월) 등 정부 정책에 부응

- 「IBK 기업가치 제고 계획('24.12월)」 內 주주환원 정책 개선 방안 이행

2. 상각형 조건부자본증권 발행한도 증액(안 제53조의2)

ㅇ BIS비율의 안정적 관리를 위해 자본확충 여력의 선제적인 확보

- 발행한도 : 10조원 → 20조원

3. 자회사의 설립 및 위탁업무 관련 근거조항 신설(안 제47조의2)

ㅇ 고용노동부 실시 자회사운영실태 평가에 따른 권고사항 반영

- 당행은 「중소기업은행법 시행령」 제30조의3 제10호에 따라 금융위가 승인한 경우 출자를 통해 자회사를 설립하고 자회사의 정관에 명시된 업무를 위탁계약 등을 통해 업무위탁 中

【참고】 중소기업은행법 시행령 제30조의3(다른 법인에 대한 출자 등의 제한)

중소기업은행은 다른 법인이 발행한 의결권있는 주식(출자지분을 포함한다. 이하 이 조에서 같다)의 100분의 15를 초과하는 주식을 취득할 수 없다. 다만, 다음 각호의 경우에는 그러하지 아니하다.

10.
기타 중소기업은행의 설립목적수행에 필요한 경우로서 금융위원회가 승인한 경우

- 고용노동부는 '23년도 당행의 자회사 운영실태평가를 통해 자회사의 설립근거와 구체적인 위탁사업을 모기관(당행) 정관에 명시할 것을 권고

가. 집중투표 배제를 위한 정관의 변경 또는 그 배제된 정관의 변경

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

-
-
(해당없음)

나. 그 외의 정관변경에 관한 건

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

<신 설>

제47조의2(자회사 설립 및 위탁업무)
① 당은행은 원활한 업무 수행을 위하여 법시행령 제30조의3에 따라 자회사를 설립할 수 있다.
② 당은행은 자회사에 업무를 위탁할 수 있으며, 구체적인 위탁 가능 사업은 은행장이 내부규정으로 정한다.

자회사 설립 및 업무위탁 근거 신설

제53조의2(상각형 조건부자본증권의 발행)
① 당은행은 이사회의 결의로 당은행이 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 사채의 상환과 이자지급 의무가 감면된다는 조건이 붙은 사채(이하 “상각형 조건부자본증권”이라 한다)를 발행할 수 있다.

② 당은행이 발행할 수 있는 상각형 조건부자본증권의 액면총액은 제53조제2항의 발행한도 범위 내에서

1
0조원
을 한도로 한다.

③ 당은행이 발행할 상각형 조건부자본증권은 당은행이 제1항에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 사채의 상환과 이자지급 의무가 면제되는 것으로 한다. 다만, 상각형 조건부자본증권 발행시 이사회의 결의로 사채의 상환과 이자지급 의무가 감경되는 것으로 할 수 있다.

제53조의2(상각형 조건부자본증권의 발행)
① 당은행은 이사회의 결의로 당은행이 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 사채의 상환과 이자지급 의무가 감면된다는 조건이 붙은 사채(이하 “상각형 조건부자본증권”이라 한다)를 발행할 수 있다.

② 당은행이 발행할 수 있는 상각형 조건부자본증권의 액면총액은 제53조제2항의 발행한도 범위 내에서

20조원
을 한도로 한다.

③ 당은행이 발행할 상각형 조건부자본증권은 당은행이 제1항에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 사채의 상환과 이자지급 의무가 면제되는 것으로 한다. 다만, 상각형 조건부자본증권 발행시 이사회의 결의로 사채의 상환과 이자지급 의무가 감경되는 것으로 할 수 있다.

상각형 조건부자본증권 발행한도 증액

제70조(이익금의
처리
)
① 당은행은 회계연도마다 자산의 감가상각에 충당한 후의 결산이익금을 다음 각호에 따라 처리하여야 한다.

1. 자본금의 총액에 이를 때까지 순이익금의 100분의 25이상을 적립한다.

2. 제1호에 따라 적립하고도 남은 이익금은 이사회 및 주주총회의 의결을 거쳐 처리한다.

② 제1항제2호에 따라 적립하고도 남은 이익금을 배당하기로 한 때에는 배당률에 관하여 정부외의 주주에게 우대할 수 있다.

③ 제1항제2호에 따라 적립하고도 남은 이익금을 배당하기로 한 때에는 이익금 배당을 금전, 주식 및 기타의 재산으로 할 수 있다.

<신 설>

<신 설>

제70조(이익금의
처리 및 이익배당
)
① 당은행은 회계연도마다 자산의 감가상각에 충당한 후의 결산이익금을 다음 각호에 따라 처리하여야 한다.

1. 자본금의 총액에 이를 때까지 순이익금의 100분의 25이상을 적립한다.

2. 제1호에 따라 적립하고도 남은 이익금은 이사회 및 주주총회의 의결을 거쳐 처리한다.

② 제1항제2호에 따라 적립하고도 남은 이익금을 배당하기로 한 때에는 배당률에 관하여 정부외의 주주에게 우대할 수 있다.

③ 제1항제2호에 따라 적립하고도 남은 이익금을 배당하기로 한 때에는 이익금 배당을 금전, 주식 및 기타의 재산으로 할 수 있다.

배당절차 개선 및 분기배당 근거 신설

<신 설>

부칙

이 정관은 0000년 0월 0일부터 시행한다.

※ 기타 참고사항

- 정관변경의 효력은 본 안건에 대한 주주총회 의결을 거친 후 금융위원회의 인가를 얻어야 비로소 발생합니다(중소기업은행법 제6조 제2항* 및 현 정관 제4조).

* 중소기업은행의 정관을 변경할 때에는 금융위원회의 인가를 받아야 한다.

□ 이사의 보수한도 승인

가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액

(당 기)

이사의 수 (사외이사수)
7명(4명)

보수총액 또는 최고한도액
1,216백만원

(전 기)

이사의 수 (사외이사수)
7명(4명)

실제 지급된 보수총액
692백만원

최고한도액
1,182백만원

※ 기타 참고사항

□ 감사의 보수한도 승인

가. 감사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액

(당 기)

감사의 수
1명

보수총액 또는 최고한도액
334백만원

(전 기)

감사의 수
1명

실제 지급된 보수총액
309백만원

최고한도액
324백만원

※ 기타 참고사항

- 해당사항 없음

IV. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

가. 제출 개요

제출(예정)일
사업보고서 등 통지 등 방식

2025년 03월 18일
1주전 전자문서 발송

나. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

사업보고서는 주주총회 개최 1주전인 2025년 3월 18일까지 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시하고, 당사의 홈페이지(https://www.ibk.co.kr)에 게재할 예정입니다. 사업보고서는 제출 후 오기 등이 있거나 주주총회 이후 변경사항이 있는 경우 수정될 수 있으며, 정정된 사업보고서는 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시할 예정이므로 참고하시기 바랍니다.감사보고서는 2025년 3월 7일 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시 및 2025년 3월 10일 당사의 홈페이지(https://www.ibk.co.kr)에 게재하였으니 참고하시기 바랍니다. * 홈페이지 內 세부위치 - 사업보고서 : IR > 공시정보 > 사업보고서 - 감사보고서 : IR > 공시정보 > 감사보고서

※ 참고사항

의결권 행사가 필요하신 주주님께서는 의결권 대리행사제도 및 전자투표와 전자위임장 제도(https://evote.ksd.or.kr)를 적극 활용하여 주시기 바랍니다.