iM금융지주 — 주주총회소집공고 (20250310)
제출인: iM금융지주

주주총회소집공고
6.0
(주)DGB금융지주

주주총회소집공고

2025년 03월 10일

회 사 명 :
주식회사 DGB금융지주

대 표 이 사 :
회 장 황 병 우

본 점 소 재 지 :
대구광역시 북구 옥산로 111(칠성동2가)

(전 화) 053-740-7900

(홈페이지)http://www.dgbfg.co.kr

작 성 책 임 자 :
(직 책) 부 장
(성 명) 양 대 열

(전 화) 053-740-7949

주주총회 소집공고

(제14기 정기주주총회)

당사 정관 제24조에 의하여 제14기 정기주주총회를 아래와 같이 소집하오니

참석하여 주시기 바랍니다.

1. 일 시: 2025년 3월 26일(수) 오전 10시

2. 장 소: 대구광역시 북구 옥산로 111(칠성동2가) iM뱅크 제2본점

3. 회의의 목적사항

가. 보고사항

(1) 감사보고

(2) 영업보고 및 기타보고

(3) 내부회계관리제도 운영실태보고

나. 결의사항 (1) 제1호 의안 : 제14기(2024.1.1~2024.12.31) 재무제표 (이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건 ※ 1주당 배당금: 500원(현금배당) (2) 제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건
- 제2-1호 의안 : 상호 변경(제1조) - 제2-2호 의안 : 공고방법 변경 및 추가(제4조) -
제2-3호 의안 : 이사회의 심의·의결사항 추가(제42조의2)

-
제2-4호 의안 : 분기배당 관련 개정(제56조)

(3) 제3호 의안 : 이사 선임의 건(사외이사 6명) - 제3-1호 의안: 이사후보(사외이사) 조강래 - 제3-2호 의안: 이사후보(사외이사) 노태식 - 제3-3호 의안: 이사후보(사외이사) 정재수 - 제3-4호 의안: 이사후보(사외이사) 김갑순
- 제3-5호 의안: 이사후보(사외이사)
이강란
- 제3-6호 의안: 이사후보(사외이사)
장동헌 (4) 제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 - 감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보 조동환
(5) 제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 -
감사위원회 위원 후보 장동헌 (6) 제6호 의안 : 이사 보수한도 승인의 건

4. 경영참고 사항 비치

상법 제542조의4 에 의거 경영참고사항을 당사 본점, 금융위원회, 한국거래소 및 한국예탁결제원에 비치하오니 참고하시기 바랍니다.

5. 의결권 행사에 관한 사항 가. 본인 또는 대리인을 통한 주주총회 참석

- 직접행사: 주주총회 참석장, 신분증 지참

- 대리행사: 주주총회 참석장, 위임장(주주와 대리인의 인적사항 기재,

인감 날인 및 인감증명서 첨부), 대리인의 신분증 지참

나. 전자투표를 통한 의결권 행사

당사는「상법」제368조의4에 따른 전자투표제도를 이번 주주총회에서 활용 하기로 결의하였고, 이 제도의 관리업무를 한국예탁결제원에 위탁하였습니다. 주주님들께서는 아래에서 정한 방법에 따라 주주총회에 참석하지 아니하고 전자투표방식으로 의결권을 행사하실 수 있습니다.
- 전자투표시스템
인터넷 주소:「https://evote.ksd.or.kr」 모바일 주소:「https://evote.ksd.or.kr/m」

- 전자투표 행사기간
2025년 3월 16일(일) 9시~2025년 3월 25일(화) 17시까지 (기간중 24시간 이용 가능)

- 인증서를 이용하여 전자투표시스템에서 주주 본인 확인 후 의결권 행사
주주확인용 인증서의 종류 : 공동인증서 및 민간인증서 (K-VOTE에서 사용가능한 인증서 한정)

- 수정동의안 처리
주주총회에서 의안에 관하여 수정동의가 제출되는 경우 기권으로 처리
다. 실질주주의 의결권 행사 방법

관련 법규에 의거하여 한국예탁결제원은 주주의 의결권을 행사할 수 없으므로 주주님께서는 주주총회에 직접 참석하여 의결권을 행사하시거나 또는 위임장에 의거 의결권을 대리행사 할 수 있습니다. 의결권 대리행사에 관한 사항은 금융 감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr) 및 당사 홈페이지(http://www.d gbfg.co.kr)를 참고 하시기 바랍니다.

6. 전자증권제도 시행에 따른 실물증권 보유자의 권리 보호에 관한 사항

전자증권제도 시행에 따라 실물증권은 효력이 상실되었으며, 한국예탁결제원의 특별(명부)계좌주주로 전자등록되어 권리행사 등이 제한됩니다. 따라서 보유중인 실물증권을 한국예탁결제원에 방문하여 전자등록으로 전환하시기 바랍니다.

I. 사외이사 등의 활동내역과 보수에 관한 사항

1. 사외이사 등의 활동내역

가. 이사회 출석률 및 이사회 의안에 대한 찬반여부

회차

개최일자

의안내용

가결여부

이사 등의 성명

최용호(출석률: 100%)

조강래
(출석률: 100%)

이승천
(출석률: 100%)

김효신
(출석률: 100%)

노태식
(출석률: 100%)

조동환
(출석률: 100%)

정재수
(출석률: 100%)

찬반여부

1

2024.01.31

1. 대구은행의 시중은행 전환 인가 신청(案)

가결

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2
2024.02.07

1. 위험관리위원회 결의사항 보고

보고
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2. 감사위원회 결의사항 보고

보고
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3. 2023년도 자본적정성 관리절차 및 운영실태의 적정성 점검 결과 보고

보고
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4. 2023년도 연간 검사실시 결과 보고

보고
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5. 2023년 그룹 중기 및 연간 사업계획 추진실적 보고

보고
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6. 제13기(2023년) 4분기 경영성과 보고

보고
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7. 제13기(2023년도)재무제표,영업보고서,재무제표부속명세서및연결재무제표의 작성(안)

가결

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찬성

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8. 「그룹경영관리협의회규정」 개정(안)

가결

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9. DLLC(손자회사) 신용공여 결과 보고

보고
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10. 자기주식 취득 결과 보고

보고
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11. 2023년 4분기 "계열사간 고객정보의 제공 및 이용"관련 현황 및 점검결과 보고

보고
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12. 2023년도 내부통제실태 점검결과 및 2024년도 내부통제업무 추진계획

보고
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13. 2023년 자금세탁방지 내부통제 준수 점검 및 취약점 개선 조치 계획 보고

보고
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14. ESG위원회 결의사항(포용적 금융 선언문 제정) 보고

보고
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3
2024.03.05

1. 감사위원회 결의사항 보고

보고
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2. 2023년도 내부회계관리제도 운영의 적정성 평가 보고

보고
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3. 2023년도 내부통제제도 운영의 적정성 평가 보고

보고
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4. 2023년도 자금세탁방지제도 운영의 적정성 평가 보고

보고
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5. 「정관」 개정의 건

가결

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6. 제13기 정기주주총회 개최 (안)

가결

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7. 제13기 정기주주총회 전자투표 도입(案)

가결

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8. 2023년도 대표이사의 내부회계관리제도 운영실태 보고

보고
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9. 자회사 편입 완료 보고

보고
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10. 2023년「신용정보관리·보호인의 업무수행 및 점검결과」보고

보고
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4
2024.03.20

1. 「 i M 뱅크 」 등 브랜드 양수도 계약의 건

가결

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2. DGB 금융지주 추가경정예산 편성 (브랜드이전 양수도 계약 및 TV 광고 예산)

가결

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3. 2024년 그룹 업무계획 변경의 건

가결

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회차

개최일자

의안내용

가결여부

이사 등의 성명

최용호(출석률: 100%)

조강래
(출석률: 100%)

이승천
(출석률: 100%)

김효신
(출석률: 100%)

노태식
(출석률: 100%)

조동환
(출석률: 100%)

정재수
(출석률: 100%)

찬반여부

5

2024.03.28

1. 이사회 의장 선임

가결

주1)

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2. 대표이사 선임의 건

가결

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3. 이사회내 위원회 위원 선임

가결

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4. 그룹임원인사위원회 위원 선임

가결

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5. 2024년도 이사회 운영계획 및 평가기준(案)

가결

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6. 2024년도 사외이사 활동계획 및 평가기준(案)

가결

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7. 사외이사 소속 비영리법인 대상 기부금 제공 내역 보고

보고
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6
2024.04.04.
1. 「위험관리책임자」 임면(안)

가결

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7
2024.05.10.
1. 위험관리위원회 결의사항 보고
보고
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2. 감사위원회 결의사항 보고
보고
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3. 2024년 1분기 그룹 연간 사업계획 추진실적 보고
보고
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4. 제14기(2024년) 1분기 경영성과 보고
보고
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5. 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(案)

가결

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6. 자회사(DGB유페이) 신용공여((案)

가결

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7. 『iM뱅크』 등 브랜드 양수도 계약 결과
보고
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8. 그룹CI 디자인 신규 개발 보고의 건
보고
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9. 2024년 1분기 "계열사간 고객정보의 제공 및 이용"관련 현황 및 점검결과 보고
보고
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10. 고문 위촉(안)

가결

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11. ESG위원회 결의사항 보고
보고
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12. 보수위원회 결의사항 보고
보고
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13. 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
보고
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14. 회장후보추천위원회 결의사항 보고
보고
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15. 사외이사후보추천위원회 결의사항 보고
보고
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16. 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
보고
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17. 그룹임원인사위원회 결의사항 보고
보고
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8
2024.06.26.
1. iM뱅크 출자(안)

가결

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2. 고객정보의 제공 및 이용에 관한 규정 개정(안) 승인

가결

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9
2024.07.17.
1.「이사회사무국장」 임면(안)

가결

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10
2024.08.07.
1. 위험관리위원회 결의사항 보고
보고
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2. 제14기(2024년) 상반기 경영성과 보고
보고
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3. 그룹 중기전략 및 2024년 업무계획 변경의 건

가결

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4. 2024년 2분기 그룹 연간 사업계획 추진실적 보고
보고
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5. 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권) 발행(案)

가결

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6. 원화 회사채 발행 계획(案)

가결

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7. 차입금 기간 연장(案)

가결

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8. 자회사(iM투자파트너스) 신용공여(案)

가결

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9. 상각형 조건부자본증권 발행결과 보고
보고
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10. iM뱅크 출자결과 보고
보고
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11. 자회사 신용공여 결과 보고
보고
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12. 원화 회사채 발행결과 보고
보고
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13. 싱가포르 HiAMA 라이선스 변경 완료 보고
보고
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14. 증손자회사 편입 완료 보고
보고
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15. '고객정보의 제공 및 이용에 관한 규정' 개정

가결

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16. 2024년 2분기 "계열사간 고객정보의 제공 및 이용"관련 현황 및 점검결과 보고
보고
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11
2024.10.18.
1. 개정 지배구조법 관련 내규 제·개정(안)
가결

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2. 책무구조도 도입 및 시범운영 실시
가결

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12
2024.10.25.
1. 「DGB금융지주 기업가치 제고 계획」수립(안)
가결

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13
2024.11.08
1. 위험관리위원회 결의사항 보고
보고
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2. iM뱅크 출자(안)
가결

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3. 제14기(2024년) 3분기 경영성과 보고
보고
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4. 2024년 3분기 그룹 연간 사업계획 추진실적 보고
보고
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5. 상각형 조건부자본증권 발행 결과보고
보고
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6. 차입금 기간 연장 결과보고
보고
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7. 자회사(iM투자파트너스) 신용공여 결과보고
보고
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8. 2024년 3분기 "계열사간 고객정보의 제공 및 이용"관련 현황 및 점검결과 보고
보고
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9. 보수위원회 결의사항 보고
보고
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10. 사외이사후보추천위원회 결의사항 보고
보고
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14
2024.12.11.
1. 그룹 중기 및 2025년 업무계획 수립의 건
가결

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2. 자회사 브랜드(서비스표 등) 사용 계약 추진(안)
보고
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3. iM뱅크 브랜드(서비스표 등) 사용 계약 추진(안)
가결

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4. KLPGA 투어 개최 계약 추진(안)
가결

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5. 2025년 DGB사회공헌재단 기부금 출연
가결

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6. DGB금융지주 2024년 추가경정예산 집행 결과 보고
보고
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15
2024.12.26.
1. 그룹임원인사위원회 결의사항 보고
보고
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2. 이사회 결의를 요하는 임원의 임면(안)
가결

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3. 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
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4. 지주 및 자회사 최고경영자 경영승계계획의 적정성 점검
가결

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5. 책무구조도 작성 및 제출
가결

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6. 상각형 조건부자본증권 발행(案)
가결

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7. 자회사(iM에셋자산운용) 신용공여(案)
가결

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8. iM뱅크 출자결과 보고
보고
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9. IT시설 위·수탁 및 공동사용 서비스 재계약(안)
가결

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주1) 이사회 의장 후보자 최용호 본인 의결권 제한

나. 이사회내 위원회에서의 사외이사 등의 활동내역

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

보수위원회
사외이사 조강래사외이사 노태식사외이사 정재수

2024.01.24

1. 경영진 성과급 이연보상분 지급의 건

가결

2024.02.26

1. 2023년도 단기성과평가 및 보상 결정(안)

가결

2024.03.05

1. 2024년도 이사보수한도 승인

가결

2. 2023년도 보수체계 연차보고서의 작성 및 공시에 관한 사항

가결

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

보수위원회
사외이사 조강래사외이사 노태식사외이사 조동환
2024.03.28

1. 보수위원회 위원장 선임

가결

2. 2023년도 경영진 장기성과평가 및 보상결정(안)

가결

3. 경영진 퇴직위로금 지급(案)

가결

2024.05.10.
1. 2024년도 겸직임원 보수 결정(안)

가결

2. 경영진 장ㆍ단기성과평가 및 보상기준 일부 개정(안)

가결

3.. 장기성과평가 및 보상 결정(안)

가결

2024.08.27.
1. 경영진 장기성과평가 및 보상 결정(안)

가결

2. 경영진 단기성과평가 및 보상기준
개정(案)

가결

2024.10.25.
1. 경영진 단기성과평가 및 보상기준 개정(案)
가결

2024.12.26.
1. 2025년 임원 보수 결정(案)
가결

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

그룹임원

후보추천

위원회

사외이사 이승천사외이사 조강래사외이사 정재수사내이사 김태오

2024.02.07

1.자회사 최고경영자 경영승계계획 수립(안)

가결

2. 하이투자증권 최고경영자 경영승계 개시의 건

가결

2024.02.16
1. 자회사 하이투자증권 최고경영자 후보군(Long-List) 선정(안)

가결

2024.02.26
1.자회사 하이투자증권 최고경영자 최종후보군(Short-List) 자격검증 및 선정(안)

가결

2024.03.04

1. 자회사(하이투자증권) 최고경영자 최종후보자 추천(안)

가결

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

그룹임원

후보추천

위원회

사외이사 이승천사외이사 조강래사외이사 정재수사내이사 황병우
2024.03.28

1. 그룹임원후보추천위원회 위원장 선임

가결

2024.09.27.
1. 자회사 최고경영자 경영승계계획(안) 수립 및 iM 뱅크 최고 경영자 경영승계 개시 결정

가결

2024.11.08.
1. iM뱅크 최고경영자 Long-List 선정(안)
가결

2. iM뱅크 최고경영자 경영승계 프로그램 실시(안)
가결

3. iM라이프 최고경영자 경영승계 개시 결정
가결

2024.12.06.
1. iM뱅크 최고경영자 Short-List 선정(안)
가결

2. iM라이프 최고경영자 후보군(Long-List) 선정(안)
가결

2024.12.13.
1. 뉴지스탁 대표이사 후보 추천(안)
가결

2024.12.18
1. iM라이프 최고경영자 Short-List 선정(안)
가결

2024.12.20
1. iM뱅크 최고경영자 최종후보자 선정(안)
가결

2024.12.23.
1. iM라이프 최고경영자 최종후보자 선정(안)
가결

2024.12.26.
1. iM캐피탈 대표이사 후보 추천(안)
가결

2. iM에셋자산운용 대표이사 후보 추천(안)
가결

3. iM유페이 대표이사 후보 추천(안)
가결

4. iM데이터시스템 대표이사 후보 추천(안)
가결

5. iM신용정보 대표이사 후보 추천(안)
가결

6. iM투자파트너스 대표이사 후보 추천(안)
가결

7. 자회사 최고경영자 후보군 연간활동내용 등 보고
보고

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

감사위원

후보추천

위원회

사외이사 조동환사외이사 최용호사외이사 조강래사외이사 이승천사외이사 김효신사외이사 노태식사외이사 정재수

2024.03.05

1. 감사위원회 위원 후보 추천(案)

가결

2024.03.28

1. 감사위원후보추천위원회 위원장 선임

가결

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

사외이사

후보추천

위원회

사외이사 정재수사외이사 이승천사외이사 노태식사외이사 조동환

2024.02.20

1. 그룹 통합 사외이사후보군 선정(안)

가결

2024.02.26

1. 사외이사 후보(Short-List) 추천의 건

가결

2024.03.05

1. 사외이사 최종후보자 추천(案)

가결

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

사외이사

후보추천

위원회

사외이사 정재수사외이사 이승천사외이사 김효신사외이사 조동환

2024.03.28

1. 사외이사후보추천위원회 위원장 선임

가결

2024.06.13.
1. 그룹 통합 사외이사후보군 관리 및 추가 선정(안)

가결

2024.12.26
1.사외이사 예비후보 주주추천 모집(안)
가결

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

회장후보

추천위원회

사외이사 최용호사외이사 조강래사외이사 이승천사외이사 김효신사외이사 노태식사외이사 조동환사외이사 정재수
2024.01.19

1. 그룹 최고경영자 경영승계프로그램(안)

가결

2. 그룹 최고경영자 Long-List 후보군 선정(안)

가결

2024.02.14

1. 그룹 최고경영자 최종후보군(Short-List) 선정(안)

가결

2024.02.26

1. 그룹 최고경영자 최종후보자 추천

가결

2024.03.28

1. 회장후보추천위원회 위원장 선임

가결

2024.12.26
1. 최고경영자 후보군 연간활동내용 등 보고
보고

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

ESG위원회
사외이사 최용호사외이사 김효신사내이사 김태오
2024.02.07
1. ESG 경영 체계 고도화(컨설팅) 완료 보고
보고

2. 新 ESG 경영 전략체계 및 로드맵 수립
가결

3. ESG 경영 2023년 주요 실적 및 2024년 주요 추진사업
보고

사외이사 최용호사외이사 김효신사내이사 황병우
2024.03.28
1. ESG위원회 위원장 선임
가결

2024.05.10
1. ESG 경영 관련 제 규정(인권경영선언문, 녹색경영방침) 개정
가결

2. 2023~2024 중대성 평가 결과
보고

2024.08.07
1. 지속가능경영보고서 및 부속 보고서 발간
보고

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

위험관리위원회
사외이사 조강래사외이사 최용호사외이사 이승천
2024.01.31
1. 대구은행의 시중은행 전환 인가 신청(案)
원안대로 심의

2024.02.07
1. 그룹 비상조치계획 및 비상자금조달계획 변경(안)
가결

2. 2023년 12월 그룹 종합리스크관리 현황 보고
보고

3. 2023년 12월 그룹 자기자본비율 현황 보고
보고

4. 위험관리위원회 결의사항 시행결과 보고
보고

5. 그룹 적합성검증 결과 보고
보고

6. 2024년 리스크부문 중점 관리사항
보고

2024.03.28
1. 위험관리위원회 위원장 선임
가결

2024.05.10
1. 2024년 상반기 그룹 통합위기상황분석 시나리오 설정(안)
가결

2. 그룹 내부등급법 신용위험요소(RC) 간편조정 시행(안)
가결

3. 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안)
원안대로 심의

4. 2024년 3월 그룹 종합리스크관리현황 보고
보고

5. 2024년 3월 그룹 자기자본비율 현황 보고
보고

6. 위험관리위원회 결의사항 시행결과 보고
보고

7. 그룹 적합성검증 결과 보고
보고

8. 그룹 거액 공동투자(CIB) 보고
보고

9. 리스크관리 관련 규정 문언정비 결과 보고
보고

2024.06.26
1. 리스크관리조직 및 업무분장 개편(안)
가결

2024.08.07
1. 그룹 리스크허용한도 변경(안)
가결

2. 그룹 비상조치계획 변경(안)
가결

3. 2024년 상반기 그룹 통합위기상황분석 결과 및 대응방안(안)
가결

4. 그룹 운영리스크 PSMOR 관리체계 구축 및 운영(안)
가결

5. 위험관리협의회 규정 개정(안)
가결

6. 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안)
원안대로 심의

7. DGB Value-Up 중장기 리스크관리전략
보고

8. 2024년 금융감독원 상향식ST결과 보고
보고

9. 2024년 6월 그룹 종합리스크관리 현황 보고
보고

10. 2024년 6월 그룹 자기자본비율 현황 보고
보고

11. 위험관리위원회 결의사항 시행 결과 보고
보고

12. 그룹 적합성검증 결과 보고
보고

2024.10.25
1. 그룹 리스크허용한도 변경(안)
가결

2. 그룹 신용RWA감축 추진 현황 보고
보고

2024.11.08
1. 2025년 그룹 리스크허용한도 가이던스 통지(안)
가결

2. 2024년 하반기 그룹 통합위기상황분석 시나리오 설정(안)
가결

3. 2024년 9월 그룹 종합리스크관리 현황 보고
보고

4. 2024년 9월 그룹 자기자본비율 현황 보고
보고

5. 위험관리위원회 결의사항 시행 결과 보고
보고

6. 그룹 적합성 검증 결과 보고
보고

7. 필라2 리스크평가 결과 보고
보고

8. 은행 건전성TFT 결과 보고
보고

2024.12.11
1. 2025년 그룹 리스크관리 기본계획(안)
가결

2. 2024년 하반기 그룹 통합위기상황분석 결과
가결

3. 그룹 위험관리협의회규정 개정(안)
가결

4. 그룹 내부자본적정성 평가결과 보고
보고

5. 그룹 운영리스크 현황 보고
보고

6. 그룹 공동투자 현황 보고
보고

7. 2025년 지주 리스크관리부 사업계획 보고
보고

2024.12.26
1. 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안)
원안대로 심의

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

감사위원회
사외이사 김효신사외이사 노태식사외이사 조동환
2024.02.07
1. 2023년도 4/4분기 검사실시 결과 보고
보고

2. 2023년도 4/4분기 일상감사 실시 결과 보고
보고

3. 2023년도 자본적정성 관리실태 및 운영적정성 점검 결과 보고
보고

4. 2023년도 그룹내부등급법 시스템전반에 대한 제3자 점검 결과 보고
보고

5. 2023년도 연간 검사실시 결과 보고
보고

2024.03.05
1. 외부감사인 보고
보고

2. 2023년도 대표이사의 내부회계관리제도 운영실태 보고
보고

3. 2023년도 감사보고서 작성 및 제출
가결

4. 제13기 정기주주 총회 의안 및 서류에 대한 진술
가결

5. 2023년도 내부회계관리제도 운영의 적정성 평가
원안대로 심의

6. 2023년도 내부통제제도 운영의 적정성 평가
원안대로 심의

7. 2023년도 자금세탁방지제도 운영의 적정성 평가
심의

8. 2023년도 내부감시장치의 가동현황에 대한 평가
심의

9. 2023년도 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
심의

2024.03.28
1. 감사위원회 위원장 선임
가결

2024.05.10
1. 외부감사인 보고
보고

2. 2024년도 1/4분기 검사 실시 결과 보고
보고

3. 2024년도 1/4분기 일상감사 실시 결과 보고
보고

2024.06.26
1. 내부회계관리자의 2024년도 내부회계관리제도 운영계획(안)
보고

2024.08.07
1. 외부감사인 보고
보고

2. 2024년도 2/4분기 검사 실시 결과 보고
보고

3. 2024년도 2/4분기 일상감사 실시 결과 보고
보고

4. 2023년도 검사결과 지적사항에 대한 조치확인 결과 보고
보고

2024.11.08
1. 외부감사인 보고
보고

2. 2024년도 3/4분기 검사 실시 결과 보고
보고

3. 2024년도 3/4분기 일상감사 실시 결과 보고
보고

2024.12.11
1. 2025년도 검사업무 운영계획 수립(안)
가결

2. 2025년도 감사보조기구(검사부) 예산 편성(안) 보고
보고

2024.12.26
1. 그룹감사총괄 임면 동의(안)
가결

2. 검사부장 임면 동의(안)
가결

2. 사외이사 등의 보수현황

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주총승인금액
지급총액
1인당 평균 지급액
비 고

사외이사
7
2,300
506
72
기본급, 참석수당, 직책수당, 건강검진 비용 등이 포함됨

*주총승인금액은 사내이사를 포함한 금액 기준입니다.*1인당 평균 지급액: 지급총액 / 연환산인원수

II. 최대주주등과의 거래내역에 관한 사항

1. 단일 거래규모가 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래종류
거래상대방(회사와의 관계)
거래기간
거래금액
비율(%)

출자

iM뱅크

(당사 자회사)

2024.06.27~

2024.12.31

1,000

2.23

출자

iM뱅크

(당사 자회사)

2024.11.11~

2024.12.31

1,000

2.23

주) 2023년말 재무상태표(별도) 총자산(44,797억원) * 1% = 448억원

2. 해당 사업연도중에 특정인과 해당 거래를 포함한 거래총액이 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래상대방(회사와의 관계)
거래종류
거래기간
거래금액
비율(%)

해당사항 없음

주) 2023년말 재무상태표(별도) 총자산(44,797억원) * 5% = 2,240억원

III. 경영참고사항

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

(1) 국내외 경제 환경

2025년 세계경제
는 국가별로 차별화된 흐름을 보이겠지만 하방요인이 다소 우세할 전망입니다. 트럼프 행정부의 정책 관련 불확실성 확대(보호무역주의 확대, 이민 제한 정책, 보편관세 부과 여부와 이에 대응한 상대국의 보복 관세, 이로 인한 국제교역 위축 등)가 주요 하방요인이 될 것으로 예상됩니다. 반면, 중국은 대규모 경기부양책의 효과가 나타날 것으로 보이고, 일본은 설비투자 증가, 임금 상승, 정부 정책 등의 영향에 의한 내수 회복 기대감이 높아 세계경제에 긍정적인 요인으로 작용할 전망입니다. IMF는 이러한 영향을 종합적으로 반영하여 2025년 세계 경제성장률을 2024년과 유사한 3.3%(+0.1%p)로 전망했습니다(2025년 1월 전망).

미국 경제
는 2025년에도 여타 국가들보다 상대적으로 양호한 흐름을 이어갈 전망입니다. 민간소비와 고용시장이 견조한 흐름을 지속할 것으로 예상되는 점이 가장 긍정적인 부분입니다. 그러나 글로벌 관세전쟁에 따른 국제교역 위축, 물가 상승, 소비심리 위축 등으로 성장 속도가 다소 둔화될 가능성도 있습니다. 2025년 1월 소비자물가 상승률이 시장 예상치를 상회한 3.0%를 기록하고, 파월 미 연준 의장 등 주요 인사들이 추가 금리 인하에 신중한 입장을 견지하는 발언을 지속하면서 추가 금리 인하 시기가 지연될 가능성이 커졌습니다. 이는 미국경제에 활력을 불어넣고 있는 민간소비와 기업투자에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 하지만 상반기 중 정책 관련 불확실성이 해소되고, 2분기 내 금리 인하가 재개된다면 고용, 투자 및 소비 회복 등이 경기 개선에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. IMF는 이러한 영향을 종합적으로 반영하여 2025년 미국 경제성장률을 2024년 대비 0.1%p 낮은 2.7%로 전망했습니다(2025.1월 전망).

중국 경제
는 정부의 경기부양책 덕분에 생산과 소비가 개선되고, 수출 증가세도 확대되고 있습니다. 그러나 저물가 장기화, 부동산시장 부진 지속, 투자 증가폭 축소 등의 영향으로 완전한 회복국면에 진입했다고 보기는 어렵습니다. 또한, 2025년에는 미국 트럼프 행정부의 관세 정책 등에 따른 글로벌 경기 둔화와 미·중 무역 분쟁 심화 등이 주요 하방 요인으로 작용할 것으로 예상됩니다. 한편, 중국 정부는 2025년에도 소비 진작, 부동산시장 안정, 주식 시장 활성화 등을 위해 추가 경기부양책을 지속할 계획이라고 밝혔고, 2024년 4분기 중국 인민은행 통화정책위원회 정례회의 결과에 따르면 완화적 통화정책도 지속될 것으로 보입니다. AI, IT 기업의 괄목한 성장도 중국 경제에 긍정적 영향을 미칠 전망입니다. IMF는 이러한 영향을 종합적으로 반영하여 2025년 중국 경제성장률을 2024년 대비 0.2%p 하향에 그친 4.6%로 전망했습니다(2025.1월 전망).

일본 경제
는 설비투자 증가, 임금 상승 지속, 정부 정책 등의 영향으로 내수 회복 기대가 높고, 중소기업 및 서비스업을 중심으로 인력 부족 현상이 지속되면서 노동시장도 양호한 흐름을 보이고 있어 완만한 회복세를 이어갈 전망입니다. 그러나 수입 물가 상승, 물류비 및 인건비 상승 등의 영향으로 고물가 상황이 지속되고 있어 회복세는 제한적일 수 있습니다. 트럼프 행정부의 정책 관련 불확실성 확대(보편관세 부과 여부 등)에 따라 국제교역 위축 우려가 커지고 있고, 글로벌 경기 둔화 우려가 커지면서 수출이 감소할 가능성이 높다는 점은 주요 하방요인이 될 전망입니다. 환율 변동성도 확대될 수 있습니다. 일본은행은 점진적인 금리 인상을 지속할 것으로 예상되지만, 트럼프 행정부의 정책 관련 불확실성으로 인해 2025년 중 금리 인상 횟수는 1회 내외로 전망됩니다. IMF는 이러한 영향을 종합적으로 반영하여 2025년 일본 경제성장률을 2024년 대비 1.3%p 높은 1.1%로 전망했습니다(2025.1월 전망).

유로존 경제
는 ECB의 지속적인 완화적 통화정책에 따라 자금조달 부담 완화, 소비심리 개선, 실질임금 상승 등의 영향으로 투자 및 소비 회복세가 강화될 전망입니다. 실업률이 낮은 수준을 유지하면서 노동시장도 견조한 모습을 보이고 있습니다. 내수 중심의 완만한 회복세가 이어질 것으로 예상됩니다. 다만, 트럼프 행정부의 정책 관련 불확실성 확대, 보편관세 부과 여부 등은 수출을 제한하는 요인이 될 수 있어 제조업 부진이 지속될 가능성도 상존합니다. 특히 유로존 경제에서 가장 큰 비중을 차지하는 독일 경제는 2024년 4분기 마이너스 성장(-0.2%)을 기록했으며, 2025년에도 정치적 불확실성 지속에 따른 투자 감소, 제조업 부진 등의 영향으로 큰 폭의 개선은 어려울 전망입니다. IMF는 이러한 영향을 종합적으로 반영하여 2025년 유로존 경제성장률을 2024년 대비 0.2%p 높은 1.0%로 전망했습니다(2025.1월 전망).

신흥국 경제
는 국가별로 차별화된 흐름을 보일 전망입니다. 인도를 비롯한 아시아 지역은 2024년 수준의 성장을 유지될 것으로 보이며, 아프리카와 중동 지역은 2024년 대비 개선된 성장을 보일 전망입니다. 특히 중동 지역은 원유 감산 완화에 따라 양호한 성장세를 보일 가능성이 높습니다. 반면, 미국 무역 의존도가 높은 멕시코는 트럼프 행정부의 관세 부과로 인해 성장세가 약화될 수 있고, 러시아는 러-우 전쟁 종전 가능성에도 불구하고 전쟁 장기화에 따른 생산성 저하, 인력 외부 유출 등으로 성장률이 둔화될 전망입니다. IMF는 이러한 영향을 종합적으로 반영하여 2025년 신흥개도국 경제성장률을 2024년과 동일한 4.2%로 전망했습니다(2025.1월 전망).

국내경제
는 대외 불확실성 확대, 국내 정치적 불확실성 지속, 내수회복 지연 등의 영향으로 다소 어려운 시기를 겪을 것으로 보입니다. 가장 큰 하방요인은 트럼프 행정부의 정책 관련 불확실성으로 예상됩니다. 트럼프 대통령은 취임 이후 여러 행정조치들을 발표했는데, 그중에서도 관세와 관련된 부분은 국내경제에 직접적인 영향을 미칠 전망입니다. 2025년 2월 철강·알루미늄에 대해 25% 관세 부과를 결정했고, 4월에는 반도체, 자동차 부문에 대한 관세 부과가 예고되어 있는데, 실제 관세 부과로 이어진다면 수출이 위축될 가능성이 큽니다. 아직까지 한국에 대한 추가 관세 부과 논의는 없지만(2월 17일 현재), 우리나라가 대미 무역 흑자국이라는 점을 미루어보면 예외가 되기는 어려워 보입니다. 수출이 지난해 국내 경제 성장을 이끌었던 만큼 2025년에는 우리 경제에 미치는 부정적 영향이 클 것이라 예상합니다. 한편, 고환율과 국제유가 상승은 수입 물가를 자극하고 있습니다. 2025년 1월 소비자물가 상승률은 2.2%를 기록하면서 2024년 11월 이후 3개월 연속 상승했습니다. 물가 부담이 확대되면서 민간소비 개선도 더딜 전망입니다. 부동산 경기도 좀처럼 살아나지 않고 있습니다. 부동산 PF 구조조정이 2025년에도 지속될 가능성이 크고, 대출 규제와 정치적 불확실성이 지속되면서 부동산시장 둔화, 건설투자 부진 흐름도 계속될 것으로 예상됩니다. IMF는 이러한 영향을 종합적으로 고려하여 2025년 국내 경제성장률을 2024년보다 0.2%p 낮은 2.0%로 전망했습니다(2025.1월 전망).

대구·경북지역경제
는 국내경제와 비슷한 추이를 보이며 높은 하방압력을 받을 전망입니다. 가장 큰 리스크 요인은 내수 부진, 불확실성 등의 영향으로 제조업 생산과 수출이 감소할 가능성이 크다는 점입니다. 특히, 건설투자 부진, 중국산 저가 철강 공급 확대, 미국의 관세 부과 등의 영향으로 지역의 철강 생산 및 수출이 감소할 수 있습니다. 자동차 및 자동차 부품 산업도 산업 내 불확실성 증가로 지난해보다 어려운 시기를 맞이할 가능성이 있습니다. 물가 전망이 상승하면서 소비심리가 악화되어 민간소비 개선이 다소 더디게 진행될 수 있습니다. 부동산 경기도 높은 미분양 물량으로 인해 2024년 대비 개선되기 어려울 것으로 예상됩니다.

(2) 금융산업동향

(가) 은행업

2024년 국내 은행업은 상반기 중 ELS 관련 손실 인식과 부동산 PF 관련 추가 충당금 적립 등 대규모 일회성 요인으로 수익성이 다소 부진했으나, 가계대출이 2023년 대비 크게 증가하면서 양호한 수익성을 보였습니다.

2024년 3분기까지 국내 일반은행의 당기순이익은 12.6조원으로 전년 동기(11.9조원) 대비 약 5.9% 증가했습니다. 국내은행의 순이자마진(NIM)은 감소했지만(2023년 1Q 1.68% → 2Q 1.67% → 3Q 1.63% → 4Q 1.63% → 2024년 1Q 1.63% → 2Q 1.60% → 3Q 1.52%), 이자수익 자산이 증가하면서 이자이익이 전년 동기 대비 0.2조원 증가한 44.4조원을 기록했습니다. 유가증권 관련 이익 및 외환파생 관련 이익 증가로 비이자이익은 전년 동기 대비 25.1% 증가한 5.7조원을 기록했습니다. 대손비용은 3.1조원으로 전년 동기 대비 0.6조원 감소했으나, 판관비는 인건비 증가의 영향으로 전년 동기 대비 0.5조원 증가한 19.4조원을 기록했습니다.

2025년에도 국내 은행업은 타업권 대비 양호한 경영실적을 시현할 것으로 예상되지만, 몇 가지 리스크 요인도 존재합니다. 가장 큰 리스크 요인은 환율로 전망됩니다. 국내 은행들은 RWA(Risk Weighted Asset) 증가율을 적극적으로 관리하고 있는데, 원달러 환율이 추가 상승할 경우 외화 RWA가 큰 폭으로 증가하면서 우량자산 성장을 제한할 수 있습니다. 이는 보통주자본비율(CET1)을 낮추는 요인이 되어 자본확충 부담이 가중될 수 있습니다. 또한 2025년에도 NIM 하락세가 이어질 가능성이 있습니다. 그러나 미국 금리 인하 시기가 지연되거나 금리 인하 폭이 낮아진다면, 국내 기준금리에도 영향을 미쳐 NIM 하락 폭은 예상보다 적을 수 있습니다. 대내외 거시경제 여건의 불확실성과 상반기까지 지속될 국내 정치적 불확실성은 소비 및 투자심리를 위축시켜 대출 수요 감소를 유발할 수 있습니다. 스트레스 DSR 3단계 적용과 부동산시장 침체 장기화는 가계대출 성장을 제한하는 요인이기도 합니다. 중소기업의 대출 수요는 꾸준히 있을 것으로 예상되지만, 은행들의 RWA 관리 기조로 인해 공급이 축소될 수 있습니다. 한편, 국내 은행권은 2023년 말부터 거액의 충당금을 적립했기 때문에 2025년에는 대손충당금 적립 규모가 정상화될 전망입니다. 국내 거시경제 여건이 악화될 가능성에도 불구하고 선제적인 충당금 적립 덕분에 건전성이 크게 저하될 가능성은 낮아 보입니다.

(나) 증권업

국내 주식시장은 2024년 8월 이후 주식시장 변동성 확대, 글로벌 경기 침체 우려에 따른 투자심리 악화, 국내 정치적 불확실성으로 인해 하락세를 보였으며, 이로 인해 증권업의 수익성도 낮아졌습니다. 부동산 PF 사업성 평가 강화 및 충당금 적립 확대 등도 증권업에는 부담으로 작용했습니다. 하지만 개인투자자의 해외주식 투자가 증가하면서 수익성 개선에 긍정적 영향을 미쳤습니다.

2024년 3분기 국내 증권사 당기순이익은 1.8조원으로 전분기 대비 2.4% 증가했습니다. 수수료 수익과 자기매매 손익은 각각 전분기 대비 1.0%, 2.5% 감소한 3.2조원, 2.9조원을 기록했지만, 기타자산 손익이 전분기 대비 165.4% 증가한 1.5조원을 기록한 것이 주요 원인입니다. 2024년 9월 말 기준 국내 증권회사의 자산총액은 770.8조원으로 전분기 말 대비 5.0% 증가했으며, 자기자본은 90.8조원으로 3.7% 증가했습니다. 증권회사 평균 순자본비율은 773.6%로 모든 증권회사가 규제비율(100% 이상)을 상회했고, 평균 레버리지비율은 655.2%로 규제비율(1,100% 이내)을 충족했습니다.

2025년 국내 증권사의 영업환경은 2024년 대비 크게 개선될 전망입니다. 금융투자소득세 폐지가 확정되면서 개인투자자의 거래가 증가하고 있고, 기관투자자의 매수세가 지속되면서 2025년 초 유가증권시장 거래대금은 2024년 연말 대비 큰 폭으로 증가했습니다. 국내 거시경제 여건 부진, 국내 정치적 불확실성 장기화, 원달러 환율 상승 등 부정적인 요인이 있음에도 불구하고, 연초 국내 주식시장은 글로벌시장 대비 양호한 성적을 보이고 있습니다. 개인투자자의 거래가 증가하면서 증권사의 수수료 수익에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 또한 개인투자자의 해외주식 투자가 지속된다는 점도 긍정적인 요인입니다. 증권사 간 고객 확보 경쟁이 치열해지면서 수수료 인하가 이루어지고 있지만, 여전히 국내 주식 거래 대비 수수료율이 높아 해외주식의 실적 기여도는 점차 증가할 전망입니다. 기준금리 인하 기대감 역시 증권업계에는 긍정적인 영향을 미칠 것으로 보입니다. 금리 인하 시, 경기침체 우려에도 불구하고 시중의 유동성이 증시로 유입될 가능성이 높기 때문에 IPO 시장이 활기를 띌 수 있으며, 회사채 발행이 증가할 수 있어 IB 부문 실적개선도 기대됩니다. 다만, 부동산 PF 시장 관련 리스크가 완전히 해소되지 않았기 때문에 2025년에도 자산건전성이 저하되거나 대손비용이 증가할 수 있습니다. 이는 증권업계에 여전히 부담으로 작용할 수 있습니다. 또한 증권사의 실적 개선이 대형사에 집중될 가능성이 높아 중소형사의 경우 경쟁 심화와 비용 증가로 인해 수익성 회복이 다소 더딜 수 있습니다.

(다) 생명보험업

국내 생명보험업은 새로운 회계기준(IFRS17, K-ICS) 도입에 따른 이차손실 해소와 대규모 CSM(보험계약마진) 확보 노력 등에 힘입어 실적이 개선되었습니다. 다만, 대형사와 중소형사 간 실적 차별화가 나타나고 있습니다.

2024년 3분기까지 국내 생명보험회사의 당기순이익은 5.3조원으로 전년 동기 대비 12.6% 증가했습니다. 보장성보험 판매 확대 등으로 보험손익이 개선되었고, 이자·배당수익 등 자산운용수익이 증가하면서 투자손익이 개선된 영향입니다. 이에 따라 ROA는 0.79%로 전분기 대비 0.04%p 상승했습니다. 수입보험료는 80.8조원으로 전년 동기 대비 5.7% 증가했습니다. 변액보험, 퇴직연금 수입보험료는 감소했으나, 보장성보험 및 저축성보험 수입보험료가 증가한 영향입니다. 2024년 9월 말 국내 생명보험회사의 총자산은 898.6조원으로 2023년 말 대비 1.8% 증가했습니다. 그러나 총부채가 총자산보다 더 큰 폭으로 증가하면서 자기자본은 2023년 말 대비 18.7% 감소한 85.4조원을 기록했습니다.

2025년은 IFRS17, K-ICS가 도입 3년 차에 접어들지만, 국내 생명보험업의 경영환경 불확실성은 여전히 높을 것으로 보입니다. 올해에도 보험업권의 가장 큰 이슈는 제도 변화의 영향으로 예상되며, 그중에서도 해약환급금준비금 제도 개선이 주요 이슈로 부각될 전망입니다. 감독당국은 2024년 하반기에 K-ICS비율이 200%를 상회하는 보험사에 한해 해약환급금준비금을 80%까지 낮춰주는 방안을 발표했습니다. 이는 과도한 자금 유출 방지 및 보험계약자 보호를 위한 조치이지만, 이 조건을 충족하는 곳은 상위 소수의 대형 보험사에 불과해 중대형 보험사와 중소형 보험사 간 격차가 커질 가능성이 있습니다. 또한 무·저해지 보험 계리가정 가이드라인에 따라 보수적 해지율 적용이 요구되고 있어 생보사의 자본확충 부담이 가중될 전망입니다. 한편, 기준금리 인하는 생명보험사의 경영환경에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 생명보험사는 대부분의 자산을 금리부자산으로 운영하고 있어 금리 하락 시 투자이익이 감소합니다. 또한 금리 인하는 부채의 할인율을 낮춰 부채 증가 속도가 자산 증가 속도보다 빨라지게 만들어 K-ICS 비율에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 공시이율 및 예정이율 하락으로 인해 만기·해지 시 환급금이 줄어들고 보험료가 상승해 신규 가입자 유치에 어려움을 겪을 가능성도 있습니다. 국내 생명보험업은 저금리 및 저출산·고령화라는 구조적 리스크 속에서 수익성 관리와 자본확충 부담이 지속될 것으로 예상됩니다.

(라) 여신전문업

2024년 국내 여전업은 투자자산 관련 평가 손실과 대규모 충당금 적립 등의 영향으로 부진한 실적을 기록했습니다. 고금리 상황이 장기화되면서 자산 성장세가 둔화되고 건전성도 악화되는 모습을 보였습니다.

2024년 상반기 국내 여신전문금융회사(할부금융사, 리스사, 신기술금융사)의 당기순이익은 전년 동기 대비 3.8%(607억원) 감소한 1.6조원을 기록했습니다. 리스·렌탈 수익과 이자수익이 증가하면서 총수익은 전년 동기 대비 11.7%(1.5조원) 늘었으나, 이자비용 및 리스·렌탈 비용 증가 등의 영향으로 총비용이 1.6조원 증가한 영향입니다. 연체율(2021년 말 0.86% → 2022년 말 1.25% → 2023년 말 1.88% → 2024년 6월 말 2.05%)과 고정이하여신비율(2021년 말 1.33% → 2022년 말 1.54% → 2023년 말 2.20% → 2024년 6월 말 2.99%)이 상승하며 자산 건전성도 악화되고 있습니다. 대손충당금 적립률은 전년 말 대비 9.5% 감소한 130.5%를 기록했으나 모든 비카드 여전사가 여전히 100%를 상회하고 있고, 조정자기자본비율도 18.3%로 규제비율(7%)을 크게 상회하여 손실흡수능력은 양호한 모습입니다.

2025년 국내 여전업의 경영환경은 2024년 대비 다소 개선될 가능성이 있습니다. 특히 금리 하락에 따른 조달비용 감소가 가장 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 캐피탈사들은 수신 기능이 없어 차입이나 채권 발행 등을 통해 자금을 조달하는데, 고금리 상황에서 조달 부담이 커졌던 만큼 2025년에도 기준금리 인하가 이어진다면 신규 발행 여전채 금리가 하향 안정화되면서 수익성 개선에 기여할 수 있습니다. 그러나 부동산시장 부진이 장기화되고 있는 점은 여전히 부담 요인입니다. 특히 국내 캐피탈사는 부동산경기 민감도가 높은 사업구조를 갖고 있어 국내 부동산시장이 회복되지 않는 한 수익성과 건전성 부담이 지속될 수 있습니다. 부동산 PF 부실화 우려로 인해 신용등급이 낮은 여전채 수요는 저조할 수 있으며, 사업진행이 부진한 부동산 PF 사업장을 중심으로 대손 부담이 확대될 가능성도 있습니다. 또한, 여전업 특성상 중저신용자 차주 비중이 높아 차주의 채무상환능력 저하가 리스크 요인으로 작용할 수 있습니다. 이에 국내 여전업계는 금리 환경 변화와 부동산시장 동향을 주의 깊게 모니터링하며 리스크 관리에 집중할 것으로 예상됩니다.

(마) 자산운용업

국내 자산운용업은 운용자산 규모가 지속적으로 증가하며 양호한 성장세를 보이고 있습니다. 특히 MMF 수탁고 증가와 ETF 성장세가 이어지면서 수익성도 개선되는 모습입니다.

2024년 9월 말 국내 자산운용사의 총 운용자산은 1,633.8조원으로 전분기 말 대비 1.3% 증가했습니다. 금리 인하 기대감에 의한 국내외 채권 수요 증가로 채권형 펀드가 성장한 점이 주요 요인으로 작용했습니다. 이 영향으로 펀드수탁고는 전분기 말 대비 1.9% 증가한 1,027.0조원, 투자일임계약고는 0.4% 증가한 606.8조원을 기록했습니다. 이에 따라 수수료수익은 1.1조원으로 3.2% 증가했습니다. 그러나 증권투자손익이 135.5% 감소하면서 적자(-304억원)를 기록해 2024년 3분기 기준 전체 자산운용사의 당기순이익은 전분기 대비 26.8% 감소한 0.4조원에 그쳤습니다. 또한 일반사모운용사의 적자회사 비율이 증가하면서 전체 자산운용사 483사 중 222사는 흑자를, 261사는 적자를 기록하며 적자회사 비율이 전분기 대비 10.3%p 증가했습니다.

2025년에도 자산운용업은 양호한 수익을 기록할 전망입니다. 가장 긍정적인 부분은 다양한 ETF 상품 출시로 관련 시장이 급성장하고 있다는 점입니다. 세제혜택을 주는 ISA, 퇴직연금 계좌 등을 중심으로 장기투자 자금 유입이 지속되고 있으며, 국내 투자자들의 해외 주식투자에 대한 관심이 증가하면서 자산운용사들이 해외투자 상품에 대해 적극적인 마케팅을 펼치고 있습니다. 다만, 업권 내 경쟁 심화로 수수료율은 낮아지고, 마케팅 비용은 증가하고 있어 자산규모 성장에 비해 수익성 확대는 제한적일 수 있습니다. 또한 소수의 운용사가 ETF 시장의 약 80%를 점유하는 등 시장 쏠림현상이 심화되고 있어 자산운용사의 규모에 따라 수익성은 차별화 되고 있습니다. 중소형 운용사는 시장점유율을 높이기 위해 ETF 신상품 개발에 집중하고 있지만, ETF 상품은 모방이 용이해 시장점유율을 급격히 높이기는 어려운 상황입니다. 2025년 국내 거시경제 여건이 부진할 것으로 예상되며, 이는 투자 여력 축소 및 투자자금 유입 제한 요인이 될 수 있습니다. 다만, 2025년 2분기부터 상장 공모펀드가 출시될 예정이라는 점은 긍정적 요인입니다. 상장 공모펀드는 거래 접근성과 편리성을 개선하고, 비용 절감 효과와 실시간 거래가 가능하다는 장점이 있어 투자자금 유입효과가 클 것으로 기대됩니다.

나. 회사의 현황

(1) 영업개황 및 사업부문의 구분

(가) 영업개황

(주)DGB금융지주는 2011년 5월 17일 (주)대구은행, 대구신용정보(주), (주)카드넷을공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사입니다. 이후, 당사는 2012년 1월 100% 지분을 취득하여 (주)DGB캐피탈을 인수하였고, 동년 4월 100% 지분 출자를 통해 (주)DGB데이터시스템을 설립하여 자회사로 편입하였습니다. 이어, (주)카드넷과 비씨카드(주)의 종속회사인 유페이먼트(주)의 합병으로 기존 자회사인 (주)카드넷은 2013년 3월 8일 소멸되고, 유페이먼트(주)가 지주회사의 자회사로 편입되었습니다.또한, 당사는 2015년 1월 29일 DGB생명보험(주)의 지분을 98.9% 인수하였으며, 2015년 6월 25일과 12월 18일 두번의 유상증자 참여 및 2017년 1월 5일 주식의 포괄적 교환을 통해 DGB생명보험(주)의 지분을 100.0% 취득하였습니다. 한편, 그룹차원 일체감을 높이기 위하여 2015년 8월 21일에 유페이먼트(주)는 (주)DGB유페이로, 대구신용정보(주)는 (주)DGB신용정보로 사명을 변경하였습니다.이후, 2016년 10월 5일 금융위원회의 대주주 적격승인과 2016년 10월 6일 대금지급이 완료됨에 따라 엘에스자산운용(주)를 자회사에 편입하게 되었으며, 10월 6일 엘에스자산운용(주)의 임시주주총회에서 상호를 DGB자산운용(주)로 변경하였으며, 2021년 8월 25일 사명을 하이자산운용(주)로 변경하였습니다. 2017년 11월 9일 증권업 진출을 통한 비은행 사업라인 강화 및 수익원 다변화를 위해 하이투자증권(주)의 주식 85.32%를 취득하는 주식매매계약(SPA)을 체결하였으며 2018년 9월 12일 금융위원회의 대주주 적격승인과 2018년 10월 30일 대금지급이 완료됨에 따라 하이투자증권(주)을 10월 30일자로 자회사로 편입하였고, 2020년 2월 24일 유상증자를 통해 총 87.88%의 지분을 소유하게 되었습니다.2021년 4월 2일 그룹 중기 경영전략에 따른 사업 포트폴리오 강화의 일환으로 벤처창업투자회사인 수림창업투자(주)의 지분 100%를 인수하였고, 2021년 9월 3일 임시주총을 통해 수림창업투자(주)의 사명을 하이투자파트너스(주)로 변경하였습니다. 그리고 디지털 혁신 가속화와 자본시장 경쟁력 강화의 일환으로 2021년 8월 13일 플랫폼 기반 자산관리 서비스 제공회사인 (주)뉴지스탁의 주식 74.03%를 취득하여 자회사로 편입하였고, 2021년 12월 27일 유상증자를 통해 총 77.74%의 지분을 소유하게 되었습니다. 2023년 1월 18일 그룹의 글로벌 IB시장 진출 및 미래 성장동력 확보를 위해 HI ASSET MANAGEMENT ASIA를 싱가폴에 설립하였고 2024년 1월 31일 금융당국 신고를 통해 자회사로 편입 완료하였습니다.

2024년 5월 16일 계열사 (주)대구은행이 시중은행으로 전환됨에 따라, 2024년 6월 5일 (주)대구은행은 (주)아이엠뱅크로, DGB생명보험(주)은 (주)아이엠라이프생명보험으로, (주)DGB캐피탈은 (주)아이엠캐피탈로, 하이자산운용(주)은 (주)아이엠에셋자산운용으로, (주)DGB유페이는 (주)아이엠유페이로, (주)DGB데이터시스템은 (주)아이엠데이터시스템으로, (주)DGB신용정보는 (주)아이엠신용정보로, 하이투자파트너스(주)는 (주)아이엠투자파트너스로 각각 사명을 변경하였으며, 뒤이어 2024년 8월 6일 하이투자증권(주)은 (주)아이엠증권으로, 2024년 12월 24일 HI ASSET MANAGEMENT ASIA PTE. LTD.는 iM INVESTMENT ASIA PTE. LTD.로 사명을 변경하였습니다.(나) 공시대상 사업부문의 구분

구분
사업의 내용
주요회사

은행업 부문
고객에 대한 여신, 수신 취급 등과 이에 수반되는 업무
iM뱅크

증권업 부문
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 등과 이에 수반되는 업무

iM증권

생명보험업 부문
생명보험 사업 등과 이에 수반되는 업무
iM라이프생명보험

여신전문업 부문
시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업 등과 이에 수반되는 업무

iM캐피탈

자산운용업 부문
증권투자신탁운용, 투자자문 업무

iM에셋자산운용,
iM INVESTMENT ASIA

기타 부문
선불전자금융업, 신용조사 및 채권추심업, IT서비스업, 창업투자업,자산관리업 등 기타 업무

iM유페이,
iM신용정보,
iM데이터시스템,
iM투자파트너스, 뉴지스탁

(2) 시장점유율

현재 국내 금융지주회사는 당사, KB금융지주, 신한금융지주, 하나금융지주, 우리금융지주 등 시중은행 금융지주회사와 BNK금융지주, JB금융지주 등 지방은행 금융지주회사가 있으나, 사업 포트폴리오와 계열사 구조가 상이하고 기타 금융기관과의 관련성 등으로 인해 정확한 시장점유율을 구하기 어렵습니다.

(3) 시장의 특성

상기 “1. 사업의 개요- 가. 업계의 현황 ”을 참조하시기 바랍니다

(4) 신규사업 등의 내용 및 전망

(가) iM INVESTMENT ASIA(구,
HI ASSET MANAGEMENT ASIA) 설립그룹의 글로벌 IB 시장 진출 및 그룹의 성장동력 확보를 위해 싱가포르에 신설법인을 설립하고 자산운용업 라이센스를 취득하여 2024년 1월 금융위원회에 자회사 편입신고를 완료하였습니다.

(5) 조직도(2025.01.01 기준)

dgb금융지주 조직도.jpg
DGB금융지주 조직도

2. 주주총회 목적사항별 기재사항

□ 재무제표의 승인

제1호 의안 : 제14기(2024.1.1∼2024.12.31) 재무제표(이익잉여금처분 계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건

가. 당해 사업연도의 영업상황의 개요

DGB금융그룹은 iM뱅크, iM증권, iM라이프생명보험, iM캐피탈, iM에셋자산운용, iM유페이, iM데이터시스템, iM신용정보, iM투자파트너스, 뉴지스탁, iM INVESTMENT ASIA PTE. LTD.의 11개 자회사와 캄보디아, 라오스, 미얀마 등에 손자회사 등을 보유한 글로벌 금융그룹입니다. DGB금융지주는 그룹의 경영전략 수립과 종속기업에 대한 경영관리 및 자금지원 등을 주력으로 영위하는 지주회사입니다.DGB금융그룹은 2025년부터 "따뜻한 금융으로 모두가 꿈꾸는 세상을 만들다"라는 그룹 미션과 함께 "디지털로 고객에게 다가가는 Only 1 하이브리드 금융그룹"이라는 그룹 비전 달성을 위해 전 임직원의 모든 역량을 집중하고 있습니다.2024년말 현재 연결기준 지배주주지분 순이익은 2,149억원 입니다. 주요수익성 지표인 연결기준 ROA(총자산순이익률)와 ROE(자기자본순이익률)는 각각 0.23%, 3.62%이며, 연결기준 BIS총자본비율(바젤Ⅲ)은 14.62%를 기록하였습니다.

나. 당해 사업연도의 대차대조표(대차대조표)ㆍ손익계산서(포괄손익계산서)ㆍ이익잉여금처분계산서(결손금처리계산서)

※ 아래의 재무제표는 (주)DGB금융지주의 연결ㆍ별도 재무제표이며, 외부감사인의 감사의견을 포함한 재무제표는 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시되는 당사의 연결ㆍ별도 감사보고서를 참조하시기 바랍니다.
또한, 당해 법인의 주주총회 승인 절차를 거쳐 확정된 재무제표가 아니므로 동 승인과정에서 변경될 수 있습니다.
(1) 연결재무제표1) 연결대차대조표(연결재무상태표)

제 14(당) 기말 2024년 12월 31일 현재

제 13(전) 기말 2023년 12월 31일 현재

주식회사 DGB금융지주 및 그 종속기업
(단위 : 원)

과 목
제 14(당) 기말
제 13(전) 기말

자 산

Ⅰ. 현금및예치금
4,125,676,877,540

4,713,787,143,153

Ⅱ. 당기손익-공정가치측정 금융자산
7,839,781,359,793

11,092,085,468,258

Ⅲ. 파생상품자산
236,083,413,665

88,904,891,578

Ⅳ. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

8,146,141,863,980

7,356,552,239,817

Ⅴ. 상각후원가측정 유가증권
4,741,542,952,119

4,354,862,225,646

Ⅵ. 상각후원가측정 대출채권
65,701,341,152,905

62,383,691,427,696

Ⅶ. 재보험계약자산
2,918,469,035

6,917,233,241

Ⅷ. 관계기업투자
169,676,725,447

142,892,884,345

Ⅸ. 유형자산
809,700,914,353

813,539,620,630

X. 투자부동산
138,186,289,971

158,446,008,228

XI. 무형자산
267,678,385,885

274,997,720,675

XII. 당기법인세자산
56,096,659,469

57,179,321,021

XIII. 이연법인세자산
239,778,004,469

123,842,437,690

XIV. 퇴직급여자산
92,398,642,908

116,817,572,215

XV. 기타자산
1,581,633,399,242

1,675,267,582,232

자 산 총 계

94,148,635,110,781

93,359,783,776,425

부 채

Ⅰ. 예수부채
59,806,886,405,816

57,288,479,208,590

Ⅱ. 당기손익-공정가치측정 금융부채
631,387,663,527

527,775,467,310

Ⅲ. 당기손익-공정가치지정 금융부채
234,857,994,750

706,511,683,622

Ⅳ. 파생상품부채
297,700,647,110

139,128,330,556

Ⅴ. 차입부채
9,700,497,696,831

12,034,131,749,610

Ⅵ. 사채
7,827,242,837,224

8,242,523,074,905

Ⅶ. 퇴직급여부채
3,001,751,138

3,020,532,423

Ⅷ. 충당부채
67,433,636,571

114,692,479,215

IX. 당기법인세부채
12,532,707,381

25,070,154,743

X. 이연법인세부채
51,232,700,182

4,287,644,788

XI. 보험계약부채
6,062,986,196,636

5,363,737,755,315

XII. 재보험계약부채
12,022,048,754

10,879,185,544

XIII. 기타부채
3,235,099,429,203

2,615,992,391,680

부 채 총 계

87,942,881,715,123

87,076,229,658,301

자 본

Ⅰ. 지배기업소유주지분
5,991,114,817,471

5,948,770,414,919

1. 자본금
845,729,165,000

845,729,165,000

2. 신종자본증권
813,133,653,000

613,764,871,000

3. 자본잉여금
1,562,506,399,988

1,562,451,185,572

4. 자본조정
(20,261,392,780)

(20,577,892,780)

5. 기타포괄손익누계액
(594,576,285,608)

(341,693,536,583)

6. 이익잉여금
3,384,583,277,871

3,289,096,622,710

Ⅱ. 비지배지분
214,638,578,187

334,783,703,205

자 본 총 계

6,205,753,395,658

6,283,554,118,124

부 채 및 자 본 총 계

94,148,635,110,781

93,359,783,776,425

2) 연결손익계산서(연결포괄손익계산서)

제 14(당) 기 2024년 01월 01일부터 2024년 12월 31일까지

제 13(전) 기 2023년 01월 01일부터 2023년 12월 31일까지

주식회사 DGB금융지주 및 그 종속기업
(단위 : 원)

과 목
제 14(당) 기
제 13(전) 기

Ⅰ. 순이자이익

1,686,020,960,850

1,635,651,618,700

1. 이자수익
4,174,910,013,211

4,027,411,785,612

(1) 당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 이자수익
221,137,925,369

263,757,321,865

(2) 기타포괄손익-공정가치측정 금융상품 관련 이자수익
226,366,983,643

189,327,743,848

(3) 상각후원가측정 금융상품 관련 이자수익
3,712,155,814,913

3,558,563,177,090

(4) 보험및재보험 관련 이자수익
15,249,289,286

15,763,542,809

2. 이자비용
2,488,889,052,361

2,391,760,166,912

(1) 금융상품 관련 이자비용
2,311,508,448,656

2,208,873,357,832

(2) 보험및재보험 관련 이자비용
177,380,603,705

182,886,809,080

Ⅱ. 보험및재보험 금융이익(손실)

(174,828,521,865)

(92,771,110,640)

1. 보험및재보험 금융수익
3,254,355,809

13,161,091,946

2. 보험및재보험 금융비용
178,082,877,674

105,932,202,586

Ⅲ. 순수수료이익

191,231,669,256

230,070,047,943

1. 수수료수익
295,843,473,464

328,119,163,341

2. 수수료비용
104,611,804,208

98,049,115,398

Ⅳ. 순보험이익(손실)

83,519,631,127

100,421,180,707

1. 보험수익
255,108,668,567

270,822,020,516

2. 보험비용
171,589,037,440

170,400,839,809

Ⅴ. 당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순이익(손실)

333,876,952,678

421,916,752,653

Ⅵ. 당기손익-공정가치지정 금융상품 관련 순이익(손실)

(10,051,611,251)

(65,252,021,608)

Ⅶ. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 순이익(손실)

69,130,355,583

29,351,604,941

Ⅷ. 신용손실충당금 전입액

734,985,783,124

556,277,602,075

Ⅸ. 외환거래순이익

189,138,870,289

61,267,533,868

X. 일반관리비

1,077,972,538,237

1,035,719,308,888

XI. 기타영업순손실

(291,646,604,892)

(194,403,868,885)

XII. 영업이익

263,433,380,414

534,254,826,716

XIII. 영업외순이익(손실)

(10,655,854,290)

(1,898,805,608)

XIV. 법인세비용차감전순이익

252,777,526,124

532,356,021,108

XV. 법인세비용

51,217,287,964

120,174,583,062

XVI. 연결당기순이익

201,560,238,160

412,181,438,046

1. 지배주주지분순이익
214,876,142,756

387,838,530,226

2. 비지배지분순이익
(13,315,904,596)

24,342,907,820

XVII. 연결당기기타포괄손익

(252,932,167,304)

18,174,148,443

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 포괄손익

(242,999,237,206)

41,239,064,366

(1) 기타포괄손익-공정가치측정 채무상품관련손익
23,093,031,003

265,333,450,237

(2) 해외사업장 외화환산손익
76,174,079,933

5,914,115,662

(3) 해외사업장순투자위험회피평가손익
(52,481,496,740)

(6,641,172,093)

(4) 현금흐름위험회피평가손익
19,109,162

3,377,567,501

(5) 보험계약 관련 금융손익
(287,365,750,253)

(224,450,642,853)

(6) 재보험계약 관련 금융손익
(2,438,210,311)

(2,294,254,088)

2. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익

(9,932,930,098)

(23,064,915,923)

(1) 기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품관련손익
722,982,789

3,662,239,036

(2) 순확정급여채무 재측정요소
(10,655,912,887)

(26,727,154,959)

XVIII. 연결당기총포괄이익

(51,371,929,144)

430,355,586,489

1. 지배주주지분포괄이익
(38,006,606,269)

405,862,840,591

2. 비지배지분포괄이익
(13,365,322,875)

24,492,745,898

XIX. 기본및희석주당이익

1,121

2,180

(2) 재무제표

1) 대차대조표(재무상태표)

제 14(당) 기말 2024년 12월 31일 현재

제 13(전) 기말 　 　 2023년 12월 31일 현재

주식회사 DGB금융지주
(단위 : 원)

과 목
제 14(당) 기말
제 13(전) 기말

자 산

Ⅰ. 현금및예치금
46,436,366,435

194,390,741,726

Ⅱ. 당기손익-공정가치 측정 금융자산
297,077,835,000

280,085,540,000

Ⅲ. 상각후원가 측정 대출채권
9,963,602,500

9,950,799,800

Ⅳ. 종속기업투자
4,129,515,257,999

3,928,696,861,334

Ⅴ. 유형자산
3,564,246,989

4,128,414,421

Ⅵ. 무형자산
14,585,475,823

6,206,761,052

Ⅶ. 퇴직급여자산
-

411,609,688

Ⅷ. 파생상품자산
-

19,340,625,000

Ⅸ. 이연법인세자산
10,023,166,241

2,254,173,543

Ⅹ. 기타자산
228,825,243,694

34,233,914,264

자 산 총 계

4,739,991,194,681

4,479,699,440,828

부 채

Ⅰ. 사채
1,078,924,745,893

1,049,025,527,683

Ⅱ. 퇴직급여부채
84,984,821

-

Ⅲ. 파생상품부채
33,362,490,994

4,357,302,785

Ⅳ. 당기법인세부채
12,420,808,569

25,115,353,242

Ⅴ. 기타부채
19,231,310,022

21,207,206,468

부 채 총 계

1,144,024,340,299

1,099,705,390,178

자 본

Ⅰ. 자본금
845,729,165,000

845,729,165,000

Ⅱ. 신종자본증권
813,133,653,000

613,764,871,000

Ⅲ. 자본잉여금
1,560,627,689,565

1,560,627,689,565

Ⅳ. 자본조정
(19,978,872,780)

(20,577,892,780)

Ⅴ. 기타포괄손익누계액
(635,694,078)

(1,175,857,974)

Ⅵ. 이익잉여금
397,090,913,675

381,626,075,839

자 본 총 계

3,595,966,854,382

3,379,994,050,650

부 채 및 자 본 총 계

4,739,991,194,681

4,479,699,440,828

2) 손익계산서(포괄손익계산서)

제 14(당) 기 2024년 01월 01일부터 2024년 12월 31일까지

제 13(전) 기 2023년 01월 01일부터 2023년 12월 31일까지

주식회사 DGB금융지주
(단위 : 원)

과 목
제 14(당) 기
제 13(전) 기

Ⅰ. 순이자손익

(34,177,639,356)

(30,676,296,860)

1. 이자수익
3,465,489,058

1,531,565,570

2. 이자비용
37,643,128,414

32,207,862,430

Ⅱ. 순수수료손익

(1,840,417,240)

(1,908,453,999)

1. 수수료수익
2,269,092,732

1,940,058,460

2. 수수료비용
4,109,509,972

3,848,512,459

Ⅲ. 배당금수익

234,665,828,714

231,085,165,983

Ⅳ. 신용손실충당금전입(환입)

(29,085,443)

(229,981,412)

Ⅴ. 일반관리비

36,371,419,590

35,488,667,012

Ⅵ.당기손익-공정가치측정 금융상품 손익

(26,882,052,350)

30,504,964,238

Ⅶ. 영업이익

135,423,385,621

193,746,693,762

Ⅷ. 영업외순이익(손실)

(7,191,572,183)

(5,523,404,394)

Ⅸ. 법인세비용차감전순이익

128,231,813,438

188,223,289,368

Ⅹ. 법인세비용(수익)

(7,732,501,994)

5,146,915,806

XI. 당기순이익

135,964,315,432

183,076,373,562

XII. 당기기타포괄이익(손실)

540,163,896

(1,058,739,991)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄이익(손실)
540,163,896

(1,058,739,991)

1-1. 확정급여채무 재측정요소
540,163,896

(1,058,739,991)

XIII. 당기총포괄이익

136,504,479,328

182,017,633,571

XIV. 기본및희석주당이익

647

959

3) 이익잉여금처분계산서(안)

제 14(당) 기 2024년 01월 01일부터 2024년 12월 31일까지

제 13(전) 기 2023년 01월 01일부터 2023년 12월 31일까지

주식회사 DGB금융지주
(단위 : 백만원)

과목
제 14(당) 기
제 13(전) 기

(처분예정일: 2025년 3월 26일)
(처분확정일: 2024년 3월 28일)

Ⅰ. 미처분이익잉여금

275,104

277,326

전기이월미처분이익잉여금
167,524

116,324

신종자본증권이익분배금
(28,384)

(22,074)

당기순이익
135,964

183,076

Ⅱ. 임의적립금이입액

-

621

대손준비금
-

621

Ⅲ. 이익잉여금처분액

97,257

110,423

이익준비금
13,597

18,308

대손준비금
983

배당금
82,677

91,516

신종자본증권상환손실
-

599

Ⅳ. 차기이월미처분이익잉여금

177,847

167,524

(3) 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항

상기 재무제표 중 이익잉여금처분계산서(안) 참조

□ 정관의 변경

제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건

가. 집중투표 배제를 위한 정관의 변경 또는 그 배제된 정관의 변경

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

-
-
해당사항 없음

나. 그 외의 정관변경에 관한 건

구분
변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

제2-1호 의안 :상호 변경

제1조(상호)
이 회사는
주식회사 DGB금융지주
라 한다. 영문으로는
DGB Financial Group Co., Ltd.
라 표기한다.

제1조(상호)이 회사는
주식회사 아이엠금융지주(주식회사 iM금융지주)라 한다. 영문으로는
iM Financial Group Co., Ltd.라 표기한다.
(개정 2025.03.26.)

사명 변경

(시중은행 전환에 따른 조치)

-

제2조~제3조 (문언 생략)

제2조~제3조 (현행과 동일)

-

제2-2호 의안 :공고방법 변경및 추가

제4조(공고방법)

이 회사의 공고는 이 회사 인터넷 홈페이지(http://www.dgbfg.co.kr)에 게재한다. 다만 전산장애 또는 그 밖의 부득이한 사유로 회사 인터넷 홈페이지에 공고를 할 수 없을 때에는 대구광역시에서 발행되는 매일신문에 게재한다.

제4조(공고방법)

이 회사의 공고는 이 회사 인터넷 홈페이지
(http://www.imfngroup.com)에 게재한다. 다만 전산장애 또는 그 밖의 부득이한 사유로 회사 인터넷 홈페이지에 공고를 할 수 없을 때에는
대구광역시에서 발행되는 매일신문과 서울특별시에서 발행되는 한국경제신문에 게재한다.
(개정 2025.03.26.)

홈페이지 주소 변경,

공고대상 신문사 추가

(시중은행 전환에 따른 조치)

-

제5조~제42조
(문언 생략)

제5조~제42조
(현행과 동일)

-

제2-3호 의안 :
이사회의 심의
·
의결사항
추가

제42조2(
이사회의 심의·의결사항 추가)

이사회는 다음 각호의 사항을
심의·의결
한다.1~6 (문언 생략)(신 설)

7~10 (문언 생략)

제42조2(이사회의 심의·의결사항 추가)

(현행과 동일)1~6 (현행과 동일)

6의2. 내부통제 및 위험관리 정책의 수립 및 감독에 관한 사항 (신설 2025.03.26.)

7~10 (현행과 동일)

(호 신설)

금융사지배구조법

개정 내용 반영

-

제43조~제55조
(문언 생략)

제43조~제55조
(현행과 동일)

-

제2-4호 의안 :분기배당 관련 개정

제56조(
분기배당)

① 이 회사는 이사회 결의로 정하는 일정한 날에 주주명부에 등록된 주주 또는 등록된 질권자에게 금전으로 이익을 배당할 수 있다.

② 제1항의 분기배당은 이사회의 결의로 하되, 그 결의는 제1항에서 정하는 일정한 날 이후 45일 이내에 하여야 한다.

③~⑤ (문언 생략)

제56조(분기배당)

① 이 회사는 사업연도 개시일부터 3월, 6월, 9월 말일부터 45일 이내의 이사회 결의로써 금전으로 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의12에 의한 분기배당을 할 수 있다. (개정 2025.03.26.)

② 이 회사는 이사회 결의로써 제1항의 배당을 받을 주주를 확정하기 위한 기준일을 정할 수 있으며, 기준일을 정한 경우 그 기준일의 2주 전에 이를 공고하여야 한다. (개정 2025.03.26.)
③~⑤ (현행과 동일)

자본시장법 개정 내용 반영

-

제57조~제58조
(문언 생략)

제57조~제58조
(현행과 동일)

-

-

(신 설)

부 칙

본 정관은 2025년 3월 26일부터 시행한다.

부칙 신설

※ 기타 참고사항 : 해당사항 없음

□ 이사의 선임

제3호 의안 : 이사 선임의 건(사외이사 6명)

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명
생년월일
사외이사후보자여부
감사위원회의 위원인이사 분리선출 여부
최대주주와의관계
추천인

조강래
1956.10.15
사외이사
부
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회

노태식
1954.01.08
사외이사
부
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회

정재수
1967.11.15
사외이사
부
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회

김갑순
1965.11.18
사외이사
부
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회

이강란
1964.08.13
사외이사
부
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회

장동헌
1962.05.25
사외이사
부
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회감사위원후보추천위원회

총 ( 6 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ당해법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
당해법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

조강래
에이비즈파트너스 부회장
2011.05~2014.08
IBK투자증권 대표이사
해당사항 없음

2014.10~2018.02
한국벤처투자 대표이사

2018.03~2022.02
가천대 경영학과 초빙교수

2019.02~현재
에이비즈파트너스 부회장

노태식
-
2006.04 ~ 2008.06
금융감독원 부원장보
해당사항 없음

2009.03 ~ 2012.03
전국은행연합회 부회장

2012.05 ~ 2022.01
법무법인 태평양 비상임 고문

2020.03 ~ 2023.03
대한해운(주) 사외이사

2022.04 ~ 2023.03
㈜HN Fincore 상임 감사

정재수
변호사
2017.02 ~ 2019.02
대구지방법원 부장판사
해당사항 없음

2019.02 ~ 2021.02
대구지방법원 서부지원 부장판사

2021.02 ~ 2022.02
대구지방법원 상주지원장

2022.03 ~ 현재
정재수법률사무소 대표변호사

김갑순
동국대학교 회계학과 교수
2014.01 ~ 2016.01
한국납세자연합 회장
해당사항 없음

2016.05 ~ 2020.05
한국거래소 코스닥시장공시위원회 위원장

2017.01 ~ 2018.01
한국세무학회 회장

2019.03 ~ 2022.03
키움투자자산운용 사외이사 겸 감사위원

2020.03 ~ 현재
㈜신도리코 사외이사 겸 감사위원

2024.03 ~ 현재
㈜서연 사외이사 겸 감사위원

2024.07 ~ 현재
한국회계학회장

2002.03 ~ 현재
동국대학교 회계학과 교수

이강란
창신INC CTO 부사장
1988.03 ~ 1991.07
Evonik / Leybold Korea
해당사항 없음

1991.09 ~ 2003.12
Chemtra, HR Manager

2004.01 ~ 2013.05
Stryker Korea&ASEAN, HR상무

2012.01 ~ 2012.12
한국 HR Leaders’Club 회장

2013.05 ~ 2015.10
Pizza Hut Korea, People Center본부장(상무)

2015.10 ~ 2020.09
AIA생명보험 CHRO(전무)

2021.06 ~ 현재
창신INC CTO(Chief Talent Officer) 부사장

장동헌
법무법인 율촌 고문
2000.04 ~ 2004.01
SK투자신탁운용 주식운용본부장
해당사항 없음

2005.08 ~ 2008.05
금융감독원 증권연구팀장

2008.05 ~ 2010.07
얼라인언스번스타인자산운용 대표이사

2010.07 ~ 2014.05
우리자산운용 운용본부총괄 전무

2015.11 ~ 2022.02
대한지방행정공제회 사업부 부이사장(CIO)

2022.04 ~ 현재
법무법인 율촌 고문

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

조강래
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

노태식
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

정재수
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

김갑순
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

이강란
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

장동헌
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

[사외이사 후보자 조강래]
사외이사는 기업의 지배구조를 구성하는 주요 구성원으로 최고경영자 또는 특정 지배주주로부터 객관적이고 독립적인 위치에서 경영의사결정하고자함. 경영 의사결정이 지배주주 등 특정인의 이익을 위해 기회주의적 행태로 이루어지지 않는지를 감시하고 기업과 주주의 가치를 높이는것을 최우선적으로 생각하고 직무를 수행하도록 하겠음.

[사외이사 후보자 노태식]
본인은 금융감독원 재직 경험을 바탕으로 경영자의 업무집행을 성실히 감시, 감독하여 경영의 투명성과 효율성을 높이도록 하겠음. 또한 주요 의사결정에 대해 경영자문을 제공하는 등 기업가치 제고를 위하여 최선의 노력하는 한편 지주회사 및 자회사의 내부통제와 리스크 관리를 위하여 객관적인 입장에서 회사의 업무 수행 전반을 검토하고 평가하도록 하겠음.
[사외이사 후보자 정재수]
본인은 법률전문가로서 이사회나 위원회 안건의 중요한 법률 사항에 대해 사전검토를 철저히 진행하겠음. 또한 지배주주의 영향에서 벗어나 독립적인 지위에서 직무를 수행할 계획이며, 직무 관련자로부터 뇌물, 향응, 금품 등을 수수하거나 요구하는 행위를 하지 아니하며, 사외이사의 직위를 이용하여 인사관여, 이권개입, 알선 청탁하는 행위를 하지 아니하고, 직무상 비밀을 누설하는 행위를 하지 아니하며, 그룹 지속가능경영을 위하여 적극적으로 사외이사직을 수행해 나가도록 하겠음.

[사외이사 후보자 김갑순]
본인은 회계 전문가로서 DGB금융지주의 경영진이 올바른 전략적 의사결정을 내리는데 회계적 지식이나 경험을 적극적으로 제공할 계획이며, 이사회를 효율적으로 운영하기 위해 경영진과 실무진들의 중요사안에 대해서 직접적으로 소통할 수 있도록 하겠음. 또한 사외이사 제도의 실효성을 확보하기 위해서 최고경영자와 사외이사 간의 독립성 확보를 가장 핵심적인 과제로 선정하여 주주 가치를 높이는데 노력하겠음.
[사외이사 후보자 이강란]
본인은 HR전문가로서 다양한 국내, 외 기업에서 근무한 경험을 바탕으로 DGB금융지주의 경영진의 업무집행을 성실히 감시, 감독하여 기업과 주주가치 제고에 기여하고자 함. 또한 직무 관련자로부터 뇌물, 향응, 금품 등을 수수하거나 요구하는 행위를 하지 아니하며, 사외이사의 직위를 이용하여 인사관여, 이권개입, 알선 청탁하는 행위를 하지 아니하고, 직무상 비밀을 누설하는 행위를 하지 아니하며, 그룹 지속가능경영을 위하여 적극적으로 사외이사직을 수행해 나가도록 하겠음.
[사외이사 후보자 장동헌]
본인은 금융감독원 및 금융회사 재직 경험을 바탕으로 경영자의 업무집행을 성실히 감시, 감독하여 경영의 투명성과 효율성을 높이도록 하겠음. 또한 주요 의사결정에 대해 경영자문을 제공하는 등 기업가치 제고를 위하여 최선의 노력하는 한편 지주회사 및 자회사의 내부통제와 리스크 관리를 위하여 객관적인 입장에서 회사의 업무 수행 전반을 검토하고 평가하도록 하겠음.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

[사외이사 후보자 조강래]
후보자는 IBK투자증권 대표이사, 한국벤처투자 사장을 역임하고 현재는 에이비즈파트너스 부회장으로 재임중인 금융분야 전문가임. 2022년 3월 사외이사로 선임되어 2022년~2024년에 개최된 이사회 및 이사회 내 위원회에 빠짐없이 참가하였으며, 각 회의 마다 안건에 대해 사전에 충분히 준비하여 적극적으로 의견을 개진할 뿐만 아니라 이사회와 경영진의 역할에 대한 명확한 이해를 바탕으로 사외이사의 역할을 충실히 수행하였음.외부전문기관 평가 결과 “금융 전문가로서 지주 이사회의 계열사 감독과 내부통제 역할을 강화”, “내부 통제에 대한 명확한 기준을 제시하며, 이사회의 역할을 강조”, “계열사 현황에 대한 이해를 바탕으로 지주 이사회로서 감독 역할을 수행”하였다는 의견과 함께 우수한 평가를 받아 당사 사외이사로 재선임하고자 함.
[사외이사 후보자 노태식]
후보자는 금융감독원 부원장보, 전국은행연합회 부회장 등을 역임한 금융 및 리스크분야 전문가로 2023년 3월 사외이사로 선임되어 2023년, 2024년에 개최된 이사회 및 이사회 내 위원회에 빠짐없이 참여 하였고, 각 회의 마다 안건에 대해 사전에 충분히 준비하여 적극적으로 의견을 개진할 뿐만 아니라 이사회와 경영진의 역할에 대한 명확한 이해를 바탕으로 사외이사의 역할을 충실히 수행 하였음.외부전문기관 평가결과 “금융 전문가로서 전략성, 금융 전문성, 규정준수, 리스크 관리, 기업 지배에 강점” 등의 의견과 함께 우수한 평가를 받아 당사 사외이사로 재선임 추천함.
[사외이사 후보자 정재수]
후보자는 이후 1997년 사법시험 합격 이후 대구지방법원 부장판사, 상주지원장을 역임한 법률 분야 전문가로 2023년 3월 사외이사로 선임되어 2023년, 2024년에 개최된 이사회 및 이사회 내 위원회에 빠짐없이 참가하였으며, 각 회의 마다 사전에 충분히 준비하여 적극적으로 의견을 개진하였음.금융산업이 고도화되면서 증가하고 있는 법률리스크를 사전에 점검함으로써 건전한 경영 환경을 확보하는데 크게 기여할 것으로 판단되며 외부전문기관 평가결과 우수한 평가를 받아 당사 사외이사로 재선임하고자 함.
[사외이사 후보자 김갑순]
후보자는 2004년부터 회계학과 교수로 재직 중이며, 한국세무학회장, 한국납세자연합회장 및 현재는 한국회계학회장으로 활발히 활동하고 있는 재무/회계 전문가로서 관련 분야에 해박한 지식과 실무경험을 갖추고 있음. 또한 금융회사의 지배구조에 관한 법률에서 정한 소극적 자격요건과 지배구조 내부규범에서 정한 적극적 자격요건을 모두 충족하며 금융산업과 관련한 전문 지식과 경험으로 사외이사 역할을 충실히 수행할 수 있을 것으로 판단되어 사외이사 후보로 추천함.
[사외이사 후보자 이강란]
후보자는 1988년부터 다국적 기업 HR임원, HR관련 강의, 자문위원 선임 등 HR전문가로 활발히 활동하고 있으며, 현재는 창신INC HR 부사장으로 재임중으로 관련 분야에 해박한 지식과 실무경험을 갖추고 있음.또한 금융회사의 지배구조에 관한 법률에서 정한 소극적 자격요건과 지배구조 내부규범에서 정한 적극적 자격요건을 모두 충족하며 특히 AIA생명보험 인사담당 임원으로 5년간 재임하면서 쌓은 금융산업과 관련한 전문 지식과 HR정책 경험을 바탕으로 사외이사 역할을 충실히 수행할 수 있을 것으로 판단되어 사외이사 후보로 추천함.
[사외이사 후보자 장동헌]
후보자는 20년 이상 자산운용사, 금융감독원 등에 재직하였으며, 경영학 박사 학위자로 금융분야에 해박한 전문지식과 실무경험을 갖추고 있음또한 금융회사의 지배구조에 관한 법률에서 정한 소극적 자격요건과 지배구조 내부규범에서 정한 적극적 자격요건을 모두 충족하며 자산운용사와 금융감독원에서 근무하면서 쌓은 금융산업과 관련한 전문 지식을 바탕으로 사외이사 역할을 충실히 수행할 수 있을 것으로 판단되어 사외이사 후보로 추천함.

※ 기타 참고사항

당사의「지배구조 내부규범」제41조에 따라 사외이사 후보추천 내역을 당사(http://www.dgbfg.co.kr) 및 전국은행연합회(https://www.kfb.or.kr) 의 홈페이지에 공시하였으니 참고바랍니다.

확인서

확인서(조강래)

확인서(노태식)

확인서(정재수)

확인서(김갑순)

확인서(이강란)

확인서(장동헌)

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는
사외이사
선임의 건

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명
생년월일
사외이사후보자여부
감사위원회 위원인이사 분리선출 여부
최대주주와의관계
추천인

조동환
1963.06.14
사외이사
분리선출
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회감사위원후보추천위원회

총 ( 1 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ당해법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
당해법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

조동환
회계사
1989.03. ~ 1990.03
산동회계법인 회계사
해당사항 없음

2006.01 ~ 2023.02
(주)텔레칩스 비상근 감사

1990.04 ~ 현재
공인회계사 조동환 사무소 대표

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

조동환
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

[사외이사 후보자 조동환]
본인은 DGB금융지주의 경영진이나 이사진이 변화하는 금융환경에 대응하여 올바른 전략적 의사결정을 내리는데 본인이 지니고 있는 회계적 지식이나 경험을 적극적으로 활용할 계획이며, 이사회를 효율적으로 운영하기 위해 경영진과 실무진들의 중요사안에 대해서 직접적으로 소통할 수 있도록 하겠음. 또한 사외이사 제도의 실효성을 확보하기 위해서 최고경영자와 사외이사 간의 독립성 확보를 가장 핵심적인 과제로 선정하여 주주 가치를 높이는데 노력하겠음.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

[감사위원회 위원 후보자 조동환]후보자는 1988년 공인회계사 자격 취득 이후 현재까지 공인회계사로 활발히 활동하고 있는 회계 분야 전문가로 2023년 3월 사외이사로 선임되어 2023년, 2024년에 개최된 이사회 및 이사회 내 위원회에 빠짐없이 참가하였으며, 각 회의 마다 사전에 충분히 준비하여 적극적으로 의견을 개진하였음.외부전문기관 평가결과 “회계 전문가로서 금융 전문성, 경영진 감독/평가, 기업경영 감독에 강점” 등의 의견과 함께 우수한 평가를 받아 당사 감사위원이 되는 사외이사로 재선임하고자 함.

※ 기타 참고사항

당사의「지배구조 내부규범」제41조에 따라 사외이사 후보추천 내역을 당사(http://www.dgbfg.co.kr) 및 전국은행연합회(https://www.kfb.or.kr) 의 홈페이지에 공시하였으니 참고바랍니다.

확인서

확인서(조동환)

□ 감사위원회 위원의 선임

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명
생년월일
사외이사후보자여부
감사위원회 위원인이사 분리선출 여부
최대주주와의관계
추천인

장동헌
1962.05.25
사외이사
-
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회감사위원후보추천위원회

총 ( 1 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ당해법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
당해법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

장동헌
법무법인 율촌 고문
2000.04 ~ 2004.01
SK투자신탁운용 주식운용본부장
해당사항 없음

2005.08 ~ 2008.05
금융감독원 증권연구팀장

2008.05 ~ 2010.07
얼라인언스번스타인자산운용 대표이사

2010.07 ~ 2014.05
우리자산운용 운용본부총괄 전무

2015.11 ~ 2022.02
대한지방행정공제회 사업부 부이사장(CIO)

2022.04 ~ 현재
법무법인 율촌 고문

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

장동헌
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

라. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

[감사위원회 위원 후보자 장동헌]후보자는 20년 이상 자산운용사, 금융감독원, 등에 재직하였으며, 경영학 박사 학위자로 금융분야에 해박한 전문지식과 실무경험을 갖추고 있음또한 금융회사의 지배구조에 관한 법률에서 정한 소극적 자격요건과 지배구조 내부규범에서 정한 적극적 자격요건을 모두 충족하며 자산운용사와 금융감독원에서 근무하면서 쌓은 금융산업과 관련한 전문 지식을 바탕으로 감사위원 역할을 충실히 수행할 수 있을 것으로 판단되어 사외이사인 감사위원 후보로 추천함.

확인서

확인서(장동헌)

※ 기타 참고사항 : 해당사항 없음

□ 이사의 보수한도 승인

제6호 의안 : 이사 보수한도 승인의 건

가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액

(당 기)

이사의 수 (사외이사수)
9명(8명)

보수총액 또는 최고한도액
23억원

(전 기)

이사의 수 (사외이사수)
8명(7명)

실제 지급된 보수총액
21.2억원

최고한도액
23억원

※ 기타 참고사항 : 해당사항 없음

IV. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

가. 제출 개요

제출(예정)일
사업보고서 등 통지 등 방식

2025년 03월 18일
1주전 회사 홈페이지 게재

※ 상기 제출(예정)일은 제출 기한을 의미하며, 당사는 기한 내에 사업보고서 및 감사 보고서를 제출할 예정입니다.

나. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

당사는 상법 시행령 제31조(주주총회 소집공고) 제4항 제4호에 따른 사업보고서 및 감사보고서를 주주총회 개최 1주전인 2025년 3월 18일까지 금융감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)을 통해 공시하고, 당사 홈페이지(http://www.dgbfg.co.kr → IR투자정보 → 공시정보 → 사업보고서)에 게재할 예정입니다.사업보고서는 제출 후 오기 등이 있는 경우 수정될 수 있으며, 수정된 사업보고서는 전자공시시스템에 정정제출할 수 있으니 확인하시기 바랍니다.

※ 참고사항

□ 의결권행사가 필요하신 주주님들께서는 당사에서 제공하고 있는 위임장 또는 전자투표제도 중 하나의 방법으로 의결권을 적극 행사하여 주시기 바랍니다.□ 주주총회 집중일 주총 개최 사유: 해당사항 없음