카카오뱅크 — 주주총회소집공고 (20250305)
제출인: 카카오뱅크

주주총회소집공고
6.0
(주)카카오뱅크

주주총회소집공고

2025 년 3월 5일

회 사 명 :
주식회사 카카오뱅크

대 표 이 사 :
윤호영

본 점 소 재 지 :
경기도 성남시 분당구 분당내곡로 131, 판교테크원 11층

(전 화) 1599-3333

(홈페이지) http://www.kakaobank.com

작 성 책 임 자 :
(직 책) 재무실장
(성 명) 권 태 훈

(전 화) 02-6288-6000

주주총회 소집공고

(제9기 정기주주총회)

주식회사 카카오뱅크는 정관 제 23조에 따라, 제9기 정기주주총회를 다음과 같이 개최하오니 참석하여 주시기 바랍니다.1. 일시: 2025년 3월 26일(수) 오전 10시2. 장소: 경기도 용인시 수지구 호수로96번길 7 , 카카오AI캠퍼스, 지하3층 그로잉홀3. 회의목적사항1) 보고사항사업보고 및 감사보고, 내부회계관리제도 운영실태, 이사회 및 이사회내 위원회와 사외이사 활동에 대한 평가 결과, 무수익여신 증감현황, 기부금 운영현황, 은행법 상 수시 및 정기 공시 내용 보고, 자회사 등의 영업성과와 재무상태에 대한 경영평가결과 2) 결의사항

제1호 의안: 제9기(2024.1.1~2024.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서(안) 포함)승인

제2호 의안: 정관 일부 변경

- 제2-1호 의안 : 이사회 심의·의결 사항으로 '내부통제 및 위험관리 정책의 수립 및 감독에 관한 사항 '신설(정관 제 45 조 제 1 항 제 5 호의 2) - 제2-2호 의안 : 이사회 소집 통지기간을 5 일에서 7 일로 변경 (정관 제 45 조 제 2 항) - 제2-3호 의안 : 주주의 배당 예측가능성 제고를 위해 분기배당의 배당기준일을

배당결정일 이후의 날로 정할 수 있도록 관련 조항 개정 (정관 제 57 조 제 4 항)
제3호 의안: 이사 선임 (사내이사 1명, 사외이사 2명)
- 제3-1호 의안: 사내이사 후보 윤호영 - 제3-2호 의안: 사외이사 후보 진웅섭 - 제3-3호 의안: 사외이사 후보 유호석
제4호 의안: 대표이사 선임 - 대표이사 후보 윤호영
제5호 의안: 감사위원이 되는 사외이사 선임 (2명)

- 제5-1호 의안: 감사위원이 되는 사외이사 후보 김정기

- 제5-2호 의안: 감사위원이 되는 사외이사 후보 엄상섭제6호 의안: 이사보수한도 승인

4. 경영참고사항 등의 비치 및 공고상법 제 542조의 4에 의거하여 회사의 경영참고사항은 당사의 본점, 명의개서대행회사(KB국민은행 증권대행부)에 비치되어 있고, 금융위원회 또는 한국거래소의 전자공시시스템에서 조회가 가능하오니 참고하시기 바랍니다.5. 의결권 대리행사 관련 사항

1) 당사의 주주총회는 주주님께서 참석하여 의결권을 직접 행사하시거나 또는 위임장에 의거 의결권을 간접 행사하실 수 있습니다. 의결권 대리행사를 원하시는 경우 전자공시시스템에 공시된 의결권 대리행사 권유 참고서류의 첨부문서인 위임장을 작성하신 후 회사로 우편 송부하여 행사하실 수 있습니다. - 위임장 보내실 곳: 경기도 성남시 분당구 분당내곡로 131, 판교테크원 11층 카카오뱅크 IR팀 주주총회 담당자 앞 (우편번호 13529)2) 전자투표방식으로 의결권을 행사하고자 하는 주주님들께서는 하기 6번의 내용을 참고해 주시기 바랍니다.

6. 전자투표에 관한 사항

주주님께서는 아래 방법에 따라 주주총회에 참석하지 않고도 전자투표방식으로 의결권을 행사하실 수 있습니다.

1) 전자투표 관리시스템 - 인터넷 주소: https://evote.ksd.or.kr - 모바일 주소:https://evote.ksd.or.kr/m2) 전자투표 행사 기간 : 2025년 3월 16일 9시 ~ 2025년 3월 25일 17시 - 기간 중 24시간 이용 가능3) 시스템에서 인증서를 이용하여 주주 본인 확인 후, 의안별 전자투표를 행사하실 수 있습니다. - 주주확인용 인증서의 종류: 공동인증서 및 민간인증서 (예탁결제원에서 지원하는 인증서 한정)4) 수정동의안 처리: 주주총회에서 상정된 의안에 관하여 수정동의가 제출되는 경우 전자투표는 기권으로 처리됩니다.(한국예탁결제원 전자투표서비스 이용 약관 제11조 제3항)

7. 주주총회 참석 시 준비물

- 직접 행사: 신분증- 대리 행사: 위임장(주주와 대리인의 인적사항 기재, 인감 날인), 인감증명서, 대리인의 신분증

I. 사외이사 등의 활동내역과 보수에 관한 사항

1. 사외이사 등의 활동내역

가. 이사회 출석률 및 이사회 의안에 대한 찬반여부

회차
개최일자
의안내용
가결여부
사내이사
사외이사
기타비상무이사

윤호영(출석: 94%)
김광옥(출석: 100%)
진웅섭(출석: 100%)
황인산(출석: 100%)
최수열(출석: 100%)
성삼재(출석: 100%)
이은경(출석: 100%)
김부은(출석: 100%)
김륜희(출석: 100%)
송지호(출석: 100%)
권대열(출석: 100%)

찬 반 여 부

1차
2024.1.25
미션형 혜택 서비스(매일 용돈 받기)운영(고객에 대한 재산상 이익 제공)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전
찬성
선임 전

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인
가결
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

2024년 기부금 운영 한도 설정 및 집행 계획
가결
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

이사회규정 개정
가결
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

주식매수선택권 부여 취소
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

사내근로복지기금 출연
보고
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-
-
-
-
-
-

임원 겸직 계획
보고
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-

2023년 기부금 운영 현황
보고
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-

2023년 준법감시인 연간 활동 결과
보고
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-

2023년 내부통제 점검 결과
보고
-
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-
-

2023년 연간 감사 결과
보고
-
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-

2023년 ML/TF 위험평가 결과
보고
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-
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2차
2024.2.6
2023년(제8기) 결산배당(안) 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2023년(제8기) 재무제표 및 영업보고서 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

경영진 선임 결과
보고
-
-
-
-
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-
-
-

3차
2024.2.28
최고재무책임자(CFO) 선임
가결
찬성
찬성
찬성
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찬성
찬성
찬성
찬성

준법감시인 선임
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

카카오뱅크 기부 러닝 사업
가결
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4차
2024.3.11
주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

모임 체크카드 단기 상품 혜택 운영(고객에 대한 재산상 이익제공)
가결
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

모바일 상품권 판매대행 서비스 혜택 운영(고객에 대한 재산상 이익제공)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

부산신용보증재단 특별출연(고객에 대한 재산상 이익제공)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

정관 일부 변경
가결
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2023년 정기주주총회 소집 및 안건 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
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찬성
찬성

Super Bank Top-up Right행사 계획
보고
-
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-
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-

고객에 대한 재산상 이익제공 이사회 사후보고 기준
보고
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-

2024년 제1차 금융소비자보호 내부통제위원회 개최 결과
보고
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-

2024년 제1차 비예금상품위원회 개최 결과
보고
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-
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-

2023년 개인신용정보보호 업무 현황
보고
-
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-

2023년 내부회계관리제도 운영실태
보고
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-
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-

2023년 감사위원회의 내부회계관리제도 운영실태에 대한 평가 결과
보고
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5차
2024.3.29
주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
퇴임
찬성
찬성
퇴임
의결권제한

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ
가결
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

AWS MSP 계약 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

이사회 의장(선임사외이사) 선임
가결
찬성
찬성
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

이사회 내 위원회 구성
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

6차
2024.4.29
신용대출 비교하기 서비스 혜택 제공(고객에 대한 재산상 이익 제공)
가결
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

서민금융진흥원 기부금 집행
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024년 기부금 운영 한도 변경
가결
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찬성
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

주식매수선택권 부여 취소
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024년 경영계획 변경
가결
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024년 1분기 실적
보고
-
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-
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-
-

2023년 외부감사인의 감사 활동에 대한 평가 결과
보고
-
-
-
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-
-

2023년 내부통제시스템 설계운영의 적정성 평가 결과
보고
-
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-

2024년 제2차 비예금상품위원회 개최 결과
보고
-
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-
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-
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-
-

2023년 고객에 대한 재산상 이익 제공 현황 및 적정성 점검 결과
보고
-
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-
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7차
2024.5.22
이사회 전담 조직 설치 및 업무총괄자 임면
가결
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

주요 내규 개정
가결
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024년 제2차 금융소비자보호 내부통제위원회 개최 결과
보고
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-

2024년 제3차 비예금상품위원회 개최 결과
보고
-
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8차
2024.6.26
2024 은행권 사회적 책임 프로젝트 기부금 집행
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

지역신용보증재단 특별출연(고객에 대한 재산상 이익 제공)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

책무구조도 프로젝트 중간 추진 현황
보고
-
-
-
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-
-
-
-

9차
2024.7.31
주식매수선택권 부여 취소
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅲ
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅳ
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

임원 주식 매매 제한에 관한 규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024년 경영계획 2분기 실적
보고
-
-
-
-
-
-
-
-

10차
2024.8.28
주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅲ
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅳ
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅴ
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

위험관리기준 및 위험관리위원회 규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

카카오그룹의 동반성장 및 준법경영을 위한 협약 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

채무조정 내부기준 제정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

여신관리 프로세스 및 주요 현황
보고
-
-
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-
-
-
-
-

2024년 제3차 금융소비자보호 내부통제위원회 개최 결과
보고
-
-
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-
-
-
-

2024년 제4차 비예금상품위원회 개최 결과
보고
-
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-
-
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-

11차
2024.9.4
태국 가상은행 인가 신청 및 JVA 텀싯 체결
가결
찬성
찬성
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

12차
2024.9.5
2024년 기부금 운영 한도 변경
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

지역사회 취약 계층을 위한 지원 사업
가결
찬성
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찬성
찬성
찬성
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찬성
찬성

13차
2024.9.12
태국 가상은행 인가 신청 관련 추가 보고
보고
-
-
-
-
-
-
-
-

14차
2024.9.25
주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ
가결
불참
찬성
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찬성
찬성
찬성
의결권제한

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ
가결
불참
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

카드시스템 구축 2단계 2년차 계약
가결
불참
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

고객서비스 업무 위탁 및 ASP사업장 계약
가결
불참
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

15차
2024.10.30
금융사회안전망 구축을 위한 핀테크 스타트업 지원 사업
가결
찬성
찬성
찬성
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찬성
찬성
찬성

글로벌 기후 위기 미래세대 지원 사업 증액
가결
찬성
찬성
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찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

이사회 구성 가이드라인 제정 및 역량진단표 개선
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

mini카드 티머니 충전 서비스 수수료 지원 프로모션(고객에 대한 재산상 이익제공)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

체크카드 단기 상품 혜택의 운영(고객에 대한 재산상 이익제공)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ(고객에 대한 재산상 이익제공)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

주식매수선택권 부여 취소
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

사내근로복지기금 출연
보고
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-

2024년 경영계획 3분기 실적
보고
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2024년 FSS AML 수시검사 결과 및 후속조치 이행 경과
보고
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2024년 AM 제도이행평가 결과
보고
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16차
2024.11.25
2025년 모임 체크카드 랜덤 캐시백 혜택 운영(고객에 대한 재산상 이익제공)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2025년 체크카드 단기 상품 혜택 운영(고객에 대한 재산상 이익제공)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2025년 미션형 서비스 혜택 운영(고객에 대한 재산상 이익제공)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

죽전 Active-Active 데이터센터 구축 계획
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2024년 기업가치제고 계획
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

카카오그룹의 그룹독립기구 비용 분담 계획
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한

책무구조도 마련
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

책무구조도 도입 프로젝트 종결
보고
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-
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-
-

내부통제고도화 프로젝트 착수
보고
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2024년 제4차 금융소비자보호 내부통제위원회 개최 결과
보고
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자금세탁방지와 공중협박자금조달금지 업무수행의 적절성 검토 및 평가
보고
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17차
2024.12.19
2025년 '돈이 되는 금융 미션' 이벤트 혜택 운영(고객에 대한 재산상 이익제공)
가결
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2025년 '퀴즈 풀고 현금 받기' 이벤트 혜택 운영(고객에 대한 재산상 이익제공)
가결
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2025년 개인사업자 보증서대출 보증료 지원(고객에 대한 재산상 이익제공)
가결
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2024년 지역신용보증재단 특별출연(고객에 대한 재산상 이익제공)
가결
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2025년 안전보건관리계획
가결
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임원규정 제정
가결
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2025년 경영계획
가결
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2025년 예산편성
가결
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주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인
가결
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의결권제한

2025년 주요 주주 등과 당행 간의 거래 연장 승인
가결
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의결권제한

대표이사 승계 계획의 적정성 검토
가결
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사외이사 후보군 관리 현황 점검
보고
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2025년 준법감시인 연간 활동 계획
보고
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18차
2024.12.30
주요업무집행책임자 선임
가결
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이사회사무국장 임면
가결
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책무구조도 변경
가결
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채무조정내부기준 개정
가결
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나. 이사회내 위원회에서의 사외이사 등의 활동내역

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

임원후보추천위원회
이은경진웅섭송지호
2024.02.06

[결의사항]- 사외이사 및 감사위원 선임 일정 및 계획- 사외이사 및 감사위원 압축후보군(Short list) 선정

가결
가결

2024.02.14

[결의사항]- 사외이사 예비후보자 선정- 감사위원 예비후보자 선정

가결가결

2024.02.28

[결의사항]- 사외이사 후보 추천- 감사위원 후보 추천

가결가결

김륜희진웅섭권대열
2024.03.29

[결의사항]- 임원후보추천위원회 위원장 선임

가결

2024.12.17

[결의사항]- 대표이사 승계 계획의 적정성 검토- 사외이사 후보군 관리 현황 점검

가결가결

2024.12.23

[결의사항]- 사외이사 및 감사위원 선임 계획- 대표이사 승계 절차 개시 및 선임 계획

가결가결

ESG위원회
진웅섭이은경윤호영
2024.01.25

[결의사항]- 2023년 ESG 업무 이행 현황- 2024년 기부금 운영 한도 설정
[심의 및 보고사항]- 2023년 기부금 운영 결과 보고- 2024년 ESG 업무 계획

가결가결

2024.02.28

[결의사항]- 카카오뱅크 기부 러닝 사업

가결

진웅섭최수열윤호영
2024.03.29

[결의사항]-ESG위원회 위원장 선임

가결

2024.04.29

[결의사항]-민생금융지원 자율프로그램 서민금융진흥원 기부금 집행 심의-2024년 기부금 운영 한도 변경 심의
[심의 및 보고사항]-2023년 지속가능경영보고서 중간보고

가결가결

2024.05.28
[심의 및 보고사항]-2023년 지속가능경영보고서 발간

2024.06.26

[결의사항]-2024년 은행권 사회적책임 프로젝트 기부금 집행
[심의 및 보고사항]-기후변화 대응을 위한 지속가능성 공시 체계의 이해(ESG위원회 교육)

가결

2024.10.30
[결의사항]-금융사회안전망 구축을 위한 핀테크 스타트업 지원 사업-글로벌 기후위기 미래세대 지원 사업 증액의 건
가결가결

감사위원회
최수열성삼재황인산
2024.01.18

[결의사항]- 2024년도 감사업무 계획(안)- 2023년 내부감사책임자 성과평가[
심의 및 보고사항]- 2023년 준법감시인 연간 활동 결과 보고- 2023년 내부통제 체계, 운영 실태 점검결과 보고- 2023년 4분기 및 연간 감사결과 보고- 2023년 감사업무 수행 결과 보고

가결가결

2024.02.13

[결의사항]- 감사 관련 규정 개정안[
심의 및 보고사항]- 2023년(제8기) 내부회계관리제도 운영실태 보고- 감사조직 팀장 임면사항 보고-「감사업무지침」개정안 보고

가결

2024.03.11

[결의사항]- 사업보고서 내 감사 관련 자료(의견서) 제출의 건- 2023년(제8기) 감사보고서 확정 및 제출[
심의 및 보고사항]- 2023년(제8기) 내부회계관리제도 평가- 2023년(제8기) 독립된 감사인의 감사결과 보고

가결가결

2024.03.13
[결의사항]- 정기주주총회 의안 및 서류에 대한 진술 결의- 2024년도 내부감사책임자 성과평가(안)
가결가결

최수열황인산김부은
2024.03.29.
[결의사항]- 2024년(제9기) 감사위원회 위원장 선임
가결

2024.04.25

[심의 및 보고사항]-
2023년(제8기) 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
-
2023년(제8기) 내부통제시스템 설계, 운영의 적정성 평가 결과 보고
-
2024년 1분기 감사결과 등 주요사항 보고
-
2024년 내부회계관리제도 평가계획 보고

2024.05.09

[심의 및 보고사항]-
독립된 감사인의 2024년(제9기) 회계연도 감사계획 보고
-
독립된 감사인의 2024년 1분기 재무제표에 대한 검토 결과 보고
-
독립된 감사인의 감사위원회 교육

2024.08.08

[결의사항]-
㈜
카카오뱅크 외부감사인 후보 평가기준(안)
-
감사규정 개정(안)
[심의 및 보고사항]-
독립된 감사인의 2024년 반기 재무제표에 대한 검토 결과 보고
- 2024년 2분기 감사결과 등 주요사항 보고-
감사업무지침 개정(안)

가결가결

2024.09.26

[결의사항]-
외부감사인 선정을 위한 회계법인 제안설명회 및 우선협상대상자 선정

가결

2024.11.07

[결의사항]-
2025년(제10기) ~ 2027년(제12기) 사업연도
㈜
카카오뱅크 외부감사인 선정
[심의 및 보고사항]- 독립된 감사인의 2024년 3분기 재무제표에 대한 검토 결과 보고-
독립된 감사인의 감사위원회 교육
-
2024년 내부회계관리제도 교육
-
2024년 내부회계관리제도 중간보고
-
2024년 3분기 감사결과 등 주요사항 보고

가결

2024.11.14

[심의 및 보고사항]-
자금세탁방지와 공중협박자금조달금지 업무수행의 적절성 검토 및 평가
-
감사위원 대상 교육

2024.12.18

[
심의 및 보고사항]- 2025년 준법감시인 연간 활동 계획 보고

- 2025년(제10기) ~ 2027년(제12기) 사업연도 외부감사인 계약 체결 보고

위험관리위원회
황인산성삼재김광옥
2024.01.18

[결의사항]- 리스크측정요소(PD)조정(안)[
심의 및 보고사항]- 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역

가결

2024.02.13

[결의사항]-「위험관리협의회규정」개정(안)
- 리스크측정요소(사업소득자 SGI전월세 보증금대출 PD) 사용승인(안)
[
심의 및 보고사항
]- 중신용 대출 수익성 분석 결과 보고- 부문별 리스크관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역

가결가결

2024.03.13

[
심의 및 보고사항
]- 2023

년 4분기 적합성 검증 결과 보고- 2023년 12월 대손충당금 적정성 검증 결과 보고- 정보통신기술 리스크 관리활동 모니터링 결과 보고
- 부문별 리스크관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역

김부은황인산김광옥
2024.03.29
[결의사항]- 위험관리위원회 위원장 선임의 건
가결

2024.04.16

[결의사항]- 2024

년 6개월 경과 사용 PD 조정(안)- 대손충당금 오버레이 적립 방안(안)[심의 및 보고사항]- 2023년 BCP(영업연속성계획)활동 보고
- 부문별 리스크관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역

가결가결

2024.04.29

[결의사항]- 2024년 리스크관리 기본방침 및 전략(안)- 2024년 내부자본한도 설정 및 배분(안)- 2024년 자본관리계획 수정(안)[
심의 및 보고사항]- 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역

가결가결가결

2024.05.09

[결의사항]- 신청평점 신용평가모형 사용승인(안)- 신청평점 신용평가모형 재개발에 따른 2024년 6개월 이내 사용PD 조정(안)[
심의 및 보고사항
]- 경기대응완충자본 및 스트레스완충자본 도입 적용- 2023년 리스크관리실태 점검 (내부감사) 결과보고- 신청평점모형 재개발에 따른 PD조정(안)에 대한 사전검증 결과 보고-
부문별 리스크관리현황

가결가결

2024.06.26

[결의사항]- 외화 운용자산 관련 리스크 측정 및 관리방안(안)- 2024년 상반기 통합위기상황분석결과 및 위험관리비상계획(안)- 경기대응위기관리체계 도입 및 2024년 하반기 위기단계 설정(안)-「자산건전성분류업무관리규정」개정(안)[
심의 및 보고사항
]
- 부문별 리스크관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역

가결가결가결가결

2024.08.08

[결의사항]-「위험관리협의회규정」

개정(안)- 채무조정 대환대출 리스크측정요소 (PD, LGD, lifetimePD) 사용 승인(안)-「위험관리기준」개정(안)-「위험관리위원회규정」개정(안)[심의 및 보고사항]- 2024년 2분기 적합성검증 결과보고- 금융감독원 수시검사 결과 보고
- 부문별 리스크관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역

가결가결가결가결

2024.11.07

[결의사항]- 행동평점 신용평가모형 사용승인(안)[
심의 및 보고사항
]- 2024년 운영리스크 관리체계 및 운영현황 보고- 전략ㆍ평판리스크 관리활동 모니터링 결과 보고
- 부문별 리스크관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역

가결

2024.11.14

[결의사항]- 신용리스크 내부자본관리 체계 변경(안)- 2025년 리스크성향 설정 및 운영 방향(안)- 대손충당금 산출 기준 변경(안)[
심의 및 보고사항
]-
부문별 리스크관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역

가결가결가결

2024.11.25

[결의사항]- 2024년 하반기 통합위기상황분석 시나리오 설정(안)- 리스크측정요소(PD) 모니터링 결과 및 사용승인(안)- 리스크측정요소(LGD, CCF) 모니터링 결과 및 사용승인(안)[
심의 및 보고사항]- 대안신용평가모형 (카카오뱅크스코어, 카카오뱅크트러스트스코어) 사용 승인(안)- 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역

가결가결가결

2024.12.18

[결의사항]- 2025

년 리스크관리 기본방침 및 전략(안)- 2025년 내부자본한도 설정 및 배분(안)- 2025년 금리리스크 한도 설정(안)- 2025년 자본관리계획(안)[심의 및 보고사항]- 2024년 3분기 적합성검증 결과보고
- 부문별 리스크관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역

가결가결가결가결

2024.12.27

[결의사항]- 2024

년 하반기 통합위기상황분석결과 및 위험관리비상계획(안)- 2024년 내부자본적정성 평가 보고서(안)- PD 미래전망정보(Forward Looking) 관련 대손충당금 적립방안(안)- Lifetime PD 모니터링 결과 및 사용승인(안)- 2025년 유동성리스크 관리전략(안)[심의 및 보고사항]- 위험관리위원회 위임사항 이행 점검 보고-
위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역

가결가결가결가결가결

보수위원회
성삼재최수열송지호
2024.02.06
[결의사항]- FY2023 카카오뱅크 보수체계 연차보고서 심의 및 결의
가결

2024.03.14
[결의사항]- FY2023 임원 평가결과 확정 및 성과급 지급(안) - FY2024 사외이사 보수(안)
가결가결

황인산김륜희권대열
2024.03.29
[결의사항]- 보수위원회를 대표하는자(보수위원장)의 선임
가결

2024.04.15
[결의사항]- 퇴직위로금 지급(안)
가결

2024.05.10
[결의사항]- FY2024 임원보수(안)- FY2024 임원평가 기준(안)
수정가결부결

2024.05.20
[결의사항]- FY2024 임원평가 기준(안)
가결

2024.12.17
[결의사항]- 신규 임원보수(안)[심의 및 보고사항]-「임원규정」제정의 건
가결

2. 사외이사 등의 보수현황

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주총승인금액
지급총액
1인당 평균 지급액
비 고

사외이사
5
5,000
385
64
-

기타비상무이사
1

※ 인원수 : 2024.12.31 기준

※ 주총승인금액은 사내이사 2명을 포함한 전체 등기이사의 보수한도 총액입니다

※ 지급총액은 2024년 1월 1일부터 12월 31일까지 재직한 모든 사외이사 및 기타비

상무이사에게 지급한 누적금액을 기재하였습니다.(단, 주식매수선택권 행사이익 제

외)

※ 1인당 평균 지급액 : 지급총액 / 인원수

II. 최대주주등과의 거래내역에 관한 사항

1. 단일 거래규모가 일정규모이상인 거래

- 해당사항 없음

2. 해당 사업연도중에 특정인과 해당 거래를 포함한 거래총액이 일정규모이상인 거래

- 해당사항 없음

III. 경영참고사항

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

국내 금융산업은 효율적 자금배분의 기능을 통해 실물경제의 발전을 지원하면서 성장해왔으며, 은행업은 시중은행 민영화와 자율화 정책 시행 등 질적인 구조변화를 겪으면서 독자적인 산업으로 경쟁력을 갖추게 되었습니다. 이러한 추세 속에 인터넷전문은행은 기술 주도의 금융시장 혁신과 소비자 효용 증대의 전략적 목표를 가지고 비대면 채널만을 주요 영업망으로 운영하는 무점포 형태의 디지털 은행입니다.

인터넷전문은행은 2017년 출범 이후 기존 은행의 모바일뱅킹과는 차별화된 사용자경험과 고객 효용 중심의 상품 등을 제공하면서 사용자 기반을 빠른 속도로 확대하였습니다. 이는 오프라인 점포를 운영하지 않음으로써 절감되는 고정비 성격의 비용을 모바일 플랫폼과 상품 개발 등에 투자하면서 고객 효용을 개선시킬 수 있는 구조적 강점이 중요한 요소로 작용하였습니다.

당사는 2017년 4월 『은행법』에 근거하여 은행업 본인가를 취득하였으며, 당해 7월부터 모바일 앱 기반의 사업을 영위하고 있습니다. 100% 모바일 기반의 혁신적인 UX, 유저 중심의 상품 및 혜택, IT 기술의 적극적인 활용 등의 강점을 기반으로 소비자의 효용과 편의성을 개선시키면서 금융산업의 혁신을 주도하는 플랫폼으로 성장하고 있으며, 공인인증서 대체기술 적용을 통한 인증 절차의 간소화와 비대면 금융서비스 강화, 고객 혜택 확대 등 소비자의 편익 증진을 목표로 기존 금융권과는 차별화된 미래 방향성을 모색하면서 금융생태계의 발전에 앞장서고 있습니다.

당사의 영업은 크게 뱅킹 비즈니스 부문과 플랫폼 비즈니스 부문으로 구분할 수 있습니다. 당사는 인터넷전문은행으로서 기본적인 여수신 상품을 포함한 은행업 상품 및 서비스를 제공하는 한편, 모바일 앱 기반의 디지털 플랫폼 사업자로서 금융업 뿐 아니라 비금융업 전반에 걸친 여러 파트너사들과 제휴하여 금융과 생활의 영역에서 고객들에게 다각적인 서비스를 제공하고 있습니다.

나. 회사의 현황

(1) 영업개황 및 사업부문의 구분

(가) 영업개황

당사는 2015년 11월 예비인가를 거쳐 2016년 1월 준비법인이 설립되었으며 2017년 7월 인터넷전문은행으로서 정식 영업을 시작하였습니다.

카카오뱅크는 은행이 중심이 아닌 사람이 중심이 되어 일상 속에서 더 편하고 유용하게 쓰일 수 있는 은행이 되어야 한다는 철학을 지니고 있습니다. 카카오뱅크 심볼(symbol)은 뱅크(Bank)의 'B'에 '나'를 뜻하는 'I'를 넣어 '내가 중심이 되는 은행'이라는 의미를 담고 있습니다. 이는 사람과 은행의 만남이 더 쉽게 더 자주 일어나고, 사용자 중심의 혁신적인 기술을 통해 일상 속 어떤 순간에도 유용한 '내가 중심이 되는 은행'을 만들어 가겠다는 의미입니다.

지향점

내용

같지만 언제 어디서나
카카오뱅크에서는 언제나 어디서나 모바일에서 은행업무를 볼 수 있습니다.

같지만 조건 없이
카카오뱅크는 복잡한 가입조건이나 우대조건 없이 누구에게나 경쟁력 있는 금리와 혜택을 제공합니다.

같지만 더 쉽게
카카오뱅크는 비대면 실명 인증으로 7분 내외로 계좌 개설이 가능합니다. 사용자의 이용 흐름을 따라가는 직관적인 UI와 UX로 편의성을 높였습니다. 공인인증서, 보안카드 없이 누구나 쉽게 계좌이체를 할 수 있고 계좌번호를 몰라도 카카오톡 친구에게 간편하게 송금할 수 있습니다.

같지만 더 많은 혜택
전국 모든 ATM의 입금/출금/이체 수수료, 당행과 타행 이체 수수료를 면제하고 있습니다.

같지만 더 자유롭게
카카오뱅크에서는 실시간, 눈으로 이자를 확인할 수 있으며 통장 이름 및 색깔 바꾸기 등 고객이 원하는 대로 자유롭게 서비스를 이용할 수 있습니다.

출범과 동시에 예적금, 신용대출, 비상금대출, 해외송금, 체크카드 등 누구나 편리하게 신청하고 사용할 수 있는 상품과 간편인증, 이체 및 ATM 이용수수료 무료 서비스 등 고객에게 편리함과 다양한 혜택을 제공하였습니다. 그 이후로도 26주적금, 모임통장, 주식계좌 개설, 제휴신용카드, 오픈뱅킹서비스, mini, 비대면 주택담보대출 등 기존 은행에서는 볼 수 없었던 차별적이고 혁신적인 상품과 서비스를 출시하였고, 최근에는 한달적금, 신용대출 비교하기, 쿠폰 사고팔기, 브랜드쿠폰, 달러박스 등의 상품/서비스를 출시하였습니다.

당사는 영업 개시 직후의 폭발적인 성과 이후, 고객들의 지속적인 관심과 호응으로 지속적인 성장세를 유지하고 있습니다. 시중은행을 뛰어넘는 고객활동성을 기반으로 2024년말 기준 월간 활성 이용자수(MAU) 1,954만명으로 압도적 수치를 유지하고 있으며, 2,488만명 이상의 고객, 수신 규모 55.0조원, 여신 규모 43.2조원을 달성했습니다. 또한 플랫폼 비즈니스의 확장으로 증권사 주식계좌 개설 서비스는 2024년말 현재 전체 누적 기준 약 695만개의 계좌가 개설되었고, 대출비교서비스는 누적실행액 기준 10조원, 미성년자 고객을 위한 카카오뱅크 mini는 약 229만좌, 한달적금은 누적기준 882만좌 개설을 기록하였습니다.

(나) 공시대상 사업부문의 구분

당행은 인터넷전문은행으로서 은행법에 의한 은행업무, 외국환업무, 제휴상품 업무 등으로 구분할 수 있으나, 공시대상 사업부문의 구분은 해당사항이 없습니다.

(2) 시장점유율

인터넷전문은행은 「인터넷전문은행 설립 및 운영에 관한 특례법」에 근거하여 중소기업을 제외한 법인에 대해서는 신용공여를 할 수 없기 때문에 목표시장은 가계자금과 중소기업자금 대출시장입니다. 당사의 가계자금 신용대출상품 시장점유율은 다음과 같습니다.

(가) 원화예수금

(단위: 조원, %)

구분
2024년 3분기
2023년 말
2022년 말

잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율

카카오뱅크
54.3
3.9
47.1
3.6
33.1
2.6

케이뱅크
22.0
1.6
19.1
1.5
14.6
1.2

토스뱅크
27.2
1.9
23.7
1.8
20.3
1.6

국민은행
360.9
25.7
342.3
26.1
336.0
26.6

신한은행
321.5
22.9
292.8
22.3
293.1
23.2

우리은행
314.1
22.4
292.0
22.3
286.3
22.6

하나은행
303.9
21.7
293.8
22.4
280.4
22.2

합계
1,403.9
100.0
1,310.8
100.0
1,263.8
100.0

주1) 4대 시중은행 및 인터넷전문은행(카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크) 간 점유율

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

(나) 원화대출금

(단위: 조원, %)

구분
2024년 3분기
2023년 말
2022년 말

잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율

카카오뱅크
42.9
3.5
38.7
3.4
27.9
2.5

케이뱅크
16.2
1.3
13.8
1.2
10.8
1.0

토스뱅크
14.7
1.2
12.4
1.1
8.6
0.8

국민은행
319.2
26.3
303.1
26.6
299.0
27.3

신한은행
279.9
23.1
259.6
22.8
256.9
23.5

우리은행
272.8
22.5
253.9
22.2
244.8
22.4

하나은행
268.3
22.1
258.5
22.7
245.8
22.5

합계
1,213.9
100.0
1,140.0
100.0
1,093.8
100.0

주1) 4대 시중은행 및 인터넷전문은행(카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크) 간 점유율

주2) 가계자금 및 기업자금 중 중소기업대출 기준

주3) 금융통계정보시스템 말잔 기준

(3) 시장의 특성

(가) 시장의 안정성
은행권의 보수적인 리스크 관리 강화로 금융시장의 급격한 변동은 없을 것으로 판단되지만, 인플레이션 장기화, 가계 부채 증가, 부동산 PF 부실 등 경기 불확실성은 상존하고 있습니다. 또한 미연준의 기준금리 정책 방향에 따라 대한민국의 유동성 및 금리수준도 변동 가능성이 있으며 이는 국내 금융시장과 금융소비자에도 영향을 미치기 때문에, 당사는 이러한 경제흐름에 대해 지속적으로 모니터링을 진행하고 있습니다.

비대면 금융거래 증가로 IT 의존도가 높아지면서 보안 및 운영 안정성, 개인정보 보안관리 등에 대한 중요도도 높아지고 있습니다. 당사는 금융시장과 거래내역 등을 면밀히 모니터링하면서 선제적으로 보안관리를 강화하고 있습니다.

(나) 경쟁 상황

국내 금융시장은 전통 금융회사, 빅테크 및 핀테크 기업 등이 서로 협력함과 동시에 경쟁구도를 형성하는 상호 유기적인 구조로 재편되고 있습니다. 금융산업은 전통적으로 진입규제가 엄격하게 운용되어 오랜 기간 소수의 금융회사를 중심으로 경쟁구조를 유지해왔습니다. 특히, 은행산업의 경우 인터넷전문은행 출범 이전까지 수십년간 신규진입이 없었으며, 구조조정과 합병 등으로 사업자수는 지속적으로 감소하였습니다. 산업 내 차별적 요소와 역동성이 약화됨에 따라 금융당국은 새로운 경쟁요소 도입과 혁신적 사업모델 유도 등을 위해 인터넷전문은행 제도 도입을 포함한 핀테크 산업 육성 정책을 강화하고 있습니다.

전통 은행은 시장 지배력과 고객 신뢰도, 광범위한 지점망 등을 보유하고 있으므로 은행 고유의 업무에 여전히 강점을 보유하고 있습니다. 그러나 모바일 채널 이용 비중 확대와 신규 사업자의 등장으로 고객의 선택지가 많아지면서 특정 금융회사에 대한 고객 충성도가 약해졌으며, 사용자경험을 강조한 인터페이스와 편의성을 갖춘 혁신기업의 서비스에 고객이 더욱 집중되는 모습을 보이고 있습니다. 빅테크 및 핀테크 기업은 기존 은행권이 점유하고 있는 여ㆍ수신 시장을 비롯한 다양한 금융서비스 영역에서 점유율을 확대하고 있으며, 이에 맞서 전통 은행은 비대면 채널 강화와 사용자 인터페이스 개선 등으로 자체적으로 디지털 경쟁력을 강화하거나, 빅테크ㆍ핀테크 기업과의 파트너십 체결로 시장의 변화에 대응하고 있습니다.

(4) 신규사업 등의 내용 및 전망 당사는 2023년 12월 출시한 대출비교 플랫폼인 '신용대출 비교하기' 를 통해 카카오뱅크 뿐만 아니라 제휴 금융사의 대출상품 조건까지 한번에 조회할 수 있도록 하였습니다. 2024년 1월에는 인터넷전문은행 최초로 펀드 판매 서비스를 출시하였고, 채권, IRP등 다양한 투자상품 라인업을 제공하고 있습니다. 또한 2024년 6월 출시한 '달러박스' 를 통해 환전/ATM 출금 수수료 무료, 달러 선물하기 등 차별화된 혜택 제공으로 외환 사업 경쟁력을 강화하고 있습니다. 고객의 합리적 금융생활을 지원하는 생활 밀착형 서비스도 지속 확장 중입니다. 미션 참여형 리워드, 모바일 쿠폰 거래, 생활 요금제 비교 등을 통해 고객이 매일 들어오고 싶은 앱으로 자리매김하여 플랫폼 영향력의 척도가 되는 T&E (Traffic & Engagement)를 증대시킬 것입니다. 한편, 당사는 사용자 중심의 대고객 서비스와 생산성 향성을 위한 노력, AI 기술 리딩을 통해 AI Native Bank로서 AI 금융의 스탠다드를 이끌어 가고자 합니다. 2024년 12월에는 'AI 스미싱 문자 확인' 서비스를 출시함으로써 AI기술을 활용하여 안전한 금융환경 조성에 기여하고 있으며, 향후에도 선도적인 AI기술 기반의 서비스 출시를 통해 새로운 혁신을 이어가고자 합니다.

(5) 조직도 (2025.02.01 기준)

카카오뱅크 조직도.jpg
조직도

2. 주주총회 목적사항별 기재사항

□ 재무제표의 승인

제1호 의안: 제9기(2024.1.1~2024.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서(안) 포함) 승인

가. 해당 사업연도의 영업상황의 개요

- 상기 "1. 사업의 개요 - 나. 회사의 현황" 참조

나. 해당 사업연도의 재무상태표ㆍ포괄손익계산서ㆍ자본변동표ㆍ현금흐름표ㆍ이익잉여금처분계산서(안)

※ 아래의 재무제표는 2025년 3월 4일 당사가 공시한 감사보고서에 포함된 재무제표이며, 주석 및 외부감사인의 감사의견을 포함한 재무제표는 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 공시된 당사의 감사보고서를 참조하시기 바랍니다.

(1) 재무상태표

제9(당)기 : 2024년 12월 31일 현재

제8(전)기 : 2023년 12월 31일 현재

주식회사 카카오뱅크
(단위 : 백만원)

과 목
제9(당)기
제8(전)기

자산

Ⅰ. 현금및예치금
1,855,353

2,733,244

Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융자산
4,288,492

2,554,933

Ⅲ.
기타포괄손익-공정가치측정금융자산

6,786,959

5,382,091

Ⅳ.
상각후원가측정유가증권

4,084,641

3,792,226

Ⅴ. 관계기업등에대한투자자산

117,710

101,419

Ⅵ. 상각후원가측정대출채권

44,503,765

38,649,038

Ⅶ. 유형자산

176,842

180,806

Ⅷ. 무형자산

43,323

34,207

Ⅸ. 순확정급여자산

13,285

14,205

Ⅹ. 기타자산

934,912

1,045,988

자산총계

62,805,282

54,488,157

부채

Ⅰ. 예수부채
54,971,042

47,142,842

Ⅱ. 충당부채
58,014

56,119

Ⅲ. 당기법인세부채
52,629

50,243

Ⅳ. 이연법인세부채
70,367

29,365

Ⅴ. 기타부채
1,113,099

1,091,894

부채총계

56,265,151

48,370,463

자본

Ⅰ. 자본금
2,384,843

2,384,361

Ⅱ. 자본잉여금
2,988,152

2,987,543

Ⅲ. 자본조정
219

939

Ⅳ. 기타포괄손익누계액
43,714

(9,738)

Ⅴ. 이익잉여금 (대손준비금 적립액) (대손준비금 전입(환입) 필요액) (대손준비금 전입(환입) 예정액)

1,123,203(162,559)
(7,472)(7,472)

754,589(132,182)(30,377)(30,377)

자본총계

6,540,131

6,117,694

부채와 자본총계

62,805,282

54,488,157

(2) 포괄손익계산서

제9(당)기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지

제8(전)기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지

주식회사 카카오뱅크
(단위 : 백만원)

과 목
제9(당)기
제8(전)기

Ⅰ. 영업수익

2,945,621

2,494,045

1. 이자수익
2,399,865

2,048,170

2. 수수료수익
301,780

267,797

3. 당기손익-공정가치측정금융상품관련이익
180,838

148,199

4. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련이익
6,468

-

5. 기타의영업수익
56,670

29,879

Ⅱ. 영업비용

2,068,211

1,767,212

1. 이자비용
1,130,465

932,200

2. 수수료비용
279,125

269,827

3. 당기손익-공정가치측정금융상품관련손실
5,241

3,027

4. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손실
8

-

5. 판매비와관리비
493,239

435,542

6. 기타의영업비용
160,133

126,616

Ⅲ. 금융자산신용손실충당금전입액

270,530

248,348

Ⅳ. 영업이익

606,880

478,485

Ⅴ. 영업외수익

4,373

1,187

Ⅵ. 영업외비용

22,343

10,465

Ⅶ. 법인세비용차감전순이익

588,910

469,207

Ⅷ. 법인세비용

148,845

114,295

Ⅸ. 당기순이익 (대손준비금 반영후 조정이익 당기:
432,593백만원 전기: 324,535백만원)

440,065

354,912

Ⅹ.기타포괄손익

53,452

92,278

후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목 :

1. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
47,650

97,464

2. 관계기업 기타포괄손익에 대한 지분
8,182

(2,740)

후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 :

1. 순확정급여자산의 재측정요소
(2,313)

(2,446)

2. 관계기업 기타포괄손익에 대한 지분
(67)

-

XI. 총포괄이익

493,517

447,190

XII. 주당이익

1. 기본주당이익

924원

745원

2. 희석주당이익

923원

744원

(3) 자본변동표

제9(당)기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지

제8(전)기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지

주식회사 카카오뱅크
(단위 : 백만원)

과 목
자본금
자본잉여금
자본조정
기타포괄손익누계액
이익잉여금
총 계

Ⅰ. 2023년 1월 1일 (전기초)
2,383,653
2,986,761
(6,680)
(102,016)
453,392
5,715,110

총포괄이익:

1. 당기순이익
-
-
-
-
354,912
354,912

2. 기타포괄손익

(1) 기타포괄손익- 공정가치측정금융자산평가손익
-
-
-
97,464
-
97,464

(2) 관계기업 기타포괄손익에 대한 지분
-
-
-
(2,740)
-
(2,740)

(3) 순확정급여자산의 재측정요소
-
-
-
(2,446)
-
(2,446)

소유주와의 거래 등:

1. 연차배당
-
-
-
-
(38,138)
(38,138)

2. 유상증자
708
205
-
-
-
913

3. 자기주식의 취득
-
-
(13,000)
-
-
(13,000)

4. 자본조정 잉여금 처분
-
-
15,577
-
(15,577)
-

5. 기타자본조정
-
577
5,042
-
-
5,619

Ⅱ. 2023년 12월 31일 (전기말)
2,384,361
2,987,543
939
(9,738)
754,589
6,117,694

Ⅲ. 2024년 1월 1일 (당기초)
2,384,361
2,987,543
939
(9,738)
754,589
6,117,694

총포괄이익:

1. 당기순이익
-
-
-
-
440,065
440,065

2. 기타포괄손익

(1) 기타포괄손익- 공정가치측정금융자산평가손익
-
-
-
47,650
-
47,650

(2) 관계기업 기타포괄손익에 대한 지분
-
-
-
8,115
-
8,115

(3) 순확정급여자산의 재측정요소
-
-
-
(2,313)
-
(2,313)

소유주와의 거래 등:

1. 연차배당
-
-
-
-
(71,451)
(71,451)

2. 유상증자
482
140
-
-
-
622

3. 기타자본조정
-
469
(720)
-
-
(251)

Ⅳ. 2024년 12월 31일 (당기말)
2,384,843
2,988,152
219
43,714
1,123,203
6,540,131

(4) 현금흐름표

제9(당)기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지

제8(전)기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지

주식회사 카카오뱅크
(단위 : 백만원)

과 목
제9(당)기
제8(전)기

I. 영업활동으로 인한 현금흐름

841,356

2,890,812

1. 당기순이익
440,065

354,912

2. 손익조정항목
(1,269,400)

(1,115,970)

(1) 이자수익
(2,399,865)

(2,048,170)

(2) 이자비용
1,130,465

932,200

3. 현금의 유출입이 없는 비용(수익)등의 가감
438,708

415,318

(1) 금융자산신용손실충당금전입액
270,530

248,348

(2) 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익
(57,333)

(32,761)

(3) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익
(6,460)

-

(4) 관계기업투자자산관련손익
3,459

4,581

(5) 유형자산관련손익
2

(9)

(6) 감가상각비
47,062

39,654

(7) 무형자산관련손익
(953)

-

(8) 무형자산상각비
7,037

6,578

(9) 법인세비용
148,845

114,295

(10) 확정급여형퇴직급여
12,158

9,881

(11) 주식보상비용
1,000

5,156

(12) 충당부채전입액
10,872

19,516

(13) 외화환산손익
2,484

77

(14) 기타손익
5

2

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동
197

1,968,911

(1) 예치금
(1,387)

(21)

(2) 당기손익-공정가치측정금융상품
(1,676,226)

(1,197,775)

(3) 상각후원가측정대출채권
(6,183,322)

(10,882,024)

(4) 순확정급여자산
(14,381)

(13,904)

(5) 기타자산
83,609

(190,765)

(6) 예수부채
7,828,200

14,087,038

(7) 충당부채
(9,884)

(480)

(8) 기타부채
(26,412)

166,842

5. 법인세의 납부
(123,806)

(87,538)

6. 이자의 수취
2,428,319

2,037,702

7. 이자의 지급
(1,072,727)

(682,523)

II. 투자활동으로 인한 현금흐름

(1,627,273)

(1,467,956)

1. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 처분
2,503,081

1,530,000

2.
기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 취득

(3,792,942)

(2,561,807)

3. 상각후원가측정유가증권의 처분
470,000

330,000

4.
상각후원가측정유가증권의 취득

(741,755)

(614,876)

5. 관계기업투자자산의 취득
(10,652)

(103,272)

6. 유형자산의 처분
8

13

7. 유형자산의 취득
(26,845)

(22,242)

8. 무형자산의 처분
1,745

-

9. 무형자산의 취득
(15,380)

(10,433)

10. 임차보증금의 감소
1,320

-

11. 임차보증금의 증가
(3,048)

(1,644)

12. 선급금의 증가
(12,805)

(13,695)

III. 재무활동으로 인한 현금흐름

(95,664)

(71,103)

1. 리스부채의 감소
(24,687)

(20,665)

2. 자기주식의 취득
-

(13,000)

3. 유상증자
482

708

4. 주식발행비용
(8)

(8)

5. 배당금의 지급
(71,451)

(38,138)

IV. 현금및현금성자산의 환율변동효과

2,304

(70)

V. 현금및현금성자산의 증가(I + II + III + IV)

(879,277)

1,351,683

VI. 기초 현금및현금성자산 (주석 4)

2,733,222

1,381,539

VII. 기말 현금및현금성자산 (주석 4)

1,853,945

2,733,222

(5) 이익잉여금처분계산서(안)

제9기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지

제8기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지

주식회사 카카오뱅크
(단위 : 백만원)

내 용
제9(당)기
제8(전)기

처분예정일: 2025년 3월 26일
처분확정일: 2024년 3월 28일

Ⅰ. 미처분이익잉여금
898,845
618,594

1. 전기이월이익잉여금
458,780
263,682

2. 당기순이익
440,065
354,912

Ⅱ. 이익잉여금이입액
-
-

1. 대손준비금이입액
-
-

Ⅲ. 이익잉여금처분액
222,999
159,814

1. 이익준비금
44,007
57,986

2. 대손준비금
7,472
30,377

3. 이익잉여금 처분에 의한 상각
-
-

4. 배당금
171,520
71,451

(1) 현금배당금(주당배당금(률)) 당기: 360
원(7.20%) 전기: 150원(3.00%)

171,520
71,451

Ⅳ. 차기이월미처분이익잉여금
675,846
458,780

(6) 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항

- 상기 재무제표 중 (5) 이익잉여금처분계산서(안) 참조

□ 정관의 변경

제2호 의안 : 정관 일부 변경

- 제2-1호 의안: 이사회 심의·의결 사항으로 '내부통제 및 위험관리 정책의 수립 및 감독에 관한 사항 '신설(정관 제 45 조 제 1 항 제 5 호의 2) - 제2-2호 의안: 이사회 소집 통지기간을 5 일에서 7 일로 변경 (정관 제 45 조 제 2 항) - 제2-3호 의안: 주주의 배당 예측가능성 제고를 위해 분기배당의 배당기준일을 배당결정일 이후의 날로 정할 수 있도록 관련 조항 개정 (정관 제 57 조 제 4 항)

가. 집중투표 배제를 위한 정관의 변경 또는 그 배제된 정관의 변경

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

-
-
해당 사항 없음

나. 그 외의 정관변경에 관한 건

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

제 5 장 이사·이사회

제 45 조 (이사회의 구성과 소집)

① 이사회는 이사로 구성하며, 다음 각 호의 사항은 이사회의 심의
·의결을 거쳐야 한다.

<신설>

제 5 장 이사·이사회

제 45 조 (이사회의 구성과 소집)

① 이사회는 이사로 구성하며, 다음 각 호의 사항은이사회의 심의
·의결을 거쳐야 한다.

5의2. 내부통제 및 위험관리 정책의 수립 및 감독에 관한 사항

개정 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」(2024. 7 3. 시행) 제15조 제1항 제5호의2에 따라, 이사회의 심의
·의결 사항을 신설

제 5 장 이사·이사회

제 45 조 (이사회의 구성과 소집)

②

이사회는 회일
5일 전에 각 이사에게 통지하여 소집한다. 그러나, 긴급한 사유가 있는 때에는 그 기간을 단축할 수 있으며, 이사 전원의 동의가 있을 때에는 소집절차를 생략할 수 있다.

제 5 장 이사·이사회

제 45 조 (이사회의 구성과 소집)

②

이사회는 회일
7일 전에 각 이사에게 통지하여 소집한다. 그러나, 긴급한 사유가 있는 때에는 그 기간을 단축할 수 있으며, 이사 전원의 동의가 있을 때에는 소집절차를 생략할 수 있다.

‘은행지주·은행의 지배구조에 관한 모범관행(2023. 12., 금융감독원)’에 따라, 사외이사에게 충분한 안건 검토 시간을 보장하기 위하여 이사회 소집 통지기간을 변경

제 7 장 회 계

제 57 조 (이익배당)

④

당행은 사업연도 개시일부터
3월, 6월 및 9월 말일을 기준일로 하여 이사회의 결의로써 금전으로 이익을 배당할 수 있고, 분기배당의 구체적인 방법

·한도 등에 대해서는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 등 관련 법령에서 정하는 바에 따른다.

제 7 장 회 계

제 57 조 (이익배당)

④

당행은 사업연도 개시일부터
3월, 6월 및 9월 말일부터 45일 이내의 이사회 결의로써 금전으로 이익을 배당
(이하

“분기배당”이라 한다)
할 수 있고, 분기배당의 구체적인 방법·한도 등에 대해서는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 등
관련 법
령에서 정하는 바에 따른다.

「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 개정 사항 반영

주주의 배당예측 가능성 제고를 위한 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 개정에 따라, 분기배당의 배당기준일을 3월, 6월 및 9월 말일로 규정한 부분을 삭제하고, 분기말로부터 45일 이내에 개최하는 이사회에서 분기배당에 관한 내용을 정할 수 있도록 개정

□ 이사의 선임

제3호 의안: 이사 선임 (사내이사 1명, 사외이사 2명)

-제3-1호 의안: 사내이사 후보 윤호영 -제3-2호 의안: 사외이사 후보 진웅섭 -제3-3호 의안: 사외이사 후보 유호석

제4호 의안: 대표이사 선임 - 대표이사 후보 윤호영가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명
생년월일
사외이사후보자여부

감사위원회 위원인

이사 분리선출 여부

최대주주와의 관계
추천인

윤호영
1971.06.20
사내이사
-
계열회사 임원
임원후보추천위원회

진웅섭
1959.06.12
사외이사
-
계열회사 임원
임원후보추천위원회

유호석
1963.08.28
사외이사
-
해당사항 없음
임원후보추천위원회

총 ( 3 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

윤호영

카카오뱅크

대표이사

2003~2008

2009~2014

2014~2016

2016~현재

ERGO Daum direct 경영기획팀장

다음커뮤니케이션 경영지원부문장

카카오 모바일뱅크 TFT 부사장

카카오뱅크 대표이사

해당사항 없음

진웅섭

전) 금융감독원

원장

2012~2014

2014~2014

2014~2017

2020~현재

2021~현재

금융정보분석원 원장

한국정책금융공사 사장

금융감독원 원장

법무법인 광장 고문

카카오뱅크 사외이사

해당사항 없음

유호석
전) 삼성생명 부사장(CFO)
2011~20182019~20192020~20212022~2023
삼성그룹 미래전략실 상무, 전무삼성생명 부사장(자산운용 총괄 CIO)삼성생명 부사장(경영관리 총괄 CFO)삼성경제연구소 부사장
해당사항 없음

※ 진웅섭 후보자가 최근 3년간 고문으로 근무하고 있는 법무법인 광장과는 최근 3년간 당사와의 법률자문 관련 거래는 있었으나, 후보자는 당사의 소송을 수행하거나 관련 자문을 담당한 사실이 없어 사외이사의 독립성 훼손 우려는 없습니다.

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

윤호영
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

진웅섭
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

유호석
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

후보자성명

사외이사 여부
직무수행계획

진웅섭
사외이사
본인은 공직에 입문한 뒤 경제부처 및 금융 감독 기관 등에서 다양한 경험을 쌓아왔습니다. 금융시장에 대한 풍부한 식견과 폭넓은 이해를 바탕으로 카카오뱅크가 금융을 넘어 소비자의 일상을 바꾸는 혁신플레이어로 자리매김할 수 있도록 다양한 조언을 아끼지 않겠습니다. 또한 사외이사로서 책임감과 윤리의식을 기반으로 객관적이며 공정하고 투명한 자세로 회사의 발전과 주주 및 소비자의 이익을 대변하기 위해 적극 노력하겠습니다.

유호석
사외이사
본인은 삼성물산을 시작으로 삼성생명에서 자산운용과 경영관리 경험을 쌓아왔으며, 삼성그룹 금융계열사 간 시너지 창출과 경쟁력 강화를 촉진한 금융 전문가입니다. 성장을 거듭한 카카오뱅크가 금융생태계 차원에서 경쟁력을 갖춰 종합금융플랫폼으로 한 단계 더 도약할 수 있도록 실질적인 자문에 주력하겠습니다. 또한 사외이사로서 책임감과 윤리의식을 기반으로 객관적이며 공정하고 투명한 자세로 회사의 발전과 주주 및 소비자의 이익을 대변하기 위해 적극 노력하겠습니다.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

후보자성명
사외이사 여부
추천사유

윤호영
사내이사
윤호영 후보자는 '금융-IT 융합 전문가'로 급변하는 경영환경 속에서 국내 금융시장의 변화와 혁신을 주도하였습니다. 재임 기간 중 고객 중심의 다양한 금융 생활 서비스와 편익을 제공하고 중저신용 고객을 향한 금융 공급에 나서는 등 포용금융도 적극 실천하였다고 평가되었습니다. 또한 국내 인터넷전문은행의 첫 해외 진출도 성공적으로 견인하며, 글로벌 시장 진출의 발판을 마련한 점 역시 뛰어난 성과로 판단하였습니다. 최고경영자로서 그간 탁월한 전문성과 남다른 경영 성과를 보여주었으며, 카카오뱅크의 지속 성장과 혁신을 확장하여 궁극적으로 종합금융플랫폼이라는 미래 비전을 완수할 수 있는 적임자로 판단하여 추천하였습니다.

진웅섭
사외이사
진웅섭 후보자는 재무부에서 공직 생활을 시작, 금융감독원 원장을 끝으로 30년이 넘는 기간 동안 경제부처와 감독기관에서 주요 보직을 경험한 경제 및 금융, 법률/규제 전문가 입니다. 금융산업의 발전과 함께하며 다양한 제도 및 정책의 입안과 실행, 감독까지 전방위적인 경험을 갖춘 것으로 평가됩니다. 이러한 경험을 바탕으로 카카오뱅크의 혁신이 빛을 발할 수 있도록 객관적 시각에서 건설적인 의견과 자문을 제공하여 균형감 있고 내실 있는 성장을 이루는 데 일조한 것으로 판단하였습니다. 또한 이사회 의장으로 경륜과 리더십을 발휘하여 이사회가 건전 경영을 기초로 견제와 균형의 관점에서 합리적인 경영 판단이 이뤄지는 데 이바지한 점을 높이 평가하여 추천하였습니다.

유호석
사외이사

유호석 후보자는 삼성물산을 시작으로 삼성생명 자산운용 부문 임원을 거쳐, CFO(부사장)를 역임한 금융 및 자산운용과 재무/회계 전문가입니다.
상장 금융회사에서 오랜 경험과 풍부한 식견을 갖추었으며, 전략적 사고에 기반한 거시적 안목을 갖춘 것으로 평가되었습니다.
과거 삼성그룹의 금융 부분을 총괄한 '금융경쟁력제고TF' 초대 수장으로 각 금융사의 경쟁력 강화를 위한 시너지 창출 방안을 마련하고 다양한 이해관계를 효과적으로 조율한 경험을 높이 평가하였습니다. 카카오뱅크가 종합금융플랫폼을 표방하고 다양한 영역에서의 협력과 제휴로 생태계를 구축하는 데 있어 통합적 관점에서 현실적인 조언과 합리적인 의견을 제시할 것으로 판단하여 추천하였습니다.

확인서

확인서_윤호영

확인서_진웅섭

확인서_유호석

※ 기타 참고사항당행 지배구조내부규범 제48조에 따라 대표이사 후보 추천 내역을 당행 및 전국은행연합회 홈페이지에 공시하였으며 이를 통해 상세 내역을 확인할 수 있습니다.

□ 감사위원회 위원의 선임

제5호 의안: 감사위원이 되는 사외이사 선임 (2명)

-제5-1호 의안: 감사위원이 되는 사외이사 후보 김정기

-제5-2호 의안: 감사위원이 되는 사외이사 후보 엄상섭

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명
생년월일
사외이사후보자여부
감사위원회 위원인이사 분리선출 여부
최대주주와의 관계
추천인

김정기
1962.02.24
사외이사
분리선출
해당사항 없음
임원후보추천위원회

엄상섭
1967.11.02
사외이사
분리선출
해당사항 없음
임원후보추천위원회

총 ( 2 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

김정기
전) 하나은행 부행장

2015~20162019~2025
2019~2025

하나은행 마케팅그룹대표(부행장)한국투자금융지주
사외이사한국투자증권 사외이사

해당사항 없음

엄상섭
법무법인 지평파트너 변호사
2015~20172017~20202020~현재2023~2025
광주지방법원 목포지원 부장판사수원지방법원/수원가정법원 부장판사법무법인 지평 파트너 변호사상상인저축은행 사외이사
해당사항 없음

※ 김정기 후보자는 현재 한국투자금융지주,한국투자증권의 사외이사로 재직중이나 당사의
주주총회(예정)일인 2025년 3월 26일 이전에 한국투자금융지주, 한국투자증권(주)의 사외이사직에서 사임할 예정입니다. ※ 엄상섭 후보자는 현재 상상인저축은행의 사외이사로 재직중이나 당사의
주주총회(예정)일인 2025년 3월 26일 이전에 상상인저축은행의 사외이사직에서 퇴임할 예정입니다. ※ 엄상섭 후보자가 최근 3년간 변호사로 근무하고 있는 법무법인 지평과는 최근 3년간 당사와의 법률자문 관련 거래는 있었으나, 후보자는 당사의 소송을 수행하거나 관련 자문을 담당한 사실이 없어 사외이사의 독립성 훼손 우려는 없습니다.

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

김정기
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

엄상섭
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

후보자성명

사외이사 여부
직무수행계획

김정기
사외이사

본인은 하나은행에 입행하여 수십 년간 영업, 마케팅을
비롯하여 은행 다방면을 경험하였으며, 높은 이해도를 보유하고 있습니다. 카카오뱅크가 성장 프레임을 공고히 하고 동력을 확충하는 등 지속 성장의 기틀을 마련하고 기업가치를 극대화 할 수 있도록 기본에 충실한 자문에 주력하겠습니다. 또한 사외이사로서 책임감과 윤리의식을 기반으로 객관적이며 공정하고 투명한 자세로 회사의 발전과 주주 및 소비자의 이익을 대변하기 위해 적극 노력하겠습니다.

엄상섭
사외이사

본인은 공인회계사로 시작하여 사법시험에 합격, 이후 법조인의 길을 걸어온 재무/회계 및 법률 전문가입니다. 급격한 발전을 이뤄낸 카카오뱅크가 성장 과정에서 간과하기 쉬운 은행의 내부통제를 강화하고 업무 집행 과정을 독립적인 관점에서 감독할 수 있도록 적극적인 자문을 제공하겠습니다.
또한 사외이사로서 책임감과 윤리의식을 기반으로 객관적이며 공정하고 투명한 자세로 회사의 발전과 주주 및 소비자의 이익을 대변하기 위해 적극 노력하겠습니다.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

후보자성명

사외이사 여부
추천사유

김정기
사외이사

김정기 후보자는 1991년 하나은행 입행 후 약 25년간 재직하며 본부장, 전무, 부행장을 역임한 금융 전문가입니다. 은행산업에 필요한 전문지식과 폭넓은 경험을 바탕으로 은행으로서 카카오뱅크가 고민하고 해결해야 할 여러 과제에 대한 풍부한 견해와 통찰력을 갖춘 것으로 판단하였습니다. 특히 영업과 마케팅 분야의 체득한 독보적인 경험과 성과는 카카오뱅크가 고객 확보와 활동성 강화, 더 나아가 수익성 증대라는 목표를 달성하는데 기여할 것으로 예상하였습니다. 또한 후보자는 금융지주 등 금융회사의 사외이사를 다년간 역임하며 금융회사의 주요한 의사결정과 내부통제에 대한 높은 이해도를 가진 것으로 판단하였습니다. 아울러
금융지주의 감사위원을 다년간 경험한 점을 고려할 때, 감사위원이 되는 사외이사로서 은행의 독립성과 공정성을 해하지 않고 은행 경영에 대한 견제, 감독기능을 충실히 수행할 것으로 판단하여 추천하였습니다.

엄상섭
사외이사

엄상섭 후보자는 공인회계사로 회계법인에서 근무하였으며, 사법고시 합격 이후 서울중앙지방법원 판사, 수원지방법원 부장판사를 거쳐 현재 법무법인 지평에서 변호사로 활동하는 등 재무/회계 및 법률 분야 전문가입니다. 법조인이자 동시에 회계사로 쌓아온 독특한 이력과 융합적 업무 경험은 급격한 혁신과 성장 과정에서 자칫 소홀하기 쉬운 주주 및 금융소비자의 권익 보호, 효과적 리스크관리, 내부통제 강화 등에 일익을 담당할 것으로 보았습니다. 또한 '이사회 집합적 정합성' 차원에서 부족한 분야인 법률/규제 분야의 전문가로서, 이사회의 다양성을 확대하고 전문성을 강화하는 등 이사회 운영의 깊이를 한층 더해줄 적임자로 기대하였습니다. 아울러 공인회계사임에 따라
감사위원이 되는 사외이사로서 감사위원회 위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무 전문가이어야 한다는 관계법령 및 내규를 충족할 뿐 아니라 은행의 독립성과 공정성을 해하지 않고 은행 경영에 대한 견제, 감독기능을 충실히 수행할 것으로 판단하여 추천하였습니다.

확인서

확인서_김정기

확인서_엄상섭

□ 이사의 보수한도 승인

제6호 의안: 이사보수한도 승인

가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액

(당 기) (단위 : 백만원)

이사의 수 (사외이사수)
8 ( 5 )

보수총액 또는 최고한도액
5,000

(전 기) (단위 : 백만원)

이사의 수 (사외이사수)
8 ( 5 )

실제 지급된 보수총액
2,755

최고한도액
5,000

주1) 당기 승인받고자 하는 이사 보수한도는 등기이사(사내이사, 사외이사, 기타비상무이사 포함)의 총 보수한도이며, 전기의 실제 지급된 보수총액에는 별도 주주총회 결의를 통해 기 승인받은 주식매수선택권의 행사에 따른 이익에 관한 사항은 포함하지 않았습니다.

IV. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

가. 제출 개요

제출(예정)일
사업보고서 등 통지 등 방식

2025년 03월 18일
1주전 회사 홈페이지 게재

※ 당사는 2025년 3월 4일 감사보고서를 전자공시시스템을 통해 제출하였습니다. 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 공시된 당사의 감사보고서를 참조하시기 바랍니다.

나. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

당사는 상법 시행령 제31조(주주총회 소집공고) 제4항 제4호에 따른 사업보고서 및 감사보고서 중 감사보고서를 2025년 3월 4일 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)을 통해 제출하였으며 당사 홈페이지 하기 경로에 게재할 예정입니다.https://www.kakaobank.com/IR/Finance/AuditReports/pages/1사업보고서는 주주총회 개최 1주전인 2025년 3월 18일까지 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 공시하고 당사 홈페이지 하기 경로에 게재할 예정입니다.https://www.kakaobank.com/IR/Announcement/Dart한편 이 사업보고서는 향후 주주총회 이후 변경되거나 오기 등이 있는 경우 수정될 수 있으며, 이 경우 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 정정보고서를 공시할 예정이므로 이를 참조하시기 바랍니다.

※ 참고사항

□ 주총 집중일 주총 개최 사유 - 해당사항 없음

□ 주총 총회 참석을 위한 안내주주총회에 직접 참석하기 어려운 주주분들은 위임장에 의거하여 의결권을 간접 행사하시거나 전자투표 제도를 활용하실 수 있습니다.

1. 의결권 대리행사 관련 사항

1) 당사의 주주총회는 주주님께서 참석하여 의결권을 직접 행사하시거나 또는 위임장에 의거 의결권을 간접 행사하실 수 있습니다. 의결권 대리행사를 원하시는 경우 전자공시시스템에 공시된 의결권 대리행사 권유 참고서류의 첨부문서인 위임장을 작성하신 후 회사로 우편 송부하여 행사하실 수 있습니다. - 위임장 보내실 곳: 경기도 성남시 분당구 분당내곡로 131, 판교테크원 11층 카카오뱅크 IR팀 주주총회 담당자 앞 (우편번호 13529)2) 전자투표방식으로 의결권을 행사하고자 하는 주주님들께서는 하기 2번의 내용을 참고해 주시기 바랍니다.

2. 전자투표에 관한 사항

주주님께서는 아래 방법에 따라 주주총회에 참석하지 않고도 전자투표방식으로 의결권을 행사하실 수 있습니다.

1) 전자투표 관리시스템 - 인터넷 주소: https://evote.ksd.or.kr - 모바일 주소: https://evote.ksd.or.kr/m 2) 전자투표 행사 기간 : 2025년 3월 16일 9시 ~ 2025년 3월 25일 17시 - 기간 중 24시간 이용 가능 3) 시스템에서 인증서를 이용하여 주주 본인 확인 후, 의안별 전자투표를 행사하실 수 있습니다. - 주주확인용 인증서의 종류: 공동인증서 및 민간인증서 (예탁결제원에서 지원하는 인증서 한정) 4) 수정동의안 처리: 주주총회에서 상정된 의안에 관하여 수정동의가 제출되는 경우 전자투표는 기권으로 처리됩니다. (한국예탁결제원 전자투표서비스 이용 약관 제11조 제3항)