에이플러스에셋 — 주주총회소집공고 (20240313)
제출인: 에이플러스에셋

주주총회소집공고
2.9
(주)에이플러스에셋어드바이저

주주총회소집공고

2024 년 03 월 13 일

회 사 명 :
(주)에이플러스에셋어드바이저

대 표 이 사 :
곽근호, 조규남

본 점 소 재 지 :
서울 강남구 테헤란로4길 14, 14층(역삼동, 미림타워)

(전 화) 1577-1713

(홈페이지)https://www.aplusga.com

작 성 책 임 자 :
(직 책) 상무
(성 명) 오상우

(전 화) 02-2009-5452

주주총회 소집공고

(제17기 정기)

주주님의 건승과 댁내의 평안을 기원합니다.

당사는 정관 제19조에 의거하여 제17기 정기주주총회를 아래와 같이 개최하오니

참석하여 주시기 바랍니다.

-아 래-

1. 일 시 : 2024년 3월 28일(목) 오전 9시

2. 장 소 : 서울 서초구 강남대로27, aT센터 4층 창조룸Ⅱ

3. 회의 목적사항

가. 보고사항

1) 감사보고

2) 영업보고

3) 내부회계관리제도 운영실태 보고

나. 부의안건

1) 제1호 의안 : 제17기(2023.1.1.~2023.12.31.) 재무제표 승인 및 이익배당의 건

2) 제2호 의안 : 이사 선임의 건(사내이사 1명)

3) 제3호 의안 : 이사 보수한도 승인의 건

4. 의결권 행사에 관한 사항

주주님께서는 직접행사, 대리행사, 전자투표 등으로 의결권을 행사하실 수 있습니다.

5. 전자투표에 관한 사항

주주님께서는 이번 주주총회에서 다음과 같이 상법 제368조의4에 따른 전자투표

방식으로도 의결권을 행사하실 수 있습니다.

1) 전자투표시스템 인터넷주소 : https://vote.samsungpop.com

2) 전자투표 행사기간 : 2024년 3월 18일~2024년 3월 27일

- 기간 중 24시간 투표 가능 (단, 시작일은 오전 9시부터, 마지막날은 오후 5시까지만 가능)

3) 본인 인증 방법은 공동인증, 카카오페이, 휴대폰인증을 통해 주주 본인 확인 후 의안별로 의결권 행사4) 수정동의안 처리 : 주주총회에서 상정된 의안에 관하여 수정동의가 제출되는 경우전자투표는 기권으로 처리

6. 경영참고사항의 비치

상법 제542조의4 제3항에 의거 당사의 경영참고사항을 당사 인터넷 홈페이지에 게재하고 전자공시 시스템 및 한국거래소에 전자공시하여 조회가 가능하오니 참고하시기 바랍니다.

7. 주주총회 참석시 준비물

- 직접행사 : 신분증

- 대리행사 : 위임장(주주와 대리인의 인적사항 기재, 주주의 인감날인), 인감증명서, 대리인의 신분증

서울특별시 강남구 테헤란로4길 14, 미림타워 14층

㈜에이플러스에셋어드바이저

대표이사 조 규 남 (직인생략)

I. 사외이사 등의 활동내역과 보수에 관한 사항

1. 사외이사 등의 활동내역

가. 이사회 출석률 및 이사회 의안에 대한 찬반여부

회차
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사내이사
사외이사
기타비상무이사

곽근호(출석률:100%)
서성식(출석률:78%)
조규남(출석률:100%)
김화동(출석률:17%)
서동진(출석률:58%)
최중수(출석률:67%)
은범수(출석률:89%)
안영욱(출석률:100%)
김택군(출석률:95%)

찬 반 여 부

1
2023.01.12
지점에 관한 사항 변경의 건
가결
찬성
찬성
찬성
불참
불참
-
-
찬성
찬성

2
2023.02.09
지점에 관한 사항 변경의 건
가결
찬성
찬성
찬성
불참
불참
-
-
찬성
찬성

3
2023.02.23
지점에 관한 사항 변경의 건
가결
찬성
찬성
찬성
불참
불참
-
-
찬성
찬성

4
2023.03.03
제16기 내부회계관리제도 운영실태 및 평가 보고
보고
참석
불참
참석
참석
참석
-
-
참석
불참

1. 제16기 결산 재무제표(연결, 별도) 및 영업보고서 승인의 건
가결
찬성
불참
찬성
찬성
찬성
-
-
찬성
불참

2. 현금 배당금 지급 계획 승인의 건
가결
찬성
불참
찬성
찬성
찬성
-
-
찬성
불참

3. 전자투표제도 채택 승인의 건
가결
찬성
불참
찬성
찬성
찬성
-
-
찬성
불참

4. 제16기 정기주주총회 소집 및 부의 안건 승인의 건
가결
찬성
불참
찬성
찬성
찬성
-
-
찬성
불참

5. 준법감시인 선임(연임)의 건
가결
찬성
불참
찬성
찬성
찬성
-
-
찬성
불참

5
2023.05.04
지점에 관한 사항 변경의 건
가결
찬성
찬성
찬성
불참
불참
불참
-
찬성
찬성

6
2023.05.12
'23년 1분기 경영실적 보고
보고
참석
불참
참석
불참
참석
참석
-
참석
참석

차입금 만기 연장의 건
가결
찬성
불참
찬성
불참
찬성
찬성
-
찬성
찬성

7
2023.06.12
지점에 관한 사항 변경의 건
가결
찬성
찬성
찬성
-
불참
불참
-
찬성
찬성

8
2023.06.28
1. 임시주주총회 소집에 관한 건
가결
찬성
찬성
찬성
-
찬성
찬성
-
찬성
찬성

2. 임시주주총회 권리주주 확정을 위한 기준일 설정의 건
가결
찬성
찬성
찬성
-
찬성
찬성
-
찬성
찬성

3. 임시주주총회 전자투표제도 채택 승인의 건
가결
찬성
찬성
찬성
-
찬성
찬성
-
찬성
찬성

9
2023.07.10
지점에 관한 사항 변경의 건
가결
찬성
찬성
찬성
-
불참
불참
-
찬성
찬성

10
2023.07.31
지점에 관한 사항 변경의 건
가결
찬성
찬성
찬성
-
불참
불참
-
찬성
찬성

11
2023.08.11
내부통제 관련 보고
보고
참석
불참
참석
-
참석
참석
참석
참석
참석

'23년 상반기 경영실적 보고
보고
참석
불참
참석
-
참석
참석
참석
참석
참석

나노엔텍 지분 인수의 건
가결
찬성
불참
찬성
-
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

12
2023.08.24
주식회사 DDIVC-2호리츠 지분투자를 위한주주간약정서 체결의 건
가결
찬성
찬성
찬성
-
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

13
2023.09.11
지점에 관한 사항 변경의 건
가결
찬성
찬성
찬성
-
불참
불참
불참
찬성
찬성

14
2023.09.25
지점에 관한 사항 변경의 건
가결
찬성
찬성
찬성
-
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

15
2023.10.10
지점에 관한 사항 변경의 건
가결
찬성
찬성
찬성
-
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

16
2023.11.07
지점에 관한 사항 변경의 건
가결
찬성
찬성
찬성
-
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

17
2023.11.10
'23년 3분기 경영실적 보고
보고
참석
불참
참석
-
참석
참석
참석
참석
참석

18
2023.11.17
지점에 관한 사항 변경의 건
가결
찬성
찬성
찬성
-
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

19
2023.12.07
지점에 관한 사항 변경의 건
가결
찬성
-
찬성
-
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

※ 사업연도 내 임원 변동(취임, 사임 등) 현황은 아래와 같습니다.

-
백승진
(
사외이사
/
감사위원
) : 2023
년
3
월
26
일 임기만료

-
최중수
(
사외이사
/
감사위원
) : 2023
년
3
월
29
일 취임

-
김화동
(
사외이사
/
감사위원
) : 2023
년
6
월
7
일 사임

-
은범수
(
사외이사
/
감사위원
) : 2023
년
8
월
9
일 취임

-
서성식
(
사내이사
/
대표이사
) : 2023
년
12
월
1
일 사임

나. 이사회내 위원회에서의 사외이사 등의 활동내역

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

감사위원회
서동진최중수은범수
2023.01.27
1) 외부감사인 선임(연임)의 건
가결

2023.03.03
1) 제16기 내부회계관리제도 운영실태 및 평가 보고의 건 2) 제16기 결산 재무제표(연결, 별도) 및 영업보고서 승인의 건
가결

2023.11.10
1) 감사위원회 위원장 선임의 건
가결

내부거래위원회

서동진최중수은범수
2023.03.03
1) 2023년도 내부거래한도 승인의 건
가결

사외이사후보추천위원회

서동진최중수은범수
2023.03.03

1) 사외이사후보 추천의 건

가결

2023.06.28

1) 사외이사후보 추천의 건

가결

2. 사외이사 등의 보수현황

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주총승인금액
지급총액
1인당 평균 지급액
비 고

등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
4
4,000
1,253
251
사내이사 1인 사임(2023.12)

사외이사(감사위원회 위원 제외)
-
-
-
-

감사위원회 위원
3
53
18
-

합계
7
-
1,306
-
-

II. 최대주주등과의 거래내역에 관한 사항

1. 단일 거래규모가 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래종류
거래상대방(회사와의 관계)
거래기간
거래금액
비율(%)

-
-
-
-
-

2. 해당 사업연도중에 특정인과 해당 거래를 포함한 거래총액이 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래상대방(회사와의 관계)
거래종류
거래기간
거래금액
비율(%)

-
-
-
-
-

III. 경영참고사항

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

1) 보험판매 산업의 특성

2000년대에 들어서면서 국내 보험시장의 성숙과 독립법인보험대리점(GA), 방카슈랑스, 설계사, 홈쇼핑, TM, 인터넷 등 새로운 형태의 보험판매 채널이 등장하였고, 판매 경향도 과거의 대면 연고 판매에서 점차 고객지향적인 재무컨설팅 위주의 방식으로 변화하고 있습니다. 한편 성숙기에 진입한 국내 보험시장은 보험회사간 경쟁이 점점 치열해지고 있고, 경쟁심화에 따라 기존 시장에서의 입지 강화를 지향하면서도 새로운 상품을 통한 트렌드 대응, 다양한 판매전략을 통한 새로운 시장발굴 및 브랜드 인지도 향상 등 경쟁력 확보가 중요해지고 있습니다. 국내 금융시장의 저금리, 저성장 환경으로 인한 가격 경쟁도 심화되고 있어 저비용 채널에 대한 관심도 높아지고 있으며, 국내 보험시장에도 판매채널의 형태가 점차 다양화 되고 있는 가운데, 독립법인보험대리점(GA) 등 독립채널이 보험시장에서의 점유율을 확대해 가고 있습니다. 이는 국내 보험시장에서의 변화 즉 제조와 판매의 분리가 가속화 되고 있는 것으로 전문적으로 보험상품 판매를 담당하는 독립법인대리점(GA)은 변화하는 보험판매시장에서 핵심적인 역할을 수행할 것으로 기대하고 있습니다.

2) 보험산업 전망

2024
년은 고금리

ㆍ고물가에 따른 명목소비 증가
,
부채 상환 등으로 가계의 초과
저축이 감소할 것으로 보여 업계 영업경쟁이
2023
년 수준을 유지할 것으로 예상
하고 있습니다
.

보험산업 수입
(
원수
)
보험료는
2023
년 대비
2.6%
증가할 것으로 전망하고
있습니다
.
생명보험 수입보험료는 저축성보험의 역성장이 예상되나
,
퇴직연금의
성장으로
0.6%
증가할 것으로 전망하며
,
손해보험 원수보험료는 소폭 성장이
예상되나 성장률은
2023
년
(6.7%)
보다 둔화된
4.4%
가 될 것으로 보고 있습니다
.

생명보험 개인보험 초회보험료의 경우 보장성보험은
2023
년 큰 폭의 종신보험
판매 확대 기저효과로 감소가 예상되며
,
일반저축성보험은 저축성보험의 역성장에도 연금보험 수요로 인해 팬데믹 이전 보다 높은 수준이 될 것으로 전망하고
있습니다
.
변액저축성보험 초회보험료는 소폭의 회복세가 예상되나 전체 규모는
2023
년과 유사한 수준이 될 것으로 보입니다
.
장기손해보험 초회보험료는 대부분
의 종목에서 완만한 성장이 예상됩니다
.

보험계약마진
(CSM)
은 생명보험과 손해보험 모두
2024
년 성장세를 지속할 것으로
예상하고 있습니다
.
생명보험의 대략적인
CSM
규모는
2023
년
61.9
조 원,
2024
년
69.9
조 원이 될 것으로 추정되며
,
손해보험은
2023
년
64.6
조 원
, 2024
년
67.9
조 원
이 될 것으로 예상됩니다
.
높은
CSM
성장률로 보험이익 증가가 예상되나
,
투자이익 변동성은 높을 것으로
전망하고 있습니다
. 2022
년부터 회사 간 수익성 편차가 확대되고 있는데
,
고금리
지속으로 이러한 경향이
2024
년에도 지속될 수 있으며
,
금융시장 변동성이 높을 것으로 예상되므로 투자손익 관리 역량에 따라 회사의 이익 규모가 변동할 것으
로 보입니다
.

건전성이 낮은 회사들의 이익의 내부 유보를 극대화하고 자산리스크 관리를 더욱
강화해야 할 시기입니다
.
지급여력비율이 낮은 회사일수록 높은 자본성증권 의존
도
,
낮은 수익성
,
높은 투자손익의 잠재 변동성을 나타내며 이는 거시적 충격에
건전성이 낮은 회사의 유동성
,
수익성
,
건전성이 더 크게 악화될 수 있음을 시사
합니다
.
신계약
CSM
확보를 위한 경쟁 심화로 보험산업 불균형 성장과 소비자 신뢰 저하
가 심화될 수 있어
,
이를 예방하기 위해서는 보험시장의 정보비대칭성 완화
,
보험
회사의 신사업확대 등이 필요할 것입니다
.

플랫폼의 보험상품 비교추천 서비스에 대응하여 보험회사는 상품 혁신
,
판매 전
문성 강화를 통해 소비자와 긍정적 관계를 형성해야 할 것입니다
.
아울러 당국은 보험상품 비교추천 서비스 시행에 따른 보험시장의 변화와 영향도 평가를 실시
하며 제도를 보완해 나갈 필요가 있습니다
.
보험산업의 디지털 전환 수준은 COVID
-19
이후 제고되었으나
,
사업모형 전환을
통한 경쟁력 강화를 위해서는 디지털 전환 고도화
,
디지털 보험 활성화
,
금융
소비자 보호 등 다양한 과제를 해결해야 할 것입니다
. 특히 실손보험 청구 전산화는 사회적 편익을 제고하는 방향으로 적극적인 검토가
필요하며
,
국회에서 진행 중인 보험사기 방지 특별법 개정 작업도 신속하고 원활
하게 추진될 것으로 예상됩니다
.

최근 보험시장 참여자 행태 및 모집제도 등 보험모집 환경에 변화가 나타나고 있습니다. 소비자의 보험 가입 의사결정과정에서 상품비교가 일반적인 절차로 자리 잡은 가운데, GA시장을 중심으로 보장내역분석 기반의 보험리모델링에 대한 수요가 증가하고 있으며, 보험회사는 전속채널에 대한 통제력 약화, 비용 절감 목적 등으로 판매조직을 분리하거나 적극적으로 GA채널을 활용하고 있습니다. 한편, 수수료 체계 개편,금융소비자보호법 시행, 특수고용직에 대한 고용보험 적용 확대 등 GA시장에 직ㆍ간접적 영향을 미치는 제도 개편이 이루어지고 있어 이 같은 보험모집환경 변화는 GA시장의 구조 및 사업모형의 변화로 이어질 것으로 보입니다. 우선 보험회사의 자회사형 GA 설립 및 온라인플랫폼의 보험모집시장 진출 등에 따라 GA시장의 주도권이 다변화 되고 있으며, 일부 GA에서는 대면 중심의 아웃바운드 영업의 부작용을 해결하고 디지털기반 비대면영업을 활성화하고자 인바운드 영업모형을 도입하고 정규직 설계사 제도를 시행하고 있습니다. 최근에는 자금조달을 목적으로 기업공개를 추진하는 GA가 늘어나고 있으며, GA채널이 핵심 판매 채널로 부각되면서 보험회사가 전략적 또는 재무적 투자자로 등장하고 있습니다. 이와 같이 국내 GA시장에서 나타나고 있는 현상 중 상당 부분이 해외에서도 공통적으로 나타나고 있어 그 원인과 대처방안에 대해 살펴볼 필요가 있습니다. 이러한 분석을 바탕으로 향후 GA시장을 전망해 보면, 보험회사는 현행 자체 판매채널만의 상품 공급으로는 GA나 플랫폼기업을 상대로 마케팅 경쟁력을 확보하는 데 한계가 있어 판매자회사 설립을 확대해 갈 것으로 보입니다. 한 편 GA들은 규모의 경제 실현을 위해 회사 간 M&A를 적극적으로 추진하여 GA의 대형화ㆍ집중화 추세가 지속될 것으로 전망되고 있습니다. 그리고 GA시장은 플랫폼 기업이 주도하는 단순 저가 상품 판매 위주의 시장과 기존의 대면인력 중심으로 전문화된 자문 서비스를 제공하는 시장으로 세분화될 것으로 예상됩니다.출처: 보험연구원「GA시장 구조 변화와 전망」,「2024년 보험산업 전망과 과제」

3) 국내외 시장여건

① 다양한 영업채널 변화에 따른 경쟁 보험산업은 소비자의 보험 이해도가 매우 중요하고 복잡한 금융상품이라는 속성상 금융감독 당국에 의한 규제가 강하게 적용되고 있습니다. 이로 인해 보험사별 보험상품의 유사성이 짙어 보험회사가 자체 보유한 전속 보험설계사 숫자가 곧 해당 보험사의 시장점유율을 결정하던 시절이 있었습니다. 그러나 2000년대 이후 독립법인보험대리점(GA), 방카슈랑스, TM, 홈쇼핑, 온라인 등 판매채널이 다변화되면서 판매채널별 경쟁이 가속화되고 있으며 특히 코로나19 이후 사회는 언택트 국면으로 빠르게 진입하였습니다. 보험산업은 온라인 다이렉트보험(자동차보험, 여행자보험)과 같은 일시납 간편보험을 제외하고는 상품 자체의 복잡한 구조적 특성상 고객들이 설계사에 의해 직접적인 충분한 설명을 듣는 대면 채널을 선호하며, 저축성 상품의 선호도 또한 증가함에 따라 실질적으로 규격화가 어려운 대부분의 보험상품은 대면 영업활동의 판매 의존도가 높은 편입니다.

② 회사(GA)의 시장경쟁력 독립법인보험대리점(GA)을 의미하는 GA는 General Agency의 약자로 보험사와 제휴를 통해 보험상품을 전문적으로 판매하는 법인 또는 개인을 지칭하는 용어입니다. 보험사에 소속된 보험설계사들은 자신이 소속되어 있는 보험사의 상품만을 판매할 수 있지만 GA는 여러 보험사와 제휴를 맺고 각 사들의 보험상품을 비교ㆍ분석하여 금융소비자에게 유리하고 적합한 보험을 제안할 수 있습니다. 당사는 국내 보험사들 (생명보험, 손해보험)과 전략적 제휴를 통해 시장 경쟁력과 점유율을 확대하고 있습니다.

[당사 모집 위탁계약 체결 보험사 현황]

구분
생명보험회사

21개사
삼성생명, 한화생명, 교보생명, 흥국생명, 하나생명, 메트라이프생명, DB생명, 동양생명, ABL생명, KDB생명, DGB생명, 라이나생명, 푸본현대생명,AIA생명,미래에셋생명, 농협생명, IBK연금보험, 신한라이프, 처브라이프생명, BNP파리바카디프생명, KB라이프생명

구분
손해보험회사

13개사
KB손해보험, 한화손해보험, 흥국화재, 농협손해보험, DB손해보험, 현대해상,삼성화재, 메리츠화재, 롯데손해보험, MG손해보험, AIG손해보험, CHUBB손해보험, 하나손해보험

③ 해외 시장해외 역시 효율적 고객접점 확보를 목적으로 보험모집시장의 제판분리가 확산되는 분위기입니다. 금융 선진국들의 사례를 보면 미국의 경우 보험유통시장에서 보험회사의 마케팅ㆍ판매ㆍ고객관리 업무 등을 대행하는 비전속 영업조직의 역할이 증대되었으며, 일본은 다수의 보험회사 상품을 취급하는 승합대리점(乘合代理店)을 통한 보험 가입이 일반적인 형태로 자리 잡았고, 영국은 개인 투자조언을 주로 하는 독립재무설계사(IFA)의 지위가 향상되었습니다.한편, 미국의 입점대리점과 일본의 내방형점포 등 대면채널의 변화 양상이 이어지며 대면 판매조직을 통한 아웃바운드 영업에서 벗어나 자발적인 보험 가입을 유도하려는 시도가 점차 늘어나고 있습니다. 또한 화상통화를 이용한 보험모집 등 코로나 19를 계기로 보험모집 과정에서의 디지털 기술 활용이 확산되는 추세입니다.

4) 경쟁상황

독립법인보험대리점(GA)의 중요한 사업영역은 보험설계사들의 보험신규 계약시 보험사로부터 보험판매 실적에 따라 지급받는 수입수수료를 통한 수익 창출입니다. 따라서 당사와 계약한 보험설계사들의 판매전략과 영업력 등 우수한 영업인력의 확보가 시장 경쟁력 확보와 점유율 확대로 연결되고 있습니다.

보험업법은 보험 모집 행위에 대해 엄격한 규제를 적용하고 있습니다. 보험업법상 보험 모집을 할 수 있는 자는 보험설계사, 보험대리점, 보험중개사, 보험회사의 임직원으로 제한되며, 그 외의 자는 모집행위를 할 수 없습니다. 보험설계사, 보험대리점, 보험중개사는 보험업법에 따라 일정한 자격을 갖추어 등록을 해야 합니다. 당사와 같은 독립보험판매법인은 고능률 조직 중심의 채널기반 확보를 최우선 전략과제로 하여 영업 Target에 맞는 보험설계사의 리크루팅 및 육성 강화를 통해 보험설계사 개인별 생산성 증대 및 고능률화를 추진하고 있으며 시장환경에 따른 탄력적인 인력 운영을 해오고 있습니다.

[독립법인보험대리점(GA) 현황_설계사 수]
(단위: 개)

구 분

GA 현황(설계사 수)

23년말

22년말

21년말

20년말

1만명 이상
4
4
4
4

5천명 이상
6
4
4
3

3천명 이상
8
9
8
7

1천명 이상

27
22
23
25

500 ~ 1천명

23
23
26
21

합계

68
63
65
60

500명 이상 대형 GA수(이클린보험서비스 공시 기준)는 2020년 60개, 2021년 65개, 2022년 63개, 2023년 68개로 GA의 대형화 추세는 지속적으로 이어지고 있습니다.

5) 관련법령 또는 정부의 규제 등

국내 보험대리점은 보험회사를 위해 보험계약 체결을 대리하는 자로(보험업법 제2조 제10호), 개인보험대리점과 법인보험대리점으로 구분되고 있습니다(보험업법 제87조, 보험업법 시행령 제30조). 회사가 영위하고 있는 GA 산업의 경우 보험의 사회 공익적 특성으로 인하여 정부의 규제 강도가 높은 산업입니다. 이러한 규제의 최종적 목적은 보험상품을 선택, 가입하는 보험 소비자를 보호하기 위함입니다.

보험에 적용되는 기본 법규

관련법규

관련사항

보험업법

보험업의 인허가 및 영업활동 전반에서 보험업법 및 동법 시행령, 시행규칙 준수

상법 보험편

보험계약에 관한 일반법, 보험계약의 성립, 효과, 부활, 무효ㆍ변경ㆍ소멸 등을 규정

보험업 감독규정

보험업의 허가, 임원 및 준법감시인, 모집, 자산운용, 보험회계, 재무건전성 및 위험관리기준 등 감독사항을 규정

독립법인보험대리점(GA) 규제 추이

시기

구분

주요내용

2015.08

보험상품 판매채널 정비의 단계적 추진

보험판매채널 효율성을 제고하고 급격한 보험시장의 변화과정에

발생하는 부작용을 차단하기 위한 제도 정비를 단계적으로 추진

- 자율규제 재정비 → 판매채널 자율협약 제정: 과당경쟁 우월적 지위를

활용한 불공정행위등 잘못된 시장관행을 바로잡기 위한 업계 스스로의 자정 노력 우선 추진

- 시장질서 교란행위 규제 강화 → 법령감독규정 정비: 법인보험대리점

불공정행위 규제강화, 보험설계사 부당행위 규제 강화

- 판매채널 인프라 개편 → 연구용역후 보험업법 개정: 보험대리점 등

법적 권한 및 책임 명확화

2015.10

보험산업 경쟁력 강화 로드맵

- 법인보험대리점 보험설계사의 불공정 부당 행위 규율강화

(규정개정: '15년, 시행: '16년 4월)

- 보험상품중개업자 제도 도입 검토: 보험상품중개업자 제도를 도입하여 대형 법인보험대리점의 권한과 책임을 명확히 하고 관리감독을 강화 (입법화 방안 검토: '15년, 법안 국회제출: '16년)

2016.09

보험산업 경쟁력 강화로드맵 후속 조치를 위한 보험업 감독규정 개정

- 소속 보험설계사 500인 이상의 대형 GA등에 대한 업무기준 강화:

500인 이상 대형 GA에 대해 상품비교 설명제도 도입 및 통화품질

모니터링 제도

- 소속 보험설계사 100인 이상 GA에 대한 업무기준 강화: 불공정

행위 근절 및 불안전판매 방지를 위한 추가적인 업무기준(금지사항) 설정: 사무실 임차료, 대여금등 수수금지(시행: '19년 04월)

2018.10

보험 모집질서의 투명화 건전화 방안 Part1

- 보험 판매채널 통합정보시스템 e-클린보험 시스템 구축

- GA 공시제도 개선: GA통합공시 시스템 마련 및 GA 공시율 제고방안 (중대형 GA가 반기별 공시의무 연속해 미이행시 위반횟수에 따른 3 OUT제 검토, 공시의무 위반 GA에 대한 금전제재 도입)

2019.03

채널 건전화 투명화

- 대형GA 내부통제 강화

1. 준법감시인의 독립역할 강화(규정개정: '19년 3분기, 시행: '20년)

2. 내부통제를 위한 업무지침 구체화(규정개정: '19년 3분기 시행)

- 모집종사자 교육제도 개선

1. 완전판매 집합교육 신설(규정개정: '19년 3분기, 시행: '20년)

2. 교차모집 보험설계사 교육제도 정비(규정개정: '19년 3분기, 시행: '19년 4분기)

3. e-클린보험 시스템 연계 확대: 설계사의 교육이수여부 등 확인 가능 (시행: '19년 3분기)

2019.06

보험업법 시행령

국무회의 통과

- GA의 공시의무 위반에 대한 과태료 기준금액 마련: '19년 7월 1일부터 공시의무를 위반한 GA에 대하여 1천만원 이하의 과태료 부과

2019.07

보험업감독규정 개정안 입법예고

- 대형 GA 내부통제 강화 및 보험설계사 완전판매교육 강화

2019.08

보험상품 사업비와

모집 수수료 관련 개편안

보험민원, 불완전판매 등을 유발하는 불합리한 사업비와 불투명한 모집 수수료 체계를 개선하여 보험산업 신뢰도를 제고

- 사업비가 과다한 보험상품의 공시강화(시행: '20년 4월)

- 모집수수료 지급기준 명확화(시행: '21년 1월)

- 모집수수료에 의한 작성계약 유인제거(시행: '21년 1월)

- 모집수수료 분할지급(분급) 방식도입(시행: '21년 1월)

2020.03

금융소비자보호에 관한 법률 제정안

금융소비자에 대한 권익신장과 금융회사등에 대한 국민의 신뢰제고를 위해 금융소비자보호법 마련을 통해 금융상품판매업자에 대한 6대 판매 원칙 확대 도입 및 판매원칙 위반시 제재 강화를 통한 소비자 권익 보호

- 6대 판매 규제(적합성, 적정성, 설명의무, 불공정행위금지, 부당권유 행위 금지, 허위ㆍ과장광고금지)위반시 제재 강화(시행: '21.3.25)

- 판매규제 위반시 소비자의 계약해지권 도입(시행: '21.3.25)

- 금융회사에 대한 징벌적 과징금 도입(시행: '21.3.25)

- 손해배상 입증책임 전환, 설명의무 위반 소송시 판매자가 입증

(시행: '21.3.25)

- 소송중지제도 및 조정이탈금지제도(시행: '21.3.25)

- 금융소비자보호 내부통제기준 마련, 소비자보호 기구 신설ㆍ운영

(시행: '21.9.25)

2021.01
모집 수수료 지급체계 개편
과도한 지급수수료 지급으로 인한 사업비 초과 집행을 억제하고 불완전판매로 인한 소비자 피해를 예방하고자 시행 - 초년도 모집수수료를 월보험료의 1,200% 이내로 동일하게 적용

2021.09
금융소비자보호표준내부통제기준 도입
- 소속 설계사 500명 이상 대형 GA의 금융소비자보호 내부통제위원회 설치 의무- 소속 설계사 500명 이상 대형 GA의 금융소비자보호 총괄 책임자 1인 이상 지정 의무(준법감시인 겸직 불가)

나. 회사의 현황

1) 회사의 개요

당사는 2007년 6월 보험대리 및 중개업을 주사업으로 법인 설립되었습니다. 자사의상품만을 전속으로 판매하는 기존 보험회사와는 달리 국내 다수의 생명보험, 손해보험사와 제휴하여 보험 상품의 보장내용, 투자수익률, 상품가격 등을 고객 관점에서 철저하게 비교 분석하여 모든 고객 분들에게 합리적인 최적의 보험금융 서비스를 제공하는 독립법인보험대리점(General Agency)으로 보험상품 위탁판매업을 주사업으로 영위하고 있습니다.

2) 회사의 주요 사업 영역

과거 보험상품을 판매할 수 있는 보험판매 채널이 전속 설계사뿐이던 시절에 보험회사는 이를 활용하여 고객의 위험을 환기하고 보험상품을 판매하였습니다. 그리고 보험사 전속설계사 조직의 규모는 보험회사의 시장 지배력을 결정하였습니다. 때문에 과거 보험회사의 가장 중요한 판매 전략은 전속설계사 조직을 양적으로 확대하는 것이었습니다. 하지만 2000년대 이후 방카슈랑스, 독립법인보험대리점(GA), 그리고 전화판매(TM), 온라인판매(CM) 등 다양한 판매채널이 등장하면서 보험회사들이 각 회사에 적합한 판매채널을 선택적으로 활용하는 시대가 되었습니다.당사는 자사의 상품만을 전속으로 판매하는 기존 보험회사와는 달리 국내 다수의 생명보험, 손해보험사와 제휴하여 보험상품의 보장내용, 사업비, 투자수익률, 상품가격 등을 고객 관점에서 철저하게 비교 분석하여 상품을 판매하고 있으며, 단순히 보험상품 판매를 넘어 고객들의 다양한 니즈를 충족시킬 수 있는 고객 개인의 금융 목표와 사회적 목표를 동시에 실현하는 재무 컨설팅 전략을 운영하고 있습니다.

3) 회사의 경쟁상의 강점

당사는 국내 보험시장에서의 확고한 시장 지배력을 바탕으로 종합 보장분석 시스템, 보험 보장분석 모바일앱 보플(BOPLE) 등을 개발하여 더욱 견고한 플랫폼 비즈니스 환경을 구축해 오고 있으며, 업계 최고 수준의 설계사 교육ㆍ양성 시스템을 통해 판매 채널 경쟁력을 제고에 매진하고 있습니다. 또한 향후 관계사와의 협업을 통해 보험, 헬스케어 등 온라인 커머스 관련 시너지가 있는 신규 사업영역으로의 확장성을 갖고 있어 시장 확대에 용이한 환경을 토대로 관련 사업을 추진해 오고 있습니다. 이에 따른 당사의 특성 및 경쟁우위는 다음과 같습니다.

① 온라인 보험영업 환경 구축- 新보장분석ㆍ영업지원 시스템 : 보플(BOPLE)ㆍ세일즈플러스(SalesPlus)

당사는 설립 이래 지난 10여년 간 축적해 온 빅데이터를 기반으로 해당 고객이 가입한 보험의 현황 및 보장 범위에 대한 정밀진단 및 리모델링을 제공하고 있습니다. 동시에 개인별 질환 예측 및 건강정보 기반의 보험 설계를 통한 합리적인 보험 가입 기회를 제공하며 신뢰도와 만족감을 높이고 있습니다.지속적인 개발을 통해 최신 보장항목을 추가하여 고객에게 최선의 보장분석 데이터를 제공하고 있으며, 최근 마이데이터 서비스 등을 통해 기존 보장분석 절차를 상당 부분 간소화함으로써 소비자 편의성 또한 개선하였습니다.

시스템

당사는 계열회사 파인랩과 협력하여 모바일 어플리케이션「보플(BOPLE)」을 2019년 5월 정식 출시하였습니다. 이는 포스트코로나 시대에 보다 효율적인 영업 프로세스를 구현하기 위한 당사의 언택트 모바일 솔루션입니다.

「보플」은 인공지능(AI)을 활용한 딥러닝(Deep Learning) 기술을 업계 최초로 활용하여 당사가 보유한 300만개 이상의 고객 가입 내역을 AI가 종합 분석한 데이터베이스를 기반으로 고객별 보장 점수를 제공하고 있습니다. 또한, 타 헬스케어 데이터 플랫폼 업체와의 제휴를 통해 비대면 실손 의료 보험금 청구 서비스를 제공하며 언택트보험 서비스의 지경을 넓히고 있습니다.

더불어 온라인 보험영업 시스템 「세일즈플러스」를 런칭, 보플 내 탑재하며 고객관리, 전자청약, 계약관리 등 설계사 영업활동의 全 단계를 온라인 및 모바일 시스템을 통해 원스톱으로 처리가 가능하게 하여 영업 효율을 높이고 있습니다.

② 독자 보험상품 개발 : 오더메이드 상품(Order-made)

오더메이드 상품.jpg
오더메이드 상품

독립법인보험대리점(GA)업계는 보험가격 결정에 직접적인 개입을 할 수는 없지만 고객 니즈 반영의 일환으로 단순히 보험사의 보험상품만을 위탁판매하는 것이 아니라 회사가 보유한 고객 데이터베이스를 바탕으로 보험사와 협력해 독자적인 보험상품 개발을 진행하고 있습니다. 현재까지 보험사와 협력을 통해서 자체 개발 판매한 보험상품들은 보험업계의 시장 현황과 설계사, 보험고객의 요구 등 현장의 목소리를 반영함으로써 소속 설계사들이 높은 판매 경쟁력을 가질 수 있는 보험 상품입니다.'오더메이드(Order-made) 보험상품'의 개발은 독립판매보험대리점이 보험업계의 중요한 마케팅 채널로 발전하면서 국내 주요 보험사들이 GA 업계 특성에 부합하는 맞춤형 보험상품을 출시하는 등 GA 판매 채널의 확대와 더불어 가속화 되고 있습니다. 이와 같이 당사는 보험상품 판매 영업력과 보험상품 개발력을 바탕으로 보험사와의 협업을 강화하여 국내 보험시장에서의 시장 경쟁력을 확대하고 있습니다.③ 특화 교육 시스템업계 최고수준의 체계적인 보험영업 입문교육을 운영 중이며 당사의 영업철학과 금융 기초지식 함양을 위한 차별화된 보험설계사 교육 시스템을 운영하고 있습니다.

- 경력 입문교육, 무경력 입문교육 별도과정 진행(경력 및 역량별 맞춤형 교육실시)

- 본사 및 지방의 교육센터장을 통해 본부 자체 입문교육 운영

- 지방도 본사 교육을 준용하되, 본부 내 강사(단장 등)를 활용하여 진행- 모바일「보플」앱을 통한 실시간 온라인 맞춤형 교육시스템 운영

입문교육 후 부터 신인육성 기간(1년) 동안 체계적인 육성시스템을 통해 무경력 신인의 조기정착과 원활한 영업활동 기반을 지원하며, 본사의 조직육성팀과 본부 및 사업단의 교육센터장, EM(Education Manager) 등 지원 인력을 통해 생ㆍ손보 전산교육, 위촉전 실무교육(본부, 사업단), 신인 육성교육 등 신인설계사 맞춤형 정착 교육 프로그램을 운영하고 있으며 이는 소속 설계사들의 역량 강화로 이어지고 있습니다.④ 고액 자산가 특화 조직 : WM 본부

wm본부

대면판매인력 중심으로 운영되는 GA는 전문화된 자문서비스나 부유층 대상 시장에서 강점을 보이고 있습니다. 당사는 이러한 장점을 극대화하기 위해 전문성을 보유한 WM본부를 운영하여 자산가, 법인 등 당사 영업인력의 VIP 고객 대상 자산관리 컨설팅을 제공하고 고액의 보험계약 체결을 담당하고 있습니다. 현재 GA업계 최대 규모의 CFP(국제공인재무설계사) 인력을 보유하고 있으며 부동산, 세무, 노무 등 외부 전문가 그룹과의 전략적 제휴를 통해 종합자산컨설팅을 제공하고 있습니다.

⑤ 고능률 영업조직 WM 파트너스WM 본부의 축적된 마케팅 기법과 영업 솔루션을 전담지원 받는 특화 조직이 지난 2018년 출범한 고능률 영업조직「WM 파트너스」입니다. 기존 설계사 중 마케팅임원(이사 기준 연봉 1.5억원) 이상 설계사와 외부 인력 중 MDRT(연봉 1억원 수준) 이상의 고능률 설계사를 영입하여 함께 시너지를 낼 수 있도록 구성하였으며, 고능률 인력 양성을 위해 주 3회, 1년간 진행되는 특별 교육 과정과 고객 Life Cycle을 고려한 맞춤형 보험 추천 시스템을 활용하여 업계 최고의 성과를 올리고 있습니다. 당사 WM 파트너스 소속설계사는 안정적인 고객층과 마케팅 스킬을 토대로 높은 인당 연 매출액을 기록함으로써 일반 설계사의 생산성을 크게 상회하는 결과를 보여주고 있습니다.

⑥ DB를 활용한 하이브리드 채널

하이브리드 채널은 기존의 대면 영업에 더해 텔레마케팅(TM) 영업을 병행하는 판매 채널입니다. 하이브리드 영업은 고객 데이터베이스에 기반한 영업 활동이므로 보험 니즈를 수반한 양질의 데이터베이스 확보가 생산성과 직결됩니다.

당사는 본사 내 데이터베이스를 선별하고 관리하는 전담 부서를 운영함으로써 계약 데이터베이스의 지속적인 관리가 가능하며, 하이브리드 영업 지원을 통해 생산성 제고에 기여하고 있습니다.

4) 신규 사업등의 내용 및 전망

① WM 파트너스 확대경쟁관계에 있는 독립법인보험대리점(GA)과의 시장 경쟁이 심화되고 있어 사업환경에 효과적으로 대응하고자 당사는 WM 파트너스를 확대ㆍ개편하고 있으며 회사 강점을 고도화 하기 위해 고소득 자산관리 시장 공략을 지속적으로 추진해오고 있습니다. 당사의 WM(Wealth Management) 파트너스 조직은 은행 및 증권사의 PB(Private Banking) 조직과 같이 우수 개인고객 및 법인고객을 상대로 하는 특화된 고능률 영업 조직입니다. 2023년 말 현재 총 12개 조직, 230여명 규모로 운영 중이며 지속적인인력 확충을 통해 고액 자산가 및 법인 CEO 대상 마케팅 경쟁력을 강화해 나갈 것입니다.

② 규모 확장을 통해 성장을 견인하는 전략채널본부 운영당사는 2021년 전략채널본부를 출범 이후, 독립채산제(지사형) 조직을 통한 규모 확장을 통해 시장 경쟁력을 확보하고자 지원시스템 및 각종 제도를 구축, 정비하였습니다. 출범 이후 지사를 순차적으로 개설함으로써 독립채산제 조직 중심의 규모 확장에박차를 가해왔으며, 앞으로도 공격적인 지사 거점 확보 및 조직 확장에 집중하여 양적ㆍ질적으로 우수한 지사조직 구축을 목표로 하고 있습니다. 이와 같은 독립채산제 조직의 확대로 당사가 보유한 기업형 GA 운영 노하우와 Risk 관리력, 우수한 영업지원 시스템 기반의 新 채널의 성장을 통해 효율성 증대와 규모의 성장을 동시에 추구해 나갈 것입니다.③ 관계회사와의 연계 영업

관계회사

당사는 관계회사가 영위하고 있는 상조업, 장기요양서비스, 부동산 컨설팅, 헬스케어서비스 등을 통해 고객 생애 전반에 걸친 맞춤형 서비스를 운영하고 있습니다. 따라서, 당사의 고객은 당사 소속 보험설계사를 통해 보험상품 뿐만 아니라 고객 본연의 니즈에 부합하는 서비스를 One-Stop으로 제공받을 수 있습니다. 이러한 부분은 당사 소속 보험설계사들의 소득창출 기회를 제공하여 타 GA로의 이탈을 최소화함은 물론, 수익구조 다변화 및 시장 확보 측면에서 강점을 보임으로써 향후 당사의 영업 경쟁력 제고에 기여할 것으로 판단됩니다.

④ 플랫폼 개발 계획- 차세대 인트라넷 시스템 구축현재 노후화된 에이플러스에셋의 업무 시스템인 인트라넷을 개편하기 위하여 관련 제반 시스템 및 인프라와 현행 진행되고 있는 업무 프로세스를 분석하여 개선점을 도출하고 이를 바탕으로 IT인프라, 데이터베이스, 시스템 소프트웨어, 업무 프로세스를전면 개편하며, 이를 바탕으로 신규업무 기능 발굴, 수작업 축소 데이터 표준화 등을 진행하며 조직 및 채널확대 등 경영환경 변화를 적기에 수용할 수 있는 차세대 인트라넷 시스템의 구축을 목표로 현재 초기 분석작업을 진행하고 있습니다. 아울러 데이터의 표준화, 빅데이터 분석을 통하여 고객 및 계약 현황 등의 영업활동 전반에 필요한 데이터를 정확하고 빠르게 도출하여 활용할 수 있는 정보계 구축을 위한 준비도 진행하고 있습니다.
5) 조직도

조직도

2. 주주총회 목적사항별 기재사항

□ 재무제표의 승인

제1호 의안 : 제17기(2023.1.1~2023.12.31) 재무제표 승인 및 이익배당의 건

가. 해당 사업연도의 영업상황의 개요

- Ⅲ. 경영참고사항의 1. '사업의 개요' 기재사항을 참조하시기 바랍니다.

나. 해당 사업연도의 대차대조표(재무상태표)ㆍ손익계산서(포괄손익계산서)ㆍ이익잉여금처분계산서(안) 또는 결손금처리계산서(안)

※ 아래의 재무제표는 감사전 연결ㆍ별도 재무제표입니다.외부감사인의 감사의견을 포함한 최종 재무제표는 3월 20일 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시예정인 당사의 연결ㆍ별도 감사보고서를 참조하시기 바랍니다.

1) 연결재무제표

<연 결 재 무 상 태 표>

제 17(당) 기 2023년 12월 31일 현재

제 16(전) 기 2022년 12월 31일 현재

(단위 : 원 )

과 목
주석
제17(당) 기말
제16(전)기 기말

자 산

Ⅰ. 유동자산

207,397,051,516

203,924,789,172

현금및현금성자산
4,5,6
7,748,267,411

24,263,047,088

당기손익-공정가치측정금융자산
4,5,7
24,161,366,040

10,330,626,450

기타금융자산
3,4,5,8,31,33
91,784,189,071

116,638,289,909

매출채권
3,4,5,8
34,303,269,189

17,096,546,265

기타자산
9
48,573,849,642

34,653,105,377

파생상품자산

-

-

재고자산
10
826,110,163

943,174,083

이연법인세자산
21
-

-

Ⅱ. 비유동자산

165,457,649,239

141,377,247,933

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
4,5,7
1,188,272,633

1,088,272,633

당기손익-공정가치측정금융자산

-

12,834,560,000

관계기업주식
14
58,246,070,398

-

종속기업주식

-

-

파생상품자산

-

-

기타금융자산
3,4,5,8,31,33
18,085,539,679

65,589,578,588

기타자산
9
14,860,739,683

11,183,428,217

투자부동산
12
37,065,014,572

12,316,024,440

유형자산
11,31
29,926,513,587

32,149,792,994

무형자산
13
4,253,715,979

4,495,373,133

순확정급여자산

1,707,940,487

1,533,062,445

이연법인세자산
21
123,842,221

187,155,483

자 산 총 계

372,854,700,755

345,302,037,105

부 채

Ⅰ. 유동부채

102,089,374,555

77,880,633,526

매입채무
3,4,5,15
601,548,117

374,475,010

차입금
3,4,5,17
23,000,000,000

2,000,000,000

전환상환우선주부채

-

-

신주인수권부사채
3,4,5,18
-

-

기타금융부채
3,4,5,15
47,011,352,056

28,763,827,332

충당부채

1,737,071,367

1,415,370,808

기타부채
16
29,252,482,086

27,820,412,121

당기법인세부채

486,920,929

16,906,548,255

유동성장기차입금
3,4,5,17
-

600,000,000

사채

-

-

파생상품부채

-

-

이연법인세부채
21
-

-

기타유동부채

-

-

Ⅱ. 비유동부채

81,229,747,491

81,272,401,595

장기차입금
3,4,5,17
-

10,450,000,000

전환상환우선주부채
3,4,5,19
-

-

기타금융부채
3,4,5,15
16,950,320,399

12,658,443,310

사채

-

-

파생상품부채

-

-

순확정급여부채
20
301,799,730

-

충당부채

3,303,611,255

2,716,787,304

기타부채
16
56,619,922,915

54,177,298,128

이연법인세부채
21
4,054,093,192

1,269,872,853

장기선수수익
16
-

-

부 채 총 계
3

183,319,122,046

159,153,035,121

자 본

지배기업의 소유지분

150,363,919,585

145,802,764,168

자본금
22
11,303,846,500

11,303,846,500

주식발행초과금

26,100,119,377

26,100,119,377

기타자본
23
(629,311,827)

573,052,347

이익잉여금
24
113,589,265,535

107,825,745,944

비지배지분
1

39,171,659,124

40,346,237,816

자 본 총 계
3

189,535,578,709

186,149,001,984

자 본 과 부 채 총 계

372,854,700,755

345,302,037,105

<연 결 포 괄 손 익 계 산 서>

제 17 기 (2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지)

제 16 기 (2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지)

(단위 : 원 )

과 목
제 17 기
제 16 기

영업수익

354,607,752,665
270,723,518,058

영업비용
346,959,452,836
269,367,880,085

영업이익
7,648,299,829
1,355,637,973

금융수익
9,484,336,287
5,178,653,602

금융비용
2,364,221,455
4,628,246,016

기타수익
4,943,949,129
1,185,054,001

기타비용
712,227,411
3,475,414,796

종속ㆍ관계기업투자주식 관련 수익
-
83,988,564,180

종속ㆍ관계기업투자주식 관련 비용
3,081,092,632
-

법인세비용차감전순이익
15,919,043,747
83,604,248,944

법인세비용
4,241,694,879
18,087,199,506

당기순이익
11,677,348,868
65,517,049,438

기타포괄손익
(881,543,657)
(321,404,827)

1.후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익
(881,543,657)
(321,404,827)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
-
(1,430,748,000)

보험수리적손익
(881,543,657)
1,109,343,173

2.후속적으로 당기손익으로 재분류되는 포괄손익
-
-

당기총포괄이익
10,795,805,211
65,195,644,611

당기순이익의 귀속

지배주주지분순손익
10,193,271,415
50,325,819,380

비지배주주지분순손익
1,484,077,453
15,191,230,058

총포괄손익의 귀속:

지배주주지분
9,375,180,500
50,698,480,409

비지배지분
1,420,624,711
14,497,164,202

지배기업 지분에 대한 주당손익

보통주 기본주당순손익
451
2,226

2) 별도재무제표
<재 무 상 태 표>

제 17(당) 기 2023년 12월 31일 현재

제 16(전) 기 2022년 12월 31일 현재

(단위 : 원 )

과 목
제 17 기
제 16 기

자 산

Ⅰ. 유동자산

128,426,940,912

111,788,117,229

현금및현금성자산
1,246,711,218

7,873,544,868

매출채권
31,535,394,612

14,745,855,848

재고자산
-

-

기타금융자산
46,880,722,033

55,298,777,600

기타자산
48,764,113,049

33,869,938,913

이연법인세자산
-

-

당기손익-공정가치측정금융자산
-

-

Ⅱ. 비유동자산

94,705,395,522

92,574,220,035

당기손익-공정가치측정금융자산
-

-

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
38,260,000

38,260,000

종속-관계기업주식
44,767,902,133

26,334,205,338

투자부동산
-

-

유형자산
25,280,259,351

23,251,683,968

무형자산
5,788,993,099

5,860,785,202

기타금융자산
11,661,217,017

33,411,589,905

기타자산
5,612,376,686

2,312,976,677

순확정급여자산
1,556,387,236

1,364,718,945

이연법인세자산
-

-

자 산 총 계

223,132,336,434

204,362,337,264

부 채

Ⅰ. 유동부채

73,007,977,579

63,654,987,629

차입금
2,000,000,000

2,000,000,000

유동성장기차입금
-

-

신주인수권부사채
-

-

전환상환우선주부채
-

-

기타금융부채
41,760,572,081

24,993,855,504

기타부채
27,764,798,708

26,045,159,369

충당부채
1,482,606,790

1,533,137,874

당기법인세부채
-

9,082,834,882

이연법인세부채
-

-

Ⅱ. 비유동부채

18,000,683,622

13,972,234,238

장기차입금
-

-

전환사채
-

-

신주인수권부사채
-

-

전환상환우선주부채
-

-

사채
-

-

순확정급여부채
-

-

기타금융부채
11,065,228,695

10,785,671,374

파생상품부채
-

-

기타부채
953,080,833

660,292,435

충당부채
3,073,963,260

2,393,303,628

이연법인세부채
2,908,410,834

132,966,801

부 채 총 계

91,008,661,201

77,627,221,867

자 본

자본금
11,303,846,500

11,303,846,500

주식발행초과금
26,100,119,377

26,100,119,377

주식할인발행차금
-

-

기타자본
(1,043,294,413)

(326,330,740)

이익잉여금
95,763,003,769

89,657,480,260

자 본 총 계

132,123,675,233

126,735,115,397

부 채 및 자 본 총 계

223,132,336,434

204,362,337,264

<포 괄 손 익 계 산 서>

제 17 기 (2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지)

제 16 기 (2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지)

(단위 : 원 )

과 목
제 17 기
제 16 기

Ⅰ. 영업수익
315,257,351,280
230,018,278,911

Ⅱ. 영업비용
304,495,830,863
226,963,942,743

Ⅲ. 영업이익
10,761,520,417
3,054,336,168

금융수익
3,254,608,616
1,898,798,085

금융비용
1,367,347,019
1,120,066,330

기타수익
1,700,584,772
889,010,508

기타비용
554,435,001
3,312,330,085

종속ㆍ관계기업투자주식 관련 수익
247,469,565
40,176,274,639

종속ㆍ관계기업투자주식 관련 비용
460,061,174
-

지분법이익
-
-

지분법손실
-
-

Ⅳ. 법인세비용차감전순이익
13,582,340,176
41,586,022,985

Ⅴ. 법인세비용
2,955,278,067
9,373,646,210

Ⅵ. 당기순이익
10,627,062,109
32,212,376,775

Ⅶ. 기타포괄손익
(716,963,673)
923,110,692

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익
(716,963,673)
923,110,692

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
-
-

파생상품평가손실
-
-

해외사업환산차이
-
-

보험수리적손익
(716,963,673)
923,110,692

2. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 포괄손익

Ⅷ.. 당기총포괄이익
9,910,098,436
33,135,487,467

Ⅸ. 주당이익

보통주 기본주당이익
470
1,425

보통주 희석주당이익
470
1,425

<이익잉여금처분계산서>

제 17 기 (2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지)

제 16 기 (2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지)

(단위 : 원 )

과 목
제 17 기
제 16 기

미처분이익잉여금

93,785,451,049

88,132,081,400

전기이월미처분이익잉여금
83,158,388,940

55,919,319,999

당기순이익
10,627,062,109

32,212,761,401

이익잉여금처분액

(4,973,692,460)

(4,973,692,460)

이익준비금
452,153,860

452,153,860

현금배당(주석13) 주당배당금(률) (보통주: 당기 200원(40.0%), 전기 200원(40.0%)
4,521,538,600

4,521,538,600

차기이월미처분이익잉여금

88,811,758,589

83,158,388,940

- 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항

구 분
제17(당)기
제16(전)기

보통주
우선주
보통주
우선주

현금배당
주당배당금(원)
200
-
200
-

배당금총액(원)
4,521,538,600
-
4,521,538,600
-

시가배당율(%)
4.66
-
3.97
-

□ 이사의 선임

제2호 의안 : 이사 선임의 건

가. 후보자 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명
생년월일
사외이사후보자여부
감사위원회의 위원인이사 분리선출 여부
최대주주와의관계
추천인

황승목

1962년 4월 19일

사내이사

해당없음

-

이사회

총 ( 1 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자 성명
주된직업
세부경력
해당법인과의최근3년간 거래내역

기간
내용

황승목

에이플러스에셋영업총괄
/
사장

1985
년

2002
년
~2010
년

2011
년
~2015
년

2019년~현재

-
서강대학교 철학과 졸업

-
前
)
삼성화재 경영기획부장

-
前
)
삼성화재 퇴직연금사업부 상무

-
現
)
에이플러스에셋어드바이저

영업총괄
/
사장

없음

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자 성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

황승목

해당사항 없음

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

해당사항 없음

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

□ 황
승목 사내이사 후보자
해당 후보자는 당사 영업총괄 임원으로 재직해 오면서 조직에 대한 높은 이해도와 영업 전문성을 바탕으로 회사 성장에 기여하였음. 향후에도 회사의 중장기 전략 실행과 기업 성장을 위한 기여를 할 것으로 판단되어 후보자로 추천함.

확인서

확인서

※ 기타 참고사항

- 해당사항 없음

□ 이사의 보수한도 승인

제3호 의안 : 이사 보수한도 승인의 건

가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액

(당 기, 2024년)

이사의 수 (사외이사 수)
7 ( 3 )

보수총액 또는 최고한도액
40.0 억원

(전 기, 2023년)

이사의 수 (사외이사 수)
7 ( 3 )

실제 지급된 보수총액
13.1 억원

최고한도액
40.0 억원

※ 기타 참고사항

- 해당사항 없음

IV. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

가. 제출 개요

제출(예정)일
사업보고서 등 통지 등 방식

2024년 03월 20일
1주전 회사 홈페이지 게재

나. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

당사는 2024년 3월 20일 사업보고서 및 감사보고서를 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시하고 당사 홈페이지에 게재할 예정입니다.(※ URL : https://www.aplusga.com, 투자정보 → 경영정보 → 주요보고서)한편, 이 사업보고서는 향후 주주총회 이후 변경되거나 오기 등이 있는 경우 수정될 수 있으며, 이 경우 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 정정보고서를 공시할 예정이므로 이를 참조하시기 바랍니다.

※ 참고사항

□ 전자투표에 관한 사항 - 당사는 제17기 정기주주총회에서 주주님께서 주주총회에 직접 참석하지 않고도 의결권을 행사하실 수 있도록 전자투표제도(상법 제368조의 4)를 채택하기로 하였습니다.

- 주주총회에 참석이 어려우신 주주님께서는 전자투표를 통해 귀중한 의결권을 행사하여 주시길 당부드립니다.

가. 전자투표시스템 인터넷 및 모바일 주소: https://vote.samsungpop.com

※ 관리업무는 삼성증권에 위탁하였습니다.

나. 전자투표 행사기간 : 2024년 3월 18일 9시 ~ 2024년 3월 27일 17시

- 기간 중 24시간 투표 가능 (단, 시작일은 오전 9시부터 마지막 날은 오후 5시 까지만 가능)

다. 본인 인증 방법은 공동인증, 카카오페이, 휴대폰인증을 통해 주주 본인

확인 후 의안별로 의결권 행사

라. 수정동의안 처리 : 주주총회에서 상정된 의안에 관하여 수정동의가 제출되는 경우, 전자투표는 기권으로 처리 □ 주주총회 집중일 개최 사유 : 해당사항 없음