신한지주 — 증권신고서(채무증권) (20240119)
제출인: 신한지주

증권신고서(채무증권)
4.2
(주)신한금융지주회사

N

증 권 신 고 서

( 채 무 증 권 )

금융위원회 귀중
2024년 01월 19일

회 사 명 :
주식회사 신한금융지주회사

대 표 이 사 :
진 옥 동

본 점 소 재 지 :
서울특별시 중구 세종대로9길 20

(전 화)02-6360-3000

(홈페이지) http://www.shinhangroup.com

작 성 책 임 자 :
(직 책) 재무팀 차장 (성 명) 김 시 영

(전 화) 02-6360-3063

모집 또는 매출 증권의 종류 및 수 :
(주)신한금융지주회사 제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 270,000,000,000원

모집 또는 매출총액 :
270,000,000,000
원

증권신고서 및 투자설명서 열람장소

가. 증권신고서

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

나. 투자설명서

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

서면문서 : (주)신한금융지주 → 서울특별시 중구 세종대로9길 20 교보증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 한양증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로6길 7 DB금융투자(주) → 서울특별시영등포구국제금융로8길32 신한투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의대로 70

【 투자결정시 유의사항 】

1. 본 금융상품은
일반적인 무보증 회사채와는 다르며, 다음과 같은
투자위험이 존재하므로 충분히 숙지하고 투자하시기 바랍니다. ① 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(부실금융기관 지정)에 해당되면 투자자는 원금 및 이자 전액을 영구적으로 상환받지 못합니다.② 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(규정 제34조부터 제36조까지, 제38조)에 해당되면 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함)의 지급이 정지됩니다. 또한
발행회사는 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가지고 있습니다.③ 본 금융상품은 영구채이므로 유동성 위험이 높습니다.④
중도상환에 대한 권리는 발행회사에게만 있으며, 중도상환 여부는 전적으로 발행회사가 자율적으로 결정합니다. 본 금융상품은
발행 후 일정기간(5년)이내에 중도상환 되지 않습니다.⑤ 투자자는 어떠한 경우(중도상환 조건이 있는 경우 포함)에도
중도상환을 요구할 수 없습니다.⑥ 본 금융상품은 예금 및 일반채권, 조건부자본증권 후순위채보다 변제순위가 후순위입니다.2. 본 금융상품은
예금자보호 대상이 아니므로 투자자는 유념하시기 바랍니다. 3. 본 금융상품은 한국신용평가(주), 한국기업평가(주), NICE신용평가(주) 로부터
AA- 등급을 부여받았습니다. 동 신용등급은 규제 환경 등의 변화에 따라
추가적인 변동 가능성이 존재하므로 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다. 4. 투자판단시
증권신고서와 투자설명서를 반드시 참고하시기 바랍니다. 5. 발행회사는 국내외 법규 등의 규제를 받고 있으며, 동 법규 등의 준수여부는 본 금융상품에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다. 6. 투자자는 본 금융상품에 대한 투자 의사결정시 발행회사뿐만 아니라, 본 금융상품에 대한 위험까지 종합적으로 고려하여 투자하시기 바랍니다.

【 대표이사 등의 확인 】

신한금융지주_대표이사확인서명(2023.1.19)

요약정보

1. 핵심투자위험

아래의 핵심투자위험은 증권신고서 본문에 기재된 투자위험요소를 주요 항목 위주로 요약한 것이므로 투자위험 전부를 대표하지 않으며, 본문에 기재된 투자위험요소 중 일부 항목이 기재되지 아니할 수 있습니다. 따라서 투자자께서는 반드시 본문 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항, Ⅲ. 투자위험요소를 주의 깊게 검토하신 후 투자판단을 하시기 바랍니다. ■[용어의 정의]본 신고서에 사용된 용어의 정의는 다음과 같습니다.(1) NIM(순이자마진) : 은행의 모든 금리부자산의 운용결과로 발생한 은행의 운용자금 한 단위당 이자순수익(운용이익률)을 나타내는 개념으로 은행의 수익률을 나타내는 지표입니다. 이자자산순수익(이자수익자산 운용수익-이자비용부채 조달비용)을 이자수익자산의 평균잔액으로 나누어 계산합니다.(2) 고정이하여신비율 : 은행의 총여신중 고정이하여신이 차지하는 비율로서 은행의 자산건전성을 나타내는 지표입니다. 총여신은 은행계정, 신탁계정 및 종금계정의 여신합계액중 은행간 대여금 등을 제외한 여신으로서 구체적으로는 은행업감독업무시행세칙 <별표 12>의 무수익여신산정대상 여신을 말하며, 고정이하여신은 총여신을 자산건전성분류 기준에 따라 분류("정상", "요주의", "고정", "회수의문", "추정손실"의 5단계로 분류)한 결과 산정된 고정, 회수의문, 추정손실의 합계액을 말합니다.(3) 기본자본비율 : 은행이 보유한 위험가중자산 대비 기본자본의 비율로, 은행의 실질 자본건전성을 판단할 수 있도록 총자본(자기자본)에서 보완자본을 제외하고 산출한 지표를 말합니다. 기본자본이란 영구적 자본인 자본금, 자본준비금, 이익잉여금 등만을 의미하며 보통주자본과 기타기본자본의 합으로 이루어집니다.(4) 보완자본 : 기본자본과 함께 BIS 기준 자기자본비율의 분자인 자기자본을 형성하며, 전형적인 자기자본은 아니지만 자기자본에 포함될 수 있는 정당하고 중요한 성격을 갖고 있다고 인정되는 항목으로 후순위채권 등 부채 성격을 지닌 자본이 포함됩니다.(5) 보통주자본비율 : 은행의 보통주 자본을 위험가중자산으로 나눈 비율을 말합니다.(6) 위험가중자산 : 자기자본비율 산출시 분모에 해당하는 자산부분으로 대차대조표상의 자산계정의 단순합이 아니라 은행의 실질적인 리스크를 반영하기 위해 각 자산에 각 위험 노출정도를 반영한 위험가중치를 적용해 산출한 액수를 합산한 금액입니다.(7) 총자본비율 : 은행이 보유한 위험가중자산 대비 총자본(자기자본)의 비율로 은행의 자본건전성을 가늠하는 지표입니다. 국제은행결제(BIS)기준 자기자본비율 또는 BIS자본비율로도 칭하여집니다. 총자본은 기본자본과 보완자본을 합산하여 산출합니다.(8) D-SIB : 바젤위원회(BCBS)의 권고 사항으로 금융위원회는 은행업감독규정 및 금융지주회사감독규정에 따라 '16년부터 국내 시스템적 중요은행(은행지주회사)를 선정하고 추과자본을 부과 중입니다.(9) RBC비율(지급여력비율) : RBC비율은 보험회사에 내재된 각종 리스크량을 산출하여 이에 상응하는 자본을 보유하도록 하는 제도로 지급여력금액과 지급여력기준금액의 비율로 산출한 비율입니다.(지급여력금액/지급여력기준금액 X 100)(10) K-ICS(新지급여력비율) : 보험회사에 내재된 리스크를 측정(→요구자본)하여 이에 상응하는 자본(→가용자본)을 보유하도록 하는 지급여력제도입니다.(가용자본/요구자본 X 100)

하단의 핵심투자위험은 증권신고서 본문에 기재된 투자위험요소 중 중요한 항목만을 투자자의 이해도 제고를 위하여 간단ㆍ명료하게 요약한 것입니다. 자세한 투자위험요소는 "본문-제1부 모집 또는 매출에 관한 사항-Ⅲ. 투자위험요소"에 기재되어 있으니 참고하시기 바랍니다.

구 분
내 용

사업위험

가. 금융지주회사로서의 위험당사는
금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 종속회사로부터의 배당금 및 이자수익이 당사의 주수익원입니다.따라서, 당사 종속회사들의 실적이 크게 악화된다면 당사의 수익성 또한 영향을 받을 수 밖에 없습니다. 한편, 금융지주회사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 그러나
당사의 자회사간 효율적인 경영관리가 이루어지지 않을 경우 회사의 전반적인 경영여건에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험금융업은
국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 많은 영향을 받습니다. 따라서,
당사의 자회사들은 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부환경을 종합적으로 고려하시어 투자에 임하시기 바랍니다.
다. 글로벌 금융환경 변화에 따른 위험
글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해
금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향을 받고 있습니다. 투자자께서는 투자 시 유의하시기 바랍니다.
라. 인수합병 및 경쟁심화 위험금융회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며,
이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.
마. 개인정보와 관련된 위험최근 금융권에서의 개인정보 유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐에 따라 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다.
이에 따라 정보유출 사고 발생시 당사 및 당사 자회사의 평판하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생할수 있으므로 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.
바. 핀테크 산업의 도입 및 성장
4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다. 금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고, 2015년 12월부터 은행을 중심으로, 핀테크 산업 필수 요건인 비대면 실명인증 제도가 시행되었습니다. 또한, 2018년 3월 '핀테크 혁신 활성화 방안'을 발표하였으며, 금융혁신 달성을 위하여 1) 혁신적 금융서비스 실험·지원, 2) 금융권 서비스 고도화, 3) 핀테크 시장 확대, 4) 핀테크 혁신 리스크 대응의 4가지 정책방향을 제시했습니다.2018년 10월에는 '핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F'를 출범하며 핀테크 활성화를 위한 규제혁신을 진행하고 있으며, 금융위원회는 2019년 1월 핀테크 활성화에 대한 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(①금융규제 샌드박스 적극운영, ②낡은 규제 혁파, ③핀테크 투자확대, ④신산업분야 육성, ⑤글로벌 진출 지원, ⑥디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립하고, 2019년 10월에는 핀테크 활성화를 위한 규제혁신의 추진방안에 대해 발표하였습니다. 이어서 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략'에 대하여 발표하였습니다. 2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다. 이러한 핀테크 사업으로 기존 은행들의 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능할 수 있게 하는 기회가 생긴 반면,
비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 금융환경에 직면하게 될 수도 있습니다.이런 상황에서 금융산업내 또 다른 경쟁을 심화시킬 수 있으므로 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.
사. 인터넷전문은행 도입으로 인한 위험금융혁신 및 은행산업의 경쟁 제고를 위해 금융위원회는 2018년 12월 24일 인터넷전문은행 신규인가 추진계획을 밝혔습니다. 이후 2019년 01월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법이 시행된 후 증권신고서 제출일 전일 현재까지 케이뱅크와 카카오뱅크가 정식 서비스를 제공하고 있습니다. 그리고 2019년 12월 16일, 외부평가위원회 평가를 포함한 금융감독원 심사를 거쳐 금융위원회는 토스뱅크를 은행업 예비인가 하였고, 이후 토스뱅크는 지난 2021년 2월 5일 본인가를 신청 후 2021년 6월 9일 본인가를 받았습니다. 이렇게
인터넷전문은행이 출범되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 기존 시중은행의 추가 진입에 따른 가격 경쟁, 수익성 저하 등 부정적 효과도 발생할 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
아. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험금융회사의 자금세탁방지 의무가 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국제기구와 미국 금융당국의 검사는 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다. 한편, 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 정책협의회의 '국제자금세탁방지기구(FATF) 상호평가 대응방향'(2018.11.27) 자료에 따르면, 한국은 FATF 강령(Mandate)에 따라 2019년 1월부터 2020년 2월까지 자금세탁방지와 테러자금조달금지 운영에 대하여 상호평가를 받았습니다. 해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.

회사위험

가. 자회사 신한은행의 수익성 저하 가능성
자회사인 신한은행이 당사의 당기순이익에 차지하는 비중은 2023년 3분기말 기준 약 66.6%로 과반 이상을 차지하고 있습니다. 당사의 2023년 3분기말 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준) 3조 8,183억원 중 2조 5,993억원(연결기준)이 신한은행에서 발생하였습니다. 당사의 총 배당수입(지배기업 소유주지분 기준)은 2020년 1조 3,875억원, 2021년 1조 5,802억원, 2022년 1조 4,709억원, 2023년 3분기말 1조 7,731억원을 기록하였습니다. 그 중 당사의 자회사인 신한은행의 배당수입은 각 약 8,900억원(64.14%), 7,700억원(48.73%), 9,000억원(61.19%), 1조 1,571억원(65.26%)을 차지하며,
신한은행의 배당수익은 당사 전체 배당 수익의 과반 이상의 비중을 차지하고 있습니다. 상기와 같이 당사가 금융지주회사라는 점과 현금 유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당인 점을 고려해보았을 때, 당사의 수익성 위험은 자회사인 신한은행의 회사위험에 크게 연동되어 있습니다. 따라서
당사의 주요 자회사인 신한은행의 수익성에 따라 당사 기업가치가 변동될 수 있음을 미리 숙지하시고 투자시 유의하시기 바랍니다.
가-1. 자회사 신한은행 회사 위험 : NIM하락시 수익성 저하 가능성신한은행은 국내 시중은행 중 2023년 3분기말 원화예수금 기준 19.77%, 원화 대출금 기준 19.62%의 시장점유율을 기록하며 업계 내 상위권의 시장 지위를 보유하고 있으며, 우수한 신인도, 광범위한 영업네트워크 및 견고한 수신기반을 바탕으로 우수한 프랜차이즈를 보유하고 있습니다. 펀드 및 방카 슈랑스 판매와 계열 신용카드사에 대한 서비스 제공을 통해 안정적으로 수수료 순이이익을 창출하고 있으며, 영업이익 대비 비이자부문이익 비중이 지속적으로 증가하고 있어 수익기반이 다양화 된 모습을 보이고 있습니다.
반면, 신한은행의 NIM(순이자마진)은 2016년 1.49%, 2017년 1.58%, 2018년 1.61%로 증가세를 보였으나, 시장금리 하락에 따라 2018년 이후 2019년 1.54%, 2020년 1.37%로 하락세가 이어졌습니다. 2021년으로 접어들며 금리상승기로 인해 2021년말 1.40%, 2022년말 1.63%, 2023년 3분기말 분기중 1.63%를 기록하였습니다. 2021년도부터 시작된 글로벌 인플레이션발 기준금리 인상에 따라 NIM이 상승 반전하는 모습은 긍정적이나, 향후 은행간의 금리 경쟁이 심화되거나 경기 회복세가 둔화 될 경우 자회사인 신한은행의 수익성은 악화될 가능성이 있습니다. 더불어 바젤 Ⅲ 도입을 통한 자본규제 강화로 위험가중자산 관리가 중요한 이슈가 되었습니다. 규제 당국이 제시하는 자본비율을 충족시키기 위해 자본확충 뿐만 아니라 위험가중자산도 함께 관리해야 함에 따라 은행의 자산운용이 정책이 예전에 비해 보수적으로 전환되고 있습니다.
이러한 정책의 변화 역시 당사의 자회사인 신한은행의 수익성에 부정적 영향을 미칠 것으로 전망됩니다. 투자자분들께서는 이점 유의해주시기 바랍니다.
가-2. 자회사 신한은행 회사 위험 : 자산건전성 저해 가능성당사의 자회사인 신한은행은 리스크 관리 시스템과 적극적인 부실채권 상각ㆍ매각을 통해
고정이하여신비율이 2013년 이후 1.16%에서 2020년말 0.36%, 2021년말 0.27%, 2022년말 0.25%로 꾸준히 하락하는 모습을 보이고 있으며, 2023년 3분기말 기준 소폭 상승한 0.28%를 기록하고 있습니다. 2023년 3분기말 기준 총 원화대출금 중 가계대출이 44.5%를 차지하고 있으며 이 중 주택담보대출이 46.4%, 신용대출, 담보대출, 전세자금대출 등 일반자금이 53.6%를 차지하고 있습니다. 건전성 지표가 비교적 양호한 수준을 유지는 하고 있으나, 향후 시장금리 상승 및 대내외 경제 불확실 등에 따라 기업과 가계여신에서 금리 상승을 견디지 못하는
한계차주를 중심으로 연체 및 부실이 증가할 수있으며, 이 경우 보유 자산에 대한 대손비용 증가로 수익성이 악화될 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하여 주시기 바랍니다.
가-3. 자회사 신한은행 회사 위험 : 바젤 Ⅲ 제도 하에서 자본적정성 충족 가능성당사의 BIS자본비율은 견조한 이익실현 및 상각형 조건부자본증권 발행 등을 통해 감독당국의 규제수준을 상회하고 있습니다.
2023년 3분기말 기준 당사의 BIS자기자본비율은 15.65%, 기본자본비율은 14.57%, 보통주자본비율은 12.92%입니다.당사의 주요 자회사인 신한은행의 경우
2023년 3분기말 기준 당사의 자회사인 신한은행의 자기자본비율은 18.21%, 보통주자본비율은 14.66%, 기본자본비율은 15.75%로 안정적인 수준을 유지하고 있으며, 국내은행과 비교하여 볼 때 총자본비율은 국내은행의 평균을 상회하고 있습니다.한편, 금융위원회는 바젤위원회 권고에 따라 16년부터 D-SIB을 선정하여 추가 자본적립 의무를 부과중입니다. 현재 D-SIB으로 선정된 은행 및 은행지주 모두가 2022년 최저적립기준인 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5% 총자본비율 11.5%를 상회하고 있습니다.
하지만 최근 국내기업들의 재무안정성 약화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 우려도 존재합니다.따라서 투자자들께서는 당사의 자회사인 신한은행의 자본적정성을 지속적으로 모니터링 하시기 바랍니다.
가-4. 자회사 신한은행 회사 위험 : 조달비용 상승 가능성 분석2020년 코로나19 글로벌 대확산으로 인하여 미 FOMC는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%p.를, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1%p. 인하하였으며 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 16일 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하 후 5월 28일 0.5%로 추가적으로 금리를 인하하였습니다. 하지만, 예상보다 빠른 경제회복 속도와 시장 기대치를 상회하는 인플레이션으로 인해 조기 테이퍼링 및 금리 인상기조가 대두되었고
각국 중앙은행은 기준금리 인상을 진행하며, 현재 한국 기준금리는 3.50%, 미국 기준금리는 5.25%~5.50%를 유지하고 있습니다. 이에 따라 2023년 3분기말 신한은행의 평균 조달비용은 2.53%로 2022년말 1.33% 대비 증가하였습니다. 원화 및 외화 예수금 평균 조달금리는 각각 2.71%(전년 말 대비 1.30%p 증가), 2.78%(전년 말 대비 1.65%p 증가)을 기록하였습니다
. 하지만, 시장 금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며, 향후 시장 금리의 추가 상승 가능성을 배제할 수 없습니다. 신한은행은 자금조달의 상당 부분을 예수금(원화+외화)이 차지하고 있으며, 비중이 높지는 않으나 차입금(원화+외화)을 통하여 자금조달이 이루어지고 있어
금리 상승은 신한금융지주 및 신한은행의 수익성에 부정적인 영향을 줄 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
가-5. 자회사 신한은행 회사 위험 : 성장성 제한 가능성기준금리 인상 시 취약차주를 중심으로 상환부담 증가 및 부실화 우려 등을 관리하기 위하여 정부는 '2017년 주택시장 안정화 방안(8.2)'대책, '2017년 가계부채 종합대책(10.24)', '2018년 주택시장 안정대책(9.13)', '2019년 주택시장 안정화 방안(12.16)', '2020년 투기수요 차단을 통한 주택시장 안정적 관리 기조 강화(02.20)', '2020년 주택시장 안정 보완대책(7.10)', '신용대출 등 가계대출 관리방안(11.13)' 등을 발표하였습니다. 또한, 2018년 1월에는 신DTI 도입, 10월에는 DSR 시행 등 정부의 가계부채 완화 정책을 시행하였습니다. 그러나 저금리 기조하에 부동산 시장 불안정과 코로나19 재확산 등의 영향으로 가계대출 증가세가 급등하고 금융불균형이 심화되자, 2021년 가계부채 관리 방안(04.29), 가계부채 관리 강화방안(10.26)을 발표하였습니다. '21년 하반기 이후 금융당국의 강도 높은 창구지도, 한은의 금리인상('21.8월, '21.11월, '22.01월, '22.04월, '22.05월, '22.07월) 등의 영향으로 가계대출 급증세는 안정세를 회복할 것으로 예상됩니다. 정부는 '22년도 가계부채 증가율을 4~5%대의 안정화된 수준으로 관리될 수 있도록 단계적 정상화 계획을 가지고 있습니다.
가계부채 관리 대책 정책 도입에 따라 향후 가계부채 성장둔화가 예상되며 이는 국내 시중은행의 성장성을 제한하는 요인으로 작용할 수 있습니다. 가계부채 관련 정책 외에 시중은행 예대율 규제 등의 정부 정책과 대내외 경기 회복세 둔화에 따른 대기업 및 중소기업에 대한 국내 은행의 리스크 관리가 강화는 국내 시중은행의 성장성을 제한하는 요인으로 작용할 수 있습니다. 이러한 상황이 지속될 경우 신한은행의 성장성 둔화 위험이 존재하므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
나. 신한카드의 재무상태 및 수익성 관련 위험당사의 자회사인 신한카드는
당사 순이익(지배기업 소유주지분 기준)의 약 12.3%를 차지해 신한은행 다음으로 당사의 수익에 기여하고 있습니다. 신한카드는 신용카드매출, 할부금융, 리스 등을 중심으로 영업수익이 전년 동기 대비 0.3% 소폭 증가하였음에도 불구하고 급격한 조달 비용의 상승에 따른 이자비용 증가와 연체율 상승에 따른 대손 비용 증가, 인플레이션에 따른 판관비 증가 영향으로 전년 동기대비 20.2% 감소한 누적 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 4,691억원을 기록 하였습니다. 이용실적 증가, 수익성 증가에도 불구하고 최근
감독당국의 규제 변경(신용대출 20% 이상 금리 대출로 규정, 복수의 카드대출 이용자 대출로 규정 등), 가맹점의 수수료 인하 요구 및 글로벌 경제 저성장 기조로 인한 소비심리 위축 등의 요인은 신한카드의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 것 입니다. 따라서 투자자께서는 이 점 투자시 유의하시기 바랍니다.
다. 자회사 신한투자증권의 수익성 악화 위험당사의 자회사인
신한투자증권은 2018년 2,513억원, 2019년 2,209억원, 2020년 1,548원, 2021년 3,207억원, 2022년 4,125억원의 당기순이익을 달성했고, 2023년 3분기 누적 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 2,234억원으로, 당사 수익의 약 5.85% 를 차지하고 있습니다. 증권업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장변화 등 외부 요인에 의한 실적변동성이 큰 편입니다. 향후 실물경기 침체 및 금리변동성 등 금융시장변화가 발생할 경우 주식시황은 달라질 수 있으며 이로인해 신한투자증권을 포함하여 증권업을 영위하는 기업들의 실적변동성이 확대될 가능성이 존재합니다.
따라서 시장의 급격한 변화와 증권산업의 수익성 둔화 가능성에 의해 발생할 수 있는 부정적 영향은 간과할 수 없는 바, 투자자께서는 투자시 이 점 유의하시기 바랍니다. 한편, 증권신고서 제출 기준일 현재
신한투자증권은 라임사태 및 독일 헤리티지 DLS 신탁상품 판매 등과 관련하여 감독당국의 제재를 받았으며, 이는 신한투자증권의 영업력 및 경쟁력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
또한, 이와 관련하여
소송이 진행중으로 현재 시점에서 그 결과를 예측하기 어려우나 결과에 따라 신한투자증권의 평판 및 영업 실적 등에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
라. 자회사 신한라이프생명보험의 수익성 악화 위험신한금융지주의 생명보험부문 계열사인
신한생명과 오렌지라이프생명보험은 2020년 12월 23일 양사의 이사회 및 주주총회를 통해 합병계약 체결을 승인함에 따라 2021년 7월 1일 신한라이프생명보험으로 통합되었습니다. 신한라이프생명보험은 2019년 1,239억원, 2020년 1,778억원, 2021년 1,748억원, 2022년 4,636억원, 2023년 3분기 누적 연결 당기순이익은 4,276억원으로 전년 동기대비 15.4% 증가하였습니다.
신한라이프생명보험의 2023년 3분기말 기준 지급여력비율(K-ICS)은 209.4%로 규제비율인 150%를 상회하고 있습니다. 다만, 현재 신한라이프생명보험 지급여력비율이 규제 수준을 상회
하고 있으나,
향후 국내 시장 변화에 따른 영향으로 지급여력비율이 하락할 가능성을 배제할 수 없으며 지급여력비율로 인해 발생할 수 있는 사업, 투자, 영업위험에 따른 부분을 유의하시길 바랍니다.마. 자회사인 신한리츠 운용 신규사업 진출 위험국내리츠시장은 2001년 부동산투자회사법 제정 이후 꾸준히 성장해 왔으며 공시서류 제출 기준일 현재 기준 총 71개 자산관리회사(AMC)가 설립인가를 받았으며, 최근 대체투자 수요 증가 및 리츠 관련 정부 규제 완하 등에 힘입어 시장이 더욱 빠르게 확대 되고 있습니다. 이러한 시장환경 변화에 맞춰 신한금융그룹은 2017년 10월 18일 300억원의 자본금을 기반으로 한 신한리츠운용을 설립하여 자회사로 편입하였습니다.
초기 단계인 만큼 시장환경에 따라 사업영위에 대한 불안정성이 존재하며 초기 사업진출 비용의 투입은 불가피 할 것으로 보입니다. 투자자분들께서는 이 점 유의하여 주시기 바랍니다.
바. 계열사 인수·합병에 따른 위험2019년 9월 2일 당사는 오렌지라이프생명보험 주식회사 (구 "아이엔지생명보험 주식회사")의 지분 59.15% (최대주주 지분)취득하며,
오렌지라이프생명보험이 자회사로 편입하였고, 2020년 01월 28일 소규모 주식교환을 통해 오렌지라이프생명보험 주식회사를 100% 인수하였습니다. 2018년 10월 31일 당사는 아시아신탁 주식회사의 지분 100% 취득 결정 공시를 하였고,
2019년 05월 02일 아시아신탁 1차 지분 60%를 취득하며, 아시아신탁 주식회사를 자회사로 편입하였으며, 2022년 5월 16일 아시아신탁의 잔여 지분 40% 인수를 밝히며 100% 완전자회사로 편입, 2022년 6월 1일 사명을 신한자산신탁으로 변경하였습니다. 또한, 2020년 9월 29일 당사는 ㈜두산 보유 ㈜네오플럭스(현재 신한벤처투자) 보통주 24,413,230주(총발행주식의 96.77%)를 약 730억원에 취득하였으며, 2020년 12월 30일 소규모 주식교환을 통해 (주)네오플럭스를 100% 인수하였습니다.이 밖에도 당사는
BNP Paribas Asset Management Holdings와 주식매매계약(SPA)을 체결하고, 2021년 1월 15일 기존 자회사인 신한BNPP자산운용(현재 신한자산운용) 지분 35%를 인수하였으며, 손해보험업에 신규 진출하기 위해 BNP파리바 카디프 손해보험 주식회사(이하 BNP파리바 카디프 손해보험)의 지분 94.54% 인수를 2021년 10월 26일 이사회에서 결의하고 10월 29일 관련된 주식매매계약을 체결하였습니다. 당사는 2022년 6월 9일 금융위원회 정례회의에서 BNP파리바카디프 손해보험 주식회사의 자회사 편입을 승인 받았으며,
2022년 6월 30일 임시주주 총회 정관개정을 통해 신한EZ손해보험 주식회사로 사명을변경하고 당사의 자회사로 편입을 완료하였습니다.한편, 신한금융지주 주요 자회사인
신한생명(현재 신한라이프생명보험)과 오렌지라이프생명보험은 지난 2020년 12월 23일 양사 이사회 및 주주총회 승인을 통하여 합병 계약을 체결
하였으며,
2021년 7월 1일 통합법인인 신한라이프생명보험을 출범
하였습니다.
2021년 9월 15일 신한금융지주의 자회사인 신한자산운용과 신한대체투자운용 또한 이사회 및 주주총회 승인을 통하여 합병계약을 체결하였으며, 2022년 1월 1일 양사 합병 후 통합법인인 신한자산운용이 출범하였습니다.신한금융그룹은 보험업, 부동산업 및 집합투자업에서 다년간의 업력을 보유하고 있어 대상 업체에 대한 전문성을 보유하고 있으나, 그럼에도 불구하고 신규 회사의 인수 시 발생하는 회사의 경영, 상세사업분야, 문화 등의 차이점으로 사업에 영향을 받을 수 있으니 투자자분들은 이점을 유의하시기 바랍니다.
사. 유상증자 시행에 따른 재무관련 위험2019년 02월, 신한금융지주는 주요사항보고서(유상증자결정)를 통해 7,500억원 규모의 전환우선주의 발행을 통한 유상증자를 공시하였고 동년 5월 1일 발행을 완료하였습니다. 해당 증권은 전환권 미행사에 따라 4년후 시점인 2023년 5월에 보통주로 자동 전환되었습니다. 이에 따라 신한금융지주는 자본비율 개선을 하게 되었으며, 보통주자본으로 전환이 예정되어 있는 우량자본을 발행하게 되었습니다. 단, 보통주 전환전에는 연4%의 배당이 예정되어 있는 만큼, 보통주 배당외에 우선주 배당이 추가로 발생함에 따라 배당규모가 확대 될 수 있습니다. 또한, 신한금융지주는 2020년 09월 1조 1,582억원 규모의 보통주 유상증자를 실시하였습니다.
신한금융지주의 자본여력 및 이익규모를 감안 시, 해당 유상증자를 통한 자금조달을 통해 발생하는 추가 배당이 신한금융지주의 재무에 영향을 미치지 않을 것으로 보이나, 배당지급 확대에 따른 자본비율 영향 등에 대해 투자자분들께서는 유의하여 주시기 바랍니다.
아. 소송 및 우발부채 현황2023년 9월말 기준 당사의 소송현황은
제소 339건(2,698억원), 응소 744건(6,747억원)건으로 총 1,083건(9,445억원)의 소송건이 존재합니다. 이중 당사의 자회사인 신한은행 제소건이 123건(1,515억원), 응소건 209건(1,370억원)으로 제소건 응소건 포함 금액기준 30.6% 이상을 차지하며, 신한자산신탁 제소건이 58건(95억원), 응소건 382건(3,321억원)으로 제소건 응소건 포함 금액기준 36.2% 이상 차지합니다. 따라서 신한은행 및 신한자산신탁을 포함한 당사의 자회사의 향후 소송결과에 따라 손실이 발생할 수 있습니다. 신한금융지주 및 종속회사와 관련하여 계류중인 소송사건은 피소 734건(총 소송금액 673,737백만원)이 있습니다. 신한금융지주 및 종속회사는 2023년 3분기말 현재 1심에서 패소가 결정된 소송건 등에 대한 소송가액상당액 31,428백만원 및 3,189백만원을 각각 충당부채 및 보험계약부채 중 발생사고요소로 반영하였으며,
충당부채 등으로 계상된 소송 이외의 잔여 소송결과는 연결재무제표에 중대한 영향을 미치지 않을 것으로 예측되고 있으나, 향후 소송의 결과에 따라 추가적인 손실이 발생할 수도 있으며, 신한금융그룹의 평판에 있어서 부정적인 영향이 미칠 수 있습니다.

자. 신한금융지주의 임원 등의 법령 위반 위험

신한금융지주의 前 조용병 대표이사는 지난 2015년부터 2016년까지 신한은행 은행장을 재임하는 동안
신입직원 채용 비리 사건에 연루되어 업무방해 및 남녀고용평등법 위반 혐의로 2018년 10월 기소되었으며, 2020년 1월 22일 서울동부지방법원은 1심 선고공판에서 징역 6개월에 집행유예 2년을 선고하였으나, 2021년 11월 22일 서울고등법원은 항소심에서 원심을 파기하고 무죄를 선고함에 이어 2022년 6월 30일 대법원 역시 무죄를 선고하며 당사의
前 대표이사는 최종 무죄가 확정
되었습니다. 한편, 금번 재판에서
前 대표이사가 무죄를 선고 받았으나 신한금융지주는 채용업무 프로세스 개선 등 내부통제시스템 강화를 통하여 임직원의 법률 위반 행위를 미연에 방지하기 위해 노력하고 있습니다. 다만, 신한금융지주의 재발 방지 노력에도 불구하고
향후 신한금융지주 임원 등의 법령 위반 사항이 발생할 경우 당사의 경영 안정성 및 전반적인 평판에 부정적인 영향이 있을 수 있으므로 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

차. 신한금융지주 자회사의 법령 위반 위험

신한금융지주의 자회사인 신한투자증권은 라임자산운용이 운용하는 펀드와 총수익스왑계약을 체결하고 있으며, 현재 라임자산운용의 운용지시에 따라 취득한 일부 수익증권과 관련하여 국제분쟁이 진행 중에 있으며 2023년 3월 15일 1심 선고공판에서 신한투자증권은 주의 감독의무 소홀로 벌금 5천만원을 선고 받았습니다. 신한투자증권은 펀드 판매회사로서 라임펀드 판매분 중 무역금융펀드 등 일부 상품에 대해 이사회의 자발적인 보상 결정 및 금융감독원 분쟁조정위원회 조정결정 등을 고려하여 민원보상과 유동성공급을 진행하였습니다.
또한, 신한투자증권은 2017년 5월부터 2018년 12월까지 약 3,907억원의 독일 헤리티지 DLS 신탁상품을 판매하였습니다. 이와 관련하여 금융위원회는 2021년 11월 12일 정례회의를 통해 신한투자증권에 대한 기관제재(사모펀드 6개월 신규판매 금지)등을 확정하였습니다. 이에 따라 신한투자증권은 2022년 12월 27일 이사회 결의를 통해 독일
헤리티지DLS신탁관련 신한투자증권이 마련한 사적화해 방식에 동의한 일반 투자자에게는 투자원금 전액 반환 결정을 발표했습니다.한편, 공시서류제출 기준일 현재 라임사태 및 독일 헤리티지DLS 신탁상품 판매 등과 관련하여 검찰 조사 및 소송이 진행 중으로 현재 시점에서 그 결과를 예측하기 어려우나
결과에 따라 신한투자증권의 평판 및 영업 실적 등에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 신한금융투자가 라임사태와 관련하여 추가적인 법적 책임을 부담하게 될 경우 예기치 못한 자금 유출을 야기할 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

카. 금융지주회사의 법적제재 사항 당사는
금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다.
금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있습니다. 증권신고서 제출일 현재 당사 및 자회사간의 해당거래는 존재하지 않으나 위와 같은 법적제재 사항이 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

기타 투자위험

가. 사채의 상각조건본 사채는 당사가
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 부실금융기관으로 지정되었을 경우, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도
지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생하여 원리금 전액을 영구적으로 받지 못하게 되는 매우 위험한 상품에 해당합니다. 부실금융기관 지정 이후 해제가 된다 하더라도 원리금은 회복되지 않습니다. 이러한 본 사채의 위험과 관련하여 충분히 숙지하신 후 투자에 임하시기 바랍니다.
가-1. 상각 발동요건인 '부실금융기관 지정'의 의의금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 산정합니다. 즉각적인 부실금융기관을 지정하기보다는 경영정상화를 추진한 후 그 결과에 따라 시정조치가 내려지는 것이 통상적인 절차입니다. 다만,
이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다.
당사는 지속적인 자산건전성 강화, 위험관리를 통해 부실금융기관으로 지정 가능성은 매우 낮은 편이나 글로벌 경기침체로 인한 내수부진이 지속될 경우를 고려하면 그 가능성을 완전히 배제 할 수는 없습니다.또한 당사는 금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바,
주요 자회사인 신한은행, 신한카드, 신한투자증권, 신한라이프생명보험 등이 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차 진행은 당사에도 큰 영향을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.
가-2. '부실금융기관 지정' 기준 당사의 자본여력당사가 부실금융기관으로 결정되기 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되기 위해서는 금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로
부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 금융감독원장이 판단하는 경우, 자본비율이 기준치 미만인 경우
(총자본비율 100분의 4미만 또는 기본자본비율 100분의 3미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만), 경영실태평가결과 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우가 있습니다.당사의
2023년 3분기말 연결기준 재무구조는 자산 690.0조원, 부채 633.6조원, 자본 56.4조원으로, 당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는 56.4조원 이상의 손실이 발생하여야 합니다.당사는 최근 10년간 당기순이익이 적자로 기록된 해가 없으며, 현재 당사의 자본여력은 충분한 것으로 보이지만, 아직
경험하지 못한 새로운 유형의 위기가 발생하였을 경우(IMF외환위기를 능가하는 금융위기의 발발 혹은 급격한 신용경색상황이나 대규모 뱅크런 등) 위 결과는 달라질 수 있으니, 투자자께서는 이점에 유의하여 주시기 바랍니다.
가-3. 상각 가능성 분석 : 당사의 스트레스테스트 및 여신현황 기준2023년 6월말에 내부적으로 시행한 위기상황 스트레스테스트에 의하면, "심각(Bad) 상황이 발생하더라도 총자본비율, 보통주자본비율은 각각 14.79%, 11.97%로 1년 내에 본 사채의 상각 발동요건 발생 가능성은 낮아보이며,
최악의 경우인 IMF 구제금융 당시와 같은 심각한 위기가 발생하더라도 당사의 BIS자본비율은 총자본비율 13.67%, 보통주자본비율은 10.83%로 하락할 것으로 전망되어 규제 수준인 11.5%, 8.0%을 충족하는 것으로 분석됩니다. 또한 당사 당기순이익이 2008년부터 2022년까지 14년 평균 2조원을 웃도는 점과, 2023년 3분기 기준 당사의 당기순이익이 3.82조(지배기업 소유주지분 기준)를 상회하는 점을 고려하였을 때 상각 위험은 낮은 것으로 분석 됩니다.
한편, 스트레스테스트는 방법론의 한계, 예상치 못했던 극단적 시나리오의 발생, 미평가 리스크(거래상대방 리스크, 평판리스크, 전략리스크 등)의 실현, 우연한 사건의 발생 등이 발생할 시에는 결과값이 달라질 수 있으므로 한계가 있습니다. 당사는 스트레스테스트 자체가 지니는 방법론적 한계를 극복하기 위해 노력 중이며 이 결과를 향후 공시할 예정입니다. 이에 투자자들께서는 결산보고서를 지속적으로 모니터링 하셔서 상각 사유 발생가능성에 주의하시기 바랍니다.
가-4. 상각사유 발생시 상각절차금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생합니다. 이와 관련하여 당사가 부실금융기관으로 지정되었을 때에는 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다.다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다.
공시를 통한 부실금융기관 지정의 발생여부를 확인할 의무는 개별 투자자들에게 있으며, 공시여부가 상각의 효력발생에 직접적인 영향을 줄 수 있는 것인지에 대한 별도의 규정이 마련되어 있지 않으므로, 투자자들은 이점에 대한 각별한 유의가 요구됩니다.
가-5. 부실금융기관이라는 행정처분에 대한 쟁송가능성본 사채의 투자자가 부실금융기관의 지정이라는 행정처분에 대하여 취소소송 등의 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다.
또한 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력, 부실금융기관 지정처분 취소 시 상각의 효력과 부실금융기관 지정의 취소가능성 등에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.
가-6. 상각사유 발생 후 효력 발생 전까지의 본 사채 양도가능성금융지주회사법, 자본시장법 등의 관련 법령은 상각형 조건부 자본증권의 상각사유가 발생한 후 효력이 발생하기 전까지 해당 사채의 양도를 제한하는 규정을 두고 있지 아니하므로, 이 기간 동안 본 사채를 타인에게 양도하는 것이 법률상 제한되지는 아니합니다. 다만 상각이 예정되어 있는 본 사채가 실제로 양도될 가능성은 낮아 보이고 만약 본 사채가 상각이 예정될 경우 당사는 관련 사실을 당사 홈페이지 및 하나 이상의 일간지 등에 게시함으로써 추가적인 투자자의 손실을 막기위해 노력할 예정입니다.
나. 이자지급의 정지, 제한 및 취소 본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 당사가 금융위원회로부터
금융지주회사감독규정 제36호 내지 제38호에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받거나 긴급조치 및 부실금융기관 지정 중 어느 하나에 해당하는경우 본 사채의 이자지급은 정지 됩니다. 또, 바젤III 규제 하에서 금융지주회사가 충족해야 하는 일정 수준의 추가자본 요건을 당사가 충족하지 못하였을 경우, 이자의 지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다.
뿐만 아니라 사채의 특약 제6조 제3항에 근거하여 당사는 본 사채의 이자지급을 당사의 재량으로 취소할 수 있습니다. 다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 해당 사유가 해소될 경우 다시 이자지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.
나-1. 이자미지급 조건 - 적기시정조치적기시정조치는 부실화의 소지가 있는 금융기관에 대해 부실화를 방지하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 금융당국이 필요한 조치를 권고, 요구 또는 명령하는 것을 말합니다.
본 사채에 대한 이자지급이 정지되는 적기시정조치 중 경영개선권고나 경영개선요구 등은 자본비율이 단순히 일정 규제 수준 미만으로 하락하는 계속기업 상태에서도 발생할 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점에 유의하시기 바랍니다.BIS자본비율 기준, 당사가 적기시정조치(총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만)를 받기 위해서는 2023년 3분기말 연결 기준으로 당사 보유자산 중 약 24조 2,461억원의 손실이 발생해야 합니다.
적기시정조치에 의한 이자 미지급 발생가능성은 부실금융기관 지정에 의한 신종자본증권 원금 상각 사유 발생 가능성보다 매우 높습니다. 투자자들은 이 점 각별히 유의하시기 바랍니다.
나-2. 이자미지급 조건 - 긴급조치
긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다. 예금자의 이익이 크게 저해될 우려가 있다고 인정될 경우에 금융당국은 그 위험을 제거하기 위하여
① 채무변제행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여 금지, ③ 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분 등과 같은 긴급조치를 통하여 그 위험을 제거할 수 있습니다. 이러한 금융당국의 긴급조치는 본 사채의 이자지급이 정지되는 요건에 해당합니다. 투자자들께서는 이점 유념하여 주시기 바랍니다. 또한 당사에 대하여 이자 지급 정지 사유가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다.
나-3. 이자지급제한 조건 - 자본보전완충자본 관련 미이행 시금융지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하"자본보전완충자본")수준을 당사가 일정 하회하여 유지하였을 경우, 본 사채의 이자지급이 제한될 수 있습니다. 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 당사는 규제수준 이상으로 자본 수준을 추가로 확보할 의무가 있으며, 미 이행시 본 사채의 이자지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다. 투자자들은 이점 유념해주시기 바랍니다.상각사유 발생가능성을 분석한 기타위험 가-3에서 활용한 "통합위기상황 분석 스트레스테스트"의 연장선 상에서 보수적으로 적용하여 판단하였을 경우 ('심각(Bad)' 시나리오)에 따라 당사의 BIS자본비율은 총자본비율이 14.79%, 보통주자본비율이 11.97%까지 하락,
('최악(Worst)' 시나리오)의 경우 총자본비율이 13.67%, 보통주자본비율 10.83%로 하락하나 배당한도 제한기준에 미달하지 않습니다. 다만, 향후 경제상황의 변동성에 따라 당사의 실적이 영향을 받을 수 있다는 점, 예측을 넘어선 위기가 발생할 수도 있다는 점 등을 감안하였을 경우, 이자 지급 제한의 상황은 발생 가능성은 낮으나 투자자 입장에서는 지속적으로 확인해야 하는 사안 가운데 하나로 존재합니다. 따라서 투자자들은 이점에 각별히 유념하여 주시기 바랍니다.
나-4. 발행회사 재량에 따른 이자지급의 취소본 사채의 특약 제7조 제3항에 근거하여
당사는 고유의 재량에 따라 본 사채의 이자 지급을 취소할 수 있습니다. 당사가 이사회 결의에 의해 본 사채의 이자지급을 취소하기로 결정하였을 경우, 당사는 이자지급취소 결의내역 및 효력발생 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다. 위 특약에 따라 취소의 사유는 특별하게 제한되지 않습니다. 투자자들은 이점 유념해주시기 바랍니다.
나-5. 이자지급 정지 및 제한, 취소 관련 공시이자지급의 정지, 제한 그리고 취소의 사유가 발생하였을 경우, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 해당사실을 알 수 있도록 상세히 그리고 지체없이 공고하겠습니다.
또한 이자미지급 이후에 이자미지급 사유가 해소되어 차후 이자의 지급이 가능해 질 경우에도 당사는 위와 동일한 수준으로 공고하도록 하겠습니다. 다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생 여부와 사유 해지 여부를 확인할 의무는 개별 투자자에게 있습니다.
나-6. 이자지급 정지 및 취소관련 본 사채 투자자와의 소송 가능성본 사채의 투자자가 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소에 대하여 민사소송 혹은 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 이에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.
다. 후후순위 특약본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다. 특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에
모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위입니다. 투자자는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.
라. 환금성 및 유동성 제약 본 사채는 상각조건이 포함되어있는 조건부자본증권이며 만기가 해당 발행은행지주회사가 청산 및 파산하는 때로 정해지는 특성을 지니고 있어 환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다.
특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상됩니다. 투자자들은 이점 유의하여 주시기 바랍니다.
마. 본 사채의 중도상환본 사채는 당사의 선택에 의하여 사채의 발행일로부터 5년이 경과한 시점부터 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 사채의 전부를 상환할 수 있습니다.
다만 투자자께서는 당사는 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않으며 이러한 중도상환권은 투자자가 아닌 발행회사에만 부여됐다는 점을 양지하시고 투자판단을 해주시기 바랍니다.
바. 본 사채의 신용등급본 사채는 상각조건이 포함되는 새로운 유형의 사채로서,
당사의 무보증 선순위 사채 신용등급 AAA 등급 대비하여 3 등급 아래인 AA- 등급을 한국신용평가, 한국기업평가, NICE 신용평가로부터 부여 받았습니다. '미래상환가능성'으로 압축되는 신용등급의 본래적 의미가 본 사채의 평가에도 적용되고 있지만, 상각형 조건부자본증권의 신용등급 평가기준 자체가 최근 새로이 정립되었다는 점, 그리고 해당 평가방법론의 역사적 검증이 이루어지지 않았다는 점 때문에 아직 그에 대한 시장의 신뢰는 확인되지 않은 상태입니다. 더불어 외부적 규제변화 등에 의하여 신용등급이 추가적으로 변동할 가능성은 존재하기 때문에 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.
사. 본 사채 발행후 자본비율본 사채의 발행목적은 기본자본의 확충입니다. 당사의 2023년 3분기말 기준 BIS비율은 보통주자본비율 12.92%, 기본자본비율 14.57%, 총자본비율 15.65%입니다. 본 사채의 발행 총액이 2,700억원이 된다는 가정하에,
본 사채 발행을 감안한 2023년 3분기말 기준 보통주자본비율은 12.92%, 기본자본비율은 14.66%(약 0.09%p 상승), 총자본비율은 15.73%(약 0.09%p 상승)가 될 것으로 추정됩니다. 또한 실제 본 사채 발행후 기준의 BIS 자본비율은 분기내 실적이 반영되어 산출되는 바, 위 수치와 상이할 것이오니 위 수치는 참고 용도로만 이용하시기 바랍니다.
아. 추가적인 규정 및 세칙 도입 가능성2015.6.4일 금융감독원은 보도자료를 통해 국내 은행권 가운데 시스템적 중요 은행 및 은행지주회사에 대한 규제를 내놓았습니다. 바젤위원회는 국가별로 해당 국가 내 시스템적 중요 은행(D-SIB)을 선정하고 해당 은행에 추가자본 부과 등 D-SIB 규제원칙을 준수하도록 요구하고 있습니다. 이에 당국은 D-SIB로 선정된 은행 및 은행지주회사에 2016년부터 2019년까지 단계적으로 매년 0.25%의 추가 자본 적립 의무를 부과하였고, 2019년 이후로는 1%의 추가자본(보통주자본) 적립 의무를 부과하고 있습니다. 2022년부터 금융위원회는 기존의 "시스템적 중요 은행·은행지주회사"라는 용어를 "금융체계상 중요한 은행·은행지주회사(D-SIB)"로 변경하였고, "금융체계상 중요한 은행·은행지주회사"를 "금융체계상 중요한 금융기관(D-SIFI)" 으로도 선정하였습니다.D-SIB로 선정된 기관이 추가자본 규제에 미달할 경우 바젤Ⅲ의 자본보전완충자본 미달의 규제와 동일하게 미충족 정도에 따라 0%, 40%, 60%, 80%, 100로 차등 적용해 배당, 자사주 매입 등 이익의 사외유출이 제한받게 됩니다.당사는 D-SIB 선정 평가대상으로 속해 있는 만큼, 추후에 규제의 대상이 될 가능성이 존재합니다. 따라서 기존의 BIS 규제비율 뿐 아니라 규제도입을 반영한 자본비율을 준수하여 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다. 따라서 투자자께서는 2017년 이후 도입될 규제에 관해서 충분히 숙지하신 이 후, 규제가 투자에 미치는 영향을 고려하여 의사결정을 하시기 바랍니다.
자. 회계처리 관련본 사채는 기본자본 확충을 목적으로 하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 IFRS 회계기준 상 당사는 자본계정으로 인식할 예정입니다. 그러나 위 사실은 투자자가 본 사채를 지분으로 회계처리해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다. 투자자 입장의 회계처리 방법은 각 개별 투자자들께서 직접 검토해야 할 사항이오니, 이점에 각별히 유의하여 주시기 바랍니다.또한 은행업감독업무시행세칙에서 정하는 자기자본인정 관련 조건부자본증권 발행에 관한 감독당국의 자본인정요건 충족 승인을 받지 못할 경우에 동 증권의 회계처리방식 및 당사의 자본비율에 미치는 영향에 변동가능성이 있습니다.
차. 본 사채의 공모일정 변경 가능성 및 증권신고서본 증권신고서 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원의 심사과정에서 일정이 변경될 수 있습니다.증권신고서의 기재사항은 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유가 발생할 경우 변경될 수 있음을 투자자께서 유의하시기 바랍니다. 특히 정정사유 발생에 따른 신고서 정정요구는 사채의 수요예측 기간 이후에도 발생할 수 있사오니, 투자자들은 이점에 특별히 유념하여 주시기 바랍니다.'자본시장법' 제120조 제3항에 의거, 이 신고서 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서, 반기보고서, 분기보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는데 참조하시기 바랍니다.
카. 본 사채의 "등록" 관련사항본 사채의 경우 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않으며, 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다.
타. 당사 및 자회사 은행 BIS자본비율 현황 확인방법본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자지급 정지 및 취소 사유 발생시 등에도 이자 지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서 투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 이자지급의 정지 및 취소 가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다. '정기보고서 등 DART 공시자료는 http://www.dart.fss.or.kr]에서, '신한금융지주 바젤Ⅲ 자본적정성 공시'는 http://www.shinhangroup.com 에서 확인할 수 있습니다. 또한 신한은행 http://www.shinhanbank.com의 각각의 홈페이지에서도 확인 가능합니다. '금감원 금융통계정보시스템'의 통계자료는 http://fisis.fss.or.kr 에서 확인 가능합니다.

2. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 :
15
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
상각형 조건부자본증권
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)총액
270,000,000,000
모집(매출)총액
270,000,000,000

발행가액
270,000,000,000
이자율
-

발행수익률
-
상환기일
-

원리금지급대행기관
(주)신한은행대기업영업1부
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

비고
-

평가일
신용평가기관
등 급

2024년 01월 18일
한국기업평가
회사채 (AA-)

2024년 01월 18일
한국신용평가
회사채 (AA-)

2024년 01월 18일
나이스신용평가
회사채 (AA-)

인수(주선) 여부
채무증권 상장을 위한 공모여부

인수
예

인수(주선)인
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
교보증권
7,000,000
70,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

대표
한양증권
7,000,000
70,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

대표
DB금융투자
7,000,000
70,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

인수
신한투자증권
6,000,000
60,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2024년 01월 31일
2024년 01월 31일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

운영자금
20,000,000,000

채무상환자금
250,000,000,000

발행제비용
680,420,000

【국내발행 외화채권】

표시통화
표시통화기준발행규모
사용지역
사용국가
원화 교환예정 여부
인수기관명

-
-
-
-
-
-

보증을받은 경우
보증기관
-
지분증권과연계된 경우
행사대상증권
-

보증금액
-
권리행사비율
-

담보 제공의경우
담보의 종류
-
권리행사가격
-

담보금액
-
권리행사기간
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의관계
매출전보유증권수
매출증권수
매출후보유증권수

-
-
-
-
-

-
-
-
-
-

【주요사항보고서】

[정정] 주요사항보고서(상각형 조건부자본증권 발행결정)-2024.01.19

【파생결합사채해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2024년 01월 05일에 교보증권(주), 한양증권(주) 및 DB금융투자(주)와 대표주관계약을 체결함.▶본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2024년 01월 30일이며, 상장예정일은 2024년 01월 31일임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

(주1) 상기에 기재되어 있는 가액은 발행 예정금액이며, 2024년 01월 23일 09시에서16시까지 실시하는 수요예측 결과에 따라 전자등록총액, 모집(매출)총액, 발행가액 및 발행수익률이 결정될 예정입니다. 상기에 기재되어 있는 가액은 발행 예정금액이며, 수요예측의 결과에 따라 공동대표주관회사와의 협의에 의해 제15회 상각형 조건부자본증권 발행총액은 금 사천억원(\400,000,000,000) 이하의 범위 내에서 변동될 수 있습니다.(주2) 수요예측시 공모희망금리는 4.20% ~ 4.80%로 합니다.(주3) 본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 신고서 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

I. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[ 회 차 :
15 ]

(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

구 분
무기명식 무보증 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

전자등록총액
270,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
-

모집 또는 매출가액
사채 전자등록총액의 100.0%

모집 또는 매출총액
270,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로사채권을 발행하지 아니함.

이자율
연리이자율(%)
-

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법 및 기한
이자지급 방법
발행일로부터 만기일 전일까지의 기간 동안 매 3개월마다 연 이율의 1/4씩 후급으로 지급한다. 다만 이자지급 기일이 은행의 휴업일 에 해당할 경우 그 다음 첫번째 영업일에 지급하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦 추어진 일수에 대하여는 따로 이자를 계산하여 지급하지 아니한다. 단, 본 사채가 만기 이전 중도상환 되는 경우, 발행회사는 중도상환 이후에는 이자지급의무를 부담하지 아니한다.

이자지급 기한

채권발행일로부터 만기일 전일까지 계산하여 매 3개월 후급 지급한다.

신용평가 등급
평가회사명
한국신용평가(주) / 한국기업평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2024년 01월 18일 / 2024년 01월 18일 / 2024년 01월 18일

평가결과등급
AA- / AA- / AA-

주관회사의분석
주관회사명
교보증권(주), 한양증권(주) 및 DB금융투자(주)

분석일자
2024년 01월 19일

상환방법및 기한
상 환 방 법

본 사채의 원금은 다음의 조건 중 하나를 만족하는 상황에서 금융감독원장의 승인을 받은 경우 사채의 만기일에 전액 일시 상환한다. 다만 만기일이 은행의 휴업일(영업일이 아닌 날을 말하며, 이하 같다)에 해당할 경우 그 다음 영업일을 상환기일로 하고 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니한다.

1) 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우

2) 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우

[사채의 중도상환]1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 발행회사는 그 선택에 의하여 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2029년 01월 31일 포함)한 이후 본 사채 인수계약서 제3조 제11항에 규정된 조건 중 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위 로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다. 중도상환일이 은행의 휴업일인 경우에는 그 다음 영업일을 중도상환일로 한다.

3) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기 준 5영업일 전에 한국예탁결제원 사전 통지 및 한국경제신문에 1회 공고한다.

상 환 기 한
없음

납 입 기 일
2024년 01월 31일

등 록 기 관
한국예탁결제원

원리금지급대행기관
회 사 명
신한은행 대기업영업1부

회사고유번호
00149293

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2024년 01월 05일에 교보증권(주), 한양증권(주) 및 DB금융투자(주)와 대표주관계약을 체결함.▶본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2024년 01월 30일이며, 상장예정일은 2024년 01월 31일임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

(주1) 상기에 기재되어 있는 가액은 발행 예정금액이며, 2024년 01월 23일 09시에서16시까지 실시하는 수요예측 결과에 따라 전자등록총액, 모집(매출)총액, 발행가액 및 발행수익률이 결정될 예정입니다. 상기에 기재되어 있는 가액은 발행 예정금액이며, 수요예측의 결과에 따라 공동대표주관회사와의 협의에 의해 제15회 상각형 조건부자본증권 발행총액은 금 사천억원(\400,000,000,000) 이하의 범위 내에서 변동될 수 있습니다.(주2) 수요예측시 공모희망금리는 4.20% ~ 4.80%로 합니다.(주3) 본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 신고서 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

2. 공모방법

가. 증권의 모집방법 : 일반공모

회 차 : 15

(단위 : 원)

모집대상
모집금액 및 비율
비 고

모집금액
모집비율(%)

일반공모
270,000,000,000
100.0%
총액인수

합계
270,000,000,000
100.0%
총액인수

주1) 모집금액은 전자등록총액을 기준으로 합니다.

나. 증권의 인수방법본건 (주)신한금융지주 제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(이하 '본 사채'라 한다) 일반공모의 공동대표주관회사인 교보증권(주), 한양증권(주) 및 DB금융투자(주)와 인수회사인 신한투자증권(주)(이하 '인수단'이라 한다)는 본 사채를 모집함에 있어 모집 후 잔액이 발생한 경우에는 총액인수 물량의 범위 내에서 자기책임 하에 처리하기로 합니다.인수단은 잔여물량을 자기계산으로 인수하는 경우, 해당 인수물량을 기관투자자(증권 인수업무 등의 관한 규정 제2조 제8호에 의한 기관투자자를 의미하며, 이하 같다) 또는 전문투자자(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제9조 제5항에 의한 전문투자자를 의미하며, 이하 같다)에게만 매도할 수 있습니다.

3. 공모가격 결정방법

가. 공모가격 결정방법 및 절차

구 분
내 용

공모가격 최종결정
- 발행회사 : 대표이사, 재무팀장 등- 공동대표주관회사 : 각 인수단 담당임원, 부서장 등

공모가격 결정 협의절차
수요예측 결과 및 금융시장의 상황 등을 감안한 후 발행회사와 공동대표주관회사가 협의하여 발행수익률을 결정할 예정입니다.

수요예측결과 반영여부
수요예측 참여물량 중 "유효수요(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)"를 집계하고, 해당 결과를 바탕으로 시장상황 등을 종합적으로 고려하여 발행회사와 공동대표주관회사가 합의를 통해 발행수익률을 결정합니다.

수요예측 재실시 여부
수요예측 실시 이후 발행일정이 변경될 경우 공동대표주관회사는 발행회사와 협의하여 수요예측을 재실시할 수 있습니다.

나. 공동대표주관회사의 수요예측기준 절차 및 배정방법

구 분
주요내용

공모희망금리산정방식
공동대표주관회사인 교보증권(주), 한양증권(주) 및 DB금융투자(주)는 (주)신한금융지주회사의 제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행에 있어 국고채 5년물 절대 금리 추이, 최근 3개월간 (주)신한금융지주회사의 개별민평금리, 최근 조건부자본증권 발행시장동향 등을 고려하여 공모희망금리를 아래와 같이 결정하였습니다.- 제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) :본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 4.20% ~ 4.80%로 합니다.공모희망금리 산정에 대한 구체적인 근거는 아래 (주1)을 참고하여주시기 바랍니다. 당사와 공동대표주관회사가 제시하는 공모희망금리밴드는 금리를 확정 또는 보장하는 것이 아니기 때문에 단순 참고 사항으로 활용해야 하며, 상기 공모희망금리는 수요예측에 따른 "유효수요"와 차이가 있음을 반드시 주지하시기 바랍니다.

수요예측참가신청관련사항
수요예측은 "무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 진행하며, 수요예측 프로그램은 "금융투자협회"의 "K-Bond" 프로그램을 사용합니다. 단, 불가피한 상황이 발생할 경우 발행회사는 공동대표주관회사와 협의하여 수요예측 방법을 결정합니다. 수요예측기간은 2024년 01월 23일 09시부터 16시까지 입니다.수요예측 신청시 신청수량의 범위, 수량 및 가격단위는 아래와 같습니다.① 최저 신청수량: 10억원② 최고 신청수량: 본 사채 발행예정금액③ 수량단위: 10억원 (10억원 이상부터는 10억원 단위)④ 가격단위: 1bp⑤ 기관투자자(전문투자자 포함)만 수요예측 참여 가능하고, 개인투자자(특정금전신탁 포함)는 참여 불가

배정대상및 기준
수요예측결과를 반영하여 금리 결정 및 배정하는 과정에서 유효수요 결정, 금리 결정, 배정대상 및 기준은 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 대표주관회사의 수요예측지침에 근거하여 공동대표주관회사가 결정하며, 필요시 발행회사와 협의하여 결정합니다.※ "무보증사채 수요예측 모범규준" I.수요예측 업무절차 5. 배정에 관한 사항가. 배정기준 운영 - 대표주관회사는 무보증사채의 배정에 관한 합리적인 기준을 마련하여 운영합니다. 나. 배정시 준수 사항 - 대표주관회사는 수요예측 종료 후 수요예측 참여자별로 청약예정 물량을 배정할 때에 다음 각 사항을 준수합니다. ① 과도하게 낮은 금리에 참여한 자를 부당하게 우대하여 배정하지 아니할 것 ② 금리를 제시하지 않은 수요예측 참여자는 낮은 가중치를 부여하여 배정할 것 다. 배정시 가중치 적용 - 대표주관회사는 다음 각 사항을 고려하여 수요예측 참여자별로 배정의 가중치를 달리 적용할 수 있습니다. ① 참여시간ㆍ참여금액 등 정량적 기준 ② 수요예측 참여자의 성향ㆍ과거 참여이력 및 행태ㆍ가격평가능력 등 해당 참여자와 관련한 정성적 요소 라. 납입예정 물량 배정 원칙 - 대표주관회사는 무보증사채의 청약이 종료된 이후 청약자별로 납입예정 물량을 배정할 때에 수요예측에 참여한 자를 그렇지 않은 자보다 우대하여 배정합니다. "무보증사채 수요예측 모범규준"의 '납입예정 물량 배정 원칙'에 따라 대표주관회사는 공모채권을 배정함에 있어 수요예측에 참여한 전문투자자 및 기관투자자를 우대하여 배정합니다.본 사채의 배정에 관한 세부사항은 본 증권신고서 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항 - 4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항 - 다. 배정방법을 참고하시기 바랍니다.

유효수요 판단 기준
"유효수요"(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)는 금융투자협회의 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 "대표주관회사 내부지침"과 수요예측 결과에 근거하여 결정됩니다. 이러한 "유효수요" 결정 이후 최종 발행금리 결정시 "발행회사"와 "공동대표주관회사"가 협의를 통해 최종 결정할 예정입니다. "공동대표주관회사"는 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」 I. 수요예측 업무절차 5. 배정에 관한 사항 및 합리적인 내부기준에 따라 산정한 "유효수요"의 범위, 판단기준, 산정 근거 및 결과와 확정 금액 및 확정 이자율은 2024년 01월 23일 수요예측 결과에 따라, 향후 정정신고서를 통해 공시할 예정입니다.

금리미제시분 및공모희망금리범위 밖 신청분의처리방안
"무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 낮은 가중치를 부여하여 배정하거나 수요예측 결과에 따라 "유효수요(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)"의 범주에 포함되지 않아 배정되지 않을 수 있습니다.

(주1) 공모희망금리 산정 근거당사와 공동대표주관회사인 교보증권(주), 한양증권(주) 및 DB금융투자(주)는 아래와 같은 사항을 종합적으로 검토하여 본 사채의 공모희망금리를 결정하였습니다.

① 절대 금리 밴드 산정 근거(가) 조건부자본증권 민평금리 미산정 중 (개별 발행물 민평만 있음)

본 사채는 조건부자본증권으로, 일반 선순위채권과는 달리 민간채권평가회사(이하 "민평사")들이 별도의 평가금리(혹은 신용 스프레드 금리)를 제시하지 않고 있습니다. 단지 기발행된 특정만기의 개별 조건부자본증권에 대한 평가금리만 일별로 산정되고 있습니다. 만일 당사가 선순위채권을 발행한다면 "무보증사채 수요예측 모범규준"에서 언급하는 '시가로 여겨지는 금리(민평금리)'를 기준금리로 활용하겠지만 이와 달리 조건부자본증권 발행 시에는 민평사들이 제시하는 '시가로 여겨지는 금리(민평금리)'가 없어 다른 기준금리를 선정해야하는 상황입니다.

<무보증사채 수요예측 모범규준>1. 공모 희망금리 및 발행예정금액 제시 마. 공모 희망금리의 추정 근거 - 금융투자회사는 투자자의 투자판단에 참고가 될 수 있도록 공모 희망금리를 추정한 구체적인 근거를 공개합니다. - 여기에서 구체적인 근거란
해당 기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리, 동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리 또는 유통금리 등을 말합니다.

(나) 선순위채권 민평금리 활용의 어려움 당사의 선순위채권은 만기별 민평금리가 제시되고 있습니다. 하지만 본 사채는 바젤Ⅲ하에서 발행하는 조건부자본증권으로 주요 권리 및 내용(상각 조건 등) 등이 상이하여 선순위채 민평금리를 직접 활용하기 어렵다고 판단됩니다. (다) 금리밴드를 절대금리 수익률로 선정바젤 Ⅲ 도입 후 동일한 조건의 조건부자본증권 대부분은 발행일로부터 최초 조기상환이 가능한 기간의 국고채 수익률을 기준금리로 선정한 바 있습니다. 그러나 본 신종자본증권은 만기가 영구로 발행되며, 상각형 조건부 자본증권으로서 기타기본자본을 구성하여 후후순위성을 지니는 점 등이 기존의 선순위채권과 비교함에 있어서 그 구조와 의미 측면의 큰 차이점을 보이고 있습니다. 이에 본 사채의 공모희망금리 밴드는 민간채권평가회사에서 제공하는 시가평가수익률 또는, 금융투자협회에서 제공하는 최종호가수익률을 기준금리로 하지 않고, 절대금리 수익률로 지정하였습니다.② 절대금리 산정 보조자료(가) 금리대역 선정방법 : '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리'"무보증사채 수요예측 모범규준"은 공모희망금리 산정근거로 '해당기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리', '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리' 또는 '유통금리'를 제시하고 있습니다. 이 중에서 '해당기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리'는 활용할 수 없으며, '유통금리' 역시 당사가 유동성이 낮아 활용하기 힘든상황입니다. 이에 공모 희망금리 산정을 위하여 당사는 '동종업계 동일등급 회사채의최근 발행금리'를 활용하기로 하였으며, 그외 참조할 수 있는 추가자료도 사용하였습니다.

[최근 1년간 국내 AAA등급 국내 금융지주회사 국내 신종자본증권 발행내역(발행완료기준)]

발행일
발행사 (지위)
증권의 등급
발행금리
총 발행물량
공모희망금리

2023-01-30
신한금융지주
AA-
5.14%
4,000억원
5.10% ~ 5.80%

2023-02-03
KB금융지주
AA-
4.90%
5,500억원
4.90% ~ 5.60%

5.03%
500억원
5.00% ~ 5.60%

2023-02-10
우리금융지주
AA-
4.65%
3,000억원
4.70% ~ 5.60%

2023-02-16
하나금융지주
AA-
4.45%
4,000억원
4.70% ~ 5.60%

2023-03-09
DGB금융지주
AA-
5.09%
1,160억원
4.50% ~ 5.40%

2023-05-31
농협금융지주
AA-
5.30%
4,000억원
4.70% ~ 5.30%

2023-06-26
DGB금융지주
AA-
5.80%
1,500억원
5.10% ~ 5.80%

2023-07-13
신한금융지주
AA-
5.40%
5,000억원
4.70% ~ 5.40%

2023-08-07
하나금융지주
AA-
5.25%
4,000억원
4.70% ~ 5.40%

2023-09-07
우리금융지주
AA-
5.04%
2,000억원
4.70% ~ 5.40%

2023-09-22
BNK금융지주
AA-
5.70%
1,500억원
5.00% ~ 5.80%

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템)

동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리 중 5년 Call 기준 최근 사례는 2023년 09월 22일 BNK금융지주가 발행한 조건부자본증권(신종자본증권) 입니다. BNK금융지주는 수요예측희망 금리 5.00% ~ 5.80%에서 수요예측 후 발행금리가 5.70%로 결정되었습니다.

한편, 조건부자본증권의 발행에서 은행들의 발행비중이 절대적으로 많으며 당사 역시 은행을 주력 자회사로 보유한 은행지주회사로서 은행의 조건부자본증권과 동일한 바젤III를 적용받고 있어 일반기업의 신종자본증권과는 다소 발행 조건에 차이가 있는 점, 일반 무보증사채 시장에서 유사 발행사들 및 은행의 발행 금리 수준, 민평금리 수준 및 회사의 지배구조 등을 고려해 공모희망금리를 산정하였습니다. 이에 금번 당사가 발행하는 제15회 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권)의 경우 상기 신종자본증권 발행 금리를 기반으로, 하나금융지주, 우리금융지주 및 KB금융지주와 당사의 선순위 무보증사채 금리 Spread를 고려하고 당사의 신종자본증권 간의 시장에서 지위와 성격, 최근 시장금리 상승추세 등을 최종적으로 반영, 공동대표주관회사와 협의하여 공모희망 절대 금리 밴드를 산정하였습니다. 아울러, 금번에 발행하고자 하는 상각형 조건부 자본증권과 비슷한 조건으로 발행되었던 신한금융지주 제14회 상각형 조건부 자본증권의 수요예측 결과도 참고하였습니다.

③ 채권 금리 환경의 반영

2020년 세계 경제는 코로나19 팬데믹(세계적 대유행)의 영향으로 기준 금리 인하 기조가 지속되었습니다. 미국 연방준비제도(Fed)는 2020년 3월 코로나19 팬데믹에 따른 경기 침체 우려가 확산되자 기준금리를 기존 연 1.00∼1.25%에서 1%p 전격 인하하여 미국 기준금리는 0.25%를 기록하였습니다. 이후 연준은 2022년 1월 FOMC(미국 연방공개시장위원회) 정례회의까지 저금리 기조를 이어가며 미국 기준금리는 0.25%를 유지했습니다. 한국은행 또한 코로나19 충격으로 경기 침체가 예상되자 2020년 3월 16일 '빅컷'(1.25%→0.75%)과 2020년 5월 28일 추가 인하(0.75%→0.50%)를 통해 2개월 만에 0.75%p나 금리를 빠르게 내렸습니다. 이후 2021년 8월까지 연 0.50%의 기준금리를 유지하였으나, 2021년 8월 26일 금통위에서 기준금리를 연 0.75%로 0.25%p 인상하였습니다. 한국은행은 금리인상의 배경으로 코로나19의 대유행 상황에도 불구하고 높은 인플레이션 압력과 부동산 가격 상승 및 가계부채 증가 등에 따른 금융불균형 리스크 대응의 시급성을 고려해 기준금리 인상을 단행했다고 언급했습니다. 또한 금통위의 통화정책방향 의결문에서는 향후에도 통화 정책의 완화 정도를 점진적으로 조절해 나갈 것이라고 언급하면서, 향후 코로나19 상황, 물가 흐름 및 금융불균형의 누적 위험 등을 고려하여 추가적인 조정 시기를 판단할 것이라고 밝혔습니다. 2021년 11월 25일 한국은행은 0.75%로 유지하고 있던 기준금리를 1.00%로 인상하였습니다. 인상의 이유를 강한 물가상승률에 있음을 시사하며 통화완화 정도의 적절한 조정이 필요한 상황임을 언급하였습니다. 완화정도의 추가조정시기는 코로나19의 전개 상황, 성장-물가 흐름의 변화, 금융불균형 누적 위험, 주요국 통화정책 변화를 충분히 고려하여 판단해 나갈 것임을 언급하였습니다.2020년 3월 기준금리 인하 후 저금리 기조를 유지해 오던 미국 연준도 2021년 12월 FOMC 정례회의에서는 인플레이션이 일시적이라는 기존 입장을 선회하였고, 2022년 1월 FOMC 정례회의에서는 기준금리는 동결했지만 물가는 분명히 통제해야 할 대상이라고 언급했습니다. 2022년 3월 연준의 파월 의장은 미국의 기록적인 물가 상승을 꺾기 위해 2020년 3월 기준금리 인하 이후 첫 금리 인상을 단행했습니다. 2022년 3월 연준은 기준금리를 0.25%p 인상한 뒤, 2022년 5월에는 22년 만의 '빅 스텝(0.50%p 인상)'을 밟아 기준금리 목표 범위를 0.25%∼0.50%에서 0.75%∼1.00%로 인상한 바 있습니다. 이후 연준은 2022년 6월, 7월, 9월, 11월 네 차례의 FOMC 정례회의에서 기준금리를 0.75%p 올리는 '자이언트 스텝'을 연이어 단행하며 기준금리를 4.00%까지 인상하였습니다. 2022년 12월, 2023년 1월에 연준은 각각 기준금리를 0.50%p, 0.25%p 추가 인상하였고, 2023년 3월과 5월에도 각 0.25%p 인상하여 물가안정 목표를 달성하기 위한 노력을 지속하였습니다. 2023년 7월 28일 미국 연방준비제도가 여전히 물가상승 수준이 높다는 견해를 밝히며 기준금리 0.25%p 인상을 단행하였습니다. 또한, 2023년 9월, 11월 및 12월 FOMC에서는 기준금리를 동결함에 따라 증권신고서 제출일 전일 기준 미국 기준금리는 5.25~5.50%를 유지하고 있습니다.2022년 1월 14일 한국 금통위는 기준금리를 0.25%p 인상한 연 1.25%로 결정하였습니다. 한국은행의 주된 관심이 기존의 금융불균형에서 2022년 2월 목표수준을 상회하는 물가 상승률로 옮겨 가면서, 2022년 2월 24일 시행된 금통위에서는 기준금리를 동결하였으나, 2022년 4월 14일 및 5월 26일 시행된 금통위에서 금리를 각각 0.25%p 인상하였으며, 2022년 7월 13일에는 0.50%p. '빅스텝' 인상을 단행했습니다. 해당 인상은 미국 및 글로벌 중앙은행들의 연이은 기준금리 인상 및 양적긴축 기조에 따른 대응으로 해석됩니다. 글로벌 중앙은행들의 연이은 기준금리 인상 및 높은 물가 상승 압력에 대한 대응으로 금통위는 2022년 8월 25일 0.25%p, 2022년 10월 12일 0.50%p, 2022년 11월 24일 0.25%p, 2023년 1월 13일 0.25%p의 기준금리 인상을 발표하였고, 2023년 2월부터 진행된 금통위에서 연일 동결하며 증권신고서 제출일 전일 기준 한국은행 기준금리는 3.50%를 유지하고 있습니다. 이와 같이, 금리변동에 대한 리스크가 계속하여 지속될 것으로 예상되며, 금리변동에 대한 모니터링이 지속적으로 필요할 것으로 판단됩니다.

한국은행은 2023년 11월 '경제전망보고서'를 통해 세계경제 성장률이 2022년 3.4%에서 2023년 2.9%로 다소 하락할 것으로 전망하였지만, 이는 중국 리오프닝, 미국 및 유럽의 경기연착륙에 대한 기대를 반영하여 2023년 8월 전망치과 비교하면 0.2%p 상향된 수치입니다. 국내 GDP 성장률은 최근 국내외 상황을 고려하였을 때 2022년 2.6%에서 2023년 1.4%로 하락할 것으로 전망하였습니다. 부문 별로는 민간 소비는 회복 흐름을 이어가겠으나, 가계의 원리금 상환부담 증대, 대외 여건의 불확실성 등으로 회복세가 당초 예상보다 완만할 것으로 전망되며, 설비투자는 글로벌 제조업경기 개선 지연 등으로 연내에는 부진한 흐름을 이어가다가 내년 중 회복세를 보일 것으로 예상됩니다.이러한 점들을 고려하여, 발행회사와 공동대표주관회사는 공모희망금리 결정 시 최근 동종업계 조건부자본증권(신종자본증권)의 유사 발행사례와 현재 시장상황을 합리적으로 검토하여 본 사채 발행 공모희망금리를 아래와 같이 결정하였습니다.

- (주)신한금융지주 제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 수요예측 시 본 사채의 공모희망금리는 연 4.20% ~ 4.80%로 한다.

발행회사와 공동대표주관회사는 합리적으로 판단하여 공모희망금리밴드를 제시하였으나 금리를 확정 또는 보장하는 것이 아니므로, 투자 결정을 위한 판단 및 수요예측 및청약 시 참고 사항으로 활용해야 하며, 상기 공모희망금리는 수요예측에 따른 "유효수요"와 차이가 있습니다. 수요예측 후 유효수요 및 금리는 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 대표주관회사의 수요예측지침에 의거하여 공동대표주관회사가 결정하며, 필요시 발행회사와 협의합니다.

다. 유효수요 판단기준"유효수요"(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)는 금융투자협회의 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 "대표주관회사 내부지침" 과 수요예측 결과에 근거하여 결정하며, 사분위수, 누적도수 및 기타 방식을 활용하여 유효수요를 결정할 예정입니다. 유효수요 결정 이후, "발행회사"와 "공동대표주관회사"가 협의하여 발행가액 및 발행금리를 결정할 예정입니다. "공동대표주관회사"는 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」제5조 및 합리적인 내부기준에 따라 산정한 "유효수요"의 범위, 판단기준, 산정 근거 및 결과와 최종 발행가액 및 발행수익률을 2024년 01월 23일 수요예측 결과에 따라, 향후 정정신고서를 통해 공시할 예정입니다. 상기 일정은 금리 협의 상황에 따라 일부 변동될 수 있습니다.

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

가. 수요예측

(1) 공동대표주관회사는 인수규정 제2조 제7항 및 제12조에 따라 수요예측을 실시하 여 발행회사와 협의하여 발행금액 및 발행금리를 결정한다.

(2) 수요예측은 “ 무보증사채 수요예측 모범규준” 에 따라 진행하며, 수요예측 프로 그램은 한국금융투자협회의 K-Bond 프로그램을 사용한다. 단, 불가피한 상황이 발 생할 경우 발행회사는 공동대표주관회사와 협의하여 수요예측 방법을 결정한다.

(3) 수요예측기간은 2024년 01월 23일 09시부터 16시까지로 한다.

(4) 본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 4.20% ~ 4.80%로 한다.

(5) 수요예측에 따른 배정은 “ 무보증사채 수요예측 모범규준” 에 따라 공동대표주관 회사가 결정한다.

(6) 수요예측에 따른 배정 후, 공동대표주관회사는 배정결과를 FAX 또는 전자우편의 형태로 배정받을 투자자에게 송부한다.

(7) 공동대표주관회사는 수요예측 결과를 발행회사에 한해서만 공유할 수 있다. 단, 법원, 금융위원회 등 정부기관(준정부기관 포함)으로부터 자료 등의 요구를 받는 경 우, 즉시 발행회사에 위 요구사실을 통지하고 법률이 허용하는 범위 내에서 최소한의 자료만을 제공한다.

(8) 공동대표주관회사는 수요예측 참여자의 불성실 수요예측 참여자 지정 여부를 확 인하여야 한다.

(9) 공동대표주관회사는 수요예측 참여자의 신청수량 및 가격 기재시 착오방지 등을 확인하여야 한다.

(10) 공동대표주관회사는 수요예측 참여자가 원하는 경우 금리대별로 희망물량을 신 청할 수 있도록 하여야 한다.

(11) 공동대표주관회사는 집합투자업자의 경우 수요예측 참여시 펀드재산과 고유재산을 구분하여 접수하여야 한다.

(12) 공동대표주관회사는 수요예측기간 중 경쟁률을 공개하여서는 아니 된다.

(13) 공동대표주관회사는 공모금액 미달 등 불가피한 경우를 제외하고, 수요예측 종 료 후 별도의 수요파악을 하여서는 아니 된다.

(14) 공동대표주관회사는 수요예측 관련 사항을 기록하고 이와 관련된 자료를 발행일 로부터 3년 이상 보관하여야 한다.

(15) 수요예측이 이미 실시된 상태에서 금융감독원 공시심사과정에서 증권신고서 기 재내용에 대한 정정사유 발생으로 인하여 발행일정이 변경될 경우, "공동대표주관회사" 는 "발행회사" 와 협의하여 수요예측을 재실시 할 수 있다.

나. 청약방법(1) 청약자는 소정의 청약서에 필요한 사항을 기재한 후 청약일 당일 16시까지 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 청약한다.

(2) 수요예측에 참여하여 우선배정 받은 기관투자자(증권 인수업무 등의 관한 규정 제2조 제8호에 의한 기관투자자를 의미하며, 이하 같다) 또는 전문투자자(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제9조 제5항에 의한 전문투자자를 의미하며, 이하 같다)만 청약할 수 있다. 단, 수요예측을 통해 배정된 금액의 총합계가 최종 발행금액에 미달하는 경우 수요예측에 참여하지 않은 기관투자자 및 전문투자자도 청약에 참여할 수 있다.(3) 청약증거금: 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2024년 01월 31일에 본 사채의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다. 초과 청약증거금이 있는 경우에는 이를 납입기일인 2024년 01월 31일에 반환한다.(4) 청약단위: 청약금액은 일만원 단위로 하되, 최저청약금액은 10억 원으로 하며, 10억 원 이상은 10억원 단위로 한다. (5) 청약제한: 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인을 하여야 한다. 이중청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 본다.(6) 청약취급처: 인수단의 본점다. 배정방법(1) 수요예측에 참여한 전문투자자 및 기관투자자(이하 “수요예측 참여자”라 한다)가 수요예측 결과에 따라 배정된 금액을 청약하는 경우에는 그 청약금액의 100%를 우선배정한다. 단, 우선배정금액은 수요예측 참여자가 수요예측 결과에 따라 배정받은 금액과 청약금액 중 작은 금액으로 한다.(2) 수요예측 참여자의 총 청약금액이 모집총액에 미달된 경우에 한하여 모집총액에서 수요예측 참여자의 최종 배정금액을 공제한 잔액을 청약일 당일 16시까지 청약접수한 기관투자자 및 전문투자자에게만 배정할 수 있으며, 청약금액에 비례하여 5사6입을 원칙으로 안분배정한다. 단, 청약자의 질적인 측면을 고려하여 공동대표주관회사가 그 배정받는자 등을 결정할 수 있으며, 필요시 인수단과 협의하여 결정할 수 있다.(3) 상기 (1)에 따라 기관투자자 및 전문투자자에게 배정하는 경우에는 아래 각 목의 방법으로 배정한다.가. 기관투자자 및 전문투자자 : 본 사채의 수요예측 참여여부 및 청약 금액 등을 감안하여, 위 (1)에 따라 공동대표주관회사가 합리적으로 판단하여 배정한다.

① 총 청약건수가 미달된 모집총액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하는 경우에는 추첨에 의하여 최저청약단위를 배정한다.

② 총 청약건수가 미달된 모집총액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하지 않는 경우에는 청약자의 청약금액에 관계없이 최저청약단위를 우선배정하고, 최저청약 단위를 초과하는 청약분에 대하여는 그 초과 청약금액에 비례하여 최저청약단위로 안분배정한다.

(4) 상기 (1) 내지 (3)의 결과에도 불구하고 미달 금액이 발생할 경우, 그 잔액에 대하여는 인수단의 협의에 따라 청약금액 및 청약미달금액을 배정하며, 각 인수단 구성원은 배정된 청약미달금액에 대해서는 자기의 계산으로 인수한다. 단, 총 금액은 각 인수단구성원의 총액인수 물량범위를 초과할 수 없다.(5) 인수단은 위 (4)에 따른 각 인수단구성원별 인수금액을 본 사채의 납입일 당일에 본 사채의 납입을 맡을 은행에 납입한다.(6) 인수단은 공동대표주관회사가 납입일 당일 수요예측 및 청약의 결과를 반영하여 배정된 내역에 따라 배정할 것을 위임한다. 공동대표주관회사는 선량한 관리자의 주의의무로 이를 수행한다.(7) 본 사채의 사채금 납입기일: 2024년 01월 31일(8) 본 사채의 발행일 : 2024년 01월 31일(9) 본 사채의 납입 및 지급을 맡을 은행 : (주)신한은행 대기업영업1부

(10) 본 사채의 전자등록기관: 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로 한다.(11) 전자등록신청① "발행회사"는 각 "인수단"이 총액인수한 채권에 대하여 사채금 납입기일에 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제24조에 의한 전자등록을 신청할 수 있다.② 각 "인수단"은 "발행회사"로 하여금 전자등록을 신청할 수 있도록 전자등록 내역을 "발행회사"에 통보하여야 한다. 단, 전자등록 신청에 관련한 사항은 "공동대표주관회사" 중 한양증권(주)에게 위임한다. 라. 투자설명서 교부에 관한 사항"자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제124조의 규정에 따른 투자설명서를 교부할 책임은 "발행회사"와 "인수단"에게 있으며, "본 사채"에 투자하고자 하는 투자자("자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제9조 제5항에 규정된 전문투자자 및 "자본시장과 금융투자업에 관한법률" 시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자는 제외한다)는 청약전 투자설명서를 교부받아야 한다.(1) 교부장소 : "인수단"의 본·지점 (2) 교부방법 : "본 사채"의 "투자설명서"는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법 또는 전자문서의 방법으로 교부합니다.(3) 교부일시 : 2024년 01월 31일(4) 기타사항 : ① 본 사채 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약 전 반드시 투자설명서를 교부받은 후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부 받지 않고자 할 경우, 투자설명서 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하여야 한다.② 투자설명서 교부를 받지 않거나, 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하지 않을 경우 본 사채의 청약에 참여할 수 없다.

※ 관련법규<자본시장과 금융투자업에 관한 법률>제9조 (그 밖의 용어의 정의)⑤ 이 법에서 "전문투자자"란 금융투자상품에 관한 전문성 구비 여부, 소유자산규모 등에 비추어 투자에 따른 위험감수능력이 있는 투자자로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. 다만, 전문투자자 중 대통령령으로 정하는 자가 일반투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우 금융투자업자는 정당한 사유가 있는 경우를 제외하고는 이에 동의하여야 하며, 금융투자업자가 동의한 경우에는 해당 투자자는 일반투자자로 본다. <개정 2009.2.3>1. 국가2. 한국은행3. 대통령령으로 정하는 금융기관 4. 주권상장법인. 다만, 금융투자업자와 장외파생상품 거래를 하는 경우에는 전문투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우에 한한다. 5. 그 밖에 대통령령으로 정하는 자제124조(정당한 투자설명서의 사용) ① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서(집합투자증권의 경우 투자자가 제123조에 따른 투자설명서의 교부를 별도로 요청하지 아니하는 경우에는 제2항제3호에 따른 간이투자설명서를 말한다. 이하 이 항 및 제132조에서 같다)를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다. <개정 2013.5.28> 1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서수신자"라 한다)가 동의할 것 2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것 3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것 4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것 <자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령>제11조(증권의 모집ㆍ매출) ① 법 제9조 제7항 및 제9항에 따라 50인을 산출하는 경우에는 청약의 권유를 하는 날 이전 6개월 이내에 해당 증권과 같은 종류의 증권에 대하여 모집이나 매출에 의하지 아니하고 청약의 권유를 받은 자를 합산한다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 합산 대상자에서 제외한다. <개정 2009.10.1, 2010.12.7, 2013.6.21> 1. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 전문가 가. 제10조 제1항 제1호부터 제4호까지의 자 나. 제10조 제3항 제12호·제13호에 해당하는 자 중 금융위원회가 정하여 고시하는 자 다. 「공인회계사법」에 따른 회계법인 라. 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따른 신용평가회사(이하 "신용평가회사"라 한다) 마. 발행인에게 회계, 자문 등의 용역을 제공하고 있는 공인회계사·감정인·변호사·변리사·세무사 등 공인된 자격증을 가지고 있는 자 바. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 전문가로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자 2. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 연고자 가. 발행인의 최대주주(법 제9조 제1항 제1호에 따른 최대주주를 말한다. 이하 같다)와 발행주식총수의 100분의 5 이상을 소유한 주주 나. 발행인의 임원(「상법」 제401조의2 제1항 각 호의 자를 포함한다. 이하 이 호에서 같다) 및 「근로복지기본법」에 따른 우리사주조합원 다. 발행인의 계열회사와 그 임원 라. 발행인이 주권비상장법인(주권을 모집하거나 매출한 실적이 있는 법인은 제외한다)인 경우에는 그 주주 마. 외국 법령에 따라 설립된 외국 기업인 발행인이 종업원의 복지증진을 위한 주식매수제도 등에 따라 국내 계열회사의 임직원에게 해당 외국 기업의 주식을 매각하는 경우에는 그 국내 계열회사의 임직원 바. 발행인이 설립 중인 회사인 경우에는 그 발기인 사. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 연고자로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자제132조(투자설명서의 교부가 면제되는 자) 법 제124조 제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. <개정 2009.7.1, 2013.6.21> 1. 제11조 제1항 제1호 다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당하는 자 1의2. 제11조 제2항 제2호 및 제3호에 해당하는 자 2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화·전신·모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자 3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만 해당한다.

마. 청약기간

청약기간
시 작 일
2024년 01월 31일

종 료 일
2024년 01월 31일

바. 청약증거금청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액. 청약증거금은 2024년 01월 31일에 본사채의 납입금으로 대체 충당하며, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다. 초과 청약증거금이 있는 경우에는 이를 납입기일인 2024년 01월 31일에 환불한다. 사. 청약취급장소"인수단"의 본점아. 납입장소신한은행 대기업영업1부자. 상장신청예정일(1) 상장신청예정일: 2024년 01월 30일(2) 상장예정일: 2024년 01월 31일차. 사채권교부예정일 및 교부장소본 사채에 대하여는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제36조에 의하여 실물채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.카. 기타 모집 또는 매출에 관한 사항(1) 본 사채에 대하여는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제36조에 의하여 실물채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.(2) 사채청약금은 납입일에 사채납입금으로 대체충당하며 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다.(3) 본 사채권의 원리금지급은 (주)신한금융지주가 전적으로 책임을 진다.

5. 인수 등에 관한 사항

가. 사채의 인수

회 차 : 15
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

구 분
명칭
고유번호
인수금액
수수료율

대표
교보증권(주)
00113359
서울특별시 영등포구 의사당대로 97
70,000,000,000
0.15%
총액인수

대표
한양증권(주)
00162416
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 7
70,000,000,000
0.15%
총액인수

대표
DB금융투자(주)
00115694
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 32
70,000,000,000
0.15%
총액인수

인수
신한투자증권(주)
00138321
서울특별시 영등포구 여의대로 70
60,000,000,000
0.15%
총액인수

(주) 2024년 01월 23일 09시에서 16시까지 한국금융투자협회 K-Bond 프로그램 및 Fax 접수방법을 통해 실시하는 수요예측 결과에 따라 공동대표주관회사와의 협의에 의해 제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행총액은 합계 금 사천억원(\400,000,000,000) 이하의 범위 내에서 결정 또는 변경될 수 있고, 이에 따라 상기 인수인의 인수금액이 조정될 수 있습니다.

나. 사채의 관리

회 차 : 15
(단위 : 원)

수탁회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(정액)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
270,000,000,000
9,000,000
-

(주) 2024년 01월 23일 09시에서 16시까지 한국금융투자협회 K-Bond 프로그램 및 Fax 접수방법을 통해 실시하는 수요예측 결과에 따라 공동대표주관회사와의 협의에 의해 제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행총액은 합계 금 사천억원(\400,000,000,000) 이하의 범위 내에서 결정 또는 변경될 수 있고, 이에 따라 상기 인수인의 인수금액이 조정될 수 있습니다.

다. 특약사항"인수계약서" 상의 특약사항은 다음과 같습니다.

■ 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약이 특약은 ㈜신한금융지주회사(이하 "발행회사"라 한다)가 발행하는 상각형 조건부자본증권(이하 "본 사채"라 한다)을 매입하고자 하는 거래상대방(이하 "사채권자"라 한다) 간에 적용되는 특약사항을 정한 것으로, 발행회사는 사채권자가 이 특약이 적용되는 것에 동의하여 기명날인 또는 서명한 경우에는 아래의 제 조항을 이해하고 확인한 것으로 간주합니다.

제1조 (후순위 특약)

① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

제2조 (후순위자의 의무)

① 본 사채의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우, 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

제3조(상계의 제한)

본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

제4조 (중도상환)

① 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 제15회 상각형 조건부자본증권의 경우에는 발행일로부터 5년이 경과(2029년 01월 31일 포함)한 이후, 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.

1. 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

2. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우 ③ 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

④ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

제5조 (이율)

① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제10호에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다. 제6조 (이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우 ② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수 있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다. 제7조 (무담보)

본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.

제8조 (상각)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.

1. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

② 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

제9조 (교차채무불이행 조건의 배제)

본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.

제10조 (기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

제11조 (이해관계인에 대한 제한)

발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적ㆍ경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.

제12조 (제3자에 대한 적용)

본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다.

주) 위 특약 제1조(후순위특약)에서 언급되는 각 '개시'는 특정절차가 시작됨을 뜻합니다. 구체적으로, 파산절차는 법원이 파산선고를 한 때에 개시되며, 회생절차는 법원이 회생개시결정을 한 때에 개시됩니다. 한편, 주식회사가 해산하면 합병 또는 파산의 경우를 제외하고는 청산을 하여야 하는데, 금융지주회사가 해산하기 위해서는 금융위원회의 승인을 받아야 하므로, 금융지주회사의 청산절차는 '금융지주회사가 금융위원회의 사전승인을 받아 청산절차의 개시를 결의한 때'에 개시됩니다. '외국에서의 도산절차'는 해당 외국 법률에서 정하는 바에 따라 개시됩니다.

II. 증권의 주요 권리내용

1. 주요 권리내용 가. 일반적 사항

(단위 : 원, %)

사채의 명칭
사채의 종류
발행가액
이자율
만기일
비고

신한금융지주 제15회 상각형 조건부자본증권
상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
270,000,000,000
(주3)
-
-

합 계
-
270,000,000,000
-
-
-

(주1) 본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시 상환한다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환기일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.(주2) 상기에 기재되어 있는 가액은 발행 예정금액이며, 2024년 01월 23일 09시에서 16시까지 실시하는 수요예측 결과에 따라 전자등록총액,모집(매출)총액, 발행가액 및 발행수익률이 결정될 예정입니다. 상기에 기재되어 있는 가액은 발행 예정금액이며, 수요예측의 결과에 따라 공동대표주관회사와의 협의에 의해 제15회 상각형 조건부자본증권 발행총액은 금 사천억원(\400,000,000,000) 이하의 범위 내에서 변동될 수 있습니다.(주3) 신한금융지주 제15회 상각형 조건부자본증권의 경우 수요예측시 공모희망금리는 4.20% ~ 4.80%로 합니다.

나. 기한의 이익 상실에 관한 사항 (특약 제10조)

제10조(기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

다. 조기상환 및 중도상환에 관한 사항

[제15회]1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 발행회사는 그 선택에 의하여 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2029년 01월 31일 포함)한 이후 본 사채 인수계약서 제3조 제11항 규정된 조건 중 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다. 중도상환일이 은행의 휴업일인 경우에는 그 다음 영업일을 중도상환일로 한다.

3) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원 사전 통지 및 한국경제신문에 1회 공고한다.

라. 사채의 순위본 사채는 상각형 조건부자본증권으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위입니다. 다만, 보통주보다는 선순위 입니다. 증권신고서 제출일 전 영업일인 2024년 01월 18일 기준 당사가 발행한 선순위 채권의 미상환 액면잔액은 9조 7,594억원입니다. 그리고 2015년 6월 25일 발행한 2,000억원의 제1회 상각형 조건부자본증권, 2017년 09월 15일 발행한 900억원의 제2-2회 상각형 조건부자본증권, 2018년 04월 13일 발행한 150억원의 제3-2회 상각형 조건부자본증권, 2019년 08월 05일 발행한 5억 달러의 제6회 상각형 조건부자본증권, 2019년 06월 28일 발행한 2,000억원의 제7회 상각형 조건부자본증권, 2020년 09월 17일 발행한 4,500억원의 제8회 상각형 조건부자본증권, 2021년 03월 16일 발행한 6,000억원의 제9-1회 및 제9-2회 상각형 조건부자본증권, 2021년 05월 12일 발행한 5억 달러의 제10회 상각형 조건부자본증권, 2022년 1월 25일 발행한 6,000억원의 제11-1회 및 제11-2회 상각형 조건부자본증권, 2022년 8월 26일 발행한 4,000억원의 제12-1회 및 제12-2회 상각형 조건부자본증권, 2023년 1월 30일 발행한 4,000억원의 제13회 상각형 조건부자본증권, 2023년 7월 13일 발행한 5,000억원의 제14회 상각형 조건부자본증권이 있습니다.

1) 미상환 선순위채권 명세

(2024.01.18 현재)
( 단위 : 백만원)

회차
발행일
만기일
유형
표면이율
액면금액

91-2회
2014-08-07
2024-08-07
공모
3.325%
100,000

108-2회
2017-01-25
2024-01-25
공모
2.250%
80,000

110-2회
2017-04-20
2024-04-20
공모
2.354%
40,000

110-3회
2017-04-20
2027-04-20
공모
2.510%
110,000

111-2회
2017-05-12
2027-05-12
공모
2.692%
70,000

112-2회
2017-06-23
2027-06-23
공모
2.471%
60,000

113-2회
2017-07-21
2024-07-21
공모
2.414%
60,000

115-2회
2018-01-22
2028-01-22
공모
2.927%
110,000

116-2회
2018-02-22
2028-02-22
공모
3.051%
100,000

117-2회
2018-03-21
2028-03-21
공모
2.938%
100,000

118-3회
2018-04-25
2028-04-25
공모
2.922%
70,000

119-3회
2018-05-29
2028-05-29
공모
2.895%
30,000

124-2회
2019-01-22
2024-01-22
공모
2.174%
110,000

125-2회
2019-02-01
2024-02-01
공모
2.164%
50,000

126-1회
2019-04-18
2024-04-18
공모
1.974%
200,000

126-2회
2019-04-18
2026-04-18
공모
2.030%
100,000

127-1회
2019-05-24
2024-05-24
공모
1.856%
100,000

127-2회
2019-05-24
2026-05-24
공모
1.911%
100,000

128-1회
2019-07-26
2024-07-26
공모
1.527%
120,000

128-2회
2019-07-26
2026-07-26
공모
1.550%
120,000

128-3회
2019-07-26
2029-07-26
공모
1.590%
160,000

129-1회
2019-08-27
2024-08-27
공모
1.408%
170,000

129-2회
2019-08-27
2029-08-27
공모
1.425%
130,000

130-2회
2019-10-22
2024-10-22
공모
1.697%
110,000

130-3회
2019-10-22
2026-10-22
공모
1.756%
60,000

131-2회
2020-02-06
2025-02-06
공모
1.658%
120,000

131-3회
2020-02-06
2030-02-06
공모
1.805%
60,000

133-2회
2020-04-10
2025-04-10
공모
1.698%
210,000

134회
2020-04-22
2025-04-22
공모
1.653%
140,000

135회
2020-05-28
2025-05-28
공모
1.450%
160,000

-
2020-07-10
2026-01-10
외화채권
1.350%
644,700

136-2회
2020-10-29
2025-10-29
공모
1.401%
150,000

137회
2020-12-23
2025-12-23
공모
1.513%
180,000

138회
2021-02-18
2026-02-18
공모
1.488%
210,000

139회
2021-02-24
2026-02-24
공모
1.559%
200,000

140-1회
2021-04-22
2024-04-22
공모
1.383%
200,000

140-2회
2021-04-22
2026-04-22
공모
1.790%
50,000

140-3회
2021-04-22
2031-04-22
공모
2.115%
50,000

141-1회
2021-05-28
2024-05-28
공모
1.448%
100,000

141-2회
2021-05-28
2026-05-28
공모
1.914%
50,000

142회
2021-07-28
2026-07-28
공모
1.886%
150,000

143-1회
2021-09-06
2024-09-06
공모
1.700%
120,000

143-2회
2021-09-06
2026-09-06
공모
1.956%
70,000

144-1회
2021-11-11
2024-11-11
공모
2.303%
170,000

144-2회
2021-11-11
2026-11-11
공모
2.450%
10,000

145-1회
2022-02-22
2025-02-22
공모
2.786%
100,000

145-2회
2022-02-22
2027-02-22
공모
2.851%
20,000

146-1회
2022-03-23
2025-03-23
공모
2.837%
280,000

146-2회
2022-03-23
2027-03-23
공모
2.940%
70,000

147-1회
2022-04-20
2025-06-20
공모
3.604%
100,000

147-2회
2022-04-20
2027-04-20
공모
3.712%
50,000

148-1회
2022-05-23
2025-05-23
공모
3.728%
150,000

148-2회
2022-05-23
2027-05-21
공모
3.805%
60,000

149-1회
2022-07-18
2025-07-18
공모
4.090%
250,000

149-2회
2022-07-18
2027-07-18
공모
4.152%
100,000

149-3회
2022-07-18
2032-07-18
공모
4.135%
60,000

150-1회
2022-08-11
2025-08-11
공모
4.047%
150,000

150-2회
2022-08-11
2027-08-11
공모
4.122%
150,000

151-1회
2022-10-18
2024-10-18
공모
5.480%
40,000

151-2회
2022-10-18
2025-10-17
공모
5.559%
80,000

151-3회
2022-10-18
2027-10-18
공모
5.615%
70,000

152-1회
2022-11-10
2025-11-10
공모
6.102%
160,000

152-2회
2022-11-10
2027-11-10
공모
6.169%
110,000

152-3회
2022-11-10
2032-11-10
공모
6.115%
30,000

153-1회
2023-01-31
2026-01-31
공모
3.663%
100,000

153-2회
2023-01-31
2028-01-31
공모
3.785%
100,000

154-1회
2023-02-24
2026-02-24
공모
3.963%
50,000

154-2회
2023-02-24
2028-02-24
공모
4.136%
150,000

155-1회
2023-03-22
2026-03-22
공모
3.751%
30,000

155-2회
2023-03-22
2028-03-22
공모
3.924%
170,000

156-1회
2023-04-21
2026-04-21
공모
3.962%
20,000

156-2회
2023-04-21
2028-04-21
공모
4.114%
250,000

157회
2023-05-23
2026-05-23
공모
3.943%
100,000

158회
2023-06-19
2026-06-19
공모
4.186%
100,000

-
2023-07-24
2028-07-24
외화채권
5.000%
644,700

159-1회
2023-08-28
2026-08-28
공모
4.224%
100,000

159-2회
2023-08-28
2028-08-28
공모
4.360%
100,000

160-1회
2023-09-20
2026-09-20
공모
4.387%
110,000

160-2회
2023-09-20
2028-09-20
공모
4.506%
100,000

161-1회
2023-10-23
2026-10-23
공모
4.608%
50,000

161-2회
2023-10-23
2028-10-23
공모
4.774%
50,000

합계
-
-
-
-
9,759,400

주1) 외화채권은 각 회차별 USD 5억원 발행으로 2023.12.29 기준 환율 1,289.40원 적용

2) 미상환 상각형 조건부자본증권 명세

(2024.01.18 현재)
( 단위 : 백만원)

회차
발행일
만기일
유형
표면이율
종류
액면금액

제1회
2015-06-25
2045-06-25
공모
4.38%
신종자본증권
200,000

제2-2회
2017-09-15
영구
공모
4.25%
신종자본증권
90,000

제3-2회
2018-04-13
영구
공모
4.56%
신종자본증권
15,000

제6회
2019-08-05
2030-02-05
공모
3.34%
후순위채
644,700

제7회
2019-06-28
영구
공모
3.27%
신종자본증권
200,000

제8회
2020-09-17
영구
공모
3.12%
신종자본증권
450,000

제9-1회
2021-03-16
영구
공모
2.94%
신종자본증권
430,000

제9-2회
2021-03-16
영구
공모
3.30%
신종자본증권
170,000

제10회
2021-05-12
영구
공모
2.88%
신종자본증권
559,550

제11-1회
2022-01-25
영구
공모
3.90%
신종자본증권
562,000

제11-2회
2022-01-25
영구
공모
4.00%
신종자본증권
38,000

제12-1회
2022-08-26
영구
공모
4.93%
신종자본증권
344,000

제12-2회
2022-08-26
영구
공모
5.15%
신종자본증권
56,000

제13회
2023-01-30
영구
공모
5.14%
신종자본증권
400,000

제14회
2023-07-13
영구
공모
5.40%
신종자본증권
500,000

합계
-
-
-
-
-
4,659,250

주1) 제6회차는 외화조건부자본증권(후순위채, USD 5억) 발행으로 2023.12.29 기준 환율 1,289.40원 적용주2) 제10회차는 외화조건부자본증권(신종자본증권, USD 5억) 발행으로 발행시점 환율 1,119.10원 적용

마. 본 사채의 발행사유 (1) 발행사유 : 본 조건부 자본증권 (제15회 상각형조건부자본증권(신종자본증권))의 발행 목적은 글로벌 경기변동으로 인하여 예상되는 위험을 선제적으로 대응하고 당사의 자본비율 자본적정성을 제고하기 위함입니다.

바젤III 기준 자본비율은 BIS(국제결제은행)의 바젤은행감독위원회의 '자기자본 측정과 기준에 관한 국제적 합의'에 의한 개념으로 금융회사의 리스크 증대에 대처하기 위한 자본비율 규제에 관한 국제적 통일기준을 의미하며, '(보통주자본(공제항목 차감 후) + 기타기본자본 + 보완자본)÷위험가중자산'으로 계산합니다.보통주자본은 금융지주회사의 손실을 가장 먼저 보전할 수 있으며, 금융지주회사 청산시 최후순위이고 청산시를 제외하고는 상환되지 않는 자본으로서 자본금, 자본준비금, 이익잉여금 등으로 구성됩니다. 기타기본자본은 영구적 성격의 자본으로서 일정요건을 충족하는 자본증권으로 구성됩니다. 보완자본은 청산시 금융지주회사의 손실을 보전할 수 있는 자본으로서 일정요건을 충족하는 자본증권 등으로 구성됩니다. 공제항목은 금융지주회사가 자산 또는 자본항목으로 보유하고 있으나 손실흡수능력에 기여하지 않는 항목으로서, 별도의 언급이 없는 한 보통주 자본에서 공제합니다.

(2) 본 사채 발행시 BIS비율 변동사항 예측 : 기본자본비율, 총자본비율 각 0.09%p., 0.09%p. 상승

[바젤III 자본비율 예측치 상세내역(연결기준)]

(단위: 억원)

관련지표

2023년 3분기말
본 사채 발행효과
본 사채 반영후

총자본합계

496,054
2,700
498,754

기본자본계

461,887
2,700
464,587

보통주자본

409,703
-
409,703

위험가중자산

3,169,907
-
3,169,907

총자본비율

15.65%
0.09%p
15.73%

기본자본비율

14.57%
0.09%p
14.66%

보통주자본비율

12.92%
-
12.92%

(주1) 당사 2023년 3분기 경영공시 기준(주2) 2023년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2023년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주3) 인수단에 동사의 계열 증권사(신한투자증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (신한투자증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존 0.09%p., 0.09%p. 상승에서 0.07%p., 0.07%p. 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)

본 사채는 당사에 기타기본자본으로 인식될 예정이며, 본 사채의 발행은 총자본비율과 기본자본비율이 각각 약 0.09%p., 0.09%p .상승하는 효과를 가져다 줄 것으로 예상됩니다. 그러나 이러한 상승 효과는 2023년 3분기말 기준으로 산정한 수치이며, 본 사채 발행에 대한 효과를 비교의 편의 관점에서 산정되었습니다. 실제로 2023년 3분기말 이후 당사 및 자회사의 영업행위에 따라 위험가중자산의 금액이 변동될 예정이며, 당기순익 발생에 따른 자본변동이 있을수 있으니, 투자자께서는 이점 유념하여 주시기 바랍니다.

바. 본 사채에 대한 세부사항(1) 사채의 명칭 : 1) (주)신한금융지주회사 제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) (2) 사채의 전자등록총액 : 1) 제15회 : 금 이천칠백억원정(270,000,000,000원)단, 수요예측의 결과에 제15회 상각형 조건부자본증권의 회차별 전자등록총액과 무관하게 이사회에서 결의한 발행한도 범위 내에서 발행회사와 공동대표주관회사가 협의하여 변경할수 있습니다.

(3) 사채의 이율 : 본 사채의 최종이자율은 관련 법규 및 공동대표주관회사와 발행회사가 2024년 01월 05일 체결한 대표주관계약에서 정한 바에 따라 수요예측을 실시하고 그 결과를 반영하여 공동대표주관회사와 발행회사가 협의하여 최종이자율을 결정한다.본 사채의 수요예측 공모희망금리는 다음과 같다.- (주)신한금융지주 제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)본 사채의 이자율은 수요예측을 통하여 결정하며, 본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 4.20% ~ 4.80%로 한다. (4) 사채의 상환방법과 기한 : - (주)신한금융지주 제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시 상환한다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환기일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니한다.(5) 사채의 중도상환 : 가) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

나) 발행회사는 그 선택에 의하여 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2029년 01월 31일 포함)한 이후 본 사채 인수계약서 제3조 제11항에 규정된 조건 중 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다. 중도상환일이 은행의 휴업일인 경우에는 그 다음 영업일을 중도상환일로 한다.

다) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원 사전 통지 및 한국경제신문에 1회 공고한다.라) 5년 중도상환 옵션의 경우 기준금리 조정- 기준금리 : 본 사채의 기준금리(5년 만기 국고채 금리)는 '본 사채의 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리 조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 기준금리 조정일"로 한다)에 각 조정된다. 이 경우 이자율은 i) 각 기준금리 조정일 2영업일 전에 민간채권평가회사 4사 [한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나 이스피앤아이(주), 에프앤자산평가(주)]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 ii) 아래 4)에 따른 가산 금리를 가산하는 방식으로 조정된다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회 사 4사 중 일부가 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 위 민간채권평가회사 4사 이외의 다른 민간채권평가회사 중 각 기준금리 조정일 직전연도 말일 기준의 매출액 순위가 높은 민간채권평가회사를 위 민간채권평가회사 4사에 순차로 포함시키며, 다른 모든 민간채권평가회사로부터 수익률을 제공받는 것이 불가능한 경우에는 수익률을 제공할 수 있는 민간채권평가회사 2사의 5년 만기 국고채 권 개별민평 수익률의 산술평균을 기준으로 기준금리를 산정하되, 5년 만기 국고채권이 폐지되거나, 5년 만기 국고채권의 채권시가평가기준수익률이 금융투자협회에 의해 고시되지 않거나, 5년 만기 국고채권의 발행물량이 현저히 감소하여 동 채권시가평가기준수익률이 기준금리 결정의 기준이 되기에 적절하지 않다고 발행회사가 판단하는 경우, 발행회사는 기준금리 산정의 객관성이 담보되고 시장의 관행에 부합하는 방법에 따라 산정된 합리적인 수준에서의 기준금리를 적용할 수 있다.- 가산금리 : 수요예측을 통해 결정된 본 사채의 이자율과 수요예측일 기준 5년 국고

채권 개별 민평수익률(민간채권평가회사 4사 [한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), 에프앤자산평가(주)]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사))의 차.

- 특정 기준금리 조정일에 재산정된 이자율은 해당 기준금리 조정일(당일 포함)로부 터 그 다음 기준금리 조정일(해당일 불포함)까지의 기간 동안 적용된다. 다만, 본 사채의 발행일로부터 만기일 직전의 기준금리 조정일(이하 "최종 기준금리 조정일")에 재산 정된 이자율은 최종 기준금리 조정일(당일 포함)부터 만기일(해당일 불포함)까지 적용된다.(6) 이자지급방법과 기한 : 본 사채의 이자는 발행일로부터 만기일 전일까지의 기간 동안 매 3개월마다 연 이율의 1/4씩 후급으로 지급한다. 다만 이자지급 기일이 은행의 휴업일 에 해당할 경우 그 다음 첫번째 영업일에 지급하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦 추어진 일수에 대하여는 따로 이자를 계산하여 지급하지 아니한다.

(7) [특약] 후순위 특약

① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에준하는 절차(이하"해당외국절차" 라한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는그 조건에도 불구하고 해당 외국절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(8) [특약] 후순위자의 의무

① 본 사채의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우, 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

(9) [특약] 상계의 제한

본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

(10) [특약] 중도상환

① 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터 5년이 경과(5년이 되는 날 포함)한 이후, 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.

1. 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

2. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우③ 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

④ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

(11) [특약] 이율

① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제10호에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3> (신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

(12) [특약] 이자(배당)의 지급정지 및 취소

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우 ② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수 있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

(13) [특약] 무담보

본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.

(14) [특약] 상각

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.

1. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

② 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

(15) [특약] 교차채무불이행 조건의 배제

본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.

(16) [특약] 기한의 이익 상실 적용 배제

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

(17) [특약] 이해관계인에 대한 제한

발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적ㆍ경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.

(18) [특약] 제3자에 대한 적용

본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다.

사. 조건부자본증권이 기타기본자본으로 인정되는 경우

① 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리상향조정 또는 다른상환유인이 없을 것.

② 후순위채 등의 보완자본보다 후순위특약(파산 등의 사태가 발생한 경우 선순위채권자가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한 특약을 말한다)조건이며, 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산 선고시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것

③ 발행회사가 「금융산업의구조개선에관한법률」 제2조제2호에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는 금융지주회사감독규정 제36조부터 제38조까지, 제40조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함한다)의 지급이 정지되는 조건일 것

④ 배당 지급기준은 자본증권 발행 당시에 확정되어 있어야 하고, 배당률이 회사의 신용상태에 따라 결정되지 않을 것

⑤ 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될것

⑥ 회사는 언제든지 배당취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것

⑦ 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 회사에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것

⑧ 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행회사가 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행회사에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 이떠한 조건도 없을 것

⑨ 발행회사가 발행한 모든 조건부자본의 상각 또는 보통주 전환이 없거나 해당 금융지주회사가 「금융산업의구조개선에관한법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우에 자본증권이 상각되거나 보통주로 전환되는 조건일 것

⑩ 회사 및 회사가 실질적으로 영향력으로 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것

⑪ 자본증권은 향후 발행회사의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

아. 바젤III 기준 BIS비율 산출방법(금융지주회감독규정시행세칙 별표<1-2>) 1. 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율은 은행지주회사 및 그 연결대상회사의 연결재무제표를 기초로 하여 산출한다.

2. 연결재무제표는 「한국채택국제회계기준서」에 따라 작성한다. 다만, 신탁계정(원금보전 약정이 없는 신탁 및 투자신탁분 제외) 및 자회사등에 해당하는 「한국채택국제회계기준서 제1111호 공동약정」의 공동기업은 연결대상에 포함하고, 금융지주회사법시행령 제2조제1항 및 제2항이외의 업종을 영위하는 회사와 보험회사는 연결대상에서 제외한다.

3.「은행업감독업무시행세칙」<별표3>, <별표3-2> 및 2013.12.1. 시행 부칙 제3조 내지 제5조의 규정은 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율의 산출에 준용한다. 다만, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3> 4, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3-2> 6에서 정하는 리스크평가조정은 「금융지주회사감독규정시행세칙」<별표8>에서 정하는 기준에 따라 산출한 값을 사용한다. <개정 2015.12.18>

4. 은행지주회사의 자회사가 「은행업감독업무시행세칙」<별표3> 및 <별표3-2>의 규정 등에 따라 감독원장의 승인을 받아 위험가중자산 산출시 내부모형을 활용하는 경우 해당 은행지주회사는 당해 자회사의 위험가중자산 산출시 동 내부모형을 적용할 수 있다. 이 경우 은행지주회사는 2016년 12월 31일까지 그룹내 단일 내부모형을 구축하기 위한 계획을 사전에 감독원장에게 제출하여야 한다.

BIS 비율 산출시 포함되는 각 리스크 유형별 위험가중자산은 다음과 같이 산출하고있습니다.가. 신용리스크는 차주의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 신용위험가중자산은 Basel III 기준을 적용하여 은행 자회사의 경우 금융감독원으로부터 승인받은 내부모형을 활용하여 신용위험가중자산을 산 출하고 있으며, 비은행 자회사의 경우 표준방법에 따라 신용리스크 산출대상 자산 의 거래상대방 신용도, 채권의 만기, 담보 및 보증유무 등을 기준으로 위험도에 따 라 부여된 위험가중치를 곱하여 산출하고 있습니다.나. 시장리스크는 주식, 금리, 외환 등 시장가격 변동으로 발생할 수 있는 잠재적 손 실 가능성으로,시장위험가중자산은 금융지주회사감독규정 시행세칙 상의 표준방 법을 적용하여 산출된 금리, 주식, 외환, 상품 및 옵션리스크의 합계로 구성된 시 장리스크 소요 자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.다. 운영리스크는 부적절한 내부인력, 업무절차, 시스템 등으로 발생할 수 있는 잠재 적 손실가능성으로, 운영위험가중자산은 연결회사에 대해 은행업감독규정시행세 칙 별표 3을 적용하여 산출된 운영리스크 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하 고 있습니다. BIS 비율의 산출과 관련된 규제자본은 다음과 같습니다.

가. 보통주자본: 자본금, 자본잉여금, 이익잉여금(대손준비금 제외), 기타포괄손익누 계액, 자본조정, 은행인 연결종속기업이 발행한 보통주에 대한 비지배주주지분, 보통주 공제항목나. 기타기본자본: 기타기본자본 요건을 충족하는 자본증권, 기타기본자본 발행과 관 련한 자본잉여금, 비적격자본증권 기타자본인정액, 연결종속기업이 발행한 자본 증권에 대한 비지배지분 중 기타기본자본 인정금액, 기타기본자본 공제항목다. 보완자본: 보완자본인정요건을 충족하는 자본증권, 보완자본 발행과 관련한 자 본잉여금, 비적격 자본증권(기한부후순위채무, 후순위차입 포함) 보완자본 인정 액, 연결종속기업이 발행한 자본증권에 대한 비지배주주지분 중 보완자본 인정금 액, "정상" 또는 "요주의" 분류 자산에 대한 대손충당금 등, 예상손실총액을 초과 하는 적격대손충당금 등, 보완자본 공제항목

자. 바젤(Basel)에 대한 이해

1) 바젤위원은행감독위원회(BCBS)의 탄생과 바젤Ⅰ

바젤위원은행감독위원회(Basel Committee on Banking Supervision)는 1974년 1차 오일쇼크 당시 독일 헤르슈타트(Herstatt Bankhaus)은행이 파산하는 사건으로 인해 탄생한다. 1976년 6월 헤르슈타트(Herstatt Bankhaus)은행 파산에 따른 국제 통화 금융시장의 불안정성을 경험한 G-10국가의 중앙은행이 은행감독에 관한 국가간 협력 증대를 위해 위원회를 설립했다.

바젤위원은행감독위원회는 1974년 처음 위원회 설치를 제안한 영란은행(Bank of England)의 이사 쿠크(Cooke)의 이름을 따서 쿠크위원회로 불리었으나, 1999년 바젤은행감독위원회로 바뀌었다.

이 사건을 계기로 선진 10개국(G10) 중앙은행 총재들은 스위스의 바젤시에 위치한 국제결제은행(BIS) 산하에 BCBS(Basel Committee on Banking Supervision)를 설립하고 은행감독의 국제적 공조에 합의한다. 이후, 1988년 7월 스위스 바젤 은행감독위원회는 최초의 은행 자본규제인 바젤Ⅰ을 발표한다. 바젤Ⅰ은 해외점포를 가진 은행의 재무건전성을 확보하기 위한 국제기준이며, 자기자본을 위험자산으로 나누는 자기자본비율(BIS비율이라고도 한다)을 8% 이상 유지해야 한다는 기준이 있다. G10국가들은 1992년부터 바젤Ⅰ 규제를 시행했으며, 우리나라는 1997년부터 BIS 비율 8% 준수를 의무화했다.

하지만, 바젤Ⅰ은 은행의 위험을 계량화하고 측정하는 최초의 국제적인 수단이라는 의의가 있지만, 위험을 평가하는 방법이 단순하다는 한계가 지적되어 이후 신 BIS협약을 추진하게 된다.

2) 바젤Ⅱ의 내용

1999년 6월 은행규제감독위원회는 금융기관의 자본적정성을 정교하게 측정하기 위한 국제적 규약을 발표하였는데, 규약의 공식적인 명칭은 ‘The New Basel Capital Accocrd’이다. 이후, 2004년 6월 바젤Ⅱ 최종안이 발표되었고, 한국금융감독원에서도 2004년 10월 바젤Ⅱ의 적용안이 공표되었다.

바젤Ⅱ의 주요내용으로는 BIS비율 8% 외에 기본자본비율 4%의 기준 및 보통주 자본비율 2%가 추가되었고, 은행의 운영리스크를 산출해 위험가중자산에 포함시켜 자본비율 규제를 강화하였으며, 감독당국이 은행의 내부등급 산출절차를 점검하도록 하고, 은행이 자기자본의 세부내역과 리스크별 측정방법을 공시하도록 한 것이다.

바젤Ⅱ는 3개의 축으로 구성되는데, 첫번째 축에서는 최저 자기자본규모를 산출하는 방식을 정해주고, 이 규모 이상으로 자본을 유지하도록 안내하고 있으며, 두번째 축에서는 은행의 리스크관리와 자본적정성 평가 시스템에 대해 감독당국에서 적극적으로 점검하도록 하는 내용이다. 마지막 세번째 축은 공시 강화를 통해 시장 참여자의 감시를 유도하는 내용이 포함되어 있다.

3) 바젤Ⅲ의 내용2008년 리먼브러더스의 파산으로 시작된 글로벌 금융위기를 겪으면서, 이와 같은 금융위기의 재발을 막기 위해 국제공조가 시작되었는데, 그것이 바로 바젤Ⅲ이다. 바젤Ⅲ는 바젤Ⅱ에서 나타는 한계를 극복하기 위해 유동성 규제와 은행의 자본을 강화할 목적으로 2010년 9월에 탄생하게 된다.

먼저, 유동성 규제 강화측면이다. 유동성 규제방안으로는 단기유동성 비율과 순안정자금 조달비율이 도입되었는데, 단기 유동성비율은 위기상황에서 은행이 30일을 견딜 수 있는 충분한 유동성 자산을 보유하고 있는지를 측정하는 것으로 유동성 자산을 30일간의 순현금 유출로 나눈 것이다.

다음으로 순안정자금조달 비율은 위기상황에서 채권 등 1년이상 현금화되지 않는 자산외에 추가적으로 안정적인 자금을 확보해야 한다는 것인데, 이러한 장기부채 및 자본 등 안정적 자본을 필요한 자금으로 나눈 비율이다.마지막으로 자본강화 측면이 있다. 바젤Ⅱ에 대비하여 보통주 자본은 4.5%로, 기본자본은 6.0%로, 자기자본은 8.0%로 허들이 세분화되고 높아졌으며, 여기에 경기변동에 대한 완충자본 2.5%를 요구하게 되면 금융기관에서 이러한 규제비율을 맞추기 위해 더 많은 적정자본을 보유해야 한다는 것을 의미한다.하지만 2013년 1월 바젤위원회는 은행들의 반발에 부딪혀 단기유동성비율(LCR)등 유동성규제 관련 기준을 완화하고 적용시점을 2019년으로 늦추기로 결정했다.

2. 사채관리계약에 관한 사항 가. 사채관리회사의 사채관리 위탁조건

[회차: 15]
(단위 : 원)

사채관리회사
대표전화번호
주 소
위탁금액 및 수수료율
기타조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료(정액)

한국증권금융(주)
00159643
02-3770-8556, 8646, 8605
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
270,000,000,000
9,000,000
-

(주) 2024년 01월 23일 09시에서 16시까지 한국금융투자협회 K-Bond 프로그램 및 Fax 접수방법을 통해 실시하는 수요예측 결과에 따라 공동대표주관회사와의 협의에 의해 제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행총액은 합계 금 사천억원(\400,000,000,000) 이하의 범위 내에서 결정 또는 변경될 수 있고, 이에 따라 상기 인수인의 인수금액이 조정될 수 있습니다.

나. 사채관리회사에 관한 사항 - 사채관리회사, 주관회사 및 발행기업 간 거래관계 여부

구 분
해당 여부

주주 관계
사채관리회사가 발행회사의 최대주주 또는 주요주주 여부
해당 없음

계열회사 관계
사채관리회사와 발행회사 간 계열회사 여부
해당 없음

임원겸임 관계
사채관리회사의 임원과발행회사 임원 간 겸직 여부
해당 없음

채권인수 관계
사채관리회사의주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부
해당 없음

기타 이해관계
사채관리회사와 발행회사 간사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부
해당 없음

- 사채관리실적(2024.01.18 기준)

구분
실적

2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년

계약체결 건수
125건
131건
117건
119건
102건
111건
4건

계약체결 위탁 금액
24조 2,580억원
30조 440억원
29조 4,840억원
28조 1,360억원
24조 5,310억원
27조 8,570억원
1조 8,300억원

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사
담당조직
연락처

한국증권금융(주)
증권등록부 회사채관리팀
02-3770-8556, 8646, 8605

다. 사채관리회사의 권한 "갑"은 발행회사인 (주)신한금융지주회사를 지칭하며, "을"은 사채관리회사인 한국증권금융(주)를 지칭합니다.

사채관리계약서

제4-1조 (사채관리회사의 권한)

① "을"은 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 1)사채권자집회의 결의가 있거나 2)단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의2이상을 보유한 사채권자의 동의가 있는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 "을"은 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 "을"이 해당행위를 하여야 하는 경우라 할지라도 "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 "을"이 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, "을"은 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호의 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 요청의 실현 시까지 "을"은 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청

2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류·가처분 등의 신청

3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의

4. 파산, 회생절차 개시의 신청

5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고

6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의

7. "갑"이 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사

8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회 결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)

9. 사채권자집회에서의 의견진술

10. 기타 사채권자집회 결의에 따라 위임된 사항

② 제1항의 행위 외에도 “을”은 본 사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상·재판외의 행위를 할 수 있다.

③ “을”은 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다.

1. 본 사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본 사채 원리금지급채무액의 감액, 기한의 연장 등

2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : “갑”의 본 계약 위반에 대한 책임의 면제 등

④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 “을”이 지출하는 모든 비용은 이를 “갑”의 부담으로 한다.

⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 “을”은 “갑”으로부터 본 사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 “을”의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 “갑”으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 “갑”에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 “을”의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 “을”의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.

⑥ “갑” 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 “을”은 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.

⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 “갑”으로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, “을”은 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그 증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.

⑧ “을”은 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 “보관금원”)이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, “갑”이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 “을”은 이를 공고 하여야 한다.

⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 "을"은 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 "본 사채의 미상환잔액"에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 전자증권법 제39조에 따른 소유자증명서(이하 “소유자증명서”라 한다)와의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 "을"은 교부받은 사채권이나 소유자증명서에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 "을"이 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와 같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 소유자증명서를 다시 "을"에게 교부하여야 한다.

⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 "을"이 사채권자가 제공한 소유자증명서나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 "을"은 이에 대해 과실이 있지 아니하다.

⑪ 신고기간 종료시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 소유자증명서를 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.

⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 “을”은 이를 지급할 책임을 부담하지 아니 한다.

라. 사채관리회사의 의무 및 책임"갑"은 발행회사인 (주)신한금융지주회사를 지칭하며, "을"은 사채관리회사인 한국증권금융(주)를 지칭합니다.

사채관리계약서제4-2조 (사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무)

① "을"은 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 "갑"의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, "갑"은 이에 성실히 협력하여야 한다.

1. "갑"이 본 계약을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우

2. 기타 본 사채의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우

② 단독 또는 공동으로 본 사채의 미상환잔액의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 "을"에게 서면으로 요구하는 경우 "을"은 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, "을"이 "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 "을"은 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현 시까지 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 "을"이 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 본 사채의 미상환잔액의 3분의 2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다.

④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 "을"의 자료제공요구 등에 따른 비용은 "갑"이 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 "갑"이 이를 부담하지 아니한다.

⑤ "갑"의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 "을"은 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다.

⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 "갑"이 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법규적인 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 "갑"의 이 계약상의 의무위반을 구성한다.

마. 사채관리회사의 사임"갑"은 발행회사인 (주)신한금융지주회사를 지칭하며, "을"은 사채관리회사인 한국증권금융(주)를 지칭합니다.

사채관리계약서제4-6조 (사채관리회사의 사임)

① "을"은 본 계약의 체결 이후 상법시행령 제27조 각 호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. "을"이 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 "을"의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 "을"의 사임은 효력을 갖지 못하고 "을"은 그 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 "을"은 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반 시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 "을"의 부담으로 한다.

② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 "갑"과 사채권자집회의 일치로써 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니된다.

③ "을"이 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 본 사채의 미상환잔액의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.

④ "을"은 "갑"과 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다.

⑤ "을"의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 본 계약상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.

바. 기타사항

사채관리회사인 한국증권금융(주)는 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 증권신고서에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

III. 투자위험요소

1. 사업위험

당사는 금융지주회사법상 '은행지주회사'로 분류됩니다. 국내 은행지주회사는 현재 8개사가 있으며 각사의 요약 재무정보는 다음과 같습니다.

[은행지주회사 요약재무정보] (단위: 백만원, %)

구분
등급
자산
부채
자본
영업이익
순이익
BIS총자본비율
고정이하여신비율

신한
AAA
690,013,268
633,596,642
56,416,626
5,196,366
3,818,288
15.65
0.63

KB
AAA
716,439,839
657,588,624
58,851,215
6,131,146
4,370,442
16.79
0.91

하나
AA+
601,799,439
561,392,434
40,407,005
4,044,366
2,977,917
15.27
0.42

농협
AAA
531,004,523
496,398,680
34,605,843
3,351,841
2,044,952
16.09
0.49

우리
AAA
485,917,000
452,695,613
33,221,387
3,365,684
2,438,182
15.72
0.41

BNK
AAA
148,700,223
137,877,826
10,822,397
868,855
656,980
13.54
0.58

DGB
AAA
93,457,044
86,889,661
6,567,383
579,592
424,741
13.80
1.00

JB
AAA
62,223,832
57,091,777
5,132,055
673,681
493,395
14.48
0.85

(주1) 자산금액순 (신한금융지주 제외)

(주2) 각 수치는 2023년 3분기말 기준이며, 연결재무제표 상의 수치를 반영하였음.

자료: 금융감독원 금융정보통계시스템

가. 금융지주회사로서의 위험당사는
금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사
로서
종속회사로부터의 배당금 및 이자수익이 당사의 주수익원입니다.따라서, 당사 종속회사들의 실적이 크게 악화된다면 당사의 수익성 또한 영향을 받을 수 밖에 없습니다. 한편, 금융지주회사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 그러나
당사의 자회사간 효율적인 경영관리가 이루어지지 않을 경우 회사의 전반적인 경영여건에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.당사의
주요 자회사의 최근 연결기준 영업이익과 당기순이익은 다음과 같으며,
당사의 위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업 현황에 대한 검토가 필요하오니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[신한은행]
(단위 : 억원)

구분
2020년
2021년
2022년
2023년 3분기 누적

영업이익
29,136
35,867
41,628
34,543

당기순이익
20,778
24,944
30,450
25,991

(주1) 연결 기준(주2) 지배기업 소유주지분 기준 당기순이익출처: 금융감독원 전자공시시스템 신한금융지주 및 신한은행 각 사업연도 사업보고서 및 분기보고서

[신한카드]
(단위 : 억원)

구분
2020년
2021년
2022년
2023년 3분기 누적

영업이익
8,222
9,035
7,650
6,022

당기순이익
6,065
6,750
6,414
4,691

(주1) 연결 기준(주2) 지배기업 소유주지분 기준 당기순이익출처: 금융감독원 전자공시시스템 신한금융지주 및 신한카드 각 사업연도 사업보고서 및 분기보고서

[신한라이프생명보험]
(단위 : 억원)

구분
2020년
2021년
2022년
2023년 3분기 누적

영업이익
2,134
2,677
6,158
5,900

당기순이익
1,778
1,748
4,636
4,276

(주1) 연결 기준(주2) 지배기업 소유주지분 기준 당기순이익(주3) 2021년 7월 1일 합병에 따라, 2020년은 사업결합 전 연결실체의 재무제표로 작성출처: 금융감독원 전자공시시스템 신한금융지주 및 신한라이프생명보험 각 사업연도 사업보고서 및 분기보고서

당사는 2001년 09월 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 출자지원을 위한 자금조달, 자회사 등과의 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동 활용 등을 위한 사무지원, 기타 인ㆍ허가를 요하지 아니하는 업무 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 영위합니다. 금융지주회사법에 의하여 이를 제외하고는 당사는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다. 따라서 금융지주회사의 수익은 대부분 자회사들의 이익에 의존하며, 금융지주회사의 경쟁요소는 소유 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결된다고 볼 수 있습니다.[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법]

제4장 금융지주회사의 업무 및 자회사의 편입 등제15조(업무) 금융지주회사는 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없다.

출처 : 법제처

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법 시행령]

제11조(금융지주회사의 업무 등) ①법 제15조에서 "대통령령이 정하는 업무"란 다음 각 호의 업무를 말한다. <개정 2010.1.18, 2015.12.30>

1. 경영관리에 관한 업무

가. 자회사등에 대한 사업목표의 부여 및 사업계획의 승인

나. 자회사등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정

다. 자회사등에 대한 경영지배구조의 결정

라. 자회사등의 업무와 재산상태에 대한 검사

마. 자회사등에 대한 내부통제 및 위험관리 업무

바. 가목부터 마목까지의 업무에 부수하는 업무

2. 경영관리에 부수하는 업무

가. 자회사등에 대한 자금지원(금전·증권 등 경제적 가치가 있는 재산의 대여, 채무이행의 보증, 그 밖에 거래상의 신용위험을 수반하는 직접적·간접적 거래를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)

나. 자회사에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달

다. 자회사등의 금융상품의 개발·판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공

라. 전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무

마. 그 밖에 법령에 의하여 인가·허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무

② 제1항제2호다목 및 라목의 업무에 대한 세부 내용은 별표 3과 같다. <신설 2010.1.18>

출처: 법제처

(기준일 :
2023.09.30
)
(단위 : %)

투자회사
피투자회사(*1)
소재지
재무제표기준월
지분율(%)

제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

신한금융지주회사
신한은행
대한민국
9월
100.0
100.0

〃
신한카드
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한투자증권
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한라이프생명보험
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한캐피탈
〃
〃
100.0
100.0

〃
제주은행
〃
〃
75.3
75.3

〃
신한자산운용
〃
〃
100.0
100.0

〃
SHC매니지먼트
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한디에스
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한저축은행
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한자산신탁
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한펀드파트너스(*2)
〃
〃
99.8
99.8

〃
신한리츠운용
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한에이아이
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한벤처투자
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한EZ손해보험
〃
〃
85.1
85.1

신한은행
아메리카신한은행
미국
〃
100.0
100.0

〃
유럽신한은행
독일
〃
100.0
100.0

〃
신한캄보디아은행
캄보디아
〃
97.5
97.5

〃
신한카자흐스탄은행
카자흐스탄
〃
100.0
100.0

〃
캐나다신한은행
캐나다
〃
100.0
100.0

〃
신한은행중국유한공사
중국
〃
100.0
100.0

〃
SBJ은행
일본
〃
100.0
100.0

〃
신한베트남은행
베트남
〃
100.0
100.0

〃
멕시코신한은행
멕시코
〃
99.9
99.9

〃
신한인도네시아은행
인도네시아
〃
99.0
99.0

SBJ은행
SBJDNX
일본
〃
100.0
100.0

신한카드
신한신용정보
대한민국
〃
100.0
100.0

〃
유한회사신한파이낸스
카자흐스탄
〃
100.0
100.0

〃
신한인도파이낸스
인도네시아
〃
76.3
76.3

〃
신한마이크로파이낸스
미얀마
〃
100.0
100.0

〃
신한베트남파이낸스
베트남
〃
100.0
100.0

신한투자증권
Shinhan Securities America Inc.
미국
〃
100.0
100.0

〃
Shinhan Securities Asia Ltd.
홍콩
〃
100.0
100.0

〃
SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
베트남
〃
100.0
100.0

〃
PT Shinhan Sekuritas Indonesia
인도네시아
〃
99.0
99.0

PT Shinhan Sekuritas Indonesia
PT Shinhan Asset Management Indonesia
인도네시아
〃
75.0
75.0

신한라이프생명보험
신한금융플러스 주식회사
대한민국
〃
100.0
100.0

〃
신한큐브온 주식회사
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한라이프생명보험베트남
베트남
〃
100.0
100.0

신한자산운용
SHINHAN ASSET MGT HK, LIMITED
홍콩
〃
100.0
100.0

신한디에스
SHINHAN DS VIETNAM CO., LTD
베트남
〃
100.0
100.0

(*1) 신탁, 수익증권, 유동화전문유한회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다.

(*2) 2023년 4월 3일자로 사명을 신한아이타스에서 신한펀드파트너스로 변경하였습니다.

출처 : 신한금융지주 2023년 3분기보고서

신고서 제출일 기준으로, 현재 당사의 자회사 수는 15개사로 은행ㆍ증권ㆍ카드ㆍ캐피탈ㆍ자산운용 및 보험 등 금융산업 전반에 걸친 다각화된 사업라인을 구축하고 있으며 각 자회사들이 처한 사업환경 및 시장의 변화는 당사에 영향을 미칩니다.

사업부문
내 용
계열회사

은행업 부문
고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
신한은행,제주은행

신용카드업 부문
신용카드, 현금서비스, 카드론, 할부금융, 리스 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
신한카드,신한은행

증권업 부문
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
신한투자증권

생명보험업 부문
생명보험사업과 이에 수반되는 업무
신한라이프생명보험

여신전문업 부문
시설대여, 신기술사업금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
신한캐피탈

기타부문
자산운용업 부문
증권투자신탁운용, 투자자문, 콜거래 업무, 국내외 사모투자전문회사(Private Equity Fund)의 업무집행사원으로서의 업무
신한자산운용

저축은행업 부문
상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
신한저축은행

부동산신탁업 부문
부동산 유지 및 관리, 토지 개발 후 임대 및 분양 업무
신한자산신탁

시스템 개발 및 공급업 부문
금융IT서비스 업무
신한DS

집합투자 일반사무관리업 부문
펀드 일반사무관리 업무 및 부대업무

신한펀드파트너스
주)

부동산업 부문
부동산투자회사(REITs)가 위탁한 부동산 투자 및 운용 업무
신한리츠운용

투자자문업 부문
금융투자상품의 가치, 금융투자상품에 대한 투자판단에 관한 자문 업무
신한에이아이

신탁업 및 집합투자업 부문

중소,벤처기업에 대한 투자금융 제공 업무
신한벤처투자

손해보험업 부문
손해보험사업과 이에 수반되는 업무
신한EZ손해보험

주) 2023년 4월 3일 신한아이타스의 사명이 신한펀드파트너스로 변경되었음.

출처 : 신한금융지주 2023년 3분기보고서

최근 주요 부문의 사업환경은 다음과 같습니다. ▲ 은행업 부문 (시중은행 중심)1. NIM 변화에 따른 수익성 저하 가능성은행업은 경기변동에 민감하여 경기가 상승할 때 자산 증대와 수익 창출을 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소할 수 있습니다. 2009년 이후 시중의 유동성 확대 및 저금리 기조에 힘입어 은행의 대출자산은 지속적으로 확대되는 추세를 나타내고 있습니다. 그러나 글로벌 경기 불확실성, 국내 가계부채 누증 등에 의한 신용위험 변동성 상승에 대비하며 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계/개인사업자 대출에 대한 규제 수준이 높아지면서 자산성장세가 둔화되고 있습니다. 이자마진은 개선 추세이나, 우량자산 경쟁 심화 및 장기적인 저금리 국면 등으로 완만한 상태를 보이고 있습니다. 은퇴·자산관리 시장의 성장, 디지털 기술의 발전과 금융 서비스 확산, 글로벌 시장 진출 확대 등은 성장성 측면에서 긍정적으로 작용할 수 있어 은행들은 건전성 관리와 더불어 새로운 비지니스모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.2020년 초 신종 코로나바이러스가 전세계적으로 확산되기 시작하면서 장기적인 경기 침체로 이어질 것을 우려하여 미국 FOMC는 2020년 3월 4일, 금리를 기존 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.50%p를 인하하였으며 2020년 3월 16일, 기존 1.00%~1.25%에서 0.00%~0.25%로 1.00%p를 인하하여 총 2번에 걸친 긴급 금리 인하를 단행하였습니다. 국내외 경제환경의 급격한 악화로 인해 한국은행도 2020년 3월 1.25%에서 0.75%로 인하, 5월 0.75%에서 0.50%로 추가적으로 금리를 인하하며 국내 기준금리가 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였습니다.그러나 2020년 3월 기준금리 인하 후 저금리 기조를 유지해 오던 미국 연준도 2021년 12월 FOMC 정례회의에서는 인플레이션이 일시적이라는 기존 입장을 선회하였고, 2022년 1월 FOMC 정례회의에서는 기준금리는 동결했지만 물가는 분명히 통제해야 할 대상이라고 언급했습니다. 2022년 3월 연준의 파월 의장은 미국의 기록적인 물가 상승을 꺾기 위해 2020년 3월 기준금리 인하 이후 첫 금리 인상을 단행했습니다. 2022년 3월 연준은 기준금리를 0.25%p 인상한 뒤, 2022년 5월에는 22년 만의 '빅 스텝(0.50%p 인상)'을 밟아 기준금리 목표 범위를 0.25%∼0.50%에서 0.75%∼1.00%로 인상한 바 있습니다. 이후 연준은 2022년 6월, 7월, 9월, 11월 네 차례의 FOMC 정례회의에서 기준금리를 0.75%p 올리는 '자이언트 스텝'을 연이어 단행하며 기준금리를 4.00%까지 인상하였습니다. 2022년 12월, 2023년 1월에 연준은 각각 기준금리를 0.50%p, 0.25%p 추가 인상하였고, 2023년 3월과 5월에 각각 0.25%p 추가 인상을 하였습니다. 2023년 7월 FOMC에서 경제활동에 대한 평가를 상향 조정하면서 미국 경기침체 우려가 낮아진 점을 반영하여 0.25%p 인상하여, 증권신고서 제출일 전일 기준 미국 기준금리는 5.25~5.50%를 유지하고 있습니다.미국의 연이은 기준금리 인상에 대한 대응으로 2022년 8월 25일 금통위에서는 0.25%p., 2022년 10월 12일 및 2022년 11월 24일 금통위에서는 각각 0.50%p. 및 0.25%p.의 기준금리 인상을 발표, 2023년 1월 13일 금통위에서는 0.25%p.의 기준금리 인상을 발표하였고, 2023년 2월 이후 진행된 금통위에서는 연일 기준금리를 동결하며 증권신고서 제출일 전일 기준 한국은행 기준금리는 3.50%를 유지하고 있습니다.이러한 순이자마진 증가에 우호적인 대내외 상황과 더불어, 2023년 3분기 국내은행의 이자이익은 14.8조원으로 전분기(14.7조원) 대비 0.1조원 증가(+0.1%)하였습니다. 2023년 들어 3분기 연속 순이자마진(NIM)이 하락하고 있으나, 대출 등 이자수익자산 증가로 이자이익은 소폭 증가하였습니다.

[국내은행 이자이익 현황]

(단위 : 조원, %, %p)

구 분

2022년
2022년

2023년

QoQ

(A-B)

1Q

2Q

3Q

4Q

1Q

2Q(B)

3Q(A)

이자이익

55.9

12.6

13.6

14.3

15.4

14.7

14.7

14.8

0.1

순이자마진(NIM)

1.62

1.53

1.60

1.63

1.71

1.68

1.67

1.63

△0.04

이자수익률-비용률(A-B)

2.09

1.93

2.03

2.13

2.26

2.22

2.20

2.15

△0.05

이자수익률(A)1)

3.50

2.93

3.16

3.57

4.28

4.81

4.86

4.87

0.01

이자비용률(B)2)

1.41

1.00

1.13

1.44

2.02

2.60

2.65

2.72

0.07

주1) 이자수익률 : 원화대출채권 기준 평균금리

주2) 이자비용률 : 원화예수금 기준 평균금리

출처 : 금융감독원 보도자료_2023년 3분기 국내은행 영업실적[잠정]_2023.11.20.(월)

또한 우리나라 GDP 대비 막대한 가계부채 문제가 대두됨에 따라 가계부채 증가 억제 정책이 활성화 되고 있습니다. 2017년 8.2 부동산 대책에 이은 2017년 9월 가계부채 종합관리방안 시행으로 부동산 대출의 기준이 엄격해졌으며, 2020년 2월 20일 발표된 주택시장 안정적 관리기조 강화를 위한 추가 정책과 더불어 2021년 2월 4일 주택시장 안정화를 위해 발표된 주택 공급대책 등 지속적인 가계부채 증가 억제 정책에 따라 가계 부채 증가세는 둔화될것으로 예상됩니다.더불어 정부는 차주 상환능력에 대한 정확한 평가와 선진화된 여신심사 관행을 정착시키기 위해 2018년 1월부터 투기지역, 투기과열지구, 수도권 등을 대상으로 신 DTI(총부채상환비율, Debt to Income) 시행하였으며, 2018년 하반기부터 DSR(총체적상환능력심사제, Debt to service ratio)를 실시하였습니다. 이는 은행업의 대출 운용 수익률의 하락으로 이어져 NIM하락으로 직접적으로 영향을 줄 수 있습니다.금융감독원 2023년 3분기 국내은행 잠정 영업실적 보도자료에 따르면 국내은행의 총자산순이익률(ROA, 0.58%)과 자기자본순이익률(ROE, 7.87%)은 전분기 대비 하락(각각 △0.20%p, △2.78%p)하였습니다.

[국내은행의 ROA 및 ROE 현황]

(단위 : %, %p.)

구 분

2022년
2022년
2023년

QoQ

(A-B)

1Q

2Q

3Q

4Q

1Q

2Q(B)

3Q(A)

ROA

국내은행 전체

0.52

0.68

0.49

0.47

0.48

0.79

0.78

0.58

△0.20

일반은행

0.58

0.67

0.57

0.63

0.46

0.71

0.62

0.70

0.08

특수은행

0.42

0.69

0.34

0.18

0.51

0.93

1.06

0.37

△0.69

ROE

국내은행 전체

7.42

9.33

6.88

6.79

6.98

11.05

10.65

7.87

△2.78

일반은행

8.92

9.98

8.78

9.86

7.29

10.81

9.37

10.42

1.05

특수은행

5.23

8.36

4.14

2.27

6.52

11.40

12.45

4.28

△8.17

출처 : 금융감독원 보도자료_2023년 3분기 국내은행 영업실적[잠정]_2023.11.20.(월)

[국내은행의 ROA 및 ROE 현황]

roa roe.jpg
분기중 ROA 및 ROE

출처 : 금융감독원 보도자료_2023년 3분기 국내은행 영업실적[잠정]_2023.11.20.(월)

한편, 2023년 3분기의 국내은행의 대손비용은 2.0조원으로 전분기(1.4조원) 대비 0.6조원 증가(+44.2%)하였습니다. 이는 2분기중 한화오션 관련 거액 충당금 환입(1.2조원)에 따른 기저효과 등에 주로 기인합니다. 금융감독원은 현재 선진국 경기둔화 및 국내경제 하방리스크 등 대내외 불확실성이 확대되는 상황에서 은행의 대손충당금 적립내역을 지속 점검하고 대손충당금 및 자기자본 확충을 위한 장치 마련을 추진하고 있습니다. 이에 따라 국내은행의 대손비용이 증가할 위험이 존재합니다.

[국내은행 대손비용 추이]
(단위 : 조원, %)

구 분

2022년

2022년

2023년

QoQ

(A-B)

증감률

1Q

2Q

3Q

4Q

1Q

2Q(B)

3Q(A)

국내은행

6.4

0.8

2.4

0.9

2.4

1.7

1.4

2.0

0.6

44.2

일반은행

3.3

0.4

1.1

0.6

1.2

1.2

1.5

1.0

△0.5

△33.8

시중은행

2.0

0.2

0.8

0.3

0.7

0.8

1.1

0.5

△0.6

△52.9

지방은행

0.8

0.1

0.2

0.1

0.3

0.2

0.3

0.3

0.0

7.5

인터넷은행

0.5

0.1

0.1

0.1

0.2

0.2

0.2

0.2

0.0

14.1

특수은행

3.2

0.3

1.3

0.4

1.2

0.5

△0.1

1.0

1.1

순전입전환

자료: 금융감독원 보도자료_2023년 3분기 국내은행 영업실적[잠정]_2023.11.20.(월)

2023년 3분기 국내은행의 당기순이익은 5.4조원으로 전분기(7.0조원) 대비 1.6조원 감소(△23.9%)하였습니다. 이는 이자수익자산(대출 등) 증가로 이자이익이 소폭 증가(+0.1조원) 하였으나, 금리상승에 따른 채권 평가·매매손실 등으로 비이자이익이 감소(△0.9조원)하고, 지분 손상차손 등으로 영업외손익이 감소(△0.7조원)한데 주로 기인합니다. 이러한 대내외 환경의 변화에 따라 은행권은 불확실성 확대에 대비하여 손실흡수능력을 확충하기 위해 선제적으로 충당금 적립을 확대하고 있습니다.

[국내은행 당기순이익 추이]
(단위 : 조원)

구 분

2022년

2022년

2023년

QoQ

(A-B)

증감률

1Q

2Q

3Q

4Q

1Q

2Q(B)

3Q(A)

국내은행

18.5

5.6

4.2

4.2

4.5

7.0

7.0

5.4

△1.6

△23.9

일반은행

13.2

3.6

3.2

3.7

2.8

4.1

3.6

4.2

0.6

14.3

시중은행

11.6

3.1

2.8

3.1

2.5

3.5

3.1

3.6

0.5

15.6

지방은행

1.5

0.4

0.4

0.5

0.3

0.5

0.4

0.4

△0.0

△0.1

인터넷은행

0.1

0.03

0.02

0.06

△0.02

0.1

0.1

0.1

0.0

36.0

특수은행

5.3

2.0

1.0

0.6

1.7

2.9

3.4

1.3

△2.1

△63.1

자료: 금융감독원 보도자료_2023년 3분기 국내은행 영업실적[잠정]_2023.11.20.(월)

2. 자산건전성 하락에 따른 수익성 악화 2023년 3분기말 국내은행의 부실채권비율은 0.44%로 전분기말(0.41%) 대비 0.03%p 상승하였습니다. 부실채권은 11.5조원으로 상세내역을 보면 전분기말(10.5조원) 대비 1.0조원 증가하였으며, 기업여신(9.0조원), 가계여신(2.3조원), 신용카드채권(0.2조원) 수준입니다. 2023년 3분기말 부실채권 증가로 '23.9월말 대손충당금적립률(215.3%)은 전분기말(226.4%) 대비 11.1%p 하락하였습니다.

[국내은행 부실채권 규모 및 비율 추이]
(단위 : 조원, %, %p)

구 분

2021년

2022년

2023년

증감

9말

12말

3말

6말

9말

(A)

12말

3말

6말

(B)

9말P

(C)

전년

동기

(C-A)

전분기

(C-B)

부실채권 계

11.9

11.8

10.8

10.3

9.7

10.1

10.4

10.5

11.5

1.8

1.0

기업여신1)

10.3

10.2

9.2

8.6

8.0

8.3

8.2

8.2

9.0

1.0

0.8

가계여신

1.5

1.4

1.5

1.5

1.5

1.7

2.0

2.2

2.3

0.8

0.1

신용카드

0.1

0.1

0.1

0.1

0.1

0.1

0.2

0.2

0.2

0.1

0.0

총여신

2,333.6

2,371.9

2,414.2

2,475.2

2,541.1

2,532.4

2,540.7

2,564.1

2,616.2

75.1

52.1

부실채권 비율2)

0.51

0.50

0.45

0.41

0.38

0.40

0.41

0.41

0.44

0.06

0.03

대손충당금적립률3)

156.7

165.9

181.6

205.6

223.9

227.2

229.9

226.4

215.3

△8.6

△11.1

주1) 공공 및 기타부문 포함주2) 부실채권 비율=부실채권/총여신주3) 총대손충당금잔액/부실채권

출처 : 금융감독원 보도자료_'23.9월말 국내은행의 부실채권 현황[잠정]_2023.11.30.(목)

2023년 3분기 중 신규발생한 부실채권은 4.3조원으로 전분기(4.0조원) 대비 0.3조원 증가하였습니다. 상세 증감내역은 기업여신 신규부실은 3.1조원으로 전분기(2.8조원) 대비 0.3조원 증가하였고, 가계여신 신규부실은 1.1조원으로 전분기(1.0조원)와 유사한 수준을 나타내고 있습니다. 2023년 3분기 중 부실채권 정리규모는 3.3조원으로 전분기(3.9조원) 대비 0.6조원 감소하였습니다. 부실채권 정리 형태는 상각 및 매각(대손상각 1.0조원, 매각 0.9조원), 여신 정상화(0.7조원), 담보처분을 통한 여신회수(0.5조원) 등이 주요한 정리 형태로 확인됩니다.

[국내은행 부실채권 신규발생 및 정리 추이]
(단위 : 조원)

구 분

2021년

2022년

2023년

증감

3Q

3Q

(A)

2Q

(B)

3Q

(C)

전년

동기

(C-A)

전분기

(C-B)

신규발생

3.0

2.5

4.0

4.3

1.8

0.3

기업여신1)

2.5

1.8

2.8

3.1

1.3

0.3

대기업2)

1.2

0.5

0.4

0.7

0.2

0.3

중소기업

1.3

1.2

2.4

2.4

1.2

0.0

가계여신

0.5

0.6

1.0

1.1

0.5

0.0

주담대

0.1

0.2

0.4

0.3

0.1

△0.0

신용카드

0.1

0.1

0.1

0.1

0.0

△0.0

정리실적

3.3

3.0

3.9

3.3

0.3

△0.6

주1) 기업여신 : 공공 및 기타부문 포함주2) 기업여신 중 중소기업여신 제외분출처 : 금융감독원 보도자료_'23.9월말 국내은행의 부실채권 현황[잠정]_2023.11.30.(목)

[국내은행 부실채권 신규발생 및 정리 추이]

국내은행 부실채권

출처 : 금융감독원 보도자료_'23.9월말 국내은행의 부실채권 현황[잠정]_2023.11.30.(목)

2023년 3분기말 국내은행의 고정이하여신비율은 0.30%로 2022년말 대비 0.05%p. 증가하였습니다. 2016년 이후 고정이하여신 비율의 감소는 부실채권 규모가 감소한 가운데 2023년 3분기말 기준 총여신액은 1,657.1조원으로 전년동기 대비 소폭 증가한 데에 기인합니다. 여신 규모가 증가한 가운데에도 은행의 리스크관리 강화 노력 등으로 부실채권 잔액이 감소하여 채무불이행 현실화에 따른 은행의 건전성 악화 위험은 낮은 수준입니다.

[ 일반은행 자산건전성 추이 ]
(단위 : %)

구분
2023년3분기
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년
2016년

고정이하여신비율
0.30
0.25
0.26
0.50
0.62
0.66
0.70
0.83

출처 : 금융감독원 보도자료_'23.9월말 국내은행의 부실채권 현황[잠정]_2023.11.30.(목)

2023년 3분기 기준 부문별 부실채권비율은 0.44%로 전년 동분기 대비 0.06%p 개선되었으며, 전분기 대비 0.03%p 증가하였습니다.부문별 변화를 살펴보면, 부실채권 중 비중이 가장 큰 기업여신의 부실채권비율(0.53%)은 전분기말(0.49%) 대비 0.04%p 상승하였고, 가계여신 부실채권비율(0.25%)은 전분기말(0.24%) 대비 0.01%p 상승하였습니다. 신용카드채권 부실채권비율(1.36%)은 전분기말(1.27%) 대비 0.09%p 상승하며 다소 악화되었습니다.

[부문별 부실채권비율]
(단위 : %)

구분

2021년

2022년

2023년

증감

9말

12말

3말

6말

9말

(A)

12말

3말

6말

(B)

9말P

(C)

전년

동기

(C-A)

전분기(C-B)

총여신

0.51

0.50

0.45

0.41

0.38

0.40

0.41

0.41

0.44

0.06

0.03

기업여신1)

0.72

0.71

0.62

0.55

0.50

0.52

0.50

0.49

0.53

0.03

0.04

대기업2)

0.97

0.99

0.80

0.67

0.50

0.49

0.38

0.35

0.39

△0.11

0.04

중소기업

0.60

0.57

0.52

0.50

0.49

0.53

0.57

0.57

0.61

0.12

0.04

중소법인

0.90

0.86

0.77

0.73

0.71

0.76

0.80

0.77

0.81

0.10

0.04

개인사업자

0.22

0.20

0.19

0.19

0.20

0.23

0.27

0.30

0.33

0.13

0.03

가계여신

0.17

0.16

0.17

0.17

0.17

0.18

0.23

0.24

0.25

0.08

0.01

주택담보대출

0.12

0.11

0.11

0.11

0.11

0.12

0.14

0.16

0.17

0.06

0.01

신용대출등

0.27

0.26

0.28

0.30

0.31

0.34

0.45

0.47

0.48

0.17

0.01

신용카드

0.83

0.77

0.87

0.87

0.83

0.91

1.20

1.27

1.36

0.53

0.09

주1) 기업여신 : 공공 및 기타부문 포함주2) 기업여신 중 중소기업여신 제외분출처 : 금융감독원 보도자료_'23.9월말 국내은행의 부실채권 현황[잠정]_2023.11.30.(목)

2023년 3분기말 국내은행의 부실채권비율(0.44%)은 전분기말 대비 상승하였으나, 코로나19 이전('19년말 0.77%) 대비 크게 낮은 수준으로 평가됩니다. 또한, 대손충당금적립률도 부실채권비율 상승 등으로 3분기중 하락하였으나, 예년 대비 높은 수준을 유지중 입니다. 다만, 글로벌 통화긴축 기조 및 중국·이스라엘 등 대외 불안요인이 당분간 지속될 가능성이 있어 은행 자산건전성에 대한 관리를 강화할 필요가 있습니다. 아울러, 작년 COVID-19 확산으로 적용된 만기연장 및 상환유예 등 각종 금융지원 조치가 추후 정상화되는 과정에서 부실이 확대될 가능성이 높으므로 투자자께서는 이 점 유의하시길 바랍니다.

▲ 신용카드업 부문

신용카드사는 소비자(신용카드 회원)가 각종 재화 및 용역의 제공자(신용카드 가맹점)로부터 재화 및 용역에 대한 대가를 지불(신용카드 이용)하거나 회원이 신용카드사로부터 현금을 융통함으로써 수익을 얻는 사업구조를 가지고 있습니다. 따라서 국내 소비자의 소비지출 증감 및 국내경기의 변동에 따라 수익에 큰 영향을 받고 있습니다.

[카드사별 분기별 카드수익]

(단위 : 백만원)

금융회사명
2021년 12월
2022년 3월
2022년 6월
2022년 9월
2022년 12월
2023년 3월
2023년 6월
2023년 9월

신한카드
723,020
729,288
757,676
732,063
717,101
742,129
797,490
809,909

KB국민카드
749,451
715,858
724,273
738,326
753,445
813,807
808,916
799,022

롯데카드
393,237
376,589
394,420
410,395
406,729
425,089
468,635
477,731

삼성카드
764,668
751,516
772,777
784,989
843,261
838,394
838,308
847,767

우리카드
320,234
329,365
341,491
333,874
333,935
328,334
349,851
358,611

하나카드
306,663
271,809
308,193
298,635
353,112
352,596
374,457
387,758

현대카드
629,823
599,788
632,009
647,141
672,086
659,396
693,079
723,076

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

2023년 상반기 중 신용·체크카드 이용액은 558.5조원으로 전년 동기(518.6조원) 대비 39.9조원(+7.7%) 증가하였습니다. 신용카드 이용액은 461.4조원으로 전년 동기(426.0조원) 대비 35.4조원(+8.3%) 증가하였고, 체크카드 이용액은 97.1조원으로 전년 동기(92.6조원) 대비 4.5조원(+4.9%) 증가하였습니다.

[카드구매 이용액 추이]

(단위 : 만매, %)

구 분

2021년

2022년

2023년

증감(률)

(b-a)

상반기

하반기

상반기(a)

하반기

상반기(b)

총 계

462.6

498.0

518.6

558.0

558.5

39.9

(7.7)

신용카드

375.2

403.8

426.0

458.0

461.4

35.4

(8.3)

체크카드

87.4

94.2

92.6

100.0

97.1

4.5

(4.9)

출처 : 금융감독원 보도자료_2023년 상반기 신용카드사 영업실적 [잠정]_2023.08.16.(수)

국내 신용카드사들은 외환위기 이후인 1999년에서 2002년 기간 중 경기회복에 따른 소비 확대와 금리 안정화, 정부의 신용카드 이용 장려 정책 등의 영향으로 큰 폭의 외형성장과 함께 대규모의 수익을 시현하였으나 2003년 이후 경기침체로 가계상환능력이 급속히 악화되고 부실채권이 크게 증가하면서 산업 전체적인 구조조정을 거친 바 있습니다. 이후, 지속적인 국민처분가능소득 증가와 더불어 신용카드 이용금액은 매년 증가해 2016년 약 655조원으로 과겨 경기침체 이전 최고치인 2002년 631조원을 상회했습니다. 2020년 COVID-19 확산에 따른 소비 침체로 2005년 이후 처음으로 신용카드 이용금액이 역성장 하였으나, 2021년에는 소비심리가 크게 회복되면서 비대면업종을 중심으로 한 민간소비의 성장에 힘입어 신용카드 이용금액이 전년 대비 9.8% 증가한 834조원을 기록했습니다. 2022년 이용실적은 941조원을 기록했으나, 2023년 하반기 중 대·내외 경제·금융환경이 여전히 불확실한 상황임을 감안하여 유동성 상황 등에 대한 모니터링이 필요합니다.

[연도별 신용카드 이용실적]

(단위 : 억원)

구 분
신용카드 이용금액
합 계

일시불
할부
현금서비스

2002
1,832,965
761,652
3,717,366
6,311,983

2003
1,702,979
437,863
2,110,836
4,251,678

2004
1,879,463
418,679
1,276,047
3,574,189

2005
2,093,258
440,629
1,030,587
3,564,474

2006
2,383,717
494,735
928,160
3,806,612

2007
2,749,339
606,249
914,305
4,269,893

2008
2,915,363
690,303
887,588
4,493,254

2009
3,046,909
716,722
814,517
4,578,148

2010
3,297,691
823,371
813,197
4,934,259

2011
3,539,925
878,206
801,699
5,219,830

2012
3,827,431
952,809
749,953
5,530,193

2013
4,008,392
878,833
683,063
5,570,288

2014
4,083,072
922,108
633,260
5,638,440

2015
4,356,127
993,188
595,030
5,944,345

2016
4,894,429
1,065,892
593,289
6,553,610

2017
5,120,812
1,152,606
592,662
6,866,080

2018
5,392,846
1,247,286
607,683
7,247,815

2019
5,721,839
1,287,681
591,239
7,600,759

2020
5,729,432
1,323,033
540,836
7,593,301

2021
6,343,151
1,447,195
551,383
8,341,729

2022
7,281,832
1,557,709
574,106
9,413,647

2023.2Q
3,828,974
785,245
283,476
4,897,695

출처 : 여신금융협회 여신금융 제75호(2023년 11월)

부실자산의 정리 및 자산건전성 개선을 통하여 2005년 하반기 이후 회복기를 거쳐 현재까지 카드사는 전반적으로 건전한 재무구조와 안정적인 수익구조를 유지하고 있으나, 세계적 경기하락, 금융위기의 발생, 국내경제의 침체, 대규모 자연재해 발생, 지정학적 위험 증가 등 외부환경의 악화로 국내 경기의 하강리스크 가능성이 부각될 수 있습니다.2023년 6월말 기준 카드사 연체율(총채권 기준)은 1.58%로 전년말(1.20%) 대비 0.38%p 상승하였으나, 2분기 중 상승폭 둔화되었습니다. 신용판매 연체율은 0.87%로 전년말(0.65%) 대비 0.22%p 상승하였으나 전분기말(0.86%)과 비교시 유사한 수준이며, 카드대출 연체율은 3.67%로 전년말(2.98%) 대비 0.69%p 상승하였으나 2분기 중 상승폭 둔화된 모습을 보이고 있습니다.

국내 신용카드사들의 연체율은 건전한 상태를 유지하고 있으나, 가계의 가처분소득의 감소 이슈로 연체율이 더 이상 하락하기 어려울 것으로 판단되며, 가계부채 부담으로 인한 대손 관련 위험이 증가하고 있는 점은 지속적으로 모니터링이 필요할 것으로 판단됩니다.

[전업카드사의 연체율 추이]

(단위 : %, %p)

구 분

2021년말

2022년말(a)

2023년

증감

3월말(b)

6월말(c)

전년말 대비

(c-a)

전분기말 대비

(c-b)

총 채 권

1.06

1.20

1.53

1.58

0.38

0.05

카드채권

1.24

1.38

1.72

1.77

0.39

0.05

신용판매채권

0.54

0.65

0.86

0.87

0.22

0.01

카드대출채권

2.60

2.98

3.54

3.67

0.69

0.13

주) 1개월 이상 연체채권 기준(대환대출 포함)출처 : 금융감독원 보도자료_2023년 상반기 신용카드사 영업실적 [잠정]_2023.08.16.(수)

[카드사별 연체율(1개월이상, 대환대출 포함) 추이]

(단위:%)

구분

KB국민카드

우리카드

하나카드

신한카드

삼성카드

현대카드

롯데카드

2005.12월

N/A

N/A

N/A

7.89

15.83

4.28

2.09

2006.12월

1.47

N/A

N/A

5.34

8.95

2.19

2.1

2007.12월

1.12

N/A

N/A

3.65

6.26

0.45

1.51

2008.12월

1.46

N/A

N/A

3.33

5.42

0.73

1.88

2009.12월

1.09

N/A

1.78

2.92

2.97

0.35

1.25

2010.12월

1.02

N/A

1.02

2.01

2.58

0.46

1.42

2011.12월

1.51

N/A

2.08

2.27

2.66

0.56

1.96

2012.12월

1.26

N/A

2.71

2.62

1.68

0.68

2.23

2013. 12월

1.82

2.89

2.50

2.15

1.71

0.83

1.94

2014. 12월

1.59

2.44

2.25

2.18

1.47

0.88

1.48

2015. 12월

1.38

2.41

2.11

1.68

1.31

0.78

1.69

2016. 12월

1.47

2.15

1.88

1.68

1.18

0.84

1.62

2017. 12월

1.52

1.82

2.04

1.49

1.14

0.84

1.49

2018. 12월

1.57

1.78

2.20

1.53

1.38

1.07

1.37

2019. 12월

1.47
1.61
2.09
1.50
1.25
0.93
1.73

2020. 12월
1.25
1.18
1.50
1.35
1.10
1.56
1.16

2021. 12월
1.20
0.95
1.23
1.05
1.00
1.12
1.00

2022. 12월
1.34
1.65
1.30
1.23
0.95
1.07
1.15

2023. 09월
2.02
2.10
2.25
1.62
1.15
0.99
1.58

(주1) 우리카드는 2013년 4월 우리은행 카드사업부 분사 후 자료임.(주2) 2007년 10월 1일, LG카드(주)와 신한카드(주)가 통합하여 새로운 통합 신한카드 출범(주3) 2011년 이전 KB국민카드 실적은 분사전 카드사업부의 자료임.(주4) 하나카드, 2009년~2013년은 하나SK카드 자료임.출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

또한 2019년 1월말부터 적격비용 재산정에 따른 새로운 가맹점 수수료 체계가 적용되고 있으며, 우대수수료 적용 대상 확대 등으로 신용카드업 전체적으로 연간 약 8천억원의(금융감독원 보도자료 기준) 수수료수입 감소가 예상됩니다. 이러한 규제 강화에 따른 영업기반 저하와 2023년 시중금리 상승 추세 및 유동성 회수 정책이 점진적으로 시행될 경우 신용카드사의 조달 및 대손비용률이 상승해 업계에 부담으로 적용될 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.

[신용ㆍ체크카드 우대수수료 적용 대상]

구분
연간 매출액

적용 수수료율

신용카드

체크카드

종전
변경
종전
변경

영세
3억원 이하
0.80%
0.50%
0.50%
0.25%

중소
3억원 초과 5억원 이하
1.30%
1.10%
1.00%
0.85%

5억원 초과 10억원 이하
1.40%
1.25%
1.10%
1.00%

10억원 초과 30억원 이하
1.60%
1.50%
1.30%
1.25%

출처 : 금융감독원 보도자료

2023년 2분기말 기준 신용카드 발급매수(누적)는 1억 2,749만매로 전년말(1억 2,417만매) 대비 332만매(+2.7%) 증가하였습니다. 체크카드 발급매수(누적)는 1억 498만매로 전년말(1억 517만매) 대비 19만매(△0.2%) 감소하였습니다.

[카드 발급매수(누적) 추이]

(단위 : 만매, %)

구 분

2021년

2022년

2023년

증감(률)(b-a)

6월말

12월말

6월말

12월말(a)

6월말(b)

신용카드

11,546

11,762

12,078

12,417

12,749

332

(2.7)

체크카드

10,755

10,611

10,548

10,517

10,498

△19

(△0.2)

출처 : 금융감독원 보도자료_2023년 상반기 신용카드사 영업실적 [잠정]_2023.08.16.(수)

경제활동인구 1인당 신용카드 소지매수도 카드발급수와 비슷한 양상을 보이면서 변화하였습니다. 2000년부터 2002년까지는 경제활동인구 1인당 신용카드소지매수가4.6매까지 증가하였습니다. 이후 2003년, 2004년에는 감소세로 돌아서 2005년 3.5매 수준까지 하락했으나, 2011년 4.9장까지 증가하여 2002년 카드위기 이전 상태를 넘어섰습니다. 이는 소액중심의 카드결제 보편화가 빠르게 진행된 것이 그 원인으로 파악되며, 이에 따라 민간최종소비지출에서 차지하는 신용카드 이용금액의 비중이 지속 증가하여 2012년 말 63.8%로 사상 최고치를 기록하였습니다. 이후 2014년까지 경제활동인구 1인당 신용카드소지매수는 3.4매로 다시 감소하였고 이후 점진적으로 증가하며 2023년 3분기말 기준 4.3매 수준을 유지하고 있습니다. 세제혜택 축소 등의 영향으로 신용카드의 성장세는 둔화되고 있으며, 향후 가계부채 부담 및 경제성장률 둔화에 따른 소비심리 위축과 정부와 가맹점단체의 지속적인 수수료율 인하 요구와 업계 마케팅 경쟁 심화로 수익성도 하락할 것으로 예상됩니다.

[신용카드 발급수 및 가맹점수]

구분
경제활동인구(만 명)
신용카드수(만 매)
경제활동인구1인당 신용카드수(매)
가맹점수(만점)

2004
2,354
8,346
3.5
150

2005
2,372
8,291
3.5
153

2006
2,402
9,115
3.8
161

2007
2,435
8,957
3.7
175

2008
2,455
9,625
3.9
185

2009
2,458
10,699
4.4
187

2010
2,496
11,659
4.7
208

2011
2,539
12,214
4.8
219

2012
2,578
11,623
4.6
221

2013
2,611
10,203
3.9
226

2014
2,684
9,232
3.5
234

2015
2,715
9,314
3.5
242

2016
2,742
9,564
3.5
250

2017
2,775
9,946
3.6
257

2018
2,790
10,506
3.8
269

2019
2,819
11,098
3.9
281

2020
2,801
11,373
4.1
290

2021
2,831
11,769
4.2
299

2022
2,801
12,417
4.4
310

2023.2Q
2,949
12,749
4.3
-

출처 : 여신금융협회 여신금융 제75호(2023년 11월)

향후 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반 강화를 위해 신용카드영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상되므로 투자 시 이 점에 유의하시기 바랍니다.

▲ 금융투자업 부문1. 거래량 및 거래대금 감소에 기인한 수익성 악화금융투자업은 유가증권의 발행, 매매와 관련한 제반 업무 수행, 다양한 금융상품 개발 등을 통하여 기업투자자금의 장기조달 원천 제공 및 국민경제 측면에서 자금의 효율적 배분과 투자수단을 제공하는 기능을 수행합니다. 국내 금융투자회사는 고유업무인 자기매매업무(Dealing), 위탁매매업무(Brokerage) 및 인수업무(Underwriting)와 부수업무로 고객에 대한 신용공여, 증권저축, 환매조건부채권(RP) 매매 등의 증권관련 업무, 금고대여 업무 등의 일부 은행관련 업무, CD 및 거액 CP의 매매 및 중개 등의 일부 단기 금융업무와 화폐시장펀드(MMF) 등 일부투자 신탁업무를 취급하고 있습니다.「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제6조에 의한 금융투자업자로서의 주요 업무는 다음과 같습니다.

[ 금융투자업자의 주요 업무 ]

구 분
내 용

투자매매업
자기의 계산으로 금융투자상품의 매도ㆍ매수, 증권의 발행ㆍ인수 또는 그 청약의 권유, 청약, 청약의 승낙을 하는 업무

투자중개업
타인의 계산으로 금융투자상품의 매도ㆍ매수, 그 청약의 권유, 청약, 청약의 승낙 또는 증권의 발행ㆍ인수에 대한 청약의 권유ㆍ청약ㆍ청약의 승낙을 하는 업무

투자자문업
금융투자상품의 가치 또는 금융투자상품에 대한 투자판단에 관하여 자문을 하는 업무

집합투자업
투자자로부터 일상적인 운용지시를 받지 아니하면서 재산적 가치가 있는 투자대상자산을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하고 그 결과를 투자자에게 배분하여 귀속시키는 업무

투자일임업
투자자로부터 금융투자상품에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 금융투자상품을 취득ㆍ처분 그 밖의 방법으로 운용하는업무

신탁업
신탁 서비스를 제공하는 업무

금융투자업은 일반적으로 위탁매매, 자기매매, 인수주선 업무와 이에 부수된 업무를 말하며, 금융투자회사는 자본시장에서 증권 및 파생상품의 발행주체와 이를 취득하고자 하는 투자자를 연결하는 중간자 역할을 수행합니다. 국내 금융투자회사의 수익구조는 수수료수익, 유가증권평가 및 처분수익, 파생상품거래수익 등으로 구성되어 있습니다. 수수료수익은 주식수탁수수료, IB부문 발행수수료, 펀드판매수수료 등 고객이나 기업에게 금융서비스를 제공하고 그 대가로 받는 수수료로 비교적 안정적인 수익원인 동시에 순영업수익에서 차지하는 비중이 매우 높습니다. 유가증권평가 및 처분수익은 금융투자회사가 자기위험으로 보유하고 있는 지분증권, 채무증권 등의 자산의 가격이 변동함에 따라 발생하는 수익이며, 파생상품거래수익은 증권 등을 기초자산으로 한 파생상품의 거래에서 발생하는 수익입니다. 주식수탁수수료가 전체 수수료 수익에서 가장 비중이 높으며, 2007년 71.35%에서 지속적으로 비중이 감소하여 2019년 기준 전체 수수료 수익의 34.76%를 차지하고 있으나, 2020년 이후 유동자금의 증권시장 유입에 따른 수탁수수료 증가로 2020년말 기준 수탁수수료는 전체 수수료 수익 중 51.59%를 차지하였으며, 2021년 전체 수수료 수익에서 47.54%(총 수수료 15조 4,366억원 중 7조 3,391억원) 비중을 차지하고 있습니다. 한편, 2022년 기준 수탁수수료는 4조 5,185억원으로 전년 동기 대비 38.43% 감소하였고, 총 수수료에서 차지하는 비중도 37.7%로 감소하였습니다. 이는 기준금리 인상 기조에 따른 주식시장 유동성 감소에 기인합니다. 2023년 3분기 기준으로는 주식거래대금이 증가하며 전분기 대비 증가한 4조 178억원을 기록하였습니다. 그러나, 상기와 같이 국내 금융투자회사의 수익구조는 수탁수수료에 의존도가 여전히 높기 때문에 주식시장의 변동성에 따라 거래대금 규모가 감소할 경우, 주식 수탁수수료 수익의 감소로 인해 금융투자회사의 수익성이 악화될 가능성이 높습니다.

[ 위탁매매 수수료수익 및 비중 추이 ]

(단위 : 백만원)

연 도
위탁매매부문
총수수료

수수료
구성 비율

2015년

3,842,544

57.77%

6,651,897

2016년

2,913,498

47.76%

6,100,381

2017년

3,449,668

46.08%

7,485,886

2018년

3,975,042

45.27%

8,780,892

2019년

3,019,887

34.76%

8,687,677

2020년
6,550,222
51.59%
12,697,812

2021년
7,339,080
47.54%
15,436,586

2022년
4,515,925
37.68%
11,984,386

2023년 3분기
4,017,758
47.46%
8,466,109

(주1) 위탁매매부문 수수료 = 수탁수수료

출처 : 금융통계정보시스템, 증권사(국내법인)계

금융투자업의 경우 증권시장의 주가변동에 따라 금융투자업을 영위하는 회사의 실적이 크게 변동하는 특성이 있습니다. 증권시장이 상승기일때는 투자자들의 투자심리가 개선되어 거래량이 증가하고 거래수수료 수익이 증가하여 금융투자업이 호황을 누리며, 증시가 하락기일때는 전반적인 투자심리가 위축되어 거래량 감소와 거래수수료 수익의 감소로 이어져 금융투자업의 수익성이 악화될 수 있습니다.국내 주식시장 동향을 살펴보면, 2015년 상반기 자동차, 화학, 정유주 급상승의 결과로 주식시장의 거래가 활성화되었으나 2015년 하반기부터 2017년 초까지 미국의 금리 인상 이슈, 국내 소비 부진, 중국 경제에 대한 우려 등의 불확실성으로 인해 국내 주식시장이 경색되는 모습을 보였습니다. 이후 2017년 초부터 코스피 지수는 미국 경제의 호황과 맞물려 다시 상승하기 시작하였고 2017년에는 연말 사상 최고치인 2467.49로 장을 마감했으며 2018년 초에는 장중 2,600선을 넘기도 하였습니다. 이후 대내적으로 반도체 업황의 하락으로 인해 IT업종이 수축국면으로 진입하였고, 대외적으로 글로벌 경기 모멘텀이 둔화되고 미·중 무역분쟁 등에 따른 중국 경기 둔화 등에 따라 국내증시는 변동성 높은 장세가 지속되었습니다. 지만, 국채 금리 상승 여파 등으로 인한 미국 증시 조정의 영향 등으로 코스피 지수는 2018년 12월 28일 장 마감 기준 2,041.04, 코스닥 지수는 2018년 12월 28일 장 마감 기준 675.65까지 하락하며 변동성이 확대되었습니다.2019년 코스피는 미중 무역 협상 기대감, 외국인과 기관 매수세 유입, 미국발 반도체 투심 개선 및 파월 연준 의장의 비둘기파적 발언 등으로 2019년 4월 16일 장 마감 기준 2,248.63까지 상승하였으나 미중 무역분쟁 장기화 공포, 트럼프 대통령의 중국 강경정책 등으로 인한 외국인 및 기관 매도세로 하락세를 보이기 시작하였으며 최근 일본의 화이트리스트 제외 결정과 미국의 대중국 추가관세 발표로 인해 큰 폭으로 하락하였습니다. 이에 2019년말 코스피는 2,197.67, 코스닥은 669.83으로 마감하였습니다.미국 FOMC와 금통위의 적극적 금리인하에 따라 2020년 1월 2,260까지 회복하며 상승세를 보이던 국내 증시는 신종코로나바이러스의 확산과 함께 하락세로 전환하였습니다. 2020년 3월 WHO의 코로나19 팬데믹 선언과 함께 전세계 금융시장이 영향을 받게되자, 한국증시에 대한 외국인의 매도가 이어지며 2020년 03월 19일 종가 기준 코스피 1,457.64, 코스닥 428.35까지 급락하였습니다. 그러나 전세계적인 정부의 적극적 재정정책과 중앙은행의 통화완화정책, 코로나19 백신 개발과 보급 및 개인 매수세를 기반으로 주가지수는 빠르게 회복하였습니다. 이에 따라 2021년 사상 처음으로 코스피지수는 3,000을, 코스닥 지수는 1,000을 돌파하는 등 강한 상승세를 보였습니다. 이후 코스피 지수는 소폭 하락하여 2021년말 종가 기준 코스피지수는 2,977.65, 코스닥지수는 1,033.98을 기록하였습니다. 2022년으로 접어들면서 2월 러시아-우크라이나 전쟁이 발발했으며, 더불어 미국 FOMC가 반복적인 큰 폭의 금리인상을 단행하였고, 한국 금통위 역시 이에 대응하기 위해 지속적으로 기준 금리를 인상하면서 유동성이 대폭 감소하면서 국내 증시는 2022년 상반기까지 지속적인 약세를 보이다 하반기부터 KOSPI 기준으로 2,200pt에서 2,500pt 사이의 박스권을 형성하고 있습니다. 2023년 2분기를 2,564.28pt로 마감한 KOSPI시장은 3분기 들어 미국 인플레이션 지표 완화, 채권금리 및 달러 급락으로 2,600pt를 상회하였으나 8월 미국 신용등급 강등, 중국 부동산 위기 등으로 상승폭이 축소하였고, 9월 들어 안정세를 보이던 증시는 FOMC 이후 고금리 장기화 우려 등으로 2,465.07pt로 마감하였습니다. 2023년 9월 초 반도체 업종 중심으로 외국인 순매수세가 유입되면서 8월 하락세 이후 반등하였으나, 중국 경기둔화 및 미국 긴축 장기화 우려 영향으로 9월초 대비 9월 중순까지 90pt 가까이 하락하면서 하락세를 이어갔습니다. 주요국들의 통화긴축기조 역시 당분간 지속될 것으로 판단되고 있고, 이는 지수의 하방 압력을 확대하는 위험 요소로 존재하고 있으며 현재 수준의 국내 증시 부진이 상당 기간 지속될 가능성이 있습니다. 대내외적인 불확실성으로 인해 증시가 크게 하락할 경우 투자자 이탈 가속화에 따른 금융투자회사의 수탁수수료 감소 등의 이유로 금융투자회사의 수익성이 악화될 가능성을 배제할 수 없습니다.

[국내 증시 및 일평균거래대금 추이]

(단위 : pt, 조원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년
2016년

주가지수
KOSPI
2,465.1
2,236.40
2,977.65
2,873.47
2,197.67
2,041.04
2,467.49
2,026.46

KOSDAQ
841.0
679.29
1,033.98
968.42
669.83
675.65
798.42
631.44

시가총액
금액
2,364.8
2,087
2,650
2,467
1,717
1,572
1,889
1,510

증가율
13.31%
-21.4%
7.42%
43.68%
9.23%
-16.78%
25.10%
4.57%

거래대금
금액
3,817.9
3,914
6,767
5,708
2,289
2,800
2,190
1,948

증가율
-24.5%
-42.2%
18.55%
149.58%
-18.26%
27.9%
12.42%
-11.49%

주1) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치주2) 주가지수와 시가총액은 해당 기말 기준, 거래대금은 누적 금액출처 : 한국거래소 주식 통계자료

금융투자업 내에서 2023년 3분기말 기준 총 60개의 증권회사가 참여하고 있으며, 은행/보험 등 여타 금융기관 대비 상대적으로 높은 수치입니다. 이는 2009년 자본시장법 도입으로 금융투자업계 진입규제가 완화되면서 증권사 신규설립이 증가하였기 때문입니다.

[각 금융권역별 회사 수 ]

구 분
2023년 3분기말
2022년말
2021년말
2020년말
2019년말
2018년말
2017년말

증권사
60
59
58
57
57
56
55

국내은행
20
20
20
19
19
19
19

생명보험
22
23
23
24
24
24
25

손해보험
31
32
30
31
30
30
32

주) 증권사는 국내법인과 외국계 지점의 합계를 의미

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

제한된 국내시장에서 60개 증권사가 경쟁하 위탁 매매 수수료율 인하 경쟁 등의 행태를 보이며 증권사간의 경쟁 강도는 매우 높은 수준을 보이고 있습니다. 국내 금융투자업계에서는 기존 금융투자회사들의 퇴출, 신규진입, 합병, 금융지주사 설립, 종합금융투자사업자의 탄생 등 금융산업 구조조정이 가속화되고 있습니다. 금융투자회사들은 수익기반 다변화 및 사업역량 제고를 위해 CMA영업, 신탁업, 퇴직연금, 장외파생상품, Wrap상품 등 다양한 사업분야로의 진출 및 확장을 지속적으로 추진하여 자체 경쟁력을 강화하기 위해 노력하고 있습니다. 금융투자업은 수익구조 다변화 및 구조조정을 통한 대형화 또는 특정 업무영역에 특화된 금융투자회사만이 살아남을 수 있는 산업구조로 재편될 전망입니다. 이러한 시장상황에 더해 2016년 미래에셋증권의 대우증권 인수로 미래에셋대우가 출범하고(현재 미래에셋증권으로 사명 변경), KB금융지주 또한 현대증권을 인수하여 KB증권이 출범함에 따라 다수의 초대형 증권사가 탄생하며 시장집중도가 높아졌고 외부 업권과의 상품 경쟁까지 더해져 금융투자업자들은 국내외 전 금융회사와 무한경쟁을 하고 있습니다. 향후 대형화를 통한 시장내 경쟁지위의 변화가 발생할 가능성이 높은 만큼 투자자께서는 투자시 이 점 유의하시기 바랍니다. 전통적으로 증권업 실적의 변수였던 코스피지수 및 거래대금의 중요성이 다소 줄어들면서, 고객의 다양한 니즈를 충족할 수 있는 상품·서비스 등 다양한 수익원 발굴과 초대형 IB 등 자본을 활용한 자금 조달 및 기업금융, 해외투자 등 전통적 영역 외의 사업영역에서의 경쟁이 치열합니다.금융당국은 국내 금융투자업의 수익구조 다변화를 통한 활성화 및 국제적인 경쟁력 확보 등을 위해 순자본비율(신 NCR)제도, 증권사의 재무안정성 확보를 위한 레버리지 규제, 초대형IB 육성을 위한 종합금융투자사업자 제도 개선방안 등 각종 제도를 지속적으로 개선 및 시행하고 있습니다. 국내금융투자업은 상기 제도로 인한 위험과 기회에 노출 될 것으로 예상됩니다. 이러한 영향은 각 금융투자회사의 규모 등에 따라 상이하게 나타날 수 있는 만큼 투자자들의 주의가 요구됩니다.한편 ELS로 대표되는 파생결합증권은 저금리 기조하에서 투자자들에게 중위험 중수익 금융투자상품으로 인식되면서 증권사와 은행 신탁계정 등을 통해 빠르게 판매규모가 증가하였습니다. 일반적으로 파생결합증권의 발행에 따른 위험요소로 투자자 측면에서는 원금 및 이자 손실 가능성이 부각되어 왔으나, 발행 증권사 측면에서는 투자성과가 투자자에게 귀속되는 점과 자산과 부채의 매칭이 이루어지는 점 등으로 인하여 상대적으로 재무건전성에 미치는 영향이 제한적인 것으로 인식되어 왔습니다. 다만, 증권사는 파생결합증권의 발행 및 상환 과정에서 ① 평판위험(불완전판매 및 불공정거래 이슈가 발생할 경우), ② 환매위험(단기간에 조기상환 요청이 집중될 경우)에 노출되어 있습니다. 또한 발행한 파생결합증권의 헤지운용 과정에서 ③ 신용위험(헤지자산이 부실화 될 경우), ④ 시장위험(기초자산 가격 변화를 따라가지 못할 경우)에 노출됩니다.

한국예탁결제원 증권정보포탈(SEIBro)에 따르면, 2023년말 누적 기준 파생결합증권 발행 및 상환 규모는 각각 78.9조원, 86.8원입니다. 2022년말 대비 발행은 6.3% 증가하였고 상환 또한 조기상환 규모가 크게 증가하며 52.2%로 증가하였습니다.

[파생결합증권(ELB, ELS, DLB, ELB 발행 및 상환 현황]

(단위: 억원)

구분

ELB

ELS

DLB

DLS

합계

원화

외화

원화

외화

원화

외화

원화

외화

원화

외화

합계

전년대비

2023년

발행

금액

320,516
860
285,447
21,474
113,162
15,011
31,763
706
750,888
38,051
788,939
6.3%

구성비율

40.63%
0.11%
36.18%
2.72%
14.34%
1.90%
4.03%
0.09%
95.18%
4.82%
100.00%
-

상환

조기

2,843
79
345,823
25,380
2,136
0
23,233
13
374,035
25,472
399,507
84.1%

만기

266,013
760
2,698
86
138,810
17,850
12,978
1,116
420,499
19,812
440,311
44.9%

중도

18,490
2
4,244
236
4,144
192
712
129
27,590
559
28,149
-43.0%

합계

287,346
841
352,765
25,702
145,090
18,042
36,923
1,258
822,124
45,843
867,967
52.2%

2022년

발행

금액

294,944
772
262,560
18,938
111,543
20,579
32,680
233
701,727
40,522
742,249
-16.8%

구성비율

39.74%
0.10%
35.37%
2.55%
15.03%
2.77%
4.40%
0.03%
94.54%
5.46%
100.00%
-

상환

조기

0
23
170,106
20,559
154
0
26,108
14
196,368
20,596
216,964
-62.6%

만기

207,494
992
3058
159
54,410
19,343
17844
526
282,806
21,020
303,826
-7.7%

중도

43,400
7
1045
66
4522
269
32
0
48,999
342
49,341
92.6%

합계

250,894
1022
174,209
20,784
59,086
19,612
43,984
540
528,173
41,958
570,131
-39.0%

2021년

발행

금액

228,823
648
447,625
44,680
64,023
50,860
54,373
1,242
794,844
97,430
892,274
-1.4%

구성비율

25.64%
0.07%
50.17%
5.01%
7.18%
5.70%
6.09%
0.14%
89.08%
10.92%
100.00%
-

상환

조기

403
18
455,107
47,649
7,932
9,881
52,893
5,551
516,335
63,099
579,434
-16.3%

만기

216,934
1,553
19,026
493
49,283
20,427
17,591
3,803
302,834
26,276
329,110
-11.5%

중도

19,330
13
1,155
34
1,442
565
2,325
749
24,252
1,361
25,613
-25.8%

합계

236,667
1,584
475,288
48,176
58,657
30,873
72,809
10,103
843,421
90,736
934,157
-15.0%

2020년

발행

금액

255,043
6,853
389,161
32,063
68,768
74,601
75,491
3,161
788,463
116,678
905,141
-30.0%

구성비율

28.2%
0.8%
43.0%
3.5%
7.6%
8.2%
8.3%
0.3%
87.1%
12.9%
100.0%
-

상환

조기

2,160
253
478,293
32,254
23,380
69,885
75,491
10,401
579,324
112,793
692,117
-28.5%

만기

216,906
8,356
14,224
153
52,830
31,230
45,570
2,566
329,530
42,305
371,835
10.9%

중도

18,878
346
3,731
306
806
1,303
8,326
816
31,741
2,771
34,512
31.1%

합계

237,944
8,955
496,248
32,713
77,016
102,418
129,387
13,783
940,595
157,869
1,098,464
-17.4%

2019년

발행

금액

228,412
3,234
707,260
60,053
59,104
58,236
162,359
13,676
1,157,135
135,199
1,292,334
11.5%

구성비율

17.7%
0.3%
54.7%
4.6%
4.6%
4.5%
12.6%
1.1%
89.5%
10.5%
100.0%
-

상환

조기

491
17
739,541
65,536
28,345
17,772
105,914
10,691
874,291
94,016
968,307
70.3%

만기

172,899
516
23,451
310
56,472
25,468
51,489
4,726
304,311
31,020
335,331
-4.4%

중도

12,785
4
3,316
113
2,163
1,217
4,510
2,219
22,774
3,553
26,327
4.9%

합계

186,175
537
766,308
65,959
86,980
44,457
161,913
17,636
1,201,376
128,589
1,329,965
40.8%

주) 외화의 경우, 해당 종목의 발행일 또는 상환일 당시 환율을 적용하여 원화로 환산한 상환금액을 합산

출처 : 한국예탁결제원 증권정보포털(SEIBro)

금융감독원은 2016년 5월부터 자체헤지 비중이 큰 증권사를 대상으로 ELS 중점 검사를 실시해오고 있으며, ELS업무관련 의사결정 과정 및 적정성, 헤지운용한도 관리방안 마련 및 준수여부, ELS가격결정 변수 등의 변경절차 적정성들을 중점적으로 검사하며 향후 ELS에 대한 판매 및 관리, 운용에 대한 리스크 관리를 강화하도록 하고 있습니다.증권사들은 2020년 3월경 코로나 19의 팬데믹(세계적 대유행) 우려에 따른 대규모 주가연계증권(ELS) 마진콜 사태로 상당한 위기를 겪었지만 글로벌 증시 반등, 한미 통화스와프 등 외부적인 요인으로 위기에서 벗어났습니다. 금감원은 이러한 ELS마진콜 사태를 '시스템 리스크'로 진단함에 따라 ELS총량 규제나 리스크 관리를 강화하는 방안을 금융위원회와 논의하고 있으며 ELS등 증권사의 파생결합증권 발행이 회사의 건전성을 악화시킬 수 있는 '시스템 리스크'를 유발 요인으로 짚은 바 있습니다.대내외 금융시장 불확실성 등으로 외화유동성 관리가 중요해짐에 따라 증권사의 마진콜 발생 현황 및 외화조달 비상계획을 주기적으로 점검해야 하며 마진콜 발생 확대 등 잠재 리스크요인에 대한 점검이 필요합니다. 금융시장 변동성이 예상치 못한 수준으로 확대되거나 대규모 환매 사태가 발생할 경우 또는 금융감독원의 규제 방향에 따라 금융투자회사의 자산건전성과 유동성에 부정적인 영향이 있을 수 있으니, 투자시 이 점 유의하시기 바랍니다.▲ 생명보험업 부문보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행하는 것으로 생명보험업ㆍ손해보험업 및 제3보험업으로 구분할 수 있으며, 생명보험업은 사람의 생존 또는 사망에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하고 있습니다. 생명보험업은 사람의 생존 또는 사망에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하는 것을 말합니다. 생명보험업은 내수산업으로 경기변동과 금융시장환경에 영향을 많이 받습니다. 더불어, 공적보장을 보완·보충하는 사회 안전망 및 대규모 자산을 운용하는 대형 기관투자자로서의 공공재적 역할도 겸하고 있습니다. 이러한 전문성 및 공공성으로 인해 국가 감독기구로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직·간접 관리감독을 받고 있습니다.생명보험업 시장은 2023년 9월말 기준 총 22개의 회사가 참여하고 있습니다. 경쟁은 심화되고 있는 반면, 국내 생명보험시장은 저성장과 생산가능인구의 감소로 수요가 정체하고 있습니다. 보험사들은 수익성 제고를 위해 보장성 상품 판매에 집중하고 있으며, 특히 건강보험 신상품 출시 및 판매가 증가하면서 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다.

[생명보험업 회사수]

구 분
2023년9월말
2022년말
2021년말
2020년말
2019년말
2018년말
2017년말

생명보험
22
23
23
24
24
24
25

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

2020년 국내 보험시장은 코로나19 확산 후 정책효과에 힘입어 고성장하였으나, 향후 성장성이 지속될 지 불분명한 상황입니다. 유동성 확대가 구조적 보험수요 확대로 이어질 가능성은 높지 않고, 한시적인 경기부양책에 의한 자동차보험 성장은 지속성이 낮으며, 대면채널 영업환경 악화 및 소비여력 감소에 따른 보험수요 위축 등이 부각될 가능성이 있습니다.2023년 3분기말 기준 생명보험업의 당기순이익은 4조 3,993억원으로 전년 동기 대비 1조 4,556억원(49.4%) 증가하였습니다. 보장성보험 판매 증가 및 회계제도 변경 등으로 보험손익은 개선된 반면, 금리 상승 등으로 투자손익은 악화되었습니다.

[생명보험사(22개) 주요 손익 현황]

(단위 : 억원, %)

구 분

2022년

1~9월(A)

2023년

1~9월(B)

증 감

(C=B-A)

증감률

생명보험

회사

당기순이익

29,437

43,993

14,556

49.4

보험손익

△167,541

40,745

208,286

이익전환

투자손익

176,664

16,025

△160,639

△90.9

영업외손익

27,852

△1,174

△29,026

손실전환

주1) (회계기준) '22년 1~9월 : IFRS4·IAS39, '23년 1~9월 : IFRS9·IFRS17

주2) 책임준비금전입(환입)액 반영 후 보험손익출처 : 금융감독원 보도자료_2023년 1~9월 보험회사 경영실적(잠정)_2023.12.01.(금)

2023년 3분기말 생명보험회사의 수입보험료는 76조 4,588억원으로 전년 동기 대비 1조 2,283억원(△1.6%) 감소하였습니다. 보장성보험(+4.6%), 퇴직연금(+15.5%)의 수입보험료는 전년 동기 대비 증가하였으나, 금리 변동폭 확대, 주식시장 위축 등으로 저축성(△10.0%) 및 변액보험(△17.6%) 수입보험료는 전년 동기 대비 감소한 것에 기인합니다.

[생명보험사(22개사) 보험영업(수입보험료) 현황]

(단위 : 억원, %)

구 분

2022년

1~9월(A)

2023년

1~9월(B)

증 감(C=B-A)

증감률(C/A)

생명보험회사

776,871

764,588

△12,283

△1.6

보장성보험

352,920

369,318

16,398

4.6

저축성보험

242,603

218,424

△24,179

△10.0

변액보험

98,496

81,141

△17,355

△17.6

퇴직연금 등

82,852

95,705

12,853

15.5

출처 : 금융감독원 보도자료_2023년 1~9월 보험회사 경영실적(잠정)_2023.12.01.(금)

2023년 6월말 경과조치 적용 후(경과조지 적용 전 기준 196.2%) 생명보험회사의 지급여력비율(K-ICS)은 224.3%로 전분기 대비 +4.9%p 상승하였습니다. 전반적으로 양호한 수준을 유지하고 있습니다.

[생명보험사 지급여력비율 현황]

(단위 : %)

구분
2018.12
2019.12
2020.12
2021.12
2022.12
2022.9
2022.12
2023.3
2023.6

지급여력비율
271.29
284.53
297.32
254.41
206.44
200.10
206.44
219.51
224.27

주) 2023년 이전은 위험기준 지급여력비율(RBC비율) 기준이며, 2023년 이후는 K-ICS 지급여력비율 경과조치 후 기준임)출처 : 생명보험협회

하지만 새로 적용되는 보험산업의 새 회계기준 IFRS17 도입으로 보험부채의 시가평가및 부채 항목의 변화가 이루어 지면서 국내 생명보험사들의 수익성 및 자본적정성 관리 부담이 가중 될 것으로 전망됩니다.▲ 여신전문업 부문

여신전문금융업은 카드, 리스, 할부금융 및 신기술금융의 4개 업종이 통합된 금융업종입니다. 여신전문금융업의 경우 수신기능이 없어 채권 또는 어음의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신업무행위를 수행하고 있습니다.

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로, 수신기능이 없는 대신 채권 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고있으며, 신용카드업종을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로우며, 이에 따라 경쟁률이 높은 산업입니다.

여신전문금융시장은 감독기관의 감독정책 등에 많은 영향을 받고 있습니다. 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상), 개인정보보호법 강화 규제가 실시되고 있으며, 또한 2014년 7월에는 여전사의 자산 가계부채 비중을 총자산 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%)이내로 제한하는 업무비중 규제방식 개편과 대주주와의 거래 등을 제한하고 있습니다.여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정
주요 내용

여신전문금융업법,동법 시행령, 동법 시행규칙여신전문금융업감독규정,동 시행세칙 등
(가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 10배(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100%이내(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내(라) 신기술사업자에 대한 융자한도 : 연간 투자액의 15배(마) 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내(바) 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 총자산의 30% 이내(대통령령으로 정하는 업무에 따라 발생하는 채권액 제외)(사) 중금리대출 한도규제 대상 비율 : 대출금의 80%(아) 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내(자) 조정총자산에 대한 조정자기자본비율 : 7% 이상(차) 원화유동성비율 : 100% 이상(카) 대주주 및 특수관계인 주식소유한도 : 자기자본의 150%

2018년 08월 22일 부터 시행된 여신전문금융업법 시행령은 여신전문금융회사의 책임대출을 강조하고 있습니다. 해당 시행령은 여신전문금융회사의 대출규제를 합리화하고 고금리 가계대출을 중금리ㆍ생산적 대출로 유도하기 위해 개정되었습니다.여신전문금융시장은 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상), 개인정보보호법 강화 규제가 실시되고 있으며, 또한 2014년 7월에는 여전사의 자산 가계부채 비중을 총자산 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%)이내로 제한하는 업무비중 규제방식 개편과 대주주와의 거래 등을 제한하고 있습니다. 이러한 규제 강화 가운데 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투가 증가하고 있으며, 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대중에 있습니다.

[취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요]

시설대여업
이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융

할부금융
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

신기술사업금융
신기술 사업자에 대한 투자 및 융자

팩토링
기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여관리, 회수하는 업무

일반대출
기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF

지급보증
은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약

2023년 9월말 기준 할부금융사 25개, 리스사 26개, 카드사 8개사, 신기술사 110개사 등 총 169개의 여신전문금융회사가 영업을 하고 있습니다.

[ 여신전문금융회사 현황 ]

구분
회사명

할부금융사(25)
㈜에이치비캐피탈, ㈜에코캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, ㈜케이카캐피탈, 디비캐피탈㈜, 롯데캐피탈㈜, ㈜마스턴캐피탈, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아㈜, 메리츠캐피탈㈜, 무궁화캐피탈㈜, 볼보파이낸셜서비스코리아㈜, 스카니아파이낸스코리아㈜, 알씨아이파이낸셜서비스코리아㈜, 에스와이오토캐피탈㈜, 에이캐피탈(주), 엔에이치농협캐피탈㈜, 우리금융캐피탈㈜, 웰컴캐피탈㈜, 제이비우리캐피탈㈜, 코스모캐피탈㈜, 쿠팡파이낸셜㈜, 하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜

리스사(26)
㈜디지비캐피탈, ㈜애큐온캐피탈, ㈜파이오니어인베스트먼트, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엔케이캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 엔비에이치캐피탈㈜, 엠캐피탈㈜, 오릭스캐피탈코리아㈜, 오케이캐피탈㈜, 중동파이넨스㈜, 케이비캐피탈㈜, 토요타파이낸셜서비스코리아㈜, 포르쉐파이낸셜서비스코리아㈜, 폭스바겐파이낸셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 현대커머셜㈜

카드사(8)
㈜우리카드, ㈜케이비국민카드, 롯데카드㈜, 비씨카드㈜, 삼성카드㈜, 신한카드㈜, 하나카드㈜, 현대카드㈜

신기술사(110)
㈜세아기술투자, ㈜스페이스타임인베스트먼트, ㈜에스제이지파트너스, ㈜농심캐피탈, ㈜뉴메인캐피탈, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜로프티록인베스트먼트, ㈜리더스기술투자, ㈜리인베스트먼트, ㈜리젠트파트너스, ㈜모비릭스파트너스, ㈜바로벤처스, ㈜벡터기술투자, ㈜브레이브뉴인베스트먼트, ㈜브릿지인베스트먼트, ㈜빌랑스인베스트먼트, ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜시리우스인베스트먼트, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비아이캐피탈, ㈜에스비파트너스, ㈜에이치알지, ㈜에이티넘벤처스, ㈜에이피투자금융, ㈜에프앤에프파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔코어벤처스, (주)엘에프인베스트먼트, (주)엘엑스벤처스, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤인베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜제이에스지인베스트먼트, ㈜제이와이글로벌이노베이터, ㈜지에스벤처스, ㈜케이씨투자파트너스, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스, ㈜타임폴리오캐피탈, ㈜토니인베스트먼트, ㈜펄어비스캐피탈, ㈜피오인베스트먼트, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 동원기술투자㈜, 동유기술투자㈜, 디에스엔인베스트먼트㈜, 디에스투자파트너스㈜, 레이크우드파트너스㈜, 롯데벤처스㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 부국캐피탈㈜, 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 서울신기술투자㈜, 솔리크인베스트먼트㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에볼루션인베스트먼트㈜, 에스앤에스인베스트먼트㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 에이에프더블유파트너스㈜, 엑스플로인베스트먼트㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 엘케이기술투자㈜, 엠더블유앤컴퍼니㈜, 오비트파트너스㈜, 우리기술투자㈜, 유앤에스파트너스㈜, 인탑스인베스트먼트㈜, 제이비인베스트먼트㈜, 제이원캐피탈인베스트㈜, 주식회사 푸른인베스트먼트, 청담인베스트먼트㈜, 카스피안캐피탈㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 크리스탈바이오사이언스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 티케이지벤처스㈜, 펜타스톤인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 프롤로그벤처스㈜, 하나에스앤비인베스트먼트㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 한일브이씨㈜, 현대투자파트너스㈜, 효성벤처스㈜

출처 : 금융통계정보시스템

여신전문금융업 중 할부금융이란 소비자가 자동차, 가전제품, 내구소비재 등을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 그 구입자금을 판매자와의 계약에 의해 소비자에게 대여해 주고, 소비자는 할부금융회사에 원금 및 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융은 할부금융회사와 판매자와의 계약에 의해 구매를 조건으로 이루어진다는 점에서 일반 담보대출과 구분됩니다. 할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하고, 생산판매자 금융의 성격을 가지고 있어, 자금조달력과 채권회수가 중시되는 사업입니다. 현재 신용카드업을 제외하고, 할부금융업을 포함한 여신전문금융업은 자동차금융 위주로 활성화되어 있는 상황으로, 국내 할부금융업은 2022년 취급실적 기준으로 자동차 할부금융이 약 95.9%를 차지하고 있습니다. 한국여신금융협회가 발표한 자료에 따르면 연도별 할부금융 취급 실적은 2012년 이후 지속적인 증가 추세를 보여왔으며, 2022년은 전년 21조 7,831억원 대비 9.95% 증가한 23조 9,505억원을 기록하며 할부금융 취급 실적이 큰 폭으로 성장했습니다. 다만, 이는 취급실적 기준 대부분(95.9%)을 차지하는 자동차 할부금융의 증가가 견인한 결과로 자동차 할부금융시장의 성장성이 정체되거나, 시장규모가 위축될 경우 업계 전반의 수익성이 악영향을 받을 수 있습니다.

<연도별 할부금융 취급실적>

(단위 : 억원)

구 분
내 구 재
주 택
기 계
기 타
총 계

자동차
가전
기타
합계

2008년
103,660
219
2,278
106,157
3,598
6,235
441
116,431

2009년
61,564
96
813
62,473
3,207
3,893
257
69,830

2010년
92,018
180
1,028
93,226
3,780
6,903
623
104,532

2011년
92,154
193
1,569
93,916
9,176
6,190
896
110,178

2012년
89,193
971
1,528
91,692
4,196
6,295
1,325
103,508

2013년
103,431
1,346
2,398
107,175
4,643
5,072
1,212
118,102

2014년
118,319
391
2,850
121,560
2,781
4,835
1,930
131,106

2015년
136,197
512
4,212
140,921
704
4,502
2,517
148,644

2016년
158,862
410
4,337
163,609
1,005
4,225
4,208
173,046

2017년

185,361

250

4,682

190,293

3,086

2,823

4,824

201,026

2018년
195,768
248
3,441
199,457
2,844
3,136
5,394
210,830

2019년

210,951
248
3,397
214,596
1,866
2,530
4,265
223,257

2020년
220,891
258
3,135
224,284
961
2,351
5,747
233,343

2021년

208,540

235

2,456

211,231

-

3,079

3,521

217,831

2022년
229,612
223
2,077
231,912
-
3,798
3,795
239,505

출처 : 여신금융협회

할부ㆍ리스 시장은 진입장벽이 높지 않아 경쟁이 심화되고 있는 가운데, 국내외 각종시장불안요인이 해결되지 않아 경기하강 우려가 존재하는 상황이며, 경기침체로 사업의 주요취급물건인 자동차, 기계류의 수요가 감소하고 중소기업 및 가계의 채무상환능력 저하로 일반대출의 확대도 쉽지 않을 것으로 예상되기 때문에 전반적인 할부ㆍ리스시장의 성장세는 다소 제한될 수 있습니다. 수신기능이 없는 리스사, 할부금융사, 신기술금융사 등 여신전문업체는 자금의 거의 전부를 외부에서 조달하여야 하기 때문에 글로벌 금융위기에 따른 자금시장 경색 시 조달 금리 상승 등으로 인한 유동성 문제가 발생할 수 있습니다. 이로 인한 조달비용의 증가는 수익성저하로 이어질 개연성이 존재합니다.또한 지속적인 가계부채 증가세, 높은 변동금리 가계대출 비중, 서민금융 가계부채 증가, 다중채무관계 심화는 향후 가계부채문제를 확대시킬 수 있는 주요 리스크 요인인 것으로 판단됩니다. 특히 서민금융부분의 가계부채는 빠른 증가세를 나타내고 있을 뿐만 아니라 차주 구성상 신용도가 열위하여 부실화 가능성이 타금융권에 비하여 높고, 전체 가계부채에서 차지하는 비중도 상당한 바, 대출의 부실화가 할부ㆍ리스업전반에 걸쳐 부정적인 영향울 줄 수 있는 요인인 것으로 판단합니다.

2021년 2차례, 2022년 7차례의 금리 인상 및 2023년 1월 13일 25bp 인상 결정으로 현재 기준금리는 3.50%에 도달해, 할부ㆍ리스사들이 취급하고 있는 개인신용 대출금리또한 자연스럽게 상승하였습니다. 이에 따라 여신전문금융업의 수익성이 개선될 가능성이 있으나, 앞으로도 지속적인 금리 인상 전망으로 금리 부담이 가중됨에 따라 신용도가 취약한 가계, 중소ㆍ소상공인 신용대출, 중고차금융 등의 자산건전성 저하 위험이 상존할 것으로 예상됩니다.2023년 하반기 중 통화 긴축 지속 여부, 글로벌 경기 둔화 가능성등대·내외 경제·금융환경이 여전히 불확실한 상황임을 감안하여 부실채권 정리 확대, 채무 재조정 등을 통해 자산건전성 관리가 필요하며, 채권시장 및 여전사 유동성 상황 등에 대한 모니터링이 지속적으로 필요합니다.

▲ 자산운용업 부문자산운용업은 투자자를 대신하여 재산이나 권리를 맡아 금융상품 등에 대신 투자해주고 일정한 수수료를 받는 산업으로, 운용자산(AUM, Asset Under Management) 규모에 따라 수익도 비례하여 영향을 받습니다. 운용자산은 크게 펀드(집합투자증권)와 일임재산으로 구분할 수 있습니다.2023년 3분기말 기준 자산운용사의 운용자산 규모는 1,524.3조원(펀드 939.0조원,투자일임 562.6조원)으로 전분기 대비 19.2조원(1.27%) 증가하였습니다. 부문별로는 펀드수탁고와 PEF계약고가 각각 전년 동기 대비 99.7조원 과 0.3조원 증가하였습니다.

[자산운용사 운용자산 추이]

(단위 : 억원)

구분
펀드
PEF
일임
자문
소계

2023년 3분기말
9,389,549
32,423
5,625,555
195,327
15,242,854

2022
8,492,145
31,138
5,667,728
183,239
14,374,249

2021
8,291,594
27,344
5,365,364
533,631
14,217,933

2020
7,174,003
28,404
5,059,213
480,475
12,742,096

2019
6,587,963
27,876
4,869,772
79,637
11,565,249

2018
5,442,839
28,652
4,677,289
68,936
10,217,716

2017
5,068,524
22,694
4,524,242
67,185
9,682,645

2016
4,623,949
27,760
4,376,493
60,403
9,088,605

2015
4,135,853
39,994
3,969,054
45,087
8,189,988

2014
3,713,921
32,191
3,034,207
40,880
6,821,199

(출처 : 금융투자협회 종합통계포털)

금리인상, 주가하락 등 운용환경의 악화로 적자회사 비율이 대폭 상승하는 등 자산운용사의 수익성 지표가 악화됨에 따라 금융당국은 금리인상 및 국제정세 등에 따른 시장 불안정에 대비하여 운용사별 재무 및 손익현황을 점검할 것으로 예상 됩니다. 다만, 금융당국이 불완전판매, 상품선정의 엄격성 등 규제 강화 시, 펀드시장이 위축될 가능성이 있습니다. 한편, 수탁고 및 수익 측면에서 강한 자본력으로 무장한 대형 자산운용사로의 집중화현상이 두드러지고 있으며, 신설회사를 중심으로 적자회사 비중이 여전히 높은 수준을 보이고 있는 등 자산운용사간 양극화는 심화될 것으로 예상됩니다.

펀드 종류별로 살펴보면 주식형펀드는 2020년말 91조원에서 2021년말 기준 111조원으로 크게 증가하는 추세를 보였으나, 2022년 금리인상에 따른 금융시장 전반에 걸친 유동성 축소의 영향을 받아 2022년말 91조원으로 감소하였습니다. 한편, 2023년말 주식형펀드는 다소 증가한 111조원의 규모를 형성하고 있습니다. 채권형 펀드는 2011년 말 45조원에서 성장을 거듭하여 2019년말 기준 119조원, 2020년말 기준은 다소 감소한 118조원으로 그 규모가 두 배 이상으로 증가하였고, 2021년말 기준 130억원을 기록해 꾸준한 증가 추세를 유지하고 있었으나, 2022년 급격한 금리 인상과 이로 인한 채권 평가 손실 등의 영향으로 2022년말 기준 117조원으로 감소하였습니다. 한편, 2023년말 채권형 펀드는 소폭 증가한 138조원의 규모를 형성하고 있습니다. 또한, 최근에는 부동산 펀드와 특별자산 펀드의 규모도 빠르게 증가하는 추세입니다. 부동산 펀드는 2014년말 30조원대였던 규모에서 2020년말 113조원으로 3배 이상 증가하였으며, 2022년말 기준 157조원을 달성하였고, 2023년말 기준 170조원을 기록하고 있습니다. 특별자산 펀드는 2014년말 31조원에서 2020년말 107조원으로 증가하였고, 2022년말 기준 136조원, 2023년말 148조원으로 역시 증가하는 추세입니다. 이는 투자자들이 저성장 기조에 안정적으로 수익을 창출하는 실물펀드에 관심을 보이기 시작하면서 대체투자 투자수요가 급증한 것에 기인합니다.

[펀드 구성 및 규모 추이]

(단위 : 조원)

기준일자
구분
증권
단기금융
파생형
부동산
실물
특별자산
혼합자산
합계

주식
혼합주식
혼합채권
채권
투자계약
재간접

2023년말
공모
92
3
11
47
-
23
116
49
2
-
3
6
354

사모
19
6
5
91
-
55
62
17
168
-
145
53
621

소계
111
9
16
138
-
78
178
66
170
-
148
59
975

2022년말
공모
75
3
11
32
-
21
95
33
3
-
3
6
283

사모
16
6
6
85
-
45
58
17
154
-
134
45
566

소계
91
9
18
117
-
66
153
50
157
-
136
50
849

2021년말
공모
91
4
16
34
0
24
103
27
4
0
3
5
312

사모
20
6
8
96
0
41
33
23
130
0
116
44
517

소계
111
11
24
130
0
65
136
51
134
0
119
49
829

2020년말
공모
72
4
11
33
0
17
102
25
3
0
3
3
275

사모
19
5
5
85
0
33
24
25
110
0
104
34
443

소계
91
9
16
118
0
50
126
50
113
0
107
37
718

2019년말
공모
74
5
11
35
0
14
74
21
3
0
2
3
242

사모
15
5
5
84
0
22
32
30
97
0
90
36
416

소계
89
10
16
119
0
37
106
51
101
0
92
39
659

2018년말
공모
65
6
12
27
0
10
70
19
2
0
3
1
214

사모
15
4
6
76
0
16
20
29
75
0
68
23
331

소계
80
10
18
103
0
26
90
47
77
0
70
23
544

2017년말
공모
68
6
13
23
0
11
73
18
2
0
3
0
218

사모
14
4
7
73
0
14
25
27
59
0
54
12
289

소계
83
10
20
96
0
25
98
46
61
0
57
12
507

2016년말
공모
56
4
17
24
0
5
87
14
1
0
4
0
212

사모
11
3
10
80
0
10
18
23
46
0
44
5
250

소계
67
8
26
104
0
15
105
37
47
0
48
5
462

2015년말
공모
64
5
18
19
0
5
86
13
1
0
3
0
214

사모
12
3
12
67
0
6
8
18
35
0
36
2
200

소계
75
8
30
86
0
12
94
31
36
0
40
2
414

2014년말
공모
64
6
11
15
0
5
79
14
1
0
3
0
198

사모
10
4
17
57
0
6
4
19
29
0
28
0
173

소계
73
10
28
72
0
11
83
33
30
0
31
0
371

출처 : 금융투자협회

한편, 펀드의 평균운용보수율은 2017년 이후 업계의 경쟁심화 및 수익성이 높은 주식형펀드의 감소 등으로 하락세를 보였습니다. 이는 금융위기, 저성장 기조 등으로 펀드수익률이 둔화되어 투자자들이 펀드비용을 절감하고자 하는 니즈가 증가하였기 때문입니다. 하지만, 2020년 및 2021년 정부 정책에 기반한 유동성 확대에 따른 시장 활성화에 힘입어 주식형펀드의 운용보수를 중심으로 다시 증가하기 시작하였으나, 2022년에는 재차 감소 추세로 돌아서 2023년 3분기말 기준 평균 운용보수율은 0.326%를 기록하였습니다. 이는 업체수가 늘어나는 가운데 운용전략 등에 차별화가 이루어지고 있지 않아 운용보수율 인하 경쟁이 심화되고 있기 때문입니다. 이러한 시장 경쟁의 심화로 운용보수율의 추가적인 하락이 예상되며, 이러한 운용보수율 하락은 수익성에 악영향을 미칠 수 있습니다.

[펀드 유형별 운용보수 추이]

(단위: %)

기준일자
운용보수

주식형
혼합주식형
혼합채권형
채권형
평균

2014년말
0.585
0.649
0.336
0.184
0.439

2015년말
0.580
0.618
0.349
0.156
0.426

2016년말
0.539
0.581
0.332
0.149
0.400

2017년말
0.495
0.563
0.326
0.154
0.385

2018년말
0.439
0.546
0.325
0.123
0.359

2019년말
0.390
0.538
0.318
0.127
0.343

2020년말
0.435
0.555
0.321
0.120
0.358

2021년말
0.420
0.557
0.344
0.108
0.357

2022년말
0.397
0.541
0.329
0.093
0.340

2023년 3분기말
0.379
0.519
0.323
0.081
0.326

출처 : 금융투자협회

자산운용회사의 펀드수탁고, 투자일임 등 영업규모는 지속적으로 증가한 반면, 수익성이 높은 주식형펀드 감소 등으로 영업이익은 정체상태에 있는데, 인건비 감소에 의한 수익성 증대에는 한계가 있으므로 향후에도 주식형펀드와 대체투자상품과 같은 고수익상품군으로의 자금유입이 수반되어야 수익성 개선을 기대할 수 있을 것으로 전망됩니다.

한편, 정부 정책의 변화로 인해 집합투자업의 경쟁강도는 더욱 심화되었습니다. 2015년 10월 금융당국의 자산운용사 인가정책 변경(자산운용업 1단계 금융개혁)으로 전문투자형 사모펀드 운용사 진입 방식이 허가제에서 등록제로 변경되었습니다. 등록제의 핵심은 자기자본 20억원, 전문인력 3명 이상 등 기본 요건만 갖출 경우 전문투자형 사모펀드 운용사의 시장진입이 가능하다는 것을 의미합니다. 또한 2016년 05월 발표된 자산운용사 인가정책 개선방안(자산운용업 2단계 금융개혁)에서는 자산운용산업의 자산운용사 인가정책 전반을 재설계하려는 추진방향이 확인되었습니다. 동 개선방안에서는 2016년 6월부터 증권회사의 사모펀드운용업 겸영 신청접수, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화, 종합운용사 전환요건 완화, 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지 등의 내용이 담겨 있습니다.상기 개선방안의 단계적 시행으로 2016년 이후 자산운용업계의 국내 자산운용사수는 급증세를 보이고 있는데, 2023년 9월말 기준 국내 자산운용사는 468개로 2016년 말 165개 대비 약 2.8배 이상 증가하였습니다.

[국내 자산운용사 수]

구분
2023.09
2022.12
2021.12
2020.12
2019.12
2018.12
2017.12

국내 자산운용사수
468개
437개
350개
326개
292개
243개
215개

출처 : 금융통계정보시스템

상기한 인가정책 완화가 시장 전반에 안착될 경우 자산운용업계에서는 자산운용사의 시장진출입, 업무확장 등이 활성화되는 동시에 신인도 높은 그룹 내 다양한 자산운용사가 출현할 가능성이 높습니다. 또한 자산운용에 특화된 자산운용그룹의 출현기반이 조성될 수 있다는 점에서 향후 기존 및 신규 자산운용사들이 자산운용업내 특화된 경쟁력 및 시장지위를 확보하지 못할 경우 제도적 시장위험에 직면할 수 있을 것으로 전망됩니다.

다만 최근 호주 부동산 펀드 부실, DLF 사태, 라임자산운용, 옵티머스 문제 등 2019년 이후 연이어 금융사고가 발생하고 있습니다. 특히 라임자산운용 및 옵티머스 사태의 경우 환매 중단으로 인한 피해가 상당한 것으로 추정되고 있습니다. 이번 사태로 연쇄적 환매가 타 사모펀드 운용사로 확산될 경우를 배제할 수 없기 때문에 투자자 여러분들께서는 이점 유의하시기 바랍니다.▲ 저축은행업 부문저축은행은 1972년 사금융 양성화 조치에 따라 서민·중소기업 금융 지원을 위한 금융회사로 출범했습니다. 출범 당시 350개에서 외환위기, 금융위기 등을 거치면서 2010년 06월 106개로 줄어들었고 경기 개선 지연과 부동산 경기 침체로 인해 2011년부터 2013년까지 3년에 걸쳐 30여개의 저축은행에 대해 영업정지 조치가 취해지며 저축은행 수는 2010년 말 105개에서 2023년 3분기말 기준 79개로 축소되었습니다.

외환위기 이후 지역서민금융기관으로서의 저축은행 역할이 크게 약화되면서 일부 저축은행은 부동산PF 대출, 유가증권 등 고위험 자산에 대한 투자를 공격적으로 확대하였습니다. 이러한 가운데 2008년 글로벌 금융위기로 부동산 시장 등 국내 경기가 침체되면서 대형 저축은행을 중심으로 부실 확대가 가시화되었습니다. 이에 따라 금융당국에서는 금융시스템 리스크 사전 차단을 위해 본격적인 구조조정을 단행하였습니다. 1차로 2011년 1월 삼화저축은행을 시작으로 부산저축은행(당시 자산규모 1위)계열사 등 9개 저축은행을 정리하였으며, 대주주 불법 행위에 대한 관리 감독 강화, 후순위채 판매 제한 등 제도개선도 함께 추진하였습니다. 2차로 모든 저축은행에 대해 일괄 경영진단을 실시(2011년 7~9월)하고, 진단결과를 토대로 제일, 토마토 등 7개 저축은행을 정리(2011년 하반기)하였습니다. 3차로 솔로몬 등 4개 저축은행(2차 정리시 적기시정조치 유예)도 신뢰상실 등으로 자체 정상화 달성이 어려워져 경영개선명령 부과(2012년 5월)하였습니다.이러한 구조조정 이후 일정 기간이 경과하였고, 영업 침체 및 부실 잔존 등 구조조정의 여진이 아직 존재하는 현 시점에서 그 성과를 논하기에는 다소 이른 측면이 있으나, 주요 부실 원인이었던 PF대출을 약 82% 정리하고, 적극적인 자본확충 등으로 자본적정성이 제고되었습니다. 또한, 2011년 이후 30개 저축은행이 구조조정되면서 저축은행 수는 2010년말 105개에서 2023년 3분기말 79개로 축소되었습니다. 또한, 자본력있는 대부업체의 저축은행 인수를 허용하여 사금융 이용 수요를 제도권 내로 흡수하였습니다.

2011년 이후 영업정지된 대형 저축은행의 영업양수는 대부분 국내 금융지주사와 대부업 계열을 중심으로 이루어졌습니다. 이에 현재 모기업의 우수한 브랜드 가치와 장기간의 개인신용대출 업력을 기반으로 상대적 경쟁력을 확보할 가능성이 있습니다. 고객예수금의 높은 이자율을 감당할 수 있는 고수익 신상품의 개발능력과 고수익에 수반되는 자산건전성 저하 위험 등에 대한 리스크관리 능력배양에 따라 저축은행간 실적은 차별화가 진행될 가능성이 있습니다.저축은행의 부실정리가 점차 마무리 단계에 들어서면서 2015년부터 현재까지 저축은행의 자산 성장세는 대출자산을 중심으로 빠르게 증가하고 있습니다. 기업대출 부문의 자산성장이 주로 부동산관련업 대출에 의해 견인된 것으로 파악되며, 이에 따라 관련 비중도 다시 상승하는 모습을 나타내고 있습니다. 특히 고위험 자산군으로 분류 되는 부동산 PF대출이 부동산관련업대출 증가분의 상당부분을 차지하고 있어, 기업대출규모 확대에 수반하여 신용위험이 상승하고 있는 것으로 판단됩니다. 또한, 기존 담보부대출 중심의 사업방식 유지, 최고이자율 인하, 경쟁심화 등으로 수익창출능력이 개선되기 어려울 것으로 보이며, 동시에 경기침체 지속에 따른 부동산 관련 대출 및 중·저신용자 위주의 가계대출의 건전성 저하 위험이 상존하고 있습니다. 다만, 빠른 성장세에 대한 선제적 대응으로서 금융당국의 규제 강화 추세가 지속되고 있어 현재의 성장속도는 점차 둔화될 것으로 보입니다. 또한, 시장금리 증가에 따른 부동산 시장 위축, 미분양주택규모 확대 등이 발생할 경우 부동산 관련 대출 자산건전성에 대한 모니터링이 필요합니다.이러한 저축은행의 구조조정이 마무리 단계에 들어서면서 2016년부터 현재까지 저축은행의 자산 성장세는 현금 및 예치금 및 대출채권을 중심으로 빠르게 증가하고 있습니다. 기업대출의 경우 부동산 경기 활성화에 따른 부동산 관련 대출이 증가하였고, 은행의 여신심사 강화 및 대부업계 저축은행을 중심으로 한 가계신용대출 확대가 결합되면서 빠른 자산 성장세가 지속되고 있습니다. 최근 금융감독당국의 중금리 신용대출 활성화 정책과 같은 서민금융 우호 정책에 힘입어 2021년말 국내 저축은행의 대출채권의 규모는 2020년말 대비 30.02% 증가한 96.7조원으로 크게 증가하였습니다. 코로나19 사태로 자금 유동성이 확대되며 타 업권에서 유입된 차주들이 증가하며 2021년 중 외형이 확대된 것으로 판단됩니다. 또한, 2023년 9월말 기준 대출채권의 규모는 약 111.7조원을 기록하며 2022년말 대비 13.04% 증가하였습니다. 단, 타 금융권의 조달상황이나 대출기조가 변경될 경우 외형이 재차 감소할 여지가 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[저축은행 자산별 증가 추이]
(단위 : 백만원)

구분
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년 9월말

현금 및 예치금
6,906,611
6,422,377
8,487,654
10,154,060
11,693,696
13,003,318
17,236,033
15,175,495

유가증권
1,478,289
1,597,782
1,816,749
2,176,076
3,139,895
4,877,984
6,685,538
5,583,849

대출채권
41,336,833
49,119,586
56,729,118
62,362,756
74,343,901
96,659,679
110,238,477
111,676,090

유형자산
850,218
836,076
807,436
843,667
935,958
1,231,496
1,340,067
1,260,879

기타자산
1,777,645
1,720,410
1,672,091
1,622,958
1,886,311
2,491,075
3,087,713
2,790,603

합계
52,349,596
59,696,231
69,513,048
77,159,517
91,999,761
118,263,552
138,587,828
136,486,916

주) 항목별 구성은 다음과 같습니다.- 현금 및 예치금: 현금, 외국통화, 예치금(보통예치금, 중앙회예치금, 지급준비예치금, 기타예치금 등)- 유가증권: 단기매매증권, 매도가능증권, 만기보유증권, 지분법적용투자 등- 대출채권: 대출금(할인어음, 일반자금대출, 종합통장대출 등), 콜론(Call Loan) 등- 유형자산: 토지, 건물, 동산 등- 기타주요자산: 보증금, 미수금, 미수수익, 투자자산, 무형자산, 비업무용자산 등출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 저축은행 계

한편, 저축은행업계는 최근 금융당국의 가계대출 축소 움직임에 따른 대출 규제의 영향을 받을 것으로 보입니다. 금융당국은 2017년 6월 제2금융권 건전성 관리 강화방안 시행을 위해 저축은행업 감독규정을 개정하였습니다. 주요 내용으로는 금리가 20% 이상인 고위험대출에 한하여 추가충당금을 기존 20%에서 50%로 대폭 상향하는 것입니다. 이에 따라, 저축은행은 건전성 관리 차원에서 보유한 고수익 상품의 규모를 축소시킬 것으로 보이는 가운데, 저축은행의 수익성이 저하될 것으로 예상됩니다.이밖에도 금융당국에서는 대출금리 합리화 노력과 법정최고금리 인하('16.3월 27.9% → '18.2월 24.0%, '21.7월 20%) 등으로 저축은행 가계신용대출 금리는 지속적으로 하락추세에 있습니다. 2021년 4월 26일에는 법정최고금리 인하 후속조치의 일환으로,「중금리대출 제도개선방안」을 발표했습니다. 주요 내용으로는 고금리대출(기존 20% 이상 대출)에 적용되던 예대율 산정시 불이익 조치, 충당금 추가적립 조치 등을 폐지하여 적극적인 저신용차주 흡수를 유도하는 한편, 중개수수수료 등 대출원가 분석을 통해 합리적 금리 산정을 유도하여 중·저신용층의 대출금리 인하를 유도하는 것입니다. 또한 저축은행은 영업구역내 개인·중소기업에 대한 신용공여액을 총 신용공여액의 일정 비율(30∼50%) 이상 유지하도록 규제받고 있는데, 중금리 사업자대출 공급액에 대해서도 영업구역내 대출액에 130%로 가중 반영하도록 규제 인센티브를 확대하였습니다. 2021년 5월 17일에는 「중금리대출 제도개선방안」에 대한 후속조치로 상호저축은행업ㆍ여신전문금융업ㆍ상호금융업감독규정 개정안 입법을 예고하였습니다.앞으로도 금융당국의 저축은행에 대한 가계신용 대출 평균금리, 고금리대출 비중 등을 낮추기 위한 규제 가능성이 있는 등 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.▲ 부동산자산관리업

2017년 6월 28일 열린 제12차 금융위원회에서 [부동산투자회사법]상 자산관리회사(리츠AMC)를 금융지주회사가 자회사로 편입할 수 있는 금융업 밀접관련회사로 인정하는 안건을 의결하였습니다. 자산관리회사(AMC)는 부동산투자회사법에 의한 위탁관리리츠와 기업구조조정리츠를 운영하는 회사로 리츠자산을 수탁하여 운용하는 회사를 말합니다. 투자 대상 부동산 발굴, 투자자 유치, 부동산 매입, 임차인 유치, 시설관리, 부동산 매각 등 일련의 과정을 담당하고 있습니다. 리츠 AMC는 통계청 표준산업분류상 '부동산업'에 해당하며 금융지주회사법 시행령과 감독규정에 열거되어 있지 않아서 금융업 밀접관련 회사로 인정받아야 금융지주의 자회사로 편입이 가능하였지만 금융위원회는 리츠 AMC의 업무가 부동산 집합투자업(금융업)과 경제적 실질이 동일하다는 점 등을 고려하여 리츠 AMC를 [금융지주회사법]상의 금융업 밀접관련 회사로 인정하기로 하였습니다.국내 리츠시장은 2001년 부동산투자회사법 제정 이후 꾸준히 성장해 왔습니다. 최근 대체투자 수요 증가 및 리츠 관련 정부 규제 완화 등에 힘입어 시장이 더욱 빠르게 확대되고 있으며 새로운 시도들도 많아질 것으로 전망됩니다. 향후 금융지주회사들의 시장진입에 따라 경쟁이 치열해질 수 있으며 이에 따라 비용이 증대되거나 수익률이 급감할 수 있습니다.또한, 최근 부동산경기 하강에 따른 지방 미분양 증가, 택지공급 감소, 가계부채 증가 등으로 인해 부동산개발시장의 변동성이 증가함에 따라 시장 변화 및 정책 대응에 따라 부동산신탁사의 시장경쟁력이 차등화될 것으로 예상됩니다. 부동산경기 침체에 따른 중소형 건설사 자금력 약화 등으로 부동산신탁사의 역할이 강화될 전망이며, 주택 재건축 재정비 사업을 비롯한 신규 수익원의 확대 가능성이 있습니다. 하지만 최근 지속되는 금리인상 기조로 세계 경기가 전반적으로 성장이 둔화된 추세를 보이고 있는 상황에서, 우리 정부의 각종 부동산 규제 정책 시행 및 국내 건설투자 부진 등이 맞물리면서 국내 건설 및 부동산 경기는 크게 위축되고 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험금융업은
국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 많은 영향을 받습니다. 따라서,
당사의 자회사들은 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부환경을 종합적으로 고려하시어 투자에 임하시기 바랍니다.

금융산업 발전에 따른 금융소비자의 복합금융 서비스 Needs 충족과 타금융산업 진출을 통한 대형화-겸업화 본격화, 그룹 내 타업종 금융계열사와의 시너지 창출 극대화를 위해, 지주회사 체제로의 전환을 추진하는 금융사들이 더욱 증가하고 있습니다.비은행권의 그룹들도 계열내 금융사를 모아 금융지주사를 설립할 가능성이 높은 것으로 알려지고 있습니다. 이러한 신규 금융지주회사의 출현과 대형화는 금융산업의 경쟁 심화로 이어질 수 있습니다.국내에서 은행 및 보험권은 시장이 성숙단계에 접어들고 있어 성장에 한계를 보이고 있고, 증권 및 투자은행 분야는 국내시장이 규모의 경제에 크게 미치지 못하고 있습니다. 당사는 자회사들에게 영향을 미치는 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출 되어 있으니, 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 금융 환경 변화와 제도변화는 다음과 같습니다

▲ 은행업 부문은행은 자금의 수요자와 공급자간 중개기관으로서 예금, 대출, 지급결제, 자산관리 등의 업무를 통해 자원배분의 효율성을 제고하고, 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하는 전략산업입니다. 특히 우리나라 일반은행은 전체 이익 중에서 국내 이익 비중이 95%이상을 차지하는 전통적인 내수산업으로, 은행업의 붕괴는 국가 경제의 위기로 직결됩니다. 과거 은행업의 위기 때마다 금융시스템 안정을 위한 정부의 강도 높은 지원을 받아 온 핵심 국가 기간산업입니다.이러한 산업의 높은 중요도로 인하여 신규 진입시 은행법에 의하여 금융위원회의 인가를 받아야 하는 등 여느 산업보다 정부의 규제와 보호를 많이 받고 있습니다. 이에 따라 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되고 있으며, '상법' 및 '은행법' 이외에 '외국환거래법', '금융산업의구조개선에관한법률', '예금자보호법', '자본시장과금융투자업에관한법률' 등의 여러 법령 규제를 받고 있습니다. 따라서 이러한 제도적 환경요인에 의해 수익성과 성장성이 영향을 크게 받습니다.바젤III 등 전 세계적으로 은행에 대한 규제가 강화되는 가운데 국내 은행에 대한 감독당국의 규제도 이에 맞춰 강화되는 추세입니다. 이러한 추세에 따라 은행의 자본과 유동성에 대한 규제가 더욱 강화되고 있을 뿐만 아니라 과도한 레버리지를 억제하기 위한 레버리지 비율규제, 예대율 규제 등도 도입되었습니다. 이외에도 외환건전성부담금(자본유출입 변동성 완화를 위해 금융기관의 비예금성(비예수성) 외화부채에 대해 만기 별로 차등화되어 부과되는 부담금)의 도입, 금융소비자 보호 등 각종 규제가 시행되었으며, 이에 따른 은행의 규제 준비 비용 부담이 점차 커지고 있습니다. 뿐만아니라 정부의 주요정책 방향도 은행의 수익성에 영향을 주는 요소로 작용하고 있습니다.

1) 바젤 Ⅲ바젤Ⅲ에 따른 자본규제 및 각종 규제들이 2019년부터 전면적으로 시행되고 있으며 투자자분들의 주의가 요구됩니다.

구분
내용

자본적정성 규제

현재 국내 금융당국은 바젤III 최저규제 자본비율과 자본보전 완충비율의 이행을 위한 제도의 정비를 완비한 상태이며, 또한 자본비율에 더하여 바젤III가 제시하는 "경기대응완충자본" 과 "D-SIB 추가자본"의 적립도 제도적으로 완료하였습니다.

1_사업위험_01_바젤기준 자본적정성 규제.jpg
1_사업위험_01_바젤기준 자본적정성 규제

- (도입완료) 필라1 : 보통주자본(4.5%), 기본자본(6%), 총자본비율(8%) - (도입완료) 필라2 : '자본보전완충자본' 도입 (2.5%)- (도입완료) 필라2 : D-SIB에 대한 추가 자본규제 (1.0%)* D-SIB : Domestic Systemically Important Bank ('시스템적 중요 은행')* 2016년 1월부터 적용(4년간 1/4만큼씩 단계적 추가적립)- (도입완료) 필라3 : 은행연합회의 「금융업경영통일공시기준」에 미흡한 국내 공시항목을 추가로 반영

[보통주자본비율 규제]
(단위 : %)

구분

2016년

2017년

2018년

2019년

2020년

2021년
2022년

최저규제 보통주자본비율

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5
4.5

+) 자본보전완충자본

0.625

1.25

1.875

2.5

2.5

2.5
2.5

+) D-SIB 은행

0.25

0.5

0.75

1

1

1
1

+) 경기대응완충자본

0

0

0

0

0

0
0

최저규제 기본자본비율

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0
6.0

최저규제 총자본비율

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율

5.375

6.25

7.125

8.0

8.0

8.0
8.0

기본자본비율

6.875

7.75

8.625

9.5

9.5

9.5
9.5

총자본비율

8.875

9.75

10.625

11.5

11.5

11.5
11.5

주1) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (현재 0%, 2024.5.1부터 경기대응완충자본 1% 부과 예정)

주2) 2022년 D-SIB의 최저자본규제비율은 위 표와 같으며 추후에 경기대응완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음

출처 : 금융위원회 보도자료(2023.07.05) 포함 이전 보도자료 재구성

[은행지주회사 바젤Ⅲ의 최소 규제자본 비율]

('19년 기준)
바젤 ⅠㆍⅡ
바젤Ⅲ

BIS자기자본
보통주자본
기본자본
총자본

최소규제비율
8.0%
4.5%
6.0%
8.0%

자본보전완충자본
0.0%
2.5%(보통주자본)

계
8.0%
7.0%
8.5%
10.5%

출처 : 2013.09.11 금융위원회 보도자료

레버리지비율 규제

레버리지비율 규제는 기존의 위험 기반 바젤 자본규제가 호황기에 리스크를 과소평가함으로써 과도한 신용팽창을 초래할 수 있는 약점을 노출함에 따라 이를 보완하기 위한 것입니다. 많은 금융기관들이 경기호황기에 레버리지를 과도하게 확대하였다가 위기가 닥쳤을 때 이를 급격하게 디레버리징함으로써 위기를 증폭시켰습니다. 호황기에는 리스크가 저평가되고 수익률이 높기 때문에 금융기관은 차입을 늘려 수익률이 높은 자산에 투자하여 레버리지를 확대하려는 경향이 있습니다. 하지만 불황기에 거품이 꺼지면서 자산가격이 하락하여 손실이 발생하는 경우 호황기에 확대되었던 레버리지가 거꾸로 손실을 증폭시키기 때문에 적절한 규제가 필요합니다. 레버리지비율의 하한선은 3%이며, 2018년부터 시행되었습니다.

레버리지비율 = 기본자본(주1)/총익스포저(주2) ≥ 3%

출처 : 금융감독원 보도자료(2017.10)

주1) 기본자본 : 자본금 + 자본잉여금 + 이익잉여금 + 신종자본증권 등

주2) 총익스포저 : 재무상태표상 익스포저 + 부외항목 익스포저 등

레버리지비율 3% 규제를 적용할 경우 은행들은 총자산을 기본자본의 33.3배 이내로 보유해야 합니다. 그만큼 레버리지를 크게 일으키지 못한다는 의미로 은행의 수익성이 하락할 수 있습니다.

유동성 규제기준 도입

바젤III 도입에 따른 유동성 규제비율(유동성커버리지비율, 순안정자금조달비율)을 충족시키기 위해서는 상대적으로 수익률이 낮은 국공채 및 우량회사채에 대한 투자비중을 높여야 하고, 안정적인 자금조달을 위한 가계수신 및 장기조달을 확대해야 할 것으로 예상되어 단기적으로 수익성 하락의 가능성이 높아졌습니다.

[유동성커버리지 규제]

유동성커버리지비율(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액) ≥ 100%

2015년부터 시행중이며 일반은행의 경우 2015년 80%에서 매년 5%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%가 적용되었으며, 특수은행의 경우 2015년 60%에서 매년 10%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%를 적용되었음.

[순안정자금조달비율(NSFR, Net Stable Funding Ratio)

NSFR=안정자금가용금액(주1)/안정자금조달필요금액(주2) ≥ 100%

주1) 안정자금가용금액 : 부채 및 자본항목 중에서 스트레스 상황에서도 향후 1년 이내 이탈가능성이 낮아 안정적으로 조달한 자금 주2) 안정자금조달필요금액 : 자산항목 중에서 1년 이상의 안정적인 자금조달이 요구되는 금액

대손준비금 등 관련

금융위원회는 은행업감독규정 개정을 통해 2016년 12월 20일부터 국내 은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정한다고 발표하였습니다. 금융위원회는 바젤Ⅲ 기본서 상 대손준비금 등 이익잉여금은 원칙적으로 보통주자본이며, 이러한 국제기준에 맞추어 국내은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정하여 과도한 자본부담을 완화하고 외국은행과 동등한 경쟁환경을 조성할 것임을 밝혔습니다. 이에 따라 은행업감독규정에 대한 입법예고 이후 심사 및 금융위 상정을 거쳐 시행되었습니다.대손준비금이 전액 보통주자본금으로 인정되면서 국내 일반은행들의 보통주자본비율은 상승하였습니다. 특히, 대손준비금이 보통주자본으로 인정됨에 따라 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행이 원활하게 이루어지지 못하고 있는 상황에서 기본자본비율을 개선시켜 이에 대한 부담을 크게 경감시켜 주었습니다.

하지만 IFRS 도입 이후 대손충당금과 함께 고정이하여신 등 부실여신에 대한 손실완충력을 제공해왔던 대손준비금의 완충 역할이 약화되었습니다. IFRS 도입으로 2011년 회계기준상 대손충당금이 감소하였음에도 불구하고 이익잉여금 중 대손준비금을 부실여신에 대한 손실완충력으로 인식하여 IFRS 도입 전 대손충당금과 동일한 수준의 손실완충력을 유지한 것으로 평가했습니다. 그러나 금번 감독규정 개정으로 대손준비금이 보통주자본으로 인정되면 대손준비금이 선제적인 손실 인식에 기반한 충당금 개념에 부합하지 않게 됩니다. 따라서 기존의 자산건전성 지표였던 고정이하여신 대비 충당금 비율에 대한 재고가 필요한 상황입니다.대손준비금이 충당금 개념의 손실완충력에서 자본완충력으로 전환된 것으로 최종적인 손실에 대한 완충능력에는 변화가 없습니다. 즉, 은행의 경제적 실질 변화가 아닌 대손준비금의 감독기준 변화에 따른 것으로 국내 은행의 자본비율 상승에도 불구하고 충당금 Coverage 는 하락하게 되어 부실여신에 대한 은행의 최종적인 위험 완충력에는 변화가 없습니다. 따라서 자산건전성 부문의 손실완충력 하락을 고려할 때, 자본적정성 지표의 개선에도 불구하고 국내 은행의 실질적인 신용도에는 변화가 없는 것으로 판단됩니다.

거액익스포져 한도규제

거액익스포져 한도규제는 국내은행이 연계된 거래상대방별 익스포져를 BIS 기본자본의 25% 이내로 관리하는 규제입니다. 당초 바젤위원회는 19.1월부터 동 규제를 도입키로 했으나, 주요국에서 도입 일정이 지연되는 움직임이 있어 국내는 정식규제 도입을 연기하되, 행정지도를 통해 2019.3.31부터 외은지점, 인터넷전문은행, 산은, 수은을 제외한 국내은행을 대상으로 자발적인 참여 아래 시범실시중이나 2020년 4월 17일 금융당국은 금융규제 유연화 방안에 따라 관련 시스템 구축 등 은행들의 부담을 완화하고 원활한기업자금 지원 분위기 조성에 기여하기 위해 거액익스포져 한도규제 시행 시기를 2021년 이후로 연기하였습니다. 하지만 이후 코로나 바이러스로 인한 경제위기 및 러시아-우크라니아 사태로 인한 대내외 불확실성 등으로 2022년 3월 금융당국은 거액익스포져 한도규제 행정지도 기간을 2023년 3월말까지 연장하였습니다.거래상대방은 통제관계(의결권 50% 초과 보유, 이사임면권 보유 등 지배력을 행사하는 관계로서 공정거래법상 기업집단 개념과 유사), 경제적 의존관계(한 기업의 부실화 또는 부도위험이 다른 기업으로 확산될 수 있는 관계(단, 기본자본의 5% 초과 익스포져만 적용))로 연계되는 그룹을 의미합니다.익스포져는 대출 등 자금지원 성격의 신용공여와 주식, 채권 등 금융상품 및 보증제공자의 보증금액 등을포함하여 산출합니다.예시) 은행이 보증기관 A의 50% 보증서를 담보로 차주 B에게 100억원을 대출시, 보증기관 A와 차주 B에 대하여 각각 50억원의 익스포져 발생기준자본은 연결기준 BIS 기준자본(바젤III 기준)입니다.

[동일차주 신용공여 한도규제와 바젤 거액익스포져 한도규제 비교]

구분
동일차주 신용공여 한도
바젤기준 거액익스포져 한도

규제근거
은행법
은행업감독규정(예정)

거래상대방
공정거래법상 기업집단
통제관계, 경제적 의존관계

규제대상
신용공여
신용공여 + 주식, 제3자 보증 등

한도
총자본의 25% (주1)
기본자본의 25% (주2)

주1) 총자본 : 기본자본 + 보완자본(후순위채 등)주2) D-SIB간 한도 : 기본자본의 15%출처: 금융위원회 보도자료 (2019.02.28)

2) 채권자손실분담(Bail-in) 도입 채권자 bail-in 제도는 부실금융회사의 회생·정리 과정에서 정상화 및 핵심 기능 유지에 필요한 손실흡수 및 자본재확충 비용을 납세자 부담이 수반되는 정부의 구제금융(bail-out) 이전에 주주 및 채권자가 손실부담 순위에 따라 우선적으로 부담하도록 하는 것입니다. 해당 제도 하에서 각국의 정리당국은 부실금융회사에 대한 공적자금 등의 지원 이전에 파산 시 채권자 변제순위, 동순위 채권자 평등 원칙, 파산시 배당금액 이상 보장원칙 등이 준수되는 범위에서 무담보·비보호 채권에 대한 상각 또는 자본전환 실행을 명령하는 권한을 보유하는 시스템입니다.최근 세계 각국별로 bail-in 대상 채권의 범위와 손실부담순위 등이 다소 상이하게 도입되고 있는 점을 감안하면, 국내의 경우 구체적으로 어떻게 도입될지에 대해서는 여전히 불확실성이 존재하는 상황입니다. 금융위원회 2017년 12월 보도자료(금융안정위원회 한국 동료평가 보고서 공개)는 FSB 정리체계 권고안(회생·정리계획(RRP), 채권자 손실분담(bail-in) 등)을 적기에 도입하여 위기상황 대비 강화, 상호금융 감독관련 금융위 및 금감원의 역할 확대 및 중앙회 감독 강화, 저축은행 및 상호금융 자본규제 개선 등의 내용을 담고 있습니다.이에 국내에서는 2020년 12월 29일 "금융산업의 구조개선에 관한 법률" 개정안이 공포되었으며, 2021년 2월 19일 금융위원회는 "금융산업의 구조 개선에 관한 법률 시행령" 일부 개정안을 입법 예고하며, '금융체계상 중요한 금융기관'의 자체정상화계획·부실정리계획 제도 등을 도입하였습니다. 이에 따라 '금융체계상 중요한 금융기관'으로 선정된 금융기관은 경영위기상황에 대비하여 건정성을 회복하기 위한 자구계획을 작성하여 금융감독원에 제출(선정 후 3개월 이내)해야 합니다. 또한, 금융기관이 부실금융기관 등으로 결정되는 경우, 이미 그 금융기관과 파생금융거래 등의 계약을 맺은 거래상대방은 계약 기한 전에도 그 거래를 종료·정지 할 수 있게 되었습니다. 단, 부실금융기관 등으로 지정된 '금융체계상 중요한 금융기관'의 거래상대방이 거래를 종료·정지하는 것을 최대 2영업일 간 정지할 수 있습니다.

[FSB 정리제도 권고안 주요 내용]

구분
주요 내용

RRP(Recovery and Resolution Plan)
SIFI별로 자체정상화계획ㆍ부실정리계힉(RRP)을 정기적으로 작성하여 시스템 리스크의 발생 가능성에 사전적으로 대비(2021년 6월 30일 시행)

일시정지권(Temporary Stay)
정리절차의 개시로 인해 SIFI의 파생금융상품 계약 등이 연쇄 조기 청산됨에 따라 초래될 수 있는 시장혼란을 방지하기 위해 SIFI의 적격금융거래가 계약 만료일 전에 종료ㆍ정산되는 것을 일정 기간 정지(2021년 6월 30일 시행)

채권자 손실분담제도(Bail-in)
채권자 손실분담제도(Bail-in)를 도입하여 공적자금 투입을 최소화(국내 도입시기 미정)

출처 : 금융위원회, NICE신용평가

한편, 채권자 손실분담(bail-in) 제도는 금번 개정 금산법에는 포함되어 있지 않으나, 향후 FSB 권고안 또는 국제적 조류를 반영하여 선순위 채권자가 bail-in 대상에 포함된다면 이는 국내 은행의 신용등급에 반영된 정부지원가능성이 크게 약화되는 것을 의미하기에 매우 중요한 제도입니다. 따라서 은행의 신용등급 하락에 따른, 은행의 조달금리가 올라가는 등 재무건전성에 악영향을 줄 수 있습니다.

상기와 같이 바젤III 도입에 따른 유동성 규제비율에 따른 수익성 약화 위험, 예대율 규제에 따른 자산구성 및 자금조달구조 수립 필요성 등 정부 및 금융감독 당국의 정책, 규제에 따라 은행의 수익성에 부정적인 영향이 초래될 수 있습니다. 따라서 투자자들께서는 정부 및 금융감독 당국의 규제를 주의 깊게 고려하시기 바랍니다.

▲ 신용카드업 부문국내 신용카드업은 정부의 규제강도가 높은 산업으로 핵심 수익원인 가맹점수수료의 경우관계법령에 의해 정부의 직접적인 통제를 받고 있습니다. 여전법 제18조의3의 1항에 따라3년 주기로 적격비용을 재산정하여 수수료를 조정하고 있으며 2019년 새롭게 적용될 수수료 체계(「카드수수료 종합개편방안('18.11.26 발표)」)가 2018년 11월 26일 발표되었습니다. 이후 카드수수료 종합개편방안('18.11.26 발표)」의 후속조치로 2019년 1월 22일 국무회의에서 신용카드 우대수수료 적용 대상 확대(우대수수료율이 적용되는 우대구간이 연 매출액 5억원 이하에서 30억원 이하로 확대)를 내용으로 하는 「여신전문금융업법 시행령」 개정안이 통과됨에 따라 우대가맹점 비중은 262.6만개로 '19.1월 선정 기준 전체 가맹점(273만개)의 96%로 확대되었습니다('18.7월말 선정 기준 우대가맹점은 전체의 84%). 이와 같은 우대가맹점 확대로 연간 약 5,800억원 상당의 카드수수료가 감소(신규 영세가맹점(3억원 이하) 지정 등에 따른 우대수수료 적용 효과 고려시)될 것으로 예상되며, 가맹점수수료가 신용카드사의 영업수익의 절반을 차지하고 있는 점을 감안할 때 신용카드업계의 수익성 저하는 불가피할 것으로 판단됩니다.

[카드수수료율 개편안 및 기대효과]

연간매출액
가맹점수
'18년 개편('17년 比 감소율)
'21년 개편('18년 比 감소율)
'17년 대비 '21년부담 감소율

연매출 3억이하
약 220만개 (전체가맹점의 75%)
최대 △41%
△40%
최대 △64%

연매출 3~5억
약 23만개 (전체가맹점의 8%)
△37%
△15%
△47%

연매출 5~10억
약 22만개 (전체가맹점의 7.6%)
△33%
△10%
△40%

연매출 10~30억
약 15만개 (전체가맹점의 5%)
△23%
△6%
△27%

주1) 신용카드+체크카드 수수료 부담 감소율을 가중평균한 수치

주2) 영세가맹점 기준 개편('18)으로 수수료 부담 감소율은 가맹점별로 차이 존재출처 : 금융위원회 보도자료(2021.12.23)

또한 우리 경제의 막대한 부담인 가계부채 관리를 위해 감독당국은 카드산업에 대한 규제를 광범위하게 진행해 왔습니다. 감독당국은 2011년 3월 ‘신용카드 시장 건전성 강화 방안’, 6월 ‘신용카드사의 과도한 외형 확대 경쟁 차단 특별대책’, 12월 ‘신용카드시장 구조개선 종합대책’ 등 가계부채를 억제하고, 신용카드사의 과도한 외형확대 경쟁 방지 및 재무건전성 제고를 위한 일련의 규제 정책을 발표했습니다. 동 대책에 따라, 신용카드사의 외형확대 제한을 위해 카드자산, 신규 발급카드, 마케팅 비용(률)에 대한 적정 증가율 설정과 레버리지 규제 등이 도입 되었고, 카드자산 위험관리 강화를 위해 카드대출에 대한 대손충당금 적립률의 상향 조정, 복수카드 이용자 정보공유 확대 및 체크카드 이용 촉진 등 카드업무 전반에 걸친 제도 개선이 이루어졌습니다.이러한 일련의 규제는 신용 카드사에게 발생 가능한 위험을 미연에 방지하기 위한 선제적인 성격을 띠고 있어 신용카드사의 위험이 확대되는 것을 제어하는 데에 효과적인 것으로 판단되지만, 신용카드산업의 시스템적 중요성과 가계부채 제어 등 정책적 목적으로 인해 규제 강화 기조가 장기화되고 있는 점은 신용카드사들의 성장성 정체와 수익성 저하로 연결 될 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.

▲금융투자업 부문2016년 도입된 NCR 개선 방안과 레버리지비율 규제에 따라 금융투자회사의 투자여력이 상대적으로 확대될 수도 있는 반면, 영업활동에 제약이 따를 가능성도 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이와 같은 제도변화의 내용 그로 인해 파생되는 금융투자업계에 미치는 영향을 충분히 숙지하고 투자에 임하시기를 바랍니다.영업용순자본비율(NCR)은 금융투자업자가 재무적 곤경에 처한 상황에서도 금융시스템 전반에 큰 영향을 주지 아니하고 자체 청산이 가능할 정도의 충분한 유동자산을보유할 것을 요구하는 국제증권관리위원회기구의 원칙에 따라 증권사 보유자산의 잠재적손실에 대한 대응능력을 수치화 한 것입니다.금융투자업의 경우, 1997년 4월에 도입된 영업용순자본비율이 금융감독 당국의 적기시정조치, 거래소 회원자격, 국고채 전문 딜러 평가 등의 기준으로 다양하게 활용되면서 금융투자업 업무 전반을 광범위하게 규율 하는 자기자본규제 기준으로 사용되어 왔습니다. 그러나 기존 NCR은 개별회사 기준으로 산출되며, 자회사의 위험수준에 관계없이 자회사 출자금을 영업용순자본에서 전액 차감함으로써 자회사의 위험에 대한 적절한 리스크 평가가 이루어지지 않았습니다. 이에 따라 금융위원회는 2013년 12월에 발표한 '자본시장의 역동성 제고를 위한 방안'의 세부계획의 일환으로 '증권회사 영업용순자본비율(NCR) 제도 개선방안(이하 'NCR개선방안')'을 발표했습니다. NCR개선방안은 자기자본 1조원 이상인 증권사를 대상으로 2015년 동안 시범 실시하였고, 2016년에 전면 실시되었으며, NCR개선방안의 주요 내용은 아래 표와 같습니다.

[NCR 개선방안 주요 내용]

개선방안
주요내용

NCR 산출방식 변경
필요 유지자본 대비(영업용순자본-총위험액) 비율로 변경

연결 NCR 기준 도입
종속회사를 보유하고 있는 모든 증권사에 연결 NCR 적용

영업용순자본 인정 범위 및 위험값 조정
1. 신용공여 등 1년 이내 대출, M&A/IPO 관련 대출은 신용위험으로 반영2. 잔존만기 1년 초과 예금 및 예치금은 영업용순자본으로 인정3. 장내 자기매매 관련 미수금도 위탁매매와 동일하게 위험값 '0' 적용

출처 : 금융위원회 및 금융감독원 보도자료(2014.04.08)

새로운 NCR 산출방식은 영업용순자본 여유액 증가나 필요유지자본을 감소시켜 자본의 배분 효율성을 높여야 되는 구조로 영업규모와 자기자본 규모의 중요성이 높아졌으며, 영업용순자본여유액 규모가 적은 중소형사의 경우 비 주력 영업에 대한 자본유지 부담을 높여 라이센스를 반납하게 하고 궁극적으로 업무 전문화를 유도하는 것이 취지입니다.NCR개선방안에 따라 산출체계는 기존 '영업용순자본/총위험액 * 100' 에서 (영업용순자본-총위험액)/인가업무 단위별 법정 필요자기자본의 70%로 변경되었습니다. 새로운 산출체계에 따르면 대형 금융투자회사들은 투자여력이 확대되어 활발한 영업이 가능해지는 반면, 중소형 금융투자회사들은 영업에 제약이 발생할 가능성이 있습니다. 그 이유는 일정규모 이상의 금융투자회사의 경우 분모인 법정 필요자기자본이 고정되기 때문입니다.

[주요 증권사 순자본비율]

(단위 : 백만원, %)

구 분

영업용순자본(A)

총위험액(B)

잉여자본(C=A-B)

필요유지자기자본(D)

순자본비율(C/D×100)

신한투자증권
4,365,511
3,014,904
1,350,606
134,925
1001.01

한국투자증권
7,666,802
4,600,522
3,066,279
134,925
2272.58

미래에셋증권
8,614,758
5,750,108
2,864,649
134,225
2134.21

KB증권
4,837,164
2,800,671
2,036,493
134,225
1517.22

삼성증권
4,823,619
2,783,451
2,040,168
130,025
1569.06

NH투자증권
5,997,062
3,532,221
2,464,840
130,025
1895.67

주) 2023년 3분기말 연결기준

출처 : 금융감독원 금융통계정보스템

한편 2014년 10월 증권사 NCR제도 개편방안과 함께 금융위원회에서는 증권사 NCR제도 개편방안과 금융규제 개혁방안 등 그동안 발표한 대책들의 후속 조치를 위한 금융투자업규정 및 증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 개정안을 의결하였습니다. 이에 따라 2016년부터 개편된 NCR제도의 전면 시행과 함께 적기시정조치 기준으로 레버리지 비율을 도입하여 경영실적이 부진하고 재무건전성이 취약한 금융투자회사에 대한 관리가 강화되었습니다. 2년 연속 당기손익이 적자이고 레버리지 비율이 900% 이상인 회사 또는 레버리지 비율이 1,100% 이상인 회사는 경영개선권고를, 2년 연속 당기순이익 적자이고 레버리지비율이 1,000% 이상인 회사 또는 레버리지비율이 1,300% 이상인 회사는 경영개선요구를 받습니다. 레버리지 비율이 증가하는 추세 속에 금융투자회사는 향후 레버리지 비율의 증가를 관리하기 위해 부채성 상품의 발행과 판매를 조절 할 수 있어 영업력과 수익성에 영향이 발생할 가능성이 있으며, 자기자본 규모가 상대적으로 작은 중소형 금융투자업자의 경우 이러한 압력이 더욱 가중 될 가능성이 있습니다.

[ 금융투자업의 레버리지비율 추이 ]

(단위 : 백만원, %)

항목
2023년 3분기
2022년
2021년
2020년
2019년

총자산
536,536,023
491,674,126
487,105,822
463,693,580
415,898,274

자기자본
84,002,358
79,402,251
76,617,031
66,972,805
61,000,868

레버리지비율
638.7
619.0
635.8
692.4
681.8

주1) 레버리지 비율(%) = 총자산/ 자기자본*100

주2) 국내증권사 및 국내 소재 해외증권사 계 기준

출처 : 금융통계정보시스템

위와 같이 NCR개선방안과 레버리지비율 규제에 따라 향후 대형 금융투자회사는 상대적으로 투자여력이 확대돼 투자은행업무, PI, 해외사업 등에 대한 활발한 영업을 가능하게 하는 기반이 마련됩니다. 다만, NCR 산출방식 변경에 따라 투자 여력은 확대되나 투자처를 확보하지 못할 경우 수익확대는 제한적일 수 밖에 없을 것으로 보입니다. 특히 현재 대형사를 포함한 금융투자회사 대부분이 업계 불황 타개 방안으로 비용절감 및 인력감축을 단행하면서 기업여신, 프라임브로커리지 등과 관련된 인력 증가와 시스템 구축이 용이하지 않아 단기적으로 늘어난 투자여력이 실제로 활용되지 못할 가능성이 있을 것으로 파악됩니다. 또한 중소형 금융투자업자들은 영업활동에 제약이 따를 가능성이 있을 뿐만 아니라 자금여력을 필요로 하는 파생상품 운용, M&A중개 등에서도 대형 금융투자회사 대비 열위에 놓일 가능성이 있습니다. 비주력 및 사업성이 낮은 업무의 라이센스를 반납하게 되어 외형이 더욱 줄어들게 될 것으로 파악되며, 이에 따른 반작용으로 외형확대 경쟁이 발생할 수 있을 것으로 예상됩니다.

NCR 제도 변경에 따라 NCR 수준 혹은 영업용순자본여유액 규모의 변화가 예상되며 더 나아가, 금융투자회사의 투자형태, 리스크 프로파일, 수익구조, 자금조달구조에도 영향을 미칠 것으로 판단되므로, 투자자께서는 개정된 NCR 제도 개선이 금융투자사업에 미치는 영향에 유의하시기 바랍니다.

한편 최근 금융투자회사의 지급보증 등 우발채무는 2015년말 22.9조 원 수준에서 2023년 3분기말 기준 40.0조원에 이르기까지 급증하는 추세를 보이고 있으며 자본 완충력 대비 가파른 증가세를 보였습니다. 특히 2013년 이후 매입보장약정과 같은 유동성 보강 약정은 정체된 반면, 금융투자회사의 신용공여와 유동성지원을 모두 부담하는 지급보증 등의 기타 채무보증이 급증하는 양상을 보이고 있습니다. 우발부채 규모가 빠르게 증가한 것은 신용공여 주체의 다양화, 무보증 관련 NCR 규제 완화, 장기CP 발행 규제 등 제도 변화에서 그 원인을 찾을 수 있습니다.금융위기 이전 국내 부동산 PF 사업의 주된 신용공여 주체는 은행과 건설사였습니다. 본래 PF는 프로젝트 자체의 사업성 및 자산을 담보로 자금을 수급하기 위한 금융기법이나, 우리나라에서는 시행사의 신용이 낮았기 때문에 주로 건설사(시공사)의 지급보증(연대보증)이나 채무인수 등의 신용공여를 관행적으로 요구하여 왔습니다. 하지만 금융위기 이후 은행은 바젤Ⅲ 등 규제 강화에 대한 대응방안의 일환으로, 건설사는 우발부채 감축 노력의 일환으로 신용공여 제공을 축소함에 따라 금융투자회사가 제공하는 신용공여에 대한 수요가 증가하였습니다. 이러한 변화로 인해 유동화증권의 상환가능성이 건설사 대비 상대적으로 신용도가 우량한 금융투자회사에 연계됨으로써 유동화증권에 대한 투자자 선호도는 높아졌으나, 유동화 지원만을 제공하던 과거에 비해 금융투자회사 우발채무의 위험은 크게 확대되었습니다.2019년 12월 정부는 증권사 중심으로 빠르게 증가하고 있는 부동산 PF 채무보증 성장을 억제하고, 부동산 PF 대출에 대해 완화적이었던 규제를 타 업권 수준으로 정상화 하기 위해 새로운 규제안을 발표하였습니다. 이번 규제는 자본금 3조 이상 증권사에 허용되었던 특례를 일반 증권사 수준으로 회귀하여 대출한도, NCR, 레버리지 비율 측면에서 부담을 확대시켰으며 부동산 PF 대출 중 지급보증 및 아파트관련 자산에 부여하였던 특례 조항을 폐지하였습니다. 2016년 이후 증권사 IB 수익은 M&A/자문/보증 수익 중심으로 성장하였으며 부동산 관련 채무보증이 그 중심에 있었기 때문에 이번 규제로 인하여 전반적으로 모든 증권사의 IB수익 성장에 부정적일 것으로 예상되고 있습니다.2019년 12월 주요 규제 중 NCR 관련하여서는 기존 부동산 PF채무보증의 경우 신용위험액에 보증잔고에 12%의 위험액을 반영하고 있었지만 이를 18%로 상향하였으며, 자본금 3조원 이상 증권사의 경우 부동산 PF대출 잔고에 위험계수 18%를 적용한 위험값을 신용위험액에 반영하고 있었지만 이를 전액 영업용순자본 차감(일반증권사는 변화 없음)으로 변경하였습니다.종합IB의 PF익스포저는 증가 속도가 가파르고 양적 부담이 과다한 점이 부담입니다.금번 규제로 인해 종합 IB 전반의 PF 익스포저 축소가 불가피해 보이며, 종합IB의 PF관련 신용 및 유동성 리스크는 상당 수준 통제될 것으로 예상되고 있습니다.

이외에도 장기 CP 발행관련 증권신고서 제출 의무화에 따라 차환구조의 거래 증가도 우발부채 규모를 늘리는데 일조 하였습니다. 2013년 5월부터 만기 1년 이상의 장기 CP에 대해 증권신고서 제출이 의무화되면서 장기 ABCP 발행이 어려워짐에 따라차환위험 통제를 위한 금융투자회사 유동성공여에 대한 수요가 늘어났습니다. 이러한 상황에서 부동산 거래량이나 가격지수가 하락하는 등 주택경기가 하락할 경우, 입주 지연 등이 발생하거나 분양계약 해제가 일어날 개연성이 높아져 금융투자회사의 신용공여의무가 현실화 될 가능성을 배제할 수 없습니다. 우발채무가 현실화 될 경우 이는 금융투자회사의 큰 손실로 이어져 수익성이 악화될 수 있습니다.

[ 금융투자업의 우발채무 규모 추이 ]

(단위 : 백만원, %)

항목
2023.9
2022
2021
2020
2019
2018
2017
2016
2015

우발채무 합계
40,032,286
39,638,235
42,600,230
38,760,627
45,834,308
38,196,916
27,952,158
24,630,689
22,903,228

지급보증
634,104
509,403
507,124
467,140
504,030
289,845
133,621
193,600
229,585

매입보장약정(ABCP등)
2,678,432
2,376,485
3,788,641
5,061,197
6,551,488
6,888,291
7,688,249
6,761,371
6,473,178

채무인수약정
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입확약
34,661,634
35,288,747
36,547,483
31,867,243
36,694,981
29,123,111
19,951,711
17,593,910
15,866,239

기타
2,058,116
1,463,599
1,756,983
1,365,048
2,083,808
1,895,669
178,577
81,808
334,226

자기자본
84,908,095
80,164,922
77,568,687
67,814,184
61,810,177
56,562,248
52,250,417
47,738,176
46,024,838

자기자본 대비 우발채무 비중
47.18%
49.45%
54.92%
57.16%
74.15%
67.53%
53.50%
51.60%
49.76%

주1) 국내법인 및 국내 소재 외국계지점 포함 금융투자회사, 별도기준

출처 : 금융통계정보시스템

최근 부동산PF에 대한 증권업의 위험 익스포저가 상승하는 추세에 있는 점, 저성장 기조로 인한 부동산시장의 침체 가능성은 우발채무 현실화의 잠재적인 위험요인이 될 수 있습니다. 우발채무가 현실화되는 경우 대형 금융투자회사들은 풍부한 자금조달력과 잉여자본을 통해 위험관리가 일정부분 가능할 것으로 예상됩니다. 그러나 대형사 대비 자본력이 약한 중소형 금융투자회사들의 경우 더욱 큰 리스크에 노출될 수 있고, 이로 인한 증권업 전반에 부정적인 영향을 미칠 가능성을 배제할 수 없습니다. 투자자 분께서는 이러한 가능성을 참고하시어 투자에 임하여 주시기 바랍니다.▲ 생명보험업 부문

보험산업의 경우 보험의 사회 공익적 특성으로 인하여 정부의 규제강도가 매우 높은 산업입니다. 따라서 법규 및 정부 정책 변화에 따라 당사 자회사인 (주)신한생명보험의 영업활동이 영향을 받을 수 있습니다.

① 리스크 관리 수준 강화

RBC 제도는 예상하지 못한 손실발생시에도 보험계약자에 대한 보험금 지급의무를 이행할 수 있도록 책임준비금 외에 추가로 순자산을 보유하도록 하는 제도로 i) 가용자본과 ii) 요구자본의 산출을 통하여 자본적정성을 평가하는 구조 입니다. 여기서 가용자본(Available Capital)은 보험회사에 예상치 못한 손실이 발생할 경우 이를 보전해 지급능력을 유지할 수 있도록 하는 리스크 완충장치로서 현행 제도의 지급여력금액(자본금, 자본잉여금, 이익잉여금 등)에 해당합니다. 요구자본(Required Capital)은 보험회사에 내재된 시장/신용/금리/보험/운영 리스크의 규모를 측정해 산출된 자기자본을 의미합니다.

RBC비율 산출 원리 및 활용

1_사업위험_03_rbc 비율 산출 원리 및 활용.jpg
1_사업위험_03_rbc 비율 산출 원리 및 활용

출처 : 금융감독원 보도자료

이 중 요구자본은 일정기간 (통상 1년) 동안 일정 신뢰구간 하에서 발생할 수 있는 최대손실예상액으로 측정 되며, 신뢰수준을 상향한다는 것은 동일한 위험에 대해 더 많은 자본량을 요구한다는 의미 입니다. 재무건전성 강화 방안의 일환으로 금융당국은 보험회사가 보유하는 금리리스크에 대한 신뢰수준을 상향조정(기존 95% → 99%)하였으며(2014년말), 요구자본이 증가함에 따라 보험회사의 RBC비율 하락(2014년 9월 대비 2014월 12월 보험업 305.7% → 292.3%, 생보사 325.2% → 310.4%, 손보사 268.5% → 256.3%) 원인이 되었습니다. 재무건전성 종합로드맵에 따라 보험회사의 신용리스크 신뢰수준 또한 기존 95%에서 99%로 상향조정이 2015년말에서 2016년말 단계적으로 시행되었으며, 이에 따라 요구자본량이 증가하여 보험회사들의 RBC비율 개선을 위한 추가적인 자본확충 조치를 취하기도 하였습니다.또한, 2017년 5월에는 부채듀레이션 확대, 변액보험 최저보증위험액 산출방식 변경 등의 RBC비율 제도 개선으로 보험업감독업무시행세칙을 개정하였습니다. 이는 현행 RBC제도가 금리리스크 산출시 보험계약의 만기를 20년으로 한정하고 있으나 IFRS17에서는 만기에 제한이 없고, 주가하락 등 경제환경 변화시 변액보험 최저보증을 위해 보험회사가 부담하는 리스크를 정밀하게 반영할 수 있도록 하기 위함입니다.

② 연결 RBC 제도 시행

금융당국은 국제보험감독자협의회(IAIS)의 규정 및 해외사례 등을 참고하여 자회사의 리스크를 RBC비율에 반영하도록 하는 연결RBC 시행계획을 발표(2013.08) 하였습니다. 이에 따르면 보험회사의 RBC비율 산출 시 자회사의 자산, 부채 및 자본이 반영되어 보험회사 그룹 전체의 자본 및 리스크량을 반영하게 됩니다. 이에 따라 자회사를 다수 보유하고 있거나, 자회사의 리스크량(요구자본)이 큰 보험회사의 경우 RBC비율이 상대적으로 크게 하락하게 됩니다. 연결 RBC제도는 2016년 10월부터 전면적으로 적용되고 있습니다. 또한 2018년 4월 15일 금융위원회는 보험회사에 대한 新지급여력제도 도입초안 등 마련을 위하여 회의를 개최하였습니다③ 국제회계기준(IFRS17) 도입 현행 IFRS4는 각국의 보험회계 관행을 준용 할 수 있도록 허용하고 있는 반면, IFRS17에서는 기존의 보험회계 관행을 인정하지 않습니다. 2015년 3월 30일 금융위원회는 IFRS17 도입준비단을 확대 개편하는 내용을 골자로 하는 IFRS17 연착륙 방안을 발표하였으며, 2017년 1월 25일 보험업계 및 한국회계기준원에 따르면 국제회계기준위원회(IASB) 멤버들은 새로운 국제회계기준 IFRS17의 기준서가 2017년 5월 발표되는 것으로 확정하였습니다. 이후 국제회계기준위원회(IASB)는 2017년 5월 18일에 IFRS17 기준서를 확정하였으며, 현행 보험계약에 대한 국제회계기준인 IFRS4는 2020년까지 적용되고, 2021년부터 IFRS17로 대체될 예정임을 공식 발표했습니다. 참고로 IFRS17 기준서는 한국회계기준원 및 언론매체 등을 통하여 알려져 왔던 변경사항과 크게 다르지 않은 것으로 나타납니다. 한편, 2018년 11월 국제회계기준위원회(IASB) 이사회에서는 기준서 내용의 일부 수정 필요성 등을 고려하여 시행시기를 2021년에서 2022년으로 1년 연기하였으며, 최근 국제회계기준위원회(IASB)는 시행시기를 2023년으로 1년 추가 연장하였습니다.

i) 보험부채 시가평가 도입

보험계약부채를 역사적 원가가 아닌 시가로 평가하게 됩니다. IFRS17에서는 보험부채를 보험회사가 계약상 의무를 이행하는데 필요한 금액(FV:Fulfilment Value)과 장래 예상되는 이익(CSM:Contractual Service Margin)으로 구분할 것을 요구하고 있습니다. 이때 의무이행에 필요한 금액은 기대손실에 상응하는 최선추정치(BEL:Best Estimate of Liabilities)와 기대를 벗어난 손실에 대비하여 보유하고 있는 자본의 기회비용을 반영한 위험조정(RA:Risk Adjustment)로 구분합니다. 보험부채의 최선추정치와 위험조정을 묶어 의무이행금액으로 보는 이유는 보험회사가 기대손실뿐만 아니라 기대를 벗어난 초과 손실까지 포함한 보험금을 보험계약자에게 언제라도 지급할 수 있어야 하기 때문이며, 위험조정(RA)은 보험회사가 기대를 벗어난 초과 손실에 상당하는 가용자본을 보유하는 데 따른 기회비용을 나타내는 것이고 그 위험에서 벗어난 위험조정(RA)부분은 매기마다 이익으로 손익계산서에 반영하게 됩니다.

ii) 보험수익의 인식방법 변화현재 보험사들은 저축요소, 보장요소 및 사업비요소의 구분 없이 계약자로부터 보험료를 수취하는 시점에 보험료 전체를 수익으로 인식하고 있으나, IFRS17 도입 후에는, 서비스를 제공하는 시점에 보험수익을 인식하게 되며, 저축과 관련된 부분은 보험수익으로 인식되지 않습니다. 현재 보험 기간 초기에 이익을 많이 인식하고 후기에 이익을 적게 인식하는 패턴을 보이고 있으나, 도입 이후에는 보험 전 기간에 고르게 이익이 인식될 것으로 예상하고 있습니다.iii) 이익의 표시방법 변화

IFRS17 도입 이전에는 수익과 비용의 원천별 정보를 알기 어려웠으나, 도입 이후에는 보험회사의 보험영업에 따른 수익을 보험이익으로, 자산 투자활동에 따른 수익을 투자이익으로 각각 구분하여 공시하게 됩니다. 따라서 정보이용자들이 공시 재무제표를 통해 보험회사의 이익구조를 명확하게 이해할 수 있게 됩니다.IFRS17 개정안이 확정됨에 따라 보험부채가 기존 원가가 아닌 시가평가로 시행되어 보험회사의 자본 부담을 가중, 재무건전성 및 손익구조의 변동성이 급격히 확대되어 손해보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 수 있습니다. 위의 RBC 및 재무건전성 기준 평가 강화에 이은 IFRS17의 도입은 장기적으로 손해보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 가능성이 있습니다. 이러한 보험산업을 둘러싸고 있는 규제환경에 대해 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

④ 신지급여력제도(K-ICS) 도입IFRS17의 도입과 더불어 新지급여력제도(K-ICS)는 IFRS17하에서 적용가능하도록 보험회사의 자산, 부채를 완전 시가평가하여 리스크와 재무건전성을 정교하게 평가하는 자기자본제도입니다. IFRS17 시행시 현행 원가기준 RBC제도는 경제환경 변화에 따른 자본변동성과 다양한 리스크를 정교하게 측정하는데 한계가 존재하는 측면이 존재합니다. 따라서 금융당국 및 보험산업 전반에서 보험부채의 시가평가와 일관성 유지 및 국제자본규제와의 정합성 확보를 위해 시가평가 기반의 新지급여력제도 도입을 추진하고 있습니다. 향후 경제적 실질에 부합하는 가용자본 및 요구자본의 산출을 통해 보험회사 자본의질적 개선과 리스크관리 강화, 시가 기반의 국제적 보험자본규제 등 국제기준과의 정합성 확보 및 국내 보험산업의 신뢰도 향상이 기대될 수 있습니다.기존에 시행해오던 지급여력제도(RBC)와 새로 도입된 신지급여력제도(K-ICS) 간 가장 큰 차이점은 (1) 가용자본의 완전 시가평가와 (2) 요구자본에 대하여 위험계수에 익스포져를 대응시키는 위험계수 방식이 아닌 시나리오방식이 적용 된다는 점입니다. 이는 생명보험사들의 위험관리를 더욱 정교하게 하는 것을 가능하게 합니다.

[지급여력제도(RBC)와 新지급여력제도(K-ICS) 비교]

구 분
지급여력제도(RBC)
新지급여력제도(K-ICS)

가용자본
자산평가
시가평가 및 원가평가**대출채권, 만기보유채권 등
완전 시가평가

부채평가
원가평가 (적정성평가(LAT)로 보완)

요구자본
리스크구분
① 보험리스크② 금리리스크③ 시장리스크④ 신용리스크⑤ 운영리스크
① 생명, 장기손해보험리스크② 일반손해보험리스크③ 시장리스크(금리리스크 포함)④ 신용리스크⑤ 운영리스크

리스크측정방식
위험계수방식(위험계수×위험 익스포져)
충격시나리오 방식 중심(현금흐름 방식이 중요하지 않은②,④,⑤는 위험계수 방식 적용)

신뢰수준
99%
99.5%

건전성 기준
지급여력비율(=가용자본/요구자본) ≥ 100%

출처 : 금융감독원 보도자료

[보험회사의 新지급여력제도 주요 개선사항]

① 지급여력비율 산출을 위한 건전성 감독기준 재무상태표 신설□ 新지급여력제도를 위한 건전성감독기준 재무상태표*를 별도로 정의하고,*자산과 부채를 모두 시가로 평가하여 건전성감독기준 재무상태표를 작성하고 동 재무 상태표를 기반으로 지급여력금액과 지급여력기준 금액을 산출- 보험회사의 리스크 실질 반영 및 국제적 정합성 제고 등 감독목적에 부합할 수 있도록 자산,부채를 전면 시가평가할 수 있는 근거 마련

② 지급여력금액 산출기준 개정□ 건전성감독기준 재무제표 상 순자산(자산-부채) 항목에 대해 손실흡수능력에 따라 기본, 보완자본으로 분류하는 원칙중심 기준을 마련하였으며,- 손실흡수능력에 일부 제한이 있는 보완자본의 경우 인정한도*를 지급여력기준금액의 50%로 설정*이전 RBC제도에서는 보완자본을(기본자본 - 차감항목)을 한도로 인정

③ 지급여력기준금액 산출기준 개정□ 국제적 정합성 제고를 위해 장수,해지,사업비,대재해,자산집중 위험 등을 신규 측정 리스크로 추가하고,- 정교한 리스크 측정을 위해 미래현금흐름에 충격을 부여했을 때 감소하는 순자산 규모를 리스크로 측정하는 충격시나리오법* 도입*다만, 미래현금흐름의 변동성이 중요하지 않은 리스크(일반손보, 신용, 운영리스크)에 대해서는 기존 RBC제도에서 사용하던 위험계수 법을 유지

④ 경과조치 도입□(주요 내용) 시가평가시 보험부채 증가로 인한 지급여력금액 감소 효과 및 새롭게 추가되거나 측정기준이 강화되는 위험액 증가 효과를 일시에 인식하지 않고 경과기간(최대 10년) 중 점진적으로 인식□ (적기시정조치 유예) 제도 도입 시 RBC 비율이 100%를 상회할 경우 경과조치 적용 후 지급여력비율(K-ICS)이 100% 미만이더라도 조치 유예(최대 5년)□ (경과조치 남용 방지) 경과조치 적용 보험회사에 대해 경과조치 사실에 대한 공시의무 부과, 경영실태평가 평가등급 상한제한* 등 방안 마련*자본적정성 부문의 평가등급을 1(최고) ~ 5(최저)등급 중 최고 3등급으로 제한

구분
RBC제도
K-ICS제도(新지급여력제도)

평가
일부 자산 및 부채 원가평가
모든자산, 부채 시가평가

지급여력금액
자본금, 이익잉여금 등재무제표 상 자본 중심으로 열거
시가평가된 순자산(자산-부채)에서손실흡수성 정도에 따라 차감 또는 가산

지급여력기준금액
신뢰수준 99%위험계수방식으로 요구자본 산정
신뢰수준 99.5%충격 시나리오 방식으로 요구자본(충격 후 순자산 감소분) 산정*일부 리스크(일반손보,신용,운영)는 위험계수방식 적용

5대 리스크(보험,금리,시장,신용,운영)
① 5대 리스크: 생명/장기보험, 일반손보, 시장, 신용, 운영- 보험리스크를 생명/장기, 일반손보로 분리, 금리리스크를 시장리스크에 포함

② 5개 하위 위험 신설- 보험리스크 內 : 장수, 해지, 사업비, 대재해- 시장리스크 內 : 자산집중

건전성기준
지급여력비율(=지급여력금액/지급여력기준금액) ≥ 100%

(출처 : 금융감독원 보도자료(22.09.27))

K-ICS안 역시 IFRS17과 함께 동시 도입되며, K-ICS 제도 도입에따라 현재보다 보험사의 자본확충 부담이 커질 가능성을 배제할 수 없으므로 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.▲ 여신전문금융업 부문

여신전문금융회사는 여신전문금융업법, 여신전문금융업감독규정 등을 통해 금융당국의 규제를 받고 있으며, 대부분의 금융업종과 동일하게 규제 리스크에 노출되어 있습니다. 규제는 단기적으로 여신전문금융회사의 대손충당금 적립률 변경 등을 통해 수익성에 영향을 미칠 수 있으며, 중장기적으로는 여신전문금융회사의 사업 및 재무구조 등에 영향을 미칠 수 있습니다.

특히 금융위기 이후 여신전문금융회사의 자산증가가 자동차금융과 가계부채를 중심으로 빠르게 이루어짐에 따라 총자산을 자기자본의 10배로 제한하는 레버리지 규제와 가계부채에 대한 대손충당금 적립률 상향 조정 등 다양한 규제가 마련되거나 시행되고 있습니다. 또한 2014년 7월에는 여신전문금융회사의 가계부채 비중을 총자산의 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%) 이내로 제한 하였으며, 2016년 3월 9일 일부 개정되고 2016년 9월 30일부터 시행된 여신전문금융업법에서는 여신전문금융회사의 대주주 주식 소유한도를 자기자본의 150% 이내로 규정하고 있습니다.2018년 08월 22일 부터 시행된 여신전문금융업법 시행령은 여신전문금융회사의 책임대출을 강조하고 있습니다. 해당 시행령은 여신전문금융회사의 대출규제를 합리화하고 고금리 가계대출을 중금리ㆍ생산적 대출로 유도하기 위해 개정되었습니다. 여신전문금융회사는 총자산 대비 가계대출 규모를 30% 이내로 유지해야합니다. 그동안 대부업자 등에 대한 대출은 기업대출로 분류되어 한도 규제 대상에 포함되지 않았습니다. 개정된 시행령에 따라 여신전문금융회사가 대부업자 등에 취급한 대출은 여신전문금융회사의 한도규제 대상 대출범위에 포함됩니다. 또한, 중금리대출은 한도규제 대상 산정시, 대출금의80%만 한도규제 대상에 포함됩니다.여신전문금융회사는 감독기관의 감독정책 등에 많은 영향을 받고 있으며 여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정

주요 내용

여신전문금융업법,동법 시행령,동법 시행규칙여신전문금융업감독규정,동 시행세칙 등

(가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 10배(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100%이내(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 100% 이내(라) 조정총자산에 대한 조정자기자본비율 : 7% 이상(마) 원화유동성비율 : 100% 이상 (바) 대주주 및 특수관계인 주식소유한도 : 자기자본의 150%

(주1) 조정총자산 : 총자산에서 현금, 담보약정이 없는 단기성예금, 만기 3개월 이내의 국공채 및 공제항목을 차감한 금액

(주2) 조정자기자본: 기본자본 및 보완자본(기본자본 범위내에 한한다.)을 더한 금액에서 공제항목을 차감한 금액

(주3) 상기된 총자산, 공제항목, 기본자본 및 보완자본의 범위는 감독원장이 정하는 바에 따름.출처 : 금융감독법규정보시스템

최근 개정된 여신전문금융업법 및 여신전문금융업 감독규정은 회계 처리의 보수성을강조하고 있습니다. 이는 여신전문금융회사의 재무적 건전성을 도모하는데 도움이 되고 있으나 실질적으로는 여전사의 재무적 외형과 손익을 과소계상하여 여신전문금융회사의 재투자여력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

금융위원회 고시 여신전문금융업감독규정 제19조에 의하면 다음의 경우 금융위원회로부터 경영개선명령을 받게 됩니다.

㉠ 조정자기자본비율이 100분의 1미만인 경우,㉡ 경영실태평가 결과 종합평가등급이 5등급으로 판정되는 경우,㉢ 경영개선요구를 받은 여신전문금융회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우

여신전문금융회사가 경영개선명령을 받았을 경우 이행해야할 조치는 다음과 같습니다.

㉠ 주식의 일부 또는 전부의 소각

㉡ 임원의 직무집행 정지 및 관리인의 선임

㉢ 합병, 제3자 인수 또는 금융지주회사의 자회사로의 편입

㉣ 영업의 전부 또는 일부의 양도

㉤ 6월 이내의 업무의 전부 또는 일부의 정지

㉥ 계약의 전부 또는 일부 이전

㉦ 조직의 축소 및 신규영업의 제한 등

상기 기술한 바와 같이 여신전문금융업은 여러 관련 규정의 규제를 받고 있으며, 여신전문금융업이 국가경제에서 차지하는 비중 및 리스크를 고려할 때 감독기관의 규제 강화 기조는 유지될 것으로 예상됩니다. 관련법 및 감독 기준의 변경 및 조정에 따라 여신전문금융업 전체의 영업성과 및 재무상태가 영향을 받을 수 있으니 투자자께서는 이 점유의하시기 바랍니다.▲ 자산운용업 부문

2014년 7월에 발효된 자산운용사 인가정책은 사모운용사의 업무확대 및 진입규제가완화된 현 자본시장법과 정합성이 맞지 않는 측면이 있고 자산운용산업의 역동성과 경쟁을 제약한다는 평가가 많아 개선이 필요했습니다. 이에 따라 금융당국은 2016년 5월 자산운용사 인가정책 개선방안을 내놓았습니다.주요내용으로는 증권회사의 사모펀드운용업 겸업 허용, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화(수탁고 인정범위 확대), 종합운용사 전환요건 완화(수탁고 5조원->3조원), 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지입니다.국내 자산운용업의 경우 주식형 펀드 활성화와 Money Move 현상 본격화로 2004년 이후 급격한 성장세를 시현했지만, 2008년 글로벌 금융위기에서 투자손실을 경험한 투자자들의 이탈과 불확실성에 따른 안전자산 선호, 그리고 대체상품의 등장으로 펀드 수탁고는 추세적 상승을 보이지 못했습니다. 한편, 사모펀드와 투자일임 등 기관투자자들을 대상으로 하는 자산운용은 2014년부터 꾸준히 증가하고 있습니다. 상기 개선방안의 단계적 시행으로 2016년 들어 자산운용업계의 국내 자산운용사수는 165개에서 급증세를 보였으며, 2023년 3분기말 기준 국내 자산운용사는 468개로 2016년 말 165개 대비 약 2.8배 이상 증가하였습니다.

[국내자산운용사 수]

구분
2017년말
2018년말
2019년말
2020년말
2021년말
2022년말
2023년3분기말

국내 자산운용사수
215개
243개
292개
326개
350개
437개
468개

(자료 : 금융투자협회)

2023년 3분기말 기준 자산운용사의 운용자산 규모는 1,524.3조원(펀드 939.0조원,투자일임 562.6조원)으로 전분기 대비 19.2조원(1.27%) 증가하였습니다. 부문별로는 펀드수탁고와 PEF계약고가 각각 전년 동기 대비 99.7조원 과 0.3조원 증가하였습니다.자산운용업은 세계적인 긴축기조 및 금리인상으로 인한 글로벌 경기둔화와 국내 경기침체 등 대내외적 리스크 요인이 잠재되어 있고, 타 금융산업과의 경쟁도 치열해질 것으로 전망됩니다. 이에 금융당국은 자산운용시장의 리스크 요인에 대한 점검 및 모니터링을 강화하는 한편, 신설 자산운용사 등 수익기반 취약회사의 재무건전성 및 내부통제 적정성에 대한 상시 감시를 강화할 계획입니다.

[자산운용사 운용자산 추이]

(단위: 억원)

구분
펀드
PEF
일임
자문
소계

2023년 3분기말
9,389,549
32,423
5,625,555
195,327
15,242,854

2022
8,492,145
31,138
5,667,728
183,239
14,374,249

2021
8,291,594
27,344
5,365,364
533,631
14,217,933

2020년
7,174,003
28,404
5,059,213
480,475
12,742,096

2019년
6,587,963
27,876
4,869,772
79,637
11,565,249

2018년
5,442,839
28,652
4,677,289
68,936
10,217,716

2017년
5,068,524
22,694
4,524,242
67,185
9,682,645

2016년
4,623,949
27,760
4,376,493
60,403
9,088,605

2015년
4,135,853
39,994
3,969,054
45,087
8,189,988

2014년
3,713,921
32,191
3,034,207
40,880
6,821,199

(출처 : 금융투자협회 종합통계포털)

한편, 금융위원회는 자본시장법에서 신탁업법을 분리, 제정하였습니다. 이는 신탁업이 유연성을 회복하여 종합 재산관리 서비스를 제공할 수 있도록 하기위함이나 그 과정에서 은행이 금융투자업계의 고유 영역인 자산운용 시장에 진입할 수 있게 됩니다. 이는 자산운용업계에 새로운 경쟁자의 출현을 뜻하며 향후 경쟁력 및 시장지위 유지에 어려움이 있을 수 있습니다. 2017년 초 금융위원회가 발표한 금융개혁 주요 추진 과제 중 이와 같은 신탁업 제도 전면 개편과 관련된 사항 중 자산운용업계와 관련되는 주요 사항은 아래와 같습니다.

[신탁업 제도 개편 내용]

1. 진입규제 정비 -신탁의 특성에 맞추어 진입규제를 합리적으로 재정비함으로써, 다양하고 창의적인 플레이어의 진입을 촉진-금융투자업에 준한 인가단위(수탁재산별)를 기능별(관리 처분 운용 등)로 전환하고, 자기자본 등 진입기준을 완화해 보다 전문적이고 다양한 서비스를 제공할 수 있는 소규모신탁전문법인, 법무법인 등 새로운 신탁업자의 진입 유도2. 운용 자율성 확대생전신탁, 유언신탁, 유동화신탁 등 사회적 요구에 부응한 서비스 제공에 애로가 되는 규제는 적극 해소.3. 이용 편의성 제고 수요자의 편의성은 제고하되, 운용 자율성 확대 등에 대응하여 신탁업자 책임성은 보다 강화

제도 개선 이후 신탁시장의 변화.jpg
제도 개선 이후 신탁시장의 변화

출처 : 금융위원회

한편, 금융위원회는 2014년 12월 10일 정례회의를 열고 자산운용사 건전성 규제 개선 방안 등의 시행을 위한 금융투자업규정 개정안을 의결했습니다. 개정안에 따르면 자산운용사는 NCR(영업용순자본비율)이 150%를 넘어야 한다는 기존 규제에서 벗어나게 됐습니다. NCR 규제는 지난 1997년 4월 금융투자회사들의 부실을 미리 예방하기 위해 도입됐으며, 자산운용사에 대해서는 2001년 4월부터 적용됐습니다. 금융위는 NCR 수준에 따라 각각 권고(150% 미만), 요구(120% 미만), 명령(100% 미만) 등의 조치를 취하였으나, 자산운용사는 증권사와 달리 고객자산 운용을 중심으로 하는 만큼 위험성이 상대적으로 낮고, 부실해져도 금융시장에 끼치는 영향이 적어 NCR 규제가 투자를 과도하게 제한한다는 지적이 있었습니다. 이에 따라 금융위는 법정최저자기자본과 고객자산운용필요자본, 고유자산운용필요자본을 더한 '최소영업자본액'이 건전성 평가의 기준을 새로 만들었으며 운용사의 자기자본이 최소영업자본액에 미달하면 경영개선 권고, 법정 최저자본 기준을 충족하나 고객·고유운용자산 필요자본의 50% 미만이면 경영개선 요구 조치를 할 방침입니다. 그러나 NCR 폐지로 위험자산투자 증대 시 금융시장의 변동성이 확대될 경우 자산운용업의 리스크가 커질 수 있음에 유의하여야 합니다.

[자산운용사 적기시정조치 요건 개편안]

구분

① 건 전 성

② 경영실태평가

기타

현행

권고

NCR < 150%

종합3등급 & 자본적정성 4등급

대규모 금융사고로 ①ㆍ②가 명백히 예상

요구

NCR < 120%

종합 4등급

대규모 금융사고로 ①ㆍ②가 명백히 예상

명령

NCR < 100%

-

부채 > 자산

개선

권고

최소영업자본액 미달

폐지

대규모 금융사고로 ①이 명백히 예상

요구

법정최저자본 충족 &고객ㆍ고유운용자산필요자본 50%미만

폐지

대규모 금융사고로 ①이 명백히 예상

명령

법정최저자본미달

-

부채 > 자산

출처 : 금융위원회

또한, 금융위는 또 자산운용사에 대한 62개 항목의 경영실태평가를 폐지하였습니다.이에 따라 대형사의 경우 여유자본을 자기운용펀드에 대한 시딩(seeding) 투자, 해외 진출 등에 활용하여 적극적 영업이 가능할 것으로 예상됩니다. 중ㆍ소형사의 경우 규제 준수 부담이 대폭 완화되어 판관비 등 지출 감소로 수익성이 증진될 것으로 예상됩니다. 규제 적합성이 낮으면서 자산운용사 업무 전반이 평가 대상인 경영실태평가를 폐지하여 자료 작성 관련 부담과 검사 부담을 대폭 완화됩니다. 자본시장법 개정 후 설립이 활성화 될 사모전문운용사의 경우 건전성 규제가 간소화됨으로써 자산 운용사 설립과 운영 부담이 크게 완화되어 유능한 운영 인력의 시장 진출이 보다 활성화될 것으로 예상됩니다. 그러나 NCR 폐지로 위험자산투자 증대 시 금융시장의 변동성이 확대될 경우 자산운용업의 리스크가 커질 수 있음에 유의하여야 합니다.

▲ 저축은행업 부문저축은행업을 영위하고 있는 신한저축은행의 경우 자산건전성 유지를 목적으로 금융법령상 자본적정성 비율을 최소 규제비율(BIS기준 자기자본비율 8.0%) 이상으로 유지하도록 규제받고 있습니다. 신한저축은행의 BIS 자기자본비율은 2023년 9월말 기준 16.56%으로 규제비율을 크게 상회하는 양호한 자본적정성 수준을 나타내고 있습니다.

[신한저축은행 자본적정성 추이]

(단위 : 백만원, %)

구분
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년 9월말

자기자본(A)
134,679
150,874
171,446
189,245
218,348
321,925
331,995

위험가중자산(B)
943,616
1,025,207
1,108,475
1,199,907
1,766,982
2,237,469
2,004,537

BIS자기자본비율(A/B)
14.27
14.72
15,47
15.77
12.36
14.39
16.56

(주1) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100

출처 : 금융통계정보시스템

한편, 2016년 11월 30일 금융위원회는 저축은행의 건전성 기준을 은행 및 상호금융 수준으로 강화하여 리스크 관리 역량 강화 및 업권 간 규제 형평성을 제고하기 위한 상호저축은행업감독규정의 변경을 예고하였습니다. 변경안의 주요 내용은 크게 1. 연체 판단기준 강화와 2. 대손충당금 적립 기준 강화입니다. 연체 판단 기준은 현행은 은행이나 상호금융 등에 비해 완화된 기준을 적용해왔으나 향후에는 타 업권과 동일하게 여신건전성을 분류하는 내용입니다. 또한, 대손충당금과 관련해서는 신용위험도 등에 따라 가계대출, 기업대출 등으로 구분하고 대손충당금 적립률을 은행과 동일한 수준으로 강화하는 안을 추진하겠다고 발표하였습니다. 또한, 2018년 01월 22일 '생산적 금융을 위한 금융권 자본규제 등 개편방안'에서 저축은행업의 고위험 주담대(LTV 60% 초과, 만기시 원금상환 10% 미만) 위험가중치를 은행권에 준해 상향(예 : 70%)하고, 2018년부터 시행된 충당금 적립부담 강화에 따라 중소기업 대출 등이 급격하게 축소되지 않도록 자산건전성 분류기준을 합리화시킬 개정안을 발표하였습니다. 이번 개정안으로 고위험 주담대의 위험가중치가 확대되면, 당사 자회사인 신한저축은행의 건전성 비율이 감소할 것으로 예상됩니다.

상기 규제의 강화로 당사 자회사인 신한저축은행이 BIS자기자본비율 기준을 충족시키지 못하게 될 경우 건전성 완화를 위한 자본 확충이 필요할 것이며, 이에 따른 당사의 자금 지원이 필요할 수 있으므로 투자자 여러분은 이 점 유의하시기 바랍니다

한편, 국민경제 내 과도한 가계부채 부담을 해소하기 위해 2017년 10월 24일 가계부채 종합대책에 따라 전업권에 순차적으로 '가계대출 개인사업자대출 여신심사가이드라인'이 도입되었으며 저축은행업계에는 2018년 10월 31일부터 도입되었습니다. 모든 가계대출(주택담보대출, 신용대출 포함) 심사과정에서 차주의 총체적 상환능력 확인을 위해 DSR을 산출하도록 하는 규제를 시범 도입했고, 2019년 상반기 중으로 DSR을 관리지표로 활용할 예정입니다. 대출심사와 관련한 규제가 엄격해짐에 따라 저축은행의 여신 확대에는 제약이 될 것으로 판단됩니다.

다. 글로벌 금융환경 변화에 따른 위험
글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해
금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향을 받고 있습니다. 투자자께서는 투자 시 유의하시기 바랍니다.

국내 경제는 수출과 수입의 비중이 GDP의 100%가 넘는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며, 실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다.2008년 글로벌 금융위기 이후 각국 중앙은행은 대규모 통화공급을 통해 금융안정과 경기회복을 꾀하고 있으나 유럽 각국의 재정위기와 중국경제의 경착륙 우려, 신흥국의 금융불안 및 금융위기 이전의 자산버블의 디레버리징 과정에 따르는 경기회복 둔화와 저성장의 고착화로 인해 세계 경제 회복은 쉽지만은 않은 상황입니다.2011년 이후 유로존 국가의 재정위기와 디폴트 위험이 부각되고 미국의 재정절벽에 따른 국가 신용등급 강등이 이어지는 등 국제 금융시장 불안이 실물경제의 둔화를 야기하였습니다. 이러한 위기감으로 인해 최근까지 미국, 유럽, 일본 등이 금융위기 극복과 경기부양, 환율방어 등의 목적으로 일제히 양적완화 정책을 유지하여 왔으나, 2013년 하반기부터 미국의 양적완화 축소(QE Tapering) 및 종료가 진행되었습니다.2015년에 접어들며 글로벌 경제 불확실성으로 인한 수출 감소세 지속 등으로 대외부문 회복세가 미약한 가운데 메르스 사태 및 가뭄 등으로 인한 내수부문 위축으로 경기 회복세가 다소 둔화됨에 따라 한국은행은 3월(2.00% -> 1.75%) 및 6월(1.75% -> 1.50%) 두차례 기준금리 인하를 단행하였습니다. 한편, 2016년에 접어 들며 세계 경제가 미국 중심으로 개선될 조짐이 확인되었으나, 국내 경기 심리 부진은 2016년에도 지속되면서 2016년 6월(1.50% -> 1.25%) 1년 만에 다시 금리 인하가 단행되며 저금리 기조가 이어졌습니다. 다만, 2016년 9월 FOMC에서 연내 미국 금리 인상이 확실시 됨에 따라 글로벌 금리가 반등하였으며, 우리나라 국채 금리 또한 금로벌 금리와 동조화하며 상승 흐름으로 전환되었습니다.2016년 12월 FOMC에서 Fed가 미국 기준금리 인상을 단행하였으며, 이어 2017년에 총 세 차례(3월,6월,12월), 2018년 네 차례(3월, 6월, 9월, 12월)에 걸쳐 금리를 인상하여 미국 기준금리는 2.25% ~ 2.50%로 상향되었습니다. 2017년 11월과 2018년 11월 한국은행은 1차례씩 금리를 인상하여 국내 기준금리가 1.75%를 기록하였음에도 한-미 기준금리의 역전 폭이 75bp로 확대되었습니다. 그러나 2019년 5월 첫 금리인하 소수의견이 나타난 이후, 2019년 7월 금융통화위원회에서 기준금리를 1.50%로 인하하였습니다. 미국은 2019년들어 7월, 9월, 10월 FOMC에서 총 세차례 기준금리를 인하하여, 기존 2.25%~2.50%에서 1.50~1.25% 수준으로 인하하였습니다.한편, 국내의 경우 2019년 10월 16일 개최된 금융통화위원회에서 한국은행은 향후 경제성장이 기존 전망을 밑돌고 수요측면에서의 물가상승 압력이 낮아진 점을 고려하여 기준금리를 0.25%p. 낮춘 1.25%로 조정하여 한국과 미국의 정책금리 역전폭이 지속되었습니다.

2020년 초 중국과 아시아를 중심으로 시작된 신종코로나바이러스가 미국,유럽 등으로 확산되며 장기화될 조짐이 보이자 FOMC는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%p.를 인하한 것에 이어, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1%p.를 인하하는 등 한달 새 1.5%p.의 금리인하를 단행하였습니다. 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 기준금리 0.5%로 추가적으로 금리 인하가 이루어지면서 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입후, 2021년 8월, 11월 금융통화위원회 회의에서 각각 25bp 기준 금리 인상을 단행하였습니다.2022년에 접어들며 원유, 곡물, 천연가스 등 원자재 가격의 높은 오름세와 공급망 차질 심화, 거리두기 해제에 따른 소비 회복세 강세로 인해 소비자물가 상승률과 근원인플레이션, 일반인 기대인플레이션율은 모두 높은 수준을 지속하였습니다. 국내외 경기 하방위험이 증대되었지만 높은 물가상승세가 지속되고 광범위해졌으며 단기 기대인플레이션도 크게 높아지고 있어 고물가 상황 고착을 막기 위한 선제적 대응으로 한국은행은 2022년 5월까지 총 4번의 25bp 금리인상을 결정하였으며, 2022년 7월과 8월 금융통화위원회에서는 미국의 금리인상 기조에 발맞춰 사상 첫 '빅스텝'(50bp) 인상과 25bp 인상을 단행했습니다. 10월 금융통화위원회에서는 높은 오름세의 물가 안정과 미 달러화 강세 기조로 인한 자본 유출입 안정화를 위해 기준금리 50bp 인상을 단행하였습니다. 11월 금융통화위원회에서는 여전히 높은 물가 수준에 대응할 것임을 표명하였으나, 수출 감소, 글로벌 경기 둔화 및 단기금융시장 불안을 고려하여 기준금리 25bp 인상을 단행하였습니다. 또한, 2023년 1월 13일 금통위에서는 0.25%p.의 기준금리 인상을 발표하였으나 2023년 2월 이후 진행된 금통위에서는 연일 기준금리를 동결하며 증권신고서 제출일 전일 기준 한국은행 기준금리는 3.50%를 기록하고 있습니다.한국은행은 2023년 11월 '경제전망보고서'를 통해 세계경제 성장률이 2022년 3.4%에서 2023년 2.9%로 다소 하락할 것으로 전망하였지만, 이는 중국 리오프닝, 미국 및 유럽의 경기연착륙에 대한 기대를 반영하여 2023년 8월 전망치과 비교하면 0.2%p 상향된 수치입니다.

[한국은행 세계 경제 전망]

(단위: %)

구분

2022년

2023년(E)

2024년(E)

비고

상반기

하반기

연간

세계경제 성장률(%)

3.4
2.9
2.9
2.9
2.8

전년

동기 대비

미국

1.9
2.0
2.7
2.4
1.3

유로

3.4
0.8
0.1
0.4
0.9

중국

3.0
5.5
5.0
5.2
4.6

일본

0.9
1.9
1.5
1.7
1.0

세계교역 신장률(%)

5.1
0.4
1.1
0.8
3.4

브렌트유가(달러/배럴)

101
80
86
83
85

기간 평균

자료 :
한국은행(경제전망보고서, 2023.11)

국내 GDP 성장률은 최근 국내외 상황을 고려하였을 때 2022년 2.6%에서 2023년 1.4%로 하락할 것으로 전망하였습니다. 부문 별로는 민간 소비는 회복 흐름을 이어가겠으나, 가계의 원리금 상환부담 증대, 대외 여건의 불확실성 등으로 회복세가 당초 예상보다 완만할 것으로 전망되며, 설비투자는 글로벌 제조업경기 개선 지연 등으로 연내에는 부진한 흐름을 이어가다가 내년 중 회복세를 보일 것으로 예상됩니다.

[한국은행 국내 경제 전망]

(단위: %)

구분

2022년

연간

2023년(E)

2024년(E)

상반기

하반기

연간

상반기

하반기

연간

GDP

2.6

0.9
1.8
1.4
2.2
2.0
2.1

민간소비

4.1

3.1
0.7
1.9
1.5
2.2
1.9

설비투자

(0.9)

5.3
(5.8)
(0.4)
0.8
7.5
4.1

지식재생산물투자

5.0

2.9
1.3
2.1
2.8
2.1
2.4

건설투자

(2.8)

1.8
3.6
2.7
0.5
(3.7)
(1.8)

재화수출

3.6

(0.9)
5.4
2.3
4.1
2.7
3.3

재화수입

4.3

1.9
(2.1)
(0.2)
0.7
4.1
2.4

자료 :
한국은행(경제전망보고서, 2023.11)

국제통화기금(IMF)이 2023년 10월 발표한 World Economic Outlook Update에 따르면, 2023년 세계경제성장률 전망치는 '23년 7월 예상한 전망치(3.0%)과 동일한 수준인 3.0%로 발표되었습니다. IMF는 2023년 상반기에는 코로나 종식에 따라 서비스 소비가 급증하고, 미국·스위스 발(發) 금융불안이 조기에 진정되면서 안정적인 성장세를 보였으나, 이후 중국 경기침체가 심화되고 제조업 부문 부진이 지속되면서 성장세가 점차 둔화되고 있다고 설명했습니다. 이에 IMF는 올해 성장률은 7월 전망치를 유지(3.0%)하였으나 '24년 성장률은 0.1%p 하향한 2.9%로 전망하였습니다.아울러, IMF는 최근 전망보고서를 통해 2023년 우리나라 성장률은 7월 전망과 동일하게 1.4%를 유지하였고, 내년 성장률은 2.2%로 0.2%p 하향 조정하였습니다. 이는 작년 7, 10월에 이어 올해 1, 4, 7, 10월까지 6회 연속으로 성장률 전망치를 낮춘 것으로, 반도체 산업 회복 지연, 당초 예상보다 저조한 중국의 리오프닝 효과 등으로 제조업 중심인 국내 산업 성장률이 부정적임을 의미합니다.

[2023년 10월 IMF 세계경제성장률 전망]

(단위: %, %p.)

경제성장률

2022년(E)

2023년

2024년

23.07월

(A)

23.10월

(B)

조정폭

(B-A)

23.07월

(C)

23.10월

(D)

조정폭

(D-C)

세계

3.5
3.0
3.0
-
3.0
2.9
△0.1

선진국(소비자물가)

2.6
1.5
1.5
-
1.4
1.4
-

미국

2.1
1.8
2.1
0.3
1.0
1.5
0.5

유로존

3.3
0.9
0.7
△0.2
1.5
1.2
△0.3

독일

1.8
△0.3
△0.5
△0.2
1.3
0.9
△0.4

프랑스

2.5
0.8
1.0
0.2
1.3
1.3
-

이탈리아

3.7
1.1
0.7
△0.4
0.9
0.7
△0.2

스페인

5.8
2.5
2.5
-
2.0
1.7
△0.3

일본

1.0
1.4
2.0
0.6
1.0
1.0
-

영국

4.1
0.4
0.5
0.1
1.0
0.6
△0.4

캐나다

3.4
1.7
1.3
△0.4
1.4
1.6
0.2

기타 선진국

2.6
2.0
1.8
△0.2
2.3
2.2
△0.1

한국

2.6
1.4
1.4
-
2.4
2.2
△0.2

신흥개도국(소비자물가)

4.1
4.0
4.0
-
4.1
4.0
△0.1

중국

3.0
5.2
5.0
△0.2
4.5
4.2
△0.3

인도

7.2
6.1
6.3
0.2
6.3
6.3
-

러시아

△2.1
1.5
2.2
0.7
1.3
1.1
△0.2

브라질

2.9
2.1
3.1
1.0
1.2
1.5
0.3

멕시코

3.9
2.6
3.2
0.6
1.5
2.1
0.6

사우디

8.7
1.9
0.8
△1.1
2.8
4.0
1.2

남아공

1.9
0.3
0.9
0.6
1.7
1.8
0.1

자료: IMF World Economic Outlook, 2023.10, 기획재정부

최근 발발한 이스라엘-팔레스타인 전쟁, 러시아-우크라이나 전쟁 장기화 등의 국제 정세와 고금리 지속으로 인한 금융 불안정성 확대, 경기 침체 우려 등 국내외 경제에 큰 영향을 미칠 수 있는 높은 수준의 불확실성이 지속되고 있습니다. 향후 경기 정상화가 지연된다면 민간 소비 위축, 설비투자 지연, 수출 감소 등의 경제 지표로 인해 당사회사의 수익성 및 영업활동에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 투자자들께서는 이러한 경기 불확실성에 대한 리스크 요인에 대해 유의해주시기 바랍니다.

라. 인수합병 및 경쟁심화 위험금융회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며,
이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

국내 은행업계 및 금융산업은 2014년까지 우리금융그룹 및 산은금융그룹의 민영화 추진과 한국외환은행의 하나금융그룹 편입 등의 재편이 진행되었으며, 향후에도 구조 재편이 금융업계 경쟁구도 및 개별 은행의 시장지배력에 미칠 영향에 대해 모니터링이 필요합니다. 농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 또한 우리금융지주는 2013년 6월말 민영화 방안이 발표되어, 광주은행, 경남은행, NH투자증권(舊우리투자증권), DGB생명보험(舊우리아비바생명) 등이 분리 매각 되었습니다. 2015년 9월 1일 하나은행과 한국외환은행이 완전 합병하였고 2016년 12월 29일 미래에셋증권과 대우증권이 합병하였습니다. 우리금융지주는 2014년 11월 금융지주회사를 해체했지만 2019년 1월 11일에 우리금융지주를 재출범했으며 비은행부문을 강화하기 위해 공격적인 인수합병을 추진 중에 있습니다. 신한금융지주는 2021년 7월 1일 계열사인 신한생명과 오렌지라이프생명을 통합한 신한라이프생명보험을 출범하였으며, 2021년 9월 15일 계열사인 신한자산운용과 신한대체투자의 합병을 발표하였습니다. 또한, 2021년 11월 28일 BNP파리바 그룹과 BNP파리바 카디프 손해보험 주식매매계약을 체결하였고, 2022년 6월 9일 금융위원회 정례회의에서 BNP파리바카디프 손해보험 주식회사의 자회사 편입을 승인 받았습니다. 2022년 6월 30일 임시주주 총회 정관개정을 통해 신한EZ손해보험 주식회사로 사명을 변경하였습니다. 이러한 금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있습니다.

마. 개인정보와 관련된 위험최근 금융권에서의 개인정보 유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐에 따라 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다.
이에 따라 정보유출 사고 발생시 당사 및 당사 자회사의 평판하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생할수 있으므로 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

최근 정보통신 기술의 급격한 발달과 개인정보의 중요성이 커지는 가운데 외부 네트워크를 통한 전통적인 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 다양한 형태의 보안사고가 잇따라 발생하고 있습니다. 상대적으로 안전하다고 여겨지는 은행권에서도 개인정보 유출 사례도 발생하였습니다. 2013년 12월 11일 검찰은 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3.4만건, 10.3만건의 고객정보가 유출된 사실을 발표하였으며, 이에 대하여 특별검사가 진행되었습니다.2014년 초에는 3개 카드사에서 동시에 약 1억 4백만건에 이르는 고객정보가 유출되는 사건이 발생하였습니다. 2014년 01월 08일 검찰은 KB국민카드, 롯데카드 및 NH농협카드에서 외부 용역직원을 통해 유출한 혐의로 해당 직원과 동 정보를 구매한 대출광고업자 및 대출모집인을 기소하였으며, 개인정보 유출 혐의자는 구속되었습니다. 또한 혐의자가 불법 반출한 개인정보는 판매나 유통되지 않은 것으로 발표되었습니다. 그러나 2014년 2월 검찰 수사결과 국민카드와 롯데카드, 농협카드 등 신용카드 3사에서 유출된 1억여건의 고객정보 중 8,270만건이 2차 유출된 것으로 밝혀졌습니다.2014년 1월 22일 금융위원회가 관계기관 합동으로 발표한 「금융회사 고객정보 유출 방지 대책」에서, 사고 책임이 있는 3개 카드사에 대해서는 일정제재를 2014년 2월 중 추진하겠다고 발표하였으며, 이에 따라 2014년 2월 17일부터 해당 카드사에 대하여 법상 최고한도인 석 달간의 영업정지 조치를 내렸습니다. 또한 정부는 2014년 03월 10일 반복적인 정보유출, 해킹사고를 차단하고자 『경제혁신 3개년 계획』의 핵심과제중 하나로 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다. 금융위원회와 금융감독원은 2014년 12월 29일 유관 금융협회 등과 함께 2014년 3월 10일 발표한 금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책의 후속조치 이행계획 점검을 위한 6차 회의를 개최하였으며, 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」의 기본방향은 다음과 같습니다.

[금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책(2014.03.10)]

1. 정보 처리 단계별 금융소비자의 권리 및 금융회사 책임 강화-「수집-보유·활용-파기」단계별 정보보호 강화- 금융거래시 주민번호 노출 최소화- 정보제공 동의서 양식 전면 개편- 문자 등을 통한 비대면 영업행위 제한- 금융소비자의 자기정보결정권을 확실히 보장2. 금융회사가 확실하게 책임지는 구조를 확립- CEO 등의 책임 강화- 모집인·제3자 정보제공시 금융회사 책임 강화- 사후적 제재 대폭 강화3. 해킹 등 전자적 침해행위에 대해서도 강력히 대응- 기존 전산보안 대책 대폭 보강- 정보보안 관련 점검·관리 강화- 신용카드 결제시 개인정보 보호 강화4. 기제공·유출된 정보로 인한 잠재적 피해 가능성 차단- 기존정보로 인한 피해 가능성 차단- 대응체계 구축

출처 : 금융감독원 보도자료

한편, 금융지주 내 계열사간 고객정보 제공에 대한 규율을 강화하는 「금융지주회사법」개정 법률안이 지난 2014년 5월 28일 공포되었습니다. (2014년 11월 29일 시행)고객정보 제공 관련 법 개정내용을 살펴보면, 정보제공 범위를 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용 목적으로 한정하고, 정보제공 절차와 방법은 금융위원회가 정하도록 하였습니다. 또한, 고객정보 제공내역을 대통령령으로 정하는 바에 따라 고객에게 통지하도록 하였습니다. 이러한 법 개정내용을 반영하여 해당 시행령 및 감독규정을 정비하기 위하여 금융위원회는 2014년 7월 17일자로 「금융지주회사법 시행령」개정안 입법예고 및 「금융지주회사감독규정」 규정 개정안을 예고하였으며, 개정된 금융지주회사법, 시행령 및 금융지주회사 감독규정은 2014년 11월 29일부터 시행되었습니다. 이에 따라 당사는 추후 적용되는 금융회사 고객정보 유출 방지에 대한 엄격한 통제와 규제를 받을 것으로 예상되며, 이 경우 당사 수익에 영향을 줄 수 있을 것으로 예상됩니다.

[「금융지주회사법」개정내용]

제48조의2(고객정보의 제공 및 관리) ① 금융지주회사등은 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조제1항 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조·제33조에도 불구하고 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조에 따른 금융거래의 내용에 관한 정보 또는 자료(이하 "금융거래정보"라 한다) 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제1항에 따른 대통령령으로 정하는 개인신용정보(이하 "개인신용정보"라 한다)를 다음 각 호의 사항에 관하여 금융위원회가 정하는 방법과 절차(이하 "고객정보제공절차"라 한다)에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

1. 제공할 수 있는 정보의 범위

2. 고객정보의 암호화 등 처리방법

3. 고객정보의 분리 보관

4. 고객정보의 이용기간 및 이용목적

5. 이용기간 경과 시 고객정보의 삭제

6. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 대통령령으로 정하는 사항

② 금융지주회사의 자회사등인 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자매매업자 또는 투자중개업자는 해당 투자매매업자 또는 투자중개업자를 통하여 증권을 매매하거나 매매하고자 하는 위탁자가 예탁한 금전 또는 증권에 관한 정보 중 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 정보(이하 "증권총액정보등"이라 한다)를 고객정보제공절차에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

1. 예탁한 금전의 총액

2. 예탁한 증권의 총액

3. 예탁한 증권의 종류별 총액

4. 그 밖에 제1호부터 제3호까지에 준하는 것으로서 금융위원회가 정하여 고시하는 정보

③ 제1항 및 제2항에 따라 자회사등이 금융거래정보·개인신용정보 및 증권총액정보등(이하 "고객정보"라 한다)을 제공하는 경우에는 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제7항을 적용하지 아니한다. <개정 2009.7.31.>

④ 제1항 및 제2항에 따라 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에게 제공하는 경우에는 그 제공내역을 고객에게 통지하여야 한다. 다만, 연락처 등 통지할 수 있는 개인정보를 수집하지 아니한 경우에는 그러하지 아니하다. <신설 2014.5.28.>

⑤ 제4항에 따라 통지하여야 하는 정보의 종류, 통지 주기 및 방법, 그 밖에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. <신설 2014.5.28.>

⑥ 금융지주회사등은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 그 임원 중에 1인 이상을 고객정보를 관리할 자(이하 "고객정보관리인"이라 한다)로 선임하여야 한다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑦고객정보관리인은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 금융위원회가 정하는 바에 따라 업무지침서를 작성하고, 그 내용을 금융위원회에 보고하여야 한다. <개정 2008.2.29., 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑧금융지주회사등은 대통령령이 정하는 바에 따라 고객정보의 취급방침을 정하여야 하며, 이를 당해 금융지주회사등의 거래상대방에게 통지하거나 공고하고 영업점에 게시하여야 한다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑨ 제1항부터 제8항까지의 규정에 따른 적용을 받는 금융지주회사등 및 자회사등의 구체적인 범위는 대통령령으로 정한다. <신설 2009.7.31., 2014.5.28.>

출처 : 법제처

[「금융지주회사법 시행령」개정내용]

제27조의2(고객정보의 제공 및 관리) ① 법 제48조의2제1항 및 제2항에서 "신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리"란 각각 고객에게 상품 및 서비스를 소개하거나 구매를 권유하는 업무가 아닌 업무로서 다음 각 호의 업무를 말한다 <신설 2014.11.24.>

1. 신용위험관리 등 위험관리와 내부통제

2. 업무 및 재산상태에 대한 검사

3. 고객분석과 상품 및 서비스의 개발

4. 성과관리

5. 위탁업무 수행

② 법 제48조의2제1항제6호에서 "대통령령으로 정하는 사항"이란 다음 각 호의 사항을 말한다. <신설 2014.11.24.>

1. 고객정보의 요청 및 제공 시 법 제48조의2제6항에 따른 고객정보관리인의 승인에 관한 사항

2. 고객정보의 제공·이용에 대한 점검에 관한 사항

③ 법 제48조의2제4항에 따라 고객에게 통지하여야 하는 정보의 종류는 다음 각 호와 같다. <신설 2014.11.24.>

1. 고객정보를 제공하는 자

2. 고객정보를 제공받는 자

3. 고객정보의 제공목적

4. 고객정보의 제공항목

④ 법 제48조의2제4항에 따른 통지는 연 1회 이상 하여야 한다. <신설 2014.11.24.>

⑤ 법 제48조의2제8항에 따라 금융지주회사등이 정하는 고객정보 취급방침(이하 이 조에서 "정보취급방침"이라 한다)에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다. <개정 2010.1.18., 2014.11.24.>

1. 제공되는 고객정보의 종류

2. 고객정보의 제공처

3. 고객정보의 보호에 관한 내부방침

4. 고객정보 제공의 법적근거

5. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 필요하다고 인정하여 금융위원회가 고시하는 사항

⑥금융지주회사등은 정보취급방침을 최초로 정하거나 변경한 경우에는 지체없이 기존의 거래상대방에게 통지하거나 일간신문 등에 공고하고 본점·지점 등 영업점과 컴퓨터통신에 게시하여야 한다. <개정 2014.11.24.>

⑦금융지주회사등은 금융거래를 개시한 경우에는 거래상대방에게 정보취급방침을 교부·설명(컴퓨터통신으로 거래를 개시한 경우에는 통지)하여야 하고, 연 1회 정기적으로 이를 통지 또는 일간신문 등에 공고하여야 한다. <개정 2014.11.24.>

⑧제6항 및 제7항의 정보취급방침의 통지와 법 제48조의2제4항에 따른 통지는 우편·전자우편 등의 방법으로 할 수 있다. <개정 2014.11.24.>

⑨금융위원회는 제5항의 정보취급방침에 포함되는 내용에 관한 구체적인 사항을 정할 수 있다. <개정 2008.2.29., 2014.11.24.>

⑩ 법 제48조의2제9항에 따라 같은 조 제1항부터 제8항까지의 규정을 적용받는 자회사등은 금융지주회사에 속하는 자회사등으로서 금융기관 또는 제2조제2항에 따른 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사로 한정한다. <신설 2010.1.18., 2014.11.24.>

출처 : 법제처

[「금융지주회사법 감독규정」개정내용]

제24조의2(고객정보의 제공 및 관리＜개정 2014. 11. 29＞) ① 법 제48조의2제1항의 "금융위원회가 정하는 방법과 절차"란 다음 각 호와 같다.(신설 2014. 11. 29)

1. 고객정보 원장을 제공하지 않을 것

2. 고객정보는 고객정보관리인의 승인을 받은 이용자 외에는 제공받은 정보에 대한 접근이나 활용이 불가능하도록 암호화 등의 조치를 통해 제공할 것

3. 고객정보 가운데 「개인정보 보호법 시행령」 제19조에 따른 고유식별정보는 정보를 제공받는 사람이 식별할 수 없도록 암호화하거나 별도의 관리번호 등으로 변환하여 제공할 것

4. 제공받은 고객정보는 그 이외 정보와 분리하여 보관할 것. 다만, 제공받은 고객정보를 활용해서 새로운 정보를 산출하는 경우에는 그러하지 아니하되, 이 경우에도 제공받은 고객정보에 대해서는 고객정보관리인의 승인을 받은 이용기간 이내에서 이용되도록 할 것

5. 정보이용기간은 1개월 이내로 할 것. 다만, 다음 각목의 어느 하나에 경우에는 고객정보를 요청한 회사와 제공한 회사의 고객정보관리인의 승인을 받아 1개월을 초과하여 정보이용기간을 설정할 수 있다.

가. 법, 시행령 및 관련 규정 등의 준수를 위해 필요한 경우

나. 국제적으로 통용되는 국제법과 국제기준의 준수를 위해 필요한 경우

다. 그 밖의 신용위험관리 등 정보제공의 목적을 달성하기 위해 필요한 경우

6. 이용기간이 경과하였거나 제공목적 달성 등으로 정보가 불필요하게 되었을 때에는 해당 정보를 지체없이 파기할 것

7. 고객정보를 요청하거나 제공하는 경우 해당 회사의 고객정보관리인은 다음 각목의 사항을 심사하여 승인여부를 결정할 것

가. 요청·제공하는 고객정보의 이용목적이 법 제48조의2제1항의 내부 경영관리에 이용할 목적에 해당하고 구체적이고 타당한지 여부

나. 요청·제공하는 고객정보의 범위와 이용기간이 적정한지 여부

다. 고객정보 이용자 범위, 이용 후 처리방법 등이 적정한지 여부

8. 금융지주회사의 고객정보관리인은 계열회사의 고객정보 제공·이용에 관한 제반사항을 매분기 점검하고 종합점검 결과를 연 1회 금융감독원장에게 보고할 것

9. 고객정보를 요청한 회사의 고객정보관리인은 제5호다목에 따라 승인 받은 정보에 대해 이용기간의 적정성을 매월 점검할 것

② 법 제48조의2제2항제4호에서 "금융위원회가 정하여 고시하는 정보"란 다음 각 호와 같다.(신설 2010. 3. 8, 제1항에서 이동 2014. 11. 29)

1. 채무증권의 종류별 총액

2. 수익증권으로서 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제229조 각 호의 구분에 따른 집합투자기구의 종류별 총액

3. 예탁한 증권의 총액을 기준으로 한 위탁자의 평균 증권보유기간 및 일정기간 동안의 평균 거래회수

③ 법 제48조의2제5항에 따른 업무지침서에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다.(개정 2014. 11. 29, 제2항에서 이동 2014. 11. 29)

1. 고객정보의 제공목적

2. 특정고객에게 부당한 이익을 제공하기 위한 고객정보의 이용제한 등에 관한 사항

3. 금융지주회사등간 제공가능한 고객정보의 종류

4. 고객정보를 제공·열람하는 금융지주회사등의 상호

5. 금융지주회사등간 고객정보를 제공하는 업무처리절차

6. 고객정보에 대한 보안대책

7. 고객정보관리인의 권한 및 임무

8. 업무지침서 위반자에 대한 제재기준 및 절차

9. 고객정보의 취급방침의 공고 또는 통지방법

10. 고객정보 제공내역의 통지방법

11. 영업양도·분할·합병시 고객정보의 처리방법 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제32조제6항에 따른 의무의 이행방법

④ 금융지주회사의 자회사등은 특별한 사유가 있는 경우를 제외하고는 금융지주회사의 지침에 따라 동일한 내용의 업무지침서를 작성·운영하여야 한다.(제3항에서 이동 2014. 11. 29)

⑤ 금융지주회사등은 업무지침서를 제·개정할 경우 당해 금융지주회사등의 이사회의 승인을 받아야 하며, 금융지주회사는 이를 금융지주회사등의 이사회 승인일(금융지주회사등이 업무지침서를 동일한 내용으로 제·개정하여 동일한 시기에 시행하는 경우에는 가장 나중에 개최되는 이사회 승인일)로부터 2주이내에 금융위에 보고하여야 한다.(개정 2007. 12. 13, 제4항에서 이동 2014. 11. 29)

⑥ 영 제27조의2제1항에 따른 정보취급방침에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다.(개정 2014. 11. 29, 제5항에서 이동 2014. 11. 29)

1. 금융지주회사등의 상호 및 업종

2. 고객정보가 제공되는 금융지주회사등의 상호 및 업종

3. 고객정보의 제공목적

4. 고객정보에 대한 보안대책

5. 금융지주회사등이 위법하게 고객정보를 제공하여 고객에게 피해가 발생한 경우 그 구제수단

출처 : 법제처

당사 및 당사의 자회사는 고객정보보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안을 한층 더 강화하고 고객정보관리에 주기적인 점검 수준을 높이는 노력을 진행할 예정입니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다. 그러나 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보유출로 인한 사후조치에 의한 비용과 피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 의한 과징금 부과, 영업정지 등의 제재조치 등의 영향은 완전히 배제할 수 없습니다. 이점 투자 시 유의하시기 바랍니다.

바. 핀테크 산업의 도입 및 성장
4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다.금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고, 2015년 12월부터 은행을 중심으로, 핀테크 산업 필수 요건인 비대면 실명인증 제도가 시행되었습니다. 또한, 2018년 3월 '핀테크 혁신 활성화 방안'을 발표하였으며, 금융혁신 달성을 위하여 1) 혁신적 금융서비스 실험·지원, 2) 금융권 서비스 고도화, 3) 핀테크 시장 확대, 4) 핀테크 혁신 리스크 대응의 4가지 정책방향을 제시했습니다.2018년 10월에는 '핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F'를 출범하며 핀테크 활성화를 위한 규제혁신을 진행하고 있으며, 금융위원회는 2019년 1월 핀테크 활성화에 대한 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(①금융규제 샌드박스 적극운영, ②낡은 규제 혁파, ③핀테크 투자확대, ④신산업분야 육성, ⑤글로벌 진출 지원, ⑥디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립하고, 2019년 10월에는 핀테크 활성화를 위한 규제혁신의 추진방안에 대해 발표하였습니다. 이어서 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략'에 대하여 발표하였습니다. 2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다. 이러한 핀테크 사업으로 기존 은행들의 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능할 수 있게 하는 기회가 생긴 반면,
비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 금융환경에 직면하게 될 수도 있습니다.이런 상황에서 금융산업내 또 다른 경쟁을 심화시킬 수 있으므로 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.

4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다.핀테크란 금융(Financial)과 기술(Technology)의 합성어로, 금융과 정보통신기술(IT)의 결합을 통해 각종 금융 서비스를 제공하는 새로운 산업을 말합니다.금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하며 핀테크 산업의 창업·성장 촉진, 국민 체감형 서비스 본격화, 핀테크 인프라 구축이라는 3대 추진목표와 11개 세부과제를 제시하였습니다.

[국민편익 향상과 금융산업 경쟁력 강화를 위한「핀테크산업활성화 방안」(2015.05)]

구분
세부 과제 내용

핀테크 산업의 창업 및 성장 촉진

1. 핀테크 기업 진입규제 완화

선불업, PG, 결제대금예치업의 최소 자본금 기준 인하(예 : 1억원)

2. 금융회사의 핀테크 기업 출자 활성화

전자금융업, 금융전산업, 최근의 경향을 반영한 신사업 부문 등을 금융회사가 출자 가능한 사업 범위로 설정

(예) 금융 관련 소프트웨어 개발·제공, 금융 데이터 분석 등

3. 핀테크 기업의 자금조달 지원

1) 정책금융기관 등을 통해 기존 및 신규 핀테크 기업에 대한 자금조달 지원 활성화

- 산업은행, 기업은행은 '15년중 2천억원(각 1천억원)의 대출 및 직접투자 실행2) 핀테크 기업 지원에 적극적인 우수 영업점*에 대한 인센티브 제공 및 핀테크 기업에 대한 보증 우대 지원

- (산업은행) 핀테크기업 여신 취급시 내부평가상 우대제도 시행

- (기술보증기금) 보증료 감면(1.3→1.0%), 보증비율 우대(85→90%) 등

4. 핀테크 기술 활용 제약요인 해소

전자금융거래법상 예외 조항 신설을 통해 책임부담을 원하는 핀테크 기업도 금융사고에 대한 공동책임자가 될 수 있도록 허용

국민 체감형 서비스 본격화

1. 온라인 등을 통한 실명확인 허용

비대면확인 방식을 허용하되, 복수(2개 이상)의 방식을 적용토록 함으로써 금융사기 등 부작용 방지(예) 신분증 사본 제출, 영상통화, 현금카드 등 전달시 확인, 기존계좌 활용 등

2. 크라우드 펀딩 제도 도입

창업기업이 온라인을 통해 다수의 투자자로부터 사업 자금을 조달할 수 있는 크라우드펀딩을 제도화하는 법안이 국회 통과예정

- 자본시장법 개정안('13.6.12, 국회 제출→ '15.4.30, 정무위 전체회의 통과)

3. 인터넷 전문은행 도입

점포없이 영업하는 인터넷전문은행을 새로이 도입함으로써, 이용자 편의 제고 및 금융산업 내 경쟁을 촉진

- 인터넷전문은행 도입방안 발표('15.6월 예정)

4. 온라인 보험 판매채널 활성화

온라인 가입규제를 지속적으로 발굴 및 개선하여 다양한 보험상품의 비교, 검색, 가입이 가능한 온라인 판매채널(보험슈퍼마켓 등)의 출현 및 활성화를 지원

핀테크 인프라 인프라 구축

1. 핀테크 생태계 활성화

핀테크 지원센터 활성화 및 핀테크 지원협의체 운영 내실화 등을 통해 핀테크 산업의 지속적 발전을 위한 기반 마련

- (현행) 13개 금융기관 참여 → (개선) 각 금융협회 회원사, 예탁원, 거래소까지 확대

- 민간 의견 수렴 창구 역할을 통해 핀테크 활성화를 저해하는 각종 규제 발굴

2. 민간 중심의 확고한 자율보안체계 구축

규제체계를 사후점검 및 책임강화 방식으로 전환하고, 금융회사의 자율적 보안체계 확립 유도

3. 빅데이터를 활용한 IT·금융 융합 지원

통합신용정보집중기관을 통한 비식별화된 금융권 빅데이터 제공 및 금융권 빅데이터 개인정보 보호가이드라인 마련

출처 : 금융위원회 보도자료

또한, 11개 세부과제의 일환으로 금융기관의 핀테크 기업 출자가 활성화될 수 있도록, 관련 법령을 사전에 적극적으로 유권해석하여 출자를 허용하기로 하였습니다. 현재 금융관련법상 금융기관은 금융업 또는 금융기관의 업무 수행과 관련 있는 회사 등에 대해서만 출자·지배만 가능하였으나, 금융위는 금융기관의 핀테크기업 출자 범위의 불명확성을 해소하기 위해 사전적, 적극적인 유권해석을 한다고 밝혔습니다. 유권해석 범위는 다음과 같습니다.

구분
핀테크 업무 범위

전자금융거래법
전자금융업 : 급결제대행(PG)사와 직·선불 전자지급수단 발행·관리 등전자금융보조업 : VAN과 정보시스템 운영 등

금융전산업
ⅰ) 자료를 처리, 전송하는 프로그램 제공·관리ⅱ) 전산시스템을 판매 또는 임대ⅲ) 자료를 중계·처리하는 부가통신 업무

신산업

ⅰ) 금융데이터 분석 - 신용정보 분석·개발, Big Data 개발

ⅱ) 금융소프트웨어 개발 - 금융모바일앱, 인터넷 뱅킹, 금융보안 등

ⅲ) 금융플랫폼 운영 - 회원제 증권정보제공

출처 : 금융위원회 보도자료

특히 금융위원회는 금산분리를 고려해 중소기업과 대기업을 구분해 기준을 적용하여, 중소기업의 경우 주된 업종이(평균매출액 등의 비중) 핀테크 업무라면 사업 진출이 가능토록 하였으며, 대기업은 핀테크 사업 부분이 전체 매출·자산의 75% 이상이면 가능하도록 하였습니다. 금융위는 2015년 5월 중 정확한 유권해석을 금융회사에 전달하고 시행하였습니다.그러나 4차 산업혁명 대응을 위해 금융회사들도 기술혁신을 통한 핀테크를 추진 중이나 금융회사 내부 운용(in-house)에는 한계가 있었고, 2015년 유권해석 및 법규개정 등에도 불구하고 여전히 금융회사의 핀테크 기업 출자에 대해 불명확성이 잔존했습니다. 이에 따라 금융위원회는 2018년 10월 19일 금융회사의 핀테크 기업 출자 활성화를 추진하기 위하여「핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F」를 Kick-off하였고 1) 기존 유권해석 안내 및 핀테크 기업 대상범위 확대 추진, 2) 현행 법령 및 유권해석에 따른 핀테크 기업 투자 가능여부 확인 및 관련 승인 절차상 Fast-Track 마련 운용, 3) 금융법령상 핀테크 개념정의 명확화 및 관련법령 개정 추진, 4) 4차 산업혁명에 따른 핀테크 전문 통계 분류체계 개발 검토를 결정했습니다.금융위원회는 2019년 1월 올해를 핀테크 활성화의 골든타임으로 인식하고 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(①금융규제 샌드박스 적극운영, ②낡은 규제 혁파, ③핀테크 투자확대, ④신산업분야 육성, ⑤글로벌 진출 지원, ⑥디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립했습니다. 또한, 금융혁신지원특별법이 2019년 4월 1일 시행되었으며, 새롭고 혁신적인 혁신금융서비스에 대해서는 금융법상 인허가 및 영업행위 등 규제를 최대 4년간 적용 유예 또는 면제해주는 금융규제 샌드박스를 본격운영 중에 있으며, 금융인프라 혁신을 위한 오픈뱅킹, 마이데이터 산업 도입 등을 추진하고 있습니다.

[핀테크 활성화를 통한 금융혁신 추진전략]

구분
내용

1. 금융규제 샌드박스 적극 운영
- 전향적이고 적극적인 '금융규제 샌드박스' 운영- 금융회사 핵심업무 위탁 지정대리인 제도 운영 지속- 핀테크 지원예산(79억원)으로 테스트 비용 등 지원

2. 낡은 규제, 복합규제 과감한 혁신
- '핀테크 현장 금요미팅' 통한 상시적 규제 발굴- 법령상 규제, 그림자 규제 등 전면 혁신(200여건)- 근본적으로 진입규제 개편 검토(Small License)

3. 핀테크 분야 투자, 지원 확대
- 금융회사의 핀테크 기업 출자 규제, 절차 제약 해소- 혁신투자펀드 연계 확대, 핀테크랩 지원 내실화- 핀테크 인재양성 및 창업 청년 업무공간 지원 확대

4. 핀테크 신시장 개척
- 금융결제망 혁신적 개방 등 금융결제 인프라 혁신- 지급지시서비스업(PISP) 등 전자금융업 개편 추진- 빅데이터, 마이데이터 등을 위한 신용정보업 개정- P2P대출 법제화 추진

5. 글로벌 핀테크 영토 확장
- 금융분야 신남방정책, "핀테크 로드" 구축- Korea Fintech Week 2019 (5.23~5.25) 개최

6. 디지털 금융 보안, 보호 강화
- 디지털 금융 리스크 확대에 대응하는 금융보안- 빅데이터, 오픈 API 등 활성화에 따른 정보보호- 디지털 금융소비자 보호 강화

출처 : 금융위원회 보도자료

[핀테크 활성화를 위한 규제 혁신]

핀테크 활성화를 위한 규제혁신.jpg
핀테크 활성화를 위한 규제혁신

출처 : 금융위원회 보도자료

금융위원회는 2019년 10월 핀테크 산업이 성장단계에 들어서고, 개별 기업도 샌드박스에 적극 참여하면서 다양한 영역에서 규제혁신의 필요성이 제기됨에 따라 '핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안'에 대하여 발표하였으며 자세한 내용은 다음과 같습니다.

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안]

구분
내용

1. 샌드박스 연계 동태적 규제혁신
- 샌드박스를 시장과의 소통 계기로 삼아 규제의 정비 필요성을 제로베이스에서 재검토- 정부는 규제의 질과 수준을 향상하고, 시장은 지속적으로 혁신을 이어갈 수 있도록 금융규제의 동태적 개선체계 강화

2. 글로벌 핀테크 맞춤형 규제혁신
- 선진화된 글로벌 핀테크 유니콘의 사업모델을 적극 수용할 수 있는 글로벌 수준의 규제 환경을 조성- 국내 수요발생 가능성이 예상되는 글로벌 핀테크 서비스의 국내외 규제환경을 집중 분석·비교- 분과별 집중 검토 방식 운영 : "핀테크 활성화 규제혁신 T/F"를 하위 4개 분과로 나누고, 13개 글로벌 핀테크 사업모델 집중 검토① 지급결제·플랫폼 : 핀테크 기업의 시장 진입, 단계적 성장 및 종합 금융플랫폼으로의 확장을 지원할 수 있도록 규제체계 개선② 금융투자 : 지급결제와 금융투자를 융합한 금융투자관리 서비스의 활성화 및 고도화 지원③ 보험 : P2P 보험 등 새로운 보험서비스 출현 가능성과 보험가입·보험금 지급 절차 간소화 등을 통한 인슈테크 활성화④ 대출·데이터 : 비금융정보 등을 활용한 신용평가·대출심사를 통해 신용평가 정확성을 제고하고 공급망 금융 활성화

3. 현장 밀착형 규제혁신
- 핀테크 현장 방문 : 핀테크 기업, 금융기관, 핀테크 랩 등 핀테크 현장과의 적극적인 소통을 지속하여 의견 수렴- 상반기 「핀테크 규제개혁 T/F」 수용 과제(150건)('19.06 발표)의 추진상황을 지속 점검

출처 : 금융위원회 보도자료, '핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안'(2019.10.15)

한편 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략발표'를 보도한 바 있습니다. 핀테크 분야 혁신의 힘을 키우기 위한 스케일업 지원을 통해 글로벌 수준으로 핀테크 시장과 산업 생태계를 고도화하기 위함으로 8개 분야 24개 핵심과제를 선별, 집중추진할 예정입니다. 세부 내용은 아래와 같습니다.

핀테크 스케일업 추진전략.jpg
핀테크 스케일업 추진전략

출처 : 금융감독원 보도자료, '핀테크 스케일업 추진전략 발표'(2019.12.04)

국내에서도 카카오톡 내 신용카드 연계 결제 서비스 '카카오페이'(`14.9), 카카오톡 기반 송금.결제서비스 '뱅크월렛카카오'(`14.11) 및 비바리퍼블리카의 모바일 송금 서비스 토스(`15.2), 네이버의 네이버페이(`15.6)등 IT업체가 금융업에 진출하여 성공을 거둔 사례가 많습니다. 국내 은행들도 IT업체와의 제휴 및 자체 개발 플랫폼을 통해 핀테크 사업에 진출하였습니다. 이러한 새로운 금융산업 전반에 걸친 트렌드 속에서 금융산업 전반의 효율성을 증대 시키고 기존 은행들이 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있어 투자자들의 주의가 필요합니다.

[국내 시중은행들의 핀테크 제휴 및 진출 사례]

은행
제휴업체
제휴서비스
업종 및 내용

KB국민
비바리퍼블리카
Toss
모바일 간편결제/송금 서비스

모비틀
-
지역 밀착형 모바일 플랫폼: 아파트 관리비 절약, 앱 활용 MOU

코인플러그
-
신 외환비즈니스: 블록체인 활용 해외송금 거래

신한
라인
라인페이ATM, 환전출금서비스
결제: 일본 라인페이 고객이 국내 신한은행에서 원화 출금 가능

-
써니뱅크
모바일뱅킹: 국내 및 베트남 출시

비바리퍼블리카
Toss
모바일 간편결제/송금 서비스

우리
위비뱅크
-
모바일 신용대출

위비톡
-
모바일 메신저

위비클럽
-
위비톡 모임서비스

KEB하나
-
인테크 1QLab
핀테크 인프라: 사무실 입주 등 비즈니스 모델 지원

위닝아이
비접촉지문인식기술
본인인증: 스마트폰 카메라 활용 지문인식

센트비
블록체인 활용 해외송금
해외송금: 안전하고 간편한 송금시스템

원투씨엠
전자스탬프솔루션
지급결제: 지급결제 및 각종 마케팅 플랫폼

페이게이트
계좌기반 웹표준
금융서비스: 블록체인 활용 국내 송금/이체 가능

비바리퍼블리카
Toss
모바일 간편결제/송금 서비스

NH농협
코빗
비트코인
비트코인: 비트코인 거래소

웹케시
현금결제

비바리퍼블리카
Toss
모바일 간편결제/송금 서비스

IBK기업
비바리퍼블리카 / 핑거 펀다 / 엘리펀트
Toss / i-One직장인명함대출 / 펌뱅킹
간편결제/송금 신용대출: 모바일 간편결제/송금 서비스, 스크래핑 기술 활용 신용대출, 대출원리금출금이체 서비스

KTB솔루션 / 이리언스 / 코빗
스마트사인 / 생체기반 보안 / 블록체인
보안/인증: 실시간 벡터좌표 추출 비교방식 서명, 홍채 정보 기반 보안시스템, 블록체인 활용 금융서비스 개발 TFT

출처 : FNTIMES(2016.5.23), 연구성과실용화진흥원

이러한 핀테크 산업이 아직 국내 사례가 많지 않으나 해외 사례를 살펴보면, 기존 은행들의 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능할 수 있게 하는 기회가 생긴 반면, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게된 사례가 많습니다.

[해외 은행들의 핀테크 기술을 활용한 금융 서비스 제공]

구분
해외 은행 사례

영국
인터넷 전문은행을 설립한 바클레이즈는 전자 지갑 결제 서비스와 전화번호 기반 송금 서비스를 제공하는 핑잇(Ping It)이라는 금융앱을 출시하였으며, HSBC와 First Direct, Nationwide 등의 은행들은 핀테크 기업인 Zapp과 제휴하여, 간편 모바일 결제 서비스 도입

독일
피도르 은행은 IT 기술과 온라인 매체를 접목하여, 고객의 참여를 유도하는 ‘커뮤니티은행’이라는 혁신적인 개념을 도입

스페인
대형은행 BBVA는 핀테크 관련 기업들을 인수하고, 금융과 기술을 접목한 서비스를 제공하는 등 핀테크의 도입으로 다양한 변화 시도

미국
금융그룹 Capital One은 인터넷 전문은행 ING Direct를 인수하여, 핀테크를 활용한 온라인 은행 영업 중BNY멜론은행은 기술연구소에 약 20명을 고용해 빅데이터 관련 사업인 ‘디지털 펄스(Digital Pulse)’ 프로젝트 시행하는 등 기술개발 추진 중

출처 : 삼성경제연구소

[해외 기업들의 핀테크 진출 사례]

업종
기업
주요 내용

플랫폼
구글
전자지갑 '구글월렛'(`11), 이메일 기반 송금 등 출시영국 내 전자화폐 발행허가, 소액대출업체 '렌딩클럽'투자

애플
전자지갑 '패스북' 출시 및 아이폰5 이후 모델 기본 탑재NFC방식 카드결제인 '애플페이' 미국내 서비스 개시

SNS
페이스북
아일랜드 내 전자화폐 발행 승인 및 EU 내 효력 발생해외송금 기업인 '아지모(영)' 등과 제휴 추진

텐센트
지급결제서비스 '텐페이', MMF '리차이퉁' 출시중국 정부의 민영은행 시범사업자 선정(`14.3.)

통신서비스
버라이존
AT&T와 T모바일 공동으로 모바일 지급결제 시스템 '아이시스' 출시

검색
바이두
- 온라인 전용 MMF '바이파'출시(`13.10.)- 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정(`14.3.)

전자상거래
알리바바
지급결제 '알리페이', 소액대출 '알리파이낸스', MMF '위어바오' 출시- 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정(`14.3.)

이베이
자사 사이트 내 지급결제 서비스 '페이팔'출시자사 선불카드 'My Cash' 출시(`12)

아마존
'아마존페이먼트', '아마존월렛' 출시모바일 신용카드 결제 '아마존로컬 레지스터 출시'

출처 : 금융감독원, 삼성경제연구소

2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.

[데이터 3법 개정사항]

데이터 3법 개정사항.jpg
데이터 3법 개정사항

(출처: 금융감독원 보도자료, '데이터 3법 시행령 입법예고 주요사항'(2020.3.31))

이러한 새로운 금융산업 전반에 걸친 트렌드 속에서 금융산업 전반의 효율성을 증대 시키고 기존 은행들이 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있어 투자자들의 주의가 필요합니다.

사. 인터넷전문은행 도입으로 인한 위험금융혁신 및 은행산업의 경쟁 제고를 위해 금융위원회는 2018년 12월 24일 인터넷전문은행 신규인가 추진계획을 밝혔습니다. 이후 2019년 01월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법이 시행된 후 증권신고서 제출일 전일 현재까지 케이뱅크와 카카오뱅크가 정식 서비스를 제공하고 있습니다. 그리고 2019년 12월 16일, 외부평가위원회 평가를 포함한 금융감독원 심사를 거쳐 금융위원회는 토스뱅크를 은행업 예비인가 하였고, 이후 토스뱅크는 지난 2021년 2월 5일 본인가를 신청 후 2021년 6월 9일 본인가를 받았습니다. 이렇게
인터넷전문은행이 출범되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 기존 시중은행의 추가 진입에 따른 가격 경쟁, 수익성 저하 등 부정적 효과도 발생할 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

인터넷전문은행(Internet Primary Bank)이란 소수의 영업점 또는 영업점 없이 업무의 대부분을 ATM, 인터넷 등 전자매체를 통해 영위하는 은행입니다. 인터넷전문은행은 기존 일반은행과는 고객과의 거래형태, 영업행태, 수익구조, 위험관리, 자본력 등에 있어서 차이가 있습니다.금융위원회는 2015년 6월 인터넷전문은행 관련 규제 완화 방향을 발표하고 2016년 12월 우리나라 1호 인터넷전문은행 (주)케이뱅크를 인가하며 24년만에 은행을 신설 인가 하였고, 추가적으로 2017년 4월에는 (주)카카오뱅크를 최종 인가하였습니다. 또한, 금융위원회는 금융산업의 혁신을 선도하고 은행업의 경쟁력 제고를 위해 2018년 12월 24일 2개사 이하의 인터넷전문은행 신규인가를 추진한다고 발표했습니다. 2019년 1월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법을 시행했고, 2019년 3월 말 3개사(키움뱅크, 토스뱅크, 애니밴드스마트은행)로부터 인터넷전문은행 예비인가 신청을 받았습니다. 하지만 2019년 5월, 3개사는 신청반려와 부적합 판단으로 예비인가가 불허되었습니다. 애니밴드스마트은행은 기본적인 자료인 자본금 및 주주구성 관련 신뢰할 수 있는 신청서류가 미비하여 신청이 반려되었으며, 키움뱅크는 사업계획의 혁신성, 실현가능성 측면에서 미흡하다는 점, 토스뱅크는 지배주주 적합성(출자능력 등) 및 자금조달능력 측면에서 미흡하다는 점을 사유로 예비인가가 불허되었습니다. 이후 2019년 12월 토스뱅크가 예비인가를 획득하였으며 2021년 2월 5일 본인가를 신청하였습니다. 이후, 2021년 6월 9일 금융위원회는 정례회를 개최하고 토스뱅크의 은행업 본인가를 의결하였으며, 10월 5일부터 영업을 개시하였습니다.이에 금융위원회는 인터넷전문은행특례법의 입법취지와 혁신성장 정책기조가 퇴색되지 않도록 2019년 7월 인터넷전문은행 신규인가 재추진 보도자료를 통해 2019년 10월 예비인가 신청 접수 일정을 발표했습니다.

[인터넷전문은행 신규인가 추진]

■ 금융산업의 혁신을 선도하고 은행업의 경쟁도를 제고하기 위해 혁신 ICT기업이 주도하는 인터넷전문은행이 추가로 설립됩니다. 1. (인가 개수) 은행업 경쟁도 평가결과, 해외 주요국 동향 등을 감안하여 2개사 이하를 신규인가 2. (인가심사기준) 은행법령상 심사기준 外 인터넷전문은행법령을 고려 하여 주주구성·사업계획의 혁신성·포용성·안정성 등을 중점 평가3. (인가 일정) 인가설명회 개최, 평가항목·배점 발표('19.1월중) → 예비인가 신청 접수('19.3월중) → 예비인가 심사, 결과 발표('19.5월중)

출처 : 금융위원회 보도자료

이후 2019년 10월 15일까지 총 3개의 신청인(토스뱅크, 소소스마트뱅크, 파밀리아 스마트뱅크)가 인터넷전문은행 예비인가 신청서를 제출 완료하였습니다. 이 중 파밀리아 스마트뱅크는 서류 보완 요청에도 불구하고, 인터넷전문은행 설립을 위한 기본적인 자료인 신청서류를 준비하지 못하여 2019년 12월 11일 예비인가 신청 자진철회 의사(공문)를 통보하여 왔습니다.

이에 토스뱅크, 소소스마트뱅크 2개의 신청사만 외부평가위원회 평가를 포함한 금융감독원 심사를 진행하게 되었고, 금융위원회는 2019년 12월 16일 토스뱅크에 대해 은행업 예비인가를 하였습니다. 예비인가를 받은 토스뱅크는 인적 및 물적요건 등을 갖추어 본인가를 신청하게 되고,

금융위원회로부터 본인가(신청 후 1개월 이내 심사 원칙)를 받는 경우 영업 개시(본인가 후 6개월 이내)가 가능합니다.토스뱅크의 경우 2021년 2월 5일 인터넷전문은행 본인가를 신청하였고 관련법령에 따라 ①자본금 요건, ②자금조달방안 적정성, ③ 주주구성 계획, ④사업계획, ⑤ 임직원 요건, ⑥인력·영업시설·전산체계 요건 등을 모두 충족하여, 2021년 6월 9일 금융위원회 본인가를 받았습니다.

[토스뱅크 주주구성 현황]

상호명(가칭)
주주구성 현황

토스뱅크(주주사 11개)
토스, KEB하나은행, SC제일은행, 한화투자증권, 웰컴저축은행, 중소기업중앙회, 이랜드월드, 한국전자인증, Goodwater Capital, Altos Ventures, Ribbit Capital

출처 : 금융위원회 보도자료, 2019.12.16

2023년 3분기말 금융감독원 금융통계정보시스템 데이터에 따르면 카카오뱅크는 여신 약 37조 618억원, 수신 약 45조 6,889억원, 케이뱅크는 각각 약 12조 8,083억원, 17조 2,361억원, 토스뱅크도 각각 약 11조 1,877억원, 22조 6,863억원을 기록하는 등 큰 성장을 이루었습니다. 고정이하 여신비율이 2017년말 카카오뱅크 0.02%, 케이뱅크 0.05%에서 2018년말 각각 0.13%, 0.67%, 2019년말 각각 0.22%, 1.41%, 2020년말 각각 0.25%, 1.05%로 급증하였다가, 2021년말 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 각각 0.22%, 0.54%, 0.01%를 기록하였으며, 2023년 3분기말 각각 0.41%, 0.88%, 1.27%를 유지하고 있습니다.

[인터넷 전문은행 영업규모]

(단위: 억원)

구분
2023년 3분기
2022년
2021년

(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)

총여신
370,618
128,083
111,877
278,877
107,763
86,395
258,615
70,899
5,315

총수신
456,889
172,361
226,863
330,558
146,054
202,972
300,261
113,175
137,907

출처 : 금융감독원 금융통계시스템

[인터넷 전문은행 수익성]

(단위: 억원, %)

구분
2023년 3분기
2022년
2021년

(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)

영업수익
18,304
6,884
9,042
16,058
5,584
7,559
10,649
2,878
370

영업이익
3,757
436
△298
3,532
919
△2,449
2,569
245
△814

당기순이익
2,793
382
△298
2,631
836
△2,644
2,041
225
△806

순이자마진(NIM)
2.39
2.30
2.06
2.48
2.51
0.79
1.98
1.56
-0.54

출처 : 금융감독원 금융통계시스템

[인터넷 전문은행 건전성]

(단위: %)

구분
2023년 3분기
2022년
2021년

(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)
(주)카카오뱅크
(주)케이뱅크
토스뱅크(주)

고정이하여신비율
0.41
0.88
1.27
0.36
0.95
0.53
0.22
0.54
0.01

대손충당금 적립비율(고정이하여신대비)
243.30
217.23
213.33
259.13
185.05
405.03
242.58
205.67
12761.76

출처 : 금융감독원 금융통계시스템

이렇게 인터넷전문은행이 도입되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 은행권 및 제2금융권의 수신 및 여신금리 조정, 점포축소 가속화, 비대면 채널 투자 확대 등 가격경쟁으로 인한 수익성 저하와 같은 부정적 요인도 발생할 수 있습니다. 또한, 중장기적으로 적지 않은 고객들이 인터넷전문은행으로 이동할 경우 기존 은행산업에 부정적으로 작용할 수 있으며 이는 당사에도 직ㆍ간접적 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

아. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험금융회사의 자금세탁방지 의무가 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국제기구와 미국 금융당국의 검사는 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다. 한편, 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 정책협의회의 '국제자금세탁방지기구(FATF) 상호평가 대응방향'(2018.11.27) 자료에 따르면, 한국은 FATF 강령(Mandate)에 따라 2019년 1월부터 2020년 2월까지 자금세탁방지와 테러자금조달금지 운영에 대하여 상호평가를 받았습니다. 해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.

국제자금세탁방지기구(FATF: Financial Action Task Force)는 UN 협약 및 안보리 결의와 관련된 금융조치(Financial Action)의 이행을 위한 행동기구(Task Force)로서 1989년에 설립되었으며, 마약 자금에서 중대 범죄의 자금 세탁, 테러 자금 조달, 대량 살상 무기 확산 금융 방지로 관할 범위를 지속적으로 확대하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)는 정회원(36국+2기구), 준회원(9개 지역기구), 옵저버로 구성되어 있으며, 한국은 2009년 FATF 정회원에 가입하였습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능은 아래와 같습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능- 국경을 초월하여 발생하는 자금세탁·테러자금조달에 공동 대응하기 위하여 국제기준을 마련하고, 각 국가의 이행 현황을 평가- 비협조 국가 및 국제기준 미이행 국가에 대한 금융제재 결정 - 자금세탁·테러자금조달 수법 등에 대한 연구, 대응 수단 개발 등

출처 : 금융위원회 보도자료, '제30기 제2차 국제자금세탁방지기구(FATF) 총회 참석 자료'(2019.02.26)

FATF(국제자금세탁방지기구)는 회원국들의 자금세탁방지제도가 국제기준에 부합하는지를 평가해 후속점검 및 제재조치를 부과할 수 있습니다. 실제로 지난 2월 아이슬란드가 정회원 국가 중 최초로 제재절차에 회부됐습니다. 향후 개선이 미흡하면 아이슬란드가 제재절차 진행 중임을 전 세계에 공표하게 됩니다. 이럴 경우 외환 거래 시 가산금리가 붙거나 회원국과의 거래에서 불이익을 받을 수 있습니다. 최근 금융회사의 자금세탁방지 의무가 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국제기구와 미국 금융당국의 검사 포커스는 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협요인입니다. FATF(국제자금세탁방지기구)가 제시하는 의무는 크게 다섯 가지로 ①고객 확인 ②기록보관 ③의심거래보고 ④의심거래보고 사실 누설금지 ⑤AML/CFT(자금세탁방지/테러자금조달금지) 감독·검사·제재 등입니다. 국내 금융권에선 『AML(Anti-Money Laundring)/CFT(Combating the Financing of Terrorism)(자금세탁방지/테러자금조달금지)』 체계 구축이 주요 과제로 부각되었습니다. 특히 시스템 미흡으로 거액의 벌금을 맞는 사례가 늘면서 이는 심각한 경영리스크로 인식되고 있습니다. 해외은행의 경우 이란 등 미국의 금융 제재를 받고 있는 소위 블랙리스트 국가와 금융 거래를 했다는 이유로, 프랑스 BNP파리바은행과 영국 SC은행은 수조원의 벌금을 부과 받는 등 미국 정부로부터 제재조치를 받았습니다. 한편, 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 정책협의회의 '국제자금세탁방지기구(FATF) 상호평가 대응방향'(2018.11.27) 자료에 따르면, 한국은 FATF 강령(Mandate)에 따라 2019년 1월부터 2020년 2월까지 자금세탁방지와 테러자금조달금지 운영에 대하여 상호평가를 받았습니다. 해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있으므로 철저한 준비가 필요합니다.

[자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도의 국제기준 체계]

목표

자금세탁과 테러자금 차단을 통한 금융투명성과 사회안전 강화

※ '12년 "대량살상무기(WMD) 확산금융 차단 위한 정밀금융제재"를 추가

평가항목
1. 예방조치
2. 사법제도
3. 테러자금조달금지
4. 국제협력
5. 투명성장치

세부내용
- 금융기관, 특정비금융사업자의제도 이행과 이에 대한 감독

- 자금세탁 범죄화

- 금융정보 수집·제공

- 범죄수익 몰수

- 테러자금조달 범죄화

- 테러자금 즉시동결

- 자금조달 관련자 정밀금융제재

국제협력 통해

- 정보의 교환

- 범죄자산 몰수

- 범죄인 인도

- 법인·신탁 실소유자 정보 투명한 관리

출처 : 금융위원회 보도자료, "FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대응방향" 및 「국가 자금세탁·테러자금조달 위험평가」 결과 발표(2018.11.27)

금융권은 자금세탁방지업무의 실효성 제고를 위한 인프라 개선활동으로 상시 모니터링 인력확충 및 모니터링 시스템을 정교화하였으며, 국외점포 자금세탁위험 관리를 위하여 위험기반 자금세탁 위험평가체계를 도입, 신규 상품 및 서비스 위험평가절차를 전면 개편하였습니다. 또한 가상통화 관련 AML(Anti-Money Laundring) 가이드라인에 따른 이행 체계를 마련하였고, 외부 감사업체를 활용한 자금세탁방지체계 적정성 및 독립성을 확보하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대비 법인고객 등 CDD(고객확인의무제도) 이행 취약부분에 대한 특별점검 및 모니터링을 통해 자금세탁위험을 상시 관리하고 있으며, 미국 감독당국(FRB) 및 뉴욕주 감독규정(PART504) 준수를 위한 점검 및 본점 인력 파견 등의 지원활동을 통해 현지 감독당국의 검사에 선제적으로 대응하고 있습니다.국내 금융회사들이 국제기준에 부합하는 내부통제체계를 확립하지 못한다면, 자금세탁 규제 리스크에 선제적으로 대응하지 못할 뿐 아니라 금융회사의 건전성과 경영 안정성에도 영향이 미칠 수 있습니다. 따라서 투자자분들은 국내외 금융사들은 어떤 전략으로 자금세탁방지 규제환경 변화에 대처하는지 유의하여 주시기 바랍니다.

2. 회사위험

당사는 신한금융그룹의 금융지주회사로서 15개 자회사를 보유하고 있습니다. 2023년 3분기말 기준 그룹 자회사 포트폴리오 상 당사의 주요 자회사인 신한은행 비중이 자산 기준으로는 74.0%(연결기준), 순이익기준은 66.6%(연결기준)를 육박할 정도로 높은 가운데 신한카드, 신한투자증권, 신한라이프생명보험 등의 자회사들이 뒤를 잇고 있습니다. 아래는 신한금융그룹의 계열사 현황에 대한 자료입니다.

신한금융그룹

주1)
기타 자회사 지분 포함시 96.74%

주2)
기타 자회사 지분 포함시 18.9%

주3)
신한스마일게이트 글로벌 제1호에 대한 지분율은 기타 자회사 지분 포함시 14.21%

주4)
SBJ DNX : SBJ 은행 100% 지분

출처:
신한금융지주회사 홈페이지

가. 자회사 신한은행의 수익성 저하 가능성
자회사인 신한은행이 당사의 당기순이익에 차지하는 비중은 2023년 3분기말 기준 약 66.6%로 과반 이상을 차지하고 있습니다. 당사의 2023년 3분기말 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준) 3조 8,183억원 중 2조 5,993억원(연결기준)이 신한은행에서 발생하였습니다. 당사의 총 배당수입(지배기업 소유주지분 기준)은 2020년 1조 3,875억원, 2021년 1조 5,802억원, 2022년 1조 4,709억원, 2023년 3분기말 1조 7,731억원을 기록하였습니다. 그 중 당사의 자회사인 신한은행의 배당수입은 각 약 8,900억원(64.14%), 7,700억원(48.73%), 9,000억원(61.19%), 1조 1,571억원(65.26%)을 차지하며,
신한은행의 배당수익은 당사 전체 배당 수익의 과반 이상의 비중을 차지하고 있습니다. 상기와 같이 당사가 금융지주회사라는 점과 현금 유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당인 점을 고려해보았을 때,
당사의 수익성 위험은 자회사인 신한은행의 회사위험에 크게 연동되어 있습니다. 따라서
당사의 주요 자회사인 신한은행의 수익성에 따라 당사 기업가치가 변동될 수 있음을 미리 숙지하시고 투자시 유의하시기 바랍니다.

신한금융지주는 자회사의 경영관리, 자금지원 등을 주된 영업으로 하는 순수지주사로서 사업지주회사와는 달리 자체 사업을 영위하지 않는 금융지주회사입니다. 이에 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며 자회사들의 실적 변동에 따라 수익성이 크게 영향을 받는 경향을 보입니다.

신한금융지주의 2023년 3분기 기준 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준) 3조 8,183억원 중 2조 5,342억원(연결기준)이 은행 부문에서 발생하였으며, 은행 부문이 당사의 당기순이익에 차지하는 비중은 약 66.4%에 해당하여 과반 이상을 차지하고 있습니다.

2023년 3분기, 2022년, 2021년 최근 3개년간 신한금융지주의 영업부문별 주요 재무 정보는 다음과 같습니다.

<2023년 3분기>
(단위 : 십억원)

구 분
은행 부문
신용카드
증권
생명보험
여신전문
기타 부문
연결조정
합계

순이자손익
금액
6,363.8
1,405.6
303.8
-153.9
192.8
102.4
-183.2
8,031.3

비율
79.2%
17.5%
3.8%
-1.9%
2.4%
1.3%
-2.3%
100.0%

순수수료손익
금액
567.1
694.0
378.1
-1.3
13.9
295.0
18.0
1,964.8

비율
28.9%
35.3%
19.2%
-0.1%
0.7%
15.0%
1.0%
100.0%

기타손익
금액
-3,570.6
-1,398.6
-332.4
744.8
123.4
-78.1
-288.2
-4,799.7

비율
74.4%
29.1%
6.9%
-15.5%
-2.6%
1.6%
6.1%
100.0%

영업이익
금액
3,360.3
701.0
349.5
589.6
330.1
319.3
-453.4
5,196.4

비율
64.7%
13.5%
6.7%
11.3%
6.4%
6.1%
-8.7%
100.0%

당기순이익
금액
2,534.2
547.1
223.4
427.6
292.9
259.2
-466.1
3,818.3

비율
66.4%
14.3%
5.9%
11.2%
7.7%
6.8%
-12.3%
100.0%

<2022년>
(단위 : 십억원)

구 분
은행 부문
신용카드
증권
생명보험
여신전문
기타 부문
연결조정
합계

순이자손익
금액
8,358.5
1,798.0
428.4
-125.6
260.0
154.4
-276.8
10,596.9

비율
78.9%
17.0%
4.0%
-1.2%
2.5%
1.5%
-2.7%
100.0%

순수수료손익
금액
801.1
702.4
484.6
-4.3
30.6
398.9
5.1
2,418.4

비율
33.1%
29.0%
20.0%
-0.2%
1.3%
16.5%
0.3%
100.0%

기타손익
금액
-5,099.3
-1,620.8
-792.0
678.6
58.4
-389.8
55.2
-7,109.7

비율
71.7%
22.8%
11.1%
-9.5%
-0.8%
5.5%
-0.8%
100.0%

영업이익
금액
4,060.3
879.6
121.0
548.7
349.0
163.5
-216.5
5,905.6

비율
68.8%
14.9%
2.0%
9.3%
5.9%
2.8%
-3.7%
100.0%

당기순이익
금액
2,974.0
735.2
412.5
449.4
303.3
133.3
-342.1
4,665.6

비율
63.7%
15.8%
8.8%
9.6%
6.5%
2.9%
-7.3%
100.0%

<2021년>
(단위 : 십억원)

구분

은행 부문

신용카드

증권

생명보험

여신전문

기타 부문

연결조정

합계

순이자손익

금액

6,738.2
1,799.2
517.3
1,620.3
231.7
69.0
-206.4
10,769.3

비율

62.6%
16.7%
4.8%
15.0%
2.2%
0.6%
-1.9%
100.0%

순수수료손익

금액

818.4
634.7
601.8
170.8
28.8
415.2
5.3
2,675.0

비율

30.6%
23.7%
22.5%
6.4%
1.1%
15.5%
0.2%
100.0%

기타영업손익

금액

-4,079.0
-1,413.1
-542.2
-1,239.5
80.4
-223.7
-75.1
-7,492.2

비율

54.4%
18.9%
7.2%
16.5%
-1.1%
3.0%
1.1%
100.0%

영업이익

금액

3,477.6
1,020.8
576.9
551.6
340.9
260.5
-276.2
5,952.1

비율

58.4%
17.2%
9.7%
9.3%
5.7%
4.4%
-4.7%
100.0%

당기순이익

금액

2,417.4
770.5
320.8
391.6
274.9
205.9
-361.8
4,019.3

비율

60.1%
19.2%
8.0%
9.7%
6.8%
5.1%
-8.9%
100.0%

주1)

당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준이며, 기타 부문에는 지배회사 별도재무제표 손익이 포함(자회사 배당수익은 제외)되어 있음.

주2)

항목별 합계는 그룹 연결기준 금액이며, 각 부문별 비율은 합계 금액에 대한 비중을 나타냄.

주3)
각 부문별 재무정보는 아래와 같이 구분하여 기재함.- 은행 부문: 고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무- 신용카드 부문: 신용카드, 현금서비스, 카드론, 할부금융, 리스 등의 영업 및 이에 수반되는 업무- 증권 부문: 유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무- 생명보험 부문: 생명보험사업과 이에 수반되는 업무- 여신전문 부문: 시설대여, 신기술사업금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무- 기타 부문: 부동산신탁, 투자자문 및 벤처기업, 손해보험 등에 대한 투자 등 상기 영업부문에 속하지 아니하는 부문

주4)

2022년 6월 30일 신한금융지주의 자회사로 편입된 신한EZ손해보험의 2022년 상반기까지의 손익은 신한금융지주 연결 당기순이익에 포함하지 않음.

주5)

제23기(당기)부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하며, 제22기(전기)를 소급하여 재작성함. 제21기(전전기)는 소급 재작성되지 아니하였음. 제22기(전기)는 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 상태로 추후 감사결과에 따라 변경될 수 있음.

출처
신한금융지주 2023년 3분기보고서

최근 3개년간의 당사의 영업부문별 당기순이익을 살펴 보았을 경우에도 은행 부문의 당기순이익은 지속적으로 당사 전체 당기순이익의 60% 이상을 차지하고 있어 신한은행의 이익 기여는 절대적인 수준이며, 당사의 연결기준 실적은 당사의 자회사인 신한은행의 실적과 직결된다고 볼 수 있습니다.

이러한 은행업에 높게 편중된 사업구조는 은행 자회사의 수익 변동성에 크게 의존을 하는 편이며, 이는 대내외 경제불황 등으로 은행업황이 악화될 경우 신한금융지주의 수익성 등도 악화될 가능성이 있으므로 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

한편, 2023년 3분기, 2022년, 2021년 최근 3개년간 신한금융지주의 주요 자회사인 신한은행의 요약포괄손익계산서는 다음과 같습니다.

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
13,697.0
12,744.2
8,391.0

예치금이자
119.1
74.5
11.6

유가증권이자
1,752.2
1,593.4
1,023.6

대출채권이자
11,393.8
10,737.9
7,216.9

기타이자수익
431.8
338.4
139.0

이자비용(△)
8,208.0
5,505.8
2,549.1

예수부채이자
6,523.3
4,214.5
1,857.1

차입부채이자

643.6
399.4
134.7

사채이자
899.4
779.7
525.3

기타이자비용
141.7
112.3
32.1

소계
5,489.0
7,238.4
5,841.9

수수료부문
수수료수익
864.3
1,175.3
1,209.0

수수료비용(△)
208.3
280.6
258.1

소계
656.0
894.7
950.9

기타영업부문
기타영업수익
14,883.2
19,893.2
12,616.4

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
319.4
266.9
361.2

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
59.9
14.6
17.0

배당금수익
260.0
188.7
189.4

외환거래이익
2,933.2
2,261.7
2,864.7

파생상품 관련 이익
11,214.9
17,121.7
9,101.0

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
6.1
-
22.8

기타
89.7
39.6
60.4

기타영업비용
15,566.0
21,085.3
13,214.8

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
180.5
307.7
239.7

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
0.0
0.1
3.3

대손상각비
474.8
534.5
244.9

제충당금 전입액
25.3
19.0
8.6

외환거래손실
2,775.5
1,940.7
2,730.6

파생상품 관련손실
11,199.6
17,134.8
8,992.6

기타
910.4
1,148.5
995.0

소계
-682.9
-1,192.1
-598.4

부문별 이익 합계
5,462.1
6,941.0
6,194.4

일반관리비(△)
2,407.9
3,287.9
3,006.1

영업이익
3,054.2
3,653.1
3,188.3

영업외이익
-95.0
-85.6
-282.2

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-95.0
-85.6
-282.2

법인세비용차감전 계속사업손익
2,959.2
3,567.5
2,906.1

계속사업손익법인세비용(△)
713.5
935.6
753.2

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
2,245.7
2,631.9
2,152.9

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

출처

신한금융지주 2023년 3분기보고서

신한은행은 2017년 이후 2019년까지 이자손익 및 수수료손익 증가에 따라 당기순이익이 지속적으로 증가하였으나, 2020년 시장금리 하락에 따른 NIM(순이자마진)하락 및 코로나 19에 따른 대손충당금 적립액 증가로 인하여 별도기준 당기순이익이 2019년 2조 712억원에서 2020년 1조 8,262억원으로 약 11.8% 하락하였습니다. 한편, 2021년에는 은행부문의 순이자마진(NIM) 개선에 따른 이자이익 증가와 선별적 자산 성장 및 건전성 관리를 통한 이익 개선으로 2조 1,529억원을 기록하였습니다. 2022년에도 금리상승이 지속되어 이자이익이 늘어나며 2021년의 연간 실적을 상회하는 2조 6,319억원의 당기순이익(업무보고서 기준)을 기록하며 호실적을 달성하였습니다. 또한, 2023년 3분기말 기준 2조 2,457억원의 당기순이익을 기록하며 성장세를 이어가고 있습니다.

당사는 자체적인 영업 활동을 하지 않는 순수금융지주회사로 현금 유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당수익입니다. 2023년 3분기 기준 당사의 배당수익은 약 1조 7,731억원이며, 신한은행으로부터의 배당금 수익은 약 1조 1,571억원으로 가장 높은 비중(65.26%)을 차지하고 있으며, 최근 3개년 배당수익을 살펴 보았을 경우에도 2021년을 제외하고 신한은행의 배당수익은 당사 전체 배당 수익의 60% 이상의 비중을 차지하고 있습니다.

[신한금융지주 자회사별 배당수익 현황] (단위: 백만원, %)

회사명
2023년 3분기
2022년
2021년
2020년

금액
비중
금액
비중
금액
비중
금액
비중

신한은행
1,157,105
65.26%
900,000
61.19%
770,000
48.73%
890,000
64.14%

신한카드
278,689
15.72%
350,242
23.81%
394,287
24.95%
330,724
23.84%

신한투자증권
107,600
6.07%
110,161
7.49%
12,452
0.79%
7,391
0.53%

신한라이프생명보험
162,257
9.15%
-
0.00%
50,000
3.16%
50,000
3.60%

신한캐피탈
51,964
2.93%
49,820
3.39%
29,782
1.88%
21,365
1.54%

제주은행
2,420
0.14%
2,420
0.16%
2,420
0.15%
2,420
0.17%

신한자산운용
7,000
0.39%
53,000
3.60%
0
0.00%
13,585
0.98%

신한펀드파트너스(*2)
6,054
0.34%
5,251
0.36%
4,682
0.30%
3,994
0.29%

신한저축은행
-
0.00%
-
0.00%
5,000
0.32%
5,000
0.36%

오렌지라이프생명보험
-
0.00%
-
0.00%
311,600
19.72%
63,050
4.54%

합 계
1,773,089
100.00
1,470,894
100.00%
1,580,222
100.00%
1,387,530
100.00%

주1) 오렌지라이프생명보험 배당수익은 신한생명(신한라이프생명보험)과 합병 전 발생분입니다.주2) 2023년 4월 3일자로 사명을 신한아이타스에서 신한펀드파트너스로 변경하였습니다.출처 : 신한금융지주 분기보고서

상기와 같이 당사가 금융지주회사라는 점과 현금 유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당인 점을 고려해보았을 때, 당사의 수익성 위험은 자회사인 신한은행의 회사위험에 크게 연동되어 있습니다. 따라서 당사의 주요 자회사인 신한은행의 수익성에 따라 당사 기업가치가 변동될 수 있음을 미리 숙지하시고 투자시 유의하시기 바랍니다.

가-1. 자회사 신한은행 회사 위험 : NIM하락시 수익성 저하 가능성신한은행은 국내 시중은행 중 2023년 3분기말 원화예수금 기준 19.77%, 원화 대출금 기준 19.62%의 시장점유율을 기록하며 업계 내 상위권의 시장 지위를 보유하고 있으며, 우수한 신인도, 광범위한 영업네트워크 및 견고한 수신기반을 바탕으로 우수한 프랜차이즈를 보유하고 있습니다. 펀드 및 방카 슈랑스 판매와 계열 신용카드사에 대한 서비스 제공을 통해 안정적으로 수수료 순이이익을 창출하고 있으며, 영업이익 대비 비이자부문이익 비중이 지속적으로 증가하고 있어 수익기반이 다양화 된 모습을 보이고 있습니다.
반면, 신한은행의 NIM(순이자마진)은 2016년 1.49%, 2017년 1.58%, 2018년 1.61%로 증가세를 보였으나, 시장금리 하락에 따라 2018년 이후 2019년 1.54%, 2020년 1.37%로 하락세가 이어졌습니다. 2021년으로 접어들며 금리상승기로 인해 2021년말 1.40%, 2022년말 1.63%, 2023년 3분기말 분기중 1.63%를 기록하였습니다. 2021년도부터 시작된 글로벌 인플레이션발 기준금리 인상에 따라 NIM이 상승 반전하는 모습은 긍정적이나, 향후 은행간의 금리 경쟁이 심화되거나 경기 회복세가 둔화 될 경우 자회사인 신한은행의 수익성은 악화될 가능성이 있습니다. 더불어 바젤 Ⅲ 도입을 통한 자본규제 강화로 위험가중자산 관리가 중요한 이슈가 되었습니다. 규제 당국이 제시하는 자본비율을 충족시키기 위해 자본확충 뿐만 아니라 위험가중자산도 함께 관리해야 함에 따라 은행의 자산운용이 정책이 예전에 비해 보수적으로 전환되고 있습니다.
이러한 정책의 변화 역시 당사의 자회사인 신한은행의 수익성에 부정적 영향을 미칠 것으로 전망됩니다. 투자자분들께서는 이점 유의해주시기 바랍니다.

신한은행은 국내 시중은행 중 2023년 3분기말 원화예수금 기준 19.77%, 원화 대출금 기준 19.62%의 시장점유율을 기록하며 업계 내 상위권의 시장 지위를 보유하고 있으며, 우수한 신인도, 광범위한 영업네트워크 및 견고한 수신기반을 바탕으로 우수한 프랜차이즈를 보유하고 있습니다. 펀드 및 방카 슈랑스 판매와 계열 신용카드사에 대한 서비스 제공을 통해 안정적으로 수수료 순이이익을 창출하고 있으며, 영업이익 대비 비이자부문이익 비중이 지속적으로 증가하고 있어 수익기반이 다양화 된 모습을 보이고 있습니다.

[원화 예수금 점유율]

(단위 : 백만원)

구분
2023년 3분기말
2022년말
2021년말
2020년말

잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율

신한은행
297,468,293
19.77%
293,107,159
19.65%
281,910,641
19.87%
260,212,252
19.71%

국민은행
335,237,423
22.28%
335,980,486
22.53%
324,263,348
22.85%
300,056,501
22.72%

우리은행
275,920,474
18.33%
286,312,852
19.20%
272,316,156
19.19%
254,682,360
19.29%

하나은행
292,406,033
19.43%
280,428,696
18.80%
261,910,173
18.46%
244,929,912
18.55%

농협은행
303,912,032
20.19%
295,610,030
19.82%
278,643,107
19.64%
260,644,505
19.74%

합 계
1,504,944,255
100.00%
1,491,439,223
100.00%
1,419,043,425
100.00%
1,320,525,530
100.00%

주1) 5대 시중은행간 점유율임주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

[원화 대출금 점유율]

(단위 : 백만원)

구분
2023년 3분기말
2022년말
2021년말
2020년말

잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율

신한은행
286,279,158
19.62%
281,380,596
19.83%
271,148,434
19.92%
248,812,546
19.74%

국민은행
336,139,216
23.03%
328,250,616
23.14%
318,489,478
23.40%
294,650,420
23.38%

우리은행
274,204,401
18.79%
266,893,882
18.81%
260,405,186
19.13%
240,656,331
19.10%

하나은행
287,392,383
19.69%
271,837,775
19.16%
255,812,620
18.80%
238,570,830
18.93%

농협은행
275,313,771
18.87%
270,308,542
19.05%
255,079,720
18.74%
237,618,529
18.85%

합 계
1,459,328,929
100.00%
1,418,671,411
100.00%
1,360,935,438
100.00%
1,260,308,656
100.00%

주1) 5대 시중은행간 점유율임주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

은행의 핵심 수익 지표인 NIM은 금융위기 이후 저금리 기조가 지속되면서 하락세를 나타냈었으나, 2016년부터 국내 시장금리가 상승 추세를 보이고 2017년 및 2018년 한국은행이 기준금리를 0.25%씩 총 2회 인상하며 상승하였습니다.2019년 금통위에서 기준금리를 0.25%씩 총 2회 인하하였고, 2020년 코로나19 대응책의 일환으로 2020년 3월 16일 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 연 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 0.75%에서 0.50%로 0.25%p. 추가 하향 조정함에 따라 신한은행의 NIM은 2019년(1.54%)부터 2020년(1.37%)도까지 지속적으로 하락세를 보여왔습니다. 그러나 2021년도부터 시작된 글로벌 인플레이션발 기준금리 인상으로 신한은행의 2021년(1.41%), 2022년(1.63%)도 NIM은 2020년 대비 상승 반전하는 모습을 보였습니다. 2023년도에는 시장금리 하락에 따른 단기 변동금리부 자산 이문율 하락과 전년도 4분기 조달한 고금리 정기예금에 따른 예수금 비용률 영향으로 2023년 3분기말 현재 신한은행의 분기중 NIM은 분기중 1.63%를 기록하였습니다.

신한은행 nim.jpg
신한은행 NIM

출처 : 신한금융지주 3분기 경영실적자료

금리 및 NIM 추이

주) 명목순이자마진(NIM: Net Interest Margin) - 은행(또는 금융기관)이 자산을 운용하여낸 수익에서 조달비용을 차감하여 운용자산 총액을 나눈 수치로, 은행의 수익성을 평가하는 주요 지표로 활용됩니다.

출처 : 신한금융지주 3분기 경영실적자료

시중금리 하락 영향은 수익성 악화, 대손우려 감소 2가지 측면에서의 상반된 영향을 고려해야 합니다. 부정적인 측면으로는 국내 시장금리가 하락추세에 있어서 향후 기준금리 동결 혹은 인하 가능성이 존재해 신한은행의 NIM(순이자마진)과 ROA(총자산이익률)가 악화된다는 점이 있습니다. 긍정적인 측면으로는 중소기업 차주의 상환 능력 개선으로 당행의 대손비용 감소 가능성이 높아져 향후 수익성 측면에서 긍정적 요인으로 작용할 것이라는 점이 있습니다. 국내 고용지표의 부진, 국내 성장률의 둔화, 글로벌 무역분쟁 가능성으로 인해 향후 부진한 중소기업경기, 한계기업 구조조정, 자영업자 부실우려 등으로 가계부문의 부실우려가 높아진 상황을 고려하면 금리민감도가 높은 차주의 대손우려 확대와 이로 인한 성장둔화에 더욱 주목할 필요가 있을 것으로 판단됩니다. 특히, 대손준비금이 자본으로 인정되면서 대손충당금을 통한 부실흡수능력 개선 요구가 높아졌으며, IFRS9 도입 등으로 인한 충당금적립규모 증가 가능성도 대손부담률 상승으로 이어질 것으로 전망됩니다.더불어 바젤 Ⅲ 도입을 통한 자본규제 강화로 위험가중자산 관리가 중요한 이슈가 되었습니다. 규제 당국이 제시하는 자본비율을 충족시키기 위해 자본확충 뿐만 아니라 위험가중자산도 함께 관리해야 함에 따라 은행의 자산운용이 정책이 예전에 비해 보수적으로 전환되고 있습니다. 이러한 정책의 변화 역시 당사의 자회사인 신한은행의 수익성에 부정적 영향을 미칠 것으로 전망됩니다.이처럼 당사의 자회사인 신한은행은 이익성장 모멘텀이 약화될 것이라는 전망을 하고 있으며, 저성장, 저금리 추세가 지속될 위험에 직면하였습니다. 이에 따라 신한은행은 환경에 대한 전략적 대응을 모색하는 한편, 금융환경 변화가 수반하는 위험요인에 대비하고 새로운 수익 창출 기회를 발굴하기 위해 글로벌 시장 진출 등의 영업 및 경쟁력 강화를 위해 노력하고 있습니다. 또한 업무효율화와 품질경영을 통해 경영효율화에 역점을 두고, 고객기반 확대 및 우량자산 확보를 통해 성장동력을 확충하는 한편, 서민금융지원을 통한 은행의 사회적 역할에 충실하여 금융권 재편에 따른 치열한 경쟁에서 우위를 점하기 위한 기반구축에 힘쓰고 있습니다.

당사 연결기준 수익의 약 60% 이상을 차지하는 신한은행이 직면한 수익성 악화 위기 양상과 그에 대한 대처방안 효과에 따라 향후 당사의 수익성이 변동될 수 있으니 투자자들께서는 유의하시기 바랍니다.

가-2. 자회사 신한은행 회사 위험 : 자산건전성 저해 가능성당사의 자회사인 신한은행은 리스크 관리 시스템과 적극적인 부실채권 상각ㆍ매각을 통해
고정이하여신비율이 2013년 이후 1.16%에서 2020년말 0.36%, 2021년말 0.27%, 2022년말 0.25%로 꾸준히 하락하는 모습을 보이고 있으며,
2023년 3분기말 기준 소폭 상승한 0.28%를 기록하고 있습니다. 2023년 3분기말 기준 총 원화대출금 중 가계대출이 44.5%를 차지하고 있으며 이 중 주택담보대출이 46.4%, 신용대출, 담보대출, 전세자금대출 등 일반자금이 53.6%를 차지하고 있습니다. 건전성 지표가 비교적 양호한 수준을 유지는 하고 있으나, 향후 시장금리 상승 및 대내외 경제 불확실 등에 따라 기업과 가계여신에서 금리 상승을 견디지 못하는
한계차주를 중심으로 연체 및 부실이 증가할 수있으며, 이 경우 보유 자산에 대한 대손비용 증가로 수익성이 악화될 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하여 주시기 바랍니다.

신한은행 2023년 3분기말 기준 원화대출금은 전년말 대비 유사한 수준으로, 이 중 가계대출은 전년말 대비 -2.5% 하락하였고, 기업대출은 전년말 대비 5.5% 증가하였습니다. 기업대출 중 대기업 대출은 전년말 대비 19.9%로 크게 증가하였고, 중소기업 대출은 2.7% 증가하였습니다.2023년 3분기말 기준 총 원화대출금 중 가계대출이 44.5%를 차지하고 있으며 이 중 주택담보대출이 46.4%, 신용대출, 담보대출, 전세자금대출 등 일반자금이 53.6%를 차지하고 있습니다. 가계대출의 경우 자산건전성이 기업대출에 비해 상대적으로 높지만 최근 부동산 경기 급변동으로 변동성이 높아진 상황에서 향후 부동산 경기가 급락할 경우 가계대출 부실로 이어질 수 있으며 이는 신한은행의 자산건전성에 악영향을 줄 수 있습니다.

신한은행 대출성장.jpg
신한은행 대출성장

출처 : 신한금융지주 3분기 경영실적자료

[원화대출금 구성 및 증감추이]
(단위 : 십억원, %)

구분
2023년 3분기
2022년
YTD %
2023년 반기
QoQ%

원화대출금계
286,279.1
281,380.6
1.8
283,237.6
1.1

가계
127,292.6
130,626.9
-2.5
128,220.8
-0.7

주택담보
59,018.2
60,156.4
-1.9
59,675.9
-1.1

일반자금
68,274.4
70,470.5
-3.1
68,545.0
-0.4

기업
158,986.5
150,753.7
5.5
155,016.8
2.6

중소기업
129,678.7
126,307.4
2.7
127,941.0
1.4

SOHO
65,694.5
64,483.2
1.9
65,121.0
0.9

대기업등
29,307.8
24,446.3
19.9
27,075.7
8.2

주) 일반자금 : 신용대출, 담보대출, 전세자금대출 등

출처 : 신한금융지주 3분기 경영실적자료

당사의 자회사인 신한은행의 고정이하여신비율은 2013년말 1.16%에서 2022년말 0.25%까지 하락하였으며, 일반 시중은행의 평균 수치인 0.29%를 소폭 하회하는 수준입니다. 2023년 3분기말 0.28%이며 양호한 자산건전성을 나타내고 있습니다. 연체율은 2013년 0.39%에서 2022년말 0.20%까지 하락하였으며, 이 비율은 시중은행 평균 0.41% 대비 낮은 수치를 보이고 있습니다. 2023년 3분기말 기준 0.28%로 시중은행 평균 0.48%를 하회하고 있습니다. 또한, 신한은행의 대손충당금적립률은 2018년말 이후 감소 추세를 나타낸 후 2020년 다시 증가 추세로 전환되었으며, 2022년말 기준 202.45%를 기록하였습니다. 2021년말 대비 39.4%p. 대폭 증가했으나, 이는 시중은행 평균 256.73% 대비 낮은 수준입니다. 2023년 3분기말 기준 충당금을 추가적으로 적립하였고, 이에 고정이하여신 대비 충당금 비율은 196.25%를 나타내고 있습니다. 선제적인 충당금 적립 기조, 은행의 양호한 리스크 관리 능력 및 양호한 수익성에 기반한 추가 손실흡수력 등을 감안하면 자산건전성은 우수하나, 대손준비금 자본규제 변경 효와 및 IFRS9 도입 등에 대비해 점진적인 개선이 필요할 수 있으며, 시장환경 변화로 인해 각 수치들이 악화될 수 있습니다.

[신한은행 여신건전성 현황]
(단위 : %)

항목
구분
2023년 3분기
2022년
2021년
2020년
2019년

고정이하여신비율
신한은행
0.28
0.25
0.27
0.36
0.45

시중은행 평균
0.39
0.29
0.274
0.37
0.46

연체율
신한은행
0.28
0.20
0.17
0.24
0.27

시중은행 평균
0.48
0.41
0.25
0.28
0.35

대손충당금적립률
신한은행
196.25
202.45
163.10
142.98
115.93

시중은행 평균
223.91
256.73
216.51
154.05
137.12

주1) 대손충당금 적립비율은 고정이하여신 대비 대손충당금적립잔액 수치입니다.주2) 시중은행 평균은 신한은행, 국민은행, 우리은행, 하나은행, 한국스텐다드차타드은행, 한국씨티은행 6개사의 수치를 산술평균함출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

신한은행은 자산건전성을 저하시킬 수 있는 이슈 발생 시, 이에 대응하기 위해 선제적인 충당금 적립과 부실채권 매각 등을 통해 적극적으로 건전성 지표를 관리하고 있으나, 지속되는 글로벌 경제 불안 및 국내 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담, 조선·해운·건설 등 특정 고위험업종 부실화 가능성, 중소기업의 취약한 재무상태를 고려할 때 신한은행의 자산건전성이 저하될 가능성을 배제할 수 없습니다. 신한은행의 자산건전성 악화시 당사의 재무상태에 부정적 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점을 주의하시기 바랍니다.

가-3. 자회사 신한은행 회사 위험 : 바젤 Ⅲ 제도 하에서 자본적정성 충족 가능성당사의 BIS자본비율은 견조한 이익실현 및 상각형 조건부자본증권 발행 등을 통해 감독당국의 규제수준을 상회하고 있습니다.
2023년 3분기말 기준 당사의 BIS자기자본비율은 15.65%, 기본자본비율은 14.57%, 보통주자본비율은 12.92%입니다. 당사의 주요 자회사인 신한은행의 경우
2023년 3분기말 기준 당사의 자회사인 신한은행의 자기자본비율은 18.21%, 보통주자본비율은 14.66%, 기본자본비율은 15.75%로 안정적인 수준을 유지하고 있으며, 국내은행과 비교하여 볼 때 총자본비율은 국내은행의 평균을 상회하고 있습니다.한편, 금융위원회는 바젤위원회 권고에 따라 16년부터 D-SIB을 선정하여 추가 자본적립 의무를 부과중입니다. 현재 D-SIB으로 선정된 은행 및 은행지주 모두가 2022년 최저적립기준인 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5% 총자본비율 11.5%를 상회하고 있습니다.
하지만 최근 국내기업들의 재무안정성 약화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 우려도 존재합니다.따라서 투자자들께서는 당사의 자회사인 신한은행의 자본적정성을 지속적으로 모니터링 하시기 바랍니다.

최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면, 시스템적으로 중요한 은행, 거시건전성 이슈, 위기관리·회생·정리절차 및 지배구조 등을 강화토록 하고 있으며, 선진국 은행에 대해서는 영업규모, 활동 및 이에 따른 리스크의 복잡성 등에 상응하여 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 이 같은 감독 수준 고도화를 위해 노력하고 있는 상황입니다.

당사의 자회사인 신한은행은 여신 및 자산 성장에 따른 위험가중자산의 증가에도 불구하고 견조한 이익실현 및 상각형 조건부자본증권 발행 등을 통해 감독당국의 규제수준을 크게 상회하고 있습니다. 위험가중치가 낮은 주택담보대출 위주의 성장이 이루어지면서 위험가중자산 증가 폭이 크지 않은데다, 2016년 4분기부터 적용된 대손준비금의 보통주자본금 인정 영향 등으로 약 1.0%p의 보통주자본비율 상승효과가 발생하였습니다. 또한 신한은행은 2016년 이후 조건부자본증권(신종자본증권) 및 조건부자본증권(후순위채) 발행을 통하여 자본비율을 강화하였습니다. 하지만 최근 국내기업의 재무안정성 악화 및 대손준비금의 충당금 제외 효과로 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 우려도 존재하고 있습니다.다만, 은행이 국내 은행업 수위권의 이익창출력을 유지하고 있는 가운데 이익잉여금 증가 및 후순위채 발행 등이 이루어지고 있고, 은행의 영업기조가 리스크관리 중심으로 유지되고 있어 최근 자본적정성 지표가 개선되는 등 매우 우수한 수준인 은행의 자본적정성이 유지될 수 있을 것으로 전망됩니다.

[ 신한은행 자본비율 및 BIS자본비율 내역 ]

(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년
2020년

2019년

2018년

보통주자본비율

14.7
14.1
14.7
14.9
12.8
12.9

기본자본비율

15.8
15.0
15.6
15.9
13.3
13.3

자기자본

363,84
33,760
32,197
30,525
28,905
27,499

위험가중자산

1,997,85
189,980
177,098
165,264
181,637
171,593

자기자본비율

18.2
17.8
18.2
18.5
15.9
16.0

출처 : 신한은행 각 사업연도 사업보고서 및 분기보고서

2023년 3분기말 기준 당사의 자회사인 신한은행의 자기자본비율은 18.21%, 보통주자본비율은 14.66%, 기본자본비율은 15.75%로 안정적인 수준을 유지하고 있으며, 2023년 3분기말 기준 국내은행의 BIS자본비율 평균을 상회하고 있습니다.

[국내은행의 자본비율 추이]

구분

국내은행의 자본비율 추이

2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2022년 3분기(A)
2023년 3분기(B)
증감(B-A)

BIS자본비율

15.87%
15.89%
17.14%
16.55%
16.61%
15.96%
17.79%
1.83%p

기본자본비율

13.73%
13.79%
15.03%
14.69%
14.87%
14.25%
16.14%
1.89%p

보통주자본비율

12.96%
13.00%
14.21%
13.90%
14.14%
13.56%
15.49%
1.93%p

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템주) 인터넷은행 및 특수은행 제외

2016년 1월부터 자본보전완충자본, 경기대응완충자본 규제가 도입된 가운데, 금융위원회는 최근 은행업감독규정 및 금융지주회사감독규정 개정을 통해 국내 시스템적 중요 은행(D-SIB) 선정 및 추가자본 부과 근거를 마련하고 시스템적 중요도 평가를 거쳐 D-SIB을 선정해 오고 있습니다. 2016년 12월 28일 제 23차 금융위원회에서는 신한금융지주를 포함한 4개 은행지주회사와 신한은행을 포함한 6개 은행을 2017년도 D-SIB으로 선정ㆍ발표하였습니다. 이에 따라, 당사의 자회사인 신한은행은 2016년부터 D-SIB 추가자본(보통주자본 1%를 2016년부터 4년간 매년 0.25%씩 단계적으로 적립하여 2019년부터는 1%를 적용)을 적립하여야 합니다. 금융위원회는 2021년 7월 13일 신한금융지주를 포함한 5개 은행지주회사와 당사의 자회사인 신한은행을 포함한 5개 은행을 2022년도 D-SIB으로 선정ㆍ발표하였습니다. 2023년 7월 5일 발표한 2024년 D-SIB 금융기관 선정 결과 또한 기존 5개 은행(신한은행, 우리은행, 국민은행, 하나은행, 농협은행) 및 5개 은행지주회사(신한금융지주, 우리금융지주, KB금융지주, 하나금융지주, 농협금융지주)로 선정되었습니다. 2024년도 D-SIB에 선정된 10개 은행 및 은행지주회사에는 '24년 중 1%의 추가자본적립 의무를 부과할 예정입니다만 '24년도 D-SIB 선정 결과가 전년도와 동일함에 따라 금번 D-SIB 선정으로 발생하는 실질적인 자본 적립 부담은 없을 것으로 예상됩니다.

[당국의 BIS자본 규제]
(단위 : %, %p)

구분
2020년
2021년
2022년

최저규제 보통주자본비율
4.5
4.5
4.5

+) 자본보전완충자본
2.5
2.5
2.5

+) D-SIB 은행
1.0
1.0
1.0

+) 경기대응완충자본
0.0
0.0
0.0

최저규제 기본자본비율
6.0
6.0
6.0

최저규제 총자본비율
8.0
8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율
8.0
8.0
8.0

기본자본비율
9.5
9.5
9.5

총자본비율
11.5
11.5
11.5

주) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (현재 0%, 2024.5.1부터 경기대응완충자본 1% 부과 예정)주2) 2022년 D-SIB의 최저자본규제비율은 위 표와 같으며 추후에 경기대응완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음

출처 : 금융위원회 보도자료(2023.07.05) 포함 이전 보도자료 재구성

당사의 자회사인 신한은행은 국내 은행업 내에서 가장 높은 이익창출력을 유지하고 있는 가운데 이익잉여금 증가 및 조건부자본증권 발행 등이 이루어지고 있고, 영업기조가 리스크 관리 중심으로 유지되고 있습니다. 따라서 우수한 자본적정성 지표를 감안할 때 자본규제의 단계적 강화에 따른 실질적인 부담은 없는 것으로 판단됩니다.

하지만 최근 국내기업의 재무안정성 약화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자본비율 훼손 우려도 존재합니다. 따라서 투자자들께서는 신한금융지주 및 신한은행의 자본적정성을 지속적으로 모니터링 하시기 바랍니다.

가-4. 자회사 신한은행 회사 위험 : 조달비용 상승 가능성 분석2020년 코로나19 글로벌 대확산으로 인하여 미 FOMC는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%p.를, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1%p. 인하하였으며 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 16일 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하 후 5월 28일 0.5%로 추가적으로 금리를 인하하였습니다. 하지만, 예상보다 빠른 경제회복 속도와 시장 기대치를 상회하는 인플레이션으로 인해 조기 테이퍼링 및 금리 인상기조가 대두되었고
각국 중앙은행은 기준금리 인상을 진행하며, 현재 한국 기준금리는 3.50%, 미국 기준금리는 5.25%~5.50%를 유지하고 있습니다. 이에 따라
2023년 3분기말 신한은행의 평균 조달비용은 2.53%로 2022년말 1.33% 대비 증가하였습니다. 원화 및 외화 예수금 평균 조달금리는 각각 2.71%(전년 말 대비 1.30%p 증가), 2.78%(전년 말 대비 1.65%p 증가)을 기록하였습니다. 하지만, 시장 금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며, 향후 시장 금리의 추가 상승 가능성을 배제할 수 없습니다. 신한은행은 자금조달의 상당 부분을 예수금(원화+외화)이 차지하고 있으며, 비중이 높지는 않으나 차입금(원화+외화)을 통하여 자금조달이 이루어지고 있어
금리 상승은 신한금융지주 및 신한은행의 수익성에 부정적인 영향을 줄 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

2020년 코로나19 발병에 대응한 각국 중앙은행의 기준금리 인하로 시장금리가 크게 하락하였습니다. 하지만, 각국 중앙은행은 예상보다 빠른 경제 회복 속도와 시장 기대를 상회하는 인플레이션으로 인해 조기 테이퍼링 및 금리 정상화 가능성을 언급하였습니다. 경기 측면에서 6월 초 세계은행은 세계경제 성장률을 동년 1월 전망치(4.1%)보다 1.5%p 상향 조정한 5.6%로 전망하였습니다. 물가 측면에서 미국의 5월 소비자물가 상승률은 5.0%로 2008년 8월 이후 가장 높은 수준을 기록하였습니다. 한국은행은 2021년 5월, 물가 상승률 전망치를 1.3%에서 1.8% 수준으로 상향하였습니다. 이처럼 경기 회복세가 강화되고 중기적 인플레이션이 전망되자, 중앙은행이 매파적 통화 기조로 전환하는 모습이 관찰되었습니다.FOMC는 2021년 6월 기준금리를 동결하였으나, 금리 인상 시점을 앞으로 큰 폭 조정하였고, 테이퍼링에 대한 논의를 시작하였다고 발표하였습니다. 이주열 한국은행 총재는 6월, 물가 상승과 금융 불균형을 이유로 연내 2차례의 금리 인상이 가능함을 시사하였습니다. 중앙은행의 매파적 발언이 이어지자 단기 금리가 급등하고, 장단기 스프레드가 급격히 축소되는 등 채권시장 변동성은 확대되었습니다. 한국은행은 2021년 08월 금융통화위원회에서 기준금리를 기존 0.5%에서 0.75%로 인상하며 코로나19 사태 발생 후 15개월만에 금리 인상을 단행하였습니다. 11월 25일 금통위에서는 금융안정 및 인플레이션 우려로 기준금리를 1.00%로 25bp 추가 인상하였습니다. 2022년 1월 금통위에서는 기준금리를 1.00%에서 1.25%로 0.25%p 인상한 바, 기준금리는 범세계적 COVID-19 확산 이전 수준으로 회귀하였습니다. 한편, 2022년 2월 금통위에서는 기준금리를 동결하였으나, 2022년 4월과 5월 금통위에서 각각 금리를 0.25%p 인상하여 한국은행 기준금리는 1.75%로 상승하였습니다.한편 미국은 2022년 3월 양적완화 종료와 함께 기준금리를 0.25%p 인상하였고, 2022년 5월 FOMC 정례회의에서 기준금리를 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행하였습니다. 21년만의 빅스텝은 급등하고 있는 소비자물가를 잡기위한 조치이며 지속적으로 높은 인플레이션을 보일 경우 최소 두차례 더 같은 수준의 금리인상 가능성을 시사했습니다. 이후 2022년 6월 FOMC 정례회의에서 기준금리를 0.75%p 올리는 자이언트스텝을 단행한 후 7월 FOMC 정례회의에서 또한 자이언트 스텝(0.75%p)을 시행하여 현재 미국의 기준금리는 2.25%~2.50% 입니다. 28년만의 자이언트스텝 이후 또한번의 자이언트스텝은 미국의 6월 CPI가 전년 동기 대비 9.1% 올라 41년만에 최고치를 기록하며 당초 시장의 예상치(8.8%)를 상회하는 등 향후 높은 인플레이션에 가능성에 대한 조치이며, 향후 상황에 따라 또 한 번의 자이언트스텝의 가능성도 언급되었습니다. 2022년 7월 금통위는 미국 기준금리의 추가적인 인상예상에 따른 한미 금리 역전가시화 및 국내 높은 물가 상승률이 지속되는점(2022.06 소비자물가지수 6.0%) 등을 고려하여 1.75%인 기준 금리를 2.25%로 0.50%p. 인상하였습니다. 하지만 여전히 높은 물가상승 압력으로 파월 연준 의장은 지속적인 금리 인상을 시사, 적극적 통화긴축 의지를 드러냈으며, 7월 FOMC 0.75%p. 인상, 9월 FOMC 0.75%p. 인상, 11월 FOMC에서도 기준금리를 0.75%p. 인상하며 4차례 연속 자이언트스텝을 단행하였습니다. 이후 2022년 마지막 12월 FOMC에서는 0.50%p.를 인상하며 금리 인상 속도를 늦췄으나, 2023년 1월에 연준은 기준금리를 0.25%p 추가 인상하였고, 2023년 3월, 5월, 7월에 각각 0.25%p 추가 인상을 단행하여 증권신고서 제출일 전일 기준 미국 기준금리는 5.25%~5.50%를 유지하고 있습니다.미국의 연이은 기준금리 인상에 대한 대응으로 2022년 8월 25일 금통위에서는 0.25%p., 2022년 10월 12일 및 2022년 11월 24일 금통위에서는 각각 0.50%p. 및 0.25%p.의 기준금리 인상을 발표, 2023년 1월 13일 금통위에서는 0.25%p.의 기준금리 인상을 발표하였고, 이후 진행된 금통위에서는 연일 기준금리를 동결하여 증권신고서 제출일 전일 기준 한국은행 기준금리는 3.50%를 유지하고 있습니다.이에 따라 2023년 3분기말 신한은행의 평균 조달비용은 2.53%로 2022년말 1.33% 대비 증가하였습니다. 원화 및 외화 예수금 평균 조달금리는 각각 2.71%(전년 말 대비 1.30%p. 증가), 2.78%(전년 말 대비 1.65%p. 증가)을 기록하였습니다.

당사의 자회사인 신한은행의 자금 조달 중 대부분은 예수금(원화+외화)이 차지하고 있으며 2023년 3분기말 기준 그 비중은 70.1%입니다. 그 중 원화자금 예수금의 전체 조달대비 비중은 64.9%로 전체 조달 비용에서 가장 중요한 부분을 차지하고 있습니다. 전체 자금조달 중 원화와 외화 조달로 나누어 보면 원화 자금 조달이 차지하는 비중은 76.7%, 외화 자금 조달이 차지하는 비중은 9.8%로 원화 자금 조달의 비중이 대부분을 차지하고 있습니다.

[신한은행 자금조달 현황]

(단위 : 억원, %)

구 분
제192기 3분기
제191기
제190기

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예 수 금
2,822,319
64.85
57,291
2.71
2,721,544
63.42
38,348
1.41
2,549,266
65.23
20,252
0.79

C D
108,254
2.49
3,257
4.02
152,528
3.55
3,126
2.05
99,711
2.55
928
0.93

차 입 금
128,173
2.95
2,287
2.39
130,984
3.05
1,841
1.41
123,635
3.16
822
0.66

원화콜머니
10,885
0.25
278
3.41
6,725
0.16
121
1.80
2,196
0.06
15
0.67

기 타
269,438
6.19
7,404
3.67
325,761
7.59
6,995
2.15
317,860
8.13
4,774
1.50

소 계
3,339,068
76.72
70,517
2.82
3,337,542
77.78
50,431
1.51
3,092,668
79.13
26,791
0.87

외화자금
외화예수금
228,435
5.25
4,750
2.78
221,873
5.17
2,515
1.13
183,617
4.70
621
0.34

외화차입금
91,573
2.10
2,721
3.97
93,353
2.18
1,436
1.54
65,818
1.68
302
0.46

외화콜머니
13,879
0.32
525
5.05
12,303
0.29
204
1.66
9,366
0.24
13
0.14

사 채
86,911
2.00
3,717
5.72
76,452
1.78
2,318
3.03
68,925
1.76
1,008
1.46

기 타
3,760
0.09
-
-
3,902
0.09
-
-
3,123
0.08
-
-

소 계
424,558
9.76
11,713
3.69
407,883
9.51
6,472
1.59
330,848
8.47
1,944
0.59

원가성 자금 계
3,763,626
86.48
82,230
2.92
3,745,425
87.28
56,903
1.52
3,423,516
87.60
28,735
0.84

기타
자 본 총 계
301,789
6.93
-
-
281,711
6.57
-
-
270,431
6.92
-
-

충 당 금
3,426
0.08
-
-
2,884
0.07
-
-
3,825
0.10
-
-

기 타
283,160
6.51
-
-
261,044
6.08
-
-
210,330
5.38
-
-

무원가성 자금 계
588,375
13.52
-
-
545,640
12.72
-
-
484,585
12.40
-
-

조 달 계
4,352,001
100.00
82,230
2.53
4,291,065
100.00
56,903
1.33
3,908,101
100.00
28,735
0.74

운용
원 화 자 금
예 치 금
4,359
0.10
114
3.48
9,551
0.22
231
2.42
9,030
0.23
47
0.52

유 가 증 권
764,133
17.56
16,131
2.82
762,037
17.76
13,874
1.82
676,521
17.31
11,104
1.64

대 출 금
2,832,156
65.08
100,240
4.73
2,767,260
64.49
95,825
3.46
2,602,022
66.58
65,070
2.50

(가계대출금)
1,287,600
(29.59)
45,224
(4.70)
(1,331,096)
(31.02)
(46,757)
(3.51)
(1,296,053)
33.16
(33,597)
2.59

(기업대출금)
1,539,767
(35.38)
55,016
(4.78)
(1,430,889)
(33.35)
(49,068)
(3.43)
(1,300,865)
33.29
(31,473)
2.42

지급보증대지급금
96
0.00
1
0.75
94
0.00
1
0.61
120
0.00
1
0.98

원 화 콜 론
1,841
0.04
49
3.55
5,077
0.12
118
2.32
5,339
0.14
35
0.66

사 모 사 채
420
0.01
35
11.18
369
0.01
11
2.92
1,394
0.04
49
3.52

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(카 드 론)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기 타
8,009
0.18
914
15.26
29,145
0.68
1,157
3.97
31,021
0.79
681
2.20

원화대손충당금(△)
18,423
0.42
-
-
15,152
0.35
-
-
12,587
0.32
-
-

소 계
3,592,591
82.55
117,483
4.37
3,558,382
82.93
111,216
3.13
3,312,859
84.77
76,988
2.32

외화자금
외화예치금
44,878
1.03
1,078
3.21
44,296
1.03
514
1.16
40,156
1.03
69
0.17

외 화 증 권
101,554
2.33
2,812
3.70
92,079
2.15
1,232
1.34
71,325
1.83
1,279
1.79

대 출 금
205,782
4.73
7,915
5.14
205,818
4.80
5,626
2.73
167,674
4.29
2,744
1.64

외 화 콜 론
45,359
1.04
1,758
5.18
28,895
0.67
713
2.47
23,563
0.60
39
0.17

매 입 외 환
62,410
1.43
2,402
5.15
84,738
1.97
1,950
2.30
72,179
1.85
681
0.94

기 타
356
0.01
-
-
477
0.01
-
-
257
0.01
-
-

외화대손충당금(△)
1,792
0.04
-
-
1,647
0.04
-
-
1,754
0.04
-
-

소 계
458,546
10.54
15,964
4.65
454,657
10.60
10,035
2.21
373,402
9.55
4,812
1.29

수익성 자금 계
4,051,137
93.09
133,447
4.40
4,013,038
93.52
121,251
3.02
3,686,261
94.32
81,800
2.22

기타
현 금
11,767
0.27
-
-
11,727
0.27
-
-
11,937
0.31
-
-

업무용 유형자산
29,630
0.68
-
-
29,145
0.68
-
-
28,437
0.73
-
-

기 타
259,466
5.96
-
-
237,156
5.53
-
-
181,466
4.64
-
-

무수익성 자금 계
300,863
6.91
-
-
278,027
6.48
-
-
221,840
5.68
-
-

운 용 계
4,352,001
100.00
133,447
4.10
4,291,065
100.00
121,251
2.83
3,908,101
100.00
81,800
2.09

(주1)
K-IFRS 별도재무제표 기준

(주2)
가계대출금에는 재형저축자금대출금, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금 대출금 포함.

(주3)
기업대출금에는 공공 및 기타자금대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금을 포함

(주4)
원화 및 외화 대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표시

출처 : 신한은행 사업보고서 및 분기보고서

하지만, 시장 금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며, 향후 시장 금리의 추가 상승 가능성을 배제할 수 없습니다. 당사의 자회사인 신한은행의 자금 조달의 상당부분을 원화자금 예수금 비롯한 원화자금 차입이 차지하고 있는 바, 이는 당사의 자회사인 신한은행의 수익성에 영향을 줄 수 있습니다. 이 점 투자자들께서는 유의하시기 바랍니다.

가-5. 자회사 신한은행 회사 위험 : 성장성 제한 가능성 기준금리 인상 시 취약차주를 중심으로 상환부담 증가 및 부실화 우려 등을 관리하기 위하여
정부는 '2017년 주택시장 안정화 방안(8.2)'대책, '2017년 가계부채 종합대책(10.24)', '2018년 주택시장 안정대책(9.13)', '2019년 주택시장 안정화 방안(12.16)', '2020년 투기수요 차단을 통한 주택시장 안정적 관리 기조 강화(02.20)', '2020년 주택시장 안정 보완대책(7.10)', '신용대출 등 가계대출 관리방안(11.13)' 등을 발표하였습니다. 또한,
2018년 1월에는 신DTI 도입, 10월에는 DSR 시행 등 정부의 가계부채 완화 정책을 시행하였습니다. 그러나 저금리 기조하에 부동산 시장 불안정과 코로나19 재확산 등의 영향으로 가계대출 증가세가 급등하고 금융불균형이 심화되자, 2021년 가계부채 관리 방안(04.29), 가계부채 관리 강화방안(10.26)을 발표하였습니다. '21년 하반기 이후 금융당국의 강도 높은 창구지도, 한은의 금리인상('21.8월, '21.11월, '22.01월, '22.04월, '22.05월, '22.07월) 등의 영향으로 가계대출 급증세는 안정세를 회복할 것으로 예상됩니다. 정부는 '22년도 가계부채 증가율을 4~5%대의 안정화된 수준으로 관리될 수 있도록 단계적 정상화 계획을 가지고 있습니다. 가계부채 관리 대책 정책 도입에 따라 향후 가계부채 성장둔화가 예상되며 이는 국내 시중은행의 성장성을 제한하는 요인으로 작용할 수 있습니다.
가계부채 관련 정책 외에 시중은행 예대율 규제 등의 정부 정책과 대내외 경기 회복세 둔화에 따른 대기업 및 중소기업에 대한 국내 은행의 리스크 관리가 강화는 국내 시중은행의 성장성을 제한하는 요인으로 작용할 수 있습니다. 이러한 상황이 지속될 경우
신한은행의 성장성 둔화 위험이 존재하므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

최근 부동산 업황 호조로 시중은행들의 대출채권 자산이 꾸준히 증가하면서 신한은행이 보유중인 대출채권 자산도 증가하고 있습니다. 금융당국의 예대율 규제(100% 이하)가 유지되고 있고, 경영전략이 외형경쟁보다는 리스크관리에 중점을 두고 있어 향후에는 시중은행들이 공격적인 대출영업은 자제할 것으로 판단됩니다.

[신한은행 자산구성 및 대출채권 증가 현황]

(단위 : 백만원)

구 분

2023년 3분기
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년

총자산

510,769,914
491,981,392
467,435,213
427,675,103
392,723,044
348,523,615
324,314,242

현금 및 예치금

28,110,937
22,569,882
22,780,127
27,575,748
24,049,832
13,150,277
18,662,322

유가증권

101,744,433
98,352,474
93,800,059
81,357,389
79,623,940
64,315,181
58,534,837

유형자산
2,488,239
2,537,482
2,487,385
2,449,865
2,465,289
2,014,412
2,055,875

대출채권

347,735,234
345,271,492
326,827,656
298,749,201
269,041,255
251,879,043
231,732,156

기타자산

30,691,071
23,250,062
21,539,986
17,542,900
17,542,728
17,164,702
13,329,052

대출채권 증가율

7.1%
5.6%
9.4%
11.0%
6.8%
8.7%
5.6%

출처 : 신한은행 각 사업연도 사업보고서 및 분기보고서

한편, 2017년 6월 19일 정부의 '부동산 안정화 대책' 발표에 의하면 조정대상 지역(주택가격이 크게 상승한 전국 40개 지역)의 경우 주택담보인정비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI) 규제가 LTV는 70%에서 60%로, DTI는 60%에서 50%로 강화되었고, 특히 조정대상지역 집단대출 중 잔금대출에는 DTI 50%를 신규 적용하기로 하였습니다. 또한 정부는 2017년 8월에는 이번 정부의 대책을 빌미 삼아 대출 판촉을 강화하는 일이 없도록 촉구하는 등 창구지도로 선수요를 억제하겠다는 입장을 표명하였습니다. 이번 대책은 앞으로 금융당국이 대출규제의 '완화'보다는 '강화' 쪽에 설 것이라는 방향성을 제시한 것으로 해석되며 이러한 대출규제는 은행의 성장성/수익성을 제한하는 요인으로 작용할 수 있습니다. 정부는 차주 상환능력에 대한 정확한 평가와 선진화된 여신심사 관행을 정착시키기 위해 2018년 1월부터 투기지역, 투기과열지구, 수도권 등을 대상으로 신 DTI(총부채상환비율, Debt to Income)가 시행되었습니다. 기존에 주택담보대출의 경우 새로 받을 주택담보대출의 원리금과 기존 대출의 이자 상환액을 계산하였으나 새로 도입되는 신DTI는 기존에 이미 보유하고 있는 주택담보대출의 원금 상환액까지 반영하게 됩니다. 또한 2018년 10월부터 DSR(총체적상환능력심사제, Debt to service ratio)이 시행(시중은행 기준, 2018년 3월 시범도입 개시)되었습니다. DSR은 대출 심사시 기존 주택담보대출 및 신용대출 이외에도 신용카드, 자동차 할부금 등 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 합산하여 대출 한도를 규제하기에 더 엄격한 기준의 지표입니다. 2017년 발표한 위의 대책에도 불구하고 국내 주택시장의 가격이 급등세를 보임에 따라 정부는 2018년 8월 27일 수도권 주택공급 확대 추진 및 투기지역 지정 등을 통한 시장안정 기조 강화 조치를 내놓으며 수도권 일대에 투기지역, 투기과열지구를 추가지정하면서 해당 지역들의 주택관련 대출을 제한하였습니다. 이어서 2018년 9월 13일에 「주택시장 안정대책(9.13)」을 추가적으로 내놓았습니다. 또한, 2019년 10월 01일 '부동산 시장 보완대책'을 발표하며 2019년 10월 14일 부터 기존 가계대출에 적용되었던 LTV 규제 대상을 주택매매업 및 법인으로 확대 시행하였습니다. 이후 2019년 12월 16일 주택시장 안정화방안을 발표하였으며 2020년 07월 10일에는 주택시장에서의 서민 및 실수요자의 소득기준을 완화하기 위해 주택시장 안정 보완대책을 발표했습니다. 추가 발표한 대책들에서 주택담보대출 및 전세자금대출에 대한 기준을 엄격하게 제시함으로써 향후 가계부채 성장을 둔화시키는 요인으로 작용할 수 있습니다.또한, 정부는 2020년 11월 13일 차주단위 DSR 적용대상을 고소득자의 고액 신용대출까지 확대 시키는 "신용대출 등 가계대출 관리방안"을 발표하였으며, 2021년 4월 에는 DSR 강화를 중심으로 하는 "가계부채 관리 방안"을, 2021년 10월에는 "가계부채 관리 강화방안"을 공표하였습니다. '21년 하반기 이후 금융당국의 강도 높은 창구지도, 한은의 금리인상('21.8월, '21.11월, '22.01월, '22.04월, '22.05월, '22.07월) 등의 영향으로 가계대출 급증세는 안정세를 회복할 것으로 예상됩니다. 정부는 '22년도 가계부채 증가율을 4~5%대의 안정화된 수준으로 관리될 수 있도록 단계적 정상화 계획을 가지고 있습니다. 금융당국은 '23년 중 가계대출이 주택시장 회복 등으로 증가 전환하였으나 증가폭도 예년 대비 안정적으로 관리되고 있다고 평가하였습니다. 다만, GDP 대비 가계부채 비율이 여전히 높은 수준인 만큼 실물경제 흐름, 자산시장 변화, 금융시장 동향 등을 보아가며 관리목표를 미세 조정하며 유연하게 대응해나갈 계획이라고 발표했습니다.이러한 정부의 정책 도입에 따라 향후 가계부채 성장 둔화가 예상되며 이는 국내 시중은행의 성장성을 제한하는 요인으로 작용할 수 있습니다. 또한 글로벌 무역전쟁, 글로벌 경제 성장세의 둔화 등으로 인한 대내외 경기 둔화에 따라 대기업 및 중소기업에 대한 국내 은행의 리스크 관리가 강화될 경우 국내 시중은행의 성장성을 제한하는 요인으로 작용할 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나. 신한카드의 재무상태 및 수익성 관련 위험당사의 자회사인 신한카드는
당사 순이익(지배기업 소유주지분 기준)의 약 12.3%를 차지해 신한은행 다음으로 당사의 수익에 기여하고 있습니다. 신한카드는 신용카드매출, 할부금융, 리스 등을 중심으로 영업수익이 전년 동기 대비 0.3% 소폭 증가하였음에도 불구하고 급격한 조달 비용의 상승에 따른 이자비용 증가와 연체율 상승에 따른 대손 비용 증가, 인플레이션에 따른 판관비 증가 영향으로 전년 동기대비 20.2% 감소한 누적 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 4,691억원을 기록 하였습니다. 이용실적 증가, 수익성 증가에도 불구하고
최근 감독당국의 규제 변경(신용대출 20% 이상 금리 대출로 규정, 복수의 카드대출 이용자 대출로 규정 등), 가맹점의 수수료 인하 요구 및 글로벌 경제 저성장 기조로 인한 소비심리 위축 등의 요인은 신한카드의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 것 입니다. 따라서 투자자께서는 이 점 투자시 유의하시기 바랍니다.

신용카드업은 지급결제 수단으로서의 공적 기능에 대한 인식 확대 및 향후 경제전망과 규제환경을 고려할 때 고객기반 확보와 철저한 리스크관리 및 안정적인 자산 포트폴리오 유지가 중요한 산업입니다. 신한카드의 수익성 및 성장성은 각종 규제와 국내 소비 둔화 등에 영향을 받을수 있습니다. 또한 수익기반 확보를 위해 업계 공통적으로 장 ·단기 카드대출 중심의 현금대출 영업을 확대하고 있어, 향후 금리 상승 시 과다차입 가계와 저신용 고객에 대한 현금대출은 자산건전성 악화 요인으로 작용할 수 있습니다. 신한카드는 2023년 3분기말 연결기준 신한금융지주 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)의 약 12.3%를 차지해 신한은행 다음으로 신한금융지주의 수익에 기여하고 있습니다. 신한카드의 주요 사업은 신용카드 사업이며 신한카드의 별도기준 영업실적은 아래와 같습니다.

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
1,946.0
2,344.7
2,187.4

예치금이자
3.0
5.0
3.0

유가증권이자
7.6
7.0
1.5

대출채권이자
227.1
218.0
170.3

기타이자수익
1,708.3
2,114.7
2,012.6

이자비용(△)
645.0
677.5
486.2

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
212.8
236.9
136.0

사채이자
416.3
427.9
342.5

기타이자비용
15.9
12.8
7.8

소계
1,301.0
1,667.2
1,701.2

수수료부문
수수료수익
1,486.2
1,740.3
1,608.5

수수료비용(△)
949.9
1,221.6
1,150.8

소계
536.3
518.7
457.7

기타영업부문
기타영업수익
432.1
356.2
270.4

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
34.5
33.1
12.5

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
7.2
7.2
6.0

외환거래이익
46.9
51.2
36.5

파생상품 관련 이익
111.0
118.6
93.1

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
-
-
-

기타
232.7
146.1
122.2

기타영업비용
1,175.3
1,124.8
832.8

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
1.0
1.2
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
599.9
505.4
375.4

제충당금 전입액
-8.2
3.5
9.5

외환거래손실
126.4
129.7
100.3

파생상품 관련손실
1.6
4.7
7.8

기타
454.6
480.3
339.8

소계
-743.1
-768.6
-562.4

부문별 이익 합계
1,094.2
1,417.3
1,596.4

일반관리비(△)
507.2
692.5
715.2

영업이익
587.0
724.8
881.3

영업외이익
6.9
71.2
5.1

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
6.9
71.2
5.1

법인세비용차감전 계속사업손익
593.9
796.0
886.3

계속사업손익법인세비용(△)
128.6
186.4
228.2

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
465.3
609.6
658.1

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

출처 : 신한금융지주 2023년 3분기보고서

신한카드는 2023년 3분기말 기준 실질회원 2,067만명(신용카드 및 체크카드 회원 기준), 가맹점수 200만점(가동 가맹점 기준)의 고객기반에서 창출되는 규모의 경제효과를 토대로 2023년 3분기 누적 연결당기순이익 4,701억원(지배기업 소유주지분 기준 4,691억원)을 시현하였습니다.신한카드는 영업수익의 대부분이 수익성이 양호한 카드자산에서 발생하고 있으며 약 20.2% 수준의 시장점유율(2023년 3분기말 기준) 보유에 따른 규모의 경제효과, 경쟁 전업카드사 대비 적정 규모의 마케팅비용률 등으로 경쟁사 대비 소폭 높은 수준의수익률을 보이고 있으며 높은 결제서비스 자산 비중으로 대손상각비 부담이 크지 않아 영업이익률 등의 우위를 보이고 있어 수익성 하락폭은 다소 제한적일 것으로 판단됩니다.

또한, 현재까지 신한카드는 시장 1위의 지위를 유지하고 있으나 업계 2위인 삼성카드와의 점유율 격차는 1.7%p에 불과한 상황이며, 격화되는 시장 경쟁 상황 및 시장 지위 1위 유지에 대한 불확실성 등이 상존하고 있다는 점을 주의하여 주시기 바랍니다.

[카드사별 신용카드 이용실적]

(단위: 백만원, %)

금융회사명
2023년 3분기
2022년
2021년
2020년
2019년

실적
비중
실적
비중
실적
비중
실적
비중
실적
비중

신한카드
135,375,058
20.2%
175,552,745
20.6%
162,692,314
21.4%
149,831,676
21.7%
150,196,554
22.2%

삼성카드
124,402,257
18.5%
160,721,921
18.9%
140,204,785
18.5%
123,872,095
17.9%
121,452,239
17.9%

현대카드
116,263,811
17.3%
142,771,591
16.8%
125,082,452
16.5%
112,579,870
16.3%
105,711,526
15.6%

KB국민카드
107,869,559
16.1%
144,704,819
17.0%
127,869,589
16.8%
116,424,968
16.9%
112,563,380
16.6%

롯데카드
74,622,963
11.1%
89,973,172
10.6%
78,714,673
10.4%
71,160,461
10.3%
72,365,044
10.7%

하나카드
51,811,792
7.7%
63,601,531
7.5%
54,649,141
7.2%
53,116,775
7.7%
54,761,464
8.1%

우리카드
58,359,890
8.7%
72,733,864
8.5%
69,700,353
9.2%
63,475,834
9.2%
60,510,869
8.9%

비씨카드
2,021,243
0.3%
1,414,536
0.2%
826,792
0.1%
433,730
0.1%
449,145
0.1%

합계
670,726,573
100.0%
851,474,179
100.0%
759,740,099
100.0%
690,895,409
100.0%
678,010,221
100.0%

주1) 일시불, 할부, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론)의 신용카드 이용실적 누계임주2) 체크카드 및 해외회원 이용실적은 제외됨

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

국내 신용카드업은 정부의 세제혜택, 카드결제 이용범위의 확대, 다양한 부가서비스를 제공하는 신상품 출시 등으로 빠르게 성장해왔으나 2003년 카드 사태 이후 강도 높은 구조조정을 거친 뒤 현재는 성숙 단계에 접어든 상황입니다. 또한 한정된 시장에 대한 업계 경쟁 심화, 경제성장 부진에 따른 민간 소비 위축, 중소형 가맹점 수수료율의 인하로 카드사의 수익성이 악화될 수 있습니다. 향후 이러한 요인으로 신한카드의 영업수익성이 악화될 시, 이는 연결 기준으로 신한금융지주의 재무에도 영향을 미칠 수 있다는 점을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.2013년 이후 글로벌 경기 호조로 소비자들의 소비심리가 개선됨에 따라 카드사 별 신용카드 이용실적은 매년 증가하는 추세에 있습니다. 2018년도에는 장기연휴 및 기상학적 소비 촉진 요인(고온현상, 미세먼지, 추운날씨) 등으로 개인카드 승인실적이 증하였습니다. 2023년 3분기말 이용실적 기준 KB국민카드, 삼성카드, 현대카드, 롯데카드 등 주요 경쟁사 대비 높은 실적을 기록 하고 있습니다. 다만, 카드이용실적이 민간소비지출 규모에 근접함에 따라 민간소비지출 성장률을 상회하는 추가 성장 가능성이 제한적이며, 핀테크사업자 등 이종 업종의 지불결제시장 진출이 나타나고 있어 경쟁이 심화될 가능성도 존재하니다. 상기와 같은 수익성 개선에도 불구하고 감독당국의 연체 이자율 규제 강화, 금융상품 최고이자율 20% 제한 등의 규제 변경 및 가맹점의 수수료 인하 요구, 글로벌 경제 저성장 기조로 인한 소비심리 위축 등의 이벤트는 신한카드의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 것 입니다. 따라서 투자자께서는 이 점 투자시 유의하시기 바랍니다.

다. 자회사 신한투자증권의 수익성 악화 위험당사의 자회사인
신한투자증권은 2018년 2,513억원, 2019년 2,209억원, 2020년 1,548원, 2021년 3,207억원, 2022년 4,125억원의 당기순이익을 달성했고, 2023년 3분기 누적 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 2,234억원으로, 당사 수익의 약 5.85% 를 차지하고 있습니다. 증권업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장변화 등 외부 요인에 의한 실적변동성이 큰 편입니다. 향후 실물경기 침체 및 금리변동성 등 금융시장변화가 발생할 경우 주식시황은 달라질 수 있으며 이로인해 신한투자증권을 포함하여 증권업을 영위하는 기업들의 실적변동성이 확대될 가능성이 존재합니다.
따라서 시장의 급격한 변화와 증권산업의 수익성 둔화 가능성에 의해 발생할 수 있는 부정적 영향은 간과할 수 없는 바, 투자자께서는 투자시 이 점 유의하시기 바랍니다. 한편, 증권신고서 제출 기준일 현재
신한투자증권은 라임사태 및 독일 헤리티지 DLS 신탁상품 판매 등과 관련하여 감독당국의 제재를 받았으며, 이는 신한투자증권의 영업력 및 경쟁력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 이와 관련하여
소송이 진행중으로 현재 시점에서 그 결과를 예측하기 어려우나 결과에 따라 신한투자증권의 평판 및 영업 실적 등에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

신한투자증권의 2023년 3분기 누적 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 2,234억원으로 전년 동기 대비 60.8% 감소하였습니다. 위탁매매수수료 이익 증가 및 자기매매손익 증가에도 불구하고 IB관련 수수료 감소 및 3분기 중 발생한 투자상품 관련 충당부채 적립 관련 영업외 손실과 전년도 사옥 매각이익 소멸효과 등에 기인합니다.

신한투자증권는 다음과 같은 사업라인을 통하여 금융서비스를 제공합니다.

[신한투자증권 주요 사업부문]

구 분
주된 영업활동

자산관리부문

증권중개, 투자자문, 재정계획, 자산관리, 신용공여, 금융상품 판매, 디지털 자산관리 등의 서비스 제공 등

기관고객그룹

국내/외 법인 고객 대상으로 증권중개, 투자자문, 자산관리, 투자자금대출, 금융상품 판매, 증권 분석 등의 서비스 제공 등

GIB 1,2그룹

IPO(기업공개), M&A 자문, 채권발행, 증자, ABS 발행, CB 및 BW 발행, 부동산 및 SOC 관련 프로젝트 파이낸싱 등

GMS그룹

주식운용, 파생상품운용, 채권운용, 파생결합증권(ELS/DLS) 발행 및 판매, 자기자본투자, RP운용 등

기 타
기타 업무 및 각종 지원 업무 등

출처 : 신한투자증권 3분기 보고서

신한투자증권은 2023년 9월말 기준 총자산 48.53조원, 자본총액 5.47조원의 규모를 갖추고 있으며, 75개 국내영업망(지점 49개, PWM센터 25개, 영업소 1개)과 6개 해외영업망(현지법인 5개, 해외사무소 1개)을 보유하고 있습니다.이를 기반으로 자산관리부문에서는 개인 및 기업 고객 대상으로 자산관리 서비스를 제공하고 있으며, 기관고객그룹에서는 기관투자자를 대상으로 주식 및 파생상품 매매 및 금융상품을 통한 자산운용을 지원 중에 있습니다. GMS(Global Markets&Securities)그룹은 운용 전략 및 투자 자산의 다변화를 통해 안정적인 절대수익을 추구하고, 시장선도 상품을 공급하는데 기여하고 있습니다. GIB(Group&Global Investment Banking)그룹은 GIB1그룹(Book Biz)과 GIB2그룹(전통IB)으로 구성되어 있습니다. GIB1그룹은 그룹 협업모델인 매트릭스 체계를 기반으로 부동산금융과 대체투자 영역에서 지분투자, Financing주선, 자문업무 등을 담당하고 있습니다. GIB2그룹은 DCM, ECM 등 기업금융업무를 통해 기업활동을 지원하는 업무를 담당하고 있으며, 대형 딜 수임 확대를 통한 레퍼런스 제고 및 커버리지 확대를 통한 영업기반 확대를 추진하고 있습니다. 리테일그룹 및 WM그룹은 주로 위탁매매업을 영위하고 있으며, 동 그룹은 2018년 전체 당기순이익의 28.2%의 비중을 차지하였으나, 위탁매매업 시장 규모 정체 및 시장 경쟁 심화에 따른 판관비 상승으로 수익 비중이 지속적으로 감소하는 모습을 보임에 따라 2019년 당기순이익 비중 12.7%로 하락하는 모습을 보였습니다. 반면, 2020년 코로나 19 대확산에 따른 증시 침체 이후 유통자금의 증시 유입이 활발히 일어남에 따라 2020년 수수료 손익은 2019년 2,378억원 대비 1,776억원 증가한 4,155억원을 기록였으며, 2021년까지 증시 자금유입이 지속됨에 따라 2021년 말 수수료 손익은 4,386억원을 기록하고 있으며, 리테일그룹 및 WM그룹의 당기순이익 비중은 35%를 보이고 있습니다. 하지만 2022년 급격한 인플레이션에 대한 대응으로 지속적으로 인상된 기준금리의 영향을 받아 증시 상황이 악화되며 시장 내 자금 유동성이 감소하였습니다. 2022년말 누적 기준 수수료 손익은 2,260억원으로 감소하였으며, 당기순이익 비중 또한 4% 수준으로 축소되었습니다. 한편, 2023년부터 리테일그룹 및 WM그룹은 자산관리부문으로 명칭을 변경하였으며, 2023년 3분기말 누적 기준 수수료 손익은 2,654억원으로 전년 동기 대비 313억원 증가하였으며, 당기순이익 비중 또한 11% 수준을 기록하고 있습니다. 이와 같이 자산관리부문의 실정은 증시 상황에 크게 영향을 받아 당사의 수익성에 영향을 끼칠 수 있음을 투자자들께서는 고려하여 주시기 바랍니다.GIB그룹(투자은행업 부문)의 당기순이익 비중은 2018년 30.0%에서 2019년 55.3%로 큰 폭의 성장세를 보였습니다. 이는 신한투자증권이 투자은행 활성화를 위해 그룹 협업모델인 GIB체계를 기반으로 구조화, PF, IPO, 유상증자, 채권인수 등 각 부문의 경쟁력 제고에 기인하는 것으로 판단됩니다. 반면, 2020년 코로나19에 따른 투자은행업의 전반적인 부진에 따라 GIB그룹의 당기순이익은 962억원으로 전년 대비 약 132억원 감소하였으며, 당기순이익 비중은 21.5%로 2019년 대비 감소하였습니다. 2021년 GIB그룹의 당기순이익은 1,044억원으로 24%의 비중을 차지하였습니다. 한편, 2022년말 누적 기준 GIB그룹의 당기순이익은 524억원(비중 103%)으로 전년 동기 1,044억원(비중 24%) 대비 역성장세를 보이고 있습니다. 한편, 2023년부터 GIB그룹은 GIB 1,2그룹으로 명칭을 변경하였으며, 2023년 3분기말 누적 기준 GIB그룹의 당기순이익은 716억원(비중 35%)을 기록하고 있습니다. 이러한 투자은행업 부문의 성장은 위험자산의 보유 정도가 늘어나 신한금융지주의 수익성에 영향을 끼칠 수 있음을 투자자들 께서는 고려하여 주시기 바랍니다. GMS그룹의 당기수익비중은 2018년 30.9%, 2019년 20.8%로 금융시장 상황에 따라 변동성이 큰 모습을 보이고 있습니다. 2020년 GMS그룹의 당기순이익은 1,592억원으로 전년대비 1,181억원 증가한 모습을 보였으며, 당기순이익 비중은 35.6%로 전년 대비 큰폭으로 증가하였습니다. 이는 코로나 19로 인한 증시 침체 후 급상승에 따른 주식시장 활황으로 ELS 등의 파생상품계약의 운용 수익이 늘어난 데 기인한 것으로 판단됩니다. 이러한 GMS그룹의 수익성 성장세는 2021년 말부터 조금씩 둔화되었는데, 이는 금리인상 및 인플레이션을 동반한 경기침체에 대한 우려와 함께 금리 변동성 확대 및 증시 하락 등에 기인하였습니다. 이러한 추세는 2022년말까지 이어짐에 따라 GMS그룹은 2022년말 392억원의 당기순손실을 기록하였습니다. 한편, 2023년 3분기말 GMS그룹의 실적은 시장금리 하락으로 인한 수익성 개선으로 778억원의 당기순이익을 기록하였습니다. 단, GMS그룹의 실적은 금융시장 상황에 따라 높은 변동성을 보임으로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[2023년 3분기 신한투자증권 부분별 수익]

(단위: 백만원)

구 분
자산관리부문
기관고객그룹
GIB1,2그룹
GMS그룹
기타
합 계

수수료손익
265,388
65,872
145,017
(316)
(77,104)
398,857

상품/이자손익 등
80,839
19,871
86,988
231,631
69,494
488,823

판매비와관리비
316,600
43,180
134,776
125,584
(33,736)
586,404

법인세비용차감전순이익
29,628
42,563
97,229
105,731
26,126
301,276

법인세비용(수익)
7,822
11,237
25,669
27,913
5,285
77,925

당기순이익
21,806
31,326
71,561
77,818
20,841
223,351

비중(주1)
11%
15%
35%
38%
-
100%

[2022년 3분기 신한투자증권 부분별 수익]

(단위: 백만원)

구 분
자산관리부문
기관고객그룹
GIB1,2그룹
GMS그룹
기타
합 계

수수료손익
234,103
71,685
261,943
5,042
(142,274)
430,499

상품/이자손익 등
84,764
6,037
42,667
51,504
678,867
863,839

판매비와관리비
295,189
37,656
134,664
88,344
(21,954)
533,899

법인세비용차감전순이익
23,678
40,066
169,946
(31,798)
558,547
760,439

법인세비용(수익)
6,511
11,018
46,735
(8,745)
134,625
190,144

당기순이익
17,167
29,048
123,211
(23,053)
423,922
570,295

비중(주1)
12%
20%
84%
-16%
-
100%

[2022년 신한투자증권 부분별 수익]

(단위: 백만원)

구 분
리테일/WM/디지털그룹
기관고객그룹
GIB그룹
GMS그룹
기타
합 계

수수료손익
225,970
77,240
284,783
6,733
(80,241)
514,485

상품/이자손익 등
176,078
23,313
(41,910)
64,595
541,472
763,548

판매비와관리비
399,289
51,202
170,538
125,356
(25,992)
720,392

법인세비용차감전순이익
2,759
49,351
72,336
(54,028)
487,223
557,641

법인세비용(수익)
759
13,572
19,892
(14,858)
125,937
145,301

당기순이익
2,001
35,779
52,444
(39,171)
361,286
412,339

비중(주1)
4%
70%
103%
-77%
-
100%

[2021년 신한투자증권 부분별 수익]

(단위: 백만원)

구 분
리테일/WM그룹
홀세일그룹
GIB그룹
GMS그룹
기타
합 계

수수료손익
438,597
96,856
220,369
-4,228
-111,625
639,969

상품/이자손익 등
141,576
31,416
56,661
297,558
-17,201
510,010

판매비와관리비
371,767
50,856
132,963
124,213
54,655
734,454

법인세비용차감전순이익
208,405
77,417
144,067
169,117
-183,481
415,525

법인세비용(수익)
57,312
21,290
39,618
46,507
-69,863
94,864

당기순이익
151,094
56,127
104,448
122,610
-113,618
320,662

비중(주1)
35%
13%
24%
28%
-
100%

[2020년 신한투자증권 부분별 수익]

(단위: 백만원)

구 분
리테일/WM그룹
홀세일그룹
GIB그룹
GMS그룹
기타
합 계

수수료손익
415,456
83,324
221,789
6,697
-156,217
571,049

상품/이자손익 등
100,318
24,182
39,190
331,376
-270,769
224,297

판매비와관리비
314,640
44,020
128,270
118,434
-13,013
592,351

법인세비용차감전순이익
201,134
63,486
132,709
219,639
-413,973
202,995

법인세비용(수익)
55,312
17,458
36,495
60,401
-121,202
48,464

당기순이익
145,822
46,028
96,214
159,238
-292,771
154,531

비중(주1)
33%
10%
22%
36%
-
100%

[2019년 신한투자증권 부분별 수익]

(단위: 백만원)

구 분
리테일/WM그룹
홀세일그룹
GIB그룹
GMS그룹
기타
합 계

수수료손익
237,808
62,662
202,218
-2,556
-138,676
361,456

상품/이자손익 등
80,011
9,325
44,644
144,629
170,582
449,191

판매비와관리비
283,124
41,339
95,879
85,379
15,851
521,572

법인세비용차감전순이익
34,695
30,648
150,983
56,694
16,055
289,075

법인세비용(수익)
9,541
8,428
41,520
15,591
-6,769
68,311

당기순이익
25,154
22,220
109,463
41,103
22,824
220,764

비중(주1)
12.7%
11.2%
55.3%
20.8%
-
100%

주1) 상기 내역은 연결재무제표 기준임

주2) 비중은 기타부문 제외한 당기순이익 기준으로 산출

출처 : 신한투자증권 사업보고서 및 분기보고서

신한투자증권은 지향점을 '대한민국 자본시장 대표 증권사'로 정하고,

① 법인 생태계 활성화② 투자名家

③ 디지털 리딩 컴퍼니④ 기본과 원칙 이라는 4大 전략방향을 수립하였으며,이에 따른 10가지 핵심과제를 추진하고 있습니다. 10가지 핵심과제는 다음과 같습니다.

첫번째, 법인 · HNW Biz 고객 성장률 Top 도약입니다.

법인·HNW 고객 대상 차별화된 서비스 체계 구축 및 상품을 제공하고자 합니다.시장 대응 투자전략 下 포트폴리오를 다변화해 차별화된 서비스와 상품을 제공하여 고객기반을 확대하겠습니다. 더불어 자산관리 中心의 新채널 전략 수립 추진 및 전문성을 강화하여 변화하는 고객 니즈에 빠르게 대응하도록 하겠습니다.

두번째, 개인고객 Biz ↔ IB Biz 間 시너지 확대입니다.

全직원 RM화를 통한 영업체질을 개인영업 중심에서 법인영업 비즈니스로 다변화하겠습니다. 법인생태계 확장을 위해 자산관리부문과 GIB그룹 협업 하에 관련 서비스와 인프라를 강화할 것입니다.

세번째, GIB Top Level 기반구축입니다. 경제 불황기 진입 및 시장 변동성 확대에 대응하여 전통 IB시장에서 발생하는 기회를 선제적으로 포착해 시장지위를 재편하겠습니다. 또한 투자자산 모니터링 강화 및 Sell-Down기반 Book 효율화를 추진하겠습니다.

네번째, 글로벌 Biz 포트폴리오 재편 및 新시장 개척입니다.

베트남 현지법인은 새롭게 진출한 리테일 비즈니스를 고도화하고 인도네시아 현지법인은 로컬사업을 확장하고자 합니다. 그리고 새롭게 진출한 美실리콘밸리 內 사무소를 통해 새로운 사업기회를 발굴하겠습니다.

다섯번째, 경기 Cycle 변화 대응 및 새로운 투자·성장 기회 확보 입니다.

시장 환경에 따라 일시적으로 Value가 하락한 미래 성장 가능성이 높은 기업을 발굴하여 선별적으로 투자 추진하고자 합니다. 그룹 벤처 생태계 고도화에 참여하고 벤처 관련 자체 투자를 확대하여 VC/CVC 네트워크를 확장하겠습니다.

여섯번째, 전략적투자(SI) 확대 통한 미래 수익원 발굴 입니다.

변화하는 규제 환경 대응을 통한 디지털자산 생태계를 선점하겠습니다.디지털 관련 신사업 영역(블록체인 등) 別 전략적 투자를 진행하고, 더 나아가 그룹 SI 펀드를 활용해 투자하고 그룹 간 시너지를 확대하겠습니다.

일곱번째, 차별적 콘텐츠/서비스 활용 디지털 자산관리 Biz 체계화입니다.

자산관리 기능 중심으로 플랫폼 인프라를 개선하고 그룹 연계 비즈니스를 통해 시장을 공략하겠습니다.

여덟번째, 디지털 자산·클라우드 기반 오픈플랫폼 구축 통한 新시장 발굴입니다.

블록체인 기반 신사업 론칭을 통해 디지털 자산시장을 주도하고, 차세대 시스템(Meta Project) 및 클라우드 전환을 가속화하여 기술경쟁력 우위를 지속 확보하도록 하겠습니다.

아홉번째, 전사 운영체계 고도화입니다.

효율적 자원 배분 전략을 수립, 추진하고자 합니다.자본시장 및 디지털, ICT 우수인력을 확보하고, 성과 중심 인사제도를 운영하겠습니다. 리스크 관리는 급변하는 대내외 환경에 대해 선제적으로 관리를 강화하도록 하겠습니다.

열번째, ESG경영실천/ ‘다시 시작, 신한투자증권’ 내재화입니다.

ESG경영실천을 위해 Zero Carbon Drive 및 친환경 금융을 강화하고자 합니다.

대외적으로는 브랜드 인지도를 확산하고, 대내적으로는 '바르게’, '빠르게’, '다르게', '다함께' 신한금융그룹 핵심 가치를 기반으로 기업문화 개선 활동을 지속하고자 합니다.

그럼에도 불구하고 여전히 수익비중이 주식중개에 집중되어 있어 시장 환경의 영향을 많이 받고 수익이 안정적이지 않습니다. 따라서 거래대금 감소 등 시장환경 악화시 신한투자증권의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 존재합니다. 따라서 투자자분들께서는 투자시 이점 유의하시기 바랍니다.

한편, 본 공시서류 작성기준일 현재 신한투자증권은 라임사태 및 독일 헤리티지 DLS 신탁상품 판매 등과 관련하여 감독당국의 제재를 부과받았으며, 검찰 조사가 진행중에 있습니다.

1) 라임사태 관련

신한투자증권은 Prime Brokerage Service사업자로서 라임자산운용이 운용하는 펀드(이하 "라임펀드")와 총수익스왑(주식, 채권, 펀드 등 기초자산에서 발생하는 수익과 손실을 교환하는 파생상품)계약(이하 "TRS(Total Return Swap)")을 체결하고 있습니다. 라임펀드는 신한투자증권과의 TRS를 통해 2017년 5월부터 2017년 9월까지 IIG Global Trade Finance Fund, IIG Trade Finance Fund, IIG Trade Finance Fund-FX Hedged(이하 "IIG 펀드")에 약 2억불을 투자하였습니다. 신한투자증권은 2019년 라임자산운용의 운용지시에 따라 IIG 펀드를 LAM Enhanced Finance Ⅲ L.P.(이하 "LAM Ⅲ 펀드")에 현물출자하고 LAM Ⅲ 펀드의 수익증권을 취득하였습니다. LAM Ⅲ 펀드 수익증권의 회수가능가액은 현물출자한 IIG 펀드의 회수가능가액에 영향을 받습니다.

한편, IIG 펀드는 2019년 11월 미국증권거래위원회로부터 등록 취소 및 자산동결 처분을 받았습니다. 금융감독원은 2020년 2월 라임자산운용에 대한 중간 검사결과에서 신한투자증권이 라임펀드와의 TRS를 운용하는 과정에서 라임자산운용의 부실은폐 및부정행위에 관여한 혐의가 있다고 발표하였고 이후 이와 관련된 검찰조사가 진행되었습니다. 금융감독당국은 2021년 11월 12일 신한투자증권에 대한 기관제재(사모펀드 6개월 신규판매 금지)등을 확정하였습니다.또한, 검찰은 신한투자증권의 전(前) Prime Brokerage Service사업본부장을 사기, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반 등을 이유로 구속 기소하여 최종적으로 유죄 판결을 받았습니다.

검찰은 위 전(前) Prime Brokerage Service 사업본부장의 자본시장과금융투자업에 관한 법률 위반 관련으로 2021년 1월 22일 신한투자증권도 기소하였으며, 2023년 3월 15일 신한투자증권은 주의 감독의무 소홀로 벌금 5천만원을 선고받았습니다. 다만, 신한투자증권은 상기 사건과 관련하여 미래에 추가적으로 발생할 수도 있는 법적 책임은 높지않다고 판단하고 있습니다.

2) 독일 헤리티지 DLS 신탁상품 판매 관련신한투자증권는 2017년 5월부터 2018년 12월까지 약 3,907억원의 독일 헤리티지 DLS 신탁상품을 판매하였습니다. 이와 관련하여 2022년 6월말 기준 3,799억원의 상환이 지연되고 있습니다. 이에 따라 신탁상품의 불완전판매 여부에 대한 감독당국의 검사가 진행되었습니다. 금융감독당국은 2021년 11월 12일 연결실체에 대한 기관제재(일부특정금전신탁 6개월 신규계약 체결 금지) 등을 확정하였습니다상기의 라임사태 및 독일 헤리티지 DLS 신탁상품 판매 등과 관련하여 사모펀드 6개월 신규판매 금지, 일부특정금전신탁 6개월 신규계약 체결 금지 등의 금융감독당국의 제재는 신한투자증권의 영업력 및 경쟁력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 신한투자증권은 2022년 12월 27일 이사회 결의를 통해 독일 헤리티지DLS신탁관련 신한투자증권이 마련한 사적화해 방식에 동의한 일반 투자자에게는 투자원금 전액 반환 결정을 발표했습니다. 더불어 금융분쟁조정위원회에서 빠졌던 전문투자자에게도 투자원금의 80% 이상을 지급하는 사적화해안을 제시할 예정입니다. 해당 펀드 판매 규모는 약 3,907억원으로, 이와 같은 반환 결정은 신한투자증권의 평판 및 영업 실적 등에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

라. 자회사 신한라이프생명보험의 수익성 악화 위험신한금융지주의 생명보험부문 계열사인
신한생명과 오렌지라이프생명보험은 2020년 12월 23일 양사의 이사회 및 주주총회를 통해 합병계약 체결을 승인함에 따라 2021년 7월 1일 신한라이프생명보험으로 통합되었습니다. 신한라이프생명보험은 2019년 1,239억원, 2020년 1,778억원, 2021년 1,748억원, 2022년 4,636억원, 2023년 3분기 누적 연결 당기순이익은 4,276억원으로 전년 동기대비 15.4% 증가하였습니다.
신한라이프생명보험의 2023년 3분기말 기준 지급여력비율(K-ICS)은 209.4%로 규제비율인 150%를 상회하고 있습니다. 다만, 현재 신한라이프생명보험 지급여력비율이 규제 수준을 상회하고 있으나,
향후 국내 시장 변화에 따른 영향으로 지급여력비율이 하락할 가능성을 배제할 수 없으며 지급여력비율로 인해 발생할 수 있는 사업, 투자, 영업위험에 따른 부분을 유의하시길 바랍니다.

신한금융지주의 생명보험부문 계열사인 신한생명과 오렌지라이프생명보험은 2020년 12월 23일 양사의 이사회 및 주주총회를 통해 합병계약 체결을 승인함에 따라
2021년 7월 1일 신한라이프생명보험으로 통합되었습니다.

[신한금융지주 기타 경영사항(자율공시)]

1. 제목
신한생명보험(주)와 오렌지라이프생명보험(주) 합병 결정

2. 주요내용
당사의 자회사인 신한생명보험(주)(이하 신한생명)과 오렌지라이프생명보험(주)(이하 오렌지라이프)는 금일 양사의 이사회 및 주주총회 승인을 통하여 양사간 합병계약 체결을 승인하였습니다.

3. 결정(확인)일자
2020-12-23

4. 기타 투자판단과 관련한 중요사항

- 공시제출일인 2020년 12월 23일 당사의 완전자회사인 신한생명과 오렌지라이프가 양사의 이사회 및 주주총회를 통해 양사간의 합병계약 체결을 승인하였습니다. - 양사간 합병 관련 주요 내용은 아래와 같습니다. 1) 합병 후 상호: 신한라이프생명보험 주식회사 2) 합병 기일: 2021년 7월 1일 (단, 합병은 감독당국의 승인을 요하므로 일정은 변경 가능함) - 상기 기재된 내용 외 자세한 사항은 신한생명 및 오렌지라이프가 금일 제출한 주요사항보고서를 참조하시기 바랍니다.

※ 관련공시
-

출처 : 금융감독원 전자공시시스템 (2020.12.23)

신한라이프의 2023년 3분기 누적 연결 당기순이익은 4,276억원으로 전년 동기대비 15.4% 증가하였습니다. 이는 상반기에 실시한 희망퇴직 비용 인식 등에 따른 보험 손익 감소와 IT통합 비용 상각에 따른 기타손익 감소 영향에도 불구하고, 보험영업개선에 따른 보험계약마진(CSM) 상각 증가로 인한 보험손익 증가, 유가증권관련 처분 및 평가손익 증가 영향으로 당기순이익이 증가하였습니다. 2023년 3분기 연납화보험료(APE)는 전년 동기 대비 42.3% 증가하였으며, 보장성APE는 52.9% 증가하는 등 보장성 보험 중심의 판매 전략을 지속하고 있습니다. 신한라이프의 2023년 9월말 보험금 신지급여력비율(K-ICS)은 214%(잠정)로 업계 최고 수준의 자본 안정성을 유지하고 있습니다. 2023년부터 적용되는 IFRS17에 따라 측정된 신한라이프의 2023년 9월 말 기준 보험계약마진(CSM)은 7.2조원 입니다.

신한라이프생명보험이 제공하는 보험상품은 보험사고에 따라서 크게 생존보험, 사망보험, 생사혼합보험으로 구분하고 가입목적에 의해서는 저축성보험, 보장성보험으로 구분됩니다. 수익은 위험률차익(예정위험률 〉실제위험률), 이자율차익(실제수익률 〉예정이율), 사업비차익(예정사업비 〉실제사업비)의 3가지 이원을 통해 창출됩니다.

[2023년 3분기 기준 신한라이프생명보험 보험종목별 보유계약현황]
(단위 : 건, 억원, %)

구 분
생존보험
사망보험
생사혼합보험
단체보험
특별계정
합계

생명보험
건수
467,438
5,686,300
270,204
8,399
238,397
6,670,738

가입금액
151,792
1,633,648
75,407
2,030
24,005
1,886,882

금액비중
8.0
86.6
4.0
0.1
1.3
100.0

주)
보험업감독규정에 따른 업무보고서 및 K-IFRS(한국채택국제회계기준) 별도재무제표 기준으로 작성함.

신한라이프생명보험 2023년 3분기말 기준 보험종목별 보유계약현황을 살펴보면, 사망보험이 금액 기준 86.6%를 점유하여 동사 보유계약의 대부분을 차지하고 있습니다. 보장성보험 다음으로 생존보험이 각각 약 8.0%를 점유하는 모습이 관찰됩니다. 단체보험 및 특별계정의 금액비중 점유율은 각각 0.1%, 1.3%로 미미한 수준입니다.

[신한라이프생명보험 보험종목별 수입보험료 내역]
(단위 : 백만원, %)

구 분
제35기 3분기(2023년 9월)
제34기(2022년)
제33기(2021년)

금액
비율
금액
비율
금액
비율

생명보험
생존보험
417,354
8.2
661,948
8.6
663,748
10.1

사망보험
3,545,681
69.9
4,574,193
59.3
3,562,828
54.1

생사혼합보험
265,007
5.2
984,471
12.8
665,118
10.1

단체보험
1,791
0.0
2,592
0.0
4,389
0.1

특별계정
848,102
16.7
1,484,722
19.3
1,689,927
25.7

합 계
5,077,935
100.0
7,707,926
100.0
6,586,010
100.0

(주)
보험업감독규정에 따른 업무보고서 및 K-IFRS(한국채택국제회계기준) 별도재무제표 기준으로 작성함.

신한라이프생명보험의 2023년 3분기 누계 기준 보험종목별 수입보험료 내역을 살펴보면, 사망보험이 3조 5,456억원으로 전체 수입보험료의 69.9%를 차지하고 있으며, 생존보험의 비중은 4,174억원으로 전체 수입보험료의 8.2%를 차지하고 있습니다. 반면, 특별계정의 비중은 16.7%를 차지하고 있습니다.

보험연구원 생명보험 수정 전망에 의하면, 2023년 생명보험 전체 수입보험료는 125.5조원 수준으로 전년대비 5.4% 감소할 것으로 예측됩니다. 보장성 보험의 소폭 성장이 전망됨에도 불구하고, 저축보험 및 투자형 상품의 부진으로 감소세를 기록할 전망입니다. 보장성보험은 건강에 대한 관심 확대로 질병·건강보험 중심으로 전년대비 2.0% 성장할 전망입니다. 이에 따라 관련된 보험상품의 개발과 신규 판매 확대로 이어질 것입니다. 또한, IFRS17과 K-ICS 시행에 따라 생명보험업계 내 보장성보험 확대 노력은 계속될 것으로 예상됩니다. 반면, 일반저축성보험은 타 금융권 금리 격차 축소와 저년도 고성장에 따른 기저효과등에 따라 전년 대비 25.0% 감소할 전망입니다. 변액저축성보험의 경우 금융시장 불확실성의 확대 및 투자심리의 위축 지속으로 전년 대비 9.6% 감소할 전망입니다.

생명보험 수입보험료 전망

(단위: 조 원, %)

구분

2023(F)

2022

2021

보험료

증가율

보험료

증가율

보험료

증가율

전체 생명보험

125.5

(5.4)

132.7

11.6

118.8

(0.6)

보장성보험

48.9

2.0

47.9

4.5

45.8

(0.7)

일반저축성

33.9

(25.0)

45.1

40.9

32.0

(7.8)

변액저축성

10.2

(9.6)

11.3

(30.9)

16.4

6.2

퇴직연금

31.8

15.4

27.5

15.5

23.9

5.8

기타

0.8

1.1

0.8

0.7

0.8

1.1

(주1)

자료출처 : 보험연구원 2023년 보험산업 수정 전망 (생명보험 수입보험료 전망)

(주2)

보험연구원 전망치(F)임.

(주3)

보장성보험에는 종신보험, CI, 건강보험, 변액종신보험 등을 포함.

(주4)

일반저축성보험에는 생존보험, 생사혼합보험 등을 포함.

변액 저축성보험에는 변액연금, 변액유니버셜 등을 포함.

(주5)

기타에는 일반단체보험을 포함.

2009년 4월부터 기존 지급여력제도와 병행하여 선택적으로 공시하던 위험기준지급여력비율(RBC : Risk Based Capital)은 2011년 4월부터 전면 시행되고 있으며, 국내보험사들은 이를 의무적으로 공시했습니다. 보험업법상 보험사들은 RBC비율을 100% 이상으로 유지해야 하며, 금융감독원은 150%를 넘기도록 권고하고 있습니다.과거 외환위기 이후 도입된 기존 고정비율 방식(EU방식)의 지급여력제도는 보험종목별 리스크차이와 자산-부채 실질만기(Duration) 불일치로 인한 금리 리스크를 반영하지 못하였을 뿐만 아니라 자산 운용 리스크 측정의 정교성이 부족한 점이 한계로 지적되어왔습니다. 그러나 2011년 4월부터 본격 시행된 지급여력비율(RBC)제도는 보험회사의 리스크를 성격별로 세분화하고, 보험상품, 운용자산 및 신용등급별로 위험계수를 차등 적용하는 등 개별리스크를 보다 정교하게 측정하도록 하고 있으며, 포괄적인 손실위험을 반영하기 위해 운영위험이 추가되는 등 보험회사의 총리스크를 합리적으로 측정하여 이에 상응하는 자기자본을 보유하도록 규정하고 있습니다. 지급여력비율(RBC)제도하에서 보험회사의 영업안정성을 판단하는데 중요한 기준으로 작용하는 지급여력비율(RBC)은 지급여력금액을 위험기준 지급여력기준금액으로 나누어 산출합니다. 따라서 외형 확대로 인한 운용자산과 이에 따른 위험액(분모의 금액)이 증가할 때, 보험영업수익 및 운용수익을 통한 이익잉여금 누적 등으로 자본확대(분자의 금액)가 수반되지 않으면 지급여력비율(RBC)은 감소하게 됩니다.보험위험, 이자율 변동위험, 자산운용 상의 위험 등을 포괄하여 필요자본(지급여력기준금액)을 측정하고, 필요자본 대비 실제 보유자본(지급여력금액)의 비율을 산출합니다. 따라서, 지급여력비율(RBC)은 보험료, 보험금, 책임준비금을 일정 비율로 단순화하여 보험위험만을 반영한 기존의 지급여력기준금액과 달리 금리리스크, 신용리스크, 시장리스크 등 다양한 위험에 대비한 손실흡수능력을 포함한 지표라고 볼 수 있습니다.신한라이프생명보험의 위험기준지급여력비율(RBC비율)은 2018년 238.7%에서, 2019년 227.9%로 하락하는 모습을 보였으나, 2020년 8월 신종자본증권 3,000억원을 조달하며 2020년 지급여력비율은 249.5% 수준으로 전년 대비 증가하는 보습을 보였으며, 2021년 7월 오렌지라이프와 합병에 따라 2021년 지급여력비율은 284.6%로 크게 증가하였습니다. 2022년말 기준 지급여력비율은 267.7%를 기록하고 있습니다. 한편, 신한라이프생명보험의 RBC 비율은 금융감독원의 권고 비율은 150%를 상회하고 있으며, 2022년 말 기준지급여력비율은 업계 평균 대비 높은 수준을 기록하고 있습니다. 국내 보험업계는 IFRS17, 新지급여력제도(K-ICS)시행 등으로 보험회사의 손익 및 자본의 변동성이 확대되고 매출인식방법이 변경되는 등의 전반적인 변화가 진행 중에 있습니다. 이에 지급여력비율(K-ICS) 산출에 따르면 2023년 3분기 기준 지급여력비율은 209.4%를 기록하고 있습니다.

[신한라이프생명보험 2023년 3분기말 기준 지급여력비율 추이]

(단위 : 억원, %)

구분
제35기 3분기
제34기(2022년)
제33기(2021년)

지급여력금액(A)
112,728
55,002
61,434

지급여력기준금액(B)
53,843
20,546
21,583

지급여력비율(A/B)
209.4
267.7
284.6

(주1)
제35기 3분기 지급여력비율은 K-ICS기준으로, 제34(전)기 및 제33(전전)기는 RBC기준으로 작성하였음.

(주2)
지급여력비율 = 지급여력금액 / 지급여력기준금액 ×100

(주3)
K-ICS기준 계산 식1. 지급여력금액 : 시가평가한 순자산가치에 손실흡수성 유무에 따라 일부항목 가감 (= 순자산가치 - 지급예정배당액 - 교차보유 자본성증권 + 후순위채무 등)2. 지급여력기준금액 : 분산효과를 반영하여 생명장기손해보험위험액, 신용위험액, 시장위험액, 운영위험액을 합산한 금액에 법인세조정액 및 기타요구자본을 합산

(주4)
RBC기준 계산 식1. 지급여력금액 : 자본금, 자본잉여금, 이익잉여금 등의 합계액에서 미상각신계약비, 무형자산 등의 합계액을 차감한 금액2. 지급여력기준금액 : 분산효과를 반영하여 보험위험액, 금리위험액, 신용위험액, 시장위험액, 운영위험액을 합산한 금액

[신한라이프생명보험 지급여력비율 추이]

(단위: 억원, %)

금융회사명
구분
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

신한라이프생명보험
지급여력금액(A)
55,002
61,434
30,478
26,324
25,231

지급여력기준금액(B)
20,546
21,583
12,216
11,553
10,571

지급여력비율(A/B)
267.7
284.6
249.5
227.9
238.7

평균
지급여력금액 (A)
52,899
67,349
75,463
63,558
51,917

지급여력기준금액 (B)
25,586
26,221
24,935
22,385
19,568

지급여력비율 (A/B)
206.7
256.8
302.6
283.9
265.3

주1)오렌지라이프생명보험은 2021년 7월 1일 신한라이프생명보험에 합병되었습니다.출처 : 금융감독원 금융통계정보 시스템

금융감독원은 지급여력비율과 관련하여 지급여력비율이 100% 미만일 경우에는 경영개선권고, 50% 미만일 경우에는 경영개선요구, 0% 미만일 경우에는 경영개선명령 등의 조치를 받게 됩니다. 다만, 동 제도와 관련하여 금융감독원은 150%를 넘길 것을 권고하고 있습니다. 신한라이프생명보험의 2023년 3분기말 기준 RBC비율은 209.4%으로 의무 유지비율을 큰 폭으로 상회하고 있으며, 평균 지급여력비율 또한 상회하고 있는 수준입니다. 향후 금융당국이 건전성 규제를 추가로 강화하는 제도를 도입하거나 금리변동에 따른 자본(기타포괄손익누계액)의 감소, 운용수익 감소로 인한 자본(당기순이익 및 이익잉여금)의 감소 및 예상치 못한 위험액(보험, 금리, 신용, 시장, 운영)의 증가가 발생할 경우 당사의 자본적정성이 추가로 하락할 가능성이 있습니다. 이로 인해 당사의지급여력비율이 100%를 하회하게 될 경우 보험업감독규정에 의해 금융당국으로부터 경영개선권고를 받을 수 있으니 투자자분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

마. 자회사인 신한리츠 운용 신규사업 진출 위험
국내리츠시장은 2001년 부동산투자회사법 제정 이후 꾸준히 성장해 왔으며 공시서류 제출 기준일 현재 기준 총 71개 자산관리회사(AMC)가 설립인가를 받았으며, 최근 대체투자 수요 증가 및 리츠 관련 정부 규제 완하 등에 힘입어 시장이 더욱 빠르게 확대 되고 있습니다. 이러한 시장환경 변화에 맞춰 신한금융그룹은 2017년 10월 18일 300억원의 자본금을 기반으로 한 신한리츠운용을 설립하여 자회사로 편입하였습니다. 초기 단계인 만큼 시장환경에 따라 사업영위에 대한 불안정성이 존재하며 초기 사업진출 비용의 투입은 불가피 할 것으로 보입니다. 투자자분들께서는 이 점 유의하여 주시기 바랍니다.

신한리츠운용 주요 상품ㆍ서비스 내용신한리츠운용은 '부동산투자회사법'에 의해 설립된 위탁관리부동산투자회사(REITs)의 운용사로서 2018년 내 신한금융그룹의 사옥과 우량 부동산자산을 함께 담은 포트폴리오 형태의 공모,상장리츠를 출시함으로써 안정적인 수익을 제공하는 중위험·중수익의 새로운 부동산 투자 솔루션을 제공할 계획입니다. 신한리츠운용은 설립 초계단계로 일반관리비로 인하여 2017년말 7억원 정도의 손실을 보았으나, 2019년 말 74억원, 2020년 말 38억원, 2021년 말 85억원, 2022년 말 5억원의 당기순이익을 기록하였고, 2023년 3분기 기준 63억원의 분기순이익을 기록하며 전년 동분기 대비 173.4% 성장한 모습을 보이고 있습니다. 신한리츠운용이 조달한 금액은 약 676억 원으로 그 중 자본으로 조달한 금액이 87.9%의 비중을 보이고 있습니다. 이는 신한금융지주회사 자산의 약 0.01% 정도의 비중으로 신한금융지주회사에 끼칠 수 있는 영향은 미미할 것으로 판단됩니다. 그럼에도 불구하고 지속적인 비용 및 손실확대로 인해 사업에 영향을 끼칠 수 있으니 투자자분들은 이 점을 유의하시기 바랍니다.

바. 계열사 인수·합병에 따른 위험2019년 9월 2일 당사는 오렌지라이프생명보험 주식회사 (구 "아이엔지생명보험 주식회사")의 지분 59.15% (최대주주 지분)취득하며,
오렌지라이프생명보험이 자회사로 편입하였고, 2020년 01월 28일 소규모 주식교환을 통해 오렌지라이프생명보험 주식회사를 100% 인수하였습니다. 2018년 10월 31일 당사는 아시아신탁 주식회사의 지분 100% 취득 결정 공시를 하였고
2019년 05월 02일 아시아신탁 1차 지분 60%를 취득하며, 아시아신탁 주식회사를 자회사로 편입하였으며,
2022년 5월 16일 아시아신탁의 잔여 지분 40% 인수를 밝히며 100% 완전자회사로 편입, 2022년 6월 1일 사명을 신한자산신탁으로 변경하였습니다. 또한,
2020년 9월 29일 당사는 ㈜두산 보유 ㈜네오플럭스(현재 신한벤처투자) 보통주 24,413,230주(총발행주식의 96.77%)를 약 730억원에 취득하였으며, 2020년 12월 30일 소규모 주식교환을 통해 (주)네오플럭스를 100% 인수하였습니다.이 밖에도 당사는
BNP Paribas Asset Management Holdings와 주식매매계약(SPA)을 체결하고, 2021년 1월 15일 기존 자회사인 신한BNPP자산운용(현재 신한자산운용) 지분 35%를 인수하였으며,
손해보험업에 신규 진출하기 위해 BNP파리바 카디프 손해보험 주식회사(이하 BNP파리바 카디프 손해보험)의 지분 94.54% 인수를 2021년 10월 26일 이사회에서 결의하고 10월 29일 관련된 주식매매계약을 체결하였습니다. 당사는 2022년 6월 9일 금융위원회 정례회의에서 BNP파리바카디프 손해보험 주식회사의 자회사 편입을 승인 받았으며,
2022년 6월 30일 임시주주 총회 정관개정을 통해 신한EZ손해보험 주식회사로 사명을변경하고 당사의 자회사로 편입을 완료하였습니다. 한편, 신한금융지주 주요 자회사인
신한생명(현재 신한라이프생명보험)과 오렌지라이프생명보험은 지난 2020년 12월 23일 양사 이사회 및 주주총회 승인을 통하여 합병 계약을 체결하였으며,
2021년 7월 1일 통합법인인 신한라이프생명보험을 출범하였습니다.
2021년 9월 15일 신한금융지주의 자회사인 신한자산운용과 신한대체투자운용 또한 이사회 및 주주총회 승인을 통하여 합병계약을 체결하였으며, 2022년 1월 1일 양사 합병 후 통합법인인 신한자산운용이 출범하였습니다.신한금융그룹은 보험업, 부동산업 및 집합투자업에서 다년간의 업력을 보유하고 있어 대상 업체에 대한 전문성을 보유하고 있으나, 그럼에도 불구하고 신규 회사의 인수 시 발생하는 회사의 경영, 상세사업분야, 문화 등의 차이점으로 사업에 영향을 받을 수 있으니 투자자분들은 이점을 유의하시기 바랍니다.

당사는 2018년 9월 5일 다음과 같이 오렌지라이프생명보험 주식회사 지분 취득 결정 공시를 하였습니다. 2019년 02월 01일 오렌지라이프생명보험이 자회사로 편입되었고 2020년 01월 28일 소규모 주식교환을 통해 오렌지라이프생명보험 주식회사를 100% 인수하였습니다.

[지주회사의 자회사 편입](2019.02.01)

1. 발행회사
회사명
오렌지라이프생명보험 주식회사(Orange Life Insurance, Ltd.)

국적
대한민국
대표자
정문국

자본금(원)
82,000,000,000
회사와 관계
-

발행주식총수(주)
82,000,000
주요사업
생명보험업

2. 취득내역
취득주식수(주)
48,500,000

취득금액(원)
2,298,900,000,000

자기자본(원)
33,702,536,345,347

자기자본대비(%)
6.82

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
48,500,000

지분비율(%)
59.15

4. 취득방법
현금취득

5. 취득목적
경영참여 목적

6. 취득예정일자
-

7. 자산양수의 주요사항보고서 제출대상 여부
아니오

-최근 사업연도말 자산총액(원)
426,305,656,243,986
취득가액/자산총액(%)
0.54

8. 우회상장 해당 여부
아니오

-향후 6월이내 제3자배정 증자 등 계획
해당사항없음

9. 발행회사(타법인)의 우회상장 요건 충족여부
해당사항없음

10. 이사회결의일(결정일)
2018-09-05

-사외이사 참석여부
참석(명)
9

불참(명)
1

-감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부
-

11. 공정거래위원회 신고대상 여부
미해당

12. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

-계약내용
-

13. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
- 본 공시는 신한지주가 오렌지라이프생명보험 주식회사 (구 "아이엔지생명보험 주식회사")의 지분 59.15%(최대주주 지분)를 취득하는 건입니다.- 상기 '2. 취득내역의 취득금액(원)'은 향후 변동될 수 있으며, 최종 취득금액은 본 계약의 거래종결시 확정될 예정입니다.- 상기 '2. 취득내역의 자기자본(원)'과 '7. 자산양수의 주요사항보고서 제출대상 여부의 최근 사업연도말 자산총액(원)' 은 신한지주의 2017년 말 연결재무제표 기준입니다.- 상기 '6. 취득예정일자'는 현재 미정이며, 추후 결정 예정입니다.- 본건 대상회사의 주식인수를 위해서는 금융지주회사법에 따른 자회사 편입승인 등 관련 법령에 따른 금융위원회의 승인을 필요로 합니다.- 하기 [발행회사의 요약 재무상황]의 당해연도는 2017년 회계연도, 전년도는 2016년 회계연도, 전전년도는 2015년 회계연도입니다.- 상기 공시내용으로 한국거래소의 조회공시 요구(풍문 또는 보도)(2018.3.9)에 대한 답변을 갈음합니다.

※관련공시
2018-04-11 기타 경영사항(자율공시)2018-04-06 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정)2018-03-09 조회공시 요구(풍문 또는 보도)에 대한 답변(미확정)2018-03-09 조회공시 요구(풍문 또는 보도)

출처 : 금융감독원 전자공시시스템

또한, 당사는 2018년 10월 31일 아시아신탁 주식회사 지분 취득 결정 공시를 하였으며, 2019년 4월 18일 금융위원회 정례회의에서 아시아신탁 주식회사 자회사 편입을 승인 받음에 따라 2019년 5월 2일 1차 취득지분 60%를 인수하며 아시아신탁 주식회사를 자회사로 편입하였으며, 2022년 5월 16일 아시아신탁의 잔여 지분 40% 인수를 밝히며 100% 완전자회사로 편입, 2022년 6월 1일 사명을 신한자산신탁으로 변경하였습니다.

[타법인주식및출자증권취득결정](2018.10.31)

1. 발행회사
회사명
아시아신탁 주식회사(ASIA TRUST.Co.Ltd.)

국적
대한민국
대표자
배일규

자본금(원)
11,734,000,000
회사와 관계
-

발행주식총수(주)
23,468,000
주요사업
부동산신탁업

2. 취득내역
취득주식수(주)
23,468,000

취득금액(원)
-

자기자본(원)
33,703,618,018,305

자기자본대비(%)
-

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
23,468,000

지분비율(%)
100.0

4. 취득방법
현금취득

5. 취득목적
경영참여목적

6. 취득예정일자
-

7. 이사회결의일(결정일)
2018-10-31

- 사외이사 참석여부
참석(명)
10

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
- 본 공시는 신한지주가 아시아신탁 주식회사의 지분 100.0%를 취득하는 건입니다.- 본 자율공시는 당사의 중기 전략인2020 SMART Project의 전략방향 중 '조화로운 성장' 의 진행 성과를 투자자께알리고자 작성되었습니다.- 상기 '2.취득내역의 취득금액(원)은 1단계 취득지분 60%에 대하여 193,400,000,000원으로 확정되었으며 2단계 취득지분 40%에 대한 취득금액, 취득시기 및 취득방법은 2022년 이후에 결정될 예정입니다.- 상기 '2. 취득내역의 자기자본(원)'은 신한지주의 2017년 말 연결재무제표 기준입니다.- 상기 '2.취득내역의 자기자본대비(%)는1단계 취득금액 193,400,000,000원으로 산출시0.57% 입니다.- 상기 '6. 취득예정일자'는 현재 미정이며, 추후 결정 예정입니다.- 본건 대상회사의 주식인수를 위해서는 금융지주회사법에 따른 자회사 편입승인 등 관련 법령에 따른 금융위원회의 승인을 필요로 합니다.- 하기 [발행회사의 요약 재무상황]의 당해연도는 2017년 회계연도, 전년도는 2016년 회계연도, 전전년도는 2015년 회계연도입니다.

※ 관련공시
-

출처 : 금융감독원 전자공시시스템

2020년 9월 29일 당사는 ㈜두산 보유 ㈜네오플럭스 보통주 24,413,230주(총발행주식의 96.77%)를 약 730억원에 취득하였으며, 2020년 12월 30일 소규모 주식교환을 통해 (주)네오플럭스를 100% 인수하였습니다.

[지주회사의자회사편입](2020.09.29)

1. 자회사내역
가. 회사명
㈜네오플럭스 (Neoplux Co.,Ltd.)

나. 대표자
이동현

다. 주요사업
신탁업 및 집합투자업

라. 최근 사업연도 요약재무내용(백만원)
자산총계
71,602

부채총계
11,202

자본총계
60,400

자본금
25,227

2. 자회사에 대한 지분비율
편입 전
소유주식(주)
-

소유비율(%)
-

편입 후
소유주식(주)
24,413,230

소유비율(%)
96.8

3. 지분가액의 자산총액비중
편입 전
지분가액(백만원)
-

자산총액비중(%)
-

편입 후
지분가액(백만원)
71,128

자산총액비중(%)
0.2

4. 자회사총수
편입 전(사)
17

편입 후(사)
18

5. 편입사유
지분투자(대주주 지분 인수)

6. 편입일자
2020-09-29

7. 이사회결의일(결정일)
2020-08-13

- 사외이사 참석여부
참석(명)
10

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

8. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
- 상기 '1.자회사내역 라.최근 사업연도 요약재무내용(백만원)'은 2019년 회계연도 재무제표 기준입니다. - 상기 '3.지분가액의 자산총액비중(편입 후)-지분가액(백만원)'은 2020.8.20 주식매매계약 후 최종확정된 취득금액입니다. '자산총액비중(%)'은 당사의 2019년말 별도재무제표상의 자산총액 기준입니다. - 상기 '6.편입일자'는 주식매매계약에 따른 주권인수일 기준입니다. - 본 공시로 당사의 2020.8.20 기타경영사항(자율공시)의 정정공시를 갈음합니다.

※ 관련공시
2020-08-20 기타 경영사항(자율공시)

출처 : 금융감독원 전자공시시스템

이 밖에도 당사는 BNP Paribas Asset Management Holdings와 주식매매계약(SPA)을 체결하고, 2021년 1월 15일 기존 자회사인 신한BNPP자산운용(현재 신한자산운용) 지분 35%를 인수하였습니다. 이에 따라 당사는 신한BNPP자산운용을 100% 완전자회사화 하였습니다.또한, 당사는 손해보험업에 신규 진출하기 위해 BNP파리바 카디프 손해보험 주식회사(이하 BNP파리바 카디프 손해보험)의 지분 94.54% 인수를 2021년 10월 26일 이사회에서 결의하였으며 10월 29일 관련된 주식매매계약을 체결하였습니다. 당사는 2022년 6월 9일 금융위원회 정례회의에서 BNP파리바카디프 손해보험 주식회사의 자회사 편입을 승인 받았으며, 2022년 6월 30일 임시주주 총회 정관개정을 통해 신한EZ손해보험 주식회사로 사명을 변경하고 당사의 자회사로 편입을 완료하였습니다.

[신한지주 기타 경영사항(자율공시)(2022.06.09)

1. 제목
BNP 파리바 카디프 손해보험 주식회사 자회사 편입 승인 결정

2. 주요내용
당사는 2022.6.9. 금융위원회 정례회의에서 BNP 파리바 카디프 손해보험 주식회사의 자회사 편입을 승인받았습니다.

3. 결정(확인)일자
2022-06-09

4. 기타 투자판단과 관련한 중요사항

- 당사는 금일 금융위원회 정례회의에서 BNP 파리바 카디프 손해보험 주식회사의 자회사 편입을 승인 받음에 따라 BNP 파리바 카디프 손해보험 주식회사의 94.54%(최대주주 지분)을 취득하는 계약 완료를 위한 후속 작업을 진행중입니다. - 당사는 금번 자회사 편입 승인 후 지분 취득 계약 완료시 '지주회사의 자회사 편입'을 공시할 예정입니다.

※ 관련공시
-

출처 : 금융감독원 전자공시시스템

[지주회사의자회사편입](2022.06.30)

자회사내역
가. 회사명
신한EZ손해보험주식회사 (구,BNP파리바카디프손해보험주식회사)

나. 대표자
강병관

다. 주요사업
손해보험업

라. 최근 사업연도 요약재무내용(백만원)
자산총계
137,274

부채총계
76,461

자본총계
60,813

자본금
38,237

2. 자회사에 대한 지분비율
편입 전
소유주식(주)
-

소유비율(%)
-

편입 후
소유주식(주)
7,230,174

소유비율(%)
94.54

3. 지분가액의 자산총액비중
편입 전
지분가액(백만원)
-

자산총액비중(%)
-

편입 후
지분가액(백만원)
41,000

자산총액비중(%)
0.11

4. 자회사총수
편입 전(사)
16

편입 후(사)
17

5. 편입사유
지분투자(대주주 지분 인수)

6. 편입일자
2022-06-30

7. 이사회결의일(결정일)
2021-10-26

- 사외이사 참석여부
참석(명)
12

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

8. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
- 2022년 6월 30일 신한EZ손해보험 임시주주총회에서 정관개정을 통해 'BNP파리바카디프손해보험주식회사'에서 '신한EZ손해보험주식회사'로 사명을 변경하였습니다. - 상기'1.자회사내역 라.최근 사업연도 요약재무내용(백만원)'은 2021년 회계연도 연결재무제표 기준입니다. - 상기'3.지분가액의 자산총액비중(편입 후)'는 당사의 2021년말 별도재무제표상의 자산총액 기준이며 편입 후 지분가액은 주식매매계약 상 취득가액입니다. - 상기'6.편입일자'는 주식매매계약에 따른 주권인수일 기준입니다. -상기'7.이사회결의일(결정일)'은 신한지주 이사회에서 신한EZ손해보험주식회사(구,BNP파리바카디프손해보험주식회사)의 지분을 인수하기로 결정한 날입니다.

※ 관련공시
2022-06-09 기타 경영사항(자율공시)

출처 : 금융감독원 전자공시시스템

한편, 신한금융지주 주요 자회사인 신한생명(현재 신한라이프생명보험)과 오렌지라이프생명보험은 지난 2020년 12월 23일 양사 이사회 및 주주총회 승인을 통하여 합병 계약을 체결하였으며, 2021년 7월 1일 통합법인인 신한라이프생명보험을 출범하였습니다.

[신한라이프생명보험 주요사항보고서(회사합병결정](2020.12.23)

합병방법

신한생명보험 주식회사(이하 “신한생명”)가 오렌지라이프생명보험주식회사(이하 “오렌지라이프”)를 흡수합병(이하 “본건 합병”)

- 존속법인 : 신한생명

- 소멸법인 : 오렌지라이프

※ 본건 합병 후 존속법인의 상호(예정) : 신한라이프생명보험 주식회사

- 합병형태
해당사항없음

2. 합병목적
신한생명과 오렌지라이프는 회계기준(IFRS17) 및 금융감독(K-ICS)기준의 개편 등 변화하는 시장환경에 대비하여 경영안정화를 추구하고 주주와 고객의 이익을 극대화하며 보험산업 발전에 기여하고자 본건 합병을 결정하였습니다.

3. 합병의 중요영향 및 효과

(1) 회사 경영에 미치는 효과

- 본 주요사항보고서 제출일 현재 존속법인인 신한생명과 소멸법인인 오렌지라이프는 각각 주식회사 신한금융지주회사(이하 “신한금융지주”)의 100% 자회사입니다. 본건 합병으로 인하여 존속법인인 신한생명의 지분 100%를 신한금융지주가 소유하며, 오렌지라이프는 해산할 예정입니다.

(2) 회사의 재무에 미치는 영향

- 본건 합병을 통해 신한생명은 오렌지라이프를 통합 운영함으로써 RBC비율이 개선되고, 리스크 증대가 우려되는 경영환경에서 운영효율성을 도모하며, 통합전략 수립을 통해 시너지효과를 극대화시켜 개선된 수익성을 기반으로 회사의 재무건전성에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상하고 있습니다. 특히, 신한생명은 본건 합병에 따라 합병신주를 발행함으로써 약 3,783억원의 자본금 증가 효과가 있을 것으로 예상하고 있습니다.

(3) 회사의 영업에 미치는 영향

- 신한생명과 오렌지라이프는 채널/고객/상품 부문에서 각각 차별화된 영업 경쟁력을 보유하고 있어, 상호 시너지를 극대화하여 시장 선도 사업자로 성장하는 한편, 생명보험업권 시장의 실질경쟁을 촉진하여 시장 구조 변화에 일조할 것으로 예상하고 있습니다. 또한, 고객Life-Cycle에 맞는 최적의 상품포트폴리오를 제공함으로써, 금융소비자의 가치를 제고할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.

4. 합병비율
오렌지라이프 기명식 보통주식 1주당 신한생명 기명식 보통주식을0.9226202 (소수점 이하 일곱째 자리까지만 표시함)의 비율로 배정하며, 오렌지라이프 주식 82,000,000주에 대하여 합병신주 75,654,859주를 발행하여 배정할 예정입니다.

5. 합병비율 산출근거

(1) 존속법인인 신한생명과 소멸법인인 오렌지라이프는 모두 주권비상장법인으로서 비상장법인간 합병비율 산정을 위한 평가방법에 대해서는 별도로 정하고 있는 법률이나 규정은 없습니다. 이에 따라, 신한생명 및 오렌지라이프는 상속세 및 증여세법(이하 “상증법”) 제63조 및 상증법 시행령(이하 “상증령”) 제54조의 비상장주식 평가규정에 의거하여 합병비율을 산출하였습니다. 양사의 주식가치 평가기준일은 2020년 9월 30일이며, 평가기준일의 재무상태표와 과거3개 사업연도의 재무제표 및 세무조정 자료를 근거로 평가하였습니다.

(2) 신한생명 1주당 평가액A. 1주당 순손익가치 : 1,320원B. 1주당 순자산가치 : 36,321원C. 1주당 가액 {(A×3+B×2)÷5} : 15,320원D. 1주당 순자산가치의 80% : 29,056원E. 할증 전 1주당 평가액 MAX(C, D) : 29,056원F. 할증률 : 20%G. 할증 후 1주당 평가액 {Max(C,D)×(1+F)} : 34,867원(3) 오렌지라이프 1주당 평가액A. 1주당 순손익가치 : 23,950원B. 1주당 순자산가치 : 31,096원C. 1주당 가액 {(A×3+B×2)÷5} : 26,808원D. 1주당 순자산가치의 80% : 24,877원E. 할증 전 1주당 평가액 MAX(C, D) : 26,808원F. 할증률 : 20%G. 할증 후 1주당 평가액 {Max(C,D)×(1+F)} : 32,169원

(4) 상증령 제54조 제1항에 따르면 부동산 과다보유법인에 해당하지 않는 경우 비상장주식의 가치는 1주당 순손익가치와 1주당 순자산가치를 각각 3과 2의 비율로 가중평균한 가액으로 평가합니다. 다만, 순손익가치와 순자산가치를 가중평균한 1주당 가액이 1주당 순자산가치에 100분의 80을 곱한 금액보다 작은 경우에는 1주당 순자산가치에 100분의 80을 곱한 금액을 비상장주식등의 가액으로 평가하여야 합니다. 또한, 상증법 제63조 제3항에서 최대주주 등의 발행주식총수의 50%를 초과하여 보유한 경우에는 최대주주 등의 주식에 대하여는 평가가액에 그 가액의 100분의 20을 가산하도록 규정되어 있습니다.

(5) 위 산출방법에 근거, 존속법인인 신한생명과 소멸법인인 오렌지라이프의 주식가치 산정결과는 각각 34,867원, 32,169원으로 산출되었으며, 이에 따라 합병비율은 0.9226202 (오렌지라이프 보통주식 1주당 신한생명 보통주식 0.9226202주의 교환비율)로 결정되었습니다.

<신한생명>A. 1주당 가치: 34,867원B. 발행주식수: 40,000,000주C. 총가치 (A×B): 1,394,680,000,000원<오렌지라이프>A. 1주당 가치: 32,169원B. 발행주식수: 82,000,000주C. 총가치 (A×B): 2,637,858,000,000원

출처 : 금융감독원 전자공시시스템

2021년 9월 15일 신한금융지주의 자회사인 신한자산운용과 신한대체투자운용 또한 이사회 및 주주총회 승인을 통하여 합병계약을 체결하였으며, 2022년 1월 1일 양사 합병 후 통합 신한자산운용으로 출범하였습니다.

[기타경영사항(자율공시)](2021.09.15)

1. 제목
신한자산운용 주식회사와 신한대체투자운용 주식회사 합병 결정

2. 주요내용
당사의 자회사인 신한자산운용 주식회사(이하 신한자산운용)와 신한대체투자운용 주식회사(이하 신한대체투자운용)는 금일 양사의 이사회 및 주주총회 승인을 통하여 양사간 합병계약 체결을 승인하였습니다.

3. 결정(확인)일자
2021-09-15

4. 기타 투자판단과 관련한 중요사항

- 공시제출일인 2021년 9월 15일 당사의 완전자회사인 신한자산운용과 신한대체투자운용은 이사회 및 주주총회를 통해 양사간의 합병계약 체결을 승인하였습니다. - 양사간 합병 관련 주요 내용은 아래와 같습니다. 1) 합병 후 존속 회사 : 신한자산운용 2) 합병 후 소멸 회사 : 신한대체투자운용 3) 합병 기일 : 2022년 1월 1일 - 상기 기재된 합병 기일 등 세부사항은 관계 법령이 허용하는 한도 내에서 당사자들의 협의 하에 변경될 수 있습니다.

※ 관련공시
-

출처 : 금융감독원 전자공시시스템

신한금융그룹은 보험업, 부동산업 및 집합투자업에서 다년간의 업력을 보유하고 있어 대상 업체에 대한 전문성을 보유하고 있으나, 그럼에도 불구하고 신규 회사의 인수 및 계열사간 합병 시 발생하는 회사의 경영, 상세사업분야, 문화 등의 차이점으로 사업에 영향을 받을 수 있으니 투자자분들은 이점을 유의하시기 바랍니다.

사. 유상증자 시행에 따른 재무관련 위험 2019년 02월, 신한금융지주는 주요사항보고서(유상증자결정)를 통해 7,500억원 규모의 전환우선주의 발행을 통한 유상증자를 공시하였고 동년 5월 1일 발행을 완료하였습니다. 해당 증권은 전환권 미행사에 따라 4년후 시점인 2023년 5월에 보통주로 자동 전환되었습니다. 이에 따라 신한금융지주는 자본비율 개선을 하게 되었으며, 보통주자본으로 전환이 예정되어 있는 우량자본을 발행하게 되었습니다. 단, 보통주 전환전에는 연4%의 배당이 예정되어 있는 만큼, 보통주 배당외에 우선주 배당이 추가로 발생함에 따라 배당규모가 확대 될 수 있습니다. 또한, 신한금융지주는 2020년 09월 1조 1,582억원 규모의 보통주 유상증자를 실시하였습니다.
신한금융지주의 자본여력 및 이익규모를 감안 시, 해당 유상증자를 통한 자금조달을 통해 발생하는 추가 배당이 신한금융지주의 재무에 영향을 미치지 않을 것으로 보이나, 배당지급 확대에 따른 자본비율 영향 등에 대해 투자자분들께서는 유의하여 주시기 바랍니다.

2019년 02월, 신한금융지주는 주요사항보고서(유상증자결정)를 통해 7,500억원 규모의 전환우선주의 발행을 통한 유상증자를 공시하였고 동년 5월 1일 발행을 완료하였습니다. 해당 증권은 전환권 미행사에 따라 4년후 시점인 2023년 5월에 보통주로 자동 전환되었습니다. 이에 따라 신한금융지주는 자본비율 개선을 하게 되었으며, 보통주자본으로 전환이 예정되어 있는 우량자본을 발행하게 되었습니다. 단, 보통주 전환전에는 연4%의 배당이 예정되어 있는 만큼, 보통주 배당외에 우선주 배당이 추가로 발생함에 따라 배당규모가 확대 될 수 있습니다. 신한금융지주가 발행한 전환우선주의 주요 내용은 다음과 같습니다.

[주요사항보고서(유상증자 결정) 2019.02.12]

1. 신주의 종류와 수
보통주식 (주)
-

기타주식 (주)
17,482,000

2. 1주당 액면가액 (원)
5,000

3. 증자전 발행주식총수 (주)
보통주식 (주)
474,199,587

기타주식 (주)
-

4. 자금조달의 목적
시설자금 (원)
-

운영자금 (원)
749,977,800,000

타법인 증권취득자금 (원)
-

기타자금 (원)
-

5. 증자방식
제3자배정증자

※ 기타주식에 관한 사항

정관의 근거

당사 정관 제 11조 (전환주식)

① 이 회사는 보통주식 또는 우선주식으로 전환할 수 있는 주식을 이사회의 결의에 의하여 발행할 수 있다.

주식의 내용
전환우선주식

기타
-

전환에 관한 사항
전환조건(전환비율 변동여부 포함)
투자자는 발행일로부터 1년 이후의 날로부터 4년이 되는 날의 전날까지 전환을 청구할 수 있고 4년까지 전환되지 않은 전환우선주식은 4년이 되는 날 보통주식으로 자동 전환. 전환우선주식1주당 보통주식 1주로 전환

전환청구기간
2020년 05월 01일 ~ 2023년 04월 30일

전환으로 발행할주식의 종류
보통주식

전환으로 발행할주식수
17,482,000

의결권에 관한 사항
없음.다만 어느 사업연도 정기주주총회에서 전환우선주식에 대하여 우선배당을 지급하지 않는 것으로 결의하는 경우, 그 결의가 있는 정기주주총회의 다음 주주총회부터 전환우선주식에 대한 우선배당을 지급하는 것으로 결의하는 주주총회의 종료시까지 전환우선주식1주당 1의결권 부여

이익배당에 관한 사항

발행가액 기준 연 4.0%

(비누적적, 참가적)

기타 약정사항(주주간 약정 및 재무약정 사항 등)
19. 기타 투자판단에 참고할 사항 참고

6. 신주 발행가액
보통주식 (원)
-

기타주식 (원)
42,900

7. 기준주가에 대한 할인율 또는 할증율 (%)
-

8. 제3자배정에 대한 정관의 근거
정관 제13조(신주인수권)

9. 납입일
2019년 04월 30일

10. 신주의 배당기산일
2018년 12월 31일

11. 신주권교부예정일
2019년 05월 10일

12. 신주의 상장 예정일
-

13. 현물출자로 인한 우회상장 해당여부
아니오

- 현물출자가 있는지 여부
아니오

- 현물출자 재산 중 주권비상장법인주식이 있는지 여부
해당없음

- 납입예정 주식의 현물출자 가액
현물출자가액(원)
-

당사 최근사업연도 자산총액 대비(%)
-

- 납입예정 주식수
-

14. 우회상장 요건 충족여부
해당없음

15. 이사회결의일(결정일)
2019년 02월 12일

- 사외이사 참석여부
참석 (명)
9

불참 (명)
0

- 감사(감사위원) 참석여부
-

16. 증권신고서 제출대상 여부
아니오

17. 제출을 면제받은 경우 그 사유

전매제한조치

(한국예탁결제원1년간 보호예수)

18. 공정거래위원회 신고대상 여부
미해당

자료 : 금융감독원 전자공시시스템

신한금융지주의 자본여력 및 이익규모를 감안 시, 해당 유상증자를 통한 자금조달을 통해 발생하는 추가 배당이 신한금융지주의 재무에 영향을 미치지 않을 것으로 보이나, 배당지급 확대에 따른 자본비율 영향 등에 대해 투자자분들께서는 유의하여 주시기 바랍니다. 또한, 신한금융지주는 2020년 09월 04일 주요사항보고서(유상증자결정)을 통해 1조 1,582억원 규모의 유상증자를 공시한 바 있습니다. 증자방식은 제3자배정 증자이며 증자 관련 상세 내용은 아래와 같습니다.

[주요사항보고서(유상증자 결정) 2020.09.04]

1. 신주의 종류와 수
보통주식 (주)
39,130,000

기타주식 (주)
-

2. 1주당 액면가액 (원)
5,000

3. 증자전 발행주식총수 (주)
보통주식 (주)
477,396,835

기타주식 (주)
17,482,000

4. 자금조달의 목적
시설자금 (원)
-

영업양수자금 (원)
-

운영자금 (원)
1,158,248,000,000

채무상환자금 (원)
-

타법인 증권취득자금 (원)
-

기타자금 (원)
-

5. 증자방식
제3자배정증자

※ 기타주식에 관한 사항

정관의 근거
-

주식의 내용
-

기타
-

6. 신주 발행가액
보통주식 (원)
29,600

기타주식 (원)
-

7. 기준주가에 대한 할인율 또는 할증율 (%)
-2.0

8. 제3자배정에 대한 정관의 근거
정관 제13조(신주인수권)

9. 납입일
2020년 09월 28일

10. 신주의 배당기산일
2020년 01월 01일

11. 신주권교부예정일
-

12. 신주의 상장 예정일
2020년 10월 20일

13. 현물출자로 인한 우회상장 해당여부
아니오

- 현물출자가 있는지 여부
아니오

- 현물출자 재산 중 주권비상장법인주식이 있는지 여부
해당없음

- 납입예정 주식의 현물출자 가액
현물출자가액(원)
-

당사 최근사업연도 자산총액 대비(%)
-

- 납입예정 주식수
-

14. 우회상장 요건 충족여부
해당없음

15. 이사회결의일(결정일)
2020년 09월 04일

- 사외이사 참석여부
참석 (명)
10

불참 (명)
0

- 감사(감사위원) 참석여부
-

16. 증권신고서 제출대상 여부
아니오

17. 제출을 면제받은 경우 그 사유

전매제한조치

(한국예탁결제원 1년간 의무보호예수)

18. 공정거래위원회 신고대상 여부
미해당

출처 : 금융감독원 전자공시시스템

아. 소송 및 우발부채 현황2023년 9월말 기준 당사의 소송현황은
제소 339건(2,698억원), 응소 744건(6,747억원)건으로 총 1,083건(9,445억원)의 소송건이 존재합니다. 이중 당사의 자회사인 신한은행 제소건이 123건(1,515억원), 응소건 209건(1,370억원)으로 제소건 응소건 포함 금액기준 30.6% 이상을 차지하며, 신한자산신탁 제소건이 58건(95억원), 응소건 382건(3,321억원)으로 제소건 응소건 포함 금액기준 36.2% 이상 차지합니다. 따라서 신한은행 및 신한자산신탁을 포함한 당사의 자회사의 향후 소송결과에 따라 손실이 발생할 수 있습니다. 신한금융지주 및 종속회사와 관련하여 계류중인 소송사건은 피소 734건(총 소송금액 673,737백만원)이 있습니다. 신한금융지주 및 종속회사는 2023년 3분기말 현재 1심에서 패소가 결정된 소송건 등에 대한 소송가액상당액 31,428백만원 및 3,189백만원을 각각 충당부채 및 보험계약부채 중 발생사고요소로 반영하였으며,
충당부채 등으로 계상된 소송 이외의 잔여 소송결과는 연결재무제표에 중대한 영향을 미치지 않을 것으로 예측되고 있으나, 향후 소송의 결과에 따라 추가적인 손실이 발생할 수도 있으며, 신한금융그룹의 평판에 있어서 부정적인 영향이 미칠 수 있습니다.

2023년 9월말 기준 당사의 소송현황은 제소 339건(2,698억원), 응소 744건(6,747억원)건으로 총 1,083건(9,445억원)의 소송건이 존재합니다. 이중 당사의 자회사인 신한은행 제소건이 123건(1,515억원), 응소건 209건(1,370억원)으로 제소건 응소건 포함 금액기준 30.6% 이상을 차지하며, 신한자산신탁 제소건이 58건(95억원), 응소건 382건(3,321억원)으로 제소건 응소건 포함 금액기준 36.2% 이상 차지합니다. 따라서 신한은행 및 신한자산신탁을 포함한 당사의 자회사의 향후 소송결과에 따라 손실이 발생할 수 있습니다.한편, 2023년 3분기말 기준 신한금융지주 및 종속회사와 관련하여 계류중인 소송사건은 피소 734건(총 소송금액 673,737백만원)이 있습니다. 신한금융지주 및 종속회사는 2023년 3분기말 현재 1심에서 패소가 결정된 소송건 등에 대한 소송가액상당액31,428백만원 및 3,189백만원을 각각 충당부채 및 보험계약부채 중 발생사고요소로 반영하였으며, 충당부채 등으로 계상된 소송 이외의 잔여 소송결과는 연결재무제표에 중대한 영향을 미치지 않을 것으로 예측되고 있으나, 향후 소송의 결과에 따라 추가적인 손실이 발생할 수도 있습니다.

연결실체는 Prime Brokerage Service사업자로서 라임자산운용이 운용하는 펀드(이하 "라임펀드")와 총수익스왑(주식, 채권, 펀드 등 기초자산에서 발생하는 수익과 손실을 교환하는 파생상품)계약(이하 "TRS(Total Return Swap)")을 체결하고 있습니다. 라임펀드는 연결실체와의 TRS를 통해 2017년 5월부터 2017년 9월까지 IIG Global Trade Finance Fund, IIG Trade Finance Fund, IIG Trade Finance Fund-FX Hedged(이하 "IIG 펀드")에 약 2억불을 투자하였습니다. 연결실체는 2019년 라임자산운용의 운용지시에 따라 IIG 펀드를 LAM Enhanced Finance Ⅲ L.P.(이하 "LAM Ⅲ 펀드")에 현물출자하고 LAM Ⅲ 펀드의 수익증권을 취득하였습니다. LAM Ⅲ 펀드 수익증권의 회수가능가액은 현물출자한 IIG 펀드의 회수가능가액에 영향을 받습니다.

한편, IIG 펀드는 2019년 11월 미국증권거래위원회로부터 등록 취소 및 자산동결 처분을 받았습니다. 금융감독원은 2020년 2월 라임자산운용에 대한 중간 검사결과에서 연결실체가 라임펀드와의 TRS를 운용하는 과정에서 라임자산운용의 부실은폐 및부정행위에 관여한 혐의가 있다고 발표하였고 이후 이와 관련된 검찰조사가 진행되었습니다.금융감독당국은 2021년 11월 12일 연결실체에 대한 기관제재(사모펀드 6개월 신규판매 금지)등을 확정하였습니다.또한, 검찰은 연결실체의 전(前) Prime Brokerage Service사업본부장을 사기, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반 등을 이유로 구속 기소하여 최종적으로 유죄 판결을 받았습니다.

검찰은 위 전(前) Prime Brokerage Service 사업본부장의 자본시장과금융투자업에 관한 법률 위반 관련으로 2021년 1월 22일 연결실체도 기소하였으며, 2023년 3월 15일 연결실체는 주의 감독의무 소홀로 벌금 5천만원을 선고받았습니다. 다만, 연결실체는 상기 사건과 관련하여 미래에 추가적으로 발생할 수도 있는 법적 책임은 높지않다고 판단하고 있습니다.연결실체는 라임 무역금융펀드 등 일부 상품에 대해 금융감독원 분쟁조정위원회 결과 및 이사회 결의 등을 고려하여 민원보상과 유동성공급을 완료 또는 향후 진행 예정입니다.

연결실체는 2014년 5월부터 2019년 11월까지 Gen2 관련 신탁상품을 판매하였고, 2023년 9월말 기준으로 약 4,200억원의 잔고 전액이 환매 중단되어 상환이 지연되고 있습니다. 연결실체는 2021년 9월 28일 이사회 결의를 통해 환매 중단 고객 중 동의 고객을 대상으로 투자원금의 40%에 해당하는 금액을 가지급하고 투자금 회수시점에 정산하기로 결정하였으며, 2023년 8월 29일 이사회 결의를 통해 사후정산 방식의 사적화해 진행을 결정하였습니다.연결실체는 시공사의 책임준공의무 미이행시 책임준공의무를 부담하고, 연결실체가 책임준공의무를 이행하지 못할 경우 대출금융기관에 발생한 손해를 배상하는 의무를 부담하는 책임준공 관리형토지신탁 사업(울산시 남구 무거동 오피스텔 신축사업 등 144건(준공사업장 제외))을 진행중에 있으며, 당분기말 현재 책임준공 관리형토지신탁 사업에 투입된 PF대출금융기관의 총 PF대출금액은 60,985억원입니다. 연결실체의 손해배상액은 연결실체의 책임준공 미이행으로 인하여 발생한 손해인지 여부를 판단 후 결정되는 사항이며, 당분기말 현재 진행중인 사업의 공정진행상 연결실체가 책임준공의무를 부담할 리스크는 낮을 것으로 판단되며 손실금액을 신뢰성있게 측정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였으며, 사업장별 공정진행을 지속적으로 모니터링 할 예정입니다.

신한금융지주 및 종속회사 등이 소송 당사자로 되거나 신한금융지주 및 종속회사 등의 재산을 대상으로 소송이 제기된 경우로서 회사의 영업에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있는 소송사건은 다음과 같습니다.가. 중요한 소송사건

(1) 제소건

(2023년 9월 30일 현재)
(단위 : 백만원)

소송의 내용
사건명
소제기일
소송 당사자
소가
진행상황
향후 소송 일정, 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고
1심
2심
3심

신디케이티드론 대리은행인 한*****이 담보권 설정과정 중 과실로 인하여 당행에 손실이 발생한 바 이에 손해배상을 청구함
손해배상
2015.05.17
신한은행 외 1명
한*****
29,237
진행중
-
-
2013.09 여신관리부 매매, 2013.12 상각완료 하였으므로, 당행 패소시에도 추가적인 재무리스크는 없음

예탁증권담보대출 미수금 청구
대여금
2023.04.28
신한투자증권
박**
2,000
승소 (23.07.18)

공동불법행위자의 내부부담비율에 따른 구상금 지급 청구
구상금
2023.06.13
신한투자증권
******자산운용 외 1
1,000
진행중

불법행위 내지 채무불이행에 따른 손해배상 청구
손해배상
2023.08.08
신한투자증권
**자산운용
2,600
진행중

피고들이 주형욱 소유 부동산에 설정한 근저당권설정등기 등은 사해행위로 취소되어야 함
사해행위취소
2023.09.15
신한투자증권
송** 외 3
2,500
진행중

당사는 NPAS프로젝트를 위해 지출한 위탁비용이 세액공제대상인 연구개발비에 해당한다며 경정청구를 하였으나 세무서는 이를 거절함. 이에 당사는 경정거부처분의 취소를 구하는 소송을 제기함.
법인세경정거부처분취소
2018.9.28
신한라이프생명보험㈜
***세무서장
8,162
원고패
원고승
진행중
-2022.11.04 : 법리 쟁점에 관한 종합적 검토중

피고 태왕파트너스 법인대리점은 조직적 수수료 부당 편취 행위로 당사에 거액의 사손을 발생시켰는바, 수수료 환수 소송을 제기함.
손해배상
2021.06.22
신한라이프생명보험㈜
㈜ **파트너스외 1
6,424
원고 일부승
-
-
-2023.06.22 : 판결선고기일(일부원고승)-2023.07.03: 항소인(피고) 항소장 제출-2023.07.13 : 1심 판결 확정-2023.07.24 : 항소장 각하명령

피고는 원고의 동의 없이 피고의 주요한 사업에 해당하는 레몬클립, 레몬브릿지 앱을 통한 플랫폼사업의 전부 또는 일부를 중단하거나, 원고의 동의없이 이 사건 인수계약 당시 사업계획에 명시한 것과 다른 사업에 착수하였는바, 인수계약 의무 위반을 사유로 전환사채 원리금의 상환 청구 소송을 제기함.
전환사채대금 상환 등
2021.10.15
신한라이프생명보험㈜
㈜ 디**
2,006
진행중
-
-
-2023.11.16 : 변론기일

영업양수도계약 불이행으로 인한 위약금 반환 청구
기타(금전)
2022.10.28
신한금융플러스
***금융판매
1,500
원고승
-
-
-2023.03.21 : 조정기일 - 강제조정(조정결정금 15억원), 쌍방 이의신청 없어 소송 종결됨(2023.04.06)

신탁부동산의 하자담보책임 청구
손해배상청구
2023.07.17
신한자산신탁
***인터내셔널
1,339
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

본건 차주인 ㈜우노디앤씨와 시공사인 진흥기업㈜간 도급계약 체결에 따라 당사를 포함한 대주단 브릿지대출 실행하였으나 진흥기업㈜이 해당 계약이 가계약이었다고 주장하며 도급계약 미이행하였고 본 PF 전환되지 않아 기한이익상실됨.대주단측은 차주에게 진흥기업(주)을 대상으로 손해배상청구소송 요청하였으나 차주 거부하여 채권자 대위하여 대주단차원에서 손해배상청구소송을 제기함.
손해배상
2022.09.22
신한캐피탈 주식회사 외 5명
**기업㈜
1,000
진행중

-2022.09.22 : 사건 접수-2023.08.24 : 변론기일 / 준비서면준비

(2) 응소건

(2023년 9월 30일 현재)
(단위 : 백만원)

소송의 내용
사건명
소제기일
소송 당사자
소가
진행상황
향후 소송 일정, 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고
1심
2심
3심

원고는, 당행등 대주단이 차주사의 핵심자산인 선박 등을 부당 매각함으로써 차주사의 여타 파산채권자들에게 손실을 끼쳤다며 손해배상소송 제기함.
부당이득반환
2021.07.14
AJ R*********
신한은행
33,096
진행중
-
-
담보 매각은 약정서 등을 근거로 진행된 대주단의 정당한 채권회수인바, 주요 대주들로부터 본건 소송위임을 받은 글로벌 로펌에 당행도 공동소송 위임하여 적극 대응하고자 함.

원고들은 당행에서 금융상품에 가입하였는데, 가입한 상품에 손실이 발생하여 손실금에 대한 반환을 청구함.
부당이득반환 등
2021.08.11
유** 외 12
신한은행
5,940
진행중
-
-
상품 판매과정에서 당행의 과실이 없음을 주장하면서 적극대응하고자 함.

원고들은 리스중개업체인 피고 ㈜에스오토리스,㈜에스코퍼레이션과 자동차 리스 지원계약을 체결한 자들이며 당사를 포함한 13개의 금융사와는 리스계약을 체결한 자들임. 원고들은 위 피고 리스중개업체과 체결한 리스지원계약 및 당사 포함 금융사들과 체결한 리스계약 일체가 불성립, 무효, 취소, 해제 사유에 해당된다고 주장하고 있으며 피고 중개업체들에게는 소가로 기재된 청구취지 금액(기 지급한 보증금)을 청구하고 있으며, 당사를 비롯한 금융사들에게는 리스계약에 기한 채무부존재확인을 구하고 있음. 당사와 리스계약을 체결한 원고는 총 19명이며, 채무부존재확인을 구하는 부분의 소가는 원고가 특정하지 않은 바 현재로서 당사 부분 소가 확정할 수 없음(현시점 소가는 대법원전자소송에 기재된 소가를 기재)
부당이득금반환등청구의소
2021.11.26.
강** 외 101
신한카드
1,673
진행중
-
-
패소시 원고들과 당사 간 체결한 리스계약의 해지 등으로 잔존 계약기간의 리스료 청구 불가할 가능성 있음.

라임펀드 계약취소로 인한 부당이득반환 청구
부당이득반환 등
2020.05.14
우**
신한투자증권 외2
2,000
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

라임펀드 계약취소로 인한 부당이득반환 청구
부당이득금
2020.08.10
고**
신한투자증권
4,000
승소 (23.10.12)
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

특정금전신탁 계약 종료에 따른 반환 청구
신탁금전 등 반환청구
2021.03.30
안**
신한투자증권
1,926
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

공동불법행위책임 및 사용자책임
손해배상
2021.04.30
미*****
신한투자증권 외3
9,083
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

특정금전신탁 종료에 따른 신탁원본 및 신탁이익 지급청구
신탁금전 등 반환청구
2021.12.13
피*
신한투자증권
10,997
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

공동불법행위책임 및 사용자책임
손해배상
2022.01.07
**은행
신한투자증권 외3
36,436
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

공동불법행위책임 및 사용자책임
손해배상
2022.01.18
**은행
신한투자증권 외1
64,748
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

골드금융 DLS 부당이득금 등
부당이득금 등
2022.02.11
사단법인 **회
신한투자증권 외1
5,000
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

자본시장법 제48조 및 64조에 의한 손해배상 청구
손해배상
2022.05.10
대한**********재단
신한투자증권 외1
22,000
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

임금청구권 또는 불법행위로 인한 손해배상청구권
임금
2022.08.11
강** 외 53
신한투자증권
1,100
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

(MARRIOT)부당이득반환청구 및 손해배상 청구
부당이득금
2022.09.01
**상조피플
신한투자증권
10,000
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

라임펀드 계약취소로 인한 부당이득반환 청구
부당이득금
2022.11.03
NARM******
신한투자증권
1,500
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

사기 또는 착오로 인한 계약 취소 및 이에 따른 부당이득반환 청구 등
부당이득금 등
2023.09.08
최** 외 2
신한투자증권 외 2
1,700
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

사기또는 착오에 따른 부당이득금 등 청구의 소
부당이득금
2023.09.20
에이***
신한투자증권 외 1
2,351
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

본건 미트론 채권단의 당사자인 ㈜한화저축은행이 전체 채권단을 상대로 냉동육 매각대금의 예금채권 확인의 소송을 제기하였고 1심 원고패소, 2심 원고일부승소 판결되었으나, 원고 3심 제기한 바, 당사 미트론 개별차주들에 대한 민사소송을 진행중인 법무법인 현으로 본 소송을 위임하여 진행
예금채권확인 등 청구의 소
2022.07.28
**저축은행
신한캐피탈
4,348
원고패
원고일부승
진행중
- 2021.02.09 : 원고 패소- 2021.03.04 : 원고 ㈜한화저축은행 항소 - 2022.06.22 : 판결선고(원고일부승)- 2022.07.06 : 상고장 제출- 2022.07.28 : 사건접수- 2022.08.30 : 원고 상고이유서 제출- 2022.09.13 원고 상고이유에 대한 답변제출- 2022.10.21 원고 상고이유 보충서 제출

본건 미트론 채권단의 당사자인 ㈜한화저축은행이 전체 채권단을 상대로 냉동육 매각대금의 예금채권 확인의 소송을 제기하였고 1심 원고일부승소 판결되었으나, 원고 2심 제기한 바, 당사 미트론 개별차주들에 대한 민사소송을 진행중인 법무법인 현으로 본 소송을 위임하여 진행
예금채권확인 등 청구의 소
2020.10.13
**저축은행
신한캐피탈
12,546
원고일부승
진행중
-
- 2020.08.21 : 원고일부승- 2020.09.09 : 피고 서동 새마을금고 항소- 2020.09.11 : 원고 ㈜한화저축은행 항소- 2020.10.13 : 사건접수- 2021.10.29 : 변론기일- 2022.03.16 : 변론종결(기일추정:재배당절차진행)- 2022.06.22 : 변론기일- 2022.08.31 : 변론기일- 2022.10.26 : 변론기일- 2023.02.13 : 화해권고결정(당사 이의신청)- 2023.05.08 : 변론준비기일(종결)- 2023.07.12 : 변론기일- 2023.10.18 : 변론기일

일조권 침해로 인한 손해배상청구
손해배상
2019.10.17
구** 외 47
신한자산신탁 외 2
1,440
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
약정금
2019.03.22
이*
신한자산신탁
4,300
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
보관금반환
2019.03.05
김**, 박**
신한자산신탁
2,400
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
약정금
2019.03.06
임**, 황**, 김**
신한자산신탁
9,900
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
보관금반환등
2019.03.07
김**
신한자산신탁
3,000
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
기타
2019.04.02
최**, 박**
신한자산신탁
5,000
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
보관금청구
2019.05.15
㈜서****, ㈜베*****
신한자산신탁
10,013
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
예금
2019.05.27
홍**
신한자산신탁
10,000
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
약정금
2019.06.11
이**, 이**, ㈜수***
신한자산신탁 외 1
5,000
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

미지급 공사대금에 대한 공사대금청구
공사대금
2019.10.07
효**** 외 1
신한자산신탁 외 1
25,507
일부승소
진행중
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제로 인한 분양대금반환청구
매매대금반환
2020.07.01
신** 외 1
신한자산신탁 외 1
7,325
일부패소
진행중
-
고유계정 영향 없음

하자보수에 갈음하는 손해배상청구
하자보수에갈음하는손해배상청구
2020.08.21
****푸르지오입주자대표회
신한자산신탁 외 3
3,864
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

불법행위에 따른 손해배상청구
손해배상
2021.10.19
*****지역주택조합
신한자산신탁 외 4
5,000
승소
진행중
-
고유계정 영향 없음

압류 및 추심명령에 따른 추심금청구
추심금
2021.11.16
***개발
신한자산신탁
1,805
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

사해신탁에 따른 손해배상청구
공사대금
2021.03.05
**종합건설
신한자산신탁 외 2
1,000
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

조합가입계약을 해제하고 분담금반환을 청구한 건임
손해배상등
2021.04.20
배** 외 18
신한자산신탁 외 3
2,015
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

허위과장광고에 따른 손해배상청구
손해배상
2021.04.30
김** 외 108
신한자산신탁 외 1
3,034
일부패소
진행중
-
패소시 고유계정 영향 있으나, 패소 가능성 낮음(신탁재산책임제한)

사해신탁에 따른 손해배상의 청구
공사대금
2021.05.27
도**** 외 5
신한자산신탁 외 2
1,065
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

하자보수에 갈음하여 손해배상청구
하자보수에 갈음하는
2022.01.21
*****푸르지오
신한자산신탁 외 3
2,049
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

우선수익금 청구 소송
우선수익금 청구의 소
2022.10.20
노****
신한자산신탁
1,070
진행중
-
-
패소시 고유계정 영향 있으나, 패소 가능성 낮음

매매대금반환
매매대금반환
2022.11.16
박** 외 11
신한자산신탁 외 1
1,666
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

수분양자가 위탁자와의 별도특약 위반을 이유로 분양계약 해제 및 분양대금 반환 청구
기타 금전
2022.11.30
윤** 외 4
신한자산신탁
1,003
일부승소
진행중
-
패소시 고유계정 영향 있으나, 1심판결이 신탁재산 범위로 책임한정

이중매매 무효를 이유로 신탁등기 말소 및 소유권이전등기 청구
소이등청구의소
2022.12.28
㈜대****
신한자산신탁 외7
6,462
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

하자보수금 등 청구의 소
하자보수금 등 청구의 소
2022.12.09
*****푸르지오시티 관리단
신한자산신탁 외2
2,000
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제에 따른 분양대금반환청구
손해배상
2022.02.17
김** 외 3
신한자산신탁 외3
1,664
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

사해신탁취소소송
사해신탁취소등청구의소
2022.05.27
****소셜대부(주)
신한자산신탁 외 2
1,311
진행중
-
-
패소시 고유계정 영향 있으나, 패소 가능성 낮음

하자보수에 갈음하는 손해배상청구
하자보수에 갈음하는 손해배상
2022.07.15
*******아파트입주자대표회의
신한자산신탁 외 3
2,342
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

하자보수에 갈음하는 손해배상청구
하자보수에갈음하는손해배상청구
2022.08.30
**푸르지오 입주자대표회의
신한자산신탁 외 3
5,138
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

수익금 반환청구
수익금반환청구의 소
2023.08.22
진***
신한자산신탁
9,224
진행중

고유계정 영향 있음

조합을 대위하여 분담금의 반환을 청구
채권자대위권 등
2023.01.16
노** 외 36
신한자산신탁
1,531
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제에 따른 분양대금반환청구
분양대금반환등
2023.01.16
서** 외 3
신한자산신탁 외2
1,208
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

매매계약해제로 인한 매매대금반환 청구
매매대금반환등
2023.01.19
신** 외 10
신한자산신탁 외 2
4,330
승소
진행중
-
고유계정 영향 없음

위탁자가 당사를 상대로 선관주의위반에 따른 손해배상 등 청구
손해배상
2023.01.26
기***
신한자산신탁
7,065
진행중
-
-
고유계정 영향 있음

분양대행수수료청구
분양대행수수료청구
2023.02.22
㈜한****
신한자산신탁 외2
3,063
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

하자보수에 갈음하는 손해배상청구
하자보수에 갈음하는 손해배상
2023.02.07
***푸르지오입주자대표회의
신한자산신탁 외3
4,063
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제에 따른 분양대금반환청구
분양대금반환청구
2023.02.08
송**
신한자산신탁 외1
1,507
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양대행사가 위탁자의 자금집행청구권 대위행사
자급집행 청구의 소
2023.03.14
신****
신한자산신탁
1,898
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

직불합의를 이유로 당사에 직접 하도급대금청구
하도급대금직접지급청구
2023.03.27
㈜극****
신한자산신탁
6,080
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

상가 기둥의 존재로 분양부동산 가치하락을 주장하며 손해배상청구
손해배상
2023.03.27
이** 외 3
신한자산신탁 외1
1,875
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

하자보수에 갈음하는 손해배상청구
하자보수에 갈음하는 손해배상
2023.03.30
*******스위첸아파트 입주자대표회의
신한자산신탁 외3
1,760
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제에 따른 분양대금반환청구
분양대금반환
2023.03.07
김** 외 17
신한자산신탁 외1
4,677
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

펜트하우스테라스에 공용시설 설치를 이유로 계약 취소 및 대금반환 청구
분양대금반환
2023.04.07
이** 외 7
신한자산신탁 외1
5,055
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

기망에 의해 지역주택조합에 가입하였음을 이유로 손해배상청구
손해배상청구
2023.05.01
강** 외 95
신한자산신탁 외4
5,030
진행중
-
-
패소시 고유계정 영향 있으나, 패소 가능성 낮음

분양받은 상가에 기둥이 존재함을 이유로 손해배상청구
손해배상
2023.05.24
노** 외 11
신한자산신탁 외2
1,521
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양받은 호실이 설명과 다르다며 분양계약해제 및 분양대금 반환청구
매매대금반환
2023.06.07
방** 외 1
신한자산신탁 외3
1,369
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

조합을 대위하여 분담금의 반환을 청구
채권자대위청구
2023.07.17
강** 외 33
신한자산신탁
1,549
진행중
-
-
고유계정 영향 없음, 소송가액 유보

직불합의를 이유로 당사에 직접 하도급대금청구
하도급대금직접지급청구
2023.07.21
㈜한****
신한자산신탁
2,172
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

직불합의를 이유로 당사에 직접 하도급대금청구
하도급대금직접지급청구
2023.07.21
공***㈜
신한자산신탁
1,479
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

사해신탁을 이유로 가액배상 지급청구
양수금 등 청구
2023.07.26
김**
신한자산신탁 외 1
6,600
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제에 따른 분양대금반환청구
분양대금반환등
2023.08.16
강**외 31
신한자산신탁
8,577
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제에 따른 분양대금반환청구
분양대금반환등
2023.08.02
강**외 4
신한자산신탁
2,848
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

위탁자가 공매처분절차가 위법하다는 이유로 처분금지가처분 신청
부동산처분금지가처분
2023.08.23
㈜지****
신한자산신탁
2,712
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

직불합의를 이유로 당사에 직접 하도급대금청구
공사대금
2023.08.29
오******㈜
신한자산신탁 외 1
1,699
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

매매계약해제로 인한 매매대금반환 청구
원상회복
2023.09.19
김** 외 5
신한자산신탁 외1
2,757
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

사해신탁을 이유로 신탁계약 취소 및 가액배상청구
부당이득금
2023.09.21
㈜거*
신한자산신탁 외 1
43,630
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

설계용역계약에 따른 설계용역비 청구
용역비
2023.09.25
㈜라***종합건축사사무소
신한자산신탁
3,050
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

공동불법행위에 따른 손해배상청구
부동산처분금지가처분
2023.09.27
***지역주택조합
신한자산신탁 외4
2,615
진행중
-
-
고유계정 영향 있음

압류 및 추심명령에 따른 추심금청구
추심금
2023.9.27
고**외 23
신한자산신탁
1,759
진행중
-
-
고유계정 영향 없음, 잔액 공탁예정

나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황[종속회사에 관한 사항]
<제주은행>

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 매, 백만원)

제 출 처
매 수
금 액
비 고

한국은행
18
175,000
한은차입담보외

신한은행
4
40,000
신용공여설정

합계
22
215,000
-

다. 채무보증 현황[지배회사에 관한 사항]<신한금융지주회사(연결기준)>

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 9월 말
2022년 말
2021년 말

확정지급보증
12,266,204
12,154,088
10,540,968

미확정지급보증
4,519,737
4,565,829
4,670,771

합 계
16,785,941
16,719,917
15,211,739

주)

K-IFRS 연결기준이며, 별도기준으로는 해당사항 없음.

[주요종속회사에 관한 사항]<신한은행>

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 9월 말
2022년 말
2021년 말

확정지급보증
12,238,938
12,041,886
10,494,647

미확정지급보증
4,519,535
4,565,184
4,670,080

합 계
16,758,473
16,607,070
15,164,727

주)

K-IFRS 연결기준임.

- 채무보증 세부 현황

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 백만원)

채무자
보증시작일
보증만료일
구분
지급보증금액

삼성물산(주)
2020.04.28
2025.05.30
확정지급보증
328,588

삼성중공업(주)
2018.04.26
2024.04.26
확정지급보증
236,254

쿠팡(주)
2023.09.19
2024.09.19
확정지급보증
170,000

삼성중공업(주)
2018.04.26
2024.04.26
확정지급보증
162,644

한화솔루션(주)
2021.10.07
2026.10.07
확정지급보증
142,172

(주)엘에스
2023.02.03
2024.02.03
확정지급보증
134,480

한화솔루션(주)
2022.10.11
2025.10.11
확정지급보증
134,480

에이치디현대중공업(주)
2018.12.06
2023.12.06
확정지급보증
131,199

(주)교원라이프
2021.09.17
2024.09.13
확정지급보증
130,000

에이치디현대중공업(주)
2018.12.06
2023.12.06
확정지급보증
126,163

에이치디현대중공업(주)
2018.12.06
2023.12.06
확정지급보증
125,909

현대삼호중공업(주)
2021.11.08
2023.11.08
확정지급보증
124,335

현대삼호중공업(주)
2021.11.08
2023.11.08
확정지급보증
123,699

에이치디현대중공업(주)
2018.12.06
2023.12.06
확정지급보증
122,075

삼성중공업(주)
2018.04.26
2024.04.26
확정지급보증
120,645

현대삼호중공업(주)
2021.11.08
2023.11.08
확정지급보증
118,581

한국수력원자력(주)
2023.04.19
2028.04.19
확정지급보증
116,901

더케이예다함상조(주)
2022.09.16
2024.09.13
확정지급보증
109,730

에이치디현대중공업(주)
2018.12.06
2023.12.06
확정지급보증
106,358

삼성중공업(주)
2018.04.26
2024.04.26
확정지급보증
105,994

주)
확정/미확정 지급보증 잔액 기준 상위 20건으로 작성함.

<신한카드>

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 9월 말
2022년 말
2021년 말

확정지급보증
495,650
342,367
220,516

미확정지급보증
-
-
-

합 계
495,650
342,367
220,516

주)

종속회사 채무보증 현황 포함

- 채무보증 세부 현황

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 백만원)

채무자
보증시작일
보증만료일
구분
지급보증금액

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2019.10.10
2024.10.10
확정지급보증
55,100

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2023.08.24
2024.08.23
확정지급보증
38,019

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2023.03.16
2024.03.14
확정지급보증
37,893

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2023.08.30
2024.08.28
확정지급보증
27,550

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2022.12.23
2023.12.22
확정지급보증
22,040

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2023.02.24
2024.02.23
확정지급보증
6,612

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2022.12.28
2023.12.27
확정지급보증
5,510

신한인도파이낸스 (주요종속회사)
2023.02.09
2024.02.09
확정지급보증
43,400

신한인도파이낸스 (주요종속회사)
2023.05.31
2024.05.31
확정지급보증
34,720

신한인도파이낸스 (주요종속회사)
2022.12.07
2023.12.07
확정지급보증
26,040

신한파이낸스 (종속회사)
2021.11.08
2026.12.30
확정지급보증
61,370

신한파이낸스 (종속회사)
2022.10.17
2024.11.18
확정지급보증
26,896

신한파이낸스 (종속회사)
2022.08.03
2024.08.02
확정지급보증
21,517

신한파이낸스 (종속회사)
2022.04.08
2024.05.08
확정지급보증
20,172

신한파이낸스 (종속회사)
2023.06.16
2024.07.16
확정지급보증
20,172

신한파이낸스 (종속회사)
2022.10.17
2024.11.18
확정지급보증
18,827

신한파이낸스 (종속회사)
2021.10.21
2023.11.21
확정지급보증
11,565

신한파이낸스 (종속회사)
2022.08.26
2024.08.23
확정지급보증
2,810

신한마이크로파이낸스 (종속회사)
2022.12.30
2023.12.30
확정지급보증
8,965

신한마이크로파이낸스 (종속회사)
2022.07.27
2024.02.26
확정지급보증
2,824

주)
확정/미확정 지급보증 잔액 기준 상위 20건으로 작성함.

<신한캐피탈>

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 9월 말
2022년 말
2021년 말

확정지급보증
283,600
80,000
100,000

미확정지급보증
-
-
-

합 계

283,600

80,000
100,000

주)

K-IFRS 연결기준임.

- 채무보증 세부 현황

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 백만원)

채무자
보증시작일
보증만료일
구분
지급보증금액

지엠씨제십사차 주식회사
2023.09.27
2023.12.26
지급보증
160,000

엔티지씨제십이차(주)

2023.09.26

2023.10.26
지급보증
76,200

엔티지씨제십이차(주)

2023.09.26

2023.11.20
지급보증
47,400

<제주은행>

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 9월말
2022년 말
2021년 말

확정지급보증
17,949
19,491
18,391

미확정지급보증
202
645
691

합 계
18,151
20,136
19,082

주)

K-IFRS 연결기준임.

- 채무보증 세부 현황

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 백만원)

채무자
보증시작일
보증만료일
구분
지급보증금액

(주)제주동원약품
2021.05.11
2024.05.11
확정지급보증
3,629

(주)제주지오영
2022.09.13
2024.08.02
확정지급보증
2,830

(주)제주지오영
2019.08.02
2024.08.02
확정지급보증
1,850

(주)현일약품
2021.10.18
2024.08.26
확정지급보증
730

주식회사지에프
2022.08.29
2027.07.27
확정지급보증
713

(주)남양체인
2021.05.18
2024.05.18
확정지급보증
700

백제약품(주)
2021.06.28
2024.06.28
확정지급보증
690

(주)뉴월드
2022.07.28
2024.07.28
확정지급보증
661

(주)제주랩테크
2023.05.02
2024.05.02
확정지급보증
500

(주)김약품
2021.06.17
2024.06.17
확정지급보증
490

남강철재(주)
2022.11.01
2023.11.01
확정지급보증
300

장*수 현대모터스
2023.03.24
2024.03.24
확정지급보증
260

제주도수퍼마켓협동조합
2021.05.25
2024.05.25
확정지급보증
256

(주)청룡수산
2023.07.27
2024.07.26
확정지급보증
250

제주농장영농조합법인
2023.09.11
2024.09.10
확정지급보증
246

주식회사참좋은
2021.05.12
2024.05.12
확정지급보증
212

이*형 제일철강
2023.04.11
2024.04.11
확정지급보증
200

(주)명현이엔씨
2023.08.01
2024.07.31
확정지급보증
200

남강철재(주)
2023.03.21
2024.03.21
확정지급보증
200

남강철재(주)
2023.05.08
2024.05.06
확정지급보증
200

주)
확정/미확정 지급보증 잔액 기준 상위 20건으로 작성함.

라. 그 밖의 우발채무 등

[주요종속회사에 관한 사항]<신한투자증권>

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 9월 말
2022년 말
2021년 말

자금보충
1,589,448
1,419,717
1,907,779

매입확약
484,148
420,700
689,510

매입약정
38,300
38,300
70,500

지급보증
15,000
35,000
55,000

합계
2,126,896
1,913,717
2,722,789

(단위 : USD천불/VND백만)

구 분
통화
2023년 9월 말
2022년 말
2021년 말

외화자금보충
USD
84,910
46,000
218,310

외화지급보증
USD
37,000
16,500
79,000

VND
0
-
150,000

외화매입확약
VND
0
500,000
500,000

USD
11,170
1,000
16,500

- 원화 세부 현황

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 백만원)

구분
회사명
기초자산
약정금액
체결일
약정 만기일

신용공여형(자금보충약정)
엔젤레스제육,칠차(유)
우선주 및 TRS계약
10,000
2019년 10월 09일
2024년 10월 11일

엔젤레스제십팔차(유)
대출채권
12,000
2018년 05월 31일
2025년 05월 31일

글로벌에디션제일차(유)
수익증권
600
2018년 09월 28일
2025년 09월 28일

에스지엠스제삼차㈜
신종자본증권
30,500
2018년 12월 31일
2023년 12월 28일

에스지엠에스제사차㈜
상환전환우선주
26,000
2019년 03월 29일
2024년 03월 15일

글로벌솔루션제구차㈜
수익증권
43,890
2019년 04월 25일
2024년 05월 15일

글로벌에스에이치제이차㈜
수익증권
6,888
2019년 05월 30일
2024년 07월 11일

에스지엠에스제팔차㈜
사모사채
700
2019년 06월 24일
2024년 10월 13일

어스에스엔제일차㈜
수익증권
1,800
2019년 06월 25일
2024년 10월 13일

메인스트림제십일차(유)
매출채권
40,500
2019년 06월 27일
2025년 06월 28일

에이알시그니쳐제이차(유)
매출채권
2,900
2019년 06월 27일
2025년 06월 28일

에스지엠에스제구차㈜
신종자본증권
20,300
2019년 06월 27일
2024년 06월 27일

랜드로드제이차(유)
수익증권
100
2019년 07월 26일
2025년 07월 26일

블루엠제육차㈜
수익증권
35,000
2019년 09월 16일
2024년 09월 22일

글로벌솔루션제십차㈜
수익증권
108,570
2019년 10월 01일
2024년 10월 09일

신한다이닝제일차㈜
수익증권
93,650
2019년 11월 04일
2024년 02월 15일

스몰스트림제이차㈜
사모영구채
500
2019년 10월 01일
2024년 10월 01일

글로벌에디션제이차(유)
수익증권
300
2019년 11월 06일
2026년 11월 09일

신한바이오매스제일차㈜
수익증권
88,000
2019년 11월 15일
2027년 03월 31일

신한유토피아제일차㈜
수익증권
48,400
2019년 11월 22일
2029년 11월 22일

골드엔제일차㈜
수익증권
1,250
2019년 11월 27일
2023년 12월 29일

프리다칼로제일차㈜
수익증권
300
2019년 11월 06일
2029년 11월 05일

앤디워홀제일차㈜
수익증권
34,000
2019년 12월 02일
2026년 12월 31일

신한프라이머리텀론비제이차㈜
수익증권
41,750
2019년 12월 02일
2026년 11월 17일

에스지엠에스제십육차㈜
수익증권
32,000
2019년 12월 04일
2026년 12월 04일

밸류플러스미드스트림㈜
수익증권
145,000
2019년 12월 18일
2026년 12월 31일

에스지엠에스제십사차㈜
수익증권
33,000
2019년 12월 26일
2026년 12월 26일

베스트솔루션제일차㈜
전환우선주
4,150
2020년 02월 06일
2024년 02월 15일

찬스리테일㈜
대출채권
41,000
2020년 02월 18일
2025년 02월 18일

에스지엠에스제십차㈜
대출채권
36,700
2020년 02월 18일
2025년 02월 17일

신한프라이머리텀론비제삼차㈜
수익증권
26,300
2020년 02월 06일
2026년 12월 21일

에스지엠에스제십칠차㈜
회사채
500
2020년 07월 13일
2025년 07월 14일

에스지엠에스제십팔차㈜
회사채
20,500
2020년 08월 24일
2025년 08월 25일

베스트솔루션제삼차㈜
수익증권
12,600
2022년 02월 17일
2024년 02월 16일

신한비스킷제일차㈜
대출채권
9,500
2021년 06월 22일
2026년 12월 24일

에스지엠에스제십구차㈜
대출채권
600
2021년 08월 25일
2025년 02월 27일

이마스터제오차㈜
대출채권
5,000
2021년 09월 10일
2024년 06월 14일

에스지엠에스제이십차㈜
대출채권
20,500
2022년 04월 18일
2027년 04월 19일

토탈커버투게더제일차(유)
신종자본증권
20,600
2022년 03월 25일
2027년 03월 28일

에스디아일랜드제일차㈜
대출채권
20,800
2022년 05월 03일
2024년 05월 03일

티와이디제이차(유)
대출채권
21,500
2022년 06월 09일
2026년 03월 16일

파이어웍스제일차㈜
사모사채
20,400
2022년 06월 28일
2025년 06월 27일

리치프로제일차㈜
수익증권
15,500
2022년 06월 29일
2027년 06월 18일

메인스트림제십사차㈜
매출채권
12,500
2022년 06월 30일
2025년 06월 30일

신한더존위하고제일차㈜
전환상환우선주
18,500
2022년 08월 22일
2024년 08월 21일

글로벌에디션제5차(유)
수익증권
780
2020년 10월 05일
2025년 01월 09일

파코제이차㈜
대출채권
10,000
2023년 02월 08일
2023년 10월 12일

밸런스제일차㈜
전환우선주
9,900
2023년 02월 17일
2025년 02월 18일

토탈커버투게더제이차㈜
신종자본증권
20,600
2023년 02월 21일
2028년 02월 22일

에스지엠에스제이십이차㈜
대출채권
12,000
2023년 03월 27일
2024년 03월 28일

파인솔루션제십칠차㈜
사모사채
11,000
2023년 04월 24일
2024년 04월 29일

신한에코머티리얼즈㈜
대출채권
156,850
2023년 05월 25일
2030년 03월 31일

찬스공평유동화㈜
대출채권
25,000
2023년 06월 29일
2026년 10월 29일

재이앤빅토르제일차㈜
신종자본증권
20,600
2023년 06월 29일
2026년 06월 29일

와이클라스제구차㈜
사모사채
10,300
2023년 06월 29일
2025년 06월 27일

신한모터텀론비제이차㈜
대출채권
15,120
2023년 07월 06일
2029년 06월 29일

에스에이치디씨제일차㈜
신종자본증권
20,600
2023년 07월 12일
2028년 07월 12일

찬스가산유동화㈜
대출채권
10,000
2023년 07월 14일
2025년 10월 14일

랜드로드제칠차㈜
수익증권
25,000
2023년 08월 08일
2028년 08월 11일

파인솔루션제십팔차㈜
대출채권
52,500
2023년 09월 27일
2026년 09월 28일

파인솔루션제십구차㈜
대출채권
24,150
2023년 09월 27일
2026년 09월 28일

소계
1,589,448
-
-

유동성공여형매입약정
테헤란롯데㈜
수익증권 및 TRS계약
23,000
2017년 12월 08일
2025년 12월 09일

제이발롱블루제이차
교환사채
15,300
2021년 11월 16일
2026년 11월 16일

소계
38,300
-
-

매입확약
글로벌에스에이치제일차㈜
수익증권
1,448
2018년 12월 06일
2027년 09월 12일

신한히어로수유제이차㈜
대출채권
1,400
2020년 09월 29일
2024년 01월 26일

가르다제일차㈜
대출채권
19,300
2020년 11월 26일
2023년 11월 26일

고양장항제일차㈜
대출채권
30,000
2021년 03월 31일
2024년 05월 02일

메타그린제칠차㈜
대출채권
7,500
2021년 09월 14일
2024년 12월 16일

쥐피에스21제십삼차㈜
매출채권
13,000
2021년 10월 21일
2025년 04월 21일

쥐피에스21제십칠차㈜
대출채권
38,000
2021년 12월 07일
2026년 02월 06일

쥐피에스22제칠차㈜
대출채권
500
2022년 03월 31일
2024년 02월 29일

쥐피에스22제팔차㈜
대출채권
21,000
2022년 03월 31일
2024년 02월 29일

랜드마크논현제삼차㈜
대출채권
12,500
2022년 05월 30일
2024년 07월 17일

디엠퍼스트에이제일차㈜
대출채권
7,500
2022년 04월 15일
2025년 10월 29일

세운공간제삼차㈜
대출채권
20,000
2022년 04월 15일
2024년 04월 18일

신정히어로제일차㈜
대출채권
20,000
2022년 04월 26일
2025년 04월 28일

쥐피에스22제구차㈜
대출채권
23,000
2022년 04월 29일
2026년 07월 29일

쥐피에스22제십차㈜
대출채권
22,000
2022년 04월 26일
2025년 04월 28일

세운필드제일차㈜
대출채권
15,000
2022년 09월 27일
2024년 05월 30일

파코제일차㈜
대출채권
30,000
2022년 11월 22일
2028년 08월 22일

쥐피에스23제이차㈜
대출채권
20,000
2023년 02월 10일
2024년 02월 13일

쥐피에스23제일차㈜
대출채권
30,000
2023년 02월 10일
2024년 02월 13일

쥐피에스22제육차㈜
대출채권
3,000
2023년 02월 09일
2024년 02월 08일

쥐피에스22제십사차㈜
대출채권
7,000
2023년 02월 09일
2024년 02월 08일

쥐피에스23제삼차㈜
수익증권
22,000
2023년 05월 30일
2025년 05월 30일

쥐피에스23제사차㈜
대출채권
120,000
2023년 09월 25일
2025년 03월 25일

소계
484,148
-
-

지급보증
쥐피에스20제이차㈜
대출채권
15,000
2021년 02월 25일
2024년 06월 26일

소계
15,000
-
-

합 계
2,126,896
-
-

- 외화 세부 현황

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : USD천불/VND백만)

구분
회사명
기초자산
통화
약정금액
체결일
약정 만기일

신용공여형(자금보충약정)
밸류플러스로지스제이차㈜
대출채권
USD
7,225
2020년 09월 15일
2025년 09월 19일

신한프라이머리메자닌제이차㈜
대출채권
USD
6,500
2021년 06월 24일
2029년 06월 29일

신한프라이머리텀론비제사차㈜
대출채권
USD
10,500
2021년 12월 02일
2029년 12월 03일

신한프라이머리메자닌제삼차㈜
대출채권
USD
27,000
2021년 12월 22일
2028년 12월 23일

신한파피루스제사차㈜
사모사채
USD
30,285
2022년 08월 23일
2024년 08월 26일

신한인더스트리얼즈제일차㈜
대출채권
USD
3,400
2023년 04월 26일
2029년 08월 02일

소계
USD
84,910
-
-

신용공여형(지급보증약정)
신한파피루스제이차㈜
사모사채
USD
37,000
2020년 11월 02일
2023년 11월 08일

소계
USD
37,000
-
-

신한파피루스제삼차㈜
사모사채
USD
11,170
2021년 10월 21일
2024년 10월 25일

소계
USD
11,170
-
-

VND
0
-
-

합계
USD
133,080
-
-

VND
0
-
-

※ 그 밖의 우발채무 등은 본 보고서 첨부서류인 연결감사보고서의 '주석43. 우발 및 약정사항'을 참조하시기 바랍니다

자. 신한금융지주의 임원 등의 법령 위반 위험

신한금융지주의 前 조용병 대표이사는 지난 2015년부터 2016년까지 신한은행 은행장을 재임하는 동안
신입직원 채용 비리 사건에 연루되어 업무방해 및 남녀고용평등법 위반 혐의로 2018년 10월 기소되었으며, 2020년 1월 22일 서울동부지방법원은 1심 선고공판에서 징역 6개월에 집행유예 2년을 선고하였으나,
2021년 11월 22일 서울고등법원은 항소심에서 원심을 파기하고 무죄를 선고함에 이어 2022년 6월 30일 대법원 역시 무죄를 선고하며 당사의 前 대표이사는 최종 무죄가 확정되었습니다. 한편, 금번 재판에서
前 대표이사가 무죄를 선고 받았으나 신한금융지주는 채용업무 프로세스 개선 등 내부통제시스템 강화를 통하여 임직원의 법률 위반 행위를 미연에 방지하기 위해 노력하고 있습니다. 다만, 신한금융지주의 재발 방지 노력에도 불구하고
향후 신한금융지주 임원 등의 법령 위반 사항이 발생할 경우 당사의 경영 안정성 및 전반적인 평판에 부정적인 영향이 있을 수 있으므로 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

신한금융지주의 前 대표이사는 지난 2015년부터 2016년까지 신한은행 은행장을 재임하는 동안 신입직원 채용 비리 사건에 연루되어 업무방해 및 남녀고용평등법 위반 혐의로 2018년 10월 기소되었으며, 2020년 1월 22일 서울동부지방법원에서 1심 선고공판이 진행되었습니다. 서울동부지방법원은 1심 선고공판에서 前 대표이사가 신한은행장 재임 시기 특정 지원자의 지원 사실과 인적 관계를 인사부에 알려 채용업무를 방해한 혐의 일부를 유죄로 인정하였으나, 이로 인하여 다른 지원자가 피해를 보지 않은 점 등을 고려하여 징역 6개월에 집행유예 2년을 선고하였으며, 남녀고용평등법 위반 혐의에 대해서는 무죄로 판단하였습니다.한편, 상기 선고에 대하여 前 대표이사는 서울고등법원에 항소하였으며, 2021년 11월 22일 서울고등법원은 항소심에서 업무방해 혐의 등에 관하여 징역 6개월에 집행유예 2년을 선고한 원심을 파기하고 신한금융지주 前 대표이사에 대하여 무죄를 선고하였으며, 남녀고용평등법 위반 협의에 관하여도 원심에 이어 무죄를 선고하였습니다. 2022년 6월 30일 대법원 역시 본 건에 대하여 무죄를 선고하며 당사의 前 대표이사는 최종 무죄가 확정되었습니다.금번 재판에서 前 대표이사가 무죄를 선고 받았으나 신한금융지주는 채용업무 프로세스 개선 등 내부통제시스템 강화를 통해 임직원의 법률 위반 행위를 미연에 방지하기 위해 노력하고 있습니다. 다만, 신한금융지주의 재발 방지 노력에도 불구하고
향후 신한금융지주 임원 등의 법령 위반 사항이 발생할 경우 당사의 경영 안정성 및 전반적인 평판에 부정적인 영향이 있을 수 있으므로 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.한편, 2023년 6월 30일 기준 신한금융지주, 신한금융지주 계열사 및 임직원과 관련된 수사, 사법기관의 제재현황과 그에 대한 향후 대책은 아래 표와 같습니다. 신고서 전일 기준으로 추가적으로 경영에 지대한 영향을 미칠만한 내역은 없습니다.

가. 수사, 사법기관의 제재현황

회사
일자
제재기관
처벌 또는조치대상자
근속연수
처벌 또는조치 내용
금전적제재금액
횡령, 배임 등금액
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에대한 회사의 이행현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

신한금융지주
2022. 6. 30(3심 판결선고일)
법원
대표이사(前) /은행장(前)
6년
무죄 확정
-
-
업무방해 혐의 관련- 형법 제314조 업무방해
-
채용업무 프로세스 개선 등내부통제시스템 강화

신한은행
2022.06.30
법원
부행장(前)
4년
징역 4월/집행유예 1년
-
-
업무방해(형법 제314조 업무방해)
3심 판결
-

신한은행
2022.06.30
법원
상무(前)
2년
징역 6월/집행유예 1년/벌금 200만원
200만원
-
업무방해(형법 제314조 업무방해)고용상 연령차별금지 및 고령자 고용촉진에 관한 법률 제4조의4모집,채용 등에서의 연령차별금지 위반
3심 판결
-

신한투자증권
2021.11.25선고
대법원
본부장(前)
7.9년
징역 8년 및벌금 3억원
벌금 3억원
1.65억원(수재)
1. 리드 CB(전환사채) 인수 대가로 본인이 출자하고 있는 PPIG를 통해 금품 수수- 근거법령: 특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률 제5조 제2항, 제4항 제1호, 제5항, 형법 제30조 [수재등]2. 1) IIG 펀드의 부실을 은폐하기 IIG에 투자한 펀드와 IIG에 투자하지 펀드(기타 펀드)를 통합하여 기타 펀드 투자자의 이익을 해하고, 2) 허위의 펀드제안서를 사용하여 투자자들을 기망하여 금융투자상품을 판매함- 1) 근거법령: 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제448조, 제444조 제8호, 제85조 제4호, 형법 제30조 [자본시장법위반]- 2) 근거법령: 특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률 제3조 제1항 제2호, 형법 제347조 제1항, 제30조 [사기]/자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제443조 제1항 제8호, 제178조 제1항 제2호, 제447조 제1항, 형법 제30조 [자본시장법위반]
판결 확정
사고 예방을 위한 업무 프로세스정비 등 회사의 내부통제 강화

신한투자증권
2023.03.15선고
서울남부지방법원
신한투자증권
-
-
벌금 5천만원
-
전 PBS 본부장의 IIG펀드 제안서 허위기재 등에 따른 자본시장법 위반과 관련하여 회사의 주의감독의무 위반 인정[양벌규정]근거법령: 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제448조, 제443조 제1항 제8호, 제178조 제1항 제2호
판결 확정
사고 예방을 위한 업무 프로세스정비 등 회사의 내부통제 강화

신한리츠운용
2022.02.07
서울중앙지방법원
신한리츠운용
-
벌금 선고유예
100만원
-
신한알파위탁관리부동산투자회사의 종류주총 지연공시 - 부동산투자회사법 제53조,제52조,제8의2호,제37조3항
선고유예
업무지도 및 관리감독 강화

(주1) 기업공시서식 작성기준에 따라 분기보고서에서 제제 등과 관련된 사항 작성을 생략하므로 2023년 반기보고서 내용 기준

한편, 2023년 6월 30일 기준 신한금융지주, 신한금융지주 계열사 및 임직원과 관련된 행정기관의 제재현황과 그에 대한 향후 대책은 아래 표와 같습니다.신한금융지주는
내부통제시스템 강화를 통하여 임직원의 법률 위반 행위를 미연에 방지하기 위해 노력하고 있으나, 신한금융지주 및 각 계열사의 제재사항에 대한 재발 방지 노력에도 불구하고
향후 신한금융지주 임원 등의 법령 위반 사항이 발생할 경우 당사의 경영 안정성 및 전반적인 평판에 부정적인 영향이 있을 수 있으므로 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.나. 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황

회사
일자
제재기관
처벌 또는조치대상자
근속연수
처벌 또는 조치 내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

신한금융지주
2021.07.26
금융위원회
신한금융지주
-
경영공시 의무위반에 따른문책사항(과태료)
7,400만원 (기한내 납부로 20% 감경된 5,920만원 납부)
-
경영공시 의무위반
과태료 납부 (2021.9.30)
재발 방지 및 관리감독 강화

신한금융지주
2021.07.26
금융감독원
임보혁
퇴직
경영공시 의무위반에 따른문책사항(주의 상당)
-
-
경영공시 의무위반
주의 상당 조치
재발 방지 및 관리감독 강화

신한금융지주
2021.07.26
금융감독원
우영웅
퇴직
경영공시 의무위반에 따른문책사항(주의 상당)
-
-
경영공시 의무위반
주의 상당 조치
재발 방지 및 관리감독 강화

신한금융지주
2021.07.26
금융감독원
류승헌
퇴직
경영공시 의무위반에 따른문책사항(주의 상당)
-
-
경영공시 의무위반
주의 상당 조치
재발 방지 및 관리감독 강화

신한금융지주
2021.07.26
금융감독원
노용훈
퇴직
경영공시 의무위반에 따른문책사항(주의)
-
-
경영공시 의무위반
주의 조치
재발 방지 및 관리감독 강화

신한은행
2019.12.16
금융감독원
신한은행
-
기관주의과태료 부과
30억원
-
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반(1)특정금전신탁 홍보금지 위반-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제109조-금융투자업규정 제4-93조(2)파생상품투자권유자문인력이 아닌 자에 의한 ELS 신탁 투자권유-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제109조-금융투자업규정 제4-93조(3) 신탁재산 집합주문 처리 절차 위반-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제109조
과태료 납부 및 내부통제 강화
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2020.11.16
금융감독원
신한은행
-
과태료 부과
1억원
-
고객확인의무 위반-특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의2 제1항, 제17조 제1항 제2호-동법시행령 제10조의5
과태료 납부 및 내부통제 강화
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2021.2.23
금융감독원
신한은행
-
기관경고
-
-
지방자치단체 금고입찰 관련 불건전 영업행위 등-은행법 제34조의2-은행법 시행령 제20조의2-은행업감독규정 제29조의3-지배구조법 제18-지배구조법 시행령 제15조영리목적의 광고성 정보 전송행위에 개인신용정보 부당 이용 등-신용정보법 제19조, 舊신용정보법 제20조, 제33조, 제40조-신용정보법 시행령 제16조, 舊신용정보법 시행령 제34조의3-신용정보업 감독규정 제20조임직원 등의 신용정보 부당 이용-신용정보법 제19조, 舊신용정보법 제17조, 제20조, 제32조, 제33조-신용정보법 시행령 제16조, 舊신용정보법 시행령 제28조-신용정보업 감독규정 제20조장외파생상품 거래시 위험회피 목적 확인 불철저 등-자본시장법 제46조, 제46조의2, 제47조, 제71조, 제166조의2-자본시장법 시행령 제52조, 제52조의2, 제53조, 제68조, 제186조의2-금융투자업규정 제4-20조BIS기준 자기자본비율 산출업무 부적정-은행법 제34조-은행법 시행령 제20조-은행업감독규정 제26조-은행업감독규정시행세칙 제17조전자금융거래의 안전성 확보의무 미준수 등-전자금융거래법 제21조, 제40조-전자금융감독규정 제13조, 제15조, 제17조, 제21조, 제27조, 제32조, 제60조
내부통제 강화
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2021.2.23
금융감독원
신한은행
-
과태료 부과
21억3,110만원
-
지방자치단체 금고입찰 관련 불건전 영업행위 등-은행법 제34조의2-은행법 시행령 제20조의2-은행업감독규정 제29조의3-지배구조법 제18조-지배구조법 시행령 제15조영리목적의 광고성 정보 전송행위에 개인신용정보 부당 이용 등-신용정보법 제19조, 舊신용정보법 제20조, 제33조, 제40조-신용정보법 시행령 제16조, 舊신용정보법 시행령 제34조의3-신용정보업 감독규정 제20조임직원 등의 신용정보 부당 이용-신용정보법 제19조, 舊신용정보법 제17조, 제20조, 제32조, 제33조-신용정보법 시행령 제16조, 舊신용정보법 시행령 제28조-신용정보업 감독규정 제20조개인신용정보 부당 제공 등-신용정보법 제19조, 舊신용정보법 제32조-舊신용정보법 시행령 제28조-신용정보업 감독규정 제21조장외파생상품 거래시 위험회피 목적 확인 불철저 등-자본시장법 제46조, 제46조의2, 제47조, 제71조, 제166조의2-자본시장법 시행령 제52조, 제52조의2, 제53조, 제68조, 제186조의2-금융투자업규정 제4-20조대주주 신용공여시 보고 및 공시 의무 위반-은행법 제35조의2-은행법 시행령 제20조의7-은행업감독규정 제16조의4-은행업감독업무시행세칙 제46조의2부동산 담보신탁 관련 수수료 등 부대비용 허위공시-은행법 제52조의2-은행법 시행령 제24조의5-은행업감독규정 제89조-은행업감독업무시행세칙 제70조의2주가연계증권(ELS) 신탁계약 체결과정 녹취의무 위반-자본시장법 제108조-자본시장법 시행령 제109조전기통신금융사기 피해구제절차 누락-통신사기피해환급법 제5조, 제7조전자금융거래의 안전성 확보의무 미준수 등-전자금융거래법 제21조, 제40조-전자금융감독규정 제13조, 제15조, 제17조, 제21조, 제27조, 제32조, 제60조전자금융기반시설의 취약점 분석·평가 의무 위반-전자금융거래법 제21조의3-전자금융감독규정 제37조의2-전자금융감독규정시행세칙 제7조의2전자금융거래기록의 보존 의무 위반-전자금융거래법 제22조-전자금융거래법 시행령 제12조
과태료 납부 및 내부통제 강화
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2021.2.23
금융감독원
은행장(前)
약2년
퇴직자 위법·부당사항 통지(주의적경고 상당)
-
-
지방자치단체 금고입찰 관련 불건전 영업행위 등-은행법 제34조의2-은행법 시행령 제20조의2-은행업감독규정 제29조의3-지배구조법 제18조-지배구조법 시행령 제15조
대상자 조치
-

신한은행
2021.2.23
금융감독원
부행장(前)
약2년
퇴직자 위법·부당사항 통지(주의 상당)
-
-
지방자치단체 금고입찰 관련 불건전 영업행위 등-은행법 제34조의2-은행법 시행령 제20조의2-은행업감독규정 제29조의3-지배구조법 제18조-지배구조법 시행령 제15조
대상자 조치
-

신한은행
2021.2.23
금융감독원
부행장(前)
약3년
퇴직자 위법·부당행위 통지(견책 상당)
-
-
신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립·시행의무 위반-신용정보법 제19조, 舊 신용정보법 제20조-신용정보법 시행령 제16조, 舊 신용정보법 시행령 제34조의3-신용정보업 감독규정 제20조신용정보관리·보호인의 신용정보 보호대책 수립·운용 소홀 등-신용정보법 제19조, 舊 신용정보법 제17조, 제20조-신용정보법 시행령 제16조, 舊 신용정보법 시행령 제28조-신용정보업 감독규정 제20조정보처리시스템의 가동기록 보존 불철저-전자금융거래법 제21조-전자금융감독규정 제13조
대상자 조치
-

신한은행
2021.2.23
금융감독원
상무(前)
약2년
퇴직자 위법·부당사항 통지(견책 상당)
-
-
신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립·시행의무 위반-신용정보법 제19조, 舊 신용정보법 제20조-신용정보법 시행령 제16조, 舊 신용정보법 시행령 제34조의3-신용정보업 감독규정 제20조신용정보관리·보호인의 신용정보 보호대책 수립·운용 소홀 등-신용정보법 제19조, 舊 신용정보법 제17조, 제20조-신용정보법 시행령 제16조, 舊 신용정보법 시행령 제28조-신용정보업 감독규정 제20조정보처리시스템에 대한 망분리 불철저-전자금융거래법 제21조-전자금융감독규정 제15조전자금융기반시설의 취약점 분석·평가 의무 위반-전자금융거래법 제21조의3-전자금융감독규정 제37조의2-전자금융감독규정시행세칙 제7조의2
대상자 조치
-

신한은행
2021.2.23
금융감독원
부행장(現)
약1년2개월
주의
-
-
IT추진사업 계약관리 불철저-전자금융거래법 제21조-전자금융감독규정 제21조전자금융거래기록의 보존 의무 위반-전자금융거래법 제22조-전자금융거래법 시행령 제12조
대상자 조치
-

신한은행
2021.2.23
금융감독원
상무(現)
약1년2개월
주의
-
-
전산원장 변경 관리 불철저-전자금융거래법 제21조, 제40조-전자금융감독규정 제27조, 제60조IT추진사업 계약관리 불철저-전자금융거래법 제21조-전자금융감독규정 제21조전자금융거래기록의 보존 의무 위반-전자금융거래법 제22조-전자금융거래법 시행령 제12조
대상자 조치
-

신한은행
2021.3.29
금융감독원
신한은행
-
기관주의과태료 부과
3,120만원
-
모바일뱅킹 외화예금 프로그램 운영·관리 관련 안전성 확보의무 위반-전자금융거래법 제21조-전자금융감독규정 제7조, 제23조 및 제29조전자금융거래 오류정정사항 고객통지 의무 위반-전자금융거래법 제8조-전자금융감독규정 제7조의 2
과태료 납부 및 내부통제 강화
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2021.3.29
금융감독원
부행장(現)
약1년3개월
주의
-
-
모바일뱅킹 외화예금 프로그램 운영·관리 관련 안전성 확보의무 위반-전자금융거래법 제21조-전자금융감독규정 제7조, 제23조 및 제29조
대상자 조치
-

신한은행
2022.06.10
금융위원회
신한은행
-
과징금
285.3백만원
-
증권신고서 제출의무 위반-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항, 제429조 제1항 제2호-자본시장조사 업무규정 제25조
과징금 납부 예정
-

신한은행
2022.07.07.
금융위원회
신한은행
-
과태료
5,710백만원
-
사모펀드 등 금융투자상품 불완전판매-舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조사모펀드 투자광고 규정 위반-舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제57조-舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제249조의5
과태료 납부
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2022.07.07.
금융위원회
신한은행
-
업무의 일부정지 3개월
-
-
사모펀드 등 금융투자상품 불완전판매-舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조, 제49조, 제71조, 제420조-舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제53조, 제68조-舊 금융투자업규정 제4-20조
조치사항 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2022.07.11.
금융감독원
진옥동은행장
약3년5개월
주의적 경고
-
-
사모펀드 등 금융투자상품 불완전판매-舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제49조
대상자 조치
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2022.07.11.
금융감독원
왕미화부행장 (前)
약2년
퇴직자 위법·부당행위 통지(감봉3월 상당)
-
-
사모펀드 등 금융투자상품 불완전판매-舊자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조, 제49조
대상자 조치
업무지도 및 관리감독 강화

신한카드
2020-04-29
금융위원회
신한카드
-
과태료부과
1280만원
-
고액현금거래보고의무 및 고객확인의무 위반
과태료 납부
자금세탁방지 관련 내부통제 강화

신한카드
2021-01-08
금융위원회
신한카드
-
과태료부과
2880만원
-
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조 위반
과태료 납부
상거래 종료고객 정보삭제 프로세스 개선

신한카드
2021-01-08
금융위원회
신한카드
-
시정명령
-
-
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조 위반
내부통제 강화
법정최고이자율 초과 방지를 위한 Process개선

신한카드
2021-05-12
금융위원회
신한카드
-
시정명령
-
-
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조 위반
내부통제 강화
법정최고이자율 초과 방지를 위한 Process개선

신한투자증권
2019.05.15
금융위원회
신한투자증권
-
과징금 부과
483,803,222원
-
차명계좌에 대하여 과징금을 원천징수하여 납부하지 아니함(이건희 차명계좌에 대한 과징금으로 이건희측으로부터 전액 입금받아 납부 처리함) - 舊 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 긴급재정경제명령 제5조 - 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률(1997.12.31) 부칙 제2조, 제3조, 제5조, 제6조 - 법제처의 2018.2.12 법령해석
과징금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.06.20
금융감독원
신한투자증권
-
과태료 부과
2,000만원
-
업무보고서 제출의무 위반자본시장법 제449조 제1항 제15의2호자본시장법 시행령 제390조 별표22
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.07.11
금융감독원
신한투자증권
-
과태료 부과
1,800만원
-
조치사유 : 선관주의 의무 위반 - 전자금융거래법 제21조 제1항
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2020.01.02
베트남증권위원회(SSC)
SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
-
과태료 부과
VND 60,000,000(한화 300만원)
-
미자격자 주문거래[베트남증권위원회 종합감사]
과태료 납부
관리 감독 강화

신한투자증권
2020.01.02
베트남증권위원회(SSC)
SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
-
과태료 부과
VND 60,000,000(한화 300만원)
*
투자 공시 위반[베트남증권위원회 종합감사]
과태료 납부
관리 감독 강화

신한투자증권
2021.01.07
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
4,800만원
-
성과보수형 투자일임계약 필수 기재사항 누락- 자본시장법 제98조의2 제2항- 자본시장법 시행령 제99조의2
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.06.24
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
2,000만원
-
계열회사 발행증권의 투자일임재산 편입한도 초과- 자본시장법 제 98조(불건전 영업행위의 금지) 제2항 제10호- 자본시장법 시행령 제99조(불건전 영업행위의 금지) 제4항 제7호- 금융투자업규정 제4-77조(불건전 영업행위의 금지) 제15호 가목
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.06.24
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
100,000만원
-
투자광고 절차 위반- (구)자본시장법 제57조(투자광고) 제6항- (구)자본시장법 제60조(투자광고) 제3항 제3호- (구)금융투자업규정 제4-12조 제1항 제3호
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.06.24
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
116,000만원
-
특정금전신탁 홍보금지 위반- 자본시장법 제108조(불건전 영업행위의 금지) 제9호- 자본시장법 시행령 제109조(불건전 영업행위의 금지) 제3항 제10호- 금융투자업규정 제4-93조(불건전 영업행위의 금지) 제10호
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.06.24
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
2,000만원
-
설명서 교부의무 위반- 자본시장법 제71조(불건전 영업행위의 금지) 제7호- 자본시장법 시행령 제68조(불건전 영업행위의 금지) 제5항 제14호- 금융투자업규정 제4-20조(불건전 영업행위의 금지) 제1항 제9호 나목
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.06.24
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
4,000만원
-
프로그램 변경통제 위반- 전자금융거래법 제21조(안전성의 확보의무) 제2항- 전자금융감독규정 제7조(전자금융거래 종류별 안전성 기준)- 전자금융감독규정 제29조(프로그램 통제) 제3호, 제6호
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.09.13
금융감독원
신한투자증권
-
과태료 부과
350만원
-
외국환거래법 위반(역외금융회사 등에 대한 해외직접투자 관련 변경보고서 기한내 보고 누락)외국환거래법 제20조금융기관의 해외진출에 관한 규정 제7조
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.12.02
금융감독원(금융위 의결 2021.11.12)
신한투자증권
-
- 업무의 일부정지 6월1.장외파생상품투자매매업 중 전문사모집합투자업자가 운용하는 집합투자기구와의 신규 TRS 계약 체결2.사모집합투자증권 투자중개업 신규업무(사모펀드 신규판매)3.외국 집합투자증권 및 외국 집합투자증권을 기초자산으로하는 파생결합증권을 편입하는 특정금전신탁의 신규계약체결 - 과태료 부과
180,000만원
-
1. 라임 무역금융펀드 관련 이해상충 관리의무 위반 및 불건전영업행위- 자본시장법 제44조, 제71조- 자본시장법 시행령 제68조2. 금융투자상품(라임 무역금융펀드 / 독일 헤리티지 DLS) 부당권유 금지 위반- 자본시장법 제49조
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.12.02
금융감독원(금융위 의결 2021.11.12)
대표이사(前)
2년
퇴직자위법ㆍ부당사항(직무정지 3월 상당)
-
-
1. 라임 무역금융펀드 관련 이해상충 관리의무 위반 및 불건전영업행위- 자본시장법 제44조, 제71조- 자본시장법 시행령 제68조2. 금융투자상품(라임 무역금융펀드 / 독일 헤리티지 DLS) 부당권유 금지 위반- 자본시장법 제49조
징계조치
-

신한투자증권
2021.12.02
금융감독원
대표이사(前)
7.7년
퇴직자위법ㆍ부당사항(주의적경고 상당)
-
-
라임 무역금융펀드 관련 이해상충 관리의무 위반 및 불건전영업행위- 자본시장법 제44조, 제71조- 자본시장법 시행령 제68조
징계조치
-

신한투자증권
2021.12.02
금융감독원(금융위 의결 2021.11.12)
본부장(前)
7.9년
퇴직자위법ㆍ부당사항(면직상당)
-
-
1. 라임 무역금융펀드 관련 이해상충 관리의무 위반 및 불건전영업행위- 자본시장법 제44조, 제71조- 자본시장법 시행령 제68조2. 금융투자상품(라임 무역금융 펀드) 부당권유 금지 위반- 자본시장법 제49조
징계조치
-

신한투자증권
2021.12.02
금융감독원
본부장(前)
29년
퇴직자위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당)
-
-
금융투자상품(독일 헤리티지 DLS) 부당권유 금지 위반- 자본시장법 제49조
징계조치
-

신한투자증권
2021.12.02
금융감독원
본부장(前)
28.9년
퇴직자위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당)
-
-
금융투자상품(독일 헤리티지 DLS) 부당권유 금지 위반- 자본시장법 제49조
징계조치
-

신한투자증권
2022.02.23
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
7,200만원

공매도 제한 위반 - 자본시장법 제180조 제1항
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.04.06
금융위원회
신한투자증권
-
과징금 부과
495,100,000원

증권신고서 제출의무 위반
과징금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.06.14
인도네시아금융감독국(OJK)
PT. SHINHAN SECURITAS INDONESIA
-
과태료 부과
IDR 4,794,000(한화 38만원)
-
보고서 제출기한 미준수['POJK Nomor 9/POJK.04/2019, Sukuk Article 19]
과태료 납부
관리 감독 강화

신한투자증권
2022.10.24
인도네시아금융감독국(OJK)
PT. SHINHAN SECURITAS INDONESIA
-
과태료 부과
IDR 23,200,000(한화 200만원)

보고서 제출기한 미준수['POJK Nomor 18/POJK.07/2018 Article 43 paragraph 2]
과태료 납부
관리 감독 강화

신한투자증권
2022.11.15
금융위원회
신한투자증권
-
과징금 부과
33,800,000원
-
증권신고서 제출의무 위반- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항
과징금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.12.27
금융위원회
신한투자증권
-
주의
-
-
차입주식 관련 자산·부채 및 수익·비용 과대계상- 주식회사의 외부감사에 관한 법률 제13조- 외부감사 및 회계 등에 환한 규정 제55조- 주식회사 등의 외부감사에 관한 볍률 제5조, 제6조, 제29조- 외부감사 및 회계 등에 관한 규정 제23조, 27조, 부칙 제 2조- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제 164조- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제175조- 한국채택국제회계기준 제 1109호(금융상품) 문단 3.26 , B3.2.5
주의
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2023.02.15
금융위원회
신한투자증권
-
과징금 부과
669,100,000원
-
증권신고서 제출의무 위반- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항
과징금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2023.03.15
금융위원회
신한투자증권
-
과징금 부과
919,000,000원
-
증권신고서 제출의무 위반- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항
과징금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2023.05.31
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
36,000,000원
-
공매도 순보유잔고 보고 및 공시 위반
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한라이프
2019-08-30
금융감독원
신한라이프
-
과징금 부과
1,904,000,000원
-
기초서류 신고의무 및 작성. 변경 원칙 위반 (보험업법 제127조, 제128조의3, 보험업법 시행령 제71조 및 별표6, 제71조의5 및 별표7, 보험업감독규정 제7-49조, 제7-54조)
검사결과 조치요구 이행 및 과징금 납부 완료
향후 지적사항이 없도록 주의

신한라이프
2020-01-20
금융감독원
신한라이프
-
과징금 부과
7,000,000원
-
기초서류기재사항 준수의무 위반 (보험금 부당 과소지급)(보험업법 제 127조의 3)
검사결과 조치요구 이행 및 과징금 납부 완료
향후 지적사항이 없도록 주의

신한라이프
2020-01-17
금융감독원, 금융위원회
신한라이프
-
기관주의 및 과징금
266,000,000원
-
보험계약의 중요사항 설명의무 위반 (보험업법 제95조의2)
상기 내용을 조치하고 재발하지 않도록 주의함
직원 문책 및 관리감독 강화- 주의 2명, 퇴직자 위법ㆍ부당사항 (주의 상당) 통지 1명

신한라이프
2020-10-08
금융정보분석원
신한라이프
-
과태료
4,400,000 원
-
고액현금거래보고의무 위반 (특정금융정보법 제4조의2)
상기 내용을 조치하고 재발하지 않도록 주의함
재발방지 및 관리감독 강화

신한캐피탈
2020-09-17
금융위원회
신한캐피탈
-
시정명령
-
-
법정 최고이자율 제한 위반(대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률)
시정명령
내부시스템 정비완료 및 관리 감독 강화

신한자산운용
2019.12.23
금융위원회금융감독원
국내운용담당임원(퇴임)
14년10개월(퇴사)
감봉 3개월 및 과태료 부과주의사항
25백만원
-
임직원 금융투자상품 매매제한 위반 건 및 관계인수인 인수증권 매수금지 위반 건(자본시장법 제63조 제1항 및 제85조, 자본시장법 시행령 제64조 제2항, 제4항 및 제87조 제1항, 금융실명법 제3조 제3항, 금융투자업규정 제4-60조)
임직원 금융투자상품 매매제한 위반 : 서울행정법원 집행정지 결정에 따라 인사위원회 유보관계인수인 인수증권 매수금지 위반(주의) : 인사위원회 징계조치(2020.2.13)
컴플라이언스 교육 강화 등내부통제시스템 강화관계인수인 협업을 통한 시스템 반영 및 거래건별 재확인수행

신한자산운용
2019.12.23
금융위원회금융감독원
구조화파생팀원
9년
견책 및 과태료 부과
1.5백만원
-
임직원 금융투자상품 매매제한 위반 건(자본시장법 제63조 제1항, 자본시장법 시행령 제64조 제2항, 제4항, 금융실명법 제3조 제3항)
인사위원회 징계조치(2020.2.13)
컴플라이언스 교육 강화 등내부통제시스템 강화

신한자산운용
2019.12.23
금융위원회
회사
-
기관과태료 부과
20백만원
-
계열회사 발행 고위험채권 편입금지 위반 건(자본시장법 제85조, 자본시장법 시행령 제87조 제4항, 금융투자업규정 제 4-63조)
기관과태료 납부완료(2019.12.16)
모니터링시스템 반영 및거래 건별 재확인 수행 등

신한자산운용
2019.12.23
금융감독원
채권운용팀원(퇴직)
8년8개월(퇴사)
자율처리필요사항
-
-
계열회사 발행 고위험채권 편입금지 위반 건(자본시장법 제85조, 자본시장법 시행령 제87조 제4항, 금융투자업규정 제 4-63조)
인사위원회 징계조치(2020.2.13)
모니터링시스템 반영 및거래 건별 재확인 수행 등

신한자산운용
2019.12.23
금융감독원
퇴직임원(퇴임)
4년(퇴사)
주의상당
-
-
투자자에 대한 재산의 대여금지 위반 건(자본시장법 제98조 제1항)
인사위원회 징계조치(2020.2.13)
자문용역계약 변경 및내부통제시스템 강화

신한자산운용
2023.1.16
금융위원회(증권선물위원회)
회사
-
2024회계연도 재무제표에 대한 증권선물위원회 지정 감사인외부감사 실시
-
-
2020회계연도 감사前 재무제표 미제출 건(외부감사법 제6조 및 제29조제1항, 외부감사법 시행령 제8조, 외부감사 및 회계 등에 관한 규정 제26조)
- 2024회계연도 재무제표에 대한증권선물위원회 감사인 지정 대기
결산 관련 체크리스트 점검 등 내부통제시스템 강화

신한자산신탁
2022.02.04
금융감독원
신한자산신탁
-
기관경고
-
-
금융기관검사규정 제17조 등
이사회, 주주총회 보고완료
관련 내부통제 개선완료 및지속 이행중

신한자산신탁
2022.02.04
금융감독원
정진호
11년
감봉1월상당 (旣퇴직자)
-
-
금융기관검사규정 제19조 등
감봉1월상당 조치완료
관련 내부통제 개선완료 및지속 이행중

신한자산신탁
2020.03.18
금융위원회
문성규주2)
8년
과태료23.3백만원
23.3백만원
546억원(검사서 기준)
자본시장법 제63조제1항 등
별도조치 없음 (사고자 개인제재사항임)
관련 내부통제 개선완료 및지속 이행중

신한자산신탁
2022.01.26
면직상당 (旣퇴직자)
-
546억원(검사서 기준)
특경법 제3조 등
면직상당 조치완료
관련 내부통제 개선완료 및지속 이행중

주1) 2021년 7월 1일 신한생명(존속법인)과 오렌지라이프(소멸법인)가 신한라이프로 합병됨에 따라, 2021년 6월 30일까지 오렌지라이프생명보험㈜의 제재현황을 포함하여 작성함주2) 기관 또는 임원(에 준하는 주요직원)은 아니나, 사고행위자로서 중요성을 감안하여 기재함.

2) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제제현황

회사
일자
제재기관
처벌 또는조치대상자
근속연수
처벌 또는 조치 내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

신한투자증권
2022.02.10
인도네시아국세청
PT. SHINHAN SECURITAS INDONESIA
-
과태료 부과
4만원
-
2021년 재산세(사택) 체납[Undang-Undang Republik Indonesia No.12 Tahun 1994b]
과태료 납부
관리 감독 강화

신한투자증권
2022.07.22
HO CHI MINH CITY TAX DEPARTMENT
SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
-
과태료 부과
VND 7,700,000(한화40만원)
-
개인소득세 및 부가세 신고 지연[베트남 세무청 2142/QD-CT 결의]
과태료 납부
관리 감독 강화

신한투자증권
2023.02.09
HO CHI MINH CITY TAX DEPARTMENT
SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
-
과태료 부과
VND 59,494,016(한화 300만원)
-
VAT 신고금액 누락(2018년) 및 비용인정 신고항목에 대한 일부 불인정(2018년)- 베트남 세무당국 정기 세무조사(2013~2018)
과태료 납부
관리 감독 강화

신한라이프
2021.04.26
남대문세무서
신한라이프
-
과태료부과
8,000,000원
-
법인세법
과태료납부완료
1) 해외현지기업고유번호 부여현황 점검2) 해외영업소 설치 현황자료 요청 공문 발송(글로벌사업팀등 해외사무소 관리부서)

신한라이프
2022.07.01
베트남국세청
신한라이프
-
과태료부과
60,809,139원
-
개인소득세법(베트남) 및 세무당국 규정
과태료납부완료
양국 조세 제도 지속 모니터링 및 관리 강화

주) 2021년 7월 1일 신한생명(존속법인)과 오렌지라이프(소멸법인)가 신한라이프로 합병됨에 따라, 2021년 6월 30일까지 오렌지라이프생명보험㈜의 제재현황을 포함하여 작성함

3) 기타 행정, 공공기관의 제제현황

회사
일자
제재기관
처벌 또는조치대상자
근속연수
처벌 또는 조치 내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

신한투자증권
2019.04.04
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
50만원
-
프로그램매매 호가표시 의무 위반한국거래소 유가증권시장 업무규정 제11조한국거래소 유가증권시장업무규정 시행세칙 제12조 제1항 제20호시장감시규정제28조 제1항 및 시행세칙 제23조
내부통제강화제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.04.19
방송통신위원회
신한투자증권
-
과태료부과
3,000만원
-
영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반 - 정보통신망법 제50조 - 수신자의 명시적인 사전 동의없는 영리목적의 광고성 정보 전송 - 야간시간대 수신자의 별도의 사전동의없는 영리목적의 광고성 정보 전송 - 영리목적의 광고 전송 시 명시사항 미표시 - 수신거부 또는 수신동의 철회용 무료전화서비스 등의 미제공
과태료납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.07.16
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
3백만원
-
프로그램매매 호가표시 의무 위반 - 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조 - 한국거래소 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제7조 제1항 제19호 - 시장감시규정제28조 제1항 및 시행세칙 제23조
내부통제강화제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.07.19
한국거래소
신한투자증권
-
회원주의
-
-
공정거래질서 저해행위의 금지 위반 - 시장감시규정 제4조 제1항 제5호 - 시장감시규정 제21조, 제22조 제1항 제4호 및 시행세칙 제14조 제1항 제6호
내부통제강화
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.08.29
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
2백만원
-
프로그램 사전보고 의무 위반 - 한국거래소 유가증권시장 업무규정 제104조 - 한국거래소 유가증권시장업무규정 시행세칙 제130조 제5항 - 시장감시규정 제28조 제1항 및 시행세칙 제23조
내부통제강화제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.10.04
한국거래소
신한투자증권
-
주의촉구
-
-
착오매매 정정 규정 위반 - 한국거래소 유가증권시장 업무규정 제28조 제1항 - 한국거래소 유가증권시장 업무규정 시행세칙 제44조 제2호 - 시장감시규정 제22조 제4항 및 시행세칙 제14조 제2항 제3호
내부통제강화
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2020.04.24
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
350만원
-
프로그램 사전보고 의무 위반 -한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조 -한국거래소 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조 -시장감시규정제28조 제1항 및 시행세칙 제23조
내부통제강화제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2020.09.18
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
50만원
-
프로그램 사전보고 의무 위반 -한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조 -한국거래소 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조 -시장감시규정제28조 제1항 및 시행세칙 제23조
내부통제강화제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2020.10.22
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
150만원
-
프로그램 사전보고 의무 위반 -한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조 -한국거래소 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조 -시장감시규정제28조 제1항 및 시행세칙 제23조
내부통제강화제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.07.29
방송통신위원회
신한투자증권
-
과태료 납부
1,200만원
-
영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반 - 수신자의 명시적인 수신거부의사에 반한 영리목적의 광고성 정보 전송 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조제2항 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제76조 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 시행령 제74조 및 별표9
과태료 납부
시스템 개선 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.08.10
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
200만원
-
미결제약정수량 보유한도 위반 - 한국거래소 파생상품시장 업무규정 제154조제1항 - 한국거래소 파생상품시장 업무규정시행세칙 제162조의2제1항 - 시장감시규정 제28조제1항 및 시행세칙 제23조제1항제4호의2호,2항
제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.12.10
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 납부
20만원
-
자기주식매매호가 미제출 - 한국거래소 유가증권시장 업무규정 제39조 제1항 - 시장감시규정 제28조 및 시행세칙 제29조
제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.12.28
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 납부
50만원
-
프로그램매매 관련규정(호가표시의무)위반 회원감리 결과에 따는 조치통보 - 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조 및 동 규정 시행세칙 제2조, 제7조 - 시장감시규정 제28조 및 시행세칙 제23조
제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.04.22
한국거래소
신한투자증권
-
회원경고 및 개선요구
-
-
2020년도 시장조성자 특별감리 결과에 따른 회원조치 - 유가증권시장 업무규정 제 18조 1항 및 시장감시규정 제4조 1항 12호 위반 - 시장감시규정 제21조,제23조 및 동규정 시행세칙 제19조 제1항
내부통제강화,관련직원 내부 징계
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.05.26
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
150만원
-
프로그램매매 관련규정(호가표시의무)위반 회원감리 결과에 따는 조치통보 - 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조 및 동 규정 시행세칙 제2조, 제7조 - 시장감시규정 제28조 및 시행세칙 제29조
제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.06.20
한국거래소
신한투자증권
-
주의촉구
-
-
신규상장일 호가입력 제한규정 관련 수시감리 결과에 따른 회원조치 통보 - 한국거래소 유가증권시장 업무규정 시행세칙 제14조 - 시장감시규정 제22조 제4항 및 동 규정 시행세칙 제18조 제1항 제3호
내부통제강화
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.10.17
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 납부
50만원
-
프로그램매매 관련규정(호가표시의무)위반 회원감리 결과에 따는 조치통보 - 한국거래소 유가증권시장 업무규정 제2조, 제11조 및 동 규정 시행세칙 제6조의5, 제12조 - 시장감시규정 제28조제1항 및 시행세칙 제29조
제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2023.05.16
방송통신위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
1,200만원
-
영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반 - 수신자의 명시적인 사전 동의 없는 영리목적의 광고성 정보 전송 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조제1항 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제76조 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 시행령 제74조 및 별표9
과태료 납부
시스템 개선 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2023.06.23
한국거래소
신한투자증권
-
회원주의
-
-
달러선물 과다주문 발생 관련 규정 준수 여부 수시감리 결과에 따는 회원조치 및 회원처리사항 통보- 파생상품시장 업무규정 제 156조의 3을 위반. (알고리즘 로직변경 통제미비 및 계좌신고절차 미준수등)- 시장감시규정 제 4조 제 12호 위반 (비 정상호가 대량제출을 통한 시장 혼란 및 공신력 실추)
내부통제강화, 관련 직원 내부징계
업무지도 및 관리 감독 강화

신한리츠운용
2020.03.03
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
내부통제기준 개정에 관한 규정 부적정 - 부동산투자회사법 제13조제1항
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2020.03.03
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
내부통제기준 제14조 단서 규정 불명확 - 부동산투자회사법 제47조제1항, 시행령제45조제1항, 내부통제기준제14조
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2020.03.03
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
자산운용전문인력 변동사실 미공시 - 부동산투자회사법 제37조제3항제1호
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2021.03.26
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
신한알파리츠 임원 변경사항 지연공시 - 부동산투자회사법 제37조제3항, 시행령제40조의2제6항, 감독규정제6조제5항
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2021.03.26
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
신한서부티엔디리츠 특별관계자 거래 지연보고 - 부동산투자회사법 제41조제1항제3호
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2021.03.26
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
신한서부티엔디리츠 주총 특별결의 지연보고 - 부동산투자회사법 제41조제1항제4호, 시행령제43조제2항제7조
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2021.03.26
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
신한로지스제1호리츠 이사회 결의 지연공시 - 부동산투자회사법 제37조제3항, 시행령 제40조의2제6항, 감독규정 제6조제5항
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2021.09.24
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
신한리츠운용 임원변경 사항 업데이트 미이행 - 부동산투자회사 정보시스템 운영규정 제12조
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2023.06.28
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
자산관리회사의 행위준칙 위반 - 자산운용전문인력
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2023.06.28
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
준법감시인 면직 시 절차위반 및 국토교통부 미통보
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2023.06.28
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
투자설명서의 변경사항 미공시
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2023.06.28
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
투자설명서의 변경사항 미공시
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

(주1) 기업공시서식 작성기준에 따라 분기보고서에서 제제 등과 관련된 사항 작성을 생략하므로 2023년 반기보고서 내용 기준

차. 신한금융지주 자회사의 법령 위반 위험

신한금융지주의 자회사인 신한투자증권은 라임자산운용이 운용하는 펀드와 총수익스왑계약을 체결하고 있으며, 현재 라임자산운용의 운용지시에 따라 취득한 일부 수익증권과 관련하여 국제분쟁이 진행 중에 있으며 2023년 3월 15일 1심 선고공판에서 신한투자증권은 주의 감독의무 소홀로 벌금 5천만원을 선고 받았습니다. 신한투자증권은 펀드 판매회사로서 라임펀드 판매분 중 무역금융펀드 등 일부 상품에 대해 이사회의 자발적인 보상 결정 및 금융감독원 분쟁조정위원회 조정결정 등을 고려하여 민원보상과 유동성공급을 진행하였습니다.
또한, 신한투자증권은 2017년 5월부터 2018년 12월까지 약 3,907억원의 독일 헤리티지 DLS 신탁상품을 판매하였습니다. 이와 관련하여 금융위원회는 2021년 11월 12일 정례회의를 통해 신한투자증권에 대한 기관제재(사모펀드 6개월 신규판매 금지)등을 확정하였습니다. 이에 따라 신한투자증권은 2022년 12월 27일 이사회 결의를 통해
독일 헤리티지DLS신탁관련 신한투자증권이 마련한 사적화해 방식에 동의한 일반 투자자에게는 투자원금 전액 반환 결정을 발표했습니다.한편, 공시서류제출 기준일 현재 라임사태 및 독일 헤리티지DLS 신탁상품 판매 등과 관련하여 검찰 조사 및 소송이 진행 중으로 현재 시점에서 그 결과를 예측하기 어려우나
결과에 따라 신한투자증권의 평판 및 영업 실적 등에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 신한금융투자가 라임사태와 관련하여 추가적인 법적 책임을 부담하게 될 경우 예기치 못한 자금 유출을 야기할 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

신한금융지주의 주요 자회사인 신한투자증권은 라임자산운용이 운용하는 펀드(이하 "라임펀드")들과 총수익스왑{주식, 채권, 펀드 등 기초자산에서 발생하는 수익과 손실을 교환하는 파생상품, 이하 "TRS(Total Return Swap)"}계약을 체결한 바 있습니다. 라임펀드는 신한투자증권과의 TRS를 통해 2017년 5월부터 2017년 9월까지 Asian Trade Finance Fund 2, the second sub-fund of TA Asian Multi-Finance Fund(이하 “ATF 펀드”), BAF Latam Credit Fund(이하 “BAF 펀드”), Barak Structured Trade Finance Segregated Portfolio, a Segregated Portfolio of Barak Fund SPC Limited(이하 “Barak 펀드”)에 합계 약 3억불 및 IIG Global Trade Finance Fund, IIG Trade Finance Fund, IIG Trade Finance Fund-FX Hedged(이하 "IIG 펀드")에 합계 약 2억불을 투자하였습니다.

신한투자증권은 2019년 라임자산운용의 운용지시에 따라 ATF 펀드, BAF 펀드, Barak 펀드를 LAM Enhanced Finance Ⅱ L.P.(이하 “LAM Ⅱ 펀드”)에, IIG 펀드를 LAM Enhanced Finance Ⅲ L.P.(이하 "LAM Ⅲ 펀드")에 직·간접적으로 현물출자하고 LAM Ⅱ 펀드 및 LAM Ⅲ 펀드의 수익증권을 취득하였습니다. LAM Ⅱ 펀드 및 LAM Ⅲ 펀드는 라임자산운용의 지시에 따라 그 재산의 일부를 대가로 싱가포르 무역업체의 지배를 받는 영국령 케이만제도 회사가 발행한 약속어음을 취득하였습니다. 이에 따라 신한투자증권이 취득한 LAM Ⅱ 펀드 및 LAM Ⅲ 펀드 수익증권의 실현가치는 위 약속어음 및 IIG 펀드의 청산액에 영향을 받습니다.

위 약속어음에 관하여는 현재 그 즉시상환 또는 취소 등을 다투는 국제분쟁이 진행 중입니다. 한편, IIG 펀드는 사기 및 횡령 등의 협의로 2019년 11월 미국증권거래위원회로부터 등록 취소 및 자산동결 처분을 받았습니다. 금융감독원은 2020년 2월 라임자산운용에 대한 중간 검사결과에서 신한투자증권이 라임펀드와의 TRS거래과정에서 라임펀드의 부실은폐 및 부정행위에 관여한 의혹이 있다고 발표하였고 이후 이와 관련된 검찰조사가 진행되었습니다. 검찰은 신한투자증권의 전(前) Prime Brokerage Service사업본부장을 사기 혐의 등으로 구속 기소하였고, 제1심 및 제2심 법원에서는 모두 유죄판결을 선고하였으며, 전(前) Prime Brokerage Service사업본부장은 이에 불복하고 상고하였으나, 대법원은 징역 8년과 벌금 3억원을 선고한 원심을 확정하였습니다.검찰은 위 전(前) Prime Brokerage Service사업본부장의 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반과 관련하여 양벌규정을 적용하여 2021년 1월 22일 신한투자증권도 기소하였으며, 2023년 3월 15일 신한투자증권는 주의 감독의무 소홀로 벌금 5천만원을 선고 받았습니다. 다만, 신한투자증권는 상기 사건과 관련하여 미래에 추가적으로 발생할 수도 있는 법적책임은 높지 않다고 판단하고 있습니다.

[라임사태 일지]

시기

내용

2019년 7월

라임자산운용, 펀드 돌려막기 의혹 제시

2019년 8월

금융감독원, 라임자산운용 현장 검사

2019년 10월

라임자산운용, 사모펀드 대규모 환매 중단 (1차 6,030억원, 2차 2,436억원)

2019년 11월

환매 연기 펀드 관련 삼일회계법인 실사 착수

2020년 2월

금감원, 라임 현장검사 중간 결과 발표

2020년 3월

검찰, 신한투자증권 전 Prime Brokerage Service사업본부장 구속

2020년 7월

금융감독원 분쟁조정위원회, 판매회사 2018년 11월 이후 판매된 무역금융펀드 전액 배상 권고

2020년 9월

금융감독원 운용사와 판매회사에 제재심의위원회 개최

2020년 11월

금융감독원 운용사와 판매회사 제재안 확정

2021년 11월
금융위원회 기관제재 확정

출처 : 언론자료 취합

이와 관련하여 금융감독원은 지난 2020년 7월 분쟁조정위원회를 통하여 라임자산운용 무역펀드 판매회사들에게 펀드 판매금액 100%를 배상하는 것을 권고하였으며, 2020년 12월 라임 펀드 판매 증권사에 대한 제재심을 마쳤으며, 금융위원회는 2021년 11월 12일 정례회의를 통해 신한투자증권에 대한 기관제재(사모펀드 6개월 신규판매 금지)등을 확정하였습니다.신한금융지주의 주요 자회사인 신한은행과 신한투자증권은 라임펀드 판매분 중 무역금융펀드 등 일부 상품에 대해 이사회의 자발적인 보상 결정 및 금융감독원 분쟁조정위원회 결과 등을 고려하여 민원보상과 유동성공급을 진행하였습니다.신한은행은 2021년 4월 19일자 금융감독원 금융분쟁조정위원회 결과 및 2021년 4월 21일자 이사회 결의에 따라 라임CI펀드 등의 환매지연 등으로 예상되는 고객손실에 대하여 지급할 가능성이 높은 손해배상 추정액을 당분기말 330,561백만원, 전기말 574,013백만원의 충당부채로 각각 인식하고 있습니다.

또한, 신한투자증권은 2020년 5월 19일 이사회 결의를 통해 라임펀드 판매로 발생한 고객손실에 대해 자발적인 보상을 결정하였으며, 2020년 6월 30일 금융감독원 분쟁조정위원회는 2018년 11월 이후 판매된 무역금융펀드에 대하여 원금 전액 반환하라고 결정하였습니다. 이에 따라 연결실체는 당분기말까지 66,795백만원을 지급하였으며, 이사회 결의에 따라 보상이 결정되었으나 미지급된 금액과 분쟁조정위원회의 원금 전액 반환 결정에 따른 추가 지급 예상 금액 52,081백만원을 충당부채로 계상하였습니다. 연결실체는 2023년 8월 29일 이사회 결의를 통해 라임펀드에 대하여 사후정산 방식의 사적화해 진행을 결정하였으며, 이로 인한 추가 재무영향은 미미할 것으로 판단하였습니다.

한편, 신한투자증권은 2017년 5월부터 2018년 12월까지 약 3,907억원의 독일 헤리티지 DLS 신탁상품을 판매하였으며, 이와 관련하여 2022년 6월말 기준 3,799억원의 상환이 지연되고 있습니다. 해당 신탁상품은 독일 정부가 문화재(헤리티지)로 지정한 부동산을 현지 시행사인 저먼프로퍼티그룹이 매입해 개발하고자 하는 사업에서 싱가포르의 반자란 자산운용이 대출 펀드를 조성하여 해당 사업에 투자하고자 했던 것과 관련하여 해당 펀드에 대한 국내 투자자를 모집했던 상품입니다. 그러나 인허가 문제 등으로 개발이 차질을 빚으며 만기가 도래한 일부 투자자의 투자금액이 상환되지 못함에 따라 민사소송이 제기되었습니다.

이에 따라 신한투자증권은 2020년 3월 이사회에서 독일 헤리티지 DLS 신탁상품 고객 유동성을 고려하여 투자금 중 50%를 가지급하기로 결의하였습니다. 신한투자증권은 2021년 2월까지 투자원금의 50% 가지급을 완료하였으며, 향후 독일 헤리티지 부동산 담보권 실행을 통하여 회수 절차를 진행할 예정입니다. 한편, 이와 관련하여 신탁상품의 불완전판매 여부에 대한 감독당국의 검사가 진행되었으며, 감독당국 2021년 11월 12일 신한투자증권에 대한 기관제재(일부특정금전신탁 6개월 신규계약 체결 금지) 등을 확정하였습니다또한, 신한투자증권은 2022년 12월 27일 이사회 결의를 통해 연결실체가 판매한 독일 헤리티지DLS 신탁상품에 대하여 사적화해 진행을 결정하여 전기말 343,835백만원을 충당부채로 계상하였고, 당분기 중 투자원금 반환 후 충당부채를 제거하였습니다.. 해당 펀드 판매 규모는 약 3,907억원으로, 상기와 같이 라임사태 및 독일 헤리티지 DLS 신탁상품 판매 등과 관련한 감독당국의 기관제제는 당사 및 종속회사의 평판 및 영업 실적 등에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 당사 및 종속회사가 라임사태와 관련하여 추가적인 법적 책임을 부담하게 될 경우 예기치 못한 자금 유출을 야기할 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.한편, 금융감독원은 지난해 신한은행에 대한 종합검사에서 2018년 신한은행이 서울시 제1금고를 유치하는 과정에서 금고 운영 기간 (4년) 동안 3,000억원 이상의 출연금을 제안하였으나 이사회 보고 등 적절한 내부 절차를 거치지 않은 사실을 파악하였습니다. 이에 따라 2021년 2월 23일 신한은행은 금융감독원으로부터 기관경고의 중징계와 과태료 21억 3,110만원을 부과받았으며, 신한은행은 증권신고서 제출일 기준 현재 과태료 납부를 완료하였으며 재발 방지를 위하여 업무지도 및 관리감독 강화 등 내부통제를 강화하였습니다.상기와 같이 당사 및 종속회사의 위법 행위는 신한금융그룹의 전반적인 평판에 부정적인 영향이 있을 수 있습니다. 또한, 기관경고 이상의 중징계가 확정될 경우 신한은행은 향후 1년간 금융당국의 인가가 필요한 신사업 진출이 제한되는 등 성장성 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

카. 금융지주회사의 법적제재 사항 당사는
금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다.
금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족
하고 있습니다.
증권신고서 제출일 현재 당사 및 자회사간의 해당거래는 존재하지 않으나 위와 같은 법적제재 사항이 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다. 금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있습니다. 증권신고서 제출일 현재 당사 및 자회사간의 해당거래는 존재하지 않으나, 항상 유의할 필요가 있습니다.

[금융지주회사법상 행위제한]

1. 금융지주회사의 출자 및 투자 제한

제한규정

내용

충족여부

계열회사 주식소유 제한(법 제6조의 3)

금융지주회사는 자회사 외의 계열회사 주식을 소유하여서는 아니됨

해당사항 없음

자회사의 주식의 소유의무(법 제43조의 2)

자회사의 발행주식총수의 50% 이상 소유

(상장법인의 경우 30% 이상)

충족

다른 회사 주식의 보유제한(법 제44조)

자회사 등이 아닌 회사의 발행주식 총수의 5% 초과 금지

해당사항없음

주) 상기 자회사 주식 지분율은 증권신고서 제출일 기준입니다.

2. 신용공여한도 제한

제한규정

내용

충족여부

동일차주에 대한 신용공여(법 제45조 1항)

동일차주에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

충족

동일기업에 대한 신용공여(법 제45조 2항)

동일한 개인이나 법인 각각에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 20 초과금지

충족

주요출자자에 대한 신용공여(법 제45조 3항)

은행지주회사 등이 은행지주회사의 주요출자자(특수관계인 포함)에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본 순합계액의 100분의 25에 해당하는 금액과 그 주요출자자의 당해 은행지주회사에 대한 출자비율에 해당하는 금액 중 적은 금액 초과금지. 아울러, 은행지주회사의 모든 출자자에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

해당사항없음

3. 자회사의 행위 제한

제한규정

내용

충족여부

당해 금융지주회사에 대한 신용공여 금지(법 제48조 1항 1호)

금융지주회사의 자회사등은 당해 자회사 등이 속하는 금융지주회사에 대한 신용공여 금지

해당사항없음

다른 자회사등의 주식 보유 제한(법 제48조 1항 2호)

금융지주회사의 자회사등은 금융지주회사내의 다른 자회사등(당해 자회사등에 의하여 직접 지배받는 회사를 제외)의 주식 소유 금지

해당사항없음

다른 자회사등에 대한 신용공여한도 제한 및 담보 확보(법 제48조 1항 3호 및제48조 2항)

금융지주회사의 자회사등은 다른 자회사등에 대한 신용공여로서 각 자회사 당 자기자본 100분의 10, 자회사등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여 금지

충족

동일한 금융지주회사에 속하는 자회사등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 담보종류별로 100% ~ 130%의 담보확보 의무

충족

[독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한]

제한규정

내용

충족여부

지주회사 행위제한규정(법 제8조의2 2항 1호)

자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위

충족

3. 기타위험

본 사채는 일반적인 무보증 공모사채와는 다른 상각형 조건부자본증권으로서 아래와 같은 투자금 전액 손실 및 이자 미지급 가능성이 존재함을 인지하시고 투자에 임하시기 바랍니다.① 상각 : 본 사채의 원금이 전액 상각되어 채권자의 투자금이 전액 손실될 수 있습니다. ② 이자지급정지 : 본 사채의 이자 지급이 정지될 수 있습니다. 미지급된 이자는 향후 이자지급이 재기되더라도 지급되지 않습니다.③ 이자지급취소 : 본 사채의 이자 지급은 당사의 재량에 따라 취소할 수 있습니다. 이로인해 채권자는 이자를 받지 못할 수도 있습니다. 이때 미지급된 이자에 대해서 추후 지급하지 않습니다.④ 이자지급재원 : 본 사채는 배당가능이익에서 이자가 지급됩니다.⑤ 중도상환(Call Option) : 제15회 상각형 조건부자본증권은 발행일로부터 5년이 경과한 이후(5년 포함) 중도상환될 수 있으나 당사는 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않습니다. 또한 투자자는 어떠한 경우에도 중도상환을 요구할 수 없습니다.⑥ 환금성 및 유동성 : 본 사채는 만기가 영구적이며 발행회사의 파산, 해산, 청산의 경우만기가 도래합니다. 만기도래 이전까지 환금성을 보장받을 수 없어 유동성 위험이 높습니다. ⑦ 신용등급 적정성 여부 : 본 사채는 AA-등급을 받았음에도 불구하고 상각사유에 대한 분석자료가 존재하지 않고 일반적인 AA-등급 회사채 부도율이 적용될 수 없습니다.⑧ 기한의 이익 상실 적용 배제 : 본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다.⑨ 후후순위 특약 : 본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다. 특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에 모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위입니다.

가. 사채의 상각조건본 사채는 당사가
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 부실금융기관으로 지정되었을 경우, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도
지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생하여 원리금 전액을 영구적으로 받지 못하게 되는 매우 위험한 상품에 해당합니다. 부실금융기관 지정 이후 해제가 된다 하더라도 원리금은 회복되지 않습니다. 이러한 본 사채의 위험과 관련하여 충분히 숙지하신 후 투자에 임하시기 바랍니다.

(1) 본 사채 상각사유 : 부실금융기관으로 지정본 사채는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률(이하 “자본시장법”)에 따른 조건부 자본증권으로서 금융지주회사법, 은행법에 따른 기타기본자본으로 인정됩니다. 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법') 제2조 제2호의 규정에 따라 발행사가 부실금융기관으로 지정되는 경우(조건부 자본의 요건) 본 증권의 투자자는 당사에 대한 원금 상환은 물론 이자의 지급도 구할 수 없으며 본 증권의 상각은 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 또한 본 사채는 '예금자보호법'에 따라 보호되는 대상에 해당하지 않습니다. 따라서 투자자들의 각별한 주의를 요합니다. (2) 부실금융기관 지정의 의미(가) 부실금융기관의 의의 및 요건금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 당연히 또는 금융위원회의 지정에 의하여 금산법에 따른 부실금융기관이 되는데, 구체적으로 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조제2항

"부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.① 금융기관의 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관② 「예금자보호법」 제2조제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관③ 외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

다만, 금융위원회나 예금보험위원회가 특정 금융기관에 대한 부실금융기관 지정을 추진하기로 하고 향후 행정절차법이 규정하고 있는 처분의 사전통지 의견청취 절차 등을 진행하기로 결정한 때에 보도자료 배포 등을 통하여 그 사실을 대중에 알리는 경우가 있는데, 이 때에는 부실금융기관 지정처분이 실제로 이루어진 것은 아니며, 금융위원회나 예금보험위원회가 행정절차법에 따른 위 절차를 모두 완료한 이후에 부실금융기관 지정을 한 때에 부실금융기관 지정의 효력이 발생하는 것으로 보아야 합니다. 금융당국은 부실금융기관의 지정행위 이전에 부실우려가 있는 금융지주회사 및 은행을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 할 수 있으며 금융위원회의 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사 및 은행은 다음과 같습니다.

「금융지주회사감독규정」 제43조

「금융산업의구조개선에관한법률」제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50 미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 경우를 말함)3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사[참고]금융지주회사감독규정 제43조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 금융지주회사감독규정시행세칙 제12조에서 정하는 재무상태 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 재무상태 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.주) 경영실태평가 부문별 평가항목(제35조 관련)

평가부문

세부평가부문

평가항목

평가비중

리스크관리

이사회 및 경영진의 역할
- 리스크관리체제 구축을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 내부통제제도 및 내부감사제도 운영을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 경영정책 수립,집행을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 경영지배구조의 적정성

35%

리스크정책, 절차 및 한도
- 리스크관리정책 및 절차의 적정성- 리스크허용한도의 적정성- 리스크관리 조직 및 인력의 적정성

리스크 모니터링 및 보고
- 리스크 측정, 모니터링의 적정성- 경영진등에 대한 리스크보고의 적정성- 경영정보시스템(MIS)의 적정성

내부통제
- 내부통제체제 및 운영의 적정성- 내부감사기능의 적정성- 법규준수체제의 적정성 및 준수현황

재무 상태
자본적정성
<계량지표>- 총자본비율- 기본자본비율- 보통주자본비율- 레버리지비율<비계량평가항목>- 자본적정성 지표의 수준 및 추세- 리스크를 감안한 자본규모의 적정성- 향후 자본증식 가능성- 자본적정성 유지정책의 타당성
35%

자산건전성
- 자산건전성 지표의 수준 및 추세- 신용리스크 관리의 적정성- 위험자산 보유수준의 적정성- 자산건전성 분류의 적정성- 충당금 적립의 적정성- 여신관리의 적정성

수익성
- 수익성지표의 수준 및 추세- 손익구조 변동요인의 적정성- 향후 수익확보능력 및 수익전망- 수익에 영향을 미치는 리스크수준

유동성
- 유동성리스크 관리의 적정성- 유동성 변동요인의 적정성- 자금조달 및 운용구조의 합리성

잠재적 충격
금융지주회사
<재무구조 안정성 평가항목 계량지표>- 부채비율- 이중레버리지비율<비계량평가항목>- 자회사등에 대한 업무지원 및 수탁업무의 적정성- 자회사등 관리실태 및 운영실적- 자회사의 배당정책 및 배당능력의 적정성- 고정비용보상률 등 자금조달 및 운용의 적정성- 보유자산의 건전성-재무구조의 안정성-사회적 책임 이행실태
30%

여타자회사등
- 여타자회사등의 경영실태-사회적 책임 이행실태

내부거래
-그룹 내부거래의 적정성-지주회사의 그룹 내부거래에 대한 관리실태의 적정성

「은행업감독규정」제42조

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조제2호에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 은행은 다음 각호의 어느 하나에 해당하는 은행으로한다.① 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 은행② 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3.0 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 은행

③ 제33조의 규정에 의한 경영실태 평가결과 감독원장이 정하는 평가부문(자본적정성 또는 자산건전성)의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 은행[참고]은행업감독규정 제42조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 은행업무감독업무시행세칙 제28조 제1항에서 정하는 자산건전성 또는 자본적정성 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 자본적정성 또는 자산건전성 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.주) 경영실태평가 부문평 평가항목(제33조 관련) * 은행 본점, 은행 국외현지법인에 대한 평가항목

평가부문

계 량 지 표

비계량평가항목

평가비중

자본적정성

-총자기자본비율-기본자본비율-보통주자본비율-단순자기자본비율

- 경영지도기준 충족여부- 리스크의 성격 및 규모 등을 감안한 자본규모의 적정성- 자본구성의 적정성 및 향후 자본증식 가능성- 경영진의 자본적정성 유지정책의 타당성

20%

자산건전성

-손실위험도 가중여신비율-고정이하여신비율-연체대출채권비율-대손충당금적립률

- 신용리스크 관리의 적정성- 신용리스크 인식,측정,평가- 여신정책의 적정성 - 자산건전성 분류의 적정성- 충당금 적립의 적정성- 여신관리의 적정성 - 문제여신 판별 및 관리실태

25%

경영관리의 적정성

- 경영지배구조의 안정성 - 경영정책수립 및 집행기능의 적정성- 성과보상체계운영의 적정성- 경영효율성 및 경영개선추진실태- 내부통제제도 및 운영실태- 법규,정책 및 검사지적사항의 이행 실태- 사회적 책임 이행실태

15%

수익성

-총자산순이익률-총자산경비율-이익경비율-위험조정자본이익율

- 수익의 규모 및 내용에 영향을 미치는 리스크의 수준 등- 수익구조의 적정성- 비용구조의 적정성- 경영합리화 및 미래수익창출능력

10%

유동성

-원화유동성비율-외화유동성비율-원화예대율-중장기외화자금 조달비율

- 유동성리스크 관리의 적정성- 유동성 변동요인의 적정성- 자금조달 및 운용구조의 합리성- 유동성 위기상황분석 운용의 적정성

15%

리스크관리

- 리스크 지배구조 및 관리정책의 적 정성- 리스크 관리절차 및 통제실태- 리스크 인식,측정,평가의 적정성

15%

(나) 부실금융기관 처리절차당사와 같이 금산법(금융산업의구조개선에관한법률)의 적용을 받는 금융기관이 부실금융기관으로 판정받게 되는 경우에는 그에 따라 다양한 형태의 금융감독조치와 법 적용을 받게 되며, 그 중 대표적인 것이 금산법 제10조에 따른 적기시정조치입니다. 은행 및 금융지주회사에 대한 적기시정조치는 경영개선권고 ·경영개선요구 ·경영개선명령으로 분류됩니다. 경영개선권고에는 인력 및 조직운영의 개선, 경비절감, 부실자산의 처분 등의 조치가 포함되어 있어 비교적 약한 강도의 조치이며, 경영개선요구에는 조직의 축소, 위험자산보유 제한 및 자산의 처분, 임원진 교체요구, 영업의 일부 정비 등의 조치가 포함되어 있습니다. 한편, 금융위원회는 경영개선명령으로서 관리인의 선임, 합병, 계약이전 등의 강력한 조치를 취할 수 있습니다.다만 주의할 점은, 현행법상 부실금융기관으로 지정되지 않은 금융기관도 그 재무상태가 일정한 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위 기준에 미달될 것이 명백하다고 판단되는 경우에 적기시정조치를 받을 수도 있다는 것입니다. 이러한 의미에서 적기시정조치는 퇴출의 의미보다는, 부실화에 대한 경고 또는 사전 예방적 조치의 성격을 갖습니다. 부실금융기관의 지정 없이 적기시정조치를 하는 경우에는 금융위원회는 주로 경영개선권고 또는 경영개선요구를 하고, 해당 금융기관이 금융위원회의 조치를 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우에는 금융위원회가 해당 금융기관을 부실금융기관으로 지정하면서 경영개선명령(관리인 선임, 계약이전결정 등)이나 파산신청을 하는 것이 통상적인 절차입니다. 즉, 부실금융기관 지정이 있은 후에 계약 이전 결정 등의 경영개선명령이나 파산신청 등이 이루어지는 것이 일반적이나, 이론적으로는 부실금융기관의 지정 없이 바로 경영개선명령이나 파산 신청 등의 절차가 곧바로 시작될 가능성도 완전히 배제할 수는 없음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.특정금융기관이 부실금융기관으로 지정된 이후에는 해당 부실금융기관의 처리 방향은 금융위원회가 당해 부실금융기관을 계속기업으로 회생하게 할 것이냐 청산할 것인가에 따라 달라지는데, 각 경우에 실제 사례에 있어서의 진행 과정은 통상적으로 아래와 같습니다. ① 회생의 경우

금융위원회가 부실금융기관을 회생시키기로 하였다면, 정부 등에게 출자 또는 유가증권매입 등으로 부실금융기관을 지원할 것을 요청하는 한편, 부실금융기관에 대하여 일방적으로 자본감소를 명령할 수 있습니다. 해당 부실금융기관이 정부의 지원을 받아 건전성을 회복하게 된 후에는, 독자 생존을 하거나 다른 금융기관과의 합병 또는 다른 금융기관에의 매각 등의 절차를 거치게 됩니다. ② 청산의 경우

반면, 금융위원회가 부실금융기관을 청산시키기로 하였다면, 금융위원회는 부실금융기관에 대하여 영업정지 내지 영업인허가 취소를 명하고, 관리인 선임 내지 계약이전결정 등 처분을 하여 관리인으로 하여금 자산 및 부채 등을 관리·처분하게 하거나 예금계약 등을 타 금융기관으로 이전하도록 하고, 당해 금융기관은 해산 내지 청산절차를 밟게 됩니다. 한편, 금융위원회는 부실금융기관에 대하여 법원에 파산신청을 할수 있고, 청산인 또는 파산관재인을 추천할 수도 있습니다.

단, 위 회생 및 청산의 절차는 부실금융기관 지정 이후의 절차를 가정한 것이며, 투자자의 권리와는 무관함을 알려드립니다. 부실금융기관 지정이 있은 이후에는, 금융위원회가 회생 혹은 청산 중 어떤 결정을 하더라도 본 사채의 원리금이 상각된다는 점에는 차이가 없으니 투자자들은 이점 유의하여 주시기 바랍니다. 부실금융기관 지정이 해제된다 하더라도, 본 사채에 대한 투자자들은 원리금이 회복되지 않습니다.(다) 부실금융기관 지정의 효력 발생 시기금융위원회가 특정 금융기관을 부실금융기관으로 지정하기로 결정한 날부터 그 효력이 발생하게 되는 것으로 이해됩니다. 그런데 금융위원회가 특정 금융기관에 대한 부실금융기관 지정을 추진하기로 하고 향후 행정절차법이 규정하고 있는 처분의 사전통지·의견청취 절차 등을 진행하기로 결정한 때에 보도자료 배포 등을 통하여 그 사실을 대중에 알리는 경우가 있는데 이 때에는 부실금융기관 지정처분이 실제로 이루어진 것은 아니며, 금융위원회가 행정절차법에 따른 위 절차를 모두 완료한 이후에 부실금융기관 지정을 한 때에 부실금융기관 지정의 효력이 발생한다고 보아야 한다는 점을 주의할 필요가 있습니다. 당사에 대한 부실금융기관 지정이 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.

가-1. 상각 발동요건인 '부실금융기관 지정'의 의의금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 산정합니다. 즉각적인 부실금융기관을 지정하기보다는 경영정상화를 추진한 후 그 결과에 따라 시정조치가 내려지는 것이 통상적인 절차입니다. 다만,
이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다.
당사는 지속적인 자산건전성 강화, 위험관리를 통해 부실금융기관으로 지정 가능성은 매우 낮은 편이나 글로벌 경기침체로 인한 내수부진이 지속될 경우를 고려하면 그 가능성을 완전히 배제 할 수는 없습니다.또한 당사는 금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바,
주요 자회사인 신한은행, 신한카드, 신한투자증권, 신한라이프생명보험 등이 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차 진행은 당사에도 큰 영향을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

(1) 부실금융기관 지정의 개념과 절차과거 IMF 외환위기 당시 정부는 공적자금 투입을 통하여 국내 금융시스템을 안정화하였습니다. 2000년 「공적자금관리 특별법」이 제정되어, 금융기관에 대하여 공적자금이 투입되기 위해서는 금산법 혹은 예금자보호법에 근거한 부실금융기관 지정이 그 선결요건이 되었습니다.공적자금관리 특별법은 자금관리의 지원 원칙(최소 비용의 원칙, 공평한 손실 분담의 원칙 등)을 명문화하고 있으며, 이 중 최소 비용의 원칙은 국민 경제적 손실까지 고려한 총비용의 최소화이며, 이는 법 시행령으로 기술되고 있습니다. 즉, 정부는 지원 대상 금융회사의 거래대상과 동일 업종에서 차지하는 비중 등을 감안할 때 해당 금융회사의 파산 등이 금융제도의 안정성을 저해함으로써 발생할 수 있는 손실까지도 포함하는 총비용을 최소화하는 방식으로 공적자금 지원 여부를 결정하도록 규정하고 있습니다. (출처 : 2014년 공적자금관리백서) 이렇듯 부실금융기관 지정의 논의는 공적자금 관리와 불가분의 관계에 있습니다.현재 금산법상 부실금융기관으로 지정은 거액의 금융사고나 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하거나 정상적인 차입금 상환이 불가능한 경우 지정됩니다. 금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 선정합니다. 이를 통해 자산건전성이 하락하고 대규모 손실을 기록한 경우에도 금융당국은 즉각적인 부실금융기관으로 지정하기보다는 우선 '경영개선권고'나 '요구'를 통해 경영정상화를 추진한 후, 그 결과에 따라 해당 적기시정조치를 해제하거나 반대로 강화하고 때때로 해당기관을 부실금융기관으로 지정하기도 하였습니다. 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다. 다만, 공적자금관리 특별법 및 법 시행령에 근거하여 당사가 국내 금융제도에서 차지하는 비중을 감안하였을 때, 유사시 부실금융기관 지정을 통한 공적자금의 투입이 이루어질 가능성이 높습니다. 금융감독기관은 금융기관이 부실금융기관으로 지정되면 부실기관정리와 자산실사를 위해 해당 기관을 영업정지시키고 있습니다.

바젤III 규제에 대비하여 당사는 지속적인 자산건전성 강화와 자본적정성 확충 등을 통해 영업경쟁력을 제고시키고 위기관리 능력도 강화하고 있습니다. 이러한 상황으로 볼 때 당사의 부실금융지정 가능성은 매우 낮다고 판단됩니다. 하지만 국내 금융기관들의 대규모 부실을 유발시켰던 과거의 금융위기 상황들이 향후에도 재발될 가능성을 무조건 배제할 수도 없습니다.

[금융지주회사 감독규정에 따른 경영실태 평가와 시정조치]

구 분

경영개선권고

경영개선요구

경영개선명령

자본비율

총자본비율 8% 미만

or

기본자본비율 6% 미만

or

보통주자본비율 4.5% 미만

총자본비율 6% 미만

or

기본자본비율 4.5% 미만

or

보통주자본비율 3.5% 미만

총자본비율 2% 미만

or

기본자본비율 1.5% 미만

or

보통주자본비율 1.2% 미만

경영실태평가

경영실태평가 결과 종합평가등급 3 등급 이상으로서 재무상태부문이 4등급이하

경영실태평가 결과

종합평가등급 4등급 이하

-

시정조치

-

경영개선권고를 받은 금융지주회사가 경영개선계획을 성실히 이행하지아니하는 경우

경영개선요구를 받은 금융지주회사가 주요사항을 이행하지 아니하는 경우

기타

금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
부실금융기관 지정

[은행업 감독규정에 따른 은행경영실태 평가와 시정조치]

구 분

경영개선권고

경영개선요구

경영개선명령

자본비율

총자본비율 8% 미만

or

기본자본비율 6% 미만

or

보통주자본비율 4.5% 미만

총자본비율 6% 미만

or

기본자본비율 4.5% 미만

or

보통주자본비율 3.5% 미만

총자본비율 2% 미만

or

기본자본비율 1.5% 미만

or

보통주자본비율 1.2% 미만

경영실태평가

경영실태평가 결과 종합평가등급

1-3 등급으로서 자산건전성 또는

자본적정성이 4-5 등급

경영실태평가 결과

종합평가등급 4-5 등급

-

시정조치

-

경영개선권고를 받은 은행이 경영개선계획을

성실히 이행하지 아니하는 경우

경영개선요구를 받은 은행이 주요사항을

이행하지 아니하는 경우

기타

은행이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
은행이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우

부실금융기관 지정

(2) 과거 사례분석금융기관의 부실금융기관 지정은 국내 공적자금관리와 깊은 연관성이 있습니다. 특히, 2002년 12월 26일 예금자보호법이 개정되어 공적자금은 2002년말 이전에 보험사고가 발생하거나 부실금융기관으로 결정 또는 인정된 경우에 한해서 지원토록 하였습니다. 현재도 공적자금 지원은 부실금융기관 지정을 거친 후 진행되고 있습니다. (출처 : 공적자금백서) 이에 따라, 현재 부실금융기관의 지정은 금융위와 예보위에 의하여 이루어집니다. (가) 과거 부실금융기관 결정 현황

번호
금융기관
부실금융기관지정일
부실금융기관결정 사유
관련근거(지정당시)
결정주체

1
대한생명
1999.09.14
부채가 자산을 초과
舊)금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 제3호
금감위

2
한투·대투증권
2000.06.09
금감위

3
한빛·서울·평화광주·제주·경남
2000.12.18
금감위

4
전주저축은행
2011.02.19
외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어려운 경우
금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 제2호 다목
금융위

5
보해저축은행
2011.02.19
금융위

6
중앙저축은행
2011.02.19
금융위

7
한울저축은행
2013.10.10
부채가 자산을 초과
예금자보호법 제2조 제5호
예보위

8
해솔저축은행
2013.10.10
예보위

출처 : 예금보험공사

(나) IMF 외환위기 시 금융회사 부실 정리 사례- IMF 외환위기 시 금융부실 정리 : IMF 외환위기 이후 2001년 4월말까지 총 572개 부실금융기관을 정리하였습니다. 이는 1997년말 대비 전체금융기관의 27.2%에 해당하는 대규모 구조조정 사례입니다.(은행(11), 종금(27), 증권(7), 투신(10), 보험(15), 리스(10) 신용금고(111), 신협(381))- 2차례에 걸쳐 공적자금 조성과 회수재원을 활용하여 137조원을 투입하여 한빛은행, 평화은행, 광주은행 및 경남은행 등 4개 은행과 하나로종금을 정상(Clean)화하여 금융지주회사로 통합한 사례가 있습니다.

※ (주)우리은행 사례

- 우리은행 부실금융기관 지정의 내용 정부는 1997년말 기준 BIS자기자본 비율이 8%에 미달하는 12개 은행(제일, 서울은행은 제외)에 대해 경영정상화 계획을 제출 받아 그 평가결과를 토대로 1단계 은행구조조정을 본격적으로 추진하기 시작하였습니다. 이후 우리은행의 전신인 상업은행 및 한일은행은 경영정상화계획에 따라 자체적으로 자본확충 등을 추진하도록 하고, 정부가 자본 3조 2,642억 원을 출자하여 1999년 1월 4일 한빛은행으로 합병하게 됩니다.이후 금융감독위원회는 2단계 은행 구조조정을 추진방향에 따라, 2000년 6월말 기준으로 신자산건전성분류기준에 따라 잠재부실을 반영한 BIS자기자본비율이 8%에 미달하거나 공적자금이 투입된 8개 은행(조흥, 한빛, 외환, 평화, 광주, 제주, 서울, 경남은행)에 대해 경영개선계획을 제출 받아 평가하였습니다. 그 결과 은행의 부채가 자산을 초과하여 자본금이 완전잠식되어, 자체적인 경영정상화가 어렵다고 판단된 한빛은행을 포함한 6개 은행(한빛, 서울, 평화, 광주, 제주, 경남)에 대해서는 2000년 12월 16일 「금융산업의구조개선에관한법률」 제2조제3호의 부실금융기관으로 지정하는 한편, 예금보험공사의 출자결정을 조건으로 기존 주식 전부를 소각하는 자본금 감소 명령을 하였고, 예금보험공사에 대하여 출자를 요청(2000년 12월 18일)하였습니다.

한편, 예금보험공사는 이들 은행에 대한 신속한 자금지원을 통한 경영정상화를 위해 동 은행들의 재무구조 개선이 필요하다고 판단하여 「예금자보호법」 제38조에 의거 동 은행들에 대해 자금을 지원하게 되었습니다.출처 : 2003년 공적자금백서

- 은행권 공적자금 지원내용

예금보험공사는 객관적이고 투명한 공적자금 지원규모를 산정하기 위해 6개 은행에 대하여 회계법인을 통한 실사를 하였습니다. 2000년 9월말 기준 재무제표상의 자산·부채를 미래상환능력기준(FLC)으로 평가하여 위험가중자산을 산출하되 실사종료일(2000.11말) 현재까지 현재화된 부실요인은 모두 감안하고, 대우계열·워크아웃·법정관리·화의여신 등 구조조정여신 등에 대하여 전수조사를 실시하여 엄격하게 평가하였습니다.

[6개 은행에 대한 공적자금 지원]
(단위 : 억원)

구 분

출 자

부실채권매입

합 계

한빛은행

27,644

3,437

31,081

평화은행

2,730

24

2,754

광주은행

1,704

205

1,909

경남은행

2,590

35

2,625

서울은행

6,108

4,374

10,482

제주은행

531

53

584

합 계

41,307

8,128

49,435

주) 2000년 9월~2001년 6월 기준, 출연금은 제외출처 : 공적자금관리위원회 백서(2001년)

(다) 저축은행 부실금융기관 지정 사례- 개요 : 2011년 9월 18일 금융감독원의 경영진단 결과 및 경영평가위원회 심사결과 제일,제일2, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토 등 7개 상호저축은행에 대한 부실금융기관 결정 및 경영개선명령(6개월간 영업정지 포함) 지정하였습니다.- 지정 사유 : 제일, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토 상호저축은행 등 6개사의 경우 금융감독원의 경영진단 결과 BIS자기자본비율이 기준(1% 미만)에 미달하고, 부채가 자산을 초과하며 제일2상호저축은행의 경우 BIS자기자본비율이 기준(1% 미만)에 미달하고, 모회사인 제일상호저축은행의 영업정지에 따른 대규모 예금인출사태로 유동성 부족이 명백히 예상될 뿐만 아니라 회사가 영업정지를 신청해 옴에 따라 영업정지를 포함한 경영개선명령 조치 부과하였습니다.

[부실금융기관 지정 저축은행 재무지표 추이(11년 6월말 기준)]
(단위:억원, %)

구분
제일
제일2
프라임
대영
에이스
파랑새
토마토

총자산
33,137
10,610
12,566
6,176
9,918
4,182
38,835

총여신
30,470
7,590
9,061
4,013
13,275
3,778
33,614

총수신
30,553
9,853
11,328
5,909
12,796
4,142
39,776

BIS비율
△8.81
△0.63
△4.14
△9.13
△51.10
△5.50
△11.47

순자산
△2.070
△118
△489
△303
△3.787
△300
△4.419

- 저축은행의 자본잠식 등 부실화가 급격히 진행되면서, 2011년에 총 7개 상호저축은행의 부실금융기관 지정이 이뤄졌습니다. 7개사 모두 자본잠식 상태와 금융감독원 가이드라인으로 지정된 경영개선명령 기준 1% 미만에 대한 구조조정 차원에서의 지정함. 일정 기간(45일)내에 경영정상화를 이뤄야 영업 재개가 가능한 사항으로 추후 매각 절차도 병행하는 조건으로 추진하였습니다.(라) 뱅크런 : 해외사례

영국 노던록(Northern Rock) 뱅크런 사례- 개요 : 영국의 노던록(Northern Rock)은 1965년에 설립된 영국 제5위의 모기지 은행으로서 2007년 6월말 총자산이 1,130억 파운드에 달하며, 저축예금(savings accounts), 대출(loans), 보험(insurance) 상품 등을 취급했던 은행임. 미국 서브프라임 모기지(sub-prime mortgage) 사태의 여파로 유동성 위기를 겪고 있던 노던록 은행에 긴급구제자금이 지원되었다는 소식이 알려지면서 2007년 9월 14일 대규모 예금인출사태(bankrun)가 발생함.- 발생원인 : 일차적 원인은 모기지 대출시장의 침체이며, 노던록 은행의 도매시장 중심의 자금조달체계도 또 다른 원인으로 지적. 대출재원의 상당 부분을 국제 단기금융시장(money market)에서 조달하던 노던록 은행은 국제 금융시장의 유동성이 풍부한 시기에는 자금조달에 별 어려움이 없으나 서브프라임 모기지 사태와 같은 신용경색(credit crunch) 시기에는 심각한 유동성 위기에 처할 위험이 매우 높았던 것으로 평가됨.- 조치 : 노던록 은행이 유동성 위기에 직면하자 영란은행(Bank of England)은 재무부(Treasury) 및 금융감독청(Financial Services Authority)과 협의하여 긴급구제자금(emergency loans)을 지원하였음. 추후 매각 노력에도 불구하고 영국 재무부는 2월 17일 노던록 은행의 일시적인 국유화를 결정함.

미국 인디맥 은행 (IndyMac Bank) 뱅크런 사례- 개요 : Indy Mac Bank는 미국 캘리포니아 주에 소재한 저축대부조합으로, 2007년말 자산규모 (325억달러) 기준 미국 2위의 저축대부조합이었음. 고금리예금 비중이 높은 자금조달구조 하에서 부동산경기 악화로 총자산의 62%를 차지한 모기지 대출이 부실화 되면서 경영이 급속히 악화되었는데, 2008.06.26 상원의원 Schumer 가 감독당국에 동 은행에 대한 선제적 감독조치를 촉구함으로써 부실이 노출되어 6.27.~7.10. 10 영업일 간 뱅크런이 발생하였고, 보유예금의 6.8%에 달하는 13억 달러가 인출됨.- 조치 : 미국 저축기관감독청(OTS)은 7.11.동 은행에 유동성 부족을 사유로 영업정지조치를 내렸고, 연방예금보험공사는 7.14. 가교은행을 설립하여 동 은행의 자산을 이전한 후 영업을 재개하였음. 이후 연방예금보험공사는 금융시장안정을 위해 2008.10.3부터 예금보장한도를 10만 달러에서 25만 달러로 증액하는 조치를 취함.

Bank of East Asia 사례홍콩의 은행인 Bank of East Asia 는 2008.09.15 주식파생상품 가치 산정오류로 상반기 실적을 일부 수정하였는데, 이에 대한 동 은행이 리먼브라더스 및 AIG 관련 보유자산 과다로 부실화된다는 루머가 인터넷상에 확산되며 인출사태가 발생함. 동 은행은 예금자 불안을 진정시키기 위하여 2008.09.24 실적 수정 내용이 신용위기로 인한 손실이 아니라고 발표하였고, 홍콩금융관리국(HKMA)에서도 동 루머가 사실무근임을 발표하고 경찰이 루머 유포자를 신속히 체포함으로써 인출사태는 진정됨.

- 불가리아 기업은행(CCB, Corporate Commercial Bank )불가리아 4위 은행인 CCB는 2014년 7월 뱅크런에 의해 파산절차를 밟게 됨. 불가리아의 뱅크런 사태는 2014년 6월 27일 국영 기업 대출이 많은 CCB가 부당거래에 연루됐다는 보도가 나오면서 시작됨. 예금자들은 CCB은행 및 불가리아 3위 은행인 '제일투자은행(FIB)'에서도 예금을 대거 인출하면서 시장의 불안은 확대됨. CCB는 1주일 만에 예금의 20%가 인출되었으며, FIB는 27일 하루 수시간만에 2억7천600만 달러가 인출됨. 불가리아 은행의 위기는 불가리아의 정치적 불확실성이 가중되며 나온 것임. 사태가 확산되자 불가리아 당국은 해당 은행의 거래를 중단하고 자산을 동결하는 등 긴급조치를 시행하였음. 결국 해당 은행은 파산절차를 거치고 있으며, 자산매각 작업이 진행중임.

- 기타 남유럽 은행그리스는 지난 2009년 말 재정위기가 처음으로 터져 나온 이후 총 예금고는 무려 약 30%나 감소한 것으로 집계됨. 개인 기업 등 예금주들은 720억 유로를 은행들로부터 인출했고, 2012년 4월말 총예금 잔고는 1659억 유로로 집계됨. 최대 1천억 유로에 달하는 구제금융을 신청했던 스페인은 2011년에 예금이 6% 감소한데 이어 2012년 4월에만 31억 유로(전체의 약 1.8%)가 인출되어 총 예금고는 1조6240억 유로로 줄었음. 또한 2012년 5월 말 2위의 규모인 방키아가 자본확충을 위해 190억 달러의 지원이 필요하다고 밝히면서 추가적인 예금인출이 있었음.

- 미국 SVB(Silicon Valley Bank) 뱅크런 사례2021년 코로나19로 유동성이 풀리면서 스타트업투자에 대규모 자금 유입이 되었고, SVB의 자산은 86% 증가하였으며, 유입된 예금 자금을 미국채에 투자하였음. 급격한 자산 증가에 대응하기 위한 목적으로 만기보유증권 (미국채, MBS) 투자가 급증하였음. (전년 동기 대비 4.9배 증가, 총자산 대비 보유 비중 14.6% -> 46.5%). 2022년 이후 긴축적 통화정책에 따라 유동성이 축소되었으며, 변화된 대외환경에 대응하기 위한 스타트업과 벤처캐피탈의 예금 인출이 증가하였음. 2023년으로 접어들며 예금 인출 급증으로 뱅크런 사태가 발생하였음. 캘리포니아주 금융보호혁신국은 SVB를 폐쇄하고 SVB의 모든 자산을 연방예금보험공사(FDIC) 산하로 이관하였음. 조 바이든 행정부는 신속한 예금 보호 조치를 통해 은행권 리스크의 확산을 막기 위해 노력하였고, 2023년 3월말 퍼스트시티즌스 은행이 SVB의 잔여자산과 예금, 대출을 인수하였음.

(마) 뱅크런 : 국내사례

- 부산저축은행: (기준일 : 2011년 02월 17일 영업정지 전)

자산총계

자본총계

바젤2 기준 자기자본비율

약 4조원

약 2,400억원

7.16%

부산저축은행은 경기가 호황일 때, 건설회사들에게 9,000억원에 가까운 프로젝트 파이낸싱 대출을 해 주었고, 금융위기로 인해 건설회사들이 부도가 나면서 급격히 부실화 되기 시작하였음. 2011년, 삼화저축은행이 뱅크런으로 무너지고 부산저축은행이 불안하다는 소문이 퍼지면서 예금주들이 부산은행으로부터 사전인출을 하기 시작하였고, 이와 함께 뱅크런 사태가 함께 발생하여 부산저축은행은 급격한 유동성위기에 직면함. 이에 따라, 부산저축은행은 2011년 02월 17일 금융위원회로부터 영업정지 명령을 받음.

위와 같이 뱅크런은 경영악화, 금융위기, 루머 등 여러가지 요인에 의해서 발생할 수 있습니다. 위 예시 사례와 같은 상황이 당사에 발생하게 될 경우 부실금융기관으로 지정되어 본 사채는 전액 상각되며 투자자의 원리금이 전액 손실 발생 가능성이 있습니다.또한 당사는 금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바, 주요 자회사인 신한은행, 신한카드, 신한투자증권, 신한라이프생명보험 등이 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차 진행은 당사에도 큰 영향을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

[신한금융지주 자회사 연결재무상황]

1) 2023년 3분기말 지배기업 및 주요 연결대상 종속기업의 요약재무상태표는 다음과 같습니다.

[종속기업의 요약 재무 정보]

(단위 : 백만원)

회사명(*1),(*2)
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

자산 총계
부채 총계
자본 총계
자산 총계
부채 총계
자본 총계

신한금융지주회사(별도)
38,330,527
11,781,103
26,549,424
37,456,314
10,779,765
26,676,549

신한은행
510,769,914
477,738,241
33,031,673
491,981,392
460,814,132
31,167,260

신한카드
44,463,439
36,525,331
7,938,108
43,050,321
35,591,567
7,458,754

신한투자증권
48,531,347
43,065,327
5,466,020
43,821,577
38,479,027
5,342,550

신한라이프생명보험
56,286,584
47,603,603
8,682,981
56,501,131
48,380,592
8,120,539

신한캐피탈
13,200,386
10,978,917
2,221,469
13,035,892
11,048,996
1,986,896

제주은행
7,119,014
6,583,200
535,814
7,320,304
6,798,450
521,854

신한자산운용
342,814
99,350
243,464
319,511
88,519
230,992

SHC매니지먼트
9,983
-
9,983
9,746
-
9,746

신한디에스
122,437
68,493
53,944
107,366
59,833
47,533

신한저축은행
3,218,113
2,871,325
346,788
3,043,506
2,723,713
319,793

신한자산신탁
461,124
80,226
380,898
435,815
110,981
324,834

신한펀드파트너스(*3)
105,936
19,130
86,806
94,725
10,147
84,578

신한리츠운용
67,571
8,140
59,431
58,610
5,559
53,051

신한에이아이
39,259
2,497
36,762
41,431
2,264
39,167

신한벤처투자
154,912
74,652
80,260
140,310
63,309
77,001

신한EZ손해보험
236,490
105,246
131,244
222,980
86,145
136,835

(*1) 연결대상 종속기업의 요약재무정보는 해당사항이 있는 경우 연결재무제표 기준입니다.

(*2) 신탁, 수익증권, 유동화전문유한회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다.

(*3) 2023년 4월 3일자로 사명을 신한아이타스에서 신한펀드파트너스로 변경하였습니다.

가-2. '부실금융기관 지정' 기준 당사의 자본여력당사가 부실금융기관으로 결정되기 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되기 위해서는 금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로
부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 금융감독원장이 판단하는 경우, 자본비율이 기준치 미만인 경우
(
총자본비율 100분의 4미만 또는 기본자본비율 100분의 3미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만), 경영실태평가결과 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우가 있습니다.
당
사의 2023년 3분기말 연결기준 재무구조는 자산 690.0조원, 부채 633.6조원, 자본 56.4조원으로, 당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는 56.4조원 이상의 손실이 발생하여야 합니다.당사는 최근 10년간 당기순이익이 적자로 기록된 해가 없으며, 현재 당사의 자본여력은 충분한 것으로 보이지만,
아직 경험하지 못한 새로운 유형의 위기가 발생하였을 경우(IMF외환위기를 능가하는 금융위기의 발발 혹은 급격한 신용경색상황이나 대규모 뱅크런 등) 위 결과는 달라질 수 있으니, 투자자께서는 이점에 유의하여 주시기 바랍니다.

(가) 부채가 자산을 초과하여 부실금융기관 지정될 가능성

당사의 2023년 3분기말 연결기준 재무구조는 자산 690.0조원, 부채 633.6조원, 자본 56.4조원으로, 당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는 56.4조원 이상의 손실이 발생하여야 합니다.

[ 손실흡수능력 산정 (자산-부채) : 2023년 3분기말]
(단위 : 십억원)

구 분
자 산
부 채
자 본 (손실흡수능력)

연 결
690,013
633,597
56,417

출처 : 당사 내부자료

당사는 2001년 금융지주회사 체제 설립 이후, 17년간 당기순이익 흑자를 기록하고 있습니다. 또한 2007년 이후 연평균 2조원 당기이익을 실현하였고, 2018년 이후 연 3조원 이상의 당기순이익을 기록하고 있으며, 2022년에는 당기순이익 4.7조를 돌파하였습니다. 2023년 3분기말 당기순이익은 3.8조이며, 당사 경영지표 중 당기손익 추이는 아래와 같습니다.

(단위: 백만원)

과 목
2023년 3분기
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년

Ⅰ.영업이익
5,196,366
5,905,564
5,952,096
4,929,736
5,046,250
4,499,414
3,828,675

Ⅱ.관계기업 이익에 대한 지분
95,499
121,697
158,600
159,533
53,287
17,488
20,393

Ⅲ.기타영업외손익
-116,304
339,365
-527,032
-335,398
-188,029
-50,292
-52,811

Ⅳ.법인세비용차감전순이익
5,175,561
6,366,626
5,583,664
4,753,871
4,911,508
4,466,610
3,796,257

Ⅴ.법인세비용
1,273,613
1,611,112
1,471,036
1,255,795
1,269,124
1,268,345
848,133

Ⅵ.당기순이익
3,818,288
4,665,643
4,019,254
3,414,595
3,403,497
3,156,722
2,918,816

주) 당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준

출처 : 신한금융지주 2023년 3분기 보고서 및 각 사업연도 사업보고서

그럼에도 불구하고 예전 IMF 외환위기 보다 더욱 심각한 최악의 금융위기가 발발하거나, 급격한 신용경색 상황 및 대규모 뱅크런 등 예상치 못한 상황이 발생한다면, 위기를 감내할 수 없는 상황에 이를 수도 있으니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다. 당사는 향후 발생할 수 있는 추가적인 금융위기에 대비하여 자본적정성 유지와 자산건정성 제고에 지속적으로 노력할 계획입니다.(나) BIS비율 측면당사는 2023년 3분기말 기준, 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율이 각각 15.65%, 14.57%, 12.92%이며, 위험가중자산금액은 316조 9,907억 원입니다.

[자본적정성 및 자산건정성 지표 추이]

(단위: 억원, %)

관련지표

2023년 3분기말
2022년 말
2021년 말
2020년 말
2019년 말

자기자본

496,054
469,818
438,634
397,091
357,146

기본자본
461,887
432,674
404,355
362,672
316,998

보통주자본
409,703
372,878
354,696
324,619
285,616

위험가중자산
3,169,907
2,915,426
2,706,922
2,523,214
2,568,917

총자본비율

15.65
16.11
16.20
15.74
13.90

기본자본자본비율

14.57
14.84
14.94
14.37
12.34

보통주자본비율
12.92
12.79
13.10
12.87
11.12

고정이하여신비율

0.63
0.51
0.44
0.39
0.56

대손충당금적립률

159.70
176.99
182.50
162.95
148.29

출처 : 당사 2023년 3분기 경영공시 및 각 사업연도 경영공시

※최근 5년간(2018~2023.03) 당사의 BIS 자본비율

[당사 BIS 자본비율 변동추이]

구분

2023.3Q
2022
2021
2020
2019
2018

총자본비율

15.65%
16.11%
16.20%
15.74%
13.90%
14.87%

기본자본비율

14.57%
14.84%
14.94%
14.37%
12.34%
13.42%

보통주자본비율

12.92%
12.79%
13.10%
12.87%
11.12%
12.55%

출처 : 당사 2023년 3분기 경영공시 및 각 사업연도 경영공시

당사 연결자산의 손실흡수규모에 대한 BIS자본비율 민감도는 아래 표와 같습니다.

[BIS비율 하락시 손실흡수규모 변화]
(단위 : 십억원)

구분

BIS비율 1%p 하락

BIS비율 2%p 하락

BIS비율 3%p 하락

2021년 말

2,706.9
5,413.8
8,120.8

2022년 말

2,915.4
5,830.9
8,746.3

2023년 3분기말

3,169.9
6,339.8
9,509.7

출처 :
당사 내부자료

(다) '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사'금융당국은 부실금융기관의 지정행위 이전에 부실우려가 있는 금융지주회사를 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 실시할 수 있습니다. 구체적으로 금융지주회사감독규정 43조에 의하면, 금산법 제2조 제2항에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사입니다.

1. 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사

2. 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3.0 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 금융지주회사

3. 제33조의 규정에 의한 경영실태 평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

금융지주회사 감독규정 제 43조에 따른 자본여력 규제에 따라 당사는 총자본비율 4%, 기본자본비율 3%, 보통주자본비율 2.3%를 유지하여야 하며 이에 대하여 당사는 총자본비율 11.65%p., 기본자본비율 11.57%p., 보통주자본비율 10.62%p.를 여유분으로 확보하고 있어 당사가 금융당국의 부실금융기관으로 지정되기 까지 최소 33.7조원의 여유를 보유하고 있습니다.

[ 손실흡수능력 산정 (기준비율, 금산법2조, 금융지주회사감독규정 제43조) ]
(단위: 억원)

구분

2023년 3분기말(A)

제 43조 기준(B)

자본여력 비율(C=A-B)

자본여력(D=C*위험가중자산)

총자본비율

15.65%
4.00%
11.65%
369,257

기본자본비율

14.57%
3.00%
11.57%
366,790

보통주자본비율

12.92%
2.30%
10.62%
336,795

출처 : 당사 내부자료 및 경영공시

상각에 이르는 당사의 자본여력은 충분하다고 보여지지만, 경험하지 못한 새로운 유형의 위기가 발생하였을 경우 위 분석의 결과는 크게 달라질 수 있으니, 투자자들은 이 점에 유의하시기 바랍니다.

가-3. 상각 가능성 분석 : 당사의 스트레스테스트 및 여신현황 기준2023년 6월말에 내부적으로 시행한 위기상황 스트레스테스트에 의하면, "심각(Bad) 상황이 발생하더라도 총자본비율, 보통주자본비율은 각각 14.79%, 11.97%로 1년 내에 본 사채의 상각 발동요건 발생 가능성은 낮아보이며,
최악의 경우인 IMF 구제금융 당시와 같은 심각한 위기가 발생하더라도 당사의 BIS자본비율은 총자본비율 13.67%, 보통주자본비율은 10.83%로 하락할 것으로 전망되어 규제 수준인 11.5%, 8.0%을 충족하는 것으로 분석됩니다. 또한 당사 당기순이익이 2008년부터 2022년까지 14년 평균 2조원을 웃도는 점과, 2023년 3분기 기준 당사의 당기순이익이 3.82조(지배기업 소유주지분 기준)를 상회하는 점을 고려하였을 때 상각 위험은 낮은 것으로 분석 됩니다.
한편, 스트레스테스트는 방법론의 한계, 예상치 못했던 극단적 시나리오의 발생, 미평가 리스크(거래상대방 리스크, 평판리스크, 전략리스크 등)의 실현, 우연한 사건의 발생 등이 발생할 시에는 결과값이 달라질 수 있으므로 한계가 있습니다. 당사는 스트레스테스트 자체가 지니는 방법론적 한계를 극복하기 위해 노력 중이며 이 결과를 향후 공시할 예정입니다. 이에 투자자들께서는 결산보고서를 지속적으로 모니터링 하셔서 상각 사유 발생가능성에 주의하시기 바랍니다.

본 증권신고서의 상각 사유 발생가능성 분석은 ① 당사(연결)의 전반적인 자산현황을 반영하여 실시하는 '위기상황 스트레스테스트'와 ② 당사(연결)의 자산 중 가장 큰 비중을 차지하는 원화대출금 자산의 부실화 가능성을 상각 분석을 통하여 실시하였습니다. 위기분석 스트레스테스트는 당사가 매 반기 시행하는 자체평가내용을 기반으로 작성하였습니다. 또 당사의 연결 자산항목 중 원화대출금이 가장 큰 비중(46.8%)을 차지하고 있으며, 유사시 대출채권은 유가증권에 비교하여 처분이 어렵기 때문에, 대출채권 부실화 측면에서 상각 사유 발생가능성을 분석할 필요성이 있습니다.당사 연결기준 그룹 자금조달ㆍ운용현황은 다음과 같습니다

[2023년 3분기 기준]
(단위 : 십억원, %)

구분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
예수부채
383,347.0
56.6
7,216.2
2.52
374,433.2
57.3
4,642.7
1.24
344,759.5
55.0
2,173.8
0.63

차입금
38,258.7
5.7
952.9
3.33
34,678.8
5.3
669.3
1.93
29,458.2
4.7
247.8
0.84

사채
75,605.8
11.2
1,967.0
3.48
78,719.1
12.1
1,901.5
2.42
77,207.2
12.3
1,390.2
1.80

기타부채
124,269.5
18.3
-
-
113,498.0
17.4
-
-
127,835.4
20.3
-
-

부채총계
621,481.0
91.8
-
-
601,329.1
92.1
-
-
579,260.3
92.3
-
-

자본총계
55,416.3
8.2
-
-
51,819.8
7.9
-
-
48,104.0
7.7
-
-

부채 및 자본 총계
676,897.3
100.0
-
-
653,148.9
100.0
-
-
627,364.3
100.0
-
-

운용
현금및예치금
34,924.4
5.2
427.2
1.64
29,660.1
4.5
282.9
0.95
30,080.8
4.8
87.1
0.29

대출채권
409,704.9
60.5
16,175.5
5.28
398,391.1
61.0
16,146.9
4.05
375,592.7
59.9
11,928.3
3.18

원화대출금
316,604.4
46.8
11,931.6
5.04
308,197.4
47.2
11,760.0
3.82
293,331.7
46.8
8,503.5
2.90

외화대출금
40,297.3
6.0
1,596.2
5.30
36,601.1
5.6
1,551.6
4.24
31,871.4
5.1
1,084.7
3.40

신용카드채권
27,934.3
4.1
1,600.3
7.66
27,229.1
4.2
1,979.3
7.27
24,642.6
3.9
1,890.8
7.67

기타
24,868.9
3.6
1,047.4
5.63
26,363.5
4.0
856.0
3.25
25,747.0
4.1
449.3
1.75

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
83,807.8
12.4
1,685.4
2.69
86,538.1
13.2
1,837.8
2.12
59,643.5
9.5
889.2
1.49

상각후원가측정유가증권
34,460.6
5.1
779.0
3.02
29,778.9
4.6
691.8
2.32
48,587.8
7.7
1,092.0
2.25

기타자산
113,999.6
16.8
-
-
108,780.7
16.7
-
-
113,459.5
18.1
-
-

자산총계
676,897.3
100.0
-
-
653,148.9
100.0
-
-
627,364.3
100.0
-
-

주1)

평균잔액은 회계연도 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

주2)
제23기(당기)부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하며, 제22기(전기)를 소급하여 재작성함. 제21기(전전기)는 소급 재작성되지 아니하였음. 제22기(전기)는 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 상태로 추후 감사결과에 따라 변경될 수 있음.

(1) '통합 위기상황 분석 스트레스테스트'를 통한 상각 사유 발생가능성 분석당사는 은행업감독업무 시행세칙 제29조의3(위기상황분석) 및 별표19 위기상황분석 실시 기준에 의거하여 자체적으로 정립한 방법론으로 스트레스테스트를 시행하고 있습니다. 스트레스테스트는 위험 식별 및 제어, 리스크관리방법론을 보완, 자본적정성 관리, 유동성 리스크관리에 활용하려는 목적으로 시행하며, 신용, 시장, 운영, 유동성, 금리, 신용편중리스크 등 식별된 리스크 중 영향도가 높은 부문을 분석 대상으로 합니다. 스트레스테스트 시나리오는 역사적 시나리오와 가상의 시나리오를 동시에 고려하고 있습니다. 역사적 시나리오는 과거에 실제로 발했던 사건에 따른 리스크 요인의 변화를 반영하며, 가상의 시나리오는 실제 발생한 적은 없지만 발생가능한 사건을 가상으로 반영하여 설정합니다. 또한 가상의 시나리오는 시나리오 설계자의 주관적인 판단의 개입을 최소화하고 합리적인 방법에 따라 어느 정도 예측 가능한 충격으로 구성하여야 한다는 원칙을 준수하고 있습니다. 당사는 또한 시나리오 설정원칙에 따라 포트폴리오 구성변화, 새로운 정보, 역사적 사건에 기반한 기존의 시나리오는 반영되지 않는 새로운 위험 가능성 등을 포함한 미래지향적인 시나리오를 포함하고 있습니다.당사는 거시경제변수를 그 특성에 따라 구분한 다음, 주요 변수를 선별하여 추정하였습니다. 목표시나리오 설정을 위해 1. GDP성장률, 2. 금리(국고채 3년 수익률, 회사채(AA-,3년), CD수익률(91일)), 3. 주가(KOSPI), 4. 환율(KRW/USD), 5. 실업률 6. 아파트가격지수 7. 국가신용등급(S&P) 7가지 거시경제지표를 거시경제적 충격(shock)요인으로 가정하고 스트레스 테스트를 진행하였습니다.

[당사 위기단계 인식기준]

위기단계

시나리오 설정

기본(Normal)
가상 시나리오에 기반한 예측 시나리오로 美·유로존 스태그플레이션 근접, 국내는 수출/내수 동반 부진으로 금리동결 기조 지속 가정

침체(Recession)
가상 시나리오에 기반한 예측 시나리오로 美·유로존 경기침체, 국내는 부동산 경기 하락 등 경기침체 대응 위해 기준금리 인하 전환 가정

악화(Strict)
가상 시나리오에 기반한 예측 시나리오로 美·中무역갈등 영향으로 공급망 혼란 야기하여 물가급등, 경기침체 상황 속 물가안정을 위해 기준금리 인상 실시 가정함

심각(Bad)
역사적 시나리오에 기반한 예측 시나리오로 2008년 글로벌 금융위기 수준으로 급격한 경기 후퇴 상황을 가정함

최악(Worst)
역사적 시나리오에 기반한 예측 시나리오로 1997~1998년 IMF 구제금융 당시의 극단적 위기상황 도래하는 시나리오

출처 : 당사 내부자료

2023년 6월말 기준으로 스트레스테스트를 시행한 결과, '심각(Bad)' 1년차 시나리오에서 당사의 BIS 총자본비율은 14.79%, 보통주자본비율 11.97% 로 예상되며 최저자기자본 규제요건 (BIS비율 11.5%, 보통주자본비율 8%)을 충족합니다. 따라서 본 스트레스테스트 결과 상 상각 사유가 발생할 가능성은 낮은 것으로 판단됩니다.

[스트레스테스트 결과]
(단위 : 억원, %)

구 분
정상 상황
시나리오 상황

2023년6월말
기본(Normal)
침체(Recession)
악화(Strict)
심각(Bad)
최악(Worst)

1차 년도
1차 년도
1차 년도
1차 년도
1차 년도

BIS 자기자본
494,871
518,741
524,691
502,481
506,610
486,370

보통주자본
402,279
432,960
437,388
412,060
409,881
385,224

위험가중자산
3,095,867
3,296,015
3,337,349
3,292,664
3,424,743
3,557,964

BIS자기자본비율
15.98%
15.74%
15.72%
15.26%
14.79%
13.67%

보통주자본비율
12.99%
13.14%
13.11%
12.51%
11.97%
10.83%

출처 : 당사 내부자료

["심각(Bad)" 시나리오의 자본여력]

구분

2023년 6월말

2023년 6월말자본비율

심각(Bad)수준자본비율(A)

2019년규제수준(B)

심각(Bad) 1년차자본여력(A-B)

총자본비율
15.98%

14.79%

11.50%(8.0%+α***)

+3.29%p.

보통주자본비율

12.99%

11.97%

8.00%(4.5%+α***)

+3.97%p.

주1) α는 자본보전완충자본 2.5%, D-SIB 추가자본 1.0%, 경기대응완충자본 0.0%출처 : 당사 내부자료

해당 스트레스테스트가 본 사채 발행의 효과를 반영하지 않은 점을 감안할 때, 해당 자본보강이 이루어진다면 더욱 안정적인 BIS 비율 수준을 나타낼 것으로 판단됩니다.한편, 스트레스테스트는 방법론의 한계, 예상치 못했던 극단적 시나리오의 발생, 미평가 리스크(거래상대방 리스크, 평판리스크, 전략리스크 등)의 실현, 우연한 사건의 발생 등이 발생할 시에는 결과값이 달라질 수 있으호당사는 스트레스테스트 자체가 지니는 방법론적 한계를 극복하기 위해 노력 중이며 이 결과를 향후 공시할 예정입니다. 이에 투자자들께서는 결산보고서를 지속적으로 모니터링 하셔서 상각 사유 발생가능성에 주의하시기 바랍니다. 자본의 안정성을 위협하는 예상 외 사건의 발생 시, 당사가 제시한 스트레스트 결과가 절대적인 하한선을 보장하는 것은 아닙니다. 따라서 투자자들은 이 점을 유념하여 주시기 바랍니다.(2) 당사 부실채권 발생으로 인한 상각 사유 발생가능성 분석

[그룹 자금 운용 현황 (연결기준)]
(단위 : 십억원, %)

구분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

운용
현금및예치금
34,924.4
5.2
427.2
1.64
29,660.1
4.5
282.9
0.95
30,080.8
4.8
87.1
0.29

대출채권
409,704.9
60.5
16,175.5
5.28
398,391.1
61.0
16,146.9
4.05
375,592.7
59.9
11,928.3
3.18

원화대출금
316,604.4
46.8
11,931.6
5.04
308,197.4
47.2
11,760.0
3.82
293,331.7
46.8
8,503.5
2.90

외화대출금
40,297.3
6.0
1,596.2
5.30
36,601.1
5.6
1,551.6
4.24
31,871.4
5.1
1,084.7
3.40

신용카드채권
27,934.3
4.1
1,600.3
7.66
27,229.1
4.2
1,979.3
7.27
24,642.6
3.9
1,890.8
7.67

기타
24,868.9
3.6
1,047.4
5.63
26,363.5
4.0
856.0
3.25
25,747.0
4.1
449.3
1.75

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
83,807.8
12.4
1,685.4
2.69
86,538.1
13.2
1,837.8
2.12
59,643.5
9.5
889.2
1.49

상각후원가측정유가증권
34,460.6
5.1
779.0
3.02
29,778.9
4.6
691.8
2.32
48,587.8
7.7
1,092.0
2.25

기타자산
113,999.6
16.8
-
-
108,780.7
16.7
-
-
113,459.5
18.1
-
-

자산총계
676,897.3
100.0
-
-
653,148.9
100.0
-
-
627,364.3
100.0
-
-

주1

평균잔액은 회계연도 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

주2)
제23기(당기)부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하며, 제22기(전기)를 소급하여 재작성함. 제21기(전전기)는 소급 재작성되지 아니하였음. 제22기(전기)는 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 상태로 추후 감사결과에 따라 변경될 수 있음.

당사의 연결 자산항목 중 원화대출금이 가장 큰 비중(46.8%)을 차지합니다. 일반적으로 자산포트폴리오 내의 대출자산의 건전성이 회사의 자산건전성을 좌우합니다. 해당사유는 다음과 같습니다.

a) 여신기능은 은행의 핵심기능이며, 은행계정 자산항목 중 대출금이 차지하는 비중이 가장 높습니다.b) 유사시 선제적으로 자산매각이 비교적 쉬운 유가증권과는 달리, 대출채권은 환금성이 매우 낮으며, 실제 위기발생은 여신건전성 악화에서 비롯되는 경우가 많았습니다.

상기와 같은 사유로 사유로 대출채권 부실화 측면에서 상각 사유 발생가능성을 분석할 필요성이 있습니다. 본 항에서는 손실흡수능력을 56.4조원으로, 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상 기관 지정기준을 보통주자본비율 2.3% 기준 자본여력(2023년 3분기말 기준)인 33.7조원으로 봅니다.

[ 손실흡수능력 산정 (기준비율, 금산법2조, 금융지주회사감독규정 제43조) ]
(단위: 억원)

구분

2023년 3분기말(A)

제 43조 기준(B)

자본여력 비율(C=A-B)

자본여력(D=C*위험가중자산)

총자본비율

15.65%
4.00%
11.65%
369,257

기본자본비율

14.57%
3.00%
11.57%
366,790

보통주자본비율

12.92%
2.30%
10.62%
336,795

출처
당사 내부자료 및 경영공시

당사가 보유중인 예치금 및 대출채권의 산업별 구성내역은 다음과 같습니다.

[당사 보유 금융상품 산업별 구성내역(연결기준)]

(단위: 백만원)

(단위: 백만원)

구 분(*)
금융 및보험업
제조업
도매 및소매업
부동산임대 및사업서비스업
건설업
숙박 및음식점업
기타
개인고객
합 계

상각후원가측정 예치금 및 대출채권

은행
18,014,308
-
-
-
-
-
501,485
-
18,515,793

개인
-
-
-
-
-
-
-
175,384,006
175,384,006

정부/공공기관/중앙은행
21,688,530
-
-
2,500
-
-
120,061
-
21,811,091

기업
16,188,510
58,926,857
23,659,708
47,238,422
4,698,702
6,927,690
43,903,145
-
201,543,034

카드채권
53,743
298,890
295,183
67,232
50,263
24,104
1,102,488
24,939,989
26,831,892

소 계
55,945,091
59,225,747
23,954,891
47,308,154
4,748,965
6,951,794
45,627,179
200,323,995
444,085,816

당기손익-공정가치측정예치금 및 대출채권

은행
29,705
-
-
-
-
-
89,120
-
118,825

기업
1,063,816
519,166
155,857
107,023
36,000
-
186,323
-
2,068,185

소 계
1,093,521
519,166
155,857
107,023
36,000
-
275,443
-
2,187,010

당기손익-공정가치측정유가증권

32,021,973
2,749,965
1,060,900
1,240,865
256,950
61,163
19,774,883
-
57,166,699

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권

28,356,683
2,994,171
823,464
1,650,673
1,912,807
50,448
48,873,581
-
84,661,827

상각후원가측정 유가증권
11,632,865
9,955
-
274,929
284,071
-
23,036,678
-
35,238,498

합 계

129,050,133
65,499,004
25,995,112
50,581,644
7,238,793
7,063,405
137,587,764
200,323,995
623,339,850

난외항목

지급보증
2,571,327
8,726,033
3,622,371
119,587
174,777
62,924
2,929,530
279,580
18,486,129

대출약정 및 기타신용관련 부채
18,914,378
33,232,532
10,688,014
4,267,847
2,424,214
421,993
17,187,356
126,869,705
214,006,039

합 계

21,485,705
41,958,565
14,310,385
4,387,434
2,598,991
484,917
20,116,886
127,149,285
232,492,168

(*) 산업별 구성내역은 대손충당금을 차감한 순장부금액입니다.

또한, 당사 상위 20대 개별기업 익스포져는 다음과 같습니다.

(연결 기준, 2023년 9월말 기준)
(단위 : 십억원)

구분
원화대출
외화대출
유가증권
지급보증
기타
합계

(주)우리은행
1,293.8
40.3
432.6
-
-
1,766.8

엘지디스플레이주식회사
388.2
833.8
186.2
350.2
-
1,758.4

농협은행(주)
560.8
11.2
995.6
63.4
-
1,631.0

(주)하나은행
719.7
64.3
474.2
33.3
-
1,291.4

(주)국민은행
692.2
102.1
372.6
17.0
-
1,183.9

에쓰-오일(주)
410.5
632.4
110.1
16.0
-
1,169.1

삼성중공업(주)
0.0
20.2
-
1,132.7
-
1,152.9

에이치디현대중공업(주)
72.0
47.2
33.7
994.7
-
1,147.6

농업협동조합중앙회
67.5
-
1,059.2
-
-
1,126.7

에스케이하이닉스(주)
500.0
201.7
309.2
7.7
-
1,018.6

㈜케이비국민카드
-
33.9
951.4
-
-
985.3

미래에셋증권(주)
350.2
33.6
572.0
-
-
955.8

한국전력공사
0.4
-
833.5
99.2
-
933.0

(주)호텔롯데
100.8
367.7
72.1
367.0
-
907.7

(주)케이티
0.7
-
774.9
45.3
-
820.8

현대제철(주)
313.0
273.8
200.7
21.4
0.0
808.9

아이비케이자산운용(주)
-
-
774.7
-
-
774.7

(주)우리카드
-
-
737.1
33.9
-
771.0

현대카드(주)
30.2
62.8
599.8
62.6
-
755.4

하나카드(주)
-
-
738.9
-
-
738.9

합 계
5,500.1
2,725.0
10,228.5
3,244.2
0.0
21,697.7

주1)

대상자산 = BS 난내자산 + 확정지급보증 + 미확정지급보증 - 예치금 - 종금계정 CMA자산

주2)

기준 익스포져 = B/S 기준 운용잔액 (원본보전율 반영 후, 미사용한도 제외)

당사의 상위 10대 주채무계열에 대한 익스포져는 다음과 같습니다.

(연결기준, 2023년 9월말 기준)
(단위 : 십억원)

구분
원화대출
외화대출
유가증권
지급보증
기타
합계

에스케이
1,355.4
883.7
2,107.7
537.4
0.0
4,884.1

현대자동차
942.2
1,668.5
1,701.7
569.2
0.2
4,881.8

삼성
303.8
1,369.3
1,228.7
1,938.3
0.0
4,840.1

롯데
964.9
899.6
1,374.0
874.2
0.4
4,113.1

엘지
860.1
1,012.6
967.2
535.0
0.0
3,374.7

현대중공업
336.4
161.6
224.0
2,188.3
-
2,910.2

한화
468.3
429.3
924.2
759.5
0.0
2,581.3

엘에스
282.9
878.3
203.1
823.5
0.3
2,188.2

효성
261.6
770.4
14.6
250.7
0.0
1,297.3

케이티
79.4
129.8
845.0
204.9
-
1,259.0

합 계
5,855.1
8,203.0
9,590.0
8,680.9
1.0
32,329.9

주1)

대상자산 = BS 난내자산 + 확정지급보증 + 미확정지급보증 - 예치금 - 종금계정 CMA자산

주2)

기준 익스포져 = B/S 기준 운용잔액 (원본보전율 반영 후, 미사용한도 제외)

3) 금융상품의 신용위험에 따른 손상정보2023년 3분기말 현재 예치금과 대출채권의 신용위험에 따른 손상 내역은 다음과 같습니다.

[(연결 기준)]
(단위 : 백만원)

구 분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
총액
대손충당금
순액

담보에 의한신용위험경감효과

우량
보통
우량
보통
손상

상각후원가측정 예치금 및 대출채권

은행
15,649,109
2,414,464
472,118
76
-
18,535,767
(19,974)
18,515,793
39,192

개인
155,931,415
6,940,640
9,192,524
3,162,228
994,404
176,221,211
(837,205)
175,384,006
119,837,238

정부/공공기관/중앙은행

20,442,385
1,297,949
75,200
4,248
-
21,819,782
(8,691)
21,811,091
2,500

기업
114,670,258
46,901,726
17,075,734
23,816,235
1,166,665
203,630,618
(2,087,584)
201,543,034
110,364,019

카드채권
20,634,983
2,701,993
1,390,259
2,601,883
624,984
27,954,102
(1,122,210)
26,831,892
12,679

소 계
327,328,150
60,256,772
28,205,835
29,584,670
2,786,053
448,161,480
(4,075,664)
444,085,816
230,255,628

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권(*)
75,030,831
9,521,815
-
109,181
-
84,661,827
-
84,661,827
-

상각후원가측정 유가증권
32,741,924
2,502,095
-
7,811
-
35,251,830
(13,332)
35,238,498
-

합 계
435,100,905
72,280,682
28,205,835
29,701,662
2,786,053
568,075,137
(4,088,996)
563,986,141
230,255,628

2023년 3분기말 현재 예치금과 대출채권의 산업별 구성내역은 다음과 같습니다.

[당사 업종별 기업대출금 현황]
(단위 : 백만원)

구분
2023년 3분기
2022년
2021년
2020년

기업대출금 계
201,543,034
193,567,313
172,527,573
152,895,324

금융 및 보험업
16,188,510
16,639,141
13,384,083
10,403,261

제조업
58,926,857
57,871,357
53,134,572
48,430,680

도매 및 소매업
23,659,708
22,984,739
21,167,564
18,679,397

부동산임대 및 사업서비스업
47,238,422
45,509,574
41,106,836
35,920,334

건설업
4,698,702
4,595,604
3,727,338
3,521,216

숙박 및 음식점업
6,927,690
6,619,476
6,544,166
6,479,253

기타
43,903,145
39,347,422
33,463,014
29,461,183

개인고객
-
-
-
-

(*) 산업별 구성내역은 대손충당금을 차감한 순장부금액입니다출처 : 신한금융지주 분기보고서 및 각 사업연도 사업보고서

- 부실금융기관 지정 가능성 : 연결기준으로 계산시 당사의 제조업 대출 (약 58.9조원)의 95.7% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다. 또 경기민감업종인 건설업, 도소매업, 부동산·임대업 부문의 대출 중 (약 75.6조원) 의 74.6% 이상 부실이 발생 하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.- 보통주자본비율 2.30% 기준 : 연결기준으로 제조업 대출 (약 58.9조) 의 57.1% 이상 부실이 발생하였을 경우 당사에 대한 자산/부채실사가 실시될 수 있습니다. 또 경기민감업종인 건설업, 도소매업, 부동산·임대업 부문 대출 (약 75.6조원) 의 44.5% 이상 부실이 발생 하였을 경우 당사에 대한 자산/부채실사가 실시될 수 있습니다.

② 고객별 집중도

(단위: 억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년
2020년

금액
비중
금액
비중
금액
비중
금액
비중

대기업
244,229
8.6%
204,357
7.3%
145,012
5.4%
142,436
5.70%

중소기업
1,296,787
45.4%
1,263,074
44.9%
1,173,002
43.3%
1,039,738
41.90%

가계자금
1,272,599
44.6%
1,306,031
46.5%
1,355,892
50.1%
1,262,534
50.90%

공공 및 기타
40,491
1.4%
36,804
1.3%
33,871
1.3%
35,940
1.40%

합계
2,854,106
100.0%
2,810,265
100.0%
2,707,777
100.0%
2,480,648
100.00%

주) 은행계정 원화 대출금 잔액 기준(은행간 대여금 제외)출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

- 부실금융기관 지정 가능성 : 연결기준으로 가계자금(약 127.3조 원)대출의 44.33%이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다. 중소기업(약 129.7조원)대출의 43.50% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.

- 보통주자본비율 2.30% 기준 : 연결기준으로 가계자금(약 127.3조 원)대출의 26.45%이상 부실이 발생하였을 경우 당사에 대한 자산/부채실사가 실시될 수 있습니다. 중소기업(약 129.7조원) 대출의 25.96% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다. ③ 담보별 집중도

[원화대출금 2023년 3분기말 기준 / 은행간대여금 제외]
(단위: 억원)

구 분
2023년 3분기말
2022년
2021년
2020년

부동산
1,518,991
1,467,555
1,368,104
1,228,821

동 산
2,464
2,740
2,672
1,008

유가증권
4,235
2,400
3,067
1,402

예 금
19,327
18,744
17,579
15,763

기 타
71,086
63,707
46,527
40,240

보 증
591,358
615,489
605,729
526,827

신 용
711,273
699,422
722,883
726,658

합 계
2,918,734
2,870,057
2,766,561
2,540,719

주) 은행계정 원화 대출금 잔액 기준출처 :금융감독원 금융통계정보, 당사 내부자료, 신한은행과 제주은행 합

- 부실금융기관 지정 가능성 : 연결기준으로 가장 비중이 높은 부동산 담보대출자금(151.9조 원)의 40.05%가 부실화되었을 경우, 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.- 보통주자본비율 2.30%% 기준 : 연결기준으로 가장 비중이 높은 부동산 담보대출자금(151.9조 원)의 23.90%가 부실화 되었을 경우, 당사에 대한 자산/부채실사가 실시될 수 있습니다위와 같은 규모로 대출채권 등에 대하여 부실이 발생될 경우 당사는 부채가 자산을 초과하는 사유로 부실금융기관으로 지정되어 본 사채 권리가 소멸될 가능성이 있습니다.

가-4. 상각사유 발생시 상각절차금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생합니다. 이와 관련하여 당사가 부실금융기관으로 지정되었을 때에는 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다. 다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다.
공시를 통한 부실금융기관 지정의 발생여부를 확인할 의무는 개별 투자자들에게 있으며, 공시여부가 상각의 효력발생에 직접적인 영향을 줄 수 있는 것인지에 대한 별도의 규정이 마련되어 있지 않으므로, 투자자들은 이점에 대한 각별한 유의가 요구됩니다.

(1) 상각사유 발생시 유의 사항 및 업무 처리 절차(가) 상각의 효력발생시기상각형 조건부 자본증권의 상각은 발행금융기관의 투자자에 대한 원리금상환의무가 영구적으로 소멸하는 것을 의미합니다. 그에 따라 투자자들은 상각의 효력이 발생한 이후에는 발행금융기관에 대하여 원금 및 이자의 상환을 요구할 수 없게 되며, 당사는 본 사채의 발행총액을 부채항목으로 계상하지 아니하고 자본잉여금이나 이와 유사한 자본 항목으로 회계 처리할 예정입니다. 이와 관련하여 기타위험 "차. 사채의 회계처리" 부문을 참조하시기 바랍니다.이와 같은 상각은 상각 사유의 발생 즉, 당사의 부실금융기관 지정을 조건으로 하는데, 자본시장법은 부실금융기관 지정일로부터 3영업일이 되는 날에, 본 사채가 투자자의 의사와 무관하게 상각되도록 규정하고 있습니다. 즉, 금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 상각의 효력이 발생하게 되오니, 이 점에 대한 투자자들의 각별한 주의가 필요합니다.

(나) 공시 및 통지 방법본 사채의 특약 및 자본시장법 등 관련 법령에서는 상각사유가 발생한 경우 본 사채의 투자자에게 어떠한 내용의 통지 또는 공고를 하여야 하는지를 별도로 규정하고 있지 않습니다. 그러나 당사가 부실금융기관으로 지정되어 본 사채의 상각사유가 발생하는 때에는, 당사는 그 내용을 금융지주회사법 제56조 및 금융지주회사감독규정 제34조, 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 공시할 예정이므로, 위 공시들을 통하여 그 상각사유의 내용 및 사유발생일 등 구체적 내용이 투자자들에게 알려질 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.그러나 상각사유 발생시 개별 투자자에 대한 직접적인 통지절차는 마련되어 있지 않으므로 공시 등을 통해 상각사유 발생 여부를 확인할 책임은 각 투자자에게 있고, 관련 법령 및 본 특약상 공시여부가 상각의 효력발생 여부에 직접적인 영향을 줄 수 있다는 내용은 별도로 규정되어 있지 않으므로 이 점에 대한 투자자들의 각별한 유의를요합니다.

가-5. 부실금융기관이라는 행정처분에 대한 쟁송가능성본 사채의 투자자가 부실금융기관의 지정이라는 행정처분에 대하여 취소소송 등의 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다.
또한 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력, 부실금융기관 지정처분 취소 시 상각의 효력과 부실금융기관 지정의 취소가능성 등에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

(1) 부실금융기관 지정의 법적 성격본 사채의 상각 사유인 부실금융기관의 지정은, 당해 부실금융기관이 향후 금산법 등 관련 법률의 적용을 받게 되는 법적 지위를 확인하여 주는 행정처분에 해당합니다. 따라서 부실금융기관 지정에 대하여는 취소소송 등의 행정쟁송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있습니다. (2) 취소소송 등의 절차금산법 및 금융지주회사법 등 관련 법령은 부실금융기관 지정처분에 대한 이의제기 절차를 별도로 정하고 있지 아니합니다. 따라서 부실금융기관 지정에 대하여는 행정심판 및 행정소송을 통하여 그 효력을 다투어야 합니다. 행정심판은 행정법상의 분쟁에 관하여 행정기관이 스스로 해결하는 절차를 말합니다. 종전에는 행정소송을 제기하기에 앞서 반드시 행정심판절차를 거치도록 하였으나, 1998. 3. 1.부터는 일부 사건을 제외하고는 행정소송법이 개정되어 행정심판을 거치지 않더라도 행정소송을 제기할 수 있게 되었습니다. 취소심판은 처분이 있음을 안 날부터 90일 이내 또는 처분이 있은 날로부터 180일 이내에 제기하여야 하며, 정당한 사유없이 위의 기간 중 하나라도 경과하여 행정심판을 청구하면 부적법한 청구가 된다는 점을 유의할 필요가 있습니다.행정소송은 법원이 행정행위의 적법성을 판단하는 절차로서, 행정소송을 제기하는 사람이 원고이고, 행정소송을 당하는 행정청이 피고가 됩니다. 취소소송은 처분이 있음을 안 날(행정심판을 제기한 경우 행정심판 재결서 정본을 송달받은 날)로부터 90일 이내, 처분이 있은 날로부터 1년 이내에 제기하여야 하며, 위 기간을 경과하면 행정소송을 제기하지 못하므로 주의하여야 합니다.

(3) 본 사채의 투자자가 취소소송 등을 제기할 수 있는지 여부본 사채의 특약상 상각사유인 부실금융기관 지정은 당사에 대한 행정행위이므로 행정행위의 당사자가 아닌 본 사채의 투자자가 금융위원회를 상대로 행정쟁송 등을 직접 제기할 수 있는지 여부에 대해서는 관련 법령상 명시적으로 규정되어 있지 않습니다.일반적으로 부실금융기관의 지정과 같은 행정처분의 당사자인 당사는 그 취소를 구할 적격(소를 제기할 자격)이 있고, 그러한 행정처분에 있어서 제3자인 본 사채의 투자자는 부실금융기관 지정에 대해서 직접적이고 구체적인 이익이 있다고 인정되는 경우에 비로소 금융위원회 등을 상대로 그 취소 등을 구할 수 있습니다. 보험회사에 대하여 부실금융기관 결정에 더하여 예금보험공사가 신주를 인수하도록 하는 자본금의 증가 및 예금보험공사가 인수한 주식 이외의 기존 주식 전부를 무상소각하는 자본금의 감소를 명하는 처분이 이루어진 사안에서, 위 보험회사의 주주는 위 처분으로 인하여 궁극적으로 주식이 소각되어 주주의 지위에 중대한 영향을 초래하게 되었고, 달리 구제방법을 찾을 수도 없어 취소를 구할 적격을 인정받은 사례가 있으나(대법원 2004. 12. 23. 선고 2000두2648 판결 등), 아직까지 부실금융기관 지정 자체에 대하여 해당 금융기관의 주주나 임원 등이 취소를 구할 적격 있다고 인정한 선례는 없는 것으로 파악됩니다.당사가 수행한 법률검토에 의하면, 본 사채의 경우에는 부실금융기관 지정으로 인하여 곧바로 본 사채가 상각되고 투자자들은 이를 다툴 다른 방법이 없음을 이유로 본 사채의 투자자들이 부실금융기관 지정에 대하여 취소소송 등을 제기할 수 있다고 볼 여지도 있으나, 이에 대한 법률적 불명확성이 존재하므로, 본 사채의 투자자들이 상각사유 발생 여부에 대해서 금융위원회 등을 상대로 직접 행정쟁송 등을 할 수 있다고 단언하기 어렵다는 점을 유의하시기 바랍니다.

(4) 당사의 취소소송 등 제기당사에 대한 부실금융기관 지정이 있는 경우, 당사는 일정한 쟁송절차에 따라 행정소송 등을 통해 처분의 적법성을 다툴 수 있습니다. 당사는 부실금융기관 지정의 적법 여부에 관하여 관련 법률이 허용하는 한도 내에서 충분한 법적 절차를 거칠 예정입니다.

(5) 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력취소소송을 제기한 것만으로는 부실금융기관 지정이나 본 사채 상각의 효력에 어떠한 영향도 미치지 아니합니다. 다만, 당사가 취소소송과 같은 쟁송절차를 진행하는 경우에는 부실금융기관 지정의 효력을 정지시키기 위하여 행정소송법에 따른 집행정지 등도 함께 신청할 예정입니다. 이 경우 법원의 집행정지결정이 상각 효력발생일 이전에 이루어진다면 상각의 효력도 발생하지 않은 것으로 취급할 수 있겠으나, 집행정지결정이 상각 효력발생일 이후에 이루어진다면 집행정지결정에는 소급효가 인정되지 않기 때문에 집행정지결정에도 불구하고 상각의 효력이 발생하는 것으로 취급될 가능성도 있습니다. 이에 대하여는 명시적 선례가 없기 때문에 법률적 불명확성이 존재하므로, 이 부분에 대하여서도 투자자의 면밀한 주의가 필요합니다. 다만, 상각효력발생일 이후에 집행정지결정이 발령되는 경우, 당사는 법령이 허용하는 한 한국예탁결제원 등록 말소와 같은 후속절차의 진행을 중지하고 취소소송의 결과를 기다림으로써 본 사채 투자자의 손해를 최소화하기 위하여 노력할 예정입니다.

(6) 부실금융기관 지정처분이 취소되는 경우 상각의 효력 당사가 수행한 법률검토에 의하면, 종국적으로 부실금융기관 지정 등의 처분이 취소의 대상이 되거나 무효로 판단되면 부실금융기관 지정의 효력은 소급적으로 소멸하게 되므로 본 사채의 상각의 효력도 소급적으로 소멸(즉, 본 사채상 권리의 부활)하도록 하는 것이 합리적이나 이에 대한 명시적 선례가 없어 법률적 불명확성이 존재합니다.(7) 부실금융기관 지정의 취소가능성부실금융기관 지정이 절차상 또는 내용상 하자가 있다면, 부실금융기관 지정은 그 하자로 인하여 취소 내지 무효인 것으로 판단될 가능성이 있습니다. 이와 관련하여 대한생명보험 주식회사에 대한 부실금융기관지정 처분이 사전통지, 의결제출기회 부여 등을 결여함 흠이 있어 위법하고 이는 행정처분의 취소사유에 해당한다는 하급심 판례가 존재합니다(서울행정법원 1999. 8. 31. 선고 99구23709 등). 다만, 이 경우에도 본 사채의 투자자들의 권리가 소급적으로 부활할 수 있는지에 대해서는 법률적인 불명확성이 존재한다는 점은 앞서 살펴본 바와 같습니다. 한편, 행정처분이 절차상 또는 내용상 하자가 있다고 인정되는 경우에도, 이를 취소하는 것이 현저히 공공복리에 적합하지 아니하다고 인정하는 때에는 그 행정처분을 취소하지 않을 수도 있습니다. 이를 사정판결이라고 하는데, 부실금융기관 지정과 관련하여서는 사정판결이 적합하지 않다는 취지의 판단을 한 하급심 판결이 존재하나(서울행정법원1999. 8. 31. 선고99구23709 등), 확립된 판례로 보기는 어려워 사정판결의 가능성을 배제하기는 어렵습니다.

가-6. 상각사유 발생 후 효력 발생 전까지의 본 사채 양도가능성금융지주회사법, 자본시장법 등의 관련 법령은 상각형 조건부 자본증권의 상각사유가 발생한 후 효력이 발생하기 전까지 해당 사채의 양도를 제한하는 규정을 두고 있지 아니하므로, 이 기간 동안 본 사채를 타인에게 양도하는 것이 법률상 제한되지는 아니합니다. 다만 상각이 예정되어 있는 본 사채가 실제로 양도될 가능성은 낮아 보이고 만약 본 사채가 상각이 예정될 경우 당사는 관련 사실을 당사 홈페이지 및 하나 이상의 일간지 등에 게시함으로써 추가적인 투자자의 손실을 막기위해 노력할 예정입니다.

나. 이자지급의 정지, 제한 및 취소 본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 당사가 금융위원회로부터
금융지주회사감독규정 제36호 내지 제38호에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받거나 긴급조치 및 부실금융기관 지정 중 어느 하나에 해당하는경우 본 사채의 이자지급은 정지 됩니다
. 또, 바젤III 규제 하에서 금융지주회사가 충족해야 하는 일정 수준의 추가자본 요건을 당사가 충족하지 못하였을 경우, 이자의 지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다.
뿐만 아니라 사채의 특약 제6조 제3항에 근거하여 당사는 본 사채의 이자지급을 당사의 재량으로 취소할 수 있습니다. 다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 해당 사유가 해소될 경우 다시 이자지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

『은행업감독업무시행세칙』<별표3> "신용·운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤Ⅲ기준)"의 기타기본자본의 인정요건에 의하면, 발행회사가 부실금융기관으로 지정된 경우 또는 경영개선권고, 경영개선요구, 경영개선명령, 긴급조치를 받는 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함)의 지급이 정지됩니다.본 사채와 같이 기타기본자본으로 분류되는 신종자본증권형 조건부자본증권의 경우 부실금융기관 지정 또는 경영개선 명령 이전에도 이자지급이 정지될 수 있습니다. 은행업감독규정시행세칙 별표3. 제6호 나목(1) (다)는 “발행 은행이 금산법 제2조 제2호에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는 규정 제34조부터 제36조까지, 제38조, 제97조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함한다)의 지급이 정지되는 조건일 것”을 기타기본자본의 인정요건으로 정하고 있습니다. 즉, 위 규정에서 이자 지급의 정지 사유는 부실금융기관 지정, 적기시정조치(은행업감독규정 제34조 내지 제36조, 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조), 긴급조치(은행업감독규정 제38조, 금융지주회사감독규정 제40조)입니다. 금융지주회사감독규정 역시 적기시정조치에 관한 규정을 별도로 두고 있으므로, 본 사채의 경우에는 금융지주회사감독규정의 적기시정조치를 배당(이자) 지급 정지 요건으로 보아야 할 것으로 판단됩니다.또한 본 사채의 특약 제8조에 의거 상각 조건인 부실금융기관 지정과 별도로, 이자지급의무가 정지되는 최소 요건인 경영개선 권고나 경영개선요구 등은 자본비율이 일정수준 미만으로 하락할 경우 계속기업 상태에서도 발생할 수 있습니다. 뿐만 아니라사채의 특약 제6조 제3항에 근거하여 당사는 본 사채의 이자지급을 당사의 재량으로취소할 수 있습니다. 다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 정지사유를 해소할 경우 다시 이자지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다. 또한 당사가 바젤Ⅲ 시행 이전인 2011년, 2012년에 기 발행했던 신종자본증권의 이자지급의 정지가 본 사채의 이자지급의 정지, 제한 및 취소를 유발하지는 않는다는 점도 주지하시기 바랍니다.

[본 사채 특약]

제6조 (이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우 ② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수 있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤제3항또는제4항에따른이자(배당)의지급취소는본사채에대한채무불이행또는부도사유로간주되지않고, 발행회사는제3항또는제4항에따라이자(배당)의지급을취소한경우그와같이지급이취소된금원을본사채이외에만기가도래한발행회사의다른채무의이행에사용할수있습니다.

바젤Ⅲ 하에서는 자본의 질적 요건뿐만 아니라 양적인 기준도 강화되었습니다. 세분화된 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율은 단계적으로 적립비율이 기준이 강화됩니다. 또한 손실보전완충자본 개념을 도입하여 2016년부터 2019년까지 단계적으로 2.5%를 확충해야 하며, 만약 충족하지 못할 경우 배당 등이 제한됩니다. 최종적으로 2019년 이후 보통주자본비율, 기본자본비율, 필요자본비율이 각각 7.0%, 8.5%, 10.5% 이상을 유지해야 합니다. 또한 현재 유동적으로 추가되는 경기대응완충자본과 D-SIB(Domestic Systemically Important Banks) 추가자본 적립까지 요구됩니다. 신고서 제출일 현재 경기대응완충자본 추가적립률은 0% 이고 당사는 D-SIB 에 포함되어 D-SIB 추가적립 의무가 발생합니다. 2022년 기준, D-SIB 추가 적립자본은 1.00%이며, 당사를 포함한 5개 은행지주, 5개 은행의 경우에는 2019년이후 보통주 자본비율 8.00%, 기본 자본비율 9.50%, 총자본비율 11.50% 이상을 유지해야 합니다.

[바젤 III 자본 규제 국내 도입 일정]

세부항목

산정방식 및

부과수준

2015

2016

2017

2018

2019~

규제

자본

세분화

보통주

자본

BIS 기준보통주자본

/위험가중자산

4.5%

이상

4.5%

이상

4.5%

이상

4.5%

이상

4.5%

이상

기본

자본

BIS 기준기본자본

/위험가중자산

6.0%

이상

6.0%

이상

6.0%

이상

6.0%

이상

6.0%

이상

총자본

BIS 기준총자본

/위험가중자산

8.0%

이상

8.0%

이상

8.0%

이상

8.0%

이상

8.0%

이상

자본보전

완충자본

모든 은행에 상시적으로 2.5%의 완충자본 부과

-

0.625%

1.25%

1.875%

2.5%

D-SIB 추가자본

선정은행에

추가자본 1.0% 부과

-

0.25%

0.50%

0.75%

1.0%

경기대응

완충자본

0%로 결정(`16.3.30)

-

-

-

-

-

총자본비율

D-SIB

-

8.875%

9.75%

10.625%

11.5%

이외 은행

-

8.625%

9.25%

9.875%

10.5%

주1) 2022년도 D-SIB 선정 대상(시스템적 중요 은행지주) 신한금융지주, 하나금융지주, KB금융지주, 농협금융지주, 우리금융지주(시스템적 중요 은행) 상기 5개 은행지주의 자은행 : 신한은행(신한지주), 하나은행(하나지주), 국민은행(KB지주), 농협은행(농협지주), 우리은행(우리지주)주2) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능(현재 0%, 2024.5.1부터 경기대응완충자본 1% 부과 예정)출처 : 금융위원회 보도자료(2023.07.05) 포함 이전 보도자료 재구성

[적기시정조치 발동 요건 비교]

구분
경영개선권고
경영개선요구
경영개선명령

2015.1.1 이전
총자본비율 8% 미만
총자본비율 6% 미만
총자본비율 2% 미만

현행
총자본비율 8% 미만 또는
총자본비율 6% 미만 또는
총자본비율 2% 미만 또는

기본자본비율 6% 미만 또는
기본자본비율 4.5% 미만 또는
기본자본비율 1.5% 미만 또는

보통주자본비율 4.5% 미만
보통주자본비율 3.5% 미만
보통주자본비율 1.2% 미만

출처 : 금융감독원

그리고 정상적인 영업활동을 하는 발행회사의 경우에도 자본비율이 일정수준 미만일 경우에는 이자지급이 제한될 수 있습니다. 『금융지주회사감독규정』 제25조 제5항과 관련한 <별표3-3> ‘이익배당 등의 최대 한도’에 의하면 2016년 1월 1일 이후에는 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율의 수준에 따라 이익배당(이자지급)의 최대한도가 단계적으로 달라지게 됩니다. 또한, 소멸한 이자에 대해서는 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

『금융지주회사감독규정』 제25조 제5항과 관련한 <별표3-3>

<별표 3-3> 이익 배당 등의 최대 한도 (제25조 제1항 관련)1. 2015년 이전 : 없음

2. 2016년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.65625 + K/4 미만

4.8125 + K/4 미만

4.96875 + K/4 미만

5.125 + K/4 미만

5.125 + K/4 이상

기본자본비율

6.15625 + K/4 미만

6.3125 + K/4 미만

6.46875 + K/4 미만

6.625 + K/4 미만

6.625 + K/4 이상

총자본비율

8.15625 + K/4 미만

8.3125 + K/4 미만

8.46875 + K/4 미만

8.625 + K/4 미만

8.625 + K/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

* 내부유보비율 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주 지분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중(이하 동일)** K : 제25조의2제3항에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합(이하 동일)

3. 2017년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.8125 + K/2 미만

5.125 + K/2 미만

5.4375 + K/2 미만

5.75 + K/2 미만

5.75 + K/2 이상

기본자본비율

6.3125 + K/2 미만

6.625 + K/2 미만

6.9375 + K/2 미만

7.25 + K/2 미만

7.25 + K/2 이상

총자본비율

8.3125 + K/2 미만

8.625 + K/2 미만

8.9375 + K/2 미만

9.25 + K/2 미만

9.25 + K/2 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

4. 2018년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.96875 + K*3/4 미만

5.4375 + K*3/4 미만

5.90625 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 이상

기본자본비율

6.46875 + K*3/4 미만

6.9375 + K*3/4 미만

7.40625 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 이상

총자본비율

8.46875 + K*3/4 미만

8.9375 + K*3/4 미만

9.40625 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

5. 2019년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

5.125 + K 미만

5.75 + K 미만

6.375 + K 미만

7 + K 미만

7 + K 이상

기본자본비율

6.625 + K 미만

7.25 + K 미만

7.875 + K 미만

8.5 + K 미만

8.5 + K 이상

총자본비율

8.625 + K 미만

9.25 + K 미만

9.875 + K 미만

10.5 + K 미만

10.5 + K 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

출처: 금융위원회, 금융지주회사 감독규정

나-1. 이자미지급 조건 - 적기시정조치적기시정조치는 부실화의 소지가 있는 금융기관에 대해 부실화를 방지하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 금융당국이 필요한 조치를 권고, 요구 또는 명령하는 것을 말합니다.
본 사채에 대한 이자지급이 정지되는 적기시정조치 중 경영개선권고나 경영개선요구 등은 자본비율이 단순히 일정 규제 수준 미만으로 하락하는 계속기업 상태에서도 발생할 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점에 유의하시기 바랍니다.BIS자본비율 기준, 당사가 적기시정조치(총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만)를 받기 위해서는 2023년 3분기말 연결 기준으로 당사 보유자산 중 약 24조 2,461억원의 손실이 발생해야 합니다.
적기시정조치에 의한 이자 미지급 발생가능성은 부실금융기관 지정에 의한 신종자본증권 원금 상각 사유 발생 가능성보다 매우 높습니다. 투자자들은 이 점 각별히 유의하시기 바랍니다.

(1) 본 사채 이자지급의 정지사유 첫번째 : 적기시정조치금산법 제10조 제1항에 의하면, 금융위원회는 금융기관의 재무상태가 일정 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 일정 기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 일정한 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것을 명하여야 합니다. 이를 적기시정조치라고 합니다. 금융위원회는 적기시정조치를 하기 위하여 미리 그 기준 및 내용을 정하고 고시하여야 하는 바(금산법 제10조 제2항), 이에 따라 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조는 적기시정조치의 기준과 내용을 정하고 있습니다. 각 적기시정조치의 발동 기준은 다음과 같습니다.

[ 금융지주회사감독규정 적기시정조치]

경영개선권고

1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 100 미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만인 경우를 말함)

2. 경영실태평가 결과 종합평가등급 3등급 이상으로서 재무상태 부문의 평가등급을 4등급 이하로 판정받은 경우

3. 금융지주회사 등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 인해 위 기준에 해당됨이 명백할 경우

경영개선요구

1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 75 미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 6 미만 또는 기본자본비율이 100분의 4.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 3.5 미만인 경우를 말함)

2. 경영실태평가 결과 종합평가등급 4등급 이하로 판정받은 경우

3. 금융지주회사 등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 인해 위 기준에 해당됨이 명백할 경우

4. 경영개선권고 받은 후 경영개선계획 불성실 이행

경영개선명령

1. 부실금융기관 지정

2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 25 미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 2 미만 또는 기본자본비율이 100분의 1.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 1.2 미만인 경우를 말함)

3. 경영개선요구 받은 금융지주회사가 경영계획 불성실 이행

출처 : 금융지주회사 감독규정

적기시정조치에 관한 권한은 금융위원회에 있으며, 다만 이행계획의 접수 및 그에 따른 이행실적의 접수와 이행 여부의 점검 권한은 금산법 제10조 제5항 및 금산법 시행령 제6조의2 제2호에 따라 금융감독원장에게 위탁되어 있습니다. 금융위원회가 적기시정조치를 할 때에는 해당 금융지주회사에게 그 근거와 이유를 제시하여야 합니다. (금융지주회사감독규정 제38조의2)

금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에서 정하는 적기시정조치 기준에 해당하는 경우라도, 자본의 확충 또는 자산의 매각 등을 통하여 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 일정기간 동안 적기시정조치가 유예될 수 있습니다.(금산법 제10조 제3항, 금융지주회사감독규정 제39조)

금융지주회사감독규정 제3절 적기시정조치 제36조(경영개선권고) ① 금융위는 금융지주회사(전환대상자는 제외한다. 이하 제37조제1항, 제38조제1항 및 제43조에서 같다)가 다음 각 호의 어느 하나에 해당되는 경우에는 당해 금융지주회사에 대하여 필요한 조치를 이행하도록 권고하여야 한다.(개정 2006. 8. 31, 2010. 3. 8)1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 100미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만인 경우를 말함)) (개정 2006. 11. 30, 개정 2013. 9.17)2. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급이 3등급 이상으로서 재무상태 부문의 평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우(개정 2007. 12. 13)3. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융지주회사가 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.1. 인력 및 조직운영의 개선2. 경비절감3. 고정자산 매입, 신규업무영역에의 진출 제한4. 신규 자회사등에 대한 출자의 제한5. 부실자산의 처분6. 자본금의 증액 또는 감액7. 이익배당의 제한8. 특별대손충당금등의 설정(개정 2011. 3. 2)③ 감독원장은 제1항에 의한 권고를 하는 경우 당해 금융지주회사 또는 관련임원에 대하여 주의 또는 경고조치를 취할 수 있다.
제37조(경영개선요구) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 당해 금융지주회사에 대하여 필요한 조치를 이행하도록 요구하여야 한다.(개정 2010. 3. 8)1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 75미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 6 미만 또는 기본자본비율이 100분의 4.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 3.5 미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)2. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우3. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우4. 제36조제1항의 규정에 의해 경영개선권고를 받은 금융지주회사가 경영개선계획을 성실히 이행하지 아니하는 경우② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.1. 조직의 축소2. 위험자산보유 제한 및 자산의 처분3. 임원진 교체 요구4. 영업의 일부정지5. 자회사등의 정리6. 합병, 제3자 인수 또는 영업의 전부 또는 일부 양도계획의 수립7. 제36조제2항에서 정하는 사항
제38조(경영개선명령) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 당해 금융지주회사에 대해 필요한 조치를 이행하도록 명령하여야 한다.(개정 2010. 3. 8)1. 금융산업의구조개선에관한법률 제2조제3호에서 정하는 부실금융기관2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 25미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 2 미만 또는 기본자본비율 100분의 1.5 미만 또는 보통주자본비율 100분의 1.2 미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)3. 제37조제1항의 규정에 의해 경영개선요구를 받은 금융지주회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않아 제41조제6항의 규정에 의해 이행촉구를 받았음에도 이를 이행하지 아니하거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다. 다만, 영업의 전부정지, 영업의 전부양도, 계약의 전부이전 또는 주식의 전부소각의 조치는 제1항 제1호에 의한 부실금융기관이거나 제1항 제2호의 기준에 미달하고 건전한 신용질서를 해할 우려가 현저하다고 인정되는 경우에 한한다.1. 주식의 전부 또는 일부 소각2. 임원의 직무집행 정지 및 관리인의 선임3. 합병4. 영업의 전부 또는 일부의 양도5. 제3자에 의한 당해 금융지주회사의 인수6. 6월 이내의 영업의 정지7. 계약의 전부 또는 일부의 이전8. 제37조제2항에서 정하는 사항③ 금융위는 제1항의 규정에 불구하고 제36조제1항의 경영개선권고 또는 제37조제1항의 경영개선요구를 받은 금융지주회사로서 외부로부터 자금지원 없이는 정상적인 경영이 어렵다고 판단되어 정부 또는 예금보험공사가 출자하기로 한 금융지주회사에 대하여 자본증가 또는 자본감소를 명령할 수 있다.
제39조(적기시정조치의 유예) 제36조제1항, 제37조제1항 및 제38조제1항 각 호의 1에 해당하는 금융지주회사가 자본의 확충 또는 자산의 매각 등으로 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우 당해 조치권자는 일정기간동안 조치를 유예할 수 있다.

본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 사채의 특약 제6조 제1항 제1호에 근거하여 적기시정조치를 받은 경우(감독당국의 결정일을 기준으로 함), 당사의 이자 지급의무가 소멸합니다. 위 사유로 소멸한 이자에 대한 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

[사채의 인수계약서 특약 : 제6조]

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

(2) 적기시정조치의 의미금산법에 의하면, 금융위원회는 금융기관의 자기자본비율이 일정 수준에 미달하는 등 재무상태가 일정 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 일정 기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 (적기시정조치의 발동조건)금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 (적기시정조치의 목적) 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 (적기시정조치의 대상) 다음 각 호의 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것 (적기시정조치 실현방법)을 명하여야 합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제10조

제10조(적기시정조치) ① 금융위원회는 금융기관의 자기자본비율이 일정 수준에 미달하는 등 재무상태가 제2항에 따른 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 제2항에 따른 기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 다음 각 호의 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것을 명하여야 한다.

1. 금융기관 및 임직원에 대한 주의·경고·견책(譴責) 또는 감봉

2. 자본증가 또는 자본감소, 보유자산의 처분이나 점포·조직의 축소

3. 채무불이행 또는 가격변동 등의 위험이 높은 자산의 취득금지 또는 비정상적으로 높은 금리에 의한 수신(受信)의 제한

4. 임원의 직무정지나 임원의 직무를 대행하는 관리인의 선임

5. 주식의 소각 또는 병합

6. 영업의 전부 또는 일부 정지

7. 합병 또는 제3자에 의한 해당 금융기관의 인수(引受)

8. 영업의 양도나 예금·대출 등 금융거래와 관련된 계약의 이전(이하 "계약이전"이라 한다)

9. 그 밖에 제1호부터 제8호까지의 규정에 준하는 조치로서 금융기관의 재무건전성을 높이기 위하여 필요하다고 인정되는 조치② 금융위원회는 제1항에 따른 조치(이하 "적기시정조치"라 한다)를 하려면 미리 그 기준 및 내용을 정하여 고시(告示)하여야 한다.③ 금융위원회는 제2항에 따른 기준에 일시적으로 미달한 금융기관이 단기간에 그 기준을 충족시킬 수 있다고 판단되거나 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 기간을 정하여 적기시정조치를 유예(猶豫)할 수 있다.④ 금융위원회는 제2항에 따른 기준을 정할 때 금융기관이나 금융기관의 주주에게 중대한 재산상의 손실을 끼칠 우려가 있는 다음 각 호의 조치는 그 금융기관이 부실금융기관이거나 재무상태가 제2항에 따른 기준에 크게 미달하고 건전한 신용질서나 예금자의 권익을 해칠 우려가 뚜렷하다고 인정되는 경우에만 하여야 한다.

1. 영업의 전부정지

2. 영업의 전부양도

3. 계약의 전부이전

4. 주식의 전부소각에 관한 명령

5. 그 밖에 제1호부터 제4호까지의 규정에 준하는 조치⑤ 금융위원회는 적기시정조치에 관한 권한을 대통령령으로 정하는 바에 따라 금융감독원 원장(이하 "금융감독원장"이라 한다)에게 위탁할 수 있다.

[전문개정 2010.3.12.]

당사에 적용되는 적기시정조치의 상세 내역은 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 기술되어 있습니다. 적기시정조치에 관한 권한은 금융위원회에 있으며, 다만 이행계획의 접수 및 그에 따른 이행실적의 접수와 이행 여부의 점검 권한은 금산법 제10조 제5항 및 금산법 시행령 제6조의2 제2호에 따라 금융감독원장에게 위탁되어 있습니다. 금융지주회사에 대한 적기시정조치는 경영개선권고 ·경영개선요구 ·경영개선명령으로 분류됩니다. 경영개선권고는 인력 및 조직운영의 개선, 경비절감, 부실자산의 처분 등의 비교적 약한 강도의 조치이며, 경영개선요구에는 조직의 축소, 위험자산보유 제한 및 자산의 처분, 임원진 교체요구, 영업의 일부 정지 등의 조치가 포함되어 있습니다. 한편, 금융위원회는 경영개선명령으로서 관리인의 선임, 합병, 계약이전 등의 강력한 조치를 취할 수 있습니다.이와 같이 적기시정조치는 퇴출의 의미보다는, 부실화에 대한 경고 또는 사전예방적 조치의 성격을 갖습니다. 부실금융기관의 지정 없이 적기시정조치를 하는 경우에는 금융위원회는 주로 경영개선권고 또는 경영개선요구를 하고, 해당 금융기관이 금융위원회의 조치를 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우에는 금융위원회가 해당 금융기관을 부실금융기관으로 지정하면서 경영개선명령(관리인 선임, 계약이전결정 등)이나 파산신청을 하는 것이 통상적인 절차입니다.한편, 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에서 정하는 적기시정조치 기준에 해당하는 경우라도, 자본의 확충 또는 자산의 매각 등을 통하여 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 일정기간 동안 적기시정조치가 유예될 수 있습니다. 이러한 유예의 상황이 발생하였을 경우에도 당사는 해당내용에 대하여 투자자들이 인지할 수 있게 지체없이 공고하도록 하겠습니다. (3) 적기시정조치에 따른 이자지급 정지의 시기금융위원회가 당사에 대하여 적기시정조치를 내리기로 결정한 날부터 이자지급 정지의 사유가 발생하게 됩니다
. 적기시정조치 해지시 이자지급정지 사유가 당연 해소되며, 이후 도래하는 이자지급일의 이자는 지급이 재개될 수 있습니다.당사에 대하여 적기시정조치가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. (4) 적기시정조치 발생 가능성 분석

[통합위기상황 분석 스트레스테스트 기준으로 적기시정조치 발생가능성 분석]

이자지급정지 사유는 상각 사유와 달리 적기시정조치인 경영개선권고 조치만으로 이자지급이 정지되는 점을 보았을 때, 상각 사유보다 상대적으로 발생가능성은 매우 높은 편입니다. 현재 당사의 재무구조상 24조 2,461억원의 부실이 발생할 경우 금융위원회로부터 경영개선권고 조치를 받아 이자지급이 정지될 가능성이 있으며, 이자지급정지 사유가 해소될 때까지 미지급한 이자는 전액 소멸됩니다.

구 분
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율

적기시정조치 기준(A)
8.0% 미만
6.0% 미만
4.5% 미만

2023년 3분기말 기준(B)
15.65%
14.57%
12.92%

적기시정조치 여력(C=B-A)
7.65%
8.57%
8.42%

자본여력(위험가중자산 * C)(억원)
24조 2,461억원
27조 1,692억원
26조 7,057억원

주1) 위험가중자산 316조 9,907억원 (2023년 3분기말 기준)자료 : 당사 내부자료

과거 사례를 볼 때, 구 서울은행의 경우 IMF 외환위기시 기업의 부도, 파산 등으로 약 5조 4,089억 원(1997년도 ~ 1999년도)의 손실 발생경험이 있었으며, 저축은행 부실 사례와 같이 부동산 PF 부실발생과 2007년부터 불거진 미국 부동산가격 하락에 따른 서브프라임모기지(비우량주택담보대출) 부실 사태로 파산한 리먼브라더스 사례처럼 국내 부동산시장의 급격한 가격하락 등으로 인하여 주택담보대출에 대한 대규모 부실이 발생할 경우 금융위원회로부터 경영개선권고 조치를 받을 가능성이 있으며, 이에 따른 이자지급도 정지될 가능성도 있습니다.[통합위기상황 분석 스트레스테스트 기준으로 적기시정조치 발생가능성 분석]

구 분
총자본비율
보통주자본비율

적기시정조치 기준
8% 미만
4.5% 미만

'통합위기상황 Stress-Test' 의 Worst Scenario(2023년 6월말 기준)
13.67%
10.83%

적기시정조치 여력
5.67%
6.33%

위와 같이 Worst 시나리오시에도 적기시정조치 여력이 5.67% 이상으로 여유가 있는 상황이나, 가정된 시나리오보다 더 심각한 상황이 발생되어 대출채권 등에 대하여 부실이 발생될 경우 당사의 자본비율은 적기시정조치 중 경영개선권고의 자본비율 (보통주자본 4.5%, 기본자본 6.0%, 총자본 8.0%)이하로 하락하게 되어 본 사채 이자지급이 정지될 가능성이 있으며, 금융지주감독규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급이 3등급으로 재무상태(계량) 부문의 평가등급을 4등급 이하로 판정 받은 경우에도 경영개선권고 조치를 받게 되어 본 사채 이자지급이 정지될 가능성이 있습니다.

나-2. 이자미지급 조건 - 긴급조치
긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다. 예금자의 이익이 크게 저해될 우려가 있다고 인정될 경우에 금융당국은 그 위험을 제거하기 위하여
① 채무변제행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여 금지, ③ 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분 등과 같은 긴급조치를 통하여 그 위험을 제거할 수 있습니다. 이러한 금융당국의 긴급조치는 본 사채의 이자지급이 정지되는 요건에 해당합니다. 투자자들께서는 이점 유념하여 주시기 바랍니다. 또한 당사에 대하여 이자 지급 정지 사유가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다.

(1) 본 사채 이자지급의 정지사유 두번째 : 긴급조치

금융위원회는 금융지주회사가 다음 중 어느 하나에 해당되어 예금자의 이익을 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있습니다

금융지주회사감독규정 제40호(긴급조치)1. 휴업, 영업의 중지 등으로 돌발사태가 발생하여 정상적인 경영활동이 불가능하거나 어려운 경우2. 파산위험이 현저하거나 차입금 등의 지급불능상태에 이른 경우

또한 본 사채는 기타기본자본에 해당하는 상각형 조건부자본증권으로 금융지주회사감독규정 시행세칙 별표 1-2에 따르면, 금융지주회사의 기타기본자본 인정은 은행업감독업무시행세칙 별표3을 준용하도록 되어있습니다. 은행업감독규정 시행세칙은 은행의 기타기본자본 인정 요건을 아래와 같이 기술하고 있습니다.

[별표3] 신용·운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준(바젤Ⅲ 기준)6. (기타기본자본)나. 기타기본자본의 인정요건(가) 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리상향조정(step-up) 또는 다른 상환유인이 없을 것.

(나) 예금자, 일반 채권자 및 후순위채권 보다 후순위특약[파산 등의 사태가 발생한 경우 선순위채권자(unsubordinated creditor)가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한 특약을 말한다. 이하 같다] 조건이며, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산 선고시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것<개정 2015.12.18>

(다) 발행 은행이 「금융산업의구조개선에관한법률」또는 「예금자보호법」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우이거나 규정 제34조부터 제36조까지, 제38조, 제97조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함한다. 이하 6.에서 같다.)의 지급이 정지되는 조건일 것<개정 2014.12.2>

(라) 배당 및 이자지급이 은행의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 배당 및 이자 지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않을 것<개정 2015.12.18>

(마) 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될 것

(바) 은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것

(사) 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것

(아) 배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가질 것

(자) 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행은행이 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행은행에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 어떠한 조건도 없을 것

(차) 별표 3-5(조건부자본증권의 예정사유 등)를 충족할 것 <개정 2016.7.20.>

(카) 은행 및 은행이 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직·간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것

(타) 자본증권은 향후 발행은행의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

[참조1] 은행업감독규정 제38조(긴급조치)

① 금융위는 은행이 다음 각호의 어느 하나에 해당되어 예금자의 이익을 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있다. 다만, 금융위를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위위원장은 우선 필요한 긴급조치를 취할 수 있으며 이 경우 금융위위원장은 지체없이 금융위를 소집하여 그 조치를 보고하여야 한다.

1. 유동성의 급격한 악화로 예금지급준비금 및 예금지급준비자산의 부족, 대외차입금의 상환불능 등의 사태에 이른 경우

2. 휴업, 영업의 중지, 예금인출 쇄도 또는 노사분규 등 돌발사태가 발생하여 정상적인 영업이 불가능하거나 어려운 경우

3. 파산위험이 현저하거나 예금지급불능상태에 이른 경우

② 제1항에서 정하는 필요한 긴급조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.

1. 예금의 수입 및 여신의 제한

2. 예금의 전부 또는 일부의 지급정지

3. 채무변제행위의 금지

4. 자산의 처분 <개정 2010.11.5>

[참조2] 은행업감독업무시행세칙 [별표 3의5] 조건부자본증권의 예정사유 등 (제31조의2 관련)3. (기본 발행조건) 법 제33조제1항제2호부터 제4호까지에 따른 사채(이하 “조건부자본증권”이라 한다)는 다음 각목의 조건을 충족하여야 한다. <개정 2016.7.20.>.나. 예정사유 발생시 조건부자본증권의 채무재조정(법 제33조제1항2호에 따라 사채의 상환과 이자지급 의무가 감면되는 것을 말한다. 이하 같다), 주식 전환 또는 교환에 대하여 발행은행의 주주 및 투자자 등 조건부자본증권의 발행과 관련하여 이해관 계를 가지는 자의 사전승인을 요하지 않을 것 <개정 2016.7.20.>라. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 예정사유 발생시 해당 조건부자본증 권 전부를 영구적으로 채무재조정, 주식 전환 또는 교환한다는 조항이 포함되어 있 을 것 <개정 2016.7.20.>

마. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 채무재조정, 주식 전환 또는 교환 자 체가 발행은행의 채무불이행 또는 부도로 간주되지 않는다는 사항이 별도로 명시 되어 있을 것 <개정 2016.7.20.>

본 사채는 위의 규정들에 따라 기타기본자본으로 인정받기 위하여, 사채의 특약 제6조 제1항제2호에 근거하여 당사에 대하여 긴급조치가 취해지는 경우, 당사의 이자 지급정지가 발생하도록 되어있습니다. 위 사유로 지급정지한 이자에 대한 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급 정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

인수계약서 특약

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

긴급조치 상세내역은 금융지주회사감독규정 제40조에 상세히 기술되어 있습니다. 금융지주회사에 대한 긴급조치는 채무변제행위의 금지, 자회사 등에 대한 신용공여 금지, 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, 자산의 처분 등 강력한 조치를 취할 수 있도록 기술하고 있습니다. 휴업, 영업의 중지, 차입금 등의 지급불능상태 등의 돌발사태는 쉽게 일어나지는 않지만 경제 전반적인 상황 악화시 발생할 수도 있습니다. 투자자들은 이 점에 대하여 각별히 유의하여 주시기 바랍니다.

[금융지주회사감독규정]제40조(긴급조치) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각호의 1에 해당되어 건전한 신용질서를 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있다. 다만, 금융위를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위 위원장("이하 위원장" 이라 한다)은 우선 필요한 긴급조치를 취할 수 있으며 이 경우 위원장은 지체없이 금융위를 소집하여 그 조치를 보고하여야 한다.1. 휴업, 영업의 중지 등으로 돌발사태가 발생하여 정상적인 경영활동이 불가능하거나 어려운 경우2. 파산위험이 현저하거나 차입금 등의 지급불능상태에 이른 경우② 제1항에서 정하는 필요한 긴급조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.1. 채무변제행위의 금지2. 자회사등에 대한 신용공여 금지3. 회사채발행 및 자금차입행위의 금지4. 자산의 처분

(2) 긴급조치의 의미금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다. 재무상태가 지속적인 하락세를 보이거나BIS 비율이 악화 추세를 보이는 경우에는 금융당국이 금융지주회사의 경영 건전성을 회복하기 위하여 적절한 적기시정조치를 취할 시간적 여유가 있으나, 휴업 등의 돌발사태 발생, 지급불능상태와 같이 경영의 정상화를 위한 조치를 긴급하게 취하여야 할 필요가 있는 경우도 있을 수 있습니다. 이러한 긴급한 상황에서는 일정한 자본비율 미달 여부 등과 같은 적기시정조치의 요건 충족 여부를 검토하는 것이 오히려 금융지주회사 경영의 정상화를 저해할 수 있으므로, 금융위원회가 강력한 긴급조치를 즉시 취할 수 있도록 한 것으로 이해됩니다. 금융지주회사감독규정은 긴급조치가 가지는 이러한 특수한 성격을 감안하여, 금융위원회에 긴급조치권한을 부여하면서도 금융위원회를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위원장이 우선 필요한 긴급조치를 취한 후에 사후 보고할 수 있도록 규정하고 있습니다(금융지주회사감독규정 제40조 제1항 단서)금융위원회는 긴급조치로서, ① 채무변제행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여 금지, ③ 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분을 할 수 있습니다. 한편, (금융지주회사감독규정이 적용된 사례는 아니나) 금융위원회는 2008년 12월 12일 리먼브러더스인터내셔날 서울지점에 대하여 긴급조치를 내린바 있으며, 이 조치에 따라 채무변제행위, 본사와의 거래, 본사 및 해외에 대한 송금 및 자산이전, 기타 투자자 보호를 위해 금융감독원장이 필요하다고 인정하는 행위를 금지한 바 있습니다.(3) 긴급조치에 따른 이자지급 정지의 시기금융위원회가 당사에 대하여 긴급조치를 내리기로 결정한 날부터 이자지급 정지의 사유가 발생하게 됩니다. 긴급조치 해지시 이자지급정지 사유가 당연 해소되며, 이후 도래하는 이자지급일의 이자는 지급이 재개될 수 있습니다.당사에 대하여 긴급조치가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사은 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지및 하나 이상의 전국 일간지에 지체없이 공고하겠습니다. 긴급조치 발생가능성은 수치로 계량화하기 어려운 측면이 있습니다. 금융당국이 당사에 대하여 긴급조치를 취할 경우, 본 사채의 이자지급이 정지되오니 투자자들은 이점에 각별히 유념하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

나-3. 이자지급제한 조건 - 자본보전완충자본 관련 미이행 시금융지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하"자본보전완충자본")수준을 당사가 일정 하회하여 유지하였을 경우, 본 사채의 이자지급이 제한될 수 있습니다. 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 당사는 규제수준 이상으로 자본 수준을 추가로 확보할 의무가 있으며, 미 이행시 본 사채의 이자지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다. 투자자들은 이점 유념해주시기 바랍니다.상각사유 발생가능성을 분석한 기타위험 가-3에서 활용한 "통합위기상황 분석 스트레스테스트"의 연장선 상에서 보수적으로 적용하여 판단하였을 경우 ('심각(Bad)' 시나리오)에 따라 당사의 BIS자본비율은 총자본비율이 14.79%, 보통주자본비율이 11.97%까지 하락,
('최악(Worst)' 시나리오)의 경우 총자본비율이 13.67%, 보통주자본비율 10.83%로 하락하나 배당한도 제한기준에 미달하지 않습니다. 다만, 향후 경제상황의 변동성에 따라 당사의 실적이 영향을 받을 수 있다는 점, 예측을 넘어선 위기가 발생할 수도 있다는 점 등을 감안하였을 경우, 이자 지급 제한의 상황은 발생 가능성은 낮으나 투자자 입장에서는 지속적으로 확인해야 하는 사안 가운데 하나로 존재합니다. 따라서 투자자들은 이점에 각별히 유념하여 주시기 바랍니다.

(1) 본 사채 이자지급의 제한사유 : 자본보전완충자본 관련 미 이행본 증권신고서 기타위험 나-1와 나-2에서 기술되어 있는 이자지급 정지의 요건들은 본 사채가 기타기본자본으로 인정받기 위한 요건입니다. 기타기본자본으로 인정받기 위한 요건은 아니지만, 금융지주회사감독규정은 별도의 조항인 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 본 사채의 이자지급이 일정범위 하에서 제한될 수 있음을 기술하고 있습니다.[금융지주회사감독규정 제 25조]

[금융지주회사감독규정]제25조(경영지도비율)

① 금융지주회사는 법 제50조, 영 제28조의 규정에 따라 다음 각호에서 정하는 경영지도비율을 유지하여야 한다.

1. 자본적정성관련 비율(개정 2006. 11. 30, 2013.9.17)

가. 은행지주회사(개정 2013. 9.17, 2015.12.23)

(1) 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율에 관하여 <별표 3>에서 정하는 최소 준수비율

(2) 은행지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하 "자본보전완충자본"이라 한다) 및 제25조의2에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본, 제25조의3에 따른 경기대응완충자본을 포함한 자본비율로서 <별표 3-2>에서 정하는 자본비율

나. 은행지주회사가 아닌 금융지주회사[전환대상자(법 제22조에 따른 전환대상자를 말한다. 이하 같다)는 제외한다. 이하 제2호 및 제3호에서 같다] : 필요자본 합계액에 대한 자기자본 순합계액의 비율(이하 "필요자본에 대한 자기자본비율"이라 한다)이 100분의 100이상(개정 2010. 3. 8)

2. 금융지주회사의 원화유동성부채에 대한 원화유동성자산 비율(이하 "원화유동성비율"이라 한다) : 100분의 100이상

3. 금융지주회사의 외화유동성관련 비율(단, 총자산에 대한 외화부채의 비율이 100분의 1에 미달하는 금융지주회사는 적용하지 아니함)(단서신설 2006. 11. 30)

가. 금융지주회사의 외화유동성부채에 대한 외화유동성자산 비율(이하 "외화유동성비율"이라 한다) : 100분의 80이상

나. 금융지주회사의 외화자산 및 부채 만기 불일치비율

(1) 잔존만기 7일 이내의 경우에는 자산이 부채를 초과하는 비율 : 100분의 0이상

(2) 잔존만기 1개월 이내의 경우에는 부채가 자산을 초과하는 비율 : 100분의 10이내

② 제1항에서 정하는 비율의 구체적 산정기준은 감독원장이 정한다. 이 경우 제1항제1호의 비율은 국제결제은행 등 국제금융감독기구가 제시한 기준을 참작하여 정한다.(개정 2006. 11. 30)

③ 금융지주회사는 제1항에서 정하는 경영지도비율을 산정하고 그 결과를 감독원장에게 분기별로 보고하여야 한다.

④ 감독원장은 제35조의 규정에 의한 경영실태분석 및 평가 결과 제1항의 경영지도비율이 악화될 우려가 있거나 경영상 취약부문이 있다고 판단되는 금융지주회사에 대하여는 이의 개선을 위한 계획 또는 약정서를 제출토록 하거나 당해 금융지주회사와 경영개선협약을 체결할 수 있다. 다만, 제36조 내지 제38조의 규정에 의한 경영개선권고, 경영개선요구 또는 경영개선명령을 받고 있는 금융지주회사의 경우에는 그러하지 아니하다.

⑤ 제1항 본문에도 불구하고 은행지주회사는 같은 항 제1호 가목 (2)에 따른 비율을 유지하지 않을 수 있다. 다만, 이 경우 법 제50조제3항에 따른 조치로써 <별표 3-3>에 따른 비율로 이익의 배당(기본자본 중 임의적으로 이자를 지급 하지 않을 수 있는 자본증권의 당해 이자지급을 포함한다), 자사주매입 및 성과연동형 상여금(주식보상을 포함한다) 지급이 제한된다.(개정 2015.12.23)

⑥ 제5항에 따른 제한의 절차 등 필요한 사항은 감독원장이 정한다.(신설 2013.9.17.)

[참고] 금융지주회사감독규정 <별표 3-2> 자본보전완충자본을 포함한 자본비율

(제25조 제1항 관련)

구분

보통주자본비율

기본자본비율

총자본비율

2015년 이전

없음

2016년 1월 1일 이후

5.125% + K/4

6.625% + K/4

8.625% + K/4

2017년 1월 1일 이후

5.75% + K/2

7.25% + K/2

9.25% + K/2

2018년 1월 1일 이후

6.375% + K*3/4

7.875% + K*3/4

9.875% + K*3/4

2019년 1월 1일 이후

7.0% + K

8.5% + K

10.5% + K

* K : 제25조의2제3항에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합

<별표 3-3> 이익 배당 등의 최대 한도 (제25조 제1항 관련)

1. 2015년 이전 : 없음

2. 2016년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.65625 + K/4 미만

4.8125 + K/4 미만

4.96875 + K/4 미만

5.125 + K/4 미만

5.125 + K/4 이상

기본자본비율

6.15625 + K/4 미만

6.3125 + K/4 미만

6.46875 + K/4 미만

6.625 + K/4 미만

6.625 + K/4 이상

총자본비율

8.15625 + K/4 미만

8.3125 + K/4 미만

8.46875 + K/4 미만

8.625 + K/4 미만

8.625 + K/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

*
내부유보비율 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주 지분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중(이하 동일)** K : 제25조의2제3항에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합(이하 동일)

3. 2017년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.8125 + K/2 미만

5.125 + K/2 미만

5.4375 + K/2 미만

5.75 + K/2 미만

5.75 + K/2 이상

기본자본비율

6.3125 + K/2 미만

6.625 + K/2 미만

6.9375 + K/2 미만

7.25 + K/2 미만

7.25 + K/2 이상

총자본비율

8.3125 + K/2 미만

8.625 + K/2 미만

8.9375 + K/2 미만

9.25 + K/2 미만

9.25 + K/2 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

4. 2018년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.96875 + K*3/4 미만

5.4375 + K*3/4 미만

5.90625 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 이상

기본자본비율

6.46875 + K*3/4 미만

6.9375 + K*3/4 미만

7.40625 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 이상

총자본비율

8.46875 + K*3/4 미만

8.9375 + K*3/4 미만

9.40625 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

5. 2019년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

5.125 + K 미만

5.75 + K 미만

6.375 + K 미만

7 + K 미만

7 + K 이상

기본자본비율

6.625 + K 미만

7.25 + K 미만

7.875 + K 미만

8.5 + K 미만

8.5 + K 이상

총자본비율

8.625 + K 미만

9.25 + K 미만

9.875 + K 미만

10.5 + K 미만

10.5 + K 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

결국 금융지주회사감독규정 제25조 제1항에 의해 당사가 손실흡수능력을 제고하기위하여 규제수준 이상으로 적립해야 하는 자본보전완충자본 이행여부는 본 사채 이자지급과 관련된 제한요건으로 작용할 수 있사오니 투자자들은 이점에 유념하여 주시기 바랍니다.(2) 본 사채 이자지급의 제한사유 발생시 업무처리 절차배당 등이 제한되는 기간은 금융지주회사의 자본비율이 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율에 미달될 것으로 예상되는 시점부터 이 비율 이상으로 금융지주회사의 자본비율 상승이 명확히 확인된 시점까지이며, 금융지주회사는 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 금융감독원장에게 보고하여야 하며, 금융지주회사감독규정 규정 제25조 제1항에서 정하는 자본비율 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 합니다(금융지주회사감독규정 시행세칙 제6조 제3항).금융지주회사감독규정시행세칙

제6조(경영지도비율의 산정기준 등)

① 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율의 산정기준은 <별표1> 및 <별표1-2>와 같다. (개정 2006. 11. 30)

② 금융지주회사는 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 결산일(가결산일을 포함한다)을 기준으로 산정하고 그 결과를 제11조의 규정에 의한 업무보고서에 의하여 감독원장에게 보고하여야 한다. (개정 2002. 9. 13)

③ 규정 제25조제5항에 따라 은행지주회사가 상법에 따른 배당가능이익을 사내에 유보하는 경우 은행지주회사는 아래와 같은 방법에 따른다. (개정 2013. 11. 22)

1. 사내유보를 해야하는 기간은 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상되는 시점부터 명확히 해소되는 시점까지 이다.

2. 은행지주회사는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 감독원장에게 보고하여야 하며, 규정 제25조제1항제1호가목(2)에 따른 자본보전완충자본 및 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본, 경기대응완충자본 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 한다. (개정 2015. 12. 18)

이자지급의 제한은 금융당국의 구체적인 행위가 있었느냐 여부와는 무관하게 그 효력이 발생 할 수 있습니다. 만약 이자지급 제한 요건이 충족되어 이자의 지급이 제한되는 경우 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 이자지급 제한 사유의 발생 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 지체없이 공고하겠습니다.

(3) 본 사채 이자지급의 제한사유 발생 가능성2017년 06월 28일 금융위원회 보도자료에 따르면 당사는 금융위원회가 지정한 자국내 시스템적 중요 은행(Domestic Systemically Important Banks, D-SIBs) 지주사에 해당합니다. 따라서 당사에 적용되는 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율은 아래와 같습니다. 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율(제25조제1항 관련)

[당사 적용 이자지급이 제한되는 BIS자본비율기준]
(단위 : %)

구 분

금융지주회사감독규정 제25조 5항 별표 3-2

보통주자본비율

기본자본비율

총자본비율

2015년 이전

없음

2016년 1월 1일 이후

5.125% + K/4

6.625% + K/4

8.625% + K/4

2017년 1월 1일 이후

5.75% + K/2

7.25% + K/2

9.25% + K/2

2018년 1월 1일 이후

6.375% + K*3/4

7.875% + K*3/4

9.875% + K*3/4

2019년 1월 1일 이후

7.0% + K

8.5% + K

10.5% + K

2019년 1월 1일 이후(D-SIB 적용시)

8.0%

9.5%

11.5%

주1) K : 제25조의2제3항에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합

따라서 당사가 자본보전완충자본 및 경기대응완충자본을 감안한 경영지도비율이 미달되어 이자지급 제한 사유가 발생하기 위해서는 현행 규제 기준으로 약 13.2조원(2023년 3분기말 기준)의 손실이 발생하여야 합니다. 한편 상각사유 발생가능성을 분석한 기타위험 가-3에서 활용한 "통합위기상황 분석스트레스테스트"의 연장선 상에서 보수적으로 적용하여 판단하였을 경우 ('심각(Bad)' 시나리오)에도 당사의 BIS자본비율은 총자본비율이 14.79%, 보통주자본비율이 11.97%로 하락함에도 불구하고 현행 규제수준에서 총자본비율 기준으로 3.29%의 버퍼가 존재하며, ('최악(Worst)' 시나리오)에는 당사의 BIS자본비율은 총자본비율이 13.67%, 보통주자본비율이 10.83%로 하락하여 현행 규제수준에서 총자본비율 기준으로 배당한도 제한기준에 미달하지 않습니다. 그러나 예상치 못한 큰 위기가 도래할 경우 상법 상 배당가능이익의 최대 한도가 0%에 해당하는 상황이 발생할 수도 있기 때문에 이에 대한 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

[신한금융지주 Stress-Test 결과 분석]
(단위 : %)

구 분

총자본비율

보통주자본비율

심각(Bad)시나리오("2023년 6월말")

결과(A)

14.79%
11.97%

규제비율(B)

11.50%
8.00%

차이(A-B)

3.29%
3.97%

최악(Worst)시나리오("2023년 6월말")

결과(A)

13.67%
10.83%

규제비율(B)

11.50%
8.00%

차이(A-B)

2.17%
2.83%

출처 : 당사 내부 자료, 2023년 6월말 기준 Stress Test 기준

상법상 배당가능이익의 최대한도가 0%로 제한되는 상황은 아래 표와 같이 정리됩니다.

[최대한도 0%로 제한되어 이자지급이 제한되는 BIS자본비율기준]
(단위 : %, 억원)

구 분
적기시정조치(이자지급 정지)
금융지주회사감독규정 제25조제5항(이자지급 제한)

총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율
총자본비율
보통주자본비율

2015년 이전
8 미만
6 미만
4.5 미만
-

2016년

8.625% + K/4

5.125% + K/4

2017년

9.25% + K/2

5.75% + K/2

2018년

9.875% + K*3/4

6.375% + K*3/4

2019년 이후

10.5% + K

7.0% + K

2019년 이후(B)(D-SIB 적용)

11.50%

8.00%

비고 : 당사 Stress Test 의 "최악(Worst) Scenario (2023년 6월말 기준)(A)
13.67%
10.83%

스트레스테스트 결과 규제대비 자본여력 버퍼 (2023년 6월말 기준)(A-B)
2.17%
2.83%

주1) K : 시스템적 중요 은행지주회사(D-SIB) 추가자본(1%)과 경기대응 완충자본(0%: 추후변경 가능)의 합출처 : 당사 내부자료

규제수준 미달로 인하여 배당가능이익의 한도가 최대치로 제한되어 내부 유보 100%를 의무적으로 시행하기 위해서는 2023년 6월 말 스트레스테스트 "최악(Worst) Scenario" 총자본비율 기준으로 약 6조 8,786억원 이상의 손실이 발생하여야 합니다. 당사는 2023년 3분기말 누적 기준 3.82조원을 웃도는 수준의 당기순이익을 기록했고, 최악의 시나리오에도 총자본비율 기준 2.17%(2023년 6월말 기준)의 버퍼가 존재하여 이자지급에 제한이 발생하는 가능성은 낮지만, 예측을 넘어선 위기가 발생하여 이자지급에 제한 상황이 발생할 수 있다는 점 투자자들 께서는 유의하시기 바랍니다.

1. 배당가능이익 산정기준

1) 관련법률 ; 상법 제462조(이익의 배당)

회사는 대차대조표의 순자산액으로부터 다음의 금액을 공제한 액을 한도로 하여 이익배당을 할 수 있다.- 자본금의 액

- 그 결산기까지 적립된 자본준비금과 이익준비금의 합계액

- 그 결산기에 적립하여야 할 이익준비금의 액

- 대통령령으로 정하는 미실현이익*

* 미실현이익 : 자산부채에 대한 평가로 인하여 증가한 대차대조표상의 순자산액으로서, 미실현손실과 상계하지 아니한 금액을 말한다.2) 산식

구 분

내 용

A. 순자산액

자산 - 부채

B. 공제액

자본금

납입자본금

자본잉여금

주식발행초과금 등

이익준비금 등

매결산기 이익금의 10%이상 적립액

대손준비금 (주1)

회계상 충당금과 감독목적상 충당금 차이

미실현이익 (주2)

자산부채에 대한 평가로 증가한 순자산액

계

-

C. 배당가능이익(A-B)

-

(주1) 향후 충당금 기준이 변동되어 대손준비금이 증가하게 된다면 배당가능이익은 줄어들 수 있습니다.(주2) 상법 개정 등으로 인해 미실현이익 산정 기준이 변동되어 미실현이익이 증가하게 된다면 배당가능이익은 줄어들 수 있습니다. 또한, 당사는 금융지주회사로서 당사의 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함, 캐피탈, 자산운용 등 금융업을 영위하고 있는 회사입니다. 이로 인해 타업종과 달리 자산부채에 대한 평가로 인해 미실현이익의 금액이 크게 발생할 경우 순자산액에서 공제하는 금액이 증가할 수 있습니다.
2. 당사 배당가능이익 산출내역

[2023년 3분기말 기준]
(단위: 십억원)

구 분
배당가능이익

A. 순자산액
26,549.4

B. 공제액
자본금
2,969.6

자본잉여금
11,350.7

이익준비금
2,698.4

이익준비금 적립예정액
170.3

신종자본증권
4,001.7

대손준비금 등
24.0

계
21,214.7

C. 미실현이익
기타포괄손익
0.4

이익잉여금
223.0

계
223.4

C. 배당가능이익(A-B-C)
5,111.3

출처 : 당사 내부자료

[규제비율 미달로 인한 내부유보비율 산정 기준(2019년 1월 1일 이후)]

(단위 : %)

보통주비율

5.125 + K 미만

5.75 + K 미만

6.375 + K 미만

7 + K 미만

7 + K 이상

또는 기본자본비율

6.625 + K 미만

7.25 + K 미만

7.875 + K 미만

8.5 + K 미만

8.5 + K 이상

또는 총자본비율

8.625 + K 미만

9.25 + K 미만

9.875 + K 미만

10.5 + K 미만

10.5 + K 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

*내부유보비율 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주 지분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중(이하 동일)

(4) 금융지주회사감독규정 제25조 제5항과의 관계(배당한도의 제한)은행지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하 "자본보전완충자본"이라 한다)을 포함한 자본비율로서 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 은행지주회사의 자본비율이 미달되는 경우 금융지주회사법 제50조 제3항에 따른 조치로서 <별표3-3>에 따른 한도로 이익의 배당(기본자본 중 임의적으로 이자를 지급 하지 않을 수 있는 자본증권의 당해 이자지급을 포함한다), 자사주매입 및 성과연동형 상여금(주식보상을 포함한다) 지급이 제한됩니다. 본 사채 특약 제6조 제3항에 의하여 당사는 고유의 재량에 의하여 이자지급을 취소할 수 있으므로, 본 사채는 "기본자본 중 임의적으로 이자를 지급 하지 않을 수 있는 자본증권" 에 해당합니다. 따라서 본 사채에는 위 금융지주회사감독규정의 조항이 적용됩니다. 배당 등이 제한되는 기간은 금융지주회사의 자본비율이 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율에 미달될 것으로 예상되는 시점부터 명확히 해소되는 시점까지이며, 금융지주회사는 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 금융감독원장에게 보고하여야 하며, 금융지주회사감독규정 규정 제25조 제5항에서 정하는 자본비율 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 합니다.(금융지주회사감독규정시행세칙 제6조 제3항)

한편, 금융지주회사감독규정 제25조 제5항은 위 한도 제한이 금융지주회사법 제50조 제3항(금융지주회사에 대한 경영개선조치 관련)에 따른 조치임을 분명히 하고 있는데, 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 정하고 있는 경영개선명령 등은 금산법 제10조에 따른 적기시정조치임과 동시에 위 금융지주회사법 규정에 따른 경영개선조치에도 해당하는 것으로 이해되므로, 이자 지급의 정지 사유와 배당한도 제한 사유가 일정 부분 중복되는 측면도 존재합니다. 그러나 배당한도의 제한은 일정한 자본비율 미달만을 그 요건으로 하고 금융지주회사감독규정의 조항에 의하여 곧바로 효력이 발생하며 적기시정조치와 같은 금융위원회의 구체적인 행위의 존부와 무관하게 그 효과가 발생한다는 점에서, 이자 지급의 정지와 명백히 구분됩니다. 또한 이자 지급 정지 사유에는 적기시정조치 이외에 긴급조치, 부실금융기관 지정도 포함되어 있고, 적기시정조치의 사유에는 자본비율 미달 이외에 종합경영평가등급 기준 미달 등도 포함되어 있으므로, 이자 지급이 정지됨에도 배당한도의 제한은 발생하지 아니하는 경우도 가능하며 그 반대의 경우도 있을 수 있습니다. 가령, 자본보전완충자본 요건을 모두 충족하는 금융지주회사가 4등급의 종합경영평가등급을 받아 적기시정조치를 받거나 노사분규 등으로 긴급조치를 받는 경우에는, 이자의 지급은 정지되지만 배당한도의 제한은 작동하지 않게 될 것입니다.

이처럼 이자 지급의 정지와 배당한도의 제한은 별개의 요건에 따른 별개의 조치이므로, 당사는 이자 지급의 정지 요건 이외에 배당한도 제한의 요건이 충족되었는지 여부도 투자자 여러분께서는 주의깊게 살펴보아야 합니다. 만약 배당한도 제한의 요건이 충족되어 이자의 지급이 제한되는 경우 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다.

나-4. 발행회사 재량에 따른 이자지급의 취소본 사채의 특약 제7조 제3항에 근거하여 당사는 고유의 재량에 따라 본 사채의 이자 지급을 취소할 수 있습니다. 당사가 이사회 결의에 의해 본 사채의 이자지급을 취소하기로 결정하였을 경우, 당사는 이자지급취소 결의내역 및 효력발생 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다. 위 특약에 따라 취소의 사유는 특별하게 제한되지 않습니다. 투자자들은 이점 유념해주시기 바랍니다.

(1) 이자지급의 취소은행업감독업무시행세칙 별표 3.은 기타기본자본의 자본인정요건으로 “은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가지고, 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것”을 요구합니다. 나아가 이러한 “배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가져야 할 것”도 자본인정요건에 포함시키고 있습니다. 본 사채의 이자는 배당가능이익이 있는 경우에만 지급되는 바, 여기에서 이자 지급의 취소라 함은 당사에 배당가능이익이 존재하여 이자의 지급이 가능함에도 불구하고 당사의 의사 결정에 따라 이자를 지급하지 않는 경우를 의미합니다.

(2) 이자지급 취소의 결정방법 : 이사회 결의은행업감독업무시행세칙은 은행이 어떠한 내부 절차를 거쳐서 이자 지급의 취소를 결정하여야 하는지 여부에 관하여는 명시적인 규정을 두고 있지 아니합니다. 이자 지급의 취소 여부를 주주총회에서 결정하는 것은 자연스럽지 않은 점, 금융지주회사의 경영에 관한 결정권한은 원칙적으로 이사회가 가지는 점, 이자 지급의 취소는 본 사채의 투자자의 중대한 이해관계와 연관된 것으로서 대표이사가 단독으로 결정하기에는 사안이 중대한 점 등을 고려하여, 당사는 이자 지급의 취소 여부를 당사의 이사회에서 결정하도록 할 예정입니다.(3) 취소 사유에 대한 제한이 있을 수 있는 지 여부본 사채의 투자자의 이익을 고려하여 이자 지급 취소 사유를 일정한 범위로 제한하는 방법도 고려해 볼 수 있겠으나, 은행업감독업무시행세칙은 은행이 이자 지급의 취소에 관하여 ‘완전한 재량’을 가져야 한다는 점을 명시하고 있으므로, 당사는 이자 지급의 취소 사유에 대하여 어떠한 제한도 두지 않으며 당사의 전적인 재량에 따라 취소 여부를 결정할 것입니다. 나아가 당사는 본 증권 특약 제6조 제4항에서 "발행회사가 발행한 다른 조건부 자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부 자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다"라고 규정하여, 일부 조건부 자본증권의 이자만 취소되는 경우가 발생하지 않도록 하였습니다.

(4) 취소 결정의 효과당사의 이사회가 본 사채의 이자 지급을 취소하기로 결정하는 경우, 취소의 대상이 된 이자분에 대한 당사의 지급의무는 취소 결정일에 소멸하며 본 사채의 투자자는 이에 대하여 어떠한 권리도 가지지 아니합니다. 향후에 당사가 본 사채의 이자를 다시 지급하는 경우에도 투자자는 이미 취소된 이자분의 지급을 구할 수 없습니다.(5) 취소 결정에 따른 업무처리당사가 당사의 재량에 따라 이자의 지급을 취소하는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 그 사유 및 효과를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 이자 지급 취소 사유의 내용 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.(6) 기타기본자본 이자지급의 취소와 보통주 배당과의 관계당사가 이자 지급을 취소하는 경우에도 주주들에 대한 이익배당을 할 수 있는지에 관하여 명시적인 규정은 존재하지 아니합니다. 다만, 유사업종인 은행업에 관한 규정인 은행업감독규정시행세칙은 "배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것"이라고 자본인정요건으로 규정하고 있는데, 이는 이자 지급을 취소하는 경우에는 주주에 대한 배당에 일정한 제약을 가할 수 있다는 취지로 이해됩니다.

본 사채의 이자 지급을 취소하면서 주주에 대한 배당을 실시하는 것은 형평에 반하는 측면이 있다는 점을 고려하면 주주에 대한 배당의 지급과 본 사채의 이자 지급 사이에 균형을 맞출 필요가 있을 것이나, 배당결의는 주주총회에서 이루어지는 것이어서 당사가 배당 여부를 통제할 수 없다는 문제가 존재합니다. 당사는 가능한 범위 내에서 주주에 대한 배당과 본 사채의 이자 지급이 공평하게 이루어질 수 있도록 노력할 예정입니다. 투자자들은 이점에 유의하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

나-5. 이자지급 정지 및 제한, 취소 관련 공시이자지급의 정지, 제한 그리고 취소의 사유가 발생하였을 경우, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 해당사실을 알 수 있도록 상세히 그리고 지체없이 공고하겠습니다.
또한 이자미지급 이후에 이자미지급 사유가 해소되어 차후 이자의 지급이 가능해 질 경우에도 당사는 위와 동일한 수준으로 공고하도록 하겠습니다. 다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생 여부와 사유 해지 여부를 확인할 의무는 개별 투자자에게 있습니다.

나-6. 이자지급 정지 및 취소관련 본 사채 투자자와의 소송 가능성본 사채의 투자자가 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소에 대하여 민사소송 혹은 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 이에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

당사가 수행한 법률검토에 의하면, 당사가 이자지급을 정지 또는 취소하는 경우 및 이자의 지급이 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 제한되는 경우, 본 사채의 투자자가 "당사의 이자 지급 정지 또는 취소가 적법하지 아니하고 그에 따라 본인의 당사에 대한 이자채권이 여전히 존재함"을 이유로 하여 당사를 상대로 민사소송을 제기할 가능성이 있어 보이며, 이러한 민사소송이 특별히 금지되지는 않을 것으로 이해됩니다. 그러나 사안에 따라서는 해당 민사소송이 각하될 가능성도 있으며 본 사채의 투자자가 해당 소송에서 승소할 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 한편, 당사가 수행한 법률검토에 의하면, 당사가 금융위원회로부터 적기시정조치 또는 긴급조치를 받거나 부실금융기관으로 지정되어 이자지급이 정지되는 경우, 본 사채의 투자자가 해당 조치 또는 부실금융기관 지정과 관련하여 금융위원회를 상대로 직접 행정쟁송 등을 직접 제기할 수 있는지 여부는 관련 법령상 명확한 규정이 존재하지 아니합니다. 따라서 이에 관하여는 법률적 불명확성이 존재하므로, 투자자들께서는 이러한 점을 각별히 유의할 필요가 있습니다.

다. 후후순위 특약본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다. 특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에
모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위입니다. 투자자는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 파산, 청산, 회생, 외국도산의 경우 변제순위가 사채에 변제순위가 일반 선순위채권자, 예금자 및 후순위채권자에 대하여 후순위입니다. 실질적으로 금융기관의 파산, 청산 등의 절차에 도래하기 이전에 부실금융기관 지정이 우선될 가능성이 매우 높아 상각이 우선 발생할 가능성이 높다는 점 때문에 후순위 조건의 실효성이 떨어질 수는 있습니다. 그러나 본 사채의 후순위성은 바젤III 기타기본자본으로 인정받기 위하여 해당요건은 필수불가결한 조건입니다. 이점 투자자들은 유의해주시기 바랍니다.

라. 환금성 및 유동성 제약 본 사채는 상각조건이 포함되어있는 조건부자본증권이며 만기가 해당 발행은행지주회사가 청산 및 파산하는 때로 정해지는 특성을 지니고 있어 환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다.
특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상됩니다. 투자자들은 이점 유의하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 바젤 III 상 기타기본자본에 속하며 상각조건이 포함되어있는 조건부자본증권입니다. 그리고 해당 조건부자본증권의 만기는 발행은행지주회사가 청산 및 파산하는 때로 정해지는 특성을 지니고 있어 환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다. 특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상됩니다. 본 사채는 공모상장 됨에도 불구하고, 실제 유동성은 제한될 것으로 예측됩니다. 본 사채의 주 투자자는 기관투자자 및 전문투자자로서, 그 중에서도 만기보유를 목적으로 투자에 임하는 기관투자자 및 전문투자자들이 많을 것으로 예측됩니다. 기한이익의 상실이 배제된다는 점, 위기 시에도 타 선순위 및 후순위 채권보다 추가적으로 환금성이 떨어질 수 있다는 점에 대하여 투자자들은 각별하게 유념하여 주시기 바랍니다. 이에 환금성 보장이 어렵더라도 자금운용에 문제가 없는 투자자가 아닐 경우 환금성 측면에서 투자가 적합하지 않음을 반드시 숙지하시기 바랍니다.

마. 본 사채의 중도상환본 사채는 당사의 선택에 의하여 사채의 발행일로부터 5년이 경과한 시점부터 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 사채의 전부를 상환할 수 있습니다.
다만 투자자께서는 당사는 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않으며 이러한 중도상환권은 투자자가 아닌 발행회사에만 부여됐다는 점을 양지하시고 투자판단을 해주시기 바랍니다.

은행 및 은행지주사의 경우 평판 리스크로 인하여 후순위사채 및 신종자본증권의 중도상환(Call Option)이 행사되고 있으나, 본 사채의 경우 중도상환(Call Option) 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않습니다. 발행일로부터 5년 후부터 매 이자지급 일에 중도상환(Call Option)이 부여되어 있으나, 중도상환(Call Option) 행사 여부는 금융감독원의 사전 승인 사항으로 승인을 득하지 못할 경우에는 중도상환(Call Option)을 행사하지 못할 수도 있습니다. 투자자들은 이점에 유의하여 주시기 바랍니다.참고로 본 사채의 중도상환(Call Option)에 관련된 인수계약서의 내용은 다음과 같습니다.

[인수계약서 3조 12. 사채의 중도상환]

[제15회]

1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 발행회사는 그 선택에 의하여 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2029년 01월 31일 포함)한 이후 본 조 제11항에 규정된 조건 중 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다. 중도상환일이 은행의 휴업일인 경우에는 그 다음 영업일을 중도상환일로 한다.

3) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원 사전 통지 및 한국경제신문에 1회 공고한다.

(주1) 상기 내용은 제15회 상각형 자본증권의 경우에 해당함

은행업감독업무시행세칙

<별표 3> 신용·운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준(바젤Ⅲ 기준)

6. (기타기본자본)

나. 기타기본자본의 인정요건

(4) (1)(자)의 기준에 의한 상환(채권으로서 만기가 도래한 경우를 포함한다)은 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 감독원장의 승인을 받아야 한다. 다만, 은행은 감독원장의 사전승인이 이루어질 것이라고 가정하거나 투자자로 하여금 상환될 것이라는 기대를 유발하여서는 아니 된다.

(가) 양질 또는 동질의 자본이면서 은행 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

(나) 상환 후에도 위험가중자산에 대한 총자본비율, 기본자본비율이 각각 10.5%, 8.5%를 상회하며 충분한 수준을 유지할 것

참고 : 신종자본증권 및 후순위채 중도상환옵션 미행사 사례

[국내 사례]

국민은행은 2003년 세 차례에 걸쳐 발행한 총 1조원 규모의 하이브리드채권에 대해 콜옵션을 행사하지 않고 상환을 연기한 바 있습니다.(2008년 6월 27일 1051억 원, 8월 27일 5333억, 10월 27일 2651억) 당시 은행채 시장 여건이 좋지 않은데다 KB금융지주사 출범을 앞두고 우량한 자본 건전성을 유지하기 위한 방안으로 콜을 행사하지 않았습니다. 하지만, 이후 개인투자자에 대한 불완전판매 이슈 등이 제기되는 등 투자자에 대한 신뢰문제가 제기되면서 2008년 말부터 순차적으로 상환한 바 있습니다.[해외 사례]

2009년 우리은행은 2004년 발행한 10년 만기 해외 후순위채권 4억 달러에 대한 콜옵션을 행사하지 않은 바 있습니다. 악화된 국내외 금융시장으로 인해 콜옵션 행사에 따른 외화 자금조달이 쉽지 않아 콜옵션을 행사하지 않는 것이 낫겠다는 판단을 하였습니다. 하지만, 신뢰성 저해 지적과 투자자들의 불만을 고려하여, 2개월 후 중도상환권을 행사하지 않은 후순위채를 새로운 후순위채로 교환(익스체인지 오퍼)하여 신용평가사들의 기준에 맞는 조치를 취했습니다. 우리은행으로 인해 불거진 은행권의 평판 리스크로 신한은행 및 기업은행, 농협 등은 모두 콜옵션을 행사한 사례가 있습니다.흥국생명은 5억달러 규모의 외화 신종자본증권에 대해 2022년 11월 1일 싱가포르거래소 공시를 통해 조기상환을 진행하지 않겠다고 밝힌 바 있습니다. 당시 불안정한 시장상황에 더해 흥국생명의 콜옵션 미행사 결정은 한국물 외화표시채권의 가격 급락 및 거래량 급감을 야기시켰습니다. 하지만 이후 콜옵션 미행사에 따른 시장 위축 및 파장에 대한 논란이 발생하며, 흥국생명은 2022년 11월 7일 싱가포르거래소 공시를 통해 원래대로 콜옵션을 행사하기로 결정한 바 있습니다.

바. 본 사채의 신용등급본 사채는 상각조건이 포함되는 새로운 유형의 사채로서, 당사의 무보증 선순위 사채 신용등급 AAA 등급 대비하여 3 등급 아래인 AA- 등급을 한국신용평가, 한국기업평가, NICE 신용평가로부터 부여 받았습니다. '미래상환가능성'으로 압축되는 신용등급의 본래적 의미가 본 사채의 평가에도 적용되고 있지만, 상각형 조건부자본증권의 신용등급 평가기준 자체가 최근 새로이 정립되었다는 점, 그리고 해당 평가방법론의 역사적 검증이 이루어지지 않았다는 점 때문에 아직 그에 대한 시장의 신뢰는 확인되지 않은 상태입니다. 더불어 외부적 규제변화 등에 의하여 신용등급이 추가적으로 변동할 가능성은 존재하기 때문에 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.

국내 신평사들은 2014년 7월 상각형 조건부자본증권의 평가방법론 및 등급부여체계에 대한 입장발표를 실시하였습니다. 각 사는 독립적인 평가논리를 제시하였습니다. 각 신용평가회사의 평가방법론은 다음과 같습니다.- 한국신용평가

해당증권

일반은행

(시중은행,지방은행,농협,수협)

국책은행

(산업은행, 중소기업은행, 수출입은행)

비고

바젤 II 후순위채권

은행자생력등급과 동일

선순위채등급에서 1노치 하향

바젤 II 신종자본증권

은행자생력등급에서 1노치 하향

선순위채등급에서 2노치 하향

바젤 III T2 조건부자본

은행자생력등급에서 1노치 하향

선순위채등급에서 2노치 하향

바젤 III T1 조건부자본

은행자생력등급에서 2노치 하향

선순위채등급에서 2노치 하향

이자(배당)지급제한 비율을 고려하여 CET1 비율 모니터링 후 조정여부 판단

* '은행자생력등급' - 은행의 재무안정성평가요소, 계열지원가능성 및 정부지원가능성 중 법적/제도적 지원수준을 고려한 등급으로 국책은행은 선순위등급과 동일** 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용

- NICE신용평가

기업신용등급

(선순위채권)

구분

바젤II

바젤III

정부손실보전은행

그 외 은행

AAA

후순위채권

AA+

AA+

AA

신종자본증권

AA

AA

AA-

AA+

후순위채권

AA

-

AA-

신종자본증권

AA-

-

A+

* 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용

- 한국기업평가

대상채권

결손금 보전조항 있는 국책은행

기타 은행

바젤 II 요건

바젤III 요건

바젤 II 요건

바젤III 요건

후순위채권

선순위 대비1 노치 하향

선순위 대비 1노치 하향

선순위 대비 1노치 하향

정부지원 배제등급 대비 1노치 하향

채권형 신종자본증권

선순위 대비2 노치 하향

선순위 대비 2노치 하향

선순위 대비 2노치 하향

정부지원 배제등급* 대비 2노치 하향

* 정부지원배제등급- 미래전망등을 반영한 독자신용등급으로 계열 및 정부지원 가능성을 반영하기 이전의 등급임** 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용

상각형 조건부자본증권에 대한 평가방법론은 신평사 마다 차이가 존재합니다. 본 사채의 발행과 관련하여 신용평가회사 3사는 모두 AA- 등급을 부여하였습니다. 그러나 국내에서 금융지주회사가 발행한 상각형 조건부자본증권의 절대적인 표본이 부족한 점을 고려하였을 때, 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)에 대한 등급부여 체계에 대한 역사적 검증을 시행 할 수 없습니다. 이와 더불어 상각형 조건부자본증권의 평가방법론을 새로이 정립되면서 기 발행된 조건부자본증권 일부(기타기본자본에 해당되었던 신종자본증권)의 등급이 하향 변동되기도 하였습니다.(2014.7.8일자로 한기평은 우리은행, 신한금융지주, 하나금융지주의 기 발행된 채권형 신종자본증권 중 발행기관 부실화 시 자본전환 또는 상각 조건이 명시된 증권에 대하여 신용등급을 기존 AA(안정적)등급에서 AA-(안정적)등급으로 조정) 위 사례를 볼 때, 본 사채의 신용등급 또한 변동될 수 있습니다. 투자자들은 이점에 각별히 유의하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

사. 본 사채 발행후 자본비율 본 사채의 발행목적은 기본자본의 확충입니다. 당사의 2023년 3분기말 기준 BIS비율은 보통주자본비율 12.92%, 기본자본비율 14.57%, 총자본비율 15.65%입니다. 본 사채의 발행 총액이 2,700억원이 된다는 가정하에,
본 사채 발행을 감안한 2023년 3분기말 기준 보통주자본비율은 12.92%, 기본자본비율은 14.66%(약 0.09%p 상승), 총자본비율은 15.73%(약 0.09%p 상승)가 될 것으로 추정됩니다. 또한 실제 본 사채 발행후 기준의 BIS 자본비율은 분기내 실적이 반영되어 산출되는 바, 위 수치와 상이할 것이오니 위 수치는 참고 용도로만 이용하시기 바랍니다.

(1) 바젤III 도입과 의의2013년 12월 1일부터 국내 은행, 금융지주회사를 대상으로 바젤III 규제가 시행되었습니다. 자본측면에 있어서 바젤III 규제의 핵심적인 내용은 두 가지입니다. 먼저, 자본비율 체계가 3개(보통주자본, 기본자본, 총자본)로 개편되었습니다. 그리고 기존의 총자본 혹은 기본자본으로 인정되었던 형태의 채권(후순위채권, 신종자본증권)에 대하여 그 자본인정요건이 대폭 강화되었습니다. 자본인정요건에 자본전환요건(상각형/전환형)이 포함된 것 역시 이에 해당됩니다.(2) 바젤III 자본비율본 사채는 바젤III의 기타기본자본에 해당하며, 이는 보통주자본이 아닌 총자본, 기본자본을 구성하는 항목입니다. 바젤III 하에서는 금융지주회사 및 은행이 보유하는 '위험가중자산' 대비한 각 자본의 비율은 일정수준 충족시켜야 합니다. 현재 금융지주회사감독규정 및 금융지주회사감독규정시행세칙에 따르면, 금융지주회사가 준수해야하는 각 자본비율은 아래와 같습니다.[표1] 바젤III하에서 요구되는 각 자본비율

구 분

최소규제비율

필요비율

구성항목

총자본비율

8.00%

10.50%

기본자본+ 보완자본, 일부 대손충당금 등

기본자본비율

6.00%

8.50%

보통주자본+ 기타기본자본

보통주자본비율

4.50%

7.00%

보통주, 이익잉여금 등

* 필요자본비율 = 최소규제자본비율 + 자본보전완충(2.50%) (D-SIB의 경우 상기 비율에 1% 추가 규제(2019년 기준))** 위 수치는 2019년 1월 1일 이후부터 적용됩니다.

(3) 본 사채 발행에 따른 바젤III 자본비율 변동예측

[바젤III 자본비율 예측치 상세내역(연결기준)]

(단위: 억원)

관련지표

2023년 3분기말
본 사채 발행효과
본 사채 반영후

총자본합계

496,054
2,700
498,754

기본자본계

461,887
2,700
464,587

보통주자본

409,703
-
409,703

위험가중자산

3,169,907
-
3,169,907

총자본비율

15.65%
0.09%p
15.73%

기본자본비율

14.57%
0.09%p
14.66%

보통주자본비율

12.92%
-
12.92%

(주1) 당사 2023년 3분기 경영공시 기준(주2) 2023년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2023년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주3) 인수단에 동사의 계열 증권사(신한투자증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (신한투자증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존 0.09%p., 0.09%p. 상승에서 0.07%p., 0.07%p. 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)

아. 추가적인 규정 및 세칙 도입 가능성2015.6.4일 금융감독원은 보도자료를 통해 국내 은행권 가운데 시스템적 중요 은행 및 은행지주회사에 대한 규제를 내놓았습니다. 바젤위원회는 국가별로 해당 국가 내 시스템적 중요 은행(D-SIB)을 선정하고 해당 은행에 추가자본 부과 등 D-SIB 규제원칙을 준수하도록 요구하고 있습니다. 이에 당국은 D-SIB로 선정된 은행 및 은행지주회사에 2016년부터 2019년까지 단계적으로 매년 0.25%의 추가 자본 적립 의무를 부과하였고, 2019년 이후로는 1%의 추가자본(보통주자본) 적립 의무를 부과하고 있습니다. 2022년부터 금융위원회는 기존의 "시스템적 중요 은행·은행지주회사"라는 용어를 "금융체계상 중요한 은행·은행지주회사(D-SIB)"로 변경하였고, "금융체계상 중요한 은행·은행지주회사"를 "금융체계상 중요한 금융기관(D-SIFI)" 으로도 선정하였습니다. D-SIB로 선정된 기관이 추가자본 규제에 미달할 경우 바젤Ⅲ의 자본보전완충자본 미달의 규제와 동일하게 미충족 정도에 따라 0%, 40%, 60%, 80%, 100로 차등 적용해 배당, 자사주 매입 등 이익의 사외유출이 제한받게 됩니다. 당사는 D-SIB 선정 평가대상으로 속해 있는 만큼, 추후에 규제의 대상이 될 가능성이 존재합니다. 따라서 기존의 BIS 규제비율 뿐 아니라 규제도입을 반영한 자본비율을 준수하여 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다. 따라서 투자자께서는 2017년 이후 도입될 규제에 관해서 충분히 숙지하신 이 후, 규제가 투자에 미치는 영향을 고려하여 의사결정을 하시기 바랍니다.

2015.6.4일 금융감독원은 보도자료를 통해 국내 은행권 가운데 시스템적 중요 은행 및 은행지주회사에 대한 규제 도입 예정안을 내놓았습니다. 이후 금융위원회는 2016년에 이어 2017년에 ㈜신한금융지주, ㈜하나금융지주, ㈜KB금융지주, 농협금융지주㈜를 시스템적 중요 은행지주회사로, ㈜우리은행을 시스템적 중요은행으로 선정한바 있습니다. 또한 바젤위원회(BCBS)의 권고에 따라 16년부터 국내 시스템적 중요 은행(은행지주회사 포함)을 선정하여 2016년부터 매년 0.25%씩 증가한 자본비율을 추가자본 적립으로 부과하고 있습니다.(2016년 0.25%, 2017년 0.5%, 2018년 0.75%, 2019년 이후 1% 적용)국제감독기구는 글로벌 금융위기 이후 대형 금융회사의 파산이 금융시스템 및 경제에 미치는 충격을 최소화 하기 위해 대형은행에 대한 감독강화 필요성을 제안하였습니다. 이에 바젤위원회 역시 국가별로 해당 국가 내 시스템적 중요 은행(D-SIB)을 선정하고 해당 은행에 추가자본 부과 등 D-SIB 규제원칙을 준수하도록 요구하고 있습니다. 2022년부터 금융위원회는 기존의 "시스템적 중요 은행·은행지주회사"라는 용어를 금융체계상 중요한 은행·은행지주회사(D-SIB)"로 변경하였고, "금융체계상 중요한 은행·은행지주회사"를 "금융체계상 중요한 금융기관(D-SIFI)"으로도 선정하였습니다. "금융체계상 중요한 금융기관"에는 금산법에 따라 자체정상화 및 부실정리계획 제도가 적용되며 금융기관은 D-SIFI 선정을 통보 받은지 3개월 이내에 자체정상화 계획을 작성하여 금융위원회에 제출하여야 합니다. 2021년 07월 13일 금융위원회는 2022년도 국내 금융체계상 중요한 은행·은행지주회사 및 금융체계상 중요한 금융기관을 아래와 같이 선정하였습니다. 2023년 7월 5일 발표한 2024년 D-SIB 금융기관 선정 결과 또한 기존 5개 은행(신한은행, 우리은행, 국민은행, 하나은행, 농협은행) 및 5개 은행지주회사(신한금융지주, 우리금융지주, KB금융지주, 하나금융지주, 농협금융지주)로 선정되었습니다. 2024년도 D-SIB에 선정된 10개 은행 및 은행지주회사에는 '24년 중 1%의 추가자본적립 의무를 부과할 예정입니다만 '24년도 D-SIB 선정 결과가 전년도와 동일함에 따라 금번 D-SIB 선정으로 발생하는 실질적인 자본 적립 부담은 없을 것으로 예상됩니다.

[D-SIB 및 D-SIFI 선정 결과]

구분
선정 기관

금융체계상 중요한 은행지주
신한금융지주, KB금융지주, 하나금융지주, 우리금융지주, 농협금융지주

금융체계상 중요한 은행
신한은행, 국민은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행

금융체계상 중요한 금융기관
금융체계상 중요한 은행·은행지주와 동일

출처 : 금융위원회 보도자료 (023.07.05)

[D-SIB 선정방법]- 5개부문(규모, 상호연계성, 대체가능성, 복잡성, 국내 특수요인) 평가지표를 가중평균하여 은행 및 은행지주회사 별 시스템적 중요도 점수를 산출하여 최저기준점수 이상인 은행 및 은행지주사를 D-SIB로 선정- 금융산업 변화 등을 감안하여 평가지표, 최저기준점수 등 D-SIB 선정방법은 3년을 주기로 재검토- 은행지주회사가 D-SIB로 선정될 경우 자회사인 은행도 동일한 자본지율로 추가자본 적립

평가 부문

D-SIB 평가지표

가중치

1. 규모(20%)

총익스포져

20%

2. 상호연계성1)(20%)

타 금융회사 자산

6.7%

타 금융회사 부채

6.7%

증권 발행규모

6.7%

3. 대체가능성2)(20%)

원화결제규모

6.7%

외화결제규모

6.7%

보호예수자산

6.7%

4. 복잡성3)(20%)

장외파생상품거래 잔액

10%

당기손익인식증권 및 매도가능증권

10%

5. 국내 특수요인(20%)

외화부채

10%

가계대출

10%

종 합

5개 부문 11개 지표

100%

1) 특정 은행(지주회사)의 채권 채무관계가 타금융회사와 복잡하게 연계되는 정도를 평가

2) 특정 은행(지주회사)의 금융서비스를 타은행이 대체하기 어려운 정도를 평가

3) 특정 은행(지주회사)의 사업내용, 영업구조 및 운영의 복잡성 정도를 평가 4) 한국산업은행과 중소기업은행의 경우 정부가 지분을 보유하는 공공기관으로서 법상 정부 손실보전 조항이 있는 점 등을 감안하여 시스템적 중요 은행으로 선정하지 않음

D-SIB로 선정된 기관이 추가자본 규제에 미달할 경우 바젤Ⅲ의 자본보전완충자본 미달의 규제와 동일하게 미충족 정도에 따라 0%, 40%, 60%, 80%, 100%로 차등 적용해 배당, 자사주 매입 등 이익의 사외유출이 제한받게 됩니다. 금융위원회는 시스템적 중요 은행과 시스템적 중요 은행지주회사를 매년 선정할 계획입니다.당사가 D-SIB 선정 평가대상으로 속해 있는 만큼, 추후에 규제의 대상이 될 가능성이 존재합니다. 따라서 기존의 BIS 규제비율 뿐 아니라 규제도입 이후의 자본비율에 맞추어 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다. 따라서 투자자께서는 시스템적중요 은행(은행지주포함)의 규제에 관해서 충분히 숙지하신 이 후, 규제가 투자에 미치는 영향을 고려하여 의사결정을 하시기 바랍니다.

자. 회계처리 관련본 사채는 기본자본 확충을 목적으로 하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 IFRS 회계기준 상 당사는 자본계정으로 인식할 예정입니다. 그러나 위 사실은 투자자가 본 사채를 지분으로 회계처리해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다. 투자자 입장의 회계처리 방법은 각 개별 투자자들께서 직접 검토해야 할 사항이오니, 이점에 각별히 유의하여 주시기 바랍니다. 또한 은행업감독업무시행세칙에서 정하는 자기자본인정 관련 조건부자본증권 발행에 관한 감독당국의 자본인정요건 충족 승인을 받지 못할 경우에 동 증권의 회계처리방식 및 당사의 자본비율에 미치는 영향에 변동가능성이 있습니다.

차. 본 사채의 공모일정 변경 가능성 및 증권신고서본 증권신고서 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원의 심사과정에서 일정이 변경될 수 있습니다.증권신고서의 기재사항은 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유가 발생할 경우 변경될 수 있음을 투자자께서 유의하시기 바랍니다. 특히 정정사유 발생에 따른 신고서 정정요구는 사채의 수요예측 기간 이후에도 발생할 수 있사오니, 투자자들은 이점에 특별히 유념하여 주시기 바랍니다.'자본시장법' 제120조 제3항에 의거, 이 신고서 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서, 반기보고서, 분기보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는데 참조하시기 바랍니다.

카. 본 사채의 "등록" 관련사항본 사채의 경우 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않으며, 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다.

본 사채는 상각형 조건부자본증권으로, 금융지주회사감독규정에 의거 기타기본자본으로 인정받기 위해 상각형 조건부자본증권 특약에 상각조건이 포함되어 있습니다. 상각 사유가 발생되었을 경우, 당사는 한국예탁결제원에 채권의 상각사유가 발생함을 즉시 통지함과 동시에, 본 사채의 채권말소신청을 할 예정입니다. 현재 한국예탁결제원은 상각사유가 발생한 채권의 거래를 원천적으로 무효화 혹은 거래 혹은 결제를 저지할 수 있는 법적인 권리를 가지지 못합니다. 투자자들은 이점 유의해주시기 바랍니다.

본 사채는 중도상환이 가능합니다. 당사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지할 예정입니다.

본 사채의 이자지급 정지 및 취소 사유 발생시 당사는 지체없이 한국예탁결제원에 이를 통지할 예정입니다.

타. 당사 및 자회사 은행 BIS자본비율 현황 확인방법본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자지급 정지 및 취소 사유 발생시 등에도 이자 지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서 투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 이자지급의 정지 및 취소 가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다. '정기보고서 등 DART 공시자료는 http://www.dart.fss.or.kr]에서, '신한금융지주 바젤Ⅲ 자본적정성 공시'는 http://www.shinhangroup.com 에서 확인할 수 있습니다. 또한 신한은행 http://www.shinhanbank.com의 각각의 홈페이지에서도 확인 가능합니다. '금감원 금융통계정보시스템'의 통계자료는 http://fisis.fss.or.kr 에서 확인 가능합니다.

본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자지급 정지 및 취소 사유 발생시 등에도 이자 지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서 투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다. 주된 확인방법은 다음과 같습니다.

구 분
위 치
확인 가능한 내역

정기보고서 등 DART공시자료
http://dart.fss.or.kr
- 자산 건전성 및 자본 적정성 관련 자료- 그외 투자자가 알아야 할 비계량 정보

신한금융그룹 바젤III 자본적정성 공시
http://www.shinhangroup.com
- 그룹 및 은행 자산 건전성 및 자본 적정성 관련 자료- 그룹 및 은행 BIS 자본비율 및 자본현황

신한은행 바젤III 자본적정성 공시
http://www.shinhanbank.com
- 각 BIS 자본비율 및 자본현황 기- 발행된 각 자본증권 발행 특징

금감원 금융통계정보시스템
http://fisis.fss.or.kr
- DATA화된 정기보고서의 상세자료- 금융지주회사, 시중은행 평균 등 집계자료

가장 최근의 자료 업데이트는 통상 금융감독원 전자공시 시스템인 DART에서 이루어집니다. 금융지주회사 및 은행의 각종 공시관련 의무로 인하여 기본적인 자산의 건전성과 자본 적정성 내역은 정기보고서를 통하여 매 분기 공시되고 있습니다. 뿐만 아니라 경영과 관련된 중요한 사항이 발생한 경우 이를 투자자들에게 적시에 공시하도록 되어 있어, 주요사항보고서를 통하여 당사 및 자회사들의 주요한 경영상의 변동을 적시에 확인할 수 있습니다.금융지주업, 은행업 등 금융사간 비교 및 계량적 통계의 정리목적으로는 금융감독원의 '금융통계정보시스템'을 활용하는 방법이 추천됩니다. 비록 공시제도보다는 자료 업데이트가 2달 내외 가량 늦어지지만, 이는 집계업무 상 불가피한 사항입니다. (해당 시스템은 금융지주회사 및 은행 뿐만 아니라 보험, 증권 등 모든 금융업자의 금융통계정보를 망라하고 있습니다.) 금융지주회사 및 은행 등의 주요한 계량수치를 쉽게 확인할수 있으며, 업종별 평균치 등 집계자료도 쉽게 접할 수 있습니다. 자산의 건전성과 자본의 적정성 관련하여 주요 수치들 역시 확인가능합니다.바젤III 도입 이후, 은행들은 각 웹사이트를 통하여 "바젤III 자본적정성 공시" 를 별도로 작성하여 게재하여야 합니다. 당사 및 자회사 은행 홈페이지 (신한금융지주: http://www.shinhangroup.com / 신한은행: http://www.shinhanbank.com접속 시, 자본적정성 공시 관련된 자료를 접할 수 있습니다. 각 BIS 자본비율 현황 및 위험가중자산 금액 그리고 각 자본 구성현황이 상세하게 기재되어 있습니다. 자본적정성 공시자료 역시 분기 단위로 적시에 업데이트 되고 있습니다.그러나 위 정보들은 모두 신고서 제출일 기준으로 작성되었습니다. 향후 당사 및 자회사 은행 현황 확인방법은 바뀔 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다.

IV. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

금번 (주)신한금융지주회사 제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 공동대표주관회사인 교보증권(주), 한양증권(주) 및 DB금융투자(주)(이하 "공동대표주관회사"라 함)는 '자본시장과 금융투자업에 관한법률' 제119조 제1항 및 제125조에 따라 본 공모에 따른 평가의견을 기재합니다.본 장에 기재된 분석의견은 "공동대표주관회사"가 기업실사과정을 통해 발행회사인 (주)신한금융지주회사로부터 제공받은 정보 및 자료에 기초한 합리적, 주관적 판단일 뿐이므로, 이로 인해 공동대표주관회사가 투자자에게 본건 공모에의 투자 여부에 관한 경영 또는 재무상의 조언 또는 자문을 제공하는 것은 아니며, "공동대표주관회사"는 이러한 분석의견의 제시로 인하여 예비투자설명서, 투자설명서 또는 증권신고서 기재 내용의 진실성, 정확성에 관하여 원칙적으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'상의 책임을 부담하는것은 아니라는 점에 유의하시기 바랍니다.다만, "공동대표주관회사"가 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 증권신고서 또는 투자설명서의 "공동대표주관회사"의 분석의견의 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성도 있음을 참고하시기 바랍니다.기업실사 참여기관, 기타 전문가 등이 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 본인의 평가의견 기재 등과 관련하여 증권신고서 또는 투자설명서의 기재사항(일정한 경우 첨부서류 포함)의 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성이 있음을 참고하시기 바랍니다.또한, 본 평가의견에 기재된 "공동대표주관회사"의 분석의견 중에는 예측정보가 포함되어 있습니다. 그러나 예측정보에 대한 실제 결과는 여러가지 요소들의 영향에 따라 최초에 예측했던 것과 다를 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.

1. 평가기관

구 분
증 권 회 사

회 사 명
고 유 번 호

공동대표주관회사
교보증권(주)
00113359

한양증권(주)
00162416

DB금융투자(주)
00115694

2. 평가의 개요

"공동대표주관회사"는『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.

"공동대표주관회사"는 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.

다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, "공동대표주관회사"는 채무증권의 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.

본 상각형 조건부자본증권의 신용등급은 AA-등급으로 "공동대표주관회사"의 '인수 업무를 위한 내부 통제 지침' 상의 기업실사 수준 완화대상기업 요건을 충족하고 있으며, 이에 발행회사의 우량한 재무구조 및 실적 등을 고려하여 내부적으로 마련한 기업실사 방법 및 절차에 따라 기업실사 업무를 수행하였습니다.

3. 평가 일정

구분
일자

기업실사 기간
2024년 01월 05일 ~ 2024년 01월 19일

인수계약 체결일자
2024년 01월 19일

실사보고서 작성 완료
2024년 01월 18일

증권신고서 제출일자
2024년 01월 19일

4. 기업실사 참여자가. 대표주관회사

소속기관
부서
성명
직책
실사업무분장
참여기간
주요경력

교보증권(주)
DCM본부
이이남
본부장
기업실사 총괄
2024년 01월 05일 ~ 2024년 01월 19일
기업금융업무 등 18년

교보증권(주)
DCM본부
김문영
부서장
기업실사 및 서류작성
2024년 01월 05일 ~ 2024년 01월 19일
기업금융업무 등 8년

교보증권(주)
DCM본부
이재민
부장
기업실사 및 서류작성
2024년 01월 05일 ~ 2024년 01월 19일
기업금융업무 등 7년

한양증권(주)
FICC Sales센터
이준규
센터장
기업실사 총괄
2024년 01월 05일 ~ 2024년 01월 19일
기업금융업무 17년

한양증권(주)
FICC Sales센터
오수민
차장
기업실사 및 서류작성
2024년 01월 05일 ~ 2024년 01월 19일
기업금융업무 9년

한양증권(주)
FICC Sales센터
조문희
과장
기업실사 및 서류작성
2024년 01월 05일 ~ 2024년 01월 19일
기업금융업무 7년

DB금융투자㈜
CM금융2팀
안종철
팀장
기업실사 총괄
2024년 01월 05일 ~ 2024년 01월 19일
기업금융업무 24년

DB금융투자㈜
CM금융2팀
윤지연
대리
기업실사 실무
2024년 01월 05일 ~ 2024년 01월 19일
기업금융업무 4년

DB금융투자㈜
CM금융2팀
조예슬
대리
기업실사 실무
2024년 01월 05일 ~ 2024년 01월 19일
기업금융업무 9년

나. 발행회사

성 명
부 서
직 책
담당업무

김시영
재무팀
차장
자금/재무

김재민
재무팀
차장
자금/재무

김기태
재무팀
차장
자금/재무

5. 기업실사 항목

항 목
세부 확인사항

1. 모집 또는 매출증권에 관한 사항
기업실사 보고서 (주1)

2. 증권의 주요 권리 내용
기업실사 보고서 (주2)

3. 투자위험요소
기업실사 보고서 (주3)

4. 자금의 사용목적
기업실사 보고서 (주4)

5. 경영능력 및 투명성
기업실사 보고서 (주5)

6. 회사의 개요
기업실사 보고서 (주6)

7. 사업의 내용
기업실사 보고서 (주7)

8. 재무에 관한 사항
기업실사 보고서 (주8)

9. 감사인의 감사의견 등
기업실사 보고서 (주9)

10. 회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항
기업실사 보고서 (주10)

11. 주주에 관한 사항
기업실사 보고서 (주11)

12. 임원 및 직원 등에 관한 사항
기업실사 보고서 (주12)

13. 이해관계자와의 거래내용 등
기업실사 보고서 (주13)

14. 기타 투자자보호를 위해 필요한 사항
기업실사 보고서 (주14)

상기 기업실사항목의 상세내역은 증권신고서에 첨부된 [기업실사] 문서를 참고하시기 바랍니다.

6. 기업실사 이행내역

일 자
장 소
기업 실사 내용

2024.01.05
㈜신한금융지주회사 본사
* 발행 절차 관련사항 확인- 이사회 등 상법 절차 및 정관 등 검토- 무보증 회사채 발행 일정 협의- 실사 사전요청자료 제공- 공시 및 뉴스 내용 등을 통한 발행회사 및 소속산업 - 실사 방식 및 일정 안내

2024.01.08~2024.01.18
㈜신한금융지주회사 본사
* 발행회사 방문* Due-diligence Check-List에 따라 투자위험요소 실사 * 회사의 사업내용 이해 (IR 및 기획 부서)- 사업의 내용, 영업현황, 인터뷰 및 실사- 경쟁 현황 인터뷰 및 실사* 재무관련 사항, 영업실적에 대한 실사 및 인터뷰 (재무 부서)* 이사회의사록, 주주총회의사록, 내부규정, 정관 및 법인등기부등본 검토* 사업계획 검토 및 인터뷰* 개인정보 보호관련 통제절차, 보안실사

2024.01.08~2024.01.19
㈜신한금융지주회사 본사
* 증권신고서 작성 및 조언, 증권신고서 내용의 검증- 모집매출 증권 관련 적정성 검토- 투자위험요소 세부사항 체크

7. 종합의견

가. 동사는 2001년 9월 신한은행을 중심으로 설립된 국내 최초의 민간주도 금융지주회사로서, 신한금융그룹 내 자회사 경영관리 및 그룹차원의 전략수립, 공유자원의 활용과 더불어 자금조달원(Funding Vehicle)으로서의 중추적인 역할을 담당하고 있습니다. 그룹 내에서 신한은행이 차지하는 비중이 다소 높은 수준이나 전 금융권역에 걸쳐 다각화된 사업 포트폴리오를 구성하고 있습니다. 증권신고서 제출 전일 기준 국민연금공단과 미국계 투자자문사 BlackRock Fund Advisors가 지분율 5%이상 주주입니다. 최대주주인 국민연금공단은 보통주 40,069,462주(보통주 지분율 7.81%)를 보유하고 있고 BlackRock Fund Advisors는 29,063,012주(보통주 지분율 5.67%)를 보유하고 있습니다. (지분율은 2023년말 기준 보통주 발행주식총수 512,759,471주 대비 기준임)

나. 동 그룹은 2006년 조흥은행과의 통합을 완료하였고, 2007년에는 구 엘지카드를 인수한 후, 구 신한카드와 통합작업을 완료함으로써, 신한금융그룹의 이익창출능력, 고객기반은 대폭적으로 확대되었으며, 단일화된 브랜드 이미지와 계열사의 상품 교차판매 강화 등을 통해 비이자부문 영업을 지속적으로 확대하고 있습니다. 특히, 비은행 자회사의 이익기여 비중이 확대되고 있는 바, 동사는 국내 금융그룹 중 수익원의 다각화 측면에서 우위에 있는 것으로 판단됩니다. 주력 자회사인 신한은행은 국민,우리은행과 자산규모 면에서 근접하고 있으며, 신한카드는 신용카드 업계 1위, 여타자회사인 신한금융투자, 신한생명, 신한캐피탈 등은 해당업계 내에서 상위권의 영업지위를 확보하고 있습니다.

다. 신한금융그룹은 2023년 3분기 연결기준으로 당기순이익 3조 8,183억원(지배기업 소유주지분 기준)기록하였습니다. 2022년 3분기 누적 당기순이익 4조 3,068억 대비 약 11.3% 감소하였습니다. 이는 2023년 3분기 누적 영업이익이 증가하였음에도 불구하고 인플레이션에 따른 판관비 증가와 금융시장에 대한 불확실성 및 변동성에 따른 경상 및 추가충당금 적립이 증가한 것 등에 기인합니다. 그럼에도 동사는 안정적인 당기 순이익 흐름을 이어가고 있습니다. 특히, 어려운 대내외 환경속에서도 그룹의 본원적 수익인 이자부문 이익의 견조한 증가와 함께 안정적인 자산 포트폴리오 성장을 통해 안정적인 수익을 기록했습니다.더불어 기존에 이익 개선이 주춤했던 금융투자, 자산운용, 캐피탈, 저축은행 등 비은행 부문이 약진했으며, 글로벌 부문의 성장을 통해 그룹 차원의 경상 이익 창출 능력이 한단계 업그레이드 됐습니다. 2023년 3분기 기준 영업부문별 재무 수치를 보았을 때, 당기순이익 기준 은행 부분이 66.4%로 과반 이상을 차지하고 있고, 신용카드 부문의 비율이 14.3%, 생명보험 부문의 비율이 11.2%, 증권 부문의 비율이 5.9%를 차지하며 그룹의 다변화된 이익기반을 유지하고 있습니다.

라. 동사는 지주회사 체제하의 효율적인 위험관리시스템을 바탕으로 양호한 자산건전성을 유지하고 있으며, 충당금적립액과 자기자본 규모 감안 시 리스크에 대한 우수한 완충능력을 보유하고 있습니다. 자회사들의 지주회사 편입 이후 연결기준으로 개별 자산들이 관리되고 있으며, 금융그룹 차원에서의 리스크 관리시스템 도입으로 위험관리 측면에서도 지주회사 체제가 긍정적으로 작용하고 있는 것으로 판단됩니다. 특히 지주회사인 동사가 자회사들에 대한 강력한 경영통제력을 바탕으로 자회사들의리스크에 대해 사전 모니터링을 하는 등, 동사를 중심으로 한 효율적인 위험관리가 이루어지고 있는 것으로 판단됩니다.

마. 동사는 2017년 10월 신한리츠운용, 2019년 02월 오렌지라이프생명보험, 2019년 05월 아시아신탁, 2020년 09월 네오플럭스, 2022년 06월 (구)BNP파리바카디프손해보험(현,신한EZ손해보험)을 자회사로 편입하였습니다. 지주회사의 특성상 자회사 지원 부담이 증가할 수 있으며, 이는 신한은행 및 신한카드 신한은행 및 신한카드 등 자회사들의 양호한 이익 누적을 바탕으로 재무 건전성은 양호하게 관리되고 있습니다. 2023년 3분기말 연결기준 동사의 BIS자본비율은 15.65%이며 보통주자본비율은 12.92%를 보이고 있어 자본건전성도 양호합니다. 향후에도 다변화 정도가 우수하여 경기 변동에 대응력이 높은 사업 포트폴리오, 자회사들의 우수한 경영실적 시현 전망 등을 함께 고려할때 금융그룹 전반의 자본적정성은 양호한 수준을 유지할 것으로 예상됩니다.바. 최근 개인정보유출과 관련하여 금융산업의 보안사고에 대한 우려가 높아지고 있는 상황입니다. 이러한 개인정보 유출 등 정보보안사고 발생 시, 고객 이탈 및 평판저하, 감독당국의 제제 및 민형사상 법적 책임 등 장기적인 영업력이 약화되어 금융산업에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 금융지주회사의 특성상 금융 자회사가 다수이고 수익에 직접적인 영향을 주기 때문에 동사 이외의 자회사의 금융보안에 대한 모니터링도 필요하다고 판단됩니다.사. 동사의 금번 제15회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행과 관련하여 상각형 조건부자본증권의 핵심 사항인 원리금의 상각 사유 및 이자 미지급 사유에 대하여 분석한 결과 2023년 3분기 기준 자본여력이 양호하며, 동사 자체적으로 실시한 2023년도 6월말 기준 스트레스 테스트상의 심각(Bad)의 경우에도 현재의 규제 수준을 상회하여 원리금 상각 및 이자미지급 사유 발생 가능성이 낮다고 보여지나 향후 규제수준의 지속적 상향 및 과거 경험하지 못한 급격한 금융 위기 도래시 본 상각형 조건부자본증권의 원리금 상환 가능성이 훼손될 여지가 있습니다. 또한, 채권자손실분담제도(Bail-in) 도입 추진에 따라 금융회사의 부실 발생시 자본성 증권의 손실흡수가 강화될 예정으로 이러한 경우 본 상각형 조건부자본증권의 원리금 상환 가능성 훼손이 발생할 수 있습니다. 이에 본 상각형 조건부자본증권의 발행 이후에도 동사의 자본건전성 유지에 관한 모니터링이 필요하다고 판단됩니다.

2024년 01월 19일

공동대표주관회사 교보증권 주식회사대표이사 박 봉 권

공동대표주관회사 한양증권 주식회사대표이사 임 재 택

공동대표주관회사 DB금융투자 주식회사대표이사 곽 봉 석

V. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역

가. 자금조달금액

[제15회]
(단위: 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
270,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
680,420,000

순 수 입 금 (1)-(2)
269,319,580,000

(주1) 상기 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.나. 발행제비용의 내역

[제15회]
(단위: 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
189,000,000
발행금액 × 0.07%

인수수수료
405,000,000
발행금액 × 0.15%

사채관리수수료
9,000,000
정 액

법무법인수수료
8,800,000
정 액

신용평가수수료
66,000,000
한기평, 한신평, NICE신평 (VAT 포함)

기타 비용
상장수수료
1,600,000
2,000억원이상 ~ 5,000억원미만

상장연부과금
500,000
만기 1년당 10만원 (50만원 한도)

등록비용
500,000
발행금액의 100,000분의 1 (최대 50만원)

표준코드수수료
20,000
건당 2만원

합 계
680,420,000
-

(주1) 상기 발행제비용은 자체 자금으로 조달 예정입니다.(주2) 상기 인수수수료와 별도로 발행회사는 발행회사의 판단에 따라 사채 전자등록총액의 10,000분의 5이내에 해당하는 금액을 본 사채 발행과 관련한 인수수수료로 대표주관회사 및 인수단에게 추가로 지급할 수 있습니다.

2. 자금의 사용목적

회차 :
15
(기준일 :
2024년 01월 18일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수자금
운영자금
채무상환자금
타법인증권취득자금
기타
계
비고

-
-
20,000,000,000
250,000,000,000
-
-
270,000,000,000
-

(주1) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

<자금의 세부사용계획>본 조건부 자본증권의 발행목적은 2013년 12월부터 국내에 적용된 바젤III 기준에 부합하는 당사의 BIS자기자본비율의 향상과 자본적정성에 제고를 위한 선제적 대응에 있습니다. 당사는 모집된 자금을 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채 이자 등) 및 채무상환자금으로 사용할 계획입니다.(1) 채무상환자금 세부 사용 내역

(단위 : 원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

신한금융지주 제125-2회 무보증사채
2019-02-01
2024-02-01
2.164%
50,000,000,000

신한금융지주 제126-1회 무보증사채
2019-04-18
2024-04-18
1.974%
200,000,000,000

합계
-
250,000,000,000

* 당사는 금번 사채 발행으로 조달되는 자금을 실제 자금 사용일까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용할 예정입니다.* 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

(2) 운영자금 세부 사용 내역

(단위 : 원)

내용
자금사용 세부목적
금액
비고

운영자금
지주사 자체 운영자금(인건비, 사채 이자 등)
20,000,000,000
-

합계
-
20,000,000,000
-

* 당사는 금번 사채 발행으로 조달되는 자금을 실제 자금 사용일까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용할 예정입니다.

본 사채의 발행사유 (1) 발행사유 : 본 사채(제15회 상각형조건부자본증권(신종자본증권))의 발행 목적은 동사의 자본비율의 향상을 통하여 자본적정성 제고에 있습니다. 경기변동성에 대비하는 거시적 차원에서, 자본증권 발행을 통한 자본적정성 강화는 금융지주사의 건전경영 행보입니다. (2) 본 사채 발행시 BIS비율 변동사항 예측 : 기본자본비율, 총자본비율 각 0.09%p., 0.09%p. 상승

[바젤III 자본비율 예측치 상세내역(연결기준)]

(단위: 억원)

관련지표

2023년 3분기말
본 사채 발행효과
본 사채 반영후

총자본합계

496,054
2,700
498,754

기본자본계

461,887
2,700
464,587

보통주자본

409,703
-
409,703

위험가중자산

3,169,907
-
3,169,907

총자본비율

15.65%
0.09%p
15.73%

기본자본비율

14.57%
0.09%p
14.66%

보통주자본비율

12.92%
-
12.92%

(주1) 당사 2023년 3분기 경영공시 기준(주2) 2023년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2023년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주3) 인수단에 동사의 계열 증권사(신한투자증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (신한투자증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존 0.09%p., 0.09%p. 상승에서 0.07%p., 0.07%p. 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)

VI. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 시장조성에 관한 사항해당사항 없습니다.2. 이자보상비율 등본 사채의 경우 조건부자본증권으로 이자의 지급은 상법상 배당가능이익 한도로 지급됩니다. 따라서 일반적인 사채의 이자지급능력을 나타내는 이자보상비율을 제시하는 것은 지급능력을 보여주기 위한 적절한 지표가 아니므로 당사의 배당가능이익을 제시하는 것이 보다 적절할 것으로 판단됩니다. 이에 따른 당사의 배당가능이익의 현황은 아래와 같습니다.

[2023년 3분기말 기준]
(단위: 십억원)

구 분
배당가능이익

A. 순자산액
26,549.4

B. 공제액
자본금
2,969.6

자본잉여금
11,350.7

이익준비금
2,698.4

이익준비금 적립예정액
170.3

신종자본증권
4,001.7

대손준비금 등
24.0

계
21,214.7

C. 미실현이익
기타포괄손익
0.4

이익잉여금
223.0

계
223.4

C. 배당가능이익(A-B-C)
5,111.3

출처 : 당사 내부자료

3. 미상환 사채 현황 가. 미상환 선순위채권 명세

(2024.01.18 현재)
( 단위 : 백만원)

회차
발행일
만기일
유형
표면이율
액면금액

91-2회
2014-08-07
2024-08-07
공모
3.325%
100,000

108-2회
2017-01-25
2024-01-25
공모
2.250%
80,000

110-2회
2017-04-20
2024-04-20
공모
2.354%
40,000

110-3회
2017-04-20
2027-04-20
공모
2.510%
110,000

111-2회
2017-05-12
2027-05-12
공모
2.692%
70,000

112-2회
2017-06-23
2027-06-23
공모
2.471%
60,000

113-2회
2017-07-21
2024-07-21
공모
2.414%
60,000

115-2회
2018-01-22
2028-01-22
공모
2.927%
110,000

116-2회
2018-02-22
2028-02-22
공모
3.051%
100,000

117-2회
2018-03-21
2028-03-21
공모
2.938%
100,000

118-3회
2018-04-25
2028-04-25
공모
2.922%
70,000

119-3회
2018-05-29
2028-05-29
공모
2.895%
30,000

124-2회
2019-01-22
2024-01-22
공모
2.174%
110,000

125-2회
2019-02-01
2024-02-01
공모
2.164%
50,000

126-1회
2019-04-18
2024-04-18
공모
1.974%
200,000

126-2회
2019-04-18
2026-04-18
공모
2.030%
100,000

127-1회
2019-05-24
2024-05-24
공모
1.856%
100,000

127-2회
2019-05-24
2026-05-24
공모
1.911%
100,000

128-1회
2019-07-26
2024-07-26
공모
1.527%
120,000

128-2회
2019-07-26
2026-07-26
공모
1.550%
120,000

128-3회
2019-07-26
2029-07-26
공모
1.590%
160,000

129-1회
2019-08-27
2024-08-27
공모
1.408%
170,000

129-2회
2019-08-27
2029-08-27
공모
1.425%
130,000

130-2회
2019-10-22
2024-10-22
공모
1.697%
110,000

130-3회
2019-10-22
2026-10-22
공모
1.756%
60,000

131-2회
2020-02-06
2025-02-06
공모
1.658%
120,000

131-3회
2020-02-06
2030-02-06
공모
1.805%
60,000

133-2회
2020-04-10
2025-04-10
공모
1.698%
210,000

134회
2020-04-22
2025-04-22
공모
1.653%
140,000

135회
2020-05-28
2025-05-28
공모
1.450%
160,000

-
2020-07-10
2026-01-10
외화채권
1.350%
644,700

136-2회
2020-10-29
2025-10-29
공모
1.401%
150,000

137회
2020-12-23
2025-12-23
공모
1.513%
180,000

138회
2021-02-18
2026-02-18
공모
1.488%
210,000

139회
2021-02-24
2026-02-24
공모
1.559%
200,000

140-1회
2021-04-22
2024-04-22
공모
1.383%
200,000

140-2회
2021-04-22
2026-04-22
공모
1.790%
50,000

140-3회
2021-04-22
2031-04-22
공모
2.115%
50,000

141-1회
2021-05-28
2024-05-28
공모
1.448%
100,000

141-2회
2021-05-28
2026-05-28
공모
1.914%
50,000

142회
2021-07-28
2026-07-28
공모
1.886%
150,000

143-1회
2021-09-06
2024-09-06
공모
1.700%
120,000

143-2회
2021-09-06
2026-09-06
공모
1.956%
70,000

144-1회
2021-11-11
2024-11-11
공모
2.303%
170,000

144-2회
2021-11-11
2026-11-11
공모
2.450%
10,000

145-1회
2022-02-22
2025-02-22
공모
2.786%
100,000

145-2회
2022-02-22
2027-02-22
공모
2.851%
20,000

146-1회
2022-03-23
2025-03-23
공모
2.837%
280,000

146-2회
2022-03-23
2027-03-23
공모
2.940%
70,000

147-1회
2022-04-20
2025-06-20
공모
3.604%
100,000

147-2회
2022-04-20
2027-04-20
공모
3.712%
50,000

148-1회
2022-05-23
2025-05-23
공모
3.728%
150,000

148-2회
2022-05-23
2027-05-21
공모
3.805%
60,000

149-1회
2022-07-18
2025-07-18
공모
4.090%
250,000

149-2회
2022-07-18
2027-07-18
공모
4.152%
100,000

149-3회
2022-07-18
2032-07-18
공모
4.135%
60,000

150-1회
2022-08-11
2025-08-11
공모
4.047%
150,000

150-2회
2022-08-11
2027-08-11
공모
4.122%
150,000

151-1회
2022-10-18
2024-10-18
공모
5.480%
40,000

151-2회
2022-10-18
2025-10-17
공모
5.559%
80,000

151-3회
2022-10-18
2027-10-18
공모
5.615%
70,000

152-1회
2022-11-10
2025-11-10
공모
6.102%
160,000

152-2회
2022-11-10
2027-11-10
공모
6.169%
110,000

152-3회
2022-11-10
2032-11-10
공모
6.115%
30,000

153-1회
2023-01-31
2026-01-31
공모
3.663%
100,000

153-2회
2023-01-31
2028-01-31
공모
3.785%
100,000

154-1회
2023-02-24
2026-02-24
공모
3.963%
50,000

154-2회
2023-02-24
2028-02-24
공모
4.136%
150,000

155-1회
2023-03-22
2026-03-22
공모
3.751%
30,000

155-2회
2023-03-22
2028-03-22
공모
3.924%
170,000

156-1회
2023-04-21
2026-04-21
공모
3.962%
20,000

156-2회
2023-04-21
2028-04-21
공모
4.114%
250,000

157회
2023-05-23
2026-05-23
공모
3.943%
100,000

158회
2023-06-19
2026-06-19
공모
4.186%
100,000

-
2023-07-24
2028-07-24
외화채권
5.000%
644,700

159-1회
2023-08-28
2026-08-28
공모
4.224%
100,000

159-2회
2023-08-28
2028-08-28
공모
4.360%
100,000

160-1회
2023-09-20
2026-09-20
공모
4.387%
110,000

160-2회
2023-09-20
2028-09-20
공모
4.506%
100,000

161-1회
2023-10-23
2026-10-23
공모
4.608%
50,000

161-2회
2023-10-23
2028-10-23
공모
4.774%
50,000

합계
-
-
-
-
9,759,400

주1) 외화채권은 각 회차별 USD 5억원 발행으로 2023.12.29 기준 환율 1,289.40원 적용

나. 미상환 상각형 조건부자본증권 명세

(2024.01.18 현재)
( 단위 : 백만원)

회차
발행일
만기일
유형
표면이율
종류
액면금액

제1회
2015-06-25
2045-06-25
공모
4.38%
신종자본증권
200,000

제2-2회
2017-09-15
영구
공모
4.25%
신종자본증권
90,000

제3-2회
2018-04-13
영구
공모
4.56%
신종자본증권
15,000

제6회
2019-08-05
2030-02-05
공모
3.34%
후순위채
644,700

제7회
2019-06-28
영구
공모
3.27%
신종자본증권
200,000

제8회
2020-09-17
영구
공모
3.12%
신종자본증권
450,000

제9-1회
2021-03-16
영구
공모
2.94%
신종자본증권
430,000

제9-2회
2021-03-16
영구
공모
3.30%
신종자본증권
170,000

제10회
2021-05-12
영구
공모
2.88%
신종자본증권
559,550

제11-1회
2022-01-25
영구
공모
3.90%
신종자본증권
562,000

제11-2회
2022-01-25
영구
공모
4.00%
신종자본증권
38,000

제12-1회
2022-08-26
영구
공모
4.93%
신종자본증권
344,000

제12-2회
2022-08-26
영구
공모
5.15%
신종자본증권
56,000

제13회
2023-01-30
영구
공모
5.14%
신종자본증권
400,000

제14회
2023-07-13
영구
공모
5.40%
신종자본증권
500,000

합계
-
-
-
-
-
4,659,250

주1) 제6회차는 외화조건부자본증권(후순위채, USD 5억) 발행으로 2023.12.29 기준 환율 1,289.40원 적용주2) 제10회차는 외화조건부자본증권(신종자본증권, USD 5억) 발행으로 발행시점 환율 1,119.10원 적용

다. 미상환어음

(2024.01.18 현재)
( 단위 : 백만원)

회차
발행일
만기일
유형
표면이율
액면금액
비고

-
2023-02-02
2024-02-01
사모
3.79%
15,000
-

-
2023-10-26
2024-02-26
사모
4.51%
50,000
-

-
2023-10-30
2024-04-30
사모
4.61%
50,000
-

-
2023-12-11
2024-04-11
사모
4.01%
10,000
-

합계
-
-
-
-
125,000
-

라. 미상환 전자단기사채

(2024.01.18 현재)
( 단위 : 백만원)

회차
발행일
만기일
유형
표면이율
액면금액
비고

-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
0
-

4. 신용평가회사에 관한 현황 가. 신용평가회사

신용평가회사명
고유번호
평 가 일
회 차
등 급

한국신용평가(주)
00299631
2024년 01월 18일
제15회 (주)신한금융지주 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
AA- 안정적

NICE신용평가(주)
00648466
2024년 01월 18일
제15회 (주)신한금융지주 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
AA- 안정적

한국기업평가(주)
00156956
2024년 01월 18일
제15회 (주)신한금융지주 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
AA- 안정적

나. 평가의 개요(1) 당사는 "증권 인수업무등에 관한 규정" 제11조의2에 의거, 당사가 발행할 제15회 (주)신한금융지주 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)에 대하여 2개 이상의 평가회사에서 평가받은 신용등급을 사용하였습니다. NICE신용평가(주) 및 한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 3개 신용평가회사의 회사채등급평정은 회사채원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다.(2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로 특정 회사채에 대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가등급을 변경 공시하고 있습니다.다. 평가의 결과

평정사
평정등급
등급의 정의
Rating Outlook

한국신용평가(주)
AA-
원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의채권보다는 다소 열위임.
안정적(Stable)

NICE신용평가(주)
AA-
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.
안정적(Stable)

한국기업평가(주)
AA-
원리금 지급확실성이 매우 높지만, AAA등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있음.
안정적(Stable)

5. 정기평가 공시에 관한 사항가. 평가시기

- (주)신한금융지주는 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)로 하여금 만기상환일(중도상환시 중도상환일)까지 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료후 정기평가를 실시하게하고 동평가등급 및 의견을 공시하게 한다. 나. 공시방법

- 상기 정기평가에 대한 내용을 각 신용평가회사의 홈페이지에 게시하여 공시한다.한국신용평가(주) : www.kisrating.comNICE신용평가(주) : www.nicerating.com한국기업평가(주) : www.korearatings.com6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항

가. 본 사채의 경우 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않습니다.나. 본 증권신고서의 효력발생은 정부가 이 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나, 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 또한 이 증권신고서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 (주)신한금융지주가 전적으로 책임을 지며, 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금 상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.라. 현재까지의 재무상황 중 자본잠식 등의 수익성 악화사실이나, 재고자산 급증 등의 안정성 악화사실, 부도/연체/대지급 등 신용상태 악화사실이 없으며, 기타 투자자가 투자의사를 결정함에 있어 유의하여야 할 중요한 사항으로서 신고서에 기재되어 있지 아니한 것이 없습니다.마. 본 신고서 제출 이후 관계기관과 협의하여 신고서의 내용이 수정될 수 있으며, 경우에 따라 발행상의 일정에 차질이 발생할 수 있습니다.바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다

제2부 발행인에 관한 사항

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황가-1. 연결대상 종속회사 현황(요약)

(단위 : 사)

구분
연결대상회사수
주요종속회사수

기초
증가
감소
기말

상장
1
-
-
1
1

비상장
437
56
40
453
91

합계
438
56
40
454
92

※상세 현황은 '상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 참조

가-2. 연결대상회사의 변동내용

구 분
자회사
사 유

신규연결
그린바이오제삼차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

지아이비은평
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

신한-JW 메자닌 제1호
집합투자업자, 업무집행사원 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하는 힘을 보유하고 있으며, 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

원신한글로벌신기술투자조합제6호
집합투자업자, 업무집행사원 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하는 힘을 보유하고 있으며, 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

파운트 일반 사모 투자신탁 제12호
집합투자업자, 업무집행사원 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하는 힘을 보유하고 있으며, 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

쥐피에스23제일차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

쥐피에스23제이차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

파코제이차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

쥐피에스22제육차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

쥐피에스22제십사차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

토탈커버투게더제이차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

에스지엠에스제이십일차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

에스지엠에스제이십이차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

강동에코청년주택제일차 유한회사
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

스마트파이낸싱제십차 주식회사
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

특정금전신탁_신한리츠운용
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

신영SHAI글로벌에셋로테이션증권투자신탁[주식혼합-재간접형]종류I
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

신한AIM크레딧4-B호_Clover2
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

신한지속가능경영ESG단기채권증권자투자신탁제1호[채권]
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

신한인프라개발일반사모혼합자산투자신탁
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

신한디지털콘텐츠일반사모제1호
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

리치게이트지에스
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

신한디스플레이제사차㈜
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

에스타이거로엑스제이차㈜
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

에스프로젝트디
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

에스타이거에이치㈜
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

에스타이거에이치엘㈜
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

에스솔루션씨(주)
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

에스타이거엔엠
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

신한카드이천이십삼의일유동화전문유한회사
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

원신한 글로벌 신기술투자조합 제7호
집합투자업자, 업무집행사원 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하는 힘을 보유하고 있으며, 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

원신한 메자닌 제1호
집합투자업자, 업무집행사원 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하는 힘을 보유하고 있으며, 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

신한인더스트리얼즈제일차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

파인솔루션제십칠차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

쥐피에스23제삼차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

멀티솔루션익스프레스제이차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

신한에코머티리얼즈
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

신한더존위하고제일차주식회사
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

부천공간제일차 주식회사
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

멀티솔루션익스프레스제일차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

에스엘씨제일차 주식회사
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

신한프라이머리메자닌제사차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

신한 메자닌 제2호
집합투자업자, 업무집행사원 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하는 힘을 보유하고 있으며, 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

찬스공평유동화주식회사
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

재이앤빅토르제일차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

와이클라스제구차
신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

신한KKR글로벌프로그램REC일반사모투자신탁
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

신한KKR글로벌프로그램PEF일반사모투자신탁
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

MAN글로벌전략채권(H)[채권-재간접형](종)
집합투자업자, 업무집행사원 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하는 힘을 보유하고 있으며, 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

미국S&P500인덱스자(H)[주식-파생형](종)
집합투자업자, 업무집행사원 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하는 힘을 보유하고 있으며, 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출

신한창업벤처일반사모투자신탁제6호
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

신한 SOF V 일반사모투자신탁제1호(H)
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

신한-LS Global Green Way일반사모특별자산투자신탁
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

신한One플래그쉽부동산개발1호
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

신한KKR글로벌프로그램일반사모투자신탁(USD)
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

신한하이퍼커넥트투자조합1호
구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고, 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미칠 수 있는 능력을 보유

연결제외
에스포스제이차
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

지아이비하안㈜
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

신한카드이천십구의일유동화전문유한회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

필즈에비뉴제사차 주식회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

신한 아이씨티 투자조합 제1호
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

파주센트럴제오차 주식회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

신한디지털헬스신기술투자조합제1호
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

CBIM Global Private Opportunities Fund SPC Ltd.(SP4)
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

인천루원제일차주식회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

쥐피에스22제오차
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

쥐피에스22제사차
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

멀티솔루션그린제이차주식회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

랜드마크논현제일차
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

신한글로벌리츠인프라부동산투자신탁제1호
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

신한헬스케어신기술투자조합제5호
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

지아이비디엠㈜
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

리치게이트제십사차㈜
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

신한디스플레이제삼차㈜
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

마에스트로에이치
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

지아이비포터제일차주식회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

에스타이거로엑스㈜
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

신한카드이천십구의이유동화전문유한회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

JB상암사모부동산투자신탁1호
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

밸류플러스엘아이 주식회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

애플벨리 유한회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

엠스트림피에프브이 주식회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

글로벌원상암PFV전문투자형사모부동산투자신탁1호
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

파라다이스영종제사차 주식회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

에스지엠에스제육차 주식회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

에이치제이제육차 주식회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

에스지아이비에스제일차주식회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

쥐피에스20제일차주식회사
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

코어메자닌PJT전문투자형사모투자신탁2호
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

에스지엠에스제이십일차
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

특정금전신탁_신한리츠운용
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

코에프씨신한프런티어챔프2010-4
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

신한디스플레이신기술투자조합제1호
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

신한안심지속형TDF2040증권투자신탁(H)[주식혼합-재간접형]
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

신한Mezzanine전문투자형사모혼합자산투자신탁제2호
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

신한달러인컴일반사모증권투자신탁제2호(USD)[채권]
청산/채무의 변제/약정의 해지 또는 종료/매각/환매 등에 따른 지배력 상실

나. 회사의 법적·상업적 명칭 - 당사의 명칭은 ㈜신한금융지주회사 라고 표기합니다. 또한 영문으로는 Shinhan Financial Group Co., Ltd.라 표기합니다.다. 설립일자 및 존속기간- 설립일자: 2001년 9월 1일라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소- 본사의 주소: 서울특별시 중구 세종대로9길 20- 전화번호: 02-6360-3000- 홈페이지 주소: http://www.shinhangroup.com마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률- 상법, 금융지주회사법바. 중소기업 등 해당 여부

중소기업 해당 여부
미해당

벤처기업 해당 여부
미해당

중견기업 해당 여부
미해당

사. 주요 사업의 내용[지배회사에 관한 사항]지배회사인 당사는 금융업을 영위하는 회사 등에 대한 지배ㆍ경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2001년 9월 1일에 주식회사 신한은행, 신한증권 주식회사, 신한캐피탈 주식회사 및 신한비엔피파리바자산운용주식회사(舊신한투자신탁운용주식회사)의 주주로부터 주식이전의 방법으로 설립된 금융지주회사입니다. 또한, 동년 9월 10일에는 주식을 한국증권거래소에 상장하였습니다. 한편, 당사는 2003년 9월 16일 미국 증권거래위원회(Securities and Exchange Commission)에 등록되었으며, 동 일자로 당사의 미국주식예탁증서(ADS:American Depositary Shares)를 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장하였습니다.당사의 사업부문 및 주요 종속회사는 다음과 같습니다.[주요종속회사에 관한 사항]<은행업>주식회사 신한은행(이하 '신한은행'이라 함)은 1897년 2월 19일 설립된 한성은행과 1906년 8월 8일 설립된 동일은행의 신설합병(1943년 10월 1일)으로 설립되었으며, 설립 시 상호는 주식회사 조흥은행입니다. 한편 주식회사 조흥은행은 2006년 4월 1일 주식회사 신한은행을 흡수합병하였으며 존속법인의 상호를 주식회사 신한은행으로 변경하였습니다. 또한, (구)주식회사 조흥은행의 카드사업부문을 분할하여 (구)신한카드주식회사와 2006년 4월 1일을 기준으로 분할 합병하였습니다.주식회사 제주은행(이하 '제주은행'이라 함)은 1969년 3월 20일에 설립되어 1972년 12월 28일에 한국거래소에 상장된 상장회사로서 은행, 신탁, 외국환업무 등을 주요 영업목적으로 하고 있습니다.<신용카드업>신한카드주식회사(이하 '신한카드'라 함)는 1985년 12월 17일에 신용카드업 등을 목적으로 익스프레스크레디트카드주식회사로 설립되었습니다. 이후 1988년 6월 1일 금성팩토링주식회사를, 1998년 1월 1일 LG할부금융주식회사를 각각 흡수합병하였으며 2007년 10월 1일자로 (구)신한카드주식회사의 모든 사업부문을 양수하고 상호를 신한카드 주식회사로 변경하였습니다. 신한카드는 신용판매, 단기카드대출(현금서비스, 장기카드대출(카드론), 할부금융, 리스 등의 영업과 기타 부대업무를 영위하고 있습니다.<금융투자업>신한투자증권주식회사(이하 '신한투자증권'이라 함)는 유가증권의 매매, 위탁매매 및 인수 등을 목적으로 1973년 4월 2일에 설립되었으며, 설립 시 상호는 효성증권주식회사입니다. 1983년 12월 16일 쌍용그룹에 의해 인수되면서 상호를 쌍용투자증권주식회사로 변경하였으며, 1999년 5월 10일 H&Q Asia Pacific에 의해 인수되면서 상호를 굿모닝증권주식회사로 변경하였습니다. 굿모닝증권은 2002년 8월 5일 신한증권과 합병하여 상호를 굿모닝신한증권주식회사로 변경하였습니다. 이후 2009년 8월 24일 신한금융투자주식회사로 상호를 변경하였으며, 2022년 10월 1일 현재 상호인 신한투자증권주식회사로 상호를 변경하였습니다.<생명보험업>

신한라이프생명보험 주식회사(이하 '신한라이프생명보험'이라 함)는 2021년 7월 1일

기준으로 신한생명보험주식회사(이하 '신한생명보험'이라 함)과 오렌지라이프생명보험주식회사(이하 '오렌지라이프생명'이라 함)가 합병한 생명보험업을 영위하는 회사입니다. 신한생명보험은 생명보험사업과 이에 관련된 부대사업 영위를 목적으로 1990년 1월에 설립되었으며, 2005년 12월에 신한금융지주회사의 자회사로 편입되었습니다. 오렌지라이프생명은 1991년 9월 네덜란드생명보험 주식회사 한국 현지법인으로 설립된 이후 2018년 9월 오렌지라이프생명으로 사명을 변경 후, 2019년 2월에 신한금융지주회사의 자회사로 편입, 2021년 7월 1일 신한라이프로 합병되었습니다.

<여신전문업>신한캐피탈주식회사(이하 '신한캐피탈'이라 함)는 시설대여 및 렌탈업무를 주요 영업목적으로 하여 1991년 4월 19일에 설립되었으며, 2001년 9월에 신한금융지주회사의 자회사로 편입되었습니다. 신한캐피탈의 주요 상품 및 서비스는 IB업무, 시설대여, 할부금융, 신기술사업금융, 일반 대출 등입니다.<자산운용업>신한자산운용주식회사(이하 '신한자산운용'이라 함)는 1996년 8월 1일 증권투자신탁업법에 의한 인가를 받아 투자신탁운용회사로 설립되었으며, 2002년 10월 4일 BNP Paribas Asset Management Group과의 합작으로 신한비엔피파리바투자신탁운용주식회사로 상호를 변경하였습니다. 이후 2009년 1월 1일 신한금융지주회사의 계열사인 SH자산운용주식회사를 흡수합병하고 상호를 신한BNPP자산운용으로 변경하였습니다. 신한BNPP자산운용은 2021년 1월 15일 신한금융지주회사의 완전자회사로서 사명을 신한자산운용으로 변경하였습니다. 신한자산운용은 2022년 1월 1일 신한대체투자운용과 합병하였으며 합병후 사명은 신한자산운용입니다. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등의 사업을 영위하고 있습니다.<손해보험업>신한EZ손해보험(이하 '신한EZ손해보험'이라 함)은 2003년 다음다이렉트자동차보험으로 설립되었으며, 2022년 6월 30일자로 신한금융지주에 편입되며 상호를 BNP파리바카디프손해보험에서 신한EZ손해보험으로 변경하였습니다. 현재 EZ손해보험은 신용보험(CPI) 및 운전자보험, SMART repair, GAP, Extend Warranty 등의 기업성보험상품을 다양한 판매채널을 통해 제공하고 있습니다. 향후 디지털 채널을 기반으로 한가계성보험의 사업 모델에 맞는 질병 및 상해, 레저보험 뿐 아니라 스타트업 기업과의 협업 모델에 적합한 다양한 보험서비스를 제공할 예정입니다.이 외에도 일부 계열사들은 유동화전문유한회사, 투자조합·PE 및 사모펀드 등을 보유하고 있습니다. 기타 자세한 사항은 '가. 연결대상 종속회사 개황' 및 'II. 사업의 내용'을 참고하시기 바랍니다.

아. 신용평가에 관한 사항당사는 2009년 9월 18일 무보증사채 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가(舊한국신용정보) 등 신용평가전문기관으로부터 신용평가를 받아, 각각 AAA등급을 부여받았습니다. AAA등급은 원리금 지급능력이 최상급임을 나타내는등급입니다. 그 이후 공시대상기간 동안 동일한 기관들로부터 무보증사채를 발행할 때마다 신용평가를 받았으며 무보증사채의 경우 현재까지 모두 AAA등급을 받았습니다. 공시대상기간인 최근 3년 동안 신용평가전문기관으로부터 받은 등급 내용은 다음과 같습니다.

2021년 3월 16일 상각형 조건부자본증권 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가 등의 신용평가전문기관에서 신용평가(평가일 3월 4일)를 받아, 각 기관으로부터 AA-등급을 부여 받았습니다.2021년 5월 12일 외화(USD)상각형 조건부 자본증권 발행을 위해 Moody's(5월 5일)로부터 Baa3등급을 부여 받았습니다.2022년 1월 25일 상각형 조건부자본증권 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가 등의 신용평가전문기관에서 신용평가(평가일 1월 13일)를 받아, 각기관으로부터 AA-등급을 부여 받았습니다.2022년 8월 26일 상각형 조건부자본증권 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가 등의 신용평가전문기관에서 신용평가(평가일 8월 12일)를 받아, 각기관으로부터 AA-등급을 부여 받았습니다.

2023년 1월 30일 상각형 조건부자본증권 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가 등의 신용평가전문기관에서 신용평가(평가일 1월16일)를 받아, 각 기관으로부터 AA-등급을 부여 받았습니다.

2023년 7월 13일 상각형 조건부자본증권 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가 등의 신용평가전문기관에서 신용평가(평가일 6월30일)를 받아, 각 기관으로부터 AA-등급을 부여 받았습니다.

(1) 신용평가 현황(2023년 6월 30일 기준)

평가일
평가대상 유가증권
신용등급
평가회사 (신용평가등급범위)
평가구분

2021.02.18

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2021.02.24

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2021.03.16

상각형

조건부자본증권

AA-

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2021.03.16

상각형

조건부자본증권

AA-

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2021.04.22

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2021.05.12

상각형

조건부자본증권

Baa3

Moody's (Aaa~C)

본평정

2021.05.28

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2021.06.30

기업어음

A1

한국기업평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D)

본평정

2021.06.30

전자단기사채

A1

한국기업평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D)

본평정

2021.07.27

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2021.09.03

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2021.11.10

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2022.01.18

상각형

조건부자본증권

AA-

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2022.02.21

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2022.03.22

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2022.04.19

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2022.05.20

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2022.06.30

기업어음

A1

한국기업평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D)

본평정

2022.06.30

전자단기사채

A1

한국기업평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D)

본평정

2022.07.15

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2022.08.12

상각형

조건부자본증권

AA-

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2022.10.17

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2022.11.08

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2023.01.16

상각형

조건부자본증권

AA-

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2023.01.30

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2023.02.23

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2023.03.21

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2023.04.20

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2023.05.22

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2023.06.30

상각형

조건부자본증권

(발행일:2023.07.13)

AA-

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2023.06.30

기업어음

A1

한국기업평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) / NICE신용평가(A1~D)

본평정

2023.06.30

전자단기사채

A1

한국기업평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) / NICE신용평가(A1~D)

본평정

(2) 신용평가등급체계 요약

<한국기업평가>

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이다.

AA
원리금 지급확실성이 매우 높지만, AAA등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있다.

A
원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 따라 다소의 영향을 받을 가능성이 있다.

BBB
원리금 지급확실성이 있지만, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다.

BB
원리금 지급능력에 당면문제는 없으나, 장래의 안정성면에서는 투기적인 요소가 내포되어 있다.

B
원리금 지급능력이 부족하여 투기적이다.

CCC
원리금의 채무불이행이 발생할 위험요소가 내포되어 있다.

CC
원리금의 채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

C
원리금의 채무불이행이 발생할 가능성이 지극히 높다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

주)
AA부터 B까지는 동일 등급 내에서 세분하여 구분할 필요가 있는 경우에는 '＋' 또는 '－'의 기호를 부여할 수 있음.

<한국신용평가>

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급능력이 최상급임.

AA
원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임.

A
원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 쉬운면이 있음.

BBB
원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급에 비해서 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음.

BB
원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를 내포하고 있음.

B
원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음.

CCC
원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임.

CC
상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼.

C
채무불이행의 위험성이 높고 전혀 원리금 상환능력이 없음.

D
상환 불능상태임.

주)
AA부터 B등급까지는 + 또는 - 의 기호를 부가하여 동일 등급 내에서의 우열을 나타냄.

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측 가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임.

AA
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.

A
원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

BBB
원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 전반적인 채무상환능력이 저하될 가능성이 있음.

BB
원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성 면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음.

B
원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현단계에서 단언할 수 없음.

CCC
채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음.

C
채무불이행이 발생한 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨.

D
원금 또는 이자가 지급불능 상태에 있음.

주)
AA등급부터 CCC등급까지는 등급 내의 상대적인 우열에 따라 + 또는 - 의 기호가 첨부됨.

등급
투자적격 여부

Aaa
투자적격

Aa1

Aa2

Aa3

A1

A2

A3

Baa1

Baa2

Baa3

Ba1
투자부적격

Ba2

Ba3

B1

B2

B3

Caa1

Caa2

Caa3

Ca

C

등급
투자적격 여부

AAA
투자적격

AA+

AA

AA-

A+

A

A-

BBB+

BBB

BBB-

BB+
투자부적격

BB

BB-

B+

B

B-

CCC+

CCC

CCC-

C

D

<기업어음, 단기사채 신용등급>

등급
등 급 정 의

A1
적기상환능력이 최고 수준으로 투자위험도가 극히 낮으며, 현단계에서 합리적으로 예측 가능한 장래의어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임.

A2
적기상환능력이 우수하며, 투자위험도가 매우 낮지만 A1등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.

A3
적기상환능력이 양호하며, 투자위험도는 낮은 수준이지만 장래 급격한 환경 변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

B
적기상환능력은 인정되지만 투기적 요소가 내재되어 있음.

C
적기상환능력이 의문시 됨.

D
지불 불능 상태에 있음.

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부
주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자
특례상장 등여부
특례상장 등적용법규

유가증권 시장
2001년 09월 10일
해당사항 없음
해당사항 없음

2. 회사의 연혁

가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경 서울특별시 중구 세종대로9길 20 (변경사항 없음)

나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

변동일자
주총종류
선임
임기만료또는 해임

신규
재선임

2019년 03월 27일
정기주총
기타비상무이사 진옥동사외이사 변양호사외이사 이윤재사외이사 허용학사외이사 성재호
사외이사 박안순사외이사 박철사외이사 이만우사외이사 필립 에이브릴사외이사 히라카와 유키
기타비상무이사 위성호사외이사 이성량사외이사 박병대

2020년 03월 26일
정기주총
기타비상무이사 필립 에이브릴 주1)사외이사 윤재원사외이사 진현덕
대표이사 조용병사외이사 박안순사외이사 박철사외이사 최경록사외이사 히라카와 유키
사외이사 김화남사외이사 이만우사외이사 필립 에이브릴 주1)

2021년 03월 25일
정기주총
사외이사 배훈사외이사 이용국사외이사 최재붕사외이사 곽수근
기타비상무이사 진옥동사외이사 박안순사외이사 변양호사외이사 성재호사외이사 이윤재사외이사 최경록사외이사 허용학
기타비상무이사 필립 에이브릴사외이사 박철사외이사 히라카와 유키

2022년 03월 24일
정기주총
사외이사 김조설
사외이사 박안순사외이사 변양호사외이사 성재호사외이사 윤재원사외이사 이윤재사외이사 진현덕사외이사 허용학
사외이사 최경록

2023년 03월 23일
정기주총
대표이사 진옥동기타비상무이사 정상혁
사외이사 곽수근사외이사 배훈사외이사 성재호사외이사 윤재원사외이사 이용국사외이사 이윤재사외이사 진현덕사외이사 최재붕
사외이사 박안순사외이사 허용학사외이사 변양호 주2)

주1) 사외이사 필립 에이브릴은 2020년 3월 26일 정기주주총회에서 사외이사로서 임기만료 퇴임 후 당사 기타비상무이사로 신규선임.주2) 2023년 1월 12일 변양호 사외이사의 일신상의 사유로 중도 퇴임.

다. 최대주주의 변동

변동일자
내 용

2001년 12월 07일
㈜대교 외 2인 (소유주식수: 4,754,679주, 지분율: 1.63%)에서BNP파리바 (소유주식수: 11,693,767주, 지분율: 4%)로 변경

2002년 02월 07일
BNP파리바에서 BNP파리바의 관계회사인 BNP파리바 룩셈부르크로 변경(소유주식수: 11,693,767주, 지분율: 4%)

2005년 03월 22일
BNP파리바룩셈부르크에서 국민연금기금으로 변경(소유주식수: 16,498,516주, 지분율: 5.17%) * 변동일자는 변경 확인일임.

2005년 11월 28일
국민연금기금에서 예금보험공사로 변경(소유주식수: 22,360,302주, 지분율: 6.22%, 전환상환우선주의 보통주 전환)

2006년 04월 11일
예금보험공사에서 BNP파리바 그룹으로 변경(소유주식수: 33,682,104주, 지분율: 9.38%) * 소유주식수 및 지분율은 주식매매일 기준

2011년 09월 30일
BNP파리바 그룹에서 국민연금공단으로 변경(소유주식수: 33,612,522주, 지분율: 7.09%) * 소유주식수 및 지분율은 국민연금공단이 2011년 10월 7일 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 의 내용에 따른 것임.* 2023년 6월말 주주명부 기준 국민연금공단 보통주 지분율은 7.51%(38,918,475주)입니다.

라. 상호의 변경[주요종속회사에 관한 사항]<신한은행>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2006.04.01
㈜조흥은행
㈜신한은행
합병

<신한카드>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

1988.03.09
익스프레스크레디트카드㈜
LG신용카드㈜
상호 변경

1999.01.01
LG신용카드㈜
LG캐피탈㈜
상호 변경

2001.09.01
LG캐피탈㈜
LG카드㈜
상호 변경

2007.10.01
LG카드㈜
신한카드㈜
상호 변경

<신한투자증권>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

1983.12.16
효성증권㈜
쌍용투자증권㈜
쌍용그룹인수

1999.05.10
쌍용투자증권㈜
굿모닝증권㈜
H&Q Asia Pacific 인수

2002.08.05
굿모닝증권㈜
굿모닝신한증권㈜
신한금융지주회사 계열 편입 후 신한증권㈜와 합병

2009.08.24
굿모닝신한증권㈜
신한금융투자㈜
상호 변경

2022.10.01
신한금융투자㈜
신한투자증권㈜
상호 변경

<신한라이프생명보험>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2021.07.01
신한생명보험㈜
신한라이프생명보험㈜
신한생명과 오렌지라이프 합병에 따른 변경

<신한자산운용>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2002.10.24
신한투자신탁운용㈜
신한BNP파리바투자신탁운용㈜
BNP PARIBAS Asset Management Group 지분 50% 참여

2009.01.01
신한BNP파리바투자신탁운용㈜
신한BNPP자산운용㈜
SH자산운용㈜ 흡수합병

2021.01.15
신한BNPP자산운용㈜
신한자산운용㈜
BNP PARIBAS Asset Management Holding 지분 35% 취득(완전자회사화)

<신한캐피탈>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

1999.05.27
신한리스주식회사
신한캐피탈주식회사
상호 변경

<신한저축은행>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2013.04.01
㈜예한별저축은행
㈜신한저축은행
합병

<신한자산신탁>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2022.06.01
아시아신탁 주식회사
신한자산신탁 주식회사
신한금융그룹 100% 자회사 편입

<신한DS>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2003.10.10
㈜신한은시스템
㈜신한데이타시스템
상호 변경

2018.05.13
㈜신한데이타시스템
㈜신한DS
상호 변경

<신한펀드파트너스>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2008.07.30
아이타스주식회사
신한아이타스주식회사
상호 변경

2023.04.03
신한아이타스주식회사
신한펀드파트너스
상호 변경

<신한벤처투자>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2021.01.11
주식회사 네오플럭스
주식회사 신한벤처투자
상호 변경

<신한EZ손해보험>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2022.06.30
BNP파리바카디프손해보험
신한EZ손해보험 주식회사
신한금융지주회사 계열사 편입

마. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용[지배회사에 관한 사항]2001년 9월 1일 신한은행, 신한증권, 신한투신, 신한캐피탈이 포괄적 주식교환을 통하여 신한금융지주회사를 설립하였으며, 설립 당시 주식수는 292,344,192주입니다. 설립 후 신한금융지주회사는 여러 차례의 소규모 주식교환을 통해 주식수가 증가하였으며, 소규모 주식교환의 상세 내역은 다음과 같습니다.

일 자
내용
수량 (주)
비고

2002년 06월 06일
소규모 주식교환
15,891
신한은행의 BW 전환으로 발행된 보통주와당사 보통주간 주식교환

2002년 10월 01일
소규모 주식교환
786

2002년 12월 31일
소규모 주식교환
256

2003년 10월 01일
소규모 주식교환
11,626

2003년 12월 31일
소규모 주식교환
164,484

2004년 06월 22일
소규모 주식교환
14,682,590
조흥은행 완전자회사를 위한 소규모 주식교환

2004년 12월 23일
소규모 주식교환
10,235,121
굿모닝신한증권 완전자회사를 위한 소규모 주식교환

2005년 12월 13일
소규모 주식교환
17,528,000
신한생명보험 완전자회사를 위한 소규모 주식교환

2007년 09월 21일
소규모 주식교환
14,631,973
LG카드 완전자회사를 위한 소규모주식교환

2020년 01월 28일
소규모 주식교환
22,114,968
오렌지라이프 완전자회사를 위한 소규모주식교환

2020년 12월 30일
소규모 주식교환
72,719
네오플럭스 완전자회사를 위한 소규모주식교환

[주요종속회사에 관한 사항]<신한은행>2008년 9월 29일 신한은행의 일반사무관리 부문을 자회사인 신한펀드파트너스(구 신한아이타스)에 영업양도하였으며, 합병 전 신한은행과 조흥은행의 합병 등에 관한 내역은 아래와 같습니다.

(구)신한은행

일 자
내 용

1998년 06월 29일
㈜동화은행 자산 부채 계약이전 방식 인수

2001년 09월 01일
㈜신한금융지주회사에 주식 이전

2002년 06월 04일
신용카드사업부문 인적분할 방식 분사 후 신한카드㈜ 설립

(구)조흥은행

일 자
내 용

1999년 05월 03일
충북은행과 합병

1999년 09월 13일
강원은행과 합병

2004년 06월 22일
조흥은행 주식과 신한금융지주회사 주식교환, 신한금융지주회사 완전자회사 전환

2006년 04월 01일
조흥은행 카드사업부문을 분할하여 신한카드와 분할합병신한은행 조흥은행 합병(합병 후 상호 신한은행)

<신한카드>(1) 주식교환을 통한 신한금융지주회사의 완전자회사로 편입

신한금융지주회사는 신한카드(구 LG카드주식회사)에 대한 보유지분(78.6%)을 2007년 3월 19일에 공개매수를 통하여 인수하였습니다. 이후 신한금융지주회사는 채권단및 기타 소액주주가 보유하고 있는 신한카드의 잔여지분 21.4%(신한은행 보유분 7.1% 포함)를 대상으로 공개매수 및 주식교환을 실시하여 2007년 9월 21일 신한카드는㈜신한금융지주회사의 완전자회사가 되었습니다.(2) 에스에이치씨매니지먼트(구 신한카드) 영업양수

신한카드는 2007년 5월 28일에 체결된 영업양수도계약에 따라 2007년 10월 1일자로 에스에이치씨매니지먼트주식회사(구 신한카드주식회사)의 자산 및 부채를 포함한 모든 사업부문을 양수하였습니다.(3) 기업금융 리스사업부문 신한캐피탈로 영업양도

신한카드는 2007년 12월 12일에 체결된 영업양수도계약에 따라 2008년 1월 1일 기업리스사업부문의 자산 및 부채를 신한캐피탈주식회사에 양도하였습니다.(4) 신한신용정보 지분 100% 인수신한카드는 2020년 12월 23일에 신한금융지주회사와 체결한 주식매수계약에 따라 2022년 7월 28일 신한신용정보(주)의 지분 100%를 매수하였습니다.<신한라이프>

(1) 합병

신한라이프생명보험은 2020년 12월 23일 주주총회 결의에 따라 오렌지라이프생명보험 주식회사와 2021년 7월 1일을 합병기일로 하여 합병하기로 결정하였습니다. 이에 따라 금융위원회로부터 2021년 5월 12일 합병 인가를 득하였으며, 7월 1일 통합 법인(신한라이프생명보험주식회사)이 출범하였습니다. 합병에 관한 자세한 사항은 2020년 12월 23일 공시한 주요사항보고서(회사합병결정)를 참조하시기 바랍니다.

- 존속법인 : 신한생명보험

- 소멸법인 : 오렌지라이프생명보험

※ 합병 후 존속법인의 상호 : 신한라이프생명보험 주식회사(2) 자산양수도신한라이프생명보험 종속기업인 신한금융플러스 TM Sales 경쟁력을 제고하고 보험사업의 법적 규제 등에 유연하게 대처하기 위하여 2021년 12월 31일 특수관계인인 신한디에스로부터 ASP(Application Service Provider) 사업의 유 ·무형자산을 양수하였습니다.

(3) 사업양수도

신한라이프생명보험 종속기업인 신한금융플러스는 2020년 11월 25일 및 2020년 12월23일 이사회 결의에 따라 리더스금융판매㈜의 GF사업부, IMGA사업부 등의 사업을 양수하였으며, 인수한 자산과 부채는 취득시점의 공정가치로 인식하고 공정가치와 양수대가로 지급한 금액과의 차이는 영업권으로 인식하였습니다. <신한자산운용>2009년 1월 1일 신한비엔피파리바투자신탁운용은 에스에이치자산운용㈜를 흡수합병하였으며, 납입자본금 75,373,735,000원으로 증자하였습니다. 이에 따라 ㈜신한금융지주회사 50%, BNP Paribas Asset Management Group 50%의 지분율에서 ㈜신한금융지주회사 65%, BNP Paribas Investment Partners S.A 35%로의 대주주 지분변동이있었습니다.2021년 1월 15일 ㈜신한금융지주회사는 BNP PARIBAS Asset Management Holding 지분 35%를 인수하여 신한BNPP자산운용의 100% 지분을 보유하게 되었으며 사명을신한자산운용으로 변경하였습니다.신한자산운용은 2021년 9월 15일 이사회 및 주주총회 결의에 따라 신한대체투자운용합병계약 체결(합병기일 2022년 1월 1일)을 승인하였으며, 2022년 1월 1일 합병을 완료하였습니다.

- 존속법인 : 신한자산운용

- 소멸법인 : 신한대체투자운용

※ 합병 후 존속법인의 상호 : 신한자산운용<신한저축은행>신한저축은행은 2013년 1월 31일 당사의 자회사로 편입된 예한별저축은행과 2013년 4월 1일자로 합병하였습니다. 합병 후 존속법인은 예한별저축은행이며, 상호는 주식회사 신한저축은행입니다.<신한자산신탁>신한금융지주회사는 2019년 5월 2일 아시아신탁 지분(60%)를 인수하며 당사의 자회사로 편입하였습니다. 이 후 2022년 5월 16일 잔여지분 40%를 인수완료하여 완전자회사화 하였으며 2022년 6월 1일 사명을 신한자산신탁으로 변경하였습니다.<신한신용정보>2020년 12월 17일 당사 이사회에서 신한신용정보 지분을 그룹사인 신한카드로 매각 승인 후, 2022년 7월 28일 신한신용정보의 100% 지분 매각이 완료되어 신한금융지주의 자회사에서 탈퇴하고, 신한카드의 자회사 및 신한금융지주의 손자회사로 편입되었습니다.<신한EZ손해보험>신한금융지주회사는 2022년 6월 30일 BNP파리바카디프손해보험에 대한 대주주 지분(94.54%)을 인수하며 당사의 자회사로 편입하였으며, 신한EZ손해보험으로 사명을변경하였습니다.바. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항[지배회사에 관한 사항]

일 자
내 용

2006년 04월 01일
통합 신한은행 출범

2006년 08월 16일
LG카드 지분인수를 위한 우선협상대상자로 선정

2006년 12월 20일
LG카드 인수를 위한 합의서 체결

2007년 03월 23일
LG카드 자회사 편입 (당 그룹 지분 85.7%)

2007년 07월 19일
굿모닝신한증권 아시아 유한공사 손자회사 편입

2007년 08월 30일
신한크메르은행 손자회사 편입

2007년 09월 21일
소규모 주식교환을 통한 LG카드 100% 인수

2007년 10월 01일
통합 신한카드 출범

2008년 03월 21일
신한카자흐스탄은행 손자회사 편입

2008년 04월 08일
미국 연방준비제도이사회(FRB)로부터 미국금융지주회사(Financial Holding Company) 자격취득

2008년 04월 30일
신한은행(중국)유한공사 손자회사 편입

2008년 05월 29일
신한아이타스 손자회사 편입

2008년 09월 23일
캐나다 신한은행 손자회사 편입

2009년 01월 01일
신한BNP파리바자산운용 통합 출범

2009년 06월 26일
SH&C생명보험 자회사 탈퇴

2009년 09월 10일
SBJ은행 손자회사 편입

2009년 09월 24일
에스에이치씨매니지먼트 청산 결정

2009년 10월 13일
신한베트남은행 손자회사 편입

2009년 11월 17일
신한금융유한공사 손자회사 청산

2010년 01월 04일
신한데이타시스템 자회사 편입

2010년 08월 20일
신한맥쿼리금융자문 자회사 탈퇴

2011년 02월 24일
Shinhan BNP Paribas Asset Management (Hong Kong) Limited 손자회사 편입

2011년 12월 28일
신한저축은행 자회사 편입 (주1)

2012년 11월 30일
신한아이타스 자회사 편입

2013년 01월 31일
예한별저축은행 자회사 편입

2013년 04월 01일
신한저축은행 자회사 탈퇴 (주2)

2014년 11월 21일
유한회사신한파이낸스(신한카드 카자흐스탄 현지법인) 손자회사 편입

2015년 07월 16일
Nam An Securities Co. Ltd.(신한금융투자 베트남 현지법인) 손자회사 편입

2015년 10월 12일
멕시코신한은행 손자회사 편입

2015년 11월 30일
신한인도네시아은행 손자회사 편입

2015년 12월 01일
신한인도파이낸스(신한카드 인도네시아 현지법인) 손자회사 편입

2015년 12월 18일
PT Centratama Nasional Bank 손자회사 편입

2016년 03월 30일
신한마이크로파이낸스(신한카드 미얀마 현지법인) 손자회사 편입

2016년 07월 21일
PT Shinhan Sekuritas Indonesia(신한금투 인도네시아 현지법인) 손자회사 편입

2016년 12월 06일
신한인도네시아, PT Centratama Nasional Bank 합병

2017년 10월 18일
신한리츠운용 자회사 편입

2017년 12월 18일
신한케이리츠위탁관리부동산투자회사 손자회사 편입

2018년 02월 05일
<사명 변경>변경전 : 주식회사 신한케이리츠위탁관리부동산투자회사변경후 : 주식회사 신한알파위탁관리부동산투자회사

2018년 04월 26일
주식회사 신한알파위탁관리부동산투자회사 손자회사 제외- 사유 : 최대주주 변경

2018년 05월 10일
신한디에스 베트남 손자회사 편입

2018년 05월 11일
지엑스신한인터베스트제1호사모투자합자회사 손자회사 편입

2018년 05월 13일
<사명 변경>변경전 : (주)신한데이타시스템변경후 : (주)신한DS

2018년 09월 05일
오렌지라이프생명보험 주식회사 (구 "아이엔지생명보험 주식회사")의 지분 59.15%(최대주주 지분)취득 결정 공시

2018년 09월 11일
주식회사 신한알파용산위탁관리부동산투자회사 손자회사 편입

2018년 09월 12일
PT Shinhan Asset Management Indonesia 인수

2018년 10월 20일
주식회사 신한알파용산위탁관리부동산투자회사 손자회사 제외- 사유 : 최대주주 변경

2018년 10월 31일
아시아신탁 주식회사의 지분 100% 취득 결정 공시

2019년 02월 01일
오렌지라이프생명보험 자회사 편입

2019년 05월 02일
아시아신탁 자회사 편입

2019년 08월 21일
신한에이아이 자회사 편입

2020년 01월 28일
소규모 주식교환을 통한 오렌지라이프생명보험 100% 인수

2020년 12월 23일
신한카드와 신한신용정보 지분 100% 매도 계약 체결(2022.7.28 거래 종결)

2020년 12월 30일
소규모 주식교환을 통한 네오플럭스 100% 인수* 2021년 1월 11일 신한벤처투자로 사명 변경

2021년 01월 15일
신한BNPP자산운용 지분 35% 추가 취득, 완전자회사화* 2021년 1월 15일 신한자산운용으로 사명 변경

2021년 05월 27일
신한 노틱 제1호 사모투자합자회사 손자회사 편입

2021년 05월 28일
제이에스 신한 사모투자합자회사 손자회사 편입

2021년 07월 01일
통합 신한라이프 출범 (오렌지라이프 자회사 탈퇴) (주3)

2022년 01월 01일
신한자산운용과 신한대체투자운용 합병 (신한대체투자운용 자회사 탈퇴) (주4)

2022년 05월 16일
아시아신탁 지분 40% 추가 취득으로 완전자회사화*2022년 6월 1일 신한자산신탁으로 사명 변경

2022년 06월 30일
BNP파리바카디프손해보험 주식회사의 지분 100% 취득 및 자회사 편입*2022년 6월 30일 신한EZ손해보험으로 사명 변경

2022년 07월 28일
신한신용정보 지분 100%를 신한카드로 매각 및 자회사 탈퇴 (주5)

2022년 10월 01일
<사명 변경>변경전 : 신한금융투자(주)변경후 : 신한투자증권(주)

2023년 04월 03일
<사명 변경>변경전 : 신한아이타스변경후 : 신한펀드파트너스

주1)
당사가 100% 출자(40억)한 '㈜신한희망'이 2011년 12월 28일 상호저축은행업 영위 인가 취득에 따라 ㈜신한저축은행으로 상호를 변경하고 자회사로 편입하였으며, 2012년 1월 2일 1,160억원을 추가 출자하였음.

주2)
2013년 2월 21 당사 이사회 결의를 통하여 신한저축은행과 예한별저축은행의 합병을 결의하였으며, 2013년 4월 1일 합병 완료함(합병 후 존속법인은 예한별저축은행이며, 상호는 주식회사 신한저축은행임).

주3)
2020년 12월 23일 신한생명 주주총회 결의를 통하여 오렌지라이프생명보험 주식회사와 합병을 결의하였으며, 2021년 7월 1일을합병완료함. (합병후 존속법인은 신한생명이며, 상호는 주식회사 신한라이프생명보험임)

주4)
2021년 9월 15일 신한자산운용 이사회 및 주주총회 결의에 따라 신한대체투자운용합병계약 체결(합병기일 2022년 1월 1일)을 승인하였으며, 2022년 1월 1일 합병을 완료함. (합병후 존속법인은 신한자산운용이며, 상호는 주식회사 신한자산운용임)

주5)
2020년 12월 17일 당사 이사회에서 신한신용정보 지분을 그룹사인 신한카드로 매각 승인 후, 2022년 7월 28일 매각이 완료됨에 따라 신한지주의 자회사에서 탈퇴 및 손자회사로 편입

[주요종속회사에 관한 사항]<신한은행>

일 자
내 용

2006년 04월 01일
통합 신한은행 출범

2008년 05월 29일
아이타스㈜(현 신한아이타스㈜) 인수

2008년 09월 29일
일반사무관리부문 신한아이타스㈜에 영업양도

2009년 09월 14일
일본현지법인 SBJ은행, 도쿄 개점

2011년 11월 28일
신한비나은행의 지분 100%를 인수 후 신한베트남은행과 합병

2012년 11월 30일
신한금융지주회사에 신한아이타스㈜ 주식양도

2016년 12월 06일
신한인도네시아, PT Centratama Nasional Bank 합병

2018년 01월 11일
멕시코신한은행 출범

2020년 04월 01일
일본현지법인 SBJ DNX 손자회사 편입

<제주은행>

일 자
내 용

2009년 01월 31일
유상증자 실시 (증자후 납입자본금 1,106억원)

2018년 09월 10일
유상증자 결정 공시

2018년 11월 14일
유상증자 실시 (증자후 납입자본금 1,606억원)

<신한카드>

일 자
내 용

2007년 03월 23일
LG카드의 신한금융지주 자회사 편입

2007년 10월 01일
舊신한카드의 모든 사업부문 영업양수를 통한 통합 신한카드 출범

2008년 01월 01일
기업금융 리스사업부문을 신한캐피탈에 영업양도

2012년 10월 02일
차세대 전산시스템 오픈

2014년 11월 21일
유한회사신한파이낸스(신한카드 카자흐스탄 현지법인) 설립

2015년 12월 01일
신한인도파이낸스(신한카드 인도네시아 현지법인) 설립

2016년 03월 30일
신한마이크로파이낸스(신한카드 미얀마 현지법인) 설립

2019년 01월 22일
신한베트남파이낸스(신한카드 베트남 현지법인) 지분취득

2020년 03월 30일
HD캐피탈 렌터카 영업자산 양수

2020년 10월 30일
신한캐피탈 부동산 및 자동차 대출 영업자산 양수

2022년 07월 28일
신한금융지주로부터 신한신용정보 지분 100% 인수

<신한투자증권>

일 자
내 용

2006년 09월 18일
기업 신용등급 상향 (기업어음 A1, 기업신용평가 AA-)

2007년 05월 25일
홍콩현지법인 설립. 신한금융지주 손자회사 편입(편입일자 2007.07.19)

2009년 08월 24일
'신한금융투자'로 상호 변경

2009년 11월 18일
선물업 인가

2016년 02월 24일
신한금융투자베트남 출범

2016년 07월 21일
PT Shinhan Sekuritas Indonesia 인수, 신한금융지주 손자회사 편입

2016년 09월 07일
유상증자(증자규모 5천억원)

2017년 03월 08일
종합금융투자사업자 선정

2017년 12월 14일
전문사모집합투자업 등록

2018년 05월 11일
지엑스신한인터베스트제1호사모투자합자회사 설립,신한금융지주 손자회사 편입

2018년 05월 15일
무디스(Moody's) 'A3', 에스앤피(S&P) 'A-' 국제신용등급 획득

2018년 09월 12일
PT Shinhan Asset Management Indonesia 인수

2019년 07월 26일
유상증자(증자규모 6,600억원)

2020년 07월 29일
빅데이터 및 AI(인공지능) 기반 정보제공 서비스 인가 획득

2021년 04월 06일
ESG채권 1,000억원 규모 발행

2021년 06월 14일
신종자본증권 2.7억불(USD)규모발행

2022년 08월 26일
본인신용정보관리업(마이데이터 사업) 본허가 획득

2022년 10월 01일
신한투자증권으로 상호 변경

<신한라이프>

일 자
내 용

2005년 12월 13일
신한생명 신한금융지주회사 자회사 편입

2019년 02월 01일
오렌지라이프생명보험의 신한금융지주회사 자회사 편입

2020년 01월 28일
신한금융지주회사의 오렌지라이프 생명보험 주식교환 완료(100% 완전자회사)

2020년 02월 14일
오렌지라이프생명보험 유가증권시장 상장폐지

2020년 06월 23일
자회사 설립(신한금융플러스)

2021년 02월 08일
자회사 설립(신한생명보험베트남) 주)

2021년 05월 12일
신한생명 존속법인으로 하는 오렌지라이프생명보험 흡수합병 금융위 인가(합병기일 2021.7.1)

2021년 07월 01일
통합 신한라이프 출범1) 합병후 존속회사 : 신한생명보험2) 합병후 소멸회사 : 오렌지라이프생명보험3) 합병후 상호 : 신한라이프생명보험

2021년 12월 23일
자회사 설립(신한큐브온)

2022년 01월 25일
자회사(신한라이프생명보험베트남) 영업개시

2022년 05월 11일
보험금지급능력평가(IFSR) 15년 연속 최고등급 AAA 획득(NICE 신용평가)

주) 합병으로 인해 자회사인 '신한생명보험 베트남'의 사명을 '신한라이프생명보험베트남'으로 변경함.

<신한캐피탈>

일 자
내 용

2011년 09월 01일
ISO27001(정보보호체계) 및 BS10012(개인정보보호체계)국제인증 취득

2012년 11월 25일
정보화 전략계획(ISP)컨설팅 진행 완료

2013년 02월 27일
여의도금융센터 개점

2013년 03월 01일
차세대 IT 시스템 구축 프로젝트 TF 발족

2014년 05월 12일
차세대 IT 시스템 WINK 오픈

2018년 06월 18일
비대면 모바일 시스템 오픈

2019년 06월 17일
환경경영체계 ISO14001 인증 획득

2020년 05월 27일
여의도금융2센터 개점

2020년 10월 31일
리테일 금융자산 신한카드 양도

2021년 06월 30일
유상증자(증자 규모 1,500억원)

2021년 06월 30일
무디스 국제신용등급 A3획득

2021년 12월 10일
가족친화기업 인증 획득

2022년 09월 22일
ESG위원회 신설

2023년 01월 27일
기관전용 사모집합투자기구 업무집행사원 등록

<신한자산운용>

일 자
내 용

1996년 08월 01일
신한투자신탁운용주식회사 설립 (납입자본금 300억원)

1996년 08월 08일
영업본허가 및 상품인가 취득

2001년 09월 01일
신한금융지주회사 자회사 편입

2002년 10월 24일

BNP PARIBAS Asset Management Group 자본 50% 참여

신한비엔피파리바투자신탁운용으로 상호 변경

2009년 01월 01일

에스에이치자산운용㈜를 흡수합병신한비엔피파리바자산운용주식회사로 상호 변경

납입자본금 75,373,735,000원으로 증자

주주변경:<변경전>㈜신한금융지주회사 50%, BNP Paribas Asset Management Group 50%<변경후>㈜신한금융지주회사 65%, BNP Paribas Investment Partners S.A 35%

2009년 02월 04일
금융투자업 인가 및 등록

2010년 08월 24일
신한비엔피파리바자산운용 홍콩 주식회사 설립

2014년 10월 13일
중국 위안화 해외적격기관투자자(RQFⅡ)자격 취득

2015년 10월 26일
전문사모집합투자업 등록

2017년 05월 03일
주주 변경:<변경전> BNP Paribas Investment Partners S.A<변경후> BNP Paribas Asset Management Holding

2018년 08월 20일
투자자문업(5-3-1) 및 투자일임업(6-3-1) 감독원 등록

2021년 01월 15일
주주 변경:<변경전>㈜신한금융지주회사 65%, BNP Paribas Asset Management Holding 35%<변경후>㈜신한금융지주회사 100%신한자산운용 주식회사로 사명 변경

2021년 12월 22일
신한자산운용과 신한대체투자운용의 합병 인가(금융위원회)

2022년 01월 01일
신한자산운용과 신한대체투자운용 합병완료1) 합병후 존속회사: 신한자산운용2) 합병후 소멸회사: 신한대체투자운용3) 합병후 상호: 신한자산운용4) 합병후 납입자본금 88,666,570,000원

<신한저축은행>

일 자
내 용

2011년 12월 12일
㈜신한희망 설립

2011년 12월 28일
상호저축은행업 영위 인가취득

2011년 12월 29일
㈜신한저축은행으로 상호 변경

2012년 01월 02일
토마토저축은행으로부터 일부 자산 및 부채 이전

2012년 01월 03일
1,160억원 유상증자

2012년 01월 10일
영업 개시

2013년 01월 31일
㈜예한별저축은행의 신한금융지주회사 자회사 편입

2013년 04월 01일
㈜예한별저축은행과 합병- 합병 후 존속법인: 예한별저축은행, 합병 후 상호: 신한저축은행

2013년 04월 01일
본점 이전 (서울시 강남구 선릉로 → 서울시 강남구 테헤란로)

2016년 07월 04일
본점 이전 (서울시 강남구 테헤란로 → 서울시 중구 청계천로)

2022년 06월 17일
500억원 유상증자

<신한자산신탁>

일 자
내 용

2007년 08월 24일
아시아자산신탁 신탁업 인가

2009년 01월 15일
아시아신탁으로 상호 변경

2010년 03월 17일
차입형 토지신탁 인가

2019년 05월 02일
신한금융지주회사 자회사 편입

2022년 05월 16일
신한금융지주회사의 아시아신탁 잔여지분 취득 완료(100% 완전자회사)

2022년 06월 01일
신한자산신탁(주)로 상호 변경

<신한DS>

일 자
내 용

1991년 05월 13일
㈜신한은시스템 설립

2003년 10월 10일
㈜신한은시스템에서 ㈜신한데이타시스템으로 상호 변경

2005년 09월 01일
그룹사 전산실 업무 운영

2010월 01월 01일
그룹 자회사 편입

2018년 05월 10일
신한DS 베트남 설립

2018년 05월 13일
(주)신한데이타시스템에서 (주)신한DS로 상호 변경

2018년 10월 18일
유상증자(증자규모 30억원)

2019년 09월 06일
신한DS 인도네시아 대표사무소 설립

2021년 06월 28일
유상증자(증자규모 100억원)

2021년 10월 18일
보안관제 전문기업 인증 획득

2021년 11월 02일
국가생산성대상 대통령 표창 수상

2022년 08월 23일
신한DS 베트남 대표사무소 설립

2022년 09월 21일
사업주 훈련 우수사례 경진대회 대상 수상

2022년 11월 09일
신한글로벌개발센터(SGDC) 출범

2022년 12월 09일
그룹 클라우드 통합운영센터 개소

<신한펀드파트너스>

일 자
내 용

2000년 06월 15일
법인설립

2008년 05월 29일
신한은행 자회사로 편입

2011년 01월 03일
국민연금 사무관리 서비스 개시

2012년 11월 30일
신한금융지주회사 자회사 편입

2018년 05월 18일
사학연금 사무수탁사 선정 및 서비스 시작

2019년 10월 17일
업계최초 1호 특허권 취득

2020년 03월 31일
대체투자시스템(AITAS-AIS)서비스 개시

2020년 09월 08일
ETF 일반사무관리업무 개시

2021년 03월 31일
우정사업본부 일반사무관리 업무 개시

2022년 12월 12일
삼성자산운용 ETF 사무관리 서비스 개시

2023년 04월 03일
신한아이타스에서 신한펀드파트너스로 사명 변경

<신한리츠운용>

일 자
내 용

2017년 10월 18일
법인 설립

2017년 12월 18일
자회사 설립(주식회사 신한케이리츠위탁관리부동산투자회사)

2018년 02월 05일
주식회사 신한케이리츠위탁관리부동산투자회사 사명 변경주식회사 신한알파위탁관리부동산투자회사

2018년 03월 21일
주식회사 신한알파위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2018년 04월 26일
주식회사 신한알파위탁관리부동산투자회사 자회사 제외- 사유 : 최대주주 변경

2018년 07월 27일
신한알파리츠 공모

2018년 08월 08일
신한알파리츠 유가증권 시장 상장

2018년 09월 11일
자회사 설립(주식회사 신한알파용산위탁관리부동산투자회사)

2018년 10월 20일
주식회사 신한알파용산위탁관리부동산투자회사 자회사 제외- 사유 : 최대주주 변경

2019년 01월 25일
신한알파리츠 유상증자

2019년 05월 08일
주식회사 신한알파강남위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2019년 08월 21일
주식회사 신한천안호텔위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2019년 12월 16일
신한리츠운용㈜ 앵커리츠 MOU체결, 회사명㈜서부티엔디

2020년 02월 19일
주식회사 신한알파광교위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2020년 05월 13일
주식회사 신한서부티엔디위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2020년 07월 30일
주식회사 신한케이제1호위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2020년 08월 07일
주식회사 신한알파남산위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2020년 09월 23일
주식회사 신한로지스1호위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2021년 02월 26일
주식회사 신한알파역삼위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2021년 08월 31일
주식회사 신한케이제2호위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2021년 10월 19일
주식회사 신한서부티엔디제1호위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2021년 12월 13일
신한서부티덴디리츠 유가증권 시장 상장

2022년 03월 17일
자회사설립(사명:주식회사 신한 글로벌액티브위탁관리부동산투자회사)

2022년 03월 30일
주식회사 신한로지스제2호 위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2022년 04월 11일
신한알파리츠 유상증자

2022년 06월 28일
주식회사 로지스밸리신한위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2022년 07월 08일
주식회사 신한글로벌액티브위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

2022년 07월 08일
주식회사 신한글로벌제1호위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

<신한에이아이>

일 자
내 용

2019년 01월 21일
법인 설립

2019년 07월 31일
투자자문업(5-1-1) 등록

2019년 08월 21일
신한금융지주회사 자회사로 편입

2019년 09월 01일
인공지능 기반 투자자문 플랫폼(NEO) 서비스 계약 체결

<신한벤처투자>

일 자
내 용

2000년 04월 01일
법인설립

2004년 12월 01일
주식회사 노보스 흡수합병 및 상호변경 (주)네오플럭스

2017년 06월 30일
네오홀딩스 주식회사 흡수합병

2020년 09월 29일
신한금융지주회사 자회사로 편입

2020년 12월 30일
신한금융지주회사와 주식교환 완료(100% 완전자회사)

2021년 01월 11일
신한벤처투자로 사명 변경

<신한EZ손해보험>

일 자
내 용

2022년 06월 09일
BNP파리바카디프 손해보험의 신한금융지주 자회사 편입 금융위 승인

2022년 06월 30일
신한금융지주회사 자회사로 편입 및 신한EZ손해보험으로 사명 변경

2022년 11월 03일
케이티(주), 더존비즈온(주) 신한EZ손해보험 지분 각각 9.9%와 5% 취득

3. 자본금 변동사항

가. 자본금 변동추이

(기준일 : 2023년 12월 31일)
(단위 : 백만원, 주)

종류
구분
23기(2023년말)
22기(2022년말)
21기(2021년말)
20기(2020년말)
19기(2019년말)

보통주
발행주식총수
512,759,471
508,784,869
516,599,554
516,599,554
474,199,587

액면금액
5,000원
5,000원
5,000원
5,000원
5,000원

자본금
2,695,586
2,608,176
2,608,176
2,608,176
2,370,998

우선주
발행주식총수
-
17,482,000
17,482,000
17,482,000
17,482,000

액면금액
5,000원
5,000원
5,000원
5,000원
5,000원

자본금
274,055
361,465
361,465
361,465
361,465

기타
발행주식총수
-
-
-
-
-

액면금액
-
-
-
-
-

자본금
-
-
-
-
-

합계
자본금
2,969,641
2,969,641
2,969,641
2,969,641
2,732,463

주1) 상기 자본금 금액은 당사 재무제표 및 주석에 기재된 자본금 금액임.

주2) 2019년 5월중 제3자배정 유상증자로 제13종 전환우선주 17,482,000주를 주당 발행가액 42,900원으로 발행하여 2019년 5월 1일자로 당사 자본금은 총 87,410백만원 증가함.주3) 2020년 1월 28일 오렌지라이프생명과의 주식교환에 따라 당사 보통주식 8,232,906주 증가됨.(교환비율 0.6601483)- 오렌지라이프의 주주(단, 신한금융지주는 제외)에게 배정할 신한금융지주 기명식 보통주식은 총 22,114,968주로, 이 중 13,882,062주는 신한금융지주가 본건 주식교환결정 이전 취득하여 소유 중인 자기주식(기명식 보통주식)이며, 나머지 8,232,906주는 신한금융지주의 신주(기명식 보통 주식)를 발행
주4) 2020년 6월 1일 당사 보통주식 5,035,658주를 자기주식 취득 후 소각함. 해당 주식 소각은 '상법제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식 소각임. 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주식)는 감소하나, 자본금은 감소하지 않음.주5) 2020년 9월중 제3자배정 유상증자로 보통주식 39,130,000주를 주당 발행가액 29,600원으로 발행하여 2020년 9월 29일자로 당사 자본금은 총 195,650백만원 증가함.주6) 2020년 12월 30일 네오플럭스(현재 신한벤처투자)와의 주식교환에 따라 당사 보통주식 72,719주 증가됨(교환비율 0.0893119)주7) 2022년 4월 25일 당사 보통주식 3,665,423주를 자기주식 취득 후 소각하였으며, 2022년 11월 23일 당사 보통주식 4,149,262주를 자기주식 취득 후 소각함. 해당 주식 소각은 '상법 제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식 소각임. 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주식)는 감소하나, 자본금은 감소하지 않음.주8) 2023년 3월 28일 당사 보통주식 3,676,470주를 자기주식 취득 후 소각하였으며, 2023년 6월 16일 당사 보통주식 4,243,281주 자기주식 취득 후 소각, 2023년 8월 31일 당사 보통주식 2,842,929주 자기주식 취득 후 소각, 2023년 12월 27일 당사 보통주식 2,744,718주를 자기주식 취득 후 소각함. 해당 주식 소각은 '상법 제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식 소각임. 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주식)는 감소하나, 자본금은 감소하지 않음.주9) 2023년 5월 1일 당사 전환우선주 17,482,000주가 보통주식 17,482,000주로 전환되었음.

주10) 당기 보통주 발행주식총수에는 2020년 1월 28일 오렌지라이프생명의 완전자회사화를 위한 주식교환과 2020년 12월 30일 네오플럭스(현재 신한벤처투자)의 완전자회사를 위한 주식교환 결과 발생한 자기주식 단주 취득분 6,352주가 포함되어 있으며 해당 주식은 의결권 없는 주식임.

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 :
2023년 12월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
비고

의결권 있는보통주
의결권 없는우선주
합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수
1,000,000,000
-
1,000,000,000
주1)

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
539,117,212
169,597,564
708,714,776
-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
26,357,741
169,597,564
195,955,305
-

1. 감자
-
-
0
-

2. 이익소각
26,357,741
-
26,357,741
주2), 주3), 주4)

3. 상환주식의 상환
-
92,673,961
92,673,961
주5)

4. 기타
-
76,923,603
76,923,603
주6), 주7)

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)
512,759,471
0
512,759,471
-

Ⅴ. 자기주식수
6,352
-
6,352
주8)

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)
512,753,119
0
512,753,119
주9)

주1)

정관상 발행할 주식의 총수는 10억주이며, 당사가 발행할 주식의 종류는 기명식 보통주식과 기명식 우선주식임.

주2)
2020년 6월 1일 자기주식 보통주 5,035,658주 소각함. 배당가능이익 범위 내 취득 주식의 소각으로 자본금은 감소하지 않음.

주3)
2022년 4월 25일 자기주식 보통주 3,665,423주, 2022년11월 23일 자기주식 보통주 4,149,262주 소각함. 배당가능이익 범위 내 취득 주식의 소각으로 자본금은 감소하지 않음.

주4)
2023.3.28 자기주식 보통주 3,676,470주, 2023.6.16 자기주식 보통주 4,243,281주, 2023.8.31 자기주식 2,842,929주, 2023.12.27 자기주식 2,744,718주 소각함. 배당가능이익 범위 내 취득 주식의 소각으로 자본금은 감소하지 않음.

주5)
상환우선주 상환 내역- 2006년 8월 21일 제1종(9,316,792주) 및 제6종(3,500,000주) 상환- 2007년 8월 20일 제2종(9,316,792주) 상환- 2008년 8월 19일 제3종(9,316,792주) 및 제7종(2,433,334주) 상환- 2009년 8월 19일 제4종(9,316,792주) 상환- 2010년 8월 19일 제5종(9,316,793주) 및 제8종(66,666주) 상환- 2012년 1월 25일 제10종(28,990,000주) 상환- 2016년 4월 21일 제12종(11,100,000주) 상환

주6)
전환상환우선주의 보통주 전환 및 상환 내역- 제9종 전환상환우선주는 2005년 11월 28일(22,360,302주) 및 2006년 8월 21일(22,360,301주) 두차례에 걸쳐 모두 보통주로 전환되었음.- 제11종 전환상환우선주는 2012년 1월 25일(14,721,000주) 상환하였음.

주7)
전환우선주 전환내역- 제13종 전환우선주(17,482,000주)는 전환청구기간이 종료됨에 따라 2023년 5월 1일 보통주(17,482,000주)로 자동 전환되었음.

주8)
자기주식수는 2020년 1월 28일 오렌지라이프생명의 완전자회사화를 위한 주식교환과 2020년 12월 30일 네오플럭스의 완전자회사를 위한 주식교환 결과 발생한 단주 취득분임.

주9)
1) 오렌지라이프생명과의 주식교환(2020년 1월 28일)을 위한 신주 8,232,906주 발행(2020년 2월 14일 상장)2) 3자배정 유상증자를 통해 신주 39,130,000주 발행(2020년 10월 20일 상장)3) 네오플럭스(현재 신한벤처투자)와의 주식교환(2020년 12월 30일)을 위한 신주 72,719주 발행(2021년 1월 21일 상장)

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 :
2023년 09월 30일
)
(단위 : 주)

취득방법
주식의 종류
기초수량
변동 수량
기말수량
비고

취득(+)
처분(-)
소각(-)

배당가능이익범위이내취득
직접취득
장내 직접 취득
보통주
-
13,507,398
-
13,507,398
-
주1),주2),주3), 주4)

-
-
-
-
-
-
-

장외직접 취득
보통주
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

공개매수
보통주
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(a)
보통주
-
13,507,398
-
13,507,398
-
-

-
-
-
-
-
-
-

신탁계약에 의한취득
수탁자 보유물량
보통주
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

현물보유물량
보통주
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(b)
보통주
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

기타 취득(c)
보통주
6,352
-
-
-
6,352
주5)

-
-
-
-
-
-
-

총 계(a+b+c)
보통주
6,352
13,507,398
-
13,507,398
6,352
-

-
-
-
-
-
-
-

주1) 2023년 2월 8일 이사회에서 자기주식 취득 및 주식소각을 결정하여 2023년 2월 9일부터 3월 24일까지 취득한 자기주식 3,676,470주를 2023년 3월 28일 소각 완료함. 자세한사항은 2023년 3월 28일에 공시한 '
자기주식취득결과보고서
' 및 '
주식소각결정(정정)
' 참조. 주2) 2023년 4월 27일 이사회에서 자기주식 취득 및 주식소각을 결정하여 2023년 4월 28일부터 6월 14일까지 취득한 자기주식 4,243,281주를 2023년 3월 28일 소각 완료함. 자세한사항은 2023년 6월 16일에 공시한 '
자기주식취득결과보고서
' 및
'
주식소각결정(정정)'
참조 주3) 2023년 7월 27일 이사회에서 자기주식 취득 및 주식소각을 결정하여 2023년 7월 28일부터 8월 29일까지 취득한 자기주식 2,842,929주를 2023년 8월 31일 소각 완료함. 자세한 사항은 2023년 8월 31일에 공시한 '
자기주식취득결과보고서
' 및
주식소각결정(정정)
' 참조주4) 2023년 10월 25일 이사회에서 자기주식 취득 및 주식소각을 결정하여 2023년 10월 30일부터 12월 22일까지 취득한 자기주식 2,744,718주를 2023년 12월 27일 소각 완료함. 자세한 사항은 2023년 12월 27일 공시한 '
자기주식취득결과보고서
' 및
주식소각결정(정정)
' 참조주5) 2020년 1월 28일 오렌지라이프의 완전자회사화를 위한 주식교환과 2020년 12월 30일 네오플럭스(현재 신한벤처투자)의 완전자회사화를 위한 주식교환 결과 발생한 단주 취득분임.

다. 자기주식 직접 취득ㆍ처분 이행현황

(기준일 :
2023년 12월 31일
)
(단위 : 주, %)

구 분
취득(처분)예상기간
예정수량(A)
이행수량(B)
이행률(B/A)
결과보고일

시작일
종료일

직접 취득
2022년 03월 25일
2022년 04월 20일
3,778,338
3,665,423
97
2022년 04월 20일

직접 취득
2022년 10월 07일
2022년 11월 18일
4,297,994
4,149,262
97
2022년 11월 18일

직접 취득
2023년 02월 09일
2023년 03월 24일
3,676,470
3,676,470
100
2023년 03월 28일

직접 취득
2023년 04월 28일
2023년 06월 14일
4,243,281
4,243,281
100
2023년 06월 16일

직접 취득
2023년 07월 28일
2023년 08월 29일
2,994,011
2,842,929
95
2023년 08월 31일

직접 취득
2023년 10월 30일
2023년 12월 22일
2,857,142
2,744,718
96
2023년 12월 27일

주) 취득예정수량은 이사회에서 결의한 취득예정금액(원)을 결의일 전일 신한지주 종가를기준으로 산정한 수량으로 장내매수를 통해 취득한 이행수량은 취득기간 중 주가변동으로차이가 발생함.

라. 종류주식(명칭) 발행현황

(단위 : 원)

발행일자
2019년 05월 01일

주당 발행가액(액면가액)
42,900
5,000

발행총액(발행주식수)
749,977,800,000
17,482,000

현재 잔액(현재 주식수)
-
-

주식의내용
존속기간(우선주권리의 유효기간)
2023년 04월 30일

이익배당에 관한 사항

발행가액 기준 연 4.0%

(비누적적, 참가적)

잔여재산분배에 관한 사항
당사의 청산 시 본건 우선주식의 인수금액 총액한도내에서 당사의 보통주식을 보유한 주주보다 우선하여 잔여재산분배를 받을 권리를 가짐.

상환에관한 사항
상환권자
없음

상환조건
-

상환방법
-

상환기간
-

주당 상환가액
-

1년 이내상환 예정인 경우
-

전환에관한 사항
전환권자
주주

전환조건(전환비율 변동여부 포함)
투자자는 발행일로부터 1년 이후의 날로부터 4년이 되는 날의 전날까지 전환을 청구할 수 있고, 4년까지 전환되지 않은 전환우선주식은 4년이 되는 날 보통주식으로 자동 전환. 전환우선주식1주당 보통주식 1주로 전환＊전환비율 변동 여부 : 부

발행이후 전환권행사내역
N

전환청구기간
2020년 05월 01일 ~ 2023년 04월 30일

전환으로 발행할주식의 종류
보통주식

전환으로발행할 주식수
17,482,000

의결권에 관한 사항
없음. 다만 어느 사업연도 정기주주총회에서 전환우선주식에 대하여 우선배당을 지급하지 않는 것으로 결의하는 경우, 그 결의가 있는 정기주주총회의 다음 주주총회부터 전환우선주식에 대한 우선배당을 지급하는 것으로 결의하는 주주총회의 종료시까지 전환우선주식 1주당 1의결권 부여

기타 투자 판단에 참고할 사항(주주간 약정 및 재무약정 사항 등)
1) 신주의발행가액산정근거2) 모집방법3) 전환우선주식의 발행조건 등기타 자세한 사항은 2019.2.12 당사가 공시한 주요 사항보고서(유상증자결정)을 참고

주) 상기 종류주식인 전환 우선주는 전환청구기간이 종료됨에 따라 2023년 5월 1일 보통주식으로 자동전환됨.

5. 정관에 관한 사항

가. 정관의 최근 개정일 2023년 3월 23일

나. 정관 변경 이력

정관변경일
해당주총명
주요변경사항
변경이유

2019년 03월 27일
제18기 정기주주총회
1) 전환형 전환우선주 발행근거 신설2) 전환형 조건부자본증권 발행근거 신설3) 주식,사채 등에 대한 전자등록 근거 신설4) 명의개서 대리인 취급 업무 조정5) 외부감사인 선정 권한의 감사위원회 이관
1)2) 예정사유 발생 시 보통주 전환 주식, 채권 발행 근거 마련3)4) 전자증권법 관련사항 반영5) 외부감사법 관련 사항 반영

2020년 03월 26일
제19기 정기주주총회
1) 주식의 소각 관련 조항 개정
1) 개정 전 상법, 자본시장법에 따른 이익 소각 관련 조항 삭제

2021년 03월 25일
제20기 정기주주총회
1) 신주인수권부사채 발행한도 전환주식, 전환사채, 전환형 조건부자본증권 합산 발행한도와 합산 및 한도 공유2) 배당기준일 현재 발행된 주식에 모두 동등배당3) 주주명부 폐쇄 절차 삭제4) 이사회 내 위원회 명칭 개정5) 분기배당 근거 마련
1) 유사한 성격의 증권 발행한도 합산 관리2) 상법 개정에 따라 상장회사 표준정관 개정 참고3) 전자증권제도 도입 반영(상장회사 표준정관 개정내용 참고)4) 위원회간 기능 조정, 병합 및 단순 명칭 변경5) 유연한 배당정책 위한 변경

2023년 03월 23일
제22기 정기주주총회
1) 이사회내 위원회 명칭 개정 반영2) 이사회내위원회에 '기타 이사회가 필요하다고 인정하는 위원회' 추가3) 이사회의 결의로 결산 배당 기준일을 정할 수 있는 근거 마련
1) 이사회운영관련규정 개정 사항 반영2) 금융에 대한 사회적 요구에 대해 이사회가 적시 유연하게 대응하고 이사회 운영 효율성 제고 필요 반영3) 배당기준일을 주주총회 의결권 행사 기준일과 다른날로 정할 수 있도록 개정 (상장회사 표준정관 개정내용 참고)

주) 상기 정관 변경의 자세한 사항은 2019년 3월 6일, 2020년 3월 5일, 2021년 3월 3일, 2023년 2월 28일에 공시한 주주총회소집공고를 참고하시기 바랍니다.

다. 사업목적 현황

구 분
사업목적
사업영위 여부

1
금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리
영위

2
자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다. 이하 같다)에 대한 자금지원
영위

3
자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달
영위

4
자회사등의 공동상품의 개발ㆍ판매를 위한 사무지원 등 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공
영위

5
전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무
영위

6
위 각호에 부수 또는 관련되는 업무
영위

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

당사는 금융업을 영위하는 회사 등에 대한 지배ㆍ경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2001년 9월 1일에 주식회사 신한은행, 신한증권 주식회사, 신한캐피탈 주식회사 및 신한비엔피파리바투자신탁운용 주식회사(舊신한투자신탁운용주식회사)의 주주로부터 주식이전의 방법으로 설립된 금융지주회사입니다. 또한 당사는 한국거래소 유가증권시장과 뉴욕증권거래소에 각각 상장되어 거래되고 있습니다. 당사는 2023년 9월말 현재 상장회사인 제주은행과 비상장회사인 신한은행, 신한카드, 신한투자증권, 신한라이프생명보험, 신한캐피탈, 신한자산운용, 신한저축은행, 신한자산신탁, 신한DS, 신한펀드파트너스, 신한리츠운용, 신한에이아이, 신한벤처투자, 신한EZ손해보험의 지배회사입니다. 당사는 상기 자회사를 통하여 다음과 같은 사업부문을 영위하고 있습니다.

사업부문
내 용
계열회사

은행업 부문
고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
신한은행,제주은행

신용카드업 부문
신용카드, 현금서비스, 카드론, 할부금융, 리스 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
신한카드,신한은행

증권업 부문
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
신한투자증권

생명보험업 부문
생명보험사업과 이에 수반되는 업무
신한라이프생명보험

여신전문업 부문
시설대여, 신기술사업금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
신한캐피탈

기타부문
자산운용업 부문
증권투자신탁운용, 투자자문, 콜거래 업무, 국내외 사모투자전문회사(Private Equity Fund)의 업무집행사원으로서의 업무
신한자산운용

저축은행업 부문
상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
신한저축은행

부동산신탁업 부문
부동산 유지 및 관리, 토지 개발 후 임대 및 분양 업무
신한자산신탁

시스템 개발 및 공급업 부문
금융IT서비스 업무
신한DS

집합투자 일반사무관리업 부문
펀드 일반사무관리 업무 및 부대업무

신한펀드파트너스
주)

부동산업 부문
부동산투자회사(REITs)가 위탁한 부동산 투자 및 운용 업무
신한리츠운용

투자자문업 부문
금융투자상품의 가치, 금융투자상품에 대한 투자판단에 관한 자문 업무
신한에이아이

신탁업 및 집합투자업 부문

중소,벤처기업에 대한 투자금융 제공 업무
신한벤처투자

손해보험업 부문
손해보험사업과 이에 수반되는 업무
신한EZ손해보험

주) 2023년 4월 3일 신한아이타스의 사명이 신한펀드파트너스로 변경되었음.
신한금융지주회사는 2023년 3분기 연결기준으로 당기순이익 3조 8,183 억원(지배기업 소유주지분 기준)으로 2022년 3분기 누적 당기순이익 4조 3,068억 대비 11.3% 감소하였습니다. 2023년 3분기 누적 영업이익이 증가하였음에도 불구하고 인플레이션에 따른 판관비 증가와 전년 동기에 인식했던 신한증권 사옥 매각 이익 소멸 효과 영향, 금융시장에 대한 불확실성 및 변동성에 따른 경상 및 추가충당금 적립이 증가하였기 때문입니다. 그룹의 핵심이자이익은 이자자산의 증가 및 시장금리 상승에 따른 마진 개선으로 전년동기대비 2.5% 증가하였으며, 그룹의 비이자이익도 수수료이익 개선 및 전년도 급격한 금리 상승에 따른 유가증권 손실 소멸 효과 등으로 전년 동기대비 32.9% 증가하였습니다. 사업 부문별 2023년 3분기 누적당기순이익은 다음과 같습니다.

<2023년 3분기>
(단위 : 십억원)

구 분
은행
신용카드
증권
생명보험
여신전문
기타 부문
연결조정
합계

당기순이익
금액
2,534.2
547.1
223.4
427.6
292.9
259.2
-466.1
3,818.3

비율
66.4%
14.3%
5.9%
11.2%
7.7%
6.8%
-12.3%
100.0%

당사는 '미래를 함께하는 따뜻한 금융' 을 회사의 미션으로 삼아 금융의 본업을 통해'고객', '기업', '사회'의 가치가 함께 커지는 상생의 발전을 지향하고 있습니다. 다변화된 사업 포트폴리오와 차별적인 위험관리능력을 통하여 안정적이고 지속적인 재무실적을 시현해 왔으며, 상장기업으로서 주주가치를 제고하기 위한 노력 또한 계속하고 있습니다. 당사는 앞으로도 환경과 경쟁, 과거의 틀을 『바르게, 빠르게, 다르게』벗어나,『一流신한』을 달성하고,『더 쉽고 편안한 더 새로운 금융』으로 고객과 주주에게 더 새로운 가치를 제공하겠습니다.

2. 영업의 현황

가. 영업개황

신한금융지주회사의 2023년 3분기 연결기준 누적 당기순이익은 3조 8,183억원으로 작년 동기대비 11.3% 감소하였습니다. 2023년 3분기 누적 영업이익이 증가하였음에도 불구하고 인플레이션에 따른 판관비 증가와 전년 동기에 인식했던 신한증권 사옥 매각 이익 소멸 효과 영향, 금융시장에 대한 불확실성 및 변동성에 따른 경상 및 추가충당금 적립이 증가하였기 때문입니다. 그룹의 핵심이자이익은 이자자산의 증가 및 시장금리 상승에 따른 마진 개선으로 전년동기대비 2.5% 증가하였으며, 그룹의 비이자이익도 수수료이익 개선 및 전년도 급격한 금리 상승에 따른 유가증권 손실 소멸 효과 등으로 전년 동기대비 32.9% 증가하였습니다.

또한, 판매비와 관리비는 디지털/ICT 자본성 투자 증가에 따른 감가상각비 증가와 희망퇴직 비용 인식, 인플레이션에 따른 비용의 전반적인 상승으로 전년 동기 대비 11.2% 증가하였으나, 그룹 영업이익경비율(CIR)은 견조한 영업이익의 증가로 전년 동기 대비 소폭 상승한 39.2%를 기록하며 안정적인 수준에서 관리되고 있습니다.

금리 상승과 경기둔화에 따라 연체율 증가 추세 및 은행 기업신용평가 실시에 따른 경상 충당금 증가와 부동산 경기 침체 등 불확실한 경기 대응을 위한 추가(코로나/경기대응) 충당금 4,148억을 적립함에 따라 그룹의 대손 비용율이 0.50%을 기록하였으나, 추가 충당금을 제외한 경상적 대손비용률은 0.36%로 안정적으로 관리되고 있습니다. 당사는 안정적으로 자본비율을 유지하고 있으며, 최근 수년간 추가적으로 적립한 코로나 19 및 경기대응 충당금은 총 1조 5,150억원으로 향후 대내외 경제불확실성에 따른 손실을 흡수하기 위한 충분한 버퍼가 될 것으로 예상하고 있습니다.

또한, 그룹 글로벌 부문 손익은 4,259억원으로 환율변동으로 인해 전년 동기 대비 소폭 감소하였으나, 진출 국가 별 차별화된 성장 전략을 바탕으로 이익 기반을 확대하고 있으며, 그룹 손익에서 글로벌 부문이 차지하는 비중은 전년 동기 1.2%p가 증가한 11.2%를 기록하였습니다.

2023년 3분기 말 연평균 그룹 주요 디지털 플랫폼 MAU(Monthly Active User, 월수)는 전년 동기대비 16%가 증가한 2,442만명으로 SOL, 신한pLay 등 플랫폼 혁신을 통한 디지털 경쟁력을 강화하였으며, 통합페이, 마이데이터 등 디지털 신사업 추진과 함께 O2O기반 생활영역 플랫폼을 통한 고객의 다양한 생활 영역에서 고객 접접 확대를 통한 거래 활성화 노력을 지속하는 한편, 디지털을 활용한 전략적 비용 절감 및 디지털 신사업을 통한 영업수익 창출 등 재무적 성과 가시화를 위한 노력을 지속하고 있습니다. 뿐만 아니라 보이스피싱 예방을 위해 개발된 AI기반 이상행동 탐지 ATM을 2023년 1월 전국 은행 지점으로 확대 적용하였으며, 앞으로도 축적된 운영 경험과 AI기술을 활용하여 금융 소비자 보호를 위한 활동을 강화할 계획입니다.

당사는 주요국가의 고강도 긴축 결과인 고금리 및 경기침체 우려, 글로벌 인플레이션 상승 압력, 러시아-우크라이나 전쟁 장기화 등 대내외 경제 불확실성 요인이 확대되고 있는 점을 고려해 선제적인 리스크 강화 조치를 진행하는 등 향후 시장상황에 따른 리스크 변동성을 최소화하고자 그룹의 리스크 관리 노력을 지속할 계획입니다. 또한, 적정한 자본 비율을 안정적으로 유지하는 가운데 일관되고 지속적인 주주가치 제고를 위한 다양한 주주환원정책을 펼치고자 2023년 1분기, 2분기, 3분기 각각 주당 525원의 현금배당을 결의하였으며, 2023년도에만 네번에 걸쳐 총 5,000억원 규모의 자기주식 취득 및 소각을 결정하였습니다. 또한. 당사는 친환경 금융 확대, 취약 차주 지원 등의 상생금융정책을 통해 금융의 선한 영향력을 전파하는 선도적 ESG 경영을 실천하고 있습니다.

신한금융지주의 2023년 9월말 연결기준 총자산은 약 690.0조원이며 별도기준 총자산은 약 38.3조원 규모입니다.

주요 그룹사의 2023년 3분기 재무 현황을 간단히 살펴보면 다음과 같습니다.

신한은행의 2023년 3분기 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 전년 동기대비 0.3% 증가한 2조 5,991억원입니다. 기업 대출 중심의 자산 증가와 은행 마진(NIM) 회복으로 이자이익은 전년 동기 대비 3.8% 증가하였으며, 유가증권 관련 이익 증가 영향으로 비이자부분 이익은 전년 동기 대비 50.3% 증가하였습니다. 하지만, 인플레이션 요인에 따른 판매관리비가 전년 동기 대비 10.5% 증가하였으며, 금리 상승 누적에 따른 경상적 충당금 증가와 선제적 충당금 적립에 따른 대손 비용 증가로 전년 동기 수준의 당기순이익을 유지하였습니다. 판매관리비의 상승에도 불구하고 견조한영업이익창출로 영업이익 경비율(CIR)은 40.3%로 안정적으로 관리되고 있습니다. 2023년 9월 말 원화대출금은 286.3조원으로 전년 말 대비 1.8% 증가하였습니다. 가계 부문은 금리인상에 따른 대출 수요 감소 등으로 전년 말 대비 -2.5% 감소했으나, 기업 부문은 대기업을 중심으로 대출 수요가 지속되어 전년 말 대비 5.5% 증가하며 가계부문에서의 감소분을 상쇄했습니다. 원화예수금은 297.5조원으로 전년 말 대비 1.5% 증가하였습니다.

신한카드 2023년 3분기 누적 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 4,691억원으로 전년 동기대비 20.2% 감소하였습니다. 신용카드매출, 할부금융, 리스 등을 중심으로 영업수익이 전년 동기 대비 0.8% 소폭 증가하였음에도 불구하고 급격한 조달 비용의 상승에 따른 이자비용 증가와 연체율 상승에 따른 대손 비용 증가, 인플레이션에 따른 판관비 증가 영향으로 전년 동기대비 당기순이익이 감소하였습니다. 2023년 3분기 기준 취급액은 163.1조원으로 민간 소비 증가, 온라인 결제 시장 성장 영향 등으로 전년 동기 대비 2.0% 증가하였습니다. 2023년 9월말 기준 연체율은 전년 말 대비 0.50%p 상승한 1.35%를 기록하였으며, 연체2개월전이율은 0.40%로 전년말 대비 0.02%p 상승했으나 3월의 0.43% 대비 0.03%p가 개선되는 모습을 보였습니다.

신한투자증권의 2023년 3분기 누적 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 2,234억원으로 전년 동기 대비 60.8% 감소하였습니다. 위탁매매수수료 이익 증가 및 자기매매손익 증가에도 불구하고 IB관련 수수료 감소 및 3분기 중 발생한 투자상품 관련 충당부채 적립 관련 영업외 손실과 전년도 사옥 매각이익 소멸효과 등으로 당기순이익은 전년 동기 대비 크게 감소하였습니다.

신한라이프의 2023년 3분기 누적 연결 당기순이익은 4,276억원으로 전년 동기대비 15.4% 증가하였습니다. 이는 상반기에 실시한 희망퇴직 비용 인식 등에 따른 보험 손익 감소와 IT통합 비용 상각에 따른 기타손익 감소 영향에도 불구하고, 보험영업개선에 따른 보험계약마진(CSM) 상각 증가로 인한 보험손익 증가, 유가증권관련 처분 및 평가손익 증가 영향으로 당기순이익이 증가하였습니다. 2023년 3분기 연납화보험료(APE)는 전년 동기 대비 42.3% 증가하였으며, 보장성APE는 52.9% 증가하는 등 보장성 보험 중심의 판매 전략을 지속하고 있습니다.신한라이프의 2023년 9월말 보험금 신지급여력비율(K-ICS)은 214%(잠정)로 업계 최고 수준의 자본 안정성을 유지하고 있습니다. 2023년부터 적용되는 IFRS17에 따라 측정된 신한라이프의 2023년 9월 말 기준 보험계약마진(CSM)은 7.2조원 입니다.

신한캐피탈의 2023년 3분기 누적 연결당기순이익은 2,929억원으로 부동산 PF자산 등에 대한 보수적 충당금 적립에도 불구하고 배당 등 유가증권관련 손익 증가영향으로 전년 동기대비 3.7% 증가하였습니다. 2023년 9월 말 기준 영업자산은 12.0조원으로 기업 여신과 유가증권 중심의 자산 성장을 지속하며 전년 말 대비 3.1% 증가하였습니다.

※ 상기 영업개황은 당사의 2023년 3분기 신한금융지주회사 경영실적발표를 참조하여 기재하였습니다.

나. 그룹 영업실적

연결기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
20,336.2
20,092.3
14,724.2

예치금이자
427.2
282.9
87.2

유가증권이자
3,379.0
3,392.9
2,624.8

대출채권이자
14,158.0
13,778.0
9,821.2

기타이자수익
2,372.0
2,638.5
2,191.0

이자비용(△)
12,304.9
9,495.5
3,954.9

예수부채이자
7,216.3
4,642.7
2,173.7

차입부채이자

1,376.5
938.6
330.6

사채이자
1,973.5
1,902.8
1,390.2

기타이자비용
1,738.6
2,011.4
60.4

소계
8,031.3
10,596.8
10,769.3

수수료부문
수수료수익
3,087.8
3,884.4
4,139.9

수수료비용(△)
1,123.0
1,466.0
1,464.9

소계
1,964.8
2,418.4
2,675.0

기타영업부문
기타영업수익
25,784.7
34,839.6
26,865.8

보험수익
2,306.9
3,628.9
6,484.5

유가증권평가 및 처분이익
2,358.2
1,650.1
1,792.7

기타 금융자산(부채) 관련 이익
471.8
971.2
782.7

배당금수익
593.5
768.5
631.5

외환거래이익
4,359.0
4,282.1
4,090.9

파생상품 관련 이익
15,044.2
22,856.1
12,548.4

신용손실충당금환입액
-
-
-

제충당금 환입액
6.8
1.2
8.9

기타
644.3
681.5
526.2

기타영업비용
26,288.1
36,305.1
28,615.0

보험비용
1,773.8
1,779.6
7,259.9

유가증권평가 및 처분손실
1,265.7
3,384.5
1,318.9

기타 금융자산(부채) 관련 손실
663.5
423.1
931.5

신용손실충당금전입액
1,467.2
1,277.3
959.2

제충당금 전입액
24.1
42.0
46.0

외환거래손실
4,028.5
4,037.0
3,868.8

파생상품 관련손실
15,012.2
23,064.2
12,203.2

기타
2,053.1
2,297.4
2,027.5

소계
-503.4
-1,465.5
-1,749.2

부문별 이익 합계
9,492.7
11,549.7
11,695.1

일반관리비(△)
4,296.4
5,644.2
5,743.1

영업이익
5,196.3
5,905.5
5,952.0

영업외손익
-20.7
461.1
-368.4

관계기업 이익 관련 손익
95.5
121.7
158.6

영업외손익
-116.2
339.4
-527.0

법인세비용차감전 계속사업손익
5,175.6
6,366.6
5,583.6

계속사업손익법인세비용(△)
1,273.6
1,611.1
1,471.0

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
3,902.0
4,755.5
4,112.6

지배주주지분 순이익
3,818.3
4,665.6
4,019.3

비지배주주지분 순이익
83.7
89.9
93.3

주1)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

주2)
제23기(당기)부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하며, 제22기(전기)를 소급하여 재작성함. 제21기(전전기)는 소급 재작성되지 아니하였음. 제22기(전기)는 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 상태로 추후 감사결과에 따라 변경될 수 있음.

다. 그룹 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
예수부채
383,347.0
56.6
7,216.2
2.52
374,433.2
57.3
4,642.7
1.24
344,759.5
55.0
2,173.8
0.63

차입금
38,258.7
5.7
952.9
3.33
34,678.8
5.3
669.3
1.93
29,458.2
4.7
247.8
0.84

사채
75,605.8
11.2
1,967.0
3.48
78,719.1
12.1
1,901.5
2.42
77,207.2
12.3
1,390.2
1.80

기타부채
124,269.5
18.3
-
-
113,498.0
17.4
-
-
127,835.4
20.3
-
-

부채총계
621,481.0
91.8
-
-
601,329.1
92.1
-
-
579,260.3
92.3
-
-

자본총계
55,416.3
8.2
-
-
51,819.8
7.9
-
-
48,104.0
7.7
-
-

부채 및 자본 총계
676,897.3
100.0
-
-
653,148.9
100.0
-
-
627,364.3
100.0
-
-

운용
현금및예치금
34,924.4
5.2
427.2
1.64
29,660.1
4.5
282.9
0.95
30,080.8
4.8
87.1
0.29

대출채권
409,704.9
60.5
16,175.5
5.28
398,391.1
61.0
16,146.9
4.05
375,592.7
59.9
11,928.3
3.18

원화대출금
316,604.4
46.8
11,931.6
5.04
308,197.4
47.2
11,760.0
3.82
293,331.7
46.8
8,503.5
2.90

외화대출금
40,297.3
6.0
1,596.2
5.30
36,601.1
5.6
1,551.6
4.24
31,871.4
5.1
1,084.7
3.40

신용카드채권
27,934.3
4.1
1,600.3
7.66
27,229.1
4.2
1,979.3
7.27
24,642.6
3.9
1,890.8
7.67

기타
24,868.9
3.6
1,047.4
5.63
26,363.5
4.0
856.0
3.25
25,747.0
4.1
449.3
1.75

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
83,807.8
12.4
1,685.4
2.69
86,538.1
13.2
1,837.8
2.12
59,643.5
9.5
889.2
1.49

상각후원가측정유가증권
34,460.6
5.1
779.0
3.02
29,778.9
4.6
691.8
2.32
48,587.8
7.7
1,092.0
2.25

기타자산
113,999.6
16.8
-
-
108,780.7
16.7
-
-
113,459.5
18.1
-
-

자산총계
676,897.3
100.0
-
-
653,148.9
100.0
-
-
627,364.3
100.0
-
-

주1)

평균잔액은 회계연도 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

주2)
제23기(당기)부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하며, 제22기(전기)를 소급하여 재작성함. 제21기(전전기)는 소급 재작성되지 아니하였음. 제22기(전기)는 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 상태로 추후 감사결과에 따라 변경될 수 있음.

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
차입금
33.2
0.1
1.0
4.09
18.1
0.0
0.4
2.25
-
-
-
-

원화사채
8,708.7
22.7
175.3
2.69
8,364.8
22.2
190.7
2.28
8,653.7
23.5
182.9
2.11

외화사채
1,952.9
5.1
29.9
2.05
1,286.1
3.4
31.2
2.43
1,141.3
3.1
27.6
2.42

기타부채
467.0
1.2
-
-
1,040.9
2.8
-
-
799.4
2.2
-
-

부채총계
11,161.8
29.1
-
-
10,709.9
28.4
-
-
10,594.4
28.8
-
-

자본총계
27,242.3
70.9
-
-
27,003.2
71.6
-
-
26,216.1
71.2
-
-

부채 및 자본총계
38,404.1
100.0
-
-
37,713.1
100.0
-
-
36,810.5
100.0
-
-

운용
예치금 및 당기손익-공정가치측정금융자산
2,871.7
7.5
36.3
1.69
2,212.0
5.9
31.5
1.42
2,241.2
6.1
19.2
0.86

대출채권
4,030.9
10.5
68.4
2.27
4,037.6
10.7
87.1
2.16
3,622.5
9.8
74.9
2.07

종속기업에 대한 투자자산
30,730.4
80.0
-
-
30,556.2
81.0
-
-
30,238.5
82.1
-
-

기타자산
771.1
2.0
-
-
907.3
2.4
-
-
708.3
2.0
-
-

자산총계
38,404.1
100.0
-
-
37,713.1
100.0
-
-
36,810.5
100.0
-
-

주)

차입금, 원화사채, 외화사채, 예치금 및 당기손익-공정가치측정금융자산, 대출채권은 일일평균잔액이며, 나머지는 회계연도 기초금액과 각 분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

라. 영업의 종류 (주요 계열사)

사업부문
내 용
계열회사

은행업 부문
고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
신한은행, 제주은행

신용카드업 부문
신용카드, 현금서비스, 카드론, 할부금융, 리스 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
신한카드, 신한은행

증권업 부문
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
신한투자증권

생명보험업 부문
생명보험사업과 이에 수반되는 업무
신한라이프생명보험

여신전문 부문
시설대여, 신기술사업금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
신한캐피탈

기타부문
자산운용업 부문
증권투자신탁운용, 투자자문, 콜거래 업무, 국내외 사모투자전문회사(Private Equity Fund)의 업무집행사원으로서의 업무
신한자산운용

저축은행업 부문
상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
신한저축은행

부동산신탁업 부문
부동산 유지 및 관리, 토지 개발 후 임대 및 분양 업무
신한자산신탁

시스템 개발 및 공급업 부문
금융IT서비스 업무
신한DS

집합투자 일반사무관리업 부문
펀드 일반사무관리 업무 및 부대업무

신한펀드파트너스
주)

부동산업 부문
부동산투자회사(REITs)가 위탁한 부동산 투자 및 운용 업무
신한리츠운용

투자자문업 부문
금융투자상품의 가치, 금융투자상품에 대한 투자판단에 관한 자문 업무
신한에이아이

신탁업 및 집합투자업 부문

중소,벤처기업에 대한 투자금융 제공 업무
신한벤처투자

손해보험업 부문
손해보험사업과 이에 수반되는 업무
신한EZ손해보험

주) 2023년 4월 3일 신한아이타스의 사명이 신한펀드파트너스로 변경되었음.
마. 영업부문별 재무정보

<2023년 3분기>
(단위 : 십억원)

구 분
은행 부문
신용카드
증권
생명보험
여신전문
기타 부문
연결조정
합계

순이자손익
금액
6,363.8
1,405.6
303.8
-153.9
192.8
102.4
-183.2
8,031.3

비율
79.2%
17.5%
3.8%
-1.9%
2.4%
1.3%
-2.3%
100.0%

순수수료손익
금액
567.1
694.0
378.1
-1.3
13.9
295.0
18.0
1,964.8

비율
28.9%
35.3%
19.2%
-0.1%
0.7%
15.0%
1.0%
100.0%

기타손익
금액
-3,570.6
-1,398.6
-332.4
744.8
123.4
-78.1
-288.2
-4,799.7

비율
74.4%
29.1%
6.9%
-15.5%
-2.6%
1.6%
6.1%
100.0%

영업이익
금액
3,360.3
701.0
349.5
589.6
330.1
319.3
-453.4
5,196.4

비율
64.7%
13.5%
6.7%
11.3%
6.4%
6.1%
-8.7%
100.0%

당기순이익
금액
2,534.2
547.1
223.4
427.6
292.9
259.2
-466.1
3,818.3

비율
66.4%
14.3%
5.9%
11.2%
7.7%
6.8%
-12.3%
100.0%

<2022년>
(단위 : 십억원)

구 분
은행 부문
신용카드
증권
생명보험
여신전문
기타 부문
연결조정
합계

순이자손익
금액
8,358.5
1,798.0
428.4
-125.6
260.0
154.4
-276.8
10,596.9

비율
78.9%
17.0%
4.0%
-1.2%
2.5%
1.5%
-2.7%
100.0%

순수수료손익
금액
801.1
702.4
484.6
-4.3
30.6
398.9
5.1
2,418.4

비율
33.1%
29.0%
20.0%
-0.2%
1.3%
16.5%
0.3%
100.0%

기타손익
금액
-5,099.3
-1,620.8
-792.0
678.6
58.4
-389.8
55.2
-7,109.7

비율
71.7%
22.8%
11.1%
-9.5%
-0.8%
5.5%
-0.8%
100.0%

영업이익
금액
4,060.3
879.6
121.0
548.7
349.0
163.5
-216.5
5,905.6

비율
68.8%
14.9%
2.0%
9.3%
5.9%
2.8%
-3.7%
100.0%

당기순이익
금액
2,974.0
735.2
412.5
449.4
303.3
133.3
-342.1
4,665.6

비율
63.7%
15.8%
8.8%
9.6%
6.5%
2.9%
-7.3%
100.0%

<2021년>
(단위 : 십억원)

구분

은행 부문

신용카드

증권

생명보험

여신전문

기타 부문

연결조정

합계

순이자손익

금액

6,738.2
1,799.2
517.3
1,620.3
231.7
69.0
-206.4
10,769.3

비율

62.6%
16.7%
4.8%
15.0%
2.2%
0.6%
-1.9%
100.0%

순수수료손익

금액

818.4
634.7
601.8
170.8
28.8
415.2
5.3
2,675.0

비율

30.6%
23.7%
22.5%
6.4%
1.1%
15.5%
0.2%
100.0%

기타영업손익

금액

-4,079.0
-1,413.1
-542.2
-1,239.5
80.4
-223.7
-75.1
-7,492.2

비율

54.4%
18.9%
7.2%
16.5%
-1.1%
3.0%
1.1%
100.0%

영업이익

금액

3,477.6
1,020.8
576.9
551.6
340.9
260.5
-276.2
5,952.1

비율

58.4%
17.2%
9.7%
9.3%
5.7%
4.4%
-4.7%
100.0%

당기순이익

금액

2,417.4
770.5
320.8
391.6
274.9
205.9
-361.8
4,019.3

비율

60.1%
19.2%
8.0%
9.7%
6.8%
5.1%
-8.9%
100.0%

주1)

당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준이며, 기타 부문에는 지배회사 별도재무제표 손익이 포함(자회사 배당수익은 제외)되어 있음.

주2)

항목별 합계는 그룹 연결기준 금액이며, 각 부문별 비율은 합계 금액에 대한 비중을 나타냄.

주3)
각 부문별 재무정보는 아래와 같이 구분하여 기재함.- 은행 부문: 고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무- 신용카드 부문: 신용카드, 현금서비스, 카드론, 할부금융, 리스 등의 영업 및 이에 수반되는 업무- 증권 부문: 유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무- 생명보험 부문: 생명보험사업과 이에 수반되는 업무- 여신전문 부문: 시설대여, 신기술사업금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무- 기타 부문: 부동산신탁, 투자자문 및 벤처기업, 손해보험 등에 대한 투자 등 상기 영업부문에 속하지 아니하는 부문

주4)

2022년 6월 30일 신한금융지주의 자회사로 편입된 신한EZ손해보험의 2022년 상반기까지의 손익은 신한금융지주 연결 당기순이익에 포함하지 않음.

주5)

제23기(당기)부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하며, 제22기(전기)를 소급하여 재작성함. 제21기(전전기)는 소급 재작성되지 아니하였음. 제22기(전기)는 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 상태로 추후 감사결과에 따라 변경될 수 있음.

3. 영업 종류별 현황
1) 은행업 부문
<신한은행>(1) 영업개황

주식회사 신한은행은 1897년 2월 19일 설립된 한성은행과 1906년 8월8일 설립된 동일은행의 신설합병(1943년 10월 1일)으로 설립되었으며, 설립시 상호는 주식회사 조흥은행입니다. 한편 주식회사 조흥은행은 2006년 4월 1일 주식회사 신한은행을

흡수합병 하였으며 존속법인의 상호를 주식회사 신한은행으로 변경하였습니다. 또한, (구)주식회사 조흥은행의 카드사업부문을 분할하여 신한카드 주식회사와 2006년 4월 1일을 기준으로 분할합병 하였습니다.

디지털 기술과 사용자 네트워크를 기반으로 한 Tech-Fin 기업에 의해 금융산업 ‘빅블러(Big Blur)' 가 가속화되고 있으며, 고물가, 고환율, 고금리 등으로 인해 대내외 경제환경이 악화되는 등 급변하는 상황에 처해 있습니다. 또한 디지털 친화적 고객群의 확산과 超 개인화된 금융 서비스 충족 요구가 확대되고 있습니다. 규제 혁신에 따른 변화 가속화 및 금융소비자 보호 등 은행의 사회적 역할이 지속되는 가운데, 빅테크의 금융업 진출 및 전통적 은행의 Digital Transformation 가속화로 금융산업의 경쟁은 한층 더 치열해지고 있습니다. 이에 따라 신한은행은 Outside-In Thinking 관점 '고객중심'의 가치는 계승/발전하고, 위기관리의 상시화를 통해 복합위기의 시대 생존할 수 있는 굳건하고 촘촘한 경영관리 역량을 바탕으로, 변화하는 금융환경에 적기 대응할 수 있는 미래역량 준비 관점에서, 2023년 전략목표를 '고객중심 Value up! 기본에 충실한 은행! 신뢰로 도약하는 미래!'로 정하였습니다.

신한은행은 2023년 전략목표 달성을 위해, 고객중심 내부관리 체계 및 건실한 은행 위상 확립을 통한 '고객가치 최우선 몰입! 경영관리 체계 혁신', 핵심고객 선점과 Lock-in, 전 접점 통합 채널 전략 추진을 통한 '기본체질 강화! 핵심영역 질적 성장 가속화', HR Transformation, 시장 선도 ESG경영 실천을 통한 '인재/Tech/ESG 초격차! 지속성장 인프라 완성' 마지막으로 미래 핵심 Biz 경쟁력 강화, 디지털 전환 가속 및 실질적 사업화 도모를 통한 'Vision2030조기달성! 미래 Biz 포트폴리오 고도화'를 주요 전략방향으로 수립하였습니다.

신한금융그룹 내 그룹사와의 One Shinhan 협업을 지속 강화하고, 신한은행의 미래 핵심 성장 동력의 하나인 글로벌 사업 영역에서의 리더십도 지속적으로 강화할 것입니다. 신한은행은 2017년 ANZ은행 베트남 리테일 부문을 인수하여 명실공히 베트남 내 외국계은행 1위의 입지를 다지는 등 지속적인 해외 채널 최적화 및 진출 다양화를 꾀하고 있습니다. 신한은행의 2023년 9월 말 현재 해외 네트워크는 20개국 172개로 구성되어 있습니다.

이와 더불어 신한은행은 견실한 재무건전성을 유지하는 동시에 고객 중심적인 경영을 통해 고객가치 제고에 기여하고 있으며, 그 결과로 대외기관 및 금융당국으로부터 성과를 아래와 같이 인정받고 있습니다.

이와 더불어 신한은행은 견실한 재무건전성을 유지하는 동시에 고객 중심적인 경영을 통해 고객가치 제고에 기여하고 있으며, 그 결과로 대외기관 및 금융당국으로부터 성과를 아래와 같이 인정받고 있습니다.

<2021년 주요 대외수상 현황>

- 한국에서 가장 존경 받는 기업 18년 연속 수상

- 서비스품질지수(KSQI) 한국의 우수콜센터 18년 연속 선정

- 한국 서비스대상 명예의 전당 11년 연속 수상

- 프리미엄브랜드지수(KS-PBI) 8년 연속 1위 수상

- 국가브랜드경쟁력지수(NBCI) 5년 연속 1위 수상

- 아시안뱅커 선정 대한민국 최우수 개인 자산관리 은행6년 연속 수상

- 대한민국 지속가능성지수(KSI) 10년 연속1위 수상 - 대한민국 지식대상 행정안전부 장관상 수상 - 아시아머니 주관Korea's best domestic bank 수상 - 국가고객만족도(NCSI) 5년 연속 수상 - 순환경제 산업대전 산업통상자원부 장관상 표창
<2022년 주요 대외수상 현황>

- 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 7년 연속 선정

- 대한민국 브랜드 명예의 전당 4년 연속 선정

- 2020-2021년 1사 1교 금융교육 우수 금융회사 선정

- 한국에서 가장 존경 받는 기업 19년 연속 수상

- 한국산업의 브랜드파워(K-BPI) 1위 7년 연속 수상- 서비스품질지수(KSQI) 한국의 우수 콜센터 19년 연속 선정- 글로벌 고객만족도(GCSI) 18년 연속 선정- 한국서비스풀질지수(KS-SQI) 9년 연속 1위- 프리미엄브랜드지수(KS-PBI) 9년 연속 1위 수상- 국가브랜드경쟁력지수(NBCI) 은행 부문 6년 연속 1위 수상

- '국가품질경영대회 국가품질상’탄소중립 부문 대통령 표창- '녹색금융 우수기업' 환경부 장관상 수상- '제29회 기업혁신대상' 대통령상 수상
<2023년 주요 대외수상 현황>

- 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 8년 연속 선정

- 대한민국 브랜드 명예의 전당 5년 연속 선정

- 한국에서 가장 존경 받는 기업 20년 연속 수상

- 한국산업의 브랜드파워(K-BPI) 1위 8년 연속 수상- 글로벌 고객만족도(GCSI) 19년 연속 선정

- 한국서비스품질지수(KS-SQI) 10년 연속 1위 수상

- 프리미엄브랜드지수(KS-PBI) 10년 연속 1위 수상

- 국가브랜드경쟁력지수(NBCI) 은행 부문 7년 연속 1위 수상

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
13,697.0
12,744.2
8,391.0

예치금이자
119.1
74.5
11.6

유가증권이자
1,752.2
1,593.4
1,023.6

대출채권이자
11,393.8
10,737.9
7,216.9

기타이자수익
431.8
338.4
139.0

이자비용(△)
8,208.0
5,505.8
2,549.1

예수부채이자
6,523.3
4,214.5
1,857.1

차입부채이자

643.6
399.4
134.7

사채이자
899.4
779.7
525.3

기타이자비용
141.7
112.3
32.1

소계
5,489.0
7,238.4
5,841.9

수수료부문
수수료수익
864.3
1,175.3
1,209.0

수수료비용(△)
208.3
280.6
258.1

소계
656.0
894.7
950.9

기타영업부문
기타영업수익
14,883.2
19,893.2
12,616.4

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
319.4
266.9
361.2

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
59.9
14.6
17.0

배당금수익
260.0
188.7
189.4

외환거래이익
2,933.2
2,261.7
2,864.7

파생상품 관련 이익
11,214.9
17,121.7
9,101.0

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
6.1
-
22.8

기타
89.7
39.6
60.4

기타영업비용
15,566.0
21,085.3
13,214.8

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
180.5
307.7
239.7

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
0.0
0.1
3.3

대손상각비
474.8
534.5
244.9

제충당금 전입액
25.3
19.0
8.6

외환거래손실
2,775.5
1,940.7
2,730.6

파생상품 관련손실
11,199.6
17,134.8
8,992.6

기타
910.4
1,148.5
995.0

소계
-682.9
-1,192.1
-598.4

부문별 이익 합계
5,462.1
6,941.0
6,194.4

일반관리비(△)
2,407.9
3,287.9
3,006.1

영업이익
3,054.2
3,653.1
3,188.3

영업외이익
-95.0
-85.6
-282.2

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-95.0
-85.6
-282.2

법인세비용차감전 계속사업손익
2,959.2
3,567.5
2,906.1

계속사업손익법인세비용(△)
713.5
935.6
753.2

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
2,245.7
2,631.9
2,152.9

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예수금
282,020.4
63.4
5,729.1
2.72
283,732.9
65.3
3,834.8
1.35
254,926.6
65.2
2,025.2
0.79

CD
10,918.8
2.5
325.7
3.99
13,010.4
3.0
312.6
2.40
9,971.1
2.6
92.8
0.93

차입금
12,158.8
2.7
228.7
2.52
13,078.4
3.0
184.1
1.41
12,363.5
3.2
82.2
0.66

원화콜머니
1,037.4
0.2
27.8
3.58
-
-
12.1
-
219.6
0.1
1.5
0.67

기타
28,175.6
6.3
740.4
3.51
29,694.6
6.8
699.5
2.36
31,786.0
8.1
477.4
1.50

소계
334,311.0
75.2
7,051.7
2.82
339,516.2
78.1
5,043.1
1.49
309,266.8
79.1
2,679.1
0.87

외화자금
외화예수금
22,624.9
5.1
475.0
2.81
25,241.6
5.8
251.5
1.00
18,361.7
4.7
62.1
0.34

외화차입금
9,735.2
2.2
272.1
3.74
9,842.1
2.3
143.6
1.46
6,581.8
1.7
30.2
0.46

외화콜머니
1,437.7
0.3
52.5
4.88
653.5
0.2
20.4
3.12
936.6
0.2
1.3
0.14

사채
8,808.8
2.0
371.7
5.64
8,355.0
1.9
231.8
2.77
6,892.5
1.8
100.8
1.46

기타
292.1
0.1
-
-
359.4
0.1
-
-
312.3
0.1
-
-

소계
42,898.8
9.7
1,171.3
3.65
44,451.6
10.2
647.2
1.46
33,084.8
8.5
194.4
0.59

원가성 자금계
377,209.8
84.9
8,223.0
2.91
383,967.9
88.4
5,690.3
1.48
342,351.6
87.6
2,873.5
0.84

기타
자본총계
30,586.1
6.9
-
-
29,138.7
6.7
-
-
27,043.1
6.9
-
-

충당금
395.0
0.1
-
-
378.4
0.1
-
-
382.5
0.1
-
-

기타
36,294.9
8.2
-
-
20,977.4
4.8
-
-
21,033.0
5.4
-
-

무원가성 자금계
67,276.1
15.1
-
-
50,494.5
11.6
-
-
48,458.6
12.4
-
-

조달계
444,485.9
100.0
8,223.0
2.47
434,462.4
100.0
5,690.3
1.31
390,810.2
100.0
2,873.5
0.74

운용
원 화 자 금
예치금
8.9
0.0
11.4
171.17
50.8
0.0
23.1
45.51
903.1
0.2
4.7
0.52

유가증권
78,408.4
17.6
1,613.1
2.75
77,771.9
17.9
1,387.4
1.78
67,652.1
17.3
1,110.4
1.64

대출금
286,753.3
64.5
10,024.0
4.67
281,884.2
64.9
9,582.5
3.40
260,202.2
66.6
6,507.0
2.50

(가계대출금)
127,292.7
28.6
4,522.4
4.75
130,626.9
30.1
4,675.7
3.58
129,605.3
33.2
3,359.7
2.59

(기업대출금)
158,986.6
35.8
5,501.6
4.63
150,754.3
34.7
4,906.8
3.25
130,086.5
33.3
3,147.3
2.42

지급보증대지급금
4.9
0.0
0.1
1.47
4.5
0.0
0.1
1.25
12.0
0.0
0.1
0.98

원화콜론
-
-
4.9
-
100.0
0.0
11.8
11.79
533.9
0.1
3.5
0.66

사모사채
42.0
0.0
3.5
11.18
42.0
0.0
1.1
2.57
139.4
0.0
4.9
3.52

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
1,089.8
0.2
91.4
11.21
3,183.1
0.7
115.7
3.63
3,102.1
0.8
68.1
2.20

원화대손충당금(△)
1,858.5
0.4
-
-
1,708.8
0.4
-
-
1,258.7
0.3
-
-

소계
364,448.7
82.0
11,748.3
4.31
361,327.8
83.2
11,121.6
3.08
331,286.0
84.8
7,698.8
2.32

외 화 자 금
외화예치금
5,876.7
1.3
107.8
2.45
5,834.9
1.3
51.4
0.88
4,015.6
1.0
6.9
0.17

외화증권
11,110.7
2.5
281.2
3.38
9,939.5
2.3
123.2
1.24
7,132.5
1.8
127.9
1.79

대출금
21,172.5
4.8
791.5
5.00
20,735.2
4.8
562.6
2.71
16,767.4
4.3
274.4
1.64

외화콜론
3,487.1
0.8
175.8
6.74
4,345.5
1.0
71.3
1.64
2,356.3
0.6
3.9
0.17

매입외환
4,927.0
1.1
240.2
6.52
6,439.5
1.5
195.0
3.03
7,217.9
1.8
68.1
0.94

기타
67.1
0.0
-
-
92.8
0.0
-
-
25.7
0.0
-
-

외화대손충당금(△)
195.4
0.0
-
-
162.1
0.0
-
-
175.4
0.0
-
-

소계
46,445.6
10.4
1,596.4
4.60
47,225.3
10.9
1,003.5
2.12
37,340.2
9.6
481.2
1.29

수익성 자금계
410,894.3
92.4
13,344.7
4.34
408,553.1
94.0
12,125.1
2.97
368,626.2
94.3
8,180.0
2.22

기타
현금
1,270.6
0.3
-
-
1,224.9
0.3
-
-
1,193.7
0.3
-
-

업무용유형자산
2,940.0
0.7
-
-
2,952.2
0.7
-
-
2,843.7
0.7
-
-

기타
29,381.0
6.6
-
-
21,732.2
5.0
-
-
18,146.6
4.6
-
-

무수익성 자금계
33,591.6
7.6
-
-
25,909.3
6.0
-
-
22,184.0
5.7
-
-

운용계
444,485.9
100.0
13,344.7
4.01
434,462.4
100.0
12,125.1
2.79
390,810.2
100.0
8,180.0
2.09

주)

평균잔액은 기중 평균잔액임.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한은행은 예금 수납업무를 기본으로 한 조달을 통하여 다양한 사업을 영위하고 있으며, 다음과 같이 서비스 부문을 구분할 수 있습니다.
<예금 수납 업무>

① 입출금이 자유로운 예금: 예금잔고 범위 내 수시 입출금이 가능하며, 정기예금 및 적금 대비 이율은 낮은 예금② 거치식 예금: 일정기간 동안 예치하고 고정 또는 변동 금리를 받는 예금③ 적립식 예금: 일정기간 후에 지급받을 것을 약정하고 매월 일정금액을 적립하는 예금④ 단기금융상품: - 양도성예금증서(CD): 30일 이상의 일수로 만기를 지정하여 양도, 양수를 자유롭게 할 수 있는 무기명 예금증서 - 환매조건부매도증권(RP): 일정기간 경과 후 원매도가액에 이자 등을 합한 가액으로 환매수할 것을 조건으로 고객에게 매도

⑤ 주택청약예금: 주택법에 따라 주택을 청약할 수 있는 권리를 부여하는 상품⑥ 비과세저축: 조세특례제한법 제 88조의 2에서 열거한 대상자에 대하여 전 금융기관 합산하여 1인당 5천만원까지 비과세 한도를 부여하는 상품

※ 상세 현황은 '상세표-4. 예금상품별개요' 참조

<여신업무>

① 여신의 범위

여신은 고객에게 은행이 직접 자금을 부담하는 금전에 의한 신용공여 즉, 대출뿐만 아니라 직접적인 자금부담이 없는 신용공여를 포함합니다. 자금부담이 없는 신용공여는 지급보증, 지급보증대지급금, 유가증권대여, 여신성 유가증권(CP, 사모사채 인수 등), 파생금융상품, 외환관련여신, 국외영업점여신, 국제금융여신, 종합금융관련 여신 등을 포함합니다.

② 여신의 분류

②-1. 담보의 유무에 따른 분류

담보의 유무에 따라 담보여신, 보증여신, 신용여신으로 구분합니다. 담보여신은 유효 담보가액 범위 내에서 취급하는 여신을 말하며, 보증여신은 담보가 없거나 유효 담보가액을 초과하는 여신으로서 보증인을 세워 취급하는 여신을 말합니다. 신용여신은 담보가 없거나 유효담보가액을 초과하는 여신으로서 보증인을 세우지 않고 채무자 자신의 신용에 의해 취급하는 여신을 말합니다.

②-2. 거래방식에 따른 분류

거래방식에 따라 건별거래와 한도거래로 구분하며, 건별거래는 여신 약정금액 범위 내에서 대출이 발생하되 상환한 금액을 재사용 할 수 없는 방식의 거래를 말합니다. 취급방식에 따라 일시취급 및 분할취급 방식으로 분류하며, 상환 방식에 따라 일시상환, 원(리)금 균등분할상환 방식으로 분류합니다. 한도거래란 한도 약정금액 범위 내에서 동일과목의 여신을 인출 및 상환을 반복하는 거래를 말합니다.

②-3. 차주에 따른 분류차주에 따라 기업자금대출, 가계자금대출, 공공 및 기타자금대출로 구분합니다. 기업자금대출이란 영리를 목적으로 하는 법인(정부출자기업체와 정부투자기관을 포함)과 기업자금 용도의 개인기업(사업자등록증을 소지한 자) 등에 대한 대출을 말합니다. 가계자금대출이란 개인에 대한 주택자금, 소비자금 등 비영리 목적을 위한 대출 및 사업자로 등록되지 아니한 개인의 부업자금대출 등을 말하며, 공공 및 기타자금대출이란 지방자치단체, 정부기관, 공공기관과 학교법인 등 비영리법인 및 단체에 대한 대출을 말합니다.

②-4. 자금용도에 따른 분류

자금용도에 따라 운전자금대출과 시설자금대출로 구분합니다. 운전자금대출이란 기업의 생산과 판매활동 등에 소요되는 자금을 지원하는 대출을 말하며, 시설자금대출은 기업설비의 취득·신설·증설·복구 등 일체의 시설에 소요되는 자금 등으로 자본적 지출에 소요되는 자금을 지원하는 대출을 말합니다. ②-5. 보증 상대처에 따른 분류지급보증은 보증 상대처에 따라 대내지급보증과 대외지급보증으로 분류되며, 보증 표시통화에 따라 원화지급보증과 외화지급보증으로 분류됩니다.

<개인금융 서비스>

신한은행의 개인 금융 전략은 서비스의 자동화, 대고객 서비스 향상, 통합된 지점망을 통하여 개인 고객들에게 신속하고 다양한 서비스를 제공하는 것입니다. ① 가계 대출 서비스

가계 대출은 크게 주택담보대출과 그 외 기타 가계 대출로 구분됩니다.

② 이자율 결정

가계대출의 대출금리는 변동금리와 고정금리로 나뉩니다. 변동금리는 내부금리 시스템을 이용하여 3개월, 6개월, 12개월 기준 금리가 결정되고 여기에 적정 스프레드가 가산되어 결정됩니다. 2010년 2월 전국은행연합회는 은행들의 자금조달 비용을 반영하는 COFIX(자금조달비용지수)를 공시하고 있습니다.신용대출에서는 주로 차주의 신용점수를 고려하여 금리가 결정되며, 담보대출에서는대출 한도를 결정하기 위해 담보 종류, 담보우선순위 등을 고려합니다. ③ PWM 서비스

신한은행은 전통적으로 고액자산고객을 위한 WM영업에 중점을 두고 있으며, 투자 포트폴리오 관리 서비스, 세금 컨설팅, 부동산 관리 서비스 등 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.

<기업금융 서비스>신한은행의 기업고객은 크게 중소기업, 대기업, 공공기관 등으로 나눌 수 있습니다.

① 중소기업에 대한 금융 서비스

중소기업 대출은 전통적으로 신한은행의 핵심 사업이었습니다. 최근 몇 년간 은행 경쟁이 강화되면서, 대부분의 국내 은행이 중소기업 대출에 역량을 집중하고 있으나, 신한은행은 튼튼한 고객 기반, 높은 브랜드 이미지, 풍부한 경험을 바탕으로 지속적인 경쟁우위를 유지할 수 있을 것으로 예상됩니다. ② 대기업에 대한 금융 서비스

대기업 고객은 주로 대기업 및 금융기관으로 구성되어 있습니다.

③ 전자 기업 금융

신한은행은 기업고객을 위한 인터넷 뱅킹 시스템을 도입하여 '신한 비즈뱅크'라는 브랜드를 통하여 인터넷 금융서비스를 제공하고 있습니다. 신한 비즈뱅크는 거래 내역 조회 및 자금 이체와 같은 간단한 서비스는 물론 신용장 개설 및 무역금융 등 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. ④ 기업 대출

기업대출 상품은 크게 운전자금대출(운전대)과 시설자금대출(시설대)로 나뉩니다. 운전대출은 기업의 일반적인 운영자금 대출이 목적이며, 시설대출은 설비 구입이나 공장건설 등의 목적으로 사용될 자금에 대한 대출입니다. ⑤ 이자율 결정

기업고객 대출에 대한 이자율은 각 대출건의 조달비용 및 차주의 신용리스크에 따른 기대 손실률에 근거하여 계산됩니다.

<투자금융업무>

신한은행의 투자금융 업무는 자금업무, 투자업무, 파생거래, 국제 업무 등으로 구성됩니다. ① 자금업무(Treasury)

신한은행의 자금부는 고정 및 변동 금리부 채권, 무담보 채권, 구조화 채권 등 다양한조달 수단을 통하여 영업활동에 필요한 자금을 조달하고 유동성을 공급합니다. ② 투자업무

신한은행은 지속적인 유동성 조달 및 이자/배당 수익, 자본 수익 창출을 위하여 자기 계정을 활용하여 유가증권 투자 및 거래를 하고 있습니다. 신한은행의 주요 투자 포트폴리오는 주로 국고채 및 정부기관 등이 발행한 채권, 금융채 등으로 구성됩니다.

③ 파생 거래

신한은행은 다음과 같은 다양한 파생상품을 거래하고 판매합니다.

- 이자율 스왑, 옵션, 선물

- 통화 스왑

- 자본 증권 연계 옵션

- 외화 선도, 스왑, 옵션

- 상품 선도, 옵션, 스왑

- 신용 파생상품 및 코스피 200 인덱스 연계 옵션 등

④ 국제업무

신한은행은 국제 자본시장에 대한 투자 및 외화표시 증권 거래, 외환거래 서비스, 무역 금융, 국제 팩토링 서비스 등 다양한 국제 금융 서비스 업무를 제공하고 있습니다.

<신탁업무>
① 상품안내신탁은 크게 금전신탁과 재산신탁으로 나눌 수 있습니다.금전신탁은 신탁의 인수(신규)시에 금전으로 수탁하며, 신탁의 종료시 금전 또는 운용현상 대로 수익자에게 교부하는 것이며, 재산신탁은 금전외의 재산으로 신탁을 설정하며 유가증권, 부동산, 동산, 금전채권, 무체재산권 등의 재산권을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 관리,운용,처분한 후 신탁 종료시 금전 또는 운용현상 그대로 수익자에게 교부하는 신탁입니다. 금전신탁은 위탁자가 자산운용 대상 및 방법을 지시하지 않고, 수탁자에게 일임하는불특정 금전신탁과 위탁자가 자산 운용 대상과 방법을 지정하는 특정 금전신탁으로 나뉩니다. 재산신탁은 설정자산에 따라 유가증권신탁, 금전채권의 신탁, 동산의 신탁, 부동산의 신탁, 지상권의 신탁, 전세권의 신탁 등으로 구분됩니다. 신탁 상품은 은행 예금에 비해 관련 규제가 적기 때문에 전통적으로 은행 이율보다는 다소 높은 수익률을 제시할 수 있었습니다. 신탁계정의 자산은 주로 유가증권에 투자되거나 대출 재원으로 활용됩니다. 국내의 관련 법에서는 신탁계정 자산을 은행계정 자산과 별도로 분리하여 관리하도록 하고 있습니다

※ 상세 현황은 '상세표-5. 신탁상품별 개요' 참조

<외환상품 및 서비스>
신한은행은 다양한 외환 상품 및 서비스를 제공하고 있습니다. 외환 관련 상품 및 서비스로 환전 상품 및 환전관련 부대서비스, 외화송금 상품 및 외화송금관련 부대서비스, 기타 무역외 서비스, 외화자금의 운용 및 예치를 위한 상품, 무역거래서비스, 수출업무 상품 등을 제공하고 있습니다.

※ 상세 현황은 '상세표-6. 외환상품 및 서비스 개요' 참조

<제주은행>(1) 영업개황
제주은행은 1969년 지역경제의 균형발전과 활성화라는 제주도민들의 여망 실현을 위해 설립되어, 지금까지 제주지역 경제에서 중추적 역할을 담당해 오고 있는 지방은행입니다. 설립 이래 언제나 지역과 함께 호흡하면서 축적해온 정성적인 관계형 정보와 Know-how 및 지속적인 지역사회 기여 활동으로 지역민들과 신뢰를 쌓아오고 있습니다. 이를 기반으로 신한금융그룹의 일원이라는 강점을 지역금융과 결합시킴으로써, 제주지역 고객들께 수준 높은 금융서비스를 제공하고, 궁극적으로는 제주지역 경제 성장ㆍ발전에 공헌한다는 사명을 실현해 나가고 있습니다. 또한, 제주은행 비금융 관광플랫폼인 '제주지니' 어플리케이션 고도화를 통해 제주가 지닌 차별적 가치를 전달하고 지역사업 생태계 기반의 금융업 상생협력을 강화하고 있습니다. 2023년도에는 다음 사항에 전행적인 역량을 집중해 나가겠습니다.

제주은행은 전략목표를 『一流 Community Bank』로 정하고, 다음 4가지 전략과제를 정하였습니다.

첫째,「불확실성을 돌파하는 핵심경쟁력 강화」를 추진하겠습니다.

Active 시니어, 미래 기반 MZ고객, 자산관리와 SOHO영업에 있어 촘촘한 침투 전략을 세우고 지역 內 지배력을 확대 해 나갈 것입니다. 또한 지역화폐/제주지니 요소를 융합한 제주 관광 통합 멤버십 구축, 입도객 대상 특화 상품 출시, 제주지니 회원의 금융 고객화 등 금융 · 비금융을 결합한 성과 창출의 결과물을 본격적으로 만들어 내겠습니다. 우리가 추구하는 가치는 지역사회의 지속 가능한 성장과 맥락을 같이하고 있습니다. 제주와 함께 상생하는 공동체로서 지역 내 선한 영향력을 확산하고, 친환경/사회공헌 부문을 선도해 나가겠습니다.

둘째,「고객 ·현장 중심 디지털 전환」을 이루겠습니다.

올해 금융 플랫폼 JBANK는 새로운 모습으로 업그레이드 됩니다. 고객의 편의성 중심으로 프로세스를 고도화하고, 외부 플랫폼 연결성 강화, 핵심 기능 간편화 등 전반적인 리모델링을 통해 더 쉽고 편리한 금융서비스를 구현할 것 입니다. 디지털 전환이 구호로 그치지 않기 위해서는 현장 중심의 효율화 또한 반드시 필요합니다. O2O관점 비대면 서류작성 시스템 구축, 데이터 인프라 마련, 현장 중심 RPA 고도화, 챗봇 도입 등 현장에서 출발 하고, 현장에서 만족 할 수 있는 결과물을 만들겠습니다.

셋째,「내실 ·효율화 관점 체질 개선」에 집중하겠습니다.

'양적 성장'을 넘어 '질적 성장'의 시대로 진입했습니다. '더 많이, 더 크게’보다 '기본기에 충실한 효율적 성장'을 위해 조직의 체질을 바꿔 나가겠습니다. 손익 개선 중심의 영업 체계 정착, 우량자산 ·SOHO중심 여신 포트폴리오 재편, 전략적 비용절감 지속 등 우리의 기초체력을 단단히 다져 나갈 것입니다. 올해 핵심 키워드 중 하나는 '리스크관리'입니다. 리스크 통합 관리 체계 구축, 위기관리 컨트롤 타워 강화, 잠재리스크 모니터링 다변화 등 다양한 시나리오에 기반한 정교한 대응체계 강화에 중점을 두고 철저한 리스크관리를 추진하겠습니다.

넷째,「조직 성장동력 RE:Boot」를 내재화하겠습니다.

'一流 Community Bank'를 완성시키는 것은 결국 사람과 문화입니다. 핵심인재 육성계획, 교육 과정, 제도/프로세스 혁신 등 HR 경쟁력 강화를 위해 심혈을 기울이겠습니다. 직원들이 전문성·Pride를 가지고 일할 수 있는 환경을 만들고 조직 안에서 성장하는 경험을 만들겠습니다. 또한 조직에 활력을 불어넣고 역동성을 높이는 도전을 계속해야 합니다. 핵심 영역 중심 본부조직 개편, S.A.Q조직 고도화, 본부 협업 체계 강화 등 조직이 유연하고 효율적으로 움직일 수 있는 제도 ·프로세스가 정착되도록 추진하겠습니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
251.2
254.7
181.8

예치금이자
0.0
0.0
0.0

유가증권이자
16.3
13.9
11.2

대출채권이자
230.7
236.6
168.8

기타이자수익
4.3
4.2
1.8

이자비용(△)
143.8
101.5
55.5

예수부채이자
135.3
92.5
47.5

차입부채이자
3.2
1.9
1.1

사채이자
4.5
6.5
6.6

기타이자비용
0.8
0.6
0.2

소계
107.4
153.2
126.3

수수료부문
수수료수익
16.4
22.4
21.7

수수료비용(△)
8.5
11.2
7.8

소계
8.0
11.2
13.9

기타영업부문
기타영업수익
10.5
4.5
5.2

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.8
0.3
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
0.0
0.0
0.0

외환거래이익
4.1
4.0
5.1

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
0.0
0.0
0.0

기타
5.6
0.1
0.0

기타영업비용
43.6
46.5
33.3

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
0.1
0.0
0.0

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
27.2
23.3
10.9

제충당금 전입액
0.1
0.1
0.6

외환거래손실
3.0
3.5
4.6

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
13.0
19.6
17.1

소계
-33.1
-42.0
-28.1

부문별 이익 합계
82.3
122.4
112.1

일반관리비(△)
70.2
95.4
89.5

영업이익
12.0
27.0
22.6

영업외이익
3.7
-0.1
0.3

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
3.7
-0.1
0.3

법인세비용차감전 계속사업손익
15.7
27.0
22.9

계속사업손익법인세비용(△)
2.6
4.1
4.4

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
13.1
22.8
18.4

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예수금
5,675.5
80.8
135.6
3.20
5,587.8
80.1
96.4
1.73
5,318.3
81.1
54.1
1.02

CD
112.0
1.6
3.5
4.19
169.6
2.4
3.7
2.18
8.3
0.1
0.1
1.63

차입금
188.7
2.7
2.1
1.52
210.8
3.0
1.7
0.80
233.0
3.6
1.0
0.42

원화콜머니
19.4
0.3
0.5
3.46
-
-
-
-
0.1
0.0
0.0
0.47

기타
261.2
3.7
5.3
2.72
275.0
3.9
7.1
2.58
258.7
3.9
6.9
2.67

소계
6,256.8
89.1
147.1
3.14
6,243.3
89.5
108.9
1.74
5,818.5
88.7
62.1
1.07

외화자금
외화예수금
16.0
0.2
0.1
0.81
15.7
0.2
0.1
0.32
38.9
0.6
0.3
0.83

외화차입금
14.9
0.2
0.5
4.72
15.1
0.2
0.2
1.52
16.8
0.3
0.1
0.57

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
0.3
0.0
0.0
0.18

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
0.3
0.0
-
-
0.3
0.0
-
-
0.6
0.0
-
-

소계
31.3
0.4
0.6
2.67
31.2
0.4
0.3
0.90
56.5
0.9
0.4
0.74

원가성 자금계
6,288.1
89.5
147.7
3.14
6,274.5
89.9
109.2
1.74
5,875.0
89.6
62.5
1.06

기타
자본총계
599.8
8.5
-
-
575.3
8.2
-
-
558.1
8.5
-
-

충당금
2.3
0.0
-
-
8.4
0.1
-
-
6.8
0.1
-
-

기타
134.9
1.9
-
-
121.3
1.7
-
-
116.5
1.8
-
-

무원가성 자금계
737.0
10.5
-
-
705.0
10.1
-
-
681.4
10.4
-
-

조달계
7,025.0
100.0
147.7
2.81
6,979.5
100.0
109.2
1.56
6,556.5
100.0
62.5
0.95

운용
원화자금
예치금
1.5
0.0
0.0
0.04
1.1
0.0
0.0
0.13
1.8
0.0
0.0
0.49

유가증권
1,038.1
14.8
16.3
2.10
931.4
13.3
13.9
1.49
833.4
12.7
11.2
1.35

대출금
5,597.0
79.7
220.9
5.28
5,624.4
80.6
224.1
3.98
5,316.6
81.1
158.3
2.98

(가계대출금)
1,899.6
27.0
75.9
5.34
2,178.1
31.2
86.9
3.99
2,149.5
32.8
63.1
2.93

(기업대출금)
3,551.0
50.5
139.1
5.24
3,360.7
48.2
133.7
3.98
3,077.7
46.9
93.0
3.02

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
37.6
0.5
1.0
3.50
61.9
0.9
1.2
1.94
46.6
0.7
0.3
0.69

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
71.9
1.0
11.7
21.69
70.0
1.0
15.2
21.74
65.5
1.0
14.9
22.75

(장기카드대출)
0.0
0.0
0.0
17.81
0.1
0.0
0.0
13.80
0.2
0.0
0.0
9.38

기타
1.1
0.0
2.2
271.78
2.1
0.0
1.8
85.66
9.8
0.1
1.4
14.80

원화대손충당금(△)
36.8
0.5
-
-
24.0
0.3
-
-
23.2
0.4
-
-

소계
6,710.4
95.5
252.1
5.02
6,667.0
95.5
256.2
3.84
6,250.4
95.3
186.2
2.98

외화자금
외화예치금
11.7
0.2
-
-
13.3
0.2
-
-
16.1
0.2
-
-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
12.8
0.2
0.5
5.53
13.9
0.2
0.7
5.08
27.7
0.4
1.0
3.51

외화콜론
-
-
-
-
0.2
0.0
0.0
0.12
7.9
0.1
0.0
0.17

매입외환
0.0
0.0
0.0
3.79
0.0
0.0
0.0
3.38
0.1
0.0
0.0
3.75

기타
-
-
0.0
-
-
-
0.0
-
-
-
0.0
-

외화대손충당금(△)
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-
0.1
0.0
-
-

소계
24.5
0.3
0.5
2.92
27.4
0.4
0.7
2.59
51.6
0.8
1.0
1.91

수익성 자금계
6,734.9
95.9
252.6
5.01
6,694.3
95.9
256.9
3.84
6,302.0
96.1
187.2
2.97

기타
현금
35.2
0.5
-
-
39.7
0.6
-
-
37.2
0.6
-
-

업무용고정자산
60.3
0.9
-
-
51.0
0.7
-
-
53.0
0.8
-
-

기타
194.7
2.8
-
-
194.5
2.8
-
-
164.3
2.5
-
-

무수익성 자금계
290.2
4.1
-
-
285.2
4.1
-
-
254.0
3.9
-
-

운용계
7,025.0
100.0
252.6
4.81
6,979.5
100.0
256.9
3.68
6,556.0
100.0
187.2
2.86

주)

평균잔액은 기중 평균잔액임.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용
제주은행은 예금 수납업무를 기본으로 한 조달을 통하여 다양한 사업을 영위하고 있으며, 제공하는 주요상품 및 서비스 내용은 앞에서 기술한 신한은행의 내용과 대부분동일합니다.

2) 신용카드업 부문<신한카드>(1) 영업개황

신용카드업은 지급결제 수단으로서의 공적 기능에 대한 인식 확대 및 향후 경제전망과 규제환경을 고려할 때 고객기반 확보와 철저한 리스크 관리 및 안정적인 자산 포트폴리오 유지가 중요한 산업이며, 국내 신용카드시장은 금융그룹 소속 카드사와 대기업 계열 전업카드사로 양분되어 시장지위 확보에 노력하고 있습니다.

신한카드는 2023년 3분기말 기준 실질회원 2,067만명(신용카드 및 체크카드 회원 기준), 가맹점수 200만점(가동 가맹점 기준)의 고객기반에서 창출되는 규모의 경제효과를 토대로 2023년 3분기 누적 연결당기순이익 4,691억원을 시현하였습니다.

또한 금융그룹 카드사로서 그룹사간 시너지를 활용한 교차판매와 은행 영업점 등을 활용한 영업 네트워크상의 이점을 가지고 있습니다. 더불어 그룹 차원의 효율적인 리스크관리 시스템 및 재무적 지원 가능성 등을 활용하여 업계 1위의 시장지위를 더욱 공고히 하고 있습니다.

한편 디지털 간편결제 및 오픈뱅킹, 마이데이터 서비스를 기반으로 한 이종 업체들의 결제시장 진입에 대응하고자 당사는 '신한pLay'를 업계 최대 1,656만 회원규모의 모바일 플랫폼으로 육성하였고, 다양한 생활 친화 서비스와 함께 카드업의 한계를 뛰어넘은 Life & Finance 플랫폼을 만들어내기 위해 노력하고 있습니다.

빠르게 변화하는 고객니즈에 발맞추어 Big Data 분석 기반의 새로운 카드상품과 서비스를 지속 개발하였고, 고객만족을 최상의 경영가치로 선정하여 고객만족도 제고를 위한 노력을 경주하고 있습니다.

당사는 '초연결/초확장/초협력' 전략을 통해 4차 산업혁명 시대의 새로운 고객 가

치를 함께 만들 수 있는 異업종 파트너를 확보, 개별 카드사가 제공할 수 있는 상품/서비스의 한계를 극복하기 위한 노력을 선제적으로 지속해 왔으며, 2023년도에는 카드업계 No.1의 Deep 역량을 바탕으로, 디지털 플랫폼 시장에서의 새로운 pLay를 더하는 'Deep Value' 전략방향을 수립하였습니다. 신한카드의 3,131만 통합멤버십 기반, 차별적 디지털/빅데이터 역량 등을 바탕으로 기존 사업 영역과 새로운 기회 영역에 대한 균형적인 사업 포트폴리오 구성을 통해 포트폴리오 구성을 통해 고물가, 고금리, 고환율 복합위기 상황에서도 최적의 고객경험과 경영목표 달성 두마리 토끼를 잡고자 하며, 이를 위한 4대 중점 추진과제는 아래와 같습니다.

① Victorious Payment: 지불결제시장 1위 사업자 지위 공고화, 최고 수준 결제 접근성과 편의성 확보

② Advanced Finance: 고객에게 최적화 된 선진금융서비스 제공, 신성장 자산 포트폴리오 다각화

③ Leading Platform: 디지털/데이터 기반 진정한 플랫폼기업으로 진화, 미래 성장동력 적극 발굴/투자

④ Unlimited & Energetic Capability: 인프라·지원 강화, 역동적 기업문화 구축 (RE:Boot) 및 ESG 실천

미래 성장 기반 확보를 위해서는 당사의 비전인 'Connect more, Create the most' 실현을 위해 '더 쉬운 결제(Payment)', '더 편안한 금융(Multi Finance)', '더 새로운 플랫폼(Platform Biz)', '지속 가능한 Core역량(Data/Digital/Process/People)' 4가지 핵심 아젠다를 기반으로 사업 포트폴리오 재구축에 속도를 더하고, 신한pLay 플랫폼을 중심으로한 미래사업을 중점 추진하여 각 사업 영역별 수익 다각화·성과 극대화에 주력할 예정입니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
1,946.0
2,344.7
2,187.4

예치금이자
3.0
5.0
3.0

유가증권이자
7.6
7.0
1.5

대출채권이자
227.1
218.0
170.3

기타이자수익
1,708.3
2,114.7
2,012.6

이자비용(△)
645.0
677.5
486.2

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
212.8
236.9
136.0

사채이자
416.3
427.9
342.5

기타이자비용
15.9
12.8
7.8

소계
1,301.0
1,667.2
1,701.2

수수료부문
수수료수익
1,486.2
1,740.3
1,608.5

수수료비용(△)
949.9
1,221.6
1,150.8

소계
536.3
518.7
457.7

기타영업부문
기타영업수익
432.1
356.2
270.4

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
34.5
33.1
12.5

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
7.2
7.2
6.0

외환거래이익
46.9
51.2
36.5

파생상품 관련 이익
111.0
118.6
93.1

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
-
-
-

기타
232.7
146.1
122.2

기타영업비용
1,175.3
1,124.8
832.8

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
1.0
1.2
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
599.9
505.4
375.4

제충당금 전입액
-8.2
3.5
9.5

외환거래손실
126.4
129.7
100.3

파생상품 관련손실
1.6
4.7
7.8

기타
454.6
480.3
339.8

소계
-743.1
-768.6
-562.4

부문별 이익 합계
1,094.2
1,417.3
1,596.4

일반관리비(△)
507.2
692.5
715.2

영업이익
587.0
724.8
881.3

영업외이익
6.9
71.2
5.1

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
6.9
71.2
5.1

법인세비용차감전 계속사업손익
593.9
796.0
886.3

계속사업손익법인세비용(△)
128.6
186.4
228.2

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
465.3
609.6
658.1

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
CP
558.8
13.1
10.9
2.61
520.5
12.2
12.7
2.43
288.7
7.7
4.9
1.70

차입금
178.5
4.2
4.5
3.34
184.8
4.3
4.0
2.18
226.0
6.0
4.3
1.89

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
1,787.3
41.8
39.6
2.96
1,788.0
42.0
40.1
2.24
1,764.4
47.1
34.2
1.94

ABS
124.1
2.9
2.0
2.17
219.2
5.2
3.9
1.78
-
-
-
-

기타
-
-
1.6
-
-
-
1.3
-
-
-
0.8
-

소계
2,648.7
62.0
58.6
2.96
2,712.5
63.7
62.0
2.28
2,279.0
60.9
44.3
1.94

외화자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
107.3
2.5
4.7
5.87
101.8
2.4
4.3
4.25
74.2
2.0
1.1
1.45

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
149.3
3.5
2.3
2.05
147.9
3.5
3.1
2.10
72.9
1.9
0.5
0.63

ABS
115.7
2.7
3.2
3.72
78.8
1.9
1.7
2.13
297.5
7.9
4.9
1.65

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
372.3
8.7
10.2
3.67
328.6
7.7
9.1
2.77
444.6
11.9
6.4
1.45

원가성 자금계
3,021.1
70.7
68.9
3.05
3,041.1
71.4
71.1
2.34
2,723.6
72.8
50.7
1.86

기타
자본총계
765.2
17.9
-
-
719.4
16.9
-
-
649.9
17.4
-
-

충당금
21.0
0.5
-
-
25.0
0.6
-
-
25.8
0.7
-
-

기타
464.3
10.9
-
-
470.7
11.1
-
-
344.3
9.2
-
-

무원가성 자금계
1,250.4
29.3
-
-
1,215.2
28.6
-
-
1,020.0
27.2
-
-

조달계
4,271.5
100.0
68.9
2.16
4,256.3
100.0
71.1
1.67
3,743.7
100.0
50.7
1.35

운용
원화자금
예치금
91
2.14
0.3
0.47
110.2
2.6
1.0
0.90
114.0
3.0
0.7
0.64

유가증권
155
3.63
0.7
0.63
52.6
1.2
0.7
1.34
54.7
1.5
0.1
0.27

대출금
981
22.96
37.3
5.08
1,056.9
24.8
38.2
3.61
894.2
23.9
30.4
3.40

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
2,823.0
66.1
158.5
7.51
2,786.7
65.5
196.3
7.04
2,510.0
67.0
187.8
7.48

기타
-
-
0.3
-
-
-
0.2
-
-
-
0.1
-

원화대손충당금(△)
119.9
2.8
-
-
107.0
2.5
-
-
99.8
2.7
-
-

소계
3,930.3
92.0
197.1
6.70
3,899.4
91.6
236.3
6.06
3,473.1
92.8
219.3
6.31

외화자금
외화예치금
2.4
0.1
0.1
5.43
2.0
0.0
0.0
2.27
1.2
0.0
0.0
2.10

외화증권
3.1
0.1
-
-
1.8
0.0
-
-
-
-
-
-

대출금
91.5
2.1
12.2
17.87
82.3
1.9
14.5
17.62
60.0
1.6
11.3
18.82

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
5.2
0.1
-
-
8.4
0.2
-
-
6.3
0.2
-
-

소계
91.8
2.1
12.3
17.96
77.8
1.8
14.6
18.72
54.9
1.5
11.3
20.63

수익성 자금계
4,022.1
94.2
209.4
6.96
3,977.2
93.4
250.9
6.31
3,528.0
94.2
230.6
6.54

기타
현금
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-

업무용고정자산
62.3
1.5
-
-
63.7
1.5
-
-
64.3
1.7
-
-

기타
187.1
4.4
-
-
215.4
5.1
-
-
151.4
4.0
-
-

무수익성 자금계
249.4
5.8
-
-
279.1
6.6
-
-
215.7
5.8
-
-

운용계
4,271.5
100.0
209.4
6.56
4,256.3
100.0
250.9
5.89
3,743.7
100.0
230.6
6.16

주)

평균잔액은 기중 평균잔액임.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한카드는 신용카드 등을 매개로 개인 및 법인회원 또는 공공기관이 일정 신용한도내에서 물품 및 용역 구입대금을 지불할 수 있는 신용공여를 제공하고 약정 결제일에일시불로 회수하거나 일정 기간 동안 분할하여 회수하는 신용판매를 취급하고 있습니다. 또한, 할부로 회수되는 경우에는 약정 미회수 이용대금에 대해 할부 수수료를 수취하고 있으며, 가맹점으로부터는 이용대금을 정산하는 시점에 일정 수수료를 차감하고 있습니다. 신용판매 업무 이외에도 신용카드회원에게 자금을 대여해 주는 단기카드대출(현금서비스)와 장기카드대출(카드론)등의 현금대출 업무를 영위하고 있습니다. 또한 회원이 보유한 제휴 금융기관의 계좌잔고 내에서 일시불로 사용 가능한 체크카드, 회원이 일정한 금액을 미리 지불하여 사용하는 선불카드 등을 취급하고 있습니다.

[주요 상품]

상품 구분

상품 내용

신용카드

회원의 신용도에 따라 이용한도를 부여하고, 회원이 가맹점에서 이용한 물품 및 용역 대금을 사전에 선택한 결제일에 일시불 또는 할부로 납부할 수 있는 신용공여를 제공하는 상품

단기카드대출 (현금서비스)

회원의 일시적인 자금수요를 위해 사전에 부여된 한도 내에서 자금을 대여하고 도래하는 결제일에 상환하는 금융상품

일부결제금액 이월약정자산 (리볼빙)

회원의 신청에 따라 결제대금 중 일부만 결제하면 나머지 대금은 다음번 결제대상으로 연장되며, 카드는 잔여 한도 내 계속 사용하는 결제서비스

장기카드대출 (카드론)

신용상태에 따라 부여된 한도 내에서 회원이 대출기간 및 상환방식을 선택 신청한 후, 사전 약정 스케줄에 따라 상환하는 금융상품

체크카드

회원이 보유한 제휴 금융회사 계좌잔고 내에서 사용이 가능한 카드로 승인시점에 회원의 계좌에서 결제금액이 자동으로 출금되는 상품

선불카드

일정 금액을 미리 지불하고 해당 금액이 기록된 카드를 발급받아, 카드잔고 범위 내에서 수시로 물품이나 용역을 구입할 수 있는 상품

<할부금융 및 리스·렌터카>

신한카드는 여신전문금융업법에 따라 고객이 자동차 구매에 필요한 자금을 대여해 주는 할부금융 상품을 취급하고 있습니다. 또한 고객이 필요로 하는 자동차를 직접 구입하여 고객에게 대여하고 정기적으로 분할하여 대금을 지급받는 오토리스 및 렌터카 사업을 취급하고 있습니다.

[주요 상품]

상품 구분

상품 내용

할부금융

목돈부담으로 인해 일시불로 구입하기 곤란한 신차, 중고차, 상용차 구입자금을 지원하고, 고객이 일정기간 동안 매월 분할상환하는상품

오토리스/렌터카

기업 또는 개인이 필요로 하는 자동차를 직접 구입하여 고객에게 대여하고 리스료/렌탈료를 정기적으로 분할 상환하는 상품

<기타 업무>

신한카드는 고객의 라이프스타일에 적합한 맞춤 서비스 제공을 위해 온라인 쇼핑몰,보험 대리판매, 여행사업 등의 상품서비스를 운영하고 있습니다. 또한 신한카드 카드소지 여부와 관계없이 실시간 신용정보를 반영하여 한도를 부여하며, 고객 본인이 선택한 대출 금액 및 대출 개월에 맞춰서 상환하는 고객관점의 일반대출 상품도 새롭게출시·운영하고 있습니다. 새로운 성장동력을 확보하기 위해 금융과 생활이 결합한 디지털 플랫폼 '신한pLay' 를 운영하고 있으며, 빅데이터 기반의 공공기관 컨설팅 사업 및 투자 자문업도 영위하고 있습니다.

3) 금융투자업 부문<신한투자증권>
(1) 영업개황

신한투자증권은 2023년 9월말 기준 총자산 48.53조원, 자본총액 5.47조원의 규모를 갖추고 있으며, 75개 국내영업망(지점 49개, PWM센터 25개, 영업소 1개)과 6개 해외영업망(현지법인 5개, 해외사무소 1개)을 보유하고 있습니다. 이를 기반으로 자산관리부문에서는 개인 및 기업 고객 대상으로 자산관리 서비스를 제공하고 있으며, 기관고객그룹에서는 기관투자자를 대상으로 주식 및 파생상품 매매 및 금융상품을 통한 자산운용을 지원 중에 있습니다. GMS그룹에서는 자기자본 투자와 고객에게 제공 가능한 상품제조, GIB1그룹에서는 부동산 투자와 대체투자를, GIB2 그룹은 DCM, ECM 등 기업금융업무를 통해 기업활동을 지원 하는 등 각 사업그룹별로 차별화된 수익창출과 고객기반 확대에 노력을 지속하고 있습니다.

신한투자증권은 지향점을 '대한민국 자본시장 대표 증권사'로 정하고,

① 법인 생태계 활성화② 투자名家

③ 디지털 리딩 컴퍼니 ④ 기본과 원칙 이라는 4大 전략방향을 수립하였으며, 이에 따른 10가지 핵심과제를 추진하고 있습니다. 10가지 핵심과제는 다음과 같습니다.

첫번째,
법인 · HNW Biz 고객 성장률 Top 도약입니다.

법인·HNW 고객 대상 차별화된 서비스 체계 구축 및 상품을 제공하고자 합니다.시장 대응 투자전략 下 포트폴리오를 다변화해 차별화된 서비스와 상품을 제공하여 고객기반을 확대하겠습니다. 더불어 자산관리 中心의 新채널 전략 수립 추진 및 전문성을 강화하여 변화하는 고객 니즈에 빠르게 대응하도록 하겠습니다.

두번째,
개인고객 Biz ↔ IB Biz 間 시너지 확대입니다.

全직원 RM화를 통한 영업체질을 개인영업 중심에서 법인영업 비즈니스로 다변화하겠습니다. 법인생태계 확장을 위해 자산관리부문과 GIB그룹 협업 하에 관련 서비스와 인프라를 강화할 것입니다.

세번째,
GIB Top Level 기반구축입니다. 경제 불황기 진입 및 시장 변동성 확대에 대응하여 전통 IB시장에서 발생하는 기회를 선제적으로 포착해 시장지위를 재편하겠습니다. 또한 투자자산 모니터링 강화 및 Sell-Down기반 Book 효율화를 추진하겠습니다.

네번째,
글로벌 Biz 포트폴리오 재편 및 新시장 개척입니다.

베트남 현지법인은 새롭게 진출한 리테일 비즈니스를 고도화하고 인도네시아 현지법인은 로컬사업을 확장하고자 합니다. 그리고 새롭게 진출한 美실리콘밸리 內 사무소를 통해 새로운 사업기회를 발굴하겠습니다.

다섯번째,
경기 Cycle 변화 대응 및 새로운 투자·성장 기회 확보 입니다.

시장 환경에 따라 일시적으로 Value가 하락한 미래 성장 가능성이 높은 기업을 발굴하여 선별적으로 투자 추진하고자 합니다. 그룹 벤처 생태계 고도화에 참여하고 벤처 관련 자체 투자를 확대하여 VC/CVC 네트워크를 확장하겠습니다.

여섯번째,
전략적투자(SI) 확대 통한 미래 수익원 발굴 입니다.

변화하는 규제 환경 대응을 통한 디지털자산 생태계를 선점하겠습니다.디지털 관련 신사업 영역(블록체인 등) 別 전략적 투자를 진행하고, 더 나아가 그룹 SI 펀드를 활용해 투자하고 그룹 간 시너지를 확대하겠습니다.

일곱번째,
차별적 콘텐츠/서비스 활용 디지털 자산관리 Biz 체계화입니다.

자산관리 기능 중심으로 플랫폼 인프라를 개선하고 그룹 연계 비즈니스를 통해 시장을 공략하겠습니다.

여덟번째,
디지털 자산·클라우드 기반 오픈플랫폼 구축 통한 新시장 발굴입니다.

블록체인 기반 신사업 론칭을 통해 디지털 자산시장을 주도하고, 차세대 시스템(Meta Project) 및 클라우드 전환을 가속화하여 기술경쟁력 우위를 지속 확보하도록 하겠습니다.

아홉번째,
전사 운영체계 고도화입니다.

효율적 자원 배분 전략을 수립, 추진하고자 합니다.자본시장 및 디지털, ICT 우수인력을 확보하고, 성과 중심 인사제도를 운영하겠습니다. 리스크 관리는 급변하는 대내외 환경에 대해 선제적으로 관리를 강화하도록 하겠습니다.

열번째,
ESG경영실천/ ‘다시 시작, 신한투자증권’ 내재화입니다.

ESG경영실천을 위해 Zero Carbon Drive 및 친환경 금융을 강화하고자 합니다.

대외적으로는 브랜드 인지도를 확산하고, 대내적으로는 '바르게’, '빠르게’, '다르게', '다함께' 신한금융그룹 핵심 가치를 기반으로 기업문화 개선 활동을 지속하고자 합니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
889.4
826.2
650.8

예치금이자
101.4
58.7
9.8

유가증권이자
515.3
453.2
392.6

대출채권이자
255.0
297.2
241.9

기타이자수익
17.6
17.1
6.5

이자비용(△)
562.5
412.4
155.4

예수부채이자
24.6
11.9
3.5

차입부채이자
439.0
306.1
109.2

사채이자
62.7
72.2
36.2

기타이자비용
36.2
22.2
6.6

소계
326.9
413.8
495.4

수수료부문
수수료수익
555.6
725.6
852.4

수수료비용(△)
122.6
163.8
179.0

소계
433.0
561.8
673.4

기타영업부문
기타영업수익
6,165.2
8,861.4
5,950.5

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
979.4
728.7
1,022.4

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
373.5
918.8
739.7

배당금수익
150.1
157.8
109.6

외환거래이익
801.0
1,326.9
656.3

파생상품 관련 이익
3,745.5
5,541.7
3,311.7

대손충당금 환입액
-
0.2
-

충당금 환입액
1.6
0.5
2.0

기타
114.1
186.7
108.8

기타영업비용
5,930.3
9,002.4
5,704.6

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
610.6
1,164.6
801.9

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
656.4
373.7
823.7

대손상각비
69.6
93.6
97.9

제충당금 전입액
8.7
14.4
10.7

외환거래손실
859.6
1,504.6
757.4

파생상품 관련손실
3,535.3
5,749.8
3,023.0

기타
190.0
101.7
190.0

소계
234.9
-141.1
245.8

부문별 이익 합계
994.9
834.6
1,414.6

일반관리비(△)
554.1
675.5
684.3

영업이익
440.8
159.1
730.3

영업외이익
-124.9
342.6
-322.7

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-124.9
342.6
-322.7

법인세비용차감전 계속사업손익
315.9
501.7
407.6

계속사업손익법인세비용(△)
84.7
132.1
94.0

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
231.2
369.6
313.6

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
원화증권고객예수금
2,259.4
4.9
24.5
0.01
2,505.5
5.7
11.8
0.47
2,946.9
6.5
3.5
0.12

차입부채
20,962.1
45.4
609.3
0.04
19,270.3
43.7
456.6
2.37
19,552.4
42.9
203.2
1.04

당기손익인식지정금융부채
7,636.9
16.5
-
0.00
8,172.0
18.5
-
0.00
8,239.8
18.1
-
-

원화파생상품부채
1,058.8
2.3
-
0.00
635.7
1.4
-
0.00
222.6
0.5
-
-

기타
1,419.6
3.1
36.2
0.03
1,276.1
2.9
22.4
1.75
1,327.5
2.9
7.3
0.55

소계
33,336.8
72.2
670.0
0.03
31,859.5
72.2
490.7
1.54
32,289.2
70.9
214.0
0.66

외화자금
외화증권고객예수금
833.0
1.8
-
0.00
821.9
1.9
-
0.00
726.0
1.6
-
-

외화파생상품부채
611.9
1.3
-
0.00
536.6
1.2
-
0.00
413.2
0.9
-
-

기타
1,197.6
2.6
42.9
0.05
1,275.3
2.9
23.4
1.83
1,200.9
2.6
7.7
0.64

소계
2,642.6
5.7
42.9
0.02
2,633.7
6.0
23.4
0.89
2,340.1
5.1
7.7
0.33

원가성 자금계
35,979.3
77.9
712.9
0.03
34,493.2
78.2
514.1
1.49
34,629.3
76.0
221.7
0.64

기타
자본총계
5,404.3
11.7
-
0.00
5,184.0
11.8
-
0.00
4,699.8
10.3
-
-

충당금
407.2
0.9
-
0.00
456.5
1.0
-
0.00
276.6
0.6
-
-

기타
4,385.6
9.5
-
0.00
4,000.4
9.1
-
0.00
5,933.9
13.0
-
-

무원가성 자금계
10,197.1
22.1
-
0.00
9,641.0
21.8
-
0.00
10,910.3
24.0
-
-

조달계
46,176.5
100.0
712.9
0.02
44,134.2
100.0
514.1
1.16
45,539.6
100.0
221.7
0.49

운용
원화자금
원화유가증권
25,344.8
54.9
482.7
0.03
24,989.8
56.6
401.9
1.61
25,987.8
57.1
350.0
1.35

원화대출채권
6,725.2
14.6
339.8
0.07
6,150.9
13.9
371.0
6.03
5,699.1
12.5
299.7
5.26

원화대손충당금(△)
224.9
-0.5
-
0.00
203.5
0.5
-
0.00
163.9
0.4
-
-

원화이연대출부대수익(비용)
18.3
-0.0
-
0.00
-19.1
-0.0
-
0.00
15.2
0.0
-
-

원화파생상품자산
504.8
1.1
-
0.00
285.7
0.6
-
0.00
186.6
0.4
-
-

예치금
616.0
1.3
103.7
0.23
465.0
1.1
60.0
12.91
295.2
0.6
10.5
3.55

기타
98.7
0.2
17.7
0.24
62.2
0.1
17.1
27.57
57.9
0.1
6.5
11.27

소계
33,046.4
71.6
943.9
0.04
31,730.9
71.9
850.1
2.68
32,047.5
70.4
666.7
2.08

외화자금
외화유가증권
2,381.0
5.2
48.9
0.03
2,501.9
5.7
55.2
2.21
2,565.9
5.6
58.1
2.26

외화대출채권
417.8
0.9
24.0
0.08
406.9
0.9
37.2
9.15
342.7
0.8
13.4
3.90

외화대손충당금(△)
0.9
0.0
-
0.00
1.2
0.0
-
0.00
1.8
0.0
-
-

외화이연대출부대수익(비용)
-
-
-
0.00
-
-
-
0.00
-
-
-
-

외화파생상품자산
929.3
2.0
-
0.00
789.0
1.8
-
0.00
642.6
1.4
-
-

예치금
2,098.3
4.5
-
0.00
2,105.7
4.8
-
0.00
1,947.5
4.3
0.8
0.04

기타
42.6
0.1
-
0.00
39.1
0.1
-
0.00
32.4
0.1
-
-

소계
5,868.1
12.7
72.9
0.02
5,841.5
13.2
92.5
1.58
5,529.3
12.1
72.3
1.31

수익성 자금계
38,914.6
84.3
1,016.8
0.03
37,572.4
85.1
942.5
2.51
37,576.8
82.5
739.0
1.97

기타
현금
1,853.6
4.0
-
0.00
1,407.2
3.2
-
0.00
1,021.0
2.2
-
-

업무용고정자산
188.0
0.4
-
0.00
230.3
0.5
-
0.00
244.0
0.5
-
-

기타
5,220.3
11.3
-
0.00
4,924.2
11.2
-
0.00
6,697.8
14.7
-
-

무수익성 자금계
7,261.9
15.7
-
0.00
6,561.8
14.9
-
0.00
7,962.8
17.5
-
-

운용계
46,176.5
100.0
1,016.8
0.03
44,134.2
100.0
942.5
2.14
45,539.6
100.0
739.0
1.62

주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용
신한투자증권은 개인 및 기업고객을 위한 종합적인 증권 관련 서비스를 제공하고 있으며, 자산관리부문을 신설하고 유관 3개의 그룹(자산관리영업그룹, IPS그룹, 디지털그룹)을 부문 下에 통합하여, 다음과 같은 1개의 부문과 4개의 사업그룹을 통한 금융서비스를 제공합니다

구분

서비스 제공 내용

자산관리부문

증권중개, 투자자문, 재정계획, 자산관리, 신용공여, 금융상품 판매, 디지털 자산관리 등의 서비스 제공 등

기관고객그룹

국내/외 법인 고객 대상으로 증권중개, 투자자문, 자산관리, 투자자금대출, 금융상품 판매, 증권 분석 등의 서비스 제공 등

GIB 1,2그룹

IPO (기업공개), M&A 자문, 채권발행, 증자, ABS 발행, CB 및 BW 발행, 부동산 및 SOC 관련 프로젝트 파이낸싱 등

GMS그룹

주식운용, 파생상품운용, 채권운용, 파생결합증권(ELS/DLS) 발행 및 판매, 자기자본투자, RP운용 등

4) 생명보험업 부문<신한라이프생명보험>(1) 영업개황

신한라이프생명보험 주식회사(이하 '신한라이프'라 함)는 1990년 3월, 대한민국의 경제발전 도모와 선진 보험문화 창달이라는 창업취지를 바탕으로 설립되었으며 설립 시 상호는 신한생명보험 주식회사입니다. 한편 신한생명보험 주식회사는 2021년 7월 오렌지라이프를 흡수합병 하였으며 존속 법인의 상호를 신한라이프생명보험 주식회사로 변경하였습니다.

신한라이프는 기업의 존재 이유인 미션을 '미래를 함께하는 따뜻한 금융'으로 정하고, 그룹의 비전인 '더 쉽고 편안한, 더 새로운 금융'을 바탕으로 'NewLife, Life에 새로운 가치를 더하다'라는 신한라이프의 비전을 수립하였습니다. 이를 통해 당사는 업의 본질을 바탕으로 모든 이해관계자들이 보험을 통해 기대하는 가치가 실현되는 세상을 만들고자 노력하고 있습니다.

2023년, 하나가 된 신한라이프는 통합 시너지를 바탕으로 보험 본연의 핵심 경쟁력을 강화하고, 가치 경영을 지속하는 도약의 해가 되고자 합니다. 본업과 신사업 두가지 핵심 축에, 가치경영과 조직문화가 기반이 된 추진과제를 수립하였습니다.

먼저, 본원적 경쟁력 강화를 위해 영업 채널을 구조적으로 혁신한 新모델을 도입하였으며, 디지털 기반의 FC·고객 서비스도 지속적으로 강화할 예정입니다. 미래 성장동력 확보를 위한 시장 탐색을 지속하는 동시에, 진행중인 신사업 영역에서 실질적 성과를 창출할 수 있도록 하겠습니다.

또한, 가치경영과 조직문화가 탄탄하게 뒷받침 될 수 있도록 소비자보호와 내부통제의 선제적인 관리체계를 구축하고, 소통과 협업 기반으로 진정한 'One Team’으로 도약할 것입니다.

이를 통해 신한라이프는 성장성, 수익성, 효율성, 고객 신뢰, 직원 만족 등 모든 측면에서 인정받는 대한민국 최고의 생명보험사로 도약할 것입니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
1,329.4
1,668.4
1,226.1

예치금이자
44.6
35.9
19.8

유가증권이자
979.2
1,207.5
851.8

대출채권이자
124.2
420.1
352.0

기타이자수익
181.4
4.8
2.6

이자비용(△)
1,501.3
37.0
31.5

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
0.3
0.0
0.0

사채이자
26.0
31.3
28.6

기타이자비용
1,475.1
5.7
2.8

소계
-171.9
1,631.4
1,194.6

수수료부문
수수료수익
9.5
234.0
164.2

수수료비용(△)
9.3
120.4
53.1

소계
0.2
113.6
111.2

기타영업부문
기타영업수익
3,344.4
7,303.7
5,611.8

보험수익
2,107.8
6,510.4
5,056.9

유가증권평가 및 처분이익
668.9
213.1
84.9

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
1.3
-
-

배당금수익
193.4
246.8
196.2

외환거래이익
283.8
210.0
250.6

파생상품 관련 이익
85.2
108.8
21.9

대손충당금 환입액
1.1
0.4
0.0

충당금 환입액
0.2
13.1
0.1

기타
2.7
1.2
1.3

기타영업비용
2,428.3
7,936.8
6,211.5

보험비용
1,750.3
7,509.1
5,845.4

유가증권평가 및 처분손실
274.6
50.7
28.8

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
13.2
17.2
13.6

제충당금 전입액
1.1
1.2
8.1

외환거래손실
43.8
102.1
52.9

파생상품 관련손실
338.6
200.2
224.9

기타
6.7
56.3
37.8

소계
916.1
-633.0
-599.7

부문별 이익 합계
744.4
1,112.0
706.1

일반관리비(△)
152.6
493.9
444.6

영업이익
591.8
618.0
261.4

영업외이익
-15.1
-19.1
-16.4

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-15.1
-19.1
-16.4

법인세비용차감전 계속사업손익
576.7
599.0
245.1

계속사업손익법인세비용(△)
146.4
128.5
63.4

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
430.3
470.5
181.6

주1)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

주2)
2023년부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'의 개정사항을 적용하였으며, 2022년과 2021년은 소급 재작성하지 않음. 기업회계기준서 제1117호 '보함계약'의 개정사항을 적용한 신한라이프의 2022년 이전 실적 등은 금융감독원 Dart에 공시된 신한라이프의 2023년 1분기 사업보고서 등을 참고하시기 바랍니다.

주3)
2021년 7월 1일 오렌지라이프가 신한라이프(구,신한생명)로 흡수합병됨에 따라, 신한라이프의 영업실적에는 2021년 상반기까지의 오렌지라이프 영업실적이 포함되지 않으며, 해당 실적은 제21기 반기보고서 참조. 2021년 상반기 오렌지라이프의 당기순이익을 포함할 경우, 신한라이프의 2021년 총당기순이익은 391.6(십억원)임.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예수금
-
-
-

-
-
-

-
-
-
-

CD
-
-
-

-
-
-

-
-
-
-

차입금
14.2
0.0
0.3
2.78
6.3
0.0
0.0
0.25
2.1
0.0
-
-

원화콜머니
-
-
-

-
-
-

-
-
-
-

기타
41,240.8
72.0
8.5
0.03
44,856.4
73.6
8.2
0.02
35,978.6
85.5
10.5
0.03

소계
41,255.0
72.0
8.8
0.03
44,862.8
73.6
8.2
0.02
35,980.7
85.6
10.5
0.03

외화자금
외화예수금
-
-
-

-
-
-

-
-
-
-

외화차입금
0.3
0.0
-
-
0.2
0.0
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-

-
-
-

-
-
-
-

사채
457.7
0.8
17.4
5.1
429.2
0.7
23.1
5.4
401.2
1.0
20.5
5.1

기타
267.4
0.5
-
-
283.2
0.5
-
-
-
-
-
-

소계
725.4
1.3
17.4
3.2
712.6
1.2
23.1
3.2
401.2
1.0
20.5
5.1

원가성 자금계
41,980.4
73.3
26.3
0.08
45,575.3
74.8
31.3
0.07
36,381.9
86.5
30.9
0.09

기타
자본총계
8,397.9
14.7
-
-
8,197.5
13.4
-
-
3,499.8
8.3
-
-

충당금
65.8
0.1
-
-
68.2
0.1
-
-
148.2
0.4
-
-

기타
6,824.2
11.9
2.9
0.1
7,114.4
11.7
2.8
0.0
2,026.6
4.8
-
-

무원가성 자금계
15,287.9
26.7
2.9
0.0
15,380.1
25.2
2.8
0.0
5,674.5
13.5
-
-

조달계
57,268.3
100.0
29.2
0.07
60,955.4
100.0
34.1
0.06
42,056.4
100.0
30.9
0.07

운용
원화자금
예치금
1,354.3
2.4
39.2
3.87
1,806.7
3.0
43.8
2.42
858.6
2.0
18.5
2.16

유가증권
45,159.0
78.9
884.9
2.62
48,222.8
79.1
1,206.2
2.50
29,473.8
70.1
757.2
2.57

대출금
4,004.9
7.0
122.3
4.08
4,173.7
6.8
165.1
3.96
7,322.4
17.4
349.4
4.77

(가계대출금)
497.0
0.9
29.8
8.02
179.9
0.3
44.8
24.92
4,410.0
10.5
248.6
5.64

(기업대출금)
3,507.9
6.1
92.5
3.53
3,993.8
6.6
120.3
3.01
2,912.4
6.9
100.8
3.46

지급보증대지급금
-
-
-

-
-
-

-
-
-
-

원화콜론
0.0
0.0
0.0
-
0.0
0.0
0.0
-
-
-
0.0
-

사모사채
74.8
0.1
1.9
3.42
100.0
0.2
3.1
3.13
75.2
0.2
2.6
3.41

신용카드채권
-
-
-

-
-
-

-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-

-
-
-

-
-
-
-

기타
2.4
0.0
-
-
2.2
0.0
-
-
75.9
0.2
0.5
0.68

원화대손충당금(△)
30.3
0.1
-
-
24.4
0.0
-
-
21.4
0.1

소계
50,565.1
88.3
1,048.3
2.77
54,280.9
89.1
1,418.2
2.61
37,784.5
89.8
1,128.2
2.99

외화자금
외화예치금
360.0
0.6
13.7
5.11
232.5
0.4
8.2
3.54
97.4
0.2
4.1
4.18

외화증권
4,429.6
7.7
104.1
3.14
4,624.6
7.6
119.3
2.58
3,310.9
7.9
52.5
1.59

대출금
-
-
-

-
-
-

-
-
-
-

외화콜론
-
-
-

-
-
-

-
-
-
-

매입외환
-
-
-

-
-
-

-
-
-
-

기타
-
-
-

-
-
-

-
-
-
-

외화대손충당금(△)
2.0
0.0
-
-
1.2
0.0
-
-
-
-
-
-

소계
4,787.6
8.4
117.8
3.29
4,855.9
8.0
127.5
2.63
3,406.4
8.1
56.6
1.66

수익성 자금계
55,352.8
96.7
1,166.2
2.82
59,136.8
97.0
1,545.8
2.61
41,190.9
97.9
1,184.7
2.88

기타
현금
-
-
-

-
-
-

-
-
-
-

업무용고정자산
227.8
0.4
-
-
251.7
0.4
-
-
293.7
0.7
-
-

기타
1,687.7
2.9
2.0
0.16
1,566.9
2.6
3.7
0.24
571.9
1.4
24.8
4.34

무수익성 자금계
1,915.5
3.3
2.0
0.14
1,818.6
3.0
3.7
0.20
865.5
2.1
24.8
2.87

운용계
57,268.3
100.0
1,168.1
2.73
60,955.4
100.0
1,549.5
2.54
42,056.4
100.0
1,209.6
2.88

주1)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

주2)
2022년 말 평균 잔액은 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1117호 '보험계약'을 적용하여 재작성한 후 기초금액과 기말금액을 단순 평균하였고, 2021년 말 평균잔액은 재작성하지 않음.

주3)
2021년 7월 1일 신한생명(존속법인)과 오렌지라이프(소멸법인)가 신한라이프로 합병됨에 따라, 2021년 말 평균잔액 계산시 사용된 기초 및 2021년 상반기 금액은 신한생명을 기준으로 작성되었음.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한라이프는 신한금융그룹의 Total금융네트워크를 기반으로 보장성보험, 저축성보험, 투자형보험, 연금보험 및 퇴직연금 등 보험상품과 대출상품 등 고객 니즈에 최적화된 다양한 상품 및 서비스를 제공하고 있습니다.

5) 여신전문업 부문<신한캐피탈>(1) 영업개황

신한캐피탈의 2023년 3분기누적 (연결)당기순이익은 전년 동기 대비 105억 증가한 2,929억원입니다. 기준금리 상승 둔화 기조 등으로 시장 내 주가 수준이 개선됨에 따라 유가증권손익 및 배당금수익은 전년 동기 대비 856억원 증가하였습니다. 순이자손익은 전년 동기 수준을 유지하고 있습니다. 신한캐피탈은 이러한 양호한 수익 기조를 유지하고자 우량 자산의 선별적인 취득, 시장 내 저평가자산 매입, 非부동산 Deal Sourcing 능력 강화, 수수료수익 확대를 통한 비이자수익에 대한 창출 역량을 강화하는 등 급변하는 시장 상황 내에서도 안정적이며 지속 가능한 수익 구조를 형성해 나가고자 합니다.

이에 더해, 부동산시장 상황 악화에 따른 부실 가능성이 지속됨에 따라 신한캐피탈은 구조조정 Agile 조직 운영, PF 및 브릿지론 위주의 상시 자산 Review를 통해 자산건전성이 양호한 수준으로 유지되도록 관리하고 있을 뿐만 아니라, 기준 이상의 대손충당금을 적립하는 등의 선제적인 조치를 통해 발생 가능한 위험에 대응하고자 합니다.

2023년에는 급격한 금리인상 및 부동산 경기 침체 등에 따른 제반 여건 악화로 인해 금융시장의 변동성이 지속될 것으로 예상됩니다. 하지만, 신한캐피탈은 ‘超격차 지속성장을 위한 Deep Innovation’이라는 전략목표 아래, 균형 있는 사업 포트폴리오 구축, 리스크 관리 역량 강화, 고객 중심의 전문적 조직체계 구축, 자기주도적 문화 정착을 위한 운영체계 정비 등을 통해 당면한 위기 속 기회 창출에 기반한 지속 가능한 성장을 추구할 것입니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
438.5
486.4
381.6

예치금이자
4.1
2.0
0.3

유가증권이자
2.5
1.7
1.4

대출채권이자
431.4
481.8
378.8

기타이자수익
0.6
0.8
1.1

이자비용(△)
245.8
226.6
151.5

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
63.6
57.9
19.0

사채이자
181.5
167.3
130.6

기타이자비용
0.8
1.5
2.0

소계
192.7
259.8
230.1

수수료부문
수수료수익
18.7
36.0
32.8

수수료비용(△)
3.7
3.7
3.0

소계
15.0
32.3
29.8

기타영업부문
기타영업수익
409.9
358.5
347.1

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
204.6
157.1
159.5

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
7.3
1.7
4.3

배당금수익
175.5
178.6
153.7

외환거래이익
8.7
6.6
20.6

파생상품 관련 이익
11.7
11.3
8.7

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
-
2.7
-

기타
2.1
0.5
0.3

기타영업비용
203.4
179.3
160.1

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
107.1
131.0
91.8

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
1.2
4.3
3.4

대손상각비
76.3
22.5
32.7

제충당금 전입액
0.1
0.0
1.7

외환거래손실
15.8
16.6
16.7

파생상품 관련손실
2.6
4.0
12.0

기타
0.4
0.8
1.7

소계
206.5
179.2
187.0

부문별 이익 합계
414.2
471.3
446.9

일반관리비(△)
49.5
80.3
80.1

영업이익
364.6
391.0
366.8

영업외이익
-2.9
-3.4
-1.5

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-2.9
-3.4
-1.5

법인세비용차감전 계속사업손익
361.7
387.6
365.3

계속사업손익법인세비용(△)
81.1
94.9
93.2

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
280.6
292.7
272.1

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
2,770.6
21.12
60.5
2.92
1,988.8
16.6
54.0
2.71
1,050.3
10.6
16.7
1.59

원화콜머니

-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
7,797.4
59.4
181.5
3.11
7,681.0
64.1
167.3
2.18
7,074.4
71.4
130.6
1.85

소계
10,568.0
80.6
242.0
3.06
9,669.7
80.7
221.2
2.29
8,124.7
82.0
147.3
1.81

외화자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
261.2
2.0
3.0
1.56
245.3
2.0
3.9
1.59
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
261.2
2.0
3.0
1.56
245.3
2.0
3.9
1.59
-
-
-
-

원가성 자금계
10,829.2
82.6
245.0
3.03
9,915.0
82.8
225.2
2.27
8,124.7
82.0
147.3
1.81

기타
자본총계
2,104.2
16.0
-
-
1,859.8
15.5
-
-
1,462.0
14.8
-
-

충당금
1.8
0.0
-
-
2.4
0.0
-
-
6.5
0.1
-
-

기타
182.9
1.4
0.8
0.57
201.6
1.7
1.5
0.73
318.3
3.2
2.0
0.62

무원가성 자금계
2,288.9
17.4
0.8
0.05
2,063.8
17.2
1.5
0.07
1,786.8
18.0
2.0
0.11

조달계
13,118.1
100.0
245.8
2.51
11,978.8
100.0
226.6
1.89
9,911.5
100.0
149.3
1.51

운용
원화자금
예치금
589.6
4.5
3.2
0.73
557.1
4.7
1.7
0.31
532.9
5.4
0.5
0.10

유가증권
4,422.1
33.7
2.5
0.07
3,657.7
30.5
1.7
0.05
2,621.1
26.4
1.4
0.05

대출금
7,636.0
58.2
419.8
7.35
7,357.9
61.4
466.7
6.34
6,334.4
63.9
363.8
5.74

(가계대출금)
8.7
0.1
0.6
8.75
16.8
0.1
1.0
6.25
38.0
0.4
1.7
4.36

(기업대출금)
7,627.2
58.1
419.2
7.35
7,341.2
61.3
465.7
6.34
6,296.3
63.5
362.2
5.75

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
106.2
0.8
3.4
4.23
190.2
1.6
7.7
4.04
303.7
3.1
13.8
4.53

원화대손충당금(△)
130.1
1.0
-
-
106.8
0.9
-
-
90.5
0.9
-
-

소계
12,623.7
96.2
428.9
4.54
11,656.1
97.3
477.9
4.10
9,701.6
97.9
379.5
3.91

외화자금
외화예치금
38.3
0.3
1.3
4.47
33.6
0.3
0.8
2.27
10.5
0.1
0.1
0.55

외화증권
72.2
0.6
-
-
54.0
0.5
-
-
42.5
0.4
-
-

대출금
99.5
0.8
8.5
11.39
87.1
0.7
8.0
9.20
80.1
0.8
3.5
4.33

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
1.1
0.0
0.0
0.29
6.5
0.1
0.1
2.21

외화대손충당금(△)
7.6
0.1
-
-
13.9
0.1
-
-
31.0
0.3
-
-

소계
202.4
1.5
9.8
6.45
161.9
1.4
8.8
5.42
108.7
1.1
3.7
3.38

수익성 자금계
12,826.1
97.8
438.6
4.57
11,818.0
98.7
486.6
4.12
9,810.3
99.0
383.2
3.91

기타
현금
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-

업무용고정자산
10.8
0.1
-
-
9.2
0.1
-
-
7.1
0.1
-
-

기타
281.3
2.1
-
-
151.7
1.3
-
-
94.2
1.0
-
-

무수익성 자금계
292.1
2.2
-
-
160.8
1.3
-
-
101.3
1.0
-
-

운용계
13,118.1
100.0
438.6
4.47
11,978.8
100.0
486.6
4.06
9,911.5
100.0
383.2
3.87

주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

주요 상품 및 서비스
내용

IB업무

조합, 사모투자전문회사 및 기타 간접투자기구에 대한 출자 및 인수금융, 주식연계채권 매입, 프로젝트 금융, 국내외 대체투자 등

시설대여(리스)

이용자가 선정한 특정 물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정 기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적금융

할부금융

기업이 물건매매를 통해 취득한 할부채권을 매입하여 매수인으로부터 원리금을 분할 상환 받는 방식의 금융

신기술사업금융

신기술사업자에 대한 투자 및 융자

일반대출

기업/개인을 상대로 운전자금 등 지원

6) 자산운용업 부문<신한자산운용>(1) 영업개황

2023년 9월말 순자산은 2023년 6월말 대비 1.4조원 증가한 111.3조원, 수탁고는 2023년 6월말 대비 2.5조원 증가한 107.88조원을 시현하였습니다. 순자산은 유형별로 살펴보면, 2023년 6월말 대비 MMF 및 주식형은 변동 없이 각각 8.5조원, 5.7조원, 채권형은 29.6조원(50.4%) 증가한 58.7조원, 혼합형은 29.2조원(-403.1%) 감소한 7.3조원, 특별자산은 0.4조원(3.0%) 증가한 14.9조원을 시현했습니다.

※ 전분기比 채권형 증가와 혼합형 감소는 특정 펀드 자금의 유형 변경 리밸런싱 원인 (자료 출처: 금융투자협회 종합통계_회사별 설정규모)

<운용자산>

(단위 : 십억원)

구 분

2023년 9월말

2022년 12월말

2021년 12월말

순자산(투자일임포함)

111,302

109,158

75,287

수탁고(투자일임포함)

107,880

103,066

65,154

주식형

4,894

4,036

3,842

채권형

59,526

45,987

20,811

혼합형

5,947

16,807

6,505

재간접

5,191

5,186

5,679

MMF

8,366

7,857

10,275

파생형

3,483

3,252

3,317

부동산

6,102

5,508

4,450

특별자산

14,269

12,655

10,173

투자일임기타 외

103

117

100

출처: 금융투자협회 종합통계 회사별 설정 규모/ 합병 신한자산운용 기준

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
1.4
1.5
1.2

예치금이자
0.9
1.2
1.2

유가증권이자
0.4
0.3
-

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
0.0
0.0
0.0

이자비용(△)
0.9
0.8
0.1

예수부채이자
0.8
0.2
0.1

차입부채이자
-
0.5
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
0.1
0.1
0.0

소계
0.5
0.7
1.1

수수료부문
수수료수익
92.5
118.1
103.7

수수료비용(△)
4.9
8.1
9.0

소계
87.6
110.0
94.7

기타영업부문
기타영업수익
3.4
1.5
2.7

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
2.8
0.6
1.9

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
0.5
0.9
0.8

외환거래이익
0.0
0.0
0.0

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
0.0

충당금 환입액
-
-
-

기타
-
-
-

기타영업비용
1.6
4.5
0.1

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
1.6
4.4
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
0.0
0.0
-

제충당금 전입액
-
-
-

외환거래손실
0.0
0.0
0.0

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
-
-
0.0

소계
1.8
-2.9
2.6

부문별 이익 합계
89.8
107.8
98.4

일반관리비(△)
65.0
79.1
55.1

영업이익
24.8
28.6
43.3

영업외이익
-0.6
-0.9
-0.5

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-0.6
-0.9
-0.5

법인세비용차감전 계속사업손익
24.2
27.7
42.9

계속사업손익법인세비용(△)
6.0
7.8
10.7

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
18.2
19.9
32.2

주1)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

주2)

2022년 1월 (구)신한자산운용(존속법인)과 (구)신한대체투자(소멸법인)이 합병되었으며, 합병후 사명은 신한자산운용임. 2021년과 2022년은 존속법인인 (구)신한자산운용을 기준으로 작성되었음.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본총계
235.8
77.8
-
-
224.7
72.1
-
-
188.0
97.8
-
-

충당금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
67.1
22.2
-
-
86.9
27.9
-
-
4.1
2.2
-
-

무원가성 자금계
302.9
100.0
-
-
311.6
100.0
-
-
192.1
100.0
-
-

조달계
302.9
100.0
-
-
311.6
100.0
-
-
192.1
100.0
-
-

운용
원화자금
예치금
25.8
8.5
1.1
5.43
93.6
30.0
1.2
1.29
138.4
72.0
1.2
0.90

유가증권
250.8
82.8
0.4
0.22
195.1
62.6
0.3
0.16
37.0
19.3
-
-

대출금
4.2
1.4
0.0
0.90
3.3
1.1
0.0
0.60
3.1
1.6
0.0
0.22

(가계대출금)
4.2
1.4
0.0
0.90
3.3
1.1
0.0
0.60
3.1
1.6
0.0
0.22

(기업대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
280.8
92.7
1.5
0.71
292.0
93.7
1.6
0.53
178.5
92.9
1.2
0.70

외화자금
외화예치금
0.5
0.2
0.0
1.17
0.8
0.3
0.0
0.95
1.3
0.7
0.0
0.16

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
0.5
0.2
0.0
0.12
0.8
0.3
0.0
0.95
1.3
0.7
0.0
0.16

수익성 자금계
281.4
92.9
1.5
1.06
292.8
94.0
1.6
0.53
179.8
93.6
1.2
0.69

기타
현금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

업무용고정자산
5.7
1.9
-
-
5.6
1.8
-
-
3.0
1.6
-
-

기타
15.8
5.2
-
-
13.2
4.2
-
-
9.3
4.9
-
-

무수익성 자금계
21.5
7.1
-
-
18.8
6.0
-
-
12.3
6.4
-
-

운용계
302.9
100.0
1.5
0.66
311.6
100.0
1.6
0.50
192.1
100.0
1.2
0.65

주1)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

주2)

2022년 1월 (구)신한자산운용(존속법인)과 (구)신한대체투자(소멸법인)이 신한자산운용으로 합병됨에 따라 2021년은 (구)신한자산운용을 기준으로 작성되었음.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용
주요사업분야는 투자신탁의 위탁운용, 뮤추얼펀드의 자산운용, 투자자문 및 투자일임 등이며, 주요 상품은 다음과 같습니다.

<신한 마음편한TDF 2025/2030/2035/2040/2045/2050/2055 [주식혼합-재간접]>

① 펀드특징

- 투자자가 설정한 은퇴시점에 맞춰 투자자산과 안전자산의 포트폴리오 비중을 알아서 조절하여 운용하는 자산배분형 펀드

- 전세계 주식 (ETF포함) /채권/유동성자산에 적극적인 분산투자로 수익추구

환율 오픈을 기본으로 한 유연한 환율전략으로 변동성 관리

- 투자성향별, 은퇴시점별 주식투자 비중에 따른 다양한 종류의 펀드 구비로 고객

니즈에 맞는 펀드선택 가능

- 벤치마크: 없음

② 펀드개요

- 투자대상: 국내외펀드 50%이상, 주식80%이하(일정기간 경과후 40%이하) 등

- 유형: 투자신탁, 증권형(혼합주식-재간접형), 개방형, 추가형, 종류형

- 설정일: 2017년 6월

- 주요판매사: 신한은행, 신한금융투자, 국민은행, 하나은행등 다수

(수탁고: 7,850억, 9/30기준, 전체 펀드 합산)

<신한 미국자사주&고배당 증권투자신탁[주식] (H) / (UH) / (USD)>

① 펀드특징

- 배당과 자사주매입을 종합적으로 고려하여 주주환원률이 높은 주식에 투자

- 배당성장종목투자: 배당성향이 높은 고배당주 및 배당유지 가능한 종목

- 자사주매입투자: 자사주 매입을 많이 하는 기업 및 주당가치가 증가하는 기업에 투자

- 헷지형(H), 언헷지형(UH), 미국 달러투자형(USD)로 출시하여 투자자 기호에 맞는 투자 가능

- 벤치마크: Morningstar US Dividend and Buyback(USD)*100%

② 펀드개요

- 투자대상: 해외 주식 60%이상, 채권 40%이하

- 유형: 증권형(주식형), 추가형, 개방형, 종류형, 모자형

- 설정일: 2022년 8월 1일

- 주요판매사: 신한은행, 한국포스증권

(수탁고: 105억, 9/30기준, H/UH 합산)

<신한 베스트크레딧단기증권투자신탁[채권]>

① 펀드특징

- 기업의 펀더멘털을 면밀히 분석해 저평가된 신용채권 발굴 투자 (A- 이상)

- 예금 금리를 상회하는 수익 달성 추구

- 1년 내외의 짧은 듀레이션으로 금리변동 위험 관리

- 상대가치 전략을 통한 추가 수익 추구

- 벤치마크: 매경BP1년지수*100%

② 펀드개요

- 투자대상: 채권 60%이상, 어음등 40%이하

- 유형: 증권형(채권형), 개방형, 종류형, 추가형

- 설정일: 2001년 12월 8일

- 주요판매사: 신한은행, 신한금융투자, 펀드온라인코리아등다수

(수탁고: 2,216억, 9/30기준, 모펀드기준)

<신한중소형주알파 증권자투자신탁제1호[주식]>

① 펀드특징

- 중소형주 펀드, 종목투자에 대한 오랜 경험 및 특화조직에서 전문적인 운용

- 특정 업종과 테마성 종목으로 쏠림투자를 지양하고 산업내 다양한 패러다임의 변화에 분산투자 및 액티브 운용전략 추구

- 현장탐방 중심의 Bottom-up 리서치를 통한 종목 발굴

- 벤치마크: KOSPI중형주*95% + 콜금리*5%

② 펀드개요

- 투자대상: 주식 60%이상, 채권등 40%이하

- 유형: 증권형(주식형), 개방형, 종류형, 추가형

- 설정일: 2013년 5월 8일

- 주요판매사: 신한은행, 미래에셋증권, 하나은행, 신한투자증권등 다수

(수탁고: 250억, 9/30기준, 모펀드기준)

7) 저축은행업 부문<신한저축은행>(1) 영업개황

주식회사 신한저축은행(이하 '신한저축은행'이라 한다)은 2011년 12월 12일에 '주식회사 신한희망'으로 신규 설립되었으며, 2011년 12월 28일 금융위원회의 상호저축은행업에 대한 영업 인가 후 2011년 12월 29일 '주식회사 신한저축은행'으로 상호를 변경하였습니다. 2011년 12월 28일 예금보험공사와 체결한 P&A 형식의 자산 및 부채 이전 계약에 따라 토마토저축은행의 자산 및 부채를 이전 받고 2012년 1월 10일부터 영업을 개시하였습니다. 2013년 1월 31일 신한금융지주회사의 자회사로 편입된 ㈜예한별저축은행과 2013년 4월 1일 기준으로 합병하였으며, 2023년 9월 말 현재 본점을 포함한 총 6개 지점을 운영 중입니다.

당사는 서민전문은행 구축이라는 목표 아래 정교한 리스크관리를 바탕으로 도전적이고 다양한 영업전략을 내세워 7년 연속 당기순이익을 시현하였습니다. 개인신용대출상품은 중금리 시장을 대표하고 있으며 디지털시대에 걸맞는 100% 비대면 대출상품인 온라인햇살론과 신용대출상품을 출시하여 저축은행 업계를 선도하고 있습니다. 또한, 신한금융그룹내 그룹사와의 연계 대출상품을 추가로 발굴하여 'One Shinhan’시너지 창출에 이바지하고 있습니다. 글로벌 경기침체, 부동산시장 악화 등 금융시장의 상황이 지속 변동되고 있습니다. 하지만 당사는 햇살론, 사잇돌2대출 등 서민금융을 확대하고 있고, 선제적 리스크관리로 서민금융기관으로서의 역할을 다 할 계획입니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
198.3
222.9
154.9

예치금이자
5.6
5.0
2.0

유가증권이자
0.7
0.4
0.0

대출채권이자
191.2
216.4
152.4

기타이자수익
0.8
1.1
0.5

이자비용(△)
80.9
61.7
36.4

예수부채이자
78.4
58.1
32.8

차입부채이자
2.0
3.3
3.5

사채이자
-
-
-

기타이자비용
0.4
0.4
0.1

소계
117.5
161.2
118.5

수수료부문
수수료수익
1.4
4.4
5.1

수수료비용(△)
2.7
3.8
3.4

소계
-1.3
0.6
1.7

기타영업부문
기타영업수익
7.5
13.7
3.6

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.1
0.2
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
0.0
0.0
0.0

외환거래이익
-
-
-

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
0.3
-
0.0

기타
7.2
13.4
3.5

기타영업비용
56.4
83.0
46.1

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
-
0.0
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
45.2
70.3
39.0

제충당금 전입액
0.1
0.3
0.0

외환거래손실
-
-
-

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
11.1
12.4
6.9

소계
-48.9
-69.3
-42.4

부문별 이익 합계
67.3
92.5
77.8

일반관리비(△)
31.9
40.8
37.3

영업이익
35.4
51.6
40.5

영업외이익
0.6
0.1
0.3

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
0.6
0.1
0.3

법인세비용차감전 계속사업손익
36.0
51.7
40.8

계속사업손익법인세비용(△)
9.0
13.3
10.5

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
27.0
38.4
30.3

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예수금
2,545.8
82.3
78.4
4.12
2,469.7
83.0
58.1
2.35
2,157.6
81.8
32.8
1.52

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
150.0
4.8
2.0
1.79
174.7
5.9
3.3
1.86
200.0
7.6
3.5
1.74

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
11.2
0.4
0.3
3.54
15.0
0.5
0.3
2.02
9.8
0.4
0.1
0.73

소계
2,707.0
87.5
80.7
3.99
2,659.4
89.4
61.6
2.32
2,367.4
89.8
36.4
1.54

외화자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
2,707.0
87.5
80.7
3.99
2,659.4
89.4
61.6
2.32
2,367.4
89.8
36.4
1.54

기타
자본총계
295.4
9.5
-
-
226.9
7.6
-
-
176.0
6.7
-
-

충당금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
92.3
3.0
-
-
88.1
3.0
-
-
94.3
3.6
-
-

무원가성 자금계
387.7
12.5
-
-
315.0
10.6
-
-
270.3
10.2
-
-

조달계
3,094.7
100.0
80.7
3.49
2,974.4
100.0
61.6
2.07
2,637.7
100.0
36.4
1.38

운용
원화자금
예치금
191.8
6.2
5.7
3.94
214.0
7.2
5.0
2.34
271.3
10.3
2.0
0.75

유가증권
20.9
0.7
0.7
4.16
13.1
0.4
0.4
2.72
3.7
0.1
0.0
0.05

대출금
2,909.4
94.0
191.5
8.80
2,755.1
92.6
216.5
7.86
2,356.9
89.4
152.4
6.47

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
5.3
0.2
0.0
0.87

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
12.7
0.4
0.5
4.79
17.0
0.6
0.4
2.53
12.4
0.5
0.2
1.23

원화대손충당금(△)
97.8
3.2
-
-
64.4
2.2
-
-
44.0
1.7
-
-

소계
3,037.0
98.1
198.3
8.73
2,934.8
98.7
222.3
7.58
2,600.3
98.6
154.6
5.95

외화 자 금
외화예치금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

수익성 자금계
3,037.0
98.1
198.3
8.73
2,934.8
98.7
222.3
7.58
2,600.3
98.6
154.6
5.95

기타
현금
0.4
0.0
-
-
0.6
0.0
-
-
0.7
0.0
-
-

업무용유형자산
1.2
0.0
-
-
1.5
0.1
-
-
2.0
0.1
-
-

기타
56.1
1.8
-
-
37.5
1.3
-
-
34.7
1.3
-
-

무수익성 자금계
57.7
1.9
-
-
39.6
1.3
-
-
37.4
1.4
-
-

운용계
3,094.7
100.0
198.3
8.57
2,974.4
100.0
222.3
7.47
2,637.7
100.0
154.6
5.86

주) 평균잔액은 K-GAAP 기준의 기중평잔임.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한저축은행은 예금 수납업무를 기본으로 한 조달을 통하여 다양한 사업을 영위하고 있으며, 다음과 같은 서비스를 제공하고 있습니다.

<예금수납업무>① 거치식 예금- 정기예금: 목돈을 일정기간 동안 약정금리로 예치하고, 매월 이자를 받는 단리식과 원금과 이자를 만기에 함께 받는 복리식으로 구분되는 목돈 굴리기 상품

- 더드림정기예금 : 회전주기(매1년)마다 영업점 방문 없이 변동금리로 자동 회전되며, 매 회전주기(1년) 경과 후 중도해지 시 회전주기 완료 기간은 약정이율이 적용되는 중도해지 손실을 최소화한 장기 목돈 굴리기 상품 - ISA정기예금 : ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 금융상품을 운영하기 위한 ISA전용 정기예금

- 퇴직연금 정기예금 : 퇴직연금 가입기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 정기예금상품② 적립식 예금- 정기적금: 매월 일정금액을 정기적으로 적립하고 만기에 원금과 이자를 수령하는 목돈 만들기 상품- 청포도 청년적금: 청년들의 목돈 마련을 지원하는 청년 우대형 적립식 상품

- 자유적립적금: 가입기간내 금액 및 횟수에 제한 없이 자유롭게 불입하는 목돈 만들기 상품

③ 입출금이 자유로운 예금- 보통예금: 가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수에 상관없이 자유롭게 거래할 수 있는 입출금식 예금- e-저축예금: 예치금액, 예치기간 등에 제한 없이 자유롭게 거래할 수 있는 비대면전용 입출금식 예금상품

- 참신한사장님 저축예금: 신용카드 가맹점주를 대상으로 예금 가입 시 카드매출대금 수입계좌로 지정하여 관리하는 입출금식 예금상품- 기업자유예금: 금융거래가 많은 개인사업자, 법인사업자를 위한 자유 입출금식 예금상품- Smart-저축예금: 비대면계좌개설 상품으로 예치금액, 예치기간 등에 제한 없이 자유롭게 거래할 수 있는 비대면 전용 입출금식 상품

<여신업무> ① 신용대출

- 참신한대출 : 재직중인 직장인을 위한 신용대출

- 허그론 : 신한저축은행 제휴기관 거래고객 대상의 직장인 신용대출

- 참신한500 : 신용정보사 추정소득이 산출된 고객 대상 신용대출

- 참신한사업자론 : 신용정보사 추정소득이 산출된 개인사업자 대상 신용대출

- 사잇돌2대출 : 중저신용자를 위한 서울보증보험 신용대출

- 햇살론/온라인햇살론 : 저신용, 저소득 서민에 대한 금융지원을 위해 저축은행과 정부가 재원을 마련하여 생활안정자금 등을 지원하는 대출

② 담보대출

- 신한OK스탁론: 고객 증권계좌의 평가금액에 대해 최대 300%까지 가능한 온라인 대출상품

- 주택담보대출: 주택담보 제공 고객을 대상으로 한 가계자금대출

- 부동산담보대출: 상가, 오피스, 부동산, 나대지 등을 담보로 제공하는 고객을 대상으로 한 가계자금대출

- 사업자담보대출: 정규담보 취득 대상을 담보로 제공하는 SOHO 및 법인사업자를 대상으로 한 대출

- 예적금담보대출: 예적금을 가입한 고객이 이를 담보로 받을 수 있는 대출상품

8) 부동산신탁업 부문<신한자산신탁>(1) 영업개황

신한자산신탁은 2007년 8월 24일에 금융감독위원회로부터 신탁업 본인가를 받고 영업을 시작하였고, 2019년 5월 2일 신한금융그룹에 편입되었습니다.

2023년 부동산신탁 시장은 지속되는 불확실성, 금리 인상, 금융사들의 부동산PF 대출 축소 및 업계 내 경쟁 심화로 인해 녹록치 않은 한해가 예상되고 있습니다. 상품별로는 주요 상품인 책임준공 관리형토지신탁 시장의 경쟁이 크게 심화되고, 담보신탁이나 관리형토지신탁 등 기존 시장에서도 가격 경쟁력을 앞세운 경쟁사들의 압박이 지속되고 있습니다. 또한, 기존 차입형 토지신탁을 중점적으로 수주한 신탁사들을 중심으로 재건축·재개발 등 정비사업의 수주 비중을 높임에 따라 해당 시장에 대한 경쟁도 가속화되고 있습니다. 신한자산신탁은 최근 금융지주 산하 부동산신탁회사들의주도로 급격하게 성장한 책임준공확약조건부 관리형토지신탁 시장에서 시장 지위를 확고히 하고 있습니다. 또한 일반 관리형토지신탁, 담보신탁 등 전통적인 신탁상품 및 PFV(FMC) 등에도 역량을 경주하는 한편, 차입형 토지신탁 수주 확대와 정비사업 진출을 위한 노력도 소홀히 하지 않고 있습니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
5.2
3.8
1.1

예치금이자
1.6
3.0
0.9

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
3.6
0.7
0.2

이자비용(△)
0.6
0.4
0.4

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
0.6
0.4
0.4

소계
4.6
3.4
0.7

수수료부문
수수료수익
99.3
143.2
136.5

수수료비용(△)
0.5
0.6
-

소계
98.9
142.6
136.5

기타영업부문
기타영업수익
8.9
5.6
7.3

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
5.9
5.2
1.9

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
1.2
0.3
1.1

외환거래이익
-
-
-

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
1.2
0.0
3.3

충당금 환입액
0.6
-
-

기타
-
-
1.1

기타영업비용
5.7
10.4
1.2

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
0.7
0.0
-

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
5.0
2.6
0.6

제충당금 전입액
0.0
7.8
0.6

외환거래손실
-
-
-

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
-
-
-

소계
3.2
-4.8
6.1

부문별 이익 합계
106.6
141.2
143.3

일반관리비(△)
32.7
44.0
44.0

영업이익
73.9
97.1
99.3

영업외이익
-0.3
3.5
2.4

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-0.3
3.5
2.4

법인세비용차감전 계속사업손익
73.6
100.7
101.8

계속사업손익법인세비용(△)
17.3
27.0
25.9

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
56.3
73.7
75.8

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본총계
343.5
82.5
-
-
288.4
77.0
-
-
210.5
74.8
-
-

충당금
9.7
2.3
-
-
5.3
1.4
-
-
-
-
-
-

기타
62.9
15.1
-
-
81.1
21.6
-
-
71.1
25.2
-
-

무원가성 자금계
416.2
100.0
-
-
374.7
100.0
-
-
281.6
100.0
-
-

조달계
416.2
100.0
-
-
374.7
100.0
-
-
281.6
100.0
-
-

운용
원화자금
예치금
296.7
71.3
7.2
3.22
238.0
63.5
3.0
1.27
198.9
70.6
0.9
0.44

유가증권
24.9
6.0

101.2
27.0
-
-
49.5
17.6
-
-

대출금
76.7
18.4
3.5
6.03
26.7
7.1
0.6
2.38
22.5
8.0
0.1
0.67

(가계대출금)
2.0
0.5
0.0
1.18
1.7
0.4
0.0
1.22
1.5
0.5
0.0
1.73

(기업대출금)
74.7
17.9
3.4
6.16
25.0
6.7
0.6
2.45
21.0
7.5
0.1
0.59

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화대손충당금(△)
11.7
2.8

10.2
2.7
-
-
12.3
4.4
-
-

소계
386.7
92.9
10.6
3.7
355.7
94.9
3.7
1.03
258.6
91.8
1.0
0.40

외화 자 금
외화예치금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

수익성 자금계
386.7
92.9
10.6
3.67
355.7
94.9
3.7
1.03
258.6
91.8
1.0
0.40

기타
현금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

업무용유형자산
14.1
3.4
-
-
13.0
3.5
-
-
13.4
4.8
-
-

기타
15.4
3.7
-
-
6.0
1.6
-
-
9.6
3.4
-
-

무수익성 자금계
29.5
7.1
-
-
19.0
5.1
-
-
23.0
8.2
-
-

운용계
416.2
100.0
10.6
3.41
374.7
100.0
3.7
0.98
281.6
100.0
1.0
0.36

* 평균잔액은 기초 및 매 분기말 잔액의 평균값임.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용
<차입형토지신탁>

차입형토지신탁이란 신탁사가 부동산 개발 시행능력이나 건설자금이 부족한 토지소유자(또는 시행자)로부터 사업 부지를 수탁 받아 개발 계획의 수립, 건설자금의 조달, 공사 관리, 건축물의 분양 및 임대 등 개발사업의 전 과정을 수행하고, 이로 인해 발생한 수익을 토지소유자(위탁자)나 지정 수익자에게 돌려주는 사업방식입니다.

<관리형토지신탁>

부동산개발사업의 안정적 진행을 위하여 토지소유자(위탁자)가 신탁회사(수탁자)에토지를 신탁하고 신탁회사는 인ㆍ허가 및 분양계약 등의 주체로서 분양계약 체결 및 자금 입ㆍ출금 등의 관리업무를 수행하되 위탁자 또는 시공사가 자기 책임으로 사업비 조달, 인ㆍ허가, 분양 등의 제반 업무를 수행하는 신탁방식입니다.

<책임준공확약조건부 관리형토지신탁>

기본적으로 관리형토지신탁과 유사한 구조이나, 신탁사가 시공사와 함께 대출금융기관에 책임준공을 확약해주는 상품입니다.

<분양관리신탁>

'건축물의 분양에 관한 법률'에 의거 일정 규모이상의 건축물의 선분양시 분양사업자(위탁자)가 신탁회사와 신탁 및 대리사무계약을 체결하고 신탁회사가 사업부지 소유권 및 분양 대금을 보관 및 집행 하도록 하여 수분양자를 보호하는 상품입니다.

<처분신탁>

대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡하여 처분하기에 어려움이 있는 부동산을 신탁회사의 전문성을 이용하여 효율적으로 처분해주는 제도로서 신탁을 통하여 소유권을 신탁회사에 이전한 후 처분한다는 점에서 일반 부동산 중개와는 다릅니다.

<담보신탁>

소유자가 대출을 받는 경우 부동산에 저당권을 설정하여 담보를 제공하는 대신 부동산을 신탁회사에 신탁하고 수익권증서를 교부 받아 금융기관에 이를 제시하여 대출을 받는 제도입니다. 담보신탁 제도는 저당제도에 비해 제반 비용이 저렴하며 절차도 간편합니다.

<관리신탁>

신탁회사가 고객이 맡기신 부동산을 개량, 보존, 임대 등의 관리업무를 수행하여 그 수익을 신탁계약에서 정한 수익자에게 교부하거나, 부동산의 소유권만을 관리하여 주는 상품입니다

<대리사무>

신탁회사가 고객을 대신하여 사업계획 수립, 토지매입과 자금조달, 사업 인ㆍ허가 절차의 진행, 분양 및 자금관리 등 부동산 관련 사업의 전 부문에 대해 대리업무를 수행하는 제도입니다.

<컨설팅>

고객이 의뢰하신 부동산의 특성을 조사/분석하여 개발 또는 이용 가능한 최적의 방안을 도출하고, 도출된 방안이 실현될 수 있도록 금융자문, 사업시행 방법기획, 시공자문 등 부동산과 관련된 모든 사안들에 대해 신탁회사가 도와드리고 있습니다.

PFV는 법인세법에 의한 부동산개발업을 수행하는 명목상 회사로서, 신한자산신탁은 PFV설립요건 충족과 PFV의 자금관리회사로서 PFV의 자금을 보관ㆍ관리하는 업무(FMC)를 수행하거나, PFV의 자산관리회사로서 PFV의 자산을 관리하는 업무(AMC)를 수행합니다.

9) 시스템개발 및 공급업 부문<신한DS>

(1) 영업개황

주식회사 신한DS('이하 신한DS')는 1991년 설립된 이래 그룹사 SM업무의 안정적이고 차별화된 서비스 제공과 차세대 시스템 구축 등 신규 SI프로젝트 수행 등을 바탕으로 신한금융그룹과 함께 성장해 왔습니다. 또한 금융ICT 역량을 바탕으로 BOA(Bank of America), JP모건, 중국공상은행 등 글로벌 금융기업에 특화된 서비스를 제공함으로써 대외 사업을 확장해 나가고 있습니다. 최근 급변하는 ICT 환경에 발맞추어 2018년 5월 13일 신한DS로 상호를 변경하고 디지털 신기술 및 정보보안 분야를 새로운 성장의 기반으로 삼고 지속적 투자와 신기술R&D역량 제고를 통해 디지털 전문기업으로 성장해 나가고 있습니다. 신한DS는 그룹 ICT Shared Service를 통한 효율성 제고와 함께 그 동안 축적해온 IT 전문역량과 노하우를 바탕으로 신한금융그룹 Digital Transformation을 적극 추진해 나가고 있습니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
0.8
0.4
0.4

예치금이자
0.0
0.2
0.2

유가증권이자
0.1
-
0.1

대출채권이자
0.4
-
-

기타이자수익
0.2
0.2
0.2

이자비용(△)
0.5
0.5
1.0

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
0.4
0.5
0.5

사채이자
-
-
-

기타이자비용
0.1
0.1
0.5

소계
0.3
-0.1
-0.6

수수료부문
수수료수익
-
-
-

수수료비용(△)
0.1
0.4
0.2

소계
-0.1
-0.4
-0.2

기타영업부문
기타영업수익
221.9
269.7
239.1

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.3
0.7
0.0

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
-
-
-

외환거래이익
0.0
0.1
0.1

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
-
0.0
-

기타
221.6
268.9
238.9

기타영업비용
205.5
251.3
223.8

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
0.1
0.0
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
0.0
0.1
0.1

제충당금 전입액
0.0
0.0
0.0

외환거래손실
0.0
0.0
0.0

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
205.4
251.2
223.6

소계
16.4
18.5
15.3

부문별 이익 합계
16.5
17.9
14.4

일반관리비(△)
5.7
8.0
8.9

영업이익
10.8
9.9
5.5

영업외이익
-0.2
-0.8
-0.2

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-0.2
-0.8
-0.2

법인세비용차감전 계속사업손익
10.7
9.1
5.3

계속사업손익법인세비용(△)
2.5
2.6
1.6

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
8.2
6.5
3.7

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
16.0
14.6
0.4
3.53
21.0
21.5
0.5
2.19
24.0
23.1
0.5
2.15

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
16.0
14.6
0.4
3.53
21.0
21.5
0.5
2.19
24.0
23.1
0.5
2.15

외화자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
16.0
14.6
0.4
3.53
21.0
21.5
0.5
2.19
24.0
23.1
0.5
2.15

기타
자본총계
49.0
44.7
-
-
43.0
44.1
-
-
34.0
32.7
-
-

충당금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
44.7
40.7
-
-
33.5
34.3
-
-
46.0
44.2
-
-

무원가성 자금계
93.7
85.4
-
-
76.5
78.5
-
-
80.0
76.9
-
-

조달계
109.7
100.0
0.4
0.52
97.5
100.0
0.5
0.47
104.0
100.0
0.5
0.50

운용
원화자금
예치금
21.0
19.1
0.6
3.89
26.0
26.7
0.4
1.67
28.0
26.9
0.2
0.54

유가증권
9.0
8.2
0.0
0.19
4.0
4.1
0.1
1.46
2.0
1.9
0.1
4.60

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(가계대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(기업대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
30.0
27.4
0.6
2.78
30.0
30.8
0.5
1.64
30.0
28.8
0.2
0.81

외화자금
외화예치금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

수익성 자금계
30.0
27.4
0.6
2.78
30.0
30.8
0.5
1.64
30.0
28.8
0.2
0.81

기타
현금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

업무용고정자산
10.0
9.1
-
-
9.0
9.2
-
-
21.0
20.2
-
-

기타
69.7
63.5
-
-
58.5
60.0
-
-
53.0
51.0
-
-

무수익성 자금계
79.7
72.6
-
-
67.5
69.2
-
-
74.0
71.2
-
-

운용계
109.7
100.0
0.6
0.76
97.5
100.0
0.5
0.50
104.0
100.0
0.2
0.23

주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

① 디지털

대 고객용 앱 서비스 개발 및 운영으로 고객 중심의 차별화 된 디지털 서비스를 제공하고 공간 제약 없는 실시간 업무환경을 통한 시간/비용 절감 및 기업의 업무 생산성과 커뮤니케이션 효율성을 향상시키는 스마트 워크 서비스를 제공합니다.

② 정보보안

고객사의 보안업무를 전담하는 정보보안 전문가 서비스와 해킹 흔적 분석, 현장 침투 테스트, 해킹사고 대응 등의 해킹전담 서비스를 비롯해 정보보안 컨설팅/관제 등의 통합 정보보호 서비스를 제공합니다.

③ System Integration(시스템 통합)

시장변화에 유연한 IT환경 구축과 데이터관리/실시간 정보분석을 통한 금융시스템, 외국계은행 시스템, 금융 공동망 솔루션 구축, 시스템 구축 컨설팅 등의 종합서비스를 제공합니다.

④ ITO(IT Outsourcing)

IT 아웃소싱을 통해 고객사의 IT 부문 비용을 절감하고 효율성을 강화하는 시스템으로 고객사 환경에 최적화된 시스템 개발 및 유지관리 서비스와 정보시스템 및 자원에 대한 체계적이고 안정적인 IT서비스를 제공합니다.

⑤ 솔루션

금융ICT분야에 특화된 사업경험과 디지털 신기술 역량을 기반으로 고객사의 다양한니즈에 부합하는 최적의 맞춤형 솔루션을 제공합니다.

⑥ ASP(Application Service Provider)

고객사가 고가의 하드웨어 및 소프트웨어 등 다양한 IT 솔루션을 직접 구입하지 않고, 사용료를 지불하고 일정 기간 임대하여 사용할 수 있는 서비스를 제공합니다.

⑦ 통신서비스

유무선 전화 및 데이터 통신 서비스와 통합메시징 서비스 등 기업 전용 통신 서비스를 제공합니다.

10) 집합투자 일반사무관리업 부문<신한펀드파트너스>
(1) 영업개황
신한펀드파트너스는 투자신탁과 투자회사, REITs,PEF등 대체투자 부분 등의 일반사무관리 업무처리 및 자산운용 종합시스템의 제공 및 판매를 주요사업으로 하는 국내 최고의 Fund Infra기업입니다. 신한펀드파트너스는 각 분야의 전문인력으로 구성된 6본부 15부 1센터로 운영되고 있습니다. 투자신탁 및 투자회사, 대체투자등의 일반사무관리 업무 서비스를 제공하는 고객본부 / 시스템솔루션 제공 및 관리 서비스를 제공하는 DT신사업 추진본부 및 IT본부 / 신한금융그룹내 협업 및 경영관리와 현업을 지원하는 전략마케팅본부가 협력하여 고객사에 차별화된 최상의 Fund Infra Service를 제공합니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
1.8
1.1
0.7

예치금이자
1.6
0.7
0.2

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
0.2
0.5
0.5

이자비용(△)
0.3
0.0
0.0

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
0.3
0.0
0.0

소계
1.5
1.1
0.7

수수료부문
수수료수익
46.4
54.9
52.6

수수료비용(△)
0.1
0.1
0.1

소계
46.3
54.8
52.5

기타영업부문
기타영업수익
0.2
0.4
0.3

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.1
0.2
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
-
-
-

외환거래이익
0.0
0.1
0.1

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
0.1

충당금 환입액
-
-
-

기타
-
-
-

기타영업비용
0.0
0.1
0.0

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
-
-
-

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
-
0.1
-

제충당금 전입액
-
-
-

외환거래손실
0.0
0.0
0.0

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
-
-
-

소계
0.2
0.3
0.3

부문별 이익 합계
47.9
56.2
53.5

일반관리비(△)
38.0
44.1
40.8

영업이익
10.0
12.1
12.8

영업외이익
-0.1
0.1
0.0

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-0.1
0.1
0.0

법인세비용차감전 계속사업손익
9.9
12.2
12.8

계속사업손익법인세비용(△)
1.6
2.7
3.0

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
8.3
9.5
9.8

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본총계
84.1
83.9
-
-
80.7
89.1
-
-
76.3
88.6
-
-

충당금
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

기타
16.1
16.1
-
-
9.9
10.9
-
-
9.8
11.4
-
-

무원가성 자금계
100.2
100.0
-
-
90.6
100.0
-
-
86.0
100.0
-
-

조달계
100.2
100.0
-
-
90.6
100.0
-
-
86.0
100.0
-
-

운용
원화자금
예치금
46.3
46.2
1.6
4.68
39.0
43.0
0.7
1.79
32.0
37.2
0.3
0.86

유가증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
3.4
3.4
0.1
2.55
3.4
3.8
0.1
2.41
3.6
4.1
0.1
2.36

(가계대출금)
3.4
3.4
0.1
2.55
3.4
3.8
0.1
2.41
3.6
4.1
0.1
2.36

(기업대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
49.7
49.6
1.7
4.54
42.4
46.8
0.8
1.84
35.6
41.4
0.4
1.01

외화자금
외화예치금
0.6
0.6
-
-
0.9
1.0
-
-
1.5
1.8
-
-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
0.6
0.6
-
-
0.9
1.0
-
-
1.5
1.8
-
-

수익성 자금계
50.3
50.2
1.7
4.49
43.3
47.8
0.8
1.80
37.1
43.1
0.4
0.97

기타
현금
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-

업무용고정자산
8.5
8.5
-
-
13.1
14.4
-
-
13.4
15.6
-
-

기타
41.4
41.3
-
-
34.2
37.7
-
-
35.5
41.3
-
-

무수익성 자금계
49.9
49.8
-
-
47.3
52.2
-
-
48.9
56.9
-
-

운용계
100.2
100.0
1.7
2.25
90.6
100.0
0.8
0.86
86.0
100.0
0.4
0.42

주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

① 기준가격 산출 자산운용회사가 운용하는 펀드의 회계처리와 보유하고 있는 자산의 평가업무를 통해 펀드 및 수익증권의 기준가격을 산출하고 이를 은행이나 증권사 및 자산운용협회 등 관련 기관에 통지하여 판매사들이 창구에서 고객과의 펀드가입 또는 환매거래를 지원하는 업무 ② 트레이딩 시스템 자산운용회사가 다수 펀드의 거래를 실시간으로 거래하고 체결 내역을 확인할 수 있는 시스템 제공 ③ 운용전략 및 리스크관리 시스템 외부의 각종 벤치마크 지수 및 가격정보 등을 반영하여 다양한 자산의 운용전략을 시뮬레이션 할 수 있는 정보와 Tool을 제공하여 보유자산의 개별위험도 및 펀드의 전체리스크 수준을 평가할 수 있는 종합자산관리 시스템 제공 ④ 직접판매시스템 자산운용회사를 대상으로 수익증권 직접판매업무를 지원하는 시스템

11) 부동산자산관리업 부문
<신한리츠운용>

(1) 영업개황

신한리츠운용은 2017년 10월 18일 설립된 금융지주회사 산하의 최초의 부동산 자산관리회사로서 부동산투자회사법상 부동산투자회사(REITs)가 위탁한 부동산 투자 및 운용 업무를 수행하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있으며, 2022년 9월말 현재 4조 원 규모의 리츠를 운용하고 있습니다. 신한리츠운용은 그룹의 우량자산 공급 역량과 정교한 협업체계를 바탕으로 경쟁력 있는 리츠 상품을 시장에 공급함으로써 보다 많은 고객에게 차별화된 부동산 투자 기회를 제공하고자 합니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
0.2
0.1
0.1

예치금이자
0.1
0.1
0.1

유가증권이자
0.0
-
-

대출채권이자
0.0
-
-

기타이자수익
0.0
0.0
0.0

이자비용(△)
0.0
0.1
0.0

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
0.0
0.1
0.0

소계
0.1
0.1
0.1

수수료부문
수수료수익
16.4
11.4
16.4

수수료비용(△)
0.6
1.1
0.4

소계
15.8
10.3
16.0

기타영업부문
기타영업수익
1.5
2.1
3.8

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.5
0.6
2.6

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
1.1
1.5
1.2

외환거래이익
-
-
-

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
-
-
-

기타
-
-
-

기타영업비용
1.6
4.8
0.2

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
1.6
4.8
0.2

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
-
-
-

제충당금 전입액
0.0
0.0
0.0

외환거래손실
-
-
-

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
-
-
-

소계
-0.1
-2.7
3.6

부문별 이익 합계
15.9
7.6
19.7

일반관리비(△)
7.6
6.9
8.1

영업이익
8.3
0.7
11.6

영업외이익
-0.0
-0.1
-0.0

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-0.0

영업외이익
-0.0
-0.1
-0.0

법인세비용차감전 계속사업손익
8.3
0.6
11.5

계속사업손익법인세비용(△)
1.9
0.1
3.1

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
6.4
0.5
8.5

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본총계
59.4
88.0
-
-
52.7
86.7
-
-
52.4
83.2
-
-

충당금

-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
8.1
12.0
-
-
8.1
13.3
-
-
10.6
16.8
-
-

무원가성 자금계
67.6
100.0
-
-
60.8
100.0
-
-
63.0
100.0
-
-

조달계
67.6
100.0
-
-
60.8
100.0
-
-
63.0
100.0
-
-

운용
원화자금
예치금
16.7
24.7
0.3
2.11
15.5
25.5
0.2
1.39
19.6
31.1
0.2
0.80

유가증권
42.9
63.5
1.0
3.04
39.2
64.4
1.5
3.83
37.5
59.5
1.2
3.18

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(가계대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(기업대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
59.6
88.2
1.2
2.78
54.7
90.0
1.7
3.14
57.1
90.6
1.3
2.36

외화자금
외화예치금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

수익성 자금계
59.6
88.2
1.2
2.78
54.7
90.0
1.7
3.14
57.1
90.6
1.3
2.36

기타
현금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

업무용고정자산
1.2
1.7
-
-
1.7
2.8
-
-
1.7
2.6
-
-

기타
6.8
10.1
-
-
4.4
7.3
-
-
4.3
6.8
-
-

무수익성 자금계
8.0
11.8
-
-
6.1
10.0
-
-
6.0
9.4
-
-

운용계
67.6
100.0
1.2
2.45
60.8
100.0
1.7
2.82
63.0
100.0
1.3
2.14

주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한리츠운용이 현재 운용 중인 부동산투자회사(REITs)는 다음과 같습니다.

(가) 신한알파위탁관리부동산투자회사

신한알파위탁관리부동산투자회사는2017년 12월 설립되었으며 자산 규모는 1조 9천 억원수준으로 그레이츠 판교, 그레이츠 청계, 트윈시티 남산, 신한L타워, 삼성화재 역삼빌딩, 캠브리지 빌딩, 서울역 와이즈타워에 투자하고 있습니다. 신한알파위탁관리부동산투자회사는 유가증권시장에 상장되어 있으며, 2023년 9월말 기준 시가총액 5천6백억원이고, 우량 기초자산을 바탕으로 안정적인 배당수익을 제공하고 있습니다.

(나) 신한알파강남위탁관리부동산투자회사

신한알파강남위탁관리부동산투자회사는 2019년 5월 설립되었으며 자산 규모는 1천3백억원 수준으로 선릉에 위치한 위워크타워에 투자하고 있습니다.

(다) 신한호텔천안위탁관리부동산투자회사

신한호텔천안위탁관리부동산투자회사는 2019년 8월 설립되었으며 자산 규모는 8백억원 수준으로 천안에 위치한 비즈니스 호텔 신라스테이에 투자하고 있습니다.

(라) 신한로지스1호위탁관리부동산투자회사

신한로지스1호위탁관리부동산투자회사는 2020년 9월 설립되었으며 자산 규모는 6백억원 수준으로 경기도 이천에 위치한 물류센터에 투자하고 있습니다.

(마) 신한서부티엔디위탁관리부동산투자회사

신한서부티엔디위탁관리부동산투자회사는 2020년 11월 설립되었으며 자산 규모는 6천 2백억원 수준으로 인천 스퀘어원, 그랜드 머큐어 앰배서더 용산 호텔, 나인트리 호텔 동대문에 투자하고 있습니다. 신한서부티엔디위탁관리부동산투자회사는 유가증권시장에 상장되어 있으며, 2023년 9월말 기준 시가총액 1천8백억원이고, 우량 기초자산을 바탕으로 안정적인 배당수익을 제공하고 있습니다.

(바) 신한로지스제2호위탁관리부동산투자회사

신한로지스2호위탁관리부동산투자회사는 2022년 3월 설립되었으며 자산 규모는 1천3백억원 수준으로 경기도 광주에 위치한 물류센터에 투자하고 있습니다.

(사) 로지스밸리신한위탁관리부동산투자회사

로지스밸리신한위탁관리부동산투자회사는 2022년 6월 설립되었으며 자산 규모는 8백억원 수준으로 경기도 안성에 위치한 물류센터 두 건에 투자하고 있습니다.

(아) 신한글로벌액티브위탁관리부동산투자회사

신한글로벌액티브위탁관리부동산투자회사는 2022년 7월 설립되었으며 자산 규모는1천8백억원 수준으로 우량한 해외펀드 수익증권에 투자하고 있습니다.(자) 신한중소형밸류애드모위탁관리부동산투자회사신한중소형밸류애드모위탁관리부동산투자회사는 2023년 4월에 설립되었으며 자산 규모는 8백억원 수준으로 용산에 위치한 중소형 오피스에 투자하고 있습니다.

12) 투자자문업 부문<신한AI>(1) 영업개황
신한AI는 신한금융그룹의 금융전문성과 최신AI기술을 결합하여 기존 금융회사에서 제공하지 못했던 금융상품, AI솔루션 등 새로운 차원의 금융서비스를 제공하는 국내 금융그룹 최초의 AI 전문기업입니다. 축적된 최신 AI기술을 활용한 투자자문을 중심으로 리스크관리, 마케팅, 컴플라이언스 등 금융에 필요한 다양한 AI 서비스를 제공할 예정입니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
0.5
0.6
0.2

예치금이자
0.5
0.6
0.2

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
0.0
0.0
0.0

이자비용(△)
0.0
0.0
0.0

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
0.0
0.0
0.0

소계
0.5
0.6
0.2

수수료부문
수수료수익
7.1
10.7
12.1

수수료비용(△)
1.7
2.2
2.3

소계
5.4
8.5
9.9

기타영업부문
기타영업수익
0.2
0.1
0.1

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.0
0.1
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
0.1
-
-

외환거래이익
0.0
0.0
0.0

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
0.0
0.0
-

충당금 환입액
-
-
-

기타
-
-
-

기타영업비용
0.0
0.1
0.0

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
0.0
0.1
0.0

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
-
-
0.0

제충당금 전입액
0.0
0.0
0.0

외환거래손실
0.0
0.0
0.0

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
-
-
-

소계
0.2
0.0
0.0

부문별 이익 합계
6.1
9.1
10.1

일반관리비(△)
8.8
11.3
9.5

영업이익
-2.7
-2.2
0.7

영업외이익
0.0
0.0
0.0

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
0.0
0.0
0.0

법인세비용차감전 계속사업손익
-2.7
-2.2
0.7

계속사업손익법인세비용(△)
-0.0
0.0
0.2

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
-2.6
-2.2
0.5

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본총계
38.4
95.6
-
-
40.8
95.5
-
-
41.3
95.7
-
-

충당금
-
-
-
-
-
-
-
-
0.0
0.0
-
-

기타
1.7
4.4
-
-
1.9
4.5
-
-
1.9
4.3
-
-

무원가성 자금계
40.1
100.0
-
-
42.7
100.0
-
-
43.2
100.0
-
-

조달계
40.1
100.0
-
-
42.7
100.0
-
-
43.2
100.0
-
-

운용
원화자금
예치금
19.8
49.3
0.3
3.52
23.0
53.9
0.6
2.54
21.8
50.4
0.1
0.88

유가증권
7.8
19.5
-
-
4.0
9.5
-
-
2.5
5.7
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(가계대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(기업대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
2.7
6.8
-
-
3.6
8.5
-
-
3.9
9.0
-
-

원화대손충당금(△)
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-
-
-
-
-

소계
30.3
75.6
0.3
2.30
30.7
71.9
0.6
1.90
28.1
65.1
0.1
0.68

외화자금
외화예치금
0.1
0.4
-
-
0.1
0.2
-
-
0.1
0.2
-
-

외화증권
0.2
0.4
-
-
0.2
0.5
-
-
0.2
0.5
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
0.3
0.8
-
-
0.3
0.7
-
-
0.3
0.7
-
-

수익성 자금계
30.6
76.4
0.3
2.27
31.0
72.6
0.6
1.88
28.4
65.8
0.1
0.68

기타
현금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

업무용고정자산
3.3
8.2
-
-
3.5
8.2
-
-
2.9
6.7
-
-

기타
6.2
15.4
-
-
8.2
19.2
-
-
11.9
27.5
-
-

무수익성 자금계
9.5
23.6
-
-
11.7
27.4
-
-
14.8
34.2
-
-

운용계
40.1
100.0
0.3
1.74
42.7
100.0
0.6
1.37
43.2
100.0
0.1
0.44

주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한AI는 딥러닝, 강화학습 등 최신 AI 기술을 활용하여 다양한 투자상품(공모/사모펀드, 신탁EMP, 변액보험 등)에 대한 자문 서비스를 제공하고 있습니다. AI 투자자문플랫폼 '네오(NEO)'를 통해 글로벌 마켓센싱, 자산배분, 상품추천 등 자본시장 전문가들의 의사결정을 지원하기 위한 투자자문 솔루션을 제공하고 있으며, 글로벌 주요 시장의 급락 위험을 조기 경보하는 '마켓워닝시스템(MWS)'을 출시하는 등 국내 자본시장의 경쟁력을 한 차원 높이고 있습니다. 당사는 축적된 AI 기술력을 기반으로 금융의 다양한 영역에서 필요한 AI 엔진 및 솔루션을 제공할 계획을 가지고 있습니다.

13) 벤처캐피탈<신한벤처투자>(1) 영업개황

당사는 중소.벤처기업에 대한 투자금융을 제공하는 벤처캐피탈로 벤처투자촉진에 관한 법률에 의거 중소벤처기업부에 등록된 중소기업창업투자회사이며, 벤처투자조합 결성을 통한 창업초기 기업 투자 및 경영참여형 사모집합투자기구 결성 및 운영을주력 사업으로 영위하고 있습니다. 2023년 9월말 현재 15개의 벤처투자조합(운용규모 13,042억원) 및 1개의 기관전용PEF(운용규모 2,500억원)의 업무집행조합원으로서 조합을 운영하고 있습니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

이자부문
이자수익
0.4
0.4
0.1

예치금이자
0.3
0.2
0.0

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
0.1
0.2
0.1

이자비용(△)
1.4
1.1
0.2

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
1.3
1.0
0.2

사채이자
-
-
-

기타이자비용
0.0
0.1
0.0

소계
-0.9
-0.7
-0.1

수수료부문
수수료수익
13.3
15.0
15.5

수수료비용(△)
0.9
0.8
0.6

소계
12.4
14.3
14.9

기타영업부문
기타영업수익
0.0
0.1
0.0

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.0
0.1
0.0

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
-
-
-

외환거래이익
-
-
-

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
-
-
-

기타
-
-
-

기타영업비용
-
0.0
0.0

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
-
-
0.0

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
-
0.0
-

제충당금 전입액
-
-
-

외환거래손실
-
-
-

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
-
-
-

소계
0.0
0.1
-0.0

부문별 이익 합계
11.5
13.6
14.7

일반관리비(△)
8.5
9.8
10.0

영업이익
3.1
3.8
4.7

영업외이익
1.3
-0.2
16.3

관계기업 이익 관련 손익
1.3
-0.1
16.2

영업외이익
-0.1
-0.1
0.1

법인세비용차감전 계속사업손익
4.3
3.7
21.0

계속사업손익법인세비용(△)
1.1
2.1
5.1

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
3.2
1.5
15.9

주)
금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
44.8
33.9
1.3
2.22
31.2
26.7
1.0
3.27
9.9
12.1
0.2
1.66

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
44.8
33.9
1.3
2.22
31.2
26.7
1.0
3.27
9.9
12.1
0.2
1.66

외화자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
44.8
33.9
1.3
2.22
31.2
26.7
1.0
3.27
9.9
12.1
0.2
1.66

기타
자본총계
78.7
59.5
-
-
77.8
66.6
-
-
66.9
81.7
-
-

충당금
0.3
0.2
-
-
0.3
0.2
-
-
0.1
0.2
-
-

기타
8.5
6.4
-
-
7.6
6.5
-
-
5.0
6.1
-
-

무원가성 자금계
87.5
66.1
-
-
85.7
73.3
-
-
72.0
87.9
-
-

조달계
132.3
100.0
1.3
2.22
116.9
100.0
1.0
3.27
81.9
100.0
0.2
1.66

운용
원화자금
예치금
14.7
11.1
0.3
1.61
10.5
9.0
0.2
1.89
2.4
2.9
0.0
0.83

유가증권
0.2
0.1
-
-
0.5
0.4
-
-
0.6
0.7
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(가계대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(기업대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
112.2
84.8
-
-
100.8
86.3
-
-
74.6
91.1
-
-

원화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
127.1
96.1
0.3
1.61
111.8
95.7
0.2
1.89
77.5
94.7
0.0
0.83

외화자금
외화예치금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화증권
0.3
0.2
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
0.3
0.2
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

수익성 자금계
127.4
96.3
0.3
1.61
111.8
95.7
0.2
1.89
77.5
94.7
0.0
0.83

기타
현금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

업무용고정자산
2.7
2.0
-
-
3.1
2.6
-
-
0.9
1.1
-
-

기타
2.2
1.7
-
-
2.0
1.7
-
-
3.5
4.2
-
-

무수익성 자금계
4.9
3.7
-
-
5.1
4.3
-
-
4.3
5.3
-
-

운용계
132.3
100.0
0.3
1.61
116.9
100.0
0.2
1.89
81.9
100.0
0.0
0.83

주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품. 서비스 내용

- 벤처투자 : 성장가능성이 높은 초기기업에 주식 또는 전환사채 등의 형태로 투자하여 경영컨설팅, 마케팅 지원 등으로 기업가치를 제고한 후 기업공개(IPO), M&A 등으로 투자금을 회수하며 수익을 창출하는 사업입니다.

- 기업투자 : 기업의 구조조정이나 M&A 지원을 위하여 지분의 상당부분을 단독 또는 타기업과 함께 컨소시엄을 형성하여 인수한 후 재무구조 개선 및 경영혁신 활동을 통해 기업가치를 제고한 후 지분을 매각하여 수익을 얻는 사업입니다.

- 조합 및 PEF운용 : 벤처투자와 기업투자를 위한 투자재원은 연기금 및 국내외 금융기관이 주요 출자자로 참여하는 벤처투자조합 또는 사모투자전문회사를 통해 조달되며 이를 결성하고 GP(업무집행조합원)의 역할을 수행하며 관리보수수익과 운영성과수익에 대한 성공보수수익 및 지분평가수익을 얻는 사업입니다.

15) 손해보험업 부문<신한EZ손해보험>(1) 영업개황

신한EZ손해보험은 2003년 다음다이렉트자동차보험으로 설립되었으며, 2022년 6월 30일자로 신한금융지주에 편입되며 법인의 상호를 BNP파리바카디프손해보험에서 신한EZ손해보험으로 변경하였습니다. 신한EZ손해보험은 기존의 신용보험(CPI) 및 운전자보험, SMART repair, Extend Warranty 등의 상품 외에도 특색 있는 디지털 보험 출시를 통해, 디지털 기반의 손해보험사로 사업모델을 전환할 예정입니다.

신한금융그룹의 관계사 및 스타트업 등과의 다양한 협업과 Automotive 시장 커버리지 확장 등을 통해 새로운 비즈니스 창출은 물론, 장기적 관점의 지속 가능한 성장을 추구하기 위해 노력하고 있습니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

과 목
2023년 3분기
2022년
2021년

영업수익
29.5
71.2
70.4

영업비용
34.7
86.4
78.5

영업이익
-5.2
-15.2
-8.1

영업외수익(비용)
0.0
0.2
0.4

법인세비용차감전순이익
-5.2
-15.0
-7.7

법인세비용
-
-
-

당기순이익
-5.2
-15.0
-7.7

기타포괄손익
-0.4
0.2
0.2

총포괄이익
-5.6
-14.8
-7.5

주1) 2022년 6월 30일 신한금융지주의 자회사로 편입된 신한EZ손해보험의 2022년 상반기까지의 손익은 신한금융지주 연결 당기순이익에 포함하지 않음.
주2) 2023년부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'의 개정사항을 적용하였으며, 2022년과 2021년은소급 재작성하지 않음. 기업회계기준서 제1117호 '보함계약'의 개정사항을 적용한 신한EZ손해보험의 2022년 이전 실적 등은 신한EZ손해보험 홈페이지에 공시된 '경영공시' 등을 참고하시기 바랍니다.
(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3분기
2022년
2021년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
예수금
0.4
0.2
-
-
0.5
0.3
-
-
0.4
0.4
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
84.1
36.4
1.8
2.83
74.2
44.2
-
-
40.5
36.8
-
-

소계
84.5
36.6
1.8
2.82
74.7
44.5
-
-
40.9
37.1
-
-

외화자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
84.5
36.6
1.8
2.82
74.7
44.5
-
-
40.9
37.1
-
-

기타
자본총계
134.9
58.5
-
-
71.0
42.3
-
-
53.3
48.4
-
-

충당금
2.7
1.2
-
-
2.3
1.4
-
-
2.2
2.0
-
-

기타
8.6
3.8
0.1
0.97
19.7
11.8
0.0
0.15
13.8
12.5
0.0
0.15

무원가성 자금계
146.2
63.4
0.1
0.06
93.1
55.5
0.0
0.03
69.2
62.9
0.0
0.03

조달계
230.6
100.0
1.8
1.07
167.8
100.0
0.0
0.02
110.2
100.0
0.0
0.02

운용
원화자금
예치금
96.8
42.0
2.6
3.62
91.7
54.7
1.7
1.87
63.0
57.2
0.7
1.05

유가증권
73.5
31.9
2.1
3.86
30.5
18.2
0.5
1.70
21.4
19.4
0.1
0.66

대출금
0.0
0.0
0.0
3.98
0.1
0.0
0.0
4.02
0.2
0.1
0.0
3.96

(가계대출금)
0.0
0.0
0.0
3.98
0.1
0.0
0.0
4.02
0.2
0.1
0.0
3.96

(기업대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
15.0
6.5
0.6
5.50
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화대손충당금(△)
0.1
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-

소계
185.3
80.3
5.4
3.87
122.3
72.9
2.2
1.83
84.6
76.7
0.8
0.96

외화자금
외화예치금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

수익성 자금계
185.3
80.3
5.4
3.87
122.3
72.9
2.2
1.83
84.6
76.7
0.8
0.96

기타
현금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

업무용고정자산
4.1
1.8
-
-
2.5
1.5
-
-
2.8
2.6
-
-

기타
41.3
17.9
0.6
2.05
43.0
25.6
0.0
0.00
22.8
20.7
0.0
-

무수익성 자금계
45.4
19.7
0.6
1.86
45.5
27.1
0.0
0.00
25.7
23.3
0.0
0.00

운용계
230.6
100.0
6.0
3.47
167.8
100.0
2.2
1.33
110.2
100.0
0.8
0.96

주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한EZ손해보험은 현재 신용보험(CPI) 및 운전자보험, SMART repair, GAP, Extend Warranty 등의 기업성보험상품을 다양한 판매채널을 통해 제공하고 있습니다. 향후 디지털 채널을 기반으로 한 가계성보험의 사업 모델에 맞는 질병 및 상해, 레저 보험 뿐 아니라 스타트업 기업과의 협업 모델에 적합한 다양한 보험 서비스를 제공할 예정입니다.

3. 파생상품거래 현황

가. 파생상품거래 현황

당사 보유 중인 파생상품 미결제약정 계약금액 내역은 다음과 같습니다.

2023년 9월 30일 현재 연결기준
(단위 : 백만원)

구 분
계약금액

외환 파생상품
장외파생상품
통화선도
170,575,171

통화스왑
47,100,775

통화옵션
1,611,129

소 계
219,287,075

장내파생상품
통화선물
2,272,439

합 계
221,559,514

이자율파생상품
장외파생상품
이자율선도 및 스왑
41,711,136

이자율옵션
461,577

소 계
42,172,713

장내파생상품
이자율선물
2,834,597

이자율옵션
71,443

이자율스왑(*)
93,475,934

소 계
96,381,974

합 계
138,554,687

신용 파생상품
장외파생상품
신용스왑
5,483,446

주식관련파생상품
장외파생상품
주식스왑 및 선도
3,879,803

주식옵션
3,183,915

소 계
7,063,718

장내파생상품
주식선물
3,318,618

주식옵션
695,613

소 계
4,014,231

합 계
11,077,949

상품관련파생상품
장외파생상품
상품스왑 및 선도
1,163,585

상품옵션
8,000

소 계
1,171,585

장내파생상품
상품선물 및 옵션
85,617

합 계
1,257,202

위험회피 파생상품
통화선도
2,052,028

통화스왑
4,477,618

이자율선도 및 스왑
14,152,863

합 계
20,682,509

미결제약정의 총계
398,615,307

주1) 중앙청산거래소에서 결제되는 파생상품 미결제약정 금액입니다.

주2) 개별종목의 내재파생 내역은 제외하였습니다

나. 신용파생상품 현황
공시작성기준일 현재 체결하고 있는 신용파생상품의 약정 현황은 다음과 같습니다.

2023년 9월 30일 현재 연결기준
(단위 : 백만원)

구 분
신용매도
신용매입

해외물
국내물
계
해외물
국내물
계

Credit Default Swap
1,373,041
1,149,996
2,523,037
-
2,032,644
2,032,644

Credit Linked Notes
112,963

112,963

-

Total Return Swap
10,000
1,000
11,000
-
916,765
916,765

기 타
-
-
-
-
-
-

계
1,496,004
1,150,996
2,647,000
-
2,949,409
2,949,409

신용매도계약은 준거자산(Reference Entity)의 도산, 지급불능 또는 채무불이행 등의신용사건 발생 시 손실이 발생할 수 있습니다.
다. 신용파생상품 상세명세

※ 상세 현황은 '상세표-7. 신용파생상품상세명세' 참조

4. 영업설비

가. 지점 등 설치현황
공시작성기준일 현재 신한금융그룹의 지점 등 설치 현황은 다음과 같습니다.

2023년 9월 30일 현재
(단위: 개)

구분
회사명
국내
해외
계

지주회사

신한금융지주회사

1
-
1

자회사

신한은행

721
17
738

자회사

신한카드

28
1
29

자회사

SHC매니지먼트

1
-
1

자회사

신한투자증권

76
1
77

자회사

신한라이프

196
-
196

자회사

신한캐피탈

2
-
2

자회사

제주은행

32
-
32

자회사

신한자산운용

1
-
1

자회사

신한디에스

1
1
2

자회사

신한저축은행

6
-
6

자회사

신한펀드파트너스

1
-
1

자회사

신한리츠운용

1
-
1

자회사

신한자산신탁

1
-
1

자회사

신한에이아이

1
-
1

자회사

신한벤처투자

1
-
1

자회사

신한EZ손해보험

1
-
1

손자회사

아메리카신한은행

-
14
14

손자회사

SBJ은행

-
10
10

증손회사

SBJ DNX

-
1
1

손자회사

유럽신한은행

-
1
1

손자회사

신한캄보디아은행

-
15
15

손자회사

신한카자흐스탄은행

-
1
1

손자회사

신한은행(중국)유한공사

-
19
19

손자회사

캐나다신한은행

-
4
4

손자회사

신한베트남은행

-
51
51

손자회사

멕시코신한은행

-
1
1

손자회사

신한인도네시아은행

-
37
37

손자회사

유한회사신한파이낸스

-
4
4

손자회사

신한인도파이낸스

-
5
5

손자회사

Shinhan Microfinance

-
22
22

손자회사

신한신용정보

17
-
17

손자회사

신한투자증권 베트남

-
1
1

손자회사

신한투자증권 인도네시아

-
1
1

증손회사

신한자산운용 인도네시아

-
1
1

손자회사

신한투자증권 뉴욕

-
1
1

손자회사

신한투자증권 홍콩

-
1
1

손자회사

신한자산운용 홍콩

-
1
1

손자회사

신한디에스베트남

-
-
-

손자회사

신한큐브온

1
-
1

손자회사

신한라이프생명보험베트남

-
1
1

손자회사

신한베트남파이낸스

-
40
40

손자회사

신한금융플러스

282
-
282

합 계
1,371
252
1,623

주1)

본점은 1개의 지점으로 반영

주2)
사무소 포함 기준

주3)

SHC매니지먼트는 구 신한카드 청산법인이며 청산 절차 진행 중임.

당사의 자회사인 신한은행, 제주은행, 신한카드, 신한투자증권, 신한라이프, 신한자산운용, 신한캐피탈, 신한저축은행, 신한자산신탁, 신한DS, 신한펀드파트너스, 신한리츠운용, 신한에이아이, 신한벤처투자, 신한EZ손해보험의 지역별 지점 등의 구분은 다음과 같습니다.

2023년 9월 30일 현재
(단위:개)

지 역

지 점

출 장 소

사 무 소

합 계

서울
441
35
-
476

부산
47
4
-
51

대구
31
2
-
33

인천
52
9
-
61

광주
20
2
-
22

대전
25
2
-
27

울산
14
2
-
16

경기
175
18
-
193

강원
24
10
-
34

충북
24
8
-
32

충남
17
2
1
20

전북
15
1
-
16

전남
13
1
-
14

경북
16
10
-
26

경남
17
3
1
21

제주
34
6
-
40

세종
3
2
-
5

소계
968
117
2
1,087

해외
14
-
5
19

합 계
982
117
7
1,106

주)

해외현지법인은 제외

나. 영업설비 등 현황

당사의 연결기준 영업설비 내역은 다음과 같습니다.

2023년 9월 30일 현재
(단위 : 백만원)

구 분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부가액

토지
2,027,457
-
-
2,027,457

건물
1,313,249
-494,836
-7,594
810,819

기타의유형자산
2,409,184
-1,898,722
-
510,462

사용권자산
1,326,931
-722,916
-
604,015

합계
7,076,821
-3,116,474
-7,594
3,952,753

<신한은행>

2023년 9월 30일 현재
(단위 : 백만원)

구분
토지(장부가액)
건물(장부가액)
합계
비고

본점
654,695
263,161
917,856
-

지점합계
626,761
264,506
891,267
-

합계
1,281,456
527,667
1,809,123
-

주)IFRS 연결 기준

<신한카드>

2023년 9월 30일 현재
(단위 : 백만원)

구분
토지(장부가액)
건물(장부가액)
합계
비고

본점
414,768
76,516
491,284
-

지점합계
18,002
3,313
21,315
-

합계
432,770
79,829
512,599
-

주)IFRS 연결 기준

<신한투자증권>

2023년 9월 30일 현재
(단위 : 백만원)

구분
토지(장부가액)
건물(장부가액)
합계
비고

본점
-
-
-
2022년 8월 매각

지점합계
7,080
4,668
11,748
-

기타(사옥)
2,399
1,443
3,842
-

합계
9,479
6,111
15,590
-

주) 본점(자동제어시스템,승강기, 2층 컨퍼런스홀), 여수/구미(승강기)포함

<신한라이프>

2023년 9월 30일 현재
(단위 : 백만원)

구분
토지(장부가액)
건물(장부가액)
합계
비고

본점
-
-
-
-

지점합계
12,877
22,021
34,898
-

합계
12,877
22,021
34,898
-

<제주은행>

2023년 9월 30일 현재
(단위 : 백만원)

구분
토지(장부가액)
건물(장부가액)
합계
비고

본점
13,597
6,609
20,206
-

지점합계
12,787
7,243
20,030
-

합계
26,384
13,852
40,236
-

다. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획(향후 1년)
<신한은행>

구분
리테일(주1)
기업
기타(주2)
합계

신설
1 ~ 3
3 ~ 5
4
8 ~ 12

주1) 리테일은 PWM포함 개수임주2) 기타는 연결대상 해외현지법인의 자지점 포함 개수임주3) 금융시간 여건 및 경영환경 변화에 따라 점포 계획은 변경 가능함
라. 자동화기기 설치 현황<신한은행>

(단위 : 대)

구분
2023년 3분기 말
2022년 말
2021년 말

CD
6
7
7

ATM
4,625
4,839
5,234

통장정리기
-
-
-

기타(공과금)
703
744
807

<제주은행>

(단위 : 대)

구분
2023년 3분기 말
2022년 말
2021년 말

CD
-
-
-

ATM
130
130
129

통장정리기
-
-
-

주) 자체 기기 기준

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 자본적정성 현황(1) 그룹 BIS기준 자기자본비율

연결기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 9월 말
2022년 말
2021년 말

자기자본(A)
49,497.6
46,981.8
43,824.2

위험가중자산(B)

317,263.9

291,542.6
270,692.2

BIS기준 자기자본비율(A/B)

15.60%

16.11%
16.19%

주1)

Basel Ⅲ 기준임.

주2)
2023년 3분기말 현황은 잠정치임.

(2) 자회사 자본적정성 현황

(단위 : %)

구 분
지표명
2023년 3분기 말
2022년 말
2021년 말

신한은행
BIS기준 자기자본비율
18.2
17.8
18.2

신한카드
조정자기자본비율
19.1
18.6
18.9

신한투자증권
순자기자본비율
1001.1
1112.9
1285.8

신한라이프생명보험
지급여력비율
213.8
267.7
284.7

신한캐피탈
조정자기자본비율
17.9
16.4
17.4

신한자산운용
자기자본(십억원)
224.4
213.3
202.5

최소영업순자본액(십억원)
47.8
46.8
31.1

제주은행
BIS기준 자기자본비율
17.0
16.4
17.2

신한저축은행
BIS기준 자기자본비율
16.5
14.4
12.4

신한자산신탁
영업용순자기자본비율
996.5
1107.7
1007.4

신한EZ손해보험
지급여력비율
541.6
620.8
233.9

주1)

신한은행, 제주은행: Basel Ⅲ 기준, 신한저축은행: Basel I 기준

주2)
신한EZ손해보험은 2022년 6월 30일 신한금융지주의 자회사로 편입됨

주3)
2023년 3분기말 현황은 잠정치임.

주4)
신한라이프와 신한EZ손해보험은 2022년 이전에는 RBC(舊 지급여력제도)로, 2023년부터 K-ICS(新지급여력제도)를 로 지급여력비율을 산출하고 있음. 다만, 2023년 3분기 보고서 제출일 현재 상기 지급여력비율은 잠정적으로 산출된 비율이며, 최종적으로 확정된 비율은 신한라이프 2023년 3분기 사업보고서(금감원 DART) 및 신한EZ손해보험 3분기 경영공시(신한EZ손해보험 홈페이지) 에서 정정 또는 최종 공시될 예정임.

나. 유동성 현황(1) 원화유동성비율

(단위 : 십억원, %)

구분
회사명
2023년 3분기 말
2022년 말
2021년 말

원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율

금융지주회사
신한금융지주회사
1,964.3
841.2
233.5
875.4
131.7
664.5
981.8
286.5
342.7

자회사
신한카드
22,354.0
7,080.8
315.7
21,102.5
5,863.2
359.9
18,950.6
5,024.4
377.2

신한투자증권
21,527.5
17,652.2
122.0
19,341.7
13,867.7
139.5
18,798.1
13,153.0
142.9

신한라이프생명
16,719.5
1,669.1
1,001.7
21,822.0
1,616.3
1,350.1
2,292.4
1,336.6
171.5

신한캐피탈
2,607.3
1,310.8
198.9
2,949.0
722.3
408.3
1,575.9
797.5
197.6

신한저축은행
774.2
714.2
108.4
684.1
576.2
118.7
525.1
477.3
110.0

신한자산신탁
221.6
18.7
1,186.0
314.3
27.3
1,151.2
243.0
42.5
571.7

신한AI
25.0
0.7
37.9
30.3
0.8
36.9
29.5
1.5
19.3

신한EZ손해보험
106.9
1.4
7,876.0
83.5
1.7
4,918.8
19.3
1.0
1,977.5

주1)
신한금융지주회사: 1개월 이하

주2)

신한라이프, 신한EZ손해보험: (3개월이하 유동자산 ÷ 3개월평균 지급보험금) × 100

주3)

신한카드, 신한투자증권, 신한캐피탈, 신한저축은행, 신한자산신탁: 3개월 이하

주4)

은행업감독업무시행세칙 개정에 따라 신한은행, 제주은행의 유동성비율은 2015년 3월 말 이후 유동성커버리지비율로 대체됨.

주5)
2021년 7월 1일 신한생명(존속법인)과 오렌지라이프(소멸법인)가 신한라이프로 합병됨에 따라, 2021년 말 원화유동성부채에는 (구)오렌지라이프의 지급보험금을 포함하여 작성함

주6)
신한라이프생명은 2022년 12월 23일 보험업감독업무시행세칙 개정으로 유동성 자산 기준이 완화됨에 따라(국공채 등에 대해 잔존만기에 상관없이 유동성 자산 분류) 유동성 비율 증가 다만, 신한라이프생명의 유동성 비율은 보고서 제출일 현재 잠정치로 기재함.

(2) 유동성커버리지비율

(단위 : 십억원, %)

회사명
2023년 3분기말
2022년 말
2021년 말

총 고유동성자산
순현금유출액
유동성커버리지비율
총 고유동성자산
순현금유출액
유동성커버리지비율
총 고유동성자산
순현금유출액
유동성커버리지비율

신한은행
84,126.2
82,497.1
102.0
82,709.0
83,705.6
98.8
68,922.6
78,444.5
87.9

제주은행
972.6
797.7
122.6
915.4
823.3
111.8
803.9
748.9
108.4

주1)

은행업감독업무시행세칙 개정에 따라 신한은행, 제주은행의 유동성비율은 2015년 3월말 이후 유동성커버리지비율로 대체됨.

주2)

2017년 이전 현황은 3개월간 매월말 유동성커버리지비율을 평균하여 산출하였으며, 2017년 이후 현황은 3개월간의 일별 유동성커버리지비율을 평균하여 산출(은행 경영공시 기준).

주3)
금융위원회는 은행권의 코로나19 피해 기업 자금 지원 여력을 지원하기 위해 2022년 6월말까지 통합LCR비율 규제기준을 기존 100%에서 85%로 인하하였으며, 2022년 9월말 90%, 2023년 6월 말까지 92.5%로 유예 적용함. 2023년 7월 이후부터 단계적 비율 상향 후 2024년 1분기부터 정상화 예정.

(3) 외화유동성비율

(단위 : 백만미불, %)

구분
회사명
2023년 3분기 말
2022년 말
2021년 말

외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율

금융지주회사
신한금융지주회사
28.6
-
NA
65.0
9.9
655.7
94.9
9.9
958.0

자회사
신한투자증권
10,423.8
8,879.3
117.4
6,985.2
6,355.4
109.9
7,226.4
6,980.2
103.5

신한캐피탈
56.0
1.2
4,859.2
79.6
0.4
18,859.5
96.7
0.4
23,033.1

제주은행
12.9
3.2
408.2
13.8
14.3
96.9
27.6
25.5
108.0

주1)
외화유동성비율은 3개월 이하 자산과 부채를 기준으로 함.

주2)
제주은행 외화유동성비율은 유동화가중치 적용 후 기준임.

(4) 외화유동성커버리지비율

(단위 : %)

구분
회사명
2023년 3분기 말
2022년 말
2021년 말

자회사
신한은행
144.1
141.1
112.6

주1)
외화유동성커버리지 비율은 2017년 1월부터 시행되었고, 분기 평균 기준으로 작성함.

주2)
금융위원회는 은행권의 코로나19 피해 기업 자금 지원 여력을 지원하기 위해 2022년 6월말까지 외화LCR비율 규제기준을 기존 80%에서 70%로 인하하였으며, 2022년 9월부터 80% 규제 적용함.

다. 건전성(1) 연결기준

(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기 말
2022년 말
2021년 말

총여신
415,072.5
412,421.1
393,049.4

고정이하여신
2,620.0
2,122.9
1,741.0

고정이하여신비율
0.63%
0.51%
0.44%

무수익여신
2,232.4
1,800.8
1,363.9

무수익여신비율
0.54%
0.44%
0.35%

대손충당금적립률(A/B)
159.70%
176.99%
182.50%

대손충당금잔액(A)
4,184.2
3,757.4
3,177.3

고정이하여신(B)
2,620.0
2,122.9
1,741.0

주)

금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(2) 지주회사 및 자회사 등

(단위 : %)

구분
회사명
2023년 3분기 말
2022년 말
2021년 말

고정이하여신비율
무수익여신비율
대손충당금적립비율
고정이하여신비율
무수익여신비율
대손충당금적립비율
고정이하여신비율
무수익여신비율
대손충당금적립비율

금융지주회사
신한금융지주회사
-
-
-
-
-
-
-
-
-

자회사
신한은행
0.28
0.22
196
0.25
0.20
202
0.27
0.21
163

신한카드
1.24
0.71
253
0.92
0.43
315
0.88
0.36
314

신한투자증권
11.17
11.17
60
10.16
10.16
57
4.83
4.83
98

신한라이프생명
0.19
0.18
456
0.06
0.06
357
0.07
0.07
286

신한캐피탈
1.54
1.10
125
0.93
0.72
118
0.42
0.38
165

제주은행
0.98
0.85
93
0.55
0.46
128
0.51
0.43
95

신한저축은행
3.88
8.20
100
2.45
4.27
143
2.13
2.32
108

신한자산신탁
34.06

34.06

29
23.07
23.07
84
85.37
85.37
59

주)

금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

라. 부채비율 <신한금융지주회사>

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2023년 3분기 말
2022년 말
2021년 말

부채(A)
11,781.1
10,779.8
10,410.5

자기자본(B)
26,549.4
26,676.5
26,405.4

부채비율(A/B)
44.37%
40.41%
39.43%

마. 기타 참고사항(1) 상위 20대 개별기업 익스포져

연결 기준, 2023년 9월말 기준
(단위 : 십억원)

구분
원화대출
외화대출
유가증권
지급보증
기타
합계

(주)우리은행
1,293.8
40.3
432.6
-
-
1,766.8

엘지디스플레이주식회사
388.2
833.8
186.2
350.2
-
1,758.4

농협은행(주)
560.8
11.2
995.6
63.4
-
1,631.0

(주)하나은행
719.7
64.3
474.2
33.3
-
1,291.4

(주)국민은행
692.2
102.1
372.6
17.0
-
1,183.9

에쓰-오일(주)
410.5
632.4
110.1
16.0
-
1,169.1

삼성중공업(주)
0.0
20.2
-
1,132.7
-
1,152.9

에이치디현대중공업(주)
72.0
47.2
33.7
994.7
-
1,147.6

농업협동조합중앙회
67.5
-
1,059.2
-
-
1,126.7

에스케이하이닉스(주)
500.0
201.7
309.2
7.7
-
1,018.6

㈜케이비국민카드
-
33.9
951.4
-
-
985.3

미래에셋증권(주)
350.2
33.6
572.0
-
-
955.8

한국전력공사
0.4
-
833.5
99.2
-
933.0

(주)호텔롯데
100.8
367.7
72.1
367.0
-
907.7

(주)케이티
0.7
-
774.9
45.3
-
820.8

현대제철(주)
313.0
273.8
200.7
21.4
0.0
808.9

아이비케이자산운용(주)
-
-
774.7
-
-
774.7

(주)우리카드
-
-
737.1
33.9
-
771.0

현대카드(주)
30.2
62.8
599.8
62.6
-
755.4

하나카드(주)
-
-
738.9
-
-
738.9

합 계
5,500.1
2,725.0
10,228.5
3,244.2
0.0
21,697.7

주1)

대상자산 = BS 난내자산 + 확정지급보증 + 미확정지급보증 - 예치금 - 종금계정 CMA자산

주2)

기준 익스포져 = B/S 기준 운용잔액 (원본보전율 반영 후, 미사용한도 제외)

(2) 상위 10대 주채무계열 익스포져

연결기준, 2023년 9월말 기준
(단위 : 십억원)

구분
원화대출
외화대출
유가증권
지급보증
기타
합계

에스케이
1,355.4
883.7
2,107.7
537.4
0.0
4,884.1

현대자동차
942.2
1,668.5
1,701.7
569.2
0.2
4,881.8

삼성
303.8
1,369.3
1,228.7
1,938.3
0.0
4,840.1

롯데
964.9
899.6
1,374.0
874.2
0.4
4,113.1

엘지
860.1
1,012.6
967.2
535.0
0.0
3,374.7

현대중공업
336.4
161.6
224.0
2,188.3
-
2,910.2

한화
468.3
429.3
924.2
759.5
0.0
2,581.3

엘에스
282.9
878.3
203.1
823.5
0.3
2,188.2

효성
261.6
770.4
14.6
250.7
0.0
1,297.3

케이티
79.4
129.8
845.0
204.9
-
1,259.0

합 계
5,855.1
8,203.0
9,590.0
8,680.9
1.0
32,329.9

주1)

대상자산 = BS 난내자산 + 확정지급보증 + 미확정지급보증 - 예치금 - 종금계정 CMA자산

주2)

기준 익스포져 = B/S 기준 운용잔액 (원본보전율 반영 후, 미사용한도 제외)

(3) 상위 20대 부실채권

연결기준, 2023년 9월말 기준
(단위 : 십억원)

차주
업종
총여신
고정이하여신
충당금

A
그 외 기타 분류 안된 금융업
149.9
149.9
48.2

B
그 외 기타 분류 안된 금융업
125.5
125.5
125.5

C
그 외 기타 분류 안된 금융업
56.5
56.5
56.5

D
기타 금융 투자업
44.1
44.1
4.4

E
그 외 기타 분류 안된 금융업
41.0
41.0
2.1

F
그 외 기타 분류 안된 금융업
40.1
40.1
27.2

G
그 외 기타 분류 안된 금융업
26.9
26.9
26.9

H
그 외 기타 분류 안된 금융업
26.4
26.4
0.6

I
기타 금융 투자업
20.4
20.4
0.6

J
선박 구성부분품 제조업
22.6
20.3
20.6

K
기타 금융 투자업
20.0
20.0
14.4

L
그 외 기타 분류 안된 금융업
19.0
19.0
0.8

M
비주거용 건물 개발 및 공급업
18.0
18.0
2.5

N
그 외 기타 분류 안된 금융업
17.3
17.3
13.0

O
외항 화물 운송업
15.4
15.4
12.2

P
그 외 기타 분류 안된 금융업
13.8
13.8
10.2

Q
액체 펌프 제조업
14.3
13.3
1.4

R
아파트 건설업
13.1
13.1
4.6

S
주거용 건물 개발 및 공급업
12.1
12.1
3.4

T
비주거용 건물 개발 및 공급업
10.1
10.1
0.0

합계
706.6
703.0
374.9

바. 업계의 현황

(1) 경제환경 변화

(가) 글로벌 경제 전망

2023년 3분기 글로벌 경제는 상반기에 침체되었던 제조업 경기는 반등한 반면, 상반기 성장을 견인했던 서비스 경기는 둔화되는 모습입니다. 제조업 경기 반등은 재고소진에 따른 재고 재축적(restocking) 과정이 주도한 것으로 본격적인 경기회복으로 보기는 어려워 보입니다. 서비스 부문은 高물가와 高금리의 부정적 효과가 누적되면서 성장세가 둔화되었습니다.

미국의 2023년 3분기 실질GDP성장률은 4.9%(전분기 대비 연율환산, 속보치)로 2분기 2.1% 대비 증가하며 견조한 모습을 보였습니다. 개인소비가 재화와 서비스 모두에서 큰 폭으로 증가했고, 민간투자도 설비투자는 감소했으나 재고투자가 증가하면서 전체적으로 2분기 대비 큰 폭으로 증가하며 GDP 성장에 기여했습니다. 9월 美 소비자물가는 3.7%(전년동월 대비)로 전월과 동일 했지만, 근원소비자물가는 4.1%(전년동월 대비)로 4%를 넘으며 인플레이션의 경직성을 나타냈습니다. 美 노동시장은 9월 비농업고용이 33.6만명 증가하며 8월의 22.7만명 대비 늘어났고, 9월 실업률은 3.8%로 8월과 동일해 여전히 견조한 모습입니다.

美 연준의 기준금리 동결에도 불구, 내년 美 기준금리 인하시점에 대한 기대가 늦춰지면서, 美 시장금리의 상승압력이 커졌습니다. 수급측면에서도 美 정부부채한도 협상 타결 이후 7월말 국채자문위원회(TBAC)에서 재정적자 확대에 따른 중장기채 발행 증액을 결정하며 美 국채 시장의 수급 부담이 커졌습니다. 또한 글로벌 신용평가사인 Fitch가 美 신용등급을 기존 AAA에서 AA+로 강등한 것도 美 국채에 대한 투자심리를 악화시켰습니다. 이에 따라 美 국채금리가 장기물 위주로 상승하며 美 국채 10년물 금리가 4%를 넘어섰습니다. 향후에도 美 재정적자에 따른 美 국채 수급 우려가 금리의 상방 압력으로 작용할 것으로 우려 됩니다.

중국의 2023년 3분기 실질GDP 성장률은 4.9%(전년동기 대비)로 2분기 6.3% 대비 둔화 됐습니다. 하지만, 기저효과를 감안한 2년 평균 (22.3/4분기 및 23.3/4분기)으로는 4.4% 성장하며, 같은 방식으로 계산한 2분기의 3.3%보다 증가한 모습입니다. 지출측면에서 3분기 성장에 대한 기여도를 살펴보면 정부와 민간이 모두 포함된 최종소비지출이 4.6%p를 차지해 소비의 기여도가 매우 컸습니다. 반면, 순수출은 -0.8%p로 2분기 -1.1%p보다는 개선되었지만 여전히 어려운 상황에 놓인 中 수출의 현실을 보여줬습니다. 9월 고정투자는 3.1%(연초이후 누계기준 전년대비)로 8월의 3.2%대비 소폭 둔화되었습니다. 제조업과 인프라 투자가 증가했지만, 부동산 투자가 -9.1%로 전월 대비 더욱 부진한 모습을 보였기 때문입니다. 리오프닝 이후 소비는 견조한 모습이지만, 中 가계자산의 약 60%를 차지하는 부동산 시장 침체가 길어지고 있어 소비 둔화가 우려됩니다. 헝다, 컨트리가든과 같은 대형 부동산 회사의 디폴트 우려는 소비 둔화는 물론 경기회복을 지연시키는 요인도 될 수 있습니다. 美-中 갈등으로 미국이 중국의 반도체 수입 통제를 강화한 것도 IT산업을 필두로 한 중국의 신경제 발전 계획에 장애로 작용할 전망입니다. 차후 중국 정부가 내놓을 통화완화 정책을 포함한 경기부양책의 효과 여부가 中 정부의 경제성장률 목표 달성을 좌우할 것으로 전망됩니다.

유로존의 2023년 3분기 실질GDP성장률은 -0.1%(전분기 대비, 속보치)로 2분기 0.2% 대비 큰 폭으로 감소하며 2022년 1분기 이후 처음으로 역성장 했습니다. 주요 국가별로는 프랑스(2분기 0.6%→3분기 0.1%), 스페인(0.4%→0.3%)이 플러스 성장을 유지했습니다. 반면 독일(2분기 0.1%→ 3분기 -0.1%), 아일랜드(0.5%→ -1.8%) GDP는 역성장 하며 유로존 성장률에 부정적인 영향을 미쳤습니다.

시장의 예상과 같이 ECB는 10월 통화정책회의에서 기준금리를 동결하여 유로존 기준금리는 4.5%로 유지 되었습니다. ECB는 인플레이션이 상당기간 높은 수준을 보일 것으로 전망했지만, 9월 물가 상승률이 4.3%로 8월의 5.2% 대비 크게 낮아지고 근원물가도 4.5%로 8월의 5.3% 대비 낮아지는 등 인플레이션의 개선과 통화긴축의 효과가 금융 여건에 강하게 나타났다는 판단에 금리를 동결했습니다. 유로존 경제성장률이 올해 4분기에도 0%대로 부진할 것이라는 전망에 따라, 시장에서는 이번 동결로 ECB의 금리인상 사이클이 마무리 될 것으로 예상하고 있습니다. 9월 유로존 제조업 PMI는 43.4pt로 8월 43.5pt와 비슷하게 50을 크게 하회했습니다. 특히, 제조업 중심국인 독일의 9월 제조업 PMI가 46.4pt로 부진해 유로존의 제조업 경기부진이 장기화가 우려됩니다. 9월 유로존 서비스업 PMI는 48.7로 8월의 47.9 대비 소폭 개선되었지만, 역시 50을 하회하고 있습니다. 독일과 프랑스 모두 8월 소매판매가 7월 대비 큰 폭으로 하락하는 등 소비 회복이 더딘 모습입니다. 이에 따라 IMF와 OECD도 올해 유로지역 성장률 전망치를 하향하는 등 유로존의 경기회복은 상당기간 지연될 것으로 전망됩니다.

일본의 2023년 3분기 실질GDP성장률을 주요 IB들은 1.9%(전년동기 대비, 블룸버그 집계)로 추정하는데, 이는 2분기의 1.6% 대비 증가한 전망치 입니다. 주요 IB들은 2분기에 감소했던 민간소비와 민간투자가 모두 3분기에는 성장하면서 일본경제의 성장률이 회복될 것으로 보고 있습니다. 민간소비의 회복은 월간 데이터에서도 확인이 가능합니다. 8월 소매판매는 7.0%(전년동월 대비)로 7월의 6.9% 대비 소폭 증가해 6월에 이어 3개월 연속 증가했습니다. 일본의 9월 소비자물가는 2.8%(전년동월대비)로 8월 3.1% 대비 둔화되며, 2022년 8월 이후 처음으로 2%대 수준으로 하락했습니다. 일본은행(BoJ)은 10월 통화정책회의에서 기준금리는 -0.1%로 동결했지만, 장단기금리 운용(YCC, Yield Curve Control) 정책을 더욱 유연화 했습니다. BoJ는 "10년물 국채 금리 상한을 1%를 목표로 하고 대규모 국채 매입과 기동적인 공개 시장 조작을 통해 수익률 곡선을 관리"하겠다고 발표했습니다. 기존의 지정가격 오퍼레이션 문구를 삭제해 전보다 YCC를 더 유연하게 운용하겠다는 뜻으로 보여집니다. BoJ는 다른 선진국과 달리 완화적인 통화정책을 고수하고 있으나, 완화적인 통화정책의 부작용으로 高물가와 역사적 수준의 엔低가 장기화되면서 향후 통화정책의 변화가 나타날 수 있습니다. 이러한 BoJ의 통화정책 변화 가능성은 엔캐리 자금의 이동을 가져와 일본 금융시장은 물론 글로벌 금융시장의 변동성을 확대하는 요인으로 작용할 수 있습니다.

(가) 한국 경제 및 금융시장 전망

한국의 2023년 3분기 실질GDP성장률은 0.6%(전분기 대비, 속보치)로 2분기 0.6%와 동일한 수준을 기록했습니다. 민간소비는 3분기 0.3%로 2분기 -0.1% 대비 개선되었고, 설비투자는 3분기 -2.7%로 2분기 0.5% 대비 큰 폭으로 감소하면서 성장률에 부정적인 영향을 미쳤습니다. 건설투자는 지연되었던 건물건설 및 정부 토목건설 실시로 3분기 2.2%로 2분기 -0.8%로 대비 크게 증가했습니다. 내수에서 회복세가 나타나고 있지만, 高금리와 高물가에 따른 실질 가처분 소득의 감소로 회복 모멘텀은 약한 것으로 보입니다. 수출은 반도체, 기계 및 장비 등을 중심으로 3분기 3.5%로 2분기 -0.9% 대비 큰 폭으로 개선되었지만, 수입도 3분기 2.6%로 2분기 -3.7%대비 크게 증가했습니다. 이에 따라 순수출의 성장 기여도는 3분기 0.4%p로 2분기 1.4%p 대비 감소했습니다. 소매판매는 9월 -1.9%(전년동월 대비)로 8월의 -4.7% 대비 개선되었지만, 여전히 감소세로 내수부진이 우려됩니다. 산업생산은 9월 2.8%(전년동월 대비)로 8월의 1.3% 대비 개선되었습니다. 특히 반도체가 23.7%(전년동월 대비)로 크게 늘고 반도체 연관 장비들의 생산이 늘어난 것이 산업생산에 긍정적인 영향을 주었습니다.

금리는 美 장기물 금리 상승 영향으로 상승압력을 크게 받았습니다. 하락세를 보여왔던 소비자물가는 9월 3.7%(전년동월 대비)를 기록, 5개월만에 다시 3% 후반대로 상승했습니다. 근원물가(농산물 및 석유류 제외지수)도 3.8%(전년동월 대비)로 여전히 물가 목표치의 2배에 가깝습니다. 경직적인 근원물가는 통화긴축 요인이지만, 부동산PF 부실 및 경기둔화 우려는 통화긴축을 제약해 한은은 10월 금통위에서도 기준금리를 3.5%로 동결했습니다. 한은의 금리 동결에도 불구하고, 10월 들어 美 국채 10년물 금리가 5%를 넘어서는 등 美 국채 장기물 금리가 크게 상승하면서 韓 채권시장 금리도 상승세를 보였습니다. 韓 국고채 3년물 금리는 10월말 기준 4.09% 기록하며 3분기말의 3.88% 대비 상승했습니다.

환율을 살펴보면, 시장 예상보다 견조한 美 경제성장률과 이스라엘-하마스 분쟁에 따른 안전자산 선호에 따른 달러화 강세로 원/달러 환율은 2분기말 1312.80 (서울외국환중개 기준)에서 3분기말 1344.80으로 상승했습니다. 경기둔화 우려에 따른 한은의 기준금리 동결 지속과 그에 따른 韓美 기준금리 역전 장기화도 원/달러 환율 상승요인으로 작용했습니다. 대외 지정학적 불안과 대내 경기둔화 우려로 당분간 원/달러 환율의 상승 압력이 지속될 것으로 전망 됩니다.

(2) 금융산업 동향1) 은행업

① 산업의 특성 은행업은 예금을 받거나 유가증권 또는 그 밖의 채무증서를 발행하여 불특정 다수로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 것을 주된 업으로 하는 산업입니다. 은행의 업무는 예ㆍ적금의 수입, 유가증권 또는 채무증서 발행 등으로 조달한 자금을 대출하는 업무 및 내외국환 업무 등과 같은 고유업무와 보증, 어음인수, 수납 및 지급대행 등과 같이 은행 업무를 영위하는 과정에서 수반되는 부수업무, 그리고 신탁업무 등과 같이 타 법령 등에 의해 취급할 수 있도록 정해진 겸영업무로 구분될 수 있습니다.

② 산업의 성장성, 건전성 및 수익성

국내 은행은 가계부채 관리방안 및 기준 금리 상승으로 인해 가계대출이 감소함에도 불구하고 중소기업에 대한 금융 지원 및 운전자금 수요 증가와 회사채 시장 위축에 따른 대기업 대출의 증가 등의 영향으로 견조한 자산 성장세를 보이고 있습니다. 2023년 9월 말 예금은행 원화대출 잔액은 약 2,318억으로 전년말 대비 4.0% 증가하였습니다. 2023년 3분기까지의 가계대출은 주택담보대출을 중심으로 전년말 대비 2.1% 증가하였으며, 기업대출은 중소기업에 대한 금융 지원 및 제조업 중심의 대기업의 자금조달 수요가 지속되며 전년말 대비 5.8% 증가하였습니다. (자료출처 : 한국은행 보도자료)

국내은행 2023년 8월말 원화대출 연체율(잠정)은 0.43%(1개월 이상 원리금 연체기준)로 전년 동월말 대비하여 0.19%p 상승하였습니다. 최근 급격한 금리 상승으로 2022년 하반기 이후 연체율 상승세를 보이고 있으나, 은행의 리스크 관리 강화 노력 및 손실흡수능력 강화와 정부의 취약 차주를 위한 금융지원프로그램 등으로 Covid19 이전 수준이내에서 안정적으로 관리되고 있습니다. 하지만, 러-우크라 전쟁 장기화, 이스라엘-하마스 전쟁으로 인한 유가 등 원자재 가격 급변동 및 급격한 인플레이션 등으로 대내외 경제 여건이 악화될 경우 취약 차주 및 중소기업대출의 잠재리스크가 현실화되며 자산건전성이 저하될 가능성이 있습니다.

수익성 측면에서는 2022년 말 이후 순이자마진(NIM)이 하락하고 있으나, 대출자산의 양호한 자산성장으로 이자이익규모는 유지하고 있습니다. 다만, 지속적인 금리상승의 여파로 유가증권 관련 손익이 감소하며 비이자 이익은 다소 감소하고 있습니다. 일부 국내 은행의 한화오션 관련 거액 충당금 환입을 제외하면 대손 비용도 지속적으로 증가하고 있으며, 불확실한 경제를 대비하기 위한 추가 충당금적립으로 인하여 대손비용은 전년 동기 대비 증가하였습니다. 시장금리 상승, 러-우크라이나 전쟁, 이스라엘-하마스 전쟁, 국내외 급격한 인플레이션 등으로 인한 실물경제 부진이 확대될 경우 대손충당금 전입액이 증가할 수 있습니다. (자료 출처: 금융감독원 보도자료)

③ 경쟁요소

금융당국의 고강도 주택대출 규제가 지속되고 규제 범위가 신용대출까지 확대되고 있어 은행의 가계대출 자산의 성장이 제약될 것으로 보입니다. 또한 최근 크게 중가한 중소기업대출 대상 대손충담금 적립 부담이 늘어나면 은행들의 신규여신 공급여력에 부정적으로 영향을 미칠 수 있으며. 최근 시장금리 상승 및 인플레이션 영향으로 인한 차주들의 상환능력이 저하될수 있습니다. 또한 고위험 금융상품 판매규제, 오픈뱅킹 시행으로 인한 펌뱅킹 수수료 감소 등의 요인들로 인해 수수료 수익의 일부 감소가 예상됩니다.

2023년에도 빅테크 기업들의 약진 등이 예상되어 은행산업의 시장경쟁은 보다 치열해질 전망으로, 전통적인 은행사업모델에 있어 디지털금융회사나 그림자금융회사들과의 경쟁 강도는 심화되고 있습니다. 이에 따라 국내은행들은 디지털 트랜스포메이션을 가속화하여 비용구조 개선과 영업기회 발굴에 매진하고, 확대되는 디지털 경제에 대응하여 개방형 혁신을 통해 맞춤형 금융상품 및 서비스 개발의 경쟁이 예상됩니다. 이와 관련하여 플랫폼 기업 등과의 제휴 및 고객 중심적 영업방식과 체계를 강화함으로써 비대면거래로의 전환으로 산업생태계가 빠르게 변화할 것으로 보입니다. 저금리·저성장 기조 장기화, 빅테크 기업 등의 새로운 경쟁자의 등장과 디지털 경제 확산, 인구 구조 변화, 규제 개혁 등으로 은행산업의 환경 변화는 빠르게 진행되고 있습니다. 대외경제 불안정으로 인한 중소기업 및 자영업자 중심의 부실 확대에 대비한 선제적인 개별 리스크 관리와 디지털 금융에의 신속한 대응이 필요할 것입니다.

④ 관련법령 또는 정부의 규제

일반은행의 경우 은행법 및 동법 시행령에서 인허가 등 은행업과 관련된 전반적인 규제 사항을 정하고 있으며, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 외국환관리법 등에 의한 규제를 받고 있습니다.

2) 신용카드업

① 산업의 특성 등

신용카드업은 카드사가 일정한 요건을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고, 상품 및 용역을 판매/제공하는 가맹점과 계약을 체결한 후, 회원에 대한 신용공여 대가로 수수료 등의 부가가치를 창출하는 산업입니다. 이외에도 카드사는 회원에게 단기카드대출·장기카드대출 등의 신용대출을 제공함과 동시에 통신판매·보험대리점·여행알선 등의 부수업무를 영위하고 있습니다.

카드산업은 수요의 대부분이 국내에서 발생하는 전형적인 내수산업으로 민간 소비지출 및 소비자물가 등 거시경제지표와 높은 상관관계를 보이며, 경기변동에 민감한 특성을 지니고 있습니다. 또한 휴가철에는 여행·레저업종, 명절·연말연시에는 백화점·할인점 등 유통업종을 중심으로 계절에 따른 고객의 소비행태에도 영향을 받습니다. 한편 카드결제 보편화 등의 영향으로 금융산업 시스템의 한 축으로 자리매김하게 되면서, 영업 행위 전반에 대한 정부 규제 및 가계의 신용위험 수준도 업계의 성장에 중요한 요소로 작용하고 있습니다.

② 국내외 시장여건

2023년 국내경제는 글로벌 경기둔화, 금리상승 등의 영향으로 부진한 성장흐름을 이어갈 것으로 예상되며, 하반기 이후에는 중국 및 IT 경기 회복 등으로 점차 나아질 것으로 예상되지만 전망의 불확실성은 높은 상황입니다.

카드시장은 카드회원 규모 증가, 현금시장 공략 등으로 전체 규모가 지속 확대되어 왔으나, 민간소비의 80%가 넘는 카드 결제 비율은 향후 양적 성장을 어렵게 하고 있습니다. 또한 인터넷전문은행/Big-Tech사/유통사 등 이종업종의 지불결제 시장 진출도 카드업의 추가 성장에 불리한 여건으로 작용될 가능성이 있습니다.

신용대출 시장은 대출중개 플랫폼의 활성화, 대환대출 플랫폼 출현, 인터넷전문은행의 중금리 대출 영업 본격화 등의 경쟁 심화, 그리고 정부의 대출금리 최고 이자율 인하, 장기카드대출 DSR 적용, 금융 총량규제 가이드라인 등 규제 강화 추세 지속에 따라 추가 성장에 어려움이 예상되고 있습니다.

한편, 혁신금융서비스/마이데이터사업/개인사업자신용평가사업 등 신사업 진출에 대한 정부 규제 완화 기조 및 추가적 사업 인가로 인해 업의 범위가 확장됨으로써 경쟁심화 및 기회 확대 양쪽 측면 모두를 고려한 적극적인 대응과 빠른 체질 혁신이 필요한 상황입니다.

③ 관련법령 또는 정부의 규제

신용카드사는 여신전문금융업법 및 동법 시행령, 시행규칙, 여신전문금융업 감독규정, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 및 동법 시행령, 시행규칙, 신용정보업 감독규정 등에 의한 규제를 받고 있습니다.

3) 금융투자업

① 산업의 특성 등금융투자업은 자금의 수요자(기업, 정부)가 자금의 공급자(투자자)에게 증권을 발행하여 제공하고 필요한 자금을 지원받는 직접금융 방식의 금융산업입니다. 주요 사업으로 증권의 인수(Underwriting), 투자자의 증권 매매를 수행하는 위탁매매(Brokerage), 고유자금으로 증권을 사고 파는 자기매매(Dealing), 기타 부수/겸영 업무(투자자문, 일임, 신탁 등)를 주요 사업으로 영위하고 있습니다.

② 산업의 성장성 및 수익성

국내 주가지수 변동성이 확대되고 있습니다. 코스피 지수는 2023년 2분기 말 2,564.3포인트에서 2023년 3분기 말 2,465.1포인트로 3.9% 하락하였습니다. 주식시장 변동성 확대에 따라 일평균 거래대금은 2023년 2분기 21.2조원에서 2023년 3분기 23.1조원으로 9.4% 증가하였습니다. 2023년 3분기 증시 거래대금 주체별 비중은 외국인 19.9%, 기관 10.9%, 개인 69.2% 입니다. 개인 투자자의 참여율이 매우 높은 수준이기에 이들의 참여가 위탁매매 수익에 큰 영향을 미칩니다. 고객예탁금 잔액은 2023년 3분기 말 기준 50조원으로 2023년 2분기 말 대비 3.6% 감소하였습니다.

금융투자업계는 '자본 중개자'로서 BK(브로커리지) 부문을 중심으로 수수료 수익을 창출하고 있습니다. 이와 더불어 '자본 공급자'로서 IB(투자은행) 부문 수익을 다변화해 증시 거래대금에 받는 영향을 최소화하고자 노력하고 있습니다. 증권사 기업금융의 경우, 현재 전통적인 기업금융 부문 외에 인수금융과 해외 부동산 등을 활용한 구조화금융 영업에 주력하고 있습니다. 금융당국의 기업금융 활성화 정책과 풍부한 유동성에 힘입어 증권사 기업금융 수익성은 더욱 두드러질 것으로 예상됩니다.

③ 경쟁요소금융

금융투자업은 비슷한 수익구조, 정형화된 업무형태 등으로 인해 차별화 가능 요소가 제한적이고 진입장벽이 높지 않기 때문에 경쟁 강도가 높은 업종입니다. 최근에는 카카오페이, 토스 등 ICT 업체들이 증권업에 진출함에 따라 온라인 브로커리지 및 자산관리 시장 경쟁이 더욱 심화되고 있습니다. 2023년 2분기 말 기준 63개 업체가 동 사업을 영위하고 있습니다(자료 출처: 금융감독원).

자본 건전성을 보여주는 영업용 순자본비율(NCR)은 2023년 1분기 말 1,060.4%에서 2023년 2 분기 말 1,091.7%로 상승했습니다(당기 기준 자기자본 3조원 이상 증권사 개별 기준). 하지만 여전히 과거 영업용 순자본비율에 의해 신용등급이 결정되며 이에 따라 조달 비용이 연동되기 때문에, 구NCR 비율 관리 또한 필요한 상황입니다. 전술한 증권사들의 구NCR비율은 2023년 2분기 말 기준 148.8% 수준입니다.

레버리지 비율 규제 감안 시 대형사의 시장 집중도는 더욱 높아질 전망입니다. 레버리지 비율 900% 이상인 중소형사들의 경우 자본을 확충하거나 부채를 축소할 수 밖에 없는 상황이기 때문입니다.

초대형 IB로 지정된 증권사들 중 일부가 발행어음 사업 인가를 획득했습니다. 자기자본 8조원 이상인 증권사들은 IMA 사업을 추가적으로 영위할 수 있습니다. 신사업에서의 경쟁 우위를 선점한 증권사들은 중장기적으로 확고한 경졍력을 보유할 전망입니다. 금융투자사간 M&A 활성화 등을 통해 업계 구조조정이 본격화되면 중장기 관점에서 대형 금융투자사에 긍정적으로 작용할 것으로 예상됩니다.④ 관련법령 또는 정부의 규제

금융투자업은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 동법 시행령, 동법 시행규칙 등에 따라 규제를 받고 있습니다.

4) 생명보험업

① 산업의 특성

생명보험업은 보험회사가 보험계약자로부터 보험료를 납부 받아 보험대상자(피보험자)의 사망 또는 생존 시 일정한 금액을 지급하기로 약정함으로써 효력이 발생하는 인보험계약을 말합니다. 생명보험은 사람의 생사를 보험사고로 하고 보험사고 발생시 사전에 정해진 일정한 금액을 지급하는 정액보험입니다. 보험상품은 여러 기준으로 나뉘어지는데 보험사고에 따라 크게 생존보험, 사망보험, 생사혼합보험으로 구분하고 가입목적에 의해서는 저축성보험, 보장성보험으로 구분됩니다.

② 산업의 성장성 및 수익성국내 보험업계는 2023년IFRS17, 현행 RBC제도를 대체할 新지급여력제도(K-ICS) 시행 등으로 보험회사 손익 및 자본의 변동성이 확대되고 매출인식방법이 변경되는 등 전반에 큰 변화가 진행 중에 있습니다. 또한 코로나19 및 글로벌 경제상황에 따라 경기 불확실성에 대한 우려가 높아지고 있으며, 핀테크 발전을 통한 판매 채널 및 헬스케어 중심의 디지털 서비스의 확대로 경쟁이 심화되고 있습니다. 여기에 보장성 상품과 가치 중심의 경영기조가 더욱 강조되고 있어, 향후 판매 채널과 상품, 그리고 디지털 기반의 차별화된 경쟁력 확보가 그 어느 때보다 중요해질 것으로 예상됩니다.

③ 경쟁요소 저성장 및 금리 변동성 확대로 전략적 비용절감을 통한 사업비의 효율성 제고와 위험률차 손익 확보를 위한 리스크 관리 및 언더라이팅(위험인수) 역량이 중요한 경쟁요소가 될 것으로 예상됩니다. 또한, 핀테크기업의 금융업진출 등 이종기업간의 경쟁이 심화되고 생명보험시장이 성숙시장에 진입함에 따라 향후 성장여력이 제한적일 것으로 예상됩니다. 따라서 연령별 특성을 감안한 차별화된 상품개발 및 디지털 기반의 대고객 서비스 확대가 중요해질 것으로 예상됩니다.

④ 관련법령 또는 정부의 규제

보험업은 보험업법 및 동 시행령, 시행규칙, 보험업법 감독규정, 보험업감독규정 시행규칙, 보험 계약법 등에 의해 규제를 받고 있습니다.

5) 여신전문금융업

여신전문금융업은 시설대여, 할부금융, 신기술사업금융, 신용카드 등 4개 업종이 통합된 금융 업종으로 수신 기능이 없는 대신 채권 또는 어음의 발행 등을 통해 자금을 조달하여 여신 업무를 영위하고 있습니다.

여신전문금융회사는 과거 신용카드업법, 할부금융업법, 시설대여업(리스)법, 신기술금융업법의 4개 개별법이 통합된 여신전문금융업법에 의하여 설립ㆍ운영되고 있으며, 신용카드업을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 상태입니다.

할부/리스 시장은 취급 품목이 다양하고 대상 고객 범위가 넓어 틈새시장 발굴 및 고객 확보가 용이한 특성을 가지고 있으나, 진입장벽이 높지 않아 업권 내 경쟁이 매우 치열한 상황입니다. 또한, 최근 시중은행의 오토론 및 중금리 대출상품 취급이 확대되고 P2P업체 및 대부업체들의 개인신용대출 시장 영역이 커지는 등 타 금융업권과의 사업영역 상충에 따른 경쟁도 심화되고 있습니다. 최근 자동차금융(할부, 리스, 오토론) 취급액 증가와 신기술사업자에 대한 신규 투, 융자 증가로 전체 업권의 외형 및 수익은 증가하였으나 경쟁심화에 따른 운용수익률이 지속적으로 하락하는 등 수익성은 전반적으로 저하되고 있습니다.

-관련법령 또는 정부의 규제

여신전문금융업은 여신전문금융업법 및 동 시행령, 시행규칙, 여신전문금융업감독규정, 여신전문금융업감독업무시행세칙 등에 의해 규제를 받고 있습니다.

6) 자산운용업

① 산업의 특성

자산운용업은 유가증권(주식, 채권 등) 및 자산(부동산 등)을 투자자(보험사, 연기금, 회사, 개인투자자 등)의 이익을 위해 정해진 투자 목적에 맞게 전문적으로 운용하는 것을 주된 업으로 하는 산업입니다. 자산운용사의 총 순자산(NAV)은 2023년6월말 기준 1,539조원에서2023년 9월말 기준 1,548조원으로 약0.6% 증가하였습니다.(자료 출처: 금융투자협회 종합통계_회사별 설정규모).

② 산업의 성장성 및 수익성

자산운용업계 전체 순자산은 꾸준한 증가 추세를 보이다 금리상승과 경기침체 우려에 따른 시장 변동성 확대로 2022년 12월말 영업수익은 전년동기 대비 14.1% 감소한 46,313억원을 기록하였습니다. (자료 출처: 금융투자협회 전자공시서비스).

2023년 9월말 기준, 펀드 순자산(NAV)은 942조원으로 2023년 6월말 924조원 대비 18조원(1.9%) 증가했습니다. 전반적으로 사모시장이 공모시장 규모를 추월한 가운데, 공모펀드는 채권, 파생형 유형 등으로 자금이 증가하며 330조원을 기록하고, 사모펀드는 부동산, 특별자산 유형 등의 투자가 증가하며 612조원을 기록하였습니다. (자료 출처: 금융투자협회 종합통계_회사별 설정규모).

기관투자자 중심의 성장으로 개인투자자 비중은 2023년 8월말 펀드판매 잔액(791조원) 중 10.2%(81조원)으로 2011년 이후 지속적으로 감소세를 보인 반면, 기관투자자 비중은 89.8%(710조원)으로 더욱 확대되었습니다. 2023년 9월말 펀드 기준 주식형펀드 순자산은 2023년 6월말 대비 2조원(-1.9%) 감소한 104조원을 기록했으며, 채권형 펀드는 2023년6월말 대비 8조원(6.1%) 증가한 132조원, MMF는 2023년 6월말 대비 4조원(2.3%) 증가한 174조원, 부동산 및 특별자산 펀드는 주가하락, 고금리에 따른 상대수익 추구 성향에 힘입어 2023년 6월말 대비 각 3조원(1.8%), 2조원(1.4%)이 증가하여 각 168조원과 146조원의 순자산을 기록했습니다. (자료 출처: 금융투자협회 종합통계_회사별 설정규모).

고금리 기조 및 글로벌 시장의 불확실성 등 대내외 여건 변화로 전통자산에서 추가수익을 창출하는 데 어려움을 느낀 기관들의 해외 및 대체투자는 증가할 것으로 전망되어 업계는 대체자산 중심으로 성장을 지속할 것으로 예상됩니다.

③ 경쟁요소

자산운용업은 경기 변동 및 금융시장 변화에 따라 많은 영향을 받으므로 상대적으로 안정성이 높지 않은 산업입니다. 또한 자산운용업은 진입장벽이 높지 않고 제공하는 상품 및 서비스의 차별화가 쉽지 않아 산업 내 경쟁 강도가 높은 편입니다.

④ 관련법령 또는 정부의 규제

자산운용업은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등의 규제를 받고 있습니다.

7) 저축은행업 저축은행은 서민과 중소기업의 금융편의를 도모하고 저축을 증대하기 위하여 1972년 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 지난 몇 년간 진행되어온 저축은행의 구조조정은 일단락 되었으며, 업계 전반의 경영실적은 꾸준히 개선되고 있는 상황입니다. 다만, 저축은행은 부동산, 금리 등 경기변동의 영향을 많이 받는 특징이 있습니다.

또한 인터넷전문은행과 시중은행의 중금리 대출 출시 등 영업 영역 확대로 업권의 구분 없이 경쟁이 더욱 심화되고 있습니다. 이에 따라 저축은행은 철저한 준비와 선제적 대응으로 대표적인 서민금융기관으로서 본연의 역할을 수행할 수 있는 경쟁력을 갖추어야 하는 상황입니다.

저축은행업은 저축은행업법 및 동법 시행령, 시행규칙, 상호저축은행업감독규정, 상호저축은행업감독업무시행세칙 등의 규제를 받고 있습니다.

8) 부동산신탁업① 산업의 특성

신탁은 신탁 설정자(위탁자)와 신탁을 인수하는 자(수탁자)의 특별한 신임관계를 바탕으로 위탁자가 특정한 재산권을 수탁자에게 이전하거나 기타의 처분을 하고 수탁자로 하여금 일정한 자(수익자)의 이익을 위하여 또는 특정의 목적을 위하여 그 재산권을 관리ㆍ운용ㆍ처분하게 하는 법률관계를 의미합니다.

부동산전업신탁사의 경우 부동산 소유자인 위탁자로부터 부동산의 유지 및 관리 또는 투자수익을 목적으로 대상 부동산을 수탁받아, 그 부동산을 유지ㆍ관리 또는 토지 개발 후 임대ㆍ분양을 통해 수익을 올려 수익자에게 교부하고 그 대가로 신탁보수를 수취하는 것을 주 업무로 하고 있으며, 신탁의 부수업무로서 대리사무 업무와 컨설팅 업무 등을 수행하고 있습니다.

부동산관련 신탁상품들은 신탁법 제22조(강제집행 등의 금지) 등에 근거하여 개발사업의 안정성을 강화하고 신탁재산을 보호하는 기능을 제공하고 있기 때문에 부동산 사업을 시행하는데 있어 필수적으로 이용하여야 하는 상품으로 인식되고 있습니다.

부동산신탁업은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 인가를 통해서만 해당 사업을 수행할 수 있습니다. 인가에 요구되는 조건인 자본금 규모(100억원 이상) 외에도 전문인력 및 시스템의 보유 등으로 사업 수행에 대한 역량을 종합적으로 판단하여 인가시 심사가 진행됩니다.

② 산업의 성장성 및 건전성, 수익성

최근 몇 년간 호황이었던 부동산 경기 및 부동산신탁사들의 축적된 자본력과 전문화된 개발사업 추진·관리 능력으로 인해 부동산신탁업계는 높은 성장세를 유지하고 있었습니다.

반면 세계 경제의 불확실성 지속과 금리 인상, 원자재 공급 부족 및 미분양 증가 등으로 인해 국내 건설 및 부동산 시장의 변동성이 확대된 만큼, 부동산신탁업계도 어느 정도 부침이 예상되고 있습니다.

다만, 신탁에 대한 이해도와 선호도가 높아지고, 신탁을 통한 개발사업의 Risk를 관리·분담하고자 하는 수요가 증가함에 따라 향후 부동산경기 악화가 부동산신탁업계에 미칠 영향은 제한적일 것으로 전망됩니다.

③ 경쟁요소

부동산신탁업은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거, 금융위원회의 인가를 득한 회사만 시장에 참여하고 있습니다. 다만, 신탁사간 영업 경쟁으로 인해 단가 경쟁이 치열하고, 기존의 업무 관행이나 사업 전략만으로는 도태될 수밖에 없는 구조입니다. 따라서 현재 신탁사들은 사업다각화와 수익 창출을 위해 노력하고 있으며, 각 회사별로 특징적인 사업들을 영위하며 경쟁을 지속 중에 있습니다. 2019년 하반기 이후 기존 11개 신탁사 외에 3개사가 추가로 시장에 진입하여 신탁사간의 경쟁은 더욱 치열해졌습니다.

부동산신탁업은 기본적으로 수주산업이기 때문에 영업력 및 영업망, 수수료율 등이 경쟁요인이라 할 수 있으며, 수탁받은 부동산 및 부수업무의 관리에 대한 용역을 제공하기 때문에 업무의 신속성과 정확성, 또 선량한 관리자로서의 의무 준수 능력·의지가 중요하다고 할 수 있습니다. 특히 위탁자, 수익자 외에도 수분양자나 하도급업체 등 이해관계자가 많은 신탁사업의 특성상 신속한 의사결정과 자금관리 능력이 대단히 중요한 요소입니다. 또한, 개발사업과 관련한 신탁이 대부분을 차지하고 있으므로, 개발사업에 대한 이해도와 전반적인 업무수행 능력도 주요한 경쟁요인입니다. 반면, 차입형토지신탁이나 PFV 출자사업과 같은 자금조달이 수반되는 사업의 경우에는 자금조달능력 및 재무안정성이 요구되며, 책임준공확약조건부 관리형토지신탁의 경우에는 신탁사의 높은 신용도와 재무안정성이 요구됩니다.

④ 관련법령 또는 정부의 규제

부동산신탁회사는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 금융위원회로부터 인가를 받은 후 금융투자업(신탁업)을 영위하고 있는 금융기관이며, 이로 인하여 자본시장법과 동법 시행령, 금융투자업규정, 기타 금융 관련 관계법규 등에 의해 신탁의 인수 및 신탁재산의 관리, 운용, 처분 등 업무절차와 방법상 제한을 받고 있습니다.

9) 시스템 개발 및 공급업

COVID-19 펜데믹 이후 모바일 및 인터넷 뱅킹 등 비대면 채널이 확대되고, 스마트 기기를 이용한 대고객 영업활동이 강화되면서 새로운 상품과 서비스 개발을 위한 IT 컨텐츠 발굴 및 소프트웨어 개발 경쟁이 갈수록 심화되고 있습니다. 최근 금융(finance)과 기술(technology)이 합쳐진 핀테크(fintech) 산업을 비롯하여 인터넷전문은행 등 IT기술과 결합된 금융서비스에 대한 수요가 높아짐에 따라 금융산업과 신기술 기반 ICT의 융합산업 성장이 예상됩니다.

또한 고객정보보호 강화 등 금융산업의 IT인프라에 대한 안정성과 정보보안에 대한 요구가 커지고 있어 이와 관련된 IT부문의 투자가 늘어나게 될 것으로 전망됩니다.

10) 집합투자 일반사무관리업

집합투자 일반사무관리업은 운용사, 자문사, 기관투자가들을 고객으로 펀드의 기준가 산출, 펀드 성과 측정, 트레이딩 시스템 제공, 법정보고서 제출 등 자산운용과 관련된 종합 서비스를 제공하고 있습니다.

2023년 9월 말 현재 총 10개사가 서비스를 제공하고 있으며, 국내 사무관리 총자산 규모는 일반펀드(공모/사모펀드) 기준 939조원입니다. 사무관리 자산 규모는 자산운용시장의 성장 흐름에 따른 영향을 크게 받고 있습니다. 코로나19 팬데믹 이후 글로벌 인플레이션이 발생하고 이에 따른 주요국들의 금리인상기조가 지속되어 주식,채권 가격하락과 이에 따른 증권형 펀드의 순자산 감소가 발생하였으나, 채권형을 제외한 모든 유형에서 자금이 순유입되면서 2022년 펀드시장은 자금 순유입 및 AUM 순증가로 마감되었습니다.

사무관리업계의 수익성은 펀드 시장 전반의 보수율 인하 요구와 상대적으로 보수율이 높은 주식형 펀드 순자산 감소 등의 영향으로 정체하는 추세이나, 보수율의 정상화, 저성장 고령화 기조 및 정부 정책 시행에 따라 REITs, PEF 등 대체 투자자산 시장이 확대되어 개선될 것으로 예상됩니다.

11) 부동산자산관리업자산관리(AMC)는 부통산투자회사법에 의한 위탁관리리츠와 기업구조조정리츠를 운영하는 회사로 리츠자산을 수탁하여 운용하는 회사를 말합니다. 투자대상 부동산 발굴, 투자자유치, 부동산 매입, 임차인 유지, 시설관리, 부동산 매각 등 일련의 과정을 담당하고 있습니다.

국내 리츠시장은 2001년 부동산투자회사법 제정 이후 꾸준히 성장해 왔으며, 최근 대체투자수요증가 및 리츠 관련 정부규제 완화 등에 힘입어 시장이 더욱 빠르게 확대되고 있으며 새로운 시도들이 많아질 것으로 전망됩니다.

12) 투자자문업

① 산업의 특성

투자자문업이란 금융투자상품의 가치 또는 금융투자상품에 대한 투자판단(종류, 종목, 취득·처분, 취득·처분의 방법·수량·가격 및 시기 등에 대한 판단)에 관한 자문에 응하는 것을 영업으로 하는 것을 말합니다. 투자자문업은 경기 변동 및 금융시장 변화에 따라 많은 영향을 받는 산업입니다.

② 산업의 성장성 및 건전성, 수익성

글로벌 자본시장의 변동성 확대 및 경쟁심화 여파로 업계 전반의 수익성이 악화되는 추세입니다. 또한 대형투자자문사가 전문사모집합투자업자로 전환되는 등 투자자문사의 규모가 지속적으로 감소하고 있습니다. 최근 다양한 디지털 기술을 활용하여 이상의 한계를 극복하고 새로운 관점의 서비스를 제공하려는 시도가 계속되고 있습니다.

③ 경쟁요소

투자자문업은 또한 진입장벽이 높지 않고 제공하는 서비스의 차별화가 쉽지 않아 산업내 경쟁 강도가 높은 편입니다.

④ 관련법령 또는 정부의 규제

투자자문업은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등의 규제를 받고 있습니다.

13) 벤처캐피탈(Venture Capital) 벤처캐피탈은 잠재적으로 기술력이 높지만 자본과 경영여건이 취약한 연구개발, 기업설립 초기단계에 있는 벤처기업에게 자금과 경영서비스 등을 제공하고 나중에 인수합병(M&A), 상장(IPO)등을 통해서 투자자금을 회수하는 금융자본이며 동시에 금융회사라고 할 수 있습니다. 특히 벤처캐피탈은 은행과 같은 자금 대출이 아닌 벤처기업에 대한 지분투자방식의 대표적인 투자자로서 벤처기업의 혁신을 이끄는 중요한 기능을 수행합니다. 벤처캐피탈은 벤처생태계 내 핵심 구성요인의 하나로 벤처기업에 대한 자원 공급자로서 부가가치를 창출하며, 성장잠재력이 있는 신생벤처기업을 투자대상으로 선정하여 벤처기업의 성장 및 발전을 도모함으로써 기술개발을 촉진하고 산업구조의 고도화와 고용창출을 유발함으로써 국민경제의 활성화에 기여하는 역할을 담당하고 있습니다.
14) 손해보험업

① 산업의 특성

손해보험업은 우연한 사건으로 발생하는 손해로 인한 위험을 보장하며, 이에 따라 발생하는 보험의 인수, 보험료 수수 및 보험금 지급 등을 영업으로 하는 산업을 말합니다. 손해보험업은 가계성 상품 구성비가 높아 주로 국내시장에 의존하는 내수산업의 성격과, 불특정다수의 보험가입자가 각출한 보험료를 기초로 하여 경제적 위험 분산을 목적으로 한다는 점에서 공공성을 동시에 가지고 있습니다.

손해보험업은 실손 보상 중심의 장기상품 및 자동차 의무가입 등으로 다른 산업보다는 경기에 덜 민감하게 반응하며, 일반적으로는 경기흐름을 뒤따라가는 후행적 성격이 강한 산업적 특성을 가지고 있습니다.

② 산업의 성장성 및 수익성

국내 보험업계는 2023년 IFRS17 및 K-ICS 제도 시행 등으로 보험회사 자본 및 손익의 변동성이 확대될 것으로 예상되며, 현 체계하에서는 회사 가치(EV) 중심 경영관리의 중요성이 더욱 부각될 것입니다.

최근 물가상승과 미국채 금리 상승 등으로 인하여 국고채 금리가 지속적으로 상승하고 있습니다. 이러한 금리상승은 보험회사의 수익성 측면에서 긍정적이나, 건전성 측면에서 부정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 그러나 금리상승에 따른 이자수익 증가로 투자 손익은 개선될 것으로 예상됩니다.

③ 관련법령 또는 정부의 규제

보험업은 보험업법 및 시행령, 시행규칙과 보험업감독규정, 보험업감독업무 시행세칙, 관련 법령 등에 의해 규제를 받고 있습니다.

(3) 신한금융지주 사업비전 및 경영방침

신한금융그룹은 2030년 글로벌 이익 비중 30%, 비은행 이익 비중 50% 등 차별적 성과를 달성하고, 사회에 선한 영향력을 발휘하는 확고 부동한 1위 금융그룹으로 도약하고자
"2023 신한 1! 3! 5!”라는 미래상을 수립하였습니다.

이를 위한 중간 이정표로 중기 전략인
『Value-up 2025! RE:Boot 신한!』을 수립하였으며, 신한 문화 “RE:Boot”에 기반, 견조한 재무성과 창출과 차별화된 전략을 바탕으로 각 이해 관계자(주주, 고객, 직원, 사회)의 Value를 한 차원 높은 수준으로 제고하고자 합니다. 이러한 중기 전략의 차별적 성장 방향성과, 2023년 경영환경을 종합적으로 고려하여 2023년 7대 핵심과제를 다음과 같이 설정하였습니다.

1. 시니어 및 청년 고객층 증가율 1위

기존 세대와는 전혀 다른 금융 니즈를 갖는 액티브 시니어, 청년층이 주요 고객층으로 부상함에 따라, 그룹은 차별적 역량에 기반한 "고객몰입형 기업으로의 변화"를 전략적 방향성으로 수립하였습니다. 이를 위해 초개인화된 상품과 마케팅으로 차별화된 고객경험(CX)을 강화하고, 플랫폼 기반의 원스탑 자산관리 서비스, 부동산·헬스케어와 같은 전문서비스 등을 제공할 계획입니다. 또한 취약계층 금융부담 완화 등 '동반성장' 파트너십도 확대해 갈 예정입니다.

2. 자본시장/글로벌 국내 Top 레벨 기반 구축

그룹은 IB Biz 모델을 고도화하기 위해 디지털화 및 글로벌 IB를 강화할 계획입니다. 또한 미래성장 분야 중심으로 AUM을 증대하고, 그룹 벤처생태계 고도화를 통해 부동산, VC 영역의 차별화를 추진하고자 합니다. 글로벌 부문은 국가별 맞춤형 성장전략을 추진하고 Inorganic 성장을 강화할 예정입니다. 이와 더불어 비은행 부문의 글로벌 기여도를 확대하고, 그룹 차원의 글로벌 리스크관리체계도 강화할 계획입니다.

3. 고객경험 혁신을 통한 Digital to Value 달성

그룹 서비스를 융합한 ‘유니버설 간편 앱’ 런칭 및 그룹사 대표 앱의 경쟁력 강화를 통해 디지털 유니버스를 구현하고 이를 통해 고객경험 혁신을 추진할 계획입니다. 또한 전략적 투자/제휴를 통한 외부 협업을 확대함으로써 디지털 생태계를 구축하고, 디지털 기술 기반의 일하는 방식의 혁신, 디지털/ICT 인재 육성을 통해 지속 가능한 디지털 Core 역량을 강화할 예정입니다.

4. RE:Boot! 균형 잡힌 인적 경쟁력 확보

그룹은 미래 인재(디지털/자본시장) 영입과 육성을 강화하고, 업권별/직무별 성과 몰입을 강화하는 경쟁력있는 평가 및 보상체계로의 혁신을 바탕으로 '다양성과 창의성을 촉진하는 조직문화' 를 만들어갈 예정입니다. 더불어 Self 리더십 발휘 촉진 및 문화 리더십을 강화함으로써 고객과 현장 중심의 실행력을 강화할 계획입니다.

5. 아시아 리딩 ESG 금융그룹 추진

그룹은 아시아 리딩 ESG 금융그룹으로 거듭나기 위해, 탄소중립 추진 가속화 등 친환경 금융을 선도하고, 청년·취약계층 및 스타트업 육성 지원, 여성리더 육성을 통한 다양성 확대 등 선한 영향력을 확산해 나갈 계획입니다. 또한 ESG 공시 의무화에 선제적으로 대응하기 위한 조직과 기능을 확충함으로써 ESG 거버넌스 또한 강화할 예정입니다.

6. 철저하고 선제적인 리스크 관리

2023년은 실물경제 위축, 금융시장 불안이 심화되고, 3高 현상이 지속될 것으로 예상됨에 따라, 금융회사의 성장 정체, 유동성 위험, 자산 부실화 등 복합적인 위기에 노출될 것으로 전망됩니다. 이에 당사는 견고한 리스크관리를 위해 그룹 차원의 내부통제관리 강화, 복합적 위기상황 하의 선제적 Resilience 확보, 지속가능 성장을 담보하는 리스크관리 Value-Up, 데이터에 기반한 차별적 리스크관리 경쟁력 확보 등을 추진해 나갈 것입니다.

7. 기본기에 충실한 효율적 성장

핵심 비즈니스 라인의 본원적 경쟁력과 수익성을 강화하고, 그룹사 업권별 시장지위제고, 고객기반 확대 등을 통해 그룹 사업라인의 기초체력을 강화할 예정입니다. 또한 환경과 트렌드 변화에 대응하여 신성장동력을 발굴하고 시장기회를 선점하고자 하며, 효율적인 자원배분 및 협업 체계를 강화함으로써 효율적으로 성과를 창출해 나갈 예정입니다.

사. 신규사업 진출 등

1) 신한금융지주
신한금융지주는 2019년 2월 1일 (구)오렌지라이프(현, 신한라이프)를 자회사로 편입한 이후 2020년 1월 28일 주식교환을 통해 잔여지분을 취득함으로써 (구)오렌지라이프를 완전자회사로 전환하였으며, 2021년 7월 1일 (구)신한생명과 (구)오렌지라이프 합병을 통해 그룹내 생명보험업 강화는 물론 은행과 비은행 부문간 균형 잡힌 사업포트폴리오를 견고히 하였습니다. 또한, 그룹사간 협업을 통한 시너지 강화를 위하여 2020년 9월 29일 (구)네오플럭스(현, 신한벤처투자)를 자회사로 편입한 이후 2020년 12월 30일 주식교환을 통해 (구)네오플럭스를 완전자회사화 하였고, 2019년 5월 2일 (구)아시아신탁(현,신한자산신탁)을 자회사로 편입한 이후, 2022년 5월 16일 잔여지분 인수를 완료하여 완전자회사화 하였습니다. 또한, 2022년 6월 30일 (구)BNP파리바카디프손해보험(현,신한EZ손해보험)을 인수하며 향후 디지털 기반 손해보험사로 스타트업 등 새로운 영역과의 협업을 바탕으로 새로운 보험 상품과 서비스를 제공을 기대하고 있습니다. 앞으로도, 신한금융지주는 은행 및 비은행 부문의 보다 안정적이고 효율적인 경영 체계를 확립하고 그룹내 시너지를 강화하여 주주가치 증대에 기여하고자 하는 노력을 지속할 예정입니다.
2) 신한은행
신한은행은 은행법과 관련 법률에서 정한 은행업무, 부수업무 및 겸영업무를 영위하고 있습니다. 자금의 중개라는 은행의 본질적 기능 수행을 위한 은행업무는 예ㆍ적금의 수입 또는 유가증권, 그 밖의 채무증서의 발행 등 수신업무와 자금의 대출 또는 어음의 할인업무인 여신업무가 있습니다. 또한, 국제적 경제교류 결제수단으로 이용되는 외국환 거래와 관련된 서비스를 제공하는 외국환 업무가 은행업무에 포함됩니다. 현재 아메리카신한은행, 캐나신한은행, 유럽신한은행, 신한은행(중국)유한공사, 신한카자흐스탄은행, 신한캄보디아은행, ㈜SBJ은행, 신한베트남은행, 멕시코신한은행, 신한인도네시아은행 등 해외법인을 포함한 20개국 166개 네트워크를 바탕으로 Glocalization 고도화를 통한 글로벌 이익창출 극대화를 추구하고 있습니다. 또한 Digital transformation 강화를 통한 신사업모델 개척 및 영업패러다임 변화를 모색하며, 2019년 이후 신한금융지주 자회사로 편입된 (구)오렌지라이프 생명보험(현,신한라이프)과 (구)아시아신탁(현,신한자산신탁), 신한에이아이, 신한EZ손해보험 등을 비롯한 그룹사간 시너지 지속 강화 등을 통해 신성장동력을 지속적으로 발굴할 것입니다.
3) 신한카드
신한카드는 2020년 데이터3법 개정 이후 데이터 영역에서의 신규 수익원 확보를 위해 마이데이터 및 개인사업자 CB서비스를 신속하게 오픈(2021년 12월 마이데이터, 2021년 9월 개인사업자CB)하였습니다. 마이데이터 사업은 이용 활성화와 수익 기여를 목표로 Daily engagement program 강화를 통해 대출/보험/카드/투자 등 다양한 금융중개를 본격 전개하고 있으며, 개인사업자CB는 부수업무 신고와 사업영역 확대를 추진하고 있습니다. 이와 함께 2023년 7월 데이터 경제 활성화를 위한 민간 최초의 데이터전문기관에 선정되어 새로운 수익 영역 확대를 추진하고 있습니다. 또한 2019년 이후 혁신적 금융서비스(금융위원회 주관)를 적극 활용하여, My송금, My월세 등 업계 최다인 총 14개의 혁신금융서비스 선정 및 사업기회를 선점하였고 서비스 출시 및 사업화를 통해 실질적 성과창출로 연결하고 있습니다. 또한, 신한카드는 2022년 7월 28일 신한신용정보를 자회사로 편입하여 신한금융그룹 내 부실채권 관리 전문회사로 주요 업무인 채권추심 및 신용조사(재산조사, 임대차조사, 서류수령 업무대생, CRM, 권리조사 등) 등의 업무를 영위하고 있습니다.

4) 신한투자증권
신한투자증권은 금융시장 내 플랫폼 경쟁이 심화됨에 따라 차별적 경쟁 우위를 확보하고자 '22년 11월7일 마이데이터 서비스를 오픈하였습니다. 이를 통해 맞춤형 자산관리 및 차별화된 투자, 절세 등의 서비스를 바탕으로 고객 중심의 금융투자 허브 플랫폼을 제공해 나가고자 합니다.

[프로젝트 메타]

- 신한투자증권은 금융권 최초 IT 신기술 트렌드(MSA 및 멀티클라우드)를 기반으로 현대화된 시스템 구축을 목표로 하는 "프로젝트 메타"를 추진하고 있습니다. 2022년 5월부터 준비과정을 거쳐 2023년 2월 이사회 최종승인을 득하였습니다. "프로젝트 메타"를 통해 차별화된 고객 서비스를 제공하여 고객가치를 높이고, 데이터 기반 업무 수행 방식의 변화를 통해 비즈니스를 혁신할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.

[토큰 증권]

- 2023년 2월 '토큰 증권(Security Token) 발행·유통 규율체계 정비방안'이 발표되었습니다. 따라서 당사는 정부 정책에 적극 대응하며, 해당 분야에서 초기 시장 선점을 목표로 토큰 증권(Security Token) 발행·유통 사업 진출의 건을 2023년 7월 이사회에서 최종승인 받았습니다. 법안의 시행으로 증권화 가능 자산의 범위가 획기적으로 확대됨에 따라, 당사는 해당 서비스를 통해 고객에게 새로운 금융투자 기회를 제공하고 고객자산 포트폴리오 또한 다변화 할 수 있을 것으로 기대됩니다.

5) 신한라이프
신한생명보험(존속법인)과 오렌지라이프생명보험(소멸법인)은 2021년 7월 1일에 합병하였으며, 합병 후 사명은 신한라이프생명보험주식회사 입니다. 신한라이프는 합병을 통해 외형성장뿐 아니라 리스크관리와 경영효율 부문에서도 선진화된 관리 역량을 바탕으로 한 경영 안정성 제고 등 시너지 효과가 기대되고 있습니다.

신한라이프는 차별적 성장과 신시장 개척의 일환으로 2020년 8월 보험 판매 전문 자회사인 신한금융플러스의 영업을 개시하였으며, 2021년 12월에는 헬스케어 플랫폼 자회사인 신한큐브ON을 공식 출범하였습니다. 또한, 글로벌 현지법인인 신한라이프 베트남법인은 2021년 2월 라이선스인가 획득 후 사업 개시를 위한 1년여간의 준비과정을 거쳐 2022년 1월 영업을 개시하였습니다.

더불어, 장기요양사업 본격 추진을 위해, 2022년 8월 이사회 결의 이후 2023년 1월 금융위원회 인허가 신고를 완료했습니다. 또한, 2023년 3월에는 신한금융플러스 내 라이프케어부문을 신설하여 본격적인 사업 진출을 추진하고 있으며, 향후 요양사업 부지 탐색 및 시설 운영 방안에 대해 지속적으로 모색할 예정입니다.

앞으로도 신한라이프는 디지털 전환 가속화와 고객전략 고도화를 통해 고객가치를 증대함과 더불어 미래성장동력 발굴을 위한 신시장 개척에 더욱 박차를 가할 예정입니다.

6) 신한BNPP자산운용 지분(35%)인수 및 신한자산운용과 신한대체투자운용 합병
신한금융그룹은 2021년 1월 15일 BNP파리바로부터 신한BNPP자산운용지분 35%인수(2020년 12월30일 주식매매계약(SPA) 체결)함으로써 100% 완전자회사가 되었습니다. 자산운용부문 개편을 통해 국내 시장 변화에 보다 신속하고 유연하게 대응 할 수 있는 조직체계를 갖추게 됨으로써 향후 다변화된 국내 투자자의 니즈를 충족시킬 수 있는 다양한 상품소싱 역량을 확보하게 될 것으로 기대하고 있습니다. 한편, BNP파리바그룹과의 전략적 제휴관계를 지속함으로써 글로벌 상품 및 서비스에 대한 공급 체계 역시 강화할 예정입니다. [2021년 1월 신한자산운용으로 사명변경] 또한, 신한자산운용과 신한대체투자운용의 이사회 및 주주총회은 2021년 9월 15일 양사의 합병계약 체결을 승인하였으며, 2022년 1월 1일 합병을 완료하였습니다. 양사의 전문역량 상호 활용을 통한 경영효율성 증대 및 규모, 시너지 창출 등 자산운용업에서의 경쟁력 강화가 예상됩니다. [합병 후 존속법인 및 존속법인의 상호 : 신한자산운용]
※ 참고사항
당사는 해외거래소인 美NYSE에 동시 상장되어 있어 관련규정에 따라 美연차보고서인 Form 20-F 공시서류를 매년 美SEC에 제출하고 있습니다.2022년 회계연도에 대한 Form 20-F는 2023년 4월 20일에 제출하였으며, 금융감독원 전자공시시스템(dart.fss.or.kr)에 해당 Form 20-F 원문보고서와 한글요약 번역본을 2023년 4월 21일 공시하였습니다.

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 연결재무제표에 관한 사항(1) 요약 연결재무상태표

주식회사 신한금융지주회사와 그 종속기업

(단위: 백만원)

과목
제23기 3분기(2023.09.30)
제22기(2022.12.31)
제21기(2021.12.31)

자 산

Ⅰ. 현금 및 상각후원가측정예치금
35,888,889
30,050,840
28,453,404

Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융자산
66,712,929
61,508,281
62,403,759

Ⅲ. 파생상품자산
6,235,318
6,460,652
3,799,189

Ⅳ. 기타포괄손익-공정가치측정유가증권
86,388,117
85,469,161
64,838,323

Ⅴ. 상각후원가측정유가증권
35,238,498
33,371,198
49,930,076

Ⅵ. 상각후원가측정대출채권
411,354,717
407,898,972
389,137,156

Ⅶ. 유형자산
3,952,753
4,011,097
4,046,164

Ⅷ. 무형자산
6,235,855
5,807,836
5,644,782

Ⅸ. 관계기업에 대한 투자자산
3,039,628
2,904,474
2,913,745

Ⅹ. 당기법인세자산
31,623
26,307
15,159

XI. 이연법인세자산
144,160
915,369
134,854

XII. 투자부동산
263,810
363,108
675,391

XIII. 순확정급여자산
311,933
456,838
142,020

XIV. 보험계약자산
3,373
-
-

XV. 재보험계약자산
79,352
88,772
-

XVI. 기타자산
34,096,203
25,071,114
35,973,754

XVII. 매각예정자산
36,110
29,211
44,409

자산 총계
690,013,268
664,433,230
648,152,185

부 채

Ⅰ. 예수부채
384,994,956
382,988,294
364,896,675

Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융부채
1,731,737
1,146,110
1,369,225

Ⅲ. 당기손익-공정가치측정지정금융부채
7,187,642
8,367,368
8,023,870

Ⅳ. 파생상품부채
7,291,988
7,708,615
3,586,564

Ⅴ. 차입부채
55,806,051
49,279,175
43,167,065

Ⅵ. 사채
77,181,740
77,288,783
80,149,363

Ⅶ. 순확정급여부채
52,195
14,664
51,204

Ⅷ. 충당부채
1,009,204
1,266,314
1,166,856

Ⅸ. 당기법인세부채
327,513
702,143
702,660

X. 이연법인세부채
665,832
810,569
175,947

XI. 보험계약부채
44,448,225
45,904,773
54,333,498

XII. 재보험계약부채
68,073
62,803
-

XIII. 투자계약부채
2,166,107
2,133,586
-

XIV. 기타부채
50,665,379
33,336,475
40,990,836

부채 총계
633,596,642
611,009,672
598,613,763

자본

Ⅰ. 지배기업 소유주지분
53,616,240
50,731,842
47,291,150

(1) 자본금
2,969,641
2,969,641
2,969,641

(2) 신종자본증권
4,001,731
4,196,968
3,334,531

(3) 자본잉여금
12,094,968
12,095,043
12,095,043

(4) 자본조정
-658,470
-582,859
-664,429

(5) 기타포괄손익누계액
-1,043,520
-1,910,750
-984,936

(6) 이익잉여금
36,251,890
33,963,799
30,541,300

Ⅱ. 비지배지분
2,800,386
2,691,716
2,247,272

자본 총계
56,416,626
53,423,558
49,538,422

부채와 자본 총계
690,013,268
664,433,230
648,152,185

연결에 포함된 회사 수
462개
438개
419개

(주) 당사는 제23기(당기)부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하며, 제22기(전기)를 소급하여 재작성하였습니다. 제21기(전전기)는 소급 재작성되지 아니하였습니다. 제22기(전기)는 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 상태로 추후 감사결과에 따라 변경될 수 있습니다.
(2) 요약 연결포괄손익계산서

주식회사 신한금융지주회사와 그 종속기업

(단위: 백만원)

과목
제23기 3분기(2023.09.30)
제22기 3분기(2022.09.30)
제22기(2022.12.31)
제21기(2021.12.31)

Ⅰ.영업이익
5,196,366
5,325,425
5,905,564
5,952,096

Ⅱ.관계기업 이익에 대한 지분
95,499
79,655
121,697
158,600

Ⅲ.기타영업외손익
-116,304
491,436
339,365
-527,032

Ⅳ.법인세비용차감전순이익
5,175,561
5,896,516
6,366,626
5,583,664

Ⅴ.법인세비용
1,273,613
1,526,792
1,611,112
1,471,036

Ⅵ.당기순이익
3,901,948
4,369,724
4,755,514
4,112,628

Ⅶ.기타포괄손익
870,741
-1,170,204
-1,005,775
-617,789

Ⅷ.총포괄이익
4,772,689
3,199,520
3,749,739
3,494,839

Ⅸ.당기순이익의 귀속
3,901,948
4,369,724
4,755,514
4,112,628

(1) 지배기업 소유주지분
3,818,288
4,306,773
4,665,643
4,019,254

(2) 비지배지분
83,660
62,951
89,871
93,374

Ⅹ.총포괄이익의 귀속
4,772,689
3,199,520
3,749,739
3,494,839

(1) 지배기업 소유주지분
4,686,724
3,140,313
3,660,798
3,402,925

(2) 비지배지분
85,965
59,207
88,941
91,914

XI.주당이익

(1) 기본주당순이익
7,057원
7,880원
8,498원
7,308원

(2) 희석주당순이익
7,057원
7,880원
8,498원
7,308원

(주) 당사는 제23기(당기)부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하며, 제22기(전기)를 소급하여 재작성하였습니다. 제21기(전전기)는 소급 재작성되지 아니하였습니다. 제22기(전기)는 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 상태로 추후 감사결과에 따라 변경될 수 있습니다.
나. 재무제표에 관한 사항(1) 요약 재무상태표

주식회사 신한금융지주회사

(단위: 백만원)

과목
제23기 3분기(2023.09.30)
제22기(2022.12.31)
제21기(2021.12.31)

자 산

Ⅰ. 현금및상각후원가측정예치금
20
2,187
44,913

Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융자산
2,735,814
1,778,475
1,617,734

Ⅲ. 파생상품자산
-
-
17,933

Ⅳ. 상각후원가측정대출채권
4,109,353
4,009,467
3,976,059

Ⅴ. 유형자산
7,212
5,820
5,098

Ⅵ. 무형자산
5,719
5,591
5,499

Ⅶ. 종속기업에 대한 투자자산
30,730,353
30,730,364
30,335,041

Ⅷ. 순확정급여자산
-
1,746
-

Ⅸ. 매각예정자산
-
-
15,385

Ⅹ. 이연법인세자산
-
18,311
-

XI. 기타자산
742,057
904,353
798,231

자산 총계
38,330,528
37,456,314
36,815,893

부 채

Ⅰ. 파생상품부채
-
-
6,263

Ⅱ. 차입부채
64,664
20,000
-

Ⅲ. 사채
10,930,932
9,815,457
9,559,553

Ⅳ. 순확정급여부채
687
-
1,531

Ⅴ. 이연법인세부채
3,810
-
9,151

Ⅵ. 기타부채
781,011
944,308
834,019

부채 총계
11,781,104
10,779,765
10,410,517

자 본

Ⅰ. 자본금
2,969,641
2,969,641
2,969,641

Ⅱ. 신종자본증권
4,001,731
4,196,968
3,334,531

Ⅲ. 자본잉여금
11,350,744
11,350,819
11,350,819

Ⅳ. 자본조정
-148,464
-46,114
-45,797

Ⅴ. 기타포괄손익누계액
-5,980
-5,210
-7,253

Ⅵ. 이익잉여금
8,381,752
8,210,445
8,803,435

자본 총계
26,549,424
26,676,549
26,405,376

부채와 자본 총계
38,330,528
37,456,314
36,815,893

종속ㆍ관계ㆍ공동기업투자주식의 평가방법
원가법
원가법
원가법

(2) 요약 포괄손익계산서

주식회사 신한금융지주회사

(단위: 백만원)

과목
제23기 3분기(2023.09.30)
제22기 3분기(2022.09.30)
제22기(2022.12.31)
제21기(2021.12.31)

Ⅰ.영업이익
1,725,189
1,334,140
1,217,438
1,424,182

Ⅱ.영업외손익
218
4,116
3,478
-2,750

Ⅲ.법인세차감전순이익
1,725,407
1,338,256
1,220,916
1,421,432

Ⅳ.법인세비용(수익)
22,390
-7,502
-28,335
7,476

Ⅴ.당기순이익
1,703,017
1,345,758
1,249,251
1,413,956

Ⅵ.기타포괄손익
-770
1,078
2,043
-282

Ⅶ.총포괄이익
1,702,247
1,346,836
1,251,294
1,413,674

Ⅷ.주당이익

(1) 기본주당이익
2,995원
2,311원
2,060원
2,430원

(2) 희석주당이익
2,995원
2,311원
2,060원
2,430원

2. 연결재무제표

2-1. 연결 재무상태표

연결 재무상태표

제 23 기 3분기말 2023.09.30 현재

제 22 기말 2022.12.31 현재

(단위 : 백만원)

제 23 기 3분기말

제 22 기말

자산

Ⅰ.현금 및 상각후원가측정예치금

35,888,889

30,050,840

Ⅱ.당기손익-공정가치측정금융자산

66,712,929

61,508,281

Ⅲ.파생상품자산

6,235,318

6,460,652

Ⅳ.기타포괄손익-공정가치측정유가증권

86,388,117

85,469,161

Ⅴ.상각후원가측정유가증권

35,238,498

33,371,198

Ⅵ.상각후원가측정대출채권

411,354,717

407,898,972

Ⅶ.유형자산

3,952,753

4,011,097

Ⅷ.무형자산

6,235,855

5,807,836

Ⅸ.관계기업에 대한 투자자산

3,039,628

2,904,474

Ⅹ.당기법인세자산

31,623

26,307

XI.이연법인세자산

144,160

915,369

XII.투자부동산

263,810

363,108

XIII.순확정급여자산

311,933

456,838

XIV.보험계약자산

3,373

0

XV.재보험계약자산

79,352

88,772

XVI.기타자산

34,096,203

25,071,114

XVII.매각예정자산

36,110

29,211

자산총계

690,013,268

664,433,230

자본과 부채

부채

Ⅰ.예수부채

384,994,956

382,988,294

Ⅱ.당기손익-공정가치측정금융부채

1,731,737

1,146,110

Ⅲ.당기손익-공정가치측정지정금융부채

7,187,642

8,367,368

Ⅳ.파생상품부채

7,291,988

7,708,615

Ⅴ.차입부채

55,806,051

49,279,175

Ⅵ.사채

77,181,740

77,288,783

Ⅶ.순확정급여부채

52,195

14,664

Ⅷ.충당부채

1,009,204

1,266,314

Ⅸ.당기법인세부채

327,513

702,143

Ⅹ.이연법인세부채

665,832

810,569

XI.보험계약부채

44,448,225

45,904,773

XII.재보험계약부채

68,073

62,803

XIII.투자계약부채

2,166,107

2,133,586

XIV.기타부채

50,665,379

33,336,475

부채총계

633,596,642

611,009,672

자본

Ⅰ.지배기업 소유주지분

53,616,240

50,731,842

(1)자본금

2,969,641

2,969,641

(2)신종자본증권

4,001,731

4,196,968

(3)자본잉여금

12,094,968

12,095,043

(4)자본조정

(658,470)

(582,859)

(5)기타포괄손익누계액

(1,043,520)

(1,910,750)

(6)이익잉여금

36,251,890

33,963,799

Ⅱ.비지배지분

2,800,386

2,691,716

자본총계

56,416,626

53,423,558

부채와 자본 총계

690,013,268

664,433,230

2-2. 연결 포괄손익계산서

연결 포괄손익계산서

제 23 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지

제 22 기 3분기 2022.01.01 부터 2022.09.30 까지

(단위 : 백만원)

제 23 기 3분기

제 22 기 3분기

3개월

누적

3개월

누적

Ⅰ.영업이익 (손실)

1,704,133

5,196,366

1,723,747

5,325,425

(1)순이자손익

2,763,307

8,031,332

2,732,121

7,831,667

1.이자수익

7,028,499

20,336,162

5,205,434

13,929,227

2.이자비용

(4,265,192)

(12,304,830)

(2,473,313)

(6,097,560)

(2)순수수료손익

712,041

1,964,769

543,545

1,906,314

1.수수료수익

1,092,040

3,087,731

928,951

2,985,896

2.수수료비용

(379,999)

(1,122,962)

(385,406)

(1,079,582)

(3)순보험손익

271,605

769,181

229,643

744,537

1.보험수익

737,324

2,150,250

684,775

2,030,862

2.재보험수익

10,123

33,379

11,935

27,447

3.보험서비스비용

(455,966)

(1,356,978)

(446,473)

(1,266,047)

4.재보험서비스비용

(19,876)

(57,470)

(20,594)

(47,725)

(4)보험금융손익

102,255

(236,071)

172,755

852,872

1.보험금융수익

96,756

123,274

214,157

930,287

2.보험금융비용

5,499

(359,345)

(41,402)

(77,415)

(5)배당수익

22,892

152,093

29,134

128,519

(6)당기손익-공정가치측정금융상품 관련손익

(35,850)

1,575,319

(645,938)

(1,572,617)

(7)당기손익-공정가치측정지정금융상품 관련 손익

171,156

(267,637)

396,904

885,330

(8)외환거래손익

104,306

330,482

170,087

273,434

(9)기타포괄손익-공정가치측정유가증권 처분손익

(17,756)

(31,315)

(24,702)

(43,017)

(10)상각후원가측정유가증권 처분손익

(1)

355

(4)

(59)

(11)신용손실충당금전입액

(488,723)

(1,472,206)

(247,747)

(846,495)

(12)일반관리비

(1,497,534)

(4,296,382)

(1,303,573)

(3,872,360)

(13)기타영업손익

(403,565)

(1,323,554)

(328,478)

(962,700)

Ⅱ.관계기업 이익에 대한 지분

28,165

95,499

46,365

79,655

Ⅲ.기타영업외손익

(141,916)

(116,304)

436,760

491,436

Ⅳ.법인세비용차감전순이익

1,590,382

5,175,561

2,206,872

5,896,516

Ⅴ.법인세비용

371,557

1,273,613

559,209

1,526,792

Ⅵ.분기순이익

1,218,825

3,901,948

1,647,663

4,369,724

Ⅶ.분기기타포괄손익

151,500

870,741

(270,943)

(1,170,204)

후속적으로 당기손익으로 재분류되는 포괄손익

후속적으로 당기손익으로 재분류되는 포괄손익

108,356

932,126

(267,455)

(1,431,647)

(1)기타포괄손익-공정가치측정유가증권 평가손익

(741,022)

125,895

(1,588,819)

(6,768,513)

(2)관계기업의 기타포괄손익에 대한 지분

505

6,659

(3,153)

(17,747)

(3)해외사업환산손익

(9,624)

116,463

312,536

454,627

(4)현금흐름위험회피평가손익

(18,708)

(26,008)

(12,350)

(75,672)

(5)보험계약자산(부채)순금융손익

874,344

710,087

1,008,957

4,939,810

(6)재보험계약자산(부채)순금융손익

2,861

(970)

15,374

35,848

후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익

당기손익으로 재분류되지 않는 세후기타포괄손익의 구성요소

43,144

(61,385)

(3,488)

261,443

(1)순확정급여부채(자산)의 재측정요소

(275)

(36,889)

7,978

200,821

(2)관계기업의 기타포괄손익에 대한 지분

0

0

0

6

(3)기타포괄손익-공정가치측정유가증권 평가손익

43,827

(23,711)

(10,537)

60,787

(4)기타포괄손익-공정가치측정유가증권 처분손익

(704)

(1,964)

228

2,147

(5)당기손익-공정가치측정지정금융부채의 자기신용위험조정

296

1,179

(1,157)

(2,318)

Ⅷ.포괄손익

1,370,325

4,772,689

1,376,720

3,199,520

Ⅸ.분기순이익(손실)의 귀속

(1)지배기업 소유주지분

1,192,065

3,818,288

1,624,413

4,306,773

(2)비지배지분

26,760

83,660

23,250

62,951

Ⅹ.분기총포괄이익의 귀속

(1)지배기업 소유주지분

1,343,384

4,686,724

1,353,436

3,140,313

(2)비지배지분

26,941

85,965

23,284

59,207

XI.주당이익

기본 및 희석 주당이익 (단위 : 원)

2,210

7,057

2,977

7,880

2-3. 연결 자본변동표

연결 자본변동표

제 23 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지

제 22 기 3분기 2022.01.01 부터 2022.09.30 까지

(단위 : 백만원)

자본

지배기업의 소유주에게 귀속되는 지분

비지배지분

자본 합계

자본금

신종자본증권

연결자본잉여금

연결자본조정

기타포괄손익누계액

연결이익잉여금

지배기업의 소유주에게 귀속되는 지분 합계

2022.01.01 (기초자본)

2,969,641

3,334,531

12,095,043

(664,429)

(984,936)

30,541,300

47,291,150

2,247,272

49,538,422

기업회계기준서 제1117호 최초 적용에 따른 조정

0

0

0

0

79,713

597,815

677,528

0

677,528

재작성된 금액

2,969,641

3,334,531

12,095,043

(664,429)

(905,223)

31,139,115

47,968,678

2,247,272

50,215,950

자본의 변동

포괄손익

분기순이익

0

0

0

0

0

4,306,773

4,306,773

62,951

4,369,724

분기기타포괄손익

총기타포괄손익

0

0

0

0

(1,166,460)

0

(1,166,460)

(3,744)

(1,170,204)

기타포괄손익-공정가치측정유가증권 평가 및 처분손익

0

0

0

0

(6,700,699)

0

(6,700,699)

(4,880)

(6,705,579)

관계기업의 기타포괄손익에 대한 지분

0

0

0

0

(17,741)

0

(17,741)

0

(17,741)

해외사업환산손익

0

0

0

0

453,832

0

453,832

795

454,627

현금흐름위험회피평가손익

0

0

0

0

(75,672)

0

(75,672)

0

(75,672)

보험계약자산(부채)순금융손익

0

0

0

0

4,939,810

0

4,939,810

0

4,939,810

재보험계약자산(부채)순금융손익

0

0

0

0

35,848

0

35,848

0

35,848

순확정급여부채(자산)의 재측정요소

0

0

0

0

200,480

0

200,480

341

200,821

당기손익-공정가치 인식 지정 금융부채 관련손익 - 신용위험 변동

당기손익-공정가치측정지정부채의 자기신용위험 조정

0

0

0

0

(2,318)

0

(2,318)

0

(2,318)

소유주와의 거래

소유주와의 거래 등:

0

862,437

0

86,157

0

(1,440,226)

(491,632)

45,213

(446,419)

연차배당

0

0

0

0

0

(747,705)

(747,705)

0

(747,705)

분기배당

0

0

0

0

0

(425,434)

(425,434)

0

(425,434)

신종자본증권 배당

0

0

0

0

0

(117,058)

(117,058)

0

(117,058)

신종자본증권 발행

0

997,120

0

0

0

0

997,120

0

997,120

신종자본증권 상환

0

(134,683)

0

(317)

0

0

(135,000)

0

(135,000)

신종자본증권 상환손실 이익잉여금대체

0

0

0

0

0

0

0

0

0

자기주식 거래

자기주식 거래 합계

0

0

0

0

0

(150,029)

(150,029)

0

(150,029)

자기주식 취득

0

0

0

(150,000)

0

0

(150,000)

0

(150,000)

자기주식 소각

0

0

0

150,000

0

(150,029)

(29)

0

(29)

전환우선주의 보통주 전환

0

0

0

0

0

0

0

0

0

기타연결자본조정의 변동

0

0

0

(237)

0

0

(237)

0

(237)

기타 비지배지분의 변동

0

0

0

86,711

0

0

86,711

45,213

131,924

기타변동

기타포괄손익 이익잉여금 재분류

0

0

0

0

(1,594)

1,594

0

0

0

2022.09.30 (기말자본)

2,969,641

4,196,968

12,095,043

(578,272)

(2,073,277)

34,007,256

50,617,359

2,351,692

52,969,051

2023.01.01 (기초자본)

2,969,641

4,196,968

12,095,043

(582,859)

(1,910,750)

33,963,799

50,731,842

2,691,716

53,423,558

기업회계기준서 제1117호 최초 적용에 따른 조정

0

0

0

0

0

0

0

0

재작성된 금액

2,969,641

4,196,968

12,095,043

(582,859)

(1,910,750)

33,963,799

50,731,842

2,691,716

53,423,558

자본의 변동

포괄손익

분기순이익

0

0

0

0

0

3,818,288

3,818,288

83,660

3,901,948

분기기타포괄손익

총기타포괄손익

0

0

0

0

868,436

0

868,436

2,305

870,741

기타포괄손익-공정가치측정유가증권 평가 및 처분손익

0

0

0

0

98,640

0

98,640

1,580

100,220

관계기업의 기타포괄손익에 대한 지분

0

0

0

0

6,659

0

6,659

0

6,659

해외사업환산손익

0

0

0

0

115,659

0

115,659

804

116,463

현금흐름위험회피평가손익

0

0

0

0

(26,008)

0

(26,008)

0

(26,008)

보험계약자산(부채)순금융손익

0

0

0

0

710,087

0

710,087

0

710,087

재보험계약자산(부채)순금융손익

0

0

0

0

(970)

0

(970)

0

(970)

순확정급여부채(자산)의 재측정요소

0

0

0

0

(36,810)

0

(36,810)

(79)

(36,889)

당기손익-공정가치 인식 지정 금융부채 관련손익 - 신용위험 변동

당기손익-공정가치측정지정부채의 자기신용위험 조정

0

0

0

0

1,179

0

1,179

0

1,179

소유주와의 거래

소유주와의 거래 등:

0

(195,237)

(75)

(75,611)

0

(1,531,403)

(1,802,326)

22,705

(1,779,621)

연차배당

0

0

0

0

0

(455,215)

(455,215)

0

(455,215)

분기배당

0

0

0

0

0

(546,486)

(546,486)

0

(546,486)

신종자본증권 배당

0

0

0

0

0

(142,893)

(142,893)

0

(142,893)

신종자본증권 발행

0

897,646

0

0

0

0

897,646

0

897,646

신종자본증권 상환

0

(1,092,883)

0

(102,667)

0

0

(1,195,550)

0

(1,195,550)

신종자본증권 상환손실 이익잉여금대체

0

0

0

317

0

(317)

0

0

0

자기주식 거래

자기주식 거래 합계

0

0

0

0

0

(386,027)

(386,027)

0

(386,027)

자기주식 취득

0

0

0

(385,947)

0

0

(385,947)

0

(385,947)

자기주식 소각

0

0

0

385,947

0

(386,027)

(80)

0

(80)

전환우선주의 보통주 전환

0

0

(75)

0

0

0

(75)

0

(75)

기타연결자본조정의 변동

0

0

0

27,165

0

(465)

26,700

0

26,700

기타 비지배지분의 변동

0

0

0

(426)

0

0

(426)

22,705

22,279

기타변동

기타포괄손익 이익잉여금 재분류

0

0

0

0

(1,206)

1,206

0

0

2023.09.30 (Ⅲ.기말자본)

2,969,641

4,001,731

12,094,968

(658,470)

(1,043,520)

36,251,890

53,616,240

2,800,386

56,416,626

2-4. 연결 현금흐름표

연결 현금흐름표

제 23 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지

제 22 기 3분기 2022.01.01 부터 2022.09.30 까지

(단위 : 백만원)

제 23 기 3분기

제 22 기 3분기

Ⅰ.영업활동현금흐름

영업활동순현금흐름

5,285,642

5,738,524

가.영업에서 창출된 현금흐름

(4,165,844)

(1,929,035)

(1)당기순이익(손실)

3,901,948

4,369,724

(2)당기순이익조정을 위한 가감

(5,245,400)

(4,654,211)

1.이자수익

(20,336,162)

(13,929,227)

2.이자비용

12,304,830

6,097,560

3.배당수익

(152,093)

(128,519)

4.법인세비용(수익)

1,273,613

1,526,792

5.수수료손익

233,691

99,265

6.보험손익

(769,180)

(744,537)

7.보험금융손익

236,071

(852,872)

8.당기손익-공정가치측정금융상품 관련 손익

(716,782)

852,328

9.파생상품 관련 손익

80,441

1,518,152

10.외환거래손익

(98,982)

(35,335)

11.당기손익-공정가치측정지정금융상품 관련 손익

(116,818)

(1,058,782)

12.기타포괄손익-공정가치측정유가증권 처분손익

31,315

43,017

13.신용손실충당금 전입액

1,472,206

846,495

14.상각후원가측정유가증권 처분손익

(355)

59

15.종업원급여

96,814

129,183

16.감가상각비 및 기타상각비

874,166

729,206

17.기타영업손익

337,251

870,728

18.관계회사 이익에 대한 지분

(95,499)

(79,655)

19.기타영업외손익

100,073

(538,069)

(3)자산ㆍ부채의 증감

(2,822,392)

(1,644,548)

1.상각후원가측정예치금

595,973

(1,256,376)

2.당기손익-공정가치측정유가증권

(3,436,312)

2,274,250

3.당기손익-공정가치측정대출채권

270,615

(197,881)

4.당기손익-공정가치측정지정금융상품

(1,272,999)

(77,023)

5.파생상품

(387,189)

328,008

6.상각후원가측정대출채권

(3,702,831)

(19,662,481)

7.보험계약자산

(1,105)

(20)

8.재보험계약자산

9,393

(45,533)

9.기타자산

(9,923,629)

(4,163,799)

10.예수부채

1,715,803

11,173,574

11.순확정급여부채(자산)

45,590

(166,766)

12.충당부채

(399,296)

(51,784)

13.보험계약부채

(1,025,893)

(307,754)

14.재보험계약부채

(20,249)

(202,857)

15.투자계약부채

(49,581)

(307,140)

16.기타부채

14,759,318

11,019,034

나.법인세의 납부

(1,476,343)

(1,510,797)

다.이자의 수취

19,331,142

13,379,209

라.이자의 지급

(8,576,877)

(4,314,500)

마.배당금의 수취

173,564

113,647

Ⅱ.투자활동현금흐름

투자활동순현금흐름

(3,087,426)

(9,280,756)

1.당기손익-공정가치측정금융상품의 감소

3,212,948

3,872,124

2.당기손익-공정가치금융자산의 취득

(4,227,464)

(3,956,103)

3.기타포괄손익-공정가치측정유가증권의 감소

28,747,082

14,620,549

4.기타포괄손익-공정가치측정유가증권의 취득

(28,672,295)

(18,789,385)

5.상각후원가측정대출채권의 감소

2,983,775

4,263,646

6.상각후원가측정대출채권의 증가

(4,722,342)

(9,151,502)

7.유형자산의 처분

14,251

91,357

8.유형자산의 취득

(174,766)

(202,571)

9.무형자산의 처분

16,054

18,644

10.무형자산의 취득

(351,331)

(445,246)

11.관계기업에대한투자자산의 처분

273,776

423,816

12.관계기업에대한투자자산의 취득

(323,748)

(574,887)

13.투자부동산의 처분

166,767

230,148

14.투자부동산의 취득

(4,324)

(3,589)

15.매각예정자산의 처분

2,490

620,537

16.기타자산의 증감

9,430

(164,402)

17.위험회피활동으로 인한 현금 유입

19,608

12,120

18.위험회피활동으로 인한 현금유출

(57,337)

(118,172)

19.종속기업투자자산의 취득

0

(27,840)

Ⅲ.재무활동현금흐름

재무활동순현금흐름

4,080,674

10,527,117

1.신종자본증권의 발행

897,646

997,120

2.신종자본증권의 상환

(1,195,550)

(135,000)

3.차입부채의 증감

6,391,722

8,746,639

4.사채의 발행

31,593,197

32,670,998

5.사채의 상환

(32,278,891)

(30,379,458)

6.당기손익-공정가치측정지정금융부채의증가-재무활동

209,969

49,993

7.기타부채의 증감

79,558

171,248

8.배당금의 지급

(1,144,090)

(1,289,590)

9.위험회피활동으로 인한 현금유입

1,492,007

1,702,826

10.위험회피활동으로 인한 현금유출

(1,415,311)

(1,675,739)

11.자기주식의 취득

(385,947)

(150,000)

12.자기주식의 처분 및 소각비용

(80)

(29)

13.비지배지분의 증감

21,865

28,105

14.리스부채의 상환

(185,346)

(209,996)

15.전환우선주의 보통주 전환비용

(75)

0

Ⅳ.현금및현금성자산에 대한 환율변동효과

외화표시 현금성자산 환율변동효과

46,052

192,461

Ⅴ.현금및현금성자산의순증가(감소)

6,324,942

7,177,346

Ⅵ.기초현금및현금성자산

24,413,946

24,585,673

Ⅶ.기말현금및현금성자산

30,738,888

31,763,019

3. 연결재무제표 주석

제 23 기 3분기 2023년 09월 30일 현재

제 22 기 3분기 2022년 09월 30일 현재

주식회사 신한금융지주회사와 그 종속기업

1. 회사의 개요

지배기업인 주식회사 신한금융지주회사와 그 종속기업(이하 "연결실체")의 개요는 다음과 같습니다.

(1) 지배기업의 개요

지배기업인 주식회사 신한금융지주회사(이하 "지배기업")는 금융업을 영위하는 회사 등에 대한 지배ㆍ경영관리, 종속기업에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2001년 9월 1일에 주식회사 신한은행, 신한증권주식회사, 신한캐피탈주식회사 및 신한비엔피파리바자산운용주식회사의 주주로부터 주식이전의 방법으로 설립되었으며, 설립시 자본금은 1,461,721백만원입니다. 또한, 동년 9월 10일에 지배기업의 주식을 한국거래소에 상장하였고, 지배기업은 2003년 9월 16일 미국 증권거래위원회(SEC: Securities and Exchange Commission)에 등록되었으며, 동 일자로 지배기업 미국주식예탁증서(ADS: American Depositary Shares)를 뉴욕증권거래소(NYSE: New York Stock Exchange)에 상장하였습니다.

(2) 종속기업의 개요

당분기말과 전기말 현재 지배기업과 주요 연결대상 종속기업간의 지분보유현황은 다음과 같습니다.

투자회사
피투자회사(*1)
소재지
재무제표기준월
지분율(%)

제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

신한금융지주회사
신한은행
대한민국
9월
100.0
100.0

〃
신한카드
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한투자증권
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한라이프생명보험
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한캐피탈
〃
〃
100.0
100.0

〃
제주은행
〃
〃
75.3
75.3

〃
신한자산운용
〃
〃
100.0
100.0

〃
SHC매니지먼트
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한디에스
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한저축은행
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한자산신탁
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한펀드파트너스(*2)
〃
〃
99.8
99.8

〃
신한리츠운용
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한에이아이
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한벤처투자
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한EZ손해보험
〃
〃
85.1
85.1

신한은행
아메리카신한은행
미국
〃
100.0
100.0

〃
유럽신한은행
독일
〃
100.0
100.0

〃
신한캄보디아은행
캄보디아
〃
97.5
97.5

〃
신한카자흐스탄은행
카자흐스탄
〃
100.0
100.0

〃
캐나다신한은행
캐나다
〃
100.0
100.0

〃
신한은행중국유한공사
중국
〃
100.0
100.0

〃
SBJ은행
일본
〃
100.0
100.0

〃
신한베트남은행
베트남
〃
100.0
100.0

〃
멕시코신한은행
멕시코
〃
99.9
99.9

〃
신한인도네시아은행
인도네시아
〃
99.0
99.0

SBJ은행
SBJDNX
일본
〃
100.0
100.0

신한카드
신한신용정보
대한민국
〃
100.0
100.0

〃
유한회사신한파이낸스
카자흐스탄
〃
100.0
100.0

〃
신한인도파이낸스
인도네시아
〃
76.3
76.3

〃
신한마이크로파이낸스
미얀마
〃
100.0
100.0

〃
신한베트남파이낸스
베트남
〃
100.0
100.0

신한투자증권
Shinhan Securities America Inc.
미국
〃
100.0
100.0

〃
Shinhan Securities Asia Ltd.
홍콩
〃
100.0
100.0

〃
SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
베트남
〃
100.0
100.0

〃
PT Shinhan Sekuritas Indonesia
인도네시아
〃
99.0
99.0

PT Shinhan Sekuritas Indonesia
PT Shinhan Asset Management Indonesia
인도네시아
〃
75.0
75.0

신한라이프생명보험
신한금융플러스 주식회사
대한민국
〃
100.0
100.0

〃
신한큐브온 주식회사
〃
〃
100.0
100.0

〃
신한라이프생명보험베트남
베트남
〃
100.0
100.0

신한자산운용
SHINHAN ASSET MGT HK, LIMITED
홍콩
〃
100.0
100.0

신한디에스
SHINHAN DS VIETNAM CO., LTD
베트남
〃
100.0
100.0

(*1) 신탁, 수익증권, 유동화전문유한회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다.

(*2) 2023년 4월 3일자로 사명을 신한아이타스에서 신한펀드파트너스로 변경하였습니다.

(3) 연결대상구조화기업

연결대상 구조화기업의 내역은 다음과 같습니다.

구 분

연결대상 구조화기업

연결대상 사유

신탁

신한은행(개발신탁) 외 17개

연결실체가 수탁자로서 힘을 보유하며, 수탁재산이 원금 또는 이자약정 금액에 미달하였을 때 손실을 보전해야 하는 유의적인 변동이익에 노출되고, 자신의 힘으로 그러한 이익에 영향을 미치는 능력이 있다고 판단되는 경우 연결대상으로 인식합니다.

자산유동화증권

엠피씨율촌그린제일차 외 237개

연결실체가 자산인 채권의 조건변경 및 처분 등의 의사결정을 단독으로 수행하거나 승인할 수 있으며, 신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출되거나 권리를 보유할 경우 연결대상으로 인식합니다.

구조화금융

SHPE홀딩즈원 유한회사

부동산, 선박, 기업인수금융과 같은 구조화금융의 경우, 해당 사업자의 부도 발생 등 사유로 정상적인 사업이 불가능해지고 연결실체가 해당 사업자에 대한 최대신용공여자로서 단독으로 해당 사업과 관련된 의사결정 권한을 가지며, 연결실체의 신용공여로 인해 해당 사업에서 발생하는 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출되거나 권리를 보유할 경우 연결대상으로 인식합니다.

투자펀드

원신한퓨처스 신기술투자조합제1호 외 162개

연결실체가 집합투자업자, 업무집행사원(조합원) 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하거나 집합투자업자, 업무집행사원을 해임할 수 있으며, 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출되거나 권리를 보유할 경우 연결대상으로 인식합니다.

(4) 종속기업의 요약 재무정보 1) 당분기말과 전기말 현재 지배기업 및 주요 연결대상 종속기업의 요약재무상태표는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명(*1),(*2)
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

자산 총계
부채 총계
자본 총계
자산 총계
부채 총계
자본 총계

신한금융지주회사(별도)
38,330,527
11,781,103
26,549,424
37,456,314
10,779,765
26,676,549

신한은행
510,769,914
477,738,241
33,031,673
491,981,392
460,814,132
31,167,260

신한카드
44,463,439
36,525,331
7,938,108
43,050,321
35,591,567
7,458,754

신한투자증권
48,531,347
43,065,327
5,466,020
43,821,577
38,479,027
5,342,550

신한라이프생명보험
56,286,584
47,603,603
8,682,981
56,501,131
48,380,592
8,120,539

신한캐피탈
13,200,386
10,978,917
2,221,469
13,035,892
11,048,996
1,986,896

제주은행
7,119,014
6,583,200
535,814
7,320,304
6,798,450
521,854

신한자산운용
342,814
99,350
243,464
319,511
88,519
230,992

SHC매니지먼트
9,983
-
9,983
9,746
-
9,746

신한디에스
122,437
68,493
53,944
107,366
59,833
47,533

신한저축은행
3,218,113
2,871,325
346,788
3,043,506
2,723,713
319,793

신한자산신탁
461,124
80,226
380,898
435,815
110,981
324,834

신한펀드파트너스(*3)
105,936
19,130
86,806
94,725
10,147
84,578

신한리츠운용
67,571
8,140
59,431
58,610
5,559
53,051

신한에이아이
39,259
2,497
36,762
41,431
2,264
39,167

신한벤처투자
154,912
74,652
80,260
140,310
63,309
77,001

신한EZ손해보험
236,490
105,246
131,244
222,980
86,145
136,835

(*1) 연결대상 종속기업의 요약재무정보는 해당사항이 있는 경우 연결재무제표 기준입니다.

(*2) 신탁, 수익증권, 유동화전문유한회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다.

(*3) 2023년 4월 3일자로 사명을 신한아이타스에서 신한펀드파트너스로 변경하였습니다.

2) 당분기 및 전분기 중 지배기업 및 주요 연결대상 종속기업의 요약포괄손익계산서는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명(*1,*2)
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

영업수익
분기순손익(*3)
포괄손익(*3)
영업수익
분기순손익(*3)
포괄손익(*3)

신한금융지주회사(별도)
2,137,290
1,703,017
1,702,248
1,996,514
1,345,758
1,346,836

신한은행
30,975,662
2,599,275
2,985,649
35,298,159
2,593,042
2,020,136

신한카드
4,108,511
470,104
458,120
4,005,746
589,322
607,213

신한투자증권
7,745,380
223,351
230,410
9,534,534
570,295
630,844

신한라이프생명보험
4,866,675
427,624
732,803
5,532,420
370,392
(484,656)

신한캐피탈
907,097
292,863
289,389
767,588
282,447
288,789

제주은행
273,267
13,115
19,408
193,002
16,977
(1,294)

신한신용정보(*4)
-
-
-
20,705
1,029
1,450

신한자산운용
102,954
19,481
19,473
162,443
40,919
40,791

SHC매니지먼트
-
237
237
-
60
60

신한디에스
227,795
7,906
6,412
200,201
7,035
7,709

신한저축은행
207,275
26,992
26,991
177,627
31,098
31,465

신한자산신탁
113,415
56,288
56,064
115,487
55,026
55,564

신한펀드파트너스(*5)
46,656
8,286
8,286
41,455
6,688
6,688

신한리츠운용
16,418
6,386
6,380
8,544
2,336
2,336

신한에이아이
7,835
(2,391)
(2,405)
8,537
(466)
(477)

신한벤처투자
18,860
3,231
3,258
17,067
4,221
4,314

신한EZ손해보험(*6)
29,526
(5,221)
(5,591)
7,076
(4,360)
(4,314)

(*1) 연결대상 종속기업의 요약재무정보는 해당사항이 있는 경우 연결재무제표 기준입니다.

(*2) 신탁, 수익증권, 유동화전문유한회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다.

(*3) 비지배지분이 포함된 금액입니다.

(*4) 2022년 7월 28일 신한카드에 지분 100%를 매각하였으며, 전분기 금액은 매각 이전 영업수익, 당기순손익, 총포괄손익입니다.

(*5) 2023년 4월 3일자로 사명을 신한아이타스에서 신한펀드파트너스로 변경하였습니다.

(*6) 인수된 회사의 경우 인수시점 이후 기간의 포괄손익계산서상 금액입니다.

2. 재무제표 작성기준(1) 회계기준의 적용

연결실체의 분기연결재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되는 중간재무제표입니다. 동 재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차연결재무제표에서 요구되는 정보에 비하여 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석에는 직전 연차보고기간말 후 발생한 연결실체의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다.

(2) 추정과 판단

한국채택국제회계기준에서는 중간재무제표를 작성함에 있어서 회계정책의 적용이나, 중간보고기간말 현재 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 사항에 대하여 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정의 사용을 요구하고 있습니다. 중간보고기간말 현재 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제 환경과 다를 경우 이러한 추정치와 실제결과는 다를 수 있습니다. 추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다. 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.분기연결재무제표에서 사용된 연결실체의 회계정책의 적용과 추정금액에 대한 경영진의 판단은 중간기간의 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법과 아래에서 설명하고 있는 사항을 제외하고는 2022년 12월 31일로 종료되는 회계연도의 연차연결재무제표와 동일한 회계정책과 추정의 근거를 사용하였습니다.

1) 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'

연결실체는 2023년 1월 1일 이후 개시하는 회계연도부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하였습니다. 이 기준서는 기업회계기준서 제1104호 '보험계약'을 대체합니다.당분기 및 비교표시된 전기 및 전분기 연결재무제표는 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 적용하여 재작성되었으며, 첨부되지 않은 2022년 1월 1일(전환일) 현재 연결재무상태표도 소급적용하여 재작성되었습니다.

기업회계기준서 제1117호는 보험계약, 재보험계약 및 재량적 참가특성이 있는 투자계약의 인식, 측정, 표시 및 공시 원칙과 관련하여 새롭거나 개정된 요구사항을 포함하고 있습니다. 이 기준서는 계약집합을 연결실체가 계약을 이행하는 데 발생할 것으로 예상되는 미래 현금흐름에 대한 현행의 추정치와 별도의 비금융위험에 대한 위험조정과 보험계약마진으로 측정하도록 함으로써 보험자의 회계처리를 유의적으로 변경하였습니다. 기업회계기준서 제1117호가 재무제표에 미치는 영향은 아래와 같습니다.

① 보험계약의 인식, 측정 및 표시

기업회계기준서 제1117호의 보험수익은 연결실체가 대가를 수취할 것으로 기대하는서비스와 관련된 해당기간의 잔여보장부채의 총 변동과 보험취득 현금흐름을 회수하는 것과 관련이 있는 보험료 부분의 체계적인 배분 금액으로 인식합니다. 투자요소(보험계약대출 포함)는 보험수익과 보험서비스비용에서 제외합니다. 기업회계기준서 제1104호 하에서는 보험계약에 따른 납입방법별로 보험료 회수기일이 도래되어 납입된 보험료를 수익으로 인식하였습니다.

보험금융수익(비용)은 포트폴리오 단위로 당기손익과 기타포괄손익으로 세분화 하는것을 선택하였으며, 보험수익과 보험서비스비용으로 구성된 보험손익은 별도로 구분하여 표시합니다.

특정 조건을 충족하는 보험계약은 간편법인 보험료배분접근법을 사용하여 측정하였습니다. 보험료배분접근법의 잔여보장부채의 측정은 기존의 기업회계기준서 제1104호의 회계처리와 유사합니다. 그러나 보험료배분접근법의 발생사고부채는 현금흐름이 보험금 발생일로부터 1년을 초과하여 지급될 것으로 예상되는 경우 미래 현금흐름에 화폐의 시간가치와 금융위험의 효과를 반영하고, 별도로 측정한 비금융위험에 대한 위험조정을 포함하여 측정합니다.

보험취득현금흐름은 일반적으로 보험계약의 미래 현금흐름의 현재가치 추정치에 포함됩니다. 보험료배분접근법을 적용하는 집합 내 각 계약의 보장기간이 1년 이하인 보험계약의 보험취득현금흐름은 발생할 때 당기손익으로 인식하는 것을 선택하였습니다. 이전의 기업회계기준서 제1104호 하에서는 모든 신계약비를 관련된 보험계약과 분리하여 별도의 자산(이연신계약비)로 인식하였습니다.

보유하고 있는 재보험계약의 손익은 발행한 보험계약의 손익과는 별도로 표시합니다.

3. 중요한 회계정책 (1) 연결실체는 2023년 1월 1일부터 최초로 적용되는 다음의 개정사항 및 주석 2. (2)에서 설명하는 사항을 제외하고는, 2022년 12월 31일로 종료되는 회계연도의 연차연결재무제표를 작성할 때에 적용한 것과 동일한 회계정책을 적용하고 있습니다.1) 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'

기업회계기준서 제1117호의 주요 특징은 보험부채의 현행이행가치 측정, 발생주의에 따른 보험수익 인식, 보험손익과 투자손익의 구분표시 등입니다.

① 보험부채의 현행이행가치 측정

연결실체는 유사한 위험에 노출되어 있고 함께 관리되는 계약으로 구성된 보험계약 포트폴리오를 식별한 후 동 포트폴리오 내에서 수익성이 유사한 계약 등으로 보험계약집합을 구분합니다. 그런 후 각 보험계약집합의 보험계약의 경계 내에서 발생할 것으로 예상되는 모든 현금흐름을 추정하고 보고시점의 가정과 위험을 반영한 현행할인율을 사용하여 보험부채를 현행이행가치로 측정합니다. 이에 따라 보고기간말 현재 각 보험계약집합의 보험부채는 미래현금흐름에 대한 추정치(보험계약대출, 옵션 및 보증 관련 현금흐름 포함, 화폐의 시간가치 등 반영), 위험조정 및 보험계약마진의합계로 측정됩니다. 보험계약마진은 미래에 보험계약서비스를 제공함에 따라 인식하게 될 미실현이익을 나타내며, 부(-)의 보험계약마진은 인식하지 않고 손실부담계약집합으로 분류하여 즉시 당기손익으로 인식합니다. 연결실체는 직접 참가특성이 없는 보험계약의 경우에 미래서비스와 관련된 이행현금흐름의 변동은 최초 인식 시 할인율을 사용하여 보험계약마진에서 조정하고 있으며, 미래서비스와 관련이 없는 화폐의 시간가치와 금융위험 및 그 변동의 효과 등에 대해서는 보험계약마진에서 조정하지 않고 있습니다.

한편 재보험계약은 재보험회사가 다른 보험회사가 발행한 원수보험계약 등에서 발생하는 보험금 등을 보상하기 위해 발행한 보험계약을 의미하며, 출재된 보험계약집합도 보험계약집합에 대한 미래현금흐름의 현재가치를 추정할 때에는 원수보험계약집합과 일관된 가정을 적용합니다.

② 발생주의에 따른 보험수익 인식

보험수익은 매 회계연도별로 보험계약자에게 제공한 서비스를 반영하여 발생주의에 따라 수익을 인식합니다.

당기에 인식되는 보험수익은 기초시점에 예상한 금액으로 당기 중 발생한 보험금과 비용, 위험조정의 변동 및 당기 중 제공한 서비스에 따라 인식한 보험계약마진 금액 등으로 구성되어 있습니다. 또한 보험취득 현금흐름과 관련한 보험수익은 이 현금흐름의 회수와 관련된 보험료 부분을 체계적인 방법을 적용하여 인식하고 있습니다.

투자요소(보험사건의 발생 여부와 관계없이 모든 상황에서 보험계약에 따라 보험계약자에게 상환해야 하는 금액으로서 해약환급금이나 만기환급금 등)는 보험수익에서제외됩니다.

③ 보험손익의 표시

연결실체는 보험수익과 보험서비스비용을 포함한 보험손익을 구분하여 표시하며, 보험계약집합 관련 화폐의 시간가치와 금융위험 및 이들의 변동효과를 보험금융손익에포함하며, 해당 기간의 보험금융손익을 당기손익과 기타포괄손익으로 구분하는 회계정책을 선택하였습니다.

④ 전환관련 회계정책 및 전환효과

기업회계기준서 제1117호 경과규정에 의하면 전환일 이전에도 기업회계기준서 제1117호를 계속 적용해 온 것처럼 보험계약집합을 식별, 인식, 측정(완전소급법)하여야하지만, 동 방법이 실무적으로 불가능한 경우 수정소급법 또는 공정가치법 중 하나의방법을 선택하여 적용할 수 있습니다. 다만 일정요건을 충족하는 직접참가특성이 있는 보험계약집합의 경우 완전소급법 적용이 가능하더라도 공정가치법을 적용할 수 있습니다.

연결실체는 실무적으로 소급이 불가능한 계약들에 대하여 수정소급법 또는 공정가치법을 적용하였으며, 일정요건을 충족하는 직접참가특성이 있는 보험계약집합에 대하여 공정가치법을 적용하였습니다.

전환일과 최초적용일에 기업회계기준서 제1117호의 적용으로 인한 연결실체의 재무제표 주요 변동사항은 주석 36에 기재하였습니다.

2) 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' - '회계정책'의 공시

중요한 회계정책 정보를 정의하고 이를 공시하도록 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3) 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' - 행사가격 조정 조건이 있는 금융부채 평가손익 공시 발행자의 주가 변동에 따라 행사가격이 조정되는 조건이 있는 금융상품의 전부나 일부가 금융부채로 분류되는 경우 그 금융부채의 장부금액과 관련 손익을 공시하도록 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

4) 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' - '회계추정'의 정의

회계추정을 정의하고, 회계정책의 변경과 구별하는 방법을 명확히 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

5) 기업회계기준서 제1012호 '법인세' - 단일거래에서 생기는 자산과 부채에 대한 이연법인세 자산 또는 부채가 최초로 인식되는 거래의 최초 인식 예외 요건에 거래시점 동일한 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이를 발생시키지 않는 거래라는 요건을 추가하였습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

6) 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표' - 현금및현금성자산연결실체는 지준예치금 등 관련 규정에 따라 이용에 제한이 있는 예치금을 현금 및 현금성자산에서 제외하여 왔습니다. 그러나 2022년 4월 IFRS 해석위원회의 안건 결정 '제3자와의 계약에 따른 이용제한 요구불예금' 및 2022년 12월 K-IFRS 질의회신 '지준예치금의 현금 및 현금성자산 분류 여부' 결과에 따라, 연결실체는 관련 규정에 따른 이용제한이 있지만 요구불예금에 해당하는 지준예치금을 현금 및 현금성자산으로 분류하는 것으로 변경하였으며, 이를 소급적용하였습니다. 이러한 회계정책의 변경으로 인한 영향은 다음과 같습니다.① 연결현금흐름표에 미치는 효과

(단위: 백만원)

구 분
제 22(전) 기 3분기
조정금액
제 22(전) 기 3분기 조정 후 금액

영업활동으로 인한 현금흐름
(2,007,217)
7,322,692
5,315,475

외화표시 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과
177,937
10,723
188,660

기초의 현금및현금성자산
13,083,885
11,019,558
24,103,443

기말의 현금및현금성자산
12,892,285
18,352,973
31,245,258

(2) 2023년 9월 30일 현재 제정ㆍ공표 되었으나 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 새로운 기업회계기준서는 다음과 같습니다.

1) 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 부채의 유동/비유동 분류

보고기간말 현재 존재하는 실질적인 권리에 따라 유동 또는 비유동으로 분류되며, 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리의 행사가능성이나 경영진의 기대는 고려하지 않습니다. 또한, 부채의 결제에 자기지분상품의 이전도 포함되나, 복합금융상품에서 자기지분상품으로 결제하는 옵션이 지분상품의 정의를 충족하여 부채와 분리하여 인식된경우는 제외됩니다. 동 개정사항은 2024년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용될 예정이며, 조기적용이 허용됩니다. 연결실체는 동 개정으로 인한 연결재무제표의 영향을 검토 중에 있습니다.

4. 금융상품 위험 관리

(1) 위험관리 개요신한금융그룹(이하 "그룹")은 각 사업분야별로 발생할 수 있는 다양한 위험을 관리하며, 주요 대상은 신용위험, 시장위험, 금리위험, 유동성위험 등 입니다. 이러한 위험은 지배기업 및 각 종속기업에서 정한 위험관리 기본방침에 따라 인식, 측정, 통제 및보고됩니다.

1) 그룹 위험관리 원칙그룹의 위험관리 원칙은 다음과 같습니다.ㆍ 모든 영업활동은 사전 설정된 위험성향 내에서 위험과 수익의 균형을 고려하여 수행해야 한다.ㆍ 지배기업은 그룹리스크관리모범규준을 제시하고 이의 준수 여부를 감독하며, 그룹차원의 모니터링에 대한 책임과 권한을 보유한다.ㆍ 경영진의 관여를 제고하는 위험 관련 의사결정 체계를 운영한다.ㆍ 영업부문과 독립적인 위험관리조직을 구성하고 운영한다.ㆍ 비즈니스 의사결정시 위험을 명확히 고려하게 하는 성과관리체계를 운영한다.ㆍ 선제적이고 실용적인 위험 관리 기능을 지향한다.ㆍ 평상시에도 상황 악화 가능성에 대비하는 신중한 시각을 공유한다.

2) 그룹 위험관리 조직

그룹의 위험관리에 대한 기본정책 및 전략은 지배기업 이사회 내의 위험관리위원회(이하 "그룹위험관리위원회")에서 수립됩니다. 그룹의 위험관리책임자(CRO)는 그룹위험관리위원회를 보좌하고 각 종속기업의 위험관리책임자를 구성원으로 하는 그룹리스크협의회를 통하여 그룹 및 각 종속기업의 위험 정책 및 전략을 협의합니다. 종속기업은 각 사별 위험관리위원회 및 위험 관련 실무위원회, 위험관리전담조직을 통하여 그룹의 위험정책 및 전략을 이행하고, 이와 일관되게 종속기업 세부 위험정책 및 전략을 수립하고 시행합니다. 지배기업의 리스크관리팀은 그룹 위험관리책임자를보좌하여 위험관리 및 감독업무를 수행합니다.

신한금융그룹은 그룹의 위험을 적정 수준으로 관리하기 위하여 계층적인 한도체계 를 가지고 있습니다. 그룹위험관리위원회는 그룹 및 종속기업별로 부담 가능한 위험 한도를 설정하고, 각 종속기업의 위험관리위원회 및 경영진차원의 리스크회의체에서는 위험 유형별, 부서별, 데스크별 및 상품별 등 세부 위험 한도를 설정하여 관리합니다.① 그룹위험관리위원회(Group Risk Management Committee)지배기업 및 각 종속기업의 위험관리 체제를 구축하고 그룹의 위험 정책 및 한도 수립, 승인 등 그룹 위험 관련 사항을 종합적으로 관리합니다. 위원회는 지배기업의 이사로 구성됩니다.위원회의 결의사항은 다음과 같습니다.ㆍ경영전략에 부합하는 위험관리 기본방침 수립ㆍ그룹 및 각 종속기업별 부담가능한 위험 수준의 결정ㆍ적정투자한도 또는 손실허용한도 승인ㆍ그룹리스크관리규정과 그룹리스크협의회규정의 제정 및 개정ㆍ리스크관리조직 구조 및 업무분장에 관한 사항ㆍ리스크관리시스템의 운영에 관한 사항ㆍ각종 한도의 설정 및 한도초과의 승인에 관한 사항ㆍ금융감독원의 비소매 및 소매 신용평가시스템에 대한 그룹 내부등급법 승인 관련의사결정 사항ㆍ리스크 공시정책에 관한 사항ㆍ위기상황분석 결과 및 이와 관련된 자본관리 계획, 자금조달 계획ㆍ이사회가 필요하다고 인정하는 사항ㆍ금융위원회 등 외규에서 요구하는 사항 및 타 규정, 지침 등에서 정한 사항 ㆍ위원장이 필요하다고 인정하는 사항그룹위험관리위원회 결의사항은 이사회에 보고합니다.

② 그룹리스크협의회(Group Risk Management Council)그룹의 리스크정책 및 전략을 일관되게 유지하기 위하여 그룹의 제반 리스크 관련 사항을 협의하고 그룹위험관리위원회에서 정한 정책을 수행하기 위하여 필요한 사항을결의합니다. 구성원은 그룹의 위험관리책임자가 위원장이 되고, 주요 종속기업의 위험관리책임자로 구성됩니다.

3) 그룹 위험 관리 체제

① 위험자본(Risk Capital) 관리

위험자본은 잠재적인 손실(리스크)이 실제로 실현되었을 경우 이를 보전하는데 필요한 자본을 의미하며, 위험자본관리는 가용자본 대비 리스크 부담 수준에 대한 의사결정인 위험성향(Risk Appetite)을 고려하여 위험자본이 적정 수준으로 유지될 수 있도록 위험자산을 관리하는 것을 의미합니다. 지배기업 및 종속기업은 위험자본 관리를 위하여 재무ㆍ사업계획 수립시에 사전적으로 위험계획이 반영되도록 위험계획 프로세스를 수립 및 운용하고 있으며, 적정 수준으로 위험을 통제하기 위한 리스크한도관리체계를 수립 및 운용하고 있습니다.

② 리스크 모니터링

그룹의 경영환경에 영향을 줄 수 있는 위험 요소들을 주기적으로 파악하여 선제적인 위험관리를 도모하기 위하여 다차원 리스크 모니터링 체제를 구축하고 있습니다. 각 종속기업은 그룹차원의 위험관리에 영향을 미치는 주요사항에 대하여 의무적으로 지배기업에 보고하여야 하며, 지배기업은 주별ㆍ월별ㆍ수시 모니터링보고서를 작성하여 CRO를 포함한 그룹 경영진에게 보고하고 있습니다.또한 리스크종합상황판(Risk Dash Board)을 운영하여 종속기업별로 운용자산에 대한 주요 포트폴리오의 외형증가, 리스크 증가, 대외 환경변화 등의 3차원 모니터링을통해 이상징후 영역을 도출하여 원인분석 및 필요시 대응방안을 수립ㆍ이행하는 선제적 위험관리를 수행하고 있습니다.

③ 리스크 리뷰

신상품ㆍ신사업 추진 및 주요정책 변경시에는 사전에 정의된 체크리스트에 의해 위험 요인을 검토하여, 위험 판단이 용이하지 않은 비즈니스의 무분별한 추진을 차단하고 합리적 의사결정을 지원하고 있습니다. 종속기업 리스크관리 담당부서는 사업부문에서 추진하고자 하는 상품ㆍ서비스ㆍ사업 등에 대하여 사전 리뷰하고 사후 모니터링하는 프로세스를 갖추고 있으며, 타 종속기업과 연계 또는 공동으로 추진하는 사항인 경우 지배기업 리스크관리팀과 사전 협의를 거친 후 리스크 리뷰를 수행하고 있습니다.

④ 위기관리

위기상황 발생가능성을 조기에 감지하여 선제적으로 대응하며, 위기상황 발생시 적시적, 효율적, 유기적 대응으로 위기상황을 극복하고 궁극적으로 지속가능한 조직을 유지하기 위하여 그룹차원의 위기관리체계를 운영하고 있습니다. 각 종속기업은 '주의', '경계','위기징후', '위기'의 4단계로 위기단계를 정의하고 있으며, 정량적 지표와정성적 정보에 대한 모니터링 및 영향분석을 통해 위기상황단계를 결정하고 위기상황 발생시 사전에 정의된 위기대응 조치를 실행합니다. 지배기업은 그룹차원의 일관된 위기상황인식 및 대응체계를 수립하여 운영하고 2개 이상의 종속기업이 '주의' 이상 단계에 진입하는 등 그룹 차원의 위기대응이 필요하다고 판단되는 경우 지배기업 차원에서 직접적으로 위기관리를 수행하게 됩니다.

(2) 신용위험 신용위험은 차주 또는 거래상대방의 부도, 계약불이행 등 채무불이행으로 인하여 발생할 수 있는 잠재적인 경제적 손실 위험을 의미하며, 연결실체가 부담하는 가장 큰 위험입니다. 신용위험 관리 대상은 난내계정은 물론, 보증, 대출약정, 파생상품 거래 등 난외계정을 포함하여 신용위험에 의한 경제적 손실이 발생할 수 있는 모든 대상을포함하고 있습니다.

신한은행의 신용리스크 관리에 대한 기본 정책은 리스크정책위원회에서 결정됩니다.리스크정책위원회는 CRO를 위원장으로, CCO(Chief Credit Officer)와 사업그룹 담당 그룹장 및 리스크총괄부장으로 구성되어, 은행 전반의 신용위험관리 방안과 여신정책 방향을 의사결정하고 있습니다. 리스크정책위원회와 별도로 여신심의위원회를설치하여 거액여신 및 한도승인 등의 여신 심사를 분리하고 있으며, CCO를 위원장으로, CRO와 여신관련 사업그룹 담당 부행장, 여신기획부장 및 선임심사역으로 구성되어 여신의 건전성 및 운용 수익성을 제고하는 방향으로 여신 심사를 하고 있습니다. 신한은행의 신용리스크 관리는 거래상대방에 대한 신용평가, 여신심사, 여신감리 등프로세스가 있으며, 포트폴리오에 대한 신용리스크 측정 및 한도관리 프로세스가 있습니다. 신한은행의 모든 여신고객은 신용등급이 부여되어 관리되는데, 개인은 신상정보, 은행내부실적정보, 외부신용정보를 합산하여 산출되고, 기업은 재무항목과 산업위험, 영업위험, 경영위험 등의 비재무항목 등을 종합적으로 고려하여 산출됩니다.산출된 신용등급은 여신승인, 한도관리, 가격결정, 대손충당금적립 등에 활용되어 신용리스크관리의 기본이 됩니다. 신용평가시스템은 개인평가시스템, SOHO평가시스템, 기업평가시스템으로 구분되며, Basel III 요건을 반영하여 각 모형별로 세분화하고 정교화하여 사용하고 있습니다. 기업여신에 대한 심사는 집단의사결정체제를 취함으로써 객관적이고 신중한 의사결정을 하고 있습니다. 일반적인 여신의 경우 영업점의 RM(Relationship Manager)과 각 사업부문 본부 심사역의 협의를 바탕으로 여신 승인이 이루어지며, 규모가 크거나 중요한 여신의 경우는 심사협의체 등에서 여신승인이 이루어 집니다. 특히, 거액 여신 등 중요 여신에 대하여는 여신 최고의사결정기구인 여신심의위원회에서 심사를 하고 있습니다. 개인여신은 객관적인 통계방법과은행의 신용정책에 기초한 자동화된 개인여신평가시스템(CSS)에 의하여 심사가 이루어지고 있습니다. 개별 여신에 대한 상시 관리를 위하여 상시모니터링시스템을 가동하고 있습니다. 기업여신 거래처 중 부실예상기업을 자동 검색하여 심사역과 RM으로 하여금 Loan Review 결과의 적정성을 판단하고 필요에 따라 해당 기업의 신용등급 조정을 요청합니다. 이러한 절차에 따라 부실예상기업을 조기경보기업, 관찰기업 및 정상기업으로 분류한 뒤 위험단계별 관리지침에 따라 차별 관리함으로써 여신의 부실화를 조기에 차단하고 있습니다. 전문 신용평가기관과 제휴한 재무분석지원시스템은 여신심사 및 관리를 지원하고 있으며, 여신기획부에서 산업등급을 산출ㆍ관리하고, 산업동향 및 기업정보를 분석ㆍ제공하고 있습니다. 신용포트폴리오에 대한 신용리스크를 적정 수준으로 통제하기 위하여 전행 및 사업부문별 신용VaR한도를 설정하여 관리하고 있으며, 특정부문에 익스포져가 편중되어 발생하는 신용리스크에 대비하기 위하여 동일인별, 산업별, 국가별 등 부문별로 익스포져한도를 설정하여 관리하고 있습니다.

신한카드의 신용리스크에 관한 기본 정책은 리스크관리협의회에서 결정됩니다. 리스크관리협의회는 리스크관리본부장(CRO)를 의장으로 하고 부문장 전원과 주요 본부장으로 구성됩니다. 리스크관리협의회와는 별도로 일정금액 이상의 법인여신 및 기타 중요여신의 심사를 담당하는 여신심사위원회를 설치하여 여신정책 결정과 여신심사를 분리하고 있습니다.

신한카드의 신용평점시스템은 ASS(Application Scoring System)와 BSS(BehaviourScoring System)로 나누어져 있습니다. AS 적용업무는 신청자의 신용평점이 일정점수 이상이고 타 카드사 연체 등과 같은 정책거절 사유에 해당하지 않으면 승인되며, 신한금융그룹 장기거래 고객이며 우량 신용이력을 가지고 있는 카드신청자에 대해서별도의 심사기준을 활용하고 있습니다. 또한, 신용평점의 요소들을 카드발급시 한도설정의 기반자료로 활용하고 있습니다. 매월 재계산되는 BS는 카드회원의 연체확률을 예측해주고 있으며, 이를 활용하여 회원을 모니터링 하고 포트폴리오 위험을 모니터링하는데 활용하고 있습니다.

1) 손상 측정에 사용된 변수, 가정 및 기법가. 최초 인식 후 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하는 방법연결실체는 최초 인식 후에 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가하였는지를 매 보고기간말에 평가하며, 신용위험의 유의적인 증가를 평가할 때 기대신용손실액의 변동이 아니라 금융상품의 기대존속기간에 걸친 채무불이행 발생 위험의 변동을 사용합니다. 이러한 평가를 하기 위해, 보고기간 말의 금융상품에 대한 채무불이행 발생 위험을 최초 인식일의 채무불이행 발생 위험과 비교하고 최초 인식 후에 신용위험의 유의적인 증가를 나타내는 정보로서 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있고 합리적이고 뒷받침될 수 있는 정보를 고려합니다. 이러한 정보는 연결실체가 보유한 채무불이행 경험 데이터와 내부 신용 평가 전문가의 분석결과를 포함합니다.

① 채무불이행 위험의 측정연결실체는 채무불이행 위험과 합리적인 상관관계가 있는 것으로 확인된 관측 자료와 과거 경험에 기반한 판단을 근거로 개별 익스포져에 대하여 내부 신용등급을 부여합니다. 내부 신용등급은 채무불이행 위험을 나타내는 질적ㆍ양적 요소를 고려하여 결정되며, 이러한 요소는 익스포져의 특성과 차주의 유형에 따라 다를 수 있습니다.

② 부도율 기간구조의 측정내부 신용등급은 부도율 기간구조를 결정하기 위한 주요 투입변수입니다. 연결실체는 신용위험에 노출된 익스포져의 양태와 채무불이행 정보를 상품과 차주의 유형, 그리고 내부 신용평가 결과별로 분석하여 축적하고 있으며, 이러한 분석의 수행시 일부포트폴리오의 경우 외부신용평가기관으로부터 입수한 정보를 활용합니다. 연결실체는 축적된 데이터로부터 익스포져의 잔여 만기에 대한 부도율을 추정하고 추정된 부도율의 시간의 경과에 따른 변동을 예측하기 위하여 통계적 기법을 적용합니다.③ 신용위험의 유의적인 증가연결실체는 신용위험의 유의적인 증가를 판단하기 위하여 포트폴리오 별로 정의된 지표를 활용하며, 이러한 지표는 일반적으로 내부 신용등급의 변동으로부터 추정된 채무불이행 위험의 변동과 질적 판단 요소, 그리고 연체일수 등으로 구성되어 있습니다. 연결실체가 최초 인식 후 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가했는지를 판단하기 위하여 적용한 방법은 아래와 같습니다.

기업익스포져
소매익스포져
카드익스포져

신용등급의 유의적인 변동

신용등급의 유의적인 변동

신용등급의 유의적인 변동

계속연체일수 30일 초과

계속연체일수 30일 초과

연체일수 7일 초과(개인카드)

자산건전성등급 '요주의' 이하

자산건전성등급 '요주의' 이하

자산건전성등급 '요주의' 이하

조기경보모형 모니터링 등급

조기경보모형 모니터링 등급

특정연체 Pool Segment

완전자본잠식
특정 Pool Segment

감사의견 부적정 또는 의견거절
집단대출 부실 시공사 연관 여신

3년 연속 이자보상배율 1미만 또는 2년 연속 부의 영업현금흐름
기타 신용위험의 유의적 증가를 확인할 수 있는 지표가 식별된 여신

기타 신용위험의 유의적 증가를 확인할 수 있는 지표가 식별된 여신

연결실체는 특정 익스포져의 연체일수가 30일을 초과하는 경우(단, 특정 포트폴리오에 대하여 7일을 초과하는 경우) 해당 금융자산의 신용위험이 최초 인식 후에 유의적으로 증가한 것으로 간주합니다. 연결실체는 연결실체가 차주로부터 수취할 계약상 지급액을 완전히 수취하지 못한 가장 빠른 일자로부터 연체일수를 산정하며 차주에게 부여한 유예기간은 고려하지 않습니다.

연결실체는 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하기 위한 기준을 다음의 관점에서 정기적으로 검토합니다.- 채무불이행의 발생 이전에 신용위험의 유의적인 증가 여부가 식별될 것- 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하고자 수립한 기준이 연체일수 기준보다 선제적인 예측력을 나타낼 것나. 변경된 금융자산금융자산의 계약상 현금흐름이 재협상 등을 통하여 변경되었으나 제거되지 아니하는경우, 연결실체는 해당 금융자산의 최초 인식 시점에 변경 전 계약 조건에 따라 측정된 채무불이행 위험과 변경된 조건에 따라 보고기간말 현재 측정된 채무불이행 위험을 비교하여 신용위험이 유의적으로 증가했는지를 판단합니다.연결실체는 채무불이행 위험을 관리하고 회수가능성을 제고하기 위하여 재무적 곤경에 처한 고객에게 실행된 대출상품 등의 계약상 현금흐름을 조정(이하 '채권채무재조정')할 수 있습니다. 이러한 조정은 일반적으로 만기의 연장, 이자 지급 주기의 변경 및 계약상 기타 조건의 변경 등으로 이루어집니다.채권채무재조정은 일반적으로 신용위험의 유의적인 증가를 나타내는 질적 지표이며,연결실체는 이러한 조정 대상에 해당할 것으로 예상되는 익스포져에 대하여 전체기간 기대신용손실을 인식하고 있습니다. 차주가 채권채무재조정에 따라 변경된 계약상 현금흐름의 지급을 충실히 이행하거나 또는 해당 차주의 내부 신용등급이 전체기간 기대신용손실을 인식하기 이전의 수준으로 회복된 경우 해당 익스포져에 대하여 다시 12개월 기대신용손실을 인식합니다.

다. 채무불이행 위험연결실체는 금융자산이 아래의 상황 중 하나 이상에 해당할 때 해당 자산이 채무불이행 상태에 있는 것으로 간주합니다.- 차주가 계약상 지급일로부터 90일 이상 연체한 경우- 기타 연결실체가 담보권 등을 행사하지 않고 원리금을 회수하는 것이 불가능하다고 판단하는 경우차주의 채무불이행 여부를 판단할 때 연결실체는 아래의 지표를 활용합니다.- 질적 요소(예: 계약 조건의 위반)- 양적 요소(예: 동일 차주가 연결실체에 대한 하나 이상의 지급의무를 이행하지 않는 경우 각 지급의무별 연체일수. 단, 특정 포트폴리오의 경우 개별 금융상품 단위별로 연체일수 등을 활용)- 내부 관측자료 및 외부로부터 입수한 정보연결실체가 적용하고 있는 채무불이행의 정의는 규제자본관리 목적에서 정의하고 있는 부도의 정의와 대체로 일치하며, 채무불이행 여부를 판단하기 위하여 활용하는 정보와 각 정보의 활용도는 상황에 따라 다를 수 있습니다.

라. 미래전망정보의 반영연결실체는 기대신용손실의 측정 시 다양한 정보를 기초로 내부 전문가 그룹이 제시한 미래전망정보를 반영합니다. 이러한 미래전망정보의 예측을 위하여 연결실체는 국내외 연구기관 또는 정부 및 공공기관 등에서 공개한 경제전망 등을 활용합니다.연결실체는 과거에 경험한 데이터 및 시나리오 데이터를 분석하여 각 포트폴리오별로 신용위험과 신용손실의 예측에 필요한 주요 거시경제변수와 신용위험 간 상관관계를 도출한 후, 회귀식추정을 통해 미래전망정보를 반영합니다. COVID-19 장기화및 대내외 경제 불확실성 반영을 위해 upside, central, downside의 3가지 시나리오에 worst 시나리오를 추가적으로 검토하여 최종 미래전망정보를 반영하였습니다.

주요 거시경제변수
신용위험 간 상관관계

GDP성장률(YoY %)
음(-)의 상관관계

민간소비증감률(YoY %)
음(-)의 상관관계

설비투자증감률(YoY %)
음(-)의 상관관계

소비자물가지수 상승률(%)
양(+)의 상관관계

경상수지(억달러)
음(-)의 상관관계

연결실체가 사용한 거시경제변수와 채무불이행 위험 간의 예측된 상관관계는 과거 10년 이상의 장기데이터를 기초로 도출되었습니다. 연결실체는 주요변수인 GDP성장률, 소비자물가지수 상승률 등에 대한 변경된 미래전망정보를 이용하여 예측부도율 및 부도시 손실률을 추정하였습니다.

마. 기대신용손실의 측정기대신용손실의 측정에 투입된 주요 변수는 아래와 같습니다.- 기간별 부도율(PD)- 부도시 손실률(LGD)- 부도시 익스포져(EAD)이러한 신용위험측정요소는 연결실체가 내부적으로 개발한 통계적 기법과 과거 경험데이터로부터 추정되었으며 미래전망정보의 반영을 통하여 조정되었습니다.기간별 부도율 추정치는 특정 시점을 기준으로 통계적 모형에 기반하여 거래상대방과 익스포져의 특성을 반영하여 추정되었습니다. 연결실체는 추정에 활용된 통계적 신용평가 모형의 개발을 위하여 연결실체의 자체적으로 보유한 정보를 활용하였으며, 일부 포트폴리오(예: 대기업군 등)의 경우 시장에서 관측된 정보를 추가적으로 고려하였습니다. 거래상대방 또는 익스포져가 특정 등급 간에 집중적으로 분포하는 경우,해당 등급별 부도율의 측정 방식을 조정하며, 등급별 부도율은 익스포져의 계약 만기를 고려하여 추정되었습니다.부도시 손실률은 부도 발생시 예상되는 손실의 정도를 의미합니다. 연결실체는 과거 부도 익스포져로부터 측정된 경험 회수율에 기반하여 부도시 손실률을 산출하였습니다. 부도시 손실률의 측정 모형은 담보의 유형, 담보에 대한 선순위, 차주의 유형 및 회수에 소요된 비용을 반영하도록 개발되었으며, 특히 소매 대출상품의 부도시 손실률 모형은 담보의 대출비율(LTV: Loan to Value)을 주요 변수로 사용합니다. 부도시손실률 산출에 반영된 회수율은 유효이자율로 할인된 회수금액의 현재가치를 기준으로 산정됩니다.부도시 익스포져는 부도 발생 시점의 예상되는 익스포져를 의미합니다. 연결실체는 현재 실행된 익스포져가 계약 상 한도 내에서 부도 시점까지 추가적으로 사용될 것으로 예상되는 비율을 반영하여 부도시 익스포져를 도출합니다. 금융자산의 부도시 익스포져는 해당 자산의 총 장부금액과 동일하며, 대출 약정과 금융 보증 계약의 부도시 익스포져는 기인출 사용 금액과 향후 추가 사용될 것으로 예상되는 금액의 합계 로 산정됩니다.

연결실체는 금융자산의 기대신용손실 측정시 계약 상 만기를 기준으로 기대신용손실측정 대상 기간을 반영합니다. 계약 상 만기는 차주가 보유한 연장권을 고려하여 산정됩니다.부도율, 부도시 손실률 및 부도시 익스포져의 위험측정요소는 아래와 같은 구분 기준에 따라 집합적으로 추정됩니다.- 상품의 유형- 내부 신용등급- 담보의 유형- 담보대출비율(LTV)- 차주가 속한 산업군- 차주 또는 담보의 소재지- 연체일수집합을 구분하는 기준은 집합의 동질성을 유지하도록 정기적으로 검토되며 필요한 경우 조정됩니다. 연결실체는 내부적으로 충분한 수준의 과거 경험으로부터 축적된 자료를 보유하지 못한 특정 포트폴리오의 경우 외부 벤치마크 정보를 활용하여 내부 정보를 보완하였습니다.

바. 금융자산의 제각연결실체는 현실적으로 원리금의 회수가능성이 없다고 판단된 대출상품 또는 채무증권의 부분 또는 전체를 제각합니다. 일반적으로 차주가 원리금 상환에 충당할 수 있는 충분한 재원 또는 소득이 없다고 판단될 때 제각을 실행하며, 이러한 제각 여부의 판단은 연결실체의 내부 규정에 따르며 필요한 경우 외부 기관으로부터의 승인을 득하여 실행됩니다. 제각과는 별개로 연결실체는 금융자산의 제각 이후에도 자체 회수 정책에 따라 지속적으로 회수권을 행사할 수 있습니다.

2) 신용위험에 대한 최대 노출액신용위험 노출액이라 함은 주로 예치금과 대출채권과 관련된 대출 과정, 채무증권에 대한 투자 활동, 파생금융상품 계약 거래, 대출 약정 등의 난외 계정 거래와 관련되는익스포져를 의미합니다. 예치금 및 대출채권은 바젤Ⅲ의 신용리스크 위험가중치에 따른 익스포져 분류기준과 같이 정부, 은행, 기업, 소매 등의 세부항목으로 구분하였으며, 충당금 등의 차감항목을 제외한 순 장부금액이 신용위험에 의해 노출될 수 있는 최대 금액으로 표시합니다.

당분기말과 전기말 현재 보유 금융상품의 신용위험에 대한 최대노출액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

상각후원가측정 예치금 및 대출채권(*1),(*3)
444,085,816
435,097,306

은행
18,515,793
20,184,517

개인
175,384,006
178,488,924

정부/공공기관/중앙은행

21,811,091
15,481,390

기업
201,543,034
193,567,313

카드채권
26,831,892
27,375,162

당기손익-공정가치측정 예치금 및 대출채권(*3)
2,187,010
2,415,295

은행
118,825
135,214

기업
2,068,185
2,280,081

당기손익-공정가치측정 유가증권
57,166,699
51,502,760

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
84,661,827
83,796,575

상각후원가측정 유가증권(*1)
35,238,498
33,371,198

파생상품자산
6,235,295
6,460,515

기타금융자산(*1),(*2)
31,042,346
21,704,046

지급보증
18,486,129
18,226,546

대출약정 및 기타신용관련부채
214,006,039
205,488,825

합 계
893,109,659
858,063,066

(*1) 상각후원가측정 예치금 및 대출채권, 상각후원가측정 유가증권, 기타금융자산의 최대 노출액은 대손충당금을 차감한 순장부금액입니다.

(*2) 미수금, 미수수익, 보증금, 미회수내국환채권, 가지급금 등으로 구성되어 있습니다.

(*3) 신BIS협약(Basel Ⅲ)의 자기자본비율(BIS 비율) 산출상 유사한 신용위험집단으로 분류하였습니다.

3) 금융상품의 신용위험에 따른 손상정보당분기말과 전기말 현재 금융상품 신용위험에 따른 손상 내역은 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
총액
대손충당금
순액

담보에 의한신용위험경감효과

우량
보통
우량
보통
손상

상각후원가측정 예치금 및 대출채권

은행
15,649,109
2,414,464
472,118
76
-
18,535,767
(19,974)
18,515,793
39,192

개인
155,931,415
6,940,640
9,192,524
3,162,228
994,404
176,221,211
(837,205)
175,384,006
119,837,238

정부/공공기관/중앙은행

20,442,385
1,297,949
75,200
4,248
-
21,819,782
(8,691)
21,811,091
2,500

기업
114,670,258
46,901,726
17,075,734
23,816,235
1,166,665
203,630,618
(2,087,584)
201,543,034
110,364,019

카드채권
20,634,983
2,701,993
1,390,259
2,601,883
624,984
27,954,102
(1,122,210)
26,831,892
12,679

소 계
327,328,150
60,256,772
28,205,835
29,584,670
2,786,053
448,161,480
(4,075,664)
444,085,816
230,255,628

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권(*)
75,030,831
9,521,815
-
109,181
-
84,661,827
-
84,661,827
-

상각후원가측정 유가증권
32,741,924
2,502,095
-
7,811
-
35,251,830
(13,332)
35,238,498
-

합 계
435,100,905
72,280,682
28,205,835
29,701,662
2,786,053
568,075,137
(4,088,996)
563,986,141
230,255,628

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
총액
대손충당금
순액

담보에 의한신용위험경감효과

우량
보통
우량
보통
손상

상각후원가측정 예치금 및 대출채권

은행
15,965,893
4,130,763
111,593
177
-
20,208,426
(23,909)
20,184,517
42,418

개인
160,840,816
6,846,625
8,544,051
2,340,393
704,302
179,276,187
(787,263)
178,488,924
124,229,150

정부/공공기관/중앙은행

14,401,434
1,071,236
15,755
557
-
15,488,982
(7,592)
15,481,390
10,162

기업
116,848,133
47,287,302
12,582,994
17,780,729
880,845
195,380,003
(1,812,690)
193,567,313
104,988,250

카드채권
20,858,888
2,727,744
1,671,259
2,662,353
493,480
28,413,724
(1,038,562)
27,375,162
12,589

소 계
328,915,164
62,063,670
22,925,652
22,784,209
2,078,627
438,767,322
(3,670,016)
435,097,306
229,282,569

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권(*)
74,623,066
9,106,311
-
67,198
-
83,796,575
-
83,796,575
-

상각후원가측정 유가증권
31,727,910
1,643,689
-
10,515
-
33,382,114
(10,916)
33,371,198
-

합 계
435,266,140
72,813,670
22,925,652
22,861,922
2,078,627
555,946,011
(3,680,932)
552,265,079
229,282,569

(*) 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정 유가증권의 기타포괄손익으로 인식된 신용손실충당금은 각각 35,800백만원과 40,614백만원입니다.

4) 신용위험 등급별 신용위험 익스포져_난외계정당분기말과 전기말 현재 지급보증, 대출약정 및 기타 신용관련 부채의 난외계정에 대한 신용위험 익스포져는 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
우량
보통
손상
합 계

지급보증

12개월 기대신용손실
14,577,652
2,989,403
-
17,567,055

전체기간 기대신용손실
710,047
207,344
-
917,391

신용이 손상된 금융자산
-
-
1,683
1,683

소 계
15,287,699
3,196,747
1,683
18,486,129

대출약정 및 기타 신용관련 부채

12개월 기대신용손실
183,347,591
19,317,005
-
202,664,596

전체기간 기대신용손실
8,296,459
3,039,696
-
11,336,155

신용이 손상된 금융자산
-
-
5,288
5,288

소 계
191,644,050
22,356,701
5,288
214,006,039

합 계
206,931,749
25,553,448
6,971
232,492,168

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
우량
보통
손상
합 계

지급보증

12개월 기대신용손실
14,262,990
3,314,584
-
17,577,574

전체기간 기대신용손실
386,159
164,400
-
550,559

신용이 손상된 금융자산
-
-
98,413
98,413

소 계
14,649,149
3,478,984
98,413
18,226,546

대출약정 및 기타 신용관련 부채

12개월 기대신용손실
178,765,686
17,418,916
-
196,184,602

전체기간 기대신용손실
6,287,658
3,011,715
-
9,299,373

신용이 손상된 금융자산
-
-
4,850
4,850

소 계
185,053,344
20,430,631
4,850
205,488,825

합 계
199,702,493
23,909,615
103,263
223,715,371

5) 우량등급과 보통등급의 구분은 다음과 같습니다.

구 분
개인
정부, 공공기관, 중앙은행
기업 및 은행(카드채권 포함)
카드채권(개인)

등급 : 1. 우량
Pool별 부도율2.25% 미만
OECD 국가신용등급6 이상
내부신용등급BBB+ 이상
Behavior Scoring System 상7등급 이상

등급 : 2. 보통
Pool별 부도율2.25% 이상
OECD 국가신용등급6 미만
내부신용등급BBB+ 미만
Behavior Scoring System 상7등급 미만

6) 산업별 구성내역 당분기말과 전기말 현재 보유 금융상품의 산업별 구성내역은 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분(*)
금융 및보험업
제조업
도매 및소매업
부동산임대 및사업서비스업
건설업
숙박 및음식점업
기타
개인고객
합 계

상각후원가측정 예치금 및 대출채권

은행
18,014,308
-
-
-
-
-
501,485
-
18,515,793

개인
-
-
-
-
-
-
-
175,384,006
175,384,006

정부/공공기관/중앙은행
21,688,530
-
-
2,500
-
-
120,061
-
21,811,091

기업
16,188,510
58,926,857
23,659,708
47,238,422
4,698,702
6,927,690
43,903,145
-
201,543,034

카드채권
53,743
298,890
295,183
67,232
50,263
24,104
1,102,488
24,939,989
26,831,892

소 계
55,945,091
59,225,747
23,954,891
47,308,154
4,748,965
6,951,794
45,627,179
200,323,995
444,085,816

당기손익-공정가치측정예치금 및 대출채권

은행
29,705
-
-
-
-
-
89,120
-
118,825

기업
1,063,816
519,166
155,857
107,023
36,000
-
186,323
-
2,068,185

소 계
1,093,521
519,166
155,857
107,023
36,000
-
275,443
-
2,187,010

당기손익-공정가치측정유가증권

32,021,973
2,749,965
1,060,900
1,240,865
256,950
61,163
19,774,883
-
57,166,699

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권

28,356,683
2,994,171
823,464
1,650,673
1,912,807
50,448
48,873,581
-
84,661,827

상각후원가측정 유가증권
11,632,865
9,955
-
274,929
284,071
-
23,036,678
-
35,238,498

합 계

129,050,133
65,499,004
25,995,112
50,581,644
7,238,793
7,063,405
137,587,764
200,323,995
623,339,850

난외항목

지급보증
2,571,327
8,726,033
3,622,371
119,587
174,777
62,924
2,929,530
279,580
18,486,129

대출약정 및 기타신용관련 부채
18,914,378
33,232,532
10,688,014
4,267,847
2,424,214
421,993
17,187,356
126,869,705
214,006,039

합 계

21,485,705
41,958,565
14,310,385
4,387,434
2,598,991
484,917
20,116,886
127,149,285
232,492,168

(*) 산업별 구성내역은 대손충당금을 차감한 순장부금액입니다.

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분(*)
금융 및보험업
제조업
도매 및소매업
부동산임대 및사업서비스업
건설업
숙박 및음식점업
기타
개인고객
합 계

상각후원가측정 예치금 및 대출채권

은행
19,532,863
-
-
-
29,979
-
621,675
-
20,184,517

개인
-
-
-
-
-
-
-
178,488,924
178,488,924

정부/공공기관/중앙은행
15,422,776
-
-
1,296
-
-
57,318
-
15,481,390

기업
16,639,141
57,871,357
22,984,739
45,509,574
4,595,604
6,619,476
39,347,422
-
193,567,313

카드채권
47,835
276,473
266,220
49,060
51,113
31,333
1,084,143
25,568,985
27,375,162

소 계
51,642,615
58,147,830
23,250,959
45,559,930
4,676,696
6,650,809
41,110,558
204,057,909
435,097,306

당기손익-공정가치측정예치금 및 대출채권

은행
26,115
-
-
69,533
-
-
39,566
-
135,214

기업
1,287,647
615,693
94,393
154,329
68,460
-
59,559
-
2,280,081

소 계
1,313,762
615,693
94,393
223,862
68,460
-
99,125
-
2,415,295

당기손익-공정가치측정유가증권

29,391,874
1,962,916
1,018,407
1,044,165
247,657
89,394
17,748,347
-
51,502,760

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권

29,352,584
3,077,810
698,295
1,494,691
1,772,839
38,704
47,361,652
-
83,796,575

상각후원가측정 유가증권
10,508,828
9,931
-
278,757
293,930
-
22,279,752
-
33,371,198

합 계

122,209,663
63,814,180
25,062,054
48,601,405
7,059,582
6,778,907
128,599,434
204,057,909
606,183,134

난외항목

지급보증
2,444,168
8,998,689
3,403,653
115,912
224,439
112,755
2,576,924
350,006
18,226,546

대출약정 및 기타신용관련 부채
17,871,585
28,414,045
10,535,492
4,106,282
2,275,112
462,976
15,682,906
126,140,427
205,488,825

합 계

20,315,753
37,412,734
13,939,145
4,222,194
2,499,551
575,731
18,259,830
126,490,433
223,715,371

(*) 산업별 구성내역은 대손충당금을 차감한 순장부금액입니다.

(3) 시장위험

1) 트레이딩 포지션의 시장리스크 관리

1-1) 개념

시장위험은 금리, 환율, 주가 등 시장가격의 변동으로 인한 금융기관의 트레이딩 계정 포지션의 손실위험으로 정의되며, 일반시장위험과 개별위험으로 구분됩니다. 일반시장위험은 금리, 주가, 환율 등 시장전체에 영향을 미치는 사건과 연관되어 발생하는 가격변동성으로부터의 손실을 뜻하며, 개별 위험은 채권 및 주식 등 유가증권 발행자의 개별적인 사건과 연관되어 발생하는 가격변동성으로부터의 손실을 의미합니다.

1-2) 관리방법

트레이딩부문 시장위험 관리의 기본적인 원칙은 시장위험으로 인한 최대 손실가능액을 일정 수준 이내로 유지하도록 관리하는 것입니다. 이를 위하여 포트폴리오에서부터 개별 데스크에 이르기까지 VaR 한도, 투자 한도, 포지션 한도, 민감도 한도, 손실 한도 등을 설정하여 운영하고 있습니다. 이러한 한도는 운용부서와는 독립적인 리스크관리 담당부서에서 일별로 관리하고 있습니다.트레이딩 포지션은 단기재판매, 단기가격변동을 통한 차익추구, 무위험차익거래, 리스크헤지거래 등의 보유목적 해당하는 모든 거래를 의미합니다. 유가증권, 외환포지션, 파생금융상품 등이 트레이딩포지션에 주로 해당하며. 시장위험 측정방법으로는 VaR(Value at Risk)가 대표적입니다. VaR는 시장상황의 변동에 따라 발생할 수 있는 잠재적인 최대손실액에 대한 통계적인 측정치를 말합니다. VaR는 그룹 시장리스크측정시스템을 이용하여 표준방법 시장리스크량을 산출하고 있으며, 신한은행은 자체적인 시장리스크 산출시스템을 사용하여 표준방법 시장리스크량을 산출하고 있습니다. 신한투자증권의 경우 자체적인 시장리스크산출시스템을 사용하여 역사적 시뮬레이션 VaR를, 그룹 시장리스크시스템을 사용하여 표준방법 시장리스크량을 산출하고 있습니다.

통계적 방법에 의한 위험 측정을 보완하고 경제 환경의 급격한 변화로부터 발생할 수있는 손실을 관리하기 위하여 스트레스 테스트(stress test)를 실시하고 있습니다.

신한은행은 시장리스크 표준방법을 적용하여 트레이딩계정 상품의 위험을 측정하고 있습니다. 트레이딩계정은 단기재판매, 단기가격변동을 통한 차익추구, 무위험차익거래, 리스크헤지거래 등의 보유목적 해당하는 경우 시장리스크를 산출하게 됩니다. 표준방법은 민감도리스크, 부도리스크, 잔여리스크를 계산하여 합산하는 방식입니다. 민감도리스크는 일반금리,신용스프레드,주식,일반상품,외환의 델타와 베가,커버쳐를 측정합니다. 델타는 기초자산가격 변동에 따른 상품의 가치변동을 의미하고 베가는 기초자산의 변동성 변화에 따른 상품가치변동을 의미합니다. 커버쳐는 기초자산의 상·하방 충격시 델타위험을 초과하는 손실로 정의됩니다. 민감도리스크는 상품의 특성과 관계없이 가치변동에 영향을 미치는 요소들의 선형 및 비선형적인 위험을 모두 측정하도록 설계되었습니다. 부도리스크는 민감도리스크에서 포착할 수 없는 기초자산의 불연속부도위험을 측정합니다. 동일차주의 매입·매도익스포져간 완전한 상계가 가능합니다. 잔여리스크는 손익구조의 특수성이 있거나 기초자산이 특수한 경우 민감도리스크, 부도리스크가 정확히 측정되지 않기 때문에 추가적으로 리스크를 산출하는 개념입니다.트레이딩 포지션 데이터가 시장리스크관리시스템으로 자동 인터페이스되어 일별로 VaR 측정 및 한도관리를 수행하고 있습니다. 또한 트레이딩 부서 및 데스크에 대한 손실 한도, 민감도 한도, 투자 한도, 스트레스 한도 등을 설정하고 일별 모니터링하고 있습니다.

신한투자증권은 99.9% 신뢰수준의 역사적 시뮬레이션 VaR 방법론을 적용하여 일별시장위험을 측정합니다. 또한 그룹차원의 일관된 시장리스크관리를 위해 시장리스크표준방법도 측정하고 있습니다. 역사적 시뮬레이션 VaR 방법론은 역사적 시장 데이터로부터 직접 시나리오를 도출하기 때문에 특정 분포를 가정할 필요가 없으며, 옵션등 비선형적인 상품의 시장위험을 정교하게 측정할 수 있습니다. VaR 한도 이외에도발행 및 거래 한도, 부서별 Stop Loss 한도 등을 설정하여 관리하고 있습니다.

2) 비트레이딩 포지션 금리위험 관리2-1) 개념

금리위험은 금리가 그룹의 재무상태에 불리하게 변동할 때 발생하는 순이자이익의 감소 또는 순자산가치의 하락 가능성을 말합니다. 금리위험 관리를 통하여 그룹의 순이자이익 및 순자산가치와 관련한 금리위험 변동요인을 조기에 예측함으로써 금리 변동에 따라 발생하게 될 순이자이익 또는 순자산가치의 변동을 관리하고 있습니다.

2-2) 관리방법

신한금융그룹의 주요 금융 자회사는 리스크전담 조직과 자금관리부서를 이원화하여 금리위험을 독립적으로 관리하고 있으며, 금리위험의 관리전략, 절차, 조직, 측정, 핵심가정에 관한 내규를 갖추고 있습니다. 금리위험의 관리 대표적인 지표는 이익적 관점에서 금리EaR(Earnings at Risk)을 들수 있으며, 경제가치적 관점에서는 금리VaR(Value at Risk)가 있습니다. 금리EaR은 금리의 불리한 변동으로 인해 향후 1년간 발생할 수 있는 순이자이익의 최대변동예상액을 나타내며, 금리VaR는 금리의 불리한 변동으로 인한 향후 순자산가치의 최대변동예상액을 나타냅니다.

각 자회사의 금리위험 측정방법은 업권별 규제에 따라 상이하지만 내부방법론 또는 IRRBB(Interest Rate Risk In The Banking Book: 은행계정금리리스크) 등을 이용한 방법에 의해 금리VaR 및 금리EaR을 측정하고 있으며, 금리VaR를 기준으로 금리위험 한도를 설정하여 모니터링 하고 있습니다. 신한금융그룹은 금융지주회사감독규정시행세칙 개정에 따라 바젤III기준 IRRBB 표준방법으로 금리위험을 측정하며, 기존BIS표준Framework에 비해 금리 만기구간의 세분화, 고객행동모형 반영 및 금리충격 시나리오 다양화로 금리위험을 보다 정교하게 측정합니다. IRRBB 방식의 금리VaR 시나리오는 ① 평행 상승 충격, ② 평행 하락 충격, ③ 단기금리 하락, 장기금리 상승 충격(스티프너(steepener) 충격), ④ 단기금리 상승, 장기금리 하락 충격(플래트너(flattener) 충격), ⑤ 단기금리 상승 충격, ⑥ 단기금리 하락 충격 등 총 6가지를 사용하며, 금리EaR 시나리오는 ① 평행 상승 충격, ② 평행 하락 충격 등 총 2가지를 사용하여 손실금액이 가장 큰 시나리오 값을 금리위험으로 측정합니다. 기존 BIS표준Framework 하에서는 모든 통화에 대하여 ±200bp 평행 충격 시나리오를 적용하였으나, IRRBB 방식 하에서는 통화별, 기간별로 충격폭을 달리 설정(예: 원화(KRW) 평행 ±300bp, 단기 ±400bp, 장기 ±200bp, 달러화(USD) 평행 ±200bp, 단기 ±300bp,장기 ±150bp 등)함에 따라 금리위험이 기존 대비 크게 측정됩니다. IRRBB 방식에서는 기존의 금리VaR, 금리 EaR 은 각각 △EVE(Economic Value of Equity), △NII(Net Interest Income)로 표현됩니다.금리의 상승 및 하락에 대한 각 자회사 별 영향이 포트폴리오별로 상이하므로 선제적으로 대응할 수 있도록 금융시장 및 규제환경 변화를 모니터링하고 금리위험 헤지 또는 경감에 대한 노력도 기울이고 있습니다. 또한 각 자회사는 시장금리 변동에 따른 위기상황분석을 실시하여 경영진 및 그룹에 보고하고 있습니다.특히 신한은행은 ALM(Asset Liability Management) 시스템을 통하여 금리갭, 듀레이션 갭, NPV(Net Present Value), NII 시뮬레이션 등 다양한 분석방법을 이용하여 금리위험을 측정 및 관리하고 있으며, 금리VaR, 금리EaR, 기간별금리 갭비율에 대한 한도를 설정하여 월별로 모니터링하고 있습니다.

3) 외환위험외환위험 익스포져는 외화표시 자산과 부채의 차이(순포지션)로 이해될 수 있으며, 환율을 기초자산으로 하는 파생금융상품도 해당됩니다. 앞서 설명한 트레이딩 포지션에 대한 시장위험 발생 요인의 한 부분으로써 시장리스크관리체제 내에서 관리되고 있습니다.신한은행은 S&T센터에서 전행의 환포지션을 집중하여 관리하고 있습니다. 동 부서의 데스크 및 딜러들은 설정된 시장리스크 및 외환포지션 한도 내에서 현물환과 통화파생상품 거래를 통하여 종합포지션을 관리합니다. 주로 미국 달러(USD), 일본 엔화(JPY), 유로화(EUR), 중국 위안화(CNY) 위주로 거래되고 있으며, 기타 외환은 제한적으로 운용합니다.

(4) 유동성위험

유동성위험은 자산ㆍ부채 간 자금 기일의 불일치 또는 급격한 자금유출 등으로 인하여, 예상치 못한 손실(비정상적 가격으로 자산의 처분, 고금리 조달 등)이 발생하거나지급불능 상태가 될 위험을 말합니다.

각 종속기업에서는 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변동요인을 조기에 예측하고 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보함으로써, 자금부족으로 인한 위험을 최소화하고 있습니다. 자금 경색을 유발할 수 있는 자체 위기/ 대외 시장 위기/ 대내외 총체적 위기에 대한 그룹 공통 기준의 3가지 시나리오를 반영하여, 매월 스트레스테스트를 수행함으로써 평상 시 위기상황에 대비하여 유동성 측면의 이상여부를 점검하고 있습니다.또한 선제적ㆍ종합적인 유동성리스크 관리를 위해 다양한 유동성리스크관리 지표를 '한도관리지표', '위기인식판단지표', '모니터링지표'로 각각 구분하여 측정ㆍ관리하고 있습니다.

신한은행은 다음의 기본 원칙에 따라 유동성 위험을 관리하고 있습니다.

ㆍ 충분한 양의 자금을 필요한 시점에, 적절한 수준의 조달비용으로 조달

ㆍ 허용한도 및 조기경보지표 관리를 통하여 위험을 적정수준으로 유지하고,관련 위험 요인을 사전에 관리

ㆍ 자금의 조달원천과 만기를 효과적으로 분산시킬 수 있는 자금조달전략을 수립하여 손실을 최소화하고 안정적으로 수익확보

ㆍ 정상적인 상황 및 위기상황 하에서 적시에 지급결제 채무를 이행할 수 있도록매일 일중 유동성 포지션 및 위험 관리

ㆍ 유동성위기 발생에 대비하여 위기상황분석을 정기적으로 실시하고, 위기발생시 조치할 수 있는 비상조달계획을 수립

ㆍ 유동성 관련 비용, 편익 및 위험은 상품가격결정, 성과평가 및 신상품 승인절차에 반영

신한카드는 월말유동성에 대해 3개월 신용경색을 견딜 수 있는 수준을 가이드라인으로 설정하여 운영하고 있습니다. 유동성위험 관련 주요 지표인 자산ㆍ부채의 만기구조에 대한 실질유동성갭 비율과 유동성버퍼비율, 차입금 대비 ABS비중 등에 대해 주의, 불안, 위험 수준을 정의하고 이를 종합하여 유동성 위기수준을 정의하여 관리하고 있으며, 위기상황 발생을 대비한 비상계획(Contingency Plan)이 수립되어 있습니다.

당분기말과 전기말 현재 비파생금융부채와 파생금융상품의 잔존기간별 구성내역은 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분(*1)
1월 이하
1월~3월
3월~6월
6월~1년
1년~5년
5년 초과
합 계

<비파생금융부채>

부채
예수부채(*2)
207,220,497
61,358,117
46,673,851
52,599,360
23,432,731
1,907,291
393,191,847

당기손익-공정가치 측정 금융부채
1,734,278
-
-
-
-
-
1,734,278

차입부채
16,213,123
5,325,041
5,060,835
8,371,665
11,710,893
11,790,419
58,471,976

사채
6,308,888
7,538,096
6,628,151
14,192,524
43,719,521
4,250,228
82,637,408

당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채
351,152
1,346,769
689,512
1,356,004
2,234,992
1,272,406
7,250,835

투자계약부채
44,384
1,284,330
311,394
103,504
422,495
-
2,166,107

기타금융부채
42,948,660
130,185
78,226
336,753
1,718,977
105,379
45,318,180

합 계
274,820,982
76,982,538
59,441,969
76,959,810
83,239,609
19,325,723
590,770,631

난외항목(*3)
지급보증
18,486,129
-
-
-
-
-
18,486,129

대출약정 및 기타 신용관련 부채
214,006,039
-
-
-
-
-
214,006,039

합 계
232,492,168
-
-
-
-
-
232,492,168

<파생금융상품>

순액 및 총액 결제파생상품
(178,592)
(101,222)
(128,589)
(254,696)
(1,588,173)
(82,975)
(2,334,247)

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분(*1)
1월 이하
1월~3월
3월~6월
6월~1년
1년~5년
5년 초과
합 계

<비파생금융부채>

부채
예수부채(*2)
210,877,656
42,661,824
41,864,404
71,259,303
21,141,919
2,627,394
390,432,500

당기손익-공정가치측정금융부채
1,148,899
-
-
-
-
-
1,148,899

차입금
11,960,133
4,760,388
4,798,388
7,249,539
12,298,388
9,024,107
50,090,943

사채
4,563,916
8,368,614
9,646,088
16,486,221
37,534,713
5,157,377
81,756,929

당기손익-공정가치측정지정금융부채
276,430
725,909
706,117
1,511,517
4,063,511
1,092,827
8,376,311

투자계약부채
58,181
60,526
160,990
1,549,293
304,596
-
2,133,586

기타금융부채
27,576,529
104,887
132,284
286,956
1,037,388
113,755
29,251,799

합 계
256,461,744
56,682,148
57,308,271
98,342,829
76,380,515
18,015,460
563,190,967

난외항목(*3)
지급보증
18,226,546
-
-
-
-
-
18,226,546

대출약정 및 기타 신용관련 부채
205,488,825
-
-
-
-
-
205,488,825

합 계
223,715,371
-
-
-
-
-
223,715,371

<파생금융상품>

순액 및 총액 결제파생상품
(384,185)
8,881
(7,088)
(220,644)
(1,219,403)
(24,069)
(1,846,508)

(*1) 표시된 금액은 금융부채의 원금 및 이자의 현금흐름을 모두 포함하고 있습니다.

(*2) 당분기말 및 전기말 현재 요구불예금 151,135,873백만원 및 157,446,276백만원을 각각 최단기로 분류하였습니다.

(*3) 연결실체가 제공한 지급보증, 대출약정 및 기타 신용공여의 경우 약정만기가 존재하나, 거래상대방이 지급을 요청하는 경우 즉시 지급을 이행하여야 하므로, 실행될 수 있는 가장 이른 구간으로 구분합니다.

(5) 자본위험관리

연결실체는 금융지주회사법에 따라 연결기준 위험가중자산에 대한 총자본비율(이하 "바젤3 기준 자본비율")을 100분의 8 이상으로 유지해야 합니다. 또한, 2016년부터 강화된 바젤3 기준의 자본규제를 시행함에 따라 손실흡수능력 등을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 BIS자본비율은 최대 14%로 상향되었습니다. 이는 기존 최소 준수 비율에 자본보전완충자본(2.5%p), 국내 시스템적 중요 은행(D-SIB: Domestic-Systemically Important Banks) 자본(1.0%p), 경기대응완충자본(2.5%p)을 추가로 적립한 기준으로, 경기대응완충자본은 신용팽창기에 최대 2.5%p를 부과 가능합니다. 당분기말 현재 손실흡수능력 등을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 BIS자본비율은 11.5%로, 이는 자본보전완충자본(2.5%p), D-SIB자본(1.0%p), 경기대응완충자본(0%p)을 적용한 기준입니다.

바젤3 기준 자본비율은 BIS(국제결제은행)의 바젤은행감독위원회의 '자기자본 측정과 기준에 관한 국제적 합의'에 의한 개념으로 금융회사의 위험 증대에 대처하기 위한 자본비율 규제에 관한 국제적 통일기준을 의미하며, '(보통주자본(공제항목 차감 후) + 기타기본자본 + 보완자본)÷위험가중자산'으로 계산합니다.

보통주자본은 금융지주회사의 손실을 가장 먼저 보전할 수 있으며, 금융지주회사 청산시 최후순위이고 청산시를 제외하고는 상환되지 않는 자본으로서 자본금, 자본준비금, 이익잉여금 등으로 구성됩니다. 기타기본자본은 영구적 성격의 자본으로서 일정 요건을 충족하는 자본증권으로 구성됩니다. 보완자본은 청산시 금융지주회사의 손실을 보전할 수 있는 자본으로서 일정요건을 충족하는 자본증권 등으로 구성됩니다. 공제항목은 금융지주회사가 자산 또는 자본항목으로 보유하고 있으나 손실흡수능력에 기여하지 않는 항목으로서, 별도의 언급이 없는 한 보통주 자본에서 공제합니다.

당분기말 현재 연결실체는 BIS자기자본규제 제도에 따라 적정 자기자본비율을 유지하고 있습니다.

(6) 금융상품의 공정가치 측정

활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 보고기간종료일 현재 고시되는 시장가격에 기초하여 산정됩니다. 연결실체가 보유하고 있는 금융자산의 공시되는 시장가격은 매매중개기관의 공시가격에 기초합니다.활성시장에서 거래되지 아니하는 금융상품(예: 장외파생상품)의 공정가치는 평가기법을 사용하여 결정하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 이용합니다. 연결실체는 다양한 평가기법을 활용하고 있으며 보고기간종료일에 현재 시장상황에 근거하여 합리적인 가정을 수립하고 있습니다.

금융상품의 공정가치는 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, 추정현금흐름할인방법, 옵션가격결정모형과 같은 다양한 기법들을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다. 예를 들어 이자율 스왑의 공정가치는 미래예상현금흐름의 현재가치로 계산되며 외환선도계약의 공정가치는 보고기간종료일의 고시선도환율을 적용하여 산출됩니다. 연결실체는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 수준으로 분류하여 공시합니다. - 수준 1: 활성시장에서 공시되는 가격을 공정가치로 측정하는 금융상품의 경우, 동 금융상품의 공정가치는 수준 1로 분류하고 있습니다. - 수준 2: 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 유의적인 투입변수가 시장에서 관측한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준 2로 분류하고 있습니다. - 수준 3: 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 유의적인 투입변수가 시장에서 관측불가능한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준3으로 분류하고 있습니다.

1) 공정가치로 측정하는 금융상품1-1) 당분기말과 전기말 현재 연결재무상태표에서 공정가치로 측정하는 금융상품의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

당기손익-공정가치측정예치금
-
29,705
-
29,705

당기손익-공정가치측정대출채권
-
764,149
1,393,156
2,157,305

당기손익-공정가치측정유가증권
채무증권 및 기타증권
10,790,342
36,154,039
13,840,566
60,784,947

지분증권
2,044,370
-
1,595,440
3,639,810

금/은예치금
101,162
-
-
101,162

소 계
12,935,874
36,154,039
15,436,006
64,525,919

파생상품자산
매매목적
109,597
5,229,401
558,391
5,897,389

위험회피목적
-
337,929
-
337,929

소 계
109,597
5,567,330
558,391
6,235,318

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
채무증권
37,658,999
47,002,828
-
84,661,827

지분증권
695,647
-
1,030,643
1,726,290

소 계
38,354,646
47,002,828
1,030,643
86,388,117

금융상품자산 총계
51,400,117
89,518,051
18,418,196
159,336,364

당기손익-공정가치측정금융부채
매도유가증권
1,319,924
-
-
1,319,924

금/은예수부채
411,813
-
-
411,813

소 계
1,731,737
-
-
1,731,737

당기손익-공정가치측정지정금융부채
매도파생결합증권
-
2,175,559
4,778,136
6,953,695

사채
-
233,947
-
233,947

소 계
-
2,409,506
4,778,136
7,187,642

파생상품부채
매매목적
118,584
4,999,637
836,875
5,955,096

위험회피목적
-
1,013,230
323,662
1,336,892

소 계
118,584
6,012,867
1,160,537
7,291,988

금융상품부채 총계
1,850,321
8,422,373
5,938,673
16,211,367

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

당기손익-공정가치측정예치금
-
26,116
-
26,116

당기손익-공정가치측정대출채권
-
957,543
1,431,637
2,389,180

당기손익-공정가치측정유가증권
채무증권 및 기타증권
8,660,224
34,783,829
11,715,251
55,159,304

지분증권
1,952,419
5,044
1,900,249
3,857,712

금/은예치금
75,969
-
-
75,969

소 계
10,688,612
34,788,873
13,615,500
59,092,985

파생상품자산
매매목적
47,687
5,585,517
529,144
6,162,348

위험회피목적
-
298,304
-
298,304

소 계
47,687
5,883,821
529,144
6,460,652

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
채무증권
38,446,610
45,349,965
-
83,796,575

지분증권
691,257
-
981,329
1,672,586

소 계
39,137,867
45,349,965
981,329
85,469,161

금융상품자산 총계
49,874,166
87,006,318
16,557,610
153,438,094

당기손익-공정가치측정금융부채
매도유가증권
724,104
-
-
724,104

금/은예수부채
422,006
-
-
422,006

소 계
1,146,110
-
-
1,146,110

당기손익-공정가치측정지정금융부채
매도파생결합증권
-
389,132
7,930,909
8,320,041

사채
-
47,327
-
47,327

소 계
-
436,459
7,930,909
8,367,368

파생상품부채
매매목적
249,669
5,809,597
467,522
6,526,788

위험회피목적
-
838,068
343,759
1,181,827

소 계
249,669
6,647,665
811,281
7,708,615

금융상품부채 총계
1,395,779
7,084,124
8,742,190
17,222,093

1-2) 공정가치 수준 3으로 분류된 금융상품의 내역연결실체는 매 보고기간말에 그룹 자산의 공정가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값 혹은 내부평가모형의 평가값을 사용하고 있습니다. 당분기와 전기 중 공정가치 수준 3에 해당되는 금융상품의 증감내역은 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분

당기손익-공정가치측정 금융자산

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권

당기손익-공정가치측정 지정금융부채

순파생상품

매매목적
위험회피목적

기초 금액
15,047,137
981,329
(7,930,909)
61,622
(343,759)

총손익
254,789
(5,798)
(132,380)
(154,231)
20,097

- 당기손익인식금액(*1)
255,633
-
(132,855)
(154,231)
20,097

- 기타포괄손익인식금액
(844)
(5,798)
475
-
-

매입
4,956,257
55,083
-
(180,547)
-

발행
-
-
(3,430,281)
-
-

결제
(3,463,777)
-
5,470,384
(5,328)
-

수준 3으로 이동(*2)
91,718
29
-
-
-

수준 3으로부터의 이동(*2)
(56,962)
-
1,245,050
-
-

분기말 금액
16,829,162
1,030,643
(4,778,136)
(278,484)
(323,662)

② 제 22(전) 기

(단위: 백만원)

구 분

당기손익-공정가치측정 금융자산

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권

당기손익-공정가치측정 지정금융부채

순파생상품

매매목적
위험회피목적

기초 금액
12,934,419
725,232
(7,622,525)
374,686
(182,749)

총손익
(124,319)
(9,629)
627,496
(484,756)
(161,010)

- 당기손익인식금액(*1)
(123,983)
-
633,415
(484,756)
(161,010)

- 기타포괄손익인식금액
(336)
(9,629)
(5,919)
-
-

매입
5,779,999
276,636
-
190,380
-

발행
-
-
(6,030,787)
-
-

결제
(3,486,410)
(10,910)
5,094,907
(18,763)
-

수준 3으로 이동(*2)
173,636
-
-
-
-

수준 3으로부터의 이동(*2)
(230,188)
-
-
75
-

기말 금액
15,047,137
981,329
(7,930,909)
61,622
(343,759)

(*1) 당분기와 전기 중 공정가치 수준 3으로 분류된 금융상품의 증감내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 현재 보유하고 있는 금융상품 관련 당기손익 인식액은 연결포괄손익계산서 상 다음과 같은 개별항목으로 표시되고 있습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기

당기손익 인식금액
보고기간말 보유 금융상품관련 당기손익 인식액
당기손익 인식금액
보고기간말 보유 금융상품관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융자산 관련손익
101,402
120,396
(608,739)
(607,708)

당기손익-공정가치측정지정 금융부채 관련손익
(132,855)
114,358
633,415
762,342

기타영업손익
20,097
20,097
(161,010)
(161,010)

합 계
(11,356)
254,851
(136,334)
(6,376)

(*2) 해당 지분증권은 거래정지 등의 사유로 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간이동이 발생하였고, 해당 파생상품은 평가방법 변경 등의 사유로 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.

1-3) 가치평가기법 및 시장에서 관측불가능한 투입변수 1-3-1) 당분기말과 전기말 현재 공정가치 수준 2로 분류된 금융상품의 공정가치 측정시 사용된 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다.① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

금융상품 종류
가치평가기법
종류
장부금액
투입변수

당기손익-공정가치측정금융자산
현금흐름할인모형,순자산가치평가법,옵션모형(*)
채무증권
36,947,893
할인율, 금리, 주가 등

파생상품자산
옵션모형(*), 내재선도금리산출법,현금흐름할인모형
매매목적
5,229,401
할인율, 환율, 변동성, 주가 및 상품지수 등

위험회피목적
337,929

소 계
5,567,330

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
현금흐름할인모형,옵션모형(*)
채무증권
47,002,828
할인율, 금리 등

금융자산 합계
89,518,051

당기손익-공정가치측정지정금융부채
옵션모형(*)
사채
233,947
할인율, 변동성

복합금융상품
2,175,559
할인율

소 계
2,409,506

파생상품부채
옵션모형(*),내재선도금리산출법,현금흐름할인모형
매매목적
4,999,637
할인율, 환율, 변동성,주가 및 상품지수 등

위험회피목적
1,013,230

소 계
6,012,867

금융부채 합계

8,422,373

(*) 공정가치를 측정하기 위해 적용된 옵션모형은 Black-Scholes 모델, Hull-White 모델 등을 포함하고 있으며, 상품 유형에 따라 일부 상품에 대해서는 몬테카를로 시뮬레이션(Monte Carlo simulation) 등의 방법을 적용하고 있습니다.

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

금융상품 종류
가치평가기법
종류
장부금액
투입변수

당기손익-공정가치측정금융자산
현금흐름할인모형,순자산가치평가법,옵션모형(*)
채무증권
35,767,488
할인율, 금리, 주가 등

순자산가치평가법
지분증권
5,044
주식ㆍ채권 등 기초자산 가격

소 계
35,772,532

파생상품자산
옵션모형(*), 내재선도금리산출법,현금흐름할인모형
매매목적
5,585,517
할인율, 환율, 변동성, 주가 및 상품지수 등

위험회피목적
298,304

소 계
5,883,821

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
현금흐름할인모형,옵션모형(*)
채무증권
45,349,965
할인율, 금리 등

금융자산 합계
87,006,318

당기손익-공정가치측정지정금융부채
옵션모형(*)
사채
47,327
할인율, 변동성

복합금융상품
389,132
할인율

소 계
436,459

파생상품부채
옵션모형(*),내재선도금리산출법,현금흐름할인모형
매매목적
5,809,597
할인율, 환율, 변동성,주가 및 상품지수 등

위험회피목적
838,068

소 계
6,647,665

금융부채 합계

7,084,124

(*) 공정가치를 측정하기 위해 적용된 옵션모형은 Black-Scholes 모델, Hull-White 모델 등을 포함하고 있으며, 상품 유형에 따라 일부 상품에 대해서는 몬테카를로 시뮬레이션(Monte Carlo simulation) 등의 방법을 적용하고 있습니다.

1-3-2) 당분기말과 전기말 현재 공정가치 수준 3으로 분류된 금융상품의 공정가치 측정시 사용된 평가기법 및 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수는 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

금융상품 종류
가치평가기법
종류
장부금액(*2)
유의적이지만관측가능하지않은 투입변수
범위

당기손익-공정가치측정금융자산
현금흐름할인모형,순자산가치평가법, 옵션모형(*1),이익접근법
채무증권
15,233,722
기초자산의 변동성 할인율 상관계수성장률청산가치
0.60%~74.50% 1.90%~27.79% 19.52%~90.00%0.00%0.00%

현금흐름할인모형,순자산가치평가법,옵션모형(*1),유사기업비교법,매매사례가격,원가법
지분증권
1,595,440
기초자산의 변동성 할인율 상관계수성장률 금리변동성
20.30%~29.20% 5.20%~29.20% 11.90%~65.90%0.00% 0.56%~0.96%

소 계
16,829,162

파생상품자산
옵션모형(*1)
주식 및 환율관련
71,422
기초자산의 변동성 상관계수
7.50%~82.70% -42.40%~85.20%

옵션모형(*1)
이자율관련
60,795
기초자산의 변동성 상관계수
0.60%~1.00% 55.90%~77.80%

옵션모형(*1)
신용 및 상품관련
426,174
기초자산의 변동성 상관계수 Hazard Rate
34.60%~54.90% 99.8%~99.9% 0.10%~4.30%

소 계
558,391

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
현금흐름할인모형,순자산가치평가법,옵션모형(*1),유사기업비교법
지분증권
1,030,643
기초자산의 변동성 할인율 성장률 금리변동성
5.17%~27.21% 6.19%~21.01% -1.00%~1.00% 0.59%~10.85%

금융자산 합계
18,418,196

당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채
옵션모형(*1)
주식관련
4,778,136
기초자산의변동성 상관계수
0.20%~82.70% -42.40%~85.20%

파생상품부채
옵션모형(*1)
주식 및 환율관련
352,493
기초자산의변동성 상관계수
5.30%~82.70% 5.40%~87.40%

옵션모형(*1)
이자율관련
654,024
기초자산의 변동성 회귀계수 상관계수
0.20%~1.12% 0.00%~1.96% 23.30%~90.34%

옵션모형(*1)
신용 및 상품관련
154,020
기초자산의 변동성 상관계수 Hazard Rate
0.20%~25.00% -11.60%~77.80% 0.10%~4.30%

소 계
1,160,537

금융부채 합계

5,938,673

(*1) 공정가치를 측정하기 위해 적용된 옵션모형은 Black-Scholes 모델, Hull-White 모델 등을 포함하고 있으며, 상품 유형에 따라 일부 상품에 대해서는 몬테카를로 시뮬레이션(Monte Carlo simulation) 등의 방법을 적용하고 있습니다.

(*2) 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련된 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

금융상품 종류
가치평가기법
종류
장부금액(*2)
유의적이지만관측가능하지않은 투입변수
범위

당기손익-공정가치측정금융자산
현금흐름할인모형,순자산가치평가법, 옵션모형(*1),이익접근법
채무증권
13,146,888
기초자산의 변동성 할인율상관계수성장률청산가치
0.60%~68.10%2.92%~38.87%15.94%~90.00%0.00%0.00%

현금흐름할인모형,순자산가치평가법,옵션모형(*1),유사기업비교법,매매사례가격,원가법
지분증권
1,900,249
기초자산의 변동성 할인율상관계수
20.50%~25.30%5.59%~15.18%11.90%~66.00%

소 계
15,047,137

파생상품자산
옵션모형(*1)
주식 및 환율관련
54,541
기초자산의 변동성상관계수
4.89%~84.40%7.30%~72.30%

옵션모형(*1)
이자율관련
51,025
기초자산의 변동성상관계수
0.60%~1.10%76.60%~78.90%

옵션모형(*1)
신용 및 상품관련
423,578
기초자산의 변동성상관계수Hazard Rate
42.20%~55.90%99.9%1.20%~3.60%

소 계
529,144

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
현금흐름할인모형,순자산가치평가법,옵션모형(*1),유사기업비교법
지분증권
981,329
기초자산의 변동성할인율성장률금리변동성
28.62% 9.08%~19.14% 0.00%~2.00% 0.56%~11.42%

금융자산 합계
16,557,610

당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채
옵션모형(*1)
주식관련
7,930,909
기초자산의 변동성 상관계수
0.20%~84.40%-44.20%~86.30%

파생상품부채
옵션모형(*1)
주식 및 환율관련
13,841
기초자산의 변동성 상관계수
4.89%~84.40%-42.30%~87.60%

옵션모형(*1)
이자율관련
642,123
기초자산의 변동성 회귀계수 상관계수
0.20%~1.10%0.00%~1.46%23.60%~90.34%

옵션모형(*1)
신용 및 상품관련
155,317
기초자산의 변동성 상관계수Hazard Rate
0.20%~45.70%23.60%~78.90%1.20%~2.90%

소 계
811,281

금융부채 합계

8,742,190

(*1) 공정가치를 측정하기 위해 적용된 옵션모형은 Black-Scholes 모델, Hull-White 모델 등을 포함하고 있으며, 상품 유형에 따라 일부 상품에 대해서는 몬테카를로 시뮬레이션(Monte Carlo simulation) 등의 방법을 적용하고 있습니다.

(*2) 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련된 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.

1-4) 관측가능하지 않은 투입변수의 변경에 대한 민감도 당분기말과 전기말 현재 수준 3으로 분류된 금융상품의 공정가치 측정 시 관측가능하지 않은 투입변수를 합리적으로 가능한 대체적인 가정에 따른 투입변수로 변경하는 경우 당기손익 또는 기타포괄손익 등으로 인식되는 변동의 효과는 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

금융상품 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식(*1),(*2)
당기손익-공정가치측정금융자산
47,558
(44,023)

파생상품자산
19,863
(25,454)

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권(*2)
46,126
(38,507)

합 계
113,547
(107,984)

당기손익인식(*1)

당기손익-공정가치측정지정금융부채

42,629
(36,963)

파생상품부채
21,962
(18,998)

합 계
64,591
(55,961)

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

금융상품 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식(*1),(*2)

당기손익-공정가치측정금융자산

57,763
(51,803)

파생상품자산
12,499
(11,465)

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권(*2)
49,262
(40,614)

합 계
119,524
(103,882)

당기손익인식(*1)

당기손익-공정가치측정지정금융부채

57,121
(60,525)

파생상품부채
16,388
(16,908)

합 계
73,509
(77,433)

(*1) 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 변동성 또는 상관계수를 10%p 만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(*2) 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률 및 할인율을 기존 대비 -1%p~1%p 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

2) 상각후원가로 측정하는 금융상품

2-1) 상각후원가로 측정하는 금융상품의 공정가치 산출 방법은 다음과 같습니다.

구 분
공정가치 산출 방법

현금 및 예치금
현금은 장부금액과 공정가치가 동일하며 예치금은 변동이자율 예치금과 초단기성인 익일 예치금이 대부분이므로 공정가치의 대용치로 장부금액을 사용하였습니다.

대출채권
대출채권의 공정가치는 수취할 것으로 예상되는 기대 현금흐름을 시장이자율과 차주의 신용위험등을 고려한 할인율로 할인하여 산출하였습니다.

유가증권
외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 이용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 활성시장 가격을 기초로 공정가치를 산출하며, 공시가격이 없는 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.

예수부채 및차입부채
요구불예수부채, 어음관리계좌수탁금, 콜머니는 초단기성 부채로 장부금액을 공정가치로 평가하였으며, 나머지 예수부채와 차입부채는 계약상 현금흐름을 시장이자율에 잔여위험을 고려한 할인율로 할인한 현재가치를 공정가치로 산출하였습니다.

사 채
활성시장 가격을 기초로 하고 있습니다. 활성시장 가격이 유효하지 않는 경우, 계약상 현금흐름을 시장이자율에 잔여위험을 고려한 할인율로 할인한 현재가치를 공정가치로 산출하였습니다.

투자계약부채
신뢰성 있는 기대현금흐름의 산출이 어려우므로 보험업법 및 보험업감독규정이 정하는 바에 따른 퇴직연금계약 적립금 장부금액을 공정가치의 대용치로 사용하였습니다.

기타금융자산 및 기타금융부채
현물환 및 미회수, 미지급 내국환 등 단기성 및 경과성 계정의 경우 장부금액을 공정가치로 평가하였으며, 나머지 기타금융상품의 경우 계약상 현금흐름을 시장이자율에 잔여위험을 고려한 할인율로 할인한 현재가치를 공정가치로 산출하였습니다.

2-2) 당분기말과 전기말 현재 상각후원가로 측정하는 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

계정과목
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

상각후원가측정예치금
33,253,670
33,077,949
27,746,360
27,660,501

상각후원가측정대출채권
411,354,717
411,097,612
407,898,972
404,855,790

상각후원가측정유가증권
국공채
22,342,078
21,069,107
21,523,230
20,215,099

금융채
6,209,556
6,206,960
5,423,771
5,387,207

회사채
6,686,864
6,329,074
6,424,197
5,971,007

소 계
35,238,498
33,605,141
33,371,198
31,573,313

기타금융자산
31,144,190
31,411,904
21,826,601
22,059,918

자산 총계
510,991,075
509,192,606
490,843,131
486,149,522

예수부채
요구불예수부채
151,135,874
151,135,874
157,446,276
157,446,276

기한부예수부채
205,285,293
205,171,126
196,265,911
195,886,583

양도성예금증서
13,115,408
13,168,921
14,921,375
14,748,736

발행어음예수부채
7,539,155
7,538,447
6,631,858
6,631,276

어음관리계좌수탁금
4,786,402
4,786,402
4,634,010
4,634,010

기 타
3,132,824
3,132,682
3,088,864
3,088,542

소 계
384,994,956
384,933,452
382,988,294
382,435,423

차입부채
콜머니
3,213,013
3,213,013
1,276,301
1,276,301

매출어음
14,474
14,400
15,057
15,006

환매조건부채권매도
13,686,884
13,686,884
9,544,536
9,544,536

차입부채
38,891,680
38,536,249
38,443,281
37,602,027

소 계
55,806,051
55,450,546
49,279,175
48,437,870

사채
원화사채
62,842,391
61,939,730
63,927,063
62,059,253

외화사채
14,339,349
14,177,789
13,361,720
13,051,576

소 계
77,181,740
76,117,519
77,288,783
75,110,829

투자계약부채
2,166,107
2,166,107
2,133,586
2,133,586

기타금융부채
49,406,460
49,353,143
31,992,438
31,683,186

부채 총계
569,555,314
568,020,767
543,682,276
539,800,894

2-3) 당분기말과 전기말 현재 연결재무상태표에서 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융상품의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

상각후원가측정예치금
418,752
32,659,197
-
33,077,949

상각후원가측정대출채권
-
4,098,038
406,999,574
411,097,612

상각후원가측정유가증권
국공채
9,993,358
11,075,749
-
21,069,107

금융채
2,000,150
4,206,810
-
6,206,960

회사채
-
6,329,074
-
6,329,074

소 계
11,993,508
21,611,633
-
33,605,141

기타금융자산
-
20,988,491
10,423,413
31,411,904

자산 총계
12,412,260
79,357,359
417,422,987
509,192,606

예수부채
요구불예수부채
-
151,135,874
-
151,135,874

기한부예수부채
-
-
205,171,126
205,171,126

양도성예금증서
-
-
13,168,921
13,168,921

발행어음예수부채
-
-
7,538,447
7,538,447

어음관리계좌수탁금
-
4,786,402
-
4,786,402

기타
-
3,091,097
41,585
3,132,682

소 계
-
159,013,373
225,920,079
384,933,452

차입부채
콜머니
-
3,213,013
-
3,213,013

매출어음
-
-
14,400
14,400

환매조건부채권매도
-
-
13,686,884
13,686,884

차입부채
-
64,312
38,471,937
38,536,249

소 계
-
3,277,325
52,173,221
55,450,546

사채
원화사채
-
30,334,750
31,604,980
61,939,730

외화사채
-
10,953,255
3,224,534
14,177,789

소 계
-
41,288,005
34,829,514
76,117,519

투자계약부채
-
-
2,166,107
2,166,107

기타금융부채
-
23,357,802
25,995,341
49,353,143

부채 총계
-
226,936,505
341,084,262
568,020,767

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

상각후원가측정예치금
431,650
27,228,851
-
27,660,501

상각후원가측정대출채권
-
5,832,484
399,023,306
404,855,790

상각후원가측정유가증권
국공채
9,109,801
11,105,298
-
20,215,099

금융채
1,898,457
3,488,750
-
5,387,207

회사채
-
5,971,007
-
5,971,007

소 계
11,008,258
20,565,055
-
31,573,313

기타금융자산
-
12,598,487
9,461,431
22,059,918

자산 총계
11,439,908
66,224,877
408,484,737
486,149,522

예수부채
요구불예수부채
-
157,446,276
-
157,446,276

기한부예수부채
-
-
195,886,583
195,886,583

양도성예금증서
-
-
14,748,736
14,748,736

발행어음예수부채
-
-
6,631,276
6,631,276

어음관리계좌수탁금
-
4,634,010
-
4,634,010

기타
-
3,035,338
53,204
3,088,542

소 계
-
165,115,624
217,319,799
382,435,423

차입부채
콜머니
-
1,276,301
-
1,276,301

매출어음
-
-
15,006
15,006

환매조건부채권매도
-
-
9,544,536
9,544,536

차입부채
-
19,922
37,582,105
37,602,027

소 계
-
1,296,223
47,141,647
48,437,870

사채
원화사채
-
31,665,994
30,393,259
62,059,253

외화사채
-
9,625,410
3,426,166
13,051,576

소 계
-
41,291,404
33,819,425
75,110,829

투자계약부채
-
-
2,133,586
2,133,586

기타금융부채
-
8,921,782
22,761,404
31,683,186

부채 총계
-
216,625,033
323,175,861
539,800,894

(7) 금융상품의 범주별 분류 금융자산과 금융부채는 공정가치 또는 상각후원가로 측정됩니다. 금융상품 범주별 장부금액의 자세한 측정 방법은 '4.(6) 금융상품의 공정가치 측정'에서 설명하고 있습니다. 당분기말과 전기말 현재 각 금융자산과 금융부채의 범주별 장부금액은 다음과같습니다.1) 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
당기손익-공정가치측정 금융자산

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

상각후원가 측정 금융자산

위험회피파생자산

합 계

현금 및 상각후원가측정예치금
-
-
35,888,889
-
35,888,889

당기손익-공정가치측정예치금
29,705
-
-
-
29,705

당기손익-공정가치측정유가증권
64,525,919
-
-
-
64,525,919

파생상품자산
5,897,389
-
-
337,929
6,235,318

당기손익-공정가치측정대출채권
2,157,305
-
-
-
2,157,305

상각후원가측정대출채권
-
-
411,354,717
-
411,354,717

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
-
86,388,117
-
-
86,388,117

상각후원가측정유가증권
-
-
35,238,498
-
35,238,498

기타금융자산
-
-
31,144,190
-
31,144,190

금융자산 총계
72,610,318
86,388,117
513,626,294
337,929
672,962,658

(단위: 백만원)

구 분
당기손익-공정가치 측정 금융부채
상각후원가 측정 금융부채
위험회피파생부채
합 계

당기손익-공정가치 측정 금융부채
당기손익-공정가치측정 지정 금융부채

예수부채
-
-
384,994,956
-
384,994,956

당기손익-공정가치측정금융부채
1,731,737
-
-
-
1,731,737

당기손익-공정가치측정지정금융부채
-
7,187,642
-
-
7,187,642

파생상품부채
5,955,096
-
-
1,336,892
7,291,988

차입부채
-
-
55,806,051
-
55,806,051

사채
-
-
77,181,740
-
77,181,740

투자계약부채
-
-
2,166,107
-
2,166,107

기타금융부채
-
-
49,406,460
-
49,406,460

금융부채 총계
7,686,833
7,187,642
569,555,314
1,336,892
585,766,681

2) 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
당기손익-공정가치측정 금융자산

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

상각후원가 측정 금융자산

위험회피파생자산

합 계

현금 및 상각후원가측정예치금
-
-
30,050,840
-
30,050,840

당기손익-공정가치측정예치금
26,116
-
-
-
26,116

당기손익-공정가치측정유가증권
59,092,985
-
-
-
59,092,985

파생상품자산
6,162,348
-
-
298,304
6,460,652

당기손익-공정가치측정대출채권
2,389,180
-
-
-
2,389,180

상각후원가측정대출채권
-
-
407,898,972
-
407,898,972

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
-
85,469,161
-
-
85,469,161

상각후원가측정유가증권
-
-
33,371,198
-
33,371,198

기타금융자산
-
-
21,826,601
-
21,826,601

금융자산 총계
67,670,629
85,469,161
493,147,611
298,304
646,585,705

(단위: 백만원)

구 분
당기손익-공정가치 측정 금융부채
상각후원가 측정 금융부채
위험회피파생부채
합 계

당기손익-공정가치 측정 금융부채
당기손익-공정가치측정 지정 금융부채

예수부채
-
-
382,988,294
-
382,988,294

당기손익-공정가치측정금융부채
1,146,110
-
-
-
1,146,110

당기손익-공정가치측정지정금융부채
-
8,367,368
-
-
8,367,368

파생상품부채
6,526,787
-
-
1,181,828
7,708,615

차입부채
-
-
49,279,175
-
49,279,175

사채
-
-
77,288,783
-
77,288,783

투자계약부채
-
-
2,133,586
-
2,133,586

기타금융부채
-
-
31,992,438
-
31,992,438

금융부채 총계
7,672,897
8,367,368
543,682,276
1,181,828
560,904,369

5. 종속기업의 변동내역(1) 전기 중 신규로 연결재무제표에 포함 및 제외된 주요 연결대상 종속기업은 아래와 같습니다.

구 분
종속기업명
사 유

포 함
신한EZ손해보험
신규취득

제 외
신한대체투자운용
신한자산운용과의 합병으로 소멸

(*) 신탁, 수익증권, 유동화전문유한회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다.

6. 영업부문 정보

(1) 보고부문에 대한 일반정보

구 분
내 용

은행 부문

고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무

신용카드 부문
신용카드, 현금서비스, 카드론, 할부금융, 리스 등의 영업 및 이에 수반되는 업무

증권 부문
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무

생명보험 부문
생명보험사업과 이에 수반되는 업무

여신전문 부문
시설대여, 신기술사업금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무

기타 부문
부동산신탁, 투자자문 및 벤처기업 등에 대한 투자 등 상기 영업부문에 속하지 아니하는 부문

(2) 당분기 및 전분기 중 보고부문별 영업이익 및 분기순이익은 다음과 같습니다.1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
은행
신용카드
증권
생명보험
여신전문
기타 부문
연결조정
합 계

순이자손익
6,363,778
1,405,585
303,836
(153,861)
192,797
102,434
(183,237)
8,031,332

순수수료손익
567,072
694,015
378,132
(1,313)
13,926
294,995
17,942
1,964,769

신용손실충당금환입(전입)
(620,932)
(639,517)
(76,262)
(7,564)
(76,470)
(51,822)
361
(1,472,206)

일반관리비
(2,775,978)
(576,164)
(565,679)
(166,550)
(49,512)
(295,652)
133,153
(4,296,382)

기타영업손익

(173,612)
(182,886)
309,428
918,887
249,312
269,389
(421,665)
968,853

영업이익(손실)

3,360,328
701,033
349,455
589,599
330,053
319,344
(453,446)
5,196,366

관계기업지분법손익
4,128
(995)
11,020
661
51,085
1,388
28,212
95,499

법인세비용(수익)
786,629
159,937
77,925
152,208
85,391
61,843
(50,320)
1,273,613

분기순이익(손실)
2,534,359
548,135
223,351
427,623
292,863
259,150
(383,533)
3,901,948

지배주주지분
2,534,174
547,143
223,422
427,623
292,863
259,150
(466,087)
3,818,288

비지배지분
185
992
(71)
-
-
-
82,554
83,660

2) 제 22(전) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
은행
신용카드
증권
생명보험
여신전문
기타 부문
연결조정
합 계

순이자손익
6,142,418
1,353,739
327,274
(87,281)
196,716
105,523
(206,722)
7,831,667

순수수료손익
610,070
548,287
408,517
(1,330)
26,608
304,469
9,693
1,906,314

신용손실충당금환입(전입)
(410,343)
(368,498)
(9,022)
(16,935)
7,713
(49,888)
478
(846,495)

일반관리비
(2,518,609)
(559,904)
(511,917)
(103,727)
(45,623)
(283,737)
151,157
(3,872,360)

기타영업손익

(389,359)
(199,945)
71,235
724,200
136,470
155,551
(191,853)
306,299

영업이익(손실)

3,434,177
773,679
286,087
514,927
321,884
231,918
(237,247)
5,325,425

관계기업지분법손익
7,352
7,749
22,331
(2,832)
56,127
3,391
(14,463)
79,655

법인세비용(수익)
896,522
198,673
190,144
126,109
92,609
46,524
(23,789)
1,526,792

분기순이익(손실)
2,539,623
659,718
570,295
370,392
282,447
194,949
(247,700)
4,369,724

지배주주지분
2,539,063
658,057
570,380
370,392
282,447
194,949
(308,515)
4,306,773

비지배지분
560
1,661
(85)
-
-
-
60,815
62,951

(3) 당분기와 전분기 중 부문별 외부고객으로부터의 이자손익 및 부문간 이자손익은다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
은행
신용카드
증권
생명보험
여신전문
기타 부문
연결조정(*)
합 계

외부고객으로부터의 이자손익(*)
6,367,982
1,458,355
311,204
(159,892)
204,184
37,736
(188,237)
8,031,332

부문간 이자손익
(4,204)
(52,770)
(7,368)
6,031
(11,387)
64,698
5,000
-

합 계
6,363,778
1,405,585
303,836
(153,861)
192,797
102,434
(183,237)
8,031,332

(*) 외부고객으로부터의 이자손익에 대한 연결조정금액은 사업결합 회계처리 시 유가증권 등의 공정가치평가 결과 발생한 금액입니다.

2) 제 22(전) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
은행
신용카드
증권
생명보험
여신전문
기타 부문
연결조정(*)
합 계

외부고객으로부터의 이자손익(*)
6,148,218
1,396,796
340,355
(88,767)
203,512
46,214
(214,661)
7,831,667

부문간 이자손익
(5,800)
(43,057)
(13,081)
1,486
(6,796)
59,309
7,939
-

합 계
6,142,418
1,353,739
327,274
(87,281)
196,716
105,523
(206,722)
7,831,667

(*) 외부고객으로부터의 이자손익에 대한 연결조정금액은 사업결합 회계처리 시 유가증권 등의 공정가치평가 결과 발생한 금액입니다.

(4) 당분기와 전분기 중 부문별 외부고객으로부터의 수수료손익 및 부문간 수수료손익은 다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
은행
신용카드
증권
생명보험
여신전문
기타 부문
연결조정
합 계

외부고객으로부터의 수수료손익
600,629
732,560
383,033
2,827
11,748
233,972
-
1,964,769

부문간 수수료손익
(33,557)
(38,545)
(4,901)
(4,140)
2,178
61,023
17,942
-

합 계
567,072
694,015
378,132
(1,313)
13,926
294,995
17,942
1,964,769

2) 제 22(전) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
은행
신용카드
증권
생명보험
여신전문
기타 부문
연결조정
합 계

외부고객으로부터의 수수료손익
645,870
582,842
416,335
7,703
23,861
229,703
-
1,906,314

부문간 수수료손익
(35,800)
(34,555)
(7,818)
(9,033)
2,747
74,766
9,693
-

합 계
610,070
548,287
408,517
(1,330)
26,608
304,469
9,693
1,906,314

7. 현금 및 상각후원가측정 예치금

당분기말과 전기말 현재 은행법 및 기타 관계법령 등에 따라 사용이 제한되어 있는 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말
근거 법령 등

원화예치금
지준예치금
14,389,127
8,647,429
한국은행법 제55조

기타금융기관예치금
1,966,250
2,216,899
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제74조 등

소 계
16,355,377
10,864,328

외화예치금
3,866,544
2,975,849
한국은행법, 뉴욕주은행법, 파생상품 관련 등

합 계
20,221,921
13,840,177

8. 당기손익-공정가치측정금융자산당분기말과 전기말 현재 당기손익-공정가치측정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

유가증권
채무증권
국공채
6,727,079
5,961,610

금융채
10,562,243
11,788,689

회사채
10,012,908
7,826,772

풋가능주식
627,099
359,795

풋가능출자금
4,462,636
3,185,222

수익증권
14,805,161
13,782,117

매입어음
6,617,611
4,939,927

CMA자산
3,887,458
3,850,613

기타(*)
3,082,752
3,464,559

소 계
60,784,947
55,159,304

지분증권
주식
3,522,605
3,739,343

출자금
8,441
38,515

기타
108,764
79,854

소 계
3,639,810
3,857,712

유가증권 합계
64,424,757
59,017,016

대출채권
2,157,305
2,389,180

예치금
29,705
26,116

금/은예치금
101,162
75,969

합 계
66,712,929
61,508,281

(*) 당분기말과 전기말 현재 투자자예탁금별도예치금(신탁) 1,744,352백만원 및 1,705,724백만원이 각각 사용이 제한되어 있습니다.

9. 파생상품 (1) 당분기말과 전기말 현재 보유중인 파생상품의 미결제약정 계약금액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말

제 22(전) 기말

외환 파생상품
장외파생상품
통화선도
170,575,171
129,544,881

통화스왑
47,100,775
40,539,223

통화옵션
1,611,129
1,327,752

소 계
219,287,075
171,411,856

장내파생상품
통화선물
2,272,439
1,325,660

합 계
221,559,514
172,737,516

이자율파생상품
장외파생상품
이자율선도 및 스왑
41,711,136
37,170,647

이자율옵션
461,577
226,924

소 계
42,172,713
37,397,571

장내파생상품
이자율선물
2,834,597
2,924,135

이자율옵션
71,443
-

이자율스왑(*)
93,475,934
94,803,271

소 계
96,381,974
97,727,406

합 계
138,554,687
135,124,977

신용 파생상품
장외파생상품
신용스왑
5,483,446
5,155,334

주식관련파생상품
장외파생상품
주식스왑 및 선도
3,879,803
4,008,263

주식옵션
3,183,915
878,122

소 계
7,063,718
4,886,385

장내파생상품
주식선물
3,318,618
3,317,515

주식옵션
695,613
1,444,098

소 계
4,014,231
4,761,613

합 계
11,077,949
9,647,998

상품관련파생상품
장외파생상품
상품스왑 및 선도
1,163,585
898,332

상품옵션
8,000
8,000

소 계
1,171,585
906,332

장내파생상품
상품선물 및 옵션
85,617
75,770

합 계
1,257,202
982,102

위험회피 파생상품
통화선도
2,052,028
1,249,589

통화스왑
4,477,618
4,677,553

이자율선도 및 스왑
14,152,863
16,475,525

합 계
20,682,509
22,402,667

미결제약정의 총계
398,615,307
346,050,594

(*) 중앙청산거래소에서 결제되는 파생상품 미결제약정 금액입니다.

(2) 당분기말과 전기말 현재 보유중인 파생상품의 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

자산
부채
자산
부채

외환 파생상품
장외파생상품
통화선도
2,460,146
1,987,408
3,089,759
2,838,793

통화스왑
1,818,678
2,093,730
1,625,286
1,807,229

통화옵션
17,682
18,279
14,776
13,603

소 계
4,296,506
4,099,417
4,729,821
4,659,625

장내파생상품
통화선물
1,864
10
19
928

합 계
4,298,370
4,099,427
4,729,840
4,660,553

이자율파생상품
장외파생상품
이자율선도 및 스왑
912,565
1,183,892
772,513
1,062,772

이자율옵션
4,874
15,392
5,169
1,983

소 계
917,439
1,199,284
777,682
1,064,755

장내파생상품
이자율선물
7,999
666
2,555
972

이자율옵션
110
-
-
-

소 계
8,109
666
2,555
972

합 계
925,548
1,199,950
780,237
1,065,727

신용 파생상품
장외파생상품
신용스왑
427,172
23,916
423,966
19,235

주식관련파생상품
장외파생상품
주식스왑 및 선도
136,758
290,037
169,504
393,810

주식옵션
4,251
91,648
2,704
1,139

소 계
141,009
381,685
172,208
394,949

장내파생상품
주식선물
73,789
34,658
31,051
101,622

주식옵션
25,674
80,794
11,414
145,895

소 계
99,463
115,452
42,465
247,517

합 계
240,472
497,137
214,673
642,466

상품관련파생상품
장외파생상품
상품스왑 및 선도
5,665
132,210
10,983
136,701

상품옵션
-
-
-
1,517

소 계
5,665
132,210
10,983
138,218

장내파생상품
상품선물 및 옵션
162
2,456
2,649
589

합 계
5,827
134,666
13,632
138,807

위험회피파생상품
통화선도
14,397
83,125
23,143
37,757

통화스왑
200,721
84,416
158,297
75,070

이자율선도 및 스왑
122,811
1,169,351
116,864
1,069,000

합 계
337,929
1,336,892
298,304
1,181,827

파생상품 자산/부채의 총계
6,235,318
7,291,988
6,460,652
7,708,615

(3) 당분기와 전분기 중 파생상품의 평가손익에 대한 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분

제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

외환 파생상품
장외파생상품
통화선도
220,506
334,058
577,471
912,301

통화스왑
(233,515)
(376,491)
(643,638)
(1,109,837)

통화옵션
2,644
3,224
2,166
9,138

소 계
(10,365)
(39,209)
(64,001)
(188,398)

장내파생상품
통화선물
1,658
1,900
(11,059)
(15,927)

합 계
(8,707)
(37,309)
(75,060)
(204,325)

이자율파생상품
장외파생상품
이자율선도 및 스왑
(2,682)
85,716
(71,118)
(378,096)

이자율옵션
(836)
(3,785)
(121)
1,524

소 계
(3,518)
81,931
(71,239)
(376,572)

장내파생상품
이자율선물 등
(2,332)
7,189
14,810
13,649

합 계
(5,850)
89,120
(56,429)
(362,923)

신용 파생상품
장외파생상품
신용스왑
(2,052)
(4,618)
(7,081)
(19,535)

주식관련파생상품
장외파생상품
주식스왑 및 선도
(101,512)
(55,858)
(232,472)
(368,723)

주식옵션
(56,908)
(89,599)
(102,220)
(96,556)

소 계
(158,420)
(145,457)
(334,692)
(465,279)

장내파생상품
주식선물
59,255
39,131
40,909
38,375

주식옵션
(41,709)
(28,094)
(176,544)
(313,133)

소 계
17,546
11,037
(135,635)
(274,758)

합 계
(140,874)
(134,420)
(470,327)
(740,037)

상품관련파생상품
장외파생상품
상품스왑 및 선도
1,276
7,565
(94,877)
(208,208)

상품옵션
13
1,516
1,440
5,991

소 계
1,289
9,081
(93,437)
(202,217)

장내파생상품
상품선물 및 옵션
(5,575)
(2,295)
(7,457)
10,885

합 계
(4,286)
6,786
(100,894)
(191,332)

위험회피파생상품
(118,387)
(51,946)
(186,485)
(791,465)

파생상품 평가손익의 총계
(280,156)
(132,387)
(896,276)
(2,309,617)

(4) 당분기말과 전기말 현재 위험회피수단의 시기별 명목금액 및 평균헤지비율은 다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
1년 이내
1년 초과2년 이내
2년 초과3년 이내
3년 초과4년 이내
4년 초과5년 이내
5년 초과
합 계

이자율 위험

위험회피수단 명목금액
4,290,008
1,010,902
1,399,308
1,613,974
1,861,404
3,977,267
14,152,863

평균 가격조건(*1)
0.79%
1.88%
1.79%
1.42%
1.36%
0.77%
1.11%

평균 헤지비율
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

환위험(*2)

위험회피수단 명목금액
2,136,049
1,035,798
1,561,514
1,760,322
1,232,222
308,269
8,034,174

평균 헤지비율
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

(*1) 이자율스왑의 기초금리는 CD 3월물, USD Libor 3월물, Euribor 3월물, AUD Bond 3월물로 구성되어 있습니다.

(*2) 위험회피수단의 평균 환율 조건은 USD/KRW 1,223.97, JPY/KRW 9.46, EUR/KRW 1,352.17, GBP/KRW 1,542.84, AUD/KRW 864.65,CAD/KRW 921.27, CNY/KRW 177.98, SEK/KRW 126.18 입니다.

2) 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
1년 이내
1년 초과2년 이내
2년 초과3년 이내
3년 초과4년 이내
4년 초과5년 이내
5년 초과
합 계

이자율 위험

위험회피수단 명목금액
5,338,313
3,023,185
612,113
2,114,152
819,140
4,568,622
16,475,525

평균 가격조건(*1)
0.72%
0.82%
2.53%
1.52%
1.48%
0.68%
0.94%

평균 헤지비율
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

환위험(*2)

위험회피수단 명목금액
2,620,663
628,860
1,108,785
1,913,070
942,804
-
7,214,182

평균 헤지비율
100%
100%
100%
100%
100%
-
100%

(*1) 이자율스왑의 기초금리는 CD 3월물, USD Libor 3월물, Euribor 3월물, AUD Bond 3월물로 구성되어 있습니다.

(*2) 위험회피수단의 평균 환율 조건은 USD/KRW 1,198.11, JPY/KRW 10.13, EUR/KRW 1,336.97, GBP/KRW 1,484.00, AUD/KRW 812.44, CAD/KRW 948.79, SGD/KRW 859.87, CNY/KRW 190.96, SEK/KRW 125.49 입니다.

(5) 이자율지표 개혁에 영향받는 위험회피관계 이자율지표 개혁 움직임으로 인한 불확실성이 존재하는 동안 위험회피회계 적용과 관련하여 미래 전망 분석 시 예외규정을 적용토록 하고 있습니다. 예외규정에서는 기존 이자율지표를 준거로 하는 예상현금흐름의 발생가능성이 매우 높은지, 위험회피대상항목과 위험회피수단 사이의 경제적 관계가 있는지, 양자간에 높은 위험회피효과가 있는지를 평가할 때, 위험회피대상항목과 위험회피수단이 준거로 하고 있는 이자율지표는 이자율지표 개혁의 영향으로 바뀌지 않는다고 가정합니다.KRW CD금리는 KOFR(Korea Overnight Financing Repo Rate, 한국무위험지표금리)로 대체될 예정입니다. 연결실체는 이러한 위험회피관계에 있어서 LIBOR금리 산출중단이후 KOFR 기준으로 변경되는 스프레드는 위험회피수단으로 사용된 이자율스왑에 포함된 스프레드와 유사할 것으로 가정하였고 그 외 다른 조건의 변동은 가정하지 않았습니다.

10. 기타포괄손익-공정가치측정유가증권과 상각후원가측정유가증권 (1) 당분기말과 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 및 상각후원가측정유가증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

기타포괄손익-공정가치측정유가증권

채무증권
국공채
42,516,599
40,995,316

금융채
19,563,345
20,539,199

회사채 및 기타
22,581,883
22,262,060

소 계
84,661,827
83,796,575

지분증권(*)
주식
1,484,146
1,475,153

출자금
2,298
3,833

기타
239,846
193,600

소 계
1,726,290
1,672,586

기타포괄손익-공정가치측정유가증권 합계
86,388,117
85,469,161

상각후원가 측정 유가증권

채무증권
국공채
22,342,078
21,523,230

금융채
6,209,556
5,423,771

회사채
6,686,864
6,424,197

상각후원가측정유가증권 합계
35,238,498
33,371,198

유가증권 합계
121,626,615
118,840,359

(*) 상기 내역의 지분증권은 기타포괄손익-공정가치 항목으로 지정한 지분증권으로 정책 상 필요에 따른 보유 등의 이유로 기타포괄손익-공정가치 선택권을 행사하였습니다.

(2) 당분기와 전기 중 기타포괄손익-공정가치측정채무증권과 상각후원가측정채무증권의 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
기타포괄손익-공정가치측정채무증권
상각후원가측정채무증권

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

기초 총 장부금액
83,729,377
67,198
83,796,575
33,371,599
10,515
33,382,114

12개월 기대신용손실로 대체
31,255
(31,255)
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(63,953)
63,953
-
-
-
-

순증감(*)
855,967
9,285
865,252
1,872,420
(2,704)
1,869,716

분기말 총 장부금액
84,552,646
109,181
84,661,827
35,244,019
7,811
35,251,830

(*) 취득, 매각, 상환, 환율변동, 사업결합으로 인한 공정가치 조정액에 대한 상각금액 등으로 인한 금액입니다.

2) 제 22(전) 기

(단위: 백만원)

구 분
기타포괄손익-공정가치측정채무증권
상각후원가측정채무증권

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

기초 총 장부금액
89,595,577
152,786
89,748,363
26,139,316
36,290
26,175,606

12개월 기대신용손실로 대체
61,740
(61,740)
-
18,544
(18,544)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(23,619)
23,619
-
-
-
-

순증감(*)
(5,929,126)
(47,467)
(5,976,593)
7,213,739
(7,231)
7,206,508

사업결합
24,805
-
24,805
-
-
-

기말 총 장부금액
83,729,377
67,198
83,796,575
33,371,599
10,515
33,382,114

(*) 취득, 매각, 상환, 환율변동, 사업결합으로 인한 공정가치 조정액에 대한 상각금액 등으로 인한 금액입니다.

(3) 당분기와 전기 중 기타포괄손익-공정가치측정채무증권과 상각후원가측정채무증권의 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
기타포괄손익-공정가치측정채무증권
상각후원가측정채무증권

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

기초 신용손실충당금
40,501
113
40,614
10,759
157
10,916

12개월 기대신용손실로 대체
23
(23)
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(122)
122
-
-
-
-

전입(환입)액
(4,735)
612
(4,123)
1,869
(35)
1,834

매각 및 기타(*)
(699)
8
(691)
571
11
582

분기말 신용손실충당금
34,968
832
35,800
13,199
133
13,332

(*) 기타 변동액은 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

2) 제 22(전) 기

(단위: 백만원)

구 분
기타포괄손익-공정가치측정채무증권
상각후원가측정채무증권

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

기초 신용손실충당금
45,648
603
46,251
10,201
463
10,664

12개월 기대신용손실로 대체
166
(166)
-
203
(203)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(20)
20
-
-
-
-

전입(환입)액
(4,658)
(355)
(5,013)
632
(94)
538

매각 및 기타(*)
(635)
11
(624)
(277)
(9)
(286)

기말 신용손실충당금
40,501
113
40,614
10,759
157
10,916

(*) 기타 변동액은 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

(4) 당분기와 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 및 상각후원가측정유가증권에 대하여 인식한 처분손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

기타포괄손익-공정가치측정유가증권처분이익
7,383
47,298
11,714
18,519

기타포괄손익-공정가치측정유가증권처분손실
(25,139)
(78,613)
(36,416)
(61,536)

상각후원가측정유가증권처분이익(*)
-
358
-
4

상각후원가측정유가증권처분손실(*)
(1)
(3)
(4)
(63)

처분손익
(17,757)
(30,960)
(24,706)
(43,076)

(*) 상각후원가측정유가증권의 처분사유는 발행자의 조기상환권 행사입니다.

(5) 기타포괄손익-공정가치측정 지분상품 관련 손익당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정 금융상품으로 지정한 지분상품과 관련된 배당금 인식액은 각각 58,786백만원, 30,554백만원입니다.

또한, 당분기와 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정 금융상품으로 지정한 지분상품의 처분 현황은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
처분금액
처분시점 누적순손익

제 23(당)기 3분기
제 22(전)기 3분기
제 23(당)기 3분기
제 22(전)기 3분기

출자전환취득주식(*)
32,402
32,034
(2,669)
2,647

(*) 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 지분상품의 처분 사유는 출자전환 취득주식의 처분 등 입니다.

11. 상각후원가측정대출채권 등(1) 당분기말과 전기말 현재 상각후원가측정대출채권의 고객별 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분

제 23(당) 기 3분기말

제 22(전) 기말

가계대출
153,212,765
155,365,004

기업대출(*)
223,374,262
216,004,850

공공 및 기타자금대출
4,224,112
3,788,040

은행간 자금대출
6,131,213
7,428,874

신용카드
27,993,290
28,459,691

상각후원가측정대출채권 총계
414,935,642
411,046,459

현재가치할인차금
(22,535)
(21,879)

이연대출부대비용
499,389
525,205

대손충당금 차감전 상각후원가측정대출채권 총계
415,412,496
411,549,785

대손충당금
(4,057,779)
(3,650,813)

대손충당금 차감후 상각후원가측정대출채권 총계
411,354,717
407,898,972

(*) 개인사업자대출 등이 포함되어 있습니다.

(2) 상각후원가측정대출채권 등의 총 장부금액 변동내역 당분기와 전기 중 상각후원가측정대출채권 등의 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
상각후원가측정대출채권
상각후원가 측정 예치금 및 기타금융자산
합 계

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된 금융자산
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된 금융자산

기초 총 장부금액
363,925,280
45,545,875
2,078,630
49,701,131
165,723
87,512
461,504,151

12개월 기대신용손실로 대체
10,500,436
(10,491,579)
(8,857)
24,669
(24,507)
(162)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(22,386,049)
22,423,603
(37,554)
(90,862)
90,913
(51)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(728,119)
(986,445)
1,714,564
(8,748)
(39,879)
48,627
-

순증감(*1)
4,048,873
843,931
521,686
14,834,251
61,912
23,836
20,334,489

상각(*2)
-
-
(1,173,586)
-
-
(22,168)
(1,195,754)

매각
(63,032)
(6,367)
(308,794)
-
(5)
(742)
(378,940)

분기말 총 장부금액
355,297,389
57,329,018
2,786,089
64,460,441
254,157
136,852
480,263,946

(*1) 실행, 회수 및 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

(*2) 상각되었지만 당분기말 현재 회수활동이 계속되고 있는 대출채권의 계약상 미회수 금액(원금 및 이자)은 9,913,899백만원입니다.

2) 제 22(전) 기

(단위: 백만원)

구 분
상각후원가측정대출채권
상각후원가 측정 예치금 및 기타금융자산
합 계

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된 금융자산
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된 금융자산

기초 총 장부금액
344,305,633
41,815,125
1,857,110
48,154,690
104,650
79,094
436,316,302

12개월 기대신용손실로 대체
11,507,176
(11,490,569)
(16,607)
16,401
(16,309)
(92)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(16,538,612)
16,584,703
(46,091)
(23,870)
23,985
(115)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(591,684)
(804,853)
1,396,537
(10,008)
(3,654)
13,662
-

순증감(*1)
25,259,669
(556,047)
212,198
1,482,975
57,051
21,722
26,477,568

상각(*2)
-
-
(1,106,922)
-
-
(25,636)
(1,132,558)

매각
(17,000)
(2,484)
(217,595)
-
-
(1,123)
(238,202)

사업결합
98
-
-
80,943
-
-
81,041

기말 총 장부금액
363,925,280
45,545,875
2,078,630
49,701,131
165,723
87,512
461,504,151

(*1) 실행, 회수 및 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

(*2) 상각되었지만 전기말 현재 회수활동이 계속되고 있는 대출채권의 계약상 미회수 금액(원금 및 이자)은 9,739,237백만원입니다.

(3) 대손충당금 증감내역당분기와 전기 중 상각후원가측정 대출채권 등에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
상각후원가측정대출채권
상각후원가 측정 예치금 및 기타금융자산
합 계

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산

기초 대손충당금
1,050,037
1,486,338
1,114,438
296,346
10,440
74,621
4,032,220

12개월 기대신용손실로 대체
146,137
(144,385)
(1,752)
377
(317)
(60)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(121,574)
136,380
(14,806)
(32,349)
32,370
(21)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(14,947)
(74,681)
89,628
(222)
(32,871)
33,093
-

전입액
305,170
292,089
797,950
46,813
3,590
21,543
1,467,155

상각액
-
-
(1,173,586)
-
-
(22,168)
(1,195,754)

할인차금 상각
-
-
(22,353)
-
-
-
(22,353)

매각
(36)
(321)
(65,833)
-
-
(145)
(66,335)

상각채권 회수
-
-
268,172
-
-
1,689
269,861

기타(*)
(123,653)
(179,391)
308,758
12,704
276
7,881
26,575

분기말 대손충당금
1,241,134
1,516,029
1,300,616
323,669
13,488
116,433
4,511,369

(*) 기타 변동액은 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

2) 제 22(전) 기

(단위: 백만원)

구 분
상각후원가측정대출채권
상각후원가 측정 예치금 및 기타금융자산
합 계

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산

기초 대손충당금
920,338
1,242,999
1,003,756
183,968
8,008
70,043
3,429,112

12개월 기대신용손실로 대체
134,553
(131,558)
(2,995)
315
(274)
(41)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(86,906)
105,849
(18,943)
(740)
765
(25)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(7,258)
(77,182)
84,440
(75)
(1,267)
1,342
-

전입(환입)액
186,361
498,025
559,965
2,327
3,278
27,226
1,277,182

상각액
-
-
(1,106,922)
-
-
(25,636)
(1,132,558)

할인차금 상각
-
-
(11,805)
-
-
-
(11,805)

매각
-
(33)
(33,616)
-
-
(61)
(33,710)

상각채권 회수
-
-
381,659
-
-
2,502
384,161

기타(*)
(97,051)
(151,762)
258,899
110,519
(70)
(729)
119,806

사업결합
-
-
-
32
-
-
32

기말 대손충당금
1,050,037
1,486,338
1,114,438
296,346
10,440
74,621
4,032,220

(*) 기타 변동액은 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

12. 영업권

(1) 당분기말과 전기말 현재 각 현금창출단위에 배부된 영업권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 3분기말
제 22(전) 기말

은행
769,603
768,766

신용카드
2,895,722
2,892,610

증권
1,310
2,993

생명보험
850,238
853,798

기타
165,735
165,735

합 계
4,682,608
4,683,902

(2) 당분기와 전기 중 영업권 장부금액의 조정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 3분기말
제 22(전) 기말

기초
4,683,902
4,670,134

손상차손(*1)
(5,402)
(2,258)

기타(*2)
4,108
16,026

기말
4,682,608
4,683,902

(*1) 당분기 영업권 손상은 현금창출단위 중 증권부문의 PT Shinhan Sekuritas Indonesia 및 생명보험부문의 신한금융플러스에서발생하였습니다. PT Shinhan Sekuritas Indonesia 영업권에 대한 손상평가 수행결과, 현금창출단위의 회수가능액을 초과한 장부금액 중 연결실체 지분 해당액 1,842백만원을 손상차손으로 인식하였습니다. 이는 우크라이나 사태 장기화, 세계적인 고금리 경제현황 등에 따른 고물가 지속과 대내외 경기 침체로 회수가능액 감소에 기인하며, 전기 대비 회수가능액이 2,934백만원 감소하였습니다. 또한 신한금융플러스가 인식한 영업권에 대한 손상평가 수행결과, 현금창출단위의 회수가능액을 초과한 장부금액 3,560백만원을 손상차손으로 인식하였습니다. 이는 현금창출단위의 예측성과에 미달하는 실적과 향후 전망 반영에 따른 회수가능액 감소에 기인하며, 전기 대비 회수가능액이 9,750백만원 감소하였습니다. 전기 영업권 손상은 현금창출단위 중 증권부문의 PTShinhan Sekuritas Indonesia 현금창출단위에서 발생하였습니다. PT Shinhan Sekuritas Indonesia 현금창출단위의 영업권에 대한 손상평가 수행 결과, 현금창출단위의 회수가능액을 초과한 장부금액 중 연결실체 지분 해당분 2,258백만원을 손상차손으로 인식하였습니다. 이는 전기 중 우크라이나 사태 장기화 등에 따른 고물가 지속과 대내외 경기 침체, 세계적인 고금리 경제현상에 따른 할인율 상승에 기인합니다. 손상차손인식액은 연결포괄손익계산서의 영업외비용 항목에 포함되어 있습니다.

(*2) 환율변동 효과입니다.

(3) 손상검사 현금창출단위에 대하여 회수가능액은 사용가치를 기준으로 평가하였습니다.① 구체적인 평가방법사용가치에 의한 회수가능액 평가시에는 각 현금창출 단위의 특성을 고려하여, 현금흐름할인법(DCF)을 적용하였습니다. 단, 생명보험 현금창출단위는 보험업의 특성을고려하여, 확률론적 기대현금흐름에 근거한 계리적 기업가치 평가방법론을 적용하였습니다.

② 현금흐름을 추정한 기간사용가치 평가시 예측기간은 평가기준일 이후 5.5년으로 하였으며, 예측기간 이후의가치는 영구가치를 산출하여 반영하였습니다.단, 생명보험 현금창출단위의 경우 99년 동안의 미래현금흐름을 추정하였으며, 그 이후의 미래현금흐름에 대한 현재가치는 금액적으로 유의한 수준이 아니므로 반영하지 않았습니다.

③ 할인율 및 영구성장률주주의 요구수익률인 자기자본비용을 산정하여 할인율을 적용하였으며, 자기자본비용은 무위험수익률과 위험에 대한 대가로 지급하는 시장위험프리미엄(Market Risk Premium)에 해당기업의 체계적 위험(β)을 고려하여 계산하였습니다. 또한, 영구성장률은 물가상승률을 기준으로 추정하였습니다. 단, 생명보험 현금창출단위는 위험에 대한 대가를 미래현금흐름에 반영하고 있으므로 할인율은 화폐의 시간가치만 반영된 무위험국고채 금리기간구조에 기반한 현행할인율을 적용하였습니다.현금창출단위에 사용한 할인율 및 영구성장률은 다음과 같습니다.

(단위: %)

구 분
할인율
영구성장률

은행
6.7 ~ 13.3
0.0 ~ 2.0

신용카드
8.9 ~ 14.1
1.0 ~ 2.0

증권
13.1 ~ 14.2
2.0

기타
9.1 ~ 10.7
1.0

생명보험은 99년 동안의 미래현금흐름에 대응되는 미래 기간별로 4.34%~4.80%의 기간구조 할인율을 적용하였습니다.

④ 주요 적용지표가. 생명보험을 제외한 현금창출단위의 회수가능액 산정시 적용한 주요 지표는 아래와 같습니다.

(단위: %)

구 분
2023
2024
2025
2026
2027
2028

CPI 증가율
3.0
1.4
1.8
1.5
1.4
1.4

Private Consumption Growth
1.9
2.4
2.6
2.5
2.8
2.8

Real GDP Growth
1.3
2.5
2.7
2.7
2.9
2.9

나. 현금창출단위 중 생명보험의 회수가능액 산정시 적용한 주요지표는 아래와 같습니다.

(단위: %)

구 분
적용지표

물가상승률(한국은행)
2.0

위험기준 신뢰수준
99.5

⑤ 영업권을 보유한 현금창출단위집단의 총회수가능액과 총장부금액은 아래와 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
금 액

총회수가능액
58,700,974

총장부금액(*)
52,018,450

총여유액
6,682,524

(*) 당분기 중 증권 및 생명보험 현금창출단위에서 발생한 손상차손 반영 후 기준의 장부금액입니다.

13. 관계기업에 대한 투자자산

(1) 당분기말과 전기말 현재 주요 관계기업투자주식의 현황은 다음과 같습니다.

회사명
소재지
재무제표기준월
지분율(%)

제 23(당) 기 3분기말

제 22(전) 기말

비엔피파리바카디프생명보험㈜(*1),(*2)
대한민국
6월말
14.99
14.99

파트너스 제4호Growth 투자조합(*1)
대한민국
8월말
25.00
25.00

KTB 뉴레이크의료글로벌진출사모투자전문회사(*6)
대한민국
9월말
7.36
20.57

신한-네오플럭스에너지신산업투자조합
대한민국
9월말
31.66
31.66

신한-알바트로스 기술투자펀드(*1)
대한민국
8월말
50.00
50.00

메리츠 AI-SingA330-A 전문투자형사모특별자산투자신탁
대한민국
9월말
23.89
23.89

보고 Debt Strategy 전문투자형사모부동산투자신탁4호
대한민국
9월말
20.00
20.00

신한-마이다스동아세컨더리투자조합
대한민국
9월말
50.00
50.00

신한-수인베스트먼트청년창업벤처투자조합1호
대한민국
9월말
24.00
24.00

신한프랙시스케이그로쓰글로벌 사모투자전문회사(*8)
대한민국
9월말
14.15
14.15

키움마일스톤전문투자형사모부동산투자제19호
대한민국
9월말
50.00
50.00

신한 글로벌 헬스케어 투자조합제1호(*8)
대한민국
9월말
4.41
4.41

KB북미Hickory에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
대한민국
9월말
37.50
37.50

코람코유럽코어사모부동산투자신탁제2-2호
대한민국
9월말
44.02
44.02

헤르메스사모투자합자회사
대한민국
9월말
29.17
29.17

KDBC-마이다스동아 글로벌콘텐츠펀드
대한민국
9월말
23.26
23.26

신한-엔베스터 유동화전문펀드
대한민국
9월말
24.92
24.92

신한AIM재간접전문투자형사모투자신탁1-A호
대한민국
9월말
25.00
25.00

이지스글로벌개인신용회복채권투자신탁150-1호
대한민국
9월말
25.00
25.00

파트너원밸류업1호사모투자합자회사
대한민국
9월말
27.91
27.91

제네시스1호사모투자합자회사(*6)
대한민국
9월말
-
22.80

코리아오메가프로젝트삼호조합
대한민국
9월말
23.53
23.53

제네시스북미파워기업1호사모투자합자회사
대한민국
9월말
43.84
39.11

신한MAIN전문투자형사모혼합자산투자신탁제3호
대한민국
9월말
23.33
23.33

한국금융안전(*1),(*8)
대한민국
6월말
14.91
14.91

미엘(*1),(*3)
대한민국
12월말
28.77
28.77

에이아이파트너스수송인프라전문투자형사모투자신탁제1호
대한민국
9월말
35.73
35.73

키움-신한 이노베이션 제1호 투자조합
대한민국
9월말
50.00
50.00

마이다스글로벌DEBT전문투자형사모부동산신탁제6호
대한민국
9월말
41.16
41.16

삼천리미드스트림전문투자형사모투자신탁제5-4호
대한민국
9월말
42.92
42.92

신한시니어론전문투자형사모혼합자산투자신탁제3호
대한민국
9월말
20.00
20.00

NH-Amundi글로벌인프라전문사모특별신탁14호
대한민국
9월말
30.00
30.00

자비스메모리얼전문투자형사모투자신탁제1호(*6)
대한민국
9월말
-
99.01

베스타스전문투자형사모부동산투자신탁37호(*7)
대한민국
9월말
60.00
60.00

마일스톤전문투자형사모부동산투자신탁제3호
대한민국
9월말
32.06
32.06

이화전문투자형사모부동산투자신탁31호
대한민국
9월말
31.31
31.31

신한시니어론전문투자형사모혼합자산투자신탁제2호
대한민국
9월말
21.27
21.27

티앤에프2019베어링창업벤처전문사모투자합자회사
대한민국
9월말
28.25
28.25

퓨처플레이-신한 테크이노베이션 제1호
대한민국
9월말
50.00
50.00

스톤브릿지고성장기업1호투자조합
대한민국
9월말
44.12
44.12

보고Realty Partners 전문투자형사모신탁5호
대한민국
9월말
21.64
21.64

코리아크레딧뷰로(*1),(*8)
대한민국
6월말
9.00
9.00

고덕강일1피에프브이(*1),(*8)
대한민국
6월말
1.04
1.04

에스비씨피에프브이(*1),(*9)
대한민국
6월말
25.00
25.00

NH-Amundi글로벌인프라전문투자형사모특별자산투자신탁16호
대한민국
9월말
48.85
50.00

아이엠엠글로벌사모투자합자회사
대한민국
9월말
32.14
33.00

신한비엔씨티전문투자형사모특별자산투자신탁(*10)
대한민국
9월말
72.50
72.50

디더블유에스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제24호(*7)
대한민국
9월말
52.28
52.28

스파크랩-신한 오퍼튜니티제1호
대한민국
9월말
49.50
49.50

비엔더블유기술혁신사모투자합자회사
대한민국
9월말
29.85
29.85

이지스사모부동산투자신탁33호
대한민국
9월말
40.86
40.86

WWG 글로벌전문투자형사모부동산투자신탁4호(*6)
대한민국
9월말
-
29.55

고덕강일10피에프브이(*1),(*8)
대한민국
6월말
19.90
19.90

피델리스Global전문투자형사모부동산투자신탁2호(*7)
대한민국
9월말
79.63
79.70

AIPEuroGreen전문투자형사모부동산투자신탁12호
대한민국
9월말
28.70
28.70

신한글로벌헬스케어투자조합2호(*8)
대한민국
9월말
13.68
13.68

신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제2호
대한민국
9월말
30.00
30.00

신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제1호
대한민국
9월말
21.01
21.01

신한대구그린파워열병합발전전문투자형사모특별자산투자신탁
대한민국
9월말
22.02
22.02

신한상주영천고속도로전문투자형사모특별자산투자신탁
대한민국
9월말
29.19
29.19

신한글로벌인프라전문투자형사모특별자산투자신탁제7-2호(*7)
대한민국
9월말
71.43
71.43

코리아오메가-신한 초기기업성장지원투자조합제1호
대한민국
9월말
50.00
50.00

삼성SRA전문투자형사모부동산투자신탁45호
대한민국
9월말
25.00
25.00

IBK글로벌신재생에너지전문투자형사모특별자산투자신탁2호
대한민국
9월말
28.98
28.98

브이에스코너스톤신기술조합
대한민국
9월말
41.18
41.18

에이원메자닌오퍼튜너티전문투자형사모투자신탁(*6)
대한민국
9월말
-
64.41

NH-Amundi북미발전전문투자형사모특별자산투자신탁2호
대한민국
9월말
25.91
25.91

신한일본태양광사모특별자산투자신탁제2호
대한민국
9월말
30.00
30.00

카카오-신한제1호트나이트 투자조합
대한민국
9월말
48.62
48.62

디에스게임체인저아이티사모투자 합자회사
대한민국
9월말
36.14
36.14

퍼시픽전문투자형사모부동산투자신탁제40호
대한민국
9월말
24.73
24.73

마스턴부동산론전문투자형사모부동산투자신탁제2호
대한민국
9월말
33.57
33.57

LB스코틀랜드전문투자형사모부동산투자신탁29호(*7)
대한민국
9월말
70.14
70.14

제이알 전문투자형사모부동산투자신탁 제16호
대한민국
9월말
32.57
32.57

이든센트럴주식회사(*8)
대한민국
9월말
13.47
13.47

미래창조 네오플럭스 투자조합(*4)
대한민국
9월말
16.25
16.25

경기-네오플럭스 슈퍼맨투자조합
대한민국
9월말
21.76
21.76

뉴웨이브 제6호 투자조합
대한민국
9월말
30.00
30.00

네오플럭스 제3호 사모투자합자회사(*4)
대한민국
9월말
10.00
10.00

피씨씨앰버스톤제1차사모투자합자회사
대한민국
9월말
21.67
21.67

KIAMCO파워론사모특별자산투자신탁제4호
대한민국
9월말
47.37
47.37

마스턴기회추구전문투자형사모부동산투자신탁제2호
대한민국
9월말
22.22
20.00

아이온엘피스전문투자형사모투자신탁제1호(*6)
대한민국
9월말
-
20.00

티앤에프2020에스에스창업벤처전문사모투자합자회사(*6)
대한민국
9월말
-
29.68

네오플럭스 Market-Frontier 세컨더리펀드(*4)
대한민국
9월말
19.74
19.74

하베스트제2호사모투자합자회사
대한민국
9월말
22.06
22.06

시너지그린뉴딜제1호신기술사업투자조합
대한민국
9월말
28.17
28.17

KIAMCO베트남태양광사모특별자산투자신탁
대한민국
9월말
50.00
50.00

신한-네오 소재부품장비 투자조합
대한민국
9월말
49.75
49.75

그린뉴딜에너지전문사모특별자산2호
대한민국
9월말
30.00
30.00

시몬느메자닌전문투자형사모투자신탁제3호
대한민국
9월말
49.98
28.97

이음제칠호사모투자합자회사
대한민국
9월말
21.00
21.00

키움히어로제4호사모투자합자회사
대한민국
9월말
21.05
21.05

보고Canister전문투자형사모투자신탁1호
대한민국
9월말
36.74
36.27

에스더블유에스신기술조합
대한민국
9월말
30.30
30.30

씨엘바이아웃제1호사모투자 합자회사
대한민국
9월말
21.43
21.43

타임폴리오 The Venture-V 2호 신탁
대한민국
9월말
20.73
20.73

뉴레이크그로쓰캐피탈파트너스제2호사모투자합자회사(*1)
대한민국
6월말
29.91
29.91

키움소부장제2호신기술사업투자조합
대한민국
9월말
41.10
41.10

신한스마일게이트글로벌제1호사모투자합자회사(*8)
대한민국
9월말
14.21
14.21

제네시스환경1호사모투자합자회사
대한민국
9월말
29.00
29.01

신한-네오Market-Frontier투자조합 2호
대한민국
9월말
42.70
42.70

엔에이치시너지소부장신기술조합
대한민국
9월말
36.93
36.93

제이앤무림제이드신기술사업투자조합
대한민국
9월말
24.89
24.89

헬리오스-KDBC영상디지털콘텐츠제1호신기술사업투자조합
대한민국
9월말
23.26
23.26

얼머스신한소부장혁신기업투자조합
대한민국
9월말
24.04
24.04

미래에셋파트너스제10호사모투자 합자회사
대한민국
9월말
35.71
35.71

티소부장제일호창업벤처전문사모투자합자회사
대한민국
9월말
31.47
31.47

큐리어스피날레기업재무안정사모투자 합자회사
대한민국
9월말
27.78
27.78

파인밸류 POST IPO 5호 전문투자형 사모증권투자신탁
대한민국
9월말
40.00
40.00

TI퍼스트프로퍼티전문투자형사모투자신탁제1호
대한민국
9월말
40.00
40.00

엠플러스 전문투자형 사모부동산투자신탁 25호
대한민국
9월말
41.67
41.67

IBKC글로벌콘텐츠신기술조합
대한민국
9월말
24.39
24.39

프리미어루미너스사모투자합자회사(*6)
대한민국
9월말
-
25.12

한양-메리츠신기술사업투자조합1호
대한민국
9월말
22.58
22.58

케이씨에이 신성장섹터1호 사모투자 합자회사
대한민국
9월말
26.98
26.98

키움-신한 이노베이션 제2호 투자조합
대한민국
9월말
42.86
42.86

에트리홀딩스-신한유니콘투자조합제1호
대한민국
9월말
50.00
50.00

메이플모빌리티사모투자 합자회사
대한민국
9월말
20.18
20.18

에스제이 이에스지 혁신성장펀드
대한민국
9월말
28.57
28.57

에이비즈제1호기업재무안정사모투자합자회사(*5)
대한민국
9월말
76.19
76.19

제이에스신한 사모투자합자회사(*4)
대한민국
9월말
3.85
3.85

엔에이치 교보 AI 솔루션 신기술투자조합
대한민국
9월말
26.09
26.09

대신-뉴젠신기술투자조합제1호(*7)
대한민국
9월말
50.60
50.60

메타이에스지제일호사모투자합자회사
대한민국
9월말
27.40
27.40

에스더블유파인밸류신기술조합제1호(*6)
대한민국
9월말
-
40.25

파로스DK전문투자형사모증권투자신탁
대한민국
9월말
24.24
24.14

신한벤처 투모로우 투자조합 1호(*1)
대한민국
8월말
39.62
39.62

하일랜드2021제8호사모투자 합자회사(*6)
대한민국
9월말
-
32.67

에이치 아이오타 사모투자합자회사
대한민국
9월말
24.81
24.81

스톤브릿지신한유니콘세컨더리 투자조합
대한민국
9월말
26.01
17.57

트레스 유진 일반 사모투자신탁
대한민국
9월말
50.00
50.00

신한타임메자닌블라인드신기술투자조합
대한민국
9월말
50.00
50.00

캡스톤전문투자형사모부동산투자신탁26호
대한민국
9월말
50.00
50.00

JB인천검단부천괴안주택리츠사모부동산투자신탁54호
대한민국
9월말
39.31
39.31

한국투자스마트리얼에셋전문투자형사모투자신탁3호
대한민국
9월말
33.33
33.33

JB화성동탄경남하동귀농귀촌리츠부동산투자신탁53호
대한민국
9월말
31.03
31.03

KB Oaktree 일반사모특별자산투자신탁 제3호
대한민국
9월말
33.33
33.33

㈜대한제36호오피스위탁관리부동산투자회사
대한민국
9월말
48.05
48.05

라이노스 프리미어메자닌 전문투자형 사모증권투자신탁 제1호
대한민국
9월말
27.93
27.93

신한부동산론일반사모부동산제2호
대한민국
9월말
29.73
29.73

신한지개남산연결도로일반사모특별자산
대한민국
9월말
24.85
24.85

에스케이에스-요즈마신기술투자조합제1호
대한민국
9월말
29.85
29.85

IBKC-메티스글로벌컨텐츠신기술사업투자조합
대한민국
9월말
36.36
36.36

케이스톤유니콘사모투자합자회사
대한민국
9월말
28.00
28.00

KB물류전문투자형사모부동산투자신탁제3-1호
대한민국
9월말
37.50
37.50

퍼시픽전문투자형사모부동산투자신탁제49-1호(*7)
대한민국
9월말
79.28
79.28

키움마일스톤일반사모부동산투자신탁제31호(*7)
대한민국
9월말
60.00
60.00

이화일반사모부동산투자신탁제51호
대한민국
9월말
40.00
40.00

파이브트리일반사모투자신탁제15호
대한민국
9월말
49.98
49.98

신한케이유니콘제1호신기술투자조합
대한민국
9월말
38.31
38.31

하베스트제3호사모투자합자회사
대한민국
9월말
44.67
44.67

신한-시몬느 신기술투자조합 제1호
대한민국
9월말
38.46
38.46

한국투자개발시드일반사모투자신탁1호
대한민국
9월말
40.00
40.00

타이거대체그린알파일반사모특별자산투자신탁29호(*5)
대한민국
9월말
95.24
95.24

스틱에이엘티글로벌제2호사모투자합자회사
대한민국
9월말
21.74
21.74

엔에이치-브레인 EV 신기술투자조합
대한민국
9월말
25.00
25.00

(주)디디아이엘브이씨위탁관리모부동산투자회사(*1)(*8)
대한민국
6월말
15.00
15.00

레버런트프론티어4호창업벤처전문사모투자합자회사
대한민국
9월말
23.89
23.89

화인그린뉴딜제2호사모투자 합자회사
대한민국
9월말
22.57
22.57

신한휘트린 신기술투자조합 제1호(*4)
대한민국
9월말
16.17
16.17

파라투스제3호사모투자합자회사
대한민국
9월말
25.64
25.64

골든루트 제2호 창업벤처전문 사모투자합자회사
대한민국
9월말
22.73
22.73

코람코일반사모부동산투자신탁제143호
대한민국
9월말
30.30
30.30

한국투자탑메자닌일반사모부동산투자신탁1호
대한민국
9월말
22.22
22.22

엘비영남복합물류일반사모특별자산투자신탁40호
대한민국
9월말
25.00
25.00

신한-코그니티브 청년창업 투자조합
대한민국
9월말
32.77
32.74

아이젠2022제일호사모투자합자회사
대한민국
9월말
27.95
27.95

코너스톤제이엔엠1호신기술조합
대한민국
9월말
26.67
26.67

(주)로지스밸리신한위탁관리부동산투자회사(*1)
대한민국
6월말
20.27
20.27

디에이밸류-어니스트 신기술투자조합 제1호
대한민국
9월말
23.66
23.66

케이디비인베스트먼트 글로벌 헬스케어 제일호
대한민국
9월말
24.14
24.14

신한-지앤텍스마트혁신펀드
대한민국
9월말
50.00
50.00

신한-진앤뉴노멀퍼스트무버벤처투자조합제1호
대한민국
9월말
50.00
50.00

한국투자그린뉴딜인프라전문투자형사모투자신탁1호
대한민국
9월말
27.97
27.97

비티에스 제2호 사모투자합자회사(*1)
대한민국
8월말
26.00
26.00

신한글로벌액티브위탁관리부동산투자회사
대한민국
9월말
20.37
20.37

엔에이치-제이앤-아이비케이씨레이블신기술조합
대한민국
9월말
27.81
27.81

IMM Global Venture Opportunity, LP(*6)
대한민국
9월말
15.98
35.50

신한-아이스퀘어 벤처투자조합 제1호
대한민국
9월말
40.00
40.00

아우름골드러시ESG 일반사모투자신탁 제1호
대한민국
9월말
28.33
28.33

캡스톤개발프런티어일반사모투자신탁
대한민국
9월말
21.43
21.43

넥스트레이드(주)(*8)
대한민국
9월말
8.00
8.00

지속가능경영ESG단기채권자1호(*11)
대한민국
9월말
62.84
26.90

1.5년만기투자형제2호
대한민국
9월말
21.96
29.00

에벤투스-아이비케이씨2차전지신기술사업투자조합
대한민국
9월말
21.88
21.88

엔에이치대신교보헬스케어제1호
대한민국
9월말
25.00
25.00

아이비케이씨-비하이1호벤처조합
대한민국
9월말
29.73
29.73

노틱그린이노베이션이에스지공동투자제1호사모투자합자회사
대한민국
9월말
24.10
24.10

오엔제1호사모투자합자회사
대한민국
9월말
28.57
28.57

디지털뉴딜카파사모투자합자회사
대한민국
9월말
24.75
30.12

아이비케이씨제이에스제1호신기술투자조합
대한민국
9월말
29.41
-

디에스-신한-제이비우리 뉴미디어 신기술투자조합 1호
대한민국
9월말
20.83
-

보고DebtStrategy일반사모부동산투자신탁18호
대한민국
9월말
28.57
-

코람코상장리츠메자닌일반사모투자신탁 제38호(*5)
대한민국
9월말
75.00
-

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁 6호(*7)
대한민국
9월말
99.98
-

다함께코리아한국투자 민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁 7호(*7)
대한민국
9월말
99.98
-

시그니처청년주택일반사모부동산개발투자회사제1호
대한민국
9월말
45.28
-

스마트바이오헬스케어BNH5호
대한민국
9월말
21.30
-

포워드-NBH신기술조합제1호
대한민국
9월말
26.49
-

키움 소부장 제3호 신기술사업투자조합
대한민국
9월말
34.75
-

브이엘지글러이차사모투자합자회사
대한민국
9월말
29.33
-

펜처 케이-콘텐츠 투자조합
대한민국
9월말
21.96
-

2023 신한-JB우리-대신 상장사 신기술투자조합
대한민국
9월말
30.00
-

하나대체투자중진공PCBO일반사모투자신탁1호
대한민국
9월말
37.04
-

신한-타임폴리오바이오육성투자조합
대한민국
9월말
48.39
-

신한중소형오피스밸류애드위탁관리모부동산투자회사
대한민국
9월말
28.43
-

케이디비씨 메타엔터 신기술투자조합
대한민국
9월말
27.89
-

현대차증권 코스넷 미래성장 벤처투자조합
대한민국
9월말
29.82
-

신한타임세컨더리블라인드신기술투자조합
대한민국
9월말
47.50
-

신한-오픈워터 Pre-IPO 투자조합 제1호
대한민국
9월말
50.00
-

흥국-신한 더퍼스트 Visionary 신기술투자조합 1호
대한민국
9월말
40.00
-

한투신한레이크케이뷰티신기술사업투자조합
대한민국
9월말
22.96
-

와이피-액시스 신기술투자조합 제1호
대한민국
9월말
22.61
-

신한 에이치비 웰니스 1호 투자조합
대한민국
9월말
48.54
-

타임폴리오테크신기술조합1호(*7)
대한민국
9월말
51.72
-

이지스용산오피스 일반사모 부동산투자신탁 제518호
대한민국
9월말
31.49
-

키움-타임 애니메이션 신기술사업투자조합
대한민국
9월말
22.98
-

삼성-두나무혁신IT신기술사업투자조합제1호
대한민국
9월말
22.99
-

타임로보틱스신기술투자조합
대한민국
9월말
29.86
-

어센트-웰컴신기술사업투자조합제2호
대한민국
9월말
27.65
-

이지스일반사모부동산자투자신탁제517의1호(*7)
대한민국
9월말
96.30
-

(*1) 2023년 9월말 결산 재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수가능한 최근의 재무제표를 사용하여 지분법을 적용하였으며, 관계기업의 보고기간 종료일과 투자회사의 보고기간 종료일 사이에 발생한 유의적인 거래나 사건은 적절히 반영하였습니다.

(*2) 연결실체와 중요한 영업상의 거래를 통하여 유의적인 영향력을 행사할 수 있으므로 지분법을 적용하였습니다.

(*3) 회생절차 과정에서 출자전환을 통해 주식을 취득하였으며, 회생절차 중에는 의결권을 행사할 수 없었으나 당분기 이전 회생절차가 종료됨에 따라 정상적인 의결권 행사가 가능하여, 당기손익-공정가치측정유가증권에서 관계기업투자자산으로 재분류하였습니다.

(*4) 연결실체는 업무집행조합원(사원)으로서 조합(회사)의 투자의사결정 등에 대해 유의적인 영향력을 행사할 수 있습니다.

(*5) 연결실체는 유한책임조합원(사원)으로서 조합(회사)의 경제활동에서 효익을 얻기 위하여 투자정책을 결정할 수 있는 능력을 가지고 있지 않습니다.

(*6) 당분기 중 지분을 모두 처분하였거나, 지분의 일부 매각(그 외 유의적인 영향력 상실)으로 인하여 관계기업에서 제외되었습니다.

(*7) 지분율이 50% 초과이며 유의적인 영향력은 있으나, 사실상의 지배력에 따라 재무 및 영업정책을 결정할 수 있는 능력이 없으므로, 해당출자액을 관계기업에 대한 투자자산으로 분류하였습니다.

(*8) 지분율이 20% 미만이나 피투자회사의 의사결정기구에 참여하는 등 유의적인 영향력이 존재하므로 지분법을 적용하여 평가하고 있습니다.

(*9) 보유중인 의결권지분율은 4.65%입니다.

(*10) 지분율이 50% 초과이며 유의적인 영향력은 있으나, 투자자산에 대해 전액 지급보증이 됨에 따라 변동이익에 노출되지 않으므로, 해당출자액을 관계기업에 대한 투자자산으로 분류하였습니다.

(*11) 당분기 중 지분율 상승으로 지배력을 보유함에 따라 연결대상으로 편입되었습니다.

(2) 당분기와 전기 중 관계기업투자주식의 증감내역은 다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

회사명
기초금액
증감
기말금액

취득(처분)및 배당금
지분법손익
(부의)지분법자본변동
손상차손

비엔피파리바카디프생명보험㈜
30,169
-
1,176
7,623
-
38,968

파트너스 제4호 Growth 투자조합
13,542
-
(240)
-
-
13,302

KTB 뉴레이크 의료글로벌 진출 사모투자전문회사
4,309
(3,954)
(355)
-
-
-

신한-네오플럭스에너지신산업투자조합
20,837
-
696
-
-
21,533

신한-알바트로스 기술투자펀드
12,253
(1,500)
1,848
48
-
12,649

메리츠 AI-SingA330-A전문투자형사모특별자산투자신탁
4,232
-
315
-
-
4,547

보고 Debt Strategy 전문투자형사모부동산투자신탁4호
6,085
376
276
-
-
6,737

신한-마이다스동아세컨더리투자조합
4,431
-
(35)
-
-
4,396

신한-수인베스트먼트청년창업벤처투자조합1호
4,414
-
797
-
-
5,211

신한프랙시스케이그로쓰글로벌 사모투자전문회사
3,691
-
-
-
-
3,691

키움마일스톤전문투자형사모부동산투자제19호
3,961
-
(136)
-
(3,825)
-

신한 글로벌 헬스케어 투자조합 제1호(*1)
-
-
-
-
-
-

KB북미Hickory에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
34,339
(9,806)
1,036
-
-
25,569

코람코유럽코어사모부동산투자신탁제2-2호
19,236
(919)
530
-
-
18,847

헤르메스사모투자합자회사
5,562
-
(1,025)
-
-
4,537

KDBC-마이다스동아 글로벌콘텐츠 펀드
4,277
-
6
-
-
4,283

신한-엔베스터 유동화전문펀드
6,438
-
(29)
-
-
6,409

신한AIM재간접전문투자형사모투자신탁1-A호
10,110
(1,653)
871
-
-
9,328

이지스글로벌개인신용회복채권투자신탁150-1호
4,692
(473)
224
-
-
4,443

파트너원 밸류업 1호 사모투자 합자회사
5,144
-
(1,068)
-
-
4,076

제네시스1호사모투자합자회사
59,924
(59,916)
(8)
-
-
-

코리아오메가프로젝트삼호조합
3,674
-
15
-
-
3,689

제네시스북미파워기업1호사모투자합자회사
8,118
(2,866)
1,472
-
-
6,724

신한MAIN전문투자형사모혼합자산투자신탁제3호
43,244
(10,595)
3,247
-
-
35,896

한국금융안전
2,411
-
(162)
1,004
-
3,253

미엘(*1)
-
-
-
-
-
-

에이아이파트너스수송인프라전문투자형사모투자신탁제1호
44,821
782
1,463
-
-
47,066

키움-신한 이노베이션 제1호 투자조합
9,441
(1,425)
1,289
-
-
9,305

마이다스글로벌DEBT전문투자형사모부동산신탁제6호
57,029
(4,551)
4,658
-
-
57,136

삼천리미드스트림전문투자형사모투자신탁제5-4호
30,624
-
(1,549)
-
-
29,075

신한시니어론전문투자형사모혼합자산투자신탁제3호
24,492
(18,264)
980
-
-
7,208

NH-Amundi글로벌인프라전문사모특별신탁14호
20,975
(3,026)
1,633
-
-
19,582

자비스메모리얼전문투자형사모투자신탁제1호
9,786
(10,641)
856
-
-
1

베스타스 전문투자형사모부동산투자신탁37호
33,357
937
1,886
-
-
36,180

마일스톤전문투자형사모부동산투자신탁제3호
19,071
-
107
-
-
19,178

이화전문투자형사모부동산투자신탁31호
7,364
-
(347)
-
-
7,017

신한시니어론전문투자형사모혼합자산투자신탁제2호
2,969
-
1,940
-
-
4,909

티앤에프2019베어링창업벤처전문사모투자합자회사
3,231
(318)
(59)
-
-
2,854

퓨처플레이-신한 테크이노베이션 제1호
6,916
-
(384)
-
-
6,532

스톤브릿지고성장기업1호투자조합
3,622
-
173
-
-
3,795

보고Realty Partners 전문투자형사모신탁5호
10,915
(378)
285
-
-
10,822

코리아크레딧뷰로
5,039
(90)
1,108
-
-
6,057

고덕강일1피에프브이
60
-
31
-
-
91

에스비씨피에프브이
28,468
-
(1,178)
-
-
27,290

NH-Amundi글로벌인프라전문투자형사모특별자산투자신탁16호
56,211
(4,049)
(679)
-
-
51,483

아이엠엠글로벌사모투자합자회사
147,384
(23,549)
7,144
-
-
130,979

신한비엔씨티전문투자형사모특별자산투자신탁
263,052
(24,164)
10,483
-
-
249,371

디더블유에스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 제24호
22,683
(2,476)
1,802
-
-
22,009

스파크랩-신한 오퍼튜니티 제1호
4,631
(1,137)
660
-
-
4,154

비엔더블유기술혁신사모투자합자회사
5,833
-
(61)
-
-
5,772

이지스사모부동산투자신탁 33호
14,552
(360)
791
-
-
14,983

WWG 글로벌 전문투자형 사모부동산투자신탁4호
10,331
(10,795)
464
-
-
-

고덕강일10피에프브이
3,236
-
1,304
-
-
4,540

피델리스Global전문투자형사모부동산투자신탁2호
21,945
-
(9,925)
-
-
12,020

AIPEuroGreen전문투자형사모부동산투자신탁12호
48,427
(4,396)
4,760
-
-
48,791

신한글로벌헬스케어투자조합2호(*1)
-
-
-
-
-
-

신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제2호
25,243
-
2,144
-
-
27,387

신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제1호
44,642
6,586
(40)
-
-
51,188

신한대구그린파워열병합발전전문투자형사모특별자산투자신탁
32,627
(685)
2,011
-
-
33,953

신한상주영천고속도로전문투자형사모특별자산투자신탁
19,296
-
561
-
-
19,857

신한글로벌인프라전문투자형사모특별자산투자신탁제7-2호
24,598
(7,638)
880
-
-
17,840

코리아오메가-신한 초기기업성장지원 투자조합 제1호
10,022
-
1,932
-
-
11,954

삼성SRA전문투자형사모부동산투자신탁45호
21,650
9,392
832
-
-
31,874

IBK글로벌신재생에너지전문투자형사모특별자산투자신탁2호
33,412
(1,035)
1,828
-
-
34,205

브이에스코너스톤신기술조합
3,335
-
(55)
-
-
3,280

에이원메자닌오퍼튜너티전문투자형사모투자신탁
5,009
(5,072)
63
-
-
-

NH-Amundi북미발전전문투자형사모특별자산투자신탁2호
31,941
(2,901)
1,173
-
-
30,213

신한일본태양광사모특별자산투자신탁제2호
6,332
(4,280)
285
-
-
2,337

카카오-신한 제1호 트나이트 투자조합
21,330
-
(748)
-
-
20,582

디에스게임체인저아이티사모투자 합자회사
2,847
-
376
-
-
3,223

퍼시픽전문투자형사모부동산투자신탁제40호
11,622
(371)
561
-
-
11,812

마스턴부동산론전문투자형사모부동산투자신탁제2호
6,387
(3,679)
290
-
-
2,998

LB스코틀랜드전문투자형사모부동산투자신탁29호
29,637
(1,753)
1,865
-
-
29,749

제이알 전문투자형 사모부동산투자신탁 제16호
12,457
(407)
500
-
-
12,550

이든센트럴주식회사(*1)
-
-
-
-
-
-

미래창조 네오플럭스 투자조합
4,251
-
220
-
-
4,471

경기-네오플럭스 슈퍼맨투자조합
5,467
-
(438)
-
-
5,029

뉴웨이브 제6호 투자조합
13,540
-
(342)
-
-
13,198

네오플럭스 제3호 사모투자합자회사
20,454
(4)
(331)
-
-
20,119

피씨씨앰버스톤제1차사모투자합자회사
18,785
(1,741)
333
-
-
17,377

KIAMCO파워론사모특별자산투자신탁제4호
43,524
(1,730)
2,644
-
-
44,438

마스턴기회추구전문투자형사모부동산투자신탁제2호
14,710
(773)
26
-
-
13,963

아이온엘피스전문투자형사모투자신탁제1호
3,566
(3,376)
(190)
-
-
-

티앤에프2020에스에스창업벤처전문사모투자합자회사
5,709
(7,843)
2,134
-
-
-

네오플럭스 Market-Frontier 세컨더리펀드
13,960
(2,834)
714
-
-
11,840

하베스트제2호사모투자합자회사
3,139
(26)
(102)
-
-
3,011

시너지 그린뉴딜 제1호 신기술사업투자조합
10,632
(109)
3,681
-
-
14,204

KIAMCO 베트남 태양광 사모특별자산투자신탁
6,727
-
388
-
-
7,115

신한-네오 소재부품장비 투자조합
9,409
-
2,198
-
-
11,607

그린뉴딜에너지전문사모특별자산2호
25,024
(1,820)
721
-
-
23,925

시몬느메자닌전문투자형사모투자신탁제3호
3,017
(1,965)
122
-
-
1,174

이음제칠호사모투자합자회사
9,170
-
26
-
-
9,196

키움히어로제4호사모투자합자회사
3,517
-
(195)
-
-
3,322

보고Canister전문투자형사모투자신탁1호
46,329
(1,437)
2,909
-
-
47,801

에스더블유에스 신기술조합
7,248
(2,872)
4,158
-
-
8,534

씨엘바이아웃제1호사모투자 합자회사
12,842
852
1,710
-
-
15,404

타임폴리오 The Venture-V 2호 신탁
4,096
-
1,369
-
-
5,465

뉴레이크그로쓰캐피탈파트너스제2호사모투자합자회사
12,496
(81)
(3)
-
-
12,412

키움소부장제2호신기술사업투자조합
2,929
-
93
-
-
3,022

신한스마일게이트글로벌제1호사모투자합자회사
3,771
-
180
-
-
3,951

제네시스환경1호사모투자합자회사
11,418
-
(199)
-
-
11,219

신한-네오 Market-Frontier 투자조합 2호
34,420
4,270
(3,658)
-
-
35,032

엔에이치시너지소부장신기술조합
6,377
-
9
-
-
6,386

제이앤무림제이드신기술사업투자조합
5,434
(275)
140
-
-
5,299

헬리오스-KDBC영상디지털콘텐츠제1호신기술사업투자조합
3,356
(1,457)
375
-
-
2,274

얼머스 신한 소부장 혁신기업 투자조합
4,886
-
337
-
-
5,223

미래에셋파트너스제10호사모투자 합자회사
7,792
-
(51)
-
-
7,741

티 소부장 제일호 창업벤처전문 사모투자합자회사
4,529
-
(248)
-
-
4,281

큐리어스피날레 기업재무안정 사모투자 합자회사
3,591
(3,630)
65
-
-
26

파인밸류 POST IPO 5호 전문투자형 사모증권투자신탁
2,270
-
1,404
-
-
3,674

TI퍼스트프로퍼티전문투자형사모투자신탁제1호
3,127
(203)
127
-
-
3,051

엠플러스 전문투자형 사모부동산투자신탁 25호
4,231
-
(642)
-
-
3,589

IBKC글로벌콘텐츠신기술조합
4,552
-
69
-
-
4,621

프리미어루미너스사모투자합자회사
8,966
(12,439)
3,473
-
-
-

한양-메리츠신기술사업투자조합1호
3,466
-
922
-
-
4,388

케이씨에이 신성장섹터1호 사모투자 합자회사
2,874
(6,038)
6,561
-
-
3,397

키움-신한 이노베이션 제2호 투자조합
11,271
(1,184)
403
-
-
10,490

에트리홀딩스-신한유니콘투자조합제1호
1,895
1,500
(75)
-
-
3,320

메이플모빌리티사모투자 합자회사
16,859
68
(790)
-
-
16,137

에스제이 이에스지 혁신성장펀드
4,197
-
-
-
-
4,197

에이비즈제1호기업재무안정사모투자합자회사
5,057
-
135
-
-
5,192

제이에스신한 사모투자합자회사
4,953
-
(5)
-
-
4,948

엔에이치 교보 AI 솔루션 신기술투자조합
3,288
(3,000)
1,047
-
-
1,335

대신-뉴젠신기술투자조합제1호
5,704
-
(148)
-
-
5,556

메타이에스지제일호사모투자합자회사
5,857
-
(92)
-
-
5,765

에스더블유파인밸류신기술조합제1호
9,128
(9,433)
305
-
-
-

파로스DK전문투자형사모증권투자신탁
3,835
(1,413)
(32)
-
-
2,390

신한벤처 투모로우 투자조합 1호
26,926
18,226
(813)
-
-
44,339

하일랜드2021제8호사모투자 합자회사
4,826
(5,366)
540
-
-
-

에이치 아이오타 사모투자합자회사
9,623
(239)
163
-
-
9,547

스톤브릿지신한유니콘세컨더리 투자조합
6,082
2,924
(1,365)
-
-
7,641

트레스 유진 일반 사모투자신탁
10,004
-
(38)
-
-
9,966

신한타임메자닌블라인드신기술투자조합
13,312
-
453
-
-
13,765

캡스톤전문투자형사모부동산투자신탁26호
3,852
(224)
(26)
-
-
3,602

JB인천검단부천괴안주택리츠사모부동산투자신탁54호
4,989
-
(8)
-
-
4,981

한국투자스마트리얼에셋전문투자형사모투자신탁3호
6,993
-
510
-
-
7,503

JB화성동탄경남하동귀농귀촌리츠부동산투자신탁53호
4,991
-
(6)
-
-
4,985

KB Oaktree 일반사모특별자산투자신탁 제3호
8,605
(604)
818
-
-
8,819

㈜대한제36호오피스위탁관리부동산투자회사
22,058
-
(625)
-
-
21,433

라이노스 프리미어메자닌 전문투자형 사모증권투자신탁 제1호
2,873
-
137
-
-
3,010

신한부동산론일반사모부동산제2호
57,334
1,799
2,129
-
-
61,262

신한지개남산연결도로일반사모특별자산
40,571
499
1,335
-
-
42,405

에스케이에스-요즈마신기술투자조합제1호
6,599
(4,140)
1,053
-
-
3,512

IBKC-메티스글로벌컨텐츠신기술사업투자조합
4,550
(927)
(579)
-
-
3,044

케이스톤유니콘사모투자합자회사
6,249
(3,377)
3,326
-
-
6,198

KB물류전문투자형사모부동산투자신탁제3-1호
26,651
-
(679)
-
-
25,972

퍼시픽전문투자형사모부동산투자신탁제49-1호
28,641
-
(1,129)
-
-
27,512

키움마일스톤일반사모부동산투자신탁제31호
8,558
-
526
-
-
9,084

이화일반사모부동산투자신탁제51호
5,726
-
350
-
-
6,076

파이브트리일반사모투자신탁제15호
12,281
(489)
626
-
-
12,418

신한케이유니콘제1호신기술투자조합
9,831
-
(168)
-
-
9,663

하베스트제3호사모투자합자회사
15,854
(893)
(3,344)
-
-
11,617

신한-시몬느 신기술투자조합 제1호
4,796
-
48
-
-
4,844

한국투자개발시드일반사모투자신탁1호
10,242
(901)
(47)
-
-
9,294

타이거대체그린알파일반사모특별자산투자신탁29호
26,806
239
1,835
-
-
28,880

스틱에이엘티글로벌제2호사모투자합자회사
9,859
(218)
(109)
-
-
9,532

엔에이치-브레인 EV 신기술투자조합
11,592
-
(844)
-
-
10,748

(주)디디아이엘브이씨위탁관리모부동산투자회사
6,405
450
(211)
-
-
6,644

레버런트프론티어4호창업벤처전문사모투자합자회사
2,964
-
1,696
-
-
4,660

화인그린뉴딜제2호사모투자 합자회사
4,508
-
(43)
-
-
4,465

신한휘트린 신기술투자조합 제1호
4,437
-
99
-
-
4,536

파라투스제3호사모투자합자회사
4,936
-
(49)
-
-
4,887

골든루트 제2호 창업벤처전문 사모투자합자회사
3,003
-
17
-
-
3,020

코람코일반사모부동산투자신탁제143호
3,030
3,636
1
-
-
6,667

한국투자탑메자닌일반사모부동산투자신탁1호
9,885
(548)
895
-
-
10,232

엘비영남복합물류일반사모특별자산투자신탁40호
9,748
(299)
517
-
-
9,966

신한-코그니티브 청년창업 투자조합
9,953
(5,052)
(479)
-
-
4,422

아이젠2022제일호사모투자합자회사
9,045
(405)
373
-
-
9,013

코너스톤제이엔엠1호신기술조합
3,561
-
(61)
-
-
3,500

(주)로지스밸리신한위탁관리부동산투자회사
3,804
-
(154)
-
-
3,650

디에이밸류-어니스트 신기술투자조합 제1호
2,663
(45)
2,328
-
-
4,946

케이디비인베스트먼트 글로벌 헬스케어 제일호
34,468
-
(203)
-
-
34,265

신한-지앤텍스마트혁신펀드
2,587
5,200
(381)
-
-
7,406

신한-진앤뉴노멀퍼스트무버벤처투자조합제1호
1,776
3,600
(156)
-
-
5,220

한국투자그린뉴딜인프라전문투자형사모투자신탁1호
5,714
(52)
18
-
-
5,680

비티에스 제2호 사모투자합자회사
3,772
2,860
(177)
-
-
6,455

신한글로벌액티브위탁관리부동산투자회사
19,222
(49)
117
-
-
19,290

엔에이치-제이앤-아이비케이씨레이블신기술조합
9,866
-
(94)
-
-
9,772

IMM Global Venture Opportunity, LP
3,115
(3,115)
-
-
-
-

신한-아이스퀘어 벤처투자조합 제1호
497
4,000
(221)
-
-
4,276

아우름 골드러시 ESG 일반사모투자신탁 제1호
3,000
-
83
-
-
3,083

캡스톤개발프런티어일반사모투자신탁
6,857
(289)
785
-
-
7,353

넥스트레이드㈜
9,700
-
-
-
-
9,700

지속가능경영ESG단기채권자1호(*2)
3,011
(3,011)
-
-
-
-

1.5년만기투자형제2호
4,601
-
173
-
-
4,774

에벤투스-아이비케이씨2차전지신기술사업투자조합
6,035
-
683
-
-
6,718

엔에이치대신교보헬스케어제1호
3,948
-
70
-
-
4,018

아이비케이씨-비하이1호벤처조합
3,268
-
(33)
-
-
3,235

노틱그린이노베이션이에스지공동투자제1호사모투자합자회사
3,956
-
(57)
-
-
3,899

오엔제1호사모투자합자회사
5,362
-
(21)
-
-
5,341

디지털뉴딜카파사모투자합자회사
4,946
-
(77)
-
-
4,869

아이비케이씨제이에스제1호신기술투자조합
-
5,000
4,634
-
-
9,634

디에스-신한-제이비우리 뉴미디어 신기술투자조합 1호
-
10,000
(197)
-
-
9,803

보고DebtStrategy일반사모부동산투자신탁18호
-
11,334
676
-
-
12,010

코람코상장리츠메자닌일반사모투자신탁 제38호
-
3,000
198
-
-
3,198

다함께코리아 한국투자 민간투자풀 전문투자형 사모 증권 투자신탁 6호
-
5,122
110
-
-
5,232

다함께코리아 한국투자 민간투자풀 전문투자형 사모 증권 투자신탁 7호
-
5,122
110
-
-
5,232

시그니처청년주택일반사모부동산개발투자회사제1호
-
11,484
(531)
-
-
10,953

스마트바이오헬스케어BNH5호
-
5,597
(149)
-
-
5,448

포워드-NBH신기술조합제1호
-
4,000
385
-
-
4,385

키움 소부장 제3호 신기술사업투자조합
-
4,000
205
-
-
4,205

브이엘지글러이차사모투자합자회사
-
22,000
(388)
-
-
21,612

펜처 케이-콘텐츠 투자조합
-
6,000
(259)
-
-
5,741

2023 신한-JB우리-대신 상장사 신기술투자조합
-
4,275
52
-
-
4,327

하나대체투자중진공PCBO일반사모투자신탁1호
-
4,872
107
-
-
4,979

신한-타임폴리오바이오육성투자조합
-
6,000
(3)
-
-
5,997

신한중소형오피스밸류애드위탁관리모부동산투자회사
-
9,674
71
-
-
9,745

케이디비씨 메타엔터 신기술투자조합
-
7,000
(24)
-
-
6,976

현대차증권 코스넷 미래성장 벤처투자조합
-
3,400
(71)
-
-
3,329

신한타임세컨더리블라인드신기술투자조합
-
4,750
-
-
-
4,750

신한-오픈워터 Pre-IPO 투자조합 제1호
-
3,800
-
-
-
3,800

흥국-신한 더퍼스트 Visionary 신기술투자조합 1호
-
3,200
(36)
-
-
3,164

한투신한레이크케이뷰티신기술사업투자조합
-
10,000
(64)
-
-
9,936

와이피-액시스 신기술투자조합 제1호
-
5,000
(36)
-
-
4,964

신한 에이치비 웰니스 1호 투자조합
-
5,000
(11)
-
-
4,989

타임폴리오테크신기술조합1호
-
3,000
7
-
-
3,007

이지스용산오피스 일반사모 부동산투자신탁 제518호
-
23,900
(564)
-
-
23,336

키움-타임 애니메이션 신기술사업투자조합
-
6,000
(92)
-
-
5,908

삼성-두나무혁신IT신기술사업투자조합제1호
-
4,000
82
-
-
4,082

타임로보틱스신기술투자조합
-
4,000
(85)
-
-
3,915

어센트-웰컴신기술사업투자조합제2호
-
9,010
35
-
-
9,045

이지스일반사모부동산자투자신탁제517의1호
-
52,000
-
-
-
52,000

기타
217,967
29,891
(3,171)
387
(161)
244,913

합 계
2,904,474
34,579
95,499
9,062
(3,986)
3,039,628

(*1) 최초 취득 후 누적미실현손실 발생으로 장부금액 0인 항목입니다.

(*2) 당분기 중 지분율 상승으로 지배력을 보유함에 따라 연결대상으로 편입되었습니다.

2) 제 22(전) 기

(단위: 백만원)

회사명
기초금액
증감
기말금액

취득(처분)및 배당금
지분법손익
(부의)지분법자본변동
손상차손

비엔피파리바카디프생명보험㈜
44,022
-
(1,774)
(12,079)
-
30,169

송림파트너스
-
-
-
-
-
-

파트너스 제4호 Growth 투자조합
13,033
(1,714)
6,917
(4,694)
-
13,542

KTB 뉴레이크 의료글로벌 진출 사모투자전문회사
9,412
(5,832)
729
-
-
4,309

신한-네오플럭스에너지신산업투자조합
16,032
(391)
5,196
-
-
20,837

신한-알바트로스 기술투자펀드
10,389
(1,800)
3,792
(128)
-
12,253

메리츠 AI-SingA330-A전문투자형사모특별자산투자신탁
-
676
34
-
3,522
4,232

메리츠 AI-SingA330-B전문투자형사모특별자산투자신탁
-
1,471
-
-
255
1,726

보고 Debt Strategy 전문투자형사모부동산투자신탁4호
7,179
(1,433)
339
-
-
6,085

신한-마이다스동아세컨더리투자조합
3,951
(1,025)
1,505
-
-
4,431

신한-수인베스트먼트청년창업벤처투자조합1호
4,226
-
188
-
-
4,414

신한프랙시스케이그로쓰글로벌 사모투자전문회사
7,761
(8,512)
4,442
-
-
3,691

키움마일스톤전문투자형사모부동산투자제19호
5,253
-
(150)
-
(1,142)
3,961

AIP EUROGREEN전문투자형사모부동산투자신탁3호
29,703
(29,008)
(695)
-
-
-

신한 글로벌 헬스케어 투자조합 제1호(*1)
-
-
-
-
-
-

KB북미Hickory에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
34,376
(1,545)
1,508
-
-
34,339

코람코유럽코어사모부동산투자신탁제2-2호
19,492
(464)
208
-
-
19,236

신한EZ손해보험(*2)
3,354
(3,181)
(182)
9
-
-

헤르메스사모투자합자회사
9,782
-
(4,220)
-
-
5,562

KDBC-마이다스동아 글로벌콘텐츠 펀드
2,955
-
1,322
-
-
4,277

신한-엔베스터 유동화전문펀드
5,338
700
400
-
-
6,438

신한AIM재간접전문투자형사모투자신탁1-A호
9,156
51
903
-
-
10,110

이지스글로벌개인신용회복채권투자신탁150-1호
5,402
(1,267)
557
-
-
4,692

파트너원 밸류업 1호 사모투자 합자회사
7,891
-
(2,747)
-
-
5,144

제네시스1호사모투자합자회사
55,533
408
3,983
-
-
59,924

코리아오메가프로젝트삼호조합
4,290
-
(616)
-
-
3,674

수 딜리버리플랫폼 그로스 투자조합
5,873
(6,093)
220
-
-
-

제네시스북미파워기업1호사모투자합자회사
13,736
(12,629)
7,011
-
-
8,118

신한MAIN전문투자형사모혼합자산투자신탁제3호
41,549
12,056
(10,361)
-
-
43,244

미엘(*1)
-
-
-
-
-
-

에이아이파트너스수송인프라전문투자형사모투자신탁제1호
34,688
5,527
4,606
-
-
44,821

이앤헬스케어투자조합6호
6,866
(3,190)
(3,079)
-
-
597

원신한 글로벌 신기술투자조합 제1호
3,773
-
(1,183)
-
(642)
1,948

키움-신한 이노베이션 제1호 투자조합
11,731
(1,500)
(790)
-
-
9,441

대신-K&T신기술투자조합
7,991
(7,430)
(561)
-
-
-

마이다스글로벌DEBT전문투자형사모부동산신탁제6호
48,305
5,873
2,851
-
-
57,029

삼천리미드스트림전문투자형사모투자신탁제5-4호
27,471
5,033
(1,880)
-
-
30,624

신한시니어론전문투자형사모혼합자산투자신탁제3호
25,204
(912)
200
-
-
24,492

NH-Amundi글로벌인프라전문사모특별신탁14호
18,301
1,714
960
-
-
20,975

자비스메모리얼전문투자형사모투자신탁제1호
10,109
(700)
377
-
-
9,786

베스타스 전문투자형사모부동산투자신탁37호
33,153
(22)
226
-
-
33,357

마일스톤전문투자형사모부동산투자신탁제3호
18,544
(201)
728
-
-
19,071

이화전문투자형사모부동산투자신탁31호
7,902
(607)
69
-
-
7,364

신한시니어론전문투자형사모혼합자산투자신탁제2호
10,236
(5,292)
(1,975)
-
-
2,969

티앤에프2019베어링창업벤처전문사모투자합자회사
2,864
-
367
-
-
3,231

케이프 제삼호 IT투자조합
10,065
(10,580)
515
-
-
-

퓨처플레이-신한 테크이노베이션 제1호
7,149
-
(233)
-
-
6,916

스톤브릿지고성장기업1호투자조합
2,964
-
658
-
-
3,622

보고Realty Partners 전문투자형사모신탁5호
10,766
(638)
787
-
-
10,915

코리아크레딧뷰로
7,695
-
(2,656)
-
-
5,039

고덕강일1피에프브이
-
-
60
-
-
60

에스비씨피에프브이
29,586
-
(1,118)
-
-
28,468

NH-Amundi글로벌인프라전문투자형사모특별자산투자신탁16호
52,008
(15,362)
19,565
-
-
56,211

아이엠엠글로벌사모투자합자회사
118,615
19,045
9,724
-
-
147,384

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁122호
29,489
(28,570)
(918)
-
-
1

신한법인용전문투자형사모증권투자신탁제7호
49,899
(50,540)
641
-
-
-

신한비엔씨티전문투자형사모특별자산투자신탁
282,199
(24,838)
5,691
-
-
263,052

디더블유에스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 제24호
28,312
(6,937)
1,308
-
-
22,683

스파크랩-신한 오퍼튜니티 제1호
4,640
(826)
817
-
-
4,631

비엔더블유기술혁신사모투자합자회사
5,881
-
(48)
-
-
5,833

이지스사모부동산투자신탁 33호
13,884
(715)
1,383
-
-
14,552

WWG 글로벌 전문투자형 사모부동산투자신탁4호
10,644
(659)
346
-
-
10,331

고덕강일10피에프브이
-
-
3,236
-
-
3,236

피델리스Global전문투자형사모부동산투자신탁2호
19,773
2,183
(11)
-
-
21,945

AIPEuroGreen전문투자형사모부동산투자신탁12호
49,217
(5,640)
4,850
-
-
48,427

신한글로벌헬스케어투자조합2호(*1)
-
-
-
-
-
-

페블스톤CGV전문투자형사모부동산투자신탁1호
13,710
(13,971)
261
-
-
-

신한법인용전문투자형사모증권투자신탁제45호
173,955
(173,955)
-
-
-
-

신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제2호
23,275
3,346
(1,378)
-
-
25,243

신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제1호
44,312
(2,176)
2,506
-
-
44,642

신한대구그린파워열병합발전전문투자형사모특별자산투자신탁
32,948
(915)
594
-
-
32,627

신한상주영천고속도로전문투자형사모특별자산투자신탁
20,550
6
(1,260)
-
-
19,296

신한글로벌인프라전문투자형사모특별자산투자신탁제7-2호
18,855
5,114
629
-
-
24,598

코리아오메가-신한 초기기업성장지원 투자조합 제1호
7,244
2,000
778
-
-
10,022

에스티-보난자 푸드테크 조합
3,359
(621)
(107)
-
-
2,631

삼성SRA전문투자형사모부동산투자신탁45호
12,880
5,279
3,491
-
-
21,650

IBK글로벌신재생에너지전문투자형사모특별자산투자신탁2호
31,887
(2,516)
4,041
-
-
33,412

브이에스코너스톤신기술조합
3,410
-
(75)
-
-
3,335

에이원메자닌오퍼튜너티전문투자형사모투자신탁
9,540
(5,084)
553
-
-
5,009

NH-Amundi북미발전전문투자형사모특별자산투자신탁2호
27,024
2,446
2,471
-
-
31,941

KB물류전문투자형사모부동산투자신탁제1호
30,694
(30,694)
-
-
-
-

신한일본태양광사모특별자산투자신탁제2호
13,016
(7,291)
607
-
-
6,332

카카오-신한 제1호 트나이트 투자조합
14,497
-
6,833
-
-
21,330

아이엠엠스페셜시츄에이션1의2호사모투자합자회사
11,593
(8,690)
(300)
-
-
2,603

퍼시픽전문투자형사모부동산투자신탁제40호
11,598
(748)
772
-
-
11,622

마스턴부동산론전문투자형사모부동산투자신탁제2호
7,491
(1,359)
255
-
-
6,387

LB스코틀랜드전문투자형사모부동산투자신탁29호
31,268
(2,189)
558
-
-
29,637

제이알 전문투자형 사모부동산투자신탁 제16호
12,140
(821)
1,138
-
-
12,457

이든센트럴주식회사(*1)
-
-
-
-
-
-

미래창조 네오플럭스 투자조합
3,017
-
1,234
-
-
4,251

경기-네오플럭스 슈퍼맨투자조합
7,878
(1,195)
(1,216)
-
-
5,467

뉴웨이브 제6호 투자조합
14,455
-
(915)
-
-
13,540

케이티씨-엔피 그로쓰챔프 2011의2호 사모투자전문회사
3,990
(2,490)
(293)
-
-
1,207

네오플럭스 제3호 사모투자합자회사
22,601
(2)
(2,145)
-
-
20,454

피씨씨앰버스톤제1차사모투자합자회사
22,790
(2,509)
(1,496)
-
-
18,785

KIAMCO파워론사모특별자산투자신탁제4호
45,301
(2,305)
528
-
-
43,524

마스턴기회추구전문투자형사모부동산투자신탁제2호
21,317
(6,457)
(150)
-
-
14,710

아이온엘피스전문투자형사모투자신탁제1호
4,422
232
(1,088)
-
-
3,566

티앤에프2020에스에스창업벤처전문사모투자합자회사
4,360
(1,732)
3,081
-
-
5,709

네오플럭스 Market-Frontier 세컨더리펀드
11,313
(653)
3,300
-
-
13,960

하베스트제2호사모투자합자회사
3,481
(159)
(183)
-
-
3,139

시너지 그린뉴딜 제1호 신기술사업투자조합
9,684
(146)
1,094
-
-
10,632

카임전문투자형 사모부동산투자신탁 20호
5,048
(4,176)
315
-
-
1,187

KIAMCO 베트남 태양광 사모특별자산투자신탁
7,527
(2,019)
1,219
-
-
6,727

대신신기술투자조합제5호
4,439
(844)
(1,165)
-
-
2,430

씨스퀘어스나이퍼전문투자형사모투자신탁10호
3,247
(3,806)
559
-
-
-

어큐러스현대투자파트너스신기술사업투자조합
4,714
(3,979)
(735)
-
-
-

이지스지엘아이피전문투자형사모투자신탁1-1호
63,944
(60,279)
-
(3,665)
-
-

이지스지엘아이피전문투자형사모투자신탁1-2호
63,944
(60,279)
-
(3,665)
-
-

퍼시픽써니제45호전문투자형사모부동산투자회사
14,778
(14,778)
-
-
-
-

신한-네오 소재부품장비 투자조합
5,691
3,960
(242)
-
-
9,409

그린뉴딜에너지전문사모특별자산2호
27,243
(2,559)
340
-
-
25,024

시몬느메자닌전문투자형사모투자신탁제3호
3,054
4
(41)
-
-
3,017

이음제칠호사모투자합자회사
7,873
(86)
1,383
-
-
9,170

키움프라이빗에쿼티앤트맨창업벤처전문사모투자합자회사
7,594
(4,870)
(2,724)
-
-
-

키움히어로제4호사모투자합자회사
4,305
-
(788)
-
-
3,517

보고Canister전문투자형사모투자신탁1호
41,072
2,103
3,154
-
-
46,329

에스더블유에스 신기술조합
6,724
-
524
-
-
7,248

씨엘바이아웃제1호사모투자 합자회사
13,791
273
(1,222)
-
-
12,842

타임폴리오 The Venture-V 2호 신탁
4,572
-
(476)
-
-
4,096

뉴레이크그로쓰캐피탈파트너스제2호사모투자합자회사
12,921
(177)
(248)
-
-
12,496

신한스마일게이트글로벌제1호사모투자합자회사
3,336
(1,828)
2,263
-
-
3,771

파운트전문투자형사모투자신탁제3호
5,197
(5,197)
-
-
-
-

제네시스환경1호사모투자합자회사
11,130
195
93
-
-
11,418

신한-네오 Market-Frontier 투자조합 2호
24,606
8,540
1,274
-
-
34,420

엔에이치시너지소부장신기술조합
6,437
-
(60)
-
-
6,377

제이앤무림제이드신기술사업투자조합
5,540
(385)
279
-
-
5,434

헬리오스-KDBC영상디지털콘텐츠제1호신기술사업투자조합
1,695
1,720
(59)
-
-
3,356

얼머스 신한 소부장 혁신기업 투자조합
5,192
-
(306)
-
-
4,886

미래에셋파트너스제10호사모투자 합자회사
7,858
-
(66)
-
-
7,792

티 소부장 제일호 창업벤처전문 사모투자합자회사
4,535
-
(6)
-
-
4,529

큐리어스피날레 기업재무안정 사모투자 합자회사
3,690
(245)
146
-
-
3,591

TI퍼스트프로퍼티전문투자형사모투자신탁제1호
3,055
(101)
173
-
-
3,127

엠플러스 전문투자형 사모부동산투자신탁 25호
3,290
655
286
-
-
4,231

IBKC글로벌콘텐츠신기술조합
4,943
-
(391)
-
-
4,552

노틱스마트제6호사모투자합자회사
3,974
(3,752)
956
-
-
1,178

프리미어루미너스사모투자합자회사
6,991
(2,314)
4,289
-
-
8,966

한양-메리츠신기술사업투자조합1호
3,483
-
(17)
-
-
3,466

케이앤티 제2호 사모투자합자회사
4,157
(3,000)
(207)
-
-
950

키움-신한 이노베이션 제2호 투자조합
2,677
9,000
(406)
-
-
11,271

메이플모빌리티사모투자 합자회사
8,683
91
8,085
-
-
16,859

에스제이 이에스지 혁신성장펀드
2,998
-
1,199
-
-
4,197

에이비즈제1호기업재무안정사모투자합자회사
4,736
-
321
-
-
5,057

제이에스신한 사모투자합자회사
5,037
-
(84)
-
-
4,953

엔에이치 교보 AI 솔루션 신기술투자조합
2,973
-
315
-
-
3,288

대신-뉴젠신기술투자조합제1호
12,169
(2,277)
(4,188)
-
-
5,704

메타이에스지제일호사모투자합자회사
5,677
-
180
-
-
5,857

에스더블유파인밸류신기술조합제1호
9,646
-
(518)
-
-
9,128

파로스DK전문투자형사모증권투자신탁
3,949
-
(114)
-
-
3,835

신한벤처 투모로우 투자조합 1호
9,042
18,226
(342)
-
-
26,926

하일랜드2021제8호사모투자 합자회사
4,899
-
(73)
-
-
4,826

에이치 아이오타 사모투자합자회사
9,728
(88)
(17)
-
-
9,623

스톤브릿지신한유니콘세컨더리 투자조합
2,074
4,160
(152)
-
-
6,082

트레스 유진 일반 사모투자신탁
9,995
(546)
555
-
-
10,004

신한타임메자닌블라인드신기술투자조합
14,942
-
(1,630)
-
-
13,312

캡스톤전문투자형사모부동산투자신탁26호
4,395
(300)
(243)
-
-
3,852

JB인천검단부천괴안주택리츠사모부동산투자신탁54호
4,999
-
(10)
-
-
4,989

한국투자스마트리얼에셋전문투자형사모투자신탁3호
4,342
2,195
456
-
-
6,993

JB화성동탄경남하동귀농귀촌리츠부동산투자신탁53호
4,999
-
(8)
-
-
4,991

KB Oaktree 일반사모특별자산투자신탁 제3호
3,159
5,376
70
-
-
8,605

㈜대한제36호오피스위탁관리부동산투자회사
21,500
(635)
1,193
-
-
22,058

라이노스 프리미어메자닌 전문투자형 사모증권투자신탁 제1호
3,005
-
(132)
-
-
2,873

신한부동산론일반사모부동산제2호
19,903
35,762
1,669
-
-
57,334

신한지개남산연결도로일반사모특별자산
40,105
(795)
1,261
-
-
40,571

에스케이에스-요즈마신기술투자조합제1호
5,945
-
654
-
-
6,599

IBKC-메티스글로벌컨텐츠신기술사업투자조합
4,000
-
550
-
-
4,550

케이스톤유니콘사모투자합자회사
6,300
-
(51)
-
-
6,249

KB물류전문투자형사모부동산투자신탁제3-1호
-
24,000
2,651
-
-
26,651

퍼시픽전문투자형사모부동산투자신탁제49-1호
-
28,000
641
-
-
28,641

키움마일스톤일반사모부동산투자신탁제31호
-
8,474
84
-
-
8,558

이화일반사모부동산투자신탁제51호
-
5,650
76
-
-
5,726

파이브트리일반사모투자신탁제15호
-
11,995
286
-
-
12,281

신한케이유니콘제1호신기술투자조합
-
10,000
(169)
-
-
9,831

하베스트제3호사모투자합자회사
-
13,000
2,854
-
-
15,854

신한-시몬느 신기술투자조합 제1호
-
5,000
(204)
-
-
4,796

한국투자개발시드일반사모투자신탁1호
-
9,562
680
-
-
10,242

타이거대체그린알파일반사모특별자산투자신탁29호
-
26,180
626
-
-
26,806

스틱에이엘티글로벌제2호사모투자합자회사
-
10,000
(141)
-
-
9,859

엔에이치-브레인 EV 신기술투자조합
-
13,000
(1,408)
-
-
11,592

(주)디디아이엘브이씨위탁관리모부동산투자회사
-
6,625
(220)
-
-
6,405

화인그린뉴딜제2호사모투자 합자회사
-
4,549
(41)
-
-
4,508

신한휘트린 신기술투자조합 제1호
-
4,850
(413)
-
-
4,437

파라투스제3호사모투자합자회사
-
5,000
(64)
-
-
4,936

골든루트 제2호 창업벤처전문 사모투자합자회사
-
3,000
3
-
-
3,003

코람코일반사모부동산투자신탁제143호
-
3,030
-
-
-
3,030

한국투자탑메자닌일반사모부동산투자신탁1호
-
8,884
1,001
-
-
9,885

엘비영남복합물류일반사모특별자산투자신탁40호
-
9,706
42
-
-
9,748

신한-코그니티브 청년창업 투자조합
-
9,200
753
-
-
9,953

아이젠2022제일호사모투자합자회사
-
8,280
765
-
-
9,045

코너스톤제이엔엠1호신기술조합
-
3,600
(39)
-
-
3,561

(주)로지스밸리신한위탁관리부동산투자회사
-
3,880
(60)
(16)
-
3,804

케이디비인베스트먼트 글로벌 헬스케어 제일호
-
35,000
(532)
-
-
34,468

한국투자그린뉴딜인프라전문투자형사모투자신탁1호
-
5,734
(20)
-
-
5,714

비티에스 제2호 사모투자합자회사
-
3,934
(162)
-
-
3,772

신한글로벌액티브위탁관리부동산투자회사
-
19,900
(678)
-
-
19,222

엔에이치-제이앤-아이비케이씨레이블신기술조합
-
9,976
(110)
-
-
9,866

IMM Global Venture Opportunity, LP
-
3,115
-
-
-
3,115

캡스톤개발프런티어일반사모투자신탁
-
6,857
-
-
-
6,857

넥스트레이드(주)
-
9,700
-
-
-
9,700

지속가능경영ESG단기채권자1호
-
3,000
11
-
-
3,011

1.5년만기투자형제2호
-
4,600
1
-
-
4,601

에벤투스-아이비케이씨2차전지신기술사업투자조합
-
7,000
(965)
-
-
6,035

엔에이치대신교보헬스케어제1호
-
4,000
(52)
-
-
3,948

아이비케이씨-비하이1호벤처조합
-
3,300
(32)
-
-
3,268

노틱그린이노베이션이에스지공동투자제1호사모투자합자회사
-
4,000
(44)
-
-
3,956

오엔제1호사모투자합자회사
-
6,000
(638)
-
-
5,362

디지털뉴딜카파사모투자합자회사
-
5,000
(54)
-
-
4,946

기타
170,811
50,920
12,089
-
(3,598)
230,222

합 계
2,913,745
(105,125)
121,697
(24,238)
(1,605)
2,904,474

(*1) 결손 누적으로 투자계정잔액이 '0'이 되어 지분법인식을 중지하고 있습니다.

(*2) 전기 중 지분율 상승으로 지배력을 보유함에 따라 연결대상으로 편입되었으며, 회사명을 BNP파리바카디프손해보험에서 신한EZ손해보험으로 변경하였습니다.

14. 당기손익-공정가치측정금융부채당분기말과 전기말 현재 당기손익-공정가치측정금융부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

매도유가증권
주식
469,621
278,341

국채, 지방채
567,029
438,689

기타
283,274
7,074

소 계
1,319,924
724,104

금/은예수부채
411,813
422,006

합 계
1,731,737
1,146,110

15. 당기손익-공정가치측정지정금융부채(1) 당분기말과 전기말 현재 당기손익-공정가치측정지정금융부채의 종류별 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말
지정사유

매도주가연계증권
5,025,860
5,437,434
복합금융상품

기타매도파생결합증권
1,927,835
2,882,607

사채
233,947
47,327
공정가치 평가 및 관리

합 계
7,187,642
8,367,368

(*) 연결실체는 해당 금융부채를 기업회계기준서 제1109호 문단 6.7.1에 따라 최초 인식시점(이나 후속적으로)에 당기손익-공정가치측정 항목으로 지정하였습니다.

당분기말 당기손익-공정가치측정 지정 금융부채의 신용리스크에 대한 최대 익스포져는 7,187,642백만원입니다. 또한, 신용리스크의 변동으로 인한 공정가치 증가액은474백만원이며, 변동누계액은 부의 금액으로 9,710백만원입니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치지정금융부채의 장부금액과 계약상 만기에 지급하도록 요구하는 금액의 차이는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

만기지급액
6,914,177
7,733,506

장부금액
7,187,642
8,367,368

장부금액과의 차이
(273,465)
(633,862)

16. 사채 당분기말과 전기말 현재 사채의 종류별 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

이자율(%)
금액
이자율(%)
금액

최고
최저
최고
최저

원화사채
일반사채
7.50
0.00
60,296,106
9.00
0.05
61,038,481

후순위사채
5.20
2.20
2,926,405
4.17
2.20
3,275,225

공정가액위험회피손익
-
-
(338,919)
-
-
(348,700)

할인발행차금
-
-
(41,201)
-
-
(37,943)

소 계

62,842,391

63,927,063

외화사채
일반사채
7.31
0.25
10,422,479
7.59
0.25
9,586,831

후순위사채
5.10
3.34
4,378,400
5.10
3.34
4,145,264

공정가액위험회피손익
-
-
(412,433)
-
-
(324,901)

할인발행차금
-
-
(49,097)
-
-
(45,474)

소 계

14,339,349

13,361,720

합 계

77,181,740

77,288,783

17. 확정급여제도 자산 및 부채연결실체는 확정급여제도를 운영하고 있으며, 종업원의 연금보상급여와 용역제공기간을 기초로 확정급여채무를 산출하고 있습니다.

(1) 당분기말과 전기말 현재 확정급여제도 하의 자산 및 부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

확정급여채무의 현재가치
1,987,058
1,934,643

사외적립자산의 공정가치
(2,246,796)
(2,376,817)

확정급여제도의 자산 인식액(*)
(259,738)
(442,174)

(*) 당분기말 현재 확정급여제도 하의 자산인식액 259,738백만원은 순확정급여자산 311,933백만원에서 순확정급여부채 52,195백만원을 차감한 금액이며, 전기말 현재 확정급여제도하의 자산인식액 442,174백만원은 순확정급여자산 456,838백만원에서 순확정급여부채 14,664백만원을 차감한 금액입니다.

(2) 당분기와 전분기 중 확정급여제도 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

당기근무원가
39,306
111,444
43,635
128,414

순이자손익
(9,757)
(27,211)
(1,559)
(4,739)

과거근무원가
-
92
8,330
8,330

정산손익
-
5,397
(526)
(526)

합 계
29,549
89,722
49,880
131,479

18. 충당부채 (1) 당분기말과 전기말 현재 충당부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말

제 22(전) 기말

복구충당부채
96,255
91,571

소송 관련
31,428
29,238

미사용한도
327,134
317,590

지급보증
70,517
83,411

금융지급보증
47,588
55,828

비금융지급보증
22,929
27,583

기타(*)
483,870
744,504

합 계
1,009,204
1,266,314

(*) 연결실체는 라임CI펀드 등의 환매지연 등으로 예상되는 고객손실에 대하여 지급할 가능성이 높은 손해배상 추정액을 당분기말 330,561백만원, 전기말 574,013백만원의 충당부채로 각각 인식하고 있습니다.

(2) 당분기와 전기 중 미사용한도 및 금융지급보증 충당부채의 변동은 다음과 같습니다.1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
미사용한도
금융지급보증
합 계

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산

기초
175,562
139,998
2,030
48,113
7,687
28
373,418

12개월 기대신용손실로 대체
65,470
(65,309)
(161)
4,447
(4,447)
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(13,793)
13,829
(36)
(4,708)
4,708
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체

(599)
(1,916)
2,515
(139)
(125)
264
-

전입(환입)액
(35,666)
44,408
(2,281)
(729)
1,604
4
7,340

환율변동
2,725
358
-
922
356
1
4,362

기타(*)
-
-
-
(9,890)
(240)
(268)
(10,398)

분기말
193,699
131,368
2,067
38,016
9,543
29
374,722

(*) 최초 공정가치로 평가하는 금융보증계약의 신규 발생과 만기 도래에 따른 변동 및 할인율 변동에 따른 효과 등입니다.

2) 제 22(전) 기

(단위: 백만원)

구 분
미사용한도
금융지급보증
합 계

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용 손상
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용 손상

기초
150,599
147,511
1,924
48,607
6,709
28
355,378

12개월 기대신용손실로 대체
68,226
(67,945)
(281)
2,680
(2,680)
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(10,794)
10,842
(48)
(3,715)
3,715
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체

(316)
(1,274)
1,590
-
-
-
-

전입(환입)액
(30,042)
50,733
(1,155)
(972)
537
5
19,106

환율변동
(2,068)
131
-
910
118
-
(909)

기타(*)
(43)
-
-
603
(712)
(5)
(157)

기말
175,562
139,998
2,030
48,113
7,687
28
373,418

(*) 최초 공정가치로 평가하는 금융보증계약의 신규 발생과 만기 도래에 따른 변동 및 할인율 변동에 따른 효과 등입니다.

19. 보험계약부채 등(1) 당분기말과 전기말 현재 보험계약부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제23(당) 기 3분기말
제22(전) 기말

보험계약자산
3,373
-

보험계약부채
44,448,225
45,904,773

순보험계약부채 합계
44,444,852
45,904,773

재보험계약자산
79,352
88,772

재보험계약부채
68,073
62,803

순재보험계약부채 합계
(11,279)
(25,969)

(2) 당분기 및 전분기 중 보험손익의 내역은 다음과 같습니다.1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
누 적

수정소급법
공정가치법
기타
소계

일반모형
예상보험금 및 기타 예상 보험서비스비용
595,104
519,918
60,124
1,175,146

위험조정변동액
42,571
27,005
17,491
87,067

보험계약마진 상각액
416,099
154,211
113,189
683,499

보험취득현금흐름의 회수
99,413
187
88,826
188,426

기타(*)
(13,873)
57
9,433
(4,383)

소 계
1,139,314
701,378
289,063
2,129,755

보험료배분접근법
20,216
-
279
20,495

보험수익 소계
1,159,530
701,378
289,342
2,150,250

일반모형
발생보험금 및 기타 발생 보험서비스비용
579,362
435,679
69,357
1,084,398

발생사고이행현금흐름 변동
2,193
54,346
2,472
59,011

손실부담계약관련비용
19,193
6,967
10,942
37,102

보험취득현금흐름의 상각
99,413
187
88,825
188,425

기타(*)
(9,409)
1,330
(26,443)
(34,522)

소 계
690,752
498,509
145,153
1,334,414

보험료배분접근법
21,896
-
668
22,564

보험서비스비용 소계
712,648
498,509
145,821
1,356,978

일반모형
발생재보험금
3
49,934
4,168
54,105

발생사고이행현금흐름 변동
-
(21,142)
(978)
(22,120)

기타(*)
-
(2,164)
1,594
(570)

소 계
3
26,628
4,784
31,415

보험료배분접근법
1,964
-
-
1,964

재보험수익 소계
1,967
26,628
4,784
33,379

일반모형
예상재보험금
18
31,484
4,816
36,318

위험조정변동액
-
2,465
423
2,888

보험계약마진 상각액
-
7,204
5,282
12,486

기타(*)
-
(507)
2,337
1,830

소 계
18
40,646
12,858
53,522

보험료배분접근법
3,948
-
-
3,948

재보험비용 소계
3,966
40,646
12,858
57,470

보험손익 합계
444,883
188,851
135,447
769,181

(*) 기타금액은 손실요소배분액 등을 포함하고있습니다.

(단위: 백만원)

구 분
3개월

수정소급법
공정가치법
기타
소계

일반모형
예상보험금 및 기타 예상 보험서비스비용
185,852
183,250
24,844
393,946

위험조정변동액
12,986
9,409
6,915
29,310

보험계약마진 상각액
129,465
56,835
51,169
237,469

보험취득현금흐름의 회수
30,771
166
34,408
65,345

기타(*)
(4,282)
(1)
8,607
4,324

소 계
354,792
249,659
125,943
730,394

보험료배분접근법
6,844
-
86
6,930

보험수익 소계
361,636
249,659
126,029
737,324

일반모형
발생보험금 및 기타 발생 보험서비스비용
172,963
199,038
37,560
409,561

발생사고이행현금흐름 변동
(6,359)
(19,889)
(380)
(26,628)

손실부담계약관련비용
6,055
(589)
4,517
9,983

보험취득현금흐름의 상각
30,771
166
34,407
65,344

기타(*)
(3,062)
435
(8,466)
(11,093)

소 계
200,368
179,161
67,638
447,167

보험료배분접근법
8,243
-
556
8,799

보험서비스비용 소계
208,611
179,161
68,194
455,966

일반모형
발생재보험금
3
16,086
2,193
18,282

발생사고이행현금흐름 변동
-
(8,521)
(804)
(9,325)

기타(*)
-
(473)
218
(255)

소 계
3
7,092
1,607
8,702

보험료배분접근법
1,421
-
-
1,421

재보험수익 소계
1,424
7,092
1,607
10,123

일반모형
예상재보험금
18
10,057
2,106
12,181

위험조정변동액
-
774
176
950

보험계약마진 상각액
-
1,954
2,058
4,012

기타(*)
-
510
533
1,043

소 계
18
13,295
4,873
18,186

보험료배분접근법
1,690
-
-
1,690

재보험비용 소계
1,708
13,295
4,873
19,876

보험손익 합계
152,741
64,295
54,569
271,605

(*) 기타금액은 손실요소배분액 등을 포함하고있습니다.

2) 제 22(전) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
누 적

수정소급법
공정가치법
기타
소계

일반모형
예상보험금 및 기타 예상 보험서비스비용
584,025
511,877
11,975
1,107,877

위험조정변동액
55,781
26,491
7,221
89,493

보험계약마진 상각액
491,073
150,393
31,186
672,652

보험취득현금흐름의 회수
127,093
164
24,376
151,633

기타(*)
4,540
(9)
(446)
4,085

소 계
1,262,512
688,916
74,312
2,025,740

보험료배분접근법
4,860
-
262
5,122

보험수익 소계
1,267,372
688,916
74,574
2,030,862

일반모형
발생보험금 및 기타 발생 보험서비스비용
583,179
434,055
26,258
1,043,492

발생사고이행현금흐름 변동
6,680
10,952
9
17,641

손실부담계약관련비용(환입)
8,944
(347)
33,952
42,549

보험취득현금흐름의 상각
127,093
164
24,377
151,634

기타(*)
15,607
2,814
(18,064)
357

소 계
741,503
447,638
66,532
1,255,673

보험료배분접근법
9,765
-
609
10,374

보험서비스비용 소계
751,268
447,638
67,141
1,266,047

일반모형
발생재보험금
-
45,353
988
46,341

발생사고이행현금흐름 변동
-
(17,938)
519
(17,419)

기타(*)
-
(5,519)
2,564
(2,955)

소 계
-
21,896
4,071
25,967

보험료배분접근법
1,480
-
-
1,480

재보험수익 소계
1,480
21,896
4,071
27,447

일반모형
예상재보험금
-
29,446
1,396
30,842

위험조정변동액
-
2,585
196
2,781

보험계약마진 상각액
-
10,044
3,648
13,692

기타(*)
-
(1,496)
1,163
(333)

소 계
-
40,579
6,403
46,982

보험료배분접근법
743
-
-
743

재보험서비스비용 소계
743
40,579
6,403
47,725

보험손익 합계
516,841
222,595
5,101
744,537

(*) 기타금액은 손실요소배분액 등을 포함하고있습니다.

(단위: 백만원)

구 분
3개월

수정소급법
공정가치법
기타
소계

일반모형
예상보험금 및 기타 예상 보험서비스비용
184,580
181,075
6,672
372,327

위험조정변동액
15,431
10,860
3,584
29,875

보험계약마진 상각액
153,377
55,608
17,295
226,280

보험취득현금흐름의 회수
41,990
164
13,089
55,243

기타(*)
11,385
758
(16,044)
(3,901)

소 계
406,763
248,465
24,596
679,824

보험료배분접근법
4,860
-
91
4,951

보험수익 소계
411,623
248,465
24,687
684,775

일반모형
발생보험금 및 기타 발생 보험서비스비용
191,465
199,155
13,154
403,774

발생사고이행현금흐름 변동
(5,542)
(36,162)
(31)
(41,735)

손실부담계약관련비용(환입)
4,658
(257)
14,204
18,605

보험취득현금흐름의 상각
41,990
164
13,089
55,243

기타(*)
15,607
2,814
(18,064)
357

소 계
248,178
165,714
22,352
436,244

보험료배분접근법
9,765
-
464
10,229

보험서비스비용 소계
257,943
165,714
22,816
446,473

일반모형
발생재보험금
-
16,934
348
17,282

발생사고이행현금흐름 변동
-
(6,659)
193
(6,466)

기타(*)
-
(1,155)
794
(361)

소 계
-
9,120
1,335
10,455

보험료배분접근법
1,480
-
-
1,480

재보험수익 소계
1,480
9,120
1,335
11,935

일반모형
예상재보험금
-
10,495
643
11,138

위험조정변동액
-
859
82
941

보험계약마진 상각액
-
4,029
1,451
5,480

기타(*)
-
1,346
946
2,292

소 계
-
16,729
3,122
19,851

보험료배분접근법
743
-
-
743

재보험서비스비용 소계
743
16,729
3,122
20,594

보험손익 합계
154,417
75,142
84
229,643

(*) 기타금액은 손실요소배분액 등을 포함하고있습니다.

20. 보험금융손익당분기 및 전분기 중 보험금융손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당)기 3분기
제 22(전)기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

보험금융수익
보험계약
환율변동효과
111
2,192
1,770
2,981

할인율변동효과
-
-
(9)
(9)

기타
96,646
121,077
212,396
927,315

소 계
96,757
123,269
214,157
930,287

재보험계약
할인율변동효과
(1)
5
-
-

소계
96,756
123,274
214,157
930,287

보험금융비용
보험계약
환율변동효과
6,653
19,363
36,548
65,671

할인율변동효과
(2)
10
-
-

기타
(12,150)
339,972
4,854
11,744

소 계
(5,499)
359,345
41,402
77,415

보험금융손익 합계
102,255
(236,071)
172,755
852,872

21. 자본

(1) 당분기말과 전기말 현재 자본의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

자본금
2,969,641
2,969,641

보통주자본금(*)
2,695,586
2,608,176

우선주자본금(*)
274,055
361,465

신종자본증권
4,001,731
4,196,968

자본잉여금
12,094,968
12,095,043

주식발행초과금
11,352,744
11,352,819

기타자본잉여금
742,224
742,224

자본조정
(658,470)
(582,859)

기타포괄손익누계액
(1,043,520)
(1,910,750)

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권 평가손익
(6,569,327)
(6,669,931)

관계기업의 기타포괄손익에 대한 지분
(1,467)
(8,126)

해외사업환산손익
3,376
(112,283)

현금흐름위험회피평가손익
(122,396)
(96,388)

순확정급여부채(자산)의 재측정요소
(128,803)
(91,993)

당기손익-공정가치측정지정 금융부채의 자기신용위험 조정
(7,146)
(5,155)

보험계약자산(부채)순금융손익
5,749,168
5,039,081

재보험계약자산(부채)순금융손익
33,075
34,045

이익잉여금
36,251,890
33,963,799

비지배지분
2,800,386
2,691,716

합 계
56,416,626
53,423,558

(*) 지배기업이 2019년 5월 1일에 발행한 전환우선주 17,482,000주가 2023년 5월 1일 보통주로 일괄 전환(전환비율 1:1)되었습니다.

(2) 신종자본증권당분기말과 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
발행일
만기일
이자율
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

원화신종자본증권
2015-06-25
2045-06-25
4.38%
199,455
199,455

2017-09-15
영구채
4.25%
89,783
89,783

2018-04-13
영구채
-
-
134,678

2018-04-13
영구채
4.56%
14,955
14,955

2018-08-29
영구채
-
-
398,679

2019-06-28
영구채
3.27%
199,476
199,476

2020-09-17
영구채
3.12%
448,699
448,699

2021-03-16
영구채
2.94%
429,009
429,009

2021-03-16
영구채
3.30%
169,581
169,581

2022-01-25
영구채
3.90%
560,438
560,438

2022-01-25
영구채
4.00%
37,853
37,853

2022-08-26
영구채
4.93%
343,026
343,026

2022-08-26
영구채
5.15%
55,803
55,803

2023-01-30
영구채
5.14%
398,831
-

2023-07-13
영구채
5.40%
498,815
-

외화신종자본증권
2018-08-13
영구채
-
-
559,526

2021-05-12
영구채
2.88%
556,007
556,007

합 계
4,001,731
4,196,968

(*) 당분기 중 발행된 신종자본증권 관련하여 자본에서 차감된 비용은 2,354백만원입니다.

상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 10년이 지난 후 연결실체가 조기상환 할 수 있으며, 영구채이거나 만기일에 동일한 조건으로 만기를 연장할 수 있습니다.

(3) 당분기와 전기 중 기타포괄손익누계액의 증감내역은 다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
합 계

기타포괄손익-공정가치 측정유가증권 평가손익
관계기업의 기타포괄손익에대한 지분
해외사업 환산손익
현금흐름위험회피평가손익
보험계약자산(부채)순금융손익
재보험계약자산(부채)순금융손익
확정급여제도 재측정 요소
관계기업의 기타포괄손익에대한 지분
기타포괄손익-공정가치 측정유가증권평가손익
당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채의자기신용위험 조정

기초금액
(6,786,650)
(8,135)
(112,283)
(96,388)
5,039,081
34,045
(91,993)
9
116,719
(5,155)
(1,910,750)

당기 발생 차익(차손)

공정가치평가 등으로 인한 증감
(95,363)
9,062
-
-
955,477
(1,381)
-
-
(40,183)
474
828,086

재분류조정

당기손익에 포함된 차익의 재분류조정
263,932
-
-
-
-
-
-
-
-
-
263,932

위험회피대상항목의 최초 장부금액으로 대체된 조정
-
-
-
(181,903)
-
-
-
-
-
-
(181,903)

위험회피회계적용효과
8,269
-
(47,929)
146,953
-
-
-
-
-
-
107,293

환율차이로 인한 효과
-
-
170,424
-
-
-
-
-
6,062
-
176,486

순확정급여부채(자산)의 재측정요소
-
-
-
-
-
-
(50,268)
-
-
-
(50,268)

법인세효과
(50,943)
(2,403)
(6,032)
8,942
(245,390)
411
13,379
-
8,446
705
(272,885)

타계정대체
-
-
-
-
-
-
-
-
1,964
(3,170)
(1,206)

비지배지분조정
(1,580)
-
(804)
-
-
-
79
-
-
-
(2,305)

분기말금액
(6,662,335)
(1,476)
3,376
(122,396)
5,749,168
33,075
(128,803)
9
93,008
(7,146)
(1,043,520)

2) 제 22(전) 기

(단위: 백만원)

구 분
후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
합 계

기타포괄손익-공정가치측정유가증권평가손익
관계기업의기타포괄손익에대한 지분
해외사업 환산손익
현금흐름위험회피평가손익
보험계약자산(부채)순금융손익
재보험계약자산(부채)순금융손익
순확정급여부채(자산)의재측정 요소
관계기업의 기타포괄손익에대한 지분
기타포괄손익-공정가치 측정유가증권평가손익
당기손익-공정가치측정 지정금융부채의자기신용위험 조정

기초금액
(867,680)
7,623
(125,219)
(26,124)
333,178
-
(343,124)
(28)
117,967
(1,816)
(905,223)

당기 발생 차익(차손)

공정가치평가 등으로 인한 증감
(8,067,860)
(16,914)
-
-
6,398,056
46,320
-
9
10,880
(5,919)
(1,635,428)

재분류조정

당기손익에 포함된 차익의 재분류조정
(37,142)
(7,333)
-
-
-
-
-
-
-
-
(44,475)

위험회피대상항목의 최초 장부금액으로 대체된 조정
-
-
-
(190,372)
-
-
-
-
-
-
(190,372)

위험회피회계적용효과
63,480
-
(25,793)
90,510
-
-
-
-
-
-
128,197

환율차이로 인한 효과
-
-
40,679
-
-
-
-
-
(823)
-
39,856

순확정급여부채(자산)의 재측정요소
-
-
-
-
-
-
348,248
-
-
-
348,248

법인세효과
2,118,966
8,489
(154)
29,598
(1,692,153)
(12,275)
(96,257)
(14)
(9,171)
1,170
348,199

타계정대체
-
-
-
-
-
-
-
42
(2,134)
1,410
(682)

비지배지분조정
3,586
-
(1,796)
-
-
-
(860)
-
-
-
930

기말금액
(6,786,650)
(8,135)
(112,283)
(96,388)
5,039,081
34,045
(91,993)
9
116,719
(5,155)
(1,910,750)

(4) 대손준비금

연결실체는 한국채택국제회계기준에 따른 대손충당금 적립액이 감독규정상 대손충당금 최저적립액에 미달하는 경우, 그 미달하는 금액을 매 결산 시 대손준비금으로 적립하고 있습니다.

1) 당분기말과 전기말 현재 대손준비금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

대손준비금 기적립액
3,609,851
3,647,972

대손준비금 적립(환입) 예정금액
(152,161)
(38,121)

대손준비금 잔액
3,457,690
3,609,851

2) 당분기 및 전분기 중 대손준비금 반영 후 지배기업 소유주지분에 대한 조정이익 은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

분기순이익
1,192,065
3,818,288
1,624,413
4,306,773

대손준비금 조정
(21,906)
153,153
(70,988)
(12,782)

대손준비금 반영후 조정이익
1,170,159
3,971,441
1,553,425
4,293,991

대손준비금 반영후 주당 조정이익(*)
2,169원
7,351원
2,844원
7,856원

(*) 신종자본증권배당은 차감되어 있습니다.

(5) 자기주식당분기와 전기 중 자기주식 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제22(전) 기

주식 수
장부금액
주식 수
장부금액

기초
6,352주
227
6,352주
227

취득
10,762,680주
385,947
7,814,685주
300,000

소각
(10,762,680)주
(385,947)
(7,814,685)주
(300,000)

기말
6,352주
227
6,352주
227

(*) 지배기업은 당분기 중 소각을 위해 자기주식을 취득하였으며, 2023년 3월 28일, 2023년 6월 16일 및 2023년 8월 31일에 각각 3,676,470주, 4,243,281주 및 2,842,929주 이익소각을 완료하였습니다. 전기중 소각을 위해 자기주식을 취득하였으며, 2022년 4월 25일 및 2022년 11월 23일에 각각 3,665,423주 및 4,149,262주 이익소각을 완료하였습니다.

(6) 배당금

1) 지배기업이 당분기에 지급한 분기배당은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

배당기준일
구 분
금 액

2023년 3월 31일(1분기)
보통주(1주당 525원)
265,179

전환우선주(1주당 525원)
9,178

소 계
274,357

2023년 6월 30일(2분기)
보통주(1주당 525원)
272,129

합 계
546,486

2) 지배기업이 제22기 정기주주총회에서 지급하기로 결의한 연차 배당금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
배당금총액

보통주(1주당 865원)
440,093

전환우선주(1주당 865원)
15,122

합 계
455,215

22. 순이자손익당분기와 전분기 중 이자수익 및 이자비용, 순이자손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

이자수익
현금 및 상각후원가측정예치금
144,844
426,830
68,997
142,134

당기손익-공정가치측정예치금
-
349
366
956

당기손익-공정가치측정유가증권
354,763
995,281
238,648
632,975

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
617,441
1,696,338
482,435
1,332,997

상각후원가측정유가증권
283,966
779,048
181,057
470,561

상각후원가측정대출채권
5,512,649
16,064,450
4,166,560
11,147,300

당기손익-공정가치측정대출채권
21,818
88,465
14,189
51,401

보험금융이자수익
57,202
180,214
29,743
87,956

기타
35,816
105,187
23,439
62,947

소 계
7,028,499
20,336,162
5,205,434
13,929,227

이자비용
예수부채
2,542,906
7,216,243
1,184,029
2,758,264

당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채 이자
3,303
6,489
517
774

차입부채
451,624
1,376,450
272,988
583,583

사채
694,715
1,967,041
506,620
1,284,567

보험금융이자비용
476,067
1,457,157
451,216
1,327,624

기타
96,577
281,450
57,943
142,748

소 계
4,265,192
12,304,830
2,473,313
6,097,560

순이자손익
2,763,307
8,031,332
2,732,121
7,831,667

23. 순수수료손익당분기와 전분기 중 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

수수료수익
여신취급수수료
19,909
60,114
15,792
54,987

전자금융수수료
35,908
109,126
37,186
110,583

중개수수료
110,457
303,437
76,604
268,273

업무대행수수료
34,592
98,987
25,209
91,888

투자금융수수료
27,855
105,730
36,009
201,681

외환수입수수료
74,243
216,306
76,098
220,989

신탁보수수수료
74,645
226,489
74,791
235,046

신용카드 수입수수료
375,762
999,559
296,373
932,582

운용리스수수료
153,441
444,167
124,714
343,029

기타
185,228
523,816
166,175
526,838

소 계
1,092,040
3,087,731
928,951
2,985,896

수수료비용
여신관련수수료
10,384
32,512
8,866
27,274

신용카드 지급수수료
233,271
690,385
233,003
661,071

기타
136,344
400,065
143,537
391,237

소 계
379,999
1,122,962
385,406
1,079,582

순수수료손익
712,041
1,964,769
543,545
1,906,314

24. 신용손실충당금전입액 및 환입액

당분기와 전분기 중 신용손실충당금 전입 및 환입의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

신용손실충당금 전입액
상각후원가측정 대출채권
(456,525)
(1,395,209)
(232,506)
(794,899)

상각후원가측정 기타금융자산
(24,499)
(71,946)
(8,811)
(26,531)

미사용한도 및 금융보증
(359)
(7,340)
(7,062)
(29,941)

상각후원가측정 유가증권
133
(1,834)
-
-

소 계
(481,250)
(1,476,329)
(248,379)
(851,371)

신용손실충당금 환입액
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
(7,473)
4,123
1,186
4,858

상각후원가측정 유가증권
-
-
(554)
18

소 계
(7,473)
4,123
632
4,876

합 계
(488,723)
(1,472,206)
(247,747)
(846,495)

25. 일반관리비당분기와 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

종업원 급여
904,358
2,643,575
795,038
2,425,855

급여 및 상여
793,287
2,422,058
747,519
2,284,331

퇴직급여
35,728
109,557
47,956
141,197

- 확정기여형
8,746
27,112
8,619
26,461

- 확정급여형
26,982
82,445
39,337
114,736

해고급여
75,343
111,960
(437)
327

접대비
10,596
29,760
12,171
31,313

감가상각비
129,751
378,705
111,106
345,583

무형자산상각비
57,567
166,642
48,234
131,930

제세공과금
55,983
184,802
45,624
153,070

광고선전비
69,826
184,295
80,425
199,544

연구비
4,220
15,650
4,630
14,561

기타의 관리비
265,233
692,953
206,345
570,504

합 계
1,497,534
4,296,382
1,303,573
3,872,360

26. 주식기준보상

당분기말 현재 연결실체가 보유하고 있는 주식기준보상약정은 다음과 같습니다.(1) 성과연동형 주식보상

구 분
운영기간 종료
운영기간 미종료

① 유형
현금결제형

② 성과조건
상대주가연동(20.0%) 및 경영지표연동(80.0%)

③ 운영기간
부여일이 속한 연도의 개시일로부터 4년까지로 함

④ 보고기간종료일 현재 추정 가득수량
216,820주
2,662,216주

⑤ 단위당 공정가치(*)
2019년말 운영기간 종료 : 44,222원2020년말 운영기간 종료 : 33,122원2021년말 운영기간 종료 : 37,387원2022년말 운영기간 종료 : 37,081원
35,600원

(*) 성과연동형 주식보상에 따라 부여연도 개시일 기준 4년 후의 기준주가(기준일 전일로부터 과거 2개월, 과거 1개월, 과거 1주간 거래량 가중평균주가의 산술평균)를 현금으로 지급하는 바, 향후지급할 기준주가의 공정가치를 매결산시점 종가로 평가하고 있습니다.

(2) 주식기준보상비용연결실체가 당분기 및 전분기 중 인식한 주식보상비용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

지배기업 임직원
종속기업 임직원
합 계
지배기업 임직원
종속기업 임직원
합 계

성과연동형 주식보상
2,389
15,072
17,461
1,900
15,275
17,175

(3) 미지급비용 연결실체가 당분기말과 전기말 현재 주식기준보상거래와 관련하여 인식한 미지급비용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

지배기업 임직원
종속기업 임직원
합 계
지배기업 임직원
종속기업 임직원
합 계

성과연동형 주식보상
13,345
89,376
102,721
12,746
91,469
104,215

27. 법인세비용

당분기와 전분기 중 법인세비용의 구성요소는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

당기 법인세 부담액

344,567

917,774

584,918

1,340,446

일시적차이의 발생과 소멸로 인한 이연법인세비용

87,887

627,249

(262,184)

(461,532)

당기손익 이외로 인식되는 항목과 관련된 법인세비용

(60,897)

(271,410)

236,475

647,878

법인세비용

371,557

1,273,613

559,209

1,526,792

유효세율

23.36%

24.61%

25.34%

25.89%

28. 주당이익지배기업 소유주지분에 대한 기본 및 희석 주당이익의 산출내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

내 용
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

분기순이익
1,192,065
3,818,288
1,624,413
4,306,773

신종자본증권 배당
(50,939)
(142,893)
(44,815)
(117,058)

보통주 귀속 분기순이익
1,141,126
3,675,395
1,579,598
4,189,715

가중평균유통보통주식수
(*)

516,761,098주
520,828,602주
530,409,779주
531,694,283주

기본 및 희석 주당이익
2,210원
7,057원
2,977원
7,880원

(*) 연결실체가 발행한 보통주식수는 515,504,189주이며, 상기 가중평균유통주식수는 당분기 및 전분기 중 자기주식 변동과 2019년5월 1일에 발행 후, 2023년 5월1일에 보통주로 전환된 전환우선주 17,482,000주를 반영하여 산출하였습니다.

29. 우발 및 약정사항(1) 당분기말과 전기말 현재 지급보증 및 약정의 종류별 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

지급보증 및 매입약정
확정지급보증
12,266,204
12,154,088

미확정지급보증
4,519,737
4,565,829

ABS 및 ABCP 매입약정
1,691,652
1,496,604

소 계
18,477,593
18,216,521

약정
원화대출약정
86,491,777
83,451,887

외화대출약정
29,258,679
25,052,284

기타 약정(*)
98,255,583
96,984,654

소 계
214,006,039
205,488,825

배서어음
담보배서어음
8,536
10,025

무담보배서어음
10,499,653
7,046,806

소 계
10,508,189
7,056,831

합 계
242,991,821
230,762,177

(*) 당분기말과 전기말 현재 연결실체가 카드회원에게 제공한 미사용한도 잔액은 각각 91,892,142백만원, 90,452,012백만원입니다.

(2) 계류중인 소송사건

당분기말 현재 연결실체와 관련하여 계류중인 소송사건은 피소 734건(총 소송금액 673,737백만원)이 있습니다.연결실체는 당분기말 현재 1심에서 패소가 결정된 소송건 등에 대한 소송가액상당액31,428백만원 및 3,189백만원을 각각 충당부채 및 보험계약부채 중 발생사고요소로 반영하였으며, 충당부채 등으로 계상된 소송 이외의 잔여 소송결과는 연결재무제표에 중대한 영향을 미치지 않을 것으로 예측되고 있으나, 향후 소송의 결과에 따라 추가적인 손실이 발생할 수도 있습니다.

(3) 연결실체는 Prime Brokerage Service사업자로서 라임자산운용이 운용하는 펀드(이하 "라임펀드")와 총수익스왑(주식, 채권, 펀드 등 기초자산에서 발생하는 수익과 손실을 교환하는 파생상품)계약(이하 "TRS(Total Return Swap)")을 체결하고 있습니다. 라임펀드는 연결실체와의 TRS를 통해 2017년 5월부터 2017년 9월까지 IIG Global Trade Finance Fund, IIG Trade Finance Fund, IIG Trade Finance Fund-FX Hedged(이하 "IIG 펀드")에 약 2억불을 투자하였습니다. 연결실체는 2019년 라임자산운용의 운용지시에 따라 IIG 펀드를 LAM Enhanced Finance Ⅲ L.P.(이하 "LAM Ⅲ 펀드")에 현물출자하고 LAM Ⅲ 펀드의 수익증권을 취득하였습니다. LAM Ⅲ 펀드 수익증권의 회수가능가액은 현물출자한 IIG 펀드의 회수가능가액에 영향을 받습니다.

한편, IIG 펀드는 2019년 11월 미국증권거래위원회로부터 등록 취소 및 자산동결 처분을 받았습니다. 금융감독원은 2020년 2월 라임자산운용에 대한 중간 검사결과에서 연결실체가 라임펀드와의 TRS를 운용하는 과정에서 라임자산운용의 부실은폐 및부정행위에 관여한 혐의가 있다고 발표하였고 이후 이와 관련된 검찰조사가 진행되었습니다. 금융감독당국은 2021년 11월 12일 연결실체에 대한 기관제재(사모펀드 6개월 신규판매 금지)등을 확정하였습니다.또한, 검찰은 연결실체의 전(前) Prime Brokerage Service사업본부장을 사기, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반 등을 이유로 구속 기소하여 최종적으로 유죄 판결을 받았습니다.

검찰은 위 전(前) Prime Brokerage Service 사업본부장의 자본시장과금융투자업에 관한 법률 위반 관련으로 2021년 1월 22일 연결실체도 기소하였으며, 2023년 3월 15일 연결실체는 주의 감독의무 소홀로 벌금 5천만원을 선고받았습니다. 다만, 연결실체는 상기 사건과 관련하여 미래에 추가적으로 발생할 수도 있는 법적 책임은 높지않다고 판단하고 있습니다.연결실체는 라임 무역금융펀드 등 일부 상품에 대해 금융감독원 분쟁조정위원회 결과 및 이사회 결의 등을 고려하여 민원보상과 유동성공급을 완료 또는 향후 진행 예정입니다.

(4) 연결실체는 2014년 5월부터 2019년 11월까지 Gen2 관련 신탁상품을 판매하였고, 2023년 9월말 기준으로 약 4,200억원의 잔고 전액이 환매 중단되어 상환이 지연되고 있습니다. 연결실체는 2021년 9월 28일 이사회 결의를 통해 환매 중단 고객 중 동의 고객을 대상으로 투자원금의 40%에 해당하는 금액을 가지급하고 투자금 회수시점에 정산하기로 결정하였으며, 2023년 8월 29일 이사회 결의를 통해 사후정산 방식의 사적화해 진행을 결정하였습니다.(5) 연결실체는 시공사의 책임준공의무 미이행시 책임준공의무를 부담하고, 연결실체가 책임준공의무를 이행하지 못할 경우 대출금융기관에 발생한 손해를 배상하는 의무를 부담하는 책임준공 관리형토지신탁 사업(울산시 남구 무거동 오피스텔 신축사업 등 144건(준공사업장 제외))을 진행중에 있으며, 당분기말 현재 책임준공 관리형토지신탁 사업에 투입된 PF대출금융기관의 총 PF대출금액은 60,985억원입니다. 연결실체의 손해배상액은 연결실체의 책임준공 미이행으로 인하여 발생한 손해인지 여부를 판단 후 결정되는 사항이며, 당분기말 현재 진행중인 사업의 공정진행상 연결실체가 책임준공의무를 부담할 리스크는 낮을 것으로 판단되며 손실금액을 신뢰성있게 측정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였으며, 사업장별 공정진행을 지속적으로 모니터링 할 예정입니다.

30. 현금흐름표에 대한 주석

현금흐름표상의 당분기말과 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

현금 및 상각후원가 측정 예치금
35,906,774
30,070,043

조정내역
취득일로부터 만기일이 3개월을초과하는 사용가능예치금
(1,954,069)
(1,956,179)

사용제한예치금
(3,213,817)
(3,699,918)

소 계
(5,167,886)
(5,656,097)

합 계
30,738,888
24,413,946

31. 특수관계자 거래 연결실체 내 기업 간 특수관계자거래 및 채권ㆍ채무 잔액은 연결재무제표를 작성할 때 모두 제거되었습니다. 연결실체는 기업회계기준서 제1024호에 따라 관계기업, 주요 경영진 및 그 가족, 연결실체 및 특수관계자에 해당하는 기업의 퇴직급여제도를 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 연결실체와 특수관계자 사이의 손익금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 관계기업 및 공동기업의 내역은 '주석13'를 참조하기 바랍니다.

(1) 특수관계자 채권ㆍ채무

당분기말과 전기말 현재 특수관계자 간의 중요한 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자
계정과목
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

1) 관계기업투자회사

비엔피파리바카디프생명보험㈜
기타자산
31
38

신용카드채권
111
117

대손충당금
(1)
-

예수부채
6,836
18,745

미사용한도충당부채
2
1

파트너스 제4호 growth 투자조합
예수부채
3,900
742

사단법인 금융저축정보센터
예수부채
7
2

노무라이화전문투자형사모부동산투자신탁19호
대출채권
11,566
11,880

기타자산
49
44

신한MAIN전문투자형사모혼합자산투자신탁제3호
기타자산
310
427

한국금융안전
예수부채
138
415

헤르메스사모투자합자회사
예수부채
198
218

코리아크레딧뷰로
예수부채
6
721

고덕강일1피에프브이
대출채권
2,325
6,825

대손충당금
(10)
(20)

예수부채
4
3

에스비씨피에프브이
예수부채
5,184
21,163

스프랏글로벌신재생제1호사모투자합자회사
예수부채
31
100

고덕강일10피에프브이
대출채권
1,900
3,100

대손충당금
(8)
(9)

예수부채
35,735
26,880

신한글로벌헬스케어투자조합제2호
예수부채
1
1

아이엠엠스페셜시츄에이션1의2호사모투자합자회사
예수부채
67
151

미래창조 네오플럭스 투자조합
미수금
318
3,949

네오플럭스 Market-Frontier 세컨더리펀드
미수금
466
904

경기-네오플럭스 슈퍼맨투자조합
미수금
1,046
623

신한-네오플럭스에너지신산업투자조합
미수금
1,675
978

신한-네오 소재부품장비 투자조합
미수금
124
124

케이티씨-엔피 그로쓰챔프2011의2호 사모투자전문회사(*1)
미수금
-
2,675

네오플럭스 제3호 사모투자합자회사
미수금
5,192
3,190

엔브이스테이션사모투자합자회사
예수부채
2
21

한국디지털자산수탁
예수부채
580
153

에스더블유에스신기술조합
예수부채
309
112

신한스마일게이트글로벌제1호사모투자합자회사
선수수익
26
9

웨이브테크놀로지
예수부채
67
41

신한-네오 Market-Frontier 투자조합 2호
미수금
1,194
513

아이픽셀(주)
예수부채
99
225

씨제이엘제1호사모투자 합자회사
예수부채
348
603

뉴웨이브 제6호 투자조합
미수금
733
849

노바신기술사업투자조합1호
예수부채
248
215

디에스파워세미콘사모투자 합자회사
예수부채
70
100

제네시스1호사모투자합자회사(*1)
예수부채
-
19

(주)디디아이엘브이씨위탁관리모부동산투자회사
예수부채
972
59

뉴레이크그로쓰캐피탈파트너스제2호사모투자합자회사
예수부채
291
353

(주)로지스밸리신한위탁관리부동산투자회사
대출채권
33,000
43,000

대손충당금
(33)
(28)

미수금
89
81

미수수익
41
-

예수부채
2,204
1,421

신한-알바트로스 기술투자펀드
예수부채
1,573
3,402

신한글로벌액티브위탁관리부동산투자회사
예수부채
2,137
393

신한벤처 투모로우투자조합 1호
미수금
850
850

지속가능경영ESG단기채권자1호(*2)
미수수익
-
1

글로벌탄소중립솔루션(H)
미수수익
2
2

1.5년만기투자형제2호
미수수익
4
-

서광티앤아이
예수부채
1
1

신한-타임 제1호 신기술투자조합
예수부채
151
238

딥블루제1호사모투자합자회사
예수부채
-
400

신한-코그니티브 청년창업 투자조합
선수수익
113
-

아이엠엠글로벌사모투자 합자회사
예수부채
12
-

엔에이치-제이앤-아이비케이씨 레이블 신기술조합
예수부채
343
-

신한-JW 메자닌 신기술투자조합 제1호
선수수익
20
-

신한 M&A-ESG 투자조합
미수금
285
-

K리츠인프라부동산
미수수익
7
-

MAN글로벌전략채권(H)
미수수익
1
-

2) 기타

주요 경영진과 주요 경영진의 가까운 가족
대출채권
5,802
6,561

자 산 합 계
67,069
86,674

부 채 합 계
61,675
76,907

(*1) 당분기 중 매각 및 청산으로 관계기업에서 제외되었습니다.

(*2) 당분기 중 지분율 상승으로 지배력을 보유함에 따라 연결대상으로 편입되었습니다.

(2) 특수관계자 수익ㆍ비용 당분기와 전분기 중 특수관계자 간의 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자
계정과목
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

1) 관계기업투자회사

비엔피파리바카디프생명보험(주)
수수료수익
2,607
3,823
439
1,491

대손충당금환입(대손상각비)
-
(2)
-
-

이자비용
(2)
(51)
(3)
(18)

일반관리비
-
-
(1)
(1)

신한프랙시스케이그로쓰글로벌 사모투자전문회사
수수료수익
-
-
42
42

신한EZ손해보험(*2)
수수료수익
-
-
-
2

이자비용
-
-
-
(1)

대손충당금환입(대손상각비)
-
-
-
5

파트너스 제4호 Growth 투자조합
이자비용
(2)
(4)
-
(12)

신한-알바트로스 기술투자펀드
수수료수익
-
115
-
146

이자비용
-
(2)
(2)
(5)

신한-마이다스동아세컨더리투자조합
수수료수익
-
-
41
89

신한-엔베스터 유동화전문펀드
수수료수익
-
173
-
181

신한피에스 신기술사업투자조합 제1호
수수료수익
-
15
5
15

노무라이화전문투자형사모부동산투자신탁19호
이자수익
151
416
131
390

신한MAIN전문투자형사모혼합자산투자신탁제3호
수수료수익
310
952
400
1,123

한국금융안전
수수료수익
1
3
2
5

신한-수인베스트먼트청년창업벤처투자조합1호
수수료수익
-
139
-
140

신한-라이노스 1호 신기술사업투자조합(*1)
수수료수익
-
-
-
61

키움-신한 이노베이션 제1호 투자조합
수수료수익
-
140
-
118

원신한 글로벌 신기술투자조합 제1호
수수료수익
-
-
32
95

퓨처플레이-신한 테크이노베이션 제1호
수수료수익
-
56
57
170

코리아크레딧뷰로
수수료수익
3
11
3
10

고덕강일1피에프브이
이자수익
24
132
95
308

대손충당금환입(대손상각비)
(1)
10
7
31

에스비씨피에프브이
수수료수익
-
-
500
500

이자비용
(2)
(10)
(4)
(17)

고덕강일10피에프브이
이자수익
14
57
38
139

이자비용
(99)
(448)
(188)
(505)

대손충당금환입(대손상각비)
-
1
3
11

코리아오메가-신한 초기기업성장지원 투자조합 제1호
수수료수익
40
123
46
135

스파크랩-신한 오퍼튜니티 제1호
수수료수익
5
39
51
151

이든센트럴주식회사
이자수익
-
-
-
267

수수료수익
-
-
-
3,212

카카오-신한 제1호 트나이트 투자조합
수수료수익
96
289
96
289

미래창조 네오플럭스 투자조합
이자수익
19
66
-
-

수수료수익
-
-
-
54

네오플럭스 Market-Frontier 세컨더리펀드
수수료수익
85
466
228
687

경기-네오플럭스 슈퍼맨투자조합
수수료수익
126
423
155
474

신한-네오플럭스에너지신산업투자조합
수수료수익
221
698
246
739

뉴웨이브 제6호 투자조합
수수료수익
244
733
247
770

신한-네오 소재부품장비 투자조합
수수료수익
124
373
124
373

케이티씨-엔피 그로쓰챔프 2011의2호 사모투자전문회사(*3)
이자수익
-
36
-
-

네오플럭스 제3호 사모투자합자회사
수수료수익
675
2,002
734
2,457

신한스마일게이트글로벌제1호사모투자합자회사
수수료수익
-
-
-
49

신한-네오 Market-Frontier 투자조합 2호
수수료수익
401
1,194
513
1,538

에스더블유케이-신한 신기술사업투자조합 제1호
수수료수익
16
46
15
61

얼머스 신한 소부장 혁신기업 투자조합
수수료수익
22
68
24
70

아이픽셀(주)
이자수익
-
-
-
1

씨제이엘제1호사모투자 합자회사
이자비용
(3)
(8)
(3)
(5)

레버런트-신한비스타신기술투자조합
수수료수익
40
80
-
-

키움-신한 이노베이션 제2호 투자조합
수수료수익
68
204
70
209

에트리홀딩스-신한유니콘투자조합제1호
수수료수익
25
75
50
75

신한타임메자닌블라인드신기술투자조합
수수료수익
75
150
-
-

신한벤처 투모로우 투자조합 1호
수수료수익
850
2,550
850
2,550

제이에스신한 사모투자합자회사
수수료수익
151
449
138
436

스톤브릿지신한유니콘세컨더리 투자조합
수수료수익
148
444
148
443

신한케이유니콘제1호신기술투자조합
수수료수익
-
232
-
261

신한-퀀텀 창업초기펀드
수수료수익
38
114
38
87

신한-시몬느 신기술투자조합 제1호
수수료수익
-
78
-
78

신한휘트린 신기술투자조합 제1호
수수료수익
21
64
22
37

(주)디디아이엘브이씨위탁관리모부동산투자회사
이자비용
(1)
(1)
-
(1)

(주)로지스밸리신한위탁관리부동산투자회사
이자수익
429
1,412
501
517

수수료수익
41
122
17
17

이자비용
-
(1)
-
-

대손충당금환입(대손상각비)
-
(4)
-
(29)

신한데브헬스케어투자조합 1호
수수료수익
19
58
19
47

신한-코그니티브 청년창업 투자조합
수수료수익
61
128
-
192

글로벌커머스 신기술사업투자조합
수수료수익
8
30
2
2

신한-HGI 사회적기업 투자조합
수수료수익
16
47
12
12

신한더블유더블유지에너지펀드 신기술사업 투자조합
수수료수익
11
34
11
11

이지스-신한 신기술조합 1호
수수료수익
36
36
36
36

신한-지앤텍스마트혁신펀드
수수료수익
65
195
16
16

글로벌탄소중립솔루션(H)
수수료수익
19
58
-
-

1.5년만기투자형제2호
수수료수익
4
12
-
-

신한글로벌액티브위탁관리부동산투자회사
이자비용
(1)
(2)
-
-

딥블루제1호사모투자합자회사
이자비용
-
(8)
-
-

신한-타임 제1호 신기술투자조합
수수료수익
-
26
-
-

신한 에스지씨 ESG 투자조합 제1호
수수료수익
29
86
-
-

신한-아이스퀘어 벤처투자조합 제1호
수수료수익
25
75
-
-

신한-진앤뉴노멀퍼스트무버벤처투자조합제1호
수수료수익
-
42
-
-

디에스-신한-제이비우리 뉴미디어 신기술투자조합 1호
수수료수익
-
216
-
-

엔에이치-제이앤-아이비케이씨 레이블 신기술조합
이자비용
(3)
(10)
-
-

보난자-신한GIB 혁신반도체투자조합
수수료수익
-
55
-
-

2023 신한-JB우리-대신 상장사 신기술투자조합
수수료수익
54
59
-
-

신한 M&A-ESG 투자조합
수수료수익
285
441
-
-

신한-JW 메자닌 신기술투자조합 제1호
수수료수익
33
33
-
-

K리츠인프라부동산
수수료수익
25
25
-
-

MAN글로벌전략채권(H)
수수료수익
2
2
-
-

신한타임세컨더리블라인드신기술투자조합
수수료수익
20
20
-
-

신한-오픈워터 Pre-IPO 투자조합 제1호
수수료수익
36
36
-
-

신한-씨제이 기술혁신펀드 제1호
수수료수익
38
38
-
-

신한-에코 벤처투자조합 제2호
수수료수익
24
24
-
-

흥국-신한 더퍼스트 Visionary 신기술투자조합 1호
수수료수익
87
87
-
-

한투신한레이크케이뷰티신기술사업투자조합
수수료수익
94
94
-
-

신한 에이치비 웰니스 1호 투자조합
수수료수익
16
16
-
-

신한제이앤웨이브신기술사업투자조합
수수료수익
2
2
-
-

2) 주요 경영진과 주요 경영진의 가까운 가족
이자수익
51
185
55
142

합 계
8,016
20,182
6,058
20,973

(*1) 전기 중 매각 및 청산으로 관계기업에서 제외되었습니다.

(*2) 전기 중 지분율 상승으로 지배력을 보유함에 따라 연결대상으로 편입되었으며, 회사명을 BNP카디프손해보험에서 신한EZ손해보험으로 변경하였습니다. 전기 거래금액은 연결대상 편입 전 금액입니다.

(*3) 당분기 중 매각 및 청산으로 관계기업에서 제외되었습니다.

(3) 주요 경영진에 대한 보상당분기와 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

단기종업원급여
6,206
19,197
4,775
18,056

퇴직급여
178
573
252
627

주식기준보상(*)
2,672
6,361
365
6,431

합 계
9,056
26,131
5,392
25,114

(*) 상기 주식기준보상비용은 가득기간 중인 주식기준보상약정에 대한 비용입니다.

(4) 당분기말과 전기말 현재 특수관계자 간의 지급보증 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

제공자
제공받은자
약정금액
보증내역

제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

신한은행
비엔피파리바카디프생명보험㈜
10,000
10,000
미사용대출한도

주요경영진
3,222
2,143
미사용대출한도

신한카드
비엔피파리바카디프생명보험㈜
889
883
미사용신용카드한도

연결실체
구조화기업
267,079
296,118
매입약정

합 계
281,190
309,144

(5) 특수관계자 담보제공내역당분기말과 전기말 현재 특수관계자로부터 제공받고 있는 담보는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

제공받은자
제공자
담보제공자산
담보설정액

제 23(당) 기 3분기말

제 22(전) 기말

신한은행
비엔피파리바카디프생명보험㈜
국공채
12,400
12,400

아이픽셀㈜
전자신용보증서
-
190

(주)로지스밸리신한위탁관리부동산투자회사
담보신탁
39,600
51,600

주요경영진
부동산
9,540
8,073

예금 등
1,358
1,306

보증서
2,753
3,092

소 계
13,651
12,471

합 계
65,651
76,661

(6) 특수관계자와의 주요 자금대여거래당분기 및 전기 중 특수관계자와의 주요자금대여거래는 다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구분
회사명
기초
대여
회수
기타(*)
기말

관계기업
노무라이화전문투자형사모부동산투자신탁19호
11,880
-
-
(314)
11,566

고덕강일1피에프브이
6,825
-
(4,500)
-
2,325

고덕강일10피에프브이
3,100
-
(1,200)
-
1,900

(주)로지스밸리신한위탁관리부동산투자회사
43,000
33,000
(43,000)
-
33,000

주요경영진
6,563
3,046
(3,805)
-
5,804

합 계
71,368
36,046
(52,505)
(314)
54,595

(*) 신용손실충당금 변경효과 등이 포함되어 있습니다.

2) 제 22(전) 기

(단위: 백만원)

구분
회사명
기초
대여
회수
기타(*)
기말

관계기업
노무라이화전문투자형사모부동산투자신탁19호
11,880
-
-
-
11,880

이든센트럴주식회사
19,739
-
(20,000)
261
-

고덕강일1피에프브이
12,000
-
(5,175)
-
6,825

고덕강일10피에프브이
7,600
-
(4,500)
-
3,100

아이픽셀(주)
55
-
-
(55)
-

(주)로지스밸리신한위탁관리부동산투자회사
-
43,000
-
-
43,000

주요경영진
6,150
4,590
(4,177)
-
6,563

합 계
57,424
47,590
(33,852)
206
71,368

(*) 신용손실충당금 변경효과 등이 포함되어 있습니다.

32. 비연결구조화기업에 대한 지분 (1) 비연결구조화기업에 대한 지분의 성격과 범위연결실체는 자산유동화증권, 구조화금융, 투자펀드 등의 투자를 통해 구조화기업에 관여하고 있으며 동 구조화기업의 주요 특성은 다음과 같습니다.

구분
주요 특성

자산유동화증권
자산유동화회사는 자산 보유자로부터 자산을 매입하여 이를 토대로 자산유동화증권을 발행하는 당사자로서, 기업의 자금조달을 원활하게 하여 재무구조의 건전성을 높이기 위하여 설립된 유한회사입니다. 연결실체는구조화기업이 매출채권 등을 기초자산으로 하여 발행한 유동화증권을 매입하거나 동 구조화기업에 대하여 신용공여 및 유동화증권 매입약정 등을 제공하고 있습니다.연결실체는 (i) 연결실체가 특정 자산유동화회사가 발행한 증권의 계약조건의 수정 또는 자산유동화회사 자산의 처분을 결정하거나 승인할 수 없는 경우, (ii) (비록 (i)이 가능하다 할지라도) 연결실체가 그렇게 할 배타적이거나 주요한 힘을 가지고 있지 않는 경우, 또는 (iii) 연결실체가 특정 자산유동화회사가 발행한 자산유동화증권 또는 후순위채권의 매입(또는 매입약정) 또는 다른 형태의 신용보강을 제공함에 따른 유의적인 변동이익 금액에 노출되지 않거나 권리를 가지고 있지 않는 경우, 해당 자산유동화회사를 연결하지 않습니다.

구조화금융
구조화금융을 위한 구조화기업은 기업 인수 합병, 민간 투자 방식의 건설프로젝트 혹은 선박 투자를 위한 프로젝트 금융 등의 목적을 위해 설립되었으며 조달한 자금은 동 목적의 수행을 위해 사용됩니다. 연결실체는 구조화금융을 위한 구조화기업에 대출, 지분투자 등의 형태로 자금을 제공하거나 필요에 따라 다양한 형태의 신용공여를 제공하고 있습니다.

투자펀드
투자펀드는 투자자에게 수익(출자)증권 등을 발행하여 자금을 조달하고 주식이나 채권 등에 투자하여 그 수익을 투자자에게 배분하는 투자신탁, 사모투자전문회사 및 조합 등입니다. 연결실체는 투자펀드 지분에 투자하거나 집합투자업자, 업무집행사원(조합원) 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하고 있습니다.

당분기말과 전기말 현재 비연결구조화기업의 규모는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분

제 23(당) 기 3분기말

제 22(전) 기말

총 자산
자산유동화증권
201,520,304
238,433,221

구조화금융
375,112,752
343,752,303

투자펀드
382,677,514
353,910,099

합 계
959,310,570
936,095,623

(2) 비연결구조화기업에 대한 지분과 관련된 위험의 성격1) 당분기말과 전기말 현재 비연결구조화기업의 지분에 관하여 연결실체의 재무제표에 인식된 자산과 부채의 장부금액은 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
자산유동화증권
구조화금융
투자펀드
합 계

연결재무상태표상 자산

당기손익-공정가치측정 대출채권

9,119
283,339
237
292,695

상각후원가측정 대출채권

1,233,450
16,686,434
165,792
18,085,676

당기손익-공정가치측정 유가증권

4,336,096
242,638
13,705,599
18,284,333

파생상품자산
442
-
50,575
51,017

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권

3,906,384
189,671
-
4,096,055

상각후원가측정 유가증권

4,528,122
-
3,573
4,531,695

기타자산

6,983
65,925
3,765
76,673

합 계

14,020,596
17,468,007
13,929,541
45,418,144

연결재무상태표상 부채

파생상품부채
17,227
628
-
17,855

기타부채
762
8,798
20
9,580

합 계
17,989
9,426
20
27,435

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
자산유동화증권
구조화금융
투자펀드
합 계

연결재무상태표상 자산

당기손익-공정가치측정 대출채권

9,269
693,630
498
703,397

상각후원가측정 대출채권

869,478
15,725,255
183,263
16,777,996

당기손익-공정가치측정 유가증권

2,504,857
254,680
14,114,719
16,874,256

파생상품자산
4,432
-
-
4,432

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권

1,919,283
179,714
-
2,098,997

상각후원가측정 유가증권

6,894,241
-
-
6,894,241

기타자산

4,337
44,448
41,588
90,373

합 계

12,205,897
16,897,727
14,340,068
43,443,692

연결재무상태표상 부채

파생상품부채
24,902
91
-
24,993

기타부채
788
18,840
100
19,728

합 계
25,690
18,931
100
44,721

2) 당분기말과 전기말 현재 연결실체의 비연결구조화기업에 대한 최대위험노출은 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
자산유동화증권
구조화금융
투자펀드
합 계

보유자산
14,020,596
17,468,007
13,929,541
45,418,144

매입약정
1,039,143
40,710
2,382,241
3,462,094

미실행신용공여
518,426
936,375
-
1,454,801

지급보증
-
283,600
-
283,600

기타
-
388,914
-
388,914

합 계
15,578,165
19,117,606
16,311,782
51,007,553

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
자산유동화증권
구조화금융
투자펀드
합 계

보유자산
12,205,897
16,897,727
14,340,068
43,443,692

매입약정
1,014,702
104,773
2,271,063
3,390,538

미실행신용공여
419,039
988,331
-
1,407,370

지급보증
15,000
80,000
-
95,000

기타
-
103,039
-
103,039

합 계
13,654,638
18,173,870
16,611,131
48,439,639

33. 보고기간 후 사건(1) 분기배당 결의지배기업은 2023년 10월 25일 이사회결의로 보통주에 대해 주당 525원의 분기배당을 지급하기로 결의하였습니다. 배당금 총액은 270,636백만원이며, 배당기준일은 2023년 9월 30일 입니다.(2) 자기주식 취득 및 소각주주가치제고를 위해 지배기업은 2023년 10월 25일 이사회결의로 1,000억원 규모의 자기주식 취득 및 소각을 결의하였습니다.

34. 국내외 경제상황변화로 인한 불확실성인플레이션 및 시장금리 상승과 같은 대내외 경제 불확실성 증대와 COVID-19 장기화는 세계 경제에 부정적인 영향을 미치고 있습니다. 연결실체는 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'에 따라 기대신용손실 추정에 미래전망정보를 사용하고 있으며, 미래 불확실성 증대에 따른 미래전망정보의 변화로 인해 주요 변수인 GDP성장률, 소비자물가지수 상승률 등에 대한 변경된 미래전망정보를 이용하여 예측부도율 및 부도시 손실률을 추정하였습니다. 연결실체는 대내외 경제 불확실성과 COVID-19 바이러스가 경제에 미치는 영향 등을 지속적으로 모니터링할 것입니다. 당분기말 및 전기말 현재 COVID-19 전염병으로 인한 주요 그룹사 별 위험노출액은다음과 같으며, 향후 경기상황에 따라 영향받을 산업은 크게 변동될 수 있습니다.

(1) 신한은행

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
항공여객운송
숙박업
석유정제업
창작 및 예술 관련
영화관
의류제조업
여행업
합 계

상각후원가측정대출채권
202,042
3,339,639
1,786,096
232,156
71,259
2,170,567
47,860
7,849,619

당기손익-공정가치측정유가증권
-
-
9,939
-
-
-
-
9,939

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
116,703
19,248
230,487
-
-
21,549
-
387,987

상각후원가측정유가증권
60,005
-
-
-
-
-
-
60,005

난외항목
604,782
228,911
3,001,063
10,614
98,749
1,076,681
31,482
5,052,282

합 계
983,532
3,587,798
5,027,585
242,770
170,008
3,268,797
79,342
13,359,832

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
항공여객운송
숙박업
석유정제업
창작 및 예술 관련
영화관
의류제조업
여행업
합 계

상각후원가측정대출채권
154,076
3,281,340
1,217,228
209,652
76,982
2,160,803
56,719
7,156,800

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
123,875
18,416
211,000
-
-
14,776
-
368,067

상각후원가측정유가증권
59,997
-
-
-
-
-
-
59,997

난외항목
435,399
254,076
2,731,899
8,500
76,817
1,162,054
36,784
4,705,529

합 계
773,347
3,553,832
4,160,127
218,152
153,799
3,337,633
93,503
12,290,393

(2) 신한카드

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위 : 백만원)

구 분
소매(신용카드자산)

신용판매
단기카드대출
장기카드대출
합 계

상각후원가측정대출채권
376,481
107,384
323,852
807,717

총한도
653,521
-
653,521

② 제 22(전) 기말

(단위 : 백만원)

구 분
소매(신용카드자산)

신용판매
단기카드대출
장기카드대출
합 계

상각후원가측정대출채권
439,882
187,652
424,445
1,051,979

총한도
870,572
-
870,572

(3) 제주은행

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
항공여객운송
숙박업
창작 및 예술관련
영화관련
여행업
전세버스업
욕탕업
청소년 수련시설 운영업
합 계

상각후원가측정대출채권
-
310,827
4,931
216
11,470
8,471
9,081
5,506
350,502

난외항목
-
7,386
213
-
837
383
300
14
9,133

합 계
-
318,213
5,144
216
12,307
8,854
9,381
5,520
359,635

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
항공여객운송
숙박업
창작 및 예술관련
영화관련
여행업
전세버스업
욕탕업
청소년 수련시설 운영업
합 계

상각후원가측정대출채권
-
303,118
4,752
226
11,299
8,152
9,064
5,438
342,049

난외항목
1
6,107
173
4
841
384
339
4
7,853

합 계
1
309,225
4,925
230
12,140
8,536
9,403
5,442
349,902

또한, 당분기말과 전기말 현재 이자납입유예, 분할상환유예를 신청한 여신 및 만기연장 지원 여신의 익스포져는 아래와 같습니다.(1) 신한은행

(단위: 백만원)

구분
제 23(당) 기 3분기말

제 22(전) 기말

이자납입유예
101,113
165,442

분할상환유예
728,723
1,105,481

이자납입유예 및 분할상환유예
44,847
66,218

만기연장
5,901,317
7,528,585

합 계
6,776,000
8,865,726

(2) 제주은행

(단위: 백만원)

구분
제 23(당) 기 3분기말

제 22(전) 기말

이자납입유예
1,283
-

분할상환유예
385,790
351,129

합 계
387,073
351,129

35. 이자율지표 개혁이자율지표 개혁과 관련하여 상각후원가로 측정되는 금융상품의 이자율지표 대체시장부금액이 아닌 유효이자율을 조정하고, 위험회피관계에서 이자율지표 대체가 발생한 경우에도 중단 없이 위험회피회계를 계속할 수 있도록 하는 등의 예외규정을 포함하고 있습니다. 당분기말 현재 연결실체는 LIBOR금리 산출 중단과 관련하여 대부분의 전환 및 대체 계획을 마무리하였고 감독당국의 대응 가이드라인에 맞추어 대응계획을 종결하는 것을 목표로 하고 있습니다.

36. 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'의 적용연결실체는 2023년 1월 1일 이후 개시하는 회계연도부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하고 있습니다. 이 기준서의 경과규정에 따라 전기 재무제표는 소급 작성하였습니다. 이 기준서는 기업회계기준서 제1104호 '보험계약'을 대체합니다. 기업회계기준서 제1117호는 보험계약, 재보험계약 및 재량적 참가 특성이있는 투자계약의 인식, 측정, 표시 및 공시 원칙과 관련하여 새롭거나 개정된 요구사항을 포함하고 있습니다. 이 기준서는 계약집합을 연결실체가 계약을 이행하는 데 발생할것으로 예상되는 미래 현금흐름에 대한 현행의 추정치와 별도의 비금융위험에 대한 위험조정과 보험계약마진으로 측정하도록 함으로써 보험자의 회계처리를 유의적으로 변경하였습니다. 연결실체는 실무적으로 소급이 가능한 계약들에 대하여 아래와 같은 소급법을 사용하여, 최초 적용일 직전 연차보고기간의 기초시점(이하 "전환일")에 기업회계기준서 제1117호를 적용하였습니다. 단, 아래의 1)의 소급적용이 실무적으로 불가능한 계약들에 대하여 기업회계기준서 제1117호 경과규정에 따른 수정소급법 또는 공정가치법을 적용하였습니다. 1) 이 기준서를 계속 적용해 온 것처럼 각 보험계약집합을 식별, 인식 및 측정함. 1-1) 이 기준서를 계속 적용해 온 것처럼 보험취득현금흐름 자산을 식별, 인식 및 측정함(단, 회수가능성 평가는 적용하지 않음). 2) 이 기준서를 계속 적용해 왔다면 존재하지 않을 기존항목의 잔액을 제거함. 3) 이 기준서를 최초로 적용하면서 발생한 모든 순차이는 최초 적용일에 이익잉여금 (또는 적절하다면 자본의 다른 구성요소)의 기초 잔액을 조정하여 인식하고 과거사업결합에서 생긴 영업권의 장부금액은 조정하지 않음.

또한, 연결실체는 기업회계기준서 제1117호에 따른 보험부채 시가평가로 발생하는 자본 변동성을 관리할 목적으로 보험업과 관련된 금융자산의 분류 및 측정을 변경하였습니다. 연결실체는 기업회계기준서 제1117호의 경과규정에 따라 사업모형 재지정을 통해 금융자산 분류 및 측정이 변경된 금융자산에 대하여 기업회계기준서 제1109호의 분류와 측정 요구사항을 해당 금융자산에 적용해왔던 것처럼 비교정보를 표시하기 위하여, 기업회계기준서 제1117호 전환일과 최초 적용일 사이에 제거된 금융자산에 대하여 기업회계기준서 제1117호의 분류조정을 적용하여 전환일 재무상태표를 작성하였습니다.한편, 기업회계기준서 제1104호에서 보험업감독시행세칙에 따라 재무상태표상 한 줄로 표시된 특별계정자산과 특별계정부채 및 포괄손익계산서상 원리금보장형 특별계정의 수익과 비용은 기업회계기준서 제1117호의 적용으로 일반계정과 합산하여 관련 자산, 부채 및 수익, 비용을 표시하며, 일반계정과 특별계정간 내부거래는 제거하였습니다.

(1) 기업회계기준서 제1117호 '보험계약' 적용에 따른 2022년 1월 1일(전환일) 현재 재무제표의 주요 변동사항1) 2022년 1월 1일(전환일) 현재 기업회계기준서 제1117호 적용에 따른 재무상태표의 주요 변동사항

(단위: 백만원)

계정과목
금액(A) (*1)
계정과목
금액(B) (*2)
증감(B-A)

자산총계

648,152,185

자산총계

641,864,522
(6,287,663)

현금및상각후원가측정 예치금

28,453,404

현금및상각후원가측정 예치금

29,049,341

당기손익-공정가치측정 금융자산
62,403,759
당기손익-공정가치측정 금융자산
68,161,348

기타포괄손익-공정가치 측정유가증권
64,838,323
기타포괄손익-공정가치 측정유가증권
90,893,467

상각후원가측정유가증권
49,930,076
상각후원가측정유가증권
26,164,942

상각후원가측정대출채권
389,137,156
상각후원가측정대출채권
384,810,774

기타자산(*3)
53,389,467
기타자산
42,784,650

부채총계

598,613,763

부채총계

591,648,572
(6,965,191)

예수부채
364,896,675
예수부채
364,874,652

차입부채
43,167,065
차입부채
43,167,065

사채
80,149,362
사채
80,149,362

보험계약부채
54,333,498
보험계약부채
53,774,915

재보험계약부채
281,763

투자계약부채
2,953,698

기타부채(*3)
56,067,163
기타부채
46,447,117

자본총계

49,538,422

자본총계

50,215,950
677,528

(*1) 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'과 제1104호 '보험계약' 및 보험업감독시행세칙의 표시규정을 적용한 금액입니다.(보험계약과 관련이 있는 금융자산에 대해 기업회계기준서 제1104호에 따른 당기손익조정접근법 적용)

(*2) 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'과 제1117호 '보험계약'을 적용한 금액입니다.(보험계약과 관련이 있는 금융자산에 대해 기업회계기준서 제1117호에 따른 사업모형재지정 적용)

(*3) 기타자산 및 기타부채에는 종전 보험회계기준서인 제1104호에 따라 총액으로 표시된 특별계정자산 9,501,135백만원 및 특별계정부채 9,834,894백만원이 각각 포함되어 있습니다.

2) 2022년 1월 1일(전환일) 현재 기업회계기준서 제1117호 적용에 따라 변경된 금융자산(파생상품제외)의 범주별 분류

(단위 : 백만원)

구 분
범주별분류
전환일(2022년 1월 1일) 기업회계기준서 제1104호 적용
특별계정(*1)
보험계약대출 제거(*2)
사업모형 재지정
전환일(2022년 1월 1일) 기업회계기준서 제1117호 적용

현금및상각후원가측정예치금
상각후원가측정 금융자산
28,453,404
595,937
-
-
29,049,341

당기손익-공정가치측정예치금
당기손익-공정가치 측정금융자산
34,262
-
-
-
34,262

당기손익-공정가치측정유가증권
당기손익-공정가치 측정금융자산
60,686,153
6,121,716
-
(364,127)
66,443,742

당기손익-공정가치측정대출채권
당기손익-공정가치 측정 금융자산
1,683,344
-
-
-
1,683,344

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
기타포괄-공정가치측정 금융자산
64,838,323
2,035,462
-
24,019,681
90,893,466

상각후원가측정유가증권
상각후원가측정 금융자산
49,930,076
-
-
(23,765,134)
26,164,942

상각후원가측정대출채권
상각후원가측정 금융자산
389,137,156
768,256
(5,094,638)
-
384,810,774

(*1) 특별계정 합산 및 내부거래제거 금액으로 구성되어 있습니다.

(*2) 기업회계기준서 제1104호 '보험계약' 및 보험업감독시행세칙에 따라 별도의 자산으로 인식되었던 보험계약대출은 기업회계기준서 제1117호 적용에 따라 보험계약에 포함되어 측정됩니다.

3) 2022년 1월 1일(전환일) 현재기업회계기준서 제1117호 적용에 따라 변경된 자산 ·부채 ·자본의 주요 조정사항

(단위 : 백만원)

구 분
자산
부채
자본

2022년 1월 1일 기업회계기준서 제1104호 적용
648,152,185
598,613,763
49,538,422

기업회계기준서 제1104호에 따른 기존항목의 장부금액 제거

- 상각후원가측정대출채권(보험계약대출) 제거
(5,094,638)
-
(5,094,638)

- 미상각신계약비 제거
(954,949)
-
(954,949)

- 보험계약부채 제거
-
(61,187,386)
61,187,386

- 특별계정 연결표시 내부거래 제거
45,458
44,919
539

- 기타(*)
(161,677)
(124,117)
(37,560)

기업회계기준서 제1117호의 적용

- 금융상품 재지정
(109,579)
-
(109,579)

- 원수보험부채 인식
-
53,774,915
(53,774,915)

- 재보험부채 인식
-
281,763
(281,763)

조정사항에 대한 법인세효과
(12,278)
244,715
(256,993)

전환일 조정사항 합계
(6,287,663)
(6,965,191)
677,528

2022년 1월 1일(전환일) 기업회계기준서 제1117호 적용
641,864,522
591,648,572
50,215,950

(*) 기업회계기준서 제1117호 적용에 따라 보험계약에 포함되어 측정되는 보험미수금(미지급금) 등 제거로 구성되어 있습니다.

4) 2022년 1월 1일(전환일) 현재 기업회계기준서 제1117호 적용으로 자본변동표 항목 중 기타포괄손익누계액과 이익잉여금의 주요 조정사항

(단위 : 백만원)

구 분
기타포괄손익누계액
이익잉여금

2022년 1월 1일 기업회계기준서 제1104호 적용
(984,936)
30,541,300

- 기업회계기준서 제1117호 최초적용에 따른 순차이 인식
(42,601)
627,174

- 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익_당기손익조정접근법 제거
(209,645)
209,645

- 기업회계기준서 제1117호 적용에 따른 금융상품 재지정
(99,607)
(10,001)

- 보험계약자산(부채)순금융손익 인식
459,555
-

- 조정사항에 대한 법인세효과
(27,990)
(229,003)

전환일 조정사항 합계
79,712
597,815

2022년 1월 1일(전환일) 기업회계기준서 제1117호 적용
(905,224)
31,139,115

(2) 기업회계기준서 제1117호 '보험계약' 적용에 따른 제 22(전) 기말 재무상태표,제 22(전) 기 3분기 포괄손익계산서 등 변동내역은 아래와 같습니다.1) 제 22(전) 기말 재무상태표

(단위: 백만원)

계정과목
제1104호 적용 금액
제1117호 조정금액
제1117호 조정 후 금액

자산총계
675,884,281
(11,451,051)
664,433,230

현금 및 상각후원가측정 예치금
29,532,235
518,605
30,050,840

당기손익-공정가치측정금융자산
56,643,669
4,864,612
61,508,281

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
63,661,719
21,807,442
85,469,161

상각후원가측정유가증권
57,971,492
(24,600,294)
33,371,198

상각후원가측정대출채권
412,291,511
(4,392,539)
407,898,972

재보험계약자산
-
88,772
88,772

기타자산
55,783,655
(9,737,649)
46,046,006

부채총계
624,753,859
(13,744,187)
611,009,672

예수부채
383,010,745
(22,451)
382,988,294

차입부채
49,279,175
-
49,279,175

사채
77,288,783
-
77,288,783

보험계약부채
54,315,124
(8,410,351)
45,904,773

재보험계약부채
-
62,803
62,803

투자계약부채
-
2,133,586
2,133,586

기타부채
60,860,032
(7,507,774)
53,352,258

자본총계
51,130,422
2,293,136
53,423,558

2) 제 22(전) 기 3분기 포괄손익계산서

(단위: 백만원)

계정과목
제1104호 적용 금액
제1117호 조정금액
제1117호 조정 후 금액

영업이익
5,338,051
(12,626)
5,325,425

순이자손익
9,217,054
(1,385,387)
7,831,667

순수수료손익
2,021,970
(115,656)
1,906,314

보험손익
(712,421)
1,456,958
744,537

보험금융손익
-
852,872
852,872

기타손익
(5,188,552)
(821,413)
(6,009,965)

관계기업 이익에 대한 지분
79,655
-
79,655

기타영업외손익
491,667
(231)
491,436

법인세비용차감전순이익
5,909,373
(12,857)
5,896,516

법인세비용
(1,531,050)
4,258
(1,526,792)

분기순이익
4,378,323
(8,599)
4,369,724

기타포괄손익
(2,619,006)
1,448,802
(1,170,204)

총포괄이익
1,759,317
1,440,203
3,199,520

3) 제 22(전) 기 3분기 현금흐름표

(단위: 백만원)

계정과목
제1104호 적용 금액
제1117호 조정금액
제1117호 조정 후 금액

영업활동으로 인한 현금흐름
5,315,475
423,049
5,738,524

투자활동으로 인한 현금흐름
(9,289,338)
8,582
(9,280,756)

재무활동으로 인한 현금흐름
10,927,018
(399,901)
10,527,117

외화표시 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과
188,660
3,801
192,461

기초의 현금및현금성자산(*)
24,103,443
482,230
24,585,673

분기말의 현금및현금성자산(*)
31,245,258
517,761
31,763,019

(*) 관련 규정에 따른 이용제한이 있지만 요구불예금에 해당하는 지준예치금을 현금 및 현금성자산에 포함하고 있습니다.

4. 재무제표

4-1. 재무상태표

재무상태표

제 23 기 3분기말 2023.09.30 현재

제 22 기말 2022.12.31 현재

(단위 : 백만원)

제 23 기 3분기말

제 22 기말

자산

Ⅰ.현금 및 상각후원가측정예치금

20

2,187

Ⅱ.당기손익-공정가치측정금융자산

2,735,814

1,778,475

Ⅲ.상각후원가측정대출채권

4,109,353

4,009,467

Ⅳ.유형자산

7,212

5,820

Ⅴ.무형자산

5,719

5,591

Ⅵ.종속기업에 대한 투자자산

30,730,353

30,730,364

Ⅶ.순확정급여자산

0

1,746

Ⅷ.이연법인세자산

0

18,311

Ⅸ.기타자산

742,057

904,353

자산총계

38,330,528

37,456,314

자본과 부채

부채

Ⅰ.차입부채

64,664

20,000

Ⅱ.사채

10,930,932

9,815,457

Ⅲ.순확정급여부채

687

0

Ⅳ.이연법인세부채

3,810

0

Ⅴ.기타부채

781,011

944,308

부채총계

11,781,104

10,779,765

자본

Ⅰ.자본금

2,969,641

2,969,641

Ⅱ.신종자본증권

4,001,731

4,196,968

Ⅲ.자본잉여금

11,350,744

11,350,819

Ⅳ.자본조정

(148,464)

(46,114)

Ⅴ.기타포괄손익누계액

(5,980)

(5,210)

Ⅵ.이익잉여금

8,381,752

8,210,445

자본총계

26,549,424

26,676,549

자본과부채총계

38,330,528

37,456,314

4-2. 포괄손익계산서

포괄손익계산서

제 23 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지

제 22 기 3분기 2022.01.01 부터 2022.09.30 까지

(단위 : 백만원)

제 23 기 3분기

제 22 기 3분기

3개월

누적

3개월

누적

Ⅰ.영업이익 (손실)

(29,557)

1,725,189

(1,647)

1,334,140

(1)순이자손익

(51,953)

(137,306)

(34,932)

(97,215)

1.이자수익

23,471

69,012

22,752

63,950

2.이자비용

(75,424)

(206,318)

(57,684)

(161,165)

(2)순수수료손익

17,343

51,744

18,387

52,308

1.수수료수익

17,382

52,140

18,680

52,762

2.수수료비용

(39)

(396)

(293)

(454)

(3)배당수익

12,659

1,773,089

8,704

1,461,953

(4)당기손익-공정가치측정금융상품 관련손익

19,868

103,748

(39,178)

(128,036)

(5)외환거래손익

3,451

25,748

77,780

138,429

(6)신용손실충당금환입(전입)액

(142)

1,294

(653)

163

(7)일반관리비

(30,783)

(93,128)

(31,755)

(93,462)

Ⅱ.기타영업외손익

533

218

4,197

4,116

Ⅲ.법인세비용차감전순이익

(29,024)

1,725,407

2,550

1,338,256

Ⅳ.법인세비용(수익)

(1,718)

22,390

7,422

(7,502)

Ⅴ.분기순이익

(27,306)

1,703,017

(4,872)

1,345,758

Ⅵ.분기기타포괄손익

0

(770)

0

1,078

(1)후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익

1.순확정급여부채(자산)의 재측정요소

0

(770)

0

1,078

Ⅶ.포괄손익

(27,306)

1,702,247

(4,872)

1,346,836

Ⅷ.주당이익

기본 및 희석 주당이익 (단위 : 원)

(151)

2,995

(94)

2,311

4-3. 자본변동표

자본변동표

제 23 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지

제 22 기 3분기 2022.01.01 부터 2022.09.30 까지

(단위 : 백만원)

자본

자본금

신종자본증권

자본잉여금

자본조정

기타포괄손익누계액

이익잉여금

자본 합계

2022.01.01 (전분기초)

2,969,641

3,334,531

11,350,819

(45,797)

(7,253)

8,803,435

26,405,376

자본의 변동

포괄손익

분기순이익

0

0

0

0

0

1,345,758

1,345,758

분기기타포괄손익

분기기타포괄손익

0

0

0

0

1,078

0

1,078

순확정급여부채(자산)의 재측정요소

0

0

0

0

1,078

0

1,078

소유주와의 거래 등

소유주와의 거래 등:

0

862,437

0

(317)

0

(1,440,526)

(578,406)

연차배당

0

0

0

0

0

(747,705)

(747,705)

분기배당

0

0

0

0

0

(425,434)

(425,434)

신종자본증권 배당

0

0

0

0

0

(117,058)

(117,058)

신종자본증권 상환

0

(134,683)

0

(317)

0

0

(135,000)

신종자본증권상환손실 이익잉여금 대체

0

0

0

0

0

0

0

신종자본증권 발행

0

997,120

0

0

0

0

997,120

자기주식 거래

자기주식 거래 합계

0

0

0

0

0

(150,329)

(150,329)

자기주식 취득

0

0

0

(150,300)

0

0

(150,300)

자기주식 소각

0

0

0

150,300

0

(150,329)

(29)

전환우선주의 보통주 전환

0

0

0

0

0

0

0

2022.09.30 (전분기말)

2,969,641

4,196,968

11,350,819

(46,114)

(6,175)

8,708,667

27,173,806

2023.01.01 (전분기초)

2,969,641

4,196,968

11,350,819

(46,114)

(5,210)

8,210,445

26,676,549

자본의 변동

포괄손익

분기순이익

0

0

0

0

0

1,703,017

1,703,017

분기기타포괄손익

분기기타포괄손익

0

0

0

0

(770)

0

(770)

순확정급여부채(자산)의 재측정요소

0

0

0

0

(770)

0

(770)

소유주와의 거래 등

소유주와의 거래 등:

0

(195,237)

(75)

(102,350)

0

(1,531,710)

(1,829,372)

연차배당

0

0

0

0

0

(455,215)

(455,215)

분기배당

0

0

0

0

0

(546,486)

(546,486)

신종자본증권 배당

0

0

0

0

0

(142,893)

(142,893)

신종자본증권 상환

0

(1,092,883)

0

(102,667)

0

0

(1,195,550)

신종자본증권상환손실 이익잉여금 대체

0

0

0

317

0

(317)

0

신종자본증권 발행

0

897,646

0

0

0

0

897,646

자기주식 거래

자기주식 거래 합계

0

0

0

0

0

(386,799)

(386,799)

자기주식 취득

0

0

0

(386,719)

0

0

(386,719)

자기주식 소각

0

0

0

386,719

0

(386,799)

(80)

전환우선주의 보통주 전환

0

0

(75)

0

0

0

(75)

2023.09.30 (전분기말)

2,969,641

4,001,731

11,350,744

(148,464)

(5,980)

8,381,752

26,549,424

4-4. 현금흐름표

현금흐름표

제 23 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지

제 22 기 3분기 2022.01.01 부터 2022.09.30 까지

(단위 : 백만원)

제 23 기 3분기

제 22 기 3분기

Ⅰ.영업활동현금흐름

영업활동순현금흐름

1,086,326

1,025,991

가.영업에서 창출된 현금흐름

(557,225)

(339,179)

(1)당기순이익(손실)

1,703,017

1,345,758

(2)당기순이익조정을 위한 가감

(1,690,408)

(1,359,854)

1.이자수익

(69,012)

(63,950)

2.이자비용

206,318

161,165

3.배당수익

(1,773,089)

(1,461,953)

4.법인세비용(수익)

22,390

(7,502)

5.당기손익-공정가치측정금융자산관련손익

(78,184)

139,545

6.신용손실충당금 환입액

(1,294)

(163)

7.종업원급여

3,811

3,732

8.감가상각비 및 무형자산상각비

2,901

2,405

9.외화환산손익

(4,253)

(128,299)

10.기타영업외손익

4

(4,834)

(3)자산ㆍ부채의 증감

(569,834)

(325,083)

1.상각후원가측정예치금

0

41,000

2.당기손익-공정가치측정금융자산

(561,147)

(364,299)

3.기타자산

(424)

446

4.순확정급여부채(자산)

(25)

1,671

5.기타부채

(8,238)

(3,901)

나.이자의 수취

73,545

69,514

다.이자의 지급

(198,940)

(161,890)

라.배당금의 수취

1,768,431

1,459,078

마.법인세의 납부(환급)

515

(1,532)

Ⅱ.투자활동현금흐름

투자활동순현금흐름

(305,830)

(662,230)

1.당기손익-공정가치금융자산의 취득

(300,000)

(400,000)

2.상각후원가측정대출채권의 증가

(203,361)

(420,000)

3.상각후원가측정대출채권의 감소

200,000

450,000

4.유형자산의 취득

(1,947)

(2,535)

5.무형자산의 취득

(205)

0

6.기타자산의 증가

(1,440)

(864)

7.기타자산의 감소

1,112

990

8.종속기업투자자산의 취득

11

(310,175)

9.매각예정자산의 처분

0

20,354

Ⅲ.재무활동현금흐름

재무활동순현금흐름

(782,665)

(367,579)

1.신종자본증권의 발행

897,646

997,120

2.신종자본증권의 상환

(1,195,550)

(135,000)

3.사채의 발행

2,153,339

1,637,479

4.사채의 상환

(1,149,626)

(1,446,000)

5.차입부채의 증가

163,763

20,000

6.차입부채의 감소

(120,000)

0

7.전환우선주의 보통주 전환비용

(75)

0

8.배당금의 지급

(1,144,090)

(1,289,590)

9.자기주식의 취득

(386,719)

(150,300)

10.자기주식 소각 비용

(81)

(29)

11.리스부채의 상환

(1,272)

(1,259)

Ⅳ.현금및현금성자산에 대한 환율변동효과

외화표시 현금성자산 환율변동효과

0

2

Ⅴ.현금 및 현금성자산의 증가 (감소)

(2,169)

(3,816)

Ⅵ.기초 현금 및 현금성자산

2,186

3,961

Ⅶ.분기말 현금 및 현금성자산

17

145

4-5.
이익잉여금처분계산서

이익잉여금처분계산서

제22기 2022년 12월 31일 현재

제21기 2021년 12월 31일 현재

주식회사 신한금융지주회사

(단위: 백만원)

내 용
제22기
제21기

처분확정일: 2023년 3월 23일
처분확정일: 2022년 3월 24일

Ⅰ.미처분이익잉여금

5,616,486

6,353,844

1. 전기이월미처분이익잉여금
5,461,771

5,355,358

2. 자기주식 소각
(300,661)

-

3. 신종자본증권 배당
(156,277)

(116,388)

4. 분기배당
(637,598)

(299,082)

5. 당기순이익
1,249,251

1,413,956

Ⅱ.이익잉여금처분액

583,011

892,073

1. 이익준비금
124,925

141,396

2. 보통주배당금
440,093

723,230

3. 우선주배당금
15,122

24,475

4. 대손준비금전입액
2,554

2,972

5. 신종자본증권상환손실
317

-

Ⅲ.차기이월미처분이익잉여금

5,033,475

5,461,771

5. 재무제표 주석

제23 기 3분기 2023년 9월 30일 현재

제22 기 3분기 2022년 9월 30일 현재

주식회사 신한금융지주회사

1. 일반사항

주식회사 신한금융지주회사(이하 "당사")는 금융업을 영위하는 회사 등에 대한 지배ㆍ경영관리, 종속기업에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2001년 9월 1일에 설립되었습니다. 또한, 동년 9월 10일에 당사의 주식을 한국거래소에 상장하였고, 당사는 2003년 9월 16일 미국 증권거래위원회(SEC: Securities and Exchange Commission)에 등록되었으며, 동 일자로 당사의 미국주식예탁증서(ADS : American Depositary Shares)를 뉴욕증권거래소(NYSE: New York Stock Exchange)에 상장하였습니다.

2. 재무제표 작성기준(1) 회계기준의 적용당사의 분기재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되는 중간재무제표입니다. 동 재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구되는 정보에 비하여 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석에는 직전 연차보고기간말 후 발생한 당사의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다.당사의 재무제표는 한국채택국제회계기준 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표로서 지배기업, 관계기업의 투자자 또는 공동지배기업의 참여자가 투자자산을피투자자의 보고된 성과와 순자산에 근거하지 않고 직접적인 지분 투자에 근거한 회계처리로 표시한 재무제표입니다.

(2) 추정과 판단한국채택국제회계기준에서는 중간재무제표를 작성함에 있어서 회계정책의 적용이나, 중간보고기간말 현재 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 사항에 대하여 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정의 사용을 요구하고 있습니다. 중간보고기간말 현재 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제 환경과 다를 경우 이러한 추정치와 실제결과는 다를 수 있습니다.

추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다. 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.

분기재무제표에서 사용된 당사의 회계정책의 적용과 추정 금액에 대한 경영진의 판단은 중간기간의 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 2022년 12월 31일로 종료되는 회계연도의 연차재무제표와 동일한 회계정책과 추정의 근거를 사용하였습니다.3. 중요한 회계정책

(1) 당사는 2023년 1월 1일부터 최초로 적용되는 다음의 개정사항 및 주석 2. (2)에서 설명하는 사항을 제외하고는, 2022년 12월 31일로 종료되는 회계연도의 연차재무제표를 작성할 때에 적용한 것과 동일한 회계정책을 적용하고 있습니다.

1) 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' - '회계정책'의 공시

중요한 회계정책 정보를 정의하고 이를 공시하도록 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2) 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' - 행사가격 조정 조건이 있는 금융부채평가손익 공시 발행자의 주가 변동에 따라 행사가격이 조정되는 조건이 있는 금융상품의 전부나 일부가 금융부채로 분류되는 경우 그 금융부채의 장부금액과 관련 손익을 공시하도록 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3) 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' - '회계추정'의 정의

회계추정을 정의하고, 회계정책의 변경과 구별하는 방법을 명확히 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

4) 기업회계기준서 제1012호 '법인세' - 단일거래에서 생기는 자산과 부채에 대한 이연법인세 자산 또는 부채가 최초로 인식되는 거래의 최초 인식 예외 요건에 거래시점 동일한 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이를 발생시키지 않는 거래라는 요건을 추가하였습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.(2) 2023년 9월 30일 현재 제정ㆍ공표 되었으나 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 새로운 기업회계기준서는 다음과 같습니다.

1) 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 부채의 유동/비유동 분류

보고기간말 현재 존재하는 실질적인 권리에 따라 유동 또는 비유동으로 분류되며, 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리의 행사가능성이나 경영진의 기대는 고려하지 않습니다. 또한, 부채의 결제에 자기지분상품의 이전도 포함되나, 복합금융상품에서 자기지분상품으로 결제하는 옵션이 지분상품의 정의를 충족하여 부채와 분리하여 인식된경우는 제외됩니다. 동 개정사항은 2024년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용될 예정이며, 조기적용이 허용됩니다. 당사는 동 개정으로 인한 재무제표의 영향을검토 중에 있습니다.

4. 금융상품 위험관리

(1) 리스크관리 개요당사는 신한금융그룹(이하 "그룹") 각 사업분야별로 발생할 수 있는 다양한 위험을 관리하며, 주요 대상은 신용위험, 시장위험, 금리위험, 유동성위험 등 입니다. 이러한 위험은 지배기업 및 각 종속기업에서 정한 위험관리 기본방침에 따라 인식, 측정, 통제 및 보고됩니다.

1) 그룹 위험 관리 조직

그룹의 위험관리에 대한 기본정책 및 전략은 지배기업 이사회 내의 위험관리위원회(이하 "그룹위험관리위원회")에서 수립됩니다. 그룹 위험관리책임자(CRO)는 그룹위험관리위원회를 보좌하고 각 종속기업의 위험관리책임자를 구성원으로 하는 그룹리스크협의회를 통하여 그룹 및 각 종속기업의 위험 정책 및 전략을 협의합니다. 종속기업은 각 사별 위험관리위원회 및 위험 관련 실무위원회, 위험관리전담조직을 통하여 그룹의 위험정책 및 전략을 이행하고, 이와 일관되게 종속기업 세부 위험정책 및 전략을 수립하고 시행합니다. 지배기업의 리스크관리팀은 그룹 위험관리책임자를 보좌하여 위험관리 및 감독업무를 수행합니다.

당사는 그룹의 위험을 적정 수준으로 관리하기 위하여 계층적인 한도체계를 가지고 있습니다. 그룹위험관리위원회는 그룹 및 종속기업별로 부담 가능한 위험 한도를 설정하고, 각 종속기업의 위험관리위원회 및 경영진차원의 리스크회의체에서는 위험 유형별, 부서별, 데스크별 및 상품별 등 세부 위험 한도를 설정하여 관리합니다.

2) 그룹 위험관리 체제

① 위험자본(Risk Capital) 관리

위험자본은 잠재적인 손실(리스크)이 실제로 실현되었을 경우 이를 보전하는데 필요한 자본을 의미하며, 위험자본관리는 가용자본 대비 리스크 부담 수준에 대한 의사결정인 위험성향(Risk Appetite)을 고려하여 위험자본이 적정 수준으로 유지될 수 있도록 위험자산을 관리하는 것을 의미합니다. 당사 및 종속기업은 위험자본 관리를 위하여 재무ㆍ사업계획 수립시에 사전적으로 위험계획이 반영되도록 위험계획 프로세스를 수립 및 운용하고 있으며, 적정 수준으로 위험을 통제하기 위한 리스크한도관리체계를 수립 및 운용하고 있습니다.

② 리스크 모니터링

그룹의 경영환경에 영향을 줄 수 있는 위험 요소들을 주기적으로 파악하여 선제적인 위험관리를 도모하기 위하여 다차원 리스크 모니터링 체제를 구축하고 있습니다. 각 종속기업은 그룹차원의 위험관리에 영향을 미치는 주요사항에 대하여 의무적으로 당사에 보고하여야 하며, 당사는 주별ㆍ월별ㆍ수시 모니터링보고서를 작성하여 CRO를 포함한 그룹 경영진에게 보고하고 있습니다.

또한 리스크종합상황판(Risk Dash Board)을 운영하여 종속기업별로 운용자산에 대한 주요 포트폴리오의 외형 증가, 리스크 증가, 대외 환경변화 등의 3차원 모니터링을 통해 이상징후 영역을 도출하여 원인분석 및 필요시 대응방안을 수립ㆍ이행하는 선제적 위험관리를 수행하고 있습니다.

③ 리스크 리뷰

당사의 각 부서는 신규 금융거래의 도입과 관련된 사항, 출자, 증자 및 자본과 관련된신규 사업 진출에 관한 사항, 각종 한도 설정, 변경에 관한 사항 등에 대하여 사전에 리스크리뷰를 받도록 하고 있습니다. 이를 통하여 사전에 위험 요인을 검토하고, 위험 판단이 용이하지 않은 비즈니스의 무분별한 추진을 차단하고 합리적 의사결정을 지원하고 있습니다.

또한 종속기업 리스크관리 담당부서는 사업부문에서 추진하고자 하는 상품ㆍ서비스ㆍ사업 등에 대하여 사전 리뷰하고 사후 모니터링하는 프로세스를 갖추고 있으며, 타종속기업과 연계 또는 공동으로 추진하는 사항인 경우 당사 리스크관리팀과 사전협의를 거친 후 리스크 리뷰를 수행하고 있습니다.

④ 위기관리

위기상황 발생가능성을 조기에 감지하여 선제적으로 대응하며, 위기상황 발생시 적시적, 효율적, 유기적 대응으로 위기상황을 극복하고 궁극적으로 지속가능한 조직을 유지하기 위하여 그룹차원의 위기관리체계를 운영하고 있습니다. 각 종속기업은 '주의', '경계', '위기징후', '위기'의 4단계로 위기상황단계를 정의하고 있으며, 정량적 지표와 정성적 정보에 대한 모니터링 및 영향분석을 통해 위기상황단계를 결정하고 위기상황 발생시 사전에 정의된 위기대응 조치를 실행합니다. 당사는 그룹차원의 일관된 위기상황인식 및 대응체계를 수립하여 운영하고 2개 이상의 종속기업이 '주의' 이상 단계에 진입하는 등 그룹 차원의 위기대응이 필요하다고 판단되는 경우에는 당사 차원에서 직접적으로 위기관리를 수행하게 됩니다.

(2) 신용위험

1) 신용위험 관리신용위험은 차주 또는 거래상대방의 부도, 계약불이행 등 채무불이행으로 인하여 발생할 수 있는 잠재적인 경제적 손실 위험을 의미하며, 당사가 부담하는 가장 큰 위험입니다. 신용위험 관리 대상은 난내계정은 물론, 보증, 대출약정, 파생상품 거래 등 난외계정을 포함하여 신용위험에 의한 경제적 손실이 발생할 수 있는 모든 대상을 포함하고 있습니다.

<손상 측정에 사용된 변수, 가정 및 기법>가. 최초 인식 후 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하는 방법당사는 최초 인식 후에 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가하였는지를 매 보고기간말에 평가하며, 신용위험의 유의적인 증가를 평가할 때 기대신용손실액의 변동이 아니라 금융상품의 기대존속기간에 걸친 채무불이행 발생 위험의 변동을 사용합니다. 이러한 평가를 하기 위해, 보고기간말의 금융상품에 대한 채무불이행 발생 위험을 최초 인식일의 채무불이행 발생 위험과 비교하고 최초 인식 후에 신용위험의 유의적인 증가를 나타내는 정보로서 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있고 합리적이고 뒷받침될 수 있는 정보를 고려합니다.① 채무불이행 위험의 측정당사는 채무불이행 위험과 합리적인 상관관계가 있는 것으로 확인된 관측 자료와 과거 경험에 기반한 판단을 근거로 개별 익스포져에 대하여 내부 신용등급을 부여합니다. 내부 신용등급은 채무불이행 위험을 나타내는 질적ㆍ양적 요소를 고려하여 결정되며, 이러한 요소는 익스포져의 특성과 차주의 유형에 따라 다를 수 있습니다.② 부도율 기간구조의 측정내부 신용등급은 부도율 기간구조를 결정하기 위한 주요 투입변수입니다. 당사는 신용위험에 노출된 익스포져의 양태와 채무불이행 정보를 상품과 차주의 유형, 그리고 내부 신용평가 결과별로 분석하여 축적하고 있으며, 이러한 분석의 수행시 일부 포트폴리오의 경우 외부신용평가기관으로부터 입수한 정보를 활용합니다. 당사는 축적된데이터로부터 익스포져의 잔여 만기에 대한 부도율을 추정하고 추정된 부도율의 시간의 경과에 따른 변동을 예측하기 위하여 통계적 기법을 적용합니다.③ 신용위험의 유의적인 증가당사는 신용위험의 유의적인 증가를 판단하기 위하여 포트폴리오별로 정의된 지표를활용하며, 이러한 지표는 일반적으로 내부 신용등급의 변동으로부터 추정된 채무불이행 위험의 변동과 질적 판단 요소, 그리고 연체일수 등으로 구성되어 있습니다.

나. 채무불이행 위험당사는 금융자산이 아래의 상황 중 하나 이상에 해당할 때 해당 자산이 채무불이행 상태에 있는 것으로 간주합니다. - 차주가 계약상 지급일로부터 90일 이상 연체한 경우 - 기타 당사가 담보권 등을 행사하지 않고 원리금을 회수하는 것이 불가능하다고 판단하는 경우 차주의 채무불이행 여부를 판단할 때 당사는 아래의 지표를 활용합니다. - 질적 요소(예: 계약 조건의 위반) - 양적 요소(예: 동일 차주가 당사에 대한 하나 이상의 지급의무를 이행하지 않는 경우 각 지급의무별 연체일수. 단, 특정 포트폴리오의 경우 개별 금융상품 단위별로 연체일수 등을 활용) - 내부 관측자료 및 외부로부터 입수한 정보 당사가 적용하고 있는 채무불이행의 정의는 규제자본관리 목적에서 정의하고 있는 부도의 정의와 대체로 일치하며, 채무불이행 여부를 판단하기 위하여 활용하는 정보와 각 정보의 활용도는 상황에 따라 다를 수 있습니다.

다. 미래전망정보의 반영당사는 기대신용손실의 측정시 다양한 정보를 기초로 내부 전문가그룹이 제시한 미래전망정보를 반영합니다. 이러한 미래전망정보의 예측을 위하여 당사는 국내ㆍ외 연구기관 또는 정부 및 공공기관 등에서 공개한 경제전망 등을 활용합니다.

당사는 과거에 경험한 데이터를 분석하여 각 포트폴리오별로 신용위험과 신용손실의예측에 필요한 거시경제변수를 식별하고 각 변수별 신용위험 간 상관관계를 도출한 후, 회귀식 추정을 통해 미래전망정보를 반영하였습니다.

주요 거시경제변수
신용위험 간 상관관계

GDP성장률(YoY %)
음(-)의 상관관계

민간소비증감률(YoY %)
음(-)의 상관관계

설비투자증감률(YoY %)
음(-)의 상관관계

소비자물가지수 상승률(%)
양(+)의 상관관계

경상수지(억달러)
음(-)의 상관관계

당사가 사용한 거시경제변수와 채무불이행 위험 간의 예측된 상관관계는 과거 10년이상의 장기데이터를 기초로 도출되었습니다.

라. 기대신용손실의 측정기대신용손실의 측정에 투입된 주요 변수는 아래와 같습니다. - 기간별 부도율(PD) - 부도시 손실률(LGD) - 부도시 익스포져(EAD) 이러한 신용위험측정요소는 당사의 자회사인 신한은행의 과거 경험데이터에 기반하여 신한은행이 내부적으로 개발한 통계적 기법을 통하여 추정되었습니다.

기간별 부도율 추정치는 재무결산 시점 등 특정 시점을 기준으로 하되 미래 전망정보를 반영하고 있으며 거래상대방 또는 익스포져가 특정 등급에 집중되지 않도록 등급 분포를 고려하여 추정하고 있습니다.

부도시 손실률은 부도 발생시 예상되는 손실의 정도를 의미합니다. 당사는 과거 부도익스포져로부터 측정된 경험 회수율에 기반하여 부도시 손실률을 산출하였습니다. 부도시 손실률의 측정 모형은 담보의 유형, 담보에 대한 선순위, 차주의 유형 및 회수에 소요된 비용을 반영하도록 개발되었으며, 특히 소매 대출상품의 부도시 손실률 모형은 담보의 대출비율(LTV: Loan to Value)을 주요 변수로 사용합니다. 부도시 손실률 산출에 반영된 회수율은 유효이자율로 할인된 회수금액의 현재가치를 기준으로 산정됩니다. 부도시 익스포져는 부도 발생 시점의 예상되는 익스포져를 의미합니다. 당사는 현재실행된 익스포져가 계약 상 한도 내에서 부도 시점까지 추가적으로 사용될 것으로 예상되는 비율을 반영하여 부도시 익스포져를 도출합니다. 금융자산의 부도시 익스포져는 해당 자산의 총 장부금액과 동일하며, 대출 약정과 금융 보증 계약의 부도시 익스포져는 기인출 사용 금액과 향후 추가 사용될 것으로 예상되는 금액의 합계로 산정됩니다.

당사는 금융자산의 기대신용손실 측정시 계약 상 만기를 기준으로 기대신용손실 측정 대상 기간을 반영합니다. 계약 상 만기는 차주가 보유한 연장권을 고려하여 산정됩니다. 부도율, 부도시 손실률 및 부도시 익스포져의 위험측정요소는 아래와 같은 구분 기준에 따라 집합적으로 추정됩니다. - 상품의 유형 - 내부 신용등급 - 담보의 유형 - 담보대출비율(LTV) - 차주가 속한 산업군 - 차주 또는 담보의 소재지 - 연체일수

집합을 구분하는 기준은 집합의 동질성을 유지하도록 정기적으로 검토되며 필요한 경우 조정됩니다. 당사는 내부적으로 충분한 수준의 과거 경험으로부터 축적된 자료를 보유하지 못한 특정 포트폴리오의 경우 외부 벤치마크 정보를 활용하여 내부 정보를 보완하였습니다.

마. 금융자산의 제각당사는 현실적으로 원리금의 회수가능성이 없다고 판단된 대출상품 또는 채무증권의부분 또는 전체를 제각합니다. 일반적으로 차주가 원리금 상환에 충당할 수 있는 충분한 재원 또는 소득이 없다고 판단될 때 제각을 실행하며, 이러한 제각 여부의 판단은 당사의 내부 규정에 따르며 필요한 경우 외부 기관으로부터의 승인을 득하여 실행됩니다. 제각과는 별개로 당사는 금융자산의 제각 이후에도 자체 회수 정책에 따라 지속적으로 회수권을 행사할 수 있습니다.

2) 신용위험에 대한 최대노출액당분기말과 전기말 현재 보유 금융상품의 신용위험에 대한 최대노출액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

상각후원가측정 예치금 및 대출채권(*1)
은행
20
2,187

기업
4,109,353
4,009,467

소 계
4,109,373
4,011,654

당기손익-공정가치측정금융자산
1,512,923
932,091

상각후원가측정 기타금융자산(*1)(*2)
740,093
902,881

합 계
6,362,389
5,846,626

(*1) 상각후원가측정 예치금 및 대출채권, 기타금융자산의 최대 노출액은 대손충당금을 차감한 순장부금액입니다.

(*2) 미수금, 미수수익, 보증금 등으로 구성되어 있습니다.

3) 금융상품의 신용위험에 따른 손상정보당분기말과 전기말 현재 상각후원가측정금융자산의 손상 여부에 대한 내역은 다음과같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
12개월기대신용손실
전체기간기대신용손실
총 액
대손충당금
순 액

상각후원가측정 예치금 및 대출채권(*)

은행
20
-
20
-
20

기업
4,111,280
-
4,111,280
(1,927)
4,109,353

소 계

4,111,300
-
4,111,300
(1,927)
4,109,373

상각후원가측정 기타금융자산
740,316
-
740,316
(223)
740,093

합 계
4,851,616
-
4,851,616
(2,150)
4,849,466

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
12개월기대신용손실
전체기간기대신용손실
총 액
대손충당금
순 액

상각후원가측정 예치금 및 대출채권(*)

은행
2,189
-
2,189
(2)
2,187

기업
4,012,304
-
4,012,304
(2,837)
4,009,467

소 계
4,014,493
-
4,014,493
(2,839)
4,011,654

상각후원가측정 기타금융자산
903,486
-
903,486
(605)
902,881

합 계
4,917,979
-
4,917,979
(3,444)
4,914,535

(*) 예치금과 대출채권의 신용건전성은 우량과 보통으로 구분되며 당분기말과 전기말 현재 예치금과 대출채권의 신용건전성은전액 우량입니다. 우량등급과 보통등급의 구분은 다음과 같습니다.

구 분
기업 및 은행

등급 : 1. 우량
내부신용등급 BBB+ 이상

등급 : 2. 보통
내부신용등급 BBB+ 미만

(3) 유동성위험

유동성위험은 자산ㆍ부채간 자금 기일의 불일치 또는 급격한 자금유출 등으로 인하여, 예상치 못한 손실(비정상적인 자산의 처분, 고금리 조달 등)이 발생하거나 지급불능 상태가 될 위험을 말합니다. 당사는 금융지주회사법에 따라 원칙적으로 매월말 기준 재무상태표상 잔존만기 1개월 이하 자산 총액이 잔존만기 1개월 이하 부채 총액을 초과하도록 유동성을 관리하고 있습니다.

당분기말과 전기말 현재 비파생금융부채의 잔존기간별 구성내역은 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분(*)
1월 이하
1월~3월
3월~6월
6월~1년
1년~5년
5년 초과
합 계

<비파생금융부채>

부 채
차입부채
50,000
-
15,000
-
-
-
65,000

사채
502,261
120,014
332,179
1,356,192
8,474,440
1,222,737
12,007,823

기타금융부채
53,780
2,077
1,058
408,695
713
-
466,323

합 계
606,041
122,091
348,237
1,764,887
8,475,153
1,222,737
12,539,146

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분(*)
1월 이하
1월~3월
3월~6월
6월~1년
1년~5년
5년 초과
합 계

<비파생금융부채>

부 채
차입부채
-
20,000
-
-
-
-
20,000

사채
118,327
410,000
521,135
850,040
7,128,979
1,625,108
10,653,589

기타금융부채
24,039
6,602
131,488
1,079
107,906
-
271,114

합 계
142,366
436,602
652,623
851,119
7,236,885
1,625,108
10,944,703

(*) 표시된 금액은 금융부채의 원금 및 이자의 현금흐름을 모두 포함하고 있습니다.

(4) 금융상품의 공정가치 측정활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 보고기간말 현재 고시되는 시장가격에 기초하여 산정됩니다. 당사가 보유하고 있는 금융자산의 공시되는 시장가격은 매매중개기관의 공시가격에 기초합니다.활성시장에서 거래되지 아니하는 금융상품(예: 장외파생상품)의 공정가치는 평가기법을 사용하여 결정하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 이용합니다. 당사는 다양한 평가기법을 활용하고 있으며 보고기간말 현재 시장상황에 근거하여 합리적인 가정을 수립하고 있습니다. 금융상품의 공정가치는 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, 추정현금흐름할인방법, 옵션가격결정모형과 같은 다양한 기법들을 사용하여 산정하고 있습니다.당사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 수준으로 분류하여 공시합니다.- 수준 1 : 활성시장에서 공시되는 가격을 공정가치로 측정하는 금융상품의 경우, 동 금융상품의 공정가치는 수준 1로 분류하고 있습니다. - 수준 2 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 유의적인 투입변수가 시장에서 관측한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준 2로 분류하고 있습니다. - 수준 3 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 유의적인 투입변수가 시장에서 관측불가능한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준3으로 분류하고 있습니다.

1) 공정가치로 측정하는 금융상품1-1) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품자산의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

당기손익-공정가치측정금융자산
-
1,512,923
1,222,891
2,735,814

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

당기손익-공정가치측정금융자산
-
932,091
846,384
1,778,475

1-2) 공정가치 수준3으로 분류된 금융상품의 내역당분기와 전기 중 공정가치 수준3에 해당되는 금융상품의 증감내역은 다음과 같습니다.① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
당기손익-공정가치측정 금융자산

기초 금액
846,384

당기손익인식
76,507

매입
300,000

분기말 금액
1,222,891

② 제 22(전) 기

(단위: 백만원)

구 분
당기손익-공정가치측정 금융자산
순파생상품

매매목적

기초 금액
564,387
11,670

당기손익인식
(118,003)
10,578

매입
400,000
-

결제
-
(22,248)

기말 금액
846,384
-

1-3) 가치평가기법 및 시장에서 관측불가능한 투입변수1-3-1) 당분기말과 전기말 현재 공정가치 수준 2로 분류된 금융상품의 공정가치 측정 시 사용된 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

금융상품 종류
가치평가기법
종류
장부금액
투입변수

당기손익-공정가치측정금융자산
순자산가치평가
수익증권
1,512,923
주식, 채권 등 기초자산의 가격, 환율

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

금융상품 종류
가치평가기법
종류
장부금액
투입변수

당기손익-공정가치측정금융자산
순자산가치평가
수익증권
932,091
주식, 채권 등 기초자산의 가격, 환율

1-3-2) 당분기말과 전기말 현재 공정가치 수준 3으로 분류된 금융상품의 공정가치 측정 시 사용된 평가기법 및 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수는 다음과 같습니다. ① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

금융상품의 종류
가치평가기법
종류
장부금액
유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수
범위

당기손익-공정가치측정금융자산
옵션모형(*)
신종자본증권
1,222,891
금리 변동성
0.56%~1.37%

(*) Hull-White 모델 방법을 적용하여 산출하였습니다.

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

금융상품의 종류
가치평가기법
종류
장부금액
유의적이지만 관측가능하지않은 투입변수
범위

당기손익-공정가치측정금융자산
옵션모형(*)
신종자본증권
846,384
금리 변동성
0.72%~1.47%

(*) Hull-White 모델 방법을 적용하여 산출하였습니다.

1-4) 관측가능하지 않은 투입변수의 변경에 대한 민감도 당분기말과 전기말 현재 수준 3으로 분류된 금융상품의 공정가치 측정시 관측가능하지 않은 투입변수를 합리적으로 가능한 대체적인 가정에 따른 투입변수로 변경하는 경우 당분기손익으로 인식되는 변동의 효과는 다음과 같습니다.① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

금융상품의 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식(*)
당기손익-공정가치측정금융자산
867
(1,039)

(*) 주요 관측불가능한 투입변수인 금리 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

금융상품의 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식(*)
당기손익-공정가치측정금융자산
989
(1,149)

(*) 주요 관측불가능한 투입변수인 금리 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.

2) 상각후원가로 측정하는 금융상품2-1) 상각후원가로 측정하는 금융상품의 공정가치 산출방법

계정과목
공정가치 산출방법

예치금
현금은 장부금액과 공정가치가 동일하며 예치금은 변동이자율 예치금과초단기성인 익일 예치금이 대부분이므로 공정가치의 대용치로 장부금액을 사용하였습니다.

대출채권
대출채권의 공정가치는 수취할 것으로 예상되는 기대 현금흐름을 시장이자율과 차주의 신용위험 등을 고려한 할인율로 할인하여 산출하였습니다.

차입부채 및 사채
활성시장 가격을 기초로 하고 있습니다. 활성시장 가격이 유효하지 않은경우, 계약상 현금흐름을 시장이자율에 잔여위험을 고려한 할인율로 할인한 현재가치를 공정가치로 산출하였습니다.

2-2) 당분기말과 전기말 현재 상각후원가로 측정하는 금융상품 자산ㆍ부채의 장부금액 및 공정가치 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

<자산>

상각후원가측정 예치금
20
20
2,187
2,187

상각후원가측정 대출채권
4,109,353
3,955,232
4,009,467
3,676,855

기타금융자산
740,093
740,093
902,881
902,881

합 계
4,849,466
4,695,345
4,914,535
4,581,923

<부채>

차입부채
64,664
64,311
20,000
19,922

사채
10,930,932
10,561,631
9,815,457
9,196,089

기타금융부채
512,007
512,007
314,613
314,613

합 계
11,507,603
11,137,949
10,150,070
9,530,624

2-3) 당분기말과 전기말 현재 재무상태표에서 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융상품의 평가수준 별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

<자산>

상각후원가측정 예치금
17
3
-
20

상각후원가측정 대출채권
-
-
3,955,232
3,955,232

기타금융자산
-
-
740,093
740,093

합 계
17
3
4,695,325
4,695,345

<부채>

차입부채
-
64,311
-
64,311

사채
-
10,561,631
-
10,561,631

기타금융부채
-
-
512,007
512,007

합 계
-
10,625,942
512,007
11,137,949

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

<자산>

상각후원가측정 예치금
2,184
3
-
2,187

상각후원가측정 대출채권
-
-
3,676,855
3,676,855

기타금융자산
-
-
902,881
902,881

합 계
2,184
3
4,579,736
4,581,923

<부채>

차입부채
-
19,922
-
19,922

사채
-
9,196,089
-
9,196,089

기타금융부채
-
-
314,613
314,613

합 계
-
9,216,011
314,613
9,530,624

2-4) 당분기말과 전기말 현재 재무상태표에서 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치공시를 위하여 수준 2와 수준 3으로 분류된 금융상품의 공정가치 측정시 사용된 평가기법 및 투입변수는 다음과 같습니다.① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
가치평가기법
공정가치
투입변수

<자산>

상각후원가측정 예치금
-
3
-

상각후원가측정 대출채권
현금흐름할인모형
3,955,232
할인율, 환율

기타금융자산
현금흐름할인모형
740,093
할인율, 환율

합 계

4,695,328

<부채>

차입부채
현금흐름할인모형
64,311
할인율

사채
현금흐름할인모형
10,561,631
할인율, 환율

기타금융부채
현금흐름할인모형
512,007
할인율, 환율

합 계

11,137,949

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
가치평가기법
공정가치
투입변수

<자산>

상각후원가측정 예치금
-
3
-

상각후원가측정 대출채권
현금흐름할인모형
3,676,855
할인율, 환율

기타금융자산
현금흐름할인모형
902,881
할인율, 환율

합 계
4,579,739

<부채>

차입부채
현금흐름할인모형
19,922
할인율

사채
현금흐름할인모형
9,196,089
할인율, 환율

기타금융부채
현금흐름할인모형
314,613
할인율, 환율

합 계
9,530,624

(5) 금융상품의 범주별 분류금융자산과 금융부채는 공정가치 또는 상각후원가로 측정됩니다. 당분기말과 전기말현재 각 금융자산과 금융부채의 범주별 장부금액은 다음과 같습니다.

① 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
당기손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가 측정 금융자산
상각후원가 측정금융부채

현금 및 상각후원가측정예치금
-
20
-

당기손익-공정가치측정금융자산
2,735,814
-
-

상각후원가측정대출채권
-
4,109,353
-

상각후원가측정기타금융자산
-
740,093
-

금융자산 총계
2,735,814
4,849,466
-

차입부채
-
-
64,664

사채
-
-
10,930,932

기타금융부채
-
-
512,007

금융부채 총계
-
-
11,507,603

② 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
당기손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가 측정 금융자산
상각후원가 측정금융부채

현금 및 상각후원가측정예치금
-
2,187
-

당기손익-공정가치측정금융자산
1,778,475
-
-

상각후원가측정대출채권
-
4,009,467
-

상각후원가측정기타금융자산
-
902,881
-

금융자산 총계
1,778,475
4,914,535
-

차입부채
-
-
20,000

사채
-
-
9,815,457

기타금융부채
-
-
314,613

금융부채 총계
-
-
10,150,070

5. 사용이 제한된 예치금당분기말과 전기말 현재 사용이 제한되어 있는 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

당좌개설보증금
3
3

6. 당기손익-공정가치측정금융자산당분기말과 전기말 현재 당기손익
-공정가치측정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

수익증권
원화
1,479,368
862,693

외화
33,555
69,398

소 계
1,512,923
932,091

신종자본증권
원화
902,852
561,078

외화
320,039
285,306

소 계
1,222,891
846,384

합 계
2,735,814
1,778,475

7. 상각후원가측정 금융자산(1) 당분기말과 전기말 현재 상각후원가측정 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

기업대출
운전자금
4,111,280
4,012,304

차감 : 대손충당금
(1,927)
(2,837)

합 계
4,109,353
4,009,467

(2) 총 장부금액 변동내역당분기 및 전기 중 상각후원가측정 금융자산의 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
상각후원가측정대출채권
상각후원가측정 예치금 및 기타금융자산
합 계

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된 금융자산

기초 총 장부금액
4,012,304
-
-
905,675
-
-
4,917,979

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-
-
-
-

실행
205,000
-
-
-
-
-
205,000

회수
(200,000)
-
-
-
-
-
(200,000)

기타(*)
93,976
-
-
(165,339)
-
-
(71,363)

분기말 총 장부금액
4,111,280
-
-
740,336
-
-
4,851,616

(*) 기타 변동액은 자회사 배당금 미수금 변동, 연결납세 미수금 변동, 미수수익 증가, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

2) 제 22(전) 기

(단위: 백만원)

구 분
상각후원가 측정 대출채권
상각후원가 측정 예치금 및 기타금융자산
합 계

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산

기초 총 장부금액
3,980,753
-
-
843,202
-
-
4,823,955

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-
-
-
-

실행
500,000
-
-
-
-
-
500,000

회수
(568,000)
-
-
-
-
-
(568,000)

기타(*)
99,551
-
-
62,473
-
-
162,024

기말 총 장부금액
4,012,304
-
-
905,675
-
-
4,917,979

(*) 기타 변동액은 자회사 배당금 미수금 변동, 연결납세 미수금 변동, 미수수익 증가, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

(3) 신용손실충당금 변동내역당분기 및 전기 중 상각후원가측정 금융자산에 대한 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
상각후원가측정대출채권
상각후원가측정 예치금 및 기타금융자산
합 계

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산

기초
2,837
-
-
607
-
-
3,444

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-
-
-
-

환입액
(910)
-
-
(384)
-
-
(1,294)

분기말
1,927
-
-
223
-
-
2,150

2) 제 22(전) 기

(단위: 백만원)

구 분
상각후원가 측정 대출채권
상각후원가 측정 예치금 및 기타금융자산
합 계

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산

기초
4,694
-
-
832
-
-
5,526

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-
-
-
-

환입액
(1,857)
-
-
(225)
-
-
(2,082)

기말 총 장부금액
2,837
-
-
607
-
-
3,444

8. 종속기업에 대한 투자자산당분기말과 전기말 현재 종속기업에 대한 투자자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명
소재지
결산월
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

지분율(%)
장부금액
지분율(%)
장부금액

신한은행
대한민국
12월
100.0
13,617,579
100.0
13,617,579

신한카드
대한민국
12월
100.0
7,919,672
100.0
7,919,672

신한투자증권
대한민국
12월
100.0
3,001,420
100.0
3,001,420

신한라이프생명보험
대한민국
12월
100.0
4,204,533
100.0
4,204,544

신한캐피탈
대한민국
12월
100.0
558,921
100.0
558,921

신한자산운용
대한민국
12월
100.0
326,206
100.0
326,206

제주은행
대한민국
12월
75.3
179,643
75.3
179,643

신한저축은행
대한민국
12월
100.0
157,065
100.0
157,065

신한자산신탁
대한민국
12월
100.0
429,491
100.0
429,491

신한디에스
대한민국
12월
100.0
23,026
100.0
23,026

신한펀드파트너스(*)
대한민국
12월
99.8
50,092
99.8
50,092

신한리츠운용
대한민국
12월
100.0
30,000
100.0
30,000

신한에이아이
대한민국
12월
100.0
42,000
100.0
42,000

신한벤처투자
대한민국
12월
100.0
75,840
100.0
75,840

신한EZ손해보험
대한민국
12월
85.1
106,210
85.1
106,210

SHC매니지먼트
대한민국
12월
100.0
8,655
100.0
8,655

합 계

30,730,353

30,730,364

(*) 2023년 4월 3일자로 사명을 신한아이타스에서 신한펀드파트너스로 변경하였습니다.

9. 차입부채당분기말과 전기말 현재 차입부채의 종류별 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
차입처
차입일
만기일
이자율
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

원화차입금
KTB투자증권
2022-02-03
2023-02-02
2.25%
-
20,000

키움증권
2023-02-02
2024-02-01
3.79%
14,807
-

한양증권
2023-06-26
2023-10-26
4.01%
49,857
-

합계
64,664
20,000

10. 사채당분기말과 전기말 현재 사채의 종류별 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

과 목
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

이자율
금 액
이자율
금 액

원화사채
일반사채
1.17% ~ 6.17%
8,930,000
1.17% ~ 6.17%
8,560,000

사채할인발행차금

(7,332)

(7,289)

소 계

8,922,668

8,552,711

외화사채
일반사채
1.37% ~ 5.04%
1,344,800
1.37%
633,650

후순위사채
3.34%
672,400
3.34%
633,650

사채할인발행차금

(8,936)

(4,554)

소 계

2,008,264

1,262,746

합 계

10,930,932

9,815,457

11. 순확정급여부채(자산)(1) 확정급여제도 자산 및 부채당분기말과 전기말 현재 확정급여제도하의 자산 및 부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

확정급여채무의 현재가치
24,152
20,586

사외적립자산의 공정가치
(23,465)
(22,332)

확정급여제도의 부채(자산) 인식액
687
(1,746)

(2) 확정급여제도 관련 손익당분기와 전분기 중 확정급여제도 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

당기근무원가
499
1,496
606
1,819

순이자손익
(25)
(75)
13
39

합 계
474
1,421
619
1,858

(*) 확정급여제도 관련 손익은 전액 일반관리비에 포함되어 있습니다.

12. 자본(1) 당분기말과 전기말 현재 자본의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

자본금
보통주자본금
2,695,586
2,608,176

우선주자본금(*1)
274,055
361,465

소 계
2,969,641
2,969,641

신종자본증권
4,001,731
4,196,968

자본잉여금
주식발행초과금
11,350,744
11,350,819

자본조정
(148,464)
(46,114)

기타포괄손익누계액
(5,980)
(5,210)

이익잉여금
이익준비금(*2)
2,698,360
2,573,435

대손준비금
21,078
18,524

손해배상책임준비금
2,000
2,000

미처분이익잉여금
5,660,314
5,616,486

소 계
8,381,752
8,210,445

합 계
26,549,424
26,676,549

(*1) 2019년 5월 1일에 발행한 전환우선주 17,482,000주가 2023년 5월 1일 보통주로 일괄 전환(전환비율 1:1)되었습니다.

(*2) 당분기말 현재 법령 등에 의하여 이익배당이 제한되어 있는 사용이 제한된 이익잉여금으로서,당사는 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금의 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 순이익금의 100분의 10 이상을 이익준비금으로 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입 이외의 목적으로는 사용될 수 없습니다.

(2) 신종자본증권당분기말과 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
발행일
만기일
이자율
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

원화신종자본증권
2015-06-25
2045-06-25
4.38%
199,455
199,455

2017-09-15
영구채
4.25%
89,783
89,783

2018-04-13
영구채
-
-
134,678

2018-04-13
영구채
4.56%
14,955
14,955

2018-08-29
영구채
-
-
398,679

2019-06-28
영구채
3.27%
199,476
199,476

2020-09-17
영구채
3.12%
448,699
448,699

2021-03-16
영구채
2.94%
429,009
429,009

2021-03-16
영구채
3.30%
169,581
169,581

2022-01-25
영구채
3.90%
560,438
560,438

2022-01-25
영구채
4.00%
37,853
37,853

2022-08-26
영구채
4.93%
343,026
343,026

2022-08-26
영구채
5.15%
55,803
55,803

2023-01-30
영구채
5.14%
398,831
-

2023-07-13
영구채
5.40%
498,815
-

외화신종자본증권
2018-08-13
영구채
-
-
559,526

2021-05-12
영구채
2.88%
556,007
556,007

합 계
4,001,731
4,196,968

(*) 당분기 중 발행된 신종자본증권 관련 자본에서 차감된 비용은 2,354백만원입니다.

상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 10년이 지난 후 당사가 조기상환할 수 있으며, 영구채이거나 만기일에 동일한 조건으로 만기를 연장할 수 있습니다.

(3) 자본조정당분기와 전기 중 자본조정의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기

기초금액
(46,114)
(45,797)

신종자본증권 상환손실
(102,667)
(317)

이익잉여금 처분(신종자본증권 상환손실)
317
-

자기주식 취득
(386,719)
(300,600)

자기주식 소각
386,719
300,600

기말금액
(148,464)
(46,114)

(4) 기타포괄손익누계액당분기와 전기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기

기초금액
(5,210)
(7,253)

순확정급여부채(자산)의 재측정요소
(1,037)
2,916

법인세 효과
267
(873)

기말금액
(5,980)
(5,210)

(5) 대손준비금당사는 한국채택국제회계기준에 따른 대손충당금 적립액이 감독규정상 대손충당금 최저적립액에 미달하는 경우, 그 미달하는 금액을 매 결산 시 대손준비금으로 적립하고 있습니다.

1) 당분기말과 전기말 현재 대손준비금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

대손준비금 기적립액
21,078
18,524

대손준비금 적립 예정금액
966
2,554

대손준비금 잔액
22,044
21,078

2) 당분기 및 전분기 중 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

분기순이익
1,703,017
1,345,758

대손준비금 조정
(966)
(1,118)

대손준비금 반영후 조정이익
1,702,051
1,344,640

대손준비금 반영후 주당 조정이익(*)
2,994원
2,309원

(*) 신종자본증권배당 금액이 차감되어 있습니다.

(6) 자기주식당분기와 전기 중 자기주식 변동내역은 다음과 같습니다.1) 제23(당) 기 3분기

(단위: 주, 백만원)

구 분
기초
취득(*)
소각(*)
분기말

주식수
6,352주
10,762,680주
(10,762,680)주
6,352주

장부금액
227
386,719
(386,719)
227

(*) 당사는 당분기 중 소각을 위해 자기주식을 취득하였으며, 2023년 3월 28일, 2023년 6월 16일 및 2023년 8월 31일에 각각 3,676,470주, 4,243,281주 및 2,842,929주 이익소각을 완료하였습니다.

2) 제22(전) 기

(단위: 주, 백만원)

구 분
기초
취득(*)
소각(*)
기말

주식수
6,352
7,814,685
(7,814,685)
6,352

장부금액
227
300,600
(300,600)
227

(*) 당사는 전기 중 소각을 위해 자기주식을 취득하였으며, 2022년 4월 25일 및 2022년 11월 23일에 각각 3,665,423주 및 4,149,262주 이익소각을 완료하였습니다.

13. 순이자손익당분기와 전분기 중 순이자손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

이자수익
현금 및 상각후원가측정 예치금
28
204
52
109

상각후원가측정 대출채권
23,313
68,427
22,646
63,662

기타
130
381
54
179

소 계
23,471
69,012
22,752
63,950

이자비용
차입부채
(648)
(1,014)
(114)
(295)

사채
(74,757)
(205,243)
(57,560)
(160,837)

기타
(19)
(61)
(10)
(33)

소 계
(75,424)
(206,318)
(57,684)
(161,165)

순이자손익
(51,953)
(137,306)
(34,932)
(97,215)

14. 순수수료손익당분기와 전분기 중 순수수료손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

수수료수익
브랜드수수료
17,375
52,126
18,676
52,750

기타
7
14
4
12

소 계
17,382
52,140
18,680
52,762

수수료비용
기타
(39)
(396)
(293)
(454)

순수수료손익
17,343
51,744
18,387
52,308

15. 배당수익당분기와 전분기 중 배당수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

종속기업 배당수익
-
1,736,958
-
1,439,500

신종자본증권 배당수익
12,659
36,131
8,704
22,453

합 계
12,659
1,773,089
8,704
1,461,953

16. 신용손실충당금 전입(환입)액당분기와 전분기 중 신용손실충당금 전입(환입)액의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

신용손실충당금 전입(환입)액
142
(1,294)
653
(163)

17. 일반관리비당분기와 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

종업원 급여
급여 및 상여
10,618
33,021
9,632
31,844

퇴직급여
474
1,421
619
1,858

임차료
327
792
258
684

리스료
653
828
65
177

접대비
541
1,630
672
1,860

감가상각비
975
2,831
806
2,368

무형자산상각비
27
70
13
37

제세공과금
151
726
264
721

광고선전비
12,072
35,634
13,209
33,532

기타의 관리비
4,945
16,175
6,217
20,381

합 계
30,783
93,128
31,755
93,462

18. 주식기준보상(1) 성과연동형 주식보상

구 분
운영기간 종료
운영기간 미종료

① 유형
현금결제형

② 성과조건
상대주가연동(20.0%) 및 경영지표연동(80.0%)

③ 운영기간
부여일이 속한 연도의 개시일로부터 4년까지로 함

④ 보고기간종료일 현재 추정 가득수량
216,820주
2,662,216주

⑤ 단위당 공정가치(*)
2019년말 운영기간 종료 : 44,222원2020년말 운영기간 종료 : 33,122원2021년말 운영기간 종료 : 37,387원2022년말 운영기간 종료 : 37,081원
35,600원

(*) 성과연동형 주식보상에 따라 부여연도 개시일 기준 4년 후의 기준주가(기준일 전일로부터 과거 2개월, 과거 1개월, 과거 1주간 거래량 가중평균주가의 산술평균)를 현금으로 지급하는 바, 향후지급할 기준주가의 공정가치를 매결산시점 종가로 평가하고 있습니다.

(2) 주식기준보상비용당사가 당분기 및 전분기 중 인식한 주식보상비용은 다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구분
지주회사 임직원
종속회사 임직원
합 계

성과연동형 주식보상
2,389
15,072
17,461

2) 제 22(전) 기 3분기

(단위: 백만원)

구 분
지주회사 임직원
종속회사 임직원
합 계

성과연동형 주식보상
1,900
15,275
17,175

(3) 미지급비용당사가 당분기말 및 전기말 현재 주식기준보상거래와 관련하여 인식한 미지급비용은다음과 같습니다.

1) 제 23(당) 기 3분기말

(단위: 백만원)

구 분
미지급비용

지주회사 임직원
종속회사 임직원(*)
합 계

성과연동형 주식보상
13,345
89,376
102,721

(*) 당분기말 현재 당사가 종속기업 임직원에게 지급할 금액으로서 종속기업으로부터 보전 받을 금액 89,376백만원을 미수금으로 인식하고 있습니다.

2) 제 22(전) 기말

(단위: 백만원)

구 분
미지급비용

지주회사 임직원
종속회사 임직원(*)
합 계

성과연동형 주식보상
12,746
91,469
104,215

(*) 전기말 현재 당사가 종속기업 임직원에게 지급할 금액으로서 종속기업으로부터 보전 받을 금액 91,469백만원을 미수금으로 인식하고 있습니다.

19. 법인세당분기와 전분기 중 법인세비용(수익)의 구성요소는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

당기 법인세 부담액
2
2
-
-

일시적차이로 인한 이연법인세 변동액
(1,720)
22,121
7,422
(7,093)

자본에 직접 반영된 법인세비용(수익)
-
267
-
(409)

법인세비용(수익)
(1,718)
22,390
7,422
(7,502)

20. 주당이익(손실)당분기와 전분기의 주당이익(손실)은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원, 주)

내 용
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

분기순이익(손실)
(27,306)
1,703,017
(4,872)
1,345,758

차감 : 신종자본증권배당
(50,939)
(142,893)
(44,815)
(117,058)

보통주 귀속 분기순이익(손실)
(78,245)
1,560,124
(49,687)
1,228,700

가중평균유통보통주식수(*)
516,761,098주
520,828,602주
530,409,779주
531,694,283주

기본 및 희석 주당이익(손실)
(151)원
2,995원
(94)원
2,311원

(*) 당사가 발행한 보통주식수는 515,504,189주이며, 상기 가중평균유통주식수는 당분기 및 전분기 중 자기주식 변동과 2019년 5월 1일에 발행 후, 2023년 5월 1일에 보통주로 전환된 전환우선주 17,482,000주를 반영하여 산출하였습니다.

21. 영업수익당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

배당수익
12,659
1,773,089
8,704
1,461,953

수수료수익
17,382
52,140
18,680
52,762

이자수익
23,471
69,012
22,752
63,950

당기손익-공정가치측정금융자산관련이익
19,868
103,748
8,408
29,269

외환거래이익
66,735
138,007
219,747
388,580

신용손실충당금환입(전입)
(142)
1,294
(653)
163

합 계
139,973
2,137,290
277,638
1,996,677

22. 우발 및 약정사항(1) 약정사항당분기말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

약정사항
금융기관
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

약정한도
실행잔액
약정한도
실행잔액

원화대출약정
KDB산업은행
100,000
-
100,000
-

KB국민은행
200,000
-
-
-

하나은행
200,000
-
-
-

합 계
500,000
-
100,000
-

(2) 계류중인 소송 사건당분기말 현재 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 1건(소송금액 64백만원)이 있습니다. 소송결과는 재무제표에 중대한 영향을 미치지 않을 것으로 예측되고 있으나, 추가적인 손실이 발생할 수도 있습니다.

23. 현금흐름표(1) 현금흐름표상의 당분기말과 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

취득일로부터 만기일이 3개월 이내인 예치금
17
2,186

(2) 당분기 및 전분기 중 재무활동으로 발생한 부채의 변동내역은 다음과 같습니다.1) 제 23(당) 기 3분기

(단위: 백만원)

구분
차입부채
사채
리스부채
합 계

기초
20,000
9,815,457
979
9,836,436

현금흐름변동
43,763
1,003,713
(1,272)
1,046,204

비현금흐름변동

이자비용(상각)
901
3,496
62
4,459

외화차이
-
108,266
-
108,266

기타
-
-
1,854
1,854

분기말
64,664
10,930,932
1,623
10,997,219

2) 제 22(전) 기 3분기

(단위: 백만원)

구분
차입부채
사채
리스부채
합 계

기초
-
9,559,553
1,903
9,561,456

현금흐름변동
20,000
191,479
(1,259)
210,220

비현금흐름변동

이자비용(상각)
-
2,837
33
2,870

외화차이
-
248,358
-
248,358

기타
-
-
685
685

분기말
20,000
10,002,227
1,362
10,023,589

24. 특수관계자 거래당사는 기업회계기준서 제1024호에 따라 종속기업, 주요 경영진 및 그 가족을 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 당사와 특수관계자 사이의 거래금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 종속기업의 내역은 '주석 8'을 참조바랍니다.(1) 당분기 및 전분기 중 당사와 특수관계자의 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자명
계정과목
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

<수익>

신한은행
이자수익
131
382
56
181

수수료수익
10,421
31,262
10,421
31,262

배당수익
-
1,157,105
-
900,000

대손충당금환입(전입)
(7)
234
-
-

신한카드
이자수익
13,428
39,191
12,788
34,897

수수료수익
3,563
10,688
3,563
10,687

배당수익
7,977
278,689
3,932
346,177

대손충당금환입(전입)
(56)
545
-
-

기타영업외수익(*1)
86
86
4,893
4,979

신한투자증권
이자수익
5,011
15,005
5,100
14,467

수수료수익
1,276
3,829
1,276
3,829

배당수익
2,517
107,600
2,589
107,424

대손충당금환입(전입)
(50)
255
(230)
58

신한라이프생명보험
수수료수익
1,184
3,552
2,484
4,176

배당수익
-
162,257
-
-

대손충당금환입(전입)
(1)
2
-
-

신한캐피탈
이자수익
3,571
10,673
3,588
10,564

수수료수익
473
1,417
473
1,417

배당수익
2,164
51,964
2,183
47,682

대손충당금환입(전입)
(18)
208
-
-

제주은행
수수료수익
58
173
58
173

배당수익
-
2,420
-
2,420

대손충당금환입
-
1
-
-

신한신용정보(*2)
수수료수익
-
-
-
2

신한자산운용
이자수익
-
-
135
402

수수료수익
97
291
97
291

배당수익
-
7,000
-
53,000

대손충당금환입(전입)
-
2
(30)
237

신한디에스

이자수익

146
423
116
345

수수료수익
8
19
7
17

대손충당금환입(전입)
(1)
8
-
-

신한펀드파트너스(*3)
수수료수익
33
98
33
98

배당수익
-
6,054
-
5,251

신한저축은행
이자수익
671
2,009
670
2,546

수수료수익
88
266
90
267

대손충당금환입(전입)
(4)
42
-
-

신한리츠운용
수수료수익
21
63
21
63

신한자산신탁
수수료수익
141
423
141
423

대손충당금환입
-
-
-
1

신한벤처투자
이자수익
514
1,329
299
548

수수료수익
20
59
20
59

대손충당금환입(전입)
(1)
5
324
338

합 계
53,461
1,895,629
55,097
1,584,281

<비용>

신한은행
이자비용
(267)
28
3
12

기타일반관리비
611
1,098
308
941

대손상각비
-
-
25
75

신한카드
이자비용
1
6
-
2

기타일반관리비
28
149
16
48

대손상각비(환입)
-
-
(136)
324

신한투자증권
이자비용
42
113
43
128

수수료비용(*4)
380
1,212
180
876

기타일반관리비
26
65
7
7

신한라이프생명보험
이자비용
220
653
436
658

대손상각비
-
-
-
1

신한캐피탈
대손상각비(환입)
-
-
(18)
111

신한디에스
기타일반관리비
562
1,425
471
1,210

대손상각비(환입)
-
-
(3)
55

신한저축은행
대손상각비
-
-
1
223

신한자산신탁
대손상각비
-
5
-
-

신한리츠운용
대손상각비
1
1
2
5

신한에이아이
기타일반관리비
10
30
10
30

대손상각비
-
-
2
3

합 계
1,614
4,785
1,347
4,709

(*1) 전기의 기타영업외수익에는 신한신용정보 매각에 따른 처분이익이 포함되어 있으며, 당사가 동 매각거래로 인해 신한카드로부터 수취한 금액은 20,354백만원입니다.

(*2) 2022년 7월 28일 신한카드에 지분 100%를 매각하였으며, 매각 이전에 발생한 당사와의 거래금액입니다.

(*3) 2023년 4월 3일자로 사명을 신한아이타스에서 신한펀드파트너스로 변경하였습니다.

(*4) 당사가 발행한 신종자본증권의 인수수수료와 주식소각을 위해 취득한 자기주식의 위탁매매수수료이며, 자본에서 직접 차감된 자본거래비용입니다.

(2) 당분기말과 전기말 현재 당사의 특수관계자에 대한 중요한 채권ㆍ채무내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자명
계정과목
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

<채권>

신한은행
현금및예치금
20
2,187

유형자산
354
-

기타자산
222,303
481,007

신한카드
당기손익-공정가치측정 금융자산(*1)
673,685
342,959

대출채권
2,258,264
2,224,939

대손충당금
(1,058)
(1,573)

유형자산
180
122

기타자산
96,522
105,364

신한투자증권
당기손익-공정가치측정 금융자산(*2)
320,039
285,306

대출채권
789,398
743,905

대손충당금
(370)
(526)

유형자산
97
-

기타자산
74,948
188,626

신한라이프생명보험
기타자산
8,121
8,348

신한캐피탈
당기손익-공정가치측정 금융자산(*3)
229,168
218,119

대출채권
848,960
833,460

대손충당금
(398)
(589)

기타자산
51,039
56,859

신한자산운용
기타자산
5,857
6,462

제주은행
기타자산
2,463
2,681

신한디에스
대출채권
14,803
20,000

대손충당금
(7)
(14)

유형자산
432
585

무형자산
58
-

기타자산
4,708
3,590

신한펀드파트너스(*4)
기타자산
754
878

신한저축은행
대출채권
150,000
150,000

대손충당금
(70)
(106)

기타자산
6,341
12,433

신한자산신탁
기타자산
11,809
891

신한리츠운용
기타자산
2,119
545

신한에이아이
기타자산
298
267

신한벤처투자
대출채권
49,855
40,000

대손충당금
(23)
(28)

기타자산
1,108
154

신한EZ손해보험
기타자산
64
26

합 계
5,821,841
5,726,877

<채무>

신한은행
기타부채
40,563
1,814

신한카드
기타부채
22,253
22,348

신한투자증권
기타부채
182,016
31

신한라이프생명보험
원화사채
30,000
30,000

기타부채
95,785
115,629

신한캐피탈
기타부채
2
1

신한디에스
기타부채
256
186

신한저축은행
기타부채
2,915
45

신한에이아이
기타부채
117
123

신한벤처투자
기타부채
4
1,222

합 계
373,911
171,399

(*1) 신종자본증권 매입에 대한 장부금액으로, 당분기 및 전기에 인식한 당기손익-공정가치측정 평가이익 30,726백만원 및 당기손익-공정가치측정 평가손실 57,041백만원이 반영되어 있습니다.

(*2) 신종자본증권 매입에 대한 장부금액 중 당분기 및 전기에 인식한 당기손익-공정가치측정 평가이익 17,286백만원 및 당기손익-공정가치측정 평가손실 53,786백만원이 반영되어 있습니다.

(*3) 신종자본증권 매입에 대한 장부금액으로, 당분기 및 전기에 인식한 당기손익-공정가치측정 평가이익 11,049백만원 및 당기손익-공정가치측정 평가손실 29,063백만원이 반영되어 있습니다.

(*4) 2023년 4월 3일자로 사명을 신한아이타스에서 신한펀드파트너스로 변경하였습니다.

(3) 당분기말 및 전기말 현재 당사의 특수관계자와 리스 거래를 통해 인식한 사용권자산 및 리스부채는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자명
제 23(당) 기 3분기말
제 22(전) 기말

<사용권자산>

신한은행
354
-

신한카드
180
122

신한투자증권
97
-

합 계
631
122

<리스부채>

신한은행
232
-

신한카드
199
135

신한투자증권
98
-

합 계
529
135

(4) 주요 자금거래당분기 및 전기 중 특수관계자와의 주요 자금거래는 다음과 같습니다.1) 제 23(당) 3분기

(단위: 백만원)

특수관계자명
기초
대여
매입(*1)
회수
기타(*2)
분기말

신한카드
2,567,898
100,000
300,000
(100,000)
64,051
2,931,949

신한투자증권
1,029,211
-
-
-
80,226
1,109,437

신한캐피탈
1,051,580
-
-
-
26,549
1,078,129

신한저축은행
150,000
-
-
-
-
150,000

신한디에스
20,000
15,000
-
(20,000)
(197)
14,803

신한벤처투자
40,000
90,000
-
(80,000)
(145)
49,855

합 계
4,858,689
205,000
300,000
(200,000)
170,484
5,334,173

(*1) 종속기업이 발행한 신종자본증권을 매입한 거래로, 인수사인 신한투자증권으로부터 매입한 90,000백만원이 포함되어 있습니다.

(*2) 기타 자금거래는 금융자산 평가 및 외화환산 등으로 인한 금액입니다.

2) 제 22(전) 기

(단위: 백만원)

특수관계자명
기초
대여
매입(*1)
회수
기타(*2)
기말

신한카드
2,189,765
300,000
400,000
(300,000)
(21,867)
2,567,898

신한투자증권
1,013,093
-
-
-
16,118
1,029,211

신한캐피탈
1,064,283
-
-
-
(12,703)
1,051,580

신한자산운용(*3)
38,000
-
-
(38,000)
-
-

신한저축은행
200,000
-
-
(50,000)
-
150,000

신한디에스
24,000
20,000
-
(24,000)
-
20,000

신한벤처투자
16,000
180,000
-
(156,000)
-
40,000

합 계
4,545,141
500,000
400,000
(568,000)
(18,452)
4,858,689

(*1) 종속기업이 발행한 신종자본증권 매입금액으로, 신한투자증권으로부터 인수한 190,000백만원이 포함되어 있습니다.

(*2) 기타 자금거래는 금융자산 평가 및 외화환산 등으로 인한 금액입니다.

(*3) 합병 전 신한대체투자운용에 대한 대여금 입니다.

(5) 주요 경영진에 대한 보상당분기와 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
제 23(당) 기 3분기
제 22(전) 기 3분기

3개월
누적
3개월
누적

단기종업원급여
1,695
4,847
1,590
5,672

퇴직급여
40
118
46
139

주식기준보상(*)
835
2,081
22
1,613

합 계
2,570
7,046
1,658
7,424

(*) 상기 주식기준보상비용은 가득기간 중인 주식기준보상약정에 대한 비용입니다.

(6) 당분기 및 전분기 중 당사가 발행한 사채 및 신종자본증권을 당사의 종속기업인 신한투자증권이 인수한 금액은 각각 3,600억원, 3,580억원입니다. (7) 당분기말 현재 종속기업인 신한카드에게 제공받은 신용카드 사용한도약정금액은 4,000백만원 입니다.

25. 보고기간 후 사건(1) 분기배당의 결의당사는 2023년 10월 25일 이사회결의로 보통주에 대해 주당 525원의 분기배당을 지급하기로 결의하였습니다. 배당금 총액은 270,636백만원이며, 배당기준일은 2023년 9월 30일 입니다.(2) 자기주식 취득 및 소각주주가치제고를 위해 당사는 2023년 10월 25일 이사회결의로 1,000억원 규모의 자기주식 취득 및 소각을 결의하였습니다.

26. 국내외 경제상황변화로 인한 불확실성인플레이션 및 시장금리 상승과 같은 대내외 경제 불확실성 증대와 COVID-19 장기화는 세계 경제에 부정적인 영향을 미치고 있습니다. 당사는 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'에 따라 기대신용손실 추정에 미래전망정보를 사용하고 있으며, 미래 불확실성 증대에 따른 미래전망정보의 변화로 인해 주요 변수인 GDP성장률, 소비자물가지수 상승률 등에 대한 변경된 미래전망정보를 이용하여 예측부도율 및 부도시 손실률을 추정하였습니다. 당사는 대내외 경제 불확실성과 COVID-19 바이러스가 경제에 미치는 영향 등을 지속적으로 모니터링할 것입니다.

6. 배당에 관한 사항

당사는 2020년 9월 4일 주요사항보고서(유상증자결정)을 통해 중장기 자본정책에 대하여 공시한 바 있으며, 이후 코로나 19 상황하에서도 2021년 3월 25일 정기주주총회에서 정관 개정을 통해 분기배당의 근거를 마련한 이후 2021년 8월 13일 부터 분기배당의 정례화 등을 포함한 주주환원의 방법과 시기를 다양화하기 위해 노력해 왔습니다.

2020년 9월 4일 주요사항보고서(유상증자결정) - 당사는 상기 자본확충을 통한 손실흡수력 강화를 통해 코로나바이러스감염증(이하 코로나19) 확산을 포함한 향후 금융환경 변화에 선제적으로 대응하고 글로벌 전문투자자를 유치하여 신성장 영역 발굴에 나서고자 함. 또한 당사는 주주를 포함한 투자자의 예측가능성을 제고하기 위하여 아래와 같이 중장기 자본정책을 추진하고자 함.1) 당사는 코로나19 확산에 따른 국내외 경제 침체가 완화되는 시점을 판단하여 하기된 자본정책을 시행할 예정임.

2) 당사는 현재의 경제 환경을 감안하여 적정한 손실 흡수력 및 추가 성장 여력 확보 관점에서 보통주자본비율 12.0%를 내부 관리 목표로 설정하였음.

3) 당사의 보통주자본비율이 내부 관리 목표를 초과하여 안정적인 수준을 유지할 경우 연말 적정규모의 자본 내부 유보 후 잉여 자본의 일부를 분기 배당 또는 자기주식 취득 및 소각 등에 사용하여 주주환원의 방법과 시기를 다양화 할 계획임.

4) 상기 사항은 코로나19 상황과 국내외 경영환경 변화 및 신사업 진출 등 당사의 전략적 결정에 따라 변경될 수 있음. 추후 구체적인 자본정책의 결정사항은 당사 이사회 결의 후 별도 공시하겠음.

또한, 당사는 아래와 같이 중기 재무 지향점을 수립하고 주주환원 정책을 설정하였습니다.중기 재무 지향점으로 자기자본이익률(ROE)10.5%, 유형자기자본이익률(ROTCE) 12.0%, 적정한 손실 흡수력 및 추가 성장여력 확보 관점에서 보통주자본비율(CET1비율)12.0%를 설정하였습니다. 또한, 주주 환원 방향성을 주당배당금의 유지/확대, 분기 배당의 정례화, 자사주 소각 병행, 총주주환원율의 확대 노력 등으로 설정하였습니다.다만, 상기 사항은 경제 불확실성, 감독당국의 스트레스 테스트 결과 및 규제 변화, 당사의 신사업 진출 등 전략적 결정 등에 따라 달라질 수 있습니다.2022년 연간 배당금은 2,065원(분기배당 포함)으로 보통주 배당성향은 22.8%, 우선주를 포함한 총 배당성향은 23.5% 입니다. 2022년 시행한 두차례의 자사주 취득 및 소각 3,000억원을 포함한 2022년 총 주주환원율은 30%입니다. 당사는 2023년 4월 27일 이사회에서 2023년 1분기 연간 배당금 주당 525원을 결정함과 동시에 2023년 분기 및 결산 배당을 손익에 연계하지 않고 균등하게 지급할 계획을 검토하였습니다. 다만, 2023년 분기 및 결산 배당금은 각 분기말 이후 개최되는 이사회에서 국내외 경영환경 등을 감안하여 결정되므로 별도로 공시할 예정입니다. 또한, 2023년 2월 8일 이사회에서 자사주 취득 및 소각 1,500억원(실제 취득 및 소각 금액 1,366억)과 2023년 4월 27일 이사회에서 자사주 취득 및 소각 1,500억원, 2023년 7월 27일 이사회와 2023년 10월 25일 이사회에서 자사주 취득 및 소각 각각 1,000억원 을 결의하였으며, 각 이사회에서 분기별 배당 주당 525원을 결의하였습니다. 당사는 앞으로도 주주가치 제고 및 예측 가능성 제고를 위해 지속적으로 노력하고, 정책 변경이 있을 경우에는 수시로 투명하게 소통하겠습니다.
※당사의 주주환원 정책 및 방향성은 공시 및 실적발표자료 등을 통해 안내되고 있습니다.

- 주요배당지표

구 분
주식의 종류
당기
전기
전전기

제23기 3분기
제22기
제21기

주당액면가액(원)
5,000
5,000
5,000

(연결)당기순이익(백만원)
3,818,288
4,665,643
4,019,254

(별도)당기순이익(백만원)

1,703,017

1,249,251
1,413,956

(연결)주당순이익(원)
7,057
8,498
7,308

현금배당금총액(백만원)
817,119
1,092,813
1,046,787

주식배당금총액(백만원)
-
-
-

(연결)현금배당성향(%)
21.40
23.42
26.04

현금배당수익률(%)
보통주
4.21
5.49
5.16

우선주
-
-
-

주식배당수익률(%)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주당 현금배당금(원)
보통주
1,575
2,065
1,960

우선주
525
2,065
1,960

주당 주식배당(주)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주1)

(연결)당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준임.

주2)
기본주당이익 산출근거는 제23기 3분기 연결재무제표 주석 중 28. 주당이익 참조

주3)

현금배당금총액에는 회계상 자본에 해당하는 신종자본증권 이자는 제외함.

주4)
제21기 보통주 현금배당금 기준 현금배당성향은 25.19%제22기 보통주 현금배당금 기준 현금배당성향은 22.65%제23기 3분기 보통주 현금배당금 기준 누적 현금배당성향은 21.40%

주5)

제21기 분기배당금은 2분기 160,223백만원(주당 300원), 3분기 138,860백만원(주당 260원)임. 제22기 분기 배당금은 1분기 213,270백만원(주당 400원), 2분기 212,164백만원(주당 400원), 3분기 212,164백만원(주당 400원)임. 또한, 제22기 연말 배당금은 455,215백만원(주당 865원)임.제23기 분기배당금은 1분기 274,357백만원(주당 525원)임, 2분기 272,129백만원(주당 525원), 3분기 270,633백만원(주당 525원)임.

주6)
제21기 배당 관련 대상 보통주식수는 516,593,202주임(보통주식수 외 전환우선주 17,482,000주)제22기 1분기 배당관련 대상 보통주식수는 515,693,202주임(보통주식수 외 전환우선주 17,482,000주)제22기 2분기 및 3분기 배당관련 대상 보통주식수는 512,927,779주임(보통주식수 외 전환우선주 17,482,000주)제22기 결산 배당관련 대상 보통주식수는 508,772,165주임(보통주식수 외 전환우선주 17,482,000주)제23기 1분기 배당관련 대상 보통주식수는 505,102,047주임(보통주식수 외 전환우선주 17,482,000주)제23기 2분기 배당관련 대상 보통주식수는 518,340,766주임제23기 3분기 배당관련 대상 보통주식수는 515,497,837주임.

주7)
당사 발행 (전환)우선주는 비상장주식이므로 현금배당수익률(시가배당률)을 산정하지 않음.

주8)

제23기(당기)부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하며, 제22기(전기)를소급하여 재작성함. 제21기(전전기)는 소급 재작성되지 아니하였음. 제22기(전기)는 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 상태로 추후 감사결과에 따라 변경될 수 있음.

(1) 현금배당금총액의 내역

(단위: 백만원)

구분
보통주
우선주
합계

제23기 3분기
807,941
9,178
817,119

제22기
1,056,713
36,100
1,092,813

제21기
1,012,523
34,265
1,046,787

(2) 우선주 종류별 세부 배당내역-
전환우선주

구분
주식수(주)
주당 배당금(원)
배당금총액(백만원)
주당 발행가액(원)
발행가 대비 배당률

제23기 3분기
17,482,000
525
9,178
42,900
1.2%

제22기
17,482,000
2,065
36,100
42,900
4.8%

제21기
17,482,000
1,960
34,265
42,900
4.6%

주) 2023년 5월 1일 전환우선주 17,482,000주가 보통주로 전환됨에 따라, 상기 제 23기에 지급된 배당금 총액은 2023년 1분기에 지급된 배당금임.
(3) 과거 배당 이력

(단위: 회, %)

연속 배당횟수
평균 배당수익률

분기(중간)배당
결산배당
최근 3년간
최근 5년간

8
14
5.1
4.6

(주1) 상기 배당은 보통주 배당 기준임.

(주2) 상기 과거 배당 이력의 가장 최근 분기 배당은 제23기 3분기 분기 현금배당, 결산 배당은 제22기 기말 현금배당임.(주3) 상기 평균 배당수익률에는 제23기 분기배당이 제외되어 있음.

(4) 이익참가부 사채 잔액
- 해당사항 없음

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적

[지분증권의 발행 등과 관련된 사항]

① 공시대상기간중 지분증권의 발행(감소) 현황

(기준일 :
2023년 09월 30일
)
(단위 : 원, 주)

주식발행(감소)일자
발행(감소)형태
발행(감소)한 주식의 내용

종류
수량
주당액면가액
주당발행(감소)가액
비고

2019년 05월 01일
유상증자(제3자배정)
우선주
17,482,000
5,000
42,900
주1)

2020년 01월 28일
-
보통주
8,232,906
5,000
43,336
주식교환 주2)

2020년 06월 01일
-
보통주
5,035,658
5,000
-
주식소각 주3)

2020년 09월 29일
유상증자(제3자배정)
보통주
39,130,000
5,000
29,600
주4)

2020년 12월 30일
-
보통주
72,719
5,000
32,261
주5)

2022년 04월 25일
-
보통주
3,665,423
5,000
-
주식소각 주6)

2022년 11월 23일
-
보통주
4,149,262
5,000
-
주식소각 주7)

2023년 03월 28일
-
보통주
3,676,470
5,000
-
주식소각 주8)

2023년 05월 01일
-
우선주
17,482,000
5,000
-42,900
주1)

2023년 05월 01일
-
보통주
17,482,000
5,000
42,900
주1)

2023년 06월 16일
-
보통주
4,243,381
5,000
-
주식소각 주9)

2023년 08월 31일
-
보통주
2,842,929
5,000
-
주식소각 주10)

주1)

2019년 5월중 제3자 배정 유상증자로 제13종 전환우선주 17,482,000주를 주당 발행가액 42,900원으로 발행하여 2019년 5월 1일자로 당사 자본금은 총 87,410백만원 증가함. 본 전환우선주의 전환청구기간(2020년 5월 1일 ~ 2023년 4월 30일)이 종료됨에 따라 전환우선주식 1주당 보통주식 1주로 자동 전환됨.

주2)
2020년 1월 28일 오렌지라이프생명과의 주식교환에 따라 당사 보통주식 8,232,906주 증가됨(교환비율 0.6601483)- 오렌지라이프의 주주(단, 신한금융지주는 제외)에게 배정할 신한금융지주 기명식 보통주식은 총 22,114,968주로, 이 중 13,882,062주는 신한금융지주가 본건 주식교환결정 이전 취득하여 소유 중인 자기주식(기명식 보통주식)이며, 나머지 8,232,906주는 신한금융지주의 신주(기명식 보통 주식)를 발행

주3)
2020년 6월 1일 당사 보통주식 5,035,658주를 자기주식 취득 후 소각함. 해당 주식 소각은 '상법제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식 소각임. 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주식)는 감소하나, 자본금은 감소하지 않음.

주4)

2020년 9월중 제3자배정 유상증자로 보통주식 39,130,000주를 주당 발행가액 29,600원으로 발행하여 2020년 9월 29일자로 당사 자본금은 총 195,650백만원 증가함.

주5)
2020년 12월 30일 네오플럭스(현재 신한벤처투자)와의 주식교환에 따라 당사 보통주식 72,719주 증가됨(교환비율 0.0893119)

주6)
2022년 4월 25일 당사 보통주식 3,665,423주를 자기주식 취득 후 소각함. 해당 주식 소각은 '상법제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식 소각임. 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주식)는 감소하나, 자본금은 감소하지 않음.

주7)
2022년 11월 23일 당사 보통주식 4,149,262주를 자기주식 취득 후 소각함. 해당 주식 소각은 '상법제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식 소각임. 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주식)는 감소하나, 자본금은 감소하지 않음.

주8)
2023년 3월 28일 당사 보통주식 3,676,470주를 자기주식 취득 후 소각함. 해당 주식 소각은 '상법제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식 소각임. 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주식)는 감소하나, 자본금은 감소하지 않음.

주9)
2023년 6월 16일 당사 보통주식 4,243,381주를 자기주식 취득 후 소각함. 해당 주식 소각은 '상법제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식 소각임. 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주식)는 감소하나, 자본금은 감소하지 않음.

주10)
2023년 8월 31일 당사 보통주식 2,842,929 주를 자기주식 취득 후 소각함. 해당 주식 소각은 '상법제343조 제1항' 단서규정에 따른 주식 소각임. 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식의 소각이므로 발행주식 총수(보통주식)는 감소하나, 자본금은 감소하지 않음.

[채무증권의 발행 등과 관련된 사항]

① 공시대상기간중 채무증권 발행실적-별도 기준

(기준일 :
2023년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

신한금융지주
조건부자본증권
공모
2023.01.30
400,000
5.140%
AA-(한신평,한기평,NICE)
-
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.01.31
100,000
3.663%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.01.31
미상환
한양증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.01.31
100,000
3.785%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.01.31
미상환
한양증권

신한금융지주
기업어음증권
사모
2023.02.02
15,000
3.790%
A1(한신평,한기평,NICE)
2024.02.01
미상환
키움증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.02.24
50,000
3.963%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.02.24
미상환
교보증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.02.24
150,000
4.136%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.02.24
미상환
교보증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.03.22
30,000
3.751%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.03.22
미상환
한양증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.03.22
170,000
3.924%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.03.22
미상환
한양증권

신한금융지주
전자단기사채
사모
2023.03.27
40,000
3.750%
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.06.26
상환
한양증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.04.21
20,000
3.962%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.04.21
미상환
교보증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.04.21
250,000
4.114%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.04.21
미상환
교보증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.05.23
100,000
3.943%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.05.23
미상환
SK증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.06.19
100,000
4.186%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.06.19
미상환
DB투자증권

신한금융지주
기업어음증권
사모
2023.06.26
50,000
4.010%
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.10.26
미상환
한양증권

신한금융지주
조건부자본증권
공모
2023.07.13
500,000
5.400%
AA-(한신평,한기평,NICE)
-
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.08.28
100,000
4.224%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.08.28
미상환
한양증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.08.28
100,000
4.360%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.08.28
미상환
한양증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.09.20
110,000
4.387%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.09.20
미상환
교보증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.09.20
100,000
4.506%
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.09.20
미상환
교보증권

합 계
-
-
-
2,485,000
-
-
-
-
-

-연결기준

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권 종류
발행방법
발행일자
권면총액
이자율
평가등급 (평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

신한금융지주
조건부자본증권
공모
2023.01.30
400,000
5.14
AA-(한신평,한기평,NICE)
영구
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.01.31
100,000
3.66
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.01.31
미상환
한양증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.01.31
100,000
3.79
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.01.31
미상환
한양증권

신한금융지주
기업어음
사모
2023.02.02
15,000
3.79
A1(한신평,한기평,NICE)
2024.02.01
미상환
키움증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.02.24
50,000
3.96
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.02.24
미상환
교보증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.02.24
150,000
4.14
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.02.24
미상환
교보증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.03.22
30,000
3.75
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.03.22
미상환
한양증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.03.22
170,000
3.92
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.03.22
미상환
한양증권

신한금융지주
전자단기사채
사모
2023.03.27
40,000
3.75
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.06.26
상환
한양증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.04.21
20,000
3.96
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.04.21
미상환
교보증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.04.21
250,000
4.11
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.04.21
미상환
교보증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.05.23
100,000
3.94
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.05.23
미상환
SK증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.06.19
100,000
4.19
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.06.19
미상환
DB투자증권

신한금융지주
기업어음
사모
2023.06.26
50,000
4.01
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.10.26
미상환
한양증권

신한금융지주
조건부자본증권
공모
2023.07.13
500,000
5.40
AA-(한신평,한기평,NICE)
영구
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.08.28
100,000
4.22
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.08.28
미상환
한양증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.08.28
100,000
4.36
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.08.28
미상환
한양증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.09.20
110,000
4.39
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.09.20
미상환
교보증권

신한금융지주
회사채
공모
2023.09.20
100,000
4.51
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.09.20
미상환
교보증권

주식회사 신한은행
기업어음증권
사모
2022.12.15
18,558
4.86
A+(S&P)
2023.04.14
상환
Bank of America

주식회사 신한은행
기업어음증권
사모
2022.11.10
67,240
5.26
A+(S&P)
2023.05.09
상환
Bank of America

주식회사 신한은행
기업어음증권
사모
2022.11.10
67,240
5.36
A+(S&P)
2023.06.08
상환
Bank of America

주식회사 신한은행
기업어음증권
사모
2023.02.14
67,240
4.90
BBB+(S&P)
2023.06.15
상환
Citi Bank

주식회사 신한은행
기업어음증권
사모
2023.02.27
40,344
5.01
BBB+(S&P)
2023.06.27
상환
Citi Bank

주식회사 신한은행
기업어음증권
사모
2023.06.07
67,240
5.51
BBB+(S&P)
2023.09.07
상환
Citi Bank

주식회사 신한은행
기업어음증권
사모
2022.12.15
20,172
5.20
A+(S&P)
2023.09.11
상환
Citi Bank

주식회사 신한은행
기업어음증권
사모
2023.01.10
67,240
5.20
BBB+(S&P)
2023.11.10
미상환
Citi Bank

주식회사 신한은행
기업어음증권
사모
2023.08.24
67,240
5.59
BBB+(S&P)
2023.11.20
미상환
Citi Bank

주식회사 신한은행
기업어음증권
사모
2023.09.26
40,344
5.61
BBB+(S&P)
2023.12.18
미상환
Citi Bank

주식회사 신한은행
기업어음증권
사모
2023.08.30
40,344
5.66
BBB+(S&P)
2024.02.02
미상환
Citi Bank

주식회사 신한은행
기업어음증권
사모
2023.09.07
13,448
5.72
BBB+(S&P)
2024.03.08
미상환
Citi Bank

주식회사 신한은행
회사채
사모
2023.04.25
40,344
5.30
Aa3(Moody's)
2024.04.25
미상환
Citi Bank

주식회사 신한은행
회사채
사모
2023.04.28
67,240
5.29
Aa3(Moody's)
2024.04.29
미상환
Bank of America

주식회사 신한은행
회사채
사모
2023.05.22
45,111
0.30
Aa3(Moody's)
2024.05.22
미상환
Nomura

주식회사 신한은행
회사채
사모
2023.05.24
63,206
o/n SOFR+0.5%
Aa3(Moody's)
2024.05.24
미상환
HSBC

주식회사 신한은행
회사채
사모
2023.08.30
67,240
o/n SOFR+0.5%
Aa3(Moody's)
2024.08.30
미상환
CA-CIB

주식회사 신한은행
회사채
사모
2023.09.19
67,240
5.95
Aa3(Moody's)
2024.09.19
미상환
CA-CIB

주식회사 신한은행

회사채

(사회적채권)

공모
2023.04.12
672,400
4.50
Aa3(Moody's), A+(S&P), A(Fitch)
2028.04.12
미상환
BNPP,BofA,JPM,SC,Soc-Gen,CA-CIB,신금투

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.01.31
100,000
3.52
AAA(한신평,한기평,NICE)
2023.08.31
상환
하나증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.02.16
100,000
3.76
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.02.16
미상환
한양증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.02.21
50,000
4.51
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.02.21
미상환
삼성증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.02.21
160,000
3.90
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.02.21
미상환
하나증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.02.22
300,000
4.00
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.02.22
미상환
하나증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.02.24
180,000
3.97
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.02.24
미상환
하나증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.03.07
350,000
3.85
AAA(한신평,한기평,NICE)
2023.12.07
미상환
한양증권

주식회사 신한은행
조건부자본증권
공모
2023.03.07
400,000
4.63
AA-(한신평,한기평,NICE)
2028.03.07
미상환
한양증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.03.09
200,000
3.86
AAA(한신평,한기평,NICE)
2023.12.09
미상환
메리츠증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.03.29
200,000
3.58
AAA(한신평,한기평,NICE)
2023.12.29
미상환
한화투자증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.04.04
150,000
3.54
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.01.04
미상환
한국투자증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.04.06
300,000
3.56
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.04.06
미상환
한양증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.04.07
300,000
3.73
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.04.07
미상환
한양증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.04.10
300,000
3.41
AAA(한신평,한기평,NICE)
2023.07.10
상환
현대차증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.04.11
150,000
3.52
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.04.11
미상환
하나증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.04.13
150,000
3.58
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.10.13
미상환
한화투자증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.04.21
60,000
5.22
AAA(한신평,한기평,NICE)
2043.04.21
미상환
삼성증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.05.03
250,000
3.70
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.11.03
미상환
미래에셋증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.05.04
400,000
3.69
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.11.04
미상환
교보증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.05.08
50,000
5.57
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.05.08
미상환
삼성증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.05.09
250,000
3.71
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.05.09
미상환
한양증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.05.12
150,000
3.70
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.05.12
미상환
하나증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.05.15
300,000
3.70
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.05.15
미상환
상상인증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.05.22
380,000
3.85
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.05.22
미상환
하나증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.05.23
50,000
5.63
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.05.23
미상환
삼성증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.05.23
400,000
3.80
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.05.23
미상환
한국투자증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.05.25
150,000
3.84
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.11.25
미상환
삼성증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.06.01
300,000
3.88
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.06.01
미상환
한국투자증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.06.02
200,000
3.86
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.06.02
미상환
교보증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.06.05
300,000
3.85
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.06.05
미상환
교보증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.06.08
400,000
3.85
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.03.08
미상환
한국투자증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.06.12
100,000
3.83
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.03.12
미상환
한국투자증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.06.20
100,000
3.87
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.06.20
미상환
삼성증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.06.21
100,000
3.85
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.06.21
미상환
하나증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.06.23
100,000
3.87
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.06.23
미상환
상상인증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.07.03
150,000
3.90
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.07.03
미상환
교보증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.07.04
200,000
3.90
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.07.04
미상환
상상인증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.07.28
200,000
3.88
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.01.28
미상환
한국투자증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.08.02
400,000
3.92
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.02.02
미상환
교보증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.08.03
350,000
3.95
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.02.03
미상환
현대차증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.08.04
270,000
3.87
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.08.04
미상환
삼성증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.08.08
150,000
3.93
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.08.08
미상환
상상인증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.08.10
400,000
3.98
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.08.10
미상환
미래에셋증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.08.23
100,000
3.95
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.08.23
미상환
하나증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.08.23
100,000
4.22
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.08.23
미상환
한화투자증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.08.24
400,000
4.10
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.08.24
미상환
상상인증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.08.25
400,000
4.05
AAA(한신평,한기평,NICE)
2025.08.25
미상환
교보증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.08.28
30,000
6.50
AAA(한신평,한기평,NICE)
2043.08.28
미상환
DB금융투자

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.08.29
30,000
6.52
AAA(한신평,한기평,NICE)
2043.08.29
미상환
한양증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.08.29
200,000
3.97
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.08.29
미상환
하나증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.09.01
150,000
3.97
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.09.01
미상환
하나증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.09.05
150,000
3.92
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.09.05
미상환
상상인증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.09.07
150,000
3.93
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.09.07
미상환
상상인증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.09.07
250,000
4.03
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.09.07
미상환
한양증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.09.08
130,000
3.87
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.03.08
미상환
한국투자증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.09.12
240,000
4.29
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.09.12
미상환
한양증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.09.13
100,000
4.34
AAA(한신평,한기평,NICE)
2026.09.13
미상환
리딩투자증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.09.15
200,000
4.13
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.09.15
미상환
하나증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.09.15
100,000
4.04
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.11.15
미상환
하나증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.09.20
300,000
4.17
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.09.20
미상환
상상인증권

주식회사 신한은행
회사채
공모
2023.09.26
100,000
3.97
AAA(한신평,한기평,NICE)
2024.03.26
미상환
NH투자증권

엠피씨율촌그린제일차
회사채
사모
2023.09.27
700
4.35
나이스신용평가(주)
2023.12.29
미상환
키움증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
50,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
1,850
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
99,520
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
한양증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
49,760
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
84,592
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
현대차증권주식회사

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
10,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
부국증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
10,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
부국증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
10,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
부국증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
10,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
부국증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
10,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
부국증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
10,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
부국증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
10,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
부국증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
20,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
아이비케이투자증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
20,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
아이비케이투자증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
10,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
아이비케이투자증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
10,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
아이비케이투자증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
10,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
아이비케이투자증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
9,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
아이비케이투자증권(주)

부전마산비티엘(주)
회사채
사모
2023.07.12
279
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.12
상환
아이비케이투자증권(주)

엠피씨율촌1호기(주)
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.35
나이스신용평가(주)
2023.12.29
미상환
키움증권(주)

엠피씨율촌1호기(주)
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.35
나이스신용평가(주)
2023.12.29
미상환
키움증권(주)

엠피씨율촌1호기(주)
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.35
나이스신용평가(주)
2023.12.29
미상환
키움증권(주)

엠피씨율촌1호기(주)
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.35
나이스신용평가(주)
2023.12.29
미상환
키움증권(주)

엠피씨율촌1호기(주)
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.35
나이스신용평가(주)
2023.12.29
미상환
키움증권(주)

엠피씨율촌1호기(주)
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.35
나이스신용평가(주)
2023.12.29
미상환
키움증권(주)

엠피씨율촌1호기(주)
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.35
나이스신용평가(주)
2023.12.29
미상환
키움증권(주)

엠피씨율촌1호기(주)
회사채
사모
2023.09.27
1,300
4.35
나이스신용평가(주)
2023.12.29
미상환
키움증권(주)

신한에스러셀주식회사
회사채
사모
2023.09.19
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.19
미상환
키움증권(주)

신한에스러셀주식회사
회사채
사모
2023.09.19
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.19
미상환
키움증권(주)

신한에스러셀주식회사
회사채
사모
2023.09.19
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.19
미상환
키움증권(주)

신한에스러셀주식회사
회사채
사모
2023.09.19
1,875
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.19
미상환
키움증권(주)

불두제일차 주식회사
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
(주)신한은행

불두제일차 주식회사
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
(주)신한은행

불두제일차 주식회사
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
(주)신한은행

불두제일차 주식회사
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
(주)신한은행

불두제일차 주식회사
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
(주)신한은행

불두제일차 주식회사
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
(주)신한은행

불두제일차 주식회사
회사채
사모
2023.07.20
4,800
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
(주)신한은행

불두제일차 주식회사
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
부국증권(주)

불두제일차 주식회사
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
부국증권(주)

불두제일차 주식회사
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
부국증권(주)

불두제일차 주식회사
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
부국증권(주)

불두제일차 주식회사
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
부국증권(주)

불두제일차 주식회사
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
현대차증권주식회사

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
5,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
2,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
2,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
2,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
1,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
1,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
500
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
500
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

에스리디파인제삼차(주)
회사채
사모
2023.07.18
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.18
상환
부국증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
(주)신한은행

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
(주)신한은행

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
(주)신한은행

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
(주)신한은행

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
(주)신한은행

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
(주)신한은행

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
(주)신한은행

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
(주)신한은행

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트대명(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.02
상환
한양증권(주)

리치게이트제십차(주)
회사채
사모
2023.09.21
2,750
4.26
한국기업평가(주)
2023.12.21
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트제십차(주)
회사채
사모
2023.09.21
2,000
4.61
한국기업평가(주)
2023.12.21
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트제십차(주)
회사채
사모
2023.09.21
1,000
4.61
한국기업평가(주)
2023.12.21
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트제십차(주)
회사채
사모
2023.09.21
1,200
4.61
한국기업평가(주)
2023.12.21
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트제십차(주)
회사채
사모
2023.09.21
500
4.61
한국기업평가(주)
2023.12.21
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트제십차(주)
회사채
사모
2023.09.21
100
4.61
한국기업평가(주)
2023.12.21
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트제십차(주)
회사채
사모
2023.09.21
100
4.61
한국기업평가(주)
2023.12.21
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트제십차(주)
회사채
사모
2023.09.21
100
4.61
한국기업평가(주)
2023.12.21
미상환
아이비케이투자증권(주)

마에스트로에스티 주식회사
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.13
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로에스티 주식회사
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.13
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로에스티 주식회사
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.13
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로에스티 주식회사
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.13
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로에스티 주식회사
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.13
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로에스티 주식회사
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.13
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로에스티 주식회사
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.13
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로에스티 주식회사
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.13
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
신한투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
신한투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
신한투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
신한투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.63
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.63
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
3,000
4.63
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
3,000
4.63
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
1,000
4.63
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
1,000
4.63
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
1,000
4.63
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
500
4.63
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
100
4.63
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
100
4.63
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
100
4.63
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
100
4.63
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스리디파인제십차
회사채
사모
2023.09.27
100
4.63
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
5,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
10,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
4,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
3,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
3,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
1,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
1,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
1,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
1,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
500
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
100
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
100
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
100
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
100
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

마에스트로공덕(주)
회사채
사모
2023.09.05
100
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.05
미상환
현대차증권주식회사

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
키움증권(주)

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
키움증권(주)

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
키움증권(주)

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
키움증권(주)

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
4,500
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
키움증권(주)

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
10,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
5,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
3,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
3,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
3,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
1,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
1,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
1,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
500
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비대명제일차(주)
회사채
사모
2023.07.10
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
3,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스타이거센터원(주)
회사채
사모
2023.07.31
2,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

마에스트로별내(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.32
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
키움증권(주)

마에스트로별내(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.32
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
키움증권(주)

마에스트로별내(주)
회사채
사모
2023.07.27
3,400
4.32
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
키움증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
10,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
10,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
10,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
10,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
10,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

마에스트로디에스(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.23
상환
삼성증권(주)

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
4,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
3,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
500
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
300
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스타이거제십차(주)
회사채
사모
2023.07.31
200
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

지아이비모빌리티제일차(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비모빌리티제일차(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비모빌리티제일차(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비모빌리티제일차(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비모빌리티제일차(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비모빌리티제일차(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.39
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
10,000
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
5,000
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
3,000
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
3,000
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
1,000
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
1,000
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
1,000
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
1,000
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
1,000
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
1,000
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
1,000
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
500
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
500
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
500
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
100
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
100
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
100
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
100
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.22
100
4.62
한국신용평가(주)
2023.12.22
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스타이거게임즈(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
3.87
한국기업평가(주)
2023.08.31
상환
현대차증권주식회사

에스타이거게임즈(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
3.87
한국기업평가(주)
2023.08.31
상환
현대차증권주식회사

에스타이거게임즈(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
3.87
한국기업평가(주)
2023.08.31
상환
현대차증권주식회사

에스타이거게임즈(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
3.87
한국기업평가(주)
2023.08.31
상환
현대차증권주식회사

에스타이거게임즈(주)
회사채
사모
2023.07.31
1,500
3.87
한국기업평가(주)
2023.08.31
상환
현대차증권주식회사

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
현대차증권주식회사

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
10,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
10,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
3,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
2,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
500
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
우리종합금융(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
우리종합금융(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.22
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.22
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.22
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

엘이피제사차(주)
회사채
사모
2023.07.31
3,000
4.22
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
4,950
4.41
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
한양증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
2,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

마에스트로익산(주)
회사채
사모
2023.07.17
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
부국증권(주)

에스타이거케미칼(주)
회사채
사모
2023.07.26
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.26
미상환
키움증권(주)

에스타이거케미칼(주)
회사채
사모
2023.07.26
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.26
미상환
키움증권(주)

브라이트운정(주)
회사채
사모
2023.08.11
5,000
4.18
한국신용평가(주)
2023.11.13
미상환
한양증권(주)

브라이트운정(주)
회사채
사모
2023.08.11
5,000
4.18
한국신용평가(주)
2023.11.13
미상환
한양증권(주)

브라이트운정(주)
회사채
사모
2023.08.11
5,000
4.18
한국신용평가(주)
2023.11.13
미상환
한양증권(주)

브라이트운정(주)
회사채
사모
2023.08.11
5,000
4.18
한국신용평가(주)
2023.11.13
미상환
한양증권(주)

브라이트운정(주)
회사채
사모
2023.08.11
5,000
4.18
한국신용평가(주)
2023.11.13
미상환
한양증권(주)

브라이트운정(주)
회사채
사모
2023.08.11
5,000
4.18
한국신용평가(주)
2023.11.13
미상환
한양증권(주)

브라이트운정(주)
회사채
사모
2023.08.11
5,000
4.18
한국신용평가(주)
2023.11.13
미상환
한양증권(주)

브라이트운정(주)
회사채
사모
2023.08.11
2,000
4.18
한국신용평가(주)
2023.11.13
미상환
한양증권(주)

에스브라이트홍대주식회사
회사채
사모
2023.08.07
3,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.11.07
미상환
현대차증권주식회사

에스브라이트홍대주식회사
회사채
사모
2023.08.07
6,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.07
미상환
키움증권(주)

에스브라이트홍대주식회사
회사채
사모
2023.08.07
2,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.07
미상환
키움증권(주)

에스브라이트홍대주식회사
회사채
사모
2023.08.07
1,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.07
미상환
키움증권(주)

에스브라이트홍대주식회사
회사채
사모
2023.08.07
500
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.07
미상환
키움증권(주)

에스브라이트홍대주식회사
회사채
사모
2023.08.07
100
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.07
미상환
키움증권(주)

에스브라이트홍대주식회사
회사채
사모
2023.08.07
100
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.07
미상환
키움증권(주)

에스브라이트홍대주식회사
회사채
사모
2023.08.07
100
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.07
미상환
키움증권(주)

에스브라이트홍대주식회사
회사채
사모
2023.08.07
100
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.07
미상환
키움증권(주)

에스브라이트홍대주식회사
회사채
사모
2023.08.07
100
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.07
미상환
키움증권(주)

리치게이트학익(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.29
한국기업평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트학익(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.29
한국기업평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트학익(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.29
한국기업평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트학익(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.29
한국기업평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트학익(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.29
한국기업평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트학익(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.29
한국기업평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트학익(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.29
한국기업평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트학익(주)
회사채
사모
2023.08.28
1,616
4.29
한국기업평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트학익(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.28
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트학익(주)
회사채
사모
2023.08.28
2,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.28
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트학익(주)
회사채
사모
2023.08.28
500
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.28
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트학익(주)
회사채
사모
2023.08.28
300
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.28
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트학익(주)
회사채
사모
2023.08.28
74
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.28
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비황금(주)
회사채
사모
2023.09.25
640
3.90
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비황금(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
3.85
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비황금(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
3.85
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비황금(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
3.85
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비황금(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
3.85
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비황금(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
3.85
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비황금(주)
회사채
사모
2023.08.25
1,090
3.85
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비황금(주)
회사채
사모
2023.07.25
490
3.70
한국신용평가(주)
2023.08.25
상환
현대차증권주식회사

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
4,282
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
(주)비엔케이투자증권

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.22
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
부국증권(주)

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.22
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
부국증권(주)

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.22
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
부국증권(주)

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.22
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
부국증권(주)

수원랜드마크제사차(주)
회사채
사모
2023.08.28
2,179
4.22
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
부국증권(주)

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거케이(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에너지(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에너지(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에너지(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에너지(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에너지(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에너지(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에너지(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에너지(주)
회사채
사모
2023.07.06
5,000
4.51
한국기업평가(주)
2023.10.06
상환
현대차증권주식회사

에스브라이트천호(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.29
나이스신용평가(주)
2023.11.28
미상환
키움증권(주)

에스브라이트천호(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.29
나이스신용평가(주)
2023.11.28
미상환
키움증권(주)

에스브라이트천호(주)
회사채
사모
2023.08.28
2,700
4.29
나이스신용평가(주)
2023.11.28
미상환
키움증권(주)

지아이비목포(주)
회사채
사모
2023.09.07
5,000
3.85
한국신용평가(주)
2023.12.07
미상환
현대차증권주식회사

지아이비목포(주)
회사채
사모
2023.09.07
5,000
3.85
한국신용평가(주)
2023.12.07
미상환
현대차증권주식회사

지아이비목포(주)
회사채
사모
2023.09.07
5,000
3.85
한국신용평가(주)
2023.12.07
미상환
현대차증권주식회사

지아이비목포(주)
회사채
사모
2023.09.07
4,200
3.85
한국신용평가(주)
2023.12.07
미상환
현대차증권주식회사

리치게이트신설(주)
회사채
사모
2023.07.07
3,900
4.38
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
한양증권(주)

리치게이트신설(주)
회사채
사모
2023.07.07
3,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트신설(주)
회사채
사모
2023.07.07
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트신설(주)
회사채
사모
2023.07.07
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트신설(주)
회사채
사모
2023.07.07
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트신설(주)
회사채
사모
2023.07.07
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트신설(주)
회사채
사모
2023.07.07
500
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트신설(주)
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트신설(주)
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트신설(주)
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트신설(주)
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트신설(주)
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

에스타이거퍼스트(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거퍼스트(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거퍼스트(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거퍼스트(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거퍼스트(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스타이거퍼스트(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
한양증권(주)

에스브라이트익산(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.32
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
키움증권(주)

에스브라이트익산(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.32
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
키움증권(주)

에스브라이트익산(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.32
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
키움증권(주)

에스브라이트익산(주)
회사채
사모
2023.07.28
3,230
4.32
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
10,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
3,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
3,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
3,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
2,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
2,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
2,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
1,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
1,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
1,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
1,000
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
500
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
100
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
100
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
100
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
100
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
100
4.47
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
키움증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
한양증권(주)

에스브라이트에너지(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
한양증권(주)

에스타이거제주(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스타이거제주(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스타이거제주(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스타이거제주(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스타이거제주(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
한양증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
한양증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
한양증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
한양증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
한양증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
한양증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
한양증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
한양증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
한양증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
한양증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
한양증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
4,500
4.24
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
한양증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
20,000
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스타이거무보(주)
회사채
사모
2023.09.18
3,000
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
10,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
10,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
10,224
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
현대차증권주식회사

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
20,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
20,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
10,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
10,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
1,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
1,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
1,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
1,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
500
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
100
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
100
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
100
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
100
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

지아이비마곡(주)
회사채
사모
2023.08.25
100
4.45
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
부국증권(주)

리치게이트계양(주)
회사채
사모
2023.08.16
5,000
4.27
한국기업평가(주)
2023.10.16
상환
한양증권(주)

리치게이트계양(주)
회사채
사모
2023.08.16
109
4.27
한국기업평가(주)
2023.10.16
상환
한양증권(주)

리치게이트계양(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.16
상환
한양증권(주)

리치게이트계양(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.16
상환
한양증권(주)

리치게이트계양(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.16
상환
한양증권(주)

리치게이트계양(주)
회사채
사모
2023.07.17
2,580
4.36
한국기업평가(주)
2023.10.16
상환
한양증권(주)

지아이비사하(주)
회사채
사모
2023.09.06
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.12.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비사하(주)
회사채
사모
2023.09.06
2,400
3.80
한국신용평가(주)
2023.12.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비문정(주)
회사채
사모
2023.09.15
5,000
4.19
한국기업평가(주)
2023.10.16
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비문정(주)
회사채
사모
2023.09.15
5,000
4.19
한국기업평가(주)
2023.10.16
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비문정(주)
회사채
사모
2023.08.16
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.09.15
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비문정(주)
회사채
사모
2023.08.16
4,833
4.25
한국기업평가(주)
2023.09.15
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비문정(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.08.16
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비문정(주)
회사채
사모
2023.07.17
3,500
4.35
한국기업평가(주)
2023.08.16
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비알비제일차(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.10
나이스신용평가(주)
2023.10.31
미상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비알비제일차(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.10
나이스신용평가(주)
2023.10.31
미상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비알비제일차(주)
회사채
사모
2023.08.30
3,000
4.10
나이스신용평가(주)
2023.10.31
미상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비이엠티 주식회사
회사채
사모
2023.08.11
5,000
4.18
한국기업평가(주)
2023.11.13
미상환
키움증권(주)

지아이비이엠티 주식회사
회사채
사모
2023.08.11
5,000
4.18
한국기업평가(주)
2023.11.13
미상환
키움증권(주)

지아이비이엠티 주식회사
회사채
사모
2023.08.11
5,000
4.18
한국기업평가(주)
2023.11.13
미상환
키움증권(주)

지아이비이엠티 주식회사
회사채
사모
2023.08.11
5,000
4.18
한국기업평가(주)
2023.11.13
미상환
키움증권(주)

지아이비이엠티 주식회사
회사채
사모
2023.08.11
5,000
4.18
한국기업평가(주)
2023.11.13
미상환
키움증권(주)

지아이비이엠티 주식회사
회사채
사모
2023.08.11
10,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.13
미상환
키움증권(주)

지아이비이엠티 주식회사
회사채
사모
2023.08.11
3,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.13
미상환
키움증권(주)

지아이비이엠티 주식회사
회사채
사모
2023.08.11
1,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.13
미상환
키움증권(주)

지아이비이엠티 주식회사
회사채
사모
2023.08.11
1,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.13
미상환
키움증권(주)

지아이비에스티제이차(주)
회사채
사모
2023.09.04
2,000
3.40
한국기업평가(주)
2023.10.11
상환
현대차증권주식회사

지아이비에스티제이차(주)
회사채
사모
2023.09.04
5,000
3.40
한국기업평가(주)
2023.10.11
상환
현대차증권주식회사

지아이비에스티제이차(주)
회사채
사모
2023.09.04
5,000
3.40
한국기업평가(주)
2023.10.11
상환
현대차증권주식회사

지아이비에스티제이차(주)
회사채
사모
2023.09.04
5,000
3.40
한국기업평가(주)
2023.10.11
상환
현대차증권주식회사

지아이비에스티제이차(주)
회사채
사모
2023.09.04
5,000
3.40
한국기업평가(주)
2023.10.11
상환
현대차증권주식회사

지아이비에스티제이차(주)
회사채
사모
2023.09.04
5,000
3.40
한국기업평가(주)
2023.10.11
상환
현대차증권주식회사

지아이비에스티제이차(주)
회사채
사모
2023.09.04
5,000
3.40
한국기업평가(주)
2023.10.11
상환
현대차증권주식회사

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
10,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
3,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
3,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
3,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
1,000
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
500
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
500
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
500
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
100
4.49
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
부국증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
1,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
1,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
1,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
1,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
1,000
4.17
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스브라이트동탄 주식회사
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.24
한국기업평가(주)
2023.10.30
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비초월(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.10.18
상환
현대차증권주식회사

지아이비초월(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.10.18
상환
현대차증권주식회사

지아이비초월(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.10.18
상환
현대차증권주식회사

지아이비초월(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.10.18
상환
현대차증권주식회사

지아이비초월(주)
회사채
사모
2023.08.18
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.09.18
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비초월(주)
회사채
사모
2023.08.18
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.09.18
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비초월(주)
회사채
사모
2023.08.18
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.09.18
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비초월(주)
회사채
사모
2023.08.18
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.09.18
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비초월(주)
회사채
사모
2023.07.18
4,600
3.70
한국신용평가(주)
2023.08.18
상환
현대차증권주식회사

지아이비초월(주)
회사채
사모
2023.07.18
5,000
3.70
한국신용평가(주)
2023.08.18
상환
현대차증권주식회사

지아이비초월(주)
회사채
사모
2023.07.18
5,000
3.70
한국신용평가(주)
2023.08.18
상환
현대차증권주식회사

지아이비초월(주)
회사채
사모
2023.07.18
5,000
3.70
한국신용평가(주)
2023.08.18
상환
현대차증권주식회사

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.09.27
2,329
4.44
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
현대차증권주식회사

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.09.27
3,000
4.48
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.09.27
371
4.48
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
현대차증권주식회사

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
현대차증권주식회사

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
5,000
4.36
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
현대차증권주식회사

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
4,570
4.36
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
현대차증권주식회사

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
5,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
5,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
5,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
5,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
5,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
1,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
1,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
1,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
300
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.08.29
30
4.34
한국기업평가(주)
2023.11.29
미상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.07.31
286
4.28
한국기업평가(주)
2023.08.29
상환
현대차증권주식회사

리치게이트십정(주)
회사채
사모
2023.07.31
414
4.34
한국기업평가(주)
2023.08.29
상환
아이비케이투자증권(주)

리치게이트여상(주)
회사채
사모
2023.09.20
412
4.32
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트여상(주)
회사채
사모
2023.09.20
588
4.38
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
부국증권(주)

리치게이트여상(주)
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.32
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트여상(주)
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.32
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트여상(주)
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.32
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트여상(주)
회사채
사모
2023.07.20
1,224
4.32
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트여상(주)
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
부국증권(주)

리치게이트여상(주)
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
부국증권(주)

리치게이트여상(주)
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
부국증권(주)

리치게이트여상(주)
회사채
사모
2023.07.20
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
부국증권(주)

리치게이트여상(주)
회사채
사모
2023.07.20
3,176
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.20
상환
부국증권(주)

지아이비두월(주)
회사채
사모
2023.09.14
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
현대차증권주식회사

지아이비두월(주)
회사채
사모
2023.09.14
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
현대차증권주식회사

지아이비두월(주)
회사채
사모
2023.09.14
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
현대차증권주식회사

지아이비두월(주)
회사채
사모
2023.09.14
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
현대차증권주식회사

지아이비두월(주)
회사채
사모
2023.08.14
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.09.14
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비두월(주)
회사채
사모
2023.08.14
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.09.14
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비두월(주)
회사채
사모
2023.08.14
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.09.14
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비두월(주)
회사채
사모
2023.08.14
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.09.14
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비두월(주)
회사채
사모
2023.07.14
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.08.14
상환
현대차증권주식회사

지아이비두월(주)
회사채
사모
2023.07.14
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.08.14
상환
현대차증권주식회사

지아이비두월(주)
회사채
사모
2023.07.14
5,000
3.80
한국신용평가(주)
2023.08.14
상환
현대차증권주식회사

지아이비두월(주)
회사채
사모
2023.07.14
4,239
3.80
한국신용평가(주)
2023.08.14
상환
현대차증권주식회사

지아이비경주(주)
회사채
사모
2023.09.11
10,000
4.52
한국신용평가(주)
2023.12.11
미상환
키움증권(주)

지아이비경주(주)
회사채
사모
2023.09.11
2,000
4.52
한국신용평가(주)
2023.12.11
미상환
키움증권(주)

지아이비경주(주)
회사채
사모
2023.09.11
2,000
4.52
한국신용평가(주)
2023.12.11
미상환
키움증권(주)

지아이비경주(주)
회사채
사모
2023.09.11
1,000
4.52
한국신용평가(주)
2023.12.11
미상환
키움증권(주)

지아이비경주(주)
회사채
사모
2023.09.11
1,000
4.52
한국신용평가(주)
2023.12.11
미상환
키움증권(주)

지아이비경주(주)
회사채
사모
2023.09.11
1,000
4.52
한국신용평가(주)
2023.12.11
미상환
키움증권(주)

지아이비경주(주)
회사채
사모
2023.09.11
500
4.52
한국신용평가(주)
2023.12.11
미상환
키움증권(주)

지아이비경주(주)
회사채
사모
2023.09.11
500
4.52
한국신용평가(주)
2023.12.11
미상환
키움증권(주)

지아이비경주(주)
회사채
사모
2023.09.11
100
4.52
한국신용평가(주)
2023.12.11
미상환
키움증권(주)

지아이비경주(주)
회사채
사모
2023.09.11
100
4.52
한국신용평가(주)
2023.12.11
미상환
키움증권(주)

지아이비경주(주)
회사채
사모
2023.09.11
100
4.52
한국신용평가(주)
2023.12.11
미상환
키움증권(주)

지아이비경주(주)
회사채
사모
2023.09.11
100
4.52
한국신용평가(주)
2023.12.11
미상환
키움증권(주)

지아이비경주(주)
회사채
사모
2023.09.11
2,905
4.29
한국신용평가(주)
2023.12.11
미상환
키움증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.44
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.44
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.44
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.44
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.44
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
1,916
4.44
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
11,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
1,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
1,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
1,000
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
449
4.43
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
한양증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
한양증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
한양증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
한양증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
한양증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
3,630
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
한양증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.09.25
4
4.45
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
한양증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.08.23
683
4.25
한국기업평가(주)
2023.09.25
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.08.23
1,000
4.23
한국기업평가(주)
2023.09.25
상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.08.23
500
4.23
한국기업평가(주)
2023.09.25
상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.08.23
390
4.23
한국기업평가(주)
2023.09.25
상환
부국증권(주)

리치게이트원당(주)
회사채
사모
2023.08.23
727
4.09
한국기업평가(주)
2023.09.25
상환
농협은행(주)

리치게이트자석(주)
회사채
사모
2023.08.23
5,000
4.32
한국신용평가(주)
2023.11.23
미상환
현대차증권주식회사

리치게이트자석(주)
회사채
사모
2023.08.23
5,000
4.32
한국신용평가(주)
2023.11.23
미상환
현대차증권주식회사

리치게이트자석(주)
회사채
사모
2023.08.23
4,000
4.32
한국신용평가(주)
2023.11.23
미상환
현대차증권주식회사

지아이비신촌(주)
회사채
사모
2023.09.25
185
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.23
미상환
현대차증권주식회사

지아이비신촌(주)
회사채
사모
2023.08.23
4,090
4.20
한국신용평가(주)
2023.11.23
미상환
현대차증권주식회사

지아이비신촌(주)
회사채
사모
2023.07.24
185
4.20
한국신용평가(주)
2023.08.23
상환
현대차증권주식회사

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.48
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
현대차증권주식회사

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.48
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
현대차증권주식회사

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.48
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
현대차증권주식회사

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.48
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
현대차증권주식회사

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.48
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
현대차증권주식회사

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.48
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
현대차증권주식회사

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.48
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
현대차증권주식회사

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.48
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
현대차증권주식회사

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.48
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
현대차증권주식회사

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.48
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
현대차증권주식회사

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
4,000
4.48
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
현대차증권주식회사

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
15,000
4.98
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
10,000
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
4,000
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
3,000
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
1,000
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
1,000
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
1,000
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
500
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
100
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
100
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
100
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
100
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

에스퍼스트제일차(주)
회사채
사모
2023.09.18
100
4.58
한국기업평가(주)
2023.12.18
미상환
키움증권(주)

신한지아이비미래(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.19
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
현대차증권주식회사

신한지아이비미래(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.19
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
현대차증권주식회사

신한지아이비미래(주)
회사채
사모
2023.08.08
5,000
4.12
한국신용평가(주)
2023.09.08
상환
(주)비엔케이투자증권

신한지아이비미래(주)
회사채
사모
2023.08.08
5,000
4.12
한국신용평가(주)
2023.09.08
상환
(주)비엔케이투자증권

신한지아이비미래(주)
회사채
사모
2023.07.10
5,000
4.10
한국신용평가(주)
2023.08.08
상환
현대차증권주식회사

신한지아이비미래(주)
회사채
사모
2023.07.10
5,000
4.10
한국신용평가(주)
2023.08.08
상환
현대차증권주식회사

리치게이트배곧(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
키움증권(주)

리치게이트배곧(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
키움증권(주)

리치게이트배곧(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.28
미상환
키움증권(주)

지아이비유천(주)
회사채
사모
2023.07.14
5,000
4.36
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
한양증권(주)

지아이비유천(주)
회사채
사모
2023.07.14
5,000
4.36
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
한양증권(주)

지아이비유천(주)
회사채
사모
2023.07.14
2,500
4.36
한국신용평가(주)
2023.10.16
상환
한양증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.09.18
5,000
4.32
한국신용평가(주)
2023.10.17
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.09.18
1,072
4.32
한국신용평가(주)
2023.10.17
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.09.18
20,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.10.17
상환
키움증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.09.18
10,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.10.17
상환
키움증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.09.18
6,200
4.45
한국신용평가(주)
2023.10.17
상환
키움증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.09.18
3,000
4.45
한국신용평가(주)
2023.10.17
상환
키움증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.08.17
20,000
4.34
한국신용평가(주)
2023.09.18
상환
키움증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.08.17
10,000
4.34
한국신용평가(주)
2023.09.18
상환
키움증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.08.17
6,200
4.34
한국신용평가(주)
2023.09.18
상환
키움증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.08.17
1,000
4.34
한국신용평가(주)
2023.09.18
상환
키움증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.08.17
500
4.34
한국신용평가(주)
2023.09.18
상환
키움증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.08.17
300
4.34
한국신용평가(주)
2023.09.18
상환
키움증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.08.17
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.09.18
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.08.17
1,587
4.25
한국신용평가(주)
2023.09.18
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.35
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
250
4.35
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
10,000
4.40
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
부국증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
10,000
4.40
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
부국증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.40
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
부국증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.40
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
부국증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
1,000
4.40
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
부국증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
1,000
4.40
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
부국증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
1,000
4.40
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
부국증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
500
4.40
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
부국증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
500
4.40
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
부국증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
100
4.40
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
부국증권(주)

지아이비풍무(주)
회사채
사모
2023.07.17
100
4.40
한국신용평가(주)
2023.08.17
상환
부국증권(주)

신한지아이비화성(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.25
나이스신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

신한지아이비화성(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.25
나이스신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

신한지아이비화성(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.25
나이스신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

신한지아이비화성(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.25
나이스신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

신한지아이비화성(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.25
나이스신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

신한지아이비화성(주)
회사채
사모
2023.08.30
919
4.25
나이스신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

신한지아이비화성(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
나이스신용평가(주)
2023.08.30
상환
키움증권(주)

신한지아이비화성(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
나이스신용평가(주)
2023.08.30
상환
키움증권(주)

신한지아이비화성(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
나이스신용평가(주)
2023.08.30
상환
키움증권(주)

신한지아이비화성(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
나이스신용평가(주)
2023.08.30
상환
키움증권(주)

신한지아이비화성(주)
회사채
사모
2023.07.31
3,819
4.28
나이스신용평가(주)
2023.08.30
상환
키움증권(주)

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.41
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.41
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
2,218
4.41
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.59
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
1,000
4.59
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
1,000
4.59
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
1,000
4.59
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
500
4.59
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
500
4.59
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
500
4.59
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
100
4.59
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
100
4.59
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
100
4.59
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
100
4.59
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비두정(주)
회사채
사모
2023.09.25
100
4.59
한국신용평가(주)
2023.12.26
미상환
아이비케이투자증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.08.31
4,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.08.31
3,500
4.44
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
부국증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.28
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
4,000
4.28
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
키움증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
3,400
4.40
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
부국증권(주)

지아이비가산(주)
회사채
사모
2023.07.31
100
4.40
한국신용평가(주)
2023.08.31
상환
부국증권(주)

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
5,000
4.38
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
한양증권(주)

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
2,971
4.38
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
3,000
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
2,000
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
1,000
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
1,000
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
1,000
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
500
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
500
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
500
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
5,000
4.40
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
한양증권(주)

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
5,000
4.40
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
한양증권(주)

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
5,000
4.40
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
한양증권(주)

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
1,020
4.40
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
한양증권(주)

리치게이트양덕
회사채
사모
2023.07.07
9
4.40
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
한양증권(주)

지아이비용문(주)
회사채
사모
2023.07.25
5,000
4.32
한국신용평가(주)
2023.10.25
미상환
현대차증권주식회사

지아이비용문(주)
회사채
사모
2023.07.25
5,000
4.32
한국신용평가(주)
2023.10.25
미상환
현대차증권주식회사

지아이비용문(주)
회사채
사모
2023.07.25
5,000
4.32
한국신용평가(주)
2023.10.25
미상환
현대차증권주식회사

지아이비용문(주)
회사채
사모
2023.07.25
3,000
4.32
한국신용평가(주)
2023.10.25
미상환
현대차증권주식회사

지아이비용문(주)
회사채
사모
2023.07.25
5,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.25
미상환
부국증권(주)

지아이비용문(주)
회사채
사모
2023.07.25
3,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.25
미상환
부국증권(주)

지아이비용문(주)
회사채
사모
2023.07.25
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.25
미상환
부국증권(주)

지아이비용문(주)
회사채
사모
2023.07.25
500
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.25
미상환
부국증권(주)

지아이비용문(주)
회사채
사모
2023.07.25
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.25
미상환
부국증권(주)

지아이비용문(주)
회사채
사모
2023.07.25
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.25
미상환
부국증권(주)

지아이비용문(주)
회사채
사모
2023.07.25
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.25
미상환
부국증권(주)

지아이비용문(주)
회사채
사모
2023.07.25
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.25
미상환
부국증권(주)

지아이비용문(주)
회사채
사모
2023.07.25
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.25
미상환
부국증권(주)

지아이비세교(주)
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.42
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
키움증권(주)

지아이비세교(주)
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.42
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
키움증권(주)

지아이비세교(주)
회사채
사모
2023.09.27
4,927
4.42
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
키움증권(주)

지아이비세교(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.09.27
상환
키움증권(주)

지아이비세교(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.09.27
상환
키움증권(주)

지아이비세교(주)
회사채
사모
2023.08.25
4,729
4.25
한국기업평가(주)
2023.09.27
상환
키움증권(주)

지아이비세교(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.32
한국기업평가(주)
2023.08.25
상환
키움증권(주)

지아이비세교(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.32
한국기업평가(주)
2023.08.25
상환
키움증권(주)

지아이비세교(주)
회사채
사모
2023.07.27
4,658
4.32
한국기업평가(주)
2023.08.25
상환
키움증권(주)

지아이비마장(주)
회사채
사모
2023.09.13
5,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
현대차증권주식회사

지아이비마장(주)
회사채
사모
2023.09.13
5,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
현대차증권주식회사

지아이비마장(주)
회사채
사모
2023.09.13
5,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
현대차증권주식회사

지아이비마장(주)
회사채
사모
2023.09.13
3,600
4.34
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
현대차증권주식회사

지아이비마장(주)
회사채
사모
2023.08.14
5,000
4.80
한국기업평가(주)
2023.09.13
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비마장(주)
회사채
사모
2023.08.14
5,000
4.80
한국기업평가(주)
2023.09.13
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비마장(주)
회사채
사모
2023.08.14
5,000
4.80
한국기업평가(주)
2023.09.13
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비마장(주)
회사채
사모
2023.08.14
3,000
4.80
한국기업평가(주)
2023.09.13
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비마장(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.08.14
상환
키움증권(주)

지아이비마장(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.08.14
상환
키움증권(주)

지아이비마장(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.34
한국기업평가(주)
2023.08.14
상환
키움증권(주)

지아이비마장(주)
회사채
사모
2023.07.13
2,700
4.34
한국기업평가(주)
2023.08.14
상환
키움증권(주)

지아이비신사(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.29
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

지아이비신사(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.29
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

지아이비신사(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.29
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

지아이비신사(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.29
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

지아이비신사(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.29
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

지아이비신사(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.29
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

지아이비신사(주)
회사채
사모
2023.08.25
5,000
4.29
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

지아이비신사(주)
회사채
사모
2023.08.25
300
4.29
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트신반포(주)
회사채
사모
2023.09.01
169
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.04
상환
현대차증권주식회사

리치게이트신반포(주)
회사채
사모
2023.08.01
830
4.32
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
현대차증권주식회사

리치게이트신반포(주)
회사채
사모
2023.07.03
5,000
4.41
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
현대차증권주식회사

리치게이트신반포(주)
회사채
사모
2023.07.03
5,000
4.41
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
현대차증권주식회사

리치게이트신반포(주)
회사채
사모
2023.07.03
2,039
4.41
한국신용평가(주)
2023.10.02
상환
현대차증권주식회사

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
80,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
2,100
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
30,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
10,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
10,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
10,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
500
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

강남랜드마크제일차(주)
회사채
사모
2023.07.27
100
4.50
한국신용평가(주)
2023.10.27
미상환
부국증권(주)

지아이비길동(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.41
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
키움증권(주)

지아이비길동(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.41
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
키움증권(주)

지아이비길동(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.41
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
키움증권(주)

리치게이트강남(주)
회사채
사모
2023.07.07
5,000
4.38
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
한양증권(주)

리치게이트강남(주)
회사채
사모
2023.07.07
5,000
4.38
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
한양증권(주)

리치게이트강남(주)
회사채
사모
2023.07.07
5,000
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트강남(주)
회사채
사모
2023.07.07
2,000
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트강남(주)
회사채
사모
2023.07.07
2,000
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트강남(주)
회사채
사모
2023.07.07
500
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트강남(주)
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트강남(주)
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트강남(주)
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트강남(주)
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트강남(주)
회사채
사모
2023.07.07
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
5,000
4.36
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
키움증권(주)

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
5,000
4.36
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
키움증권(주)

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
5,000
4.36
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
키움증권(주)

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
2,700
4.36
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
키움증권(주)

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
3,000
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
3,000
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
1,000
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
1,000
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
1,000
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
500
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비신정(주)
회사채
사모
2023.07.10
100
4.49
한국신용평가(주)
2023.10.10
상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

지아이비와이디(주)
회사채
사모
2023.08.07
5,000
4.17
한국신용평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거에스피(주)
회사채
사모
2023.07.19
5,000
4.29
한국신용평가(주)
2023.10.19
상환
키움증권(주)

에스타이거에스피(주)
회사채
사모
2023.07.19
5,000
4.29
한국신용평가(주)
2023.10.19
상환
키움증권(주)

에스타이거에스피(주)
회사채
사모
2023.07.19
5,000
4.29
한국신용평가(주)
2023.10.19
상환
키움증권(주)

에스타이거에스피(주)
회사채
사모
2023.07.19
5,000
4.29
한국신용평가(주)
2023.10.19
상환
키움증권(주)

에스타이거에스피(주)
회사채
사모
2023.07.19
1,000
4.29
한국신용평가(주)
2023.10.19
상환
키움증권(주)

지아이비수표(주)
회사채
사모
2023.09.27
200
4.42
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
키움증권(주)

지아이비수표(주)
회사채
사모
2023.08.29
30
4.27
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
키움증권(주)

지아이비수표(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.32
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
키움증권(주)

지아이비수표(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.32
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
키움증권(주)

지아이비수표(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.32
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
키움증권(주)

지아이비수표(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.32
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
키움증권(주)

지아이비수표(주)
회사채
사모
2023.07.31
2,580
4.32
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
키움증권(주)

에스타이거에이치디(주)
회사채
사모
2023.08.24
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
키움증권(주)

에스타이거에이치디(주)
회사채
사모
2023.08.24
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
키움증권(주)

에스타이거에이치디(주)
회사채
사모
2023.08.24
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
키움증권(주)

에스타이거에이치디(주)
회사채
사모
2023.08.24
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
키움증권(주)

에스타이거에이치디(주)
회사채
사모
2023.08.24
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
키움증권(주)

에스타이거에이치디(주)
회사채
사모
2023.08.24
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
키움증권(주)

에스타이거에이치디(주)
회사채
사모
2023.08.24
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
키움증권(주)

에스타이거에이치디(주)
회사채
사모
2023.08.24
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
키움증권(주)

에스타이거에이치디(주)
회사채
사모
2023.08.24
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
키움증권(주)

에스타이거에이치디(주)
회사채
사모
2023.08.24
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
키움증권(주)

에스타이거에스아이(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.13
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스타이거에스아이(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.13
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스타이거에스아이(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.13
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스타이거에스아이(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.13
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
(주)비엔케이투자증권

에스타이거에스아이(주)
회사채
사모
2023.08.28
5,000
4.13
한국신용평가(주)
2023.11.27
미상환
(주)비엔케이투자증권

지아이비남사(주)
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.46
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
키움증권(주)

지아이비남사(주)
회사채
사모
2023.09.27
2,512
4.46
한국기업평가(주)
2023.12.29
미상환
키움증권(주)

지아이비남사(주)
회사채
사모
2023.08.29
649
4.25
한국기업평가(주)
2023.09.27
상환
키움증권(주)

지아이비남사(주)
회사채
사모
2023.07.31
613
4.30
한국기업평가(주)
2023.09.27
상환
키움증권(주)

에스타이거엘이씨(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

에스타이거엘이씨(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

에스타이거엘이씨(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

에스타이거엘이씨(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

에스타이거엘이씨(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

에스타이거엘이씨(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국기업평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

하나마이크론제삼차(주)
회사채
사모
2023.08.24
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
키움증권(주)

하나마이크론제삼차(주)
회사채
사모
2023.08.24
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
키움증권(주)

하나마이크론제삼차(주)
회사채
사모
2023.08.24
320
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
키움증권(주)

하나마이크론제삼차(주)
회사채
사모
2023.08.24
5,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
부국증권(주)

하나마이크론제삼차(주)
회사채
사모
2023.08.24
2,200
4.44
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
부국증권(주)

하나마이크론제삼차(주)
회사채
사모
2023.08.24
1,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
부국증권(주)

하나마이크론제삼차(주)
회사채
사모
2023.08.24
1,000
4.44
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
부국증권(주)

하나마이크론제삼차(주)
회사채
사모
2023.08.24
500
4.44
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
부국증권(주)

하나마이크론제삼차(주)
회사채
사모
2023.08.24
300
4.44
한국신용평가(주)
2023.11.24
미상환
부국증권(주)

리치게이트에이치(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

리치게이트에이치(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

리치게이트에이치(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

리치게이트에이치(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

리치게이트에이치(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

리치게이트에이치(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

리치게이트에이치(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

리치게이트에이치(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

리치게이트에이치(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

리치게이트에이치(주)
회사채
사모
2023.08.30
5,000
4.16
한국신용평가(주)
2023.11.30
미상환
키움증권(주)

지아이비은평(주)
회사채
사모
2023.09.25
4,000
4.41
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트에스케이(주)
회사채
사모
2023.08.16
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.16
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트에스케이(주)
회사채
사모
2023.08.16
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.16
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트에스케이(주)
회사채
사모
2023.08.16
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.16
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트에스케이(주)
회사채
사모
2023.08.16
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.16
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트에스케이(주)
회사채
사모
2023.08.16
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.16
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트에스케이(주)
회사채
사모
2023.08.16
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.16
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트에스케이(주)
회사채
사모
2023.08.16
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.16
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트에스케이(주)
회사채
사모
2023.08.16
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.16
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트에스케이(주)
회사채
사모
2023.08.16
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.16
미상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트에스케이(주)
회사채
사모
2023.08.16
5,000
4.45
한국기업평가(주)
2023.11.16
미상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
현대차증권주식회사

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
현대차증권주식회사

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
현대차증권주식회사

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
현대차증권주식회사

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
현대차증권주식회사

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
현대차증권주식회사

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
현대차증권주식회사

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
현대차증권주식회사

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
3,000
4.35
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
현대차증권주식회사

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
10,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
10,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
10,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
5,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
3,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
3,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
2,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
1,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
1,000
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
500
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
500
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

신한디스플레이제사차(주)
회사채
사모
2023.07.13
100
4.50
한국기업평가(주)
2023.10.13
상환
(주)비엔케이투자증권

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
5,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

리치게이트지에스(주)
회사채
사모
2023.07.27
1,000
4.25
한국기업평가(주)
2023.10.27
미상환
한양증권(주)

에스타이거에이치(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.55
한국기업평가(주)
2023.10.17
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.55
한국기업평가(주)
2023.10.17
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.55
한국기업평가(주)
2023.10.17
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.55
한국기업평가(주)
2023.10.17
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.55
한국기업평가(주)
2023.10.17
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.55
한국기업평가(주)
2023.10.17
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.55
한국기업평가(주)
2023.10.17
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.55
한국기업평가(주)
2023.10.17
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.55
한국기업평가(주)
2023.10.17
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치(주)
회사채
사모
2023.07.17
5,000
4.55
한국기업평가(주)
2023.10.17
상환
현대차증권주식회사

에스타이거로엑스제이차(주)
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.31
한국신용평가(주)
2023.10.26
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거로엑스제이차(주)
회사채
사모
2023.09.27
5,000
4.31
한국신용평가(주)
2023.10.26
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거로엑스제이차(주)
회사채
사모
2023.09.27
2,100
4.31
한국신용평가(주)
2023.10.26
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거로엑스제이차(주)
회사채
사모
2023.09.27
20,000
4.53
한국신용평가(주)
2023.10.26
미상환
아이비케이투자증권(주)

에스타이거로엑스제이차(주)
회사채
사모
2023.09.27
7,900
4.55
한국신용평가(주)
2023.10.26
미상환
유진투자증권(주)

에스타이거로엑스제이차(주)
회사채
사모
2023.07.26
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.09.27
상환
현대차증권주식회사

에스타이거로엑스제이차(주)
회사채
사모
2023.07.26
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.09.27
상환
현대차증권주식회사

에스타이거로엑스제이차(주)
회사채
사모
2023.07.26
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.09.27
상환
현대차증권주식회사

에스타이거로엑스제이차(주)
회사채
사모
2023.07.26
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.09.27
상환
현대차증권주식회사

에스타이거로엑스제이차(주)
회사채
사모
2023.07.26
20,000
4.46
한국신용평가(주)
2023.09.27
상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.20
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
삼성증권(주)

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.14
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.14
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.14
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.14
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.14
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거에이치엘(주)
회사채
사모
2023.08.04
5,000
4.14
한국기업평가(주)
2023.11.06
미상환
현대차증권주식회사

에스에이치로드제이차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.31
미상환
현대차증권주식회사

에스에이치로드제이차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.31
미상환
현대차증권주식회사

에스에이치로드제이차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.31
미상환
현대차증권주식회사

에스에이치로드제이차(주)
회사채
사모
2023.07.31
5,000
4.21
한국신용평가(주)
2023.10.31
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거클린(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.27
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

에스타이거클린(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.27
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

에스타이거클린(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.27
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

에스타이거클린(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.27
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

에스타이거클린(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.27
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

에스타이거클린(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.27
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

에스타이거클린(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.27
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

에스타이거클린(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.27
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

에스타이거클린(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.27
한국기업평가(주)
2023.11.27
미상환
한양증권(주)

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

에스타이거엘피디(주)
회사채
사모
2023.08.31
5,000
4.16
나이스신용평가(주)
2023.11.30
미상환
현대차증권주식회사

지아이비포터제이차(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.33
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
신한투자증권(주)

지아이비포터제이차(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.33
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
신한투자증권(주)

지아이비포터제이차(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.33
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
신한투자증권(주)

지아이비포터제이차(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.33
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
신한투자증권(주)

지아이비포터제이차(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.33
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
신한투자증권(주)

지아이비포터제이차(주)
회사채
사모
2023.09.25
5,000
4.33
한국기업평가(주)
2023.12.26
미상환
신한투자증권(주)

에스솔루션비오(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.12
한국기업평가(주)
2023.10.04
상환
아이비케이투자증권(주)

에스솔루션비오(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.12
한국기업평가(주)
2023.10.04
상환
아이비케이투자증권(주)

에스솔루션비오(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.12
한국기업평가(주)
2023.10.04
상환
아이비케이투자증권(주)

에스솔루션비오(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.12
한국기업평가(주)
2023.10.04
상환
아이비케이투자증권(주)

에스솔루션비오(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.12
한국기업평가(주)
2023.10.04
상환
아이비케이투자증권(주)

에스솔루션비오(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.12
한국기업평가(주)
2023.10.04
상환
아이비케이투자증권(주)

에스솔루션비오(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.12
한국기업평가(주)
2023.10.04
상환
아이비케이투자증권(주)

에스솔루션비오(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.12
한국기업평가(주)
2023.10.04
상환
아이비케이투자증권(주)

에스솔루션비오(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.12
한국기업평가(주)
2023.10.04
상환
아이비케이투자증권(주)

에스솔루션비오(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.12
한국기업평가(주)
2023.10.04
상환
아이비케이투자증권(주)

에스솔루션비오(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.12
한국기업평가(주)
2023.10.04
상환
아이비케이투자증권(주)

에스솔루션비오(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.12
한국기업평가(주)
2023.10.04
상환
아이비케이투자증권(주)

에스솔루션비오(주)
회사채
사모
2023.09.08
5,000
4.12
한국기업평가(주)
2023.10.04
상환
아이비케이투자증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

에스프로젝트디(주)
회사채
사모
2023.07.28
5,000
4.25
한국신용평가(주)
2023.10.30
미상환
삼성증권(주)

신한카드
회사채
공모
2023.01.09
120,000
4.82
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.01.09
미상환
미래에셋

신한카드
회사채
공모
2023.01.12
130,000
4.54
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.01.12
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.01.19
200,000
4.21
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.01.19
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.02.07
70,000
3.38
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.02.06
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.02.07
50,000
3.51
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2027.02.05
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.02.10
200,000
3.80
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.02.10
미상환
KB증권

신한카드
신종자본증권
사모
2023.02.14
300,000
5.28
-
2053.02.14
미상환

신한카드
회사채
공모
2023.02.15
50,000
3.65
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.02.13
미상환
한국투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.02.15
50,000
3.82
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.02.15
미상환
한국투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.02.27
150,000
4.31
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.02.25
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.03.09
60,000
4.33
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.03.09
미상환
한국투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.03.09
90,000
4.41
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2027.03.09
미상환
한국투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.03.14
10,000
4.25
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.09.14
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.03.14
50,000
4.30
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2027.03.12
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.03.22
30,000
3.95
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2027.03.22
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.03.22
90,000
4.03
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.03.22
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.03.28
190,000
4.11
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.03.28
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.04.06
200,000
4.22
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.04.06
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.04.26
50,000
3.89
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.04.24
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.04.26
50,000
4.16
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.04.26
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.05.04
50,000
3.99
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.05.04
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.05.04
50,000
4.08
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2027.05.04
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.05.04
50,000
4.22
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.05.04
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.05.12
80,000
3.97
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2027.01.12
미상환
한국투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.05.12
150,000
3.99
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2027.05.12
미상환
한국투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.05.25
40,000
4.01
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.05.22
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.05.25
20,000
4.10
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2027.05.24
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.05.25
100,000
4.10
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2027.05.25
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.05
100,000
4.12
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.06.05
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.05
40,000
4.16
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2027.06.04
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.05
100,000
4.30
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.06.05
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.08
10,000
4.12
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.01.08
미상환
한국투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.08
20,000
4.14
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.06.08
미상환
한국투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.08
40,000
4.22
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2027.12.08
미상환
한국투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.08
50,000
4.30
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.06.08
미상환
한국투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.09
10,000
4.12
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.06.09
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.09
20,000
4.28
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.06.08
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.09
50,000
4.28
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.06.09
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.21
150,000
4.23
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.06.19
미상환
키움증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.21
10,000
4.37
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.06.20
미상환
키움증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.21
40,000
4.37
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.06.21
미상환
키움증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.26
90,000
4.24
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.06.26
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.06.26
60,000
4.37
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.06.26
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.07
10,000
4.26
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.01.07
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.07
60,000
4.27
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.07.07
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.07
30,000
4.29
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2027.07.07
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.07
110,000
4.37
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.07.07
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.17
120,000
4.64
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.07.17
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.20
20,000
4.15
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2024.12.20
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.20
50,000
4.16
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2025.01.20
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.20
10,000
4.30
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.07.20
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.20
10,000
4.30
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2027.07.20
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.20
20,000
4.36
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.06.20
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.20
10,000
4.37
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.07.19
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.20
30,000
4.37
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.07.20
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.28
160,000
4.35
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.07.28
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.07.28
190,000
4.42
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.07.28
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.10
30,000
4.16
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2025.01.10
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.10
20,000
4.18
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2025.02.10
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.10
20,000
4.27
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2025.08.08
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.10
10,000
4.31
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2025.12.10
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.10
10,000
4.36
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.08.10
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.10
10,000
4.42
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.08.08
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.10
20,000
4.42
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.08.09
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.10
30,000
4.42
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.08.10
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.22
50,000
4.40
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.02.20
미상환
키움증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.22
20,000
4.56
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.08.22
미상환
키움증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.23
20,000
4.45
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.02.23
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.23
30,000
4.50
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.08.21
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.23
10,000
4.62
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.08.23
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.30
190,000
4.19
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2024.12.30
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.08.30
30,000
4.25
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2025.02.28
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.09.07
20,000
4.19
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2024.12.05
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.09.07
90,000
4.19
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2024.12.06
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.09.07
20,000
4.48
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.09.07
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.09.14
50,000
4.12
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2024.09.13
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.09.14
20,000
4.24
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2024.12.13
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.09.14
10,000
4.58
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2026.09.14
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.09.21
70,000
4.16
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2024.09.20
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.09.25
40,000
4.75
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2028.09.25
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2023.09.26
60,000
4.02
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2024.03.26
미상환
NH투자증권

신한카드
회사채
공모
2023.09.26
40,000
4.15
AA+ (한기평/한신평/NICE)
2024.06.26
미상환
NH투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.02
100,000
3.86
A1 (NICE/한신평)
2023.01.26
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.02
80,000
3.21
A1 (NICE/한신평)
2023.01.04
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.03
253,000
3.40
A1 (NICE/한신평)
2023.01.13
상환
한국자금중개

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.03
100,000
3.10
A1 (NICE/한신평)
2023.01.12
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.03
70,000
3.10
A1 (NICE/한신평)
2023.01.12
상환
한양증권(곽)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.04
40,000
4.57
A1 (NICE/한신평)
2023.02.06
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.04
100,000
3.11
A1 (NICE/한신평)
2023.01.13
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.04
70,000
2.91
A1 (NICE/한신평)
2023.01.05
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.06
50,000
4.40
A1 (NICE/한신평)
2023.03.10
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.09
50,000
3.21
A1 (NICE/한신평)
2023.01.18
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.09
100,000
3.21
A1 (NICE/한신평)
2023.01.18
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.09
60,000
3.21
A1 (NICE/한신평)
2023.01.18
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.10
80,000
3.00
A1 (NICE/한신평)
2023.01.13
상환
미래에셋증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.10
30,000
3.01
A1 (NICE/한신평)
2023.01.13
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.10
60,000
3.06
A1 (NICE/한신평)
2023.01.19
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.10
110,000
3.50
A1 (NICE/한신평)
2023.01.26
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.11
200,000
3.01
A1 (NICE/한신평)
2023.01.13
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.11
180,000
3.31
A1 (NICE/한신평)
2023.01.17
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.11
60,000
3.31
A1 (NICE/한신평)
2023.01.17
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.11
10,000
3.51
A1 (NICE/한신평)
2023.01.26
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.12
100,000
3.53
A1 (NICE/한신평)
2023.01.17
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.12
100,000
3.53
A1 (NICE/한신평)
2023.01.17
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.12
50,000
3.56
A1 (NICE/한신평)
2023.01.25
상환
BNK투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.12
30,000
3.56
A1 (NICE/한신평)
2023.01.25
상환
DS투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.12
70,000
3.56
A1 (NICE/한신평)
2023.01.25
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.12
150,000
3.61
A1 (NICE/한신평)
2023.01.26
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.12
90,000
3.61
A1 (NICE/한신평)
2023.01.26
상환
BNK투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.13
20,000
3.61
A1 (NICE/한신평)
2023.01.25
상환
다올투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.13
50,000
3.86
A1 (NICE/한신평)
2023.01.26
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.13
90,000
3.86
A1 (NICE/한신평)
2023.01.27
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.13
80,000
3.86
A1 (NICE/한신평)
2023.01.27
상환
미래에셋증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.13
253,000
3.65
A1 (NICE/한신평)
2023.01.27
상환
한국자금중개

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.19
100,000
3.46
A1 (NICE/한신평)
2023.01.26
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.19
70,000
3.46
A1 (NICE/한신평)
2023.01.26
상환
DS투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.20
80,000
3.61
A1 (NICE/한신평)
2023.01.27
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.20
60,000
3.61
A1 (NICE/한신평)
2023.01.27
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.20
100,000
3.61
A1 (NICE/한신평)
2023.01.27
상환
다올툽자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.01.20
100,000
4.46
A1 (NICE/한신평)
2023.02.17
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.02
100,000
3.50
A1 (NICE/한신평)
2023.02.27
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.02
50,000
3.31
A1 (NICE/한신평)
2023.02.16
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.03
100,000
3.50
A1 (NICE/한신평)
2023.02.27
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.06
40,000
4.10
A1 (NICE/한신평)
2023.03.06
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.06
30,000
3.38
A1 (NICE/한신평)
2023.02.16
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.06
60,000
3.38
A1 (NICE/한신평)
2023.02.17
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.06
100,000
3.49
A1 (NICE/한신평)
2023.02.23
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.10
80,000
3.53
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
미래에셋증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.10
262,000
3.58
A1 (NICE/한신평)
2023.02.23
상환
한국자금중개

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.13
30,000
3.43
A1 (NICE/한신평)
2023.02.15
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.13
100,000
3.48
A1 (NICE/한신평)
2023.02.22
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.13
50,000
3.48
A1 (NICE/한신평)
2023.02.22
상환
BNK투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.13
70,000
3.52
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.13
90,000
3.52
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
BNK투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.17
100,000
3.97
A1 (NICE/한신평)
2023.05.17
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.22
100,000
3.40
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.22
50,000
3.40
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
BNK투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.22
50,000
3.40
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.22
15,000
3.40
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.23
258,000
3.58
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
한국자금중개

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.23
190,000
3.51
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.23
130,000
3.51
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.23
30,000
3.51
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
다올투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.24
30,000
3.56
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.24
30,000
3.56
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.24
50,000
3.56
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.24
50,000
3.56
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.24
50,000
3.56
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.24
10,000
3.56
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.24
80,000
3.56
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.02.24
10,000
3.56
A1 (NICE/한신평)
2023.02.28
상환
다올증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.03
100,000
3.53
A1 (NICE/한신평)
2023.03.27
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.06
40,000
4.22
A1 (NICE/한신평)
2023.04.04
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.07
30,000
3.33
A1 (NICE/한신평)
2023.03.09
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.07
30,000
3.33
A1 (NICE/한신평)
2023.03.09
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.07
50,000
3.42
A1 (NICE/한신평)
2023.03.15
상환
하이투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.07
10,000
3.42
A1 (NICE/한신평)
2023.03.15
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.07
40,000
3.45
A1 (NICE/한신평)
2023.03.27
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.07
50,000
3.45
A1 (NICE/한신평)
2023.03.27
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.08
110,000
3.51
A1 (NICE/한신평)
2023.03.17
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.10
100,000
3.55
A1 (NICE/한신평)
2023.03.21
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.10
256,000
3.60
A1 (NICE/한신평)
2023.03.27
상환
한국자금중개

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.10
20,000
3.42
A1 (NICE/한신평)
2023.03.13
상환
BNK투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.13
100,000
3.41
A1 (NICE/한신평)
2023.03.22
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.13
100,000
3.41
A1 (NICE/한신평)
2023.03.22
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.13
40,000
3.45
A1 (NICE/한신평)
2023.03.28
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.13
70,000
3.45
A1 (NICE/한신평)
2023.03.28
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.14
60,000
3.41
A1 (NICE/한신평)
2023.03.15
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.16
80,000
3.47
A1 (NICE/한신평)
2023.03.27
상환
미래에셋증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.21
100,000
3.40
A1 (NICE/한신평)
2023.03.28
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.21
5,000
3.82
A1 (NICE/한신평)
2023.06.21
상환
DS투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.21
30,000
3.82
A1 (NICE/한신평)
2023.06.21
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.21
30,000
3.82
A1 (NICE/한신평)
2023.06.21
상환
메리츠증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.21
20,000
3.82
A1 (NICE/한신평)
2023.06.21
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.22
100,000
3.45
A1 (NICE/한신평)
2023.03.28
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.22
20,000
3.45
A1 (NICE/한신평)
2023.03.28
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.22
5,000
3.45
A1 (NICE/한신평)
2023.03.28
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.22
50,000
3.45
A1 (NICE/한신평)
2023.03.28
상환
BNK투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.23
120,000
3.51
A1 (NICE/한신평)
2023.03.28
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.23
50,000
3.41
A1 (NICE/한신평)
2023.03.24
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.24
160,000
3.45
A1 (NICE/한신평)
2023.03.28
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.24
160,000
3.45
A1 (NICE/한신평)
2023.03.28
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.27
25,000
3.82
A1 (NICE/한신평)
2023.06.27
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.30
40,000
3.79
A1 (NICE/한신평)
2023.06.30
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.03.30
10,000
3.79
A1 (NICE/한신평)
2023.06.30
상환
유진투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.03
100,000
3.57
A1 (NICE/한신평)
2023.04.27
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.03
50,000
3.56
A1 (NICE/한신평)
2023.04.27
상환
DS투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.03
100,000
3.57
A1 (NICE/한신평)
2023.04.28
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.04
40,000
4.20
A1 (NICE/한신평)
2023.05.04
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.04
10,000
3.37
A1 (NICE/한신평)
2023.04.05
상환
다올투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.04
50,000
3.37
A1 (NICE/한신평)
2023.04.05
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.05
60,000
3.37
A1 (NICE/한신평)
2023.04.06
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.05
30,000
3.37
A1 (NICE/한신평)
2023.04.06
상환
다올투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.05
100,000
3.37
A1 (NICE/한신평)
2023.04.06
상환
다올투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.11
300,000
3.34
A1 (NICE/한신평)
2023.04.17
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.11
20,000
3.34
A1 (NICE/한신평)
2023.04.17
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.11
100,000
3.34
A1 (NICE/한신평)
2023.04.19
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.11
100,000
3.35
A1 (NICE/한신평)
2023.04.20
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.11
100,000
3.42
A1 (NICE/한신평)
2023.04.24
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.11
70,000
3.44
A1 (NICE/한신평)
2023.04.26
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.11
40,000
3.44
A1 (NICE/한신평)
2023.04.26
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.11
30,000
3.44
A1 (NICE/한신평)
2023.04.26
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.11
265,000
3.50
A1 (NICE/한신평)
2023.04.27
상환
한국자금중개

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.12
100,000
3.34
A1 (NICE/한신평)
2023.04.18
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.12
80,000
3.43
A1 (NICE/한신평)
2023.04.26
상환
미래에셋증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.13
80,000
3.27
A1 (NICE/한신평)
2023.04.14
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.13
80,000
3.29
A1 (NICE/한신평)
2023.04.17
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.19
100,000
3.30
A1 (NICE/한신평)
2023.04.25
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.19
130,000
3.28
A1 (NICE/한신평)
2023.04.21
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.19
70,000
3.28
A1 (NICE/한신평)
2023.04.21
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.24
30,000
3.52
A1 (NICE/한신평)
2023.04.26
상환
DS투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.04.26
30,000
3.52
A1 (NICE/한신평)
2023.04.28
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.03
264,000
3.55
A1 (NICE/한신평)
2023.05.26
상환
한국자금중개

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.03
15,000
3.55
A1 (NICE/한신평)
2023.05.04
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.03
50,000
3.58
A1 (NICE/한신평)
2023.05.10
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.03
50,000
3.62
A1 (NICE/한신평)
2023.05.23
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.03
100,000
3.65
A1 (NICE/한신평)
2023.05.26
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.03
100,000
3.65
A1 (NICE/한신평)
2023.05.26
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.03
100,000
3.65
A1 (NICE/한신평)
2023.05.26
상환
DS투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.04
40,000
4.16
A1 (NICE/한신평)
2023.06.05
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.09
50,000
4.00
A1 (NICE/한신평)
2023.05.15
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.09
100,000
4.01
A1 (NICE/한신평)
2023.05.18
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.09
100,000
4.01
A1 (NICE/한신평)
2023.05.18
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.09
100,000
4.01
A1 (NICE/한신평)
2023.05.18
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.09
40,000
4.01
A1 (NICE/한신평)
2023.05.26
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.09
80,000
4.01
A1 (NICE/한신평)
2023.05.26
상환
미래에셋증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.09
70,000
4.01
A1 (NICE/한신평)
2023.05.26
상환
한양증권(곽)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.10
30,000
4.06
A1 (NICE/한신평)
2023.05.24
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.10
20,000
4.06
A1 (NICE/한신평)
2023.05.24
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.11
5,000
3.67
A1 (NICE/한신평)
2023.05.15
상환
다올투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.11
140,000
3.67
A1 (NICE/한신평)
2023.05.15
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.11
100,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.05.16
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.11
100,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.05.16
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.11
100,000
3.72
A1 (NICE/한신평)
2023.05.17
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.17
100,000
4.09
A1 (NICE/한신평)
2023.08.17
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.18
100,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.05.30
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.23
90,000
3.66
A1 (NICE/한신평)
2023.05.30
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.24
30,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.05.30
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.24
100,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.05.30
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.24
5,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.05.30
상환
다올투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.24
50,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.05.30
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.24
10,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.05.30
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.31
50,000
3.83
A1 (NICE/한신평)
2023.06.01
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.31
35,000
3.83
A1 (NICE/한신평)
2023.06.01
상환
다올투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.05.31
30,000
3.83
A1 (NICE/한신평)
2023.06.01
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.01
261,000
3.77
A1 (NICE/한신평)
2023.06.26
상환
한국자금중개

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.01
100,000
3.76
A1 (NICE/한신평)
2023.06.27
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.05
40,000
4.37
A1 (NICE/한신평)
2023.06.23
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.08
150,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.06.15
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.09
30,000
3.74
A1 (NICE/한신평)
2023.06.19
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.09
40,000
3.74
A1 (NICE/한신평)
2023.06.19
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.09
100,000
3.75
A1 (NICE/한신평)
2023.06.20
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.09
5,000
3.75
A1 (NICE/한신평)
2023.06.20
상환
부국증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.09
100,000
3.76
A1 (NICE/한신평)
2023.06.21
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.09
70,000
3.78
A1 (NICE/한신평)
2023.06.27
상환
한양증권(곽)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.09
80,000
3.78
A1 (NICE/한신평)
2023.06.27
상환
미래에셋

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.09
40,000
3.78
A1 (NICE/한신평)
2023.06.27
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.12
200,000
3.77
A1 (NICE/한신평)
2023.06.21
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.13
150,000
3.58
A1 (NICE/한신평)
2023.06.14
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.13
100,000
3.59
A1 (NICE/한신평)
2023.06.15
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.13
100,000
3.59
A1 (NICE/한신평)
2023.06.15
상환
유진투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.13
160,000
3.59
A1 (NICE/한신평)
2023.06.15
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.06.23
70,000
4.40
A1 (NICE/한신평)
2023.07.04
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.04
100,000
3.77
A1 (NICE/한신평)
2023.07.25
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.04
70,000
4.40
A1 (NICE/한신평)
2023.08.04
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.04
30,000
3.55
A1 (NICE/한신평)
2023.07.06
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.05
40,000
3.55
A1 (NICE/한신평)
2023.07.06
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.11
10,000
3.63
A1 (NICE/한신평)
2023.07.12
상환
다올투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.11
70,000
3.68
A1 (NICE/한신평)
2023.07.20
상환
한양증권(곽)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.11
50,000
3.68
A1 (NICE/한신평)
2023.07.20
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.11
50,000
3.68
A1 (NICE/한신평)
2023.07.20
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.11
100,000
3.68
A1 (NICE/한신평)
2023.07.20
상환
BNK투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.11
50,000
3.68
A1 (NICE/한신평)
2023.07.20
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.11
40,000
3.69
A1 (NICE/한신평)
2023.07.21
상환
BNK투자

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.11
253,000
3.65
A1 (NICE/한신평)
2023.07.26
상환
한국자금중개

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.12
100,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.07.21
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.12
300,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.07.21
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.07.13
120,000
3.59
A1 (NICE/한신평)
2023.07.14
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.08.01
100,000
3.72
A1 (NICE/한신평)
2023.08.25
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.08.03
50,000
3.50
A1 (NICE/한신평)
2023.08.08
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.08.04
70,000
4.38
A1 (NICE/한신평)
2023.09.04
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
사모
2023.08.04
80,000
3.53
A1 (NICE/한신평)
2023.08.11
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.08.11
50,000
3.65
A1 (NICE/한신평)
2023.08.14
상환
한양증권(곽)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.08.11
100,000
3.66
A1 (NICE/한신평)
2023.08.16
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.08.11
20,000
3.66
A1 (NICE/한신평)
2023.08.16
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.08.11
100,000
3.68
A1 (NICE/한신평)
2023.08.18
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.08.11
150,000
3.68
A1 (NICE/한신평)
2023.08.18
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.08.11
20,000
3.68
A1 (NICE/한신평)
2023.08.18
상환
한양증권(곽)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.08.11
256,000
3.75
A1 (NICE/한신평)
2023.08.28
상환
한국자금중개

신한카드
전자단기사채
사모
2023.08.17
100,000
4.17
A1 (NICE/한신평)
2023.11.17
미상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.08.22
90,000
3.59
A1 (NICE/한신평)
2023.08.23
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.04
100,000
3.81
A1 (NICE/한신평)
2023.09.26
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.04
70,000
4.33
A1 (NICE/한신평)
2023.10.04
미상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.06
110,000
3.61
A1 (NICE/한신평)
2023.09.07
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.07
65,000
3.65
A1 (NICE/한신평)
2023.09.15
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.07
50,000
3.65
A1 (NICE/한신평)
2023.09.15
상환
한양증권(이)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.08
20,000
3.76
A1 (NICE/한신평)
2023.09.14
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.11
150,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.09.15
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.11
100,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.09.15
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.11
50,000
3.72
A1 (NICE/한신평)
2023.09.18
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.11
70,000
3.80
A1 (NICE/한신평)
2023.09.25
상환
한양증권(곽)

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.11
255,000
3.80
A1 (NICE/한신평)
2023.09.26
상환
한국자금중개

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.12
20,000
3.68
A1 (NICE/한신평)
2023.09.13
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.12
80,000
3.68
A1 (NICE/한신평)
2023.09.13
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.12
30,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.09.14
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.12
20,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.09.14
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.12
200,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.09.14
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.12
20,000
3.72
A1 (NICE/한신평)
2023.09.15
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.12
30,000
3.72
A1 (NICE/한신평)
2023.09.15
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.12
100,000
3.76
A1 (NICE/한신평)
2023.09.20
상환
키움증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.12
140,000
3.77
A1 (NICE/한신평)
2023.09.21
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.13
40,000
3.71
A1 (NICE/한신평)
2023.09.15
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.13
100,000
4.59
A1 (NICE/한신평)
2023.10.06
미상환
다올투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.14
100,000
4.61
A1 (NICE/한신평)
2023.10.10
미상환
다올투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.15
50,000
4.62
A1 (NICE/한신평)
2023.10.10
미상환
다올투자증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.19
50,000
3.68
A1 (NICE/한신평)
2023.09.20
상환
현대차증권

신한카드
전자단기사채
사모
2023.09.22
70,000
3.92
A1 (NICE/한신평)
2023.09.26
상환
SK증권

신한카드
기업어음증권
사모
2023.09.13
5,000
4.39
A1 (NICE/한신평)
2024.04.03
미상환
현대차증권

신한카드
기업어음증권
사모
2023.09.13
10,000
4.39
A1 (NICE/한신평)
2024.04.22
미상환
교보증권

신한카드
기업어음증권
사모
2023.09.13
20,000
4.39
A1 (NICE/한신평)
2024.04.26
미상환
다올투자증권

신한카드
기업어음증권
사모
2023.09.19
80,000
4.51
A1 (NICE/한신평)
2024.03.26
미상환
다올투자증권

신한카드
기업어음증권
사모
2023.09.20
50,000
4.51
A1 (NICE/한신평)
2024.03.26
미상환
다올투자증권

신한카드
기업어음증권
사모
2023.09.20
10,000
4.51
A1 (NICE/한신평)
2024.03.26
미상환
현대차증권

신한카드
기업어음증권
사모
2023.09.20
30,000
4.51
A1 (NICE/한신평)
2024.04.26
미상환
다올투자증권

신한카드
기업어음증권
사모
2023.09.25
5,000
4.51
A1 (NICE/한신평)
2024.03.26
미상환
다올투자증권

신한카드이천이십삼의일유동화전문유한회사
해외ABS
사모
2023.06.21
319,500
1M SOFR + s.p
AAA (무디스)
2028.09.28
미상환
ING증권

신한투자증권
회사채
공모
2023.01.09
100,000
4.67
AA(한기평,한신평)
2024.07.09
미상환

신한투자증권
회사채
공모
2023.02.13
40,000
3.88
AA(한기평,한신평)
2025.02.13
미상환

신한투자증권
회사채
공모
2023.05.02
20,000
3.97
AA(한기평,한신평)
2025.05.02
미상환

신한투자증권
회사채
공모
2023.06.19
40,000
4.29
AA(한기평,한신평)
2025.06.19
미상환

신한투자증권
회사채
공모
2023.02.13
60,000
4.06
AA(한기평,한신평)
2026.02.13
미상환

신한투자증권
회사채
공모
2023.05.02
180,000
4.11
AA(한기평,한신평)
2026.05.04
미상환

신한투자증권
회사채
공모
2023.06.19
60,000
4.44
AA(한기평,한신평)
2026.06.19
미상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.02
100,000
3.31
A1(한기평,NICE)
2023.01.03
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.03
100,000
3.11
A1(한기평,NICE)
2023.01.04
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.04
100,000
3.11
A1(한기평,NICE)
2023.01.05
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.05
100,000
3.11
A1(한기평,NICE)
2023.01.06
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.06
100,000
3.11
A1(한기평,NICE)
2023.01.09
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.09
100,000
3.11
A1(한기평,NICE)
2023.01.10
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.10
100,000
3.11
A1(한기평,NICE)
2023.01.11
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.11
100,000
3.11
A1(한기평,NICE)
2023.01.12
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.12
100,000
3.34
A1(한기평,NICE)
2023.01.13
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.13
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.01.16
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.16
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.01.17
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.17
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.01.18
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.18
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.01.19
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.19
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.01.20
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.20
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.01.25
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.25
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.01.26
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.26
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.01.27
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.27
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.01.30
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.30
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.01.31
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.31
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.01
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.01
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.02
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.02
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.03
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.03
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.06
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.06
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.07
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.07
100,000
3.63
A1(한기평,NICE)
2023.02.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.08
100,000
3.63
A1(한기평,NICE)
2023.02.09
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.09
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.10
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.10
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.13
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.13
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.14
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.14
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.15
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.15
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.16
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.16
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.17
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.17
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.20
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.20
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.21
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.21
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.22
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.22
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.23
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.23
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.24
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.24
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.27
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.27
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.02.28
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.02.28
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.02
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.02
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.03
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.03
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.06
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.06
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.07
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.07
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.08
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.09
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.09
100,000
3.61
A1(한기평,NICE)
2023.03.10
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.10
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.13
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.13
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.14
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.14
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.15
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.15
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.16
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.16
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.17
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.17
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.20
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.20
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.21
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.21
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.22
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.22
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.23
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.23
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.24
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.24
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.27
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.27
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.28
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.28
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.29
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.29
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.30
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.30
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.03.31
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.31
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.04.03
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.03
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.04
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.04
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.05
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.05
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.06
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.06
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.07
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.07
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.10
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.10
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.11
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.11
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.12
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.12
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.13
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.13
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.14
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.14
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.17
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.17
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.18
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.03.31
50,000
3.73
A1(한기평,NICE)
2023.04.19
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.18
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.19
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.19
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.20
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.20
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.21
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.21
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.24
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.24
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.25
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.25
100,000
3.60
A1(한기평,NICE)
2023.04.26
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.26
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.27
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.01.30
30,000
3.79
A1(한기평,NICE)
2023.04.28
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.27
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.04.28
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.28
100,000
3.63
A1(한기평,NICE)
2023.05.02
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.02
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.05.03
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.03
100,000
3.61
A1(한기평,NICE)
2023.05.04
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.04
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.05.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.08
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.05.09
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.09
100,000
4.08
A1(한기평,NICE)
2023.05.10
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.04
200,000
3.62
A1(한기평,NICE)
2023.05.11
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.10
100,000
4.08
A1(한기평,NICE)
2023.05.11
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.11
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.05.12
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.12
100,000
3.63
A1(한기평,NICE)
2023.05.15
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.15
100,000
3.65
A1(한기평,NICE)
2023.05.16
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.16
100,000
3.70
A1(한기평,NICE)
2023.05.17
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.17
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.05.18
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.18
100,000
3.73
A1(한기평,NICE)
2023.05.19
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.11
50,000
3.70
A1(한기평,NICE)
2023.05.22
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.11
200,000
3.70
A1(한기평,NICE)
2023.05.22
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.19
100,000
3.73
A1(한기평,NICE)
2023.05.22
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.22
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.05.23
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.23
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.05.24
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.24
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.05.25
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.25
100,000
3.71
A1(한기평,NICE)
2023.05.26
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.26
100,000
3.65
A1(한기평,NICE)
2023.05.30
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.30
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.05.31
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.31
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.06.01
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.01
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.06.02
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.02
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.06.05
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.05
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.06.07
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.05
100,000
3.53
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.05
100,000
3.53
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.05
100,000
3.53
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.05
100,000
3.53
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.05
100,000
3.53
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.05
100,000
3.53
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.05
100,000
3.53
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.05
100,000
3.53
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.05
100,000
3.53
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.07
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.08
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.06.09
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.09
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.06.12
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.12
100,000
3.65
A1(한기평,NICE)
2023.06.13
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.13
100,000
3.61
A1(한기평,NICE)
2023.06.14
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.14
100,000
3.61
A1(한기평,NICE)
2023.06.15
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.15
100,000
3.65
A1(한기평,NICE)
2023.06.16
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.16
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.06.19
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.19
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.06.20
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.20
100,000
3.65
A1(한기평,NICE)
2023.06.21
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.21
100,000
3.67
A1(한기평,NICE)
2023.06.22
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.22
100,000
3.64
A1(한기평,NICE)
2023.06.23
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.23
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.06.26
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.26
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.06.27
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.27
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.06.28
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.28
50,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.06.29
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.29
50,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.06.30
상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.01.03
40,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2023.07.03
상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.01.05
20,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2023.07.03
상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.01.04
45,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2023.07.04
상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.01.04
50,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2023.07.13
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.30
50,000
3.93
A1(한기평,NICE)
2023.07.03
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.04
5,000
3.80
A1(한기평,NICE)
2023.07.04
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.06.28
50,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.04
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.04.28
20,000
3.76
A1(한기평,NICE)
2023.07.28
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.03
50,000
3.76
A1(한기평,NICE)
2023.08.03
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.11
50,000
3.78
A1(한기평,NICE)
2023.08.11
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.11
10,000
3.78
A1(한기평,NICE)
2023.08.11
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.05.15
50,000
3.79
A1(한기평,NICE)
2023.08.14
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.03
50,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.04
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.04
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.05
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.05
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.06
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.06
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.07
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.07
100,000
3.65
A1(한기평,NICE)
2023.07.10
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.10
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.07.11
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.11
100,000
3.64
A1(한기평,NICE)
2023.07.12
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.12
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.13
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.13
100,000
3.61
A1(한기평,NICE)
2023.07.14
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.14
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.17
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.17
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.18
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.18
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.19
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.19
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.20
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.20
100,000
3.61
A1(한기평,NICE)
2023.07.21
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.21
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.24
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.24
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.25
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.25
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.26
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.26
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.27
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.27
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.28
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.28
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.07.31
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.31
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.08.01
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.01
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.08.02
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.02
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.08.03
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.03
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.08.04
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.04
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.08.07
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.07
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.08.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.08
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.08.09
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.09
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.08.10
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.10
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.08.11
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.11
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.08.14
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.14
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.08.16
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.16
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.08.17
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.17
100,000
3.64
A1(한기평,NICE)
2023.08.18
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.18
100,000
3.64
A1(한기평,NICE)
2023.08.21
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.21
100,000
3.61
A1(한기평,NICE)
2023.08.22
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.22
100,000
3.61
A1(한기평,NICE)
2023.08.23
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.23
100,000
3.64
A1(한기평,NICE)
2023.08.24
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.24
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.08.25
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.25
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.08.28
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.28
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.08.29
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.29
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.08.30
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.30
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.08.31
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.08.31
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.09.01
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.01
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.09.04
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.04
200,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.09.05
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.04
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.09.05
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.04
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.09.05
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.04
200,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.09.05
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.04
100,000
3.61
A1(한기평,NICE)
2023.09.05
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.04
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.09.05
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.04
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.09.05
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.04
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.09.05
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.04
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.09.05
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.05
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.09.06
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.06
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.09.07
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.07
100,000
3.59
A1(한기평,NICE)
2023.09.08
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.08
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.09.11
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.11
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.09.12
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.12
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.09.13
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.13
50,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.09.14
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.14
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.09.15
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.15
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.09.18
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.18
100,000
3.66
A1(한기평,NICE)
2023.09.19
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.19
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.09.20
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.20
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.09.21
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.21
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.09.22
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.22
100,000
3.70
A1(한기평,NICE)
2023.09.25
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.25
100,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.09.26
상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.26
20,000
3.68
A1(한기평,NICE)
2023.09.27
상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.01.03
50,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2023.11.03
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.01.04
20,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2023.11.03
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.01.04
10,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2023.11.03
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.01.03
100,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2023.11.24
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.01.04
100,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2023.11.27
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.11
50,000
4.16
A1(한기평,NICE)
2023.12.12
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.07
15,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2024.01.03
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.05
15,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2024.01.05
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.07
30,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2024.01.08
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.07
30,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2024.01.08
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.09
20,000
4.06
A1(한기평,NICE)
2024.01.09
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.04.21
10,000
3.99
A1(한기평,NICE)
2024.01.12
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.12
10,000
4.18
A1(한기평,NICE)
2024.01.12
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.12
50,000
4.18
A1(한기평,NICE)
2024.01.12
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.07.17
70,000
4.11
A1(한기평,NICE)
2024.01.12
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.23
10,000
4.18
A1(한기평,NICE)
2024.01.19
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.21
10,000
4.18
A1(한기평,NICE)
2024.01.24
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.27
15,000
4.18
A1(한기평,NICE)
2024.01.26
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.21
10,000
4.18
A1(한기평,NICE)
2024.01.29
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.02
30,000
4.06
A1(한기평,NICE)
2024.02.02
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.05
30,000
4.33
A1(한기평,NICE)
2024.02.05
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.04.21
30,000
4.00
A1(한기평,NICE)
2024.02.13
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.04.24
15,000
4.00
A1(한기평,NICE)
2024.02.13
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.02.15
30,000
3.81
A1(한기평,NICE)
2024.02.14
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.30
10,000
4.18
A1(한기평,NICE)
2024.02.19
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.04.20
50,000
4.00
A1(한기평,NICE)
2024.02.20
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.21
30,000
4.46
A1(한기평,NICE)
2024.02.21
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.07
30,000
4.06
A1(한기평,NICE)
2024.02.22
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.21
5,000
4.18
A1(한기평,NICE)
2024.02.22
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.22
20,000
4.46
A1(한기평,NICE)
2024.02.22
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.23
15,000
4.18
A1(한기평,NICE)
2024.02.23
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.08.31
5,000
4.26
A1(한기평,NICE)
2024.02.26
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.08.30
20,000
4.26
A1(한기평,NICE)
2024.02.29
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.03.13
100,000
4.21
A1(한기평,NICE)
2024.03.11
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
60,000
4.21
A1(한기평,NICE)
2024.03.12
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.03.15
40,000
4.21
A1(한기평,NICE)
2024.03.13
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.20
30,000
4.46
A1(한기평,NICE)
2024.03.19
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.04.04
20,000
4.06
A1(한기평,NICE)
2024.04.01
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.04.04
20,000
4.06
A1(한기평,NICE)
2024.04.02
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.04.04
40,000
4.06
A1(한기평,NICE)
2024.04.02
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.04.04
30,000
4.06
A1(한기평,NICE)
2024.04.02
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.04.04
20,000
4.06
A1(한기평,NICE)
2024.04.02
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.04.05
20,000
4.06
A1(한기평,NICE)
2024.04.03
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.04.06
80,000
4.06
A1(한기평,NICE)
2024.04.04
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.04.06
70,000
4.06
A1(한기평,NICE)
2024.04.04
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.04.06
10,000
4.06
A1(한기평,NICE)
2024.04.04
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.08.11
40,000
4.26
A1(한기평,NICE)
2024.04.09
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.04
10,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2024.05.07
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.12
20,000
4.38
A1(한기평,NICE)
2024.05.13
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.08.18
10,000
4.26
A1(한기평,NICE)
2024.05.17
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.26
20,000
4.21
A1(한기평,NICE)
2024.05.28
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.23
5,000
4.21
A1(한기평,NICE)
2024.05.29
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.23
50,000
4.21
A1(한기평,NICE)
2024.05.29
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.13
85,000
4.26
A1(한기평,NICE)
2024.06.11
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.13
40,000
4.26
A1(한기평,NICE)
2024.06.11
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.13
20,000
4.26
A1(한기평,NICE)
2024.06.11
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.13
10,000
4.26
A1(한기평,NICE)
2024.06.11
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.13
10,000
4.26
A1(한기평,NICE)
2024.06.11
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.13
50,000
4.26
A1(한기평,NICE)
2024.06.11
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.13
10,000
4.26
A1(한기평,NICE)
2024.06.11
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.14
20,000
4.26
A1(한기평,NICE)
2024.06.12
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.15
20,000
4.26
A1(한기평,NICE)
2024.06.13
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.06.28
30,000
4.21
A1(한기평,NICE)
2024.06.26
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.07.14
30,000
4.21
A1(한기평,NICE)
2024.07.12
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.07.14
50,000
4.21
A1(한기평,NICE)
2024.07.12
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.14
10,000
4.51
A1(한기평,NICE)
2024.07.15
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.07.18
10,000
4.21
A1(한기평,NICE)
2024.07.16
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.07.19
20,000
4.21
A1(한기평,NICE)
2024.07.17
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.22
10,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2024.07.18
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.08.02
55,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2024.07.31
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.08.04
30,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2024.08.02
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.08.10
30,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2024.08.08
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.08.16
50,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2024.08.13
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.21
50,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2024.08.13
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.08.17
10,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2024.08.14
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.15
15,000
4.51
A1(한기평,NICE)
2024.08.14
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.08.22
50,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2024.08.20
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.08.24
30,000
4.31
A1(한기평,NICE)
2024.08.22
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.14
20,000
4.51
A1(한기평,NICE)
2024.09.12
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.14
20,000
4.51
A1(한기평,NICE)
2024.09.12
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.21
20,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2024.09.19
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.21
10,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2024.09.19
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.22
20,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2024.09.20
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.22
10,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2024.09.20
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.26
10,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2024.09.24
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.27
10,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2024.09.25
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.27
20,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2024.09.25
미상환

신한투자증권
기업어음증권
사모
2023.09.27
10,000
4.61
A1(한기평,NICE)
2024.09.25
미상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.27
100,000
3.98
A1(한기평,NICE)
2023.10.04
미상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.26
30,000
4.16
A1(한기평,NICE)
2023.10.20
미상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.07.28
20,000
3.98
A1(한기평,NICE)
2023.10.27
미상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.27
20,000
4.16
A1(한기평,NICE)
2023.11.27
미상환

신한투자증권
전자단기사채
사모
2023.09.27
10,000
4.16
A1(한기평,NICE)
2023.11.30
미상환

가르다제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.02.28
18,600
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.04.28
상환
신한투자증권

가르다제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.04.28
18,600
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.05.30
상환
신한투자증권

가르다제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.05.30
18,600
4.45
A1(한신평,NICE)
2023.08.30
상환
신한투자증권

가르다제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.08.30
18,600
4.45
A1(한신평,NICE)
2023.11.30
미상환
신한투자증권

고양장항제일차 주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.30
30,000
4.35
A1(한신평,NICE)
2023.05.02
상환
신한투자증권

고양장항제일차 주식회사
전자단기사채
사모
2023.05.02
30,000
4.3
A1(한신평,NICE)
2023.07.04
상환
신한투자증권

고양장항제일차 주식회사
전자단기사채
사모
2023.07.04
30,000
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.08.04
상환
신한투자증권

고양장항제일차 주식회사
전자단기사채
사모
2023.08.04
30,000
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.09.04
상환
신한투자증권

고양장항제일차 주식회사
전자단기사채
사모
2023.09.04
30,000
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.10.04
미상환
신한투자증권

글로벌솔루션제구차㈜
기업어음증권
사모
2023.03.15
38,700
4.7
A1(한기평,NICE)
2023.04.17
상환
신한투자증권

글로벌솔루션제구차㈜
기업어음증권
사모
2023.04.17
37,800
4.7
A1(한기평,NICE)
2023.05.10
상환
신한투자증권

글로벌솔루션제구차㈜
기업어음증권
사모
2023.05.10
39,300
4.5
A1(한기평,NICE)
2023.06.15
상환
신한투자증권

글로벌솔루션제구차㈜
기업어음증권
사모
2023.06.15
39,900
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.07.17
상환
신한투자증권

글로벌솔루션제구차㈜
전자단기사채
사모
2023.07.17
39,100
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.08.16
상환
신한투자증권

글로벌솔루션제구차㈜
전자단기사채
사모
2023.08.16
39,200
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.09.15
상환
신한투자증권

글로벌솔루션제구차㈜
전자단기사채
사모
2023.09.15
39,200
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.10.16
미상환
신한투자증권

글로벌솔루션제십차㈜
전자단기사채
사모
2023.03.20
99,400
4.7
A1(한기평,NICE)
2023.04.18
상환
신한투자증권

글로벌솔루션제십차㈜
전자단기사채
사모
2023.04.18
97,900
4.7
A1(한기평,NICE)
2023.05.18
상환
신한투자증권

글로벌솔루션제십차㈜
전자단기사채
사모
2023.05.18
98,300
4.5
A1(한기평,NICE)
2023.06.16
상환
신한투자증권

글로벌솔루션제십차㈜
전자단기사채
사모
2023.06.16
99,100
4.7
A1(한기평,NICE)
2023.07.18
상환
신한투자증권

글로벌솔루션제십차㈜
전자단기사채
사모
2023.07.18
97,600
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.08.18
상환
신한투자증권

글로벌솔루션제십차㈜
전자단기사채
사모
2023.08.18
98,000
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.09.18
상환
신한투자증권

글로벌솔루션제십차㈜
전자단기사채
사모
2023.09.18
98,000
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.10.12
미상환
신한투자증권

글로벌에스에이치제이차㈜
전자단기사채
사모
2023.07.13
5,700
4.8
A1(한기평,NICE)
2023.10.13
미상환
신한투자증권

글로벌에스에이치제이차주식회사
기업어음증권
사모
2023.01.13
8,200
5.35
A1(한기평,NICE)
2023.04.05
상환
신한투자증권

글로벌에스에이치제이차주식회사
기업어음증권
사모
2023.04.05
8,100
4.6
A1(한기평,NICE)
2023.04.14
상환
신한투자증권

글로벌에스에이치제이차주식회사
기업어음증권
사모
2023.04.14
7,100
4.7
A1(한기평,NICE)
2023.07.13
상환
신한투자증권

디엠퍼스트에이제일차
전자단기사채
사모
2023.09.27
7,500
4.5
A1(한기평,NICE)
2023.10.30
미상환
신한투자증권

디엠퍼스트에이제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.29
7,500
4.4
A1(한기평,NICE)
2023.06.29
상환
신한투자증권

디엠퍼스트에이제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.29
7,500
4.45
A1(한기평,NICE)
2023.09.27
상환
신한투자증권

랜드로드제이차(유)
전자단기사채
사모
2023.02.24
1,500
4.05
A1(한신평,NICE)
2023.04.26
상환
신한투자증권

랜드로드제이차(유)
전자단기사채
사모
2023.04.26
1,500
4.3
A1(한신평,NICE)
2023.06.21
상환
신한투자증권

랜드로드제이차(유)
전자단기사채
사모
2023.06.21
1,500
4.3
A1(한신평,NICE)
2023.07.12
상환
신한투자증권

랜드로드제이차(유)
전자단기사채
사모
2023.07.12
1,500
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.07.26
상환
신한투자증권

랜드로드제칠차
전자단기사채
사모
2023.08.11
24,200
4.4
A2(한신평,NICE)
2023.09.11
상환
신한투자증권

랜드로드제칠차
전자단기사채
사모
2023.09.11
24,200
4.4
A2(한기평,NICE)
2023.10.11
미상환
신한투자증권

랜드마크논현제삼차
전자단기사채
사모
2023.07.17
12,500
4.4
A3(한신평,NICE)
2023.08.17
상환
신한투자증권

랜드마크논현제삼차
전자단기사채
사모
2023.08.17
12,500
4.4
A3(한기평,NICE)
2023.09.18
상환
신한투자증권

랜드마크논현제삼차
전자단기사채
사모
2023.09.18
12,500
4.4
A4(한신평,NICE)
2023.10.17
미상환
신한투자증권

랜드마크논현제삼차주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.16
30,000
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.04.17
상환
신한투자증권

랜드마크논현제삼차주식회사
전자단기사채
사모
2023.04.17
30,000
4.35
A1(한신평,NICE)
2023.05.16
상환
신한투자증권

랜드마크논현제삼차주식회사
전자단기사채
사모
2023.05.16
30,000
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.06.16
상환
신한투자증권

랜드마크논현제삼차주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.16
30,000
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.07.17
상환
신한투자증권

럭키해비치제이차주식회사
기업어음증권
사모
2023.03.30
10,000
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.06.30
상환
신한투자증권

럭키해비치제이차주식회사
기업어음증권
사모
2023.06.30
10,000
4.45
A1(한신평,NICE)
2023.09.27
상환
신한투자증권

리치프로제일차
기업어음증권
사모
2023.03.20
15,500
4.2
A1(한신평,한기평)
2023.04.18
상환
신한투자증권

리치프로제일차
기업어음증권
사모
2023.04.18
15,400
4.2
A1(한신평,한기평)
2023.05.18
상환
신한투자증권

리치프로제일차
기업어음증권
사모
2023.05.18
15,400
4.15
A1(한신평,한기평)
2023.06.19
상환
신한투자증권

리치프로제일차
기업어음증권
사모
2023.06.19
15,400
4.3
A1(한신평,한기평)
2023.07.18
상환
신한투자증권

리치프로제일차
전자단기사채
사모
2023.07.18
15,400
4.25
A1(한신평,한기평)
2023.08.18
상환
신한투자증권

리치프로제일차
전자단기사채
사모
2023.08.18
15,400
4.25
A1(한신평,한기평)
2023.09.18
상환
신한투자증권

리치프로제일차
전자단기사채
사모
2023.09.18
15,300
4.25
A1(한신평,한기평)
2023.10.18
미상환
신한투자증권

멀티솔루션익스프레스제이차
전자단기사채
사모
2023.05.30
140,000
4.35
A1(한신평,NICE)
2023.06.30
상환
신한투자증권

멀티솔루션익스프레스제이차
전자단기사채
사모
2023.06.30
50,000
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.07.31
상환
신한투자증권

멀티솔루션익스프레스제이차
전자단기사채
사모
2023.06.30
40,000
4.3
A1(한신평,NICE)
2023.07.07
상환
신한투자증권

멀티솔루션익스프레스제이차
전자단기사채
사모
2023.06.30
50,000
4.3
A1(한신평,NICE)
2023.07.05
상환
신한투자증권

메인스트림제십사차
전자단기사채
사모
2023.02.28
17,100
4
A1(한기평,NICE)
2023.03.31
상환
신한투자증권

메인스트림제십사차
전자단기사채
사모
2023.03.31
17,100
4.2
A1(한기평,NICE)
2023.05.02
상환
신한투자증권

메인스트림제십사차
전자단기사채
사모
2023.05.02
17,500
4.15
A1(한기평,NICE)
2023.05.10
상환
신한투자증권

메인스트림제십사차
전자단기사채
사모
2023.05.10
10,300
4.15
A1(한기평,NICE)
2023.05.30
상환
신한투자증권

메인스트림제십사차
전자단기사채
사모
2023.05.30
10,200
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.06.30
상환
신한투자증권

메인스트림제십사차
전자단기사채
사모
2023.06.30
10,200
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.07.28
상환
신한투자증권

메인스트림제십사차
전자단기사채
사모
2023.07.28
10,000
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.08.16
상환
신한투자증권

메인스트림제십사차
전자단기사채
사모
2023.08.16
10,000
4.2
A1(한기평,NICE)
2023.08.29
상환
신한투자증권

메인스트림제십사차
전자단기사채
사모
2023.08.29
12,000
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.09.26
상환
신한투자증권

메인스트림제십사차
전자단기사채
사모
2023.09.26
12,100
4.35
A1(한기평,NICE)
2023.11.09
미상환
신한투자증권

메인스트림제십일차(유)
전자단기사채
사모
2023.02.28
40,400
4.1
A1(한기평,NICE)
2023.03.31
상환
신한투자증권

메인스트림제십일차(유)
전자단기사채
사모
2023.03.31
40,300
4.2
A1(한기평,NICE)
2023.04.28
상환
신한투자증권

메인스트림제십일차(유)
전자단기사채
사모
2023.04.28
40,300
4.15
A1(한기평,NICE)
2023.05.31
상환
신한투자증권

메인스트림제십일차(유)
전자단기사채
사모
2023.05.31
40,300
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.06.30
상환
신한투자증권

메인스트림제십일차(유)
전자단기사채
사모
2023.06.30
40,200
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.07.31
상환
신한투자증권

메인스트림제십일차(유)
전자단기사채
사모
2023.07.31
40,100
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.08.31
상환
신한투자증권

메인스트림제십일차(유)
전자단기사채
사모
2023.08.31
40,100
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.09.27
상환
신한투자증권

메인스트림제십일차(유)
전자단기사채
사모
2023.09.27
40,300
4.35
A1(한기평,NICE)
2023.10.31
미상환
신한투자증권

메타그린제칠차
기업어음증권
사모
2023.03.15
7,500
4.4
A1(한기평,NICE)
2023.06.15
상환
신한투자증권

메타그린제칠차
기업어음증권
사모
2023.06.15
7,500
4.45
A1(한기평,NICE)
2023.09.15
상환
신한투자증권

메타그린제칠차
전자단기사채
사모
2023.09.15
7,500
4.45
A1(한기평,NICE)
2023.12.15
미상환
신한투자증권

밸류플러스로지스제이차
기업어음증권
사모
2023.03.23
8,201
5.5
A1(한신평,한기평)
2023.04.24
상환
신한투자증권

밸류플러스로지스제이차
기업어음증권
사모
2023.04.24
8,392
5.5
A1(한신평,한기평)
2023.05.23
상환
신한투자증권

밸류플러스로지스제이차
기업어음증권
사모
2023.05.23
8,337
5.6
A1(한신평,한기평)
2023.06.23
상환
신한투자증권

밸류플러스로지스제이차
기업어음증권
사모
2023.06.23
8,187
5.7
A1(한신평,한기평)
2023.09.22
상환
신한투자증권

밸류플러스로지스제이차
전자단기사채
사모
2023.09.22
8,383
5.75
A1(한기평,NICE)
2023.10.04
미상환
신한투자증권

밸류플러스로지스제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.02.06
3,651
5.5
A1(한기평,NICE)
2023.05.04
상환
신한투자증권

밸류플러스로지스제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.05.04
3,749
5.7
A1(한기평,NICE)
2023.08.04
상환
신한투자증권

밸류플러스미드스트림㈜
전자단기사채
사모
2023.02.20
115,000
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.04.25
상환
신한투자증권

밸류플러스미드스트림㈜
전자단기사채
사모
2023.04.25
125,600
4.7
A1(한신평,NICE)
2023.07.20
상환
신한투자증권

밸류플러스미드스트림㈜
전자단기사채
사모
2023.07.20
118,600
4.75
A1(한신평,NICE)
2023.10.20
미상환
신한투자증권

밸류플러스엘아이주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.08
20,200
4.2
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환
신한투자증권

베스트솔루션제삼차주식회사
기업어음증권
사모
2023.02.17
12,500
3.95
A1(한기평,NICE)
2023.04.25
상환
신한투자증권

베스트솔루션제삼차주식회사
기업어음증권
사모
2023.04.25
12,200
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.06.26
상환
신한투자증권

베스트솔루션제삼차주식회사
기업어음증권
사모
2023.06.26
12,300
4.35
A1(한기평,NICE)
2023.09.25
상환
신한투자증권

베스트솔루션제삼차주식회사
전자단기사채
사모
2023.09.25
12,400
4.3
A1(한기평,NICE)
2022.10.25
상환
신한투자증권

블루엠제육차 주식회사
전자단기사채
사모
2023.07.24
33,200
4.75
A1(한기평,NICE)
2023.10.24
미상환
신한투자증권

블루엠제육차주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.24
33,200
5.65
A1(한신평,한기평)
2023.04.24
상환
신한투자증권

블루엠제육차주식회사
전자단기사채
사모
2023.04.24
33,300
4.7
A1(한신평,한기평)
2023.07.24
상환
신한투자증권

세운공간제삼차
전자단기사채
사모
2023.01.18
20,000
5.15
A1(한신평,한기평)
2023.04.18
상환
신한투자증권

세운공간제삼차
전자단기사채
사모
2023.04.18
20,000
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.07.18
상환
신한투자증권

세운공간제삼차
전자단기사채
사모
2023.07.18
20,000
4.45
A1(한신평,한기평)
2023.10.18
미상환
신한투자증권

세운필드제일차 주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.30
15,000
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.06.30
상환
신한투자증권

세운필드제일차 주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.30
15,000
4.45
A1(한신평,한기평)
2023.09.27
상환
신한투자증권

세운필드제일차 주식회사
전자단기사채
사모
2023.09.27
15,000
4.5
A1(한신평,한기평)
2023.11.27
미상환
신한투자증권

스톤헷지제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.17
10,000
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.06.16
상환
신한투자증권

스톤헷지제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.16
10,000
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.07.17
상환
신한투자증권

신정히어로제일차
전자단기사채
사모
2023.01.30
10,000
4.8
A1(한신평,한기평)
2023.04.28
상환
신한투자증권

신정히어로제일차
전자단기사채
사모
2023.01.30
10,000
4.8
A1(한신평,한기평)
2023.04.28
상환
신한투자증권

신정히어로제일차
전자단기사채
사모
2023.04.28
10,000
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.07.28
상환
신한투자증권

신정히어로제일차
전자단기사채
사모
2023.04.28
10,000
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.07.28
상환
신한투자증권

신정히어로제일차
전자단기사채
사모
2023.07.28
20,000
4.45
A1(한신평,한기평)
2023.10.27
미상환
신한투자증권

신한다이닝제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.03.08
48,000
4.7
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환
신한투자증권

신한다이닝제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.03.16
30,700
4.7
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환
신한투자증권

신한다이닝제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.06.08
77,200
4.75
A1(한기평,NICE)
2023.09.08
상환
신한투자증권

신한다이닝제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.08.29
1,500
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.09.08
상환
신한투자증권

신한다이닝제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.09.08
79,300
4.75
A1(한기평,NICE)
2023.12.08
미상환
신한투자증권

신한더존위하고제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.04.17
16,100
4.2
A1(한기평,NICE)
2023.04.24
상환
신한투자증권

신한더존위하고제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.04.24
14,500
4.2
A1(한기평,NICE)
2023.05.16
상환
신한투자증권

신한더존위하고제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.05.16
14,800
4.2
A1(한기평,NICE)
2023.08.16
상환
신한투자증권

신한더존위하고제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.08.16
15,000
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.10.16
미상환
신한투자증권

신한모터텀론비제이차
전자단기사채
사모
2023.07.06
14,700
4.85
A1(한기평,NICE)
2023.10.06
미상환
신한투자증권

신한바이오매스제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.03.09
3,500
4.7
A1(한신평,NICE)
2023.06.09
상환
신한투자증권

신한바이오매스제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.03.10
84,300
4.7
A1(한신평,NICE)
2023.06.09
상환
신한투자증권

신한바이오매스제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.06.09
84,900
4.75
A1(한신평,NICE)
2023.09.08
상환
신한투자증권

신한바이오매스제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.09.08
87,000
4.7
A1(한기평,NICE)
2023.11.07
미상환
신한투자증권

신한비스킷제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.22
8,600
4.6
A1(한기평,NICE)
2023.04.24
상환
신한투자증권

신한비스킷제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.04.24
8,700
4.6
A1(한기평,NICE)
2023.05.24
상환
신한투자증권

신한비스킷제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.05.24
8,700
4.6
A1(한기평,NICE)
2023.06.23
상환
신한투자증권

신한비스킷제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.23
8,700
4.7
A1(한기평,NICE)
2023.07.24
상환
신한투자증권

신한비스킷제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.07.24
8,600
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.08.24
상환
신한투자증권

신한비스킷제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.08.24
8,600
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.09.25
상환
신한투자증권

신한비스킷제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.09.25
8,600
4.75
A1(한기평,NICE)
2023.10.25
미상환
신한투자증권

신한에코머티리얼즈
전자단기사채
사모
2023.07.31
211,000
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.08.14
상환
신한투자증권

신한에코머티리얼즈
전자단기사채
사모
2023.08.14
211,000
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.08.31
상환
신한투자증권

신한에코머티리얼즈
전자단기사채
사모
2023.08.31
210,500
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.09.08
상환
신한투자증권

신한에코머티리얼즈
전자단기사채
사모
2023.09.08
210,000
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.09.26
상환
신한투자증권

신한에코머티리얼즈
전자단기사채
사모
2023.09.26
141,000
4.8
A1(한기평,NICE)
2023.10.06
미상환
신한투자증권

신한에코머티리얼즈주식회사
전자단기사채
사모
2023.05.30
210,000
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.06.30
상환
신한투자증권

신한에코머티리얼즈주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.30
210,000
4.75
A1(한기평,NICE)
2023.07.31
상환
신한투자증권

신한유토피아제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.03.16
46,100
4.7
A1(한신평,NICE)
2023.06.16
상환
신한투자증권

신한유토피아제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.06.16
46,600
4.75
A1(한신평,NICE)
2023.09.15
상환
신한투자증권

신한유토피아제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.09.15
47,200
4.75
A1(한기평,NICE)
2023.12.15
미상환
신한투자증권

신한인더스트리얼즈제일차
전자단기사채
사모
2023.04.27
46,806
5.7
A1(한기평,NICE)
2023.05.30
상환
신한투자증권

신한인더스트리얼즈제일차
전자단기사채
사모
2023.06.15
4,210
5.6
A1(한기평,NICE)
2023.07.31
상환
신한투자증권

신한인더스트리얼즈제일차
전자단기사채
사모
2023.07.31
3,840
5.75
A1(한기평,NICE)
2023.10.31
미상환
신한투자증권

신한파피루스제사차
전자단기사채
사모
2023.01.04
26,076
6.3
A1(한기평,NICE)
2023.04.04
상환
신한투자증권

신한파피루스제사차
전자단기사채
사모
2023.02.28
11,865
5.5
A1(한기평,NICE)
2023.04.04
상환
신한투자증권

신한파피루스제사차
전자단기사채
사모
2023.04.04
13,163
5.5
A1(한기평,NICE)
2023.05.04
상환
신한투자증권

신한파피루스제사차
전자단기사채
사모
2023.04.04
25,668
5.5
A1(한기평,NICE)
2023.07.04
상환
신한투자증권

신한파피루스제사차
전자단기사채
사모
2023.05.04
13,391
5.7
A1(한기평,NICE)
2023.07.04
상환
신한투자증권

신한파피루스제사차
전자단기사채
사모
2023.07.04
39,038
5.75
A1(한기평,NICE)
2023.09.05
상환
신한투자증권

신한파피루스제사차
전자단기사채
사모
2023.09.05
38,128
5.75
A1(한기평,NICE)
2023.10.05
미상환
신한투자증권

신한파피루스제삼차
전자단기사채
사모
2023.09.25
13,376
5.75
A1(한기평,NICE)
2023.10.25
미상환
신한투자증권

신한파피루스제이차(주)
전자단기사채
사모
2023.03.17
19,818
5.55
A1(한기평,NICE)
2023.05.17
상환
신한투자증권

신한파피루스제이차(주)
전자단기사채
사모
2023.05.17
19,238
5.7
A1(한기평,NICE)
2023.08.17
상환
신한투자증권

신한파피루스제이차(주)
전자단기사채
사모
2023.08.17
19,673
5.8
A1(한기평,NICE)
2023.11.06
미상환
신한투자증권

신한파피루스제이차(주)
전자단기사채
사모
2023.09.06
28,208
5.8
A1(한기평,NICE)
2023.11.06
미상환
신한투자증권

신한프라이머리메자닌제삼차주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.03
13,168
5.5
A1(한기평,NICE)
2023.04.03
상환
신한투자증권

신한프라이머리메자닌제삼차주식회사
전자단기사채
사모
2023.04.03
13,213
5.55
A1(한기평,NICE)
2023.07.03
상환
신한투자증권

신한프라이머리메자닌제삼차주식회사
전자단기사채
사모
2023.07.03
29,357
5.7
A1(한기평,NICE)
2023.09.26
상환
신한투자증권

신한프라이머리메자닌제삼차주식회사
전자단기사채
사모
2023.09.26
30,142
5.85
A1(한기평,NICE)
2023.12.26
미상환
신한투자증권

신한프라이머리메자닌제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.01.03
6,649
6.2
A1(한기평,NICE)
2023.04.03
상환
신한투자증권

신한프라이머리메자닌제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.04.03
6,736
5.55
A1(한기평,NICE)
2023.07.03
상환
신한투자증권

신한프라이머리메자닌제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.07.03
6,861
5.7
A1(한기평,NICE)
2023.09.26
상환
신한투자증권

신한프라이머리메자닌제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.09.26
7,069
5.85
A1(한기평,NICE)
2023.12.26
미상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제사차주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.06
13,038
5.5
A1(한기평,NICE)
2023.04.06
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제사차주식회사
전자단기사채
사모
2023.04.06
13,119
5.5
A1(한기평,NICE)
2023.05.08
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제사차주식회사
전자단기사채
사모
2023.05.08
13,256
5.6
A1(한기평,NICE)
2023.06.08
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제사차주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.08
13,005
5.6
A1(한기평,NICE)
2023.07.10
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제사차주식회사
전자단기사채
사모
2023.07.10
13,073
5.65
A1(한기평,NICE)
2023.08.10
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제사차주식회사
전자단기사채
사모
2023.08.10
13,183
5.65
A1(한기평,NICE)
2023.09.11
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제사차주식회사
전자단기사채
사모
2023.09.11
13,334
5.75
A1(한기평,NICE)
2023.10.10
미상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제삼차㈜
전자단기사채
사모
2023.03.13
25,100
4.7
A1(한신평,한기평)
2023.04.13
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제삼차㈜
전자단기사채
사모
2023.04.13
25,200
4.7
A1(한신평,한기평)
2023.07.13
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제삼차㈜
전자단기사채
사모
2023.07.06
1,000
4.75
A1(한신평,한기평)
2023.07.13
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제삼차㈜
전자단기사채
사모
2023.07.13
25,500
4.7
A1(한신평,한기평)
2023.08.14
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제삼차㈜
전자단기사채
사모
2023.08.14
25,600
4.65
A1(한신평,한기평)
2023.09.14
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제삼차㈜
전자단기사채
사모
2023.09.14
25,600
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.10.13
미상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제이차㈜
전자단기사채
사모
2023.03.06
39,400
4.6
A1(한기평,NICE)
2023.04.05
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제이차㈜
전자단기사채
사모
2023.04.05
40,700
4.6
A1(한기평,NICE)
2023.05.08
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제이차㈜
전자단기사채
사모
2023.05.08
41,000
4.6
A1(한기평,NICE)
2023.07.06
상환
신한투자증권

신한프라이머리텀론비제이차㈜
전자단기사채
사모
2023.07.06
41,700
4.85
A1(한기평,NICE)
2023.10.05
미상환
신한투자증권

신한히어로수유제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.27
5,800
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.04.27
상환
신한투자증권

신한히어로수유제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.04.27
5,800
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.05.26
상환
신한투자증권

신한히어로수유제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.05.26
5,600
4.35
A1(한신평,NICE)
2023.06.27
상환
신한투자증권

신한히어로수유제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.27
4,800
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.07.27
상환
신한투자증권

신한히어로수유제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.07.27
3,600
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.08.25
상환
신한투자증권

신한히어로수유제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.08.25
2,800
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.09.27
상환
신한투자증권

신한히어로수유제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.09.27
1,400
4.5
A1(한기평,NICE)
2023.10.27
미상환
신한투자증권

앤디워홀제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.02.15
31,000
4.3
A1(한신평,NICE)
2023.05.15
상환
신한투자증권

앤디워홀제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.05.15
31,000
4.5
A1(한신평,NICE)
2023.06.22
상환
신한투자증권

앤디워홀제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.06.22
32,100
4.52
A1(한신평,NICE)
2023.07.14
상환
신한투자증권

앤디워홀제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.07.14
30,600
4.65
A1(한신평,NICE)
2023.09.22
상환
신한투자증권

앤디워홀제일차㈜
전자단기사채
사모
2023.09.22
31,200
4.75
A1(한기평,NICE)
2023.11.14
미상환
신한투자증권

에스디아일랜드제일차
전자단기사채
사모
2023.02.06
20,200
4.15
A1(한기평,NICE)
2023.05.04
상환
신한투자증권

에스디아일랜드제일차
전자단기사채
사모
2023.05.04
20,200
4.2
A1(한기평,NICE)
2023.08.04
상환
신한투자증권

에스디아일랜드제일차
전자단기사채
사모
2023.08.04
20,200
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.11.03
미상환
신한투자증권

에스에이치디씨제일차
전자단기사채
사모
2023.07.12
20,400
4.35
A1(한기평,NICE)
2023.10.12
미상환
신한투자증권

에스지엠에스제구차㈜
전자단기사채
사모
2023.03.16
20,300
4.2
A1(한기평,NICE)
2023.04.14
상환
신한투자증권

에스지엠에스제구차㈜
전자단기사채
사모
2023.04.14
20,300
4.1
A1(한기평,NICE)
2023.07.14
상환
신한투자증권

에스지엠에스제구차㈜
전자단기사채
사모
2023.07.14
20,300
4.2
A1(한기평,NICE)
2023.10.13
미상환
신한투자증권

에스지엠에스제사차㈜
전자단기사채
사모
2023.03.16
50,900
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.06.16
상환
신한투자증권

에스지엠에스제사차㈜
전자단기사채
사모
2023.06.16
50,900
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.09.15
상환
신한투자증권

에스지엠에스제사차㈜
전자단기사채
사모
2023.09.15
26,000
4.4
A1(한기평,NICE)
2023.11.14
미상환
신한투자증권

에스지엠에스제삼차㈜
전자단기사채
사모
2023.02.15
30,500
4
A1(한기평,NICE)
2023.05.15
상환
신한투자증권

에스지엠에스제삼차㈜
전자단기사채
사모
2023.05.15
30,500
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.08.14
상환
신한투자증권

에스지엠에스제삼차㈜
전자단기사채
사모
2023.08.14
30,500
4.35
A1(한기평,NICE)
2023.11.14
미상환
신한투자증권

에스지엠에스제십사차㈜
전자단기사채
사모
2023.02.15
31,400
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.05.15
상환
신한투자증권

에스지엠에스제십사차㈜
전자단기사채
사모
2023.05.15
31,500
4.6
A1(한기평,NICE)
2023.07.14
상환
신한투자증권

에스지엠에스제십사차㈜
전자단기사채
사모
2023.07.14
30,700
4.65
A1(한기평,NICE)
2023.10.13
미상환
신한투자증권

에스지엠에스제십육차㈜
전자단기사채
사모
2023.02.15
30,300
4.3
A1(한신평,한기평)
2023.05.15
상환
신한투자증권

에스지엠에스제십육차㈜
전자단기사채
사모
2023.04.04
900
4.8
A1(한신평,한기평)
2023.05.15
상환
신한투자증권

에스지엠에스제십육차㈜
전자단기사채
사모
2023.05.15
31,400
4.6
A1(한신평,한기평)
2023.07.05
상환
신한투자증권

에스지엠에스제십육차㈜
전자단기사채
사모
2023.07.05
31,900
4.6
A1(한기평,NICE)
2023.10.04
미상환
신한투자증권

에스지엠에스제십차주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.16
36,300
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.06.16
상환
신한투자증권

에스지엠에스제십차주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.16
36,400
4.45
A1(한기평,NICE)
2023.09.15
상환
신한투자증권

에스지엠에스제십차주식회사
전자단기사채
사모
2023.09.15
36,000
4.4
A1(한기평,NICE)
2023.10.13
미상환
신한투자증권

에스지엠에스제십팔차주식회사
전자단기사채
사모
2023.02.28
20,500
4.1
A1(한신평,한기평)
2023.05.15
상환
신한투자증권

에스지엠에스제십팔차주식회사
전자단기사채
사모
2023.05.15
20,500
4.2
A1(한신평,한기평)
2023.06.16
상환
신한투자증권

에스지엠에스제십팔차주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.16
20,500
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.09.15
상환
신한투자증권

에스지엠에스제십팔차주식회사
전자단기사채
사모
2023.09.15
20,300
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.10.13
미상환
신한투자증권

에스지엠에스제이십이차
전자단기사채
사모
2023.03.27
11,900
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.05.15
상환
신한투자증권

에스지엠에스제이십이차
전자단기사채
사모
2023.05.15
11,700
4.2
A1(한신평,한기평)
2023.06.16
상환
신한투자증권

에스지엠에스제이십이차
전자단기사채
사모
2023.06.16
11,900
4.38
A1(한신평,한기평)
2023.09.15
상환
신한투자증권

에스지엠에스제이십이차
전자단기사채
사모
2023.09.15
11,800
4.35
A1(한기평,NICE)
2023.11.14
미상환
신한투자증권

에스지엠에스제이십차
전자단기사채
사모
2023.02.15
20,500
4.1
A1(한기평,NICE)
2023.05.15
상환
신한투자증권

에스지엠에스제이십차
전자단기사채
사모
2023.05.15
20,500
4.35
A1(한기평,NICE)
2023.08.14
상환
신한투자증권

에스지엠에스제이십차
전자단기사채
사모
2023.08.14
20,500
4.4
A1(한기평,NICE)
2023.11.14
미상환
신한투자증권

엔젤레스제십팔차(유)
전자단기사채
사모
2023.02.28
12,000
4.1
A1(한신평,한기평)
2023.05.31
상환
신한투자증권

엔젤레스제십팔차(유)
전자단기사채
사모
2023.05.31
12,000
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.08.31
상환
신한투자증권

엔젤레스제십팔차(유)
전자단기사채
사모
2023.08.31
12,000
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.11.30
미상환
신한투자증권

와이클라스제구차주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.29
10,300
4.5
A1(한신평,NICE)
2023.09.29
상환
신한투자증권

이마스터제오차
전자단기사채
사모
2023.03.14
5,000
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.06.14
상환
신한투자증권

이마스터제오차
전자단기사채
사모
2023.06.14
5,000
4.45
A1(한신평,한기평)
2023.09.14
상환
신한투자증권

이마스터제오차
전자단기사채
사모
2023.09.14
5,000
4.45
A1(한신평,한기평)
2023.12.14
미상환
신한투자증권

자이언트트레발리제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.17
11,500
4.25
A1(한신평,한기평)
2023.04.17
상환
신한투자증권

자이언트트레발리제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.04.17
11,500
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.05.17
상환
신한투자증권

자이언트트레발리제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.05.17
11,500
4.25
A1(한신평,한기평)
2023.06.16
상환
신한투자증권

자이언트트레발리제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.16
11,500
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.07.17
상환
신한투자증권

재이앤빅토르제일차
전자단기사채
사모
2023.06.29
20,400
4.3
A1(한신평,NICE)
2023.07.28
상환
신한투자증권

재이앤빅토르제일차
전자단기사채
사모
2023.07.28
20,400
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.10.04
미상환
신한투자증권

쥐피에스20제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.02.27
14,700
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.05.26
상환
신한투자증권

쥐피에스20제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.05.26
14,700
4.35
A1(한신평,NICE)
2023.07.26
상환
신한투자증권

쥐피에스20제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.07.26
14,700
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.08.28
상환
신한투자증권

쥐피에스20제이차주식회사
전자단기사채
사모
2023.08.28
14,700
4.45
A1(한기평,NICE)
2023.11.27
미상환
신한투자증권

쥐피에스21제십삼차㈜
전자단기사채
사모
2023.03.20
13,000
4.25
A1(한신평,한기평)
2023.04.21
상환
신한투자증권

쥐피에스21제십삼차㈜
전자단기사채
사모
2023.04.21
13,000
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.07.21
상환
신한투자증권

쥐피에스21제십삼차㈜
전자단기사채
사모
2023.07.21
13,000
4.45
A1(한기평,NICE)
2023.10.20
미상환
신한투자증권

쥐피에스21제십칠차㈜
전자단기사채
사모
2023.03.07
38,000
4.3
A1(한신평,NICE)
2023.06.07
상환
신한투자증권

쥐피에스21제십칠차㈜
전자단기사채
사모
2023.06.07
38,000
4.45
A1(한신평,NICE)
2023.09.07
상환
신한투자증권

쥐피에스21제십칠차㈜
전자단기사채
사모
2023.09.07
38,000
4.45
A1(한기평,NICE)
2023.12.07
미상환
신한투자증권

쥐피에스22제구차
전자단기사채
사모
2023.01.27
23,000
4.8
A1(한신평,한기평)
2023.04.27
상환
신한투자증권

쥐피에스22제구차
전자단기사채
사모
2023.04.27
23,000
4.25
A1(한신평,한기평)
2023.05.30
상환
신한투자증권

쥐피에스22제구차
전자단기사채
사모
2023.05.30
23,000
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.07.28
상환
신한투자증권

쥐피에스22제구차
전자단기사채
사모
2023.07.28
23,000
4.45
A1(한기평,NICE)
2023.10.27
미상환
신한투자증권

쥐피에스22제십사차
전자단기사채
사모
2023.03.10
5,000
4.25
A1(한신평,한기평)
2023.04.10
상환
신한투자증권

쥐피에스22제십사차
전자단기사채
사모
2023.04.10
5,000
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.05.10
상환
신한투자증권

쥐피에스22제십사차
전자단기사채
사모
2023.05.10
6,000
4.25
A1(한신평,한기평)
2023.06.09
상환
신한투자증권

쥐피에스22제십사차
전자단기사채
사모
2023.06.09
7,000
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.07.10
상환
신한투자증권

쥐피에스22제십사차
전자단기사채
사모
2023.07.10
7,000
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.08.10
상환
신한투자증권

쥐피에스22제십사차
전자단기사채
사모
2023.08.10
7,000
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.09.08
상환
신한투자증권

쥐피에스22제십사차
전자단기사채
사모
2023.09.08
7,000
4.4
A1(한기평,NICE)
2023.10.10
미상환
신한투자증권

쥐피에스22제십삼차주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.24
6,000
4.25
A1(한신평,한기평)
2023.04.26
상환
신한투자증권

쥐피에스22제십차
전자단기사채
사모
2023.01.27
12,000
4.8
A1(한신평,한기평)
2023.04.27
상환
신한투자증권

쥐피에스22제십차
전자단기사채
사모
2023.01.27
10,000
4.8
A1(한신평,한기평)
2023.04.27
상환
신한투자증권

쥐피에스22제십차
전자단기사채
사모
2023.04.27
12,000
4.25
A1(한신평,한기평)
2023.05.30
상환
신한투자증권

쥐피에스22제십차
전자단기사채
사모
2023.04.27
10,000
4.25
A1(한신평,한기평)
2023.05.30
상환
신한투자증권

쥐피에스22제십차
전자단기사채
사모
2023.05.30
22,000
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.07.28
상환
신한투자증권

쥐피에스22제십차
전자단기사채
사모
2023.07.28
22,000
4.45
A1(한기평,NICE)
2023.10.27
미상환
신한투자증권

쥐피에스22제육차
전자단기사채
사모
2023.07.10
1,000
4.4
A1(한기평,NICE)
2023.08.10
상환
신한투자증권

쥐피에스22제육차
전자단기사채
사모
2023.08.10
2,000
4.4
A1(한기평,NICE)
2023.09.08
상환
신한투자증권

쥐피에스22제육차
전자단기사채
사모
2023.09.08
3,000
4.4
A1(한기평,NICE)
2023.10.10
미상환
신한투자증권

쥐피에스22제칠차
전자단기사채
사모
2023.03.30
500
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.04.28
상환
신한투자증권

쥐피에스22제칠차
전자단기사채
사모
2023.04.28
500
4.3
A1(한신평,한기평)
2023.05.31
상환
신한투자증권

쥐피에스22제칠차
전자단기사채
사모
2023.05.31
500
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.06.30
상환
신한투자증권

쥐피에스22제칠차
전자단기사채
사모
2023.06.30
500
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.07.31
상환
신한투자증권

쥐피에스22제칠차
전자단기사채
사모
2023.07.31
500
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.08.31
상환
신한투자증권

쥐피에스22제칠차
전자단기사채
사모
2023.08.31
500
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.09.27
상환
신한투자증권

쥐피에스22제칠차
전자단기사채
사모
2023.09.27
500
4.5
A1(한기평,NICE)
2023.10.31
미상환
신한투자증권

쥐피에스22제팔차
전자단기사채
사모
2023.03.30
19,200
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.04.28
상환
신한투자증권

쥐피에스22제팔차
전자단기사채
사모
2023.04.28
19,300
4.3
A1(한신평,한기평)
2023.05.31
상환
신한투자증권

쥐피에스22제팔차
전자단기사채
사모
2023.05.31
19,400
4.35
A1(한신평,한기평)
2023.06.30
상환
신한투자증권

쥐피에스22제팔차
전자단기사채
사모
2023.06.30
19,000
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.07.31
상환
신한투자증권

쥐피에스22제팔차
전자단기사채
사모
2023.07.31
19,100
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.08.31
상환
신한투자증권

쥐피에스22제팔차
전자단기사채
사모
2023.08.31
19,200
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.09.27
상환
신한투자증권

쥐피에스22제팔차
전자단기사채
사모
2023.09.27
19,300
4.5
A1(한기평,NICE)
2023.10.31
미상환
신한투자증권

쥐피에스23제사차
전자단기사채
사모
2023.09.25
120,000
4.45
A1(한기평,NICE)
2023.10.25
미상환
신한투자증권

쥐피에스23제삼차
전자단기사채
사모
2023.05.30
33,000
4.35
A1(한신평,NICE)
2023.06.30
상환
신한투자증권

쥐피에스23제삼차
전자단기사채
사모
2023.06.30
33,000
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.07.31
상환
신한투자증권

쥐피에스23제삼차
전자단기사채
사모
2023.07.31
33,000
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.08.30
상환
신한투자증권

쥐피에스23제삼차
전자단기사채
사모
2023.08.30
22,000
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.09.27
상환
신한투자증권

쥐피에스23제삼차
전자단기사채
사모
2023.09.27
22,000
4.5
A1(한기평,NICE)
2023.10.30
미상환
신한투자증권

쥐피에스23제이차
전자단기사채
사모
2023.02.10
20,000
4.15
A1(한신평,NICE)
2023.05.10
상환
신한투자증권

쥐피에스23제이차
전자단기사채
사모
2023.05.10
20,000
4.3
A2(한기평,NICE)
2023.08.10
상환
신한투자증권

쥐피에스23제이차
전자단기사채
사모
2023.08.10
20,000
4.4
A2(한신평,NICE)
2023.09.08
상환
신한투자증권

쥐피에스23제이차
전자단기사채
사모
2023.09.08
20,000
4.4
A1(한기평,NICE)
2023.10.10
미상환
신한투자증권

쥐피에스23제일차
전자단기사채
사모
2023.03.10
46,000
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.04.10
상환
신한투자증권

쥐피에스23제일차
전자단기사채
사모
2023.04.10
46,000
4.35
A1(한신평,NICE)
2023.05.10
상환
신한투자증권

쥐피에스23제일차
전자단기사채
사모
2023.05.10
46,000
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.05.19
상환
신한투자증권

쥐피에스23제일차
전자단기사채
사모
2023.05.19
46,000
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.05.31
상환
신한투자증권

쥐피에스23제일차
전자단기사채
사모
2023.05.31
36,000
4.35
A1(한신평,NICE)
2023.06.09
상환
신한투자증권

쥐피에스23제일차
전자단기사채
사모
2023.06.09
30,000
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.07.10
상환
신한투자증권

쥐피에스23제일차
전자단기사채
사모
2023.07.10
30,000
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.08.10
상환
신한투자증권

쥐피에스23제일차
전자단기사채
사모
2023.08.10
30,000
4.35
A1(한신평,NICE)
2023.08.18
상환
신한투자증권

쥐피에스23제일차
전자단기사채
사모
2023.08.18
30,000
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.08.25
상환
신한투자증권

쥐피에스23제일차
전자단기사채
사모
2023.08.25
30,000
4.35
A1(한신평,NICE)
2023.09.11
상환
신한투자증권

쥐피에스23제일차
전자단기사채
사모
2023.09.11
30,000
4.4
A1(한신평,NICE)
2023.10.10
미상환
신한투자증권

찬스가산유동화
전자단기사채
사모
2023.07.14
10,000
4.45
A1(한기평,NICE)
2023.10.13
미상환
신한투자증권

찬스공평유동화
전자단기사채
사모
2023.06.29
10,000
4.45
A1(한신평,NICE)
2023.09.27
상환
신한투자증권

찬스공평유동화
전자단기사채
사모
2023.09.27
10,000
4.55
A1(한기평,NICE)
2023.11.29
미상환
신한투자증권

찬스리테일주식회사
전자단기사채
사모
2023.02.15
41,000
4.15
A1(한신평,한기평)
2023.05.15
상환
신한투자증권

찬스리테일주식회사
전자단기사채
사모
2023.05.15
41,000
4.15
전자단기사채
2023.06.15
상환
신한투자증권

찬스리테일주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.15
41,000
4.35
전자단기사채
2023.08.16
상환
신한투자증권

찬스리테일주식회사
전자단기사채
사모
2023.08.16
41,000
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.11.15
미상환
신한투자증권

토탈커버투게더제이차
전자단기사채
사모
2023.02.22
20,400
4.05
A1(한신평,한기평)
2023.05.22
상환
신한투자증권

토탈커버투게더제이차
전자단기사채
사모
2023.05.22
20,400
4.25
전자단기사채
2023.08.22
상환
신한투자증권

토탈커버투게더제이차
전자단기사채
사모
2023.08.22
20,400
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.11.22
미상환
신한투자증권

토탈커버투게더제일차
기업어음증권
사모
2023.03.28
20,500
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.06.28
상환
신한투자증권

토탈커버투게더제일차
전자단기사채
사모
2023.06.28
20,500
4.3
전자단기사채
2023.07.28
상환
신한투자증권

토탈커버투게더제일차
기업어음증권
사모
2023.07.28
20,500
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.10.04
미상환
신한투자증권

파이어웍스제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.03.28
20,400
4.25
A1(한신평,NICE)
2023.06.28
상환
신한투자증권

파이어웍스제일차주식회사
전자단기사채
사모
2023.06.28
20,400
4.55
전자단기사채
2023.09.28
상환
신한투자증권

파인솔루션제십구차 주식회사
전자단기사채
사모
2023.09.27
23,200
4.35
A1(한기평,NICE)
2023.10.27
미상환
신한투자증권

파인솔루션제십칠차
전자단기사채
사모
2023.04.28
50,100
4.15
A1(한기평,NICE)
2023.05.12
상환
신한투자증권

파인솔루션제십칠차
전자단기사채
사모
2023.05.12
24,800
4.15
A1(한기평,NICE)
2023.05.26
상환
신한투자증권

파인솔루션제십칠차
전자단기사채
사모
2023.05.26
10,100
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.06.28
상환
신한투자증권

파인솔루션제십칠차
전자단기사채
사모
2023.06.28
10,200
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.07.28
상환
신한투자증권

파인솔루션제십칠차
전자단기사채
사모
2023.07.28
10,100
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.08.28
상환
신한투자증권

파인솔루션제십칠차
전자단기사채
사모
2023.08.28
10,100
4.25
A1(한기평,NICE)
2023.09.27
상환
신한투자증권

파인솔루션제십칠차
전자단기사채
사모
2023.09.27
10,200
4.35
A1(한기평,NICE)
2023.10.30
미상환
신한투자증권

파인솔루션제십칠차
전자단기사채
사모
2023.09.27
50,300
4.35
A1(한기평,NICE)
2023.10.27
미상환
신한투자증권

파코제이차
전자단기사채
사모
2023.02.09
10,000
4.15
A1(한신평,한기평)
2023.05.09
상환
신한투자증권

파코제이차
전자단기사채
사모
2023.05.09
10,000
4.25
A1(한신평,한기평)
2023.06.09
상환
신한투자증권

파코제이차
전자단기사채
사모
2023.06.09
10,000
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.07.10
상환
신한투자증권

파코제이차
전자단기사채
사모
2023.07.10
10,000
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.08.09
상환
신한투자증권

파코제이차
전자단기사채
사모
2023.08.09
10,000
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.09.11
상환
신한투자증권

파코제이차
전자단기사채
사모
2023.09.11
10,000
4.4
A1(한신평,한기평)
2023.10.12
미상환
신한투자증권

파코제일차
기업어음증권
사모
2023.02.22
30,000
4.2
A1(한신평,한기평)
2023.05.22
상환
신한투자증권

파코제일차
기업어음증권
사모
2023.05.22
29,760
4.4
전자단기사채
2023.08.22
상환
신한투자증권

파코제일차
기업어음증권
사모
2023.08.22
29,760
4.45
A1(한기평,NICE)
2023.11.22
미상환
신한투자증권

필즈에비뉴제육차주식회사
기업어음증권
사모
2023.01.05
30,500
5.4
A1(한기평,NICE)
2023.04.05
상환
신한투자증권

필즈에비뉴제육차주식회사
기업어음증권
사모
2023.04.05
30,500
4.3
A1(한기평,NICE)
2023.07.05
상환
신한투자증권

신한라이프생명보험
후순위채권
공모
2023.06.09
300,000
5.20
AA+ (NICE신용평가)AA+ (한국신용평가)
2033.06.09
미상환
한국투자증권

신한캐피탈
회사채
공모
2023.01.09
40,000
5.34
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.07.09
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.01.09
50,000
5.42
AA-(한신평,한기평,NICE)
2026.01.08
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.01.09
110,000
5.42
AA-(한신평,한기평,NICE)
2026.01.09
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.03.10
10,000
4.73
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.09.09
미상환
미래에셋증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.03.10
140,000
4.73
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.09.10
미상환
미래에셋증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.03.10
40,000
4.75
AA-(한신평,한기평,NICE)
2026.02.10
미상환
미래에셋증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.04.07
20,000
4.13
AA-(한신평,한기평,NICE)
2024.09.06
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.04.07
50,000
4.24
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.08.07
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.04.07
20,000
4.25
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.10.02
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.04.07
20,000
4.28
AA-(한신평,한기평,NICE)
2026.04.07
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.04.07
70,000
4.56
AA-(한신평,한기평,NICE)
2028.04.07
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.04.07
20,000
4.56
AA-(한신평,한기평,NICE)
2028.04.06
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.05.04
30,000
4.31
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.11.04
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.05.04
110,000
4.33
AA-(한신평,한기평,NICE)
2026.05.04
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.06.23
100,000
4.44
AA-(한신평,한기평,NICE)
2026.06.23
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.07.10
70,000
4.58
AA-(한신평,한기평,NICE)
2026.07.10
미상환
케이프투자증권

신한캐피탈
회사채
공모
2023.07.24
30,000
4.25
AA-(한신평,한기평,NICE)
2024.07.24
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.07.24
10,000
4.29
AA-(한신평,한기평,NICE)
2024.10.24
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.07.24
40,000
4.31
AA-(한신평,한기평,NICE)
2024.11.22
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.07.24
20,000
4.36
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.02.24
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.07.24
10,000
4.42
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.07.24
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.07.24
10,000
4.58
AA-(한신평,한기평,NICE)
2027.07.23
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.07.24
100,000
4.69
AA-(한신평,한기평,NICE)
2028.07.24
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.07.24
30,000
4.25
AA-(한신평,한기평,NICE)
2024.07.25
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.07.27
100,000
4.97
AA-(한신평,한기평,NICE)
2030.07.26
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.07.27
10,000
4.42
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.02.27
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.08.02
40,000
4.37
AA-(한신평,한기평,NICE)
2024.11.01
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.08.02
30,000
4.39
AA-(한신평,한기평,NICE)
2024.12.02
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.08.02
30,000
4.42
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.01.02
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.08.02
40,000
4.44
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.02.03
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.08.02
40,000
4.54
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.08.01
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.08.02
50,000
4.68
AA-(한신평,한기평,NICE)
2026.07.31
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.08.02
80,000
4.81
AA-(한신평,한기평,NICE)
2028.08.02
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.08.28
20,000
4.71
AA-(한신평,한기평,NICE)
2026.02.27
미상환
(주)상상인증권

신한캐피탈
회사채
공모
2023.08.28
20,000
4.76
AA-(한신평,한기평,NICE)
2026.08.28
미상환
(주)상상인증권

신한캐피탈
회사채
공모
2023.08.28
10,000
4.91
AA-(한신평,한기평,NICE)
2028.08.28
미상환
(주)상상인증권

신한캐피탈
회사채
공모
2023.09.07
20,000
4.53
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.03.07
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.09.07
30,000
4.60
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.06.05
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.09.07
20,000
4.67
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.09.05
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.09.07
90,000
4.78
AA-(한신평,한기평,NICE)
2026.09.07
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.09.07
10,000
4.80
AA-(한신평,한기평,NICE)
2027.09.07
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.09.07
10,000
4.92
AA-(한신평,한기평,NICE)
2028.09.07
미상환
엔에이치투자증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.09.19
30,000
4.69
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.06.19
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.09.19
100,000
4.78
AA-(한신평,한기평,NICE)
2025.09.19
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.09.19
10,000
4.85
AA-(한신평,한기평,NICE)
2026.03.19
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.09.19
10,000
4.87
AA-(한신평,한기평,NICE)
2026.09.18
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
회사채
공모
2023.09.19
10,000
5.01
AA-(한신평,한기평,NICE)
2028.09.19
미상환
케이비증권(주)

신한캐피탈
기업어음증권
사모
2023.02.13
50,000
4.32
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.05.15
상환
KEB하나은행(구외환은행)

신한캐피탈
기업어음증권
사모
2023.05.15
50,000
4.46
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.08.14
상환
KEB하나은행(구외환은행)

신한캐피탈
기업어음증권
사모
2023.08.14
50,000
4.54
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.11.13
미상환
KEB하나은행(구외환은행)

신한캐피탈
기업어음증권
사모
2023.08.29
20,000
4.17
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.11.29
미상환
우리종합금융(주)

신한캐피탈
전자단기사채
사모
2023.01.06
100,000
5.68
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.02.17
상환
다올투자증권(주)

신한캐피탈
전자단기사채
사모
2023.01.13
100,000
4.82
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.04.13
상환
다올투자증권(주)

신한캐피탈
전자단기사채
사모
2023.02.17
100,000
4.45
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.05.17
상환
다올투자증권(주)

신한캐피탈
전자단기사채
사모
2023.04.13
100,000
4.38
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.07.13
상환
다올투자증권(주)

신한캐피탈
전자단기사채
사모
2023.05.17
100,000
4.57
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.08.17
상환
다올투자증권(주)

신한캐피탈
전자단기사채
사모
2023.07.13
100,000
4.70
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.10.13
미상환
다올투자증권(주)

신한캐피탈
전자단기사채
사모
2023.08.17
100,000
5.35
A1(한신평,한기평,NICE)
2023.11.17
미상환
다올투자증권(주)

② 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등<신한금융지주회사>

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

91-2회 무보증사채
2014.08.07
2024.08.07
100,000
2014.08.06
한국증권금융

110-2회 무보증사채
2017.04.20
2024.04.20
40,000
2017.04.18
한국증권금융

110-3회 무보증사채
2017.04.20
2027.04.20
110,000
2017.04.18
한국증권금융

111-2회 무보증사채
2017.05.12
2027.05.12
70,000
2017.05.10
한국증권금융

112-2회 무보증사채
2017.06.23
2027.06.23
60,000
2017.06.21
한국증권금융

113-2회 무보증사채
2017.07.21
2024.07.21
60,000
2017.07.19
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

108-2회 무보증사채
2017.01.25
2024.01.25
80,000
2017.01.20
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자기자본의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

1회 상각형 조건부자본증권
2015.06.25
2045.06.25
200,000
2015.06.19
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

2-2회 상각형 조건부자본증권
2017.09.15
-
90,000
2017.09.08
IBK투자증권

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
차환자금으로 사용

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

115-2회 무보증사채
2018.01.22
2028.01.22
110,000
2018.01.18
한국예탁결제원

116-2회 무보증사채
2018.02.22
2028.02.22
100,000
2018.02.21
한국예탁결제원

117-2회 무보증사채
2018.03.21
2028.03.21
100,000
2018.03.20
한국예탁결제원

118-3회 무보증사채
2018.04.25
2028.04.25
70,000
2018.04.24
한국예탁결제원

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지금의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

3-2회 상각형 조건부자본증권
2018.04.13
-
15,000
2018.04.06
DB금융투자

7회 상각형 조건부자본증권
2019.06.28
-
200,000
2019.06.18
DB금융투자

8회 상각형 조건부자본증권
2020.09.17
-
450,000
2020.09.07
DB금융투자

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 차환자금으로 사용

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

9-1회 상각형 조건부자본증권
2021.03.16
-
430,000
2021.03.04
DB금융투자

9-2회 상각형 조건부자본증권
2021.03.16
-
170,000
2021.03.04
DB금융투자

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 차환자금으로 사용

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

119-3회 무보증사채
2018.05.29
2028.05.29
30,000
2018.04.24
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지금의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

121-3회 무보증사채
2018.10.15
2023.10.15
190,000
2018.10.14
한국증권금융

122-2회 무보증사채
2018.10.30
2023.10.30
140,000
2018.10.29
한국증권금융

123-3회 무보증사채
2018.11.21
2023.11.21
80,000
2018.11.20
한국증권금융

124-2회 무보증사채
2019.01.22
2024.01.22
110,000
2019.01.21
한국증권금융

125-2회 무보증사채
2019.02.01
2024.02.01
50,000
2019.01.31
한국증권금융

126-1회 무보증사채
2019.04.18
2024.04.18
200,000
2019.04.17
한국증권금융

126-2회 무보증사채
2019.04.18
2026.04.18
100,000
2019.04.17
한국증권금융

127-1회 무보증사채
2019.05.24
2024.05.24
100,000
2019.05.23
한국증권금융

127-2회 무보증사채
2019.05.24
2026.05.24
100,000
2019.05.23
한국증권금융

128-1회 무보증사채
2019.07.26
2024.07.26
120,000
2019.07.25
한국증권금융

128-2회 무보증사채
2019.07.26
2026.07.26
120,000
2019.07.25
한국증권금융

128-3회 무보증사채
2019.07.26
2029.07.26
160,000
2019.07.25
한국증권금융

129-1회 무보증사채
2019.08.27
2024.08.27
170,000
2019.08.26
한국증권금융

129-2회 무보증사채
2019.08.27
2029.08.27
130,000
2019.08.26
한국증권금융

130-2회 무보증사채
2019.10.22
2024.10.22
110,000
2019.10.21
한국증권금융

130-3회 무보증사채
2019.10.22
2026.10.22
60,000
2019.10.21
한국증권금융

131-2회 무보증사채
2020.02.06
2025.02.06
120,000
2020.02.05
한국증권금융

131-3회 무보증사채
2020.02.06
2030.02.06
60,000
2020.02.05
한국증권금융

133-2회 무보증사채
2020.04.10
2025.04.10
210,000
2020.04.09
한국증권금융

134회 무보증사채
2020.04.22
2025.04.22
140,000
2020.04.21
한국증권금융

135회 무보증사채
2020.05.28
2025.05.28
160,000
2020.05.27
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지금의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

136-1회 무보증사채
2020.10.29
2023.10.29
150,000
2020.10.28
한국증권금융

136-2회 무보증사채
2020.10.29
2025.10.29
150,000
2020.10.28
한국증권금융

137회 무보증사채
2020.12.23
2025.12.23
180,000
2020.12.22
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지금의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

138회 무보증사채
2021.02.18
2026.02.18
210,000
2021.02.17
한국증권금융

139회 무보증사채
2021.02.24
2026.02.24
200,000
2021.02.23
한국증권금융

140-1회 무보증사채
2021.04.22
2024.04.24
200,000
2021.04.21
한국증권금융

140-2회 무보증사채
2021.04.22
2026.04.24
50,000
2021.04.21
한국증권금융

140-3회 무보증사채
2021.04.22
2031.04.24
50,000
2021.04.21
한국증권금융

141-1회 무보증사채
2021.05.28
2024.05.28
100,000
2021.05.27
한국증권금융

141-2회 무보증사채
2021.05.28
2026.05.28
50,000
2021.05.27
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지금의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

142회 무보증사채
2021.07.28
2026.07.28
150,000
2021.07.27
한국증권금융

143-1회 무보증사채
2021.09.06
2024.09.06
120,000
2021.09.03
한국증권금융

143-2회 무보증사채
2021.09.06
2026.09.06
70,000
2021.09.03
한국증권금융

144-1회 무보증사채
2021.11.11
2024.11.11
170,000
2021.11.10
한국증권금융

144-2회 무보증사채
2021.11.11
2026.11.11
10,000
2021.11.10
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지금의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

11-1회 상각형 조건부자본증권
2022.01.25
-
562,000
2022.01.13
DB금융투자

11-2회 상각형 조건부자본증권
2022.01.25
-
38,000
2022.01.13
DB금융투자

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 차환자금으로 사용

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

145-1회 무보증사채
2022.02.22
2025.02.22
100,000
2022.02.21
한국증권금융

145-2회 무보증사채
2022.02.22
2027.02.22
20,000
2022.02.21
한국증권금융

146-1회 무보증사채
2022.03.23
2025.03.23
280,000
2022.03.22
한국증권금융

146-2회 무보증사채
2022.03.23
2027.03.23
70,000
2022.03.22
한국증권금융

147-1회 무보증사채
2022.04.20
2025.06.20
100,000
2022.04.19
한국증권금융

147-2회 무보증사채
2022.04.20
2027.04.20
50,000
2022.04.19
한국증권금융

148-1회 무보증사채
2022.05.23
2025.05.23
150,000
2022.05.20
한국증권금융

148-2회 무보증사채
2022.05.23
2027.05.21
60,000
2022.05.20
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지금의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

149-1회 무보증사채
2022.07.18
2025.07.18
250,000
2022.07.15
한국증권금융

149-2회 무보증사채
2022.07.18
2027.07.18
100,000
2022.07.15
한국증권금융

149-3회 무보증사채
2022.07.18
2032.07.18
60,000
2022.07.15
한국증권금융

150-1회 무보증사채
2022.08.11
2025.08.11
150,000
2022.08.10
한국증권금융

150-2회 무보증사채
2022.08.11
2027.08.11
150,000
2022.08.10
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지금의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

12-1회 상각형 조건부자본증권
2022.08.26
-
344,000
2022.08.16
한국증권금융

12-2회 상각형 조건부자본증권
2022.08.26
-
56,000
2022.08.16
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 차환자금으로 사용

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

151-1회 무보증사채
2022.10.18
2024.10.18
40,000
2022.10.17
한국증권금융

151-2회 무보증사채
2022.10.18
2025.10.17
80,000
2022.10.17
한국증권금융

151-3회 무보증사채
2022.10.18
2027.10.18
70,000
2022.10.17
한국증권금융

152-1회 무보증사채
2022.11.10
2025.11.10
160,000
2022.11.09
한국증권금융

152-2회 무보증사채
2022.11.10
2027.11.10
110,000
2022.11.09
한국증권금융

152-3회 무보증사채
2022.11.10
2032.11.10
30,000
2022.11.09
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지금의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

13회 상각형 조건부자본증권
2023.01.30
-
400,000
2023.01.16
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 차환자금으로 사용

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

153-1회 무보증사채
2023.01.31
2026.01.31
100,000
2023.01.30
한국증권금융

153-2회 무보증사채
2023.01.31
2028.01.31
100,000
2023.01.30
한국증권금융

154-1회 무보증사채
2023.02.24
2026.02.24
50,000
2023.02.23
한국증권금융

154-2회 무보증사채
2023.02.24
2028.02.24
150,000
2023.02.23
한국증권금융

155-1회 무보증사채
2023.03.22
2026.03.22
30,000
2023.03.21
한국증권금융

155-2회 무보증사채
2023.03.22
2028.03.22
170,000
2023.03.21
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지금의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

156-1회 무보증사채
2023.04.21
2026.04.21
20,000
2023.04.20
한국증권금융

156-2회 무보증사채
2023.04.21
2028.04.21
250,000
2023.04.20
한국증권금융

157회 무보증사채
2023.05.23
2026.05.23
100,000
2023.05.22
한국증권금융

158회 무보증사채
2023.06.19
2026.06.19
100,000
2023.06.16
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지금의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023-09-06

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

14회 상각형 조건부자본증권
2023.07.13
-
500,000
2023.07.03
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 차환자금으로 사용

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

(작성기준일 : 2023년 9월 30일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

159-1회 무보증사채
2023.08.28
2026.08.28
100,000
2023.08.25
한국증권금융

159-2회 무보증사채
2023.08.28
2026.08.28
100,000
2023.08.25
한국증권금융

160-1회 무보증사채
2023.09.20
2026.09.20
110,000
2023.09.19
한국증권금융

160-2회 무보증사채
2023.09.20
2026.09.20
100,000
2023.09.19
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2023년 9월 30일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
부채비율 44.37%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지금의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

③ 기업어음증권 미상환 잔액③-1 별도기준

(기준일 :
2023년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
50,000
-
15,000
-
-
-
-
65,000

합계
-
50,000
-
15,000
-
-
-
-
65,000

③-2 연결기준

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
50,000
90,000
410,000
90,000
800,000
2,390,000
2,160,000
890,000
6,880,000

사모
40,000
450,500
704,584
1,058,792
1,425,000
-
-
-
3,678,876

합계
90,000
540,500
1,114,584
1,148,792
2,225,000
2,390,000
2,160,000
890,000
10,558,876

③-2-1 신한은행(연결기준, 원화부문)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

③-2-2 신한은행(연결기준, 외화부문)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
174,824
53,792
-
-
-
-
228,616

합계
-
-
174,824
53,792
-
-
-
-
228,616

③-2-3 신한카드(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
90,000
310,000
50,000
540,000
1,790,000
2,070,000
600,000
5,450,000

사모
-
-
-
145,000
65,000
-
-
-
210,000

합계
-
90,000
310,000
195,000
605,000
1,790,000
2,070,000
600,000
5,660,000

③-2-4 신한투자증권(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
40,000
390,500
459,760
845,000
1,360,000

3,095,260

합계
40,000
390,500
459,760
845,000
1,360,000
-
-
-
3,095,260

③-2-5 신한캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
50,000
-
100,000
40,000
260,000
600,000
90,000
290,000
1,430,000

사모
-
10,000
70,000
-

80,000

합계
50,000
10,000
170,000
40,000
260,000
600,000
90,000
290,000
1,510,000

③-2-6 제주은행(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

③-2-7 신한라이프(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

④ 전자단기사채 미상환 잔액④-1 별도기준

(기준일 :
2023년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
400,000
400,000

합계
-
-
-
-
-
-
400,000
400,000

④-2 연결기준

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
819,545
1,039,576
927,031
-
-
2,786,152
9,486,152
6,700,000

합계
819,545
1,039,576
927,031
-
-
2,786,152
9,486,152
6,700,000

④-2-1 신한은행(연결기준, 원화부문)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

④-2-2 신한은행(연결기준, 외화부문)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

④-2-3 신한카드(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
320,000
-
100,000
-
-
420,000
3,500,000
3,080,000

합계
320,000
-
100,000
-
-
420,000
3,500,000
3,080,000

④-2-4 신한투자증권(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
499,545
939,576
727,031

2,166,152
4,986,152
2,820,000

합계
499,545
939,576
727,031
-
-
2,166,152
4,986,152
2,820,000

④-2-5 신한캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
100,000
100,000
-
-
200,000
600,000
400,000

합계
-
100,000
100,000
-
-
200,000
600,000
400,000

④-2-6 제주은행(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

④-2-7 신한라이프(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

⑤ 회사채 미상환 잔액⑤-1 별도기준

(기준일 :
2023년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
2,010,000
1,980,000
2,902,400
760,000
2,132,400
490,000
-
10,274,800

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
2,010,000
1,980,000
2,902,400
760,000
2,132,400
490,000
-
10,274,800

⑤-2 연결기준

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
24,616,395
16,973,571
9,181,515
3,800,320
5,343,444
1,960,000
900,000
62,775,246

사모
4,526,224
700,397
1,352,565
154,652
329,193
470,680
-
7,533,712

합계
29,142,619
17,673,968
10,534,080
3,954,972
5,672,638
2,430,680
900,000
70,308,957

⑤-2-1 신한은행(연결기준, 원화부문)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
11,110,995
5,520,000
440,000
-
-
700,000
900,000
18,670,995

사모
2,854,756
-
-
-
-
-
-
2,854,756

합계
13,965,751
5,520,000
440,000
-
-
700,000
900,000
21,525,751

⑤-2-2 신한은행(연결기준, 외화부문)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
672,400
1,853,571
447,755
672,400
731,044
-
-
4,377,170

사모
1,379,802
242,064
159,133
73,964
-
-
-
1,854,963

합계
2,052,202
2,095,635
606,888
746,364
731,044
-
-
6,232,133

⑤-2-3 신한카드(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
6,600,000
4,110,000
3,861,360
2,207,920
2,130,000
350,000
-
19,259,280

사모
291,667
458,333
1,193,432
80,688
329,193
-
-
2,353,313

합계
6,891,667
4,568,333
5,054,792
2,288,608
2,459,193
350,000
-
21,612,593

⑤-2-4 신한투자증권(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,140,000
800,000
380,000
30,000

-
-
2,350,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
1,140,000
800,000
380,000
30,000
-
-
-
2,350,000

⑤-2-5 신한캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
2,933,000
2,710,000
1,150,000
130,000
350,000
120,000
-
7,393,000

사모

-

합계
2,933,000
2,710,000
1,150,000
130,000
350,000
120,000
-
7,393,000

⑤-2-6 제주은행(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
150,000
-
-
-
-
-
-
150,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
150,000
-
-
-
-
-
-
150,000

⑤-2-7 신한라이프(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
300,000
-
300,000

사모
-
-
-
-
-
470,680
-
470,680

합계
-
-
-
-
-
770,680
-
770,680

⑥ 신종자본증권 미상환 잔액⑥-1 별도기준

(기준일 :
2023년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

⑥-2 연결기준

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
300,000
50,000
350,000

사모
-
-
-
-
-
1,050,000
300,024
1,350,024

합계
-
-
-
-
-
1,350,000
350,024
1,700,024

⑥-2-1 신한은행(연결기준, 원화부문)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

⑥-2-2 신한은행(연결기준, 외화부문)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

⑥-2-3 신한카드(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모

-
-
-
-
700,000
-
700,000

합계
-
-
-
-
-
700,000
-
700,000

⑥-2-4 신한투자증권(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
300,024
300,024

합계
-
-
-
-
-
-
300,024
300,024

⑥-2-5 신한캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
350,000
-
350,000

합계
-
-
-
-
-
350,000
-
350,000

⑥-2-6 제주은행(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
50,000
50,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
50,000
50,000

⑥-2-7 신한라이프(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
300,000
-
300,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
300,000
-
300,000

⑦ 조건부자본증권 미상환 잔액⑦-1 별도기준

(기준일 :
2023년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
672,400
-
200,000
3,814,550
4,686,950

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
672,400
-
200,000
3,814,550
4,686,950

⑦-2 연결기준

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
300,000
1,342,400
660,680
1,031,920
2,632,720
-
200,000
6,007,550
12,175,270

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
300,000
1,342,400
660,680
1,031,920
2,632,720
-
200,000
6,007,550
12,175,270

⑦-2-1 신한은행(연결기준, 원화부문)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
300,000
600,000
160,000
150,000
750,000
-
-
2,193,000
4,153,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
300,000
600,000
160,000
150,000
750,000
-
-
2,193,000
4,153,000

⑦-2-2 신한은행(연결기준, 외화부문)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
672,400
470,680
881,920
1,210,320
-
-
-
3,235,320

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
672,400
470,680
881,920
1,210,320
-
-
-
3,235,320

⑦-2-3 신한카드(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

⑦-2-4 신한투자증권(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

⑦-2-5 신한캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

⑦-2-6 제주은행(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
70,000
30,000
-
-
-
-
-
100,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
70,000
30,000
-
-
-
-
-
100,000

⑦-2-7 신한라이프(연결기준)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

⑧ 자본으로 인정되는 채무증권의 발행[지배회사에 관한 사항]

구분
제1회 상각형 조건부자본증권
제2-2회 상각형 조건부자본증권

발행일
2015-06-25
2017-09-15

발행금액(억원)
2,000
900

발행목적
차환자금
차환자금

발행방법
공모
공모

상장여부
상장
상장

미상환잔액(억원)
2,000
900

자본인정에관한 사항
회계처리 근거
- 영구성(만기는 30년이나 중도상환권 및 만기 연장에 대한 권리를 전적으로 발행자가 보유)- 후순위성
- 영구성- 후순위성

신용평가기관의자본인정비율 등 (주)
-
-

미지급누적이자
없음
없음

만기
2045-06-25
없음(영구채)

조기상환 가능일
발행일부터 10년이 경과된2025년 6월 25일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일부터 10년이 경과된2027년 9월 15일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
4.38%
4.25%

Step up 포함 여부
없음
없음

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위

부채 분류 시 재무구조에미치는 영향
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 45.47%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지비율 115.75%에서 116.63%로 상승
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 44.87%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지비율 115.75%에서 116.14%로 상승

기타투자자에게중요한 발행조건
- 만기일이 도래한 경우 발행회사의 선택에 따라 만기 연장 가능- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.

주)
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

구분
제3-2회 상각형 조건부자본증권
제7회 상각형 조건부자본증권

발행일
2018-04-13
2019-06-28

발행금액(억원)
150
2,000

발행목적
운영자금
운영자금

발행방법
공모
공모

상장여부
상장
상장

미상환잔액(억원)
150
2,000

자본인정에관한 사항
회계처리 근거
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성

신용평가기관의자본인정비율 등 (주)
-
-

미지급누적이자
없음
없음

만기
없음(영구채)
없음(영구채)

조기상환 가능일
발행일부터 10년이 경과된 2028년 4월 13일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일부터 5년이 경과된 2024년 6월 28일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
4.56%
3.27%

Step up 포함 여부
없음
없음

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위

부채 분류 시 재무구조에미치는 영향
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 44.46%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지비율 115.75%에서 115.81%로 상승
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 45.47%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지비율 115.75%에서 116.63%로 상승

기타투자자에게중요한 발행조건
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.

주)
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

구분
제8회 상각형 조건부자본증권
제9-1회 상각형 조건부자본증권

발행일
2020-09-17
2021-03-16

발행금액(억원)
4,500
4,300

발행목적
차환자금
운영/차환자금

발행방법
공모
공모

상장여부
상장
상장

미상환잔액(억원)
4,500
4,300

자본인정에관한 사항
회계처리 근거
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성

신용평가기관의자본인정비율 등 (주)
-
-

미지급누적이자
없음
없음

만기
없음(영구채)
없음(영구채)

조기상환 가능일
발행일부터 5년이 경과된 2025년 9월 17일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일부터 5년이 경과된 2026년 3월 16일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
3.12%
2.94%

Step up 포함 여부
없음
없음

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위

부채 분류 시 재무구조에미치는 영향
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 46.86%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지비율 115.75%에서 117.74%로 상승
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 46.75%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지비율 115.75%에서 117.65%로 상승

기타투자자에게중요한 발행조건
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.

주)
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

구분
제9-2회 상각형 조건부자본증권
제10회 상각형 조건부자본증권

발행일
2021-03-16
2021-05-12

발행금액(억원)
1,700
5억 USD

발행목적
차환자금
운영/차환자금

발행방법
공모
공모

상장여부
상장
상장

미상환잔액(억원)
1,700
5억 USD

자본인정에관한 사항
회계처리 근거
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성

신용평가기관의자본인정비율 등 (주)
-
-

미지급누적이자
없음
없음

만기
없음(영구채)
없음(영구채)

조기상환 가능일
발행일부터 10년이 경과된 2031년 3월 16일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일부터 5년이 경과된 2026년 5월 12일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
3.30%
2.875%

Step up 포함 여부
없음
없음

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위

부채 분류 시 재무구조에미치는 영향
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 45.30%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지비율 115.75%에서 116.49%로 상승
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 47.48%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지비율 115.75%에서 118.24%로 상승

기타투자자에게중요한 발행조건
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.

주)
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

구분
제11-1회 상각형 조건부자본증권
제11-2회 상각형 조건부자본증권

발행일
2022-01-25
2022-01-25

발행금액(억원)
5,620
380

발행목적
운영/차환자금
차환자금

발행방법
공모
공모

상장여부
상장
상장

미상환잔액(억원)
5,620
380

자본인정에관한 사항
회계처리 근거
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성

신용평가기관의자본인정비율 등 (주)
-
-

미지급누적이자
없음
없음

만기
없음(영구채)
없음(영구채)

조기상환 가능일
발행일부터 5년이 경과된 2027년 1월 25일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일부터 10년이 경과된 2032년 1월 25일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
3.90%
4.00%

Step up 포함 여부
없음
없음

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위

부채 분류 시 재무구조에미치는 영향
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 47.50%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지비율 115.75%에서 118.25%로 상승
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 44.58%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지비율 115.75%에서 115.91%로 상승

기타투자자에게중요한 발행조건
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.

주)
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

구분
제12-1회 상각형 조건부자본증권
제12-2회 상각형 조건부자본증권

발행일
2022-08-26
2022-08-26

발행금액(억원)
3,440
560

발행목적
운영자금
운영자금

발행방법
공모
공모

상장여부
상장
상장

미상환잔액(억원)
3,440
560

자본인정에관한 사항
회계처리 근거
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성

신용평가기관의자본인정비율 등 (주)
-
-

미지급누적이자
없음
없음

만기
없음(영구채)
없음(영구채)

조기상환 가능일
발행일부터 5년이 경과된2027년 8월 26일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일부터 7년이 경과된2029년 8월 26일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
4.93%
5.15%

Step up 포함 여부
없음
없음

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위

부채 분류 시 재무구조에미치는 영향
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 46.27%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지비율 115.75%에서 117.27%로 상승
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 44.68%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지비율 115.75%에서 115.99%로 상승

기타투자자에게중요한 발행조건
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.

주)
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

구분
제13회 상각형 조건부자본증권
제14회 상각형 조건부자본증권

발행일
2023-01-30
2023-07-13

발행금액(억원)
4,000
5,000

발행목적
운영자금
운영자금

발행방법
공모
공모

상장여부
상장
상장

미상환잔액(억원)
4,000
5,000

자본인정에관한 사항
회계처리 근거
- 영구성- 후순위성
- 영구성- 후순위성

신용평가기관의자본인정비율 등 (주)
-
-

미지급누적이자
없음
없음

만기
없음(영구채)
없음(영구채)

조기상환 가능일
발행일부터 5년이 경과된 2028년 1월 30일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일부터 5년이 경과된 2028년 7월 13일 또는 그 이후각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
5.14%
5.40%

Step up 포함 여부
없음
없음

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위

부채 분류 시 재무구조에미치는 영향
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 46.58%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지비율 115.75%에서 117.52%로 상승
2023년 9월말 기준 부채비율 44.37%에서 47.15%로 상승2023년 9월말 기준 이중레버리지 비율 115.75%에서 117.97%로 상승

기타투자자에게중요한 발행조건
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.
- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.

주)
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

[주요종속회사에 관한 사항]

<신한은행>

구 분
제21회-06-이-영구-10-갑(신종)
제22회-10-이-영구-5-갑(신종)
제23회-02-이-영구-5-갑(신종)
제24회-02-이-영구-5-갑(신종)

발행일
2017-06-29
2018-10-15
2019-02-25
2020-02-25

발행금액(억원)
700
2,000
3,000
2,400

발행목적
자본확충
자본확충
자본확충
자본확충

발행방법
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장

미상환잔액(억원)
700
2,000
3,000
2,400

자본인정에관한 사항
회계처리 근거
- 만기가 영구적임- 발행자가 원금 및 이자에 대해 현금 등 금융자산을 상환할 계약상 의무를 부담하지 않음

신용평가기관의자본인정비율 등 주1)
-
-
-
-

미지급누적이자
없음
없음
없음
없음

만기
만기없음
만기없음
만기없음
만기없음

조기상환 가능일
발행일로부터 10년이 경과된2027년 6월 29일과그 이후 매 3개월마다조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된2023년 10월 15일과그 이후 매 3개월마다조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된2024년 2월 25일과그 이후 매 3개월마다조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된2025년 2월 25일과그 이후 매 3개월마다조기상환 가능

발행금리
3.81%
3.70%
3.30%
2.88%

Step up 포함 여부
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)

부채분류 시 재무구조에 미치는 영향
부채비율 상승(2023년 9월말 기준 1443.11%에서 1446.64% 로 상승)
부채비율 상승(2023년 9월말 기준 1443.11%에서 1453.24% 로 상승)
부채비율 상승(2023년 9월말 기준 1443.11%에서 1458.36% 로 상승)
부채비율 상승(2023년 9월말 기준 1443.11%에서 1455.29% 로 상승)

기타 투자자에게 중요한 발행조건
- 이자 지급의 제한 주2) - 만기일 주3) - 채무재조정 주4)

구 분
제24회-02-이-영구-10-갑(신종)
제24회-11-이-영구-5-갑(신종)
제26회-05-이-영구-5-갑(신종)
제26회-05-이-영구-5-갑(신종)
제27회-03-이-영구-5-갑(신종)

발행일
2020-02-25
2020-11-05
2022-05-03
2022-10-17
2023-03-07

발행금액(억원)
500
3,000
3,230
3,100
4,000

발행목적
자본확충
자본확충
자본확충
자본확충
자본확충

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액(억원)
500
3,000
3,230
3,100
4,000

자본인정에관한 사항
회계처리 근거
-만기가 영구적임- 발행자가 원금 및 이자에 대해 현금 등 금융자산을 상환할 계약상 의무를 부담하지 않음

신용평가기관의자본인정비율 등 주1)
-
-
-
-
-

미지급누적이자
없음
없음
없음
없음
없음

만기
만기없음
만기없음
만기없음
만기없음
만기없음

조기상환 가능일
발행일로부터 10년이 경과된2030년 2월 25일과그 이후 매 3개월마다조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된2025년 11월 5일과그 이후 매 3개월마다조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된2027년 5월 3일과그 이후 매 3개월마다조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된2027년 10월 17일과그 이후 매 1개월마다조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된2028년 3월 07일과그 이후 매 1개월마다조기상환 가능

발행금리
3.08%
2.87%
4.50%
5.70%
4.63%

Step up 포함 여부
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)

부채분류 시 재무구조에미치는 영향
부채비율 상승(2023년 9월말 기준 1443.11%에서 1445.63% 로 상승)
부채비율 상승(2023년 9월말 기준 1443.11%에서 1458.36% 로 상승)
부채비율 상승(2023년 9월말 기준 1443.11%에서 1459.54% 로 상승)
부채비율 상승(2023년 9월말 기준 1443.11%에서 1458.87% 로 상승)
부채비율 상승(2023년 9월말 기준 1443.11%에서 1463.51% 로 상승)

기타투자자에게중요한 발행조건
- 이자 지급의 제한 주2)- 만기일 주3)- 채무재조정 주4)

주1)
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

주2)
은행업감독규정 제26조 제4항, 제26조의2 제6항, 제26조의3 제5항에 따라 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율이 은행업감독규정 별표 2-10에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 은행업감독규정 별표 2-11에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우(관련 법령이 제개정되는 경우 그에 따름), 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니함.

주3)
본 사채는 만기일을 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 함.① '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행은행에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날② 발행은행에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날

주4)
당행이 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 사채의 상환과 이자지급 의무가 감면됨(채무재조정)본 사채의 채무재조정은 발행은행의 채무불이행 또는 부도로 간주되지 아니함채무 재조정은 채무재조정 사유가 발생한 날로부터 3영업일이 되는 날에 그 효력이 발생함조건부자본증권은 예정사유 발생시 해당 조건부자본증권 전부를 영구적으로 채무재조정함

<제주은행>

구 분
제주은행 조건부(상)5(신종-영구-5콜)(사)

발행일
2022-09-19

발행금액(억원)
500

발행목적
자본확충

발행방법
공모

상장여부
상장

미상환잔액(억원)
500

자본인정에관한 사항
회계처리 근거
- 만기가 영구적임.- 발행자가 원금 및 이자에 대해 현금 등 금융자산을 상환할 계약상의 의무를 부담하지 않음

신용평가기관의자본인정비율 등 주1)
-

미지급누적이자
없음

만기
만기 없음

조기상환 가능일
발행일로부터 5년이 경과된 2027년 9월 19일과그 이후 매 3개월마다 조기상환 가능

발행금리
5.95%

Step up 포함 여부
미포함

우선순위
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)

부채분류 시 재무구조에미치는 영향
부채비율 상승(2023년 9월 말 기준 1,228.63%에서 1,364.88%로 상승)

기타투자자에게중요한 발행조건
- 이자지급의 제한 주2)- 만기일 주3)- 상각 주4)

주1)
현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함

주2)
은행업 감독규정 제26조 제4항, 제26조의 2 제6항, 제26조의 3 제5항에 따라 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율이 은행업 감독규정 별표 2-10 에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 은행업감독규정 별표 2-11에서 정하는 이익 배당 등의 한도 내에서만 본 사채의 이자(배당)를 지급함.

주3)
본 사채는 만기일을 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 함.① '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행은행에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날② 발행은행에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날

주4)
당행이 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각됨.본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 아니함. 상각의 효력은 상각 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생함.상각의 효력은 영구적이며, 추후에 상각 사유가 소멸하거나 무효가 되더라도 이미 상각된 본건 채권에 관한 채무는 회복되지 아니함.

<신한카드>

구 분
신한카드 제1회 사모 신종자본증권
신한카드 제2회 사모 신종자본증권

발행일
2022-03-17
2023-02-14

발행금액(억원)
4,000
3,000

발행목적
운영자금 사용
운영자금 사용

발행방법
사모
사모

상장여부
비상장
비상장

미상환잔액(억원)
4,000
3,000

자본인정에관한 사항
회계처리 근거
만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정 요건(보통주에 대한 배당금 미지급 등) 충족 시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정- 선택적 연기, 필요적 연기 가능, 지급의무의 부존재, 누적적 연기, 연기에 따른 제약, 미지급이자의 완제 규정
만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정 요건(보통주에 대한 배당금 미지급 등) 충족 시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정- 선택적 연기, 필요적 연기 가능, 지급의무의 부존재, 누적적 연기, 연기에 따른 제약, 미지급이자의 완제 규정

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침으로 기재가 불가능
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침으로 기재가 불가능

미지급누적이자
없음
없음

만기
2052년 3월 17일
2053년 02월 14일

조기상환 가능일
발행일로부터 5년이 경과된 2027년 3월 17일과 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2028년 2월 14일과 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
발행시점 : 4.014% (발행일 2영업일전 4사평균 종가기준으로 가산금리 확정)- 5년 국고채 민평수익률 + 가산금리 1.484%- 5년 단위 변동 / 발행 후 5년 경과시점에 Step-up조항에 따라 2.00% 가산금리 적용(1회限)
발행시점 : 5.276% (발행일 2영업일전 4사평균 종가기준으로 가산금리 확정)- 5년 국고채 민평수익률 + 가산금리 1.894%- 5년 단위 변동 / 발행 후 5년 경과시점에 Step-up조항에 따라 2.00% 가산금리 적용(1회限)

Step up 포함 여부
포함
포함

우선순위
보통주식 및 우선주식보다 선순위이며, 기타 본건 신종자본증권과 동순위임이 명시된 채무를 제외한 나머지 채무들에 대하여는 후순위임
보통주식 및 우선주식보다 선순위이며, 기타 본건 신종자본증권과 동순위임이 명시된 채무를 제외한 나머지 채무들에 대하여는 후순위임

부채분류 시 재무구조에미치는 영향
2023년 9월말 기준 조정자기자본비율 19.14에서 18.18로 감소2023년 9월말 기준 레버리지배율 5.69에서 6.00로 증가
2023년 9월말 기준 조정자기자본비율 19.14에서 18.42로 감소2023년 9월말 기준 레버리지배율 5.69에서 5.92로 증가

기타투자자에게중요한 발행조건
-
-

<신한투자증권>

발행회차
신한금융투자 제1회 사모 채권형 외화 신종자본증권

발행일
2021년 6월 14일

발행금액
미화 이억칠천만불(USD 270,000,000)

발행목적
자본확충

발행방법
사모

상장여부
비상장

미상환잔액
미화 이억칠천만불(USD 270,000,000)

자본인정에관한 사항
회계처리 근거
한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족

신용평가기관의자본인정비율 등
-

미지급 누적이자
없음

만기일
영구

조기상환가능일
발행일로부터 5년째 되는 날 이후부터

발행금리
2.925%

Step up 포함여부
미포함

우선순위
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위, 보통주보다 선순위, 최후순위 우선주와 동순위)

부채분류 시 재무구조에 미치는 영향
부채비율 상승 등

기타 중요한 발행조건 등
- 발행회사에 의한 조기상환권(Call Option) : 발행일로부터 5년째 되는 날 이후부터

- 금리 Reset 조건 : 발행일로부터 5년째 되는날의 다음날 기준금리 재조정※기준금리 : 미국 연방준비제도이사회(the Board of Governor of the U.S. Federal Reserve System)가 매주 공시하는 가장 최신의 'H.15(519)' 통계자료 또는(그 대체) 공시자료[해당 자료는 미 연방준비제도이사회의 홈페이지인 http://www.federalreserve.gov/releases/h15/current/default.htm또는(그 대체) 홈페이지에서 확인 가능함]에 공시되는 것으로서, 해당 금리조정일 전5 뉴욕 영업일에 해당하는 날(이하'계산일')의 직전에 만료되는 주의 평균수익률을 표시하는 열 중, 해당 금리조정일부터 기산하는 재설정이자기간(이하 정의됨)에 상응하는 만기를 갖는 미국 국채(U.S. Treasury Securities)에 대하여 'U.S. government securities-Treasury constant maturities-Nominal' 표제 하에 표시되는 수익률에 해당하는 연 퍼센티지 비율을 의미한다.

<신한라이프>

구 분

제1회 신종자본증권

발행일

2020-08-11

발행금액(억원)

3,000

발행목적

新회계(IFRS17) 및 건전성제도(K-ICS) 도입 예정에 따른 선제적 자본 확충

발행방법

공모

상장여부

상장

미상환잔액(억원)
3,000

자본인정에관한 사항

회계처리 근거

만기시점 발행사의 재량으로 만기연장 가능하고, 일정요건(필요적 또는 선택적 지급정지) 충족시 이자지급이 정지되며 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 자본으로 인정

신용평가기관의자본인정비율 등

현재 각 신용평가기관의 비공개 방침으로 기재가 불가능

미지급 누적이자
해당사항 없음

만기 및 조기상환 가능일

만기일 : 2050년 8월 11일

발행일로부터 5년 경과한 날(2025.8.11) 익일부터 행사 가능

발행금리

발행시점 : 3.60%

우선순위

후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)

부채분류 시 재무구조에미치는 영향
부채비율 상승 등

기타 중요한 발행조건 등

"발행일로부터 5년째 되는 날에 1회에 한하여 기준금리 조정되고, 발행일로부터 10년째 되는 날의 직후 영업일에 1회에 한하여 가산금리 조정됨- 발행후 5년 이후부터 1년까지 적용금리 : ①+②①기준금리: 발행일로부터 5년째 되는 날 전 1영업일 종가 기준 국고채(5년물) 금리②가산금리: 최초 가산금리(2.563%)-발행 후 10년 이후 부터 적용 금리: ①+②①기준금리: 발행일로부터 5년째 되는 날 전 1영업일 종가 기준 국고채(5년물) 금리②가산금리: 최초 가산금리(2.563%) + min[1.00%, 최초가산금리(2.563%의 50%]

금융산업의 구조개선에 관한 법률'에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는 '보험업가독규정'에 따라 금융위로부터 긴급조치나 경영개선 권고/요구/명령을 받은 경우, 해당사유가 발생한 때로부터 동 사유가 해소될때까지 이자지급을 정지함(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)

<신한캐피탈>

구분
신한캐피탈 제 398회 신종자본증권
신한캐피탈 제 419회 신종자본증권
신한캐피탈 제444회 신종자본증권

발행일
2019-08-08
2020-04-22
2021-07-28

발행금액(억원)
1,000
1,000
1,500

발행목적
자본확충
자본확충
자본확충

발행방법
사모
사모
사모

상장여부
비상장
비상장
비상장

미상환잔액(억원)
1,000
1,000
1,500

자본인정에관한 사항
회계처리 근거
만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정 요건(보통주에 대한 배당금 미지급 등) 충족 시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정
만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정 요건(보통주에 대한 배당금 미지급 등) 충족 시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정
- 만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정요건(보통주에 대한 배당금 미지급 등) 충족시 이자지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정

신용평가기관의자본인정비율 등
n/a
n/a
n/a

미지급누적이자
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항없음

만기
2049년 8월 8일
2050년 4월 22일
2051년 7월 28일

조기상환 가능일
발행일로부터 5년 경과된2024년 8월 8일과 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년 경과된2025년 4월 22일과 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일부터 5년이 경과된2026년 7월 28일과 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
발행시점 : 3.80%,(발행 후 5년 경과시점부터 Step-up조항에 따라5년 이후 연 2.00%, 1회가산)
발행시점 : 3.56%,(발행 후 5년 경과시점부터 Step-up조항에 따라 5년 이후 연 2.00%, 1회가산)
발행시점: 3.38%,발행후 5년 경과시점부터 Step-up조항에 따라 5년 이후 연2.00%, 1회 가산

Step up 포함 여부
-
-
-

우선순위
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)

부채 분류 시 재무구조에미치는 영향
부채비율 상승(2023년 3분기 말 기준 494.2%에서 605.2%로 상승)

기타투자자에게중요한 발행조건
Step-Up조건: 5년 경과 후 발행금리 + 가산금리 (2.00%)

7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적

(1) 공모자금의 사용내역

(기준일 :
2023년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의자금사용 계획
실제 자금사용내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
제138회 무보증사채
2021.02.18
운영자금(자회사 자금대여 등)
210,000
운영자금(자회사 자금대여 등)
210,000
해당사항 없음

회사채
제139회 무보증사채
2021.02.24
운영자금(자회사 자금대여) 및 채무상환자금
200,000
운영자금(자회사 자금대여) 및 채무상환자금
200,000
해당사항 없음

회사채
제9-1회 상각형 조건부자본증권
2021.03.16
운영자금(인건비, 사채이자) 및 채무상환자금
430,000
운영자금(인건비, 사채이자) 및 채무상환자금
430,000
해당사항 없음

회사채
제9-2회 상각형 조건부자본증권
2021.03.16
채무상환자금
170,000
채무상환자금
170,000
해당사항 없음

회사채
제140-1회 무보증사채
2021.04.22
채무상환자금
200,000
채무상환자금
200,000
해당사항 없음

회사채
제140-2회 무보증사채
2021.04.22
운영자금(자회사자금지원 등)
50,000
운영자금(자회사자금지원 등)
50,000
해당사항 없음

회사채
제140-3회 무보증사채
2021.04.22
채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
해당사항 없음

회사채
제141-1회 무보증사채
2021.05.28
채무상환자금
100,000
채무상환자금
100,000
해당사항 없음

회사채
제141-2회 무보증사채
2021.05.28
운영자금(자회사자금지원 등)
50,000
운영자금(자회사자금지원 등)
50,000
해당사항 없음

회사채
제142회 무보증사채
2021.07.28
운영자금(자회사자금지원 등)
150,000
운영자금(자회사자금지원 등)
150,000
해당사항 없음

회사채
제143-1회 무보증사채
2021.09.06
채무상환자금
120,000
채무상환자금
120,000
해당사항 없음

회사채
제143-2회 무보증사채
2021.09.06
채무상환자금
70,000
채무상환자금
70,000
해당사항 없음

회사채
제144-1회 무보증사채
2021.11.11
운영자금(자회사자금지원 등)
170,000
운영자금(자회사자금지원 등)
170,000
해당사항 없음

회사채
제144-2회 무보증사채
2021.11.11
운영자금(자회사자금지원 등)
10,000
운영자금(자회사자금지원 등)
10,000
해당사항 없음

회사채
제11-1회 상각형 조건부자본증권
2022.01.25
운영자금(인건비, 사채이자) 및 채무상환자금
562,000
운영자금(인건비, 사채이자) 및 채무상환자금
562,000
해당사항 없음

회사채
제11-2회 상각형 조건부자본증권
2022.01.25
채무상환자금
38,000
채무상환자금
38,000
해당사항 없음

회사채
제145-1회 무보증사채
2022.02.22
운영자금(인건비, 사채이자 등)
100,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
100,000
해당사항 없음

회사채
제145-2회 무보증사채
2022.02.22
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
해당사항 없음

회사채
제146-1회 무보증사채
2022.03.23
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
280,000
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
280,000
해당사항 없음

회사채
제146-2회 무보증사채
2022.03.23
운영자금(인건비, 사채이자 등)
70,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
70,000
해당사항 없음

회사채
제147-1회 무보증사채
2022.04.20
운영자금(자회사자금지원 등)
100,000
운영자금(자회사자금지원 등)
100,000
해당사항 없음

회사채
제147-2회 무보증사채
2022.04.20
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
해당사항 없음

회사채
제148-1회 무보증사채
2022.05.23
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
해당사항 없음

회사채
제148-2회 무보증사채
2022.05.23
운영자금(인건비, 사채이자 등)
60,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
60,000
해당사항 없음

회사채
제149-1회 무보증사채
2022.07.18
운영자금(자회사자금지원 등) 및 채무상환자금
250,000
운영자금(자회사자금지원 등) 및 채무상환자금
250,000
해당사항 없음

회사채
제149-2회 무보증사채
2022.07.18
운영자금(자회사자금지원 등)
100,000
운영자금(자회사자금지원 등)
100,000
해당사항 없음

회사채
제149-3회 무보증사채
2022.07.18
운영자금(인건비, 사채이자 등)
60,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
60,000
해당사항 없음

회사채
제150-1회 무보증사채
2022.08.11
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
150,000
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
150,000
해당사항 없음

회사채
제150-2회 무보증사채
2022.08.11
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
해당사항 없음

회사채
제12-1회 상각형 조건부자본증권
2022.08.26
채무상환자금
344,000
채무상환자금
344,000
해당사항 없음

회사채
제12-2회 상각형 조건부자본증권
2022.08.26
운영자금(인건비, 사채이자 등)
56,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
56,000
해당사항 없음

회사채
제151-1회 무보증사채
2022.10.18
채무상환자금
40,000
채무상환자금
40,000
해당사항 없음

회사채
제151-2회 무보증사채
2022.10.18
채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
해당사항 없음

회사채
제151-3회 무보증사채
2022.10.18
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
70,000
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
70,000
해당사항 없음

회사채
제152-1회 무보증사채
2022.11.10
운영자금(인건비, 사채이자 및 자회사 자금지원 등)
160,000
운영자금(인건비, 사채이자 및 자회사 자금지원 등)
160,000
해당사항 없음

회사채
제152-2회 무보증사채
2022.11.10
운영자금(인건비, 사채이자 및 자회사 자금지원 등)
110,000
운영자금(인건비, 사채이자 및 자회사 자금지원 등)
110,000
해당사항 없음

회사채
제152-2회 무보증사채
2022.11.10
운영자금(인건비, 사채이자 및 자회사 자금지원 등)
30,000
운영자금(인건비, 사채이자 및 자회사 자금지원 등)
30,000
해당사항 없음

회사채
제13회 상각형 조건부자본증권
2023.01.30
운영자금(자회사 자금대여 등) 및 채무상환자금
400,000
운영자금(자회사 자금대여 등) 및 채무상환자금
400,000
해당사항 없음

회사채
제153-1회 무보증사채
2023.01.31
채무상환자금
100,000
채무상환자금
100,000
해당사항 없음

회사채
제153-2회 무보증사채
2023.01.31
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
100,000
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
100,000
해당사항 없음

회사채
제154-1회 무보증사채
2023.02.24
채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
해당사항 없음

회사채
제154-2회 무보증사채
2023.02.24
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
150,000
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
150,000
해당사항 없음

회사채
제155-1회 무보증사채
2023.03.22
운영자금(인건비, 사채이자 등)
30,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
30,000
해당사항 없음

회사채
제155-2회 무보증사채
2023.03.22
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
170,000
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
170,000
해당사항 없음

회사채
제156-1회 무보증사채
2023.04.21
채무상환자금
20,000
채무상환자금
20,000
해당사항 없음

회사채
제156-2회 무보증사채
2023.04.21
운영자금(자회사 자금지원) 및 채무상환자금
250,000
운영자금(자회사 자금지원) 및 채무상환자금
250,000
해당사항 없음

회사채
제157회 무보증사채
2023.05.23
채무상환자금
100,000
채무상환자금
100,000
해당사항 없음

회사채
제158회 무보증사채
2023.06.19
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
100,000
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
100,000
해당사항 없음

회사채
제14회 상각형 조건부자본증권
2023.07.13
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
500,000
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
500,000
해당사항 없음

회사채
제159-1회 무보증사채
2023.08.28
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
100,000
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
100,000
해당사항 없음

회사채
제159-2회 무보증사채
2023.08.28
채무상환자금
100,000
채무상환자금
100,000
해당사항 없음

회사채
제160-1회 무보증사채
2023.09.20
채무상환자금
110,000
채무상환자금
100,000
해당사항 없음

회사채
제160-2회 무보증사채
2023.09.20
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
100,000
운영자금(인건비, 사채이자 등) 및 채무상환자금
100,000
해당사항 없음

[주요 그룹사]

-신한은행(원화)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의자금사용 계획
실제 자금사용내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
일괄신고서
2021.04.12
운영자금(대출금 및 유가증권 운용)
10,000,000
운영자금(대출금 및 유가증권 운용)
10,000,000
-

회사채
일괄신고서
2022.02.03
운영자금(대출금 및 유가증권 운용)
12,000,00
운영자금(대출금 및 유가증권 운용)
12,000,000
-

회사채
일괄신고서
2022.10.17
채무상환자금(만기도래 채권 차환)
9,290,000
채무상환자금(만기도래 채권 차환)
9,290,000
-

회사채
일괄신고서
2022.10.17
운영자금(대출금 및 유가증권 운용)
3,490,000
운영자금(대출금 및 유가증권 운용)
3,490,000
-

회사채(녹색채권, 후순위)
2505-01
2021.05.06
운영자금(친환경 대상 사업분야 지원)
400,000
운영자금(친환경 대상 사업분야 지원)
400,000
-

회사채(녹색채권, 후순위)
2511-01
2021.11.09
운영자금(친환경 대상 사업분야 지원)
260,000
운영자금(친환경 대상 사업분야 지원)
260,000
-

회사채(신종)
2605-01
2022.05.03
운영자금(대출금 및 유가증권 운용)
323,000
운영자금(대출금 및 유가증권 운용)
323,000
-

회사채(신종)
2610-02
2022.10.17
운영자금(대출금 및 유가증권 운용)
310,000
운영자금(대출금 및 유가증권 운용)
310,000
-

회사채(신종)
2703-01
2023.03.07
운영자금(대출금 및 유가증권 운용)
400,000
운영자금(대출금 및 유가증권 운용)
400,000
-

주) 2021.05.06.(제2505-1회) 및 2021.11.09(제2511-01회)에 발행된 회사채는 ESG채권(녹색채권)으로 신재생 에너지 사업 등의 환경 친화 사업을 위하여 발행 및 사용됨.본 ESG채권의 구체적인 자금 사용내역은 신한은행의 영문홈페이지에 게시된 사후보고 2022 Annual Reporting를 참고 바람

*신한은행 홈페이지: www.shinhan.com

-신한은행(외화)

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의자금사용 계획
실제 자금사용내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채(지속가능채권)
-
2021.04.21
채무상환자금(친환경 및 금융약자 지원)
672,400
채무상환자금(친환경 및 금융약자 지원)
672,400
-

회사채(녹색채권)
-
2022.04.13
채무상환자금(친환경 대상 사업분야 지원)
672,400
채무상환자금(친환경 대상 사업분야 지원)
672,400
-

회사채(사회적채권)
-
2022.10.20
채무상환자금(사회적 금융약자 지원)
288,710
채무상환자금(사회적 금융약자 지원)
288,710
-

회사채(사회적채권)
-
2022.11.16
채무상환자금(사회적 금융약자 지원)
344,000
채무상환자금(사회적 금융약자 지원)
344,000
-

회사채(사회적채권)
-
2023.04.12
채무상환자금(사회적 금융약자 지원)
672,400
채무상환자금(사회적 금융약자 지원)
672,400
-

주1) 2021.04.21 발행된 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로, 신재생 에너지 사업등의 친환경 프로젝트와 사회적 금융약자 지원 목적으로 발행 및 사용됨.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 신한은행의 영문홈페이지에 게시된 사후보고 2022 Annual Reporting를 참고 바람

주2) 2022.04.13 발행된 회사채는 ESG채권(녹색채권)으로, 신재생 에너지 사업등의 친환경 프로젝트와 사회적 금융약자 지원 목적으로 발행 및 사용됨.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 2023년 중 신한은행의 영문홈페이지에 게시될 예정임

주3) 2022.10.20 발행된 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로, 사회적 금융약자 지원 목적으로 발행 및 사용됨.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 2023년 중 신한은행의 영문홈페이지에 게시될 예정임

주4) 2022.11.16 발행된 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로, 사회적 금융약자 지원 목적으로 발행 및 사용됨.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 2023년 중 신한은행의 영문홈페이지에 게시될 예정임

주5) 2023.04.12 발행된 회사채는 ESG채권(성 평등 사회적채권)으로, 사회적 금융약자 중 여성 차주 지원 목적으로 발행 및 사용됨.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 2023년 하반기 중 당사의 영문홈페이지에 게시될 예정임

-신한카드

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

구분
회차
납입일
증권신고서 등의자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생

사용용도
조달금액
내용
금액
사유 등

기업어음증권
15-1회
2021.04.13
운영자금
100,000
가맹점대금, 카드대출 등
95,776
할인대금

기업어음증권
15-2회
2021.04.13
운영자금
100,000
가맹점대금, 카드대출 등
93,648
할인대금

기업어음증권
15-3회
2021.04.13
운영자금
100,000
가맹점대금, 카드대출 등
91,345
할인대금

기업어음증권
16회
2021.05.31
운영자금
200,000
가맹점대금, 카드대출 등
182,240
할인대금

기업어음증권
17-1회
2021.06.16
운영자금
100,000
가맹점대금, 카드대출 등
93,263
할인대금

기업어음증권
17-2회
2021.06.16
운영자금
100,000
가맹점대금, 카드대출 등
90,885
할인대금

기업어음증권
18-1회
2021.07.05
운영자금
150,000
가맹점대금, 카드대출 등
139,224
할인대금

기업어음증권
18-2회
2021.07.05
운영자금
150,000
가맹점대금, 카드대출 등
135,750
할인대금

기업어음증권
19-1회
2021.08.31
운영자금
100,000
가맹점대금, 카드대출 등
92,953
할인대금

기업어음증권
19-2회
2021.08.31
운영자금
100,000
가맹점대금, 카드대출 등
90,750
할인대금

기업어음증권
20-1회
2021.09.14
운영자금
100,000
가맹점대금, 카드대출 등
92,629
할인대금

기업어음증권
20-2회
2021.09.14
운영자금
100,000
가맹점대금, 카드대출 등
90,470
할인대금

기업어음증권
21-1회
2021.10.19
운영자금
150,000
가맹점대금, 카드대출 등
136,803
할인대금

기업어음증권
21-2회
2021.10.19
운영자금
150,000
가맹점대금, 카드대출 등
133,251
할인대금

기업어음증권
22-1회
2021.11.03
운영자금
100,000
가맹점대금, 카드대출 등
90,033
할인대금

기업어음증권
22-2회
2021.11.03
운영자금
200,000
가맹점대금, 카드대출 등
174,996
할인대금

기업어음증권
23-1회
2021.11.15
운영자금
180,000
가맹점대금, 카드대출 등
167,304
할인대금

기업어음증권
23-2회
2021.11.15
운영자금
120,000
가맹점대금, 카드대출 등
108,677
할인대금

기업어음증권
24회
2022.02.24
운영자금
200,000
가맹점대금, 카드대출 등
172,445
할인대금

기업어음증권
25회
2022.03.30
운영자금
200,000
가맹점대금, 카드대출 등
177,430
할인대금

기업어음증권
26-1회
2022.04.14
운영자금
200,000
가맹점대금, 카드대출 등
177,203
할인대금

기업어음증권
26-2회
2022.04.14
운영자금
20,000
가맹점대금, 카드대출 등
16,576
할인대금

기업어음증권
27회
2022.04.28
운영자금
200,000
가맹점대금, 카드대출 등
175,623
할인대금

기업어음증권
28-1회
2022.05.13
운영자금
120,000
가맹점대금, 카드대출 등
106,273
할인대금

기업어음증권
28-2회
2022.05.13
운영자금
150,000
가맹점대금, 카드대출 등
131,989
할인대금

기업어음증권
29-1회
2022.05.30
운영자금
170,000
가맹점대금, 카드대출 등
152,180
할인대금

기업어음증권
29-2회
2022.05.30
운영자금
70,000
가맹점대금, 카드대출 등
62,274
할인대금

기업어음증권
29-3회
2022.05.30
운영자금
50,000
가맹점대금, 카드대출 등
43,939
할인대금

기업어음증권
30-1회
2022.06.17
운영자금
70,000
가맹점대금, 카드대출 등
64,855
할인대금

기업어음증권
30-2회
2022.06.17
운영자금
130,000
가맹점대금, 카드대출 등
119,344
할인대금

기업어음증권
30-3회
2022.06.17
운영자금
20,000
가맹점대금, 카드대출 등
18,290
할인대금

기업어음증권
30-4회
2022.06.17
운영자금
80,000
가맹점대금, 카드대출 등
70,144
할인대금

기업어음증권
31-1회
2022.07.18
운영자금
140,000
가맹점대금, 카드대출 등
131,826
할인대금

기업어음증권
31-2회
2022.07.18
운영자금
120,000
가맹점대금, 카드대출 등
112,980
할인대금

기업어음증권
32회
2022.09.29
운영자금
240,000
가맹점대금, 카드대출 등
200,429
할인대금

기업어음증권
33-1회
2022.10.20
운영자금
50,000
가맹점대금, 카드대출 등
46,377
할인대금

기업어음증권
33-2회
2022.10.20
운영자금
90,000
가맹점대금, 카드대출 등
80,899
할인대금

기업어음증권
33-3회
2022.10.20
운영자금
20,000
가맹점대금, 카드대출 등
16,603
할인대금

기업어음증권
33-4회
2022.10.20
운영자금
30,000
가맹점대금, 카드대출 등
22,451
할인대금

회사채
2021년
-
운영자금
3,380,000
가맹점대금, 카드대출 등
3,380,000
-

무보증사채(사회적채권) (주2)
2021년
-
코로나19지원 사업자 대출 및 금융상품 운영자금으로 사용
60,000
코로나19지원 사업자 대출 및 금융상품운영자금으로 사용
60,000
-

무보증사채(사회적채권) (주3)
2021년
-
코로나19지원 사업자 대출 및 금융상품 운영자금으로 사용
100,000
코로나19지원 사업자 대출 및 금융상품운영자금으로 사용
100,000
-

무보증사채(사회적채권) (주4)
2021년
-
코로나19지원 사업자 대출 및 금융상품 운영자금으로 사용
40,000
코로나19지원 사업자 대출 및 금융상품운영자금으로 사용
40,000
-

무보증사채(녹색채권) (주5)
2021년
-
친환경차 전용 할부대출 및 금융상품 운영자금으로 사용
80,000
친환경차 전용 할부대출 및 금융상품운영자금으로 사용
80,000
-

무보증사채(녹색채권) (주6)
2021년
-
친환경차 전용 할부대출 및 금융상품 운영자금으로 사용
100,000
친환경차 전용 할부대출 및 금융상품운영자금으로 사용
100,000
-

무보증해외사채(사회적채권)(주7)
2021년
-
저신용/저소득층에 대한 대출자금으로 사용
335,400
저신용/저소득층에 대한 대출자금으로 사용
335,400
-

회사채
2022년
-
운영자금
4,170,000
가맹점대금, 카드대출 등
4,170,000
-

무보증해외사채(사회적채권)(주8)
2022년
-
저신용/저소득층에 대한 대출자금으로 사용
477,760
저신용/저소득층에 대한 대출자금으로 사용
477,760
-

무보증사채(녹색채권) (주9)
2022년
-
친환경차 전용 할부대출 및 금융상품 운영자금으로 사용
100,000
친환경차 전용 할부대출 및 금융상품운영자금으로 사용
100,000
-

무보증사채(녹색채권) (주10)
2022년
-
친환경차 전용 할부대출 및 금융상품 운영자금으로 사용
10,000
친환경차 전용 할부대출 및 금융상품 운영자금으로 사용
10,000
-

회사채
2023년
-
운영자금
4,920,000
가맹점대금, 카드대출 등
4,920,000
-

주1) 2021년 납입일: 21년 1월~12월, 2022년 납입일: 22년 1월~9월, 2023년 납입일:23년 1월~3월

주2) 2021.03.26 발행된 제2106-1회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로, 코로나19지원을 위하여 발행되었으며,당초 계획대로 코로나19 지원 가맹점 / 일반 사업자 대출 및 금융상품 운영자금(2106회차 영세 사업주 약 13,800여명 / 총 15,706건)에 사용되었습니다.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 신한카드의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

주3) 2021.03.26 발행된 제2106-2회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로, 코로나19지원을 위하여 발행되었으며,당초 계획대로 코로나19 지원 가맹점 / 일반 사업자 대출 및 금융상품 운영자금(2106회차 영세 사업주 약 13,800여명 / 총 15,706건)에 사용되었습니다.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 신한카드의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

주4) 2021.03.26 발행된 제2106-3회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로, 코로나19지원을 위하여 발행되었으며,당초 계획대로 코로나19 지원 가맹점 / 일반 사업자 대출 및 금융상품 운영자금(2106회차 영세 사업주 약 13,800여명 / 총 15,706건)에 사용되었습니다.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 신한카드의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

주5) 2021.05.10 발행된 제2108-1회 회사채는 ESG채권(녹색채권)으로, 전기차 / 수소차 등 친환경차량 대상 저금리 적용을 통한 구매지원을 목적으로 발행되었으며,당초 계획대로 친환경 차량 대상 오토 금융상품 운영자금(2,513건, 800억원)에 사용되었습니다.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 신한카드의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

주6) 2021.11.23 발행된 제2125-3회 회사채는 ESG채권(녹색채권)으로, 전기차 / 수소차 등 친환경차량 대상 저금리 적용을 통한 구매지원을 목적으로 발행되었으며,당초 계획대로 친환경 차량 대상 오토 금융상품 운영자금(할부금융, 오토리스, 렌터카 등)에 사용 중에있습니다.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 신한카드의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

주7) 2021.6.23 발행된 무보증해외사채는 ESG채권(사회적채권)으로, 연소득 3,500만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하이며연소득 4,500만원 이하인 저신용/저소득층에 대한 대출자금 사용을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 신한카드의 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

주8) 2022.1.27 발행된 무보증해외사채는 ESG채권(사회적채권)으로, 연소득 3,500만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하이며연소득 4,500만원 이하인 저신용/저소득층에 대한 대출자금 사용을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 발행일 이후 1년이내 신한카드의 홈페이지에 게시될 예정이며, 게시시 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

주9) 2022.09.16 발행된 제2150-1회 회사채는 ESG채권(녹색채권)으로, 전기차 / 수소차 등 친환경차량 대상 저금리 적용을 통한 구매지원을 목적으로 발행되었으며,당초 계획대로 친환경 차량 대상 오토 금융상품 운영자금(할부금융, 오토리스, 렌터카 등)에 사용 중에 있습니다.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 발행일 이후 1년이내 신한카드의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자전용 세그먼트에 게시될 예정이며, 게시시 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

주10) 2022.11.11 발행된 제2154-2회 회사채는 ESG채권(녹색채권)으로, 전기차 / 수소차 등 친환경차량 대상 저금리 적용을 통한 구매지원을 목적으로 발행되었으며,당초 계획대로 친환경 차량 대상 오토 금융상품 운영자금(할부금융, 오토리스, 렌터카 등)에 사용 중에있습니다.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 발행일 이후 1년이내 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자전용 세그먼트에 게시될 예정이며, 게시시 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

*한국거래소 사회책임투자채권 사이트:sribond.krx.co.kr*신한카드 홈페이지: www.shinhancard.com

-신한투자증권

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
제2102-1회
2021.02.08
채무상환자금
150,000
채무상환자금
150,000
-

회사채
제2104-1회
2021.04.06
운영자금
130,000
운영자금
130,000
-

회사채
제2104-2회
2021.04.06
운영자금
70,000
운영자금
70,000
-

회사채(지속가능채권) 주)
제2104-3회
2021.04.06
운영자금(녹색사업 및 사회적 가치 창출 사업분야 투자재원 확보)
100,000
운영자금(녹색사업 및 사회적 가치 창출 사업분야 투자재원 확보)
100,000
-

회사채
제2105-1회
2021.05.28
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

회사채
제2107-1회
2021.07.26
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
제2108-1회
2021.08.12
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
제2201-1회
2022.01.12
운영자금
120,000
운영자금
120,000
-

회사채
제2201-2회
2022.01.12
운영자금
80,000
운영자금
80,000
-

회사채
제2203-1회
2022.03.17
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

회사채
제2203-2회
2022.03.17
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

회사채
제2208-1회
2022.08.02
운영자금
270,000
운영자금
270,000
-

회사채
제2208-2회
2022.08.02
운영자금
30,000
운영자금
30,000
-

회사채
제2212-1회
2022.12.14
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

회사채
제2212-2회
2022.12.14
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

회사채
제2301-1회
2023.01.09
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
제2302-1회
2023.02.13
운영자금
40,000
운영자금
40,000
-

회사채
제2302-2회
2023.02.13
운영자금
60,000
운영자금
60,000
-

회사채
제2304-1회
2023.05.02
운영자금
20,000
운영자금
20,000
-

회사채
제2304-2회
2023.05.02
운영자금
180,000
운영자금
180,000
-

회사채
제2306-1회
2023.06.19
운영자금
40,000
운영자금
40,000
-

회사채
제2306-2회
2023.06.19
운영자금
60,000
운영자금
60,000
-

주) 2021년 4월 6일 발행된 제2104-3회차 회사채는 ESG채권(지속가능채권)입니다. 채권발행대금은 친환경 사업인 S풍력발전, H재생원료 플랜트 등에 투자되었습니다.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 한국거래소 사회책임투자채권 사이트 및 신한투자증권 홈페이지 등에 게시된 ESG 채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

*한국거래소 사회책임투자채권 사이트:sribond.krx.co.kr*신한투자증권 홈페이지: www.shinhansec.com

-신한라이프

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의자금사용 계획
실제 자금사용내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
3회차
2023.06.09
채무상환자금
200,000
채무상환자금
200,000
-

회사채
3회차
2023.06.09
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

-신한캐피탈

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
일괄신고서
2021.02.23~2021.09.13
운영자금
1,200,000
운영자금
1,200,000
-

차환자금
240,000
차환자금
240,000
-

회사채
일괄신고서
2021.10.07~2022.05.30
운영자금
1,118,874
운영자금
1,118,874
-

차환자금
440,000
차환자금
440,000
-

회사채
일괄신고서
2022.06.10~2023.05.30
운영자금
1,173,000
운영자금
1,173,000
-

차환자금
81,000
차환자금
81,000
-

회사채
일괄신고서
2023.06.08~2023.09.30
운영자금
630,000
운영자금
630,000
-

차환자금
600,000
차환자금
600,000

회사채 주3)(지속가능채권)
432
2021.01.19
청년주택 및 신재생에너지 등
200,000
청년주택 및 신재생에너지 등
200,000
-

회사채 주3)(지속가능채권)
438
2021.04.08
청년주택 및 폐기물처리 설비 등
350,000
청년주택 및 폐기물처리 설비 등
350,000
-

회사채 주3)(지속가능채권)
452
2022.01.10
청년주택 및 폐기물처리 설비 등
250,000
청년주택 및 폐기물처리 설비 등
250,000
-

회사채 주3)(지속가능채권)
461
2022.05.10
폐기물처리, 전기차 제조 등
150,000
폐기물처리, 전기차 제조 등
150,000
-

회사채 주3)(지속가능채권)
462
2022.05.25
청년주택공급 및 대중교통시설
40,000
청년주택공급 및 대중교통시설
40,000
-

회사채 주3)(지속가능채권)
467
2022.08.09
청년주택공급 등
30,000
청년주택공급 등
30,000
-

회사채 주3)(지속가능채권)
468
2022.10.07
청년주택공급 등
10,000
청년주택공급 등
10,000
-

기업어음증권
제1회
2021.09.13
운영자금
232,704
운영자금
232,704
-

차환자금
94,834
차환자금
94,834
-

기업어음증권
제2회
2021.10.19
운영자금
132,501
운영자금
132,501
-

차환자금
44,177
차환자금
44,177
-

기업어음증권
제3회
2022.02.18
운영자금
132,152
운영자금
132,152
-

차환자금
109,770
차환자금
109,770
-

기업어음증권
제4회
2022.03.23
운영자금
185,019
운영자금
185,019
-

차환자금
54,754
차환자금
54,754
-

기업어음증권
제5회
2022.04.25
운영자금
136,492
운영자금
136,492
-

차환자금
45,598
차환자금
45,598
-

기업어음증권
제6회
2022.06.09
운영자금
94,841
운영자금
94,841
-

차환자금
47,709
차환자금
47,709
-

주1) '20.1월 기업공시서식 작성기준 변경으로 주식 및 주식 연계채건에서 주식, 주식연계채권, 회사채 및 기업어음증권(공시된 경우 한함)으로 작성대상 확대

주2) 회사채는 일괄신고서를 통해 발행하여 회차 기재 생략

주3) 최근 3년 발행한 회사채중 ESG채권(지속가능채권)으로 발행된 금액은 1.03조 (430회, 432회, 438회, 452회, 461회, 462회, 467회,468회)입니다.이 ESG채권은 서민ㆍ청년주택 공급 및 폐기물처리 설비등에 대한 대출 및 투자를 위하여 발행되었으며, 발행당시의 목적으로 사용되었습니다.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 신한캐피탈의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

*신한캐피탈 홈페이지: www.shcap.co.kr

-제주은행

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의자금사용 계획
실제 자금사용내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채(사회적채권) 주1)
210426-03
2021.04.26
사회가치창출 사업분야지원
150,000
사회가치창출 사업분야지원
150,000
-

조건부자본증권(사회적채권) 주2)
5
2022.09.19
사회가치창출 사업분야지원
50,000
사회가치창출 사업분야지원
50,000
-

주1) 2021년 4월 26일 발행된 제주은행 21-04이3갑-26 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로, 사회가치창출사업분야 지원을위하여 발행되었으며,당초 계획대로 사회가치 창출 사업분야 지원에 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 제주은행 홈페이지에 게시하였으니 참고하시기 바랍니다.

주2) 2022년 9월 19일 발행된 조건부자본증권은 ESG채권(사회적채권)으로, 사회가치창출사업분야 지원을위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사회가치 창출 사업 분야 지원에 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 사용내역은 당사 홈페이지에 게시하였으니 참고하시기 바랍니다.

*제주은행홈페이지: www.e-jejubank.com

(2) 사모자금의 사용내역

<신한투자증권>

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

외화 신종자본증권 주)
제1회
2021.06.14
운영 및 차환자금
300,024
운영 및 차환자금
300,024
-

주) 상기 2021.06.14 신종자본증권으로 발행된 채권은 당사의 100% 주주인 신한금융지주회사가 취득하였음.

<신한캐피탈>

(기준일 :
2023년 9월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

신종자본증권
444
2021.07.28
운영자금
150,000
운영자금
150,000
-

유상증자
-
2021.06.29
운영자금
150,000
운영자금
150,000
-

※ 상기 기재되어 있지 않은 신한그룹사의 사모 자금 사용 내역 등은 신한은행, 신한카드, 신한투자증권, 신한라이프, 신한캐피탈, 제주은행에서 금융감독원(DART)에 공시한 각사의 사업보고서 등을 참조하시기 바랍니다.

8. 기타 재무에 관한 사항

가. 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항
제 23기(당기)부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하여, 제22기(전기)를 소급하여 재작성하였습니다. 제21기(전전기)는 소급 재작성되지 아니하였습니다. 제22기(전기)는 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 상태로 추후 감사결과에 따라 변경될 수 있습니다. 기업회계기준서 제1117호 '보험계약' 신규 적용으로 인한 연결재무제표의 주요 변동사항은 아래와 같으며, 자세한 내용은 연결재무제표 '주석36'를 참고하시기 바랍니다.(1) 기업회계기준서 제1117호 '보험계약' 적용에 따른 2022년 1월 1일(전환일) 현재 재무제표의 주요 변동사항1) 2022년 1월 1일(전환일) 현재 기업회계기준서 제1117호 적용에 따른 재무상태표의 주요 변동사항

(단위: 백만원)

계정과목
금액(A) (*1)
계정과목
금액(B) (*2)
증감(B-A)

자산총계

648,152,185

자산총계

641,864,522
(6,287,663)

현금및상각후원가측정 예치금

28,453,404

현금및상각후원가측정 예치금

29,049,341

당기손익-공정가치측정 금융자산
62,403,759
당기손익-공정가치측정 금융자산
68,161,348

기타포괄손익-공정가치 측정유가증권
64,838,323
기타포괄손익-공정가치 측정유가증권
90,893,467

상각후원가측정유가증권
49,930,076
상각후원가측정유가증권
26,164,942

상각후원가측정대출채권
389,137,156
상각후원가측정대출채권
384,810,774

기타자산(*3)
53,389,467
기타자산
42,784,650

부채총계

598,613,763

부채총계

591,648,572
(6,965,191)

예수부채
364,896,675
예수부채
364,874,652

차입부채
43,167,065
차입부채
43,167,065

사채
80,149,362
사채
80,149,362

보험계약부채
54,333,498
보험계약부채
53,774,915

재보험계약부채
281,763

투자계약부채
2,953,698

기타부채(*3)
56,067,163
기타부채
46,447,117

자본총계

49,538,422

자본총계

50,215,950
677,528

(*1) 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'과 제1104호 '보험계약' 및 보험업감독시행세칙의 표시규정을 적용한 금액입니다.(보험계약과 관련이 있는 금융자산에 대해 기업회계기준서 제1104호에 따른 당기손익조정접근법 적용)

(*2) 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'과 제1117호 '보험계약'을 적용한 금액입니다.(보험계약과 관련이 있는 금융자산에 대해 기업회계기준서 제1117호에 따른 사업모형재지정 적용)

(*3) 기타자산 및 기타부채에는 종전 보험회계기준서인 제1104호에 따라 총액으로 표시된 특별계정자산 9,501,135백만원 및 특별계정부채 9,834,894백만원이 각각 포함되어 있습니다.

2) 2022년 1월 1일(전환일) 현재 기업회계기준서 제1117호 적용에 따라 변경된 금융자산(파생상품제외)의 범주별 분류

(단위: 백만원)

구 분
범주별분류
전환일(2022년 1월 1일) 기업회계기준서 제1104호 적용
특별계정(*1)
보험계약대출 제거(*2)
사업모형재지정
전환일(2022년 1월 1일) 기업회계기준서 제1117호 적용

현금및상각후원가측정예치금
상각후원가측정 금융자산
28,453,404
595,937
-
-
29,049,341

당기손익-공정가치측정예치금
당기손익-공정가치 측정금융자산
34,262
-
-
-
34,262

당기손익-공정가치측정유가증권
당기손익-공정가치 측정금융자산
60,686,153
6,121,716
-
(364,127)
66,443,742

당기손익-공정가치측정대출채권
당기손익-공정가치 측정금융자산
1,683,344
-
-
-
1,683,344

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
기타포괄-공정가치측정금융자산
64,838,323
2,035,462
-
24,019,681
90,893,466

상각후원가측정유가증권
상각후원가측정 금융자산
49,930,076
-
-
(23,765,134)
26,164,942

상각후원가측정대출채권
상각후원가측정 금융자산
389,137,156
768,256
(5,094,638)
-
384,810,774

(*1) 특별계정 합산 및 내부거래제거 금액으로 구성되어 있습니다.

(*2) 기업회계기준서 제1104호 '보험계약' 및 보험업감독시행세칙에 따라 별도의 자산으로 인식되었던 보험계약대출은 기업회계기준서 제1117호 적용에 따라 보험계약에 포함되어 측정됩니다.

3) 2022년 1월 1일(전환일) 현재기업회계기준서 제1117호 적용에 따라 변경된 자산 ·부채 ·자본의 주요 조정사항

(단위: 백만원)

구 분
자산
부채
자본

2022년 1월 1일 기업회계기준서 제1104호 적용
648,152,185
598,613,763
49,538,422

기업회계기준서 제1104호에 따른 기존항목의 장부금액 제거

- 상각후원가측정대출채권(보험계약대출) 제거
(5,094,638)
-
(5,094,638)

- 미상각신계약비 제거
(954,949)
-
(954,949)

- 보험계약부채 제거
-
(61,187,386)
61,187,386

- 특별계정 연결표시 내부거래 제거
45,458
44,919
539

- 기타(*)
(161,677)
(124,117)
(37,560)

기업회계기준서 제1117호의 적용

- 금융상품 재지정
(109,579)
-
(109,579)

- 원수보험부채 인식
-
53,774,915
(53,774,915)

- 재보험부채 인식
-
281,763
(281,763)

조정사항에 대한 법인세효과
(12,278)
244,715
(256,993)

전환일 조정사항 합계
(6,287,663)
(6,965,191)
677,528

2022년 1월 1일(전환일) 기업회계기준서 제1117호 적용
641,864,522
591,648,572
50,215,950

(*) 기업회계기준서 제1117호 적용에 따라 보험계약에 포함되어 측정되는 보험미수금(미지급금) 등 제거로 구성되어 있습니다.

4) 2022년 1월 1일(전환일) 현재 기업회계기준서 제1117호 적용으로 자본변동표 항목 중 기타포괄손익누계액과 이익잉여금의 주요 조정사항

(단위: 백만원)

구 분
기타포괄손익누계액
이익잉여금

2022년 1월 1일 기업회계기준서 제1104호 적용
(984,936)
30,541,300

- 기업회계기준서 제1117호 최초적용에 따른 순차이 인식
(42,601)
627,174

- 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익_당기손익조정접근법 제거
(209,645)
209,645

- 기업회계기준서 제1117호 적용에 따른 금융상품 재지정
(99,607)
(10,001)

- 보험계약자산(부채)순금융손익 인식
459,555
-

- 조정사항에 대한 법인세효과
(27,990)
(229,003)

전환일 조정사항 합계
79,712
597,815

2022년 1월 1일(전환일) 기업회계기준서 제1117호 적용
(905,224)
31,139,115

(2) 기업회계기준서 제1117호 '보험계약' 적용에 따른 제 22(전) 기말 재무상태표,제 22(전) 기 3분기 포괄손익계산서 등 변동내역은 아래와 같습니다.1) 제 22(전) 기말 재무상태표

(단위: 백만원)

계정과목
제1104호 적용 금액
제1117호 조정금액
제1117호 조정 후 금액

자산총계
675,884,281
(11,451,051)
664,433,230

현금 및 상각후원가측정 예치금
29,532,235
518,605
30,050,840

당기손익-공정가치측정금융자산
56,643,669
4,864,612
61,508,281

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
63,661,719
21,807,442
85,469,161

상각후원가측정유가증권
57,971,492
(24,600,294)
33,371,198

상각후원가측정대출채권
412,291,511
(4,392,539)
407,898,972

재보험계약자산
-
88,772
88,772

기타자산
55,783,655
(9,737,649)
46,046,006

부채총계
624,753,859
(13,744,187)
611,009,672

예수부채
383,010,745
(22,451)
382,988,294

차입부채
49,279,175
-
49,279,175

사채
77,288,783
-
77,288,783

보험계약부채
54,315,124
(8,410,351)
45,904,773

재보험계약부채
-
62,803
62,803

투자계약부채
-
2,133,586
2,133,586

기타부채
60,860,032
(7,507,774)
53,352,258

자본총계
51,130,422
2,293,136
53,423,558

2) 제 22(전) 기 3분기 포괄손익계산서

(단위: 백만원)

계정과목
제1104호 적용 금액
제1117호 조정금액
제1117호 조정 후 금액

영업이익
5,338,051
(12,626)
5,325,425

순이자손익
9,217,054
(1,385,387)
7,831,667

순수수료손익
2,021,970
(115,656)
1,906,314

보험손익
(712,421)
1,456,958
744,537

보험금융손익
-
852,872
852,872

기타손익
(5,188,552)
(821,413)
(6,009,965)

관계기업 이익에 대한 지분
79,655
-
79,655

기타영업외손익
491,667
(231)
491,436

법인세비용차감전순이익
5,909,373
(12,857)
5,896,516

법인세비용
(1,531,050)
4,258
(1,526,792)

분기순이익
4,378,323
(8,599)
4,369,724

기타포괄손익
(2,619,006)
1,448,802
(1,170,204)

총포괄이익
1,759,317
1,440,203
3,199,520

3) 제 22(전) 기 3분기 현금흐름표

(단위: 백만원)

계정과목
제1104호 적용 금액
제1117호 조정금액
제1117호 조정 후 금액

영업활동으로 인한 현금흐름
5,315,475
423,049
5,738,524

투자활동으로 인한 현금흐름
(9,289,338)
8,582
(9,280,756)

재무활동으로 인한 현금흐름
10,927,018
(399,901)
10,527,117

외화표시 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과
188,660
3,801
192,461

기초의 현금및현금성자산(*)
24,103,443
482,230
24,585,673

분기말의 현금및현금성자산(*)
31,245,258
517,761
31,763,019

(*) 관련 규정에 따른 이용제한이 있지만 요구불예금에 해당하는 지준예치금을 현금 및 현금성자산에 포함하고 있습니다.

나. 대손충당금 설정현황(연결기준)
(1) 계정과목별 대손충당금 설정 내용

(단위 : 백만원)

구분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금설정률

제23기 3분기 말
원화대출금
320,418,657
2,148,597
0.67%

외화대출금
41,675,092
563,760
1.35%

신용카드채권
27,993,290
1,108,981
3.96%

기타
24,848,603
236,441
0.95%

합계
414,935,642
4,057,779
0.98%

제22기 말
원화대출금
314,288,316
1,895,675
0.60%

외화대출금
38,713,009
475,169
1.23%

신용카드채권
28,459,691
1,030,806
3.62%

기타
29,585,443
249,163
0.84%

합계
411,046,459
3,650,813
0.89%

제21기 말
원화대출금
306,520,625
1,573,219
0.51%

외화대출금
34,489,184
461,336
1.34%

신용카드채권
25,999,576
888,293
3.42%

기타
24,781,479
244,220
0.99%

합계
391,790,864
3,167,068
0.81%

주1) 회사 계정과목체계에 따른 분류

주2) 제23기(당기)부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하며, 제22기(전기)를 소급하 여 재작성함. 제21기(전전기)는 소급 재작성되지 아니하였음. 제22기(전기)는 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 상태로 추후 감사결과에 따라 변경될 수 있음.

(2) 대손충당금 변동 내역

<제23기 3분기 말>

(단위: 백만원)

구 분
상각후원가측정대출채권
상각후원가 측정 예치금 및 기타금융자산
합 계

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산

기초 대손충당금
1,050,037
1,486,338
1,114,438
296,346
10,440
74,621
4,032,220

12개월 기대신용손실로 대체
146,137
-144,385
-1,752
377
-317
-60
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-121,574
136,380
-14,806
-32,349
32,370
-21
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-14,947
-74,681
89,628
-222
-32,871
33,093
-

전입(환입)액
305,170
292,089
797,950
46,813
3,590
21,543
1,467,155

상각액
-
-
-1,173,586
-
-
-22,168
-1,195,754

할인차금 상각
-
-
-22,353
-
-
-
-22,353

매각
-36
-321
-65,833
-
-
-145
-66,335

상각채권 회수
-
-
268,172
-
-
1,689
269,861

기타(*1)
-123,653
-179,391
308,758
12,704
276
7,881
26,575

분기말 대손충당금
1,241,134
1,516,029
1,300,616
323,669
13,488
116,433
4,511,369

(*1) 기타 변동액은 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

(*2) 제23기(당기)부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하며, 제22기(전기)를 소급하여 재작성함. 제21기(전전기)는 소급 재작성되지 아니하였음. 제22기(전기)는 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 상태로 추후 감사결과에 따라 변경될 수 있음.

<제22기 말>

(단위: 백만원)

구 분
상각후원가측정대출채권
상각후원가 측정 예치금 및 기타금융자산
합 계

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산

기초 대손충당금
920,338
1,242,999
1,003,756
183,968
8,008
70,043
3,429,112

12개월 기대신용손실로 대체
134,553
-131,558
-2,995
315
-274
-41
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-86,906
105,849
-18,943
-740
765
-25
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-7,258
-77,182
84,440
-75
-1,267
1,342
-

전입(환입)액
186,361
498,025
559,965
2,327
3,278
27,226
1,277,182

상각액
-
-
-1,106,922
-
-
-25,636
-1,132,558

할인차금 상각
-
-
-11,805
-
-
-
-11,805

매각
-
-33
-33,616
-
-
-61
-33,710

상각채권 회수
-
-
381,659
-
-
2,502
384,161

기타(*1)
-97,051
-151,762
258,899
110,519
-70
-729
119,806

사업결합
-
-
-
32
-
-
32

기말 대손충당금
1,050,037
1,486,338
1,114,438
296,346
10,440
74,621
4,032,220

(*1) 기타 변동액은 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

(*2) 제23기(당기)부터 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'을 신규로 적용하며, 제22기(전기)를 소급하여 재작성함. 제21기(전전기)는 소급 재작성되지 아니하였음.제22기(전기)는 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 상태로 추후 감사결과에 따라 변경될 수 있음.

<제21기 말>

(단위: 백만원)

구 분
상각후원가측정대출채권
상각후원가 측정 예치금 및 기타금융자산
합 계

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용이 손상된금융자산

기초 대손충당금
932,990
1,135,185
992,791
35,691
8,281
48,930
3,153,868

12개월 기대신용손실로 대체
132,093
-125,714
-6,379
241
-230
-11
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-78,963
100,124
-21,161
-284
288
-4
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-6,043
-57,083
63,126
-290
-2,012
2,302
-

전입(환입)액
17,048
335,577
554,445
8,555
1,426
42,181
959,232

상각액
-
-
-1,147,612
-
-
-27,929
-1,175,541

할인차금 상각
-
-
-9,572
-
-
-
-9,572

매각
-6
-1
-28,146
-
-
-40
-28,193

상각채권 회수
-
-
388,079
-
-
2,357
390,436

기타(*)
-77,908
-145,089
219,287
139,995
255
2,257
138,797

기말 대손충당금
919,211
1,242,999
1,004,858
183,908
8,008
70,043
3,429,027

(*) 기타 변동액은 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

다. 대출채권 관련 대손충당금 설정 방침

신용위험은 차주 또는 거래상대방의 부도, 계약불이행 등 채무불이행으로 인하여 발생할 수 있는 잠재적인 경제적 손실 위험을 의미하며, 연결실체가 부담하는 가장 큰 위험입니다. 신용위험 관리 대상은 난내계정은 물론, 보증, 대출약정, 파생상품 거래 등 난외계정을 포함하여 신용위험에 의한 경제적 손실이 발생할 수 있는 모든 대상을포함하고 있습니다.

(1) 손상 측정에 사용된 변수, 가정 및 기법 1) 최초 인식 후 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하는 방법연결실체는 최초 인식 후에 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가하였는지를 매 보고기간 말에 평가하며, 신용위험의 유의적인 증가를 평가할 때 기대신용손실액의 변동이 아니라 금융상품의 기대존속기간에 걸친 채무불이행 발생 위험의 변동을 사용합니다. 이러한 평가를 하기 위해, 보고기간 말의 금융상품에 대한 채무불이행 발생 위험을 최초 인식일의 채무불이행 발생 위험과 비교하고 최초 인식 후에 신용위험의 유의적인 증가를 나타내는 정보로서 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있고 합리적이고 뒷받침될 수 있는 정보를 고려합니다. 이러한 정보는 연결실체가 보유한 채무불이행 경험 데이터와 내부 신용 평가 전문가의 분석결과를 포함합니다.
① 채무불이행 위험의 측정연결실체는 채무불이행 위험과 합리적인 상관관계가 있는 것으로 확인된 관측 자료와 과거 경험에 기반한 판단을 근거로 개별 익스포져에 대하여 내부 신용등급을 부여합니다. 내부 신용등급은 채무불이행 위험을 나타내는 질적ㆍ양적 요소를 고려하여 결정되며, 이러한 요소는 익스포져의 특성과 차주의 유형에 따라 다를 수 있습니다.② 부도율 기간구조의 측정내부 신용등급은 부도율 기간구조를 결정하기 위한 주요 투입변수입니다. 연결실체는 신용위험에 노출된 익스포져의 양태와 채무불이행 정보를 상품과 차주의 유형, 그리고 내부 신용 평가 결과 별로 분석하여 축적하고 있으며, 이러한 분석의 수행 시 일부 포트폴리오의 경우 외부 신용 평가 기관으로부터 입수한 정보를 활용합니다.연결실체는 축적된 데이터로부터 익스포져의 잔여 만기에 대한 부도율을 추정하고 추정된 부도율의 시간의 경과에 따른 변동을 예측하기 위하여 통계적 기법을 적용합니다.③ 신용위험의 유의적인 증가연결실체는 신용위험의 유의적인 증가를 판단하기 위하여 포트폴리오 별로 정의된 지표를 활용하며, 이러한 지표는 일반적으로 내부 신용등급의 변동으로부터 추정된 채무불이행 위험의 변동과 질적 판단 요소, 그리고 연체일수 등으로 구성되어 있습니다. 연결실체가 최초 인식 후 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가했는지를 판단하기 위하여 적용한 방법은 아래와 같습니다.

기업익스포져
소매익스포져
카드익스포져

신용등급의 유의적인 변동
신용등급의 유의적인 변동
신용등급의 유의적인 변동

계속연체일수 30일 초과
계속연체일수 30일 초과
연체일수 7일 초과(개인카드)

자산건전성등급 '요주의' 이하
자산건전성등급 '요주의' 이하
자산건전성등급 '요주의' 이하

조기경보모형 모니터링 등급
조기경보모형 모니터링 등급
특정연체 Pool Segment

완전자본잠식
특정 Pool Segment
-

감사의견 부적정 또는 의견거절
집단대출 부실 시공사 연관 여신
-

3년 연속 이자보상배율 1미만 또는 2년 연속부의 영업현금흐름
기타 신용위험의 유의적 증가를 확인할 수 있는 지표가 식별된 여신
-

기타 신용위험의 유의적 증가를 확인할 수 있는 지표가 식별된 여신
-
-

연결실체는 특정 익스포져의 연체일수가 30일을 초과하는 경우(단, 특정 포트폴리오에 대하여 7일을 초과하는 경우) 최초 인식 후에 해당 금융자산의 신용위험이 유의적으로 증가한 것으로 간주합니다. 연결실체는 연결실체가 차주로부터 수취할 계약상 지급액을 완전히 수취하지 못한 가장 빠른 일자로부터 연체일수를 산정합니다.연결실체는 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하기 위한 기준을 다음의 관점에서 정기적으로 검토합니다.- 채무불이행의 발생 이전에 신용위험의 유의적인 증가 여부가 식별될 것- 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하고자 수립한 기준이 연체일수 기준보다 선제적인 예측력을 나타낼 것2) 변경된 금융자산금융자산의 계약상 현금흐름이 재협상 등을 통하여 변경되었으나 제거되지 아니하는경우, 연결실체는 해당 금융자산의 최초 인식 시점에 변경 전 계약 조건에 따라 측정된 채무불이행 위험과 변경된 조건에 따라 보고기간말 현재 측정된 채무불이행 위험을 비교하여 신용위험이 유의적으로 증가했는지를 판단합니다.
연결실체는 채무불이행 위험을 관리하고 회수가능성을 제고하기 위하여 재무적 곤경에 처한 고객에게 실행된 대출상품 등의 계약상 현금흐름을 조정(이하 '채권채무재조정')할 수 있습니다. 이러한 조정은 일반적으로 만기의 연장, 이자 지급 주기의 변경 및 계약상 기타 조건의 변경 등으로 이루어집니다.채권채무재조정은 일반적으로 신용위험의 유의적인 증가를 나타내는 질적 지표이며,연결실체는 이러한 조정 대상에 해당할 것으로 예상되는 익스포져에 대하여 전체기간 기대신용손실을 인식하고 있습니다. 차주가 채권채무재조정에 따라 변경된 계약상 현금흐름의 지급을 충실히 이행하거나 또는 해당 차주의 내부 신용등급이 전체기간 기대신용손실을 인식하기 이전의 수준으로 회복된 경우 해당 익스포져에 대하여 다시 12개월 기대신용손실을 인식합니다.3) 채무불이행 위험연결실체는 금융자산이 아래의 상황 중 하나 이상에 해당할 때 해당 자산이 채무불이행 상태에 있는 것으로 간주합니다.- 차주가 계약상 지급일로부터 90일 이상 연체한 경우- 기타 연결실체가 담보권 등을 행사하지 않고 원리금을 회수하는 것이 불가능하다고 판단하는 경우
차주의 채무불이행 여부를 판단할 때 연결실체는 아래의 지표를 활용합니다.- 질적 요소(예: 계약 조건의 위반)- 양적 요소(예: 동일 차주가 연결실체에 대한 하나 이상의 지급의무를 이행하지 않는 경우 각 지급의무별 연체일수 단, 특정 포트폴리오의 경우 개별 금융상품 단위 별로 연체일수 등을 활용)- 내부 관측자료 및 외부로부터 입수한 정보연결실체가 적용하고 있는 채무불이행의 정의는 규제자본관리 목적에서 정의하고 있는 부도의 정의와 대체로 일치하며, 채무불이행 여부를 판단하기 위하여 활용하는 정보와 각 정보의 활용도는 상황에 따라 다를 수 있습니다.
4) 미래전망정보의 반영연결실체는 기대신용손실의 측정 시 다양한 정보를 기초로 내부 전문가 그룹이 제시한 미래전망정보를 반영합니다. 이러한 미래전망정보의 예측을 위하여 연결실체는 국내외 연구기관 또는 정부 및 공공기관 등에서 공개한 경제전망 등을 활용합니다.연결실체는 과거에 경험한 데이터 및 시나리오 데이터를 분석하여 각 포트폴리오별로 신용위험과 신용손실의 예측에 필요한 주요 거시경제변수와 신용위험 간 상관관계를 도출한 후, 회귀식추정을 통해 미래전망정보를 반영합니다. COVID-19 장기화및 대내외 경제 불확실성 반영을 위해 upside, central, downside의 3가지 시나리오에 worst 시나리오를 추가적으로 검토하여 최종 미래전망정보를 반영하였습니다.

주요 거시경제변수
신용위험 간 상관관계

GDP성장률(YoY %)
음(-)의 상관관계

민간소비증감률(YoY %)
음(-)의 상관관계

설비투자증감률(YoY %)
음(-)의 상관관계

소비자물가지수 상승률(%)
양(+)의 상관관계

경상수지(억달러)
음(-)의 상관관계

연결실체가 사용한 거시경제변수와 채무불이행 위험 간의 예측된 상관관계는 과거 10년 이상의 장기데이터를 기초로 도출되었습니다. 연결실체는 주요변수인 GDP성장률, 소비자물가지수 상승률 등에 대한 변경된 미래전망정보를 이용하여 예측부도율 및 부도시 손실률을 추정하였습니다.

5) 기대신용손실의 측정기대신용손실의 측정에 투입된 주요 변수는 아래와 같습니다.- 기간별 부도율(PD)- 부도 시 손실률(LGD)- 부도 시 익스포져(EAD)이러한 신용위험측정요소는 연결실체가 내부적으로 개발한 통계적 기법과 과거 경험데이터로부터 추정되었으며 미래전망정보의 반영을 통하여 조정되었습니다.기간별 부도율 추정치는 특정 시점을 기준으로 통계적 모형에 기반하여 거래상대방과 익스포져의 특성을 반영하여 추정되었습니다. 연결실체는 추정에 활용된 통계적 신용평가 모형의 개발을 위하여 연결실체의 자체적으로 보유한 정보를 활용하였으며, 등급별 부도율은 익스포져의 계약 만기를 고려하여 추정되었습니다.부도 시 손실률은 부도 발생 시 예상되는 손실의 정도를 의미합니다. 연결실체는 과거 부도 익스포져로부터 측정된 경험 회수율에 기반하여 부도 시 손실률을 산출하였습니다. 부도 시 손실률의 측정 모형은 담보의 유형, 담보에 대한 선순위, 차주의 유형 및 회수에 소요된 비용을 반영하도록 개발되었으며, 특히 소매 대출상품의 부도 시 손실률 모형은 담보의 대출비율(Loan to Value, LTV)을 주요 변수로 사용합니다.부도 시 손실률 산출에 반영된 회수율은 유효이자율로 할인된 회수금액의 현재가치를 기준으로 산정됩니다.부도 시 익스포져는 부도 발생 시점의 예상되는 익스포져를 의미합니다. 연결실체는 현재 실행된 익스포져가 계약 상 한도 내에서 부도 시점까지 추가적으로 사용될 것으로 예상되는 비율을 반영하여 부도 시 익스포져를 도출합니다. 금융자산의 부도 시 익스포져는 해당 자산의 총 장부금액과 동일하며, 대출 약정과 금융 보증 계약의 부도 시 익스포져는 기인출 사용 금액과 향후 추가 사용될 것으로 예상되는 금액의 합계로 산정됩니다.연결실체는 금융자산의 기대신용손실 측정 시 계약 상 만기를 기준으로 기대신용손실 측정 대상 기간을 반영합니다.부도율, 부도 시 손실률 및 부도 시 익스포져의 위험측정요소는 아래와 같은 구분 기준에 따라 집합적으로 추정됩니다.- 상품의 유형- 내부 신용등급- 담보의 유형- 담보대출비율(LTV)- 차주가 속한 산업군- 차주 또는 담보의 소재지- 연체일수
집합을 구분하는 기준은 집합의 동질성을 유지하도록 정기적으로 검토되며 필요한 경우 조정됩니다. 연결실체는 내부적으로 충분한 수준의 과거 경험으로부터 축적된 자료를 보유하지 못한 특정 포트폴리오의 경우 외부 벤치마크 정보를 활용하여 내부 정보를 보완하였습니다.

6) 금융자산의 제각연결실체는 현실적으로 원리금의 회수가능성이 없다고 판단된 대출상품 또는 채무증권의 부분 또는 전체를 제각합니다. 일반적으로 차주가 원리금 상환에 충당할 수 있는 충분한 재원 또는 소득이 없다고 판단될 때 제각을 실행하며, 이러한 제각 여부의 판단은 연결실체의 내부 규정에 따르며 필요한 경우 외부 기관으로부터의 승인을 득하여 실행됩니다. 제각과는 별개로 연결실체는 금융자산의 제각 이후에도 자체 회수 정책에 따라 지속적으로 회수권을 행사할 수 있습니다.

라. 금융상품의 공정가치 측정
- 상기 3. 연결재무제표 주석의 '4. 금융상품 위험 관리' 를 참고하시기 바랍니다.

IV. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견가. 연결재무제표에 대한 감사인(공인회계사)의 감사의견 등

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제23기(당기) 3분기
삼정회계법인
(주)
해당사항 없음
해당사항 없음

제22기(전기)
삼일회계법인
적정
해당사항 없음
상각후원가측정 대출채권의 기대신용손실 충당금, 자체평가 대상 공정가치 Level3으로 분류되는 장외파생상품 공정가치 평가

제21기(전전기)
삼일회계법인
적정
코로나 바이러스 확산에 따른 불확실성, 연결재무제표 재작성(COVID-19금융지원 연장 조치 등에 따라 손실흡수능력 제고를 위한 대손준비금의 추가 적립)
상각후원가 측정 대출채권의 기대신용손실 충당금, 자체평가 대상 공정가치 Level3으로 분류되는 장외파생상품 공정가치 평가

(주) 제23기 3분기 외부감사인 검토 결과 한국채택국제회계기준 제1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함.

나. 재무제표에 대한 감사인(공인회계사)의 감사의견 등

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제23기(당기) 3분기
삼정회계법인
(주)
해당사항 없음
해당사항 없음

제22기(전기)
삼일회계법인
적정

해당사항 없음

해당사항 없음

제21기(전전기)
삼일회계법인
적정
코로나 바이러스 확산에 따른 불확실성
해당사항 없음

(주) 제23기 3분기 외부감사인 검토 결과 한국채택국제회계기준 제1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함.
다. 종속회사의 감사의견
공시대상 기간 중 회계감사를 받은 종속회사 중 적정의견 이외의 감사의견을 받은 회사는 없습니다.

2. 감사용역 계약 체결 현황가. 분·반기 재무제표 검토 및 연간 재무제표 감사용역 계약 체결 현황

(단위: 백만원)

사업연도
감사인
내 용
감사계약내역
실제수행내역

보수
시간
보수
시간

제23기(당기) 3분기
삼정회계법인
분·반기, 연간 재무제표 검토 및 감사
1,007(연간, 부가세별도)
9,100시간
604(부가세별도)
6,007시간

제22기(전기)

삼일회계법인
분·반기, 연간 재무제표 검토 및 감사
987(연간, 부가세별도)
9,100시간
987(연간, 부가세별도)
9,235시간

제21기(전전기)
삼일회계법인
분·반기, 연간 재무제표 검토 및 감사
958(연간, 부가세별도)
9,100시간
958(연간, 부가세별도)
9,283시간

나. 그 밖의 감사용역 계약 체결 현황

(단위: 백만원)

사업연도
감사인
내 용
감사계약내역
실제수행내역

보수
시간
보수
시간

제23기(당기) 3분기
삼정회계법인
신한저축은행 연결목적 국제회계기준 감사
133(연간, 부가세별도)
1,120시간
80(부가세별도)
436시간

제22기(전기)
삼일회계법인
신한저축은행 연결목적 국제회계기준 감사
130(연간, 부가세별도)
1,120시간
130(연간, 부가세별도)
1,004시간

제21기(전전기)
삼일회계법인
신한자산신탁 연결목적 검토
73(연간, 부가세별도)
680시간
73(연간, 부가세별도)
610.5시간

제21기(전전기)
삼일회계법인
신한저축은행 연결목적 국제회계기준 감사
126(연간, 부가세별도)
1,120시간
126(연간, 부가세별도)
1,078.5시간

다. 외부감사인과의 미국 상장 관련 감사용역 계약 체결 현황

(단위: 백만원)

사업연도
계약체결일
내 용
용역수행기간
보수

제23기(당기) 3분기
2023.02.20
미국 상장 관련 국제회계기준 감사 및 SOX감사계약
2023.05.01 ~ 2024.04.30
2,323(부가세 별도)

제22기(전기)
2022.03.28
미국 상장 관련 국제회계기준 감사 및 SOX감사계약
2022.05.01 ~ 2023.04.30
2,179(부가세 별도)

제21기(전전기)
2021.04.09
미국 상장 관련 국제회계기준 감사 및 SOX감사계약
2021.05.01 ~ 2022.04.30
2,132(부가세 별도)

3. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

(단위: 백만원)

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
용역보수
비고

제23기(당기) 3분기
2023.06.12
Comfort Letter 발행계약
2023.06,12 ~ 2023.07.24
100(부가세별도)
-

제22기(전기)
2022.05.27
Comfort Letter 발행계약
2022.05.27 ~ 2022.12.08
92(부가세별도)
-

제21기(전전기)
2021.10.26
카디프손해보험 인수관련 대주주변경승인 신청서 필요서류 작성 용역계약
2021.10.26 ~ 2021.10.26
5(부가세별도)
-

2021.03.31
Comfort Letter 발행계약
2021.03.31 ~ 2021.05.12
85(부가세별도)
-

4. 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과

구분
일자
참석자
방식
주요 논의 내용

1
2023.02.23
<회사측 총 6명> 윤재원 감사위원장 성재호 감사위원 곽수근 감사위원 배훈 감사위원 김성주 내부감사책임자 등 <외부감사인측 9명> 삼일회계법인 진선근 상무 등
대면회의
기말감사 중간보고, 핵심감사사항 보고

2
2023.02.28
<회사측 총 6명> 윤재원 감사위원장 성재호 감사위원 곽수근 감사위원 배훈 감사위원 김성주 내부감사책임자 등 <외부감사인측 2명> 삼일회계법인 진선근 상무 등
대면회의
내부회계관리제도 최종보고

3
2023.03.06
<회사측 총 6명> 윤재원 감사위원장 성재호 감사위원 곽수근 감사위원 배훈 감사위원 김성주 내부감사책임자 등 <외부감사인측 2명> 삼일회계법인 진선근 상무 등
대면회의
기말감사 최종보고,

4
2023.04.20
<회사측 총 5명> 윤재원 감사위원장 곽수근 감사위원 배훈 감사위원 김성주 내부감사책임자 등 <외부감사인측 3명> 삼일회계법인 진선근 상무
화상회의
2022년도 외부감사인의 PCAOB 기준 감사 결과 보고

5
2023.05.10
<회사측 총 5명> 윤재원 감사위원장 곽수근 감사위원 배훈 감사위원 김성주 내부감사책임자 등 <외부감사인측 5명> 삼정회계법인 권영민 부대표 채민선 전무 등
대면회의
2023년 외부감사인의 감사업무 계획,2023년 1분기 외부감사인의 재무제표 검토 결과

6
2023.08.09
<회사측 총 5명> 윤재원 감사위원장 곽수근 감사위원 배훈 감사위원 김성주 내부감사책임자 등 <외부감사인측 5명> 삼정회계법인 권영민 부대표 채민선 전무 등
대면회의
2023년 상반기 외부감사인의 재무제표 검토 결과

7
2023.10.06
<회사측 총 5명> 윤재원 감사위원장 곽수근 감사위원 배훈 감사위원 김성주 내부감사책임자 등 <외부감사인측 5명> 삼정회계법인 권영민 부대표 채민선 전무 등
대면회의
2023년 외부감사인의 감사업무 추가 계획

5. 회계감사인의 변경

- 공시대상 기간 중 회계감사인을 변경하거나 신규로 선인함 경우 그 사유

사업연도
변경회사
변경전 감사인
변경후 감사인
내용

제23기(당기)
신한금융지주
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간만료

주)
「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」 및 동법 시행령에 의거한 제20~22기 신한금융지주 외부감사인 '삼일회계법인'의 지정 감사계약기간이 만료됨에 따라, 제23기 사업연도의 신한금융지주 및 종속회사의 외부감사인이 '삼일회계법인'에서 '삼정회계법인'으로 변경됨

- 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

사업연도
변경회사
변경전 감사인
변경후 감사인
내용

제 23기(당기)

신한은행
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간만료(주)

제 23기(당기)

신한카드
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간만료(주)

제 23기(당기)

신한투자증권
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간만료(주)

제 23기(당기)

신한라이프
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간만료(주)

제 23기(당기)

신한캐피탈
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간만료(주)

제 23기(당기)

신한자산운용
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간만료(주)

제 23기(당기)

제주은행
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간만료(주)

제 23기(당기)

신한저축은행
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간만료(주)

제 23기(당기)

신한펀드파트너스
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간만료(주)

제 23기(당기)

신한신용정보
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간만료(주)

제 23기(당기)

신한리츠운용
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간만료(주)

제 23기(당기)

신한벤처투자
삼일회계법인
삼정회계법인
계약기간만료(주)

제 23기(당기)
신한베트남은행
PWC Vietnam
KPMG

계약기간만료

제 23기(당기)

신한라이프생명보험베트남

PwC vietnam
KPMG vietnam

계약기간만료

제 23기(당기)

유한회사신한파이낸스
BDO Kazakhstan
Centeraudit-Kazakhstan

계약기간만료

제 23기(당기)

신한베트남파이낸스
PWC
KPMG Vietnam

계약기간만료

제 23기(당기)

신한인도파이낸스
Johan Malonda Mustika & Rekan
Hadiwinata and Partners

계약기간만료

제 22기(전기)
신한자산신탁
대현회계법인
대주회계법인
계약기간만료

제 22기(전기)
신한은행(중국)유한공사
천건회계사무소
PWC 중천회계법인
계약기간만료

제 21기(전전기)
신한디에스
삼일회계법인
대주회계법인
계약기간만료

제 21기(전전기)
신한에이아이
삼일회계법인
대주회계법인
계약기간만료

제 21기(전전기)
신한벤처투자
한영회계법인
삼일회계법인
계약기간만료

제 21기(전전기)
신한금융플러스
-
신한회계법인
신규선임

제 21기(전전기)
신한라이프생명보험베트남
-
PWC 베트남
신규선임

제 21기(전전기)

신한베트남 파이낸스
E&Y Vietnam Limited
PWC
계약기간 만료

제 21기(전전기)

SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
AASC Auditing Firm Company Ltd
PWC
계약기간 만료

제 21기(전전기)

신한베트남은행
KPMG 베트남
PWC Vietnam
계약기간 만료

제 21기(전전기)

캐나다신한은행
PwC Canada
KPMG
계약기간 만료

제 21기(전전기)

멕시코신한은행
EY
Deloitte
계약기간 만료

제 21기(전전기)

신한인도네시아은행
BDO (KAP Tanubrata Sutanto Fahmi Bambang & Rekan)
ShineWing Indonesia(Suharli, Sugiharto & Rekan)

계약기간 만료

주)

「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」 및 동법 시행령에 의거한 제20~22기 신한금융지주 외부감사인 '삼일회계법인'의 지정 감사계약기간이 만료됨에 따라, 제23기 사업연도의 신한금융지주 및 종속회사의 외부감사인이 '삼일회계법인'에서 '삼정회계법인'으로 변경됨

2. 내부통제에 관한 사항

1. 내부회계관리제도 (1) 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을 제시한 경우 그 내용 및 후속 대책 - 해당사항 없음(2) 공시대상기간 중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책 - 해당사항 없음[회계감사인의 내부회계관리제도 감사의견 및 검토의견]

사업연도
감사인
감사의견 및 검토의견
지적사항

제22기(당기)
삼일회계법인
[감사의견]회사의 내부회계관리제도는 2022년 12월 31일 현재, '내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계'에 따라 중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영 되고 있습니다.
해당사항 없음

제21기(전기)
삼일회계법인
[감사의견]회사의 내부회계관리제도는 2021년 12월 31일 현재, '내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계'에 따라 중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영 되고 있습니다.
해당사항 없음

제20기(전전기)
삼일회계법인
[감사의견]회사의 내부회계관리제도는 2020년 12월 31일 현재, '내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계'에 따라 중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영 되고 있습니다.
해당사항 없음

2. 내부통제구조의 평가 - 해당사항 없음

V. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요2023년 6월말 현재 당사 이사회는 1명의 사내이사, 1명의 기타비상무이사, 9명의 사외이사 등 총 11명의 이사로 구성되어 있습니다. 또한 이사회 내에는 감사위원회, 사외이사및감사위원후보추천위원회, 보수위원회, 위험관리위원회, 회장후보추천위원회, ESG전략위원회, 자회사최고경영자후보추천위원회 등 7개의 이사회내위원회가 있습니다.2023년 3월 23일 당사는 제2회 임시이사회를 개최하여 이윤재 사외이사를 이사회 의장으로 선임하였습니다. 경영 환경의 불확실성이 지속되는 상황에서 금년도는 특히 신임 대표이사 회장이 취임하는 중요한 시점이기도 하기에, 그룹의 성장과 발전, 그리고 금융소비자 보호를 위한 이사회의 역할이 다대한 바, 여러 이사들의 의견을 수렴하여 이사회의 효율적 운영과 합리적 판단을 이끌어나가야 하는 이사회 의장은 다른 이사들보다 더욱 막중한 책무를 수행해야 하는 만큼, 금융업 전반에 걸친 지식과 업무 이해도가 탁월하고, 민ㆍ관을 아우르는 폭넓은 네트워크를 통한 정보 수집력을 보유함으로서 지난 2년간 이사회 의장으로서 균형잡힌 의견을 제시하고, 탁월한 리더십을 발휘해준 이윤재 사외이사가 이사회 의장직을 수행하는 것이 좋겠다는 이사 전원의 의견에 따라 이윤재 이사를 이사회 의장으로 선임하였고, 회사의 대표이사와는 분리ㆍ운영하고 있습니다.※ 각 이사의 담당업무 및 주요경력은 'VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항 - 1. 임원 및 직원등의 현황'을 참조하시기 바랍니다.

※사외이사 및 그 변동현황 (기준일: 2023년 6월 30일)

(단위 : 명)

이사의 수
사외이사 수
사외이사 변동현황

선임
해임
중도퇴임

11
9
0
0
1

※ 2023년도 제22기 정기주주총회 결과 곽수근, 배훈, 성재호, 이용국, 이윤재, 진현덕, 최재붕, 윤재원 사외이사가 재선임되었으며, 신규로 선임된 사외이사는 없습니다. 박안순, 허용학 사외이사는 임기만료로 퇴임하였습니다.※ 2023년 1월 12일 변양호 사외이사가 일신상의 사유로 중도 퇴임하였습니다.

나. 주요 의결사항 등(기준일 : 2023년 6월 30일)

회차
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

박안순(출석률:100%)
허용학(출석률:100%)
성재호(출석률:86%)
이윤재(출석률:100%)
윤재원(출석률:100%)
진현덕(출석률:100%)
곽수근(출석률:100%)
배훈(출석률:100%)
이용국(출석률:100%)
최재붕(출석률:100%)
김조설(출석률:100%)
조용병(출석률:100%)
진옥동(출석률:100%)
정상혁(출석률:100%)

1(임시)
2023.02.08
1. 제22기(2022.1.1~2022.12.31) 결산 승인의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

2. 제22기 결산배당 및 이익잉여금처분계산서 승인의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

3. 자기주식 취득 및 소각의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

4. 이사회내위원회 위원 선임의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

5. 2023년 이사회 구성의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

6. 이사회사무국 2022년 업무성과 평가 및 2023년 목표 설정의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

<보고사항>1. 자회사경영관리위원회 운영실적 보고2. 2022년 연간 그룹 사업계획 추진실적3. 그룹 재무실적 보고4. 2022년 하반기 자회사 등 편입 및 제외5. 원화채권 분기 발행결과 및 자회사 지원 현황6. 원화 상각형 조건부자본증권(신종) 발행결과 보고7. 2022년도 내부통제 체계
·운영에 대한 실태점검 결과8. 감사위원회 운영실적9. 이사회 운영실적

보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전

2(정기)
2023.02.28
1. 중요 규정 개정의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

2. 정관 일부 변경의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

3. 이사 보수 한도 승인의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

4. 장기보수 유보 여부 결정의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

5. 이사후보 적정성 심의의 건
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(1) 사외이사 후보 곽수근
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

(2) 사외이사 후보 배훈
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

(3) 사외이사 후보 성재호
가결
찬성
찬성
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

(4) 사외이사 후보 윤재원
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

(5) 사외이사 후보 이용국
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

(6) 사외이사 후보 이윤재
가결
찬성
찬성
찬성
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

(7) 사외이사 후보 진현덕
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

(8) 사외이사 후보 최재붕
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권제한
찬성
찬성
찬성
선임전

6. 비상임 이사 후보 추천의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

7. 제22기 정기주주총회 소집 및 부의 안건 승인의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

<보고사항>1. 2023년 시행 주요 회계기준 보고2. 신종자본증권 중도상환에 관한 사항3. 2022년도 경영진의 내부회계관리제도 운영실태 보고4. 2022년도 감사위원회의 내부회계관리제도 운영실태 평가 보고5. 2022년도 자금세탁방지업무 감사 결과6. 2022년도 감사업무 추진 실적7. 감사위원회 운영실적8.위험관리위원회 운영실적9.보수위원회 운영실적10.회장후보추천위원회 운영실적11.자회사경영관리위원회 운영실적12.사외이사및감사위원후보추천위원회 운영실적13.이사회 운영실적14.2022년 신용정보 관리·보호인 업무수행 실적 보고15.2022년 4/4분기 그룹사간 고객정보 공유현황 및 점검결과
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전

3(임시)
2023.03.23
1. 이사회 의장 선임의 건
가결
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
찬성
찬성

2. 대표이사 회장 선임의 건
가결
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
찬성
찬성

4(임시)
2023.03.23
1. 이사회내위원회 위원 선임의 건
가결
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
찬성
찬성

2. 이사 보수 승인의 건
가결
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
찬성
찬성

3. 고문 위촉에 관한 사항
가결
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
찬성
찬성

<보고사항>1. 감사위원회 운영실적2. 보수위원회 운영실적3. 이사회 운영실적 보고4. 사외이사 제도 운영 관련 보고
보고
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
퇴임
출석
출석

5(임시)
2023.04.27
1. 분기배당 실시의 건
가결
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
찬성
찬성

2. 자기주식 취득 및 소각의 건
가결
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
찬성
찬성

<보고사항>1. 2023년 1분기 그룹 재무실적2. 자기주식 취득 및 소각 결과 보고3. 2022 사업년도 그룹사 배당 보고4. 전환우선주의 보통주 전환에 관한 사항
보고
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
퇴임
출석
출석

6(정기)
2023.05.1 1
1. 그룹 자체정상화계획 운영규정 개정의 건
가결
퇴임
퇴임
불참주)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
찬성
찬성

2. 고객정보의 제공 및 이용에 관한 지침 개정의 건
가결
퇴임
퇴임
불참주)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
찬성
찬성

3. 상각형 조건부자본증권 발행의 건
가결
퇴임
퇴임
불참주)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
찬성
찬성

4. 2023년 외화채권 발행한도 설정의 건
가결
퇴임
퇴임
불참주)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
찬성
찬성

<보고사항>1. 그룹자체정상화계획 승인 결과 및 개선 방향 보고2. 신종자본증권 중도상환에 관한 사항3. 원화채권 분기 발행 결과 및 자회사 지원 현황4. 감사위원회 운영실적5. 위험관리위원회 운영실적6. ESG전략위원회 운영실적7. 보수위원회 운영실적8. 자회사최고경영자후보추천위원회 운영실적9. 회장후보추천위원회 운영실적10. 사외이사및감사위원후보추천위원회 운영실적11. 이사회 운영실적12. 2023년 1/4분기 그룹사간 고객정보 공유현황 및점검결과
보고
퇴임
퇴임
불참주)
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
퇴임
출석
출석

7(임시)
2023.06.19
<보고사항>1. 그룹 자체정상화계획 모의훈련 실시(안)
보고
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
퇴임
출석
출석

주) 일정조율이 어려운 해외일정으로 인한 이사회 불참. 전일개최된 소위원회는 참석함.

다. 이사회내의 위원회(1) 위원회의 구성, 설치목적 및 권한사항

위원회명
구성 및 소속이사명
설치목적 및 권한사항
비 고

위험관리위원회
(2022년 3월~2023년 3월 )* 위원장: 허용학(사외이사)* 사외이사위원: 변양호, 이용국, 최재붕
- 리스크관리 기본방침 및 전략 수립- 회사 및 자회사별 부담가능한 리스크수준의 결정- 적정투자한도 또는 손실허용한도 승인- 그룹리스크관리규정과 그룹리스크협의회규정의 제정 및 개정- 리스크관리조직 구조 및 업무분장- 리스크관리시스템의 운영- 각종 한도의 설정 및 한도초과의 승인- 금융감독원의 비소매 및 소매 신용평가시스템에 대한 그룹 내부등급별 승인 관련 의사결정- 기타 이사회 및 위원회가 필요하다고 인정하는 사항
-

(2023년 3월~ )* 위원장: 이용국(사외이사)* 사외이사위원: 성재호, 최재붕

보수위원회
(2022년 3월~2023년 3월 )* 위원장: 이용국(사외이사)* 사외이사위원 : 배훈, 변양호
- 회사/자회사의 경영진 등에 대한 평가/보상체계 결정 및 관리- 보상체계 연차보고서 작성 및 공시- 회사/자회사의 경영진 등에 대한 보상체계 설계 및 운영의 적정성 평가- 회사의 보상정책에 대한 의사결정 절차와 관련된 사항- 그 밖에 보수 체계와 관련된 사항
-

(2023년 3월~ )* 위원장: 성재호(사외이사)* 사외이사위원 : 곽수근, 김조설, 이윤재

감사위원회
(2022년 3월~2023년 3월 )* 위원장: 윤재원(사외이사)* 사외이사위원 : 곽수근, 배훈, 성재호
- 감사보고서의 작성 및 제출- 외부감사인의 선임 및 해임에 대한 승인- 연간 감사계획의 수립- 감사업무규정의 제정 및 개폐- 주주총회에 제출할 의안 및 서류의 적법성 여부에 대한 진술의견- 법령과 정관에서 위원회의 직무로 정하는 사항- 기타 이사회 및 위원회가 필요하다고 인정하는 사항
-

(2023년 3월~ )* 위원장: 윤재원(사외이사)* 사외이사위원 : 곽수근, 배훈

사외이사및감사위원후보추천위원회
(2022년 3월~2023년 3월 )* 위원장: 최재붕(사외이사)* 사외이사위원 : 김조설, 박안순, 윤재원, 허용학
- 사외이사 선임 원칙의 수립, 점검, 보완- 주주총회가 선임할 사외이사 후보 추천- 상시적인 사외이사 후보군 관리 및 후보 검증- 회사의 감사위원후보의 추천에 관한 사항- 기타 회사의 감사위원후보의 추천과 관련있는 사항으로서 위원장이부의하는 사항
-

(2023년 3월~ )* 위원장: 최재붕(사외이사)* 사외이사위원 : 김조설, 윤재원, 이용국,진현덕

회장후보추천위원회
(2022년 3월~2023년 3월 )* 위원장 : 성재호(사외이사)* 사외이사위원 : 곽수근, 배훈, 이용국, 이윤재, 진현덕, 최재붕
- 그룹 최고경영자 경영승계계획 수립 및 검토- 대표이사 회장 후보인 이사 추천에 관한 사항- 대표이사 회장 자격기준에 관한 사항- 대표이사 회장 후보군 선정에 관한 사항
-

(2023년 3월~ )* 위원장 : 성재호(사외이사)* 사외이사위원 : 배훈, 이용국, 이윤재, 진현덕, 최재붕

ESG전략위원회
(2022년 3월~2023년 3월 )* 위원장: 곽수근(사외이사)* 사내이사위원: 조용병* 사외이사위원 : 김조설, 변양호, 윤재원
- 지속가능경영 전략 수립- 지속가능경영 관련 대외평가 대응 결과 보고- 기타 지속가능경영과 관련 있는 사항으로 위원장이 부의하는 사항- 기후변화 대응을 포함한 친환경경영, 사회책임경영 등 지속가능경영관련 규범/정책의 제정 및 개폐에 관한 사항
-

(2023년 3월~ )* 위원장: 곽수근(사외이사)* 사내이사위원: 진옥동* 사외이사위원 : 김조설, 윤재원, 이용국

자회사최고경영자후보추천위원회
(2022년 3월~2023년 3월 )* 위원장: 조용병* 사내이사위원: 조용병* 사외이사위원 : 박안순, 성재호, 이윤재, 허용학
- 자회사 경영승계 계획 수립 및 운영- 자회사 대표이사 자질 등 자격요건의 설정에 관한 사항- 자회사 대표이사 후보군 관리에 관한 사항- 자회사 대표이사 후보자 추천에 관한 사항- 자회사 경영진 리더십 평가에 관한 사항
-

(2023년 3월~ )* 위원장: 진옥동* 사내이사위원: 진옥동* 사외이사위원 : 곽수근, 배훈, 성재호, 이윤재

(2) 이사회내의 위원회 활동내역

(가) 위험관리위원회

개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

허용학(출석률:100%)
이용국(출석률:100%)
최재붕(출석률:100%)

찬 반 여 부

2023.02.08
<보고사항>1) 2022년 12월말 기준 그룹 통합위기상황분석 실시 계획 보고2) 금융감독원 시나리오 기준 위기상황분석 결과 보고3) 2023년도 위험조정 성과평가지표 운영(안) 보고4) 2023년도 그룹 중점관리영역 선정 및 익스포저 한도 설정 보고5) 그룹 자체정상화계획 발동지표 발동요건 변경 보고6) 2022년 4분기 정기 보고 사항7) 그룹 위기관리협의회 개최 결과 보고
보고
출석
출석
출석

2023.03.23
<결의사항>1) 위험관리위원회 위원장 선임의 건
가결
찬성
찬성
찬성

2023.04.27
<결의사항>1) 그룹리스크협의회규정 개정의 건2) 그룹 통합위기상황분석 결과와 이에 따른 자본관리계획 및 비상조달계획
가결
찬성
찬성
찬성

<보고사항>1) 2023년도 그룹 국가별 익스포저 한도 설정 결과 및 국가별 위험분석 결과 보고2) 그룹 위기관리협의회 개최 결과 보고
보고
출석
출석
출석

2023.05.11
<심의사항>1) 그룹자체정상화계획운영규정 개정의 건2) 상각형 조건부자본증권 발행의 건
심의완료
출석
출석
출석

<보고사항>1) 신한카드 신용리스크 내부등급법 변경 사항 보고2) 2023년 1분기 정기 보고 사항3) 위험관리위원회 역할 및 2023년도 운영 일정
보고
출석
출석
출석

2023.06.19
<보고사항>1) 그룹 자체정상화계획 모의훈련 실시(안)
보고
출석
출석
출석

(나) 보수위원회

개최일자
의안내용
가결여부
이사

이용국(출석률:100%)
성재호(출석률:100%)
배훈(출석률:100%)
곽수근(출석률:100%)
김조설(출석률:100%)
이윤재(출석률:100%)

찬 반 여 부

2023.02.27
1. 2022년도 그룹 CEO 전략과제 평가 확정의 건
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

2. 2023년도 회사 경영진 등 성과평가체계 수립의 건
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

3. 2022년도 자회사 성과평가 확정의 건
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

4. 2023년도 자회사 성과평가체계 수립의 건
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

5. 2023년도 회사 경영진 등 보수체계 수립의 건
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

6. 2022년도 보수체계 설계 및 운영의 적정성 평가의 건
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

7. 2022년도 보수체계 연차보고서의 작성 및 공시의 건
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

2023.03.13
1. 2022년도 회사 경영진 성과평가 및 보수 확정의 건
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

<보고사항>1. 회사 경영진 등 성과평가 및 보수체계 변경 검토
보고
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전

2023.03.23
1. 보수위원회 위원장 선임의 건
가결
퇴임
찬성
퇴임
찬성
찬성
찬성

2023.05.10
<보고사항>1. 보수위원회 운영 개요2. 2023년도 보수위원회 주요 이슈3. 2023년도 보수위원회 운영 계획
가결
퇴임
출석
퇴임
출석
출석
출석

(다) 감사위원회

개최일자
의안내용
가결여부
이 사

성재호
윤재원
곽수근
배훈

(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)

찬반여부

2023.2.8
1. 회사 및 자회사 등의 감사계약 승인의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2. 2023년 내부감사책임자 업무성과 목표 설정의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고 및 심의사항>1) 2023년 시행 주요 회계기준2) 그룹 준법감시인 2022년도 활동 내용 및 2023년도 업무 계획3) 2022년도 4분기 감사활동4) 감사업무 관련 보고5) 2023년 자회사 상근감사위원 성과평가 기준6) 외부감사인의 독립성 검토 결과7) 자회사 감사위원회 개최 현황 보고
보고
출석
출석
출석
출석

2023.2.23
<보고 및 심의사항>1. 내부감사부서의 2022년 회계감사 중간보고2. 외부감사인의 2022년 핵심감사사항 보고3. 외부감사인과의 커뮤니케이션
보고
출석
출석
출석
출석

2023.2.28
1. 2022년 내부회계관리제도 운영실태 평가의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2. 내부감시장치 가동현황에 대한 평가의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3. 감사위원회규정 개정의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

4. 자회사 등의 비감사계약 승인의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고 및 심의사항>1. 2022년도 경영진의 내부회계관리제도 운영실태 보고2. 재무제표 및 주석 변동 내역 보고3. 감사업무 추진실적4. 자금세탁방지업무 감사 결과5. 감사위원회 활동 평가 결과6. 2022년도 외부감사인의 내부회계관리제도 감사 결과
보고
출석
출석
출석
출석

2023.3.6
1. 제22기 결산감사 결과의 건
수정 가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2. 제22기 정기주주총회 부의안에 대한 의견진술의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3. 2023년도 자회사 상근감사위원 성과평가 기준(안)의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고 및 심의사항>1. 2022년도 외부감사인의 재무제표 감사 결과
보고
출석
출석
출석
출석

2023.3.23
1. 감사위원회 위원장 선임 및 권한 위임의 건
가결
퇴임
찬성
찬성
찬성

2023.4.20
1. 자회사 등의 감사계약 승인의 건
가결
퇴임
찬성
찬성
찬성

<보고 및 심의사항>1. 2022년도 외부감사인의 PCAOB 기준 감사 결과2. 공시정책 수립 및 집행의 적정성 검토3. 자회사 감사위원회 개최 현황
보고
퇴임
출석
출석
출석

2023.4.27
<보고 및 심의사항>1. 2023년도 내부회계관리제도 운영 계획2. 2023년도 1분기 감사활동
보고
퇴임
출석
출석
출석

2023.5.10
1. 회사 및 자회사 등의 감사 및 비감사 계약 승인의 건
가결
퇴임
찬성
찬성
찬성

<보고 및 심의사항>1. 2023년 외부감사인의 감사 업무 계획2. 2023년 1분기 외부감사인의 재무제표 검토 결과3, 2022년 외부감사인의 감사활동에 대한 평가4. 내부통제시스템 운영의 적정성 검토5. 감사위원회 역할 및 2023년도 운영 일정
보고
퇴임
출석
출석
출석

(라) 사외이사및감사위원후보추천위원회

개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

박안순(출석률:100%)
허용학(출석률:67%)
김조설(출석률:100%)
윤재원(출석률:100%)
최재붕(출석률:100%)
곽수근(출석률:100%)
배훈(출석률:100%)
성재호(출석률:100%)
이용국(출석률:100%)
이윤재(출석률:100%)
진현덕(출석률:100%)

찬 반 여 부

2023.02.08
1. 사외이사 후보군 관리의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
미대상
미대상
미대상
미대상
미대상
미대상

<보고사항>1. 2023년 사외이사및감사위원후보추천위원회 운영 프로세스 보고2. 2022년도 사외이사 평가 결과 보고3. 국내 금융지주회사 및 대기업 사외이사 보상 수준 검토 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
미대상
미대상
미대상
미대상
미대상
미대상

2023.02.22
1. 사외이사 후보 추천의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
미대상
미대상
미대상
미대상
미대상
미대상

<보고사항>1. 2023년 감사위원 후보 자격요건 및 추천 프로세스 보고
보고
출석
불참 주)
출석
출석
출석
미대상
미대상
미대상
미대상
미대상
미대상

2023.02.28(전체 사외이사)
1. 감사위원이 되는 사외이사 후보 추천의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2. 사외이사 후보 추천의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3. 감사위원 후보 추천의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2023.03.24
1. 사외이사및감사위원후보추천위원회 위원장 선임의 건
가결
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
미대상
미대상
미대상
찬성
미대상
찬성

2023.05.11
1. 사외이사 후보군 관리의 건
가결
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
미대상
미대상
미대상
찬성
미대상
찬성

<보고사항>1. 사외이사및감사위원후보추천위원회 역할 및 2023년도 운영 일정
보고
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
미대상
미대상
미대상
출석
미대상
출석

주) 소위원회 개최일 당일 발생한 긴급 개인일정으로 부득이 불참함.(마) 회장후보추천위원회

개최일자
의안내용
가결여부
이 사

성재호(출석률:100%)
이윤재(출석률:100%)
곽수근(출석률:100%)
배훈(출석률:100%)
이용국(출석률:100%)
진현덕(출석률:100%)
최재붕(출석률:67%)

찬 반 여 부

2023.02.28
1. 2022년 그룹 경영승계 육성후보군 평가 심의의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2. 2023년 그룹 경영승계 육성후보군 선정의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2023.03.23
1. 회장후보추천위원회 위원장 선임의 건
가결
찬성
찬성
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성

2023.05.10
<보고사항>1. 회장후보추천위원회의 역할 및 2023년도 운영 일정2. 2022년 그룹 경영승계 육성후보군 성과평가 결과 보고3. 2023년 그룹 경영승계 육성후보군 개발활동 계획 수립 보고4. 회장후보추천위원회 운영 개선 검토
보고
출석
출석
퇴임
출석
출석
출석
불참주)

주) 일정조율이 어려운 긴급일정으로 인한 소위원회 불참(바) ESG전략위원회

개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

곽수근(출석률:100%)
김조설(출석률:100%)
윤재원(출석률:100%)
이용국(출석률:100%)
진옥동(출석률:100%)

찬 반 여 부

2023.03.23
1. ESG전략위원회 위원장 선임의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2023.05.11
<보고사항>1. ESG전략위원회 운영 계획2. 2023년 1분기 ESG 추진 대시보드3. 2023년 친환경(E) 중점 추진 사업 현황4. 2023년 사회공헌(S) 중점 추진 사업 현황
보고
보고
보고
보고
보고
보고

<결의사항>1. RE100 가입 추진(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

(사) 자회사최고경영자후보추천위원회

개최일자
의안내용
가결여부
이 사

조용병(출석률:100%)
진옥동(출석률:N/A)
박안순(출석률:100%)
성재호(출석률:67%)
이윤재(출석률:100%)
허용학(출석률:100%)
곽수근(출석률:N/A)
배훈(출석률:N/A))

찬 반 여 부

2023.02.08
1. 자회사 대표이사 후보 심의의 건
가결
찬성
선임전
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전

2023.02.28
1. 2022년 자회사 CEO 리더십 평가의 건
가결
찬성
선임전
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전

2. 2023년 경영진 리더십 평가체계 수립의 건
가결
찬성
선임전
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전

3. 2023년 자회사 경영승계 육성후보군 선정의 건
가결
찬성
선임전
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전

2023.05.11
1. 2022년 자회사 경영승계 육성후보군 평가 심의의 건
가결
퇴임
찬성
퇴임
불참주)
찬성
퇴임
찬성
찬성

<보고사항>1. 자회사최고경영자후보추천위원회 역할 및 2023년도 운영 일정2. 2023년 자회사 CEO 리더십 평가체계 변경 보고3. 자회사최고경영자후보추천위원회 운영 개선 방안 검토
보고
퇴임
출석
퇴임
불참주)
출석
퇴임
출석
출석

주) 일정조율이 어려운 긴급일정으로 인한 소위원회 불참라. 이사의 독립성 당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제6조 및 동법 시행령 제8조에 따른 사외이사의 자격요건에 의거하여 사외이사를 선임하고 있으며, 최근일 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다.또한, 당사는 이사회 규정 제13조 제1항에 의거하여 사외이사및감사위원후보추천위원회를 설치하였으며, 그 구성 및 운영은 별도의 사외이사및감사위원후보추천위원회규정을 따르고 있습니다.

<이사회 규정>제13조(위원회) ① 이사회는 이사회내위원회로서 다음 각호의 위원회를 상시적으로 운영한다. 위원회의 구성 및 운영 등에 관하여는 별도로 정하는 위원회규정에 의한다. 1. 회장후보추천위원회

2. 감사위원회

3. 사외이사및감사위원후보추천위원회

4. 위험관리위원회

5. 보수위원회

6. ESG전략위원회

7. 자회사최고경영자후보추천위원회

<사외이사및감사위원후보추천위원회 규정>제3조(구성) ① 위원회는 3인 이상 5인 이내의 이사로 구성한다. 이 경우 총 위원의 과반수는 사외이사로 한다. ② ①항에도 불구하고 사외이사 후보 최종 추천 및 감사위원 후보 추천 절차가 개시되면 사외이사 전원이 위원회에 참여하며, 이 경우 사외이사 전원을 재적위원으로 한다.

(1) 사외이사및감사위원후보추천위원회 구성 현황

구 분
성 명
사외이사 여부
비 고

위원장
최재붕
법상 요건충족함

위 원
김조설
○

윤재원
○

이용국
○

진현덕
○

※ 사외이사및감사위원후보추천위원회의 활동내역은 '다. 이사회 내 위원회'의 사외이사및감사위원후보추천위원회 부분을 참조

(2) 사외이사 현황

성명
선임 배경
임기
연임여부및연임횟수
추천인
회사와의거래
최대주주 또는주요주주와의 관계

곽수근
경영참여형 사모펀드로부터 회계 및 경영 관련 전문성을 바탕으로 전체 주주들의 의사를 공정하게 대변하여 당사의 사외이사 직무를 책임감 있게 수행할 것으로 기대된다는 사유로 당사의 사외이사 후보로 추천 받았습니다. 후보자는 오랜 기간 회계학 교수로 재직하고 다방면의 학회, 공공기관 자문위원 활동 경험을 보유하여, 관련 분야에서 축적된 충분한 경험과 지식을 바탕으로 회계학 뿐만 아니라 금융·경영 전반에 대한 효과적인 의견을 이사회에 제시하고, 구성원의 의견을 이끌어내어 화합을 도모하는 등 사외이사로서 강한 책임 의식을 가지고 활동하였습니다.아울러 지난 2년간 당사 사외이사를 역임하며 그룹의 재무 및 감사관련 업무 논의에 크게 기여하였으며, 특히 ESG전략위원회 위원장으로서 그룹의 ESG 세부 전략 방향성 수립에 그치지 않고, 해외투자자와의 미팅에도 적극 참여하여 다양한 이해관계자의 의견을 청취함으로써 경영진의 합리적인 의사결정을 유도하는 등 회사의 건전경영과 발전을 도모하였습니다. 이사회 및 이사회내위원회의 핵심 사안에 대한 사전검토를 위해 충분한 시간과 노력을 할애하고, 회사와 투자자 간의 가교역할을 수행하는 등 사외이사로서 충실하게 활동한 것으로 판단되었기에 사외이사및감사위원후보추천위원회의 총의를 모아 재선임 추천하였습니다.
2024.3월정기주주총회
연임 1회
사외이사및감사위원후보추천위원회
없음
해당사항 없음

김조설
일본 대학에서 경제학을 지도하고 있는 재일한국인 교수이자 동북아 경제에 대한 이해도가 높은 여성 경제학자로 평소 지역사회에서 사회적 소수자에 대한 인권 신장을 위해 활발히 활동하며, 개인의 인권과 사회 복지 증대를 위해 활발히 활동해 왔습니다. 평소 경제 및 사회분야에 대한 충분한 식견을 바탕으로 금융의 사회적 역할에 대해 건설적인 의견을 제시하고, 그룹의 ESG전략 수립에 있어 유효한 경영 자문을 수행하는 등 그룹의 지속가능한 경영 환경 구축을 위해 많은 조언을 해주었습니다. 아울러 COVID-19로 인해 국가간 이동 제한 등으로 회의 참석에 어려움이 많았음에도 불구하고, 전체 이사회 및 이사회내위원회에 대면 참석하고자 노력하였으며, 교육자·연구자로서 체득한 다양한 지식과 경험을 이사회에 아낌없이 공유하는 등 이사회 논의에 깊이를 더해주었으며, 학계와 다양한 사회 실무 경험을 조화롭게 발휘하여 향후 금융소비자 보호 및 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 사외이사및감사위원추천위원회의 총의를 모아 2022년도 신규 사외이사 후보로 추천되었으며, 현재 임기 중에 있습니다.
2024.3월정기주주총회
해당사항없음
사외이사및감사위원후보추천위원회
없음
해당사항 없음

배훈
재일한국인 변호사로 한일관계의 기업 법무 자문을 특기로 하고 있으며, 또한 경영학 석사 학위를 이수한 일본 공인회계사보로서 기업의 채권회수, 회생 등 다방면에 걸친 법률 자문을 수행하는 법률·회계·글로벌 분야 전문가입니다. 후보자는 법률 및 회계 분야의 충분한 경험과 지식을 바탕으로 이사회의 주요 경영 의사결정 과정에 전문적 의견을 제시하고 전문성과 독립성을 토대로 경영진 감시·감독업무를 충실히 수행하였습니다. 평소 변호사로 재직하며 체득한 합리적인 판단력을 바탕으로 그룹의 주요 경영사안에 대한 법적 쟁점과 세부 조항에 대한 검토 의견을 개진하고, 다양한 해외 기업의 지배구조 및 금융정책 사례들을 이사회 내 공유하는 등 금융의 건전성과 기업의 사회적 책임에 대해서도 전문적인 의견을 제시함으로서 그룹 경영에 크게 기여하였습니다. 매사 탁월한 균형감각으로 일방의 이익에 치우치지 않고 사외이사로서 공정하게 직무를 수행하였다고 평가되었으며, 아울러 COVID-19로 인해 국가간 이동이 쉽지 않은 상황에서도 전체 이사회 및 이사회내위원회에 출석했을 뿐만 아니라 적극적으로 대면 회의에 참석하는 등, 사외이사로서 충실하게 직무를 수행하였다고 판단되었기에 사외이사및감사위원후보추천위원회의 총의를 모아 재선임 추천하였습니다.
2024.3월정기주주총회
연임 1회
사외이사및감사위원후보추천위원회
없음
해당사항 없음.

성재호
국제법 전공 교수로서 법률에 대한 높은 전문성과 식견을 보유하고 있으며, 매사 객관적인 시각과 균형 감각을 견지하여 공정하게 직무를 수행하는 등 그룹의 건전하고 합리적인 지배구조 체계 유지 및 투명한 경영 환경 구축에 크게 기여하였습니다. 평소 사교적이고 온화한 인품을 바탕으로 이사회의 원활한 진행을 도모하였으며, 특히 당사의 크고 작은 경영 전략에 있어서 유효한 법률 자문 역할을 수행할 뿐만 아니라, 회사의 전반적인 주요 계약사항 및 규정의 제·개정에 있어서도 법률 전문가로서 예리하게 이슈 사항을 점검하고 논리적인 견해를 제시함으로써 효율적인 이사회 운영에 기여하였습니다. 또한 당사 외 주력 자회사인 신한카드 사외이사 경력을 보유하고 있어 그룹의 비전과 성장 경로, 기업문화에 대한 이해도가 높고 창업 정신의 계승·발전을 위해 다양한 의견을 제시하였으며, 투자자와의 미팅에도 적극 참여하여 당사 이사회의 독립적이고 적극적인 활동 내역 및 ESG, 지배구조에 대해 전달하는 등 그룹의 장기적 발전을 도모하고 전체 이해관계자의 이익을 위해 공정하게 직무를 수행하였습니다. 이사회 및 이사회내위원회의 핵심 사안에 대한 사전검토를 위해 충분한 시간과 노력을 할애하는 등 사외이사로서 충실하게 활동한 것으로 평가 받은 점 등을 고려할 때, 계속해서 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 사외이사및감사위원후보추천위원회의 총의를 모아 재선임 추천하였습니다.
2024.3월정기주주총회
연임 3회
사외이사및감사위원후보추천위원회
없음
해당사항 없음.

윤재원
홍익대학교 경영대학 회계학 전공 교수이자 미국 공인회계사로 다양한 경력과 학식을 갖춘 회계·경영 분야 전문가로서 관련 분야의 충분한 경험과 지식을 바탕으로 이사회의 주요 경영 의사결정 과정에 전문적 의견을 제시하고, 경영진의 감시 감독업무를 충실히 수행함으로써 그룹 발전에 기여하였습니다. 특히 지난 2년간 감사위원회 위원장으로서 재무 보고의 투명성 제고를 위해 외부감사인과 적극적으로 소통하고, 금융 소비자 보호를 위한 내부통제 강화를 주문하는 등 경영진 업무를 감시·감독·견제하는 감사위원으로서의 역량이 충분히 입증되었으며, 여성 특유의 부드러운 리더십과 투철한 책임감으로 그룹의 내부통제제도 및 회계시스템의 선진화에 기여함과 동시에 각종 회계적 이슈에 선제적으로 대응함으로서 회사의 건전하고 투명한 경영을 도모하고 전체 이해관계자의 이익을 위해 공정하게 직무를 수행하였습니다. 또한 이사회 및 이사회내위원회의 핵심 사안에 대한 사전검토를 위해 충분한 시간과 노력을 할애하는 등 사외이사로서 충실하게 활동한 것으로 평가 받은 점 등을 고려할 때, 계속해서 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 사외이사및감사위원후보추천위원회의 총의를 모아 재선임 추천하였습니다.
2024.3월정기주주총회
연임 2회
사외이사및감사위원후보추천위원회
없음
해당사항 없음.

이용국
경영참여형 사모펀드로부터 법률 및 금융 관련 전문성을 바탕으로 전체 주주들의 의사를 공정하게 대변하여 당사의 사외이사 직무를 책임감 있게 수행할 것으로 기대된다는 사유로 당사의 사외이사 후보로 추천 받았습니다. 후보자는 오랜 기간 글로벌 대형 로펌의 변호사로 재직하여 관련 분야에서 충분한 경험과 지식을 바탕으로 이사회에서 합리적이고 정확한 판단에 기반한 의견을 제시하였을 뿐만 아니라, 평소 다양한 이해관계자의 의견을 적극적으로 청취하고, 논의 사안에 신중하게 접근하여 공정성과 객관성을 견지하는 등 회사의 건전 경영을 도모하였습니다. 특히 지난해 러시아-우크라이나 전쟁과 관련하여 주요 자회사의 리스크 관리 현황과 고객자산의 투자 비중에 대한 점검을 요청하거나, 그룹 재무 지향점과 관련하여 위험가중자산 확대에 대한 통찰력 있는 의견을 제시하는 등 그룹 위험관리 및 건전경영을 위해 실효성 있는 의견을 개진하였습니다. 또한 이사회 및 이사회내위원회 전체 일정에 참석했을 뿐만 아니라 교육 참여 전반에 매우 적극적이고 의안에 대해 사전검토를 충실히 수행하는 등 사외이사로서 책임감 있게 활동한 것으로 판단되었기에 사외이사및감사위원후보추천위원회의 총의를 모아 재선임 추천하였습니다.
2024.3월정기주주총회
연임 1회
사외이사및감사위원후보추천위원회
없음
해당사항 없음.

이윤재
오랜기간 금융·재무 관련 정부기관에서의 공직생활과 더불어 국내 유수 기업의 사외이사 재직 경험을 토대로 민·관을 아우르는 폭 넓은 지식을 보유하고 있으며, 산업 전반에 대한 이해도가 탁월하여 경영진의 의사 결정이 특정 관점에 치우치지 않도록 균형 잡힌 의견을 제시하는 등 그룹의 경영과 발전에 기여하였습니다. 고도의 윤리의식과 금융·경제·재무 등의 다양한 전문성을 바탕으로 그룹의 지배구조에 대한 종합적인 검토와 함께 건설적인 의견 제시를 해주었으며, 모든 안건에 세심한 준비를 통해 이사회가 합리적으로 의사결정을 수행할 수 있도록 유도하였습니다. 또한 후보자는 이사회 의장으로서 이사회내 상충되는 의견을 균형 있게 조정하였으며, 전문성과 통찰력을 바탕으로 금융의 사회적 역할에 대해 뚜렷한 철학과 비전을 제시하고, 이사회 간담회를 활성화하는 등 이사회가 보다 효율적으로 운영될 수 있도록 이사회의 운영 또한 개선하였습니다. 아울러 후보자는 이사회 및 이사회내위원회 일정에 전체 출석하고 교육 전반에 많은 시간을 투입하였으며 투자자와의 미팅에도 적극 참여하여 당사 이사회의 독립적이고 적극적인 활동 내역 및 ESG, 지배구조의 우수성을 강조하는 등 이사회 의장 및 사외이사로서 충실하게 활동한 것으로 평가되어 사외이사및감사위원후보추천위원회의 총의를 모아 재선임 추천하였습니다.
2024.3월정기주주총회
연임 3회
사외이사및감사위원후보추천위원회
없음
해당사항 없음.

진현덕
전문경영인으로서 장기간 기업을 운영하며 체득한 통찰력·문제해결 능력과 경영학 교수로서 정립한 경영학 이론을 바탕으로 그룹의 주요 안건과 관련하여 글로벌 기업의 경영 전략 및 최신 경영 우수 사례들을 이사회에 공유하는 등 그룹의 효과적인 경영 및 운영을 도모하였습니다. 특히 회사가 단기적 수익과 목표에 매몰되지 않고 확고한 기업의 경영이념을 바탕으로 지속가능한 경영을 도모하기 위해 기존 금융업의 틀을 깨는 미래 지향적인 금융의 역할을 강조하는 한편, 그룹의 중장기 전략을 위해 새로운 분야에 대한 과감한 지원이 필요하다는 의견을 제시하는 등 이사회의 전략적 의사결정에 기여하였습니다. 또한 대학에서 객원교수로 재직함과 동시에 교육재단 활동을 병행하는 등 개인과 기업의 사회적 책임에 관한 소명의식이 투철하여 특정 이해 집단에 구애됨 없이 다양한 이해관계자 공동의 이익을 위해 객관적인 입장에서 공정하게 직무를 수행하였습니다. 아울러 COVID-19로 인해 국가간 이동 제한 등으로 회의 참석에 어려움이 많았음에도 불구하고, 대부분의 이사회 및 이사회내위원회에 대면 참석하고자 노력하였으며, 경영자로서 뿐만 아니라 교육자·연구자로서 체득한 다양한 지식과 경험을 이사회에 아낌없이 공유하는 등 이사회 논의에 깊이를 더해준 것으로 평가되어 사외이사및감사위원후보추천위원회의 총의를 모아 재선임 추천하였습니다.
2024.3월정기주주총회
연임 2회
사외이사및감사위원후보추천위원회
없음
해당사항 없음.

최재붕
경영참여형 사모펀드로부터 정보기술 관련 전문성을 통해 주주들의 의사를 공정하게 대변하여 당사의 사외이사 직무를 책임감 있게 수행할 것으로 기대된다는 사유로 당사의 사외이사 후보로 추천 받았습니다. 오랜 기간 공학 분야의 교수이자 국내 디지털 분야 최고 권위자로서 ICT 관련 산학협력 활동 및 정부 주도 혁신사업에 활발히 참여하는 등 정보기술 관련 분야에서 충분한 경험과 지식을 바탕으로, 급변하는 IT 환경 속에서 그룹이 나아가야 할 디지털 전략 방향성 및 비전을 제시하는 등 효과적인 경영 자문 역할을 수행하였습니다. 특히 디지털 트랜스포메이션과 메타버스 생태계, MZ세대 트렌드 등과 관련한 풍부한 식견을 토대로 회사와 금융소비자 간의 일상적인 접점을 확대하는 전략을 경영진과 함께 모색하고, 데이터에 기반한 리스크 관리의 중요성에 대해 이사회에서 개진함으로서 그룹의 혁신 경영에 기여하였습니다. 또한 후보자는 이사회 및 이사회내위원회 전체 일정에 참석함은 물론 의안에 대해 사전 검토를 성실히 수행하는 등 사외이사로서 충실하게 활동한 것으로 평가되었기에 사외이사및감사위원후보추천위원회 총의를 모아 재선임 추천하였습니다.
2024.3월정기주주총회
연임 1회
사외이사및감사위원후보추천위원회
없음
해당사항 없음.

(주1) 사외이사의 이력에 대해서는 'VIII.임원 및 직원 등에 관한 사항'을 참조하시기 바랍니다.(주2) 사외이사 후보 추천/선임과정 및 후보 선정 관련 내부 지침은 신한금융지주회사 홈페이지에 공시된 '사외이사 후보 추천내역 공시' 및 '지배구조 및 보수체계 연차보고서'를 참조하시기 바랍니다.(주3) 사외이사의 업무지원 조직: 이사회 사무국 (담당자: 심지훈 국장 ☎02-6360-3088)

마. 사외이사의 전문성

당사는 이사회 및 이사회 내의 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 이사(사외이사 포함)에 대한 제반 업무 지원을 목적으로 사무국장과 2명의 책임자급 직원으로 구성된 '이사회사무국'을 운영 중에 있습니다.이사회사무국은 다음 각호의 업무를 수행하고 있으며, 공시대상기간 중 사외이사를 대상으로 실시한 교육의 내용은 아래와 같습니다. 1) 이사회 등의 회의 소집 및 진행 등을 위한 실무 지원

2) 이사회 등의 회의내용 기록 유지

3) 이사회 등의 연간운영계획 수립 지원

4) 사외이사에 대한 회사관련 정보 제공

5) 사외이사의 직무수행에 필요한 요청 사항에 대한 지원

6) 이사 연수프로그램의 개발/소개 및 실무 지원

7) 신임이사의 직무수행에 관한 연수 실시

8) 이사회 및 이사의 각종 법규준수를 위한 지원

9) 기타 이사회 등의 지시사항 처리

바. 사외이사 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 사외이사
불참시 사유
주요 교육내용

2021년 04월 20일
신임사외이사 오리엔테이션
곽수근,배훈,이용국,최재붕
-
2021년 사업계획 및 재무계획, 사외이사 관련 주요 사항 안내, 지분공시 및 공정공시 연수

2021년 05월 13일
내부회계관리제도 교육
이윤재,성재호,윤재원,곽수근
-
연결내부회계제도 도입 및 시사점, 감사위원회의 역할 등 (서본회계법인)

2021년 05월 14일
이사회 간담회
박안순,최경록,이윤재,변양호,허용학,성재호,진현덕,윤재원,곽수근,배훈,이용국,최재붕
-
이사회 운영방식의 개선·확충 문제 등에 관한 논의

2021년 07월 22일
삼정KPMG 감사위원회 지원센터(ACI)
이윤재,성재호,윤재원,곽수근
-
동영상 드라마를 통한 감사위원회 활동 사례 연구

2021년 08월 12일
안진회계법인 IFRS 교육
이윤재,성재호,윤재원,곽수근
-
IFRS 17 이해 및 도입 영향 등

2021년 08월 13일
이사회 간담회
박안순,최경록,이윤재,변양호,허용학,성재호,진현덕,윤재원,곽수근,배훈,이용국,최재붕
-
투자자 대상 레터 발송 등에 관한 논의

2021년 10월 05일
이사회 간담회
박안순,최경록,이윤재,변양호,허용학,성재호,진현덕,윤재원,곽수근,배훈,이용국,최재붕
-
그룹 디지털 전략 리뷰 및 개선 방향 등에 관한 논의

2021년 10월 05일
이사회워크숍
박안순,최경록,이윤재,변양호,허용학,성재호,진현덕,윤재원,곽수근,배훈,이용국,최재붕
-
2022년도 경제/금융시장 전망 및 핵심경영아젠다 논의

2021년 11월 18일
자금세탁방지 교육
박안순,최경록,이윤재,변양호,허용학,성재호,진현덕,윤재원,곽수근,배훈,이용국,최재붕
-
국내자금세탁방지제도 현황 및 가상자산 관련 교육 (able 컨설팅 이창주)

2021년 11월 18일
위험관리위원회 교육
변양호,허용학,이용국,최재붕
-
기후변화 리스크관리를 위한 금융배출량(Financed Emission) 측정 및 관리

2021년 11월 18일
이사회 간담회
박안순,최경록,이윤재,변양호,허용학,성재호,진현덕,윤재원,곽수근,배훈,이용국,최재붕
-
투자자 미팅 결과보고, 윤리준법 경영 강화 등에 관한 논의

2021년 12월 09일
위험관리위원회 교육
변양호,허용학,이용국,최재붕
-
바젤3 유동성리스크의 이해

2021년 12월 16일
이사회 간담회
박안순,최경록,이윤재,변양호,허용학,성재호,진현덕,윤재원,곽수근,배훈,이용국,최재붕
-
신한금융그룹 운영 개선과제 및 디지털 관련 현안에 관한 논의

2022년 03월 02일
이사회 간담회
박안순,최경록,이윤재,변양호,허용학,성재호,진현덕,윤재원,곽수근,배훈,이용국,최재붕
-
신한금융그룹에 대한 시장 애널리스트 평가 청취

2022년 04월 21일
신임사외이사 오리엔테이션
김조설
-
2022년 사업계획 및 재무계획, 사외이사 관련 주요 사항 안내, 지분공시 및 공정공시 연수

2022년 05월 12일
위험관리위원회 교육
변양호,허용학,이용국,최재붕
-
ESG 및 기후리스크 관련 현황 및 그룹 대응 방향

2022년 05월 13일
상반기 이사회 워크숍
박안순,이윤재,변양호,허용학,성재호,진현덕,윤재원,곽수근,배훈,이용국,최재붕,김조설
-
ESG경영_기획에서 실행으로 / 암호화폐와 디지털 자산시대의 도래 / 그룹 자산운용 전략방향성

2022년 08월 12일
감사위원회 교육
성재호,윤재원,곽수근,배훈
-
내부회계관리제도 교육(한영회계법인)

2022년 09월 05일
이사회 교육
박안순,이윤재,변양호,허용학,성재호,진현덕,윤재원,곽수근,배훈,이용국,최재붕,김조설
-
SBJ은행 고객/영업 현황 보고 및 일본 현지화 전략

2022년 09월 22일
감사위원회 교육
윤재원,곽수근,배훈
개인일정으로성재호이사 불참
감사위원회의 자회사 감독과 내부회계관리제도 평가 등

2022년 10월 06일
하반기 이사회 워크숍
박안순,이윤재,변양호,허용학,성재호,진현덕,윤재원,곽수근,배훈,이용국,최재붕,김조설
-
2023년 경제 금융시장 전망 및 경영계획, 재무계획, 리스크관리 방향성, 디지털 트랜스포메이션 점검, 자본시장 육성 방향성, 인오가닉 성장 및 포트폴리오 방향성, 재무 및 리스크관리에 관한 질의응답

2022년 10월 06일
이사회 간담회
박안순,이윤재,변양호,허용학,성재호,진현덕,윤재원,곽수근,배훈,이용국,최재붕,김조설
-
그룹 경영 현안 논의

2022년 11월 10일
준법교육
박안순,이윤재,변양호,허용학,성재호,진현덕,윤재원,곽수근,배훈,이용국,최재붕,김조설
-
자금세탁방지제도 교육(에이블컨설팅 이창주 대표)

2022년 11월 10일
위험관리위원회 교육
변양호,허용학,이용국,최재붕
-
운영리스크 관리의 이해

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원회에 관한 사항(1) 감사위원의 인적사항 및 사외이사 여부

성명
사외이사여부
경력
회계ㆍ재무전문가 관련

해당 여부
전문가 유형
관련 경력

윤재원
예
ㆍ미국공인회계사(1999)ㆍ고려대학교대학원 경영학(회계) 석/박사ㆍ홍익대학교 경영대학 교수 (2004~현재)ㆍ조세심판원 비상임심판관(2013~2019)ㆍ관세청 관세심사위원 (2016~현재)ㆍ기획재정부 세제발전심의위원 (2017~현재)ㆍ기획재정부 (세법)예규 심사위원 (2017~현재)ㆍ기획재정부 국가회계제도심의위원 (2017~현재)ㆍ한국세무학회 부회장 (2017~현재)ㆍ국세청 국세행정개혁위원 (2018~현재)ㆍ관세청 관세심사위원 (2018~현재)ㆍ한국거래소 기업심사위원 (2018~현재)ㆍ한국회계학회 보험회계분과위원장 (2018~현재)
예
1) 회계사2) 회계·재무분야 학위보유자
- AICPA 자격 보유 중이나, 회계법인 근무 경력은 없음.- 홍익대학교 경영대학 회계전공 교수로 17년간 재임

곽수근
예
ㆍ미국 노스캐롤라이나대학교 경영학 박사(1987)ㆍ서울대학교 경영대학 명예교수(2018.9~현재)ㆍ서울대학교 경영대학 교수(1998~2018)ㆍ금감위 증권선물위원회 비상임위원(2004.4~2007.4)ㆍ금융감독원 금융감독자문위원회 위원장(2012.2~2014.2)ㆍ상장회사협의회 지배구조자문위 위원장(2019.4~현재)ㆍ포스코기업시민위원회 위원장(2019.4~현재)
예
2) 회계·재무분야 학위보유자
- 회계분야 박사학위 보유- 서울대학교 경영대학 회계전공 교수로 30년간 재임

배훈
예
ㆍ일본 교토대학 경제학부ㆍ일본 고베대학대학원 경영학연구과전문직대학원 MBAㆍ일본 공인회계사보(1979), 일본 변호사(1988)ㆍ사단법인 애신애린사 이사ㆍ재일한국인변호사협회(LAZAK) 공동대표(2002~2006)ㆍ변호사법인 오르비스(2003~현재)
-
-
-

(2) 감사위원회 위원의 독립성

구 분
내 용
비 고

감사위원회 설치 여부
2001.9.1 감사위원회 설치
-

구 성 방 법
3인 이상 5인 이내의 이사로 구성
-

1) 회사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률에서 정한 감사위원회를 둔다.2) 감사위원회의 위원후보는 사외이사 전원으로 구성된 사외이사및감사위원후보추천위원회에서 추천한다. 이 경우 사외이사및감사위원후보추천위원회는 재적위원 3분의 2이상의 찬성으로 의결한다.3) 감사위원회는 3인 이상 5인 이내의 이사로 구성하고, 총위원의 3분의 2 이상은 사외이사로 한다. 위원 중 1인 이상은 금융회사의 지배구조에 관한 법률 시행령 제16조에서 정하는 회계 또는 재무 전문가로 한다.4) 감사위원회는 그 결의로 사외이사인 위원 중 1인을 위원장으로 선임한다.

선출기준의 주요내용
선출기준의 충족여부
관련법령 등

- 3명 이상의 이사로 구성
충족 (3명)
상법 제415조의2 제2항 등

- 사외이사가 위원의 3분의2 이상
충족 (전원 사외이사)

- 위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가
충족 (윤재원 이사,곽수근 이사 2인)
상법 제542조의11 제2항 등

- 감사위원회의 대표는 사외이사
충족 (윤재원 이사)

- 사외이사 1명 이상에 대해서 분리 선임
충족 (윤재원 이사)
금융회사의 지배구조법 제19조 제5항

(3) 감사위원회의 활동

개최일자
의안내용
가결여부
이 사

성재호
윤재원
곽수근
배훈

(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)

찬반여부

2023.2.8
1. 회사 및 자회사 등의 감사계약 승인의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2. 2023년 내부감사책임자 업무성과 목표 설정의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고 및 심의사항>1) 2023년 시행 주요 회계기준2) 그룹 준법감시인 2022년도 활동 내용 및 2023년도 업무 계획3) 2022년도 4분기 감사활동4) 감사업무 관련 보고5) 2023년 자회사 상근감사위원 성과평가 기준6) 외부감사인의 독립성 검토 결과7) 자회사 감사위원회 개최 현황 보고
보고
출석
출석
출석
출석

2023.2.23
<보고 및 심의사항>1. 내부감사부서의 2022년 회계감사 중간보고2. 외부감사인의 2022년 핵심감사사항 보고3. 외부감사인과의 커뮤니케이션
보고
출석
출석
출석
출석

2023.2.28
1. 2022년 내부회계관리제도 운영실태 평가의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2. 내부감시장치 가동현황에 대한 평가의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3. 감사위원회규정 개정의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

4. 자회사 등의 비감사계약 승인의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고 및 심의사항>1. 2022년도 경영진의 내부회계관리제도 운영실태 보고2. 재무제표 및 주석 변동 내역 보고3. 감사업무 추진실적4. 자금세탁방지업무 감사 결과5. 감사위원회 활동 평가 결과6. 2022년도 외부감사인의 내부회계관리제도 감사 결과
보고
출석
출석
출석
출석

2023.3.6
1. 제22기 결산감사 결과의 건
수정 가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2. 제22기 정기주주총회 부의안에 대한 의견진술의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3. 2023년도 자회사 상근감사위원 성과평가 기준(안)의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고 및 심의사항>1. 2022년도 외부감사인의 재무제표 감사 결과
보고
출석
출석
출석
출석

2023.3.23
1. 감사위원회 위원장 선임 및 권한 위임의 건
가결
퇴임
찬성
찬성
찬성

2023.4.20
1. 자회사 등의 감사계약 승인의 건
가결
퇴임
찬성
찬성
찬성

<보고 및 심의사항>1. 2022년도 외부감사인의 PCAOB 기준 감사 결과2. 공시정책 수립 및 집행의 적정성 검토3. 자회사 감사위원회 개최 현황
보고
퇴임
출석
출석
출석

2023.4.27
<보고 및 심의사항>1. 2023년도 내부회계관리제도 운영 계획2. 2023년도 1분기 감사활동
보고
퇴임
출석
출석
출석

2023.5.10
1. 회사 및 자회사 등의 감사 및 비감사 계약 승인의 건
가결
퇴임
찬성
찬성
찬성

<보고 및 심의사항>1. 2023년 외부감사인의 감사 업무 계획2. 2023년 1분기 외부감사인의 재무제표 검토 결과3, 2022년 외부감사인의 감사활동에 대한 평가4. 내부통제시스템 운영의 적정성 검토5. 감사위원회 역할 및 2023년도 운영 일정
보고
퇴임
출석
출석
출석

(4) 교육실시 계획

감사위원회 위원을 대상으로 내부회계관리제도 관련 법령 및 동 규정에서 정하는 사항 등의 이해에 필요한 교육계획을 수립하여 실시할 계획입니다.

(5) 감사위원회 교육실시 현황 (2023년 6월 30일 기준)

교육일자
교육실시주체
참석 감사위원
불참시 사유
주요 교육내용

2021년 05월 13일
서본회계법인 내부회계관리제도 교육(외부교육)
윤재원, 이윤재, 성재호, 곽수근
-
연결내부회계제도 도입 및 시사점, 감사위원회의 역할 등

2021년 07월 22일
삼정KPMG Audit Committee 교육 (외부교육)
윤재원, 이윤재, 성재호, 곽수근
-
부정조사 및 보고

2021년 08월 12일
안진회계법인 IFRS 교육 (외부교육)
윤재원, 이윤재, 성재호, 곽수근
-
IFRS 17 이해 및 도입 영향 등

2022년 08월 12일
한영회계법인 내부회계관리제도 교육(외부교육)
윤재원, 배훈, 성재호, 곽수근
-
연결기준 내부회계관리제도 도입과 규제환경의 변화 등

2022년 09월 22일
삼정KPMG Audit Committee 교육 (외부교육)
윤재원, 배훈, 곽수근
개인일정으로성재호 이사 불참
감사위원회의 자회사 감독과 내부회계관리제도 평가 등

(6) 감사위원회 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

감사팀
10
임원 1명 (5.5)팀장 1명 (7.5년)부부장 4명 (평균 6.5년)차과장 4명(회계사 2명 포함) (평균 9.4년)
1. 지주회사 및 자회사 감사2. 외부감사인 선정 및 관리3. 결산감사 및 재무보고내부통제 평가4. 내부통제시스템 평가5. 자금세탁방지업무 감사6. 공시정책 점검

주)

근속연수는 그룹사 해당 직무 경력 포함 기준임

나. 준법지원인에 관한 사항(1) 준법지원인 인적사항

성명
성별
출생년월
직위
등기임원여부
상근여부
주요경력
재직기간
임기만료일

왕호민
남
1964.03.04
부사장
미등기임원
상근
ㆍ한국외국어대학교 법학과 졸ㆍ신한은행 신한문화실장 (2012.07~2015.07)ㆍ신한은행 남부법원지점장 (2015.07~2016.12)ㆍ신한은행 잠실남지점장 (2017.01~2018.12)ㆍ신한금융지주회사 준법감시인(2019.01~현재)
2019.01.01~현재
2024.12.31

(2) 준법지원인 등의 주요 활동내역 및 그 처리결과

점검일시
주요 활동 내용
점검 결과

수시
일상업무에 대한 법규준수측면 사전검토
적정함

매월
월별 부서별 법규준수이행 여부 점검
적정함

분기
그룹사간 내부거래 점검
적정함

분기
그룹 준법감시인협의회/자금세탁방지협의회/소비자보호협의회
적정함

반기
내부통제위원회
적정함

(3) 준법지원인 등 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

준법지원팀
10
팀장: 1명 (13.7년)부부장(변호사 1명 포함): 3명(평균 5.7년)차장: 4명 (평균 5.6년)과장: 1명 (4.5년)대리: 1명 (7년)
- 법규준수 측면 내부통제 모니터링- 법무업무 지원- 임직원 윤리준법 의식 강화활동(법규준수 교육 등)- 내부통제위원회 운영 등

주)

근속연수는 그룹사 해당 직무 경력 포함 기준임

3. 주주총회 등에 관한 사항

투표제도 현황

(기준일 :
2023년 12월 31일
)

투표제도 종류
집중투표제
서면투표제
전자투표제

도입여부
채택
미도입
도입

실시여부
-
미실시
실시

주) 당사는 집중투표제와 관련하여 정관에 특별히 정한 바가 없음.

나. 전자투표제도 절차 및 요건제18기 정기주주총회부터 전자투표제도를 채택하여 활용하였습니다. 당사는 『상법』제368조의4에 따른 전자투표제도의 관리업무를 한국예탁결제원에 위탁하여, 주주들이 주주총회에 참석하지 아니하고 전자투표방식으로 의결권을 행사할 수 있도록 했습니다.전자투표 기간 중 주주는 공인인증을 통해 시스템에 접속하여 주주분인을 확인 후 의안별 의결권 행사를 할 수 있습니다. 단, 주주총회에서 상정된 의안에 관하여 수정동의가 제출되는 경우 전자투표는 기권으로 처리됩니다.

다. 의결권 현황

(기준일 :
2023년 12월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
주식수
비고

발행주식총수(A)
보통주
512,759,471
-

우선주
-
전환우선주

의결권없는 주식수(B)
보통주
6,352
주)

우선주
-
전환우선주

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
보통주
-
-

우선주
-
-

기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권이 부활된 주식수(E)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E)
보통주
512,753,119
-

우선주
-
-

주) 상기 의결권없는 주식수(B)는 2020년 1월 28일 오렌지라이프의 완전자회사화를 위한 주식교환과 2020년 12월 30일 네오플럭스(현재 신한벤처투자)의 완전자회사화를 위한 주식교환 결과 발생한 단주 취득한 자기주식수의 합계입니다.

라. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용
주1)

결 산 일
12월 31일
정기주주총회
결산일 이후 3개월 이내

주주명부폐쇄시기
주2)

주권의 종류
「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」 에 따라 주권 및 신주인수권증서에 표시되어야 할 권리가 의무적으로 전자등록됨에 따라 ‘주권의 종류’를 기재하지 않음

명의개서대리인
한국예탁결제원(TEL : 02-3774-3000)

주주의 특전
없음
공고방법
당사의 인터넷홈페이지 게재(http://www.shinhangroup.com)단, 전산장애 등 부득이한 사유로 인터넷홈페이지에 공고를 할 수 없을 때에는한국경제신문, 매일경제신문에 한다.

주1) 정관 제13조(신주인수권)① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다.

② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 주주 외의 자에게 신주를 배정할 수있다.

1. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 일반공모증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우

2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의7의 규정에 의하여 우리사주조합원에게 신주를 우선배정하는 경우

3. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 증권예탁증권(DR) 발행에 따라 신주를 발행하는 경우

4. 상법 제340조의2 및 제542조의3의 규정에 의하여 주식매수선택권의 행사에 따라 신주를 발행하는 경우

5. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따른 투자회사·사모투자전문회사 또는 투자목적회사에게 신주를 발행하는 경우

6. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 선진금융기술의 도입, 이 회사 또는 자회사 등의 재무구조 개선 및 자금조달, 전략적 업무제휴 등 경영상 필요로 외국인투자자, 국내외 금융기관, 제휴회사 등에게 신주를 발행하는 경우

③ 제2항에 따라 주주외의 자에게 신주를 배정하는 경우 상법 제416조제1호, 제2호, 제2호의2, 제3호, 제4호에서 정하는 사항을 그 납입기일의 2주 전까지 주주에게 통지하거나 공고하여야 한다.

④ 제2항에 의거하여 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 이사회의 결의로써 정한다.

⑤ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.

주2) 정관 제18조(기준일)

① (삭제) (2021.3.25 개정)② 이 회사는 매년 12월 31일 최종의 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 결산기에 관한 정기주주총회에서 권리를 행사할 주주로 한다.

③ 이 회사는 임시주주총회의 소집 기타 필요한 경우 이사회의 결의로 정한 날에 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 권리를 행사할 주주로 할 수 있으며, 이 경우 회사는 이를 2주간 전에 공고하여야 한다.(2021.3.25 개정)④ 제3항 후문의 규정에도 불구하고, 금융지주회사법 및 기타 관계법령에서 달리 정한 경우에는 그에 따를 수 있다.

마. 주주총회 의사록 요약

주총일자
안 건
결 의 내 용

제20기정기주주총회(2021.3.25)
제1호 의안 : 제20기(2020.1.1~2020.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안대로 승인

제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건
원안대로 승인

제3호 의안 : 이사 선임의 건 (기타비상무이사 1명, 사외이사 9명 선임) - 제3-1호 의안 : 이사후보(기타비상무이사) 진옥동 - 제3-2호 의안 : 이사후보(사외이사) 박안순 - 제3-3호 의안 : 이사후보(사외이사) 배 훈 - 제3-4호 의안 : 이사후보(사외이사) 변양호 - 제3-5호 의안 : 이사후보(사외이사) 성재호 - 제3-6호 의안 : 이사후보(사외이사) 이용국 - 제3-7호 의안 : 이사후보(사외이사) 이윤재 - 제3-8호 의안 : 이사후보(사외이사) 최경록 - 제3-9호 의안 : 이사후보(사외이사) 최재붕 - 제3-10호 의안 : 이사후보(사외이사) 허용학
원안대로 승인

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 - 제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보 곽수근
원안대로 승인

제5호 의안 : 감사위원회 위원 선임의 건(감사위원 2명 선임) - 제5-1호 의안 : 감사위원후보 성재호 - 제5-2호 의안 : 감사위원후보 이윤재
원안대로 승인

제6호 의안 : 이사보수한도 승인의 건
원안대로 승인

제21기정기주주총회(2022.3.24)
제1호 의안 : 제21기(2021.1.1~2021.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안대로 승인

제2호 의안 : 이사 선임의 건 (사외이사 8명 선임) - 제2-1호 의안 : 이사후보(사외이사) 박안순 - 제2-2호 의안 : 이사후보(사외이사) 변양호 - 제2-3호 의안 : 이사후보(사외이사) 성재호 - 제2-4호 의안 : 이사후보(사외이사) 윤재원 - 제2-5호 의안 : 이사후보(사외이사) 이윤재 - 제2-6호 의안 : 이사후보(사외이사) 진현덕 - 제2-7호 의안 : 이사후보(사외이사) 허용학 - 제2-8호 의안 : 이사후보(사외이사) 김조설
원안대로 승인

제3호 의안 : 감사위원회 위원 선임의 건(감사위원 3명 선임) - 제3-1호 의안 : 감사위원후보 배 훈 - 제3-2호 의안 : 감사위원후보 성재호 - 제3-3호 의안 : 감사위원후보 윤재원
원안대로 승인

제4호 의안 : 이사보수한도 승인의 건
원안대로 승인

제22기정기주주총회(2023.3.23)
제1호 의안 : 제22기(2022.1.1~2022.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안대로 승인

제2호 의안: 정관 일부 변경의 건

제3호 의안 : 이사 선임의 건 (사내이사 1명, 기타비상무이사 1명, 사외이사 7명 선임) - 제3-1호 의안 : 이사후보(사내이사) 진옥동 - 제3-2호 의안 : 이사후보(기타비상무이사) 정상혁 - 제3-3호 의안 : 이사후보(사외이사) 곽수근 - 제3-4호 의안 : 이사후보(사외이사) 배 훈 - 제3-5호 의안 : 이사후보(사외이사) 성재호 - 제3-6호 의안 : 이사후보(사외이사) 이용국 - 제3-7호 의안 : 이사후보(사외이사) 이윤재 - 제3-8호 의안 : 이사후보(사외이사) 진현덕 - 제3-9호 의안 : 이사후보(사외이사) 최재붕
원안대로 승인

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 - 제4-4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보 윤재원
원안대로 승인

제5호 의안 : 감사위원회 위원 선임의 건(감사위원 2명 선임) - 제4-1호 의안 : 감사위원후보 곽수근 - 제4-2호 의안 : 감사위원후보 배 훈
원안대로 승인

제6호 의안 : 이사보수한도 승인의 건
원안대로 승인

VI. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

2023년 9월 말 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단입니다.국민연금공단의 주식소유현황은 다음과 같습니다.

(기준일 :
2023년 09월 30일
)
(단위 : 주, %)

성 명
관 계
주식의종류
소유주식수 및 지분율
비고

기 초
기 말

주식수
지분율
주식수
지분율

국민연금공단
본인및특별관계자
의결권 있는 보통주
40,476,692
7.69
40,069,462
7.77
-

국민연금공단
본인및특별관계자
의결권 없는 우선주
0
0
0
0
-

계
의결권 있는 보통주
40,476,692
7.69
40,069,462
7.77
-

의결권 없는 우선주
0
0
0
0
-

(주1)

지분율은 소수점 셋째자리에서 반올림

(주2)
기초 국민연금공단의 소유주식수 및 지분율은 각각 2022년 말과 2023년 9월말 기준 주주명부(우선주 포함) 내용에 따른 것임.

2. 최대주주의 주요경력 및 개요

(1) 최대주주(법인)의 기본정보

명 칭
출자자수(명)
대표이사(대표조합원)
업무집행자(업무집행조합원)
최대주주(최대출자자)

성명
지분(%)
성명
지분(%)
성명
지분(%)

국민연금공단
-

김태현
(이사장)

-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

(2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분

법인 또는 단체의 명칭
국민연금공단

자산총계
467,125

부채총계
732,544

자본총계
-265,419

매출액
34,844,997

영업이익
7,347

당기순이익
-12,233

주) 2022 사업연도 고유사업 기준

<국민연금공단 개요>

- 국민연금공단은 국민연금법에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며, 국민연 금을 운영, 관리하는 준정부기관으로 주요업무로는 국민연금 가입자의 이력 관리, 연금보험료 징수, 연금급여 지급, 기금운용, 가입자와 연금 수급권자를 위한 복지사 업 실시 등 입니다.- 2023년 6월말 기준 지역 및 사업장가입자 등을 포함한 총 연금가입자는 약 2,326 만 명이며, 국민연금기금 규모는 2023년 8월말 기준 약 997.4조원입니다.<국민연금공단 주요연혁>1987년 09월 국민연금관리공단 설립1988년 01월 국민연금제도 실시(10인 이상 사업장)1999년 11월 기금운용본부 설치2007년 07월 '국민연금공단'으로 명칭 변경2014년 07월 기초연금 사업 수행2015년 12월 전 국민 대상 노후준비서비스 시행
<국민연금공단 경영진 현황>- 김태현 이사(이사장) : 공단 업무 총괄- 김영 감사 : 업무전반, 재무회계 및 기금운용 내역 감사 총괄- 장재혁 이사 : 기획조정, 인사혁신, 경영지원 및 국민소통 업무 총괄- 김정학 이사 : 고객지원, 가입지원, 연금급여, 4대사회보험 정보연계 업무 및 국제협력 업무 총괄- 이여규 이사 : 노후준비지원, 장애인지원, 기초연금 및 복지사업 업무 총괄- 서원주 이사 : 기금운용본부 업무 총괄- 권문일 연구원장 : 연금제도, 재정추계, 기금운용 및 평가관련 연구업무 수행 총괄- 김청태 본부장 : 디지털혁신본부 업무 총괄(2023년 5월 30일 기준)<국민연금공단 사업현황>- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지- 연금보험료의 부과- 급여의 결정 및 지급- 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여- 복지시설의 설치·운영 등 복지증진 사업- 기금증식을 위한 자금의 대여사업- 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항- 그 밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항- 국민연금기금의 관리 및 운영

※ 국민연금공단에 관한 상기 내용 및 기타 자세한 사항은 국민연금공단 홈페이지 (http://www.nps.or.kr) 및 공공기관 경영정보 공개시스템(http://www.alio.go.kr)을 참고

(3) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

- 해당사항 없음

3. 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 개요
해당사항 없음

4. 최대주주 변동현황

당사는 공시대상기간 중 최대주주가 변동된 사항이 없습니다.

5. 주식 소유현황
가. 5% 이상 주주 등

(기준일 :
2023년 09월 30일
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율(%)
비고

5% 이상 주주
국민연금공단
40,069,462
7.77
주3)

BlackRock Fund Advisors
29,063,012
5.64
주4)

우리사주조합
26,548,291
5.15
주5)

(주1)

지분율은 소수점 셋째자리에서 반올림하여 산출함.

(주2)
지분율은 보통주 발행주식총수 515,504,189주 대비 기준임.

(주3)
2023년 9월말 주주명부 기준임

(주4)

BlackRock Fund Advisors 소유주식수는 2018년 09월 27일 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 참고

(주5)
우리사주조합의 소유주식수는 조합원계정 소유주식수 26,470,928주와 조합계정 77,363주를 합산한 수량임.

나. 우리사주조합 주식소유현황(1) 우리사주조합 주식보유내역

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 주)

주식의 종류
기초잔고(2023.01.01)
증가
감소
기말잔고(2023.9.30)

조합원계정(보통주)
26,028,758
3,728,893
3,286,723
26,470,928

조합계정(보통주)
92,425
33,057
48,119
77,363

합계
26,121,183
3,761,950
3,334,842
26,548,291

(2) 회사별 보유내역(조합원계정)

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 주)

회사
주식수

신한금융지주회사
347,746

신한은행
19,026,390

신한카드
4,179,821

신한투자증권
1,258,680

신한라이프
807,023

신한캐피탈
370,070

신한자산운용
146,117

신한저축은행
28,842

신한자산신탁
16,280

신한DS
51,302

신한펀드파트너스
188,970

신한신용정보
7,583

신한리츠운용
9,293

신한AI
8,974

기타(주)

23,837

합 계
26,470,928

주)

카디프생명 등 우리사주조합 자격 유지 보유 건임.

6. 주가 및 주식거래실적
가. 국내증권시장

(단위 : 원, 주)

종 류
2023년 4월
2023년 5월
2023년 6월
2023년 7월
2023년 8월
2023년 9월

보통주
최고
35,900
35,750
35,700
35,150
35,950
38,000

최저
34,300
34,550
33,850
32,500
34,550
35,450

평균
35,123
35,070
34,771
33,731
35,182
36,516

월간거래량
22,250,001
26,504,520
20,371,479
22,448,178
20,761,759
16,456,375

월간최고 일거래량
2,038,028
5,709,393
1,931,552
2,264,210
1,828,015
2,449,194

월간최저 일거래량
728,126
671,463
588,962
563,437
482,222
388,661

주)

주가는 종가 기준임.

나. 해외증권시장

[증권거래소명 : 뉴욕증권거래소]
(단위 : 달러, 원, 주)

종 류
2023년 4월
2023년 5월
2023년 6월
2023년 7월
2023년 8월
2023년 9월

ADR
최고(USD)
27.11
26.99
27.74
27.62
27.91
28.49

최고(원화환산)
35,731
36,075
36,231
35,341
36,025
37,797

최저(USD)
26.14
25.69
25.85
25.13
25.63
26.29

최저(원화환산)
34,346
34,103
33,641
32,689
34,121
35,063

평균(USD)
26.57
26.35
26.96
26.46
26.67
27.34

평균(원화환산)
35,076
35,026
34,988
33,996
35,156
36,403

월간거래량
2,648,698
2,742,683
2,158,363
2,911,985
2,459,931
2,241,252

월간최고 일거래량
208,687
255,015
209,094
276,638
218,887
180,615

월간최저 일거래량
68,074
76,250
72,118
75,883
69,195
62,485

주1)

주가는 종가 기준이며, ADR 1주는 보통주 1주 기준임.

주2)

최고/최저 원화환산 주가는 서울외국환중개에서 고시하는 해당일의 매매기준환율로 환산한 보통주 1주 가격을 기준으로 산출함.

주3)

평균 원화환산 주가는 서울외국환중개에서 고시하는 해당일의 매매기준환율로 환산한 보통주 1주의 평균 가격을 기준으로 산출함.

VII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

가. 임원 현황

(기준일 :
2024년 01월 18일
)
(단위 : 주)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원여부
상근여부
담당업무
주요경력
소유주식수
최대주주와의관계
재직기간
임기만료일

의결권있는 주식
의결권없는 주식

진옥동
남
1961.02
대표이사회장
사내이사
상근
총괄,자회사최고경영자후보추천위원회 위원장,ESG전략위원회 위원
ㆍ중앙대학교 경영학 석사ㆍSBJ은행 법인장(2015.06~2016.12)ㆍ신한은행 부행장(2017.1~2017.3)ㆍ신한금융지주회사 부사장(2017.3~2018.12)ㆍ신한은행 은행장(2019.3~2022.12.31)
18,937
-
해당사항없음
2023.3.23 ~ 현재
2026.03.23

이윤재
남
1950.11
사외이사(이사회의장)
사외이사
비상근
이사회의장,보수위원회 위원,회장후보추천위원회 위원,자회사최고경영자후보추천위원회 위원
ㆍ미국 스탠포드대학교 경영대학원 MBA(1982~1984)ㆍ경제기획원 예산실 과장(1980.9~1991.4)ㆍ재정경제원 은행보험국장(1994.12~1996.10)ㆍ재정경제원 경제정책국장(1996.10~1998.02)ㆍ대통령 재정경제비서관(1998.3~1999.6)ㆍ코레이(KorEI) 대표(2001.7~2010.7)
-
-
해당사항없음
2019.03.27~현재
2024.03.23

성재호
남
1960.03
사외이사
사외이사
비상근
회장후보추천위원회 위원장,보수위원회 위원장,위험관리위원회 위원,자회사최고경영자후보추천위원회 위원
ㆍ성균관대학교 법학 박사ㆍ성균관대학교 법학전문대학원 교수(2009.3~현재)ㆍ한국국제경제법학회 회장(2009.01~2010.12)ㆍ금융위원회 공적자금관리위원회 위원(2021.11~현재)
-
-
해당사항없음
2019.03.27~현재
2024.03.23

윤재원
여
1970.08
사외이사
사외이사
비상근
감사위원회 위원장,사외이사및감사위원회후보추천위원회 위원ESG전략위원회 위원
ㆍ고려대학교 경영학과 박사ㆍ미국공인회계사(1999)ㆍ조세심판원 비상임심판관(2013~2019)ㆍ한국세무학회 부회장(2017~현재)ㆍ홍익대 경영대학 교수(2004~현재)
-
-
해당사항없음
2020.03.26~현재
2024.03.23

진현덕
남
1955.09
사외이사
사외이사
비상근
회장후보추천위원회 위원,사외이사및감사위원회후보추천위원회 위원
ㆍ일본 츄오대학교 법학부ㆍ일본 게이오기주쿠대학원 경영관리연구과 MBAㆍ㈜페도라 대표이사(1988.09~현재)ㆍ공익사단법인 한국교육재단 평의원(2017~현재)
9,105
-
해당사항없음
2020.03.26~현재
2024.03.23

곽수근
남
1953.08
사외이사
사외이사
비상근
ESG전략위원회 위원장,감사위원회 위원,보수위원회 위원,자회사최구경영자후보추천위원회 위원
ㆍ미국 노스캐롤라이나대학 경영학 박사ㆍ서울대학교 경영대학 명예교수(2018.09~현재)ㆍ금감위 증권선물위원회 비상임위원(2004.04~2007.04)ㆍ금융감독원 금융감독자문위원회 위원장(2012.02~2014.02)
-
-
해당사항없음
2021.03.25~현재
2024.03.23

배훈
남
1953.03
사외이사
사외이사
비상근
감사위원회 위원,회장후보추천위원회 위원,자회사최고경영자후보추천위원회 위원
ㆍ일본 교토대학 경제학부ㆍ일본 고베대학대학원 경영학연구과전문직대학원 MBAㆍ일본 공인회계사보(1979), 일본 변호사(1988)ㆍ재일한국인변호사협회(LAZAK) 공동대표(2002~2006)ㆍ변호사법인 오르비스(2003~현재)
14,773
-
해당사항없음
2021.03.25~현재
2024.03.23

이용국
남
1964.05
사외이사
사외이사
비상근
위험관리위원회 위원장,사외이사및감사위원회후보추천위원회 위원,회장후보추천위원회 위원,ESG전략위원회 위원
ㆍ미국 하버드 로스쿨 법학전문 석사ㆍCleary Gottlieb Steen & Hamilton LLP (1992.2~2019.12) (뉴욕/홍콩사무소 파트너 변호사, 서울사무소 대표)ㆍ외국법자문법률사무소협회 이사(2014.1~2019.12)ㆍ서울대학교 법학전문대학원 임상교수(2020.3~현재)
-
-
해당사항없음
2021.03.25~현재
2024.03.23

최재붕
남
1965.02
사외이사
사외이사
비상근
사외이사및감사위원회후보추천위원회 위원장,회장후보추천위원회 위원,위험관리위원회 위원
ㆍ캐나다 워털루대학교 기계공학 박사ㆍ성균관대학교 기계공학부 교수(2009~현재)ㆍ기획재정부 혁신성장본부 자문위원(2018.08~2019.08)ㆍ한국금융연수원 금융DT Academy 자문위원(2019.07~현재)
-
-
해당사항없음
2021.03.25~현재
2024.03.23

김조설
여
1957.12
사외이사
사외이사
비상근
사외이사및감사위원회후보추천위원회 위원,ESG전략위원회 위원,보수위원회 위원
ㆍ일본 오사카시립대학교 경제학 박사ㆍ일본 신슈대학 경제학부 교수(2001.04~2020.03)ㆍ일본 오사카상업대학 경제학부 교수(2020.04~현재)ㆍ동북아시아학회 상임이사 겸 부회장(2021.10~2024.09)
-
-
해당사항없음
2022.03.24~현재
2024.03.23

정상혁
남
1964.11
기타비상무이사
기타비상무이사
비상근
-
ㆍ서울대 국제경제학과ㆍ신한은행 비서실장 (2019.03~2019.12)ㆍ신한은행 부행장 (경영기획그룹, 자금시장그룹) (2021.01~2023.02)ㆍ신한은행 은행장 (현)
8,551
-
해당사항없음
2023.03.23~현재
2025.03.23

고석헌
남
1968.09
부문장 (부사장)
미등기
상근
그룹 전략/지속가능경영부문 (CSSO)
ㆍ서울대 경제학과 졸ㆍ신한금융지주회사 전략기획팀장 (2019.01~2019.12)ㆍ신한금융지주회사 경영관리팀 본부장 (2020.01~2020.12)ㆍ신한금융지주회사 경영관리3팀 본부장 (2021.01~2021.12)ㆍ신한금융지주회사 상무 (2022.01~2022.12)ㆍ신한금융지주회사 부사장 (2023.01~현재)
2,000
-
해당사항없음
2022.01.01~현재
2024.12.31

천상영
남
1969.07
부문장 (부사장)
미등기
상근
그룹 재무부문(CFO)
ㆍ연세대학교 경영학과 졸ㆍ신한금융지주회사 원신한전략팀장(2020.07~2020.12)ㆍ신한금융지주회사 경영관리2팀장(2021.01~2021.12)ㆍ신한금융지주회사 경영관리팀 본부장 (2022.01~2022.12)ㆍ신한금융지주회사 원신한지원팀 본부장(2023.01~2023.12)ㆍ신한금융지주회사 부사장 (2024.01~현재)
-
-
해당사항없음
2024.01.01 ~현재
2025.12.31

이인균
남
1967.04
부문장 (부사장)
미등기
상근
그룹 운영부문(COO)
ㆍ한양대 영어영문학과 졸ㆍ신한은행 비서실장 (2015.07~2017.03)ㆍ신한금융지주회사 경영지원팀 부장 (2017.03~2018.12)ㆍ신한금융지주회사 상무 (2019.01~2020.12)ㆍ신한금융지주회사 부사장 (2021.01~현재)
5,000
-
해당사항없음
2019.01.01~현재
2024.12.31

왕호민
남
1964.03
부문장 (부사장)
미등기
상근
그룹 소비자보호부문 겸 준법감시인(CCO)
ㆍ한국외대 법학과 졸ㆍ신한은행 남부법원지점장 (2015.07~2016.12)ㆍ신한은행 잠실남지점장 (2017.01~2018.12)ㆍ신한금융지주회사 상무 (2019.01~2020.12)ㆍ신한금융지주회사 부사장 (2021.01~현재)
2,223
-
해당사항없음
2019.01.01~현재
2024.12.31

방동권
남
1966.02
파트장 (부사장)
미등기
상근
리스크관리파트 (CRO)
ㆍ성균관대 영어영문학과 졸ㆍ신한은행 양재동기업금융1센터장 (2019.01~2019.04)ㆍ신한은행 리스크총괄부장 (2019.05~2019.12)ㆍ신한금융지주회사 상무 (2020.01~2021.12)ㆍ신한금융지주회사 부사장 (2022.01~현재)
1,064
-
해당사항없음
2020.01.01~현재
2025.12.31

김지온
여
1968.05
파트장 (상무)
미등기
상근
감사파트(CAO)
ㆍ연세대학교 경제학과 졸ㆍ신한은행 외환사업부 본부장 (2020.01~2020.12)ㆍ신한은행 기업여신심사부 본부장 (2021.01~2021.12)ㆍ신한은행 PRM마케팅부 본부장 (2022.01~2023.12.31)ㆍ신한금융지주회사 상무 (2024.01~현재)
5,374
-
해당사항없음
2024.01.01 ~현재
2024.12.31

김준환
남
1972.06
파트장 (상무)
미등기
상근
디지털파트
ㆍKAIST 정밀공학과 졸, KAIST 컴퓨터응용설계 석/박사ㆍSK C&C플랫폼1그룹 상무(2016.07~2020.11)ㆍ신한은행 Data Unit 상무 (2020.12)ㆍ신한은행 디지털혁신단 상무(2021.01~현재)ㆍ신한금융지주회사 상무(신한은행 겸직, 2024.01~현재)
-
-
해당사항없음
2024.01.01 ~현재
2024.12.31

박현주
여
1965.04
파트장 (부사장)
미등기
상근
소비자보호파트
ㆍ서울여자상업고등학교 졸ㆍ신한은행 소비자보호본부장 (2019.01~2019.12)ㆍ신한은행 서부본부장 (2020.01~2021.12)ㆍ신한은행 부행장 (2022.01~현재)ㆍ신한금융지주회사 부사장 (신한은행 겸직, 2023.07~현재)
-
-
해당사항없음
2023.07.01 ~현재
2024.12.31

출처 : 당사 제시자료

나. 직원 등 현황

(기준일 :
2023년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

직원
소속 외근로자
비고

사업부문
성별
직 원 수
평 균근속연수
연간급여총 액
1인평균급여액
남
여
계

기간의 정함이없는 근로자
기간제근로자
합 계

전체
(단시간근로자)
전체
(단시간근로자)

-
남
132
-
12
-
144
3년 4개월(15년 6개월)
15,439
108
-
-
-
-

-
여
41
-
5
1
46
3년 7개월(11년)
3,144
68
-

합 계
173
-
17
1
190
3년 5개월(14년 5개월)
18,583
98
-

주1)
연간급여 총액은 2023년 1월 1일부터 2023년 6월 30일까지 지급한 금액임.

주2)
평균근속연수 괄호안 기간은 그룹사 근무를 포함한 평균 근속연수임.

주3)
미등기임원은 기간제근로자에 포함.

주4)
직원 수는 월별 평균 근무인원의 12개월 평균임

주5)
1인 평균 급여액은 사업연도 개시일로부터 공시서류 작성 기준일까지 월별 평균 급여액의 합으로 기재함(월별 평균 급여액 : 해당 월의 급여총액을 해당 월의 평균 근무인원 수로 나눈 값)

다. 미등기임원 보수 현황

(기준일 :
2023년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
인원수
연간급여 총액
1인평균 급여액
비고

미등기임원
10
3,703
370
-

주)
겸직 경영진의 경우, 소득세법 제20조에 따라 근로소득신고하는 원소속사에서 공시

2. 임원의 보수 등

<이사ㆍ감사 전체의 보수현황>

1. 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주주총회 승인금액
비고

이사(사외이사)
11(9)
3,000
등기이사, 사외이사, 감사위원회 위원 등을 구분하지 않음.

주1)

주총승인금액: 등기이사(사외이사 포함) 총한도 기준, 장기성과연동형 주식보상은 수량기준으로 별도 승인 완료

주2)
이사보수지급기준은 주총승인금액 범위 내에서 이사회에서 결정함.

2. 보수지급금액

2-1. 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수
보수총액
1인당 평균보수액
비고

11
832
69
-

주) 보수지급기간: 2023년 1월 1일 ~ 6월 30일

2-2. 유형별

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
보수총액
1인당평균보수액
비고

등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
2
428
214
-

사외이사(감사위원회 위원 제외)
6
257
39
-

감사위원회 위원
3
147
43
-

감사
-
-
-
-

주) 인원수: 2023년 6월 말 기준, 1인당 평균보수액: 보수총액 / 기중 환산인원수

3. 이사ㆍ감사의 보수지급기준- 이사보수한도는 주주총회에서 정하며, 세부 운영 기준은 이사회 및 보수위원회에서 정한바에 따름

구 분
보수체계
보수결정시 평가항목

등기이사
기본급, 직무수당,연간성과급, 장기성과급,퇴직위로금
○ 권한 및 책임, 직무 범위, 업권 보수 수준 등을 종합적으로 감안하여 이사회 및 보수위원회 결의로 총 보수 및 항목별 보수 수준을 결정함○ 연간성과급 - 그룹 KPI: 총주주수익률, 그룹고객기반, ROE, ROA, 실질고정이하여신비율, RAROC, 총이익경비율 등 계량지표로 평가함 - 전략과제: 플랫폼MAU, 자본시장 업권별 시장 지위 제고, 글로벌 성장성, 친환경금융 실적 등 계량지표와 디지털 신사업 모델 발굴, 글로벌 Inorganic 추진 성과, ESG 사업 추진 성과, 리스크관리/내부통제 및 내부회계 관리제도평가 등 비계량지표로 평가함○ 장기성과급 - 경쟁사 대비 주가상승률, 영업순이익 및 ROE 목표달성률, 상매각전 고정이하여신비율 목표달성률 등 계량지표로 평가함

사외이사(감사위원회 위원 제외)
기본급, 수당
○ 이사에 대한 보수는 이사직의 책임 수준에 부합하는 한편, 경영진과 유인체계를 분리하여 독립성을 확보할 수 있도록 설계함○ 이사회 내 리더십에 대한 보상으로 업무 책임 및 강도에 따라 의장, 위원장 활동에 대한 직책수당을 운영하며, 이사회(소위원회 포함) 참가 횟수에 따라 회의 수당을 지급함

감사위원회 위원

주)
기타비상무이사의 경우, 사외이사 보수체계를 동일 적용하되 자회사 경영진 직무를 겸직하는 경우 별도 보수 지급 없음

<보수지급금액 5억원 이상인 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황>

1. 개인별 보수지급금액 (작성기준일 현재 대상 없음)

(단위 : 백만원)

이름
직위
보수총액
보수총액에 포함되지 않는 보수

-
-
-
-

<보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황>

1. 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름
직위
보수총액
보수총액에 포함되지 않는 보수

이건혁
소장
937
해당사항 없음

이인균
부사장
538
장기성과연동형 주식보수(PS)가 3,369주 있으며, 2023년~2026년의 회사 장기성과 및 주가에 따라 지급여부 및 지급금액이 추후 확정됨

2. 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원)

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

이건혁소장
근로소득
급여
257
당사 계약인력 운용규칙에 근거, 개별 계약에 따른 연봉을 12개월로 분할하여 지급함

상여
469
당사 계약인력 운용규칙에 근거, 개별 계약에 따른 성과급 469백만원을 지급함

주식매수선택권행사이익
-
해당사항 없음

기타 근로소득
4
학자금, 의료비 등 기타 복리후생비

퇴직소득
208
당사 계약인력 운용규칙에 근거, 개별 계약에 따른 퇴직위로금 208백만원을 지급함

기타소득
-
해당사항 없음

이인균부사장
근로소득
급여
147
급여는 직위, 직무, 그룹기여도 등을 종합적으로 고려하여 보수위원회의 결의로 정해진 연간 기본급 및 직무수당 총액을 1/12로 분할하여 매월 지급함

상여
391
상여는 2022년 연간성과급 226백만원과 2019년 부여 장기성과급(PS) 165백만원으로, 2022년 연간성과급은 2022년 제1회 보수위원회에서 정한 기준에 따라 회사 및 개인의 연간 성과평가 결과를 반영하여 2023년 1분기에 지급하였고, 2019년 부여 장기성과급(PS)은 2019년 제1회 보수위원회에서 정한 기준에 따라 이후 4년간의 회사 성과 및 2023년 초 신한지주 기준주가를 반영하여 2023년 1분기에 지급하였음2022년 연간성과급은 주주가치(총주주수익률), 수익성(ROE, ROA), 건전성(고정이하여신비율), 리스크(RAROC), 효율성(총이익경비율)으로 구성된 계량지표와 미래인재 육성 강화, Digital HR 경쟁력 확보, 건강하고 지속가능한 일터 조성 등의 전략과제로 구성된 비계량지표를 종합적으로 평가하여 산출된 성과평가 등급과 회사 성과평가 목표 달성률, 과거 대비 그룹 절대 손익 규모를 반영하여 금액을 산정하고, 회사 리스크 관리 과제 평가 점수에 따라 최종 금액을 확정함2019년 부여 장기성과급(PS)은 부여 이후 4년간 주주가치, 수익성 지표로 구성된 계량지표와 과거 대비 그룹 절대 손익 규모에 따라 산출된 PS 수량에 2023년 초 신한지주 기준주가를 반영하여 최종 금액을 산정함

주식매수선택권행사이익
-
해당사항 없음

기타 근로소득
1
명절 격려금 등 복리후생비

퇴직소득
-
해당사항 없음

기타소득
-
해당사항 없음

나. 주식매수선택권의 부여 및 행사현황 해당사항이 없습니다.

VIII. 계열회사 등에 관한 사항

1. 계열회사 현황(요약)

(기준일 :
2023년 06월 30일
)
(단위 : 사)

기업집단의 명칭
계열회사의 수

상장
비상장
계

㈜신한금융지주회사
2
48
50

※상세 현황은 '상세표-2. 계열회사 현황(상세)' 참조

2. 회사의 조직도

그룹 조직도.jpg
그룹 조직도

3. 계열회사간 임원 겸직현황

(기준일 :
2023년 6월 30일
)

성명
대상회사
직위명
선임일
비고

정상혁
신한은행
은행장
2023.02.15
상근

장동기
신한자산운용
비상임이사
2023.01.01
비상근

이인균
신한은행
비상임이사
2023.01.01
비상근

신한DS
비상임이사
2019.01.01
비상근

안준식
신한은행
부행장
2021.01.01
상근

신한카드
비상임이사
2021.01.01
비상근

신한아이타스
비상임이사
2021.01.01
비상근

김성주
신한리츠운용
비상근감사
2018.02.08
비상근

신한AI
비상근김사
2019.01.21
비상근

이태경
신한투자증권
비상임이사
2023.01.01
비상근

신한아이타스
비상임이사
2023.01.01
비상근

김명희
신한DS
비상임이사
2022.01.01
비상근

신한AI
비상근이사
2022.01.01
비상근

고석헌
신한라이프생명
비상임이사
2020.01.01
비상근

신한자산신탁
비상임이사
2021.01.01
비상근

김태연
신한캐피탈
비상임이사
2022.01.01
비상근

신한벤처투자
비상근이사
2020.09.29
비상근

천상영
신한저축은행
비상임이사
2022.01.01
비상근

신한리츠운용
비상임이사
2023.01.01
비상근

신한EZ손해보험
비상임이사
2022.06.30
비상근

조정훈
신한리츠운용
비상임이사
2023.01.01
비상근

신한벤처투자
비상임이사
2023.01.01
비상근

황인주
신한벤처투자
비상근감사
2021.09.13
비상근

4. 타법인출자 현황(요약)

(기준일 :
2023년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

출자목적
출자회사수
총 출자금액

상장
비상장
계
기초장부가액
증가(감소)
기말장부가액

취득(처분)
평가손익

경영참여
1
15
16
30,730,364
-11
-
30,730,353

일반투자
-
-
-
-
-
-
-

단순투자
-
-
-
-
-
-
-

계
1
15
16
30,730,364
-11
-
30,730,353

※상세 현황은 '상세표-3. 타법인출자 현황(상세)' 참조

IX. 대주주 등과의 거래내용

1. 대주주에 대한 신용공여현황

<신한은행>
신한지주의 대주주인 국민연금의 특수관계회사인 Bluebutton(5Broadgate) UK Limited에 GBP 56,000,000의 신용공여(신디케이티드론)이 제공되었습니다. 본 신용공여는 2022년 3월 23일 신한은행 이사회에서 결의되었습니다.

2023년 9월 30일 현재
(단위 : 천외화)

거래회사(그룹사명)
대주주명
신용공여 대상회사
계정과목
자금용도
신용공여금액
금분기말 현재 B/S 계상금액 (난내/난외포함)
거래조건
담보
주요 특별약정
비고

한도
잔액
미사용한도
취급일
만기일
금리
종류
평가액

신한은행
국민연금공단
BLUEBUTTON (5 BROADGATE) UK LIMITED 주1)
신디케이티드론
시설자금
GBP 56,000
GBP 56,000
GBP 56,000
-
2022.04.29
2027.06.10
SONIA+1.3%
신용
-
-
런던 부동산 견질담보 (평가액 주2) : GBP 1,210,000)

주1) 국민연금공단이 간접적으로 지분 100% 소유한 법인주2) 해당 신디케이트론 전체에 제공되는 담보물의 감정평가액
2. 대주주 등과의 자산 양수도
해당사항 없음.
3. 대주주 등과의 영업거래
해당사항 없음.
4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래
당사는 금융지주회사로서 '자회사 및 손자회사에 대한 자금지원'은 정관상의 주요 목적 사업 중 하나입니다. 자회사에 대한 신용공여한도는 이사회 결의를 통해서 결정됩니다.
가. 자회사에 대한 신용공여 현황

2023년 9월 30일 현재
(단위 : 십억원)

법인명
계정과목
발생일
약정기간
대여이율
기초(2023.01.01)
감소
증가
기타(*)
기말(2023.09.30)

신한카드
대출채권
2018-02-22
2023-02-22
2.90%
100
100
-
-
-

대출채권
2019-04-18
2024-04-18
2.04%
100
-
-
-
100

대출채권
2019-04-18
2026-04-18
2.09%
100
-
-
-
100

대출채권
2019-10-22
2024-10-22
1.76%
40
-
-
-
40

대출채권
2019-10-22
2026-10-22
1.81%
60
-
-
-
60

대출채권
2020-09-17
2025-09-17
1.48%
200
-
-
-
200

대출채권
2020-10-29
2023-10-29
1.24%
150
-
-
-
150

대출채권
2020-10-29
2025-10-29
1.46%
150
-
-
-
150

대출채권
2021-02-18
2026-02-18
1.54%
150
-
-
-
150

대출채권
2021-02-24
2026-02-24
1.62%
150
-
-
-
150

대출채권
2021-11-11
2024-11-11
2.39%
170
-
-
-
170

대출채권
2021-11-11
2026-11-11
2.55%
10
-
-
-
10

대출채권
2022-04-20
2025-06-20
3.71%
100
-
-
-
100

대출채권
2022-07-18
2025-07-18
4.21%
100
-
-
-
100

대출채권
2022-07-18
2027-07-18
4.25%
100
-
-
-
100

대출채권
2023-04-21
2028-04-21
4.21%
-
-
100
-
100

대출채권
2019-11-19
2025-02-04
2.79%
507
-
-
31
538

대출채권
2021-05-26
2026-05-12
1.53%
38
-
-
2
40

당기손익- 공정가치측정 금융상품
2022-03-17
2052-03-17
4.01%
343
-
-
30
373

당기손익- 공정가치측정 금융상품
2023-02-14
2053-02-14
5.28%
-
-
300
-
300

신한투자증권
대출채권
2019-11-19
2025-02-04
2.79%
114
-
-
7
121

대출채권
2020-08-20
2025-08-20
2.55%
630
-
-
38
668

당기손익- 공정가치측정 금융상품
2021-06-14
-
2.93%
285
-
-
35
320

신한캐피탈
대출채권
2019-02-01
2024-02-01
2.23%
50
-
-
-
50

대출채권
2019-05-24
2024-05-24
1.92%
20
-
-
-
20

대출채권
2020-04-10
2025-04-10
1.75%
200
-
-
-
200

대출채권
2020-12-23
2025-12-23
1.57%
160
-
-
-
160

대출채권
2021-03-16
2026-03-16
1.83%
150
-
-
-
150

대출채권
2021-05-13
2026-05-12
1.53%
253
-
-
17
270

당기손익-공정가치측정금융상품
2020-04-22
2050-04-22
3.56%
90
-
-
6
96

당기손익- 공정가치측정 금융상품
2021-07-28
2051-07-28
3.38%
128
-
-
5
133

신한저축은행
대출채권
2020-05-28
2025-05-28
1.52%
50
-
-
-
50

대출채권
2021-04-26
2026-04-26
1.85%
50
-
-
-
50

대출채권
2021-05-28
2026-05-28
1.99%
50
-
-
-
50

신한DS
대출채권
2022-02-03
2023-02-02
2.30%
20
20
-
-
-

대출채권
2023-02-02
2024-02-01
3.86%
-
-
15
-
15

신한벤처투자
대출채권
2022-12-27
2023-03-27
4.38%
40
40
-
-
-

대출채권
2023-03-27
2023-06-26
3.81%
-
40
40
-
-

대출채권
2023-06-26
2023-10-26
4.08%
-
-
50
-
50

합계
-
-
-
-
4,858
200
505
171
5,334

(*) 금융자산 평가 및 외화환산으로 인한 금액입니다.

※ 그 외 본 보고서 【III. 재무에 관한 사항 / 5. 재무제표 주석 / 24. 특수관계자 거래】를 참고하시기 바랍니다.

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

가. 자기주식 취득 및 소각 결정
주주가치 제고를 위하여 2023년 10월 25일 이사회에서 1,000억 규모의 자기주식취득 및 주식 소각을 결정하였으며, 2024년 1월 이내에 자기주식 취득 및 주식소각을 완료할 예정입니다. 자세한 사항은 아래의 공시 내용을 참고하여 주시기 바랍니다.
1. 자기주식취득결정(2023.10.25)
2. 주식소각결정(2023.10.25)

2. 우발부채 등에 관한 사항

가. 중요한 소송사건
작성 기준일 현재 당사 및 종속회사 등이 소송 당사자로 되거나 당사 및 종속회사 등의 재산을 대상으로 소송이 제기된 경우로서 회사의 영업에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있는 소송사건은 다음과 같습니다.

(1) 제소건

(2023년 9월 30일 현재)
(단위 : 백만원)

소송의 내용
사건명
소제기일
소송 당사자
소가
진행상황
향후 소송 일정, 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고
1심
2심
3심

신디케이티드론 대리은행인 한*****이 담보권 설정과정 중 과실로 인하여 당행에 손실이 발생한 바 이에 손해배상을 청구함
손해배상
2015.05.17
신한은행 외 1명
한*****
29,237
진행중
-
-
2013.09 여신관리부 매매, 2013.12 상각완료 하였으므로, 당행 패소시에도 추가적인 재무리스크는 없음

예탁증권담보대출 미수금 청구
대여금
2023.04.28
신한투자증권
박**
2,000
승소 (23.07.18)

공동불법행위자의 내부부담비율에 따른 구상금 지급 청구
구상금
2023.06.13
신한투자증권
******자산운용 외 1
1,000
진행중

불법행위 내지 채무불이행에 따른 손해배상 청구
손해배상
2023.08.08
신한투자증권
**자산운용
2,600
진행중

피고들이 주형욱 소유 부동산에 설정한 근저당권설정등기 등은 사해행위로 취소되어야 함
사해행위취소
2023.09.15
신한투자증권
송** 외 3
2,500
진행중

당사는 NPAS프로젝트를 위해 지출한 위탁비용이 세액공제대상인 연구개발비에 해당한다며 경정청구를 하였으나 세무서는 이를 거절함. 이에 당사는 경정거부처분의 취소를 구하는 소송을 제기함.
법인세경정거부처분취소
2018.9.28
신한라이프생명보험㈜
***세무서장
8,162
원고패
원고승
진행중
-2022.11.04 : 법리 쟁점에 관한 종합적 검토중

피고 태왕파트너스 법인대리점은 조직적 수수료 부당 편취 행위로 당사에 거액의 사손을 발생시켰는바, 수수료 환수 소송을 제기함.
손해배상
2021.06.22
신한라이프생명보험㈜
㈜ **파트너스외 1
6,424
원고 일부승
-
-
-2023.06.22 : 판결선고기일(일부원고승)-2023.07.03: 항소인(피고) 항소장 제출-2023.07.13 : 1심 판결 확정-2023.07.24 : 항소장 각하명령

피고는 원고의 동의 없이 피고의 주요한 사업에 해당하는 레몬클립, 레몬브릿지 앱을 통한 플랫폼사업의 전부 또는 일부를 중단하거나, 원고의 동의없이 이 사건 인수계약 당시 사업계획에 명시한 것과 다른 사업에 착수하였는바, 인수계약 의무 위반을 사유로 전환사채 원리금의 상환 청구 소송을 제기함.
전환사채대금 상환 등
2021.10.15
신한라이프생명보험㈜
㈜ 디**
2,006
진행중
-
-
-2023.11.16 : 변론기일

영업양수도계약 불이행으로 인한 위약금 반환 청구
기타(금전)
2022.10.28
신한금융플러스
***금융판매
1,500
원고승
-
-
-2023.03.21 : 조정기일 - 강제조정(조정결정금 15억원), 쌍방 이의신청 없어 소송 종결됨(2023.04.06)

신탁부동산의 하자담보책임 청구
손해배상청구
2023.07.17
신한자산신탁
***인터내셔널
1,339
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

본건 차주인 ㈜우노디앤씨와 시공사인 진흥기업㈜간 도급계약 체결에 따라 당사를 포함한 대주단 브릿지대출 실행하였으나 진흥기업㈜이 해당 계약이 가계약이었다고 주장하며 도급계약 미이행하였고 본 PF 전환되지 않아 기한이익상실됨.대주단측은 차주에게 진흥기업(주)을 대상으로 손해배상청구소송 요청하였으나 차주 거부하여 채권자 대위하여 대주단차원에서 손해배상청구소송을 제기함.
손해배상
2022.09.22
신한캐피탈 주식회사 외 5명
**기업㈜
1,000
진행중

-2022.09.22 : 사건 접수-2023.08.24 : 변론기일 / 준비서면준비

(2) 응소건

(2023년 9월 30일 현재)
(단위 : 백만원)

소송의 내용
사건명
소제기일
소송 당사자
소가
진행상황
향후 소송 일정, 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고
1심
2심
3심

원고는, 당행등 대주단이 차주사의 핵심자산인 선박 등을 부당 매각함으로써 차주사의 여타 파산채권자들에게 손실을 끼쳤다며 손해배상소송 제기함.
부당이득반환
2021.07.14
AJ R*********
신한은행
33,096
진행중
-
-
담보 매각은 약정서 등을 근거로 진행된 대주단의 정당한 채권회수인바, 주요 대주들로부터 본건 소송위임을 받은 글로벌 로펌에 당행도 공동소송 위임하여 적극 대응하고자 함.

원고들은 당행에서 금융상품에 가입하였는데, 가입한 상품에 손실이 발생하여 손실금에 대한 반환을 청구함.
부당이득반환 등
2021.08.11
유** 외 12
신한은행
5,940
진행중
-
-
상품 판매과정에서 당행의 과실이 없음을 주장하면서 적극대응하고자 함.

원고들은 리스중개업체인 피고 ㈜에스오토리스,㈜에스코퍼레이션과 자동차 리스 지원계약을 체결한 자들이며 당사를 포함한 13개의 금융사와는 리스계약을 체결한 자들임. 원고들은 위 피고 리스중개업체과 체결한 리스지원계약 및 당사 포함 금융사들과 체결한 리스계약 일체가 불성립, 무효, 취소, 해제 사유에 해당된다고 주장하고 있으며 피고 중개업체들에게는 소가로 기재된 청구취지 금액(기 지급한 보증금)을 청구하고 있으며, 당사를 비롯한 금융사들에게는 리스계약에 기한 채무부존재확인을 구하고 있음. 당사와 리스계약을 체결한 원고는 총 19명이며, 채무부존재확인을 구하는 부분의 소가는 원고가 특정하지 않은 바 현재로서 당사 부분 소가 확정할 수 없음(현시점 소가는 대법원전자소송에 기재된 소가를 기재)
부당이득금반환등청구의소
2021.11.26.
강** 외 101
신한카드
1,673
진행중
-
-
패소시 원고들과 당사 간 체결한 리스계약의 해지 등으로 잔존 계약기간의 리스료 청구 불가할 가능성 있음.

라임펀드 계약취소로 인한 부당이득반환 청구
부당이득반환 등
2020.05.14
우**
신한투자증권 외2
2,000
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

라임펀드 계약취소로 인한 부당이득반환 청구
부당이득금
2020.08.10
고**
신한투자증권
4,000
승소 (23.10.12)
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

특정금전신탁 계약 종료에 따른 반환 청구
신탁금전 등 반환청구
2021.03.30
안**
신한투자증권
1,926
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

공동불법행위책임 및 사용자책임
손해배상
2021.04.30
미*****
신한투자증권 외3
9,083
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

특정금전신탁 종료에 따른 신탁원본 및 신탁이익 지급청구
신탁금전 등 반환청구
2021.12.13
피*
신한투자증권
10,997
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

공동불법행위책임 및 사용자책임
손해배상
2022.01.07
**은행
신한투자증권 외3
36,436
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

공동불법행위책임 및 사용자책임
손해배상
2022.01.18
**은행
신한투자증권 외1
64,748
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

골드금융 DLS 부당이득금 등
부당이득금 등
2022.02.11
사단법인 **회
신한투자증권 외1
5,000
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

자본시장법 제48조 및 64조에 의한 손해배상 청구
손해배상
2022.05.10
대한**********재단
신한투자증권 외1
22,000
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

임금청구권 또는 불법행위로 인한 손해배상청구권
임금
2022.08.11
강** 외 53
신한투자증권
1,100
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

(MARRIOT)부당이득반환청구 및 손해배상 청구
부당이득금
2022.09.01
**상조피플
신한투자증권
10,000
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

라임펀드 계약취소로 인한 부당이득반환 청구
부당이득금
2022.11.03
NARM******
신한투자증권
1,500
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

사기 또는 착오로 인한 계약 취소 및 이에 따른 부당이득반환 청구 등
부당이득금 등
2023.09.08
최** 외 2
신한투자증권 외 2
1,700
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

사기또는 착오에 따른 부당이득금 등 청구의 소
부당이득금
2023.09.20
에이***
신한투자증권 외 1
2,351
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

본건 미트론 채권단의 당사자인 ㈜한화저축은행이 전체 채권단을 상대로 냉동육 매각대금의 예금채권 확인의 소송을 제기하였고 1심 원고패소, 2심 원고일부승소 판결되었으나, 원고 3심 제기한 바, 당사 미트론 개별차주들에 대한 민사소송을 진행중인 법무법인 현으로 본 소송을 위임하여 진행
예금채권확인 등 청구의 소
2022.07.28
**저축은행
신한캐피탈
4,348
원고패
원고일부승
진행중
- 2021.02.09 : 원고 패소- 2021.03.04 : 원고 ㈜한화저축은행 항소 - 2022.06.22 : 판결선고(원고일부승)- 2022.07.06 : 상고장 제출- 2022.07.28 : 사건접수- 2022.08.30 : 원고 상고이유서 제출- 2022.09.13 원고 상고이유에 대한 답변제출- 2022.10.21 원고 상고이유 보충서 제출

본건 미트론 채권단의 당사자인 ㈜한화저축은행이 전체 채권단을 상대로 냉동육 매각대금의 예금채권 확인의 소송을 제기하였고 1심 원고일부승소 판결되었으나, 원고 2심 제기한 바, 당사 미트론 개별차주들에 대한 민사소송을 진행중인 법무법인 현으로 본 소송을 위임하여 진행
예금채권확인 등 청구의 소
2020.10.13
**저축은행
신한캐피탈
12,546
원고일부승
진행중
-
- 2020.08.21 : 원고일부승- 2020.09.09 : 피고 서동 새마을금고 항소- 2020.09.11 : 원고 ㈜한화저축은행 항소- 2020.10.13 : 사건접수- 2021.10.29 : 변론기일- 2022.03.16 : 변론종결(기일추정:재배당절차진행)- 2022.06.22 : 변론기일- 2022.08.31 : 변론기일- 2022.10.26 : 변론기일- 2023.02.13 : 화해권고결정(당사 이의신청)- 2023.05.08 : 변론준비기일(종결)- 2023.07.12 : 변론기일- 2023.10.18 : 변론기일

일조권 침해로 인한 손해배상청구
손해배상
2019.10.17
구** 외 47
신한자산신탁 외 2
1,440
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
약정금
2019.03.22
이*
신한자산신탁
4,300
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
보관금반환
2019.03.05
김**, 박**
신한자산신탁
2,400
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
약정금
2019.03.06
임**, 황**, 김**
신한자산신탁
9,900
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
보관금반환등
2019.03.07
김**
신한자산신탁
3,000
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
기타
2019.04.02
최**, 박**
신한자산신탁
5,000
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
보관금청구
2019.05.15
㈜서****, ㈜베*****
신한자산신탁
10,013
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
예금
2019.05.27
홍**
신한자산신탁
10,000
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

원고는 위탁자 및 당사와 체결한 제3자간 자금대리사무약정에 따라 당사에 돈을 예치하였으므로, 이의 반환을 구함
약정금
2019.06.11
이**, 이**, ㈜수***
신한자산신탁 외 1
5,000
진행중
-
-
고유계정 영향 있음(관련 형사사건 수사 진행중)

미지급 공사대금에 대한 공사대금청구
공사대금
2019.10.07
효**** 외 1
신한자산신탁 외 1
25,507
일부승소
진행중
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제로 인한 분양대금반환청구
매매대금반환
2020.07.01
신** 외 1
신한자산신탁 외 1
7,325
일부패소
진행중
-
고유계정 영향 없음

하자보수에 갈음하는 손해배상청구
하자보수에갈음하는손해배상청구
2020.08.21
****푸르지오입주자대표회
신한자산신탁 외 3
3,864
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

불법행위에 따른 손해배상청구
손해배상
2021.10.19
*****지역주택조합
신한자산신탁 외 4
5,000
승소
진행중
-
고유계정 영향 없음

압류 및 추심명령에 따른 추심금청구
추심금
2021.11.16
***개발
신한자산신탁
1,805
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

사해신탁에 따른 손해배상청구
공사대금
2021.03.05
**종합건설
신한자산신탁 외 2
1,000
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

조합가입계약을 해제하고 분담금반환을 청구한 건임
손해배상등
2021.04.20
배** 외 18
신한자산신탁 외 3
2,015
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

허위과장광고에 따른 손해배상청구
손해배상
2021.04.30
김** 외 108
신한자산신탁 외 1
3,034
일부패소
진행중
-
패소시 고유계정 영향 있으나, 패소 가능성 낮음(신탁재산책임제한)

사해신탁에 따른 손해배상의 청구
공사대금
2021.05.27
도**** 외 5
신한자산신탁 외 2
1,065
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

하자보수에 갈음하여 손해배상청구
하자보수에 갈음하는
2022.01.21
*****푸르지오
신한자산신탁 외 3
2,049
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

우선수익금 청구 소송
우선수익금 청구의 소
2022.10.20
노****
신한자산신탁
1,070
진행중
-
-
패소시 고유계정 영향 있으나, 패소 가능성 낮음

매매대금반환
매매대금반환
2022.11.16
박** 외 11
신한자산신탁 외 1
1,666
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

수분양자가 위탁자와의 별도특약 위반을 이유로 분양계약 해제 및 분양대금 반환 청구
기타 금전
2022.11.30
윤** 외 4
신한자산신탁
1,003
일부승소
진행중
-
패소시 고유계정 영향 있으나, 1심판결이 신탁재산 범위로 책임한정

이중매매 무효를 이유로 신탁등기 말소 및 소유권이전등기 청구
소이등청구의소
2022.12.28
㈜대****
신한자산신탁 외7
6,462
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

하자보수금 등 청구의 소
하자보수금 등 청구의 소
2022.12.09
*****푸르지오시티 관리단
신한자산신탁 외2
2,000
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제에 따른 분양대금반환청구
손해배상
2022.02.17
김** 외 3
신한자산신탁 외3
1,664
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

사해신탁취소소송
사해신탁취소등청구의소
2022.05.27
****소셜대부(주)
신한자산신탁 외 2
1,311
진행중
-
-
패소시 고유계정 영향 있으나, 패소 가능성 낮음

하자보수에 갈음하는 손해배상청구
하자보수에 갈음하는 손해배상
2022.07.15
*******아파트입주자대표회의
신한자산신탁 외 3
2,342
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

하자보수에 갈음하는 손해배상청구
하자보수에갈음하는손해배상청구
2022.08.30
**푸르지오 입주자대표회의
신한자산신탁 외 3
5,138
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

수익금 반환청구
수익금반환청구의 소
2023.08.22
진***
신한자산신탁
9,224
진행중

고유계정 영향 있음

조합을 대위하여 분담금의 반환을 청구
채권자대위권 등
2023.01.16
노** 외 36
신한자산신탁
1,531
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제에 따른 분양대금반환청구
분양대금반환등
2023.01.16
서** 외 3
신한자산신탁 외2
1,208
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

매매계약해제로 인한 매매대금반환 청구
매매대금반환등
2023.01.19
신** 외 10
신한자산신탁 외 2
4,330
승소
진행중
-
고유계정 영향 없음

위탁자가 당사를 상대로 선관주의위반에 따른 손해배상 등 청구
손해배상
2023.01.26
기***
신한자산신탁
7,065
진행중
-
-
고유계정 영향 있음

분양대행수수료청구
분양대행수수료청구
2023.02.22
㈜한****
신한자산신탁 외2
3,063
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

하자보수에 갈음하는 손해배상청구
하자보수에 갈음하는 손해배상
2023.02.07
***푸르지오입주자대표회의
신한자산신탁 외3
4,063
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제에 따른 분양대금반환청구
분양대금반환청구
2023.02.08
송**
신한자산신탁 외1
1,507
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양대행사가 위탁자의 자금집행청구권 대위행사
자급집행 청구의 소
2023.03.14
신****
신한자산신탁
1,898
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

직불합의를 이유로 당사에 직접 하도급대금청구
하도급대금직접지급청구
2023.03.27
㈜극****
신한자산신탁
6,080
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

상가 기둥의 존재로 분양부동산 가치하락을 주장하며 손해배상청구
손해배상
2023.03.27
이** 외 3
신한자산신탁 외1
1,875
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

하자보수에 갈음하는 손해배상청구
하자보수에 갈음하는 손해배상
2023.03.30
*******스위첸아파트 입주자대표회의
신한자산신탁 외3
1,760
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제에 따른 분양대금반환청구
분양대금반환
2023.03.07
김** 외 17
신한자산신탁 외1
4,677
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

펜트하우스테라스에 공용시설 설치를 이유로 계약 취소 및 대금반환 청구
분양대금반환
2023.04.07
이** 외 7
신한자산신탁 외1
5,055
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

기망에 의해 지역주택조합에 가입하였음을 이유로 손해배상청구
손해배상청구
2023.05.01
강** 외 95
신한자산신탁 외4
5,030
진행중
-
-
패소시 고유계정 영향 있으나, 패소 가능성 낮음

분양받은 상가에 기둥이 존재함을 이유로 손해배상청구
손해배상
2023.05.24
노** 외 11
신한자산신탁 외2
1,521
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양받은 호실이 설명과 다르다며 분양계약해제 및 분양대금 반환청구
매매대금반환
2023.06.07
방** 외 1
신한자산신탁 외3
1,369
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

조합을 대위하여 분담금의 반환을 청구
채권자대위청구
2023.07.17
강** 외 33
신한자산신탁
1,549
진행중
-
-
고유계정 영향 없음, 소송가액 유보

직불합의를 이유로 당사에 직접 하도급대금청구
하도급대금직접지급청구
2023.07.21
㈜한****
신한자산신탁
2,172
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

직불합의를 이유로 당사에 직접 하도급대금청구
하도급대금직접지급청구
2023.07.21
공***㈜
신한자산신탁
1,479
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

사해신탁을 이유로 가액배상 지급청구
양수금 등 청구
2023.07.26
김**
신한자산신탁 외 1
6,600
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제에 따른 분양대금반환청구
분양대금반환등
2023.08.16
강**외 31
신한자산신탁
8,577
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

분양계약해제에 따른 분양대금반환청구
분양대금반환등
2023.08.02
강**외 4
신한자산신탁
2,848
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

위탁자가 공매처분절차가 위법하다는 이유로 처분금지가처분 신청
부동산처분금지가처분
2023.08.23
㈜지****
신한자산신탁
2,712
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

직불합의를 이유로 당사에 직접 하도급대금청구
공사대금
2023.08.29
오******㈜
신한자산신탁 외 1
1,699
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

매매계약해제로 인한 매매대금반환 청구
원상회복
2023.09.19
김** 외 5
신한자산신탁 외1
2,757
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

사해신탁을 이유로 신탁계약 취소 및 가액배상청구
부당이득금
2023.09.21
㈜거*
신한자산신탁 외 1
43,630
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

설계용역계약에 따른 설계용역비 청구
용역비
2023.09.25
㈜라***종합건축사사무소
신한자산신탁
3,050
진행중
-
-
고유계정 영향 없음

공동불법행위에 따른 손해배상청구
부동산처분금지가처분
2023.09.27
***지역주택조합
신한자산신탁 외4
2,615
진행중
-
-
고유계정 영향 있음

압류 및 추심명령에 따른 추심금청구
추심금
2023.9.27
고**외 23
신한자산신탁
1,759
진행중
-
-
고유계정 영향 없음, 잔액 공탁예정

나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황[종속회사에 관한 사항]
<제주은행>

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 매, 백만원)

제 출 처
매 수
금 액
비 고

한국은행
18
175,000
한은차입담보외

신한은행
4
40,000
신용공여설정

합계
22
215,000
-

다. 채무보증 현황[지배회사에 관한 사항]<신한금융지주회사(연결기준)>

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 9월 말
2022년 말
2021년 말

확정지급보증
12,266,204
12,154,088
10,540,968

미확정지급보증
4,519,737
4,565,829
4,670,771

합 계
16,785,941
16,719,917
15,211,739

주)

K-IFRS 연결기준이며, 별도기준으로는 해당사항 없음.

[주요종속회사에 관한 사항]<신한은행>

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 9월 말
2022년 말
2021년 말

확정지급보증
12,238,938
12,041,886
10,494,647

미확정지급보증
4,519,535
4,565,184
4,670,080

합 계
16,758,473
16,607,070
15,164,727

주)

K-IFRS 연결기준임.

- 채무보증 세부 현황

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 백만원)

채무자
보증시작일
보증만료일
구분
지급보증금액

삼성물산(주)
2020.04.28
2025.05.30
확정지급보증
328,588

삼성중공업(주)
2018.04.26
2024.04.26
확정지급보증
236,254

쿠팡(주)
2023.09.19
2024.09.19
확정지급보증
170,000

삼성중공업(주)
2018.04.26
2024.04.26
확정지급보증
162,644

한화솔루션(주)
2021.10.07
2026.10.07
확정지급보증
142,172

(주)엘에스
2023.02.03
2024.02.03
확정지급보증
134,480

한화솔루션(주)
2022.10.11
2025.10.11
확정지급보증
134,480

에이치디현대중공업(주)
2018.12.06
2023.12.06
확정지급보증
131,199

(주)교원라이프
2021.09.17
2024.09.13
확정지급보증
130,000

에이치디현대중공업(주)
2018.12.06
2023.12.06
확정지급보증
126,163

에이치디현대중공업(주)
2018.12.06
2023.12.06
확정지급보증
125,909

현대삼호중공업(주)
2021.11.08
2023.11.08
확정지급보증
124,335

현대삼호중공업(주)
2021.11.08
2023.11.08
확정지급보증
123,699

에이치디현대중공업(주)
2018.12.06
2023.12.06
확정지급보증
122,075

삼성중공업(주)
2018.04.26
2024.04.26
확정지급보증
120,645

현대삼호중공업(주)
2021.11.08
2023.11.08
확정지급보증
118,581

한국수력원자력(주)
2023.04.19
2028.04.19
확정지급보증
116,901

더케이예다함상조(주)
2022.09.16
2024.09.13
확정지급보증
109,730

에이치디현대중공업(주)
2018.12.06
2023.12.06
확정지급보증
106,358

삼성중공업(주)
2018.04.26
2024.04.26
확정지급보증
105,994

주)
확정/미확정 지급보증 잔액 기준 상위 20건으로 작성함.

<신한카드>

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 9월 말
2022년 말
2021년 말

확정지급보증
495,650
342,367
220,516

미확정지급보증
-
-
-

합 계
495,650
342,367
220,516

주)

종속회사 채무보증 현황 포함

- 채무보증 세부 현황

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 백만원)

채무자
보증시작일
보증만료일
구분
지급보증금액

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2019.10.10
2024.10.10
확정지급보증
55,100

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2023.08.24
2024.08.23
확정지급보증
38,019

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2023.03.16
2024.03.14
확정지급보증
37,893

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2023.08.30
2024.08.28
확정지급보증
27,550

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2022.12.23
2023.12.22
확정지급보증
22,040

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2023.02.24
2024.02.23
확정지급보증
6,612

신한베트남파이낸스 (주요종속회사)
2022.12.28
2023.12.27
확정지급보증
5,510

신한인도파이낸스 (주요종속회사)
2023.02.09
2024.02.09
확정지급보증
43,400

신한인도파이낸스 (주요종속회사)
2023.05.31
2024.05.31
확정지급보증
34,720

신한인도파이낸스 (주요종속회사)
2022.12.07
2023.12.07
확정지급보증
26,040

신한파이낸스 (종속회사)
2021.11.08
2026.12.30
확정지급보증
61,370

신한파이낸스 (종속회사)
2022.10.17
2024.11.18
확정지급보증
26,896

신한파이낸스 (종속회사)
2022.08.03
2024.08.02
확정지급보증
21,517

신한파이낸스 (종속회사)
2022.04.08
2024.05.08
확정지급보증
20,172

신한파이낸스 (종속회사)
2023.06.16
2024.07.16
확정지급보증
20,172

신한파이낸스 (종속회사)
2022.10.17
2024.11.18
확정지급보증
18,827

신한파이낸스 (종속회사)
2021.10.21
2023.11.21
확정지급보증
11,565

신한파이낸스 (종속회사)
2022.08.26
2024.08.23
확정지급보증
2,810

신한마이크로파이낸스 (종속회사)
2022.12.30
2023.12.30
확정지급보증
8,965

신한마이크로파이낸스 (종속회사)
2022.07.27
2024.02.26
확정지급보증
2,824

주)
확정/미확정 지급보증 잔액 기준 상위 20건으로 작성함.

<신한캐피탈>

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 9월 말
2022년 말
2021년 말

확정지급보증
283,600
80,000
100,000

미확정지급보증
-
-
-

합 계

283,600

80,000
100,000

주)

K-IFRS 연결기준임.

- 채무보증 세부 현황

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 백만원)

채무자
보증시작일
보증만료일
구분
지급보증금액

지엠씨제십사차 주식회사
2023.09.27
2023.12.26
지급보증
160,000

엔티지씨제십이차(주)

2023.09.26

2023.10.26
지급보증
76,200

엔티지씨제십이차(주)

2023.09.26

2023.11.20
지급보증
47,400

<제주은행>

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 9월말
2022년 말
2021년 말

확정지급보증
17,949
19,491
18,391

미확정지급보증
202
645
691

합 계
18,151
20,136
19,082

주)

K-IFRS 연결기준임.

- 채무보증 세부 현황

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 백만원)

채무자
보증시작일
보증만료일
구분
지급보증금액

(주)제주동원약품
2021.05.11
2024.05.11
확정지급보증
3,629

(주)제주지오영
2022.09.13
2024.08.02
확정지급보증
2,830

(주)제주지오영
2019.08.02
2024.08.02
확정지급보증
1,850

(주)현일약품
2021.10.18
2024.08.26
확정지급보증
730

주식회사지에프
2022.08.29
2027.07.27
확정지급보증
713

(주)남양체인
2021.05.18
2024.05.18
확정지급보증
700

백제약품(주)
2021.06.28
2024.06.28
확정지급보증
690

(주)뉴월드
2022.07.28
2024.07.28
확정지급보증
661

(주)제주랩테크
2023.05.02
2024.05.02
확정지급보증
500

(주)김약품
2021.06.17
2024.06.17
확정지급보증
490

남강철재(주)
2022.11.01
2023.11.01
확정지급보증
300

장*수 현대모터스
2023.03.24
2024.03.24
확정지급보증
260

제주도수퍼마켓협동조합
2021.05.25
2024.05.25
확정지급보증
256

(주)청룡수산
2023.07.27
2024.07.26
확정지급보증
250

제주농장영농조합법인
2023.09.11
2024.09.10
확정지급보증
246

주식회사참좋은
2021.05.12
2024.05.12
확정지급보증
212

이*형 제일철강
2023.04.11
2024.04.11
확정지급보증
200

(주)명현이엔씨
2023.08.01
2024.07.31
확정지급보증
200

남강철재(주)
2023.03.21
2024.03.21
확정지급보증
200

남강철재(주)
2023.05.08
2024.05.06
확정지급보증
200

주)
확정/미확정 지급보증 잔액 기준 상위 20건으로 작성함.

라. 그 밖의 우발채무 등

[주요종속회사에 관한 사항]<신한투자증권>

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 9월 말
2022년 말
2021년 말

자금보충
1,589,448
1,419,717
1,907,779

매입확약
484,148
420,700
689,510

매입약정
38,300
38,300
70,500

지급보증
15,000
35,000
55,000

합계
2,126,896
1,913,717
2,722,789

(단위 : USD천불/VND백만)

구 분
통화
2023년 9월 말
2022년 말
2021년 말

외화자금보충
USD
84,910
46,000
218,310

외화지급보증
USD
37,000
16,500
79,000

VND
0
-
150,000

외화매입확약
VND
0
500,000
500,000

USD
11,170
1,000
16,500

- 원화 세부 현황

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : 백만원)

구분
회사명
기초자산
약정금액
체결일
약정 만기일

신용공여형(자금보충약정)
엔젤레스제육,칠차(유)
우선주 및 TRS계약
10,000
2019년 10월 09일
2024년 10월 11일

엔젤레스제십팔차(유)
대출채권
12,000
2018년 05월 31일
2025년 05월 31일

글로벌에디션제일차(유)
수익증권
600
2018년 09월 28일
2025년 09월 28일

에스지엠스제삼차㈜
신종자본증권
30,500
2018년 12월 31일
2023년 12월 28일

에스지엠에스제사차㈜
상환전환우선주
26,000
2019년 03월 29일
2024년 03월 15일

글로벌솔루션제구차㈜
수익증권
43,890
2019년 04월 25일
2024년 05월 15일

글로벌에스에이치제이차㈜
수익증권
6,888
2019년 05월 30일
2024년 07월 11일

에스지엠에스제팔차㈜
사모사채
700
2019년 06월 24일
2024년 10월 13일

어스에스엔제일차㈜
수익증권
1,800
2019년 06월 25일
2024년 10월 13일

메인스트림제십일차(유)
매출채권
40,500
2019년 06월 27일
2025년 06월 28일

에이알시그니쳐제이차(유)
매출채권
2,900
2019년 06월 27일
2025년 06월 28일

에스지엠에스제구차㈜
신종자본증권
20,300
2019년 06월 27일
2024년 06월 27일

랜드로드제이차(유)
수익증권
100
2019년 07월 26일
2025년 07월 26일

블루엠제육차㈜
수익증권
35,000
2019년 09월 16일
2024년 09월 22일

글로벌솔루션제십차㈜
수익증권
108,570
2019년 10월 01일
2024년 10월 09일

신한다이닝제일차㈜
수익증권
93,650
2019년 11월 04일
2024년 02월 15일

스몰스트림제이차㈜
사모영구채
500
2019년 10월 01일
2024년 10월 01일

글로벌에디션제이차(유)
수익증권
300
2019년 11월 06일
2026년 11월 09일

신한바이오매스제일차㈜
수익증권
88,000
2019년 11월 15일
2027년 03월 31일

신한유토피아제일차㈜
수익증권
48,400
2019년 11월 22일
2029년 11월 22일

골드엔제일차㈜
수익증권
1,250
2019년 11월 27일
2023년 12월 29일

프리다칼로제일차㈜
수익증권
300
2019년 11월 06일
2029년 11월 05일

앤디워홀제일차㈜
수익증권
34,000
2019년 12월 02일
2026년 12월 31일

신한프라이머리텀론비제이차㈜
수익증권
41,750
2019년 12월 02일
2026년 11월 17일

에스지엠에스제십육차㈜
수익증권
32,000
2019년 12월 04일
2026년 12월 04일

밸류플러스미드스트림㈜
수익증권
145,000
2019년 12월 18일
2026년 12월 31일

에스지엠에스제십사차㈜
수익증권
33,000
2019년 12월 26일
2026년 12월 26일

베스트솔루션제일차㈜
전환우선주
4,150
2020년 02월 06일
2024년 02월 15일

찬스리테일㈜
대출채권
41,000
2020년 02월 18일
2025년 02월 18일

에스지엠에스제십차㈜
대출채권
36,700
2020년 02월 18일
2025년 02월 17일

신한프라이머리텀론비제삼차㈜
수익증권
26,300
2020년 02월 06일
2026년 12월 21일

에스지엠에스제십칠차㈜
회사채
500
2020년 07월 13일
2025년 07월 14일

에스지엠에스제십팔차㈜
회사채
20,500
2020년 08월 24일
2025년 08월 25일

베스트솔루션제삼차㈜
수익증권
12,600
2022년 02월 17일
2024년 02월 16일

신한비스킷제일차㈜
대출채권
9,500
2021년 06월 22일
2026년 12월 24일

에스지엠에스제십구차㈜
대출채권
600
2021년 08월 25일
2025년 02월 27일

이마스터제오차㈜
대출채권
5,000
2021년 09월 10일
2024년 06월 14일

에스지엠에스제이십차㈜
대출채권
20,500
2022년 04월 18일
2027년 04월 19일

토탈커버투게더제일차(유)
신종자본증권
20,600
2022년 03월 25일
2027년 03월 28일

에스디아일랜드제일차㈜
대출채권
20,800
2022년 05월 03일
2024년 05월 03일

티와이디제이차(유)
대출채권
21,500
2022년 06월 09일
2026년 03월 16일

파이어웍스제일차㈜
사모사채
20,400
2022년 06월 28일
2025년 06월 27일

리치프로제일차㈜
수익증권
15,500
2022년 06월 29일
2027년 06월 18일

메인스트림제십사차㈜
매출채권
12,500
2022년 06월 30일
2025년 06월 30일

신한더존위하고제일차㈜
전환상환우선주
18,500
2022년 08월 22일
2024년 08월 21일

글로벌에디션제5차(유)
수익증권
780
2020년 10월 05일
2025년 01월 09일

파코제이차㈜
대출채권
10,000
2023년 02월 08일
2023년 10월 12일

밸런스제일차㈜
전환우선주
9,900
2023년 02월 17일
2025년 02월 18일

토탈커버투게더제이차㈜
신종자본증권
20,600
2023년 02월 21일
2028년 02월 22일

에스지엠에스제이십이차㈜
대출채권
12,000
2023년 03월 27일
2024년 03월 28일

파인솔루션제십칠차㈜
사모사채
11,000
2023년 04월 24일
2024년 04월 29일

신한에코머티리얼즈㈜
대출채권
156,850
2023년 05월 25일
2030년 03월 31일

찬스공평유동화㈜
대출채권
25,000
2023년 06월 29일
2026년 10월 29일

재이앤빅토르제일차㈜
신종자본증권
20,600
2023년 06월 29일
2026년 06월 29일

와이클라스제구차㈜
사모사채
10,300
2023년 06월 29일
2025년 06월 27일

신한모터텀론비제이차㈜
대출채권
15,120
2023년 07월 06일
2029년 06월 29일

에스에이치디씨제일차㈜
신종자본증권
20,600
2023년 07월 12일
2028년 07월 12일

찬스가산유동화㈜
대출채권
10,000
2023년 07월 14일
2025년 10월 14일

랜드로드제칠차㈜
수익증권
25,000
2023년 08월 08일
2028년 08월 11일

파인솔루션제십팔차㈜
대출채권
52,500
2023년 09월 27일
2026년 09월 28일

파인솔루션제십구차㈜
대출채권
24,150
2023년 09월 27일
2026년 09월 28일

소계
1,589,448
-
-

유동성공여형매입약정
테헤란롯데㈜
수익증권 및 TRS계약
23,000
2017년 12월 08일
2025년 12월 09일

제이발롱블루제이차
교환사채
15,300
2021년 11월 16일
2026년 11월 16일

소계
38,300
-
-

매입확약
글로벌에스에이치제일차㈜
수익증권
1,448
2018년 12월 06일
2027년 09월 12일

신한히어로수유제이차㈜
대출채권
1,400
2020년 09월 29일
2024년 01월 26일

가르다제일차㈜
대출채권
19,300
2020년 11월 26일
2023년 11월 26일

고양장항제일차㈜
대출채권
30,000
2021년 03월 31일
2024년 05월 02일

메타그린제칠차㈜
대출채권
7,500
2021년 09월 14일
2024년 12월 16일

쥐피에스21제십삼차㈜
매출채권
13,000
2021년 10월 21일
2025년 04월 21일

쥐피에스21제십칠차㈜
대출채권
38,000
2021년 12월 07일
2026년 02월 06일

쥐피에스22제칠차㈜
대출채권
500
2022년 03월 31일
2024년 02월 29일

쥐피에스22제팔차㈜
대출채권
21,000
2022년 03월 31일
2024년 02월 29일

랜드마크논현제삼차㈜
대출채권
12,500
2022년 05월 30일
2024년 07월 17일

디엠퍼스트에이제일차㈜
대출채권
7,500
2022년 04월 15일
2025년 10월 29일

세운공간제삼차㈜
대출채권
20,000
2022년 04월 15일
2024년 04월 18일

신정히어로제일차㈜
대출채권
20,000
2022년 04월 26일
2025년 04월 28일

쥐피에스22제구차㈜
대출채권
23,000
2022년 04월 29일
2026년 07월 29일

쥐피에스22제십차㈜
대출채권
22,000
2022년 04월 26일
2025년 04월 28일

세운필드제일차㈜
대출채권
15,000
2022년 09월 27일
2024년 05월 30일

파코제일차㈜
대출채권
30,000
2022년 11월 22일
2028년 08월 22일

쥐피에스23제이차㈜
대출채권
20,000
2023년 02월 10일
2024년 02월 13일

쥐피에스23제일차㈜
대출채권
30,000
2023년 02월 10일
2024년 02월 13일

쥐피에스22제육차㈜
대출채권
3,000
2023년 02월 09일
2024년 02월 08일

쥐피에스22제십사차㈜
대출채권
7,000
2023년 02월 09일
2024년 02월 08일

쥐피에스23제삼차㈜
수익증권
22,000
2023년 05월 30일
2025년 05월 30일

쥐피에스23제사차㈜
대출채권
120,000
2023년 09월 25일
2025년 03월 25일

소계
484,148
-
-

지급보증
쥐피에스20제이차㈜
대출채권
15,000
2021년 02월 25일
2024년 06월 26일

소계
15,000
-
-

합 계
2,126,896
-
-

- 외화 세부 현황

(2023년 9월 30일 기준)
(단위 : USD천불/VND백만)

구분
회사명
기초자산
통화
약정금액
체결일
약정 만기일

신용공여형(자금보충약정)
밸류플러스로지스제이차㈜
대출채권
USD
7,225
2020년 09월 15일
2025년 09월 19일

신한프라이머리메자닌제이차㈜
대출채권
USD
6,500
2021년 06월 24일
2029년 06월 29일

신한프라이머리텀론비제사차㈜
대출채권
USD
10,500
2021년 12월 02일
2029년 12월 03일

신한프라이머리메자닌제삼차㈜
대출채권
USD
27,000
2021년 12월 22일
2028년 12월 23일

신한파피루스제사차㈜
사모사채
USD
30,285
2022년 08월 23일
2024년 08월 26일

신한인더스트리얼즈제일차㈜
대출채권
USD
3,400
2023년 04월 26일
2029년 08월 02일

소계
USD
84,910
-
-

신용공여형(지급보증약정)
신한파피루스제이차㈜
사모사채
USD
37,000
2020년 11월 02일
2023년 11월 08일

소계
USD
37,000
-
-

신한파피루스제삼차㈜
사모사채
USD
11,170
2021년 10월 21일
2024년 10월 25일

소계
USD
11,170
-
-

VND
0
-
-

합계
USD
133,080
-
-

VND
0
-
-

※ 그 밖의 우발채무 등은 본 보고서 첨부서류인 연결감사보고서의 '주석43. 우발 및 약정사항'을 참조하시기 바랍니다

3. 제재 등과 관련된 사항

가. 수사, 사법기관의 제재현황

회사
일자
제재기관
처벌 또는조치대상자
근속연수
처벌 또는조치 내용
금전적제재금액
횡령, 배임 등금액
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에대한 회사의 이행현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

신한금융지주
2022. 6. 30(3심 판결선고일)
법원
대표이사(前) /은행장(前)
6년
무죄 확정
-
-
업무방해 혐의 관련- 형법 제314조 업무방해
-
채용업무 프로세스 개선 등내부통제시스템 강화

신한은행
2022.06.30
법원
부행장(前)
4년
징역 4월/집행유예 1년
-
-
업무방해(형법 제314조 업무방해)
3심 판결
-

신한은행
2022.06.30
법원
상무(前)
2년
징역 6월/집행유예 1년/벌금 200만원
200만원
-
업무방해(형법 제314조 업무방해)고용상 연령차별금지 및 고령자 고용촉진에 관한 법률 제4조의4모집,채용 등에서의 연령차별금지 위반
3심 판결
-

신한투자증권
2021.11.25선고
대법원
본부장(前)
7.9년
징역 8년 및벌금 3억원
벌금 3억원
1.65억원(수재)
1. 리드 CB(전환사채) 인수 대가로 본인이 출자하고 있는 PPIG를 통해 금품 수수- 근거법령: 특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률 제5조 제2항, 제4항 제1호, 제5항, 형법 제30조 [수재등]2. 1) IIG 펀드의 부실을 은폐하기 IIG에 투자한 펀드와 IIG에 투자하지 펀드(기타 펀드)를 통합하여 기타 펀드 투자자의 이익을 해하고, 2) 허위의 펀드제안서를 사용하여 투자자들을 기망하여 금융투자상품을 판매함- 1) 근거법령: 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제448조, 제444조 제8호, 제85조 제4호, 형법 제30조 [자본시장법위반]- 2) 근거법령: 특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률 제3조 제1항 제2호, 형법 제347조 제1항, 제30조 [사기]/자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제443조 제1항 제8호, 제178조 제1항 제2호, 제447조 제1항, 형법 제30조 [자본시장법위반]
판결 확정
사고 예방을 위한 업무 프로세스정비 등 회사의 내부통제 강화

신한투자증권
2023.03.15선고
서울남부지방법원
신한투자증권
-
-
벌금 5천만원
-
전 PBS 본부장의 IIG펀드 제안서 허위기재 등에 따른 자본시장법 위반과 관련하여 회사의 주의감독의무 위반 인정[양벌규정]근거법령: 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제448조, 제443조 제1항 제8호, 제178조 제1항 제2호
판결 확정
사고 예방을 위한 업무 프로세스정비 등 회사의 내부통제 강화

신한리츠운용
2022.02.07
서울중앙지방법원
신한리츠운용
-
벌금 선고유예
100만원
-
신한알파위탁관리부동산투자회사의 종류주총 지연공시 - 부동산투자회사법 제53조,제52조,제8의2호,제37조3항
선고유예
업무지도 및 관리감독 강화

나. 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황

회사
일자
제재기관
처벌 또는조치대상자
근속연수
처벌 또는 조치 내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

신한금융지주
2021.07.26
금융위원회
신한금융지주
-
경영공시 의무위반에 따른문책사항(과태료)
7,400만원 (기한내 납부로 20% 감경된 5,920만원 납부)
-
경영공시 의무위반
과태료 납부 (2021.9.30)
재발 방지 및 관리감독 강화

신한금융지주
2021.07.26
금융감독원
임보혁
퇴직
경영공시 의무위반에 따른문책사항(주의 상당)
-
-
경영공시 의무위반
주의 상당 조치
재발 방지 및 관리감독 강화

신한금융지주
2021.07.26
금융감독원
우영웅
퇴직
경영공시 의무위반에 따른문책사항(주의 상당)
-
-
경영공시 의무위반
주의 상당 조치
재발 방지 및 관리감독 강화

신한금융지주
2021.07.26
금융감독원
류승헌
퇴직
경영공시 의무위반에 따른문책사항(주의 상당)
-
-
경영공시 의무위반
주의 상당 조치
재발 방지 및 관리감독 강화

신한금융지주
2021.07.26
금융감독원
노용훈
퇴직
경영공시 의무위반에 따른문책사항(주의)
-
-
경영공시 의무위반
주의 조치
재발 방지 및 관리감독 강화

신한은행
2019.12.16
금융감독원
신한은행
-
기관주의과태료 부과
30억원
-
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반(1)특정금전신탁 홍보금지 위반-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제109조-금융투자업규정 제4-93조(2)파생상품투자권유자문인력이 아닌 자에 의한 ELS 신탁 투자권유-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제109조-금융투자업규정 제4-93조(3) 신탁재산 집합주문 처리 절차 위반-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제109조
과태료 납부 및 내부통제 강화
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2020.11.16
금융감독원
신한은행
-
과태료 부과
1억원
-
고객확인의무 위반-특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의2 제1항, 제17조 제1항 제2호-동법시행령 제10조의5
과태료 납부 및 내부통제 강화
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2021.2.23
금융감독원
신한은행
-
기관경고
-
-
지방자치단체 금고입찰 관련 불건전 영업행위 등-은행법 제34조의2-은행법 시행령 제20조의2-은행업감독규정 제29조의3-지배구조법 제18-지배구조법 시행령 제15조영리목적의 광고성 정보 전송행위에 개인신용정보 부당 이용 등-신용정보법 제19조, 舊신용정보법 제20조, 제33조, 제40조-신용정보법 시행령 제16조, 舊신용정보법 시행령 제34조의3-신용정보업 감독규정 제20조임직원 등의 신용정보 부당 이용-신용정보법 제19조, 舊신용정보법 제17조, 제20조, 제32조, 제33조-신용정보법 시행령 제16조, 舊신용정보법 시행령 제28조-신용정보업 감독규정 제20조장외파생상품 거래시 위험회피 목적 확인 불철저 등-자본시장법 제46조, 제46조의2, 제47조, 제71조, 제166조의2-자본시장법 시행령 제52조, 제52조의2, 제53조, 제68조, 제186조의2-금융투자업규정 제4-20조BIS기준 자기자본비율 산출업무 부적정-은행법 제34조-은행법 시행령 제20조-은행업감독규정 제26조-은행업감독규정시행세칙 제17조전자금융거래의 안전성 확보의무 미준수 등-전자금융거래법 제21조, 제40조-전자금융감독규정 제13조, 제15조, 제17조, 제21조, 제27조, 제32조, 제60조
내부통제 강화
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2021.2.23
금융감독원
신한은행
-
과태료 부과
21억3,110만원
-

지방자치단체 금고입찰 관련 불건전 영업행위 등-은행법 제34조의2-은행법 시행령 제20조의2-은행업감독규정 제29조의3-지배구조법 제18조-지배구조법 시행령 제15조영리목적의 광고성 정보 전송행위에 개인신용정보 부당 이용 등-신용정보법 제19조, 舊신용정보법 제20조, 제33조, 제40조-신용정보법 시행령 제16조, 舊신용정보법 시행령 제34조의3-신용정보업 감독규정 제20조임직원 등의 신용정보 부당 이용-신용정보법 제19조, 舊신용정보법 제17조, 제20조, 제32조, 제33조-신용정보법 시행령 제16조, 舊신용정보법 시행령 제28조-신용정보업 감독규정 제20조개인신용정보 부당 제공 등-신용정보법 제19조, 舊신용정보법 제32조-舊신용정보법 시행령 제28조-신용정보업 감독규정 제21조장외파생상품 거래시 위험회피 목적 확인 불철저 등-자본시장법 제46조, 제46조의2, 제47조, 제71조, 제166조의2-자본시장법 시행령 제52조, 제52조의2, 제53조, 제68조, 제186조의2-금융투자업규정 제4-20조대주주 신용공여시 보고 및 공시 의무 위반-은행법 제35조의2-은행법 시행령 제20조의7-은행업감독규정 제16조의4-은행업감독업무시행세칙 제46조의2부동산 담보신탁 관련 수수료 등 부대비용 허위공시-은행법 제52조의2-은행법 시행령 제24조의5-은행업감독규정 제89조-은행업감독업무시행세칙 제70조의2주가연계증권(ELS) 신탁계약 체결과정 녹취의무 위반-자본시장법 제108조-자본시장법 시행령 제109조전기통신금융사기 피해구제절차 누락-통신사기피해환급법 제5조, 제7조전자금융거래의 안전성 확보의무 미준수 등-전자금융거래법 제21조, 제40조-전자금융감독규정 제13조, 제15조, 제17조, 제21조, 제27조, 제32조, 제60조전자금융기반시설의 취약점 분석
·평가 의무 위반-전자금융거래법 제21조의3-전자금융감독규정 제37조의2-전자금융감독규정시행세칙 제7조의2전자금융거래기록의 보존 의무 위반-전자금융거래법 제22조-전자금융거래법 시행령 제12조

과태료 납부 및 내부통제 강화
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2021.2.23
금융감독원
은행장(前)
약2년

퇴직자 위법
·부당사항 통지(주의적경고 상당)

-
-
지방자치단체 금고입찰 관련 불건전 영업행위 등-은행법 제34조의2-은행법 시행령 제20조의2-은행업감독규정 제29조의3-지배구조법 제18조-지배구조법 시행령 제15조
대상자 조치
-

신한은행
2021.2.23
금융감독원
부행장(前)
약2년

퇴직자 위법
·부당사항 통지(주의 상당)

-
-
지방자치단체 금고입찰 관련 불건전 영업행위 등-은행법 제34조의2-은행법 시행령 제20조의2-은행업감독규정 제29조의3-지배구조법 제18조-지배구조법 시행령 제15조
대상자 조치
-

신한은행
2021.2.23
금융감독원
부행장(前)
약3년

퇴직자 위법
·부당행위 통지(견책 상당)

-
-

신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립
·시행의무 위반-신용정보법 제19조, 舊 신용정보법 제20조-신용정보법 시행령 제16조, 舊 신용정보법 시행령 제34조의3-신용정보업 감독규정 제20조신용정보관리
·보호인의 신용정보 보호대책 수립
·운용 소홀 등-신용정보법 제19조, 舊 신용정보법 제17조, 제20조-신용정보법 시행령 제16조, 舊 신용정보법 시행령 제28조-신용정보업 감독규정 제20조정보처리시스템의 가동기록 보존 불철저-전자금융거래법 제21조-전자금융감독규정 제13조

대상자 조치
-

신한은행
2021.2.23
금융감독원
상무(前)
약2년

퇴직자 위법
·부당사항 통지(견책 상당)

-
-

신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립
·시행의무 위반-신용정보법 제19조, 舊 신용정보법 제20조-신용정보법 시행령 제16조, 舊 신용정보법 시행령 제34조의3-신용정보업 감독규정 제20조신용정보관리
·보호인의 신용정보 보호대책 수립
·운용 소홀 등-신용정보법 제19조, 舊 신용정보법 제17조, 제20조-신용정보법 시행령 제16조, 舊 신용정보법 시행령 제28조-신용정보업 감독규정 제20조정보처리시스템에 대한 망분리 불철저-전자금융거래법 제21조-전자금융감독규정 제15조전자금융기반시설의 취약점 분석
·평가 의무 위반-전자금융거래법 제21조의3-전자금융감독규정 제37조의2-전자금융감독규정시행세칙 제7조의2

대상자 조치
-

신한은행
2021.2.23
금융감독원
부행장(現)
약1년2개월
주의
-
-
IT추진사업 계약관리 불철저-전자금융거래법 제21조-전자금융감독규정 제21조전자금융거래기록의 보존 의무 위반-전자금융거래법 제22조-전자금융거래법 시행령 제12조
대상자 조치
-

신한은행
2021.2.23
금융감독원
상무(現)
약1년2개월
주의
-
-
전산원장 변경 관리 불철저-전자금융거래법 제21조, 제40조-전자금융감독규정 제27조, 제60조IT추진사업 계약관리 불철저-전자금융거래법 제21조-전자금융감독규정 제21조전자금융거래기록의 보존 의무 위반-전자금융거래법 제22조-전자금융거래법 시행령 제12조
대상자 조치
-

신한은행
2021.3.29
금융감독원
신한은행
-
기관주의과태료 부과
3,120만원
-

모바일뱅킹 외화예금 프로그램 운영
·관리 관련 안전성 확보의무 위반-전자금융거래법 제21조-전자금융감독규정 제7조, 제23조 및 제29조전자금융거래 오류정정사항 고객통지 의무 위반-전자금융거래법 제8조-전자금융감독규정 제7조의 2

과태료 납부 및 내부통제 강화
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2021.3.29
금융감독원
부행장(現)
약1년3개월
주의
-
-

모바일뱅킹 외화예금 프로그램 운영
·관리 관련 안전성 확보의무 위반-전자금융거래법 제21조-전자금융감독규정 제7조, 제23조 및 제29조

대상자 조치
-

신한은행
2022.06.10
금융위원회
신한은행
-
과징금
285.3백만원
-
증권신고서 제출의무 위반-자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항, 제429조 제1항 제2호-자본시장조사 업무규정 제25조
과징금 납부 예정
-

신한은행
2022.07.07.
금융위원회
신한은행
-
과태료
5,710백만원
-
사모펀드 등 금융투자상품 불완전판매-舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조사모펀드 투자광고 규정 위반-舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제57조-舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제249조의5
과태료 납부
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2022.07.07.
금융위원회
신한은행
-
업무의 일부정지 3개월
-
-
사모펀드 등 금융투자상품 불완전판매-舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조, 제49조, 제71조, 제420조-舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제53조, 제68조-舊 금융투자업규정 제4-20조
조치사항 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2022.07.11.
금융감독원
진옥동은행장
약3년5개월
주의적 경고
-
-
사모펀드 등 금융투자상품 불완전판매-舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제49조
대상자 조치
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2022.07.11.
금융감독원
왕미화부행장 (前)
약2년

퇴직자 위법
·부당행위 통지(감봉3월 상당)

-
-
사모펀드 등 금융투자상품 불완전판매-舊자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조, 제49조
대상자 조치
업무지도 및 관리감독 강화

신한카드
2020-04-29
금융위원회
신한카드
-
과태료부과
1280만원
-
고액현금거래보고의무 및 고객확인의무 위반
과태료 납부
자금세탁방지 관련 내부통제 강화

신한카드
2021-01-08
금융위원회
신한카드
-
과태료부과
2880만원
-
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조 위반
과태료 납부
상거래 종료고객 정보삭제 프로세스 개선

신한카드
2021-01-08
금융위원회
신한카드
-
시정명령
-
-
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조 위반
내부통제 강화
법정최고이자율 초과 방지를 위한 Process개선

신한카드
2021-05-12
금융위원회
신한카드
-
시정명령
-
-
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조 위반
내부통제 강화
법정최고이자율 초과 방지를 위한 Process개선

신한투자증권
2019.05.15
금융위원회
신한투자증권
-
과징금 부과
483,803,222원
-
차명계좌에 대하여 과징금을 원천징수하여 납부하지 아니함(이건희 차명계좌에 대한 과징금으로 이건희측으로부터 전액 입금받아 납부 처리함) - 舊 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 긴급재정경제명령 제5조 - 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률(1997.12.31) 부칙 제2조, 제3조, 제5조, 제6조 - 법제처의 2018.2.12 법령해석
과징금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.06.20
금융감독원
신한투자증권
-
과태료 부과
2,000만원
-
업무보고서 제출의무 위반자본시장법 제449조 제1항 제15의2호자본시장법 시행령 제390조 별표22
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.07.11
금융감독원
신한투자증권
-
과태료 부과
1,800만원
-
조치사유 : 선관주의 의무 위반 - 전자금융거래법 제21조 제1항
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2020.01.02
베트남증권위원회(SSC)
SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
-
과태료 부과
VND 60,000,000(한화 300만원)
-
미자격자 주문거래[베트남증권위원회 종합감사]
과태료 납부
관리 감독 강화

신한투자증권
2020.01.02
베트남증권위원회(SSC)
SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
-
과태료 부과
VND 60,000,000(한화 300만원)
*
투자 공시 위반[베트남증권위원회 종합감사]
과태료 납부
관리 감독 강화

신한투자증권
2021.01.07
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
4,800만원
-
성과보수형 투자일임계약 필수 기재사항 누락- 자본시장법 제98조의2 제2항- 자본시장법 시행령 제99조의2
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.06.24
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
2,000만원
-
계열회사 발행증권의 투자일임재산 편입한도 초과- 자본시장법 제 98조(불건전 영업행위의 금지) 제2항 제10호- 자본시장법 시행령 제99조(불건전 영업행위의 금지) 제4항 제7호- 금융투자업규정 제4-77조(불건전 영업행위의 금지) 제15호 가목
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.06.24
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
100,000만원
-
투자광고 절차 위반- (구)자본시장법 제57조(투자광고) 제6항- (구)자본시장법 제60조(투자광고) 제3항 제3호- (구)금융투자업규정 제4-12조 제1항 제3호
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.06.24
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
116,000만원
-
특정금전신탁 홍보금지 위반- 자본시장법 제108조(불건전 영업행위의 금지) 제9호- 자본시장법 시행령 제109조(불건전 영업행위의 금지) 제3항 제10호- 금융투자업규정 제4-93조(불건전 영업행위의 금지) 제10호
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.06.24
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
2,000만원
-
설명서 교부의무 위반- 자본시장법 제71조(불건전 영업행위의 금지) 제7호- 자본시장법 시행령 제68조(불건전 영업행위의 금지) 제5항 제14호- 금융투자업규정 제4-20조(불건전 영업행위의 금지) 제1항 제9호 나목
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.06.24
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
4,000만원
-
프로그램 변경통제 위반- 전자금융거래법 제21조(안전성의 확보의무) 제2항- 전자금융감독규정 제7조(전자금융거래 종류별 안전성 기준)- 전자금융감독규정 제29조(프로그램 통제) 제3호, 제6호
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.09.13
금융감독원
신한투자증권
-
과태료 부과
350만원
-
외국환거래법 위반(역외금융회사 등에 대한 해외직접투자 관련 변경보고서 기한내 보고 누락)외국환거래법 제20조금융기관의 해외진출에 관한 규정 제7조
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.12.02
금융감독원(금융위 의결 2021.11.12)
신한투자증권
-
- 업무의 일부정지 6월1.장외파생상품투자매매업 중 전문사모집합투자업자가 운용하는 집합투자기구와의 신규 TRS 계약 체결2.사모집합투자증권 투자중개업 신규업무(사모펀드 신규판매)3.외국 집합투자증권 및 외국 집합투자증권을 기초자산으로하는 파생결합증권을 편입하는 특정금전신탁의 신규계약체결 - 과태료 부과
180,000만원
-
1. 라임 무역금융펀드 관련 이해상충 관리의무 위반 및 불건전영업행위- 자본시장법 제44조, 제71조- 자본시장법 시행령 제68조2. 금융투자상품(라임 무역금융펀드 / 독일 헤리티지 DLS) 부당권유 금지 위반- 자본시장법 제49조
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.12.02
금융감독원(금융위 의결 2021.11.12)
대표이사(前)
2년
퇴직자위법ㆍ부당사항(직무정지 3월 상당)
-
-
1. 라임 무역금융펀드 관련 이해상충 관리의무 위반 및 불건전영업행위- 자본시장법 제44조, 제71조- 자본시장법 시행령 제68조2. 금융투자상품(라임 무역금융펀드 / 독일 헤리티지 DLS) 부당권유 금지 위반- 자본시장법 제49조
징계조치
-

신한투자증권
2021.12.02
금융감독원
대표이사(前)
7.7년
퇴직자위법ㆍ부당사항(주의적경고 상당)
-
-
라임 무역금융펀드 관련 이해상충 관리의무 위반 및 불건전영업행위- 자본시장법 제44조, 제71조- 자본시장법 시행령 제68조
징계조치
-

신한투자증권
2021.12.02
금융감독원(금융위 의결 2021.11.12)
본부장(前)
7.9년
퇴직자위법ㆍ부당사항(면직상당)
-
-
1. 라임 무역금융펀드 관련 이해상충 관리의무 위반 및 불건전영업행위- 자본시장법 제44조, 제71조- 자본시장법 시행령 제68조2. 금융투자상품(라임 무역금융 펀드) 부당권유 금지 위반- 자본시장법 제49조
징계조치
-

신한투자증권
2021.12.02
금융감독원
본부장(前)
29년
퇴직자위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당)
-
-
금융투자상품(독일 헤리티지 DLS) 부당권유 금지 위반- 자본시장법 제49조
징계조치
-

신한투자증권
2021.12.02
금융감독원
본부장(前)
28.9년
퇴직자위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당)
-
-
금융투자상품(독일 헤리티지 DLS) 부당권유 금지 위반- 자본시장법 제49조
징계조치
-

신한투자증권
2022.02.23
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
7,200만원

공매도 제한 위반 - 자본시장법 제180조 제1항
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.04.06
금융위원회
신한투자증권
-
과징금 부과
495,100,000원

증권신고서 제출의무 위반
과징금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.06.14
인도네시아금융감독국(OJK)
PT. SHINHAN SECURITAS INDONESIA
-
과태료 부과
IDR 4,794,000(한화 38만원)
-
보고서 제출기한 미준수['POJK Nomor 9/POJK.04/2019, Sukuk Article 19]
과태료 납부
관리 감독 강화

신한투자증권
2022.10.24
인도네시아금융감독국(OJK)
PT. SHINHAN SECURITAS INDONESIA
-
과태료 부과
IDR 23,200,000(한화 200만원)

보고서 제출기한 미준수['POJK Nomor 18/POJK.07/2018 Article 43 paragraph 2]
과태료 납부
관리 감독 강화

신한투자증권
2022.11.15
금융위원회
신한투자증권
-
과징금 부과
33,800,000원
-
증권신고서 제출의무 위반- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항
과징금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.12.27
금융위원회
신한투자증권
-
주의
-
-
차입주식 관련 자산·부채 및 수익·비용 과대계상- 주식회사의 외부감사에 관한 법률 제13조- 외부감사 및 회계 등에 환한 규정 제55조- 주식회사 등의 외부감사에 관한 볍률 제5조, 제6조, 제29조- 외부감사 및 회계 등에 관한 규정 제23조, 27조, 부칙 제 2조- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제 164조- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제175조- 한국채택국제회계기준 제 1109호(금융상품) 문단 3.26 , B3.2.5
주의
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2023.02.15
금융위원회
신한투자증권
-
과징금 부과
669,100,000원
-
증권신고서 제출의무 위반- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항
과징금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2023.03.15
금융위원회
신한투자증권
-
과징금 부과
919,000,000원
-
증권신고서 제출의무 위반- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항
과징금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2023.05.31
금융위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
36,000,000원
-
공매도 순보유잔고 보고 및 공시 위반
과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한라이프
2019-08-30
금융감독원
신한라이프
-
과징금 부과
1,904,000,000원
-
기초서류 신고의무 및 작성. 변경 원칙 위반 (보험업법 제127조, 제128조의3, 보험업법 시행령 제71조 및 별표6, 제71조의5 및 별표7, 보험업감독규정 제7-49조, 제7-54조)
검사결과 조치요구 이행 및 과징금 납부 완료
향후 지적사항이 없도록 주의

신한라이프
2020-01-20
금융감독원
신한라이프
-
과징금 부과
7,000,000원
-
기초서류기재사항 준수의무 위반 (보험금 부당 과소지급)(보험업법 제 127조의 3)
검사결과 조치요구 이행 및 과징금 납부 완료
향후 지적사항이 없도록 주의

신한라이프
2020-01-17
금융감독원, 금융위원회
신한라이프
-
기관주의 및 과징금
266,000,000원
-
보험계약의 중요사항 설명의무 위반 (보험업법 제95조의2)
상기 내용을 조치하고 재발하지 않도록 주의함
직원 문책 및 관리감독 강화- 주의 2명, 퇴직자 위법ㆍ부당사항 (주의 상당) 통지 1명

신한라이프
2020-10-08
금융정보분석원
신한라이프
-
과태료
4,400,000 원
-
고액현금거래보고의무 위반 (특정금융정보법 제4조의2)
상기 내용을 조치하고 재발하지 않도록 주의함
재발방지 및 관리감독 강화

신한캐피탈
2020-09-17
금융위원회
신한캐피탈
-
시정명령
-
-
법정 최고이자율 제한 위반(대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률)
시정명령
내부시스템 정비완료 및 관리 감독 강화

신한자산운용
2019.12.23
금융위원회금융감독원
국내운용담당임원(퇴임)
14년10개월(퇴사)
감봉 3개월 및 과태료 부과주의사항
25백만원
-
임직원 금융투자상품 매매제한 위반 건 및 관계인수인 인수증권 매수금지 위반 건(자본시장법 제63조 제1항 및 제85조, 자본시장법 시행령 제64조 제2항, 제4항 및 제87조 제1항, 금융실명법 제3조 제3항, 금융투자업규정 제4-60조)
임직원 금융투자상품 매매제한 위반 : 서울행정법원 집행정지 결정에 따라 인사위원회 유보관계인수인 인수증권 매수금지 위반(주의) : 인사위원회 징계조치(2020.2.13)
컴플라이언스 교육 강화 등내부통제시스템 강화관계인수인 협업을 통한 시스템 반영 및 거래건별 재확인수행

신한자산운용
2019.12.23
금융위원회금융감독원
구조화파생팀원
9년
견책 및 과태료 부과
1.5백만원
-
임직원 금융투자상품 매매제한 위반 건(자본시장법 제63조 제1항, 자본시장법 시행령 제64조 제2항, 제4항, 금융실명법 제3조 제3항)
인사위원회 징계조치(2020.2.13)
컴플라이언스 교육 강화 등내부통제시스템 강화

신한자산운용
2019.12.23
금융위원회
회사
-
기관과태료 부과
20백만원
-
계열회사 발행 고위험채권 편입금지 위반 건(자본시장법 제85조, 자본시장법 시행령 제87조 제4항, 금융투자업규정 제 4-63조)
기관과태료 납부완료(2019.12.16)
모니터링시스템 반영 및거래 건별 재확인 수행 등

신한자산운용
2019.12.23
금융감독원
채권운용팀원(퇴직)
8년8개월(퇴사)
자율처리필요사항
-
-
계열회사 발행 고위험채권 편입금지 위반 건(자본시장법 제85조, 자본시장법 시행령 제87조 제4항, 금융투자업규정 제 4-63조)
인사위원회 징계조치(2020.2.13)
모니터링시스템 반영 및거래 건별 재확인 수행 등

신한자산운용
2019.12.23
금융감독원
퇴직임원(퇴임)
4년(퇴사)
주의상당
-
-
투자자에 대한 재산의 대여금지 위반 건(자본시장법 제98조 제1항)
인사위원회 징계조치(2020.2.13)
자문용역계약 변경 및내부통제시스템 강화

신한자산운용
2023.1.16
금융위원회(증권선물위원회)
회사
-
2024회계연도 재무제표에 대한 증권선물위원회 지정 감사인외부감사 실시
-
-
2020회계연도 감사前 재무제표 미제출 건(외부감사법 제6조 및 제29조제1항, 외부감사법 시행령 제8조, 외부감사 및 회계 등에 관한 규정 제26조)
- 2024회계연도 재무제표에 대한증권선물위원회 감사인 지정 대기
결산 관련 체크리스트 점검 등 내부통제시스템 강화

신한자산신탁
2022.02.04
금융감독원
신한자산신탁
-
기관경고
-
-
금융기관검사규정 제17조 등
이사회, 주주총회 보고완료
관련 내부통제 개선완료 및지속 이행중

신한자산신탁
2022.02.04
금융감독원
정진호
11년
감봉1월상당 (旣퇴직자)
-
-
금융기관검사규정 제19조 등
감봉1월상당 조치완료
관련 내부통제 개선완료 및지속 이행중

신한자산신탁
2020.03.18
금융위원회
문성규주2)
8년
과태료23.3백만원
23.3백만원
546억원(검사서 기준)
자본시장법 제63조제1항 등
별도조치 없음 (사고자 개인제재사항임)
관련 내부통제 개선완료 및지속 이행중

신한자산신탁
2022.01.26
면직상당 (旣퇴직자)
-
546억원(검사서 기준)
특경법 제3조 등
면직상당 조치완료
관련 내부통제 개선완료 및지속 이행중

주1) 2021년 7월 1일 신한생명(존속법인)과 오렌지라이프(소멸법인)가 신한라이프로 합병됨에 따라, 2021년 6월 30일까지 오렌지라이프생명보험㈜의 제재현황을 포함하여 작성함주2) 기관 또는 임원(에 준하는 주요직원)은 아니나, 사고행위자로서 중요성을 감안하여 기재함.

2) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제제현황

회사
일자
제재기관
처벌 또는조치대상자
근속연수
처벌 또는 조치 내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

신한투자증권
2022.02.10
인도네시아국세청
PT. SHINHAN SECURITAS INDONESIA
-
과태료 부과
4만원
-
2021년 재산세(사택) 체납[Undang-Undang Republik Indonesia No.12 Tahun 1994b]
과태료 납부
관리 감독 강화

신한투자증권
2022.07.22
HO CHI MINH CITY TAX DEPARTMENT
SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
-
과태료 부과
VND 7,700,000(한화40만원)
-
개인소득세 및 부가세 신고 지연[베트남 세무청 2142/QD-CT 결의]
과태료 납부
관리 감독 강화

신한투자증권
2023.02.09
HO CHI MINH CITY TAX DEPARTMENT
SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
-
과태료 부과
VND 59,494,016(한화 300만원)
-
VAT 신고금액 누락(2018년) 및 비용인정 신고항목에 대한 일부 불인정(2018년)- 베트남 세무당국 정기 세무조사(2013~2018)
과태료 납부
관리 감독 강화

신한라이프
2021.04.26
남대문세무서
신한라이프
-
과태료부과
8,000,000원
-
법인세법
과태료납부완료
1) 해외현지기업고유번호 부여현황 점검2) 해외영업소 설치 현황자료 요청 공문 발송(글로벌사업팀등 해외사무소 관리부서)

신한라이프
2022.07.01
베트남국세청
신한라이프
-
과태료부과
60,809,139원
-
개인소득세법(베트남) 및 세무당국 규정
과태료납부완료
양국 조세 제도 지속 모니터링 및 관리 강화

주) 2021년 7월 1일 신한생명(존속법인)과 오렌지라이프(소멸법인)가 신한라이프로 합병됨에 따라, 2021년 6월 30일까지 오렌지라이프생명보험㈜의 제재현황을 포함하여 작성함

3) 기타 행정, 공공기관의 제제현황

회사
일자
제재기관
처벌 또는조치대상자
근속연수
처벌 또는 조치 내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

신한투자증권
2019.04.04
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
50만원
-
프로그램매매 호가표시 의무 위반한국거래소 유가증권시장 업무규정 제11조한국거래소 유가증권시장업무규정 시행세칙 제12조 제1항 제20호시장감시규정제28조 제1항 및 시행세칙 제23조
내부통제강화제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.04.19
방송통신위원회
신한투자증권
-
과태료부과
3,000만원
-
영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반 - 정보통신망법 제50조 - 수신자의 명시적인 사전 동의없는 영리목적의 광고성 정보 전송 - 야간시간대 수신자의 별도의 사전동의없는 영리목적의 광고성 정보 전송 - 영리목적의 광고 전송 시 명시사항 미표시 - 수신거부 또는 수신동의 철회용 무료전화서비스 등의 미제공
과태료납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.07.16
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
3백만원
-
프로그램매매 호가표시 의무 위반 - 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조 - 한국거래소 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제7조 제1항 제19호 - 시장감시규정제28조 제1항 및 시행세칙 제23조
내부통제강화제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.07.19
한국거래소
신한투자증권
-
회원주의
-
-
공정거래질서 저해행위의 금지 위반 - 시장감시규정 제4조 제1항 제5호 - 시장감시규정 제21조, 제22조 제1항 제4호 및 시행세칙 제14조 제1항 제6호
내부통제강화
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.08.29
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
2백만원
-
프로그램 사전보고 의무 위반 - 한국거래소 유가증권시장 업무규정 제104조 - 한국거래소 유가증권시장업무규정 시행세칙 제130조 제5항 - 시장감시규정 제28조 제1항 및 시행세칙 제23조
내부통제강화제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2019.10.04
한국거래소
신한투자증권
-
주의촉구
-
-
착오매매 정정 규정 위반 - 한국거래소 유가증권시장 업무규정 제28조 제1항 - 한국거래소 유가증권시장 업무규정 시행세칙 제44조 제2호 - 시장감시규정 제22조 제4항 및 시행세칙 제14조 제2항 제3호
내부통제강화
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2020.04.24
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
350만원
-
프로그램 사전보고 의무 위반 -한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조 -한국거래소 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조 -시장감시규정제28조 제1항 및 시행세칙 제23조
내부통제강화제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2020.09.18
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
50만원
-
프로그램 사전보고 의무 위반 -한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조 -한국거래소 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조 -시장감시규정제28조 제1항 및 시행세칙 제23조
내부통제강화제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2020.10.22
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
150만원
-
프로그램 사전보고 의무 위반 -한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조 -한국거래소 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조 -시장감시규정제28조 제1항 및 시행세칙 제23조
내부통제강화제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.07.29
방송통신위원회
신한투자증권
-
과태료 납부
1,200만원
-
영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반 - 수신자의 명시적인 수신거부의사에 반한 영리목적의 광고성 정보 전송 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조제2항 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제76조 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 시행령 제74조 및 별표9
과태료 납부
시스템 개선 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.08.10
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
200만원
-
미결제약정수량 보유한도 위반 - 한국거래소 파생상품시장 업무규정 제154조제1항 - 한국거래소 파생상품시장 업무규정시행세칙 제162조의2제1항 - 시장감시규정 제28조제1항 및 시행세칙 제23조제1항제4호의2호,2항
제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.12.10
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 납부
20만원
-
자기주식매매호가 미제출 - 한국거래소 유가증권시장 업무규정 제39조 제1항 - 시장감시규정 제28조 및 시행세칙 제29조
제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2021.12.28
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 납부
50만원
-
프로그램매매 관련규정(호가표시의무)위반 회원감리 결과에 따는 조치통보 - 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조 및 동 규정 시행세칙 제2조, 제7조 - 시장감시규정 제28조 및 시행세칙 제23조
제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.04.22
한국거래소
신한투자증권
-
회원경고 및 개선요구
-
-
2020년도 시장조성자 특별감리 결과에 따른 회원조치 - 유가증권시장 업무규정 제 18조 1항 및 시장감시규정 제4조 1항 12호 위반 - 시장감시규정 제21조,제23조 및 동규정 시행세칙 제19조 제1항
내부통제강화,관련직원 내부 징계
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.05.26
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 부과
150만원
-
프로그램매매 관련규정(호가표시의무)위반 회원감리 결과에 따는 조치통보 - 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조 및 동 규정 시행세칙 제2조, 제7조 - 시장감시규정 제28조 및 시행세칙 제29조
제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.06.20
한국거래소
신한투자증권
-
주의촉구
-
-
신규상장일 호가입력 제한규정 관련 수시감리 결과에 따른 회원조치 통보 - 한국거래소 유가증권시장 업무규정 시행세칙 제14조 - 시장감시규정 제22조 제4항 및 동 규정 시행세칙 제18조 제1항 제3호
내부통제강화
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2022.10.17
한국거래소
신한투자증권
-
제재금 납부
50만원
-
프로그램매매 관련규정(호가표시의무)위반 회원감리 결과에 따는 조치통보 - 한국거래소 유가증권시장 업무규정 제2조, 제11조 및 동 규정 시행세칙 제6조의5, 제12조 - 시장감시규정 제28조제1항 및 시행세칙 제29조
제재금 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2023.05.16
방송통신위원회
신한투자증권
-
과태료 부과
1,200만원
-
영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반 - 수신자의 명시적인 사전 동의 없는 영리목적의 광고성 정보 전송 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조제1항 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제76조 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 시행령 제74조 및 별표9
과태료 납부
시스템 개선 및 관리 감독 강화

신한투자증권
2023.06.23
한국거래소
신한투자증권
-
회원주의
-
-
달러선물 과다주문 발생 관련 규정 준수 여부 수시감리 결과에 따는 회원조치 및 회원처리사항 통보- 파생상품시장 업무규정 제 156조의 3을 위반. (알고리즘 로직변경 통제미비 및 계좌신고절차 미준수등)- 시장감시규정 제 4조 제 12호 위반 (비 정상호가 대량제출을 통한 시장 혼란 및 공신력 실추)
내부통제강화, 관련 직원 내부징계
업무지도 및 관리 감독 강화

신한리츠운용
2020.03.03
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
내부통제기준 개정에 관한 규정 부적정 - 부동산투자회사법 제13조제1항
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2020.03.03
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
내부통제기준 제14조 단서 규정 불명확 - 부동산투자회사법 제47조제1항, 시행령제45조제1항, 내부통제기준제14조
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2020.03.03
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
자산운용전문인력 변동사실 미공시 - 부동산투자회사법 제37조제3항제1호
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2021.03.26
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
신한알파리츠 임원 변경사항 지연공시 - 부동산투자회사법 제37조제3항, 시행령제40조의2제6항, 감독규정제6조제5항
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2021.03.26
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
신한서부티엔디리츠 특별관계자 거래 지연보고 - 부동산투자회사법 제41조제1항제3호
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2021.03.26
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
신한서부티엔디리츠 주총 특별결의 지연보고 - 부동산투자회사법 제41조제1항제4호, 시행령제43조제2항제7조
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2021.03.26
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
신한로지스제1호리츠 이사회 결의 지연공시 - 부동산투자회사법 제37조제3항, 시행령 제40조의2제6항, 감독규정 제6조제5항
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2021.09.24
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
신한리츠운용 임원변경 사항 업데이트 미이행 - 부동산투자회사 정보시스템 운영규정 제12조
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2023.06.28
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
자산관리회사의 행위준칙 위반 - 자산운용전문인력
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2023.06.28
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
준법감시인 면직 시 절차위반 및 국토교통부 미통보
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2023.06.28
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
투자설명서의 변경사항 미공시
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

신한리츠운용
2023.06.28
국토교통부
신한리츠운용
-
시정명령
-
-
투자설명서의 변경사항 미공시
시정명령 이행
업무지도 및 관리감독 강화

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

가. 작성기준일 이후 발생한 주요사항<신한금융지주>(1) 현금배당 결정 (분기배당)
당사는 2023년 10월 25일 이사회 결의를 통하여 2023년 3분기 배당을 결정하였습니다. 2023년 9월 30일 기준 당사 주주를 대상으로 주당 525원 규모로 배당금이 지급되었습니다. 자세한 사항은 2023년 10월 25일 당사가 공시한 '
현금배당결정
'을 참고하시기 바랍니다.
(2) 자사주 취득 및 소각 결정
- 2023년 10월 25일 이사회 결의로 자기주식 취득 및 소각을 결의함.

- 자기주식 취득기간: 2023.10.26 ~ 2024.1.25- 자기주식 취득 및 소각 예정 주식수 : 2,857,142주- 자기주식 취득 및 소각 예정 금액 : 100,000,000,000원
자기주식 취득 및 소각 예정 금액은 2023년 10월 25일 이사회에서 결의한 취득 예정금액 기준입니다. 자기주식 취득 및 소각 예정금액은 '자기주식 취득 및 소각 예정 금액을 이사회 결의일 전일 신한지주 종가(2023년 10월 24일 기준: 35,000원)를 기준으로 산정하였으며, 향후 주가 변동에 따라 실제 취득주식 수량과 취득금액은 변동될 수 있습니다. 자세한 사항은 아래의 공시 내용을 참고하여 주시기 바랍니다.
1. 자기주식취득결정(2023.10.25)
2. 주식소각결정(2023.10.25)

XI. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

(단위 : 백만원)

상호
설립일
주소
주요사업
최근사업연도말자산총액
지배관계 근거
주요종속회사 여부

신한은행
1897.02.19
서울특별시 중구 세종대로9길 20
은행업
454,842,498
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드
1985.12.17
서울특별시 중구 을지로 100
여신전문금융업
42,308,408
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한투자증권
1973.04.02
서울특별시 영등포구 여의대로 70 신한금융투자타워
금융투자업
41,502,124
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한라이프생명보험
1990.01.04
서울특별시 중구 삼일대로 358
생명보험업
56,407,165
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한캐피탈
1991.04.19
경기도 안산시 단원구 당곡로 17
여신전문금융업
12,980,279
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한자산운용
1996.08.01
서울시 영등포구 여의대로 70 신한금융투자타워 18층
금융투자업
245,075
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한디에스
1991.05.13
서울 중구 남대문로 10길 29
전산 서비스
104,663
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

SHC매니지먼트
2002.06.04
서울특별시 중구 소공로 70
기타
9,746
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

제주은행
1969.03.20
제주특별자치도 제주시 오현길 90
은행업
7,311,029
지분율 75.31%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한저축은행
2012.11.06
서울 중구 청계천로 54
저축은행업
3,043,506
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한자산신탁
2006.10.18
서울 강남구 영동대로 416
부동산신탁업
435,815
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한펀드파트너스
2000.06.15
서울 영등포구 여의대로 70 신한금융투자타워 16, 22층
금융사무수탁
94,725
지분율 99.79%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한리츠운용
2017.10.18
서울 종로구 종로33 18층
부동산업
58,610
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한에이아이
2019.01.24
서울특별시 영등포구 여의대로 70 , 26층(여의도동)
기타
41,430
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한벤처투자
2000.04.01
서울특별시 강남구 테헤란로 534 (대치동, 글라스타워빌딩)
창업투자,사모투자집합기구(PEF)투자
126,092
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한EZ손해보험
2003.06.13
서울특별시 중구 남대문로 113 DB다동빌딩 4,5층
손해보험업
222,980
지분율 85.1%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

특정금전신탁_신한지주
-
(주1)
수익증권
464,107
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

아메리카신한은행
1990.10.18
330 5th Avenue 4th Floor New York, NY 10001, USA
은행업
2,414,658
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

캐나다신한은행
2009.03.09
5140 Yonge St. Suite 2300 Toronto, Ontario, Canada M2N6L7
은행업
850,853
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

유럽신한은행
1994.10.10
Neue Mainzer Strasse 75, 60311 Frankfrut am Main, Germany
은행업
1,188,734
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한은행(중국)유한공사
2008.05.12
12nd FL. Zhongyu Plaza No6. Worker’s stadium Road N., Chaoyang District, Beijing 100027, China
은행업
6,198,890
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카자흐스탄은행
2008.12.26
123/7 Dostyk Ave.Medeu District, Almaty, Republic of Kazakhstan
은행업
346,739
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한캄보디아은행
2007.10.15
No.79 Kampuchea Krom, Sangkat Mororom, Khan 7 Makara, Phnom Penh, Cambodia
은행업
1,071,860
지분율 97.5%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

SBJ은행
2009.09.14
5th Fl., The Mita Bellju Bldg, 108-0014 5-36-7Shiba, Minato-ku, Tokyo, Japan
은행업
12,304,231
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한베트남은행
2009.11.16

Ground Floor, Mezzanine, 2nd and 3rd floor, Empress Tower, 138 · 142 Hai Ba Trung, Dakao Ward, District 1, Ho Chi Minh City, Vietnam

은행업
9,926,850
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

멕시코신한은행
2015.10.12
Av. Paseo de la Reforma 250, Reforma Capital Torre B Cuauhtemoc, Juarez, 06600, Mexico D.F. , Mexico
은행업
326,517
지분율 99.99%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한인도네시아은행
2015.11.30
Jl. Hayam Wuruk No. 19 ? 20 Jakarta (10120), Indonesia
은행업
1,830,582
지분율 99%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

SBJDNX
2020.04.01
7th Fl., The Mita Bellju Bldg, 108-0014 5-36-7
전산서비스
18,503
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

엠피씨율촌그린제일차
2011.06.07
(주1)
자산유동화
3,530
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

엠피씨율촌2호기㈜
2011.10.31
(주1)
자산유동화
44,442
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

엠피씨율촌1호기(주)
2013.12.20
(주1)
자산유동화
50,316
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한에스러셀㈜
2015.02.24
(주1)
자산유동화
26,451
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

타이거아이즈제삼차(주)
2017.06.30
(주1)
자산유동화
145,110
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

써니솔루션제사차㈜
2018.04.30
(주1)
자산유동화
29,703
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비포트폴리오에이제삼차㈜
2018.07.11
(주1)
자산유동화
30,957
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스리디파인제삼차㈜
2018.07.16
(주1)
자산유동화
20,040
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

마에스트로이알 ㈜
2019.05.24
(주1)
자산유동화
33,002
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

마에스트로에스티
2019.07.01
(주1)
자산유동화
41,248
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스리디파인제십차㈜
2019.08.07
(주1)
자산유동화
42,018
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

마에스트로 공덕
2019.09.05
(주1)
자산유동화
42,162
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비대명제일차㈜
2019.10.10
(주1)
자산유동화
57,376
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비랩제이차
2019.12.30
(주1)
자산유동화
11
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

마에스트로디큐브
2020.05.15
(주1)
자산유동화
53,289
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

마에스트로별내(주)
2020.07.27
(주1)
자산유동화
20,091
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스에이치로드제1차㈜
2020.07.30
(주1)
자산유동화
20,088
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

마에스트로랜드마크㈜
2020.08.31
(주1)
자산유동화
153,641
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

마에스트로디에스㈜
2020.09.22
(주1)
자산유동화
268,897
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

지아이비에스티㈜
2020.09.29
(주1)
자산유동화
40,342
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

마에스트로에이치제이차㈜
2020.09.07
(주1)
자산유동화
50,602
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비캡스㈜
2020.10.06
(주1)
자산유동화
53,229
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거제십차㈜
2020.10.29
(주1)
자산유동화
211,010
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

지아이비제이디티㈜
2020.11.30
(주1)
자산유동화
30,073
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비모빌리티제일차㈜
2020.11.30
(주1)
자산유동화
30,191
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비마이티제일차
2020.12.14
(주1)
자산유동화
14,028
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비와이비
2020.12.15
(주1)
자산유동화
19,593
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

마에스트로에어로㈜
2021.03.05
(주1)
자산유동화
31,029
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

마에스트로와이에스㈜
2021.03.10
(주1)
자산유동화
46,324
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스브라이트제일차㈜
2021.03.22
(주1)
자산유동화
101,281
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

에스타이거게임즈㈜
2021.03.31
(주1)
자산유동화
23,183
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

마에스트로익산㈜
2021.04.15
(주1)
자산유동화
17,411
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거립㈜
2021.04.19
(주1)
자산유동화
31,076
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거케미칼㈜
2021.04.29
(주1)
자산유동화
10,038
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비황금㈜
2021.05.25
(주1)
자산유동화
20,861
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스브라이트홍대㈜
2021.05.07
(주1)
자산유동화
13,132
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

브라이트운정
2021.05.11
(주1)
자산유동화
38,352
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스브라이트천호㈜
2021.05.28
(주1)
자산유동화
14,972
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비카운티제일차(주)
2021.05.28
(주1)
자산유동화
20,109
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비목포(주)
2021.06.07
(주1)
자산유동화
18,762
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거테크㈜
2021.06.28
(주1)
자산유동화
20,177
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비성산㈜
2021.06.04
(주1)
자산유동화
14,994
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스브라이트판교㈜
2021.06.30
(주1)
자산유동화
41,568
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거케이㈜
2021.07.06
(주1)
자산유동화
83,077
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

에스타이거에너지㈜
2021.07.07
(주1)
자산유동화
41,539
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한지아이비에스케이엘㈜
2021.07.29
(주1)
자산유동화
10,894
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

리치게이트용산
2021.07.23
(주1)
자산유동화
60,221
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

리치게이트신설
2021.07.07
(주1)
자산유동화
12,355
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스브라이트에너지(주)
2021.08.05
(주1)
자산유동화
50,305
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스브라이트익산
2021.08.27
(주1)
자산유동화
21,755
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거제주
2021.08.30
(주1)
자산유동화
26,117
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비마곡
2021.08.25
(주1)
자산유동화
155,578
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

지아이비사하
2021.09.06
(주1)
자산유동화
7,470
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비에이치씨제일차
2021.09.08
(주1)
자산유동화
30,193
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비문정
2021.09.15
(주1)
자산유동화
7,731
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한지아이비로젠㈜
2021.10.08
(주1)
자산유동화
33,572
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거퍼스트
2021.10.29
(주1)
자산유동화
31,096
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비알비제일차㈜
2021.11.01
(주1)
자산유동화
21,440
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

리치게이트박스㈜
2021.11.30
(주1)
자산유동화
11,924
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비이엠티㈜
2021.11.11
(주1)
자산유동화
41,039
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스브라이트엘디씨㈜
2021.11.17
(주1)
자산유동화
53,145
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비초월㈜
2021.11.18
(주1)
자산유동화
10,288
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비경주㈜
2021.12.10
(주1)
자산유동화
23,816
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비두월㈜
2021.12.14
(주1)
자산유동화
11,120
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비마이티제이차(주)
2021.12.21
(주1)
자산유동화
26,510
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비에스티제이차㈜
2021.12.02
(주1)
자산유동화
32,170
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비해운대㈜
2021.12.29
(주1)
자산유동화
29,441
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

리치게이트알파㈜
2022.01.21
(주1)
자산유동화
54,017
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비에이엘제일차㈜
2022.01.28
(주1)
자산유동화
30,167
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비신촌㈜
2022.02.23
(주1)
자산유동화
3,841
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

리치게이트배곧㈜
2022.02.28
(주1)
자산유동화
14,668
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

리치게이트자석㈜
2022.02.23
(주1)
자산유동화
14,553
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한지아이비미래㈜
2022.03.08
(주1)
자산유동화
10,067
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스퍼스트제일차㈜
2022.03.17
(주1)
자산유동화
103,030
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

지아이비두정㈜
2022.03.25
(주1)
자산유동화
23,116
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비풍무㈜
2022.03.17
(주1)
자산유동화
41,819
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한지아이비화성㈜
2022.03.30
(주1)
자산유동화
11,530
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

리치게이트엔㈜
2022.03.30
(주1)
자산유동화
14,353
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거진로㈜
2022.04.08
(주1)
자산유동화
20,056
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비도안(주)
2022.03.17
(주1)
자산유동화
25,099
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비유천㈜
2022.04.14
(주1)
자산유동화
12,649
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비용문㈜
2022.04.27
(주1)
자산유동화
28,178
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

오에스에이치씨㈜
2022.04.28
(주1)
자산유동화
30,267
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비신사주식회사
2022.05.25
(주1)
자산유동화
36,974
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비세교
2022.05.27
(주1)
자산유동화
13,905
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비길동㈜
2022.06.23
(주1)
자산유동화
15,258
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비제이디㈜
2022.06.28
(주1)
자산유동화
110,381
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

지아이비사화㈜
2022.06.30
(주1)
자산유동화
40,557
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거오일㈜
2022.06.16
(주1)
자산유동화
183
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스퍼스트엘㈜
2022.06.24
(주1)
자산유동화
101,037
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

지아이비마이티제삼차㈜
2022.06.30
(주1)
자산유동화
24,587
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

강남랜드마크제일차㈜
2022.06.27
(주1)
자산유동화
275,695
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

리치게이트강남㈜
2022.07.07
(주1)
자산유동화
40,474
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거에스피㈜
2022.07.19
(주1)
자산유동화
21,088
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비수표(주)
2022.07.29
(주1)
자산유동화
20,651
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비신정㈜
2022.07.08
(주1)
자산유동화
25,533
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비마장㈜
2022.07.13
(주1)
자산유동화
14,242
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비홈플러스㈜
2022.08.05
(주1)
자산유동화
44,517
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비와이디㈜
2022.08.05
(주1)
자산유동화
70,433
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거비즈온㈜
2022.08.23
(주1)
자산유동화
126,771
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

에스타이거에스아이㈜
2022.08.26
(주1)
자산유동화
25,232
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

리치게이트강서(주)
2022.08.10
(주1)
자산유동화
40,450
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거에이치디㈜
2022.08.24
(주1)
자산유동화
50,538
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비경안
2022.09.13
(주1)
자산유동화
30,522
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비남사
2022.09.29
(주1)
자산유동화
2,863
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거엘이씨
2022.09.30
(주1)
자산유동화
30,267
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

하나마이크론제삼차
2022.11.24
(주1)
자산유동화
25,358
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

리치게이트에이치
2022.11.30
(주1)
자산유동화
50,568
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거모빌
2022.11.28
(주1)
자산유동화
50,627
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

그린바이오제삼차
2023.03.10
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지아이비은평
2023.03.23
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

리치게이트지에스
2023.04.27
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한디스플레이제사차㈜
2023.04.13
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거로엑스제이차㈜
2023.04.26
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스프로젝트디
2023.04.28
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거에이치㈜
2023.04.17
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거에이치엘㈜
2023.05.04
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스솔루션씨(주)
2023.05.31
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스타이거엔엠
2023.06.15
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

개발신탁_신한은행
1984.02.01
(주1)
신탁
1,032
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

불특정금전신탁_신한은행
1984.02.01
(주1)
신탁
1,812
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

노후연금신탁_신한은행
1987.01.05
(주1)
신탁
2,564
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신개인연금신탁_신한은행
2000.07.01
(주1)
신탁
79,523
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

개인연금신탁_신한은행
1994.06.20
(주1)
신탁
1,384,418
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

퇴직신탁_신한은행
2000.03.27
(주1)
신탁
15,025
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신노후연금신탁_신한은행
2000.07.01
(주1)
신탁
1,006
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

연금신탁_신한은행
2001.02.05
(주1)
신탁
2,270,328
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

가계금전신탁(구신한)
1985.03.25
(주1)
신탁
8,292
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

기업금전신탁(구신한)
1987.09.01
(주1)
신탁
133
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한에스지레일전문투자형사모특별자산투자신탁2호
2021.04.16
(주1)
수익증권
161,009
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한부동산전문투자형사모투자신탁31호
2021.06.11
(주1)
수익증권
7,710
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한은행-대성 문화콘텐츠 투자조합
2016.12.28
(주1)
투자,운용
3,095
지분율 71.43%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한카드이천십구의삼유동화전문유한회사
2019.10.08
서울특별시 강남구 봉은사로 407, 9층 (삼성동, 삼화빌딩)
자산유동화(카드채권)
175,049
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드이천이십의일유동화전문유한회사
2020.02.26
서울특별시 강남구 봉은사로 407, 9층 (삼성동, 삼화빌딩)
자산유동화(카드채권)
522,352
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드이천이십일의일유동화전문유한회사
2020.12.01
서울특별시 강남구 봉은사로 407, 9층 (삼성동, 삼화빌딩)
자산유동화(카드채권)
350,076
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드이천이십일의이유동화전문유한회사
2021.07.21
서울특별시 강남구 봉은사로 407, 9층 (삼성동, 삼화빌딩)
자산유동화(카드채권)
400,104
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드이천이십이의일유동화전문유한회사
2022.04.28
서울특별시 강남구 봉은사로 407, 9층 (삼성동, 삼화빌딩)
자산유동화(카드채권)
400,246
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드이천이십이의이유동화전문유한회사
2022.07.04
서울특별시 강남구 봉은사로 407, 9층 (삼성동, 삼화빌딩)
자산유동화(카드채권)
521,907
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드이천이십이의삼유동화전문유한회사
2022.12.22
서울특별시 강남구 봉은사로 407, 9층 (삼성동, 삼화빌딩)
자산유동화(카드채권)
327,155
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드이천이십삼의일유동화전문유한회사
2023.06.21
서울특별시 강남구 봉은사로 407, 9층 (삼성동, 삼화빌딩)
자산유동화(카드채권)
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한신용정보
2002.07.08
서울특별시 영등포구 문래북로 122
채권추심,신용조사
31,397
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

유한회사신한파이낸스
2014.11.21
Office 2/3, 2nd Floor, 48 Auezov St., Almaty district, Almaty, Republic of Kazakhstan
할부금융업
109,400
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한인도파이낸스
2015.12.01
Wisma Indomobil 1, 10th Floor, Jl. Letjen M.T. Haryono Kav. 8, Jakarta 13330, Indonesia
리스, 할부금융업
145,938
지분율 76.33%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한마이크로파이낸스
2016.02.29
Myanmar(Room 4, No.24, 1st floor, Yaw Min Gyi st., Dagon Township, Yangon)
리스, 할부금융업
11,434
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한베트남파이낸스
2007.04.18
23/F, Saigon Trade Center, 37 Ton Duc Thang St., Ben Nghe Ward, District 1, HCMC, VN
신용대출
647,313
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

특정금전신탁_신한카드
-
(주1)
수익증권
475,000
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

Shinhan Investment America
1993.06.15
1325 Avenue of the Americas #702 New York, N.Y. 10019 U.S.A
금융투자업
7,935
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

Shinhan Investment Asia
2007.05.25
Unit 7705A, Level 77, International Commerce Centre, HK
금융투자업
141,374
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
2007.12.18
Room 2201, Floor 22, Centec Tower, 72-74 Nguyen Thi Minh Khai Street, District 3, Ho Chi Minh City.
금융투자업
218,788
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

PT Shinhan Sekuritas Indonesia
1988.12.28
International Financial Center 2, 30th floor, JI.Jend,Sudirman Kav.2, Jakarta, Indonesia
금융투자업
29,261
지분율 99%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

PT Shinhan Asset Management Indonesia
2011.03.28
Sucaco Building 5th Floow, JI. Kebon Sirih Kav.71, Jakarta, Indonesia
자산운용업
1,232
지분율 75%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

멀티에셋항공기전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
2016.12.29
(주1)
수익증권
27,547
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

엔젤레스제십팔차 유한회사
2018.04.30
(주1)
자산유동화
12,308
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

필즈에비뉴제육차주식회사
2018.06.20
(주1)
자산유동화SPC
29,506
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

글로벌에디션제일차 유한회사
2018.09.07
(주1)
자산유동화SPC
19,634
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한 바이오파마 신기술투자조합 제1호
2018.07.25
(주1)
사모투자조합
38,359
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

KTB항공기전문투자형사모투자신탁21-4
2018.09.12
(주1)
수익증권
52
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

밸류플러스로지스제일차 주식회사
2018.09.13
(주1)
자산유동화 SPC
3,590
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

글로벌에스에이치제일차 주식회사
2018.06.25
(주1)
자산유동화 SPC
12,294
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스지엠에스제삼차 주식회사
2018.11.22
(주1)
자산유동화 SPC
28,077
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

교보악사 체코프라하 전문투자형 사모부동산신탁 2호
2018.12.14
(주1)
수익증권
22,785
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스지엠에스제사차 주식회사
2019.01.31
(주1)
자산유동화 SPC
48,581
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

글로벌솔루션제구차 주식회사
2019.04.08
(주1)
자산유동화 SPC
40,641
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

글로벌에스에이치제이차 주식회사
2018.06.25
(주1)
자산유동화 SPC
11,962
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

어스에스앤제일차
2019.05.23
(주1)
자산유동화 SPC
14,504
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

어스에스앤제이차 주식회사
2019.05.23
(주1)
자산유동화 SPC
3,099
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스지엠에스제팔차 주식회사
2019.04.22
(주1)
자산유동화 SPC
26,394
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

피에이투홀딩스 주식회사
2019.05.20
(주1)
자산유동화 SPC
502
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

멀티에셋 해외부동산 전문투자형사모투자신탁제5-1호
2019.01.29
(주1)
수익증권
10,262
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

KTB항공기전문투자형사모투자신탁제30-4호
2019.06.25
(주1)
수익증권
39,135
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한헬스케어신기술투자조합제4호
2019.06.28
(주1)
사모투자조합
3,417
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

메인스트림제십일차 유한회사
2019.06.19
(주1)
자산유동화 SPC
39,969
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

한화 글로벌인프라 전문투자형 사모특별자산투자신탁20호(재간접형)
2019.07.18
(주1)
수익증권
29,376
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한컨슈머신기술투자조합제2호
2019.09.03
(주1)
사모투자조합
5,455
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

현대인베스트먼트 글로벌 전문투자형 사모투자신탁18호
2019.09.16
(주1)
수익증권
33,668
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스지엠에스제구차 주식회사
2019.05.28
(주1)
자산유동화 SPC
18,747
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

랜드로드제이차 유한회사
2019.07.10
(주1)
자산유동화 SPC
6,504
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

블루엠제육차 주식회사
2019.06.24
(주1)
자산유동화 SPC
33,889
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

골드엔제일차 주식회사
2019.11.21
(주1)
자산유동화 SPC
13,377
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

글로벌솔루션제십차 주식회사
2019.09.10
(주1)
자산유동화 SPC
103,004
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

글로벌에디션제2차 유한회사
2019.10.25
(주1)
자산유동화 SPC
3,437
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

밸류플러스미드스트림 주식회사
2019.12.05
(주1)
자산유동화 SPC
144,860
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

스몰스트림제이차 주식회사
2019.08.23
(주1)
자산유동화 SPC
30,273
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한다이닝제일차 주식회사
2019.08.27
(주1)
자산유동화 SPC
83,505
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한바이오매스제일차 주식회사
2019.10.21
(주1)
자산유동화 SPC
88,331
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한유토피아제일차 주식회사
2019.10.25
(주1)
자산유동화 SPC
44,123
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한프라이머리텀론비제이차 주식회사
2019.10.31
(주1)
자산유동화 SPC
39,111
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

앤디워홀제일차 주식회사
2019.11.15
(주1)
자산유동화 SPC
34,741
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스지엠에스제십사차 주식회사
2019.10.11
(주1)
자산유동화 SPC
32,922
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스지엠에스제십육차 주식회사
2019.11.18
(주1)
자산유동화 SPC
31,177
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

프리다칼로제일차 주식회사
2019.09.25
(주1)
자산유동화 SPC
142,995
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

NH-Amundi해외선순위론전문투자형사모투자신탁7호[대출채권]
2019.12.04
(주1)
수익증권
74,194
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

이아이피인베스트먼트인프라2호사모투자 합자회사
2019.10.17
(주1)
수익증권
57,046
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

스프랏글로벌신재생제3호 사모투자합자회사
2019.09.27
(주1)
수익증권
132,713
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

스프랏글로벌신재생제3호 유한회사
2019.09.18
(주1)
자산유동화 SPC
119,363
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

LAM Enhanced Trade Finance Fund II L.P.
2019.03.21
(주1)
수익증권
133,803
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

LAM Enhanced Trade Finance Fund III L.P.
2019.03.21
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

Pacific General GRF Strategy (Cayman),LP
2019.08.27
(주1)
수익증권
815
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

CBIM Global Private Opportunities Fund SPC Ltd.(SP3)
2018.02.28
(주1)
수익증권
11,425
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

Pegasus Japan Capital Income, L.P.
2019.07.02
(주1)
수익증권
18,565
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

CBIM Global Alternative Opportunity Fund Ltd.
2018.02.28
(주1)
수익증권
1,029
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

CBIM Global Debt Opportunity Fund Ltd.
2018.04.01
(주1)
수익증권
13,318
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

찬스리테일 주식회사
2019.11.14
(주1)
자산유동화 SPC
45,048
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한프라이머리텀론비제삼차 주식회사
2019.12.23
(주1)
자산유동화 SPC
26,121
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스지엠에스제십차 주식회사
2019.07.02
(주1)
자산유동화 SPC
35,891
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

키움마일스톤US전문투자형사모부동산투자신탁제22호
2020.03.02
(주1)
수익증권
38,157
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스지엠에스제십칠차 주식회사
2019.11.18
(주1)
자산유동화 SPC
13,235
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스지엠에스제십팔차 주식회사
2020.07.01
(주1)
자산유동화 SPC
17,945
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

밸류플러스로지스제이차 주식회사
2018.09.13
(주1)
자산유동화 SPC
8,194
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한히어로수유제이차 주식회사
2020.09.17
(주1)
자산유동화 SPC
7,008
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

라임NEW무역금융12M전문투자형사모투자신탁1호
2018.11.27
(주1)
수익증권
3
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

라임NEW무역금융12M전문투자형사모투자신탁2호
2018.12.18
(주1)
수익증권
2
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

글로벌에디션제오차유한회사
2020.09.16
(주1)
자산유동화 SPC
42,914
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한파피루스제이차주식회사
2020.10.08
(주1)
자산유동화 SPC
45,238
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

가르다제일차주식회사
2020.09.09
(주1)
자산유동화 SPC
18,566
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

죽전공간제일차주식회사
2020.09.17
(주1)
자산유동화 SPC
5,586
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

키움마일스톤US전문투자형사모부동산투자신탁제22-A호
2020.10.05
(주1)
수익증권
39,040
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

베스트솔루션제삼차주식회사
2021.02.22
(주1)
자산유동화 SPC
12,162
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스20제이차주식회사
2020.09.07
(주1)
자산유동화 SPC
14,382
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

고양장항제일차주식회사
2021.01.14
(주1)
자산유동화 SPC
24,069
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스클래스신천제일차주식회사
2021.05.07
(주1)
자산유동화 SPC
6,952
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한비스킷제일차주식회사
2021.05.13
(주1)
자산유동화 SPC
8,909
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한프라이머리메자닌제이차주식회사
2021.06.16
(주1)
자산유동화 SPC
6,499
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

찬스세운주식회사
2021.02.05
(주1)
자산유동화 SPC
178,734
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

하이브리드세운주식회사
2021.02.05
(주1)
자산유동화 SPC
109,074
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

에프더블에스제이십이차주식회사
2021.09.15
(주1)
자산유동화SPC
9,246
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스지엠에스제십구차주식회사
2021.09.25
(주1)
자산유동화SPC
12,271
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

메타그린제칠차
2021.07.07
(주1)
자산유동화SPC
7,661
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

이마스터제오차
2021.08.14
(주1)
자산유동화SPC
5,060
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

당산리마크제일차 주식회사
2021.09.15
(주1)
자산유동화SPC
26,516
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

SC Global Vision Fund SPC
2021.09.01
(주1)
자산유동화SPC
-
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

원신한글로벌신기술투자조합제2호
2021.09.30
(주1)
수익증권
13,306
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스21제십삼차
2021.08.30
(주1)
자산유동화SPC
12,690
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한파피루스제삼차
2021.09.09
(주1)
자산유동화SPC
19,305
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한프라이머리메자닌제삼차
2021.11.04
(주1)
자산유동화SPC
48,417
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스21제십칠차
2021.11.11
(주1)
자산유동화SPC
39,076
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

자이언트트레발리제일차
2020.10.21
(주1)
자산유동화SPC
11,601
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

스톤헷지제일차
2021.11.18
(주1)
자산유동화SPC
9,771
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한프라이머리텀론비제4차
2021.09.29
(주1)
자산유동화SPC
12,708
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스22제이차
2022.01.12
(주1)
자산유동화
5,480
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스22제삼차
2022.01.13
(주1)
자산유동화
19,058
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

랜드마크논현제이차
2022.02.17
(주1)
자산유동화
30,222
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

럭키해비치제이차
2022.03.15
(주1)
자산유동화
10,092
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스22제팔차
2022.03.14
(주1)
자산유동화
19,198
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스22제일차
2022.01.11
(주1)
자산유동화
503
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스22제칠차
2022.03.11
(주1)
자산유동화
551
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

원신한글로벌신기술투자조합제3호
2022.04.15
(주1)
투자조합
12,690
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한메자닌신기술투자조합제1호
2022.05.03
(주1)
투자조합
6,709
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

원신한 글로벌 신기술투자조합 제4호
2022.06.21
(주1)
투자조합
5,787
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

디엠퍼스트에이제일차
2022.03.15
(주1)
자산유동화 SPC
12,935
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스지엠에스제이십차
2022.03.21
(주1)
자산유동화 SPC
20,437
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

세운공간제삼차
2022.03.29
(주1)
자산유동화 SPC
19,226
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신정히어로제일차
2022.04.07
(주1)
자산유동화 SPC
18,614
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스22제구차
2022.03.24
(주1)
자산유동화 SPC
23,537
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스22제십차
2022.03.25
(주1)
자산유동화 SPC
21,919
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스디아일랜드제일차
2022.04.22
(주1)
자산유동화 SPC
20,196
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스22제십삼차
2022.05.06
(주1)
자산유동화 SPC
5,797
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

토탈커버투게더제일차
2022.03.15
(주1)
자산유동화 SPC
19,261
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

랜드마크논현제삼차
2022.02.17
(주1)
자산유동화 SPC
30,029
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

파이어웍스제일차
2022.06.15
(주1)
자산유동화 SPC
19,945
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

리치프로제일차주식회사
2022.06.14
(주1)
자산유동화 SPC
11,208
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

메인스트림제십사차
2022.06.15
(주1)
자산유동화 SPC
19,384
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한글로벌모빌리티신기술사업투자조합1호
2022.07.20
(주1)
사모투자조합
5,290
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한파피루스제사차 주식회사
2022.08.02
(주1)
자산유동화 SPC
39,147
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

오토에디션제사차 주식회사
2022.08.02
(주1)
자산유동화 SPC
22,412
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

세운필드제일차 주식회사
2022.09.14
(주1)
자산유동화 SPC
14,768
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한-동반성장솔루션신기술투자조합제1호
2022.10.20
(주1)
사모투자조합
11,885
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

원신한글로벌신기술투자조합제5호
2022.11.04
(주1)
사모투자조합
7,352
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

파코제일차주식회사
2022.09.22
(주1)
자산유동화 SPC
30,485
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한-JW 메자닌 제1호
2023-02-10
(주1)
사모투자조합
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

원신한글로벌신기술투자조합제6호
2023-03-24
(주1)
사모투자조합
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

파운트 일반 사모 투자신탁 제12호
2023-03-31
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스23제일차
2023-01-18
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스23제이차
2023-01-19
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

파코제이차
2022-10-31
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스22제육차
2022-03-03
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스22제십사차
2023-01-27
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

토탈커버투게더제이차
2023-02-10
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스지엠에스제이십이차
2023-03-09
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

강동에코청년주택제일차 유한회사
2023-02-10
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

스마트파이낸싱제십차 주식회사
2019-06-24
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

원신한 글로벌 신기술투자조합 제7호
2023-04-19
(주1)
사모투자조합
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

원신한 메자닌 제1호
2023-06-20
(주1)
사모투자조합
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한인더스트리얼즈제일차
2023-03-17
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

파인솔루션제십칠차
2023-03-02
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

쥐피에스23제삼차
2022-05-04
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

멀티솔루션익스프레스제이차
2023-05-05
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한에코머티리얼즈
2023-04-06
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한더존위하고제일차주식회사
2019-08-07
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

부천공간제일차 주식회사
2023-03-30
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

멀티솔루션익스프레스제일차
2023-05-09
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스엘씨제일차 주식회사
2023-05-02
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한프라이머리메자닌제사차
2023-02-16
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한 메자닌 제2호
2023-06-29
(주1)
사모투자조합
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

찬스공평유동화주식회사
2023-06-12
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

재이앤빅토르제일차
2023-06-13
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

와이클라스제구차
2023-06-15
(주1)
자산유동화 SPC
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

특정금전신탁
2022.06.30
(주1)
신탁
450,080
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한금융플러스 주식회사
2020.06.23
서울 중구 삼일대로 358
보험대리점업
192,238
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한라이프생명보험베트남
2021.02.08
Unit EBC014, Empress Business Center, 17th floor, Empress Tower, 138-142 Hai Ba Trung, Da Kao Ward, District 1, Ho Chi Minh City, Vietnam
생명보험업
128,225
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한큐브온 주식회사
2021.12.23
서울특별시 중구 을지로5길 19, 13층(수하동, 페럼타어)
응용소프트웨어 개발 및 공급업
16,493
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

미래에셋맵스글로벌인프라사모특별자산투자신탁2호(재간접-파생형
2014.07.18
(주1)
수익증권
11,498
지분율 95.89%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

미래에셋맵스프런티어미국사모부동산자투자신탁5-2호(파생형)
2015.05.27
(주1)
수익증권
5,608
지분율 99.55%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한크레딧전문투자형사모투자신탁제3호
2019.06.18
(주1)
수익증권
141,022
지분율 99.9%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한재간접전문투자형사모투자신탁제7-A호
2020.12.16
(주1)
수익증권
8,902
지분율 99.58%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한재간접전문투자형사모투자신탁6-B호
2020.02.03
(주1)
수익증권
29,597
지분율 99.8%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한재간접전문투자형사모투자신탁제5호
2020.10.29
(주1)
수익증권
93,022
지분율 99.88%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

KB해외투자일반사모부동산투자신탁제23호(BRIDGE,재간접)
2022.06.24
(주1)
수익증권
52,562
지분율 99.40%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

KB해외투자일반사모부동산투자신탁제21호(NUVEEN,블라인드)
2022.07.26
(주1)
수익증권
25,142
지분율 99.53%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한KKR글로벌프로그램REC일반사모투자신탁
2023.04.25
(주1)
수익증권
-
지분율 93.02%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한KKR글로벌프로그램PEF일반사모투자신탁
2023.05.19
(주1)
수익증권
-
지분율 93.02%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

현대유퍼스트사모특별자산투자신탁2호
2012.05.17
(주1)
수익증권
4,347
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

케이티브이에프-신한 기술사업화 제1호
2019.12.24
(주1)
조합
965
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

시너지-신한 메자닌 신기술사업투자조합 제2호
2020.11.30
(주1)
조합
8,997
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

이앤신한그로쓰펀드1호
2020.12.03
(주1)
조합
4,177
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한-케이클라비스 퍼스트무버 제1호
2021.02.16
서울 영등포구 국제금융로 10
조합
10,061
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스더블유 아이디 신기술조합
2021.05.06
서울 영등포구 국회대로62길 21
조합
9,627
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한-CCVC 스타트업 세컨더리 펀드
2021.06.11
서울 강남구 테헤란로 516
조합
14,573
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

퓨처플레이-신한 테크이노베이션 제2호
2021.11.10
서울 성동구 왕십리로 83-21
조합
20,942
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

라이언Gold리츠투자전문투자형사모투자신탁제1호
2021.10.14
(주1)
수익증권
13,055
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

티그리스투자조합50호
2022.03.10
(주1)
사모투자조합
2,103
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

SHINHAN ASSET MGT HK LIMITED
2010.08.24
29/F THREE EXCHAGE SQUARE 9 CONNAUGHT PLACE CENTRAL, HONG KONG
금융투자업
840
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

지속가능경영ESG중장기채권증권자투자신탁
2021.01.29
(주1)
수익증권
8,548
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

K리츠인프라부동산(종C-s)
2022.03.04
(주1)
수익증권
2,930
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

그린플레이션플러스EMP(H)(종C-s)
2021.04.23
(주1)
수익증권
3,233
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

EMP글로벌넥스트G(H)(종C-s)
2020.06.19
(주1)
수익증권
6,155
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

마음편한TDF2055(종C-s)
2022.06.10
(주1)
수익증권
3,202
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

TRF성장형OCIO솔루션(종C-s)
2022.05.09
(주1)
수익증권
3,159
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

TRF안정형OCIO솔루션(종C-s)
2022.05.09
(주1)
수익증권
3,189
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

K컬쳐자(종C-s)
2022.04.04
(주1)
수익증권
2,676
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한미국자사주&고배당증권자투자신탁
2022.07.29
(주1)
수익증권
3,104
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

밸런스프로적극형
2022.12.16
(주1)
수익증권
2,160
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

밸런스프로중립형
2022.12.16
(주1)
수익증권
2,175
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

MAN글로벌전략채권(H)[채권-재간접형](종)
2023.05.24
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

미국S&P500인덱스자(H)[주식-파생형](종)
2023.06.08
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한제2호사모투자전문회사
2008.06.26
(주1)
사모투자전문회사
116,848
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

SHPE홀딩즈원 유한회사
2008.10.31
(주1)
투자기구
116,812
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

불특정금전신탁_제주은행
1985.04.24
(주1)
신탁
14
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

연금신탁_제주은행
2001.04.21
(주1)
신탁
5,748
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신개인연금신탁_제주은행
2000.07.07
(주1)
신탁
8
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

개인연금신탁_제주은행
1994.06.20
(주1)
신탁
7,142
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

적립식목적신탁_제주은행
1993.04.20
(주1)
신탁
36
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

기업금전신탁_제주은행
1987.09.01
(주1)
신탁
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

가계금전신탁_제주은행
1985.03.25
(주1)
신탁
287
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

노후생활연금신탁_제주은행
1987.01.05
(주1)
신탁
10
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

SHINHAN DS VIETNAM CO.,LTD
2018.05.10
Centec Tower 72-74 Nguyen Thi Minh Khai Street, District 3, Ho Chi Minh City, Vietnam
컴퓨터시스템 통합 자문 및 구축서비스업
5,732
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신영SHAI글로벌에셋로테이션증권투자신탁[주식혼합-재간접형]종류I
2022.04.11
(주1)
수익증권
617
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한벤처 투모로우 투자조합 2호
2022.05.23
서울시 강남구 테헤란로 534
수익증권
21,115
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

그린에너지사모특별자산[대출채권]
2013.05.14
(주1)
수익증권
53,999
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

행복울타리비티엘사모특별자산[인프라사업]
2015.05.15
(주1)
수익증권
109,733
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한영남LNG복합화력사모특별자산투자신탁[인프라사업]
2012.10.31
(주1)
수익증권
121,542
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한그린에너지전문투자형사모특별자산투자신탁제2호[대출채권]
2016.02.22
(주1)
수익증권
50,310
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

좋은아침비티엘전문사모혼합자산1호
2016.03.24
(주1)
수익증권
20,227
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제4호
2016.06.29
(주1)
수익증권
146,306
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제5호
2016.08.04
(주1)
수익증권
205,656
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

미국네바다태양광전문사모특별자산[태양광발전사업]
2017.05.29
(주1)
수익증권
95,813
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제9호
2017.11.20
(주1)
수익증권
35,083
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한목포신항만전문사모특별자산
2018.07.02
(주1)
수익증권
18,680
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

키움마일스톤US전문투자형사모부동산투자신탁제16-A호
2018.09.21
(주1)
수익증권
32,802
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한부동산론전문투자형사모부동산투자신탁제1호
2018.12.11
(주1)
수익증권
44,913
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한창업벤처전문투자형사모투자신탁제1호
2018.10.31
(주1)
수익증권
102,271
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한사회적기업전문투자형사모투자신탁제1호
2018.10.22
(주1)
수익증권
15,501
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한인프라전문투자형사모투자신탁제1호
2018.06.20
(주1)
수익증권
151,985
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

교보악사 체코프라하 전문투자형 사모부동산신탁 1호
2018.12.14
(주1)
수익증권
8,823
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한국민연금신재생에너지전문투자형사모투자신탁제1호
2019.02.20
(주1)
수익증권
136,910
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

원신한퓨처스 신기술투자조합 제1호
2019.06.19
(주1)
수익증권
9,188
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한헬스케어신기술투자조합3호
2019.06.10
(주1)
수익증권
5,136
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한창업벤처전문투자형사모투자신탁제2호
2019.07.18
(주1)
수익증권
131,912
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

케이에스티-신한실험실창업제1호투자조합
2019.09.27
(주1)
수익증권
9,445
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제12호(H)[재간접형]
2018.06.18
(주1)
수익증권
95,594
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한평생소득TIF혼합자산투자신탁[재간접형]
2019.12.06
(주1)
수익증권
5,220
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한부동산전문투자형사모투자신탁제15호
2019.10.16
(주1)
수익증권
23,723
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한재간접전문투자형사모투자신탁제3-A호
2019.06.21
(주1)
수익증권
38,175
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한재간접전문투자형사모투자신탁제4호
2019.05.16
(주1)
수익증권
43,863
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한사회적기업전문투자형사모투자신탁제2호
2019.12.23
(주1)
수익증권
10,963
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

트러스톤글로벌인프라전문투자형사모투자신탁3호
2018.07.31
(주1)
수익증권
52,410
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한유럽기업대출전문투자형사모투자신탁제4호(H)
2019.12.03
(주1)
수익증권
88,088
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한 WTE(Waste To Energy)전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
2020.02.11
(주1)
수익증권
47,571
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한부동산전문투자형사모투자신탁제13호
2019.06.21
(주1)
수익증권
87,370
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한재간접전문투자형사모투자신탁제6호
2020.03.11
(주1)
수익증권
115,942
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한재간접전문투자형사모투자신탁제6-A호
2020.03.11
(주1)
수익증권
78,027
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한이탈리아Veneta도로인프라전문투자형사모특별자산투자신탁(H)[도로사업]
2019.04.01
(주1)
수익증권
56,425
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한창업벤처전문투자형사모투자신탁제3호
2020.06.18
(주1)
수익증권
127,401
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한안심지속형TDF2030증권투자신탁(H)[주식혼합-재간접형]
2020.05.29
(주1)
수익증권
6,562
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한안심지속형TDF2035증권투자신탁(H)[주식혼합-재간접형]
2020.05.29
(주1)
수익증권
6,671
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

원신한퓨처스 신기술투자조합 제2호
2020.06.19
(주1)
사모투자조합
10,932
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한창업벤처알파전문사모혼합자산1호
2020.09.28
(주1)
수익증권
9,021
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

네오플럭스 기술가치평가 투자조합
2015.09.24
(주1)
사모투자조합
31,820
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한그린뉴딜에너지전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
2020.11.04
(주1)
수익증권
47,378
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한인수금융전문투자형사모투자신탁제1호
2020.09.29
(주1)
수익증권
116,937
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

키움마일스톤US전문투자형사모부동산투자신탁16-C호
2020.11.24
(주1)
수익증권
5,505
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한지속가능경영ESG채권전문투자형사모증권투자신탁1호
2021.02.08
(주1)
수익증권
58,365
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한사회적기업전문투자형사모투자신탁제3호
2021.03.22
(주1)
수익증권
12,321
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

창업벤처전문사모4호
2021.06.14
(주1)
수익증권
81,254
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

그린뉴딜에너지전문사모특별자산3호
2021.04.16
(주1)
수익증권
114,403
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한부동산전문투자형사모투자신탁제22-A호
2021.03.29
(주1)
수익증권
56,728
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

원신한 커넥트 신기술투자조합 제1호
2021.05.21
(주1)
수익증권
258,363
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한에스케이에스기업재무안정사모투자합자회사
2021.01.07
(주1)
수익증권
37,954
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한노틱제1호 사모투자합자회사
2021.05.24
(주1)
수익증권
11,678
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한글로벌그린에너지파트너쉽전문사모특별자산투자신탁제1호
2021.08.12
(주1)
수익증권
24,110
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

파로스 SL 전문투자형 사모투자신탁
2021.07.22
(주1)
수익증권
5,330
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

창업벤처알파일반사모혼합자산2호
2021.12.16
(주1)
수익증권
6,221
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

디지털뉴딜비티엘일반사모혼합자산
2021.11.18
(주1)
수익증권
11,116
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

Mezzanine일반사모제3호
2021.11.11
(주1)
수익증권
12,877
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

원신한퓨처스신기술투자조합제3호
2022.03.08
(주1)
사모투자조합
1,843
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

아이엠엠롱텀솔루션 PEF
2022.02.09
(주1)
사모투자조합
133,428
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한지하철9호선일반사모특별자산투자신탁
2022.02.03
(주1)
수익증권
317,997
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한재간접전문투자형사모투자신탁9-C호
2021.05.20
(주1)
수익증권
18,334
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한창업벤처일반사모투자신탁제5호
2022.06.09
(주1)
수익증권
41,511
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한그린웨이기업투자일반사모투자신탁제1호
2022.06.28
(주1)
수익증권
14,104
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

원신한 커넥트 신기술투자조합 제2호
2022.04.29
(주1)
사모투자조합
42,953
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한 스퀘어브릿지 ESG 투자조합 1호
2022.09.06
(주1)
사모투자조합
6,614
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한 글로벌 플래그십 투자조합 1호
2022.06.30
(주1)
사모투자조합
38,935
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한법인용일반사모증권투자신탁제15호[채권]
2022.12.26
(주1)
수익증권
100,053
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (최근 사업연도 자산총액이 750억원 이상)

신한Brookfield Global Transition인프라지분투자일반사모특별자산투자신탁제2호(USD)[재간접형]
2021.11.09
(주1)
수익증권
7,990
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한-KT 물류 일반사모부동산투자신탁 제1호
2022.11.24
(주1)
수익증권
28,668
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한AIM크레딧4-B호_Clover2
2022.01.28
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한지속가능경영ESG단기채권증권자투자신탁제1호[채권]
2021.04.29
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한인프라개발일반사모혼합자산투자신탁
2022.11.18
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한디지털콘텐츠일반사모제1호
2023.01.20
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한창업벤처일반사모투자신탁제6호
2023.06.08
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한 SOF V 일반사모투자신탁제1호(H)
2023.05.24
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한-LS Global Green Way일반사모특별자산투자신탁
2023.04.11
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한One플래그쉽부동산개발1호
2023.05.27
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한KKR글로벌프로그램일반사모투자신탁(USD)
2022.07.19
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한하이퍼커넥트투자조합1호
2023.06.28
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

(주1) 수익증권, 유동화전문유한회사 등 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속회사에 대해서는 주소를 기재하지 않았음

2. 계열회사 현황(상세)

(기준일 :
2023년 06월 30일
)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
2
㈜신한금융지주회사(종목코드: 055550) (주2)
104-81-64625

㈜제주은행(종목코드: 006220)
616-81-00615

비상장
48
㈜신한은행
202-81-02637

신한카드㈜
202-81-48079

신한투자증권㈜
116-81-36684

신한라이프생명보험㈜
104-81-28992

신한자산운용㈜
116-81-60452

신한캐피탈㈜
134-81-11323

㈜신한저축은행
120-87-90239

신한자산신탁
120-87-07104

㈜신한DS
110-81-34825

신한펀드파트너스㈜
107-81-85143

신한리츠운용㈜
711-88-00923

신한에이아이
241-86-01322

(주)신한벤처투자
201-81-55941

신한EZ손해보험
110111-2799299

SHC매니지먼트 (주3)
104-81-72014

신한신용정보㈜
119-81-58580

신한 제2호 사모투자전문회사
101-86-40537

신한 프랙시스 케이그로쓰 글로벌 사모투자전문회사
611-88-00069

신한스마일게이트 글로벌 PEF 제1호
767-81-01950

네오플럭스 제3호 사모투자합자회사
275-81-01086

신한에스케이에스기업재무안정PEF
442-88-01860

신한금융플러스
569-86-01934

신한큐브온
124-87-59356

신한 노틱 제1호 PEF
110113-0030005

제이에스신한 PEF
110113-0030013

아메리카신한은행
해외현지법인

SBJ은행
해외현지법인

유럽신한은행
해외현지법인

신한캄보디아은행
해외현지법인

신한카자흐스탄은행
해외현지법인

신한은행(중국)유한공사
해외현지법인

캐나다신한은행
해외현지법인

신한베트남은행
해외현지법인

멕시코신한은행
해외현지법인

신한인도네시아은행
해외현지법인

유한회사신한파이낸스
해외현지법인

신한인도파이낸스
해외현지법인

신한마이크로파이낸스
해외현지법인

신한투자증권 뉴욕
해외현지법인

신한투자증권 홍콩
해외현지법인

신한투자증권 베트남
해외현지법인

신한투자증권 인도네시아
해외현지법인

신한자산운용 홍콩
해외현지법인

신한DS 베트남
해외현지법인

신한베트남파이낸스
해외현지법인

신한라이프생명보험 베트남
해외현지법인

신한자산운용 인도네시아
해외현지법인

SBJ DNX
해외현지법인

주1)

2023년 6월 말 기준이며, 금융지주회사법에 따른 지주회사, 자회사 및 (증)손자회사임.

주2)
신한금융지주회사는 기업집단의 지주회사임.

주3)
SHC Management는 구 신한카드 청산법인으로, 청산 종결 시까지 존속

3. 타법인출자 현황(상세)

(기준일 :
2023년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, 천주, %)

법인명
상장여부
최초취득일자
출자목적
최초취득금액
기초잔액
증가(감소)
기말잔액
최근사업연도재무현황

수량
지분율
장부가액
취득(처분)
평가손익
수량
지분율
장부가액
총자산
당기순손익

수량
금액

신한은행
비상장
2001년 09월 01일
경영권
6,230,532
1,585,616
100
13,617,579
-
-
-
1,585,616
100
13,617,579
454,842,498
2,631,873

신한카드
비상장
2007년 03월 23일
경영권
7,726,100
125,369
100
7,919,672
-
-
-
125,369
100
7,919,672
42,308,408
609,613

신한투자증권
비상장
2001년 09월 01일
경영권
1,303,482
357,400
100
3,001,420
-
-
-
357,400
100
3,001,420
41,502,124
369,625

신한라이프생명보험
비상장
2005년 12월 13일
경영권
730,432
115,655
100
4,204,544
-
-11
-
115,655
100
4,204,533
56,407,165
456,998

신한캐피탈
비상장
2001년 09월 01일
경영권
154,091
62,250
100
558,922
-
-
-
62,250
100
558,922
12,980,279
292,662

제주은행
상장
2002년 04월 29일
경영권
70,680
24,196
75.3
179,643
-
-
-
24,196
75.3
179,643
7,311,029
22,820

신한자산운용
비상장
2001년 09월 01일
경영권
158,490
17,733
100
326,205
-
-
-
17,733
100
326,205
245,075
19,912

신한자산신탁
비상장
2019년 05월 02일
경영권
190,378
23,468
100
429,491
-
-
-
23,468
100
429,491
435,815
73,654

SHC매니지먼트
비상장
2002년 06월 01일
경영권
554
100
100
8,655
-
-
-
100
100
8,655
9,746
110

신한DS
비상장
2010년 01월 04일
경영권
10,026
2,800
100
23,026
-
-
-
2,800
100
23,026
104,663
6,538

신한펀드파트너스
비상장
2012년 11월 30일
경영권
50,092
469
99.8
50,092
-
-
-
469
99.8
50,092
94,725
9,500

신한저축은행
비상장
2013년 01월 31일
경영권
165,815
17,174
100
157,065
-
-
-
17,174
100
157,065
3,043,506
38,384

신한리츠운용
비상장
2017년 10월 18일
경영권
30,000
6,000
100
30,000
-
-
-
6,000
100
30,000
58,610
540

신한에이아이
비상장
2019년 01월 21일
경영권
2,000
8,400
100
42,000
-
-
-
8,400
100
42,000
41,430
-2,217

신한벤처투자
비상장
2020년 09월 29일
경영권
73,325
25,227
100
75,840
-
-
-
25,227
100
75,840
126,092
1,526

신한EZ손해보험
비상장
2002년 06월 30일
경영권
42,100
18,076
85.1
106,210
-
-
-
18,076
85.1
106,210
222,980
-12,539

합 계
2,389,933
-
30,730,364
-
-11
-
2,389,933
-
30,730,353
619,734,145
4,518,999

주1)

기업회계기준서 제1027호(별도재무제표)에 따라 별도재무제표작성시 종속기업, 공동지배기업 및 관계기업에 대한 투자에 대해 원가법을 적용하였으며, 전환일의 한국기업회계기준에 따른 장부금액을 원가로 간주함.

주2)
제주은행을 제외한 법인은 모두 비상장회사임.

주3)
최근 사업연도 재무현황은 한국채택국제회계기준에 따른 별도재무제표 기준임(총자산: 2022년 말 기준, 당기순이익: 2022년 1월 1일 ~ 2022년 12월 31일 기준)

주4)
지분율은 소수점 둘째자리에서 반올림

4. 예금상품별개요

구 분

종 류

특 징

초단기 일정금액 이상 여유자금 운용을 위한 예금

수퍼저축예금 (개인)

금액에 따라 차등금리를 적용하므로 일정금액 이상의 일시 여유자금 운용에 적합한 상품임

수퍼기업자유예금 (법인)

거액기업자유예금(개인사업자, 법인)

신한 수퍼드림 기업자유예금(법인)

입출금이 자유로운 예금

보통예금, 저축예금, 가계당좌예금, 당좌예금, 기업자유예금

가계 및 기업자금 등의 수시입출금을 위한 통장임. 가계당좌예금이나 당좌예금은 개인 또는 기업명의로 수표 및 어음을 발행하여 각종 지급수단으로 이용 가능함

신한 주거래 우대통장, 신한 주거래미래설계 통장, 신한 주거래 SOHO사업자통장, 유치원/보육&복지시설 우대통장, 신한 G1금거래계좌, 신한 공무원연금 평생안심통장, 국민연금 安心통장, 신한 행복지킴이 통장, 신한 연구&사업비 우대통장, 신한 My World 송금통장, 신한 스크랩거래계좌, 신한 하도급지킴이 기업통장, 신한 호국보훈지킴이 통장, 신한 보증서담보대출 입금전용 계좌, 신한 희망지킴이 통장, 신한 청년 DREAM 통장, 신한 창업진흥원 전용통장 II, 신한 MY 주니어 통장, 신한 창업진흥원 스타트업통장, Hey Young 머니박스, 신한 임금채권 전용통장, 신한 주택연금 지킴이 통장

고객세분화를 통하여 라이프사이클에 따른 직장인, 사업자, 주부, 아동, 연금 수급권자, 금사업자, 시니어, 유학생 등 차별화된 서비스를 제공하는 상품

신한 S-MORE포인트통장

신한카드 포인트 등 포인트가 입금되는 통장

서비스

신한 베이직팩,

신한 베이직팩 플러스

입출금통장과 함께 인터넷뱅킹, 체크카드, 카드결제계좌 지정 등 요건 충족시 수수료 면제 등의 서비스 제공

입출금이 자유롭고 주식매매도 가능한 예금

신한금융투자 증권거래예금 사이버증권거래예금

증권거래계좌를 자동연결하여 주식거래 가능

목돈마련을 위한 예금

신한S드림(DREAM)적금, 신한S드림(DREAM)기업적금, 디딤씨앗 적립예금, 신한 새희망 적금, 신한 사업자 성공기원적금, 신한 미소드림 적금, 정기적금, 신한 군인행복 적금, 신한 더드림 적금(외국인), 신한 장병내일준비적금, 신한 가맹점 SWING 적금, 신한 청년 DREAM통장(인천시), 신한 마이홈 적금, 꿈나래 통장, 희망두배 청년통장, 신한 MY 주니어 적금, 신한 알.쏠 적금, 신한 안녕,반가워 적금, 아름다운 용기적금, 신한 플러스포인트 적금, 신한 쏠만해 적금, 2023 신한 프로야구 적금, 한 달부터 적금, 신한 연금 저축왕 적금, 신한 플랫폼 적금(강원특별자치도 출범기념), 신한 SK LPG쏠쏠한 행복 적금

일정기간동안 일정금액을 정기적립하거나 자유적립하여 만기에 목돈을 수령할 수 있음

목돈예치를 위한 예금

신한S드림(DREAM)정기예금, 양도성예금증서, 양도성예금증서 은행등록발행, 표지어음, Tops회전정기예금, Tops CD연동정기예금, 미래설계 크레바스 연금예금, 미래설계 장기플랜 연금예금, 정기예금, Tops보증정기예금, 신한 프리미어 토지보상 정기예금, 신한MY 플러스정기예금

목돈을 1개월 이상의 정해진 기간동안 거치하는 상품. 만기에 목돈 수령 또는 이자지급식으로 선택 가능.

개인종합자산관리 계좌의 운용 위한 예금

신한 ISA 정기예금

개인종합자산관리계좌에 대한 과세특례시행에 따라 가입자 적립금을 원리금보장 상품으로 운용하기 위한 정기예금

퇴직급여 및 연금제도 전용상품

Tops 퇴직플랜 정기예금, 퇴직플랜 프리미어 정기예금, 신한 퇴직플랜 연금예금, Tops 퇴직플랜 금리연동형정기예금

퇴직연금제도에 의해 기업 및 근로자의 퇴직금을 특정금전신탁 퇴직연금계약으로 적립받아 원리금보장형 연금자산으로 운영하거나연금 지급하는 정기예금

주택마련예ㆍ부금

마이홈플랜 주택청약종합저축

주택청약이 가능한 목적부 상품으로 세금우대로 가입시 세금감면 혜택 있음

주가지수 연동형상품

세이프지수연동예금

정기예금의 만기시 원금은 100% 보장하고 장래에 지급할 이자의 일부 또는 전부를 각종 시장지수 움직임에 연동한 옵션 등 파생상품에 투자하는 상품

온라인전용상품

신한 스마트 적금, 한달애 저금통, 신한 B2B협력기업 우대통장, 쏠편한 입출금 통장, 쏠편한 선물하는 적금, 쏠편한 정기예금, 쏠편한 제휴정기예금, 쏠편한 작심3일 적금, 신한 땡겨요 적금, 신한 쏠메이트 적금

인터넷뱅킹 또는 스마트뱅킹으로만 가입하는 상품으로 영업점 가입상품 대비 우대된 이율및 온라인 특화 기능(ex. 전용 App, 스마트이체 등)이 적용됨

지방특화상품

없음

특정지방에 특화하여 해당지역을 사랑하는 고객 전용상품으로, 해당지역 연계 부가서비스 제공

5. 신탁상품별 개요

구 분

종 류

특 징

불특정 금전신탁

연금저축신탁

적립기간 동안 자유롭게 납입하고 연금으로 수령하여 노후 생활자금을 준비할 수 있는 상품(납입원금 보전) 연간 한도 범위내 입금 가능하고, 소득세법에서 정한 세액공제 가능

특정금전신탁

특정금전신탁

위탁자가 자산운용 대상과 방법을 직접 지정하여 위탁자별로 단독운용, 관리하는 상품

퇴직연금신탁

퇴직연금신탁

근로자의 노후 생활을 보장하기 위해 기업이 사전에 퇴직금재원을 은행에 적립하고, 근로자 퇴직시 연금 또는 일시금 형태로 지급하는 제도

재산신탁

유가증권신탁

위탁자가 유가증권을 신탁하면 수탁자는 신탁계약에 따라 신탁재산을 관리, 운용, 처분하고, 신탁종료시에 수익자에게운용현상 그대로 교부하는 재산신탁

금전채권신탁

위탁자가 보유하는 금전채권을 신탁하면 수탁자는 신탁계약에 따라 금전채권을 추심, 운용한 후 수익자에게 지급하는 재산신탁

부동산신탁

위탁자가 보유하는 토지 및 그 정착물을 신탁하면 수탁자는 신탁계약에 따라 신탁부동산을 관리, 운용, 처분하고 신탁계약 종료시 운용현상 그대로 교부하는 재산신탁 종류는 관리, 처분, 담보신탁이 있음

동산신탁

위탁자가 보유하는 기계, 기구 등 동산을 신탁하면 수탁자는 신탁계약에 따라 신탁동산을 관리, 운용, 처분하고 신탁계약 종료시 운용현상 그대로 교부하는 재산신탁

기타 서비스

신한 S Life Care 유언대용신탁

위탁자가 생전에 은행에 재산을 신탁하면서 본인을 수익자로 정하고, 위탁자 사후에는 생전에 정한 수익자에게 신탁재산을 안정적으로 승계하는 것을 목적으로 하는 신탁

6. 외환상품 및 서비스 개요

① 환전상품

구 분

특 징

외국통화 매입

고객으로부터 외국통화를 매입하는 업무

외국통화 매도

고객에게 외국통화를 매도하는 업무

외화수표 매입

고객으로부터 외화수표(여행자수표 포함)를 매입하는 업무

외화수표 매도

고객에게 외화수표(여행자수표 포함)를 매도하는 업무

② 환전관련 부대서비스

구 분

특 징

인터넷 환전

고객이 인터넷을 통해 환전을 신청하여 매매가 이루어지고, 공항 등 주요 영업점에서 환전 신청한 외화(현찰, T/C)를 찾아가는 서비스

신한 OK넷 환전서비스

고객이 인근 영업점에서 환전을 신청하여 거래하고, 공항 등 주요 영업점에서 환전 신청한 외화를 찾아가는 서비스

쏠(SOL)편한 환전

고객이 모바일 앱뱅킹을 통해 환전을 신청하여 매매가 이루어지고, 공항 등 주요 영업점에서 환전 신청한 외화(현찰)를 찾아가는 서비스

환전마일리지 우대 서비스

미화 5백불 상당액 이상 영업점 방문환전 및 미화 3백불 상당액 이상 인터넷뱅킹 외환 거래 시 고객이 요청하는 경우 아시아나 항공 또는 대한항공 마일리지를 무료로 적립하는 서비스

OK Cashbag 포인트적립 서비스

미화 5백불 상당액 이상 영업점 방문환전 및 미화 3백불 상당액 이상 인터넷뱅킹 외환 거래 시 고객이 요청하는 경우 OK Cashbag을 무료로 적립하는 서비스

③ 외화송금 상품

구 분

특 징

당발송금

국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스

타발송금

해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스

④ 외화송금관련 부대서비스

구 분

특 징

해외송금 자동이체 서비스

유학생 경비 및 해외체재비 등과 같이 정기적으로 해외로 송금할 고객에 대해 본인과의 사전 약정을 통해 별도의 송금신청서 없이 송금 지정일에 자동으로 지급하는 서비스

해외송금 폰뱅킹 서비스

당행을 거래외국환은행으로 지정 신청하고 해외송금 정보를 사전 등록한 신한 온라인서비스 가입고객이 무인안내를 통해 해외로 전신송금 하거나, 고객이 전화로 콜센터를 통하여 입력한 내용(폰뱅킹 비밀번호, 인출계좌 비밀번호, OTP카드 비밀번호)이 사전에 은행에 등록한 내용과 일치하는 경우 신청인의 지시사항으로 간주하여 그 지시내용에 따라 해외로 전신송금하는 서비스

해외송금 자동화기기 서비스

당행을 거래외국환은행으로 지정 신청하고 해외송금 정보를 사전 등록한 신한은행 카드 소지 고객이 자동화기기를 통해 해외로 전신송금하는 서비스

MoneyGram(머니그램) 특급송금 서비스

은행계좌 개설 없이도 머니그램사의 송금시스템을 이용하여 고객(개인 및 개인사업자)이 자금을 빠르게 주고 받을 수 있는 특급송금시스템

환전마일리지 우대 서비스

미화 1백불 상당액 이상 인터넷뱅킹 외환 거래 시 지급증빙미제출 송금 또는 유학생/해외체재비 항목으로 송금 시 고객이 요청하는 경우 아시아나 항공 또는 대한항공 마일리지를 무료로 적립하는 서비스

OK Cashbag 포인트적립 서비스

미화 1백불 상당액 이상 인터넷뱅킹 외환 거래 시 지급증빙미제출 송금 또는 유학생/해외체재비 항목으로 송금 시 고객이 요청하는 경우 OK Cashbag을 무료로 적립하는 서비스

신한 Wise 해외송금서비스

외화계좌에서 USD통화로 송금을 보내는 모바일뱅킹 전용 해외송금 서비스로Wise(구.TransferWise)와 API제휴로 27개국 국가로 빠르고 저렴하게 해외송금 가능한 서비스.

태국 100바트 해외송금 서비스

국내에서 태국으로 THB로 송금하는 비대면 전용 해외송금 서비스로 기존 SWIFT방식과 달리 빠르고 고객부담비용이 저렴한 서비스

MoMo ID해외송금서비스

베트남 전자지갑 사업자 MoMo와 제휴를 통해 수취인 휴대폰 번호(MoMo ID)와 영문명 입력만을 통해 수취인 전자지급 포인트로 충전해주는 해외 송금서비스

⑤ 기타 무역외 서비스

구 분

특 징

신한 글로벌현금카드

해외 ATM카드 및 직불카드를 이용하는 당행 외환고객을 대상으로 한 국내ATM인출, 해외ATM인출 및 해외직불카드(Maestro) 기능이 있는 현금카드

신한UniTravel카드

해외에서 일어나는 외화현금 인출 또는 물품 구매에 사용되는 금액을 고객이 미리 사놓은 외화를 이용해 인출 또는 결제할 수 있으며, 외화예금 잔액 부족시에도 원화예금에서 인터넷 등으로 환전하여 결제 가능한 해외전용 현금카드

신한 글로벌멀티카드

하나의 카드에 최대 10개 통화를 동시에 충전 가능한 외화선불 카드

마스터로고가 부착된 온/오프라인 해외가맹점에서 물품 구매 가능하며

해외소재 마스터카드 제휴 ATM에서 외화현찰 인출 가능

⑥ 외화자금의 운용 및 예치를 위한 상품

구 분

특 징

외화당좌ㆍ보통예금

입출금이 자유로운 외화예금으로, 입출금은 제한없이 수시로 가능

외화체인지업예금

외화유동성 예금으로 예치 통화간 자유로운 전환 및 기일이체 가능

외화MMDA

수시입출금이 가능한 외화예금에, 미화10만불 상당액 이상의 일시적 예치시에 금액 구간별 차등 이율을 적용

신한Value-up외화 MMDA

기업고객의 수시 입출금 가능한 외화예금을 기본으로 하며, 미화 10만불 상당액 이상의 일시적 예치시에 금액 구간별 차등 이율을 적용

외화정기예금

잦은 입출금이 필요없는 외화자금운용을 위한 예금으로 입출금 제한

Multiple 외화정기예금

하나의 계좌에 여러 건(최대999건)의 정기예금이 가능하며 입금건별로 고객이 만기일을 자유롭게 지정가능

신한 Value-up

수출입 외화예금

수출입 거래고객의 Needs에 맞는 서비스 제공 및 신규 수출입 거래고객의 기반확대를 위한 입출금이 자유로운 수출입송금 외화예금

신한Value-up외화적립예금

자유적립식외화예금으로, 적립금 단위 별로 예치기간별 고시금리 적용

신한 실속환전통장

고객에게 수시 환전을 통해 환율 변동성에 대비할 수 있는 수단을 제공하며 환전에 필요한 다양한 편의성을 제공하는 입출금이 자유로운 외화예금

신한Value-up글로벌 주식 외화예금(FNA)

해외주식에 투자하고자 하는 국민인 개인이 신한금융투자 해외주식 투자 계좌를 동시에 개설하여 해외주식 매매를 위한 외화자금의 관리를 효율적으로 할 수 있는 입출금이 자유로운 외화예금

외화양도성예금증서

시장실세 금리를 반영하는 기명 통장식 외화양도성 예금증서

(무기명 및 증서식 발행 불가)

달러 More 환테크

적립예금

안정적으로 외화(USD)를 적립하고자 하는 고객이 다양한 자동이체기능, 자유로운 입금, 분할인출 기능 및 우대서비스를 받을 수 있는 미국 달러(USD)화 전용 자유적립식 예금

신한Value-up외화

회전정기예금

1, 3, 6개월 회전기간에 따라 시장 실세금리로 복리 운용, 회전기간 단위 약정이자율을 제공하는 외화 정기예금

Someday(썸데이)외화적금

해외여행에 필요한 외화현찰을 미화1불부터 적립할 수 있는 USD전용 자유적립식 외화적금

⑦ 무역거래 서비스

구 분

특 징

수출업무

신용장 통지, (신용장방식, 무신용장방식)수출환어음 매입(추심), 신용장 양도,

수입업무

수입신용장 개설, 수입화물선취보증 및 수입화물대도, 무신용장 방식 운송서류 인도

무역금융업무

무역금융지원, 내국신용장 개설 및 매입

기타 무역업무

구매확인서 및 수출실적확인 증명서 발급, 무역자동화(EDI)서비스, 수출네고자금 해외입금 통지 서비스, 수출입적하보험증권 출력 서비스

⑧ 수출업무 상품

구 분

특 징

무역보험공사 단기수출(EFF)부보 매입외환

무역보험공사의 '단기수출보험(EFF)적격대상 수출업체'가 우량 수입업체에 대해 보유하고 있는 수출채권을 당행 취급 영업점이 무역보험공사의 '단기수출보험(EFF)'에 보험계약자로 가입하고, 동 보험을 담보로 취득함으로써 해당 수출업체의 수출채권을 '비소구조건'으로 매입하는 상품

D/A포페이팅

D/A방식 수출환어음 매입시 수출상에 대해서는 매입시점에 '소구조건'으로 처리하고 이후에 해외인수가 확정되면 '비소구조건'으로 전환하는 매입상품

N/D수출팩토링

수출입은행과 제휴하여 수출입은행이 설정한 수입자별 한도 범위 내에서 사후송금방식(O/A방식) 및 D/A방식 수출거래시 발생하는 수출채권을 1차로 당행에서 비소구 조건으로 매입하고, 당행은 2차로 비소구조건으로 수출입은행에 재매입 의뢰하는 상품

L/C포페이팅

기한부신용장을 근거로 수출자가 발행한 수출환어음의 매입업무시 수출상에 대하여 매입시점에는 '소구조건'으로 매입(추심)하고, 이후 개설은행의 인수가 확정되면 '비소구조건'으로 전환되는 상품

한국은행 위안화

수출화환어음 매입

한국은행의 한ㆍ중 통화스왑자금을 활용하여 국내 수출기업의 한ㆍ중 무역 시 위안화 수출화환어음 매입을 지원하는 상품

동행수출매입외환

본지사간 거래를 제외한 무신용장방식(D/P, D/A, O/A)수출거래를 대상으로 취급하는 매입외환상품

K-SURE 제휴

수출신용보증부 매입외환

일정 자격기준을 충족하는 수출기업이 무역보험공사로부터 사전심사를 받은 수입자에게 무신용장방식으로 물품을 수출하고 보유하게 되는 수출채권을 무역보험공사의 '수출신용보증서 협약보증'을 신용보강수단으로 활용하여 '소구조건'으로 할인/매입하는 수출금융상품

⑨ 수입업무 상품

구 분

특 징

수입인수보증

(T/T Usance)

국내 수입상과 해외 수출상의 물품 거래계약에 기반한 송금 방식 수입거래에 대해 수입상의 신청으로 해외 인수은행의 저렴한 조달금리를 통해 수출상 앞 대금 결제하는 방식인 지급보증 상품

7. 신용파생상품상세명세

2023년 09월 30일 현재 연결기준
(단위 : 백만원)

상품종류
보장매도자
보장매수자
취득일
만기일
액면금액(원화)
기초자산(준거자산)

CDS
대신증권
신한투자증권
20170615
20231220
13,448
SKEW-CDSMarkit, CDX.NA.IG.27

CDS
대신증권
신한투자증권
20170628
20231220
26,896
SKEW-CDSMarkit, CDX.NA.IG.27

CDS
뉴스텔라제삼차
신한투자증권
20190325
20260622
126,411
중국 신용

CDS
하나증권
신한투자증권
20190409
20260622
16,000
중국 신용,프랑스 신용

CDS
하이트래디션제일차
신한투자증권
20190507
20241220
188,272
중국 신용

CDS
오션디그롬
신한투자증권
20190620
20240620
34,965
GS칼텍스신용,프랑스 신용,KT 신용

CDS
씨론플러스
신한투자증권
20190710
20240709
69,930
SK텔레콤 신용

CDS
하이도미네이션제구차
신한투자증권
20200203
20270622
158,686
중국 신용

CDS
하이수프리머씨제육차 주식회사
신한투자증권
20210120
20250730
60,000
대한민국 신용

CDS
에이치와이프로젝트제십차
신한투자증권
20210903
20261221
69,930
POSCO신용

CDS
하이도미네이션제구차
신한투자증권
20220114
20270621
102,205
중국 신용

CDS
하이스톰메이커제십일차
신한투자증권
20220211
20270210
70,000
한국전력 신용

CDS
하이스톰메이커제십일차
신한투자증권
20220324
20270318
60,000
한국전력 신용

CDS
뉴에스에프제이차
신한투자증권
20220902
20271220
67,240
POSCO HOLDINGS신용

CDS
하나증권
신한투자증권
20221202
20231220
200,000
대한민국 신용

CDS
굿에이치와이제삼차(주)
신한투자증권
20230210
20231220
71,086
미국 신용

CDS
미르원제구차
신한투자증권
20230608
20280620
50,000
SK HYNIX 신용

CDS
디에이치블랙
신한투자증권
20230810
20270621
53,792
SK HYNIX 신용

CDS
네오드림투어 주식회사
신한투자증권
20220429
20301112
80,688
한국석유공사

CDS
코너스톤제이십이차
신한투자증권
20210610
20281220
181,548
중국 신용

CDS
니드원제십팔차
신한투자증권
20230228
20280620
60,000
POSCO HOLDINGS신용

CDS
네오스텔라
신한투자증권
20180627
20231220
90,000
중국 신용

CDS
하이디펜더제이차
신한투자증권
20181025
20231220
181,548
대한민국 신용

CDS
신한투자증권
BNP Paribas
20170615
20231221
13,448
SKEW-CDSMarkit, CDX.NA.IG.27

CDS
신한투자증권
BNP Paribas
20170628
20231220
26,896
SKEW-CDSMarkit, CDX.NA.IG.27

CDS
신한투자증권
Goldman Sachs International
20210315
20281220
94,136
SKEW-CDSMarkit, CDX.NA.IG.27

CDS
신한투자증권
Natixis Paris
20220804
20280620
53,792
SKEW-CDSMarkit, CDX.NA.IG.27

CDS
신한투자증권
Goldman Sachs International
20230309
20300621
94,136
SKEW-CDSMarkit, CDX.NA.IG.27

CDS
신한투자증권
Goldman Sachs International
20230512
20301223
94,136
SKEW-CDSMarkit, CDX.NA.IG.27

CDS
신한투자증권
삼성증권
20230214
20260622
24,206
SK HYNIX 신용

CDS
신한투자증권
하나증권
20220211
20270210
20,000
한국전력 신용

CDS
신한투자증권
한국스탠다드차타드은행
20230216
20231220
71,086
미국 신용

CDS
신한투자증권
한국투자증권
20180627
20231220
90,000
중국 신용

CDS
신한투자증권
DBS 서울
20181025
20231220
181,548
대한민국 신용

CDS
신한투자증권
HSBC Limited
20190325
20260623
126,411
중국 신용

CDS
신한투자증권
하나증권
20190409
20260622
18,833
중국 신용,프랑스 신용

CDS
신한투자증권
HSBC Limited
20190507
20241223
188,272
중국 신용

CDS
신한투자증권
하나증권
20190620
20240620
34,965
GS칼텍스신용,프랑스 신용,KT 신용

CDS
신한투자증권
HSBC Limited
20190710
20240709
69,930
SK텔레콤 신용

CDS
신한투자증권
HSBC Limited
20200203
20270622
158,686
중국 신용

CDS
신한투자증권
메리츠증권
20210120
20250730
60,000
대한민국 신용

CDS
신한투자증권
HSBC Limited
20210903
20261221
69,930
POSCO신용

CDS
신한투자증권
ING BANK. N.V.
20220114
20270622
102,205
중국 신용

CDS
신한투자증권
하나증권
20220211
20270210
70,000
한국전력 신용

CDS
신한투자증권
하나증권
20220324
20270318
60,000
한국전력 신용

CDS
신한투자증권
하나증권
20220902
20271220
67,240
POSCO HOLDINGS신용

CDS
신한투자증권
하나증권
20221202
20231220
200,000
대한민국 신용

CDS
신한투자증권
한국스탠다드차타드은행
20230210
20231220
71,086
미국 신용

CDS
신한투자증권
한국스탠다드차타드은행
20230508
20270621
40,344
SK HYNIX 신용

CDS
신한투자증권
Goldman Sachs International
20230512
20270621
13,448
SK HYNIX 신용

CDS
신한투자증권
Deutsche Bank
20230608
20280621
59,171
SK HYNIX 신용

CDS
신한투자증권
삼성증권
20220429
20301112
80,688
한국석유공사

CDS
신한투자증권
Natixis Paris
20230608
20280621
26,896
SK HYNIX 신용

CDS
신한투자증권
ING BANK. N.V.
20210610
20281220
181,548
중국 신용

CDS
신한투자증권
한국투자증권
20230228
20280620
60,000
POSCO HOLDINGS신용

TRS
웰브**************
신한투자증권
20170612
20300612
370
SH1811000115

TRS
빌리**************
신한투자증권
20180730
20300729
2,163
SH2301000005

TRS
빌리**************
신한투자증권
20180730
20300729
2,678
SH2012000453

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180829
20300829
1,262
SH1906000285

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180803
20300803
483
SH1811000118

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180803
20300803
322
SH1811000119

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180803
20300803
1,436
SH1812000046

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180803
20300803
5,298
SH1812000048

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180803
20300803
1,593
SH1812000050

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180803
20300803
460
SH1811000121

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180803
20300803
745
SH1811000123

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180803
20300803
483
SH1811000124

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180917
20300917
966
SH1811000125

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180917
20300917
2,545
SH1812000052

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180917
20300917
110
SH1812000054

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180917
20300917
4,301
SH1812000056

TRS
알펜**************
신한투자증권
20190415
20240415
825
SH1907000009

TRS
알펜**************
신한투자증권
20190415
20240415
167
SH1911000152

TRS
웰브**************
신한투자증권
20190805
20240805
1,262
SH1908000035

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180126
20231109
607
SH2011000018

TRS
웰브**************
신한투자증권
20170517
20231109
1,079
SH2011000019

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180126
20231109
538
SH2011000029

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180126
20231109
758
SH2011000023

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180126
20231109
194
SH2011000024

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180126
20231109
105
SH2011000025

TRS
웰브**************
신한투자증권
20180126
20231109
47
SH2011000026

TRS
웰브**************
신한투자증권
20190130
20231109
9,779
SH2011000027

TRS
웰브**************
신한투자증권
20190130
20231109
5,050
SH2011000028

TRS
웰브**************
신한투자증권
20170918
20231109
622
SH2011000035

TRS
웰브**************
신한투자증권
20171117
20231109
354,962
SH2011000016

TRS
웰브**************
신한투자증권
20171117
20231109
215,788
SH2011000017

TRS
웰브**************
신한투자증권
20171117
20231109
1,483
SH2011000036

TRS
웰브**************
신한투자증권
20161220
20301220
4,510
SH1811000126

TRS
신한투자증권
NH투자증권
20190612
20231218
1,000
교보악사체코프라하전문투자형사모2호

TRS
하나은행
신한투자증권
20190327
20240429
14,083
CBIM HEP 1904

TRS
한국투자증권
신한투자증권
20190327
20240429
11,584
CBIM HEP 1904

TRS
우리은행
신한투자증권
20190430
20240530
12,349
CBIM HEP 1905

TRS
하나은행
신한투자증권
20190430
20240530
11,600
CBIM HEP 1905

TRS
한국증권금융
신한투자증권
20190430
20260918
9,188
KIWOOM JPCN 1904

TRS
NH농협은행
신한투자증권
20190430
20260918
9,800
KIWOOM JPCN 1904

TRS
국민은행
신한투자증권
20190520
20231214
12,099
KYOBOAXA PRA02 1905

TRS
삼성증권
신한투자증권
20190531
20260918
8,232
KIWOOM JPCN 1905

TRS
삼성증권
신한투자증권
20190531
20240129
10,511
MULTIASSET BELG 1905

TRS
NH투자증권
신한투자증권
20190603
20240605
1,000
제이알전문투자형사모부동산투자신탁제13호

TRS
중소기업은행
신한투자증권
20190611
20240628
14,796
CBIM HDP 1906

TRS
우리은행
신한투자증권
20190611
20240628
14,316
CBIM HDP 1906

TRS
국민은행
신한투자증권
20190709
20240726
14,950
CBIM HDP 1907

TRS
한국투자증권
신한투자증권
20190709
20240726
8,821
CBIM GAO 1907

TRS
NH투자증권
신한투자증권
20190722
20240131
17,305
Milestone Paris 1907

TRS
국민은행
신한투자증권
20190725
20240126
10,500
CBIM GDO 1908

TRS
하나은행
신한투자증권
20190726
20240520
9,233
Marriott Drew 1907

TRS
NH투자증권
신한투자증권
20190805
20240926
2,649
PGI CRS 1908

TRS
삼성증권
신한투자증권
20190806
20250619
16,926
OPL ALT 1908

TRS
우리은행
신한투자증권
20190830
20240126
2,784
CBIM GDO 1909

TRS
하나은행
신한투자증권
20190830
20250110
7,128
Mastern Hilton PS 1908

TRS
삼성증권
신한투자증권
20190903
20250619
14,246
OPL ALT 1909

TRS
국민은행
신한투자증권
20190830
20250110
3,760
Mastern Hilton PS 1908

TRS
삼성증권
신한투자증권
20190924
20250619
17,468
OPL ALT 1909 (Series 19)

TRS
국민은행
신한투자증권
20190925
20231030
14,300
CBIM HDP 1910

TRS
하나은행
신한투자증권
20190830
20250110
2,079
Mastern Hilton PS 1908

TRS
삼성증권
신한투자증권
20191008
20250619
5,430
OPL ALT 1910 (Series 20)

TRS
KB증권
신한투자증권
20191022
20250619
16,632
OPL ALT 1910 (Series 21)

TRS
NH투자증권
신한투자증권
20200413
20240605
3
엠에이디더블유슬로언대출채권

TRS
신한투자증권
DBS은행
20220720
20240722
10,000
KEPCO

CLN
신한라이프
HSBC
20170801
20270621
2,690
People’s Republic of China, Senior Unsecured

CLN
신한라이프
HSBC
20180209
20271220
5,379
People’s Republic of China, Senior Unsecured

CLN
신한라이프
HSBC
20180314
20271220
9,414
People’s Republic of China, Senior Unsecured

CLN
신한라이프
BNP Paribas
20180515
20280323
26,896
People’s Republic of China, Senior Unsecured

CLN
신한라이프
Nomura international
20180604
20280320
9,414
People’s Republic of China, Senior Unsecured

CLN
신한라이프
Nomura international
20180626
20280620
13,448
People’s Republic of China, Senior Unsecured

CLN
신한라이프
JP Morgan
20180703
20280620
13,448
People’s Republic of China, Senior Unsecured

CLN
신한라이프
HSBC
20180816
20280620
13,448
People’s Republic of China, Senior Unsecured

CLN
신한라이프
JP Morgan
20180913
20280620
5,379
People’s Republic of China, Senior Unsecured

CLN
신한라이프
JP Morgan
20181012
20280620
13,448
People’s Republic of China, Senior Unsecured

(*) CLN(신용연계채권)은 신용파생(CDS)이 내재된 증권으로 보장매수자에는 발행자를 기재하였습니다

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

해당사항 없습니다.

2. 전문가와의 이해관계

해당사항 없습니다.