하나금융지주 — 투자설명서(일괄신고) (20230519)
제출인: 하나금융지주

투자설명서(일괄신고)
1.8
(주)하나금융지주

투 자 설 명 서

2023년 05월 19일

(주)하나금융지주 제59-1회 무기명식 이권부 무보증사채(주)하나금융지주 제59-2회 무기명식 이권부 무보증사채

(주)하나금융지주 제59-1회 전자등록총액 금 일천이백억원(\120,000,000,000)(주)하나금융지주 제59-2회 전자등록총액 금 일천삼백억원(\130,000,000,000)

1. 증권신고의 효력발생일 :
2023년 05월 09일

2. 모집가액 :
제59-1회 : 금 일천이백억원(\120,000,000,000)제59-2회 : 금 일천삼백억원(\130,000,000,000)

3. 청약기간 :
2023년 05월 22일

4. 납입기일 :
2023년 05월 22일

5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소

가. 증권신고서 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → https://dart.fss.or.kr

나. 일괄신고 추가서류 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → https://dart.fss.or.kr

다. 투자설명서 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → https://dart.fss.or.kr

서면문서 : (주)하나금융지주 → 서울특별시 중구 을지로 66 KB증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 하나증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 82 메리츠증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로 10

6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항

해당사항 없음

이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

KB증권 주식회사

【 본 문 】

요약정보

1. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 :
59-1
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)총액
120,000,000,000
모집(매출)총액
120,000,000,000

발행가액
120,000,000,000
이자율
3.868

발행수익률
3.868
상환기일
2026년 05월 22일

원리금지급대행기관
(주)하나은행영업1부지점
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

신용등급(신용평가기관)
AAA(한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) /NICE신용평가(주))
비고
-

인수(주선) 여부
채무증권 상장을 위한 공모여부

인수
예

인수(주선)인
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
케이비증권
5,000,000
50,000,000,000
인수금액의 0.10%
총액인수

인수
하나증권
4,000,000
40,000,000,000
인수금액의 0.10%
총액인수

인수
메리츠증권
3,000,000
30,000,000,000
인수금액의 0.10%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2023년 05월 22일
2023년 05월 22일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

채무상환자금
120,000,000,000

발행제비용
210,400,000

보증을받은 경우
보증기관
-
담보 제공의경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의관계
매출전보유증권수
매출증권수
매출후보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

회차 :
59-2
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)총액
130,000,000,000
모집(매출)총액
130,000,000,000

발행가액
130,000,000,000
이자율
3.958

발행수익률
3.958
상환기일
2028년 05월 22일

원리금지급대행기관
(주)하나은행영업1부지점
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

신용등급(신용평가기관)
AAA(한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) /NICE신용평가(주))
비고
-

인수(주선) 여부
채무증권 상장을 위한 공모여부

인수
예

인수(주선)인
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
케이비증권
7,000,000
70,000,000,000
인수금액의 0.10%
총액인수

인수
하나증권
5,000,000
50,000,000,000
인수금액의 0.10%
총액인수

인수
메리츠증권
1,000,000
10,000,000,000
인수금액의 0.10%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2023년 05월 22일
2023년 05월 22일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

운영자금
130,000,000,000

발행제비용
227,940,000

보증을받은 경우
보증기관
-
담보 제공의경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의관계
매출전보유증권수
매출증권수
매출후보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

2. 투자위험요소

1. 핵심투자위험

하단의 핵심투자위험은 투자설명서 본문에 기재된 투자위험요소 중 중요한 항목만을 투자자의 이해도 제고를 위하여 간단ㆍ명료하게 요약한 것입니다. 자세한 투자위험요소는 "본문-Ⅲ. 투자위험요소"에 기재되어 있으니 참고하시기 바랍니다.

구 분
내 용

사업위험

가
. 당사는 금융지주회사로
자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 받습니다. 자회사는 2023년 1분기 말 기준 하나은행, 하나증권, 하나카드 및 하나손해보험 등 14개사이며, 손자회사는 하나은행(중국)유한공사, KEB하나뉴욕파이낸셜 등 30개사, 증손회사는 KEB Hana Bank USA의 1개사 입니다. 나.
국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직ㆍ간접적으로 영향을 받고 있습니다. 당사를 비롯한 당사의 자회사는 국내외 거시경제의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.다
. 금융회사들은
대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다. 라
.
금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당 그룹의 영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속될 것입니다.
당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자 및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다.
마
. 금융산업은 IT의존도가 큰 산업으로 관련 시스템에 적절한 관리가 필요하며 운영IT시스템에 문제가 발생할 경우 재무적, 비재무적 손실
을 입을 수 있습니다. 은행 및 각종 금융산업은 각 회사의 IT시스템에 대한 의존도가 큰 산업으로 적절한 관리와 유지가 필요하며 외부 해킹 등의 위험성이 높아짐에 따라 시스템 보안 역시 중요해지고 있습니다. IT시스템이 적절히 운영 관리되지 않을 경우 고객 거래정보의 오류, 손실로 인한 직접적인 피해와 이로 인한 평판리스크 악화와 고객신뢰도 하락으로 간접적인 피해를 입을 수 있습니다.바. 외부에서의 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 개인정보가 유출되는 보안 사고가 잇따라 발생하자, 2014년 정부는「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련 및 발표하였습니다.
당사는 내부보안강화와 고객정보 통제절차 강화 등 개인 정보 보안 대책을 마련하고 있습니다. 대책이 미흡하여 고객 정보 유출 등의 보안 사고가 발생하는 경우 평판 저하, 감독당국에 의한 제재조치 등의 영향을 받을 가능성을 완전히 배제할 수 없습니다. 사. 최근 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을 활용해 기존 금융 기법과 차별화된 새로운 형태의 금융기술인 핀테크가 대두되고 있으며, 핀테크 기업들은 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과 다른 새로운 형태의 금융 비즈니스 모델을 표방하고 있습니다.
이와 같이 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로 이어질 수 있는 위험이 있습니다.아.
금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다.

회사위험

가
. 영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 크게 변동할 수 있는 위험이 존재 합니다. 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다.나
. 당사가 속한 금융업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있습니다. 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
2023년 1분기말 기준 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,977건(486,033백만원), 그리고 연결기업이 피고인 846건(689,599백만원)입니다. 현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다.다
.
자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재합니다. 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서
자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다.라.
당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다.
금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있으나, 위와 같은 법적제재 사항이 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.마.
바젤III 등 전 세계적으로 은행에 대한 규제가 강화되는 가운데 국내 은행에 대한 감독당국의 규제도 이에 맞춰 강화되는 추세입니다. 이러한 추세에 따라 금융당국은 은행의 자본과 유동성에 대한 개선을 목적으로 2013년 12월 바젤 III 제도를 도입하였습니다. 바젤Ⅲ 도입에 따라, 금융기관은 BIS자기자본 외에 보통주자본(보통주, 보통주자본잉여금, 이익잉여금 등으로 구성된 자본), 기본자본(보통주자본 및 후순위로서 중도상환 가능성 없는 등 영구적 성격의 여타 자본)에 대한 규제비율도 준수하여야 합니다.
바젤 Ⅲ 제도 도입에 맞추어 자본적정성 유지를 위해 당사 또한 그룹 차원에서 자본건전성을 관리하고 있으며, 2023년 1분기말 기준 BIS비율은 15.31% 수준을 기록하는 등 금융당국에서 요구하는 BIS비율을 충실히 준수하고 있습니다.

기타 투자위험

가
.
본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급을 받았습
니다.
AAA등급의 채권은 원리금 지급확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성이 있으며,
본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 지급은 당사가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다. 나.
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분 제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.다
. 금번 발행되는 당사의 제59-1회 및 제59-2회 무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다. 하지만
최근 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.라
. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시 되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는데 참조하시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

I. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[ 회차 :
59-1 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

전자등록총액
120,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
3.868

모집 또는 매출가액
각 사채 전자등록총액의 100.0%로 합니다.

모집 또는 매출총액
120,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니합니다.

이자율
연리이자율(%)
3.868

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법및 기한
이자지급 방법
이자는 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하고, 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자의 1/4씩 분할 후급하되, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자지급일로 하고 이자지급기일 이후의 이자는계산하지 아니합니다.

이자지급 기한
2023년 08월 22일, 2023년 11월 22일, 2024년 02월 22일, 2024년 05월 22일,2024년 08월 22일, 2024년 11월 22일, 2025년 02월 22일, 2025년 05월 22일,2025년 08월 22일, 2025년 11월 22일, 2026년 02월 22일, 2026년 05월 22일.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2023년 05월 18일 / 2023년 05월 18일 / 2023년 05월 18일

평가결과등급
AAA / AAA / AAA

주관회사의분석
주관회사명
KB증권(주)

분석일자
2023년 05월 19일

상환방법및 기한
상 환 방 법
원금은 만기일인 2026년 05월 22일에 일시상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.각 기일에 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다. 이 경우 연체이자는 원리금지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용합니다.

상 환 기 한
2026년 05월 22일

납 입 기 일
2023년 05월 22일

전자등록기관
한국예탁결제원

원리금지급대행기관
회 사 명
(주)하나은행 영업1부지점

회사고유번호
00158909

기 타 사 항
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.

[ 회차 :
59-2 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

전자등록총액
130,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
3.958

모집 또는 매출가액
각 사채 전자등록총액의 100.0%로 합니다.

모집 또는 매출총액
130,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니합니다.

이자율
연리이자율(%)
3.958

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법및 기한
이자지급 방법
이자는 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하고, 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자의 1/4씩 분할 후급하되, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자지급일로 하고 이자지급기일 이후의 이자는계산하지 아니합니다.

이자지급 기한
2023년 08월 22일, 2023년 11월 22일, 2024년 02월 22일, 2024년 05월 22일,2024년 08월 22일, 2024년 11월 22일, 2025년 02월 22일, 2025년 05월 22일,2025년 08월 22일, 2025년 11월 22일, 2026년 02월 22일, 2026년 05월 22일,2026년 08월 22일, 2026년 11월 22일, 2027년 02월 22일, 2027년 05월 22일,2027년 08월 22일, 2027년 11월 22일, 2028년 02월 22일, 2028년 05월 22일.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2023년 05월 18일 / 2023년 05월 18일 / 2023년 05월 18일

평가결과등급
AAA / AAA / AAA

주관회사의분석
주관회사명
KB증권(주)

분석일자
2023년 05월 19일

상환방법및 기한
상 환 방 법
원금은 만기일인 2028년 05월 22일에 일시상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.각 기일에 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다. 이 경우 연체이자는 원리금지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용합니다.

상 환 기 한
2028년 05월 22일

납 입 기 일
2023년 05월 22일

전자등록기관
한국예탁결제원

원리금지급대행기관
회 사 명
(주)하나은행 영업1부지점

회사고유번호
00158909

기 타 사 항
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.

2. 공모방법

해당사항 없음.

3. 공모가격 결정방법

본 사채의 발행과 관련된 공모가격 결정방법은 발행회사와 대표주관회사의 협의에 따라 최근 민간채권평가사의 평가금리 및 스프레드 동향, 동종업계의 타사와의 비교,채권시장 동향 등을 고려하여 아래와 같은 조건으로 본 사채의 발행과 관련된 공모가격을 결정하였습니다.[제59-1회]청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 3년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.02%p.를 가산한 이자율로 합니다.[제59-2회]청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 5년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.10%p.를 가산한 이자율로 합니다.

① 민간채권평가회사 평가금리 및 스프레드 동향- 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 3년 및 5년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리'라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.

[(주)하나금융지주 개별민평금리]

(기준일: 2023년 05월 18일)
(단위 : %)

항목
KIS자산평가
한국자산평가
NICE피앤아이
에프앤자산평가
산술평균

3년 만기 (주)하나금융지주 회사채 민평수익률
3.875
3.892
3.911
3.877
3.888

5년 만기 (주)하나금융지주 회사채 민평수익률
4.030
4.051
4.103
4.050
4.058

(출처: Bondweb)

[국고금리 대비 (주)하나금융지주 개별민평금리 스프레드(3년 만기)]

(단위 : %, %p.)

일 자
국고채권 3년
개별민평 3년
Credit Spread

현재 (2023-05-18)
3.307
3.888
0.581

1주일 전 (2023-05-11)
3.220
3.806
0.586

1개월 전 (2023-04-18)
3.296
3.872
0.576

주) 국고채권 및 하나금융지주 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률임.

(출처 : Bondweb)

[국고금리 대비 (주)하나금융지주 개별민평금리 스프레드(5년 만기)]

(단위 : %, %p.)

일 자
국고채권 5년
개별민평 5년
Credit Spread

현재 (2023-05-18)
3.285
4.058
0.773

1주일 전 (2023-05-11)
3.207
3.983
0.776

1개월 전 (2023-04-18)
3.295
4.084
0.789

주) 국고채권 및 하나금융지주 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률임.

(출처 : Bondweb)

- 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 제공하는 3년 및 5년 만기 주요 금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리'라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.

[ 주요 금융지주회사 개별민평금리의 국고 대비 스프레드(3년 만기) ]

(기준일: 2023년 05월 18일)
(단위 : %, %p.)

항목
국고채권 (A)
금융지주회사 개별민평 (B)

신한
KB
우리
농협
BNK
DGB

3년 만기
3.307
3.932
3.905
3.905
3.933
3.937
4.026

스프레드 (B-A)
-
0.625
0.598
0.598
0.626
0.630
0.719

주1) 상기 금융지주회사는 당사와 동일 신용등급인 AAA등급임.

주2) 국고채권 및 금융지주회사 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률임.

(출처 : Bondweb)

[ 주요 금융지주회사 개별민평금리의 국고 대비 스프레드(5년 만기) ]

(기준일: 2023년 05월 18일)
(단위 : %, %p.)

항목
국고채권 (A)
금융지주회사 개별민평 (B)

신한
KB
우리
농협
BNK
DGB

5년 만기
3.285
4.088
4.059
4.065
4.082
4.117
4.232

스프레드 (B-A)
-
0.803
0.774
0.780
0.797
0.832
0.947

주1) 상기 금융지주회사는 당사와 동일 신용등급인 AAA등급임.

주2) 국고채권 및 금융지주회사 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률임.

(출처 : Bondweb)

② 최근 1년간 동일 등급 동일 만기 금융지주 회사채의 발행 동향

[ 최근 동일등급 금융지주회사 3년 만기 회사채 발행 사례 검토 ]
(단위 : 억원, %)

발행일
발행사
신용등급
만기
발행금액
공모희망금리
공모가격결정
최종발행금리
수요예측 밴드내 참여금액

2023-05-12
농협금융지주
AAA
3
1,300
일괄신고
개별 Par.
3.893
일괄신고

2023-04-28
BNK금융지주
AAA
3
600
일괄신고
개별 Par.
3.880
일괄신고

2023-04-21
신한금융지주
AAA
3
200
일괄신고
개별 Par
3.962
일괄신고

2023-04-19
DGB금융지주
AAA
3
1,000
일괄신고
개별 Par.
4.015
일괄신고

2023-04-07
하나금융지주
AAA
3
1,400
일괄신고
개별 Par
3.840
일괄신고

2023-03-22
신한금융지주
AAA
3
300
일괄신고
개별 - 0.05%p.
3.751
일괄신고

2023-02-24
신한금융지주
AAA
3
500
일괄신고
개별 - 0.20%p.
3.963
일괄신고

2023-02-23
BNK금융지주
AAA
3
1,500
일괄신고
개별 - 0.05%p.
4.073
일괄신고

2023-01-31
신한금융지주
AAA
3
1,000
일괄신고
개별 - 0.65%p.
3.663
일괄신고

2023-01-19
농협금융지주
AAA
3
2,400
일괄신고
개별 - 0.60%p.
3.905
일괄신고

2023-01-17
하나금융지주
AAA
3
1,500
일괄신고
개별 - 0.60%p.
3.773
일괄신고

2022-11-10
신한금융지주
AAA
3
1,600
일괄신고
개별 + 0.43%p.
6.102
일괄신고

2022-10-18
신한금융지주
AAA
3
800
일괄신고
개별 + 0.28%p.
5.559
일괄신고

2022-09-28
농협금융지주
AAA
3
900
일괄신고
개별 + 0.05%p.
5.495
일괄신고

2022-08-23
농협금융지주
AAA
3
1,500
일괄신고
개별 + 0.03%p.
4.113
일괄신고

2022-08-11
신한금융지주
AAA
3
1,500
일괄신고
개별 Par.
4.047
일괄신고

2022-07-28
하나금융지주
AAA
3
1,900
일괄신고
개별 + 0.04%p.
3.991
일괄신고

2022-07-18
신한금융지주
AAA
3
2,500
일괄신고
개별 + 0.05%p.
4.090
일괄신고

2022-06-29
BNK금융지주
AAA
3
300
일괄신고
개별 + 0.08%p.
4.359
일괄신고

2022-06-20
DGB금융지주
AAA
3
500
일괄신고
개별 + 0.04%p.
4.467
일괄신고

2022-06-16
KB금융지주
AAA
3
2,400
-0.15%p. ~ +0.15%p.
개별 + 0.06%p.
4.268
3,200

2022-06-15
농협금융지주
AAA
3
500
일괄신고
개별 + 0.03%p.
4.173
일괄신고

2022-06-08
우리금융지주
AAA
3
300
일괄신고
개별 + 0.03%p.
3.785
일괄신고

2022-05-23
신한금융지주
AAA
3
1,500
일괄신고
개별 + 0.03%p.
3.728
일괄신고

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템, Bondweb)

[ 최근 동일등급 금융지주회사 5년 만기 회사채 발행 사례 검토 ]
(단위 : 억원, %)

발행일
발행사
신용등급
만기
발행금액
공모희망금리
공모가격결정
최종발행금리
수요예측 밴드내 참여금액

2023-05-12
농협금융지주
AAA
5
1,200
일괄신고
개별 - 0.05%p.
4.009
일괄신고

2023-04-28
BNK금융지주
AAA
5
1,400
일괄신고
개별 - 0.03%p.
4.072
일괄신고

2023-04-21
신한금융지주
AAA
5
2,500
일괄신고
개별 - 0.05%p.
4.114
일괄신고

2023-04-07
하나금융지주
AAA
5
300
일괄신고
개별 - 0.07%p.
3.966
일괄신고

2023-03-22
신한금융지주
AAA
5
1,700
일괄신고
개별 - 0.15%p.
3.924
일괄신고

2023-02-24
신한금융지주
AAA
5
1,500
일괄신고
개별 - 0.40%p.
4.136
일괄신고

2023-01-31
신한금융지주
AAA
5
1,000
일괄신고
개별 - 0.80%p.
3.785
일괄신고

2022-11-10
신한금융지주
AAA
5
1,100
일괄신고
개별 + 0.45%p.
6.169
일괄신고

2022-10-18
신한금융지주
AAA
5
700
일괄신고
개별 + 0.30%p.
5.615
일괄신고

2022-08-11
신한금융지주
AAA
5
1,500
일괄신고
개별 + 0.05%p.
4.122
일괄신고

2022-07-28
하나금융지주
AAA
5
1,600
일괄신고
개별 + 0.10%p.
4.083
일괄신고

2022-07-18
신한금융지주
AAA
5
1,000
일괄신고
개별 + 0.10%p.
4.152
일괄신고

2022-06-16
KB금융지주
AAA
5
800
-0.15%p. ~ +0.15%p.
개별 + 0.10%p.
4.339
1,200

2022-06-08
우리금융지주
AAA
5
500
일괄신고
개별 + 0.07%p.
3.896
일괄신고

2022-05-23
신한금융지주
AAA
5
600
일괄신고
개별 + 0.07%p.
3.805
일괄신고

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템, Bondweb)

최근 1년간 동일등급 금융지주회사에서 발행한 채권의 발행금리를 보면 3년물의 경우 개별민평 대비 -65bp ~ +43bp, 5년물의 경우 개별민평 대비 -80bp ~ +45bp로 발행 되었습니다.

실제 발행 금리와 국고채권 대비 스프레드는 발행 기업별, 발행 시기별로 차이를 보이고 있습니다. 그러나 공기업 정상화 및 부채관리에 따른 공사채 발행물량의 감소로 인해 여타 신용등급 회사채 대비 우량등급인 AAA등급 회사채에 대한 상대적인 채권투자자의 니즈가 있음을 감안할 때 일정 부분 수요가 존재할 것으로 판단됩니다.

③ 채권시장 동향 및 종합 결론 2020년 초 코로나19가 전 세계적으로 확산되며 이에 대응하기 연방준비제도(Fed)는 2020년 3월 두번의 긴급 FOMC를 통해 글로벌 금융위기 이후 처음으로 제로금리(0.00~0.25%)로 기준금리를 인하하였습니다. 그럼에도 미국은 2020년 1분기 GDP성장률(전기비 연율)이 -5.0%로 급격히 하락하는 모습을 보였고 이후 FOMC에서는 기준금리를 연달아 동결하며 2021년 하반기까지 제로금리를 유지하고 있었습니다. 하지만, 2022년 이후 인플레이션 우려가 커지는 상황에서 3월 FOMC에서 만장일치로 25bp 금리인상을 결정했습니다. 이후 5월 FOMC를 통한 기준금리 50bp 인상 결정에도 불구하고, 2022년 5월 미국 소비자물가지수(CPI) 상승률이 1981년 이후 최대폭인 8.6%를 기록했습니다. 급격한 인플레이션 현상이 가시화 됨에 따라 FOMC는 매파적 금리인상 기조 및 자이언트 스텝을 감행할 것을 표명했으며, 6월과 7월 두 번의 FOMC를 통해 각각 75bp의 기준금리 인상을 단행하였습니다. 파월 의장은 물가안정에 대한 강한 의지를 재확인하였고, 성급하게 완화정책으로 전환하지 않을 것이라고 밝혔습니다. 2022년 4분기를 접어들어서도 주요국 CPI는 전망치를 상회했고, 장기화되는 인플레이션 억제를 위해 지속적인 금리 인상 정책 고수를 표하며, 75bp의 기준금리 인상을 단행했습니다. 그러나, 10월 미국의 CPI 및 PPI 지수가 예상치를 하회하며 인플레이션 둔화시그널로 작용하며 12월 FOMC에서 75bp 보다는 50bp 인상 전망에 무게를 두었습니다. 12월 개최된 FOMC에서 5번의 회의만에 인상 폭을 축소하며 만장일치로 기준금리를 50bp 인상을 결정하였습니다. 2023년에도 여전히 높은 물가 상승에 대한 압박으로 FOMC는 2023년 2월 기준금리 0.25%p. 인상을 결정했습니다. 2023년 3월 FOMC에서는 물가안정과 SVB 등 은행 파산에 대응하는 금융안정 사이에서 또 다시 베이비스텝을 유지하며 25bp 추가 인상을 결정하였으며, 5월에도 인플레이션 해소에 대한 확고한 의지를 바탕으로 25bp 추가 인상하며 일괄신고추가서류 제출일 전일 현재 미국 기준금리는 5.00% ~ 5.25%를 기록하고 있습니다. 한국의 경우, 2019년 10월 경기지표 부진 및 글로벌 통화 완화흐름에 따라 추가 금리인하를 단행하며 기준금리를 1.25%로 하향 조정하며 한국은행 역사상 최저 수준에 도달하였으나, 2020년 초 코로나19의 여파로 한국은행은 2008년 글로벌 금융위기 이후 12년 만에 2020년 3월 임시 금융통화위원회를 열어 기준금리를 0.75%로 인하 하였습니다. 이후 2020년 4월 기준금리 동결하였으나, 코로나19로 인한 경기침체에 대응하기 위해 2020년 5월 기준금리를 0.50%로 추가 인하하며 사상 최저치를 기록하였습니다. 이후 한국은행은 2021년 7월까지 0.50%의 기준금리를 유지했으나, 백신접종 확대와 수출 호조에 따른 경기 회복세 지속 전망 및 물가 상승 압력의 증가와 가계부채 급증에 따른 금융불균형이 누적된 점 등을 종합적으로 고려, 8월 금융통화위원회에서 2년 9개월만의 금리인상을 발표해 기준금리를 0.75%로 인상하였습니다. 2021년 말부터 이어진 국제유가 및 원자재 가격의 급격한 상승세에 따라 거세진 인플레이션 압력에 대응하기 위해, 한국은행은 2022년 5월까지 총 4번의 25bp 금리인상을 결정하였으며, 2022년 7월과 8월 금융통화위원회에서는 미국의 금리인상 기조에 발맞춰 사상 첫 '빅스텝'(50bp) 인상과 25bp 인상을 단행했습니다. 10월 금융통화위원회에서는 높은 오름세의 물가 안정과 미 달러화 강세 기조로 인한 자본 유출입 안정화를 위해 기준금리 50bp 인상을 단행하였습니다. 11월 금융통화위원회에서는 여전히 높은 물가 수준에 대응할 것임을 표명하였으나, 수출 감소, 글로벌 경기 둔화 및 단기금융시장 불안을 고려하여 기준금리 25bp 인상을 단행하였으며, 2023년 1월 기준금리 25bp 추가 인상하였습니다. 다만, 2023년 2월 금융통화위원회에서는 경기침체 우려를 근거로 기준금리를 1년여 만에 동결하여 일괄신고추가서류 제출일 현재 기준금리는 3.50% 입니다.

한국은행이 2023년 2월 발표한 경제전망보고서에 따르면 2022년 경제성장률은 2.6%를 기록했으며, 최근 국내외 여건변화 등을 감안할 때 금년과 내년중 경제성장률은 각각 1.6%, 2.4%를 나타낼 전망입니다. 국내경제는 글로벌 경기둔화, 금리상승 등의 영향으로 상반기중 부진한 성장흐름을 이어갈 것으로 예상되며, 하반기 이후에는 중국 및 IT경기 회복 등으로 점차 나아질 것으로 예상되지만 전망의 불확실성은 높은 상황입니다.또한, 금리인상 기조에 직접적인 영향을 미치는 소비자물가 상승률은 올해 국제유가가 작년보다 낮아지고 경기가 둔화되는 등 공급 및 수요측 물가압력이 모두 약화되면서 지난해(5.1%)보다 상당폭 낮아질 것으로 예상되며, 금년과 내년중 각각 3.5%, 2.6%의 소비자물가 상승이 전망되고 있습니다.

대표주관회사는 최근 동종업계의 회사채 및 동일등급의 회사채 발행사례가 개별민평금리를 상회 또는 하회하는 수준에서 발행금리가 결정된 점, 변동성 장세 상황 하 발행금리의 금리변동의 반영 수준, 유통시장에서의 거래금리와 민평금리의 수준, 회사채 평가금리로서의 시장 활용도 등을 종합적으로 검토하였습니다.※ 결론상기 ①~③을 종합적으로 고려하여 공모금리를 다음과 같이 결정하였습니다.[제59-1회]청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 3년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.02%p.를 가산한 이자율로 합니다.[제59-2회]청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS자산평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 5년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.10%p.를 가산한 이자율로 합니다.

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

가. 청약방법(1) 소정의 청약서 2통에 필요한 사항을 기재한 후 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 제출하는 방법으로 청약한다. (2) 모집총액의 100%를 전문투자자(이하 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제9조5항에 의한 전문투자자로 하되, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제10조 제3항의 17호 내지 18호에 해당하는 전문투자자는 제외한다. 이하 같다.)에게 우선배정하며, 청약이 미달된 경우에 한하여 일반청약자(전문투자자를 제외한 투자자를 의미하며, 이하 같다.)에게 배정한다. (3) 청약 후 청약금액에 대하여 다음 각 호의 방법으로 배정한다. ① 전문투자자는 전문투자자의 청약을 집계하여 청약금액에 비례하여 안분배정하고 전문투자자 청약이 미달된 경우에 일반청약자에게 청약일 당일의 영업개시시간 이후 15시까지 접수된 것에 한하여 잔액에 대하여 배정한다. ② 전문투자자 배정 후 일반청약자 총 청약건수가 모집총액에서 전문투자자 배정금액을 차감 후 금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하는 경우에는 추첨에 의하여 최저청약단위를 청약자에게 배정한다. ③ 일반청약자 청약건수가 전문투자자 배정 후 잔여금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하지 않는 경우에는 청약자의 청약금액에 관계없이 최저청약단위를 우선배정하고 최저 청약단위를 초과하는 청약분에 대하여는 그 초과청약금액에 비례하여 안분배정한다. (4) 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인을 하여야 한다. 이중청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 본다. (5) 청약증거금 : 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2023년 05월 22일에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다. (6) 청약단위 : 최저 청약금액은 1만원으로 하되 10만원 이상은 10만원 단위로 한다. (7) 청약취급처 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점※ 투자설명서의 교부 : "자본시장 및 금융투자업에 관한 법률" 제124조에 따른 투자설명서를 교부할 책임은 "발행회사" 및 "인수단"에게 있으며, "본 사채"에 투자하고자 하는 투자자("자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제9조 제5항에 규정된 전문투자자 및 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자는 제외한다)는 청약전 투자설명서를 교부받아야 한다. (1) 교부장소 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점 (2) 교부방법 : "본 사채"의 투자설명서는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법 또는 전자문서의 방법으로 교부한다. (3) 교부일시 : 2023년 05월 19일 (4) 기타사항 ① "본 사채" 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약전 반드시 투자설명서를 교부받은 후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부받지 않고자 하는 경우에는 투자설명서 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ팩스, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 등으로 표시하여야 한다. ② 투자설명서 교부를 받지 않거나, 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ팩스, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 등으로 표시하지 않을 경우 "본 사채"의 청약에 참여할 수 없다.
나. 청약단위 최저 청약금액은 1만원으로 하되, 10만원 이상은 10만원 단위로 합니다.
다. 청약기간

청약기간
시 작 일
2023년 05월 22일

종 료 일
2023년 05월 22일

라. 청약증거금 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2023년 05월 22일에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 합니다.
마. 청약취급장소각 "인수단"의 본ㆍ지점
바. 납입장소서울지역 청약분 : 하나은행 영업1부지점서울을 제외한 지역의 청약분 : 하나은행 해당지역 각 광역시와 도청소재지에 소재한모점
사. 상장신청예정일2023년 05월 22일 (상장예정일 : 2023년 05월 23일)
아. 사채권교부예정일 및 교부장소"본 사채"는「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」제36조에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다.

■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률제124조 (정당한 투자설명서의 사용)① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서(집합투자증권의 경우 투자자가 제123조에 따른 투자설명서의 교부를 별도로 요청하지 아니하는 경우에는 제2항 제3호에 따른 간이투자설명서를 말한다. 이하 이 항 및 제132조에서 같다)를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다. 1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서 수신자"라 한다)가 동의할 것 2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것 3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것 4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령제132조 (투자설명서의 교부가 면제되는 자)법 제124조 제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. 1. 제11조제1항제1호다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당 하는 자 1의2. 제11조제2항제2호 및 제3호에 해당하는 자 2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ팩스, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자 3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해 당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만 해당한다.

5. 인수 등에 관한 사항

가. 사채의 인수

[ 제59-1회 ]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

명칭
고유번호
인수금액
수수료율

KB증권(주)
00164876
서울특별시 영등포구 여의나루로 50
50,000,000,000
0.10%
총액인수

하나증권(주)
00113465
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
40,000,000,000
0.10%
총액인수

메리츠증권(주)
00163682
서울특별시 영등포구 국제금융로 10
30,000,000,000
0.10%
총액인수

합 계
120,000,000,000
-
-

[ 제59-2회 ]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

명칭
고유번호
인수금액
수수료율

KB증권(주)
00164876
서울특별시 영등포구 여의나루로 50
70,000,000,000
0.10%
총액인수

하나증권(주)
00113465
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
50,000,000,000
0.10%
총액인수

메리츠증권(주)
00163682
서울특별시 영등포구 국제금융로 10
10,000,000,000
0.10%
총액인수

합 계
130,000,000,000
-
-

나. 사채의 관리

[ 제59-1회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
120,000,000,000
-
정액 금 2,400,000원

[ 제59-2회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
130,000,000,000
-
정액 금 2,600,000원

II. 증권의 주요 권리내용

1. 일반적인 사항

(단위 : 원, %)

회차
금액
이자율
만기일
옵션관련사항

제59-1회
120,000,000,000
3.868
2026년 05월 22일
-

제59-2회
130,000,000,000
3.958
2028년 05월 22일
-

(1) 당사가 발행하는 제59-1회 및 제59-2회 무보증사채는 무기명식 이권부 무보증사채로서, 본 사채에는 Call-Option이나 Put-Option 등의 조기상환권이 부여되어 있지 않습니다. 단, 기한의 이익이 상실한 경우, 원금전액과 기한이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액의 즉시 변제 청구할 수 있습니다.(2) 또한, 주식으로 전환될 수 있는 전환청구권이 부여되어 있지 않으며, 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로, 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」제36조에 의하여 사채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다.

2. 사채관리계약에 관한 사항(1) 기한의 이익 상실에 관한 사항당사가 본 사채의 발행과 관련하여 2023년 05월 19일 한국증권금융(주)와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.본 사채의 '사채관리계약서' 제3조 (기한의 이익 상실) 참조 : "갑"은 주식회사 하나금융지주를 지칭하며, "을"은 한국증권금융 주식회사를 지칭합니다.① 기한의 이익의 즉시 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

(1) 기한의 이익의 즉시 상실

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 "갑"은 즉시 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실하며, 이 사실을 공고하고 자신이 알고 있는 사채권자 및 "을"에게 이를 통지하여야 한다.

(가) "갑"("갑"의 청산인이나 "갑"의 이사를 포함)이 파산 또는 회생절차개시의 신청을 한 경우

(나) "갑"("갑"의 청산인이나 "갑"의 이사를 포함) 이외의 제3자가 "갑"에 대한 파산 또는 회생절차개시의 신청을 하고 "갑"이 이에 동의("갑" 또는 그 대표자가 법원의 심문에서 동의 의사를 표명한 경우 포함)하거나 위 제3자에 의한 해당 신청이 있은 후 10일 이내에 그 신청이 취하 되거나 법원의 기각 결정이 내려지지 아니한 경우. 이 경우 "갑"의 동의가 있는 경우에는 그 동의 의사가 법원에 제출된 시점(심문 시 동의 의사 표명이 있는 경우에는 해당 심문 종결 시)을, 기타의 경우에는 제3자에 의한 신청일로부터 10일이 도과된 때를 각 그 기준으로 하되 후자의 경우 그 기간 도과 전에 법원에 의한 파산이나 회생 관련 보전처분이나 절차중지명령 또는 회생절차개시결정이나 파산선고가 내려지면 그 때를 기준으로 한다.

(다) "갑"에게 존립기간의 만료 등 정관으로 정한 해산사유의 발생, 법원의 해산명령 또는 해산판결, 주주총회의 해산결의가 있는 경우

(라) "갑"이 휴업 또는 폐업하는 경우(단, 노동쟁의로 인한 일시적인 휴업은 제외한다.)

(마) "갑"이 발행, 배서, 보증, 인수한 어음 또는 수표가 부도처리 되거나 기타의 이유로 은행거래 또는 당좌거래가 정지된 때와 "갑"에게 금융결제원(기타 어음교환소의 역할을 하는 기관을 포함한다)의 거래정지처분이 있는 때 및 채무불이행명부등재 신청이 있는 때 등 "갑"이 지급불능 또는 지급정지의 상태에 이른 것으로 인정되는 경우

(바) 본 사채의 만기가 도래하였음에도 "갑"이 그 정해진 원리금 지급 의무를 해태하는 경우

(사) "갑"의 부채총액이 자산총액을 초과하여 채권금융기관이 상환기일 연장, 원리금감면, 대출금의 출자전환 기타 이에 준하는 방법으로 채권을 재조정할 필요가 있다고 인정되는 경우

(아) 감독관청이 "갑"의 중요한 영업에 대해 정지 또는 취소처분을 내린 경우

("중요한 영업"이라 함은 "갑"의 업종, 사업구조 등을 고려할 때 해당 영업에 대한 정지 또는 취소처분이 내려지는 경우 "갑"이 그의 주된 사업을 영위할 수 없을 것으로 객관적으로 판단되는 영업을 말한다)

(자) "갑"이 본 사채 이외 사채에 관하여 기한의 이익을 상실한 경우

(차) "갑"이 기업구조조정촉진법에 따라 주채권은행으로부터 부실징후기업에 해당한다는 통보를 받거나 동법 제5조 제2항 각 호의 관리절차의 개시를 신청한 경우 또는 금융기관에 의한 경영관리 기타 이와 유사한 사적 절차 등이 개시된 때(법률의 제정 또는 개정 등으로 인하여 이와 유사한 절차가 개시된 경우를 포함한다)

② 기한의 이익 상실 선언에 의한 기한의 이익 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

(2) '기한의 이익 상실 선언'에 의한 기한의 이익 상실

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 본 사채의 사채권자 및 "을"은 사채권자집회의 결의에 따라 "갑"에 대한 서면통지를 함으로써 "갑"이 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있다.

(가) 원금의 일부를 상환하여야 할 의무 또는 기한이 도래한 이자지급의무를 불이행하여, 통지한 변제유예기간 내에 변제하지 못한 경우

(나) 본 사채에 의한 채무를 제외한 "갑"의 채무 중 원금 오백억원(￦50,000,000,000) 이상의 채무에 대하여, 만기에 지급이 해태된 경우 또는 의무불이행으로 인하여 기한의 이익이 상실된 경우 또는 당해 채무에 관한 의무 불이행으로 관련 담보가 실행된 경우

(다) "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분에 압류명령이 결정된 경우 또는 임의경매가 개시된 경우

(라) "갑"이 제2-2조 제1항, 제2-3조, 제2-4조 제1항 및 제2항, 제2-5조, 제2-5조의2의 의무를 위반한 경우 (본 의무 위반의 판단 기준은 당해 발행회사의 분기, 반기 또는 회계연도 전체에 대한 각 보고서 기재를 기준으로 하되 그보다 더 최근의 일시에 의한 발행회사 서류에 따를 때 그 위반이 인정되는 경우 그에 의할 수 있다.)

(마) "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분에 대하여 가압류, 가처분이 선고되고, 60일 이내에 취소되지 않은 경우

(바) "갑"이 (라) 기재 각 의무를 제외한 본 계약상의 의무의 이행 또는 준수를 해태한 경우로서, 그 치유가 불가능한 경우 또는 치유가 가능한 경우로서 "을"이나 사채권자가 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의 1이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 "갑"에게 이러한 해태의 치유를 구하는 통지를 한 후 60일이 경과하여도 당해 해태가 치유되지 아니한 경우

(사) 위 (다) 또는 (마)의 "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분이라 함은 그 재산에 대한 강제집행(체납처분을 포함한다) 또는 담보권 실행이 이루어지는 경우 "갑"의 영업 또는 "본 사채"의 상환이 사실상 불가능할 정도의 주요 재산을 말한다.

(3) 사채권자가 (2)에 따라 기한의 이익 상실 선언을 한 경우 및 (2)의 (바)에 따라 해태의 치유를 구하는 청구를 하는 경우에는 즉시 "을"에게도 통지하여야 한다.

③ 사채권자의 변제청구권 등 권리 내용 등

기한의 이익이 상실되면 "갑"은 원금전액과 기한의 이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제하여야 한다.

④ 기한의 이익 상실에 대한 원인사유 불발생 간주 관련

나. '기한의 이익 상실에 대한 원인사유의 불발생 간주'

(1) 사채권자는 다음 중 어느 하나의 요건을 충족할 경우 "갑" 및 "을"에게 서면으로 통지함으로써 기 발생한 '기한이익상실 원인사유'를 발생하지 않은 것으로 간주할 수 있다. 단, 가.(2) (가)의 경우에는 (가)에 정해진 방법에 의하여서만 이를 행할 수 있다.

(가) 사채권자집회의 결의가 있는 경우

(나) 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의 2이상을 보유한 사채권자의 동의가 있는 경우

(2) (1)에 따른 '기한의 이익 상실에 대한 원인 사유 불발생 간주'는 다른 '기한이익상실 원인사유' 또는 새로 발생하는 '기한이익상실 원인사유'에 영향을 미치지 아니한다.

⑤ 기한의 이익 상실의 취소 관련

다. 기한의 이익 상실의 취소

사채권자는 다음의 요건이 모두 충족된 경우에는 사채권자집회의 결의를 얻어 "갑" 및"을"에게 서면으로 통지함으로써 기한의 이익 상실을 취소할 수 있다.

(가) 기한의 이익 상실로 인하여 지급기일이 도래한 것으로 간주되는 원리금 지급채무를 제외하고, 모든 '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'가 치유되거나 불발생한 것으로 간주될 것

(나) ㉠ 지급기일이 경과한 이자 및 이에 대한 제2-1조 제3항의 연체이자(기한의 이익 상실선언으로 인하여 지급하여야 할 이자는 제외한다.)와 ㉡ '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'의 발생과 관련하여 "을"이 지출하였거나 지출할 비용의 상환을 하기에 충분한 금액을 "을"에게 지급하거나 예치할 것

⑥ 기타 중요 사항

라. 기한의 이익 상실과 관련된 기타 구제 방법

"을"은 사채권자집회의 결의를 얻어 다음 중 어느 하나의 조치로써 가. (2)에 의한 기한의 이익 상실 선언에 갈음하거나 이와 병행할 수 있다.

(가) 본 사채에 대한 보증 또는 담보의 요구

(나) 기타 본 사채의 원리금 지급 및 본 계약상의 의무의 이행을 강제하기에 필요하거나 적절한 조치

(3) 발행회사의 의무 및 책임 관련본 사채의 "사채관리계약서"상 발행회사의 주요 의무 및 책임 등은 다음과 같습니다.

구분
원리금지급
조달자금의 사용
재무비율 유지
담보권 설정제한

내용
계약상 정하는 시기와방법에 따라 원리금 지급
채무상환자금 및운영자금
부채비율 200% 이하 유지
최근보고서상"자기자본"의 200% 이하

구분
자산의 처분 제한
지배구조변경 제한
사채관리계약이행상황보고서

내용
하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 직전 회계년도 재무상태표상 자산총계의 30% 이상의 자산 매매ㆍ양도ㆍ임대ㆍ기타 처분 금지
원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 지배구조 변경사유 발생 금지(사채관리계약서 참고)
사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 사채관리계약이행상황보고서를 작성하여 제출

구분
사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무
발행회사의 책임

내용
사업보고서, 분/반기보고서, 주요사항보고서 제출시 통지(사채관리계약서 참고)
허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 손해를 발생시킬시 배상책임

제2-1조(발행회사의 원리금지급의무) ① "갑"은 사채권자에게 본 사채의 발행조건 및 본 계약에서 정하는 시기와 방법으로 원리금을 지급할 의무가 있다.

② "갑"은 원리금지급의무를 이행하기 위하여 '본 사채에 관한 지급대행계약'에 따라 지급대행자인 (주)하나은행 영업1부지점에게 기한이 도래한 원금과 이자를 지급할 수 있는 지급자금을 예치하여야 하고, "갑"은 이를 "을"에게 통지하여야 한다.

③ "갑"이 원금 또는 이자지급의무를 이행하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 제1-2조 제11호에서 규정한 연체이자를 지급하여야 하며, 이 경우 연체이자는 지급할 날(본 계약 제1-2조 제14호에 따라 기한이익이 상실된 경우에는 기한이익상실에 따른 변제기일)로부터 기산하여 이를 실제 지급한 날의 직전일 까지 계산 한다.

제2-2조(조달자금의 사용) ① "갑"은 본 사채의 발행으로 조달한 자금을 제1-2조 제13호에서 규정하고 있는 사용목적에 우선적으로 사용하여야 한다.

② "갑"은 금융위원회에 증권발행실적보고서를 제출하는 경우 지체 없이 그 사실을 "을"에게 통지하여야 한다.

제2-3조(재무비율 등의 유지) "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지, 다음 각 호 사항을 이행하여야 한다.

1. "갑"은 부채비율을 200% 이하로 유지하여야 한다.(동 재무비율은 별도재무제표를기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 부채비율은 38.21%, 부채규모는 7,218,999백만원이다.

제2-4조(담보권설정등의제한) ① "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지는 타인의 채무를 위하여 지급보증의무를 부담하거나 "갑" 또는 타인의 채무를 위하여 "갑"의 자산 전부나 일부상에 새로이 "담보권"을 설정하여서는 아니된다. 다만, 본 사채의 미지급된 원리금전액에 대하여도 담보를 동순위 및 동일한 비율로 직접 제공하여주거나 또는 "을"이 승인한 다른 담보가 제공되는 경우에는 그러하지 아니한다.

② 제1항은 다음 각 호의 경우에는 적용되지 않는다.

1. 자산의 구입대금을 조달할 목적으로 부담한 차입금채무를 담보하는 당해 자산상의'담보권'

2. 이행보증을 위한 담보제공이나 보증증권의 교부

3. 유치권 기타 법률에 의하여 설정되는 '담보권'

4. 본 사채 발행 이후 지급보증 또는 '담보권'이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 '자기자본'의 200%를 넘지 않는 경우(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 설정된 지급보증 또는 담보권이 설정된 채무의 합계액은 0원이며 이는 "갑"의 최근 보고서상 '자기자본'의 0%이다.

5. 예외규정에 의하여 허용된 피담보 채무의 차환, 연장 또는 갱신에 의하여 발생하는 '담보권' 및 타인의 채무를 위한 지급보증으로서, 당초의 피담보채무 및 지급보증금액이 증가하지 않는 경우

6. 프로젝트나 계약의 입찰에 응찰하거나 양해각서 체결을 하는 경우 그 성실 진행을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

7. 기업 인수업무 등을 추진함에 있어 실사의 성실 진행 등을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

8. 발행사가 속한 업종의 필수 가입 자율규제협회나 강제가입단체의 규약상 통상적으로 제공하여야 하는 담보나 보증

③ 제1항에 따라 본 사채를 위하여 담보가 제공되는 경우에는, 관계법령에서 허용되는 범위 내에서 "을" 또는 "을"이 지명하는 자가 본 사채권자를 위하여 당해 담보를 보유하고 실행한다. "을" 또는 "을"이 지명하는 자의 이러한 담보보유 및 실행에 소요되는 합리적인 필요비용은 "갑"이 부담하며 "을"의 요청이 있는 경우 "갑"은 이를 선지급 하여야 한다.

④ 전항의 경우, 목적물의 성격상 적합한 경우 "을"은 해당 담보를 담보 목적의 신탁 등의 방법으로 신탁회사 등으로 하여금 이를 수탁처리 하게 할 수 있다.

제2-5조(자산의 처분제한) ① "갑"은 하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 자산총계의 30%(자산처분후 1년 이내에 처분가액 등을 재원으로 취득한 자산이 있는 경우에는 이를 차감한다) 이상의 자산을 매매ㆍ양도ㆍ임대 기타 처분할 수 없다.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 자산규모(자산총계)는 26,112,848백만원이다.

② "갑"은 매매ㆍ양도ㆍ임대 기타 처분에 의하여 획득한 현금으로 채무를 상환하는 경우 본 사채보다 선순위채권을 대상으로 하여야 한다.

③ 제1항의 처분 제한은 다음의 경우 적용되지 아니한다.

1. "갑"의 일상적이고 통상적인 업무 중 일부가 금융자산의 취득과 처분 등의 업무인 경우 시장거래, 약관에 의한 정형화된 거래 등 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 통상 업무로서의 금융자산의 처분

2. 정당한 공정가액 기타 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 재고 자산의 처분

제2-5조의2(지배구조변경 제한) "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 "갑"의 지배구조 변경사유가 발생하지 않도록 한다. 지배구조 변경사유란 "갑"의 최대주주가 변경되는 경우를 말한다. 단, 다음 각 목의 경우는 이 조항에서 말하는 지배구조변경으로 보지 아니한다.

가. 법 제147조에 의한 보고사항을 통해 확인 가능한 경우로서 경영권 지배목적이 아닌 경우

나. 「기업구조조정 촉진법」,「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」또는 채권자간 별도 약정 등에 의거 기업구조조정이나 회생을 위하여 실행된 출자전환 등에 따라 지배구조가 변경되는 경우

다. 예금자보호법에 의한 예금보험공사가 「예금자보호법」, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」, 「금융산업 구조개선에 관한 법률」, 「공적자금관리특별법」에 따라 부실금융회사 정리 등 업무, 공적자금 회수 업무 등을 수행하는 과정에서 지배구조가 변경되는 경우

라. 「예금자보호법」에 의한 예금보험공사 또는 정리금융회사가 보유지분을 매각하여 지배구조가 변경되는 경우

"갑"이 법 제159조 또는 제160조에 따라 최근 제출한 보고서상 최대주주(국민연금공단) 지분율은 8.78% 이다.

제2-6조(사채관리계약이행상황보고서) ① "갑"은 금융위원회 등에 제출하는 사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 본 사채와 관련하여 <별첨1> 양식의 「사채관리계약이행상황보고서」를 작성하여 "을"에게 제출하여야 한다.

② 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에는 "갑"의 외부감사인이 「사채관리계약이행상황보고서」의 내용에 사실과 상위한 사항이 없는가를 확인한 확인서 및 관련증빙자료를 첨부하여야 한다. 단,「사채관리계약이행상황보고서」의 내용이 "갑"의 외부감사인이 작성한 직전 기말 또는 반기 감사보고서(검토보고서)의 내용과 일치하거나 동 보고서의 내용에서 확인될 수 있는 경우에는 위 확인서의 제출을 감사보고서(검토보고서)의 제출로 갈음할 수 있다.

③ "갑"은 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에 "갑"의 대표이사, 재무담당책임자가 기명날인하도록 하여야 한다.

④ "을"은 「사채관리계약이행상황보고서」를 "을"의 홈페이지에 게재하여야 한다.

제2-7조(발행회사의 사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무) ① "갑"은 법 제159조 또는 제160조에 따라 보고서를 제출한 경우 지체 없이 그 사실을 "을"에게 통지하여야 한다.

② "갑"이 법 제161조의 규정에 의하여 신고를 하여야 하는 때에는 신고의무 발생일에 지체 없이 신고한 내용을 "을"에게 통지하여야 한다.

③ "갑"은 '기한이익상실사유'의 발생 또는 '기한이익상실 원인사유'가 발생한 경우에는 지체 없이 이를 "을"에게 통지하여야 한다.

④ "갑"은 본 사채 이외의 다른 금전지급채무에 관하여 기한이익을 상실한 경우에는 이를 "을"에게 즉시 통지하여야 한다.

⑤ "을"은 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환액'의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자가 요구하는 경우에는 관계법령의 위반이 없는 이상 "갑"으로부터 제공받은 자료 및 정보의 사본을 요구일로부터 7일 이내에 교부하여야 한다.

제2-8조(발행회사의 책임) "갑"이 본 계약과 관련된 사항을 이행함에 허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 "을" 또는 본 사채권자에게 손해를 발생시킨 때에는 "갑"은 이에 대하여 배상의 책임을 진다.

(4) 사채관리회사에 관한 사항① 사채관리회사의 사채관리 위탁조건

[ 제59-1회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
120,000,000,000
-
정액 금 2,400,000원

[ 제59-2회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
130,000,000,000
-
정액 금 2,600,000원

② 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계, 사채관리회사의 사채관리 실적, 사채관리 담당 조직 및 연락처 등- 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계

구 분
해당 여부

주주 관계
사채관리회사가 발행회사의 최대주주 또는 주요주주 여부
해당 없음

계열회사 관계
사채관리회사와 발행회사 간 계열회사 여부
해당 없음

임원겸임 관계
사채관리회사의 임원과발행회사 임원 간 겸직 여부
해당 없음

채권인수 관계
사채관리회사의주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부
해당 없음

기타 이해관계
사채관리회사와 발행회사 간사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부
해당 없음

- 사채관리회사의 사채관리실적

구분
실적

2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년

계약체결 건수

136건

115건

125건

131건

117건
114건
102건
62건

계약체결 위탁금액

22조 1,910억원

22조 2,190억원

24조 2,580억원

30조 440억원

29조 4,840억원

27조 4,460억원

24조 5,310억원
17조 1,220억원

＊업무개시일 : 2013.01.18(주) 2023년 사채관리실적은 2023년 05월 18일 기준

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사
담당조직
연락처

한국증권금융(주)
회사채관리팀
02-3770-8556, 8646, 8605

③ 사채관리회사의 권한

제4-1조(사채관리회사의 권한) ① "을"은 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 제1-2조 제14호 나목 (1)의 각 요건 중 어느 하나를 충족하는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 "을"은 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 "을"이 해당 행위를 하여야 하는 경우라 할지라도, "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 "을"이 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, "을"은 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현 시까지 "을"은 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청

2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류, 가처분 등의 신청

3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의

4. 파산, 회생절차 개시의 신청

5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고

6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의

7. "갑"이 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사

8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)

9. 사채권자집회에서의 의견진술

10. 기타 사채권자집회결의에 따라 위임된 사항

② 제1항의 행위 외에도 "을"은 본 사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상, 재판외의 행위를 할 수 있다.

③ "을"은 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다.

1. 본 사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본 사채 원리금지급채무액의 감액, 기한의 연장 등

2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : "갑"의 본 계약 위반에 대한 책임의 면제 등

④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 "을"이 지출하는 모든 비용은 이를 "갑"의 부담으로 한다.

⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 "을"은 "갑"으로부터 본 사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 "을"의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 "갑"으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 "갑"에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 "을"의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 "을"의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.

⑥ "갑" 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 "을"은 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.

⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 "갑"으로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, "을"은 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그 증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.

⑧ "을"은 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 "보관금원")이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 "을"은 이를 공고 하여야 한다.

⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 "을"은 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 '본 사채의 미상환잔액'에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 전자증권법 제39조에 따른 소유자증명서(이하 "소유자증명서"라 한다)와의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 "을"은 교부받은 사채권이나 소유자증명서에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명 날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 "을"이 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 소유자증명서를 다시 "을"에게 교부하여야 한다.

⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 "을"이 사채권자가 제공한 소유자증명서나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 "을"은 이에 대해 과실이 있지 아니하다.

⑪ 신고기간 종료시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 소유자증명서를 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.

⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 "을"은 이를 지급할 책임을 부담하지 아니 한다.

④ 사채관리회사의 의무 및 책임

제4-2조(사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무) ① "을"은 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 "갑"의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, "갑"은 이에 성실히 협력하여야 한다.

1. "갑"이 본 계약을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우

2. 기타 본 사채의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우

② 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 "을"에게 서면으로 요구하는 경우 "을"은 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, "을"이 "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 "을"은 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현 시까지 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 "을"이 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다.

④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 "을"의 자료제공요구 등에 따른 비용은 "갑"이 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 "갑"이 이를 부담하지 아니한다.

⑤ "갑"의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 "을"은 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다.

⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 "갑"이 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법규적인 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 "갑"의 이 계약상의 의무위반을 구성한다.

제4-3조(사채관리회사의 공고의무) ① "갑"의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

② 제1-2조 제14호 가목 (1)에 따라 "갑"에 대하여 기한이익이 상실된 경우에는 "을"은 이를 즉시 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거나 "갑"의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 "을"이 이를 알게된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다.

③ 제1-2조 제14호 가목 (2)에 따라 '기한이익상실 원인사유'가 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

④ "을"은 "갑"에게 본 계약 제1-2조 제14호 라목에 따라 조치를 요구한 경우에는 조치요구일로부터 30일 이내에 그 내용을 공고하여야 한다.

⑤ 제3항과 제4항의 경우에 "을"이 공고를 하지 않는 것이 사채권자의 최선의 이익이라고 합리적으로 판단한 때에는 공고를 유보할 수 있다.

제4-4조(사채관리회사의 의무 및 책임) ① "갑"이 "을"에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 "을"에게 과실이 있지 아니하다. 다만, "을"이 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, 본 계약에 따라 "갑"이 "을"에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서 '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'의 발생이나 기타 "갑"의 본 계약 위반이 명백한 경우에는, 실제로 "을"이 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.

② "을"은 선량한 관리자의 주의로써 본 계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다.

③ "을"이 본 계약이나 사채권자집회결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다.

⑤ 사채관리회사의 사임 등 변경에 관한 사항

제4-6조(사채관리회사의 사임) ① "을"은 본 계약의 체결 이후 상법시행령 제27조 각호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. "을"이 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 "을"의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 "을"의 사임은 효력을 갖지 못하고 "을"은 그 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 "을"은 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반 시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 "을"의 부담으로 한다.

② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 "갑"과 사채권자집회의 일치로써 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니 된다.

③ "을"이 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.

④ "을"은 "갑"과 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다.

⑤ "을"의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 본 계약상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.

⑥ 기타사항

사채관리회사인 한국증권금융(주)은 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 일괄신고추가서류에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

III. 투자위험요소

1. 사업위험

가
. 당사는 금융지주회사로
자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 받습니다. 자회사는 2023년 1분기 말 기준 하나은행, 하나증권, 하나카드 및 하나손해보험 등 14개사이며, 손자회사는 하나은행(중국)유한공사, KEB하나뉴욕파이낸셜 등 30개사, 증손회사는 KEB Hana Bank USA의 1개사 입니다.

당사는 2005년 12월 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는회사의 지배 내지 경영관리, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 출자지원을 위한 자금조달, 자회사 등과의 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동 활용 등을 위한 사무지원, 기타 인ㆍ허가를 요하지 아니하는 업무 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법]

제4장 금융지주회사의 업무 및 자회사의 편입 등제15조(업무) 금융지주회사는 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없다.

출처 : 법제처

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법 시행령]

제11조(금융지주회사의 업무 등) ①법 제15조에서 "대통령령이 정하는 업무"란 다음 각 호의 업무를 말한다. <개정 2010.1.18, 2015.12.30>

1. 경영관리에 관한 업무

가. 자회사등에 대한 사업목표의 부여 및 사업계획의 승인

나. 자회사등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정

다. 자회사등에 대한 경영지배구조의 결정

라. 자회사등의 업무와 재산상태에 대한 검사

마. 자회사등에 대한 내부통제 및 위험관리 업무

바. 가목부터 마목까지의 업무에 부수하는 업무

2. 경영관리에 부수하는 업무

가. 자회사등에 대한 자금지원(금전ㆍ증권 등 경제적 가치가 있는 재산의 대여, 채무이행의 보증, 그 밖에 거래상의 신용위험을 수반하는 직접적ㆍ간접적 거래를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)

나. 자회사에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달

다. 자회사등의 금융상품의 개발ㆍ판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공

라. 전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무

마. 그 밖에 법령에 의하여 인가ㆍ허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무

② 제1항제2호다목 및 라목의 업무에 대한 세부 내용은 별표 3과 같다. <신설 2010.1.18>

출처 : 법제처

금융지주회사는 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서, 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 받습니다. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 카드 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 금융부문 자회사들의 경쟁력에 따라 당사의 향후 수익이 결정된다고할 수 있습니다.

2023년 03월 31일 현재 당사의 계열회사는 자회사 14개, 손자회사 30개, 증손회사 1개로 구성되어 있습니다.

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
1

하나금융지주

(종목코드 : 086790)

110111-3352004

-
-

비상장
45
하나은행
110111-0672538

하나증권
110111-0208169

하나카드
110111-5505354

하나캐피탈
110111-0519970

하나생명보험
110111-0818463

하나자산신탁
110111-1714818

하나저축은행
110111-4781129

하나금융티아이
110111-0719695

하나펀드서비스
110111-2750283

하나대체투자자산운용
110111-3440263

핀크
110111-6157823

하나벤처스
110111-6885656

하나에프앤아이
134111-0029773

하나손해보험
110111-2629355

하나은행(중국)유한공사
해외현지법인

KEB하나뉴욕파이낸셜
해외현지법인

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
해외현지법인

캐나다KEB하나은행
해외현지법인

PT Bank KEB Hana
해외현지법인

독일KEB하나은행
해외현지법인

브라질KEB하나은행
해외현지법인

KEB하나글로벌재무유한공사
해외현지법인

러시아KEB하나은행
해외현지법인

멕시코KEB하나은행
해외현지법인

지엘엔인터내셔널
110111-7950854

Hana Bancorp, Inc.
해외현지법인

하나제일호사모투자전문회사
110113-0014702

하나지분투자관리(심천)유한공사
해외현지법인

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
110113-0018548

하나제삼호사모투자합자회사
110113-0020014

하나카드 페이먼트
해외현지법인

PT.SINARMAS HANA FINANCE
해외현지법인

하나마이크로파이낸스
해외현지법인

PT.NEXT Transformtech Indonesia
해외현지법인

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
110114-0252152

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0031938

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0033702

하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
110113-0028753

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호 투자회사
110111-7638369

그린포레스트하나자원순환제1호사모투자합자회사
285013-0000737

하나금융파인드
110111-7807013

Hana Asset Management Asia
해외현지법인

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
131111-0675115

하나글로벌제1호위탁관리부동산투자회사
131111-0675173

KEB Hana Bank USA
해외현지법인

주) 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사 등임.(자료 : 당사 내부 자료)

2023년 1분기말 기준으로, 현재 당사의 자회사 수는 14개사로 은행ㆍ증권ㆍ카드ㆍ캐피탈ㆍ자산운용 및 보험 등 금융산업 전반에 걸친 다각화된 사업라인을 구축하고 있으며 각 자회사들이 처한 사업환경 및 시장의 변화는 당사에 영향을 미칩니다.

[당사의 영업부문]

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무
하나은행, 하나은행(중국)유한공사,PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무,장내파생상품의 투자중개업무
하나증권

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

기타부문
여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무
하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사
하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업,손해보험업 등 기타 업무
하나금융지주, 하나대체투자자산운용, 하나금융티아이, 하나자산신탁, 하나펀드서비스, 하나에프앤아이, 하나손해보험 등

(자료 : 당사 2023년 1분기 보고서)

당사의 위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업현황과 전망 등에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 부문별 현황은 다음과 같습니다.

① 은행업(대상회사: 하나은행) 1) 산업의 특성 은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(information asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 은행업은 지점 설치ㆍ운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다.2) 산업의 성장성과 수익성 2023년 1분기 원화대출은 기업 자금수요 증가로 기업대출이 증가한 반면, 가계대출은 감소세를 지속하면서 전반적으로 성장이 둔화되었습니다. 기업대출은 대내외 경기 둔화 우려로 기업들의 유동성 확보 수요가 증가하면서 대기업과 중소기업 모두 증가세가 유지되고 있습니다. 회사채 시장 위축과 기업의 자금수요가 지속되면서 대기업대출이 기업대출 성장을 견인하고 있으나 중소기업대출은 코로나19 금융지원 축소로 대출 증가폭은 완화되는 흐름을 보이고 있습니다. 가계대출은 부동산 시장침체, 높은 대출금리와 대출규제 영향으로 지난 분기에 이어 감소세를 지속하고 있으나 특례보금자리론 실행으로 감소폭은 축소되었습니다. 그간 은행 주택대출의 증가세를 이끌었던 전세자금대출이 전세보증금 하락에 따른 전세대출 상환 증가와 월세 선호 현상으로 인해 감소세로 전환되었습니다. 신용대출은 높은 대출금리와 DSR 규제로 감소세가 지속되고 있습니다. 은행 수익성은 이익 정체와 대손비용 증가로 소폭 하락하였습니다. 이자이익은 자금조달비용 증가와 대출자산 성장 정체로 전년 동기 수준을 유지할 것으로 보입니다. 대손비용은 가계신용대출과 개인사업자대출을 중심으로 신규연체가 증가하고, 부실 가능성에 대비한 선제적인 충당금 적립으로 소폭 증가하였습니다.

[은행의 가계대출 및 기업 자금조달]

(기간중 잔액 증감, 단위: 조원)

구분
2021년
2022년
2023년

23.4월말

잔액

1~4월

4월

1~4월

4월

1~4월

2월

3월

4월

은행 가계대출 1)(정책모기지론 포함)
36.9
16.2
-0.5
1.2
-5.8
-2.8
-0.7
2.3
1,052.3

주택담보대출 2) (정책모기지론 포함)
21.3
4.2
8.0
2.0
4.8
-0.3
2.3
2.8
803.6

은행 기업대출(원화) 1)
35.0
11.4
40.3
12.1
26.4
5.2
5.9
7.5
1,196.7

대기업
3.2
2.0
10.1
4.4
10.7
0.9
0.1
3.1
227.6

중소기업
31.8
9.5
30.3
7.8
15.7
4.3
5.8
4.4
969.1

주1) 예금은행(은행신탁 포함) 기준, 종별대출은 신탁 제외주2) 전세자금대출, 이주비/중도자금대출 등 주택담보로 취급되지 않은 주택관련대출을 포함(자료 : 한국은행 보도자료[2023년 04월중 금융시장 동향]_2023년 05월 11일)

2022년말 기준 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.52%, 자기자본순이익률(ROE)는 7.41%로 전년 동기(ROA 0.53%, ROE 6.97%) 대비 각각 0.01%p. 하락, 0.44%p. 상승하였습니다.

[국내은행의 ROA 및 ROE 현황]

(단위 :, %p.)

구 분
'20년
'21년
'22년
증감(B-A)

'21년(A)
1Q
2Q
3Q
4Q
'22년(B)
1Q
2Q
3Q
4Q

총자산이익률(ROA)
국내은행 전체
0.42
0.53
0.74
0.7
0.59
0.14
0.52
0.68
0.49
0.47
0.47
-0.01

일반은행
0.47
0.49
0.59
0.65
0.62
0.15
0.59
0.67
0.57
0.63
0.48
0.1

특수은행
0.33
0.61
1.02
0.79
0.54
0.12
0.41
0.69
0.34
0.18
0.45
-0.2

자기자본순이익률(ROE)
국내은행 전체
5.54
6.97
9.98
9.19
7.72
1.84
7.41
9.21
6.92
6.83
6.84
0.44

일반은행
6.55
7.06
8.45
9.35
8.85
2.19
9.02
9.98
8.84
9.9
7.59
1.96

특수은행
3.97
6.84
12.33
8.96
6.13
1.34
5.05
8.1
4.13
2.32
5.72
-1.79

(자료: 금융감독원 보도자료(2023.03.16) - 2022년 국내은행 영업실적(잠정))

2022년 기준 국내 일반은행 순이자마진(NIM)은 1.62%로 전년동기 1.45% 대비 0.17%p. 증가한 것으로 나타났습니다. 선진국 경기둔화, 신흥국 디폴트 위험 확대, 국내경제 하방리스크 등 대내외 불확실성이 크게 확대되는 상황입니다. 급격한 금리인상 등 시장 변동성이 확대되는 상황에서 은행이 건전성을 유지할 수 있도록 손실흡수능력 확충을 유도하고 있으며 은행의 대손충당금 적립내역을 지속 점검하고 대손충당금 및 자기자본 확충을 위한 제도적 장치 마련도 추진하고 있습니다. 다만 코로나19 재확산, 우크라이나 사태 등으로 대내외 경제불확실성이 큰 상태로 지속되면 순이자마진(NIM)은 추가적으로 축소될 가능성이 있으며, 실물경제의 타격에 의한 한계차주의 증가로 대손비용 역시 확대될 가능성이 존재합니다.

[순이자마진(NIM)추이]

(단위: %)

구분

'12년
'13년
'14년

'15년

'16년

'17년

'18년

'19년

'20년

'21년
'22년

순이자마진(NIM)

2.10
1.87
1.79
1.58

1.55

1.63

1.67

1.56
1.42
1.45
1.62

(자료: 금융감독원 보도자료(2023.03.16) - 2022년 국내은행 영업실적(잠정))

추후 글로벌 경기 개선에 따라 각 국의 금리 정상화가 이루어짐에 따라 NIM이 반등할 가능성은 있으나, 금리 상승에 따른 이익창출력 개선보다 대손비용 증가효과가 클 가능성이 있습니다. 2022년 국내은행의 대손비용은 전년 4.1조원 대비 55.1% 증가한 6.3조원을 기록한 바 있습니다. 또한 그 동안 안정적으로 이익을 창출해왔던 가계여신 부문도 여신금리 상승, 대출규제 강화 영향으로 한계차주 관련 여신을 중심으로 실적이 저하될 우려가 있습니다.

[국내은행의 대손비용 현황]
(단위: 조원, %)

구분
'20년
'21년
'22년
증감(B-A)
증감률

'21년(A)
1Q
2Q
3Q
4Q
'22년(B)
1Q
2Q
3Q
4Q

국내은행
7.2
4.1
0.6
1.5
0.3
1.7
6.3
0.8
2.4
0.9
2.3
2.2
55.1

(자료: 금융감독원 보도자료(2023.03.16) - 2022년 국내은행 영업실적(잠정))

따라서 투자자들께서는 향후 금리의 변동에 따른 NIM 변화 및 대손비용에 유의하여 주시기 바랍니다.3) 경기변동의 특성, 계절성은행업은 기본적으로 경기상승기에 자산이 크게 증가하고 경기하락기에 자산 증가율이 둔화되는 경향이 있습니다. 개인 및 기업 여신을 취급하기 때문에 급격한 경기변동으로 인해 부실채권이 증가할 수 있어 경기에 다소 민감한 편입니다. 산업적 관점에서 계절성은 뚜렷하게 나타나지 않으나 분기말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다.4) 경쟁환경의 변화국내 은행산업의 경쟁 강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 저성장이 지속되고 있는 경영 환경 속에서 은행들은 여신 시장에서 수익성 방어와 건전성 관리 강화 전략을 추진하고 있으며, 이에 따라 제한된 시장에서의 가격 경쟁이 예상됩니다. 특히 5월부터는 대환대출 인프라가 신용대출에 도입되고, 12월에는 주택담보대출에도 적용되면서, 대출 시장 경쟁은 심화될 것으로 보입니다. 은행 수신 시장에서는 23년 6월 온라인예금상품 중개서비스가 본격 개시되면서 예금 유치를 위한 차별화 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다.

[인터넷전문은행 자산건전성 및 자본적정성]

(단위: %)

항 목
인터넷전문은행
2022년말
2021년말
2020년말
2019년말
2018년말

고정이하여신비율
카카오뱅크
0.36
0.22
0.25
0.22
0.13

케이뱅크
0.95
0.54
1.05
1.41
0.67

토스뱅크
0.53
0.01
-
-
-

BIS기준 자기자본비율
카카오뱅크
36.95
35.65
20.03
13.48
13.85

케이뱅크
13.94
18.12
17.90
10.88
16.53

토스뱅크
11.35
36.71
-
-
-

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

한편, 새로운 사업자와의 경쟁도 심화되고 있습니다. 금융감독원 금융통계정보시스템 기준 카카오뱅크와 케이뱅크의 고정이하 여신비율은 각각 2018년말 0.13%, 0.67%, 2019년말 각각 0.22%, 1.41%, 2020년말 각각 0.25%, 1.05%로 급증하였습니다. 다만, 2021년말 각각 0.22%, 0.54%로 소폭 감소하였다가 2022년말 0.36%, 0.95%로 재상승하였습니다. 2021년부터 사업을 시작한 토스뱅크의 고정이하 여신비율 경우에도 2021년말 0.01%에서 2022년말 0.53%로 상승하였습니다. 카카오뱅크와 케이뱅크의 BIS기준 자기자본비율은 각각 2018년 13.85% 및 16.53%, 2019년 13.48% 및 10.88%, 2020년 20.03% 및 17.90%, 2021년 35.65% 및 18.12%로 증감을 반복하고 있으며, 2022년 기준 36.95% 및 13.94%를 기록하였습니다. 카카오뱅크 및 케이뱅크의 평균 BIS기준 자기자본비율을 살펴보면, 2018년말 15.19%, 2019년말 12.18%로 감소하다가 2022년말 25.45%로 상승하였으며, 토스뱅크의 2022년 BIS기준 자기자본비율은 11.35%로 3사 평균수치는 20.75%를 기록하고 있습니다.인터넷전문은행의 여수신 시장점유율이 점차 확대되는 가운데 신규 인터넷 전문은행 '토스뱅크'가 2021년 하반기 영업을 개시 함으로써 은행산업 내 경쟁이 더욱 심화될 것입니다. 또한, 본인신용정보관리업(마이데이터), 종합지급결제업 등 새로운 사업자가 등장할 경우 은행권의 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경쟁은 더욱 심화될 것입니다.

[토스뱅크 본인가 신청서 주요내용]

구분
내용

등기법인명
한국토스은행 주식회사

자본금
2,500억원

주주
㈜비바리퍼블리카, ㈜하나은행, 한화투자증권㈜, ㈜이랜드월드, 중소기업중앙회, ㈜한국스탠다드차타드은행, 웰컴저축은행㈜ 등 11개사

소재지
서울시 강남구 테헤란로 131 (역삼동, 한국지식재산센터)

임직원
대표이사(홍민택) 등 총 108명

(자료 : 금융감독원 보도자료)

이에 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것이나 증권업과 보험업 등 타업권에서도 이에 많은 관심을 가지고 있기 때문에 경쟁이 불가피합니다.5) 규제환경의 변화은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은 건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의 제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구하고 있으며, 이와는 별도로 최근에는 본인신용정보관리업 도입 등 데이터 활용을 위한 정책, 금융회사의 핀테크 기업 투자 활성화 등을 적극 추진하고 있습니다. 최근에는 은행권 전반의 혁신을 위해 은행권 경영ㆍ영업관행ㆍ제도개선 TF가 출범하여 경쟁 촉진과 구조개선을 위한 다양한 방안들이 논의ㆍ되고 있습니다. 현재까지 TF논의를 통해 확정된 대환대출플랫폼 및 온라인예금중개서비스 대상 확대, 예대금리차 공시제도 개선 등이 확정된 가운데, 은행간 경쟁을 심화시킬 것으로 보입니다. 또한 은행의 공공적 역할 강화에 따른 대출금리 인하와 채무재조정 프로그램 시행 등도 수익성 및 건전성에 영향을 미칠 것으로 보입니다. ※ 은행법 및 관련규정, 외국환관리법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망법 및 관련 규정 등

② 금융투자업(대상회사: 하나증권)금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다.

[우리나라 주식시장 현황]

(단위 : P, 조원, %)

구분
2023년 1분기말
2022년 1분기말
2022년말
2021년말
2020년말
2019년말
2018년말

주가지수
KOSPI
2,476.86
2757.65
2,236.4
2,977.7
2,873.5
2,197.7
2,041.0

KOSDAQ
847.52
944.53
679.3
1,034.0
968.4
669.8
675.7

시가총액
금액
2,357.0
2,582.3
2,082.7
2,649.7
2,366.1
1,717.3
1,572.2

증가율
-8.7
2.4
-21.4
12.0
37.8
9.2
-16.8

주1) 상기 자료는 KRX 통계자료를 기준으로 작성함.주2) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치임.주3) 1분기말의 증가율은 전년동기 대비 수치를 의미함.

금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화 등 다양한 외부환경에 영향을 받는 산업이며, 국내 뿐만 아니라 글로벌 시장 동향에도 민감하게 반응해 다른 어느 산업보다도 시장의 변동성이 높은 편이라 할 수 있습니다. 특히 국내 경기 둔화, 글로벌 무역 분쟁 심화 우려 지속, 주식시장 거래 규모 제한 및 투자심리 악화에 따른 금융상품 판매 축소, 우발채무 확대, 기업대출 증가 등의 영향으로 수익 변동성이 높게 나타나고 있습니다. 또한 금융투자업은 낮은 진입장벽, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁강도를 나타내고 있습니다. 최근 금융투자업계는 초대형 IB를 중심으로 산업구조가 개편되고 있고 대형 증권사는 자기자본 확충 및 사업구조 다변화 노력을 지속하고 있으며, 중소형 증권사들의 경우 정부의 지원정책이 대형사 중심으로 이루어지고 있어 대형사와의 수익성 격차는 지속적으로 확대가 예상됩니다. 이에 따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조 구축을 위해 IB부문 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력할 것으로 보입니다.

[하나증권 영업부문 현황]

구 분
주된 영업활동

Wealth Management(WM)
○ 개인 또는 일반투자자 대상 주식, 선물ㆍ옵션 등의 위탁매매 및 중개○ 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스 제공

홀세일
○ 기관 및 법인손님 대상 금융상품 판매○ 기관투자자 대상 국내주식ㆍ파생상품 중개업무 수행

Investment Banking(IB)
○ 기업금융 업무 전반 수행○ 기업의 자금조달 및 M&A 관련 서비스 제공

Sales & Trading(S&T)
○ 채권, 장내ㆍ외 파생상품 공급 및 헷지 운용○ 회사 자기자본 투자업무 수행

(자료 : 하나증권 2023년 1분기 보고서)

당사의 주요 자회사인 하나증권은 사업적으로는 WM, 홀세일, IB, S&T의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 규모면으로는 자기자본 5조원을 달성하면서 초대형 IB로서의 면모를 갖추었습니다. 또한 끊임없이 차별화된 상품 및 서비스를 발굴ㆍ제공하고자 노력하면서 손님의 만족도를 높이고 있습니다. 여기에 금융그룹으로서의 장점을 살려 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있습니다. 이러한 전략으로 수익의 다변화 및 안정성을 확보하여 변동성이 높은 시장 환경에서도 지속적으로 성장하면서 하나금융그룹의 뉴비전인 '하나로 연결된 모두의 금융'의 실현을 주도해 나가고 있습니다. 향후에도 WM 수익 기여도 확대, 글로벌IB선도, S&T 수익 다변화를 통해 핵심 수익원을 강화하는 한편, 각 사업부문 간의 시너지를 통한 복합 솔루션 제공 역량 확대, 디지털 경쟁력 강화, 인력 및 채널의 효율적 운영 등 다양한 과제를 충실히 수행하여 시장을 선도하는 초대형 IB로 자리 잡고자 합니다.③ 신용카드업(대상회사: 하나카드) 신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금 없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬 수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종 수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다. 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자 금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드 이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.

[신용카드 발급수 및 가맹점수]

(단위 : 만명, 만매, 매, 만점)

구 분
경제활동인구
카드수
경제활동인구1인당소지카드수
가맹점수

2002
2,292
10,481
4.6
148

2003
2,296
9,522
4.1
155

2004
2,342
8,346
3.6
150

2005
2,374
8,291
3.5
153

2006
2,398
9,115
3.8
161

2007
2,422
8,957
3.7
175

2008
2,435
9,625
4
185

2009
2,439
10,699
4.4
187

2010
2,475
11,659
4.7
208

2011
2,520
12,214
4.9
219

2012
2,553
11,623
4.6
221

2013
2,608
10,203
3.9
226

2014
2,662
9,232
3.5
234

2015
2,699
9,314
3.5
242

2016
2,725
9,564
3.5
250

2017
2,775
9,946
3.6
257

2018
2,790
10,506
3.8
269

2019
2,819
11,098
3.9
281

2020
2,801
11,373
4.1
290

2021
2,831
11,769
4.2
299

2022.3Q
2,914
12,271
4.2
-

주1) 경제활동인구는 만15세 이상의 생산가능 연령인구 중에서 구직활동이 가능한 취업자 및 실업자주2) 가맹점으로부터의 매출전표 매입건수 1건 이상(연간) 발생기준(2002년부터)주3) 2010년부터 하나SK카드, 2011년부터 국민카드 포함(자료: 여신금융협회 여신금융 제72호_2023년 2월)

신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속 성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드 시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다. 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업 카드사간 시장 점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료 수익기반 강화를 위해 신용카드 영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다. 2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점 수수료율 재인하로 가맹점 수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다. 2020~2021년 신용카드 업계는 코로나19 확산으로 전반적인 소비위축 현상이 발생함에 따라 매출이 감소하는 모습을 보였습니다. 특히, 여행, 호텔, 외식 등 코로나 19의 영향을 직접적으로 받은 업종의 이용 감소폭이 크게 나타났습니다. 코로나19 확산으로 인한 언택트 문화의 확산으로 모바일 기기 등을 이용한 비대면 결제가 증가하고 대면결제의 감소세가 두드러졌습니다. 또한 신용카드 등을 활용한 전국민 대상 재난지원금 지급 등으로 이용 실적이 일부 회복하는 모습을 보이기도 하였습니다. 2022년 국내 경제는 코로나 리오프닝 영향으로 서비스업 중심의 카드이용액 증가세가 있었으나, 급격한 금리인상에 따른 이자율 부담 및 인플레이션 확대로 하반기 이후 성장세 둔화 등의 어려운 경제 환경 속에서 시장 총 이용액은 전년대비 약 10% 성장하였습니다.

[연도별 신용카드 이용실적]

(단위 : 조원)

구 분
신용카드 이용실적
합 계

일시불
할부
현금서비스

2001
110.8
44.2
254.1
409.2

2002
181.1
74.2
367.8
623.1

2003
189.9
50.4
239.9
480.3

2004
188.0
41.9
127.6
357.5

2005
213.0
45.2
105.2
363.5

2006
234.2
49.0
91.6
374.8

2007
258.6
57.6
85.8
401.9

2008
291.8
69.0
88.8
449.5

2009
304.9
71.7
81.4
458.0

2010
330.2
82.3
81.3
493.8

2011
354.8
87.8
80.2
522.8

2012
382.8
95.3
75.0
553.1

2013
401.6
87.9
68.3
557.8

2014
409.0
92.2
63.3
564.5

2015
435.6
99.3
59.5
594.4

2016
489.4
106.6
59.3
655.4

2017
512.1
115.3
59.3
686.6

2018
539.3
124.7
60.8
724.8

2019
572.2
128.8
59.1
760.1

2020
572.9
132.3
54.1
759.3

2021
634.3
144.7
55.1
834.1

2022.3Q
539.0
114.7
42.7
696.4

(자료: 여신금융협회 여신금융 제72호_2023년 2월)

2023년 글로벌 경제는 高물가, 高금리로 인한 경기하방 압력 및 미중 갈등 및 러-우크라이나 전쟁 지속 등 어려운 환경이 계속될 것으로 예상됩니다. 2021년 말 가맹점수수료율 개편안 적용은 손익 실적에 악영향을 줄 수 있습니다. 카드사의 적극적인 비용절감 노력, 카드론 등 대출 수요를 기반으로 수익성을 어느 정도 보전할 것으로 예상되나 근본적인 수익성 개선은 쉽지 않을 것입니다. 이에 하나카드는 그룹 손님 기반을 활용한 콜라보 영업 확대 및 실행 중심의 영업/마케팅 가속화로 손님기반을 지속적으로 확대해나가고자 합니다. 또한, 지속적인 디지털 및 IT투자를 통하여 초개인화 마케팅을 통한 그룹의 생활금융 플랫폼으로 자리매김할 계획입니다. 무엇보다 우량회원 중심의 양질의 영업/마케팅을 통해 자산 건전성을 유지함과 동시에 데이터 비즈니스 등 신사업 강화를 통하여 손익 체력을 강화하고 업계 내 당사의 지위를 상승시키는 한 해를 만들어 갈 예정입니다.④ 여신전문금융업(대상회사: 하나캐피탈) 여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개의 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신, 회사채, CP, ABS 등의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 사업을 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 업권 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비되면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 여전업권의 종합적인 여신금융 서비스 제공이 가능해졌습니다.

[여신전문금융업 등록회사 수 추이]

(단위 : 개)

업 종
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년
2016년
2015년
2014년
2013년
2012년

카드
8
8
8
8
8
8
8
8
8
8
7

할부금융
25
23
23
23
21
21
22
20
19
19
19

리스
26
26
26
25
25
26
25
26
28
26
27

신기술금융
97
74
63
58
51
42
33
24
18
14
12

합 계
156
131
120
114
105
97
88
78
73
67
65

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

여신전문금융회사는 과거 신용카드업법, 할부금융업법, 시설대여업(리스)법, 신기술금융업법의 4개 개별법이 통합된 여신전문금융업법에 의하여 설립ㆍ운영되고 있으며 2022년말 금융감독원 금융정보통계시스템 기준 156개사가 사업을 영위중에 있습니다. (카드사 : 8개사, 리스 및 할부금융사 : 51개사, 신기술금융사 : 97개사)

[2022년말 기준 여신전문금융회사 현황]

(단위 : 개)

분류
회사명

할부금융사(25)
㈜마스턴캐피탈, ㈜에이치비캐피탈, ㈜에코캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, ㈜케이카캐피탈, 디비캐피탈㈜, 롯데캐피탈㈜, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈㈜, 무궁화캐피탈㈜, 볼보파이낸셜서비스코리아, 스카니아파이낸스코리아㈜, 알씨아이파이내셜서비스코리아, 에스와이오토캐피탈㈜, 에이캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈, 우리금융캐피탈㈜, 웰컴캐피탈㈜, 제이비우리캐피탈㈜, 코스모캐피탈㈜, 쿠팡캐피탈㈜, 하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜

리스사(26)
㈜디지비캐피탈, ㈜애큐온캐피탈, ㈜파이오니어인베스트먼트, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엔케이캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 엔비에이치캐피탈㈜, 엠캐피탈㈜, 오릭스캐피탈코리아㈜, 오케이캐피탈㈜, 중동파이넨스㈜, 케이비캐피탈㈜, 토요타파이낸셜서비스코리아㈜, 폭스바겐파이내셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 현대커머셜㈜

카드사(8)
㈜우리카드, ㈜KB국민카드, 롯데카드㈜, 비씨카드㈜, 삼성카드㈜, 신한카드㈜, 하나카드㈜, 현대카드㈜

신기술금융사(97)
㈜농심캐피탈, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜로프티록인베스트먼트, ㈜리더스기술투자, ㈜모비릭스파트너스, ㈜바로벤처스, ㈜벡터기술투자, ㈜브레이브뉴인베스트먼트, ㈜브릿지인베스트먼트, ㈜빌랑스인베스트먼트, ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜시리우스인베스트먼트, ㈜씨앤씨아이파트너스, ㈜씨티케이인베스트먼트, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비아이캐피탈, ㈜에스비파트너스, ㈜에이티넘벤처스,㈜에프엔에프파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔코어벤처스, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤인베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜제이에스지인베스트먼트, ㈜지에스벤처스, ㈜지음벤처스, ㈜초록뱀인베스트먼트, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스, ㈜타임폴리오캐피탈, ㈜토니인베스트먼트, ㈜펄어비스캐피탈, ㈜피오인베스트먼트, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 동원기술투자㈜, 동유기술투자㈜, 디에스엔인베스트먼트㈜, 레이크우드파트너스㈜, 롯데벤처스㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 서울신기술투자㈜, 솔리크인베스트먼트㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에볼루션인베스트먼트㈜, 에스앤에스인베스트먼트㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 에이에프더블유파트너스㈜, 엑스플로인베스트먼트㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 엘케이기술투자㈜, 엠더블유앤컴퍼니㈜, 오비트파트너스㈜, 우리기술투자㈜, 유앤에스파트너스㈜, 인탑스인베스트먼트㈜, 제이비인베스트먼트㈜, 주식회사 푸른인베스트먼트, 지엠비인베스트먼트㈜, 카스피안캐피탈㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 크리스탈바이오사이언스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 티케이지벤처스㈜, 펜타스톤인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 프롤로그벤처스㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 한일브이씨㈜, 현대투자파트너스㈜,효성벤처스㈜

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

시설대여(리스)란 금융사가 일정한 설비 및 상품 등을 구입하여 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적 금융행위를 말합니다. 우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 기업의 설비투자를 지원하면서 그 영역을 확장해 왔으며 현재까지도 설비 외 선박, 항공기, 건설장비, 의료장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 원활한 금융을 공급하는 역할을 하고 있습니다. 최근에는 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조, 리스 회계기준 강화 등의 사유로 기업의 설비 리스 수요가 점차 감소하고 있으나 리스의 품목이 자동차 등과 같은 내구재, 건설기계장비, 의료장비, 부동산리스 등으로 전환되는 다변화에 힘입어 지속적인 수요 창출과 시장규모의 성장이 가능할 것으로 예상됩니다. 할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 상품 등을 구입하고자 할 때, 금융사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 금융사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력 있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융 회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 최근 핀테크, 모바일 금융의 발전 등 금융영역의 확대 및 다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 최근에는 여신상품이 다양화되고, 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지고 있어 경쟁이 심화되고 있는 상황이나 자동차 및 내구재 등의 할부금융상품은 전통적으로 캐피탈사가 주력으로 영위해 온 영업 노하우가 축적된 사업 영역이며, 우리나라의 소득수준 증가세를 고려해 볼 때 지속적인 틈새시장 공략을 통해 외형 확장의 여지가 충분한 영역으로 예상됩니다.

캐피탈사는 2008년말 발생한 전 세계적인 금융위기로 인한 경기침체로, 2009년 큰 폭으로 위축된 이후 지속적으로 성장세를 보이고 있습니다. 최근 타 금융업권(은행, 카드사 등)의 진출이 활발히 진행됨에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 또한 채권발행 등 외부 자금조달에 의존할 수 밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 기준금리가 인상될 경우 부정적인 영향을 받을 것으로 예상됩니다. 또한 최고금리 인하, 연체금리 산정 체계 개편, 가계대출 총량규제 등 소비자보호 및 리스크 관리 측면이 지속적으로 강화되는 등의 추세이나, 한편으로는 행정정보 공동망 이용 대상기관에 여신전문금융회사가 포함되었으며, 중고 자동차대출에 대한 표준약관 시행 등으로 금융 시장의 투명성 증대 및 캐피탈사 소비자의 편의성이 향상되고 있는 점은 긍정적인 부분입니다. 현재 여전업권은 지속적인 성장과 차별화된 영업 전략으로 심화된 국내 시장을 벗어나 적극적으로 해외시장에 진출하고 있으며, 차세대 IT 인프라 구축 및 디지털금융 전환, 다이렉트 영업 등 다양한 변화를 시도하고 있습니다. 또한, 비대면 금융채널 활성화 추세에 따른 정보의 비대칭성이 완화됨에 따라 고객 유치경쟁이 심화되는 등 더욱 경쟁이 치열해진 시장 환경에 신속하고 융통성 있는 대응을 통해 여신전문금융회사들의 수익성 제고를 위한 노력은 확대될 것으로 전망됩니다.

⑤ 생명보험업(대상회사: 하나생명보험)

보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행하는 것으로 생명보험업ㆍ손해보험업 및 제3보험업으로 구분합니다.생명보험업은 사람의 생존 또는 사망에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하는 것을 말합니다. 생명보험업은 내수산업으로 경기변동과 금융시장환경에 영향을 많이 받습니다. 더불어, 공적보장을 보완ㆍ보충하는 사회 안전망 및 대규모 자산을 운용하는 대형 기관투자자로서의 공공재적 역할도 겸하고 있습니다. 이러한 전문성 및 공공성으로 인해 국가 감독기구로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직ㆍ간접 관리감독을 받고 있습니다.

2022년말 기준 국내에는 총 32개의 손해보험회사와 23개의 생명보험회사가 치열한 경쟁을 벌이고 있습니다.

[금융업 권역별 회사수]

구 분
은행
손해보험
생명보험
증권사

회사수
20개
32개
23개
59개

(주1) 은행은 외국은행 지점을 제외한 국내은행을 의미합니다.

(주2) 증권사는 국내법인과 외국계 지점의 합계를 의미합니다.

(주3) 2022년말 기준

(자료: 금융통계정보시스템)

최근 국내외 경제는 인플레이션 확대에 따른 경기 둔화 추세가 본격화 되고 있고, 금리 및 주식 등 금융시장의 변동성도 지속되고 있습니다. 보험산업 역시 단기적으로는 경기 불확실성이, 장기적으로는 제도 불확실성
ㆍ수요 불확실성에 노출되어 있으므로, 보험업은 보험 공급의 안정성을 높여 경제
ㆍ금융시장의 안정화에 기여하는 "장기 투자자"로서의 역할 뿐 아니라 새로운 제도 및 소비자 구성의 변화에 대응하여 시장혁신을 통한 "지속가능한 사업모형으로의 전환" 이라는 과제를 안고 있습니다. 특히, IFRS17 도입에 따라 보장성 보험의 판매 전략이 요구 되는 반면, 소비 여력의 축소로 인해 보장성 영업은 오히려 위축되고 있고, 증시 변동성에 따른 변액 신규 판매 역시 대폭 축소되고 있으며, 금리 및 환율 상승에 따른 투자손익도 악화되는 등 생명보험업은 다양한 손익의 둔화 환경이 지속되고 있습니다.

2022년 6월말 보험회사의 RBC비율(=가용자본/요구자본)은 218.8%로 전분기말(209.4%) 대비 9.4%p 상승하였습니다.

[보험회사 RBC비율 변동내역]

(단위 : 조원, %, %P)

구 분
'22.6월말(A)
'22.3월말(B)
변동폭(=B-A)

가용자본
요구자본
RBC비율
가용자본
요구자본
RBC비율
가용자본
요구자본
RBC비율

생보사
89.2
41.3
216.2
86.5
41.4
208.8
2.7

△0.1

+7.4

손보사
54.9
24.6
223.2
49.9
23.7
210.5
5.0
0.9
+12.7

합계
144.1
65.9
218.8
136.4
65.1
209.4
7.7
0.8
+9.4

출처 : 2022.09.26 금융감독원 보도자료 '22.06월말 기준 보험회사 RBC비율 현황'

RBC비율은 보험회사 재무건전성을 측정하는 지표이며, 보험업법에서 100%이상을 유지토록 규정하고 있습니다. 2022년 6월말 보험회사의 RBC비율은 218.8%로 보험금 지급의무 이행을 위한 기준인 100%를 크게 상회하는 상황입니다. 하지만 향후 자본확충에 차질을 갖거나 운용자산의 증가에 따라 신용ㆍ시장위험액이 증가함에 따라 RBC비율이 취약해질 수 있습니다. 특히, 2023년부터 보험부채의 시가평가를 골자로 하는 IFRS17 도입에 따라 선제적으로 자본을 확충하는 등 재무건전성 개선 방안을 적시에 내놓지 않을 경우 기업가치가 현저히 떨어질 수 있습니다. 금리 등 시장지표의 지속적인 모니터링을 통해 RBC비율 취약이 우려되는 경우, 선제적 자본확충 유도 등 건전성 감독을 강화해 나갈 계획이오니 감독원 방침을 모니터링 하시기 바랍니다. 현행 IFRS4는 각국의 보험회계 관행을 준용 할 수 있도록 허용하고 있는 반면, IFRS17에서는 기존의 보험회계 관행을 인정하지 않습니다. 2015년 3월 30일 금융위원회는 IFRS17 도입준비단을 확대 개편하는 내용을 골자로 하는 IFRS17 연착륙 방안을 발표하였으며, 2017년 1월 25일 보험업계 및 한국회계기준원에 따르면 국제회계기준위원회(IASB) 멤버들은 새로운 국제회계기준 IFRS17의 기준서가 2017년 5월 발표되는 것으로 확정하였습니다. 이후 국제회계기준위원회(IASB)는 2017년 5월 18일에 IFRS17 기준서를 확정하였으며, 현행 보험계약에 대한 국제회계기준인 IFRS4는 2020년까지 적용되고, 2021년부터 IFRS17로 대체될 예정임을 공식 발표했습니다. 참고로 IFRS17 기준서는 한국회계기준원 및 언론매체 등을 통하여 알려져 왔던 변경사항과 크게 다르지 않은 것으로 나타납니다. 한편, 2018년 11월 국제회계기준위원회(IASB) 이사회에서는 기준서 내용의 일부 수정 필요성 등을 고려하여 시행시기를 2021년에서 2022년으로 1년 연기하였으며, 최근 국제회계기준위원회(IASB)는 시행시기를 2023년으로 1년 추가 연기하였습니다.IFRS17 및 K-ICS 제도가 도입되면 기존에 상품판매 당시 할인률로 계상되었던 보험부채를 현재 할인률로 계상함에 따라 보험부채의 공정가액이 늘어나게 되고, 자산-부채 듀레이션 갭에서 환산되는 금리위험 노출 정도가 높아져 지급여력 비율이 하락하게 됩니다. 이에 보험사들이 새로운 규제 환경에 적응하기 위한 추가적인 비용이 발생할 수 있습니다. 하나생명은 이러한 변화 속에서 새로운 전략으로 방카 중심 영업에서 탈피하여 디지털 기반의 신규 채널 확대라는 신사업 모델의 구축을 위해 노력해오고 있으며 그 결과, 2023년 1분기 총 자산 6조 3,264억으로 전년말대비 6,172억 증가하였고, 2022년 하반기부터 본격적인 영업을 시작한 신채널인 하이브리드 및 GA 채널에서 각 신규판매 5.9억원, 4억원을 달성, 비대면 채널인 모바일 채널에서도 신규판매 155억원을 달성하는 등 지속적으로 성장하고 있습니다. 하지만, 이러한 노력에도 불구하고 신규 제도 및 회계기준 도입에 따라 영향을 받을 수 있는 업계 특성을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.⑥ 저축은행업 (대상회사: 하나저축은행)

저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 79개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오 구축 및 관계형 금융을 지원하고 있습니다. 2015년 이후 업권 전체로는 당기순손실에서 당기순이익으로 흑자전환되고 현재까지 성장을 이루며 건전경영을 통한 지속가능한 경영을 하고 있습니다.

[저축은행 현황]

구분
회사명

저축은행(79)
CK저축은행,고려저축은행,국제저축은행,금화저축은행,남양저축은행,대명상호저축은행,대백저축은행,대신저축은행,대아상호저축은행,대원상호저축은행,대한저축은행,더블저축은행,더케이저축은행동양저축은행,동원제일저축은행,드림저축은행,디비저축은행,디에이치저축은행,라온저축은행,라이브저축은행,머스트삼일저축은행모아저축은행,민국저축은행,바로저축은행,부림저축은행,비엔케이저축은행,삼정저축은행,삼호저축은행,상상인저축은행,상상인플러스저축은행,세람상호저축은행,센트럴저축은행,솔브레인저축은행스마트저축은행,스카이저축은행,스타저축은행,신한저축은행,아산저축은행,아이비케이저축은행,아주저축은행,안국저축은행,안양저축은행,애큐온저축은행,에스비아이저축은행,에스앤티저축은행,엔에이치저축은행,엠에스상호저축은행,영진저축은행,예가람저축은행,오성저축은행,오에스비저축은행,오케이저축은행,오투저축은행우리저축은행,웰컴저축은행,유니온상호저축은행,유안타저축은행유진저축은행,융창저축은행,인성저축은행,인천저축은행,제이티저축은행,제이티친애저축은행,조은저축은행,조흥저축은행,진주저축은행,참저축은행,청주저축은행,케이비저축은행,키움예스저축은행키움저축은행,페퍼저축은행,평택상호저축은행,푸른상호저축은행하나저축은행,한국투자저축은행,한성저축은행,한화저축은행,흥국저축은행

(자료 : 금융통계정보시스템)

2011년에 발생한 저축은행의 부실정리가 점차 마무리 단계에 들어서면서 2015년 이후 업권 전체로는 당기순손실에서 당기순이익으로 흑자전환되고 현재까지 성장을 이루며 건전경영을 통한 지속가능한 경영을 하고 있습니다. 다만, 빠른 성장세에 대한 선제적 대응으로서 금융당국의 규제 강화 추세가 지속되고 있어 현재의 성장속도는 점차 둔화될 것으로 보입니다.

[저축은행 자산별 증가 추이]
(단위: 백만원)

구분
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

현금 및 예치금
172,051,052
13,003,318
11,693,696
9,260,694
8,487,654

유가증권
6,688,515
4,877,984
3,139,205
2,176,076
1,816,749

대출채권
110,245,157
96,659,679
74,344,169
62,362,756
56,729,118

유형자산
1,340,067
1,231,496
936,041
843,667
807,436

기타자산
3,086,488
2,491,075
1,888,318
1,622,582
1,672,091

합계
293,411,279
118,263,549
92,001,429
76,265,775
69,513,048

(주1) 항목별 구성은 다음과 같습니다.- 현금 및 예치금: 현금, 예치금(보통예치금, 중앙회예치금, 지급준비예치금, 기타예치금 등)- 유가증권: 단기매매증권, 매도가능증권, 만기보유증권, 지분법적용투자 등- 대출채권: 대출금(할인어음, 일반자금대출, 종합통장대출 등), 콜론(Call Loan) 등- 유형자산: 토지, 건물, 동산 등- 기타주요자산: 보증금, 미수금, 미수수익, 투자자산, 무형자산, 비업무용자산 등

(자료: 금융감독원 금융통계정보시스템, 저축은행 계)

최근에는 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁 체제에 대비하여 비대면 채널강화 및 고객 편의성을 제고하고, 체계적인 신용평가 모형 개발로 안정적으로 중금리 상품을 제공하고 있습니다. 또한 햇살론, 사잇돌2 정책금융상품 제공을 통해 서민금융시장 발전에 기여하고 서민금융기관으로서의 역할을 충실히 이행하고 있습니다. 당사의 주요 자회사인 하나저축은행은『업계를 선도하는 신뢰받는 저축은행』이라는 비전을 바탕으로 금융지주 관계사와의 시너지 협업을 강화하고 효율적인 채널조정 및 전문인력을 양성하여 금융서비스의 차별성을 바탕으로 고객에게 신뢰받고 있습니다.

⑦ 자산운용업(대상회사: 하나대체투자자산운용) 자산운용업은 집합적 투자기구를 구성하여 다수의 투자자들로부터 자금을 모집하고, 그 모집된 자금을 유가증권 등에 투자하여 창출한 수익을 투자자에게 제공하는 금융 업무를 주로하는 산업입니다. 자금의 모집 방법에 따라 49인 이하의 일반 투자자 포함하여 100인 이하의 투자자를 대상으로 하는 사모 펀드, 100인 이상의 불특정 다수 투자자를 대상으로 하는 공모펀드로 분류할 수 있으며, 유형별로는 주식, 채권, 재간접 등을 포함한 증권형, 파생형, 단기금융형, 부동산, 특별자산, 혼합자산 등으로 구분됩니다. 최근 자산운용업은 고령화ㆍ저성장 시대가 도래함에 따라 노후자금 마련과 재산증식을 위한 수단으로 각광받고 있습니다. 특히 금리 인상 및 인플레이션 심화에 따른 주식, 채권 등 전통자산의 수익률 하락으로 인해 부동산, 특별자산 등 대체투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 그러나 2015년 사모펀드 제도 개편 이후 전문사모운용사의 진입장벽이 낮아지면서 시장 내 경쟁이 치열해지고 있으며, 최근 발생한 일부 운용사의 환매중단 사태 이후 투자자 보호를 위한 금융당국의 규제가 강화되는 등 시장 불확실성이 커짐에 따라 체계적인 리스크 관리가 필요한 시점입니다. 2023년 1분기 펀드와 투자일임을 포함한 순자산 총액 기준 시장 수탁고는 1,520조원으로, 전기말 1,450조원 대비 70조원, 4.8% 증가하였습니다. 세부 유형으로는 전기말 대비 증권형 펀드가 3.8% 상승하였으며, 대체자산 중 부동산 4.3%, 특별자산 7.3%의 상승을 보였습니다.

한편, 펀드의 평균운용보수율은 업계의 경쟁심화 및 수익성이 높은 주식형펀드의 감소 등으로 하락세를 보이고 있습니다. 이는 금융위기, 저성장 기조 등으로 펀드수익률이 둔화되어 투자자들이 펀드비용을 절감하고자 하는 니즈가 증가하였기 때문입니다. 최근에는 운용보수 없는 성과보수형 공모펀드가 등장하면서 자산운용업계의 경쟁이 더욱 심화되고 있습니다.

[펀드 유형별 운용보수 추이]

(단위: %)

기준일자
운용보수

주식형
혼합주식형
혼합채권형
채권형
평균

2014년말
0.585
0.649
0.336
0.184
0.439

2015년말
0.58
0.618
0.349
0.156
0.426

2016년말
0.539
0.581
0.332
0.149
0.400

2017년말
0.495
0.563
0.326
0.154
0.385

2018년말
0.439
0.546
0.325
0.123
0.359

2019년말
0.390
0.538
0.318
0.127
0.343

2020년말
0.435
0.556
0.322
0.121
0.358

2021년말
0.420
0.557
0.344
0.108
0.357

2022년말
0.397
0.541
0.329
0.093
0.340

2022년 1분기말
0.415
0.549
0.348
0.103
0.354

2023년 1분기말
0.394
0.533
0.326
0.088
0.335

(자료 : 금융투자협회)

자산운용회사의 펀드수탁고, 투자일임 등 영업규모는 지속적으로 증가한 반면, 수익성이 높은 주식형펀드 감소 등으로 영업이익은 정체상태에 있는데, 인건비 감소에 의한 수익성 증대에는 한계가 있으므로 향후에도 주식형펀드와 대체투자상품과 같은 고수익상품군으로의 자금유입이 수반되어야 수익성 개선을 기대할 수 있을 것으로 전망됩니다. 리츠시장을 중심으로 한 국내 부동산 투자 및 신재생에너지 인프라자산 등 ESG 투자에 대한 정부의 적극적인 지원 기조 아래 대체투자 성장세는 지속될 것으로 전망됩니다.⑧ 손해보험업 (대상회사: 하나손해보험) 손해보험업은 경제상황, 금리 등 대내외 환경 변화에 직접적인 영향을 받는 산업이며, 향후 자본규제 및 소비자보호 등 금융감독기관의 관리감독이 강화될 전망입니다. 또한 저성장, 저출산 등이 고착화된 대외환경에도 불구하고 손해보험사 간의 업계 경쟁은 더욱 치열해지고 있는 상황입니다. 기존의 손해보험을 영위하는 회사 이외에도 디지털 손해보험사로 새롭게 진출한 캐롯손해보험, 카카오페이손해보험, 신한EZ손해보험 등 손해보험업계의 경쟁은 더욱 심화될 것으로 예상합니다. 손해보험시장의 성장은 원수보험료 기준 완만하게 상승할 것으로 예상되지만, 2023년 IFRS17 및 K-ICS 도입 예정에 따른 자본확충의 필요성에 따라 각 손해보험사가 유상증자, 후순위채 발행, 신종자본증권 발행 등 여러 형태로 자본확충을 전개하고 있습니다.

손해보험 시장 규모는 2012년까지 손해보험회사들의 장기보험 판매 강화, 고령화 사회 진입으로 인한 CI(Critical Illness) 보험 등 보장성 보험에 대한 수요 증가, 시중금리에 비해 높은 공시이율을 제공한 저축성보험의 성장, 인구 고령화에 따른 연금보험에 대한 수요증가 등에 따른 장기보험 성장을 바탕으로 10% 이상의 성장세를 보였습니다. 그러나 2022년말 기준, 전체 원수보험료의 65.6% 수준을 차지하고 있는 장기보험이 2012년 이전 17.5%의 성장률을 나타낸 이후 성장률이 둔화되는 양상을 나타내며, 이에 따라 손해보험시장 성장률 또한 2012년 약 12.5%를 나타낸 이후 한자리수의 성장률을 보이고 있습니다. 다만, 자동차보험의 성장률 증가로 인해 장기보험 비중이 줄어드는 추세지만 여전히 손해보험 시장 내 장기보험이 차지하는 비중이 높아 장기보험의 성장률 둔화는 손해보험시장의 성장률 회복에 제한 요인으로 작용 할 것으로 전망 됩니다.

[손해보험 보험종목별 원수보험료 규모, 비중, 성장률 추이]
(단위 : 백만원, %)

연도
일반보험
자동차보험
장기보험
합계

원수보험료
비중
성장률
원수보험료
비중
성장률
원수보험료
비중
성장률
원수보험료
비중
성장률

2022년
12,764,370
13.1
10.0
20,839,651
21.4
2.4
63,976,945
65.6
4.1
97,580,966
100
4.5

2021년
11,604,585
12.4
8.8
20,347,042
21.8
3.7
61,427,729
65.8
4.3
93,379,357
100
4.7

2020년
10,669,173
12.0
8.3
19,612,844
22.0
11.6
58,914,562
66.1
4.5
89,196,579
100
6.4

2019년
9,850,433
11.8
3.9
17,567,684
21.0
5.1
56,390,108
67.3
4.3
83,808,226
100
4.4

2018년
9,476,947
11.8
6.3
16,720,193
20.8
-0.8
54,089,851
67.4
2.5
80,286,990
100
2.2

2017년
8,911,729
11.3
4.8
16,857,293
21.5
2.8
52,788,679
67.2
2.2
78,557,703
100
2.6

2016년
8,503,194
11.1
2.6
16,405,252
21.4
9.4
51,649,508
67.5
2.1
76,557,954
100
3.6

2015년
8,287,900
11.2
1.8
14,991,429
20.3
10.7
50,601,177
68.5
4.3
73,880,505
100
5.2

2014년
8,142,406
11.6
-0.3
13,548,421
19.3
5.2
48,512,732
69.1
5.3
70,203,558
100
4.6

(출처 : 손해보험협회 월간손해보험통계)주1) 국내일반손보사 11개사, 국내전업손보사 3개사, 외국손보사 17개사 등 31개사 기준주2) 일반보험 = 화재 + 해상 + 보증 + 특종주3) 장기보험 = 장기 + 개인연금주4) 성장률은 전년동기 대비 성장률임.

2022년말 기준, 손해보험 시장은 대형 4사(삼성화재, 현대해상, DB손보, KB손보)가 시장점유율의 약 66.2%를 차지하며 과점하는 양상을 보이고 있습니다. 그러나 방카슈랑스, 텔레마케팅, 홈쇼핑, 온라인 판매 등 신채널 활용으로 중소형사들의 판매채널 상의 열위가 상당부분 해소되면서, 중소형사들의 공격적 마케팅이 진행되온 결과, 변동폭은 작지만 대형 4사의 시장점유율은 감소세를 보이는 반면, 중소형사들의 시장점유율은 증가 추세를 보이고 있습니다.

[손해보험사 시장점유율 추이]
(단위 : %)

구분
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년
2016년
2015년

상위 4사
66.2
66.0
66.2
66.3
66.7
67.7
68.3
68.6

중소형사
31.5
32.6
31.4
31.3
31.0
30.0
29.5
29.1

외국사
2.3
1.4
2.4
2.4
2.3
2.3
2.2
2.3

합계
100.0
100.0
100.0
100.0
100.0
100.0
100.0
100.0

(출처 : 손해보험협회 월간손해보험통계)주1) 시장점유율은 원수보험료 기준주2) 분류: 2022년말 총 32개사 중- 상위 4사 : 삼성화재, 현대해상, DB손보, KB손보- 중소형사(10개사) : 메리츠화재, 한화손보, 흥국화재, 농협손보, 롯데손보, 서울보증보험, MG손보, 하나손보, 코리안리, 캐롯손보- 외국사(18개사) : AXA, ACE, M.S.I.K., F.A.T.I.C., FEDERAL, 카디프, DAS, Genworth, General Re, Tokio, Munich Re, Swiss Re, Scor Re, RGA, Hannover Re, 퍼시픽라이프리, 아시안캐피탈리, FM글로벌

현재 손해보험 시장은 상위 4개사가 시장점유율 약 70% 가량 과점하고 있는 상태이며, 자동차보험의 경우 시장점유율 약 85% 이상을 상위 4개사가 과점하고 있는 상태입니다. 따라서 규모의 경제를 구축하지 못한 일부 중소형사의 경우 경쟁력 부족으로 인하여 손해보험 시장점유율이 지속적으로 감소하는 추세입니다. 또한 설계사 수수료 경쟁에서 비교 우위를 가지는 상위사들을 중심으로 과점 체계는 더욱 공고해지고 있는 상황입니다.

⑨ NPL투자관리업 (대상회사: 하나에프앤아이) NPL투자관리업은 1997년 외환위기 이후 일련의 기업대출 부실화, 2000년대 초반 신용카드 사태로 인한 가계대출 부실 급증 등으로 국내시장에서 태동하였습니다. 이후, 금융회사의 적극적인 리스크관리로 부실채권 시장은 점진적으로 축소되었으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 다시 활성화되었습니다. 2010년 이후 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행의 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워지면서 NPL투자관리업은 '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다.

금융감독원의 '22년 12월말 국내은행의 부실채권 현황(잠정)'에 따르면, 2022년말 현재 부실채권 잔액은 10.1조원으로 전분기말 대비 1.7조원이 감소했습니다. 부실채권 비율은 0.40%로 전기말(0.50%)대비 0.10%p. 하락하여 역대 최저 수준을 기록했습니다.

[국내은행 부실채권 규모 및 비율 추이]

(단위 : %, 조원)

구 분
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년
2016년

고정이하여신비율
0.40
0.50
0.64
0.77
0.97
1.19
1.42

고정이하여신
10.1
11.8
13.9
15.3
18.2
21.1
24.7

총여신
2,532.4
2,371.9
2,171.6
1,980.6
1,872.6
1,775.9
1,732.9

※ 출처: 금융감독원 보도자료, '22년 12월말 국내은행의 부실채권 현황[잠정](2023.03.22)※ 고정이하여신비율(%) = 고정이하여신/총여신

NPL투자관리업은 과거 국내경제의 저성장 국면 및 저금리 기조에도 불구하고 높은 수익률을 보임으로써 투자자들의 높은 관심을 받고 있으며, NPL 시장기반 및 자금조달 경쟁력 확보, 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인입니다. 당사의 주요 자회사인 하나에프앤아이는 NPL투자관리업과 관련된 단일업종으로서 은행 등의 NPL채권 매각시장 경쟁 심화에 따라 개인회생채권, 개별담보부 NPL, CR투자 등으로 투자 포트폴리오를 다변화하는 등 내부적으로 축적된 많은 Know-How를 통하여 적극적으로 투자 수익을 관리하고 있습니다. 또한 2016년 9월부터 자산관리(AM) 업무를 런칭, 일부 NPL투자자산에 대한 자체관리를 통해 다양한 회수전략을 활용하여 이익을 시현하고 있습니다. 한편, 2016년 이후 지속된 저금리로 인한 부채상환부담 완화, 은행의 적극적인 부실채권 관리 등으로 국내 NPL시장 규모가 점차 감소하였으나, 신종 코로나바이러스(COVID-19) 장기화 영향에 따른 경기침체 우려, 기준금리 및 물가 인상 기대로 인해 앞으로의 NPL 시장규모가 확대될 가능성이 있습니다. 또한 그에 따라 신규 경쟁자들의 시장진입으로 인해 경쟁은 더욱 치열해질 전망입니다.

나
. 국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직ㆍ간접적으로 영향을 받고 있습니다. 당사를 비롯한 당사의 자회사는 국내외 거시경제의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

국내 경제는 수출과 수입의 비중이 GDP의 100%가 넘는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며, 실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다.2008년 글로벌 금융위기 이후 각국 중앙은행은 대규모 통화공급을 통해 금융안정과 경기회복을 꾀하고 있으나 유럽 각국의 재정위기와 중국경제의 경착륙 우려, 신흥국의 금융불안 및 금융위기 이전의 자산버블의 디레버리징 과정에 따르는 경기회복 둔화로 인해 저성장이 고착화되는 모습을 보였습니다.2011년 이후 유로존 국가의 재정위기와 디폴트 위험이 부각되고 미국의 재정절벽에 따른 국가 신용등급 강등이 이어지는 등 국제 금융시장 불안이 실물경제의 둔화를 야기하였습니다. 이러한 위기감으로 인해 미국, 유럽, 일본 등이 금융위기 극복과 경기부양, 환율방어 등의 목적으로 일제히 양적완화 정책을 유지하여 왔으나, 2013년 하반기부터 미국의 양적완화 축소(QE Tapering) 및 종료가 진행되었습니다.2017년 이후 트럼프 대통령 취임 이후 미국 경제는 호황을 맞이하였습니다. 보호무역과 감세 정책으로 해외로 떠났던 미국 기업들이 미국으로 복귀하면서 미국은 완전고용을 달성하였고, 물가는 2%대에서 안정되었으며, 2018년 2분기 GDP 성장률은 연환산 4.2%를 달성하였습니다. 미 연준은 2018년에만 총 네 차례의 기준금리 인상을 단행하여 미국 기준금리는 연초 1.25~1.50%에서 연말 2.25~2.50%로 상승했습니다. 2018년 한국의 기준금리는 1.75%로 금리 역전 되었으며, 이로 인해 국내 증시 및 금융시장은 2018년 하반기에 매우 큰 변동성을 경험했습니다.2019년 12월 중국에서 발생한 코로나19가 전세계적으로 확산되면서 중국 경제뿐만 아니라 세계경제에 직간접적 영향이 파급되었습니다. 2020년 3월 코로나19 확산에 따른 경기 부진 가능성으로 미국 FOMC은 2차례에 걸쳐 기준금리를 150bp 인하하며 미국의 기준금리는 0~0.25% 수준을 나타냈습니다. 한국 금융당국은 2020년 3월 임시 금융통화위원회 회의를 통해 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 50bp 인하하였습니다. 이후 2020년 5월 금융통화위원회에서 기준금리를 0.75%에서 0.50%로 25bp 추가 인하하였습니다.2021년 8월 26일 한국 금융통화위원회는 기준 금리를 0.50%에서 0.75%로 인상하였고, 2021년 11월 25일 한국은행은 0.75%로 유지하고 있던 기준금리를 1.00%로 인상하였습니다. 인상의 이유를 강한 물가상승률에 있음을 시사하며 통화완화 정도의 적절한 조정이 필요한 상황임을 언급하였습니다. 완화정도의 추가조정시기는 코로나19의 전개 상황, 성장-물가 흐름의 변화, 금융불균형 누적 위험, 주요국 통화정책 변화를 충분히 고려하여 판단해 나갈 것임을 언급하였습니다.

2022년 1월 14일 및 2022년 4월 14일 물가상승 압력 및 증가한 가계 부채로 인해 각 0.25%p 인상하였습니다. 이후 한국은행은 최근 국제 에너지 가격 급등, 공급망 차질등으로 발생한 인플레이션 압력을 대응하기 위해 기준금리를 2022년 5월 26일 0.25%p, 2022년 7월 13일 0.50%p, 2022년 8월 25일 0.25%p, 2022년 10월 12일 0.50%p, 2022년 11월 24일 0.25%p, 2023년 1월 13일 0.25%p 차례로 인상하였습니다. 다만, 2023년 2월 23일 한국금융통화위원회에서는 경기침체 우려를 근거로 기준금리를 1년여 만에 동결하여 일괄신고추가서류 제출일 현재 기준금리는 3.50% 입니다. 한국은행이 2023년 2월 발표한 경제전망보고서에 따르면 2022년 경제성장률은 2.6%를 기록했으며, 최근 국내외 여건변화 등을 감안할 때 금년과 내년중 경제성장률은 각각 1.6%, 2.4%를 나타낼 전망입니다. 국내경제는 글로벌 경기둔화, 금리상승 등의 영향으로 상반기중 부진한 성장흐름을 이어갈 것으로 예상되며, 하반기 이후에는 중국 및 IT경기 회복 등으로 점차 나아질 것으로 예상되지만 전망의 불확실성은 높은 상황입니다.또한, 금리인상 기조에 직접적인 영향을 미치는 소비자물가 상승률은 올해 국제유가가 작년보다 낮아지고 경기가 둔화되는 등 공급 및 수요측 물가압력이 모두 약화되면서 지난해(5.1%)보다 상당폭 낮아질 것으로 예상되며, 금년과 내년중 각각 3.5%, 2.6%의 소비자물가 상승이 전망되고 있습니다.

[한국은행 국내 주요 거시경제지표 전망]

(전년동기대비, %)

구분
2022년
2023년(E)
2024년(E)

상반
하반
연간
상반
하반
연간
연간

GDP
3.0
2.2
2.6
1.1
2.0
1.6
2.4

민간소비
4.1
4.6
4.4
3.3
1.3
2.3
2.4

설비투자
-6.4
5.4
-0.7
3.2
-8.9
-3.1
3.6

지식재산생산물투자
4.6
5.0
4.8
3.6
3.5
3.5
3.5

건설투자
-4.5
-2.6
-3.5
0.1
-1.5
-0.7
0.4

상품수출
6.0
0.3
3.1
-4.0
5.0
0.5
3.4

상품수입
5.3
3.9
4.6
-0.4
-0.1
-0.2
3.1

소비자물가
4.6
5.6
5.1
4.0
3.1
3.5
2.6

자료: 한국은행 경제전망보고서(2023.02)

IMF가 2023년 4월 발표한 World Economic Outlook Update에 따르면, 2022년 세계 경제성장률은 3.4%를 기록했으며, 2023년 2.8%, 2024년 3.0%의 세계경제성장률을 기록할 것으로 전망하고 있습니다. IMF는 최근 금융시장의 불안이 실물시장으로 파급될 가능성을 우려하며, 2023년 1월 발표한 세계경제전망치 대비 2023년 성장률을 0.1%p 하향 조정하였습니다. 선진국의 경우 2023년 경제성장률을 1.3%, 신흥개도국은 3.9%로 2023년 1월 대비 각각 0.1%p 상향, 0.1%p 하향 조정했습니다. 이와 같은 배경으로 IMF는 지난해부터 세계경제에 하방요인으로 작용한 러-우 전쟁, 경제분절화 심화, 인플레이션 등이 근본적으로 해결되지 않은 점, 공공ㆍ민간부채 수준이 지나치게 높은 점, 신흥국 및 개도국 그룹 중심으로 나타나는 상승하고 있는 신용 스프레드 등을 지적하였습니다.

[세계 경제성장률 전망치]

(전년 동기 대비, %)

구 분
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년
2023년
2024년

'23.01월(A)
'23.04월(B)
조정폭(B-A)

'23.01월

(C)

'23.04월

(D)

조정폭

(D-C)

세계
3.6
2.8
(3.1)
6.0
3.4
2.9
2.8
(0.1)
3.1
3.0
(0.1)

선진국
2.2
1.7
(4.5)
5.2
2.7
1.2
1.3
0.1
1.4
1.4
0.0

신흥개발국
4.5
3.7
(2.0)
6.6
4.0
4.0
3.9
(0.1)
4.2
4.2
0.0

미국
2.9
2.3
(3.4)
5.7
2.1
1.4
1.6
0.2
1.0
1.1
0.1

유로지역
1.9
1.2
(6.4)
5.2
3.5
0.7
0.8
0.1
1.6
1.4
(0.2)

일본
0.3
0.7
(4.5)
1.7
1.1
1.8
1.3
(0.5)
0.9
1.0
0.1

중국
6.7
6.1
2.2
8.1
3.0
5.2
5.2
0.0
4.5
4.5
0.0

자료: IMF, World Economic Outlook Update(2023.04)

이러한 글로벌경기의 회복 지연과 금융시장 불안으로 인하여 금융산업의 전반적인 성장성, 수익성이 하락하고 자산건전성이 악화될 수 있으며, 시장변동, 환율변동 등에 의한 유동성 위험이 커질 수 있으니, 이 점 투자자분들께서는 유의하시기 바랍니다.

다
. 금융회사들은
대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열
해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

금융지주회사법의 시행으로 금융업 내 주요 기업들은 금융지주회사를 중심으로 사업을 확장 및 재편하였습니다. 각 금융 회사들은 대형화ㆍ겸업화, 그룹 내 이업종 금융계열사와의 시너지 창출 등을 목적으로 사업 개편을 진행해왔고 이는 향후에도 지속될 가능성이 높습니다.

당사는 금융위원회가 2012년 1월 27일자로 한국외환은행 자회사 편입을 승인함에 따라 론스타에 대한 인수대금 지급 등을 거쳐 2012년 2월 9일자로 인수작업을 완료 하였으며, 하나금융그룹은 계열 합산 기준으로 은행부문 여수신 점유율 2위의 시장지위를 확보하였습니다. 또한 농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 우리금융지주는 2013년 6월말 민영화 방안이 발표되었으며, 2013년 경남은행과 광주은행을 각각 BNK금융지주와 JB금융지주에 매각하고 2014년 6월 27일 농협금융지주에 NH투자증권(주)(구.우리투자증권(주))매각이 완료되었습니다. 이후 2014년 11월 1일을 합병기일로 하여 우리은행을 존속법인으로 하고 우리금융지주를 소멸법인으로 하는 합병이 진행되었으며, 2016년 11월 우리은행의 1차 지분 매각이 있었습니다. BNK금융지주는 BNK자산운용(구.GS자산운용)을 2015년 7월에 구주 취득을 통해 자회사로 편입하였으며, DGB금융지주는 2015년 1월 DGB생명(구.우리아비바생명)을 인수하여 자회사로 편입하였습니다. 또한 KB금융지주는 현대증권을 자회사로 편입한 후 2017년 1월 KB투자증권과 현대증권의 합병을 통해 KB증권을 출범하였으며, 미래에셋금융그룹은 2016년 12월 미래에셋대우(구 KDB대우증권)와 미래에셋증권과의 합병을 완료하였습니다. 신한금융지주 역시 2019년 2월 오렌지라이프생명의 인수를 완료하였습니다. 2020년에는 신한금융지주의 네오플럭스 인수, KB금융지주의 푸르덴셜생명 인수, 우리금융지주의 아주캐피탈 인수 및 하나금융지주의 더케이손해보험 인수 등 다수의 인수합병이 완료되었습니다.

금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나, 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있사오니, 투자자께서는 투자의사결정시 이점 유의하시기 바랍니다.

라
.
금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당 그룹의 영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속될 것입니다.
당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자 및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다.

당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화 자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자 및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다. 당사 및 당사의 자회사는 리스크 관리 시스템을 운영하여 그룹이 직면한 시장 리스크의 최소화 및 통제를 위한 노력을 기울이고 있으나, 경제 및 시장 상황의 변동에 대하여 정확한 예측이 어렵고, 이러한 변화가 당 그룹의 재무 성과 및 영업에 미치는 영향을 정확히 분석하기는 어려운 상황입니다.

마
. 금융산업은 IT의존도가 큰 산업으로 관련 시스템에 적절한 관리가 필요하며 운영IT시스템에 문제가 발생할 경우 재무적, 비재무적 손실을 입을 수 있습니다. 은행 및 각종 금융산업은 각 회사의 IT시스템에 대한 의존도가 큰 산업으로 적절한 관리와 유지가 필요하며 외부 해킹 등의 위험성이 높아짐에 따라 시스템 보안 역시 중요해지고 있습니다. IT시스템이 적절히 운영 관리되지 않을 경우 고객 거래정보의 오류, 손실로 인한 직접적인 피해와 이로 인한 평판리스크 악화와 고객신뢰도 하락으로 간접적인 피해를 입을 수 있습니다.

은행 및 각종 금융산업은 각 회사의 IT시스템에 대한 의존도가 큰 산업으로 적절한 관리와 유지가 필요하며 외부 해킹 등의 위험성이 높아짐에 따라 시스템 보안 역시 중요해지고 있습니다. IT시스템이 적절히 운영 관리되지 않을 경우 고객 거래정보의오류, 손실로 인한 직접적인 피해와 이로 인한 평판리스크 악화와 고객신뢰도 하락으로 간접적인 피해를 입을 수 있습니다.

바. 외부에서의 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 개인정보가 유출되는 보안 사고가 잇따라 발생하자, 2014년 정부는「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련 및 발표하였습니다.
당사는 내부보안강화와 고객정보 통제절차 강화 등 개인 정보 보안 대책을 마련하고 있습니다. 대책이 미흡하여 고객 정보 유출 등의 보안 사고가 발생하는 경우 평판 저하, 감독당국에 의한 제재조치 등의 영향을 받을 가능성을 완전히 배제할 수 없습니다.

정보통신 기술의 급격한 발달과 개인정보의 중요성이 커지는 가운데 외부 네트워크를 통한 전통적인 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 다양한형태의 보안사고가 잇따라 발생하고 있습니다. 상대적으로 안전하다고 여겨지는 은행권에서도 개인정보 유출 사례가 발생하였습니다. 2013년 12월 11일 검찰은 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3.4만건, 10.3만건의 고객정보가 유출된 사실을 발표하였으며, 2014년 1월 17일부터 특별검사가 진행되었습니다.2014년 초에는 3개 카드사에서 동시에 약 1억 4백만건에 이르는 고객정보가 유출되는 사건이 발생하였습니다. 2014년 1월 8일 검찰은 KB국민카드, 롯데카드 및 NH농협카드에서 외부 용역직원을 통해 유출한 혐의로 해당 직원과 동 정보를 구매한 대출광고업자 및 대출모집인을 기소하였습니다. 2014년 3월 6일 카드사에 이은 통신사 KT가 홈페이지 해킹으로 개인정보 유출되는 사고가 발생하여 방송통신위원회로 부터 과징금을 부과받았습니다.또한 금융회사가 아닌 카드결제가맹점에서 사용되는 포스(POS)단말기 해킹으로 10여개 카드사, 약 20만건의 고객 정보(카드번호, 유효기간, OK캐시백 포인트카드비밀번호)가 유출된 사건이 있었습니다. 금융당국은 카드 가맹점 단말기를 보안성이 높은 IC단말기 전환 계획을 세워 단계적으로 추진하기로 하였습니다. 정부는 2014년 3월 10일 반복적인 정보유출, 해킹사고를 차단하고자『경제혁신 3개년 계획』의 핵심과제중 하나로「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다. 정부가 발표한 종합대책 방향에 따라 당사는 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안을 더욱 강화하고 자회사의 고객정보 관리에 대해 주기적인 종합점검하는 등 엄격하게 관리할 예정입니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다.그러나 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보유출로 인한 사후조치에 의한 비용과 피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 의한 과징금 부과, 영업정지 등의 제재조치 등의 영향은 완전히 배제할 수 없습니다. 이점 투자 시 유의하시기 바랍니다.

사. 최근 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을 활용해 기존 금융 기법과 차별화된 새로운 형태의 금융기술인 핀테크가 대두되고 있으며, 핀테크 기업들은 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과 다른 새로운 형태의 금융 비즈니스 모델을 표방하고 있습니다.
이와 같이 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로 이어질 수 있는 위험이 있습니다.

최근 국내 금융시장에서는 금융과 정보 기술을 접목한 이른바, '핀테크'가 대두되고 있습니다. '핀테크'는 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을활용해 기존 금융기법과 차별화된 새로운 형태의 금융기술을 의미하며 신생 핀테크기업들은 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과는 차별화된 새로운 형태의 금융 비즈니스 모델을 표방하고 있습니다.

핀테크의 등장으로, 점포 중심의 전통적 금융 서비스에서 벗어나 소비자 접근성이 높은 인터넷, 모바일 기반 플랫폼의 장점을 활용하는 송금, 결제, 자산관리, 펀딩 등 다양한 분야에서 새로운 금융기법들이 탄생하고 있습니다. 또한 해당 업체들은 기존 은행 및 증권회사와 협업을 통해 핀테크 자산관리 서비스를 잇달아 내놓으면서 평범한 일반 투자자들도 저렴하게 금융서비스를 받을 수 있는 모델을 고안하였습니다. IT 환경과 금융서비스의 접목은 기존 금융환경을 급격히 변동시켜 금융업계가 전반에 걸쳐서 변화 될 가능성이 존재하며 비은행 IT기업을 중심으로 시장이 생성되는 모습을 나타내고 있습니다. 기존의 금융시장의 높은 진입장벽은 점차 낮아지면서 향후에는 기존의 금융기관뿐만 아니라 새로운 기업들까지도 금융시장에서 경쟁할 가능성이 높아 보입니다.금융위원회는 2019년 1월, 2019년도를 핀테크 활성화의 골든타임으로 인식하고 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(① 금융규제 샌드박스 적극 운영, ② 낡은 규제 혁파, ③ 핀테크 투자 확대, ④ 신산업분야 육성, ⑤ 글로벌 진출 지원, ⑥ 디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립했습니다. 또한, 금융혁신지원특별법이 2019년 4월 1일 시행되었으며, 새롭고 혁신적인 혁신금융서비스에 대해서는 금융법상 인허가 및 영업행위 등 규제를 최대 4년간 적용 유예 또는 면제해주는 금융규제 샌드박스와 오픈뱅킹, 마이데이터 산업을 본격운영 중에 있습니다.

[핀테크 활성화를 통한 금융혁신 추진 전략]

구분
내용

1. 금융규제 샌드박스 적극 운영
- 전향적이고 적극적인 '금융규제 샌드박스' 운영- 금융회사 핵심업무 위탁 지정대리인 제도 운영 지속- 핀테크 지원예산(79억원)으로 테스트 비용 등 지원

2. 낡은 규제, 복합규제 과감한 혁신
- '핀테크 현장 금요미팅' 통한 상시적 규제 발굴- 법령상 규제, 그림자 규제 등 전면 혁신(200여건)- 근본적으로 진입규제 개편 검토(Small License)

3. 핀테크 분야 투자, 지원 확대
- 금융회사의 핀테크 기업 출자 규제, 절차 제약 해소- 혁신투자펀드 연계 확대, 핀테크랩 지원 내실화- 핀테크 인재양성 및 창업 청년 업무공간 지원 확대

4. 핀테크 신시장 개척
- 금융결제망 혁신적 개방 등 금융결제 인프라 혁신- 지급지시서비스업(PISP) 등 전자금융업 개편 추진- 빅데이터, 마이데이터 등을 위한 신용정보업 개정- P2P대출 법제화 추진

5. 글로벌 핀테크 영토 확장
- 금융분야 신남방정책, "핀테크 로드" 구축- Korea Fintech Week 2019 (5.23~5.25) 개최

6. 디지털 금융 보안, 보호 강화
- 디지털 금융 리스크 확대에 대응하는 금융보안- 빅데이터, 오픈 API 등 활성화에 따른 정보보호- 디지털 금융소비자 보호 강화

(자료 : 금융위원회 보도자료)

금융위원회는 2019년 10월 앞서 발표한 '핀테크 활성화를 위한 규제혁신' 추진방안에 대하여 발표하였습니다.

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안]

구분
내용

1. 샌드박스 연계 동태적 규제혁신
- 샌드박스를 시장과의 소통 계기로 삼아 규제의 정비 필요성을 제로베이 스에서 재검토- 정부는 규제의 질과 수준을 향상하고, 시장은 지속적으로 혁신을 이어갈 수 있도록 금융규제의 동태적 개선체계 강화

2. 글로벌 핀테크 맞춤형 규제혁신

- 선진화된 글로벌 핀테크 유니콘의 사업모델을 적극 수용할 수 있는 글로 벌 수준의 규제 환경을 조성- 국내 수요발생 가능성이 예상되는 글로벌 핀테크 서비스의 국내외 규제 환경을 집중 분석
ㆍ비교- 분과별 집중 검토 방식 운영 : "핀테크 활성화 규제혁신 T/F"를 하위 4개 분과로 나누고, 13개 글로벌 핀테크 사업모델 집중 검토① 지급결제
ㆍ플랫폼 : 핀테크 기업의 시장 진입, 단계적 성장 및 종합 금 융플랫폼으로의 확장을 지원할 수 있도록 규제체계 개선② 금융투자 : 지급결제와 금융투자를 융합한 금융투자관리 서비스의 활 성화 및 고도화 지원③ 보험 : P2P 보험 등 새로운 보험서비스 출현 가능성과 보험가입
ㆍ보험 금 지급 절차 간소화 등을 통한 인슈테크 활성화④ 대출
ㆍ데이트 : 비금융정보 등을 활용한 신용평가
ㆍ대출심사를 통해 신용평가 정확성을 제고하고 공급망 금융 활성화

3. 현장 밀착형 규제혁신
- 핀테크 현장 방문 : 핀테크 기업, 금융기관, 핀테크 랩 등 핀테크 현장과 의 적극적인 소통을 지속하여 의견 수렴- 상반기 「핀테크 규제개혁 T/F」 수용 과제(150건)('19.06 발표)의 추진 상황을 지속 점검

(자료 : 금융위원회 보도자료, '핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안'(2019.10.15))

한편 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략발표'를 보도한 바 있습니다. 핀테크 분야 혁신의 힘을 키우기 위한 스케일업 지원을 통해 글로벌 수준으로 핀테크 시장과 산업 생태계를 고도화하기 위함으로 아래와 같이 8개 분야 24개 핵심과제를 선별, 집중 추진할 예정임을 알렸으며, 이후 2020년 4월 핀테크 활성화를 위해 법규 마련, 감독방안 정립 등 다방면으로 지원하고 있음을 밝힌 바 있습니다.

2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 이로 인해 가명 처리한 개인신용정보를 통계작성, 과학적 연구, 공익적 기록보존 등의 목적으로 신용정보주체의 동의 없이 이용하거나 제공할 수 있게 되었습니다. 그리고 정보주체의 권리행사에 따라 금융권 및 공공기관 등에 흩어진 본인정보 통합조회, 맞춤형 신용ㆍ자산관리 등 서비스를 제공하는 본인신용정보관리업(마이데이터) 산업이 도입되었습니다. 2022년 12월 26일 금융위원회는 제5차 금융규제혁신회의 보고 및 회의결과 반영에 따른 핀테크 기업 지원 강화 방안을 발표하였습니다. 금리상승 기조로 인한 자금부족, 핀테크 산업의 성장동력 둔화, 핀테크 기업의 해외진출 애로 등 핀테크 산업현황을 감안하여 자금지원, 창업활성화 등의 지원을 다각도로 강화할 것을 밝혔습니다. 이러한 계획의 일환으로 2023년 3월 7일, 금융위원회는 핀테크 기업 등 신규 플레이어가 기존 금융시장 주자들과 실질적으로 경쟁할 수 있도록 국내 11개 핀테크 기업과 간담회를 개최한 바 있습니다. 상기한 바와 같이, 향후 IT와 금융업계의 융합은 그 파급효과가 상당하여 당사에도 큰 영향을 미칠 것으로 판단됩니다. 이러한 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로이어질 가능성이 존재하는 바 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

아.
금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다.

국제자금세탁방지기구(FATF: Financial Action Task Force)는 UN 협약 및 안보리 결의와 관련된 금융조치(Financial Action)의 이행을 위한 행동기구(Task Force)로서 1989년에 설립되었으며, 마약 자금에서 중대 범죄의 자금 세탁, 테러 자금 조달, 대량 살상 무기 확산 금융 방지로 관할 범위를 지속적으로 확대하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)는 정회원(36국+2기구), 준회원(9개 지역기구), 옵저버로 구성되어 있으며, 한국은 2009년 FATF 정회원에 가입하였습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능은 아래와 같습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능- 국경을 초월하여 발생하는 자금세탁·테러자금조달에 공동 대응하기 위하여 국제기준을 마련하고, 각 국가의 이행 현황을 평가- 비협조 국가 및 국제기준 미이행 국가에 대한 금융제재 결정- 자금세탁
ㆍ테러자금조달 수법 등에 대한 연구, 대응 수단 개발 등

(자료 : 금융위원회 보도자료, '제30기 제2차 국제자금세탁방지기구(FATF) 총회 참석 자료'(2019.02.26))

FATF(국제자금세탁방지기구)는 회원국들의 자금세탁방지제도가 국제기준에 부합하는지를 평가해 후속점검 및 제재조치를 부과할 수 있습니다. 실제로 2018년 2월 아이슬란드가 정회원 국가 중 최초로 제재절차에 회부됐습니다. 향후 개선이 미흡하면 아이슬란드가 제재절차 진행 중임을 전 세계에 공표하게 됩니다. 이럴 경우 외환 거래 시 가산금리가 붙거나 회원국과의 거래에서 불이익을 받을 수 있습니다.금융회사의 자금세탁방지 의무가 국제적으로 강화되고 있는 추세입니다. 국제기구와 미국 금융당국은 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점적으로 평가하고 있으며, 평가결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협요인입니다. FATF(국제자금세탁방지기구)가 제시하는 의무는 크게 다섯 가지로 ①고객 확인 ②기록보관 ③의심거래보고 ④의심거래보고 사실 누설금지 ⑤AML/CFT(자금세탁방지/테러자금조달금지) 감독ㆍ검사ㆍ제재 등입니다. 해외은행의 경우 이란 등 미국의 금융 제재를 받고 있는 소위 블랙리스트 국가와 금융 거래를 했다는 이유로, 프랑스 BNP파리바은행과 영국 SC은행은 수조원의 벌금을 부과 받는 등 미국 정부로부터 제재조치를 받았습니다.한편, 국제자금세탁방지기구(FATF)의 우리나라의 자금세탁방지ㆍ테러자금조달금지 제도에 대한 평가("상호평가")결과 발표에 따르면, 우리나라는 전반적으로 자금세탁/테러자금조달 위험을 잘 이해하고 있고, 견실한 법ㆍ제도적 장치를 바탕으로 긍정적인 성과를 내고 있다는 평가를 받았습니다. 다만, 금융회사 등에 대한 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 감독 강화, 법인과 신탁의 자금세탁의 악용방지, 자금세탁범죄 수사ㆍ기소 강화가 필요하다고 언급하였습니다.해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.

[자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도의 국제기준 체계]

목표

자금세탁과 테러자금 차단을 통한 금융투명성과 사회안전 강화

※ '12년 "대량살상무기(WMD) 확산금융 차단 위한 정밀금융제재"를 추가

평가항목
1. 예방조치
2. 사법제도
3. 테러자금조달금지
4. 국제협력
5. 투명성장치

세부내용
- 금융기관, 특정 비금융사업자의 제 도 이행과 이에 대한 감독

- 자금세탁 범죄화

- 금융정보 수집ㆍ제공

- 범죄수익 몰수

- 테러자금조달 범죄화

- 테러자금 즉시동결

- 자금조달 관련자 정밀 금융제재

국제협력 통해

- 정보의 교환

- 범죄자산 몰수

- 범죄인 인도

- 법인ㆍ신탁 실소유자 정보 투명한 관리

(자료 : 금융위원회 보도자료, "FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대응방향" 및 「국가 자금세탁·테러자금조달 위험평가」 결과 발표(2018.11.27))

금융권은 자금세탁방지업무의 실효성 제고를 위한 인프라 개선활동으로 상시 모니터링 인력확충 및 모니터링 시스템을 정교화하였으며, 국외점포 자금세탁위험 관리를 위하여 위험기반 자금세탁 위험평가체계를 도입, 신규 상품 및 서비스 위험평가절차를 전면 개편하였습니다. 또한 가상통화 관련 AML(Anti-Money Laundring) 가이드라인에 따른 이행 체계를 마련하였고, 외부 감사업체를 활용한 자금세탁방지체계 적정성 및 독립성을 확보하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대비 법인고객 등 CDD(고객확인의무제도) 이행 취약부분에 대한 특별점검 및 모니터링을 통해 자금세탁위험을 상시 관리하고 있으며, 미국 감독당국(FRB) 및 뉴욕주 감독규정(PART504) 준수를 위한 점검 및 본점 인력 파견 등의 지원활동을 통해 현지 감독당국의 검사에 선제적으로 대응하고 있습니다.국내 금융회사들이 국제기준에 부합하는 내부통제체계를 확립하지 못한다면, 자금세탁 규제 리스크에 선제적으로 대응하지 못할 뿐 아니라 금융회사의 건전성과 경영 안정성에도 영향이 미칠 수 있습니다. 따라서 투자자분들은 국내외 금융사들은 어떤 전략으로 자금세탁방지 규제환경 변화에 대처하는지 유의하여 주시기 바랍니다.

2. 회사위험

가
. 영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 크게 변동할 수 있는 위험이 존재 합니다. 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다.

당사는 하나금융그룹의 금융지주회사로서 2023년 1분말 기준 14개 자회사, 30개 손자회사, 1개 증손회사를 계열회사로 보유하고 있습니다. 그룹 자회사 포트폴리오 상 2023년 1분기말 연결 기준 하나은행 비중이 자산 기준으로는 84.47%, 순이익 기준은 88.39%를 육박할 정도로 높은 가운데 하나증권, 하나캐피탈, 하나카드 등의 자회사들이 뒤를 잇고 있습니다. 한편 당사는 2012년 한국외환은행 자회사편입 후 2개의 시중은행을 보유하고 있었으나 2015년 9월 1일자로 하나은행과 한국외환은행이 합병하여 은행자회사가 1개로 변동되었습니다. 이후 당사는 손해보험업 진출을 위해 2020년 5월 중 더케이손해보험의 지분을 매입하였으며 매입 후 사명을 하나손해보험으로 변경하였습니다.

[하나금융그룹 지분도]

(2023년 03월 31일 기준)

하나금융그룹 계통도.jpg
하나금융그룹 계통도

(자료 : 당사 내부 자료)- 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다. 당사의 요약연결재무제표는 아래와 같습니다.

<요약 연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
2023년 1분기말
2022년말
2021년말

자 산

현금 및 예치금
41,424,392
45,840,351
31,542,032

당기손익-공정가치측정 금융자산
54,134,049
52,374,699
39,953,889

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
40,915,023
37,779,945
39,698,204

상각후원가측정 유가증권
37,705,324
38,928,911
23,769,017

상각후원가측정 대출채권
364,478,283
361,495,530
337,281,579

위험회피회계파생상품자산
23,987
32,312
77,507

관계기업 및 공동기업 투자주식
4,081,506
3,917,787
3,282,042

보험계약자산
2,929
2,826
755

재보험계약자산
34,221
33,030
29,238

유형자산
5,506,583
5,243,039
3,539,669

투자부동산
1,260,357
1,250,085
1,055,719

무형자산
828,522
803,949
676,092

기타자산
37,335,410
20,900,816
21,299,643

자 산 총 계
587,730,586
568,603,280
502,205,386

부 채

당기손익-공정가치측정 금융부채
24,943,990
28,020,558
15,876,923

예수부채
361,622,571
362,575,964
325,149,095

차입부채
41,423,216
37,087,312
30,261,598

사채
54,481,158
56,673,832
54,476,161

위험회피회계파생상품부채
478,821
546,408
118,599

기타부채
66,192,864
46,071,058
40,843,841

부 채 총 계
549,142,620
530,975,132
466,726,217

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
3,502,176
3,294,688
2,626,459

자본잉여금
10,582,774
10,581,291
10,576,587

자본조정
(282,965)
(165,041)
(315,606)

기타포괄손익누계액
(1,262,804)
(1,762,964)
(987,416)

이익잉여금
23,529,132
23,186,528
20,797,231

지배주주지분
37,569,523
36,635,712
34,198,465

비지배지분
1,018,443
992,436
1,280,704

자 본 총 계
38,587,966
37,628,148
35,479,169

부채 및 자본 총계
587,730,586
568,603,280
502,205,386

연결에 포함된 회사수
380
378
338

<요약 연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
2023년 1분기말
2022년 1분기말
2022년말
2021년말

총영업이익
3,271,837
2,746,890
11,272,242
10,136,871

순영업이익
2,917,528
2,615,630
10,085,186
9,603,653

영업이익
1,518,765
1,101,219
4,688,282
4,631,096

법인세비용차감전순이익
1,495,816
1,218,749
4,943,316
4,904,925

연결당기순이익
1,109,495
923,656
3,639,410
3,581,582

지배주주지분당기순이익
1,102,175
911,192
3,570,607
3,526,068

비지배지분당기순이익
7,320
12,464
68,803
55,514

연결당기총포괄이익
1,644,398
676,128
2,852,700
3,644,121

지배주주지분당기총포괄이익
1,617,003
661,052
2,794,791
3,570,890

비지배지분당기총포괄이익
27,395
15,076
57,909
73,231

주당이익

기본주당이익
3,682원
3,045원
11,865원
11,819원

희석주당이익
3,682원
3,045원
11,865원
11,819원

당사는 2023년 1분기말 연결 기준 전체 지배주주 순이익(약 1조 1,022억원)에서 연결 대상 종속기업인 하나은행의 순이익(약 9,742억원)이 차지하는 비중이 약 88.39%로 높은 수준을 나타내고 있습니다. 이에 따라, 하나은행의 수익성은 당사의 연결 기준 수익성에 큰 영향을 미치고 있습니다.당기순이익의 경우 주력 자회사인 하나은행에 대한 의존도가 높은 수준으로 하나은행의 실적이 당사 실적에 절대적인 영향을 미치고 있습니다. 그러나 비은행부문 사업확대를 통한 사업다각화 추진으로 하나은행에 대한 의존도는 하락하고 있는 추세입니다. 또한, 당사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다. 2023년 1분기말 별도 기준 배당금수익 약 1조 3억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 8,800억원으로 87.97%의 높은 비중을 차지하고 있습니다.

당사의 사업부문별 영업실적은 아래와 같습니다.

<2023년 1분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
2,000,451
50,629
109,692
13,172
2,173,944
1,081
2,175,025

이자수익
4,724,694
284,379
186,909
334,609
5,530,591
(9,081)
5,521,510

이자비용
(2,724,243)
(233,750)
(77,217)
(321,437)
(3,356,647)
10,162
(3,346,485)

순수수료이익
183,504
73,464
42,281
177,242
476,491
(4,013)
472,478

수수료수익
242,898
95,101
204,871
193,508
736,378
(23,876)
712,502

수수료비용
(59,394)
(21,637)
(162,590)
(16,266)
(259,887)
19,863
(240,024)

기타손익
304,109
141,676
37,161
1,170,340
1,653,286
(1,028,952)
624,334

총영업이익
2,488,064
265,769
189,134
1,360,754
4,303,721
(1,031,884)
3,271,837

금융자산관련 손상차손
(155,496)
(21,489)
(99,671)
(77,634)
(354,290)
(19)
(354,309)

순영업이익
2,332,568
244,280
89,463
1,283,120
3,949,431
(1,031,903)
2,917,528

일반관리비
(859,631)
(153,755)
(60,140)
(87,137)
(1,160,663)
52,828
(1,107,835)

기타영업손익
(141,262)
6,204
(5,009)
(102,914)
(242,981)
(47,947)
(290,928)

영업이익
1,331,675
96,729
24,314
1,093,069
2,545,787
(1,027,022)
1,518,765

영업외손익
(31,079)
6,076
(917)
3,655
(22,265)
(684)
(22,949)

법인세비용
(326,427)
(19,389)
(3,189)
(37,771)
(386,776)
455
(386,321)

당기순이익
974,169
83,416
20,208
1,058,953
2,136,746
(1,027,251)
1,109,495

자산 총계(*)
496,484,018
48,900,068
12,733,163
60,559,682
618,676,931
(30,946,345)
587,730,586

부채 총계(*)
465,884,807
42,991,546
10,553,237
34,122,929
553,552,519
(4,409,899)
549,142,620

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

(자료 : 당사 2023년 1분기 보고서)

<2022년 1분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
1,683,012
84,406
100,873
181,318
2,049,609
559
2,050,168

이자수익
2,558,457
178,481
132,129
295,368
3,164,435
(8,750)
3,155,685

이자비용
(875,445)
(94,075)
(31,256)
(114,050)
(1,114,826)
9,309
(1,105,517)

순수수료이익
160,823
96,955
46,407
120,660
424,845
(1,087)
423,758

수수료수익
221,425
128,506
161,012
140,178
651,121
(16,471)
634,650

수수료비용
(60,602)
(31,551)
(114,605)
(19,518)
(226,276)
15,384
(210,892)

기타손익
146,910
110,565
34,119
751,719
1,043,313
(770,349)
272,964

총영업이익
1,990,745
291,926
181,399
1,053,697
3,517,767
(770,877)
2,746,890

금융자산관련 손상차손
(72,339)
15
(38,147)
(20,598)
(131,069)
(191)
(131,260)

순영업이익
1,918,406
291,941
143,252
1,033,099
3,386,698
(771,068)
2,615,630

일반관리비
(923,646)
(171,310)
(69,500)
(90,094)
(1,254,550)
38,695
(1,215,855)

기타영업손익
(196,925)
2,370
(1,820)
(48,281)
(244,656)
(53,900)
(298,556)

영업이익
797,835
123,001
71,932
894,724
1,887,492
(786,273)
1,101,219

영업외손익
67,920
42,357
(67)
112,790
223,000
(105,470)
117,530

법인세비용
(196,366)
(46,644)
(17,271)
(78,010)
(338,291)
43,198
(295,093)

당기순이익
669,389
118,714
54,594
929,504
1,772,201
(848,545)
923,656

자산 총계(*)
453,869,512
40,610,361
9,696,833
54,260,350
558,437,056
(28,437,324)
529,999,732

부채 총계(*)
425,354,416
35,261,477
7,608,935
29,823,413
498,048,241
(3,744,177)
494,304,064

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

(*) 2022년(전기) 1분기 부분별손익 및 자산부채 금액은 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성 되었음.

(자료 : 당사 2023년 1분기 보고서)

<2022년>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
7,608,678
340,509
395,401
573,493
8,918,081
1,682
8,919,763

이자수익
13,347,231
879,333
571,184
1,115,158
15,912,906
(36,326)
15,876,580

이자비용
(5,738,553)
(538,824)
(175,783)
(541,665)
(6,994,825)
38,008
(6,956,817)

순수수료이익
593,612
363,916
225,499
574,676
1,757,703
(2,784)
1,754,919

수수료수익
874,721
494,808
766,115
676,478
2,812,122
(76,322)
2,735,800

수수료비용
(281,109)
(130,892)
(540,616)
(101,802)
(1,054,419)
73,538
(980,881)

기타손익
520,098
60,958
90,758
1,556,535
2,228,349
(1,428,172)
800,177

총영업이익
8,722,388
765,383
711,658
2,704,704
12,904,133
(1,429,274)
11,474,859

금융자산관련 손상차손
(657,650)
(149,044)
(212,846)
(165,428)
(1,184,968)
(1,830)
(1,186,798)

순영업이익
8,064,738
616,339
498,812
2,539,276
11,719,165
(1,431,104)
10,288,061

일반관리비
(3,318,831)
(534,022)
(245,480)
(534,616)
(4,632,949)
200,000
(4,432,949)

기타영업손익
(679,304)
14,315
(6,074)
(303,935)
(974,998)
(189,802)
(1,164,800)

영업이익
4,066,603
96,632
247,258
1,700,725
6,111,218
(1,420,906)
4,690,312

영업외손익
104,883
65,670
(711)
194,553
364,395
(110,641)
253,754

법인세비용
(1,059,787)
(31,657)
(54,566)
(201,394)
(1,347,404)
24,532
(1,322,872)

당기순이익
3,111,699
130,645
191,981
1,693,884
5,128,209
(1,507,015)
3,621,194

자산 총계(*)
485,308,744
43,345,325
12,284,060
57,077,998
598,016,127
(29,142,928)
568,873,199

부채 총계(*)
455,343,376
37,539,264
10,067,212
32,188,109
535,137,961
(3,683,651)
531,454,310

(*) 보고 부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.(자료 : 당사 2022년 사업보고서)

<2021년>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
6,150,597
291,749
471,974
524,608
7,438,928
(1,723)
7,437,205

이자수익
8,786,664
595,099
587,624
918,542
10,887,929
(20,438)
10,867,491

이자비용
(2,636,067)
(303,350)
(115,650)
(393,934)
(3,449,001)
18,715
(3,430,286)

순수수료이익
552,794
553,955
232,595
409,054
1,748,398
(6,681)
1,741,717

수수료수익
837,624
685,482
682,944
523,171
2,729,221
(76,035)
2,653,186

수수료비용
(284,830)
(131,527)
(450,349)
(114,117)
(980,823)
69,354
(911,469)

기타손익
545,724
239,421
45,226
1,525,891
2,356,262
(1,398,313)
957,949

총영업이익
7,249,115
1,085,125
749,795
2,459,553
11,543,588
(1,406,717)
10,136,871

금융자산관련 손상차손
(243,338)
(3,446)
(188,173)
(98,805)
(533,762)
544
(533,218)

순영업이익
7,005,777
1,081,679
561,622
2,360,748
11,009,826
(1,406,173)
9,603,653

일반관리비
(2,973,063)
(575,010)
(221,898)
(434,925)
(4,204,896)
154,436
(4,050,460)

기타영업손익
(614,276)
(15,159)
4,735
(147,028)
(771,728)
(150,369)
(922,097)

영업이익
3,418,438
491,510
344,459
1,778,795
6,033,202
(1,402,106)
4,631,096

영업외손익
60,036
181,914
(1,739)
46,562
286,773
(12,944)
273,829

법인세비용
(902,728)
(167,431)
(92,236)
(176,964)
(1,339,359)
16,016
(1,323,343)

당기순이익
2,575,746
505,993
250,484
1,648,393
4,980,616
(1,399,034)
3,581,582

자산 총계(*)
430,193,576
37,614,683
9,596,474
51,769,924
529,174,657
(26,729,387)
502,445,270

부채 총계(*)
401,437,105
32,323,652
7,565,896
28,803,826
470,130,479
(3,184,549)
466,945,930

(*) 보고 부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.(자료 : 당사 2022년 사업보고서)

① 하나은행

하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다. 하나은행은 지속적인 인수, 합병을 통해 대형화를 추진해 왔습니다. 하나은행은 2023년 1분기말 기준 조달 자금의 67.47%(원화예수금+외화예수금)를 예수금으로 조달하고 있어 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다.

[하나은행 자금 조달 내역]

[은행계정]

(단위: 억원)

구 분
조달항목
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금 및 부금
2,671,502
2.87%
57.97%
2,575,125
1.57%
58.04%
2,443,133
0.88%
61.99%

CD
150,617
4.13%
3.27%
116,869
2.63%
2.63%
18,845
1.18%
0.48%

원화차입금
94,272
2.16%
2.05%
92,995
1.22%
2.10%
83,600
0.60%
2.12%

원화콜머니
5,692
3.37%
0.12%
3,033
2.62%
0.07%
772
0.59%
0.02%

기타
293,508
3.07%
6.37%
324,382
2.15%
7.31%
286,815
1.46%
7.28%

소계
3,215,591
2.93%
69.78%
3,112,404
1.66%
70.15%
2,833,165
0.93%
71.89%

외화자금
외화예수금
437,757
2.15%
9.50%
415,938
0.80%
9.38%
352,099
0.22%
8.93%

외화차입금
102,600
3.02%
2.23%
97,140
1.37%
2.19%
72,493
0.29%
1.84%

외화콜머니
7,956
4.33%
0.17%
8,217
2.39%
0.19%
4,511
0.95%
0.11%

외화사채
58,197
5.94%
1.26%
63,810
2.92%
1.44%
59,318
1.14%
1.50%

기타
7,889
7.71%
0.17%
8,258
2.52%
0.19%
6,734
0.05%
0.17%

소계
614,399
2.76%
13.33%
593,363
1.16%
13.39%
495,155
0.34%
12.55%

기타
자본총계
286,667
-
6.22%
279,635
-
6.30%
266,928
-
6.77%

충당금
5,374
-
0.12%
5,316
-
0.12%
6,434
-
0.16%

기타
486,667
-
10.55%
445,775
-
10.04%
340,049
-
8.63%

소계
778,708
-
16.89%
730,726
-
16.46%
613,411
-
15.56%

합 계
4,608,698
2.41%
100.00%
4,436,493
1.32%
100.00%
3,941,731
0.71%
100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.

주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)

* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)

* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계

2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금

3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

조달
원가성
금 전 신 탁
596,455
3.60%
64.82%
500,065
1.97%
61.34%
413,017
1.41%
56.44%

차 입 금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
596,455
3.60%
64.82%
500,065
1.97%
61.34%
413,017
1.41%
56.44%

무원가성
재 산 신 탁
318,190
-0.13%
34.58%
310,084
0.08%
38.04%
313,663
0.05%
42.87%

특별유보금
458
-
0.05%
457
-
0.06%
453
-
0.06%

기 타
5,101
-
0.55%
4,614
-
0.56%
4,603
-
0.63%

소 계
323,749
-0.13%
35.18%
315,155
0.08%
38.66%
318,719
0.05%
43.56%

조 달 합 계
920,204
2.29%
100.00%
815,220
1.24%
100.00%
731,736
0.82%
100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

은행의 핵심 수익 지표인 NIM은 금융위기 이후 저금리 기조가 지속되면서 하락세를 나타냈었습니다. 내수 경기 침체가 지속됨에 따라 정부가 다양한 경기 활성화 대책을 시행하고 있습니다. 그러나 2020년 COVID-19 사태로 인해 미국에서 기준금리를 사실상 제로(0.00% ~ 0.25%) 수준까지 떨어뜨린 후 이를 유지하는 양상을 보이자, 국내 역시 금통위에서 2020년 3월과 5월, 2회에 걸쳐 각각 0.50%와 0.25% 기준금리를 내리면서 시중금리 하락세를 이끌었습니다. 0%대의 저금리가 시작되면서 순이자마진(NIM)은 추가적으로 축소되었고, 2021년 3월 금융감독원의 보도자료에 따르면 국내은행의 순이자마진은(NIM)은 2020년 4분기 기준 1.38%로 역대 최저 수준을 보였습니다.반면 2021년 및 2022년 기준 2020년 4분기를 저점으로 금리가 지속적으로 상승하였으며, 2022년 순이자마진(NIM)은 1.62%로써 2020년 및 2021년 대비 상승하였습니다. 이는 대출채권 등 운용자산이 증가하고 순이자마진도 상승한 것에 기인합니다. 하나은행의 NIM(명목순이자마진)도 2022년말 현재 1.62%로 전년 대비 증가하였습니다.

[하나은행 및 국내은행 순이자마진(NIM) 추이]
(단위 : %)

구분
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

하나은행
1.62
1.41
1.34
1.49
1.56

국내은행 평균
1.62
1.45
1.42
1.56
1.62

* 출처: 금융감독원 금융통계정보시스템 및 보도자료코로나19영향이 장기화되는 상황에서 최근 시장금리 상승 등으로 한계차주들의 상환능력이 저하될 가능성이 있으므로 은행 충당금을 충실히 적립하는 등 손실흡수능력을 유지하도록 유도할 것입니다.

② 하나증권하나증권은 1968년 12월 16일 한국투자공사로 설립되어 1977년 1월 18일 대한투자신탁(주)로 설립등기하고 1977년 2월 14일 영업을 개시하였습니다. 2000년 6월 4일 대한투자신탁증권주식회사로 사명을 변경하였고 2003년 6월 3일 대한투자증권으로 사명을 변경하였습니다. 2005년 12월 1일 주식회사 하나금융지주의 종속기업에 편입되어 2007년 6월 29일 하나대투증권으로 사명을 변경한 후 2008년 12월 1일 하나IB증권을 흡수합병하였으며 2015년 9월 1일 하나금융투자로 사명을 변경하였으며, 2016년 8월 1일 하나선물을 흡수합병하였습니다. 또한, 2019년 7월 10일 종합금융투자사업자로 지정되어 기업에 대한 신용공여 등의 업무를 영위할 수 있습니다. 이후 하나금융투자는 2022년 6월 이사회결의를 통해 하나증권으로 사명을 변경하였습니다.

당사의 자회사인 하나증권는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의하여 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 및 부수업무를 영위하고 있으며, 2023년 1분기말 연결 기준 당사 전체 순이익에서 약 7.52%의 비중을 차지하고 있습니다. 하나증권의 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Banking),
S&T(Sales & Trading) 등 다음과 같이 4개 부문으로 구성되어 있습니다.

[하나증권 영업 부문]

(2023.03.31 기준)

구 분
주된 영업활동

Wealth Management(WM)
○ 개인 또는 일반투자자 대상 주식, 선물ㆍ옵션 등의 위탁매매 및 중개○ 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스 제공

홀세일
○ 기관 및 법인손님 대상 금융상품 판매○ 기관투자자 대상 국내주식ㆍ파생상품 중개업무 수행

Investment Banking(IB)
○ 기업금융 업무 전반 수행○ 기업의 자금조달 및 M&A 관련 서비스 제공

Sales & Trading(S&T)
○ 채권, 장내ㆍ외 파생상품 공급 및 헷지 운용○ 회사 자기자본 투자업무 수행

(자료 : 하나증권 2023년 1분기 보고서)

하나증권은 2023년 1분기말 연결 기준 자산총계 48.9조원, 자본총계 5.9조원의 규모를 갖추고 있습니다. WM 부문에서는 개인 및 일반투자자를 대상으로 위탁매매 및 중개, 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스를 제공하고 있으며, 홀세일 부문에서는 기관투자자를 대상으로 주식 및 파생상품 중개와 금융상품을 판매하고 있고, IB 부문에서는 기업금융 업무 전반을 수행하며, S&T부문에서는 채권, 파생상품의 공급과 헷지 운용 및 회사의 자기자본 투자 업무를 수행하고 있습니다. 이러한 각 부문들을 바탕으로 하나증권은 2023년 1분기말 연결 기준 834억원의 당기순이익을 시현하였습니다.

[하나증권 요약 재무 현황(연결 기준)]

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년

자산총계
48,900,060
43,345,325
37,614,683
35,796,518
27,283,211
23,537,258
18,821,552

부채총계
42,991,538
37,539,264
32,323,652
31,367,561
23,808,133
20,337,280
16,824,857

자본총계
5,908,523
5,806,061
5,291,032
4,428,957
3,475,078
3,199,978
1,996,695

영업수익
4,586,840
13,092,794
8,033,278
9,006,623
5,451,483
3,774,275
3,362,680

영업비용
4,490,111
12,996,162
7,541,768
8,525,306
5,101,959
3,576,880
3,185,279

영업이익
96,728,591
96,632
491,510
481,317
349,524
197,395
177,401

영업외손익
6,076,611
65,670
181,915
93,561
29,515
10,191
5,828

법인세비용차감전순이익
102,805,201
162,302
673,425
574,879
379,039
207,586
183,229

법인세비용
19,389,153
31,657
167,432
164,842
99,107
55,937
36,955

당기순이익
83,416
130,645
505,993
410,036
279,932
151,649
146,274

(주1) 상기 요약 연결재무정보는 회계감사인의 검토를 받은 재무정보임.(주2) 직전단위 반올림을 기본으로 하였으나 항목 세부금액과 합계금액 일치를 위한 단수차이가 발생할 수 있음.(자료 : 하나증권 2023년 1분기 보고서)

<부문별 영업실적>

<2023년 1분기>

(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
73,802,307
12,154,342
28,574,304
104,717,786
42,252,871
3,745,491
(12,608,540)
252,638,561

판매비와관리비
66,239,225
7,065,824
22,826,573
13,433,972
33,516,258
10,672,858
-
153,754,710

충당금전입액(환입)
1,084,813
-
28,986,640
(593,858)
89,258
-
(27,411,592)
2,155,261

영업외손익
267,724
(6)
(10,000)
2,553,698
(7,904,241)
198,847
10,970,589
6,076,611

세전순이익(손실)
6,745,993
5,088,512
(23,248,909)
94,431,370
743,114
(6,728,520)
25,773,641
102,805,201

법인세비용(이익)
-
-
-
-
17,701,876
(483,830)
2,171,107
19,389,153

당기순이익(손실)
6,745,993
5,088,512
(23,248,909)
94,431,370
(16,958,762)
(6,244,690)
23,602,534
83,416,048

세전순이익의 비중
6.56%
4.95%
-22.61%
91.85%
0.72%
-6.54%
25.07%
100.00%

<2022년 1분기>

(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
81,841,693
12,091,446
170,180,362
55,085,712
(12,082,069)
25,382,226
(38,236,067)
294,263,303

판매비와관리비
66,938,209
6,772,987
25,823,561
12,295,827
51,521,654
7,957,710
-
171,309,948

충당금전입액(환입)
(707,799)
-
546,782
(12,113)
(501,144)
-
626,754
(47,520)

영업외손익
(27,370)
19,940
4,496
78
44,146,475
19,481,919
(21,268,831)
42,356,706

세전순이익(손실)
15,583,913
5,338,399
143,814,515
42,802,076
(18,956,104)
36,906,435
(60,131,652)
165,357,581

법인세비용(이익)
-
-
-
-
50,657,920
(899,811)
(3,114,032)
46,644,077

당기순이익(손실)
15,583,913
5,338,399
143,814,515
42,802,076
(69,614,024)
37,806,246
(57,017,620)
118,713,504

세전순이익의 비중
9.42%
3.23%
86.97%
25.88%
-11.46%
22.32%
-36.36%
100.00%

<2022년>

(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
294,801,724
49,857,676
235,228,268
148,694,068
152,007,605
(84,353,250)
(17,346,208)
778,889,883

판매비와관리비
263,292,760
27,556,268
101,043,645
49,986,790
61,022,418
31,120,472
-
534,022,353

충당금전입액(환입)
(539,335)
-
95,766,055
5,226,225
(374,777)
-
48,157,068
148,235,236

영업외손익
(382,918)
19,449
(583,279)
78
(56,502,794)
63,843,773
59,275,277
65,669,586

세전순이익(손실)
31,665,381
22,320,857
37,835,289
93,481,131
34,857,170
(51,629,949)
(6,227,999)
162,301,880

법인세비용(이익)
-
-
-
-
64,345,917
(1,270,122)
(31,418,799)
31,656,996

당기순이익(손실)
31,665,381
22,320,857
37,835,289
93,481,131
(29,488,747)
(50,359,827)
25,190,800
130,644,884

세전순이익의 비중
19.51%
13.75%
23.31%
57.60%
21.48%
-31.81%
-3.84%
100.00%

<2021년>

(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
406,475,125
53,673,136
594,020,014
217,910,940
91,826,485
(111,435,008)
(182,656,803)
1,069,813,889

판매비와관리비
246,591,475
19,094,486
63,232,947
33,513,669
174,563,352
38,013,899
-
575,009,828

충당금전입액(환입)
2,711,298
-
10,143,724
582,124
347,669
-
(10,491,226)
3,293,589

영업외손익
(531,163)
10,597
10,236
(273,255)
(48,025,581)
166,171,941
64,551,320
181,914,095

세전순이익(손실)
156,641,189
34,589,247
520,653,579
183,541,892
(131,110,117)
16,723,034
(107,614,257)
673,424,567

법인세비용(이익)
-
-
-
-
200,412,061
(24,311,053)
(8,669,872)
167,431,136

당기순이익(손실)
156,641,189
34,589,247
520,653,579
183,541,892
(331,522,178)
41,034,087
(98,944,385)
505,993,431

세전순이익의 비중
23.26%
5.14%
77.31%
27.26%
-19.47%
2.48%
-15.98%
100.00%

<2020년>

(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
330,054,096
43,742,433
463,898,469
138,573,907
57,306,595
168,222,717
(186,477,750)
1,015,320,467

판매비와관리비
247,238,591
25,181,343
114,869,787
39,328,432
45,100,945
25,773,816
75,501
497,568,415

충당금전입액(환입)
-
-
-
-
35,476,733
-
958,141
36,434,874

영업외손익
-
-
-
-
10,179,783
59,669,204
23,712,889
93,561,876

세전순이익(손실)
82,815,505
18,561,090
349,028,682
99,245,475
(13,091,300)
202,118,105
(163,798,503)
574,879,054

법인세비용(이익)
-
-
-
-
133,991,597
26,031,741
4,819,355
164,842,693

당기순이익(손실)
82,815,505
18,561,090
349,028,682
99,245,475
(147,082,897)
176,086,364
(168,617,858)
410,036,361

세전순이익의 비중
14.41%
3.23%
60.71%
17.26%
-2.28%
35.16%
(-)28.49%
100.00%

하나증권이 영위하고 있는 금융투자업은 진입장벽 완화, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁강도를 나타내고 있습니다. 이에 따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조로 변화하기 위해 기업금융업무 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력할 것으로 보입니다.또한, 최근 자본여력과 특화된 자문능력을 갖춘 대형사를 중심으로 업계가 재편중으로 자본을 활용한 사업의 중요성이 확대되고 있습니다.

하나증권은 증권업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장변화 등 외부 요인에 의한 실적 변동성이 큰 편입니다. 상기 언급한 바와 같이 주식시장의 활황세가 나타나고 있음에도 불구, 향후 실물경기 침체 및 금리변동성 등 금융 시장 변화가 발생할 경우 주식 시황은 달라질 수 있으며 이로 인해 하나증권을 포함하여 증권업을 영위하는 기업들의 실적변동성이 확대될 가능성이 존재합니다. 따라서 시장의 급격한 변화와 증권산업의 수익성 둔화 가능성에 의해 발생할 수 있는 부정적 영향은 간과할 수 없다는 판단입니다. 따라서 거래대금 감소 등 시장 환경 악화 시 하나증권의 수익성에 부정적인 영향이 미칠 가능성이 존재합니다. 따라서 투자자분들께서는 투자 시 이 점 유의하시기 바랍니다.

③ 하나카드

지난 2014년 12월 1일 외환카드와 하나에스케이카드의 합병으로 하나카드가 새롭게출범되었습니다. 2014년 9월 1일 외환카드를 하나에스케이카드와의 통합을 전제로 외환은행에서 분사하였고, 합병 후 하나에스케이카드는 외환카드에 흡수합병되어 해산되었습니다. 한편, 통합 하나카드는 합병 시 전산비용 등 합병비용이 일시적으로 발생하면서 2014년 4분기와 2015년 1분기간 2분기 연속 적자를 기록했습니다. 하지만 통합 초기 비용 등으로 판관비 등이 늘어났지만 이자 및 수수료 부문에서 수익이 발생하면서 2015년 2분기부터 동사는 흑자 전환하였습니다. 합병을 통한 시너지 창출로 향후 수익성은 점차적으로 개선될 것으로 기대하고 있습니다.하나카드는 여신전문금융업법에 의한 신용판매, 단기카드대출, 장기카드대출, 매입할부 등의 영업과 기타 부대업무 등을 주요 사업으로 영위하고 있으며, 2023년 1분기말 연결 기준 당사 전체 순이익에서 약 2.19%의 비중을 차지하고 있습니다. 하나카드의 연결 기준 영업이익은 2021년 약 3,438억원으로, 2020년 약 2,120억원 대비 약 62.21% 증가하였으며, 당기순이익은 2021년 약 2,505억원으로 2020년 약 1,545억원 대비 약 62.17% 증가하였습니다. 2022년말 연결 기준 영업이익은 약 2,467억원으로, 2021년말 약 3,438억원 대비 약 28.25% 감소하였으며, 2022년말 연결 기준 당기순이익은 약 1,920억원으로 2021년말 약 2,505억원 대비 약 23.36% 감소하였습니다.2023년 1분기말 연결 기준 영업이익은 약 243억원으로, 2022년 1분기말 약 719억원 대비 약 66.2% 감소하였으며, 2023년 1분기말 연결 기준 당기순이익은 약 202억원으로 2022년 1분기말 약 546억원 대비 약 63% 감소하였습니다.

[하나카드 요약 재무 현황(연결 기준)]

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기말
2022년 1분기말
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

자산총계
12,733,162
9,696,833
12,284,060
9,596,474
8,211,042
8,187,106
7,985,110

부채총계
10,553,237
7,608,935
10,067,212
7,565,896
6,433,428
6,557,951
6,408,756

자본총계
2,179,925
2,087,898
2,216,848
2,030,578
1,777,614
1,629,155
1,576,355

순이자수익
109,692
100,873
395,401
471,974
508,458
495,379
453,586

순수수료수익
42,281
46,407
225,519
232,595
119,453
(6,324)
153,841

영업이익
24,314
71,932
246,674
343,810
211,957
76,421
135,744

연결당기순이익
20,208
54,594
191,981
250,484
154,457
56,281
106,675

(자료 : 하나카드 2023년 1분기 보고서)

하나카드의 주요 사업인 신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업으로, 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT 기술의 발달, 소비자금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기 변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드 이용 실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.

④ 하나캐피탈하나캐피탈은 수입차 금융 및 중고차 금융의 강점을 바탕으로 오토금융 영업 제휴 확대 및 상품구조 개선/다양화를 통한 경쟁력을 키워가고 있습니다. 또한, 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 시너지효과를 확대하고 있습니다.

하나캐피탈은 2004년까지 영업축소 과정에서 자기자본비율이 높게 나타나 자본운용에 있어서 비효율성을 표출하기도 하였습니다. 그러나 2005년 이후 영업호조로 자기자본이 확충되는 속도에 비해 영업자산 증가 속도가 빨라지면서 조정자기자본비율이 하락하기 시작하여, 2006년말 11.76%에서 2014년말 9.29%까지 낮아졌습니다. 그러나 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 2023년 1분기말 기준 12.65%로 금융감독원 규제비율인 7%를 상회하고 있습니다.

[하나캐피탈 조정자기자본비율]

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기말
2022년말
2021년말
2020년말
2019년말
2018년말

조정자기자본(A)
2,158,134
2,096,959
1,842,130
1,311,845
1,144,245
872,988

조정총자산(B)
17,058,600
16,167,560
13,256,081
10,491,936
8,125,388
6,836,554

조정자기자본비율(A/B)
12.65%
12.97%
13.90%
12.50%
14.08%
12.77%

(자료 : 하나캐피탈 2023년 1분기 보고서)

하나캐피탈은 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하며 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하고 있습니다. 하지만, 할부자산은 급격한 경기변동이나 업계 전반에 영향을 줄 수 있는 상황이 발생할 경우 영업활동에 큰 지장을 초래할 위험이 있고, 가격 하락에 따른 담보가치 하락으로 회수가능금액과 회수시기의 가변성이 크다는 점을 간과해서는 안 됩니다. 또한, 하나캐피탈이 보유한 자산에 대해서는 모니터링이 필요하며, 향후 대손가능성을 항상 염두에 두어야 합니다. 한편, 하나캐피탈은 2019년 3월 약 2,000억원의 주주배정 유상증자를 실시하였으며, 해당 유상증자로 인해 자본총계가 증가하여 재무안정성이 일부 개선되었습니다. 당사는 2021년 7월 22일 공시를 통해 자회사인 하나캐피탈의 주주배정 유상증자 참여를 공시하였습니다. 하나캐피탈의 유상증자의 경우 신주 5,771,000주를 발행하여 취득금액은 약 2,000억원이며 취득 후 하나금융지주의 소유주식수는 29,249,374주 입니다.

[하나캐피탈 주요 재무 현황]

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

자산총계
17,079,389
16,605,178
13,856,805
11,112,113
8,209,509
6,884,177

부채총계
14,962,842
14,534,264
12,030,438
9,807,791
7,100,409
6,071,096

자본총계
2,116,547
2,070,914
1,826,367
1,304,323
1,109,100
813,081

영업이익
77,025
396,754
364,894
246,286
160,986
141,888

당(분)기순이익
62,143
299,663
273,726
180,721
107,770
120,431

(자료 : 하나캐피탈 2023년 1분기 보고서)

[하나캐피탈 총여신 및 건전성 분류 현황]

(단위 : 백만원)

구분
2023년 1분기
2022년
2021년
2020년
2019년
2018년

여신현황
총 여 신(A)
14,499,796
13,847,336
11,827,826
9,540,007
7,571,232
6,683,452

카드
-
-
-
-
-
-

할부금융
1,151,275
1,222,090
1,324,318
1,176,887
752,681
513,262

리스
4,479,130
4,329,620
3,564,589
2,855,189
2,614,507
2,238,702

신기술
-
-
-
-
-
-

대출
8,869,391
8,295,626
6,938,919
5,507,931
4,204,044
3,931,488

기타
-
-
-
-
-
-

건전성분류
정 상
13,882,688
13,336,568
11,725,221
9,427,972
7,359,444
6,494,836

충당금적립액
56,711
54,234
46,758
46,814
45,450
46,748

적립율
0.51%
0.49%
0.44%
0.54%
0.69%
0.80%

요주의
488,632
413,369
43,963
49,062
106,512
116,474

충당금적립액
25,727
18,083
6,127
9,179
14,471
18,720

적립율
5.36%
4.51%
15.59%
20.89%
14.86%
17.20%

고정
63,964
49,347
27,673
28,927
55,676
31,323

충당금적립액
8,709
6,310
3,695
4,778
7,666
7,519

적립율
14.19%
13.34%
14.04%
17.50%
14.46%
24.93%

회수의문
60,777
47,565
30,235
28,675
47,516
35,992

충당금적립액
37,715
28,078
15,993
15,354
22,779
25,827

적립율
63.57%
60.49%
54.66%
55.52%
49.10%
72.75%

추정손실
3,734
488
735
5,371
2,083
4,828

충당금적립액
3,587
313
630
5,222
1,710
4,428

적립율
97.63%
83.66%
92.04%
98.07%
95.43%
96.66%

합 계
14,499,796
13,847,336
11,827,826
9,540,007
7,571,232
6,683,452

충당금적립액
132,448
107,019
73,203
81,347
92,075
103,241

적 립 율
1.12%
0.93%
0.68%
0.92%
1.36%
1.72%

연체현황
연체금액(B)
181,017
84,251
56,502
70,783
88,309
103,166

1개월미만
31,407
10,457
1,583
8,304
4,252
4,979

1개월이상
149,611
73,794
54,920
62,480
84,058
98,187

연체율(B/A)
1.25%
0.61%
0.48%
0.74%
1.17%
1.54%

1개월미만
0.22%
0.08%
0.01%
0.09%
0.06%
0.07%

1개월이상
1.03%
0.53%
0.46%
0.65%
1.11%
1.47%

*별도재무제표 기준(연결자회사 제외)*총여신금액과 건전성분류 상의 여신금액은 운용리스(렌탈)자산까지 포함한 잔액기입.*적립율 계산시 운용리스(렌탈)자산 제외하여 계산.*충당금적립액합계에는 미수수익, 미사용약정한도 충당금액 미포함.(자료 : 하나캐피탈 2023년 1분기 보고서)

기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대 중에 있습니다.⑤ 하나에프앤아이하나에프앤아이는 1989년 설립되어 모기업인 구, 한국외환은행과의 연계영업 강화를 바탕으로 리스 및 할부, ABL 등 기업일반대출, 투자 등의 사업(여신전문금융업)에영업력을 집중해왔습니다. 그러나 금융지주회사법 제19조 및 동법 시행령 제15조(금융지주회사의 자회사는 당해 자회사의 업무와 연관성이 있는 금융기관 및 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사 외의 회사를 지배할 수 없음)에 의거, 여신전문금융회사인 동사는 동 규정에서 열거하는 회사에 해당되지 않음으로 발생한 금융지주회사의 손자회사 업종제한 규정 준수 및 하나금융그룹 內 시너지를 창출할 수 있는 고유 사업영역을 확보하기 위하여 2013년 12월 여신전문금융업에서 부실채권투자관리업으로 업종을 전환하였습니다. 하나에프앤아이는 2014년 3월 외환더블유제일차유동화전문(유) 설립을 시작으로 2023년 1분기말 기준 68개의 유동화회사 및 5개 주식회사 등에 투자하고 있습니다. 또한 기존의 여신금융자산은 업종 전환에 따른 신규 여신 취급 중단 및 회수 노력 등으로 그 규모는 지속적으로 감소하고 있습니다. 한편, 당사는 2019년 12월 3일, 국내외 자산시장에 선제적 대응 역량을 확보하고 신규사업에 진출하는 등 그룹의 경쟁력 강화와 비은행 사업다각화 추진을 위해 (주)하나은행의 자회사인 하나에프앤아이를 당사의 자회사로 편입시켰습니다.⑥ 기타 자회사 관련

- 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WM/PB 등에 대한 상품 제공 기능을 확대하고, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공을 통한 다양한 시너지 효과를 지속적으로 확대하고 있습니다. 또한, 고객에게 부동산 사업그룹의 One StopTotal Service를 제공함으로써 부동산의 개발, 부동산 금융, 부동산 운영 및 관리를 통하여 보다 체계적이고 신속한 정보를 제공하고 있습니다.- 하나저축은행은 타저축은행 대비 충분한 자본력을 보유하고 있습니다. 저축은행 구조조정 후 서울을 비롯한 경기, 인천을 지역기반으로 그룹계열사와 연계영업 및 시너지 창출로 수도권 및 경인권 영업력을 강화하고 있습니다.- 하나생명보험은 조직 경쟁력 혁신, 보험영업력 강화, 온라인 채널 검토 등 환경 변화에 선제적으로 대응하여 내실경영 및 규모의 성장을 위한 노력을 지속적으로 경주하고 있습니다. 각 부문별 문제점을 진단하고 장기적 관점에서 전사적 전략을 제시, '신뢰받고 앞서가는 든든한 보험회사'로 도약을 하기 위해 노력하고 있으며, 고객과의 약속을 성실히 지키고 윤리경영을 통하여 고객의 신뢰를 쌓아나갈 것입니다. 또한지속적인 변화와 성장을 추구함으로써 고객의 꿈과 희망, 미래가치를 최우선으로 하는 기업으로서 고객에 대한 의무를 다할 것입니다. - 하나손해보험은 손해보험회사로서 다양한 보험상품을 개발 및 판매하는 보험영업과 기관투자자로서 자본시장에 참여하는 투자영업을 영위중에 있습니다. 또한 급격한 외부환경 변화에 대응하여 리스크 관리의 고도화 및 제도 변화에 대한 준비를 철저히 하는 동시에 손해율 관리 강화를 통한 수익성 개선노력을 해나갈 예정입니다. 매출목표 달성 및 손해율관리를 통한 수익증대와 동시에 영업계약관리 등 전반적인 내실 제고를 위하여 노력해 나가겠습니다.

금융계열사의 특성상 최근의 급격한 금융시장 변동에 따라 실적 및 재무구조에 변동이 있을 수 있으며 이는 곧 당사의 수익성 및 재무구조에 영향을 미치게 되오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

나
. 당사가 속한 금융업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있습니다. 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
2023년 1분기말 기준 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,977건(486,033백만원), 그리고 연결기업이 피고인 846건(689,599백만원)입니다. 현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다.

2023년 1분기말 기준 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,977건(486,033백만원) 및 연결기업이 피고인 846건(689,599백만원)이며, 연결기업이 피고로 진행 중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

(하나금융지주)
해당사항 없음

(주요종속회사)

(단위: 백만원)

피고
원 고
금 액
진행경과
사건내용

제1심
제2심
제3심

하나대체투자자산운용
****보험㈜
56,382
진행중

손해배상

하나은행
파산관재인(F*******)
43,799
승소
진행중

부당이득반환

하나에프앤아이
신**
38,542
승소

배당이의

하나은행
****증권㈜
37,136
승소
일부승소
진행중
손해배상

하나은행
****투자㈜
16,798
승소
일부승소
진행중
손해배상

하나은행
㈜****코퍼레이션
15,000
진행중

부당이득반환

하나은행
****증권㈜
10,000
진행중

손해배상

회사
소송의 내용
소 제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고

하나은행
****회사의 사기건에 국내 펀드가 투자한 *****펀드가 연루된 것으로 밝혀져 해당 펀드의 파산관재인이 국내 펀드 자산의 수탁자인 당행을 상대로 그 펀드로부터 받은 수익금을 모두 반환하라는 소송을 제기
2011.02.22
파산관재인(F*******)
당행 외 약 200개 투자자
2심 진행
2심 진행 중, 미국현지 변호사 선임하여법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
펀드의 단순 수탁은행의 역할에 대한 충분한 입증시 패소가능성 낮음. 이에 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송을 제기
2014.02.18.
당행
******공사
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

********공사 간 채권 확인 소송(당법인이 차주사 *********공사로부터 양도받은 *********공사에 대한 채권 유효여부 확인 소송)
2016.07.22
하나은행(중국)유한공사
******공사
3심 재심 신청
2022년 7월 最高인민법원 앞 재심 신청.재판 진행중
기상각처리한 건으로 향후 회사에 미치는 영업, 재무적인 영향 크지 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**증권
당행
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인논리 개발하여 치밀하게 수행 중
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**투자
당행
2023.04 종결
3심 쌍방기각판결로 종료
충당금 일부 적립건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

당행 발행 대외지급보증서의 수혜은행으로부터 보증금 지급요청서가 도착하여 당행이 보증서 발급의뢰인 앞 사전구상권을 행사하였으나 지급되지 않아 ******공사 앞 보험금청구를 하였으나 지급 거절되어 보험금청구소송을 제기
2017.05.31.
당행
******공사
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선입하여 법적인논리 개발하여 치밀하게 수행 중
보증인 앞 소멸시효 중단을 위한 소제기 건으로 은행 손익에 중대한 영향을 미칠 것으로 보여지지는 않음

*********공사 간 채권代位구상권 소송(차주사 ********공사의 보증인 *************공사가 *********공사 앞 만기채권 이행을 요구하지 않아 당 법인이 代位求償함)
2019.06.24
하나은행(중국)유한공사
*********공사
3심 패소
河北省 고급인민법원 앞 재심 패소최고검찰원,인민대표대회상무위훤회 민원국,중앙기율검사위원회,하북성기율검사위원회앞 抗訴 신청
기상각처리한 건으로 향후 영업,재무 등에 미치는 영향 크지 않음

대주단(당행 포함)이 차주를 대위하여 실시협약을 해지하고, ***구 또는 **시에 대하여 실시 협약서에 기한 해지시 지급금 청구소송을 제기
2019.10.14
당행 외 2
***구 외 1
2023.04 종결
3심 진행되어심리불속행기각(당행패소)로 종결
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

****펀드의 전문투자자인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 예비적 청구원인으로 하여 소송을 제기
2021.09.15
㈜*********
당행 외 3
1심 진행
1심 진행중, 변호사 선임하여 법적인논리 개발하여 치밀하게 수행 예정
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로, 보고기준일 현재 예측불가함

****펀드의 판매사인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 주장하며 소송을 제기
2021.10.05
**증권
당행 외 7
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인논리 개발하여 치밀하게 수행 중
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로, 보고기준일 현재 예측불가함

**펀드의 운용사 및 TRS사의 기준가 임의조정, 투자구조 변경, 추가 펀드 설정행위가 본건 펀드의 부실을 감추고 돌려막기 위한 의도적인 불법행위 임을 주장하여 운용사, TRS사 및 관련 임직원들을 상대로 공동불법행위 및 사용자책임을 청구원인으로 손해배상청구의 소를 제기
2022.01.07
당행
**투자 외 3
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인논리 개발하여 치밀하게 수행중
감독원의 중재로 **펀드 투자자들에게 당행이 환급한 사안으로 승패 결과에 따라 영업, 재무, 경영에 미치는 영향은 크지 않음

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2022.06.08
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 진행
심양시高新技術産業開發區인민법원1심 재판 진행중
기상각처리한 건으로 향후 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2022.09.28
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 진행
북경금융법원 1심 재판 진행중
기상각처리한 건으로 향후 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2022.11.05
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 진행
북경금융법원 1심 재판 진행중
패소, 또는 승소후 회수 가능한 자산이 없을 경우 연체대출 상각처리 필요함

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2023.01.03
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 진행
북경시海淀區인민법원 1심 재판 진행중임(1심 신청일 : 2023.01.03)
본건 기상각 처리한 건으로 향후 회사에 미치는 영업, 재무적인 영향 크지 않음

하나증권
당사가 LP로 참여한 워터브릿지 **** 사모투자전문회사 GP들의 ******투자 실사의무 및 보고의무 위반, 배임혐의에 따른 손해배상청구
2018.06.22
하나증권 외 3
****증권 외 1
2심 진행중
기일미정
승소 시 당사의 손해(투자금액에서 회수될 금액을 공제한 금액으로 추후 소송상 확정 예정)를 배상 받음

당사가 신탁업자로서 대주단으로 참여한 ** *** **** PF 대출 관련 대출원리금, 지급보증금 및 손해배상청구
2020.11.25
하나증권 외 4
**홀딩스 외 3
1심 진행중
2023.5월 변론기일
대출채권 관련 수탁사로서 소송참여하고 있어, 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

'******펀드' 배상 조치에 따라 해당 펀드 운용사인 **자산운용에 당사의 책임을 초과하는 부분에 대한 구상금 청구
2021.09.16
하나증권
***자산운용
1심 진행중
2023.5월 변론기일
승소 시 당사의 손해를 배상 받음

당사가 LP로 참여한 ********에서 다른 LP의 채권자가 출자지분을 압류하고 당사를 제3채무자로 추심금청구
2021.11.01
*****
하나증권 외 1
1심 진행중
2023.6월 변론기일
패소 시 추심금 지급으로 인한 재무적 손실 발생

당사가 ******과 공모하여 무효인 근질권을 실행해 손해가 발생하였음을 주장하며 손해배상청구
2022.02.10
****의 관리인 ***
하나증권 외 1
1심 진행중
2023.5월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

원고가 ****이 CB를 발행하며 ****에게 (유)*** 출자지분 및 ㈜****** 주식 근질권 설정한 것과 그 CB를 당사에 양도한 것, 당사가 그 CB를 양도한 것 모두 채무자회생법상 부인하며 당사는 ****에게 ****** 560만주 근질권이 부존재함을 통지하고, 원고에게 ****** 150만주를 반환하며, ***에게 ****이 *** 출자지분의 소유권자라 통지를 하라며 의사진술 청구
2022.07.07
****의 관리인 ***
하나증권 외 9
1심 진행중
2023.5월 변론기일
패소 시 당사 보유 담보물을 ****에게 반환

신기술사업투자조합 특약 '합의'상 '선순위' 투자금 분배 청구
2022.09.14.
하나증권
*******증권 외 1
1심 진행중
2023.4월 변론기일
승소 시 조합재산으로 당사의 투자금 회수

원고가 Terry Kim과 체결한 자문약정에 따라 용역을 수행했음에도 당사 등 한국 금융회사 등과 공모한 Terry Kim이 원고를 배제하여 손해를 입었다며 손해배상 청구(캐나다 ONTARIO SUPERIOR COURT OF JUSTICE 관할)
2022.12.07.
**** ******* Corporation
하나지분투자관리(심천)유한공사 외 13
1심 진행중
기일미정
패소 시 자회사의 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

하나캐피탈
제3자들이 당사 계약자들에게 차량을 구매해주면 차후 차량을 매각해서 이득금을 주겠다고 하여 당사 계약자들은 명의를 빌려주고 대출을 실행함.이후 제3자와 피고들이 공모 및 관리를 소홀히 했다며 채무부존재 소송 제기
2021.06.30
김** 외 1명
하나캐피탈
1심 진행중
1) 법무법인 선임하여 대응중2) 2023.06.15 : 5차 변론3) 반소 (2022.12월 : 22가합11452채무부존재확인소 제기)로 1차 변론 진행중
패소 시 재무적 손실 발생가능

당사 자동차리스계약과 무관하게 별개의 이면계약을 체결한 고객들이 당사를 상대로 자동차리스계약의 무효, 취소 또는 해제를 주장하며 채무부존재확인청구소송을 제기함
2021.11.26
강** 외 5명
하나캐피탈
1심 진행중
1심 진행중, 변호사 선임하여주요 쟁점에 대한 적극 방어 중(2023. 4. 27. 4차 변론기일)
패소 시 재무적 손실 발생가능

1)무권대리주장 : 2016년 당시 당사의 대표이사와 2021년 최종 판결 시 대표이사 불일치2) 피고 회사가 금원을 편취 했다는 주장 : 채권압류 및 추심명령, 유체동산압류 등을 통해 피고가 금원을 편취했다는 내용
2022.12.05
노**
하나캐피탈 외
1심 진행중
1) 법무법인 선임하여 대응중2) 최초 2010년부터 소 제기를시작하여 21년, 22년도에 대법원판결까지 당사가 승소 했으나지속적으로 악의적인 소를 제기하고 있음.3) 본 소 제기건도 기 판결을 무시하고재차 소제기를 하고 있는 내용이나만일에 대비하여 판결에 따른 대응을진행할 예정임.
기각 또는 승소 판결 예상

하나자산신탁
원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로 당사가 양수인이 부담하지 않아도 되는 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등을 양도 승인 조건으로 부당하게 요구하여 지급하게 되었다며, 원고가 지급한신탁보수 및 신탁사무처리비용 등의 반환을 청구함
2020.06.16
이**
하나자산신탁
진행중
2심 진행중(2023.05.19. 변론기일)
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로 공동 피고들의 채무불이행과 당사의 업무상 과실 경합으로 불필요한 비용을 지출하는 손해를 입게 되었음을 주장하며 손해배상을 청구함
2022.04.04
유한회사 ***자산관리
하나자산신탁 외
진행중
1심 진행중
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 택지지구 조성사업 시행자로서 시행과정에서 당사로부터 신탁부동산을 매수한 자로, 신탁부동산에 매립된 폐기물 처리비용에 대하여 당사에게 채무불이행 및 하자담보에 갈음하는 손해배상 책임 및 위탁자에게 불법행위 책임을 들어 연대하여 손해를 배상할 것을 청구함
2023.02.14
******공사
하나자산신탁 외
진행중
1심 진행중
패소시 재무적 손실 발생가능

하나저축은행
차주 **전기로 부터 공사 발주처인 원고의 공사대금채권을 양수받아 여신취급하였음. 공사대금을 지급하여 대출금 일부를 변제하고 잔존 채무가 존재하나, 나머지는 잔존채무는 원고와 무관하다며 소를 제기함
2020.11.23
㈜**코
하나저축은행
1심 진행중
1심 진행중(2023.03.22. 변론기일)
패소시 재무적 손실 발생가능손해금액 1억원 이내로 영향은 크지 않음

당행의 채권들에 대한 원고의 지급보증 계약체결하였으나, 원고측에서 계약해지를 주장하며 사고예치금을 반환 요구
2022.12.22
****금융
하나저축은행
1심 진행중
1심 진행중(2023.05.18. 변론기일)
패소시 재무적 손실 발생가능

당행의 채권들에 대한 원고의 지급보증 계약체결하였으나, 원고측에서 계약해지를 주장하며 사고예치금을 반환 요구
2022.12.23
테*****
하나저축은행
1심 진행중
1심 진행중(2023.04.24. 조정기일)
패소시 재무적 손실 발생가능

하나대체투자자산운용
원고는 복합화력발전소를 운영하는 사업에 메자닌 대출을 하는 당사펀드 수익증권을 양수하였음.발전소 사업의 운영부진으로 EOD가 발생함에 따라 손실이 발생하였고. 원고는 당사가 본 펀드의 집합투자로서 이 사업의 현금 흐름 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 고지하지 않은 것에 대해 자본시장법 및 민법상의 손해배상책임을 부담함을 이유로 손해배상청구함(소가 56,382,141,720원)
2022.11.03
**손해보험㈜
하나대체투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중(2023.06.08. 변론기일)당사 소송대리인 선임하여 적극 대응 중
패소 시 재무적 손실 발생

하나에프앤아이
당사가 관리하는 HFD02(유)의 차주 피담보채권에 관하여 당사가 14,286,678,126 배당받았으나, 후순위 근저당권자인 원고가 당사의 배당금액 중 2,237,919,023원에 불복하여 배당이의 소 제기하였음(소가 : 2,237,919,023원)
2022.05.23
기술****
에이치에프디공이유동화전문(유)
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFS73A(유)의 채무자가 자신의 채무를 일부 불인정하며 배당금액 중 33,243,121,634원에 대하여 배당이의 소 제기(소가 : 38,542,494,784원)
2022.06.30
신**
에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사 외 1명
1심 종결
당사 승소로 1심 종결 후 원고 항소 예정,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 예정
원고 항소 후 당사 승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 기 회수한 금액 이외의 배당금액에 대해 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFI03B의 담보물(토지, 지상건물, 위 부동산 내 기계기구)을 경락받은 원고가 감정평가액에 포함되어 있는 기계기구가 위 부동산에 실재하지 않는다고 분실을 주장하며, 경매절차에서 배당받은 피고들을 상대로 분실기계상당액(2,743,599,000) 중 일부를 부당이득반환청구하였음.(소가: 1,013,000,000)
2022.01.25
주식회사 이엔**
에이치에프아이공삼비유동화전문유한회사 외 13명
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중(단, 피고가 복수이므로 당사분에해당하는 실질 소가는 현재 소가보다낮을 것임)
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFK02의 차주 피담보채권에 관하여 당사가 4,842,000,000원을 배당받았으나, 후순위 채권자인 원고가 당사의 배당금액 중 305,483,033원에 불복하여 배당이의 소 제기하였음.(소가:1,041,328,181)
2022.07.26
주식회사 답알**
에이치에프케이공이유동화전문유한회사 외 11명
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중(단, 피고가 복수이므로 당사분에 해당하는실질 소가는 현재 소가보다 낮을 것임)
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

하나손해보험
피고가 원고들에게 제출한 투자제안서에 따라 투자하였으나, 운용중 부지 미확보, 인허가 불비, 유용으로 사업 포기하자 펀드투자금 등 청구의 소 제기(당사 소가 2,737,949,250원)
2011.07.22
하나손해보험 외 2
******운용㈜
2심 진행 중
1심 패소(담보 유, 손해미발생), 2심 진행 중이나, 담보물 가치 문제되어 현지 담보물경매중이나 지연 중(2023.6.15 변론기일 지정)
담보물 처분을 통한 회수가능금액이 장부가액을 초과할 것으로예상되므로 향후 재무적으로 미치는 영향 크지 않음(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(월*******)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 924,897,472원)
2018.08.08
월*******
하나손해보험
2심 진행 중
1심 일부승소(판결원금 54,238,690원),2심 진행 중, 변호사 선임 및주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고로 장기입원중인 피해자(이**)에 대해 당사 민사조정 제기하였고, 피해자의 손해배상 반소청구된 건(소가 781,391,963원)
2019.01.07
하나손해보험
이**
2심 진행중
2심 진행중,2022.11.18 판결선고,2022.12.01 원고 항소 가집행합의금2억원 지급, 변론기일 미정
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(서**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 843,391,961원)
2019.03.27
서**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(이**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 1,518,119,320원)
2019.08.12
이** 외 2명
하나손해보험
2심 진행중
2심 진행중,2022.11.16 1심 판결선고 (당사 항소)3.8억 집행정지공탁, 2023.04.13 변론기일
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 최**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 630,512,222원)
2020.04.17
최** 외 1명
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행중,2023.03.09 청구취지 확장,2023.03.16 변론종결
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(박**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 964,334,486원)
2020.06.05
박**
하나손해보험
2심 진행 중
1심 일부승소 (판결원금 924,530,045원)(2022.07.01 당사 항소장 제출),변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

(전문인배상책임보험) 건물 3층 내 어린이 놀이시설인 뽀로로파크에서 인테리어 철거 작업 중 화재가 발생, 원고(피보험자)측에서 손해배상금 지급 후 당사에 보험금 청구 소송 제기(소가 20억원)
2020.06.30
㈜메*****
하나손해보험
2심 진행 중
1심 당사 전부승(2021.09.29 원고 항소),변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한적극 방어 중2022.10.13 변론기일
보험가입금액 20억원인 건으로서 보험금 계정으로 추산 적립 및 재보험 출재(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(최**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 783,747,270원)
2021.04.27
최**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행중 (2023.03.03 청구취지 확장),2023.05.24 변론기일
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(권**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 767,680,293원)
2021.05.17
권**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중, 변호사 선임하여주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(김**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 1,905,219,553원)
2021.05.24
김**
하나손해보험
2심 진행 중
2심 진행중(1심 판결원금 1,364,640,682원)(2023.01.18 1심 판결선고, 쌍방 항소)(손해배상선급금 2억, 가집행합의금 5억 지급)
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 권**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 655,657,931원)
2021.06.11
김** 외 2명
하나손해보험
2심 진행중
2심 진행 중, (당사 항소)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 김**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 732,037,484원)
2022.05.12
김**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

하나벤처스
당사 전 직원이 노동위에 제기한 부당정직구제에 대한 재심판정에 불복하여 취소의 소를 제기
2022.08.26
하나벤처스
**********
1심 진행중
1심 진행 중, 변호사 선임하여주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
회사에 미치는 재무적, 경영적 영향크지 않음

(주1)
연결기준 소송사건 및 기타 우발사항에 관하여 1분기보고서 III. 재무에 관한사항 3. 연결재무제표 주석 "29. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채"를 참조하십시오.(자료 : 당사 2023년 1분기 보고서)

당 그룹은 시가총액, 영업규모 및 고객기반으로 볼 때 한국 금융시장에서 우량하고 영향력이 있는 회사입니다. 당 그룹의 평판은 고객, 투자자, 규제당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 해킹 등에 따른 개인정보유출, 임직원의 위법행위, 소송, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 당그룹의 통제 범위가 미치지 못하는 고객 또는 거래상대방의 행위, 당 그룹 거래 행위에 대한 규제당국 또는 고객의 조사, 당 그룹 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해당그룹의 평판이 손상될 수 있습니다.

다
.
자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재합니다. 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서
자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다.

당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출 할 수 있습니다. 따라서 자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다. 이에 따라 지주회사체제 정착을 위해 그룹 지배구조 및 경영체제를 정비하여 경영투명성이 확보될 수 있도록 하였고, 원스톱 종합금융서비스 기반 구축을 위해 리테일, 기업금융, 자산운용 등 각 사업부문별로 다양한 협의체를 구성하여 그룹사간 공조, 지원체제를 구축 중에 있습니다.

라.
당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다.
금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있으나, 위와 같은 법적제재 사항이 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다. 금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있습니다. 일괄신고추가서류 제출일 현재 당사 및 자회사간의 해당거래는 존재하지 않으나, 이에 대해 항상 유의할 필요가 있습니다.
[금융지주회사법상 행위제한]

1. 금융지주회사의 출자 및 투자 제한

제한규정

내용

충족여부

계열회사 주식소유 제한(법 제6조의 3)

금융지주회사는 자회사 외의 계열회사 주식을 소유하여서는 아니됨

해당사항 없음

자회사의 주식의 소유의무(법 제43조의 2)

자회사의 발행주식총수의 50% 이상 소유

(상장법인의 경우 30% 이상)

충족

다른 회사 주식의 보유제한(법 제44조)

자회사 등이 아닌 회사의 발행주식 총수의 5% 초과 금지

해당사항없음

(주) 일괄신고추가서류 제출일 기준입니다.

2. 신용공여한도 제한

제한규정

내용

충족여부

동일차주에 대한 신용공여(법 제45조 1항)

동일차주에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

충족

동일기업에 대한 신용공여(법 제45조 2항)

동일한 개인이나 법인 각각에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 20 초과금지

충족

주요출자자에 대한 신용공여(법 제45조 3항)

은행지주회사 등이 은행지주회사의 주요출자자(특수관계인 포함)에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본 순합계액의 100분의 25에 해당하는 금액과 그 주요출자자의 당해 은행지주회사에 대한 출자비율에 해당하는 금액 중 적은 금액 초과금지. 아울러, 은행지주회사의 모든 출자자에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

해당사항없음

3. 자회사의 행위 제한

제한규정

내용

충족여부

당해 금융지주회사에 대한 신용공여 금지(법 제48조 1항 1호)

금융지주회사의 자회사등은 당해 자회사 등이 속하는 금융지주회사에 대한 신용공여 금지

해당사항없음

다른 자회사등의 주식 보유 제한(법 제48조 1항 2호)

금융지주회사의 자회사등은 금융지주회사내의 다른 자회사등(당해 자회사등에 의하여 직접 지배받는 회사를 제외)의 주식 소유 금지

해당사항없음

다른 자회사등에 대한 신용공여한도 제한 및 담보 확보(법 제48조 1항 3호 및제48조 2항)

금융지주회사의 자회사등은 다른 자회사등에 대한 신용공여로서 각 자회사 당 자기자본 100분의 10, 자회사등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여 금지

충족

동일한 금융지주회사에 속하는 자회사등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 담보종류별로 100% ~ 130%의 담보확보 의무

충족

(자료: 금융지주회사법)

[독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한]

제한규정

내용

충족여부

지주회사 행위제한규정(법 제18조 2항)

자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위

충족

(자료: 독점규제 및 공정거래에 관한 법률)

마.
바젤III 등 전 세계적으로 은행에 대한 규제가 강화되는 가운데 국내 은행에 대한 감독당국의 규제도 이에 맞춰 강화되는 추세입니다. 이러한 추세에 따라 금융당국은 은행의 자본과 유동성에 대한 개선을 목적으로 2013년 12월 바젤 III 제도를 도입하였습니다. 바젤Ⅲ 도입에 따라, 금융기관은 BIS자기자본 외에 보통주자본(보통주, 보통주자본잉여금, 이익잉여금 등으로 구성된 자본), 기본자본(보통주자본 및 후순위로서 중도상환 가능성 없는 등 영구적 성격의 여타 자본)에 대한 규제비율도 준수하여야 합니다.
바젤 Ⅲ 제도 도입에 맞추어 자본적정성 유지를 위해 당사 또한 그룹 차원에서 자본건전성을 관리하고 있으며, 2023년 1분기말 기준 BIS비율은 15.31% 수준을 기록하는 등 금융당국에서 요구하는 BIS비율을 충실히 준수하고 있습니다.

바젤III 등 전 세계적으로 은행에 대한 규제가 강화되는 가운데 국내 은행에 대한 감독당국의 규제도 이에 맞춰 강화되는 추세입니다. 이러한 추세에 따라 금융당국은 은행의 자본과 유동성에 대한 개선을 목적으로 2013년 12월 바젤 III 제도를 도입하였습니다. 바젤Ⅲ 도입에 따라, 금융기관은 BIS자기자본 외에 보통주자본(보통주, 보통주자본잉여금, 이익잉여금 등으로 구성된 자본), 기본자본(보통주자본 및 후순위로서 중도상환 가능성 없는 등 영구적 성격의 여타 자본)에 대한 규제비율도 준수하여야 합니다.바젤 Ⅲ 제도 도입에 맞추어 자본적정성 유지를 위해 당사 또한 그룹 차원에서 자본건전성을 관리하고 있으며, 금융당국에서 요구하는 BIS비율을 충실히 준수하고 있습니다.

[당국의 BIS자본 규제]

(단위 : %)

구분

2016년

2017년

2018년

2019년

2020년

2021년
2022년

최저규제 보통주자본비율

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5
4.5

+) 자본보전완충자본

0.625

1.25

1.875

2.5

2.5

2.5
2.5

+) D-SIB 은행

0.25

0.5

0.75

1.0

1.0

1.0
1.0

+) 경기대응완충자본

0.0

0.0

0.0

0.0

0.0

0.0
0.0

최저규제 기본자본비율

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0
6.0

최저규제 총자본비율

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율

5.375

6.25

7.125

8.0

8.0

8.0
8.0

기본자본비율

6.875

7.75

8.625

9.5

9.5

9.5
9.5

총자본비율

8.875

9.75

10.625

11.5

11.5

11.5
11.5

주1) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (현재 0%)주2) 2022년 D-SIB의 최저자본규제비율은 위 표와 같으며 추후에 경기대응완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음.(자료 : 금융위원회 보도자료('21.07.13))

2016년 1월부터 시스템적 중요은행에 대한 추가자본과 자본보전완충자본에 따른 추가자본비율 규제가 새롭게 적용되었습니다. 2016년 1월부터 자본보전완충자본, 경기대응완충자본 규제가 도입된 가운데, 금융위원회는 최근 은행업감독규정 및 금융지주회사감독규정 개정을 통해 국내 시스템적 중요 은행(D-SIB) 선정 및 추가자본 부과 근거를 마련하고 시스템적 중요도 평가를 거쳐 D-SIB을 선정해 오고 있습니다.2021년 7월 13일 금융위원회에서는 당사를 포함한 5개 은행지주회사와 5개 은행을 2022년도 D-SIB으로 선정ㆍ발표하였습니다. 2022년부터 금융위원회는 기존의 "시스템적 중요 은행ㆍ은행지주회사"라는 용어를 "금융체계상 중요한 은행ㆍ은행지주회사(D-SIB)"로 변경하였고, "금융체계상 중요한 은행ㆍ은행지주회사"를 "금융체계상 중요한 금융기관(D-SIFI)"으로도 선정하였습니다.

[2022년말 은행지주회사별 BIS기준 자본비율 현황(잠정)]

구분

신한

하나

KB

우리

DGB

BNK

JB

농협

은행지주

BIS자본비율

15.99
15.67
16.16
15.30
13.93
13.65
13.51
15.73
15.59

기본자본비율

14.78
14.61
14.86
13.62
12.60
12.81
12.66
14.36
14.32

보통주자본비율
12.73
13.16
13.24
11.57
11.25
11.21
11.39
12.71
12.58

(자료: 금융감독원 보도자료, '22년 12월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정)(2023.03))

현재 D-SIB으로 선정된 은행 및 은행지주 모두가 배당 제한 권고 기준인 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%를 상회하고 있으며, 2021년 6월 24일 금융위원회는 정례회의를 통해 D-SIB에 선정된 기업들에 대한 자본관리 권고와 행정지도를 6월 말에 종료하기로 결의하였습니다.

[당사의 자본적정성] (단위 : 백만원, %)

구 분
2023.03.31
2022.12.31
2021.12.31

자기자본(A)
39,303,546
37,634,706
35,475,657

위험가중자산(B)
256,654,908
240,112,745
217,767,994

BIS기준 자기자본비율(A/B)
15.31
15.67
16.29

주) 2023년 3월말 현황은 잠정치임.(자료 : 당사 2023년 1분기 보고서)

당사의 2023년 1분기말 기준 BIS비율은 15.31%로 금융당국의 요구하는 BIS비율을 상회하고 있습니다. 당사는 향후에도 바젤Ⅲ 기준에 부합하는 자본확충을 위해 적극 대응할 예정이나 그렇지 못할 경우 당사의 자본적정성이 하락할 가능성이 있습니다. 또한, 자본 확충을 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있습니다. 현 시점에서 명확하게 판단할 수 없기 때문에 투자자께서는 이점 유의하시어 투자하시기 바랍니다.
3. 기타위험

가
.
본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급을 받았습
니다.
AAA등급의 채권은 원리금 지급확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성이 있으며,
본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 지급은 당사가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.

나.
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분 제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

다
. 금번 발행되는 당사의 제59-1회 및 제59-2회 무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다. 하지만
최근 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

라
. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시 되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는데 참조하시기 바랍니다.

IV. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

금번 (주)하나금융지주 제59-1회 및 제59-2회 무보증사채의 인수인이자 대표주관회사인 KB증권(주)(이하 "대표주관회사"라 함)는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제119조 제1항 및 제125조에 따라 본 공모에 따른 평가의견을 기재합니다.본 장에 기재된 분석의견은 "대표주관회사"가 기업실사과정을 통해 발행회사인 (주)하나금융지주로부터 제공받은 정보 및 자료에 기초한 합리적, 주관적 판단일 뿐이므로, 이로 인해 대표주관회사가 투자자에게 본 건 공모에 투자 여부에 관한 경영 또는 재무상의 조언 또는 자문을 제공하는 것은 아니며, "대표주관회사"는 이러한 분석 의견의 제시로 인하여 투자설명서 또는 일괄신고추가서류의 기재 내용의 진실성, 정확성에 관하여 원칙적으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'상의 책임을 부담하는 것은 아니라는 점에 유의하시기 바랍니다.다만, "대표주관회사"가 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 "대표주관회사"의 분석의견의 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성도 있음을 참고하시기 바랍니다.기업실사 참여기관, 기타 전문가 등이 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 본인의 평가의견 기재 등과 관련하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 기재사항(일정한 경우 첨부서류 포함)의 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성이 있음을 참고하시기 바랍니다.또한, 본 평가의견에 기재된 "대표주관회사"의 분석 의견 중에는 예측정보가 포함되어 있습니다. 그러나 예측정보에 대한 실제 결과는 여러 가지 요소들의 영향에 따라 최초에예측했던 것과 다를 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.

1. 평가기관

구 분
증 권 회 사

회 사 명
고 유 번 호

대표주관회사
KB증권(주)
00164876

2. 평가의 개요"대표주관회사"는『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.

"대표주관회사"는 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.

다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, "대표주관회사"는 채무증권의 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.

본 채무증권은 대표주관회사인 KB증권(주)의 '기업실사 업무지침' 상의 기업실사 수준 완화대상기업 요건을 충족하고 있으며, 이에 발행회사의 우량한 재무구조 및 실적등을 고려하여 내부적으로 마련한 기업실사 방법 및 절차에 따라 기업실사 업무를 수행하였습니다.

(1) 평가 일정

구분
일자

기업실사 기간
2023년 05월 17일 ~ 2023년 05월 19일

인수계약 체결일자
2023년 05월 19일

실사보고서 작성 완료
2023년 05월 19일

일괄신고추가서류 제출일자
2023년 05월 19일

(2) 기업실사 참여자

가. 대표주관회사

소속기관
부서
성명
직책
실사업무분장
참여기간
주요경력

KB증권(주)
기업금융1부
김영동
부서장
기업실사 총괄
2023년 05월 17일 ~ 2023년 05월 19일
기업금융업무 26년

KB증권(주)
기업금융1부
박영우
부장
기업실사 책임
2023년 05월 17일 ~ 2023년 05월 19일
기업금융업무 16년

KB증권(주)
기업금융1부
윤동환
대리
기업실사 및 서류작성
2023년 05월 17일 ~ 2023년 05월 19일
기업금융업무 3년

KB증권(주)
기업금융1부
이주영
주임
기업실사 및 서류작성
2023년 05월 17일 ~ 2023년 05월 19일
기업금융업무 1년

나. 발행회사

부서
성명
직책
담당업무

재무기획팀
정준호
부팀장
지주채 발행업무

재무기획팀
석원우
차장
지주채 발행업무

재무기획팀
유지욱
차장
공시담당업무

3. 실사내용

신고서 주요내용
점검사항
결과

모집 또는 매출에 관한 일반사항
가) 채권발행의 적법한 승인절차를 확인
기업실사보고서(주1)참조

증권의 주요 권리내용
가) 사채관리계약 체결 여부 등 투자자 보호방안 확인
기업실사보고서(주2)참조

투자위험요소
가) 발행회사의 사업위험, 회사위험, 기타 투자위험이 일괄신고추가서류에 적정하게 반영되어 있는지 여부 검토
기업실사보고서(주3)참조

자금의 사용목적
가) 모집자금 사용계획 및 장/단기 재무전략 존재여부 확인나) 자금의 사용처가 신규 사업 진출이나 타법인주식 취득인지 여부 검토
기업실사보고서(주4)참조

경영능력 및 투명성
가) 등기임원 및 주요 집행임원의 변동사항 확인나) 내부회계관리제도의 적정성 검토
기업실사보고서(주5)참조

회사의 개요
가) 지주회사 설립 목적 및 지배구조상 특이사항 점검나) 최근 사업연도 종료일(최근 분/반기 결산일) 이후 회사 경영에 영향을 줄만한 중요 변동 사항의 존재 여부
기업실사보고서(주6)참조

사업의 내용
가) 발행회사가 속한 산업의 경쟁상황, 시장규모, 성장주기(Life Cycle), 정부규제 등 검토나) 수주사업을 영위할 경우, 사업의 수주현황, 수주조건 변동여부 확인다) 해당산업에 대한 규제위험 존재여부 검토라) 일괄신고추가서류에 기재된 산업내용의 경쟁업체 보고서 내용과의 부합여부 확인마) 제품 및 사업부문별 매출원가율 증가, 영업이익률 감소 등 수익성 악화여부 검토바) 매출감소 가능성 존재여부 검토사) 매출채권 관련 분석적 검토아) 재고자산 관련 분석적 검토자) 고정자산 관련 분석적 검토차) 기존 보고서에 기재된 사업추진계획의 변경여부 확인카) 매출, 매입이 국제 환경변화에 영향을 받는지 여부 확인타) 파생상품 계약 체결 및 환위험 관리 지침 여부 확인
기업실사보고서(주7)참조

재무에 관한 사항
가) 유사업종과 비교 시 성장성, 수익성, 활동성 측면의 재무지표 특이성 검토나) 최근 3년간 영업현금흐름 추세 파악 및 악화추세인 경우 원인 검토다) 동업종대비 재무안정성라) 유동비율 및 부채비율 검토마) 총자산의 5%를 상회하는 타법인주식 보유여부 확인바) 차입금 만기구조 및 상환일정에 대한 신고서 기재내용의 정확성 확인사) 금전적 우발채무 존재여부 점검
기업실사보고서(주8)참조

감사인의 감사의견 등
가) 최근 3년간 감사의견 적정여부 확인나) 최근 3년간 회계정책의 변경 및 오류수정 여부 확인
기업실사보고서(주9)참조

회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항
가) 최근 자회사 지분인수 및 매각, 계열회사 편입 관련 변동사항 확인나) 관계회사 장부가액이 총자산의 5%이상이거나 관련매출이 전체매출의 10% 이상인 관계회사 존재여부 확인
기업실사보고서(주10)참조

주주에 관한 사항
가) 최근 대주주 및 5%이상 주주 등 지배구조 관련 변경사항 확인나) 최대주주 변경가능성 점검다) 과거 3년간 경영권 분쟁사례 존재여부 확인
기업실사보고서(주11)참조

임원 및 직원 등에 관한 사항
가) 최근 급격한 인력변동 여부 확인
기업실사보고서(주12)참조

이해관계자와의 거래내용 등
가) 대주주 및 계열사를 통한 직접적 차입이나 유상증자 등 재무적 지원여부 확인나) 최근 이해관계자와의 거래관련 중요 변동사항 확인
기업실사보고서(주13)참조

기타 투자자보호를 위해 필요한 사항
가) 최근 회사영업에 장애를 초래할 가능성이 있는 행정처분, 조사 등 진행여부 확인나) 기타 소송 및 행정처분 등 진행 여부
기업실사보고서(주14)참조

- 실사 세부내용 및 검토자료 내역동 일괄신고추가서류에 첨부되어 있는 "기업실사보고서"를 참조하시기 바랍니다.

4. 기업실사 이행내역

일 자
장 소
기업 실사 내용

2023.05.17
㈜하나금융지주 본사KB증권㈜ 본사
* 발행 절차 관련사항 확인- 이사회 등 상법 절차 및 정관 등 검토- 무보증 회사채 발행 일정 협의- 실사 사전 요청자료 제공- 공시 및 뉴스 내용 등을 통한 발행회사 및 소속산업 이슈 파악- 실사 방식 및 일정 안내

2023.05.17~2023.05.19
㈜하나금융지주 본사KB증권㈜ 본사
* 발행회사 방문* Due-diligence Check-List에 따라 투자위험요소 실사* 회사의 사업내용 이해 (IR 및 기획 부서)- 사업의 내용, 영업현황, 인터뷰 및 실사- 경쟁 현황 인터뷰 및 실사* 재무관련 사항, 영업실적에 대한 실사 및 인터뷰 (재무 부서)* 이사회의사록, 주주총회의사록, 내부규정, 정관 및 법인등기부 등본 검토* 사업계획 검토 및 인터뷰* 개인정보 보호관련 통제절차, 보안실사

2023.05.19
㈜하나금융지주 본사KB증권㈜ 본사
* 일괄신고추가서류 작성 및 조언, 일괄신고추가서류 내용의 검증- 모집매출 증권 관련 적정성 검토- 투자위험요소 세부사항 체크

5. 종합평가의견 가. (주)하나금융지주(이하 "동사")는 금융지주회사법에 의거하여 2005년 12월 1일 설립된 법인으로 2022년말 기준 하나은행, 하나증권, 하나카드 등 14개의 자회사와 하나은행(중국)유한공사 등 30개의 손자회사 및 KEB Hana Bank USA 등 1개의 증손회사를 두고 있습니다. 은행, 증권, 신용카드, 생명보험업 등 다양한 금융업을 영위하고 있으나, 은행부문이 그룹 및 지주회사 실적에 절대적인 영향을 미치고 있어 실질적으로 은행지주회사 성격을 나타내고 있습니다.나. SK텔레콤과의 합작계약에 따른 하나SK카드의 출범(2010년 2월), 하나다올신탁 인수(2010년 3월), 하나저축은행 인수(2012년 2월) 등을 통해 그룹 내 시너지 제고를추진하고 있습니다. 또한, 지난 2015년 9월 하나은행과 외환은행의 통합 출범으로 시너지 효과를 극대화하고 있습니다.다. 동사는 운용자산이 대부분 자회사 주식으로 구성되어 제반 재무지표가 자회사의 재무상태에 따라 좌우되는 순수금융지주회사의 사업구조를 갖고 있습니다. 순수금융지주회사의 특성상 현금유입의 대부분을 유상증자, 외부차입 및 자회사들로부터의 배당금 수입에 의존하고 있습니다. 그룹의 우량한 신용도를 바탕으로 저금리의 자금을 조달하여 상대적으로 신용도가 낮은 자회사에 지원하는 자금조달원(Funding Vehicle) 역할을 통해 금융그룹 전반의 자금조달 비용을 감소시키는 등 자금효율성 개선에 기여하고 있습니다. 또한 주요 자회사인 하나은행의 우수한 이익창출력 및 배당여력, 그룹 대외신인도에 기반한 자본시장 접근능력, 국내 금융시스템 내 위상 및 영향력 등을 감안 시 재무융통성은 우수한 수준을 유지할 것으로 전망됩니다.라. 동사는 2021년 연결당기순이익 3조 5,816억원으로 전년 2조 6,849억원 대비 33.4% 증가를 시현하였으며, 2022년 연결당기순이익은 3조 6,394억원으로 전년 대비 1.61% 증가하였습니다. 2023년 1분기말 연결분기순이익은 1조 1,095억원으로 전년 동기 9,237억원 대비 약 20.11% 증가하였습니다. 동사는 지주회사로서 안정적인 이익 창출력을 보이고 있으나 자회사의 실적 변동에 따른 이익 변동성이 내재되어 있습니다. 연결 기준 전체 순이익의 경우 2021년 약 3조 5,816억원에서 연결 대상 종속기업인 하나은행의 순이익(약 2조 5,757억원)이 차지하는 비중이 약 71.9%이며, 2022년 연결기준으로는 하나은행 순이익(3조 1,116억원)이 전체 순이익(3조 6,394억원) 대비 약 85.50% 비중으로 매우 높은 수준을 나타냈습니다. 2023년 1분기말에는 9,742억원을 기록하며, 연결기준 전체 지배주주 순이익(약 1조 1,022억원) 대비 약 88.39%의 비중을 보이고 있습니다. 또한 당사의 별도기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다. 2022년 별도기준 배당금수익 약 1.35조원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 1.23조원으로 약 90.9%의 높은 비중을 차지하였으며, 2023년 1분기말에도 별도 기준 배당금수익 약 1조 3억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익이 약 8,800억원으로 약 87.97%의 비중을 차지하고 있습니다. 따라서 수익 기여의 대부분을 차지하고 있는 하나은행과 이외 자회사의 영업 실적 변동은 당사의 기업가치에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.마. 동사의 2022년말 연결기준 총자기자본은 2021년말 35조 4,792억원 대비 2조 1,489억원 증가한 37조 6,281억원으로 2021년말 대비 6.0% 증가하였고, 2023년 1분기말에는 38조 5,880억원으로 증가하였습니다. 2022년말 연결기준 위험가중자산은 240조 1,127억원을 기록하며 전년 217조 7,679억원 대비 10.3% 증가하였고, 2023년 1분기말에는 256조 6,549억원으로 증가하였습니다. 그 결과 그룹의 총자기자본비율은 2021년말 16.29%, 2022년말 15.67%, 2023년 1분기말 15.31%를 기록하였으나, 바젤III에서 요구하는 수준인 8.0%를 상회하였습니다. 동사의 2023년 1분기말 연결기준 기본자본비율은 14.26%, 보통주자본비율은 12.82%로 전년 대비 각각 0.35%p., 0.34%p. 하락하였으며 마찬가지로 바젤III에서 요구하는 수준인 기본자본비율 6.0%, 보통주자본비율 4.5%를 상회하고 있습니다. 고정이하여신비율은 0.39%로 2022년 0.33% 대비 0.06%p. 상승하였으나 여신 건전성 측면에서 안정적인 모습을 보이고 있습니다.바. 최근 개인정보유출과 관련하여 금융산업의 보안사고에 대한 우려가 높아지고 있는 상황입니다. 이러한 개인정보 유출 등 정보보안사고 발생시, 고객 이탈 및 평판 저하, 감독당국의 제제 및 민형사상 법적 책임 등 장기적인 영업력이 약화되어 금융산업에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 금융지주회사의 특성상 금융 자회사가 다수이고 수익에 직접적인 영향을 주기 때문에 동사 이외의 자회사의 금융보안에 대한 모니터링도 필요하다고 판단됩니다.사. 금융환경의 변화속도는 매우 빠르며 금융회사는 사업 영역의 확대 및 판매 상품의 다양화를 통해 기업가치의 제고 노력을 하고 있습니다. 동사 또한 효율적 내부 통제 체계 및 운영체계 정비 등 다양한 노력을 하고 있지만, 이러한 노력에 대한 평가를 위해서는 어느 정도 기간이 필요합니다. 만약 동사의 준비와 노력이 금융환경의 변화에 따른 부분에 적합하지 않다면, 동사 및 동사의 자회사의 영업실적에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.아. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크 관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 2013년 이후 차등적으로 바젤Ⅲ를 도입하게 되었습니다. 특히 금융지주에게 적용되지 않았던 바젤Ⅲ 적용에 대한 준비 또한 요구되고 있습니다. 이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용될 수 있습니다.자. 금번 발행되는 동사의 제59-1회 및 제59-2회 무보증사채는 한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가(주)에서 AAA등급을 부여 받았습니다. 상기 사항을 종합적으로 고려할 때 금번 발행되는 본 사채의 원리금 상환 가능성과 관련한 위험은 높지 않은 것으로 판단되오나, 국내외 거시경제 변수의 변화로 인한 상환 가능성에 대한 불확실성은 발생할 수 있으니, 이러한 리스크에 대하여 투자 의사결정시 반드시 고려하시기 바랍니다. 아울러 금번 무보증사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 동사가 전적으로 책임을 지는 점을 참고하시기 바랍니다.

2023. 05. 19

대표주관회사 KB증권 주식회사

대표이사 김 성 현

V. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역
가. 자금조달 금액

[ 제59-1회 ]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
120,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
210,400,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
119,789,600,000

주) 상기 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

[ 제59-2회 ]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
130,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
227,940,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
129,772,060,000

주) 상기 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

나. 발행제비용의 내역

[ 제59-1회 ]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
48,000,000
발행가액 금 1,200억원×0.04%

대표주관수수료
6,000,000
전자등록총액 금 1,200억원×0.005%

인수수수료
120,000,000
전자등록총액 금 1,200억원×0.10%

사채관리수수료
2,400,000
정 액

신용평가수수료
31,680,000
한기평, 한신평, NICE신평 (VAT 포함)

상장수수료
1,500,000
발행금액 1,000억원 이상 ~ 2,000억원 미만

상장연부과금
300,000
만기×10만원(최고한도 50만원)

전자등록수수료
500,000
발행금액 100억당 10만원(최고한도 50만원)

표준코드부여수수료
20,000
종목당 20,000원

합 계
210,400,000
-

※ 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

< 발행제비용의 계산근거 >- 발행분담금 : 금융기관분담금 징수등에 관한 규정 제5조- 인수수수료, 사채관리수수료 : 발행사와 인수단, 사채관리회사 협의- 신용평가수수료 : 각 신용평가사별 수수료 총액 (VAT포함금액)- 상장수수료 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10>- 상장연부과금 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10>- 전자등록수수료 : 주식ㆍ사채 등의 전자등록업무 규정 시행세칙 <별표2>- 표준코드부여수수료 : 증권 및 관련금융상품 표준코드 관리기준 제15조의 2

[ 제59-2회 ]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
52,000,000
발행가액 금 1,300억원×0.04%

대표주관수수료
6,500,000
전자등록총액 금 1,300억원×0.005%

인수수수료
130,000,000
전자등록총액 금 1,300억원×0.10%

사채관리수수료
2,600,000
정 액

신용평가수수료
34,320,000
한기평, 한신평, NICE신평 (VAT 포함)

상장수수료
1,500,000
발행금액 1,000억원 이상 ~ 2,000억원 미만

상장연부과금
500,000
만기×10만원(최고한도 50만원)

전자등록수수료
500,000
발행금액 100억당 10만원(최고한도 50만원)

표준코드부여수수료
20,000
종목당 20,000원

합 계
227,940,000
-

※ 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

< 발행제비용의 계산근거 >- 발행분담금 : 금융기관분담금 징수등에 관한 규정 제5조- 인수수수료, 사채관리수수료 : 발행사와 인수단, 사채관리회사 협의- 신용평가수수료 : 각 신용평가사별 수수료 총액 (VAT포함금액)- 상장수수료 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10>- 상장연부과금 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10>- 전자등록수수료 : 주식ㆍ사채 등의 전자등록업무 규정 시행세칙 <별표2>- 표준코드부여수수료 : 증권 및 관련금융상품 표준코드 관리기준 제15조의 2

[자금의 사용목적]

회차 :
59-1
(기준일 :
2023년 05월 19일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수자금
운영자금
채무상환자금
타법인증권취득자금
기타
계
비고

-
-
-
120,000,000,000
-
-
120,000,000,000
-

회차 :
59-2
(기준일 :
2023년 05월 19일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수자금
운영자금
채무상환자금
타법인증권취득자금
기타
계
비고

-
-
130,000,000,000
-
-
-
130,000,000,000
-

<자금 세부사용 계획>본 채권 발행을 통해 조달하는 자금 총 2,500억원은 채무상환자금 및 운영자금 용도로 사용될 예정입니다. 자금의 세부 사용 내역은 아래와 같습니다.

[ 채무상환자금 사용 계획 ]

(단위 : 억원)

종목명
발행방법
연이자율
발행일
만기일
금액

제52-1회 무보증사채
공모
1.324%
2021-06-10
2023-06-09
200

제56-1회 무보증사채
공모
3.905%
2022-07-28
2023-07-28
1,000

합계
1,200

[ 운영자금 사용 계획 ]

(단위 : 억원)

사용목적
사용금액
내용
비고

운영자금
1,300
지주사 자체 운영자금(인건비, 사채이자 등)
-

주1) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.주2) 당사는 금번 사채 발행으로 조달되는 자금을 실제 자금 사용일까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용할 예정입니다.

VI. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 미상환 사채의 현황

(기준일 : 2023년 05월 18일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
발행금액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제32-3회
2015-11-26
180,000
공모
2.580%
2025-11-26
-

제33-3회
2015-12-15
40,000
공모
2.542%
2025-12-15
-

제34-2회
2016-01-18
300,000
공모
2.322%
2026-01-18
-

제36-3회
2016-10-27
160,000
공모
2.065%
2026-10-27
-

제40-3회
2017-12-08
250,000
공모
2.844%
2027-12-08
-

제41-3회
2018-01-17
280,000
공모
2.955%
2028-01-17
-

제42-1회
2018-12-14
250,000
공모
2.214%
2023-12-14
-

제42-2회
2018-12-14
350,000
공모
2.282%
2028-12-14
-

제43-1회
2019-08-29
130,000
공모
1.447%
2024-08-29
-

제43-2회
2019-08-29
120,000
공모
1.459%
2029-08-29
-

제47-2회
2020-05-11
100,000
공모
1.616%
2025-05-11
-

제48-1회
2020-07-09
310,000
공모
1.435%
2025-07-09
-

제48-2회
2020-07-09
140,000
공모
1.646%
2030-07-09
-

제49-1회
2020-10-28
140,000
공모
1.397%
2025-10-28
-

제49-2회
2020-10-28
160,000
공모
1.694%
2030-10-28
-

제50-1회
2021-01-15
190,000
공모
1.196%
2024-01-15
-

제50-2회
2021-01-15
40,000
공모
1.845%
2031-01-15
-

제51회
2021-04-09
220,000
공모
1.411%
2024-04-09
-

제52-1회
2021-06-10
70,000
공모
1.324%
2023-06-09
-

제52-2회
2021-06-10
200,000
공모
1.455%
2024-06-10
-

제52-3회
2021-06-10
30,000
공모
2.228%
2031-06-10
-

제53회
2021-06-30
100,000
공모
1.748%
2024-06-28
-

제54-1회
2022-04-06
80,000
공모
3.360%
2025-04-04
-

제54-2회
2022-04-06
20,000
공모
3.356%
2027-04-06
-

제55-1회
2022-05-12
140,000
공모
3.510%
2024-05-10
-

제55-2회
2022-05-12
130,000
공모
3.615%
2024-11-12
-

제55-3회
2022-05-12
90,000
공모
3.687%
2025-05-12
-

제55-4회
2022-05-12
140,000
공모
3.793%
2027-05-12
-

제56-1회
2022-07-28
100,000
공모
3.905%
2023-07-28
-

제56-2회
2022-07-28
80,000
공모
3.967%
2024-07-26
-

제56-3회
2022-07-28
190,000
공모
3.991%
2025-07-28
-

제56-4회
2022-07-28
160,000
공모
4.083%
2027-07-28
-

제56-5회
2022-07-28
50,000
공모
4.120%
2032-07-28
-

제57-1회
2023-01-17
100,000
공모
3.824%
2024-01-17
-

제57-2회
2023-01-17
150,000
공모
3.773%
2026-01-16
-

제58-1회
2023-04-07
140,000
공모
3.840%
2026-04-07
-

제58-2회
2023-04-07
30,000
공모
3.966%
2028-04-07
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제1-2회
2015-05-29
190,000
공모
4.445%
2045-05-29
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제2-2회
2015-11-06
20,000
공모
4.612%
2045-11-06
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제3-2회
2018-03-09
50,000
공모
4.680%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제4회
2018-11-08
296,000
공모
4.040%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제5회
2019-04-15
265,000
공모
3.340%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제6-1회
2020-05-28
450,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제6-2회
2020-05-28
50,000
공모
3.500%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제7-1회
2020-08-28
410,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제7-2회
2020-08-28
90,000
공모
3.550%
-
-

상각형조건부자본증권(후순위채) 제1회
2021-03-31
290,000
공모
2.530%
2031-03-31
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제8회
2021-05-13
220,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제9-1회
2021-09-09
280,000
공모
3.340%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제9-2회
2021-09-09
120,000
공모
3.770%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제10회
2022-01-26
270,000
공모
4.000%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제11회
2022-06-10
400,000
공모
4.550%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제12회
2023-02-16
400,000
공모
4.450%
-
-

합 계
-
9,161,000
-
-
-
-

주1) 제1-1회 조건부자본증권은 2020년 05월 29일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.주2) 제2-1회 조건부자본증권은 2020년 11월 06일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.주3) 제3-1회 조건부자본증권은 2023년 03월 09일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.

※ 일괄신고추가서류 제출일 현재 자본으로 인정되는 신종자본증권의 발행내역은 아래와 같으며 일반적인 회사채와는 다른 상환순위, 만기상환방식, 이자지급방식 등의 발행조건을 가지고 있으며, 발행회사가 중도상환권리를 보유한 사채입니다. 투자자께서는 본 사채의 주요 조건 및 권리사항에 대하여 충분하게 확인하시기 바랍니다.

구분
하나금융지주 제1-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제2-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제3-2회 조건부자본증권

발행일
2015-05-29
2015-11-06
2018-03-09

발행금액
1,900억원
200억원
500억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장

미상환잔액
1,900억원
200억원
500억원

자본으로회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-11-06
-

조기상환 가능일
2025-05-29
2025-11-06
2028-03-09

발행금리
4.445%
4.612%
4.680%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 재무구조에 미치는영향
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주 제4회 조건부자본증권
하나금융지주 제5회 조건부자본증권
하나금융지주 제6-1회 조건부자본증권

발행일
2018-11-08
2019-04-15
2020-05-28

발행금액
2,960억원
2,650억원
4,500억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장

미상환잔액
2,960억원
2,650억원
4,500억원

자본으로회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음

만기
-
-
-

조기상환 가능일
2023-11-08
2024-04-15
2025-05-28

발행금리
4.040%
3.340%
3.200%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권,후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 재무구조에 미치는영향
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주 제6-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제7-1회 조건부자본증권
하나금융지주 제7-2회 조건부자본증권

발행일
2020-05-28
2020-08-28
2020-08-28

발행금액
500억원
4,100억원
900억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장

미상환잔액
500억원
4,100억원
900억원

자본으로회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음

만기
-
-
-

조기상환 가능일
2030-05-28
2025-08-28
2030-08-28

발행금리
3.500%
3.200%
3.550%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 재무구조에 미치는영향
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주 제8회 조건부자본증권
하나금융지주 제9-1회 조건부자본증권
하나금융지주 제9-2회 조건부자본증권

발행일
2021-05-13
2021-09-09
2021-09-09

발행금액
2,200억원
2,800억원
1,200억원

발행목적
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채이자 등)
채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채이자 등)

발행방법
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장

미상환잔액
2,200억원
2,800억원
1,200억원

자본으로회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음

만기
-
-
-

조기상환 가능일
2026-05-13
2026-09-09
2031-09-09

발행금리
3.200%
3.34%
3.770%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 재무구조에 미치는영향
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주 제10회 조건부자본증권
하나금융지주 제11회 조건부자본증권
하나금융지주 제12회 조건부자본증권

발행일
2022-01-26
2022-06-10
2023-02-16

발행금액
2,700억원
4,000억원
4,000억원

발행목적
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장

미상환잔액
2,700억원
4,000억원
4,000억원

자본으로회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음

만기
-
-
-

조기상환 가능일
2027-01-26
2027-06-10
2028-02-16

발행금리
4.000%
4.550%
4.450%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 재무구조에 미치는영향
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

2. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명
고유번호
평 가 일
회 차
등 급

한국신용평가(주)
00299631
2023년 05월 18일
제59-1회제59-2회
AAA

NICE신용평가(주)
00648466
2023년 05월 18일

한국기업평가(주)
00156956
2023년 05월 18일

나. 평가의 개요

(1) 당사는「증권 인수업무 등에 관한 규정」제11조의2에 의거 당사가 발행할 제59-1회 및 제59-2회 무보증 회사채 전자등록총액 2,500억원에 대하여 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)로부터 위의 평가일에 평가 받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주) 3개 신용평가회사의 회사채 등급평정은 회사채 원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다.(2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 회사채에대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가 등급을 변경 공시하고 있습니다.

다. 평가의 결과

평정사
평정등급
등급의 정의
평정요지

한국신용평가(주)
AAA
원리금 상환가능성이 최고 수준이다.
- 주력 자회사인 하나은행의 우수한 신용도- 사업다각화 수준 우수하나 경쟁사 대비 열위- 우수한 재무건전성- 유사시 정부의 지원가능성

NICE신용평가(주)
AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지않을 만큼 안정적임.
- 핵심 자회사인 하나은행의 공고한 사업기반과 우수한 경쟁 지위- 은행, 보험, 증권, 여신금융, 자산운용 등 다각화된 사업포트폴리오- 경기둔화 등에 따른 자산건전성 저하 가능성- 경상적인 자금 유입 등을 바탕으로 한 안정적인 유동성

한국기업평가(주)
AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다.
- 우수한 시장지위 및 다각화된 수익기반- 수익성 및 재무건전성 우수- 고금리 및 영업환경 불확실성 증가에도 불구하고 우수한 재무건전성 유지 전망- 주력자회사인 하나은행과 실질적인 경제적 단일체로, Enterprise Approach 적용- 동사의 위험이 시스템적 위험으로 간주되어 정부지원가능성 높은 수준

3. 정기평가 공시에 관한 사항

가. 평가시기

당사는 신용평가회사로 하여금 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료 후 본 사채에 대하여 정기평가를 실시하게 하고, 동 평가등급 및 의견을 공시하게 합니다.

나. 공시방법

한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)는 상기 정기평가에 대한 내용을 각 신용평가회사의 홈페이지에 게시하여 공시합니다.한국신용평가(주) : https://www.kisrating.comNICE신용평가(주) : https://www.nicerating.com한국기업평가(주) : http://www.korearating.com
4. 기타 투자의사결정에 필요한 사항가. 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다. 또한,「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없습니다. 나. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제120조 제3항에 의거 이 일괄신고추가서류의 효력 발생은 일괄신고추가서류의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다.다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 (주)하나금융지주가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.라. 본 일괄신고추가서류에 기재된 내용은 일괄신고추가서류 제출일 현재까지 발생된 것으로 본 일괄신고추가서류에 기재된 사항 이외에 자산, 부채, 현금흐름 또는 손익상황에 중대한 변동을 가져오거나 중요한 영향을 미치는 사항은 없습니다. 마. 본 일괄신고추가서류 제출 이후 관계기관과 협의하여 일괄신고추가서류의 내용이 수정될 수 있으며, 경우에 따라 발행상의 일정이 변경될 수 있습니다.바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분기, 반기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사 결정시 참조하시기 바랍니다.

제2부 발행인에 관한 사항

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요
가. 연결대상 종속회사 개황 (1) 연결대상 종속회사 현황(요약)

(단위 : 사)

구분
연결대상회사수
주요종속회사수

기초
증가
감소
기말

상장
1
-
-
1
-

비상장
337
102
62
377
77

합계
338
102
62
378
77

※상세 현황은 '상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 참조

(2) 연결대상회사의 변동내용

구 분
자회사
사 유

신규연결
어니스트현제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

디에이글로벌로지스제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에스에프다대뉴드림주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

원메가원창제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나파크웨이주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

뉴딜아이디씨제삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

마운틴카이제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

제이에이치더블제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

오에스레지던스제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나원큐오에스씨주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

이지스 영국 코어 인프라 일반사모특별자산 투자신탁 445호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

파인스트리트US인프라일반사모특별자산투자신탁7호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-1호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-2호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

KTB글로벌CRE일반사모투자신탁제49호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

현대인피니티일반사모부동산투자신탁3호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

제이온프라임주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

제이온에코주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나동래제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나동래제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나장포제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

더센트럴지엠제이십삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

더센트럴지엠제이십이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나울산야음제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나문탠제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

시너지제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

뉴딜아이디씨제사차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나해운대중동주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나해운대중동제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

블루샤이닝제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나축현제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나축현제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

블랙미르제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나로지스포인트제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

스프랏칠레신재생일반사모투자신탁 제2호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁 제73B호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

베스타스일반사모부동산투자신탁제82호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

메리츠일반사모부동산투자신탁30호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

위드지엠제칠차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

위드지엠제구차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

통영엘리오주제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나재현제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

플래닛아야진주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

스타드블루제칠차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치미단제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

심천하나1호투자합화기업(유한합화)
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

HIC Global Limited
업무집행사원으로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

에이치에프엠이일주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
업무집행사원으로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

에이치에프비이일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프아이이일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프지이이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에프이이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프비지이삼유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에스이삼유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프엔이삼유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에프이사유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나비욘드파이낸스펀드
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

비와이케이제삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

미니하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

진우리하나원큐제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나더블에이치원큐제사차
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나더블에이치원큐제오차
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에코제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나스타로드제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

클린월드제일차(유)
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치하나제일차
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나아난티제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

One Q B777F 66872 Co., Ltd.
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

내촌하나제일차
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

드래곤하나제일차
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나백사물류전문제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나에스원큐제일차
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

홈플러스하나커넥트
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

안타티카하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에너빌리티하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나플랜트제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

지에스하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

차차하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

티에이제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

네오스타제육차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

갤럭시아원큐제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나콜라보프리아이피오펀드
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

㈜하나글로벌위탁관리부동산투자회사
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

㈜하나글로벌제일호위탁관리부동산투자회사
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나대체투자전문투자형사모투자신탁192호
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

핀크
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

방산기술혁신일반사모투자신탁
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나카드이천이십이의일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

SHORELINE SQUARE REIT LLC
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

BOSTON SEAPORT ALYX SG REIT, LLC
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

70 Hudson REIT LLC
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

70 Hudson LLC
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

연결제외
이지스미국전문투자형사모부동산투자신탁417-1호
처분으로 인한 지배력 상실

와이디엘제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나오션제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나솔라제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지에스솔루션제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

마드리드제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나시애틀프라임주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나미들마일제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

KB Bonaccord전문투자형사모투자신탁(재간접형)
처분으로 인한 지배력 상실

신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제22-B호
처분으로 인한 지배력 상실

마이다스글로벌일반사모부동산투자신탁제10호
처분으로 인한 지배력 상실

파인스트리트US인프라일반사모특별자산투자신탁7호
처분으로 인한 지배력 상실

현대인피니티일반사모부동산투자신탁3호
처분으로 인한 지배력 상실

하나신기술투자조합1호
처분으로 인한 지배력 상실

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-1호
처분으로 인한 지배력 상실

하나엠씨제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

안성케이엘제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나펜타제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

매직타운제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

플래닛서초주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나에이치큐1호주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

KB스페인태양광에너지전문투자형사모특별자산투자신탁(SOC-재간접형)
처분으로 인한 지배력 상실

이지스 영국 코어 인프라 일반사모특별자산 투자신탁 445호
처분으로 인한 지배력 상실

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-2호
처분으로 인한 지배력 상실

스프랏칠레신재생일반사모투자신탁 제2호
처분으로 인한 지배력 상실

비너스원에스피씨유한회사
처분으로 인한 지배력 상실

히트원에스피씨유한회사
처분으로 인한 지배력 상실

하나트러스트글로벌제1호위탁관리부동산투자회사
청산으로 인한 지배력 상실

와이케이호제1차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

와이케이호제2차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나와이제이디엘㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나세운제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나에이아이제오호㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

플래닛어드바이저㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

와이디제이제이차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

마운틴카이제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

오에스레지던스제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

캡스톤EU일반사모투자신탁12호(적격)
처분으로 인한 지배력 상실

타이탄원에스피씨유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

VICTORY LIMITED PARTNERSHIP
청산으로 인한 지배력 상실

VICTORY Investment Company Limited
청산으로 인한 지배력 상실

VICTORY GP(Jersey) LIMITED
청산으로 인한 지배력 상실

하나에프앤아이 금전신탁
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁157호
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모투자신탁177호
의결권 지분율 하락으로 인한 지배력 상실

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트2
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모투자신탁116호
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁163-1호(H)
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-2호
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자일반사모부동산투자신탁183-1호
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호
청산으로 인한 지배력 상실

베스트원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하이리딩솔루션사모증권투자신탁143호(구.DGB리딩솔루션사모증권투자신탁143[채권])
처분으로 인한 지배력 상실

네트원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

동암타워제일차
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나더블에이치원큐제이차
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나더블에이치원큐제삼차
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

케이에스파트너쉽2020의1 주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나카드 특정금전신탁
회계정책의 변경으로 인한 지배력 상실

하나카드이천십구의일유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

북경건호PFV
처분으로 인한 지배력 상실

북경순화
처분으로 인한 지배력 상실

나. 회사의 법적ㆍ상업적 명칭

당사의 명칭은 주식회사 하나금융지주라고 표기합니다. 또한 영문으로는 Hana Financial Group Inc.라 표기합니다.

다. 설립일자 등

당사는 금융지주회사법에 근거하여 2005년 12월 1일 설립되었습니다.

라. 본사의 주소, 전화번호 및 홈페이지 주소

본사의 주소 : 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)

전화번호 : 02-2002-1110

홈페이지 : https://www.hanafn.com

마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률
금융지주회사법

바. 중소기업 등 해당 여부

중소기업 해당 여부
미해당

벤처기업 해당 여부
미해당

중견기업 해당 여부
미해당

사. 주요 사업의 내용
당사(지배회사)는 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등과 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동활용 등을 위한 사무지원 등을 사업의 목적으로 합니다. 당사의 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등), 금융투자업(하나증권), 신용카드업(하나카드), 할부금융 및 시설대여업(하나캐피탈), 저축은행업(하나저축은행), 생명보험업(하나생명보험), 자산신탁 및 운용업(하나자산신탁, 하나대체투자자산운용), 신기술사업금융업(하나벤처스), NPL투자관리업(하나에프앤아이), 손해보험업(하나손해보험) 등이 있습니다. 주요 자회사 및 신규사업에 관한 자세한 사항은 Ⅱ. 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

아. 신용평가에 관한 사항 (1) 국내 신용평가 현황

평가일
평가대상유가증권
신용등급
평가회사 (신용평가등급범위)
평가구분

2020.02.13
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.03.19
기업어음
A1
한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D)
본평정

2020.04.13
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.04.20
기업어음
A1
한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D)
본평정

2020.04.21
기업어음
A1
한국신용평가 (A1~D)
본평정

2020.05.06
회사채
AAA
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.05.07
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.07.07
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.08.13
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.10.26
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.01.12
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2021.01.13
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.03.18
조건부자본증권(후순위채)
AA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.04.06
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2021.04.07
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.04.26
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.04.27
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.04.29
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2021.06.08
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.06.24
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.06.25
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.08.25
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.08.27
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.01.13
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.01.14
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.04.04
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.10
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.11
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.25
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.26
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.07.22
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2022.07.26
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

(2) 신용등급평가체계 요약

(2)-1 회사채

■
한국기업평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다.

AA
원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.

A
원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다.

BBB
원리금 지급확실성은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있다.

BB
최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있다.

B
원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적이다.

CCC
채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높다.

C
채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위내에서 채무불이행 발생이 불가피하다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(주) 상기 등급 중 AA부터 B까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 - 부호를 부여할 수 있음.

■
NICE신용평가(구 한국신용정보)

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임.

AA
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.

A
원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

BBB
원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급확실성이 저하될 가능성이 있음.

BB
원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음.

B
원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없음.

CCC
채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음.

C
채무불이행이 발생한 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨.

D
원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음.

(주) 상기 등급 중 AA등급에서 CCC등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +,- 기호를 첨부할 수 있음.

■
한국신용평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 상환가능성이 최고수준이다.

AA
원리금 상환가능성이 매우 높지만, 상위등급(AAA)에 비해 다소 열위한 면이 있다.

A
원리금 상환가능성이 높지만, 상위등급(AA)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 영향을 받기 쉬운 면이 있다.

BBB
원리금 상환가능성이 일정수준 인정되지만, 상위등급(A)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 저하될 가능성이 있다.

BB
원리금 상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적 요소를 갖고 있다.

B
원리금 상환가능성에 대한 불확실성이 상당하여 상위등급(BB)에 비해 투기적 요소가 크다.

CCC
채무불이행의 위험 수준이 높고 원리금 상환가능성이 의문시된다.

CC
채무불이행의 위험 수준이 매우 높고 원리금 상환가능성이 희박하다.

C
채무불이행의 위험 수준이 극히 높고 원리금 상환가능성이 없다.

D
상환불능상태이다.

(주) 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 +, - 부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있음.

(2)-2 기업어음 ■
한국기업평가

등급
등 급 정 의

A1
단기적인 채무상환능력이 매우 우수하며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.

A2
단기적인 채무상환능력이 우수하지만, 장래의 환경변화에 의해 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다.

A3
단기적인 채무상환능력은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다.

B
최소한의 단기적인 채무상환능력은 인정되나, 그 안정성은 가변적이어서 투기적이다.

C
단기적인 채무상환능력이 의문시되며, 채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(주) 상기 등급 중 A2부터 B등급까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 -의 기호를 부여할 수 있음.

■
NICE신용평가(구 한국신용정보)

등급
등 급 정 의

A1
적기상환능력이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임.

A2
적기상환능력이 우수하지만 A1등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.

A3
적기상환능력이 양호하지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

B
적기상환능력은 인정되지만 투기적 요소가 내재되어 있음.

C
적기상환능력이 의문시됨.

D
지급불능상태에 있음.

(주) 상기 등급 중 A2등급에서 B등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, - 기호를 첨부할 수 있음.

■ 한국신용평가

등급
등 급 정 의

A1
적기상환가능성이 최상급이다.

A2
적기상환가능성이 우수하지만, 상위등급(A1)에 비해 다소 열위한 면이 있다.

A3
적기상환가능성은 일정수준 인정되지만, 단기적인 환경변화에 따라 영향을 받을 가능성이 있다.

B
적기상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적인 요소가 크다.

C
적기상환가능성이 의문시되고, 채무불이행의 위험이 매우 높다.

D
상환불능상태이다.

(주) 상기 등급 중 A2부터 B등급까지는 +, - 부호를 부가하여 동일 등급 내에서의 우열을 나타내고 있음.

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부
주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자
특례상장 등여부
특례상장 등적용법규

유가증권 시장
2005년 12월 12일
-
-

2. 회사의 연혁

가. 본점소재지 및 그 변경
당사는 2017년 12월 회사의 본점소재지를 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)으로 변경하였습니다.

나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

변동일자
주총종류
선임
임기만료또는 해임

신규
재선임

2008.03.28
정기주총
사내이사 김종열
대표이사 김승유
사내이사 윤교중

2011.03.25
정기주총
-
대표이사 김승유사내이사 김종열
-

2012.03.23
정기주총
대표이사 김정태
-
대표이사 김승유사내이사 김종열

2015.03.27
정기주총
-
대표이사 김정태
-

2018.03.23
정기주총
-
대표이사 김정태
-

2021.03.26
정기주총
-
대표이사 김정태
-

2022.03.25
정기주총
대표이사 함영주
-
대표이사 김정태

(주) 기타 임원변동에 대한 현황은 "VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항"의 "1. 임원 및 직원 등의 현황-가. 임원 현황"을 참조하시기 바랍니다.

다. 최대주주의 변동

(단위: 주)

2022.12.31 (주1)
2021.12.31 (주2)

최대주주
소유주식수
지분율(%)
최대주주
소유주식수
지분율(%)

국민연금공단
25,984,710
8.78
국민연금공단
27,577,533
9.19

(주1) 2022년 12월말 주주명부 기준임(주2) 2021년 12월말 주주명부 기준임
상세한 사항은 "VII. 주주에 관한 사항"의 "1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황" 을 참조하시기 바랍니다.

라. 상호의 변경 (1) 지배회사 (하나금융지주)
해당사항 없음
(2) 주요종속회사

변경일
변경전
변경후

2010.02.26
하나카드주식회사
하나SK카드주식회사

2010.03.25
주식회사 다올신탁
주식회사 하나다올신탁

2011.06.30
주식회사 다올자산운용
주식회사 하나다올자산운용

2012.02.08
주식회사 하나나눔
주식회사 하나저축은행

2013.05.10
하나HSBC생명보험주식회사
하나생명보험주식회사

2013.08.30
BNB FInancial Service Corporation
Hana Bancorp,Inc.

2013.08.30
BNB Bank N.A.
BNB Hana Bank,N.A.

2013.12.05
주식회사 하나다올신탁
주식회사 하나자산신탁

2013.12.12
주식회사 하나다올자산운용
주식회사 하나자산운용

2014.02.20
PT BANK HANA
PT BANK KEB HANA

2014.03.19
외환캐피탈㈜
외환에프앤아이㈜

2014.06.27
PT BANK KEB HANA
PT Bank KEB Hana

2014.12.01
외환카드주식회사
하나카드주식회사

2015.09.01
하나대투증권㈜
하나금융투자㈜

2015.09.01
㈜한국외환은행
㈜하나은행

2015.09.11
외환펀드서비스㈜
하나펀드서비스㈜

2015.09.11
외환선물 주식회사
하나선물 주식회사

2015.09.30
외환에프앤아이주식회사
하나에프앤아이주식회사

2015.10.06
환은아세아재무유한공사
KEB하나글로벌재무유한공사

2015.10.20
외환뉴욕파이낸셜
KEB하나뉴욕파이낸셜

2015.10.20
독일 외환은행
독일KEB하나은행

2015.10.23
브라질 한국외환은행
브라질KEB하나은행

2015.11.01
캐나다한국외환은행
캐나다KEB하나은행

2015.12.15
외환로스앤젤레스파이낸셜
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜

2016.03.18
러시아한국외환은행
러시아KEB하나은행

2016.05.03
하나마이크로파이낸스
KEB하나마이크로파이낸스

2016.09.30
BNB Hana Bank, N.A.
KEB Hana Bank USA

2017.06.19
주식회사 하나아이앤에스
주식회사 하나금융티아이

2017.11.23
주식회사 하나자산운용
주식회사 하나대체투자자산운용

2017.12.29
PT. Next INS Indonesia
PT.NEXT Transformtech Indonesia

2020.04.16
하나세계(북경)자문유한공사
하나지분투자관리(심천)유한공사

2020.06.10
더케이손해보험
하나손해보험

2020.09.08
KEB하나마이크로파이낸스
하나마이크로파이낸스

2021.09.09
하나금융파트너
하나금융파인드

2022.07.01
하나금융투자주식회사
하나증권주식회사

마. 회사가 화의, 회사정리절차 그 밖에 이에 준하는 절차를 밟은 적이 있거나 현재 진행중인 경우 그 내용과 결과
해당사항 없음

바. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용 (1) 지배회사 (하나금융지주)

일자
내용
비고

2012.02.08
하나저축은행 자회사 편입
제일이저축은행 및 에이스저축은행의 일부 자산부채를 인수하고 자회사 편입. 2012년 2월 9일 및 2월 10일자로 각각 12,000백만원 및118,005백만원을 출자하였음.

2012.02.09
한국외환은행 인수
한국외환은행 발행주식 369,357,059주(지분율 57.27%)를 주당 11,900원에 인수완료- LSF-KEB Holdings, SCA 보유분: 329,042,672주(51.02%)- 한국수출입은행 보유분: 40,314,387주(6.25%)

2012.09.05
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 일부 자산부채를 이전받음.

2013.04.05
포괄적 주식교환
- 2013년 1월 28일 이사회에서 자회사인 한국외환은행 주식 포괄적 교환계약서 체결 승인의 건을 결의하고 계약을 체결- 2013년 3월 15일 임시주주총회에서 주식의 포괄적 교환계약서 체결 승인의 건이 원안대로 가결- 2013년 4월 5일 한국외환은행을 하나금융지주의 완전자회사로 편입하기 위한 포괄적 주식교환 (교부주식수 48,864,299주)- 한국외환은행 보통주 1주당 하나금융지주 보통주 0.1894302주를 배정

2013.05.10
하나생명보험 잔여지분인수
HSBC Insurance Asia Pacific으로부터 하나생명보험 주식 11,020,099주(50%-1주)를 인수

2013.08.30
Hana Bancorp Inc. 인수
BNB FSC(Financial Service Corporation)가 발행한 신주 4,955,674주 (총발행주식수의 52.29%) 인수

2014.09.01
하나카드(구,외환카드) 자회사 편입
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 자회사 편입

2015.12.29
하나펀드서비스 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016.03.28
Hana Bancorp Inc. 매각
하나은행에 보유한 지분 전량을 매각

2016.04.22
하나선물 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016.05.26
하나자산운용 자회사 편입
하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 자회사 편입
신규설립시 발행한 신주 5,100,000주(총발행주식수의 51.00%) 인수

2018.10.04
하나벤처스 자회사 편입
신규설립에 따른 자회사 편입

2019.11.29
하나금융티아이 잔여지분 인수
DPR International Investments, LLC로부터 잔여지분 10.02%(2,070,290주) 전량인수

2019.12.03
하나에프앤아이 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분(99.7%) 전량을 인수

2020.05.27
더케이손해보험 자회사 편입
한국교직원공제회 보유 더케이손해보험 주식회사의 지분 70%(22,400,000주) 인수

2021.07.19
Hana Asset Management Asia 자회사 편입
신규설립에 따른 자회사 편입

2022.06.24
Hana Asset Management Asia 매각
하나증권으로 보유지분 전량 매각

2022.07.27
핀크 잔여지분 인수
SK텔레콤으로부터 잔여지분 49%(6,370,000주) 전량인수

2022.07.27
하나카드 잔여지분 인수
SK텔레콤으로부터 잔여지분 15%(39,902,323주) 전량인수

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나은행
2009.11.02
분할
하나은행이 하나은행과 하나카드로 분할(하나은행 7,951,326주 감자, 하나카드 60,000,000주 발행)

하나저축은행
2012.09.05
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 자산/부채 일부를 이전받음

한국외환은행
2013.04.05
주식교환
한국외환은행과 하나금융지주와의 주식교환(2013. 4. 5)으로 하나금융지주의 완전자회사로 편입함

PT Bank KEB Hana
2014.02.20
손자회사간 합병
한국외환은행의 자회사인 인도네시아한국외환은행과 하나은행의 자회사인 PT Bank Hana가 2014년 2월 20일에 합병하였고, PT Bank KEB Hana로 사명을 변경함

한국외환은행
2014.09.01
분할
한국외환은행의 카드사업부 인적분할(외환은행 128,000,000주 감자, 외환카드 128,000,000주 발행)

하나카드
2014.12.01
자회사간 합병
외환카드주식회사(존속회사, "(구)외환카드")와 하나SK카드주식회사(소멸회사, "(구)하나SK카드")가 합병하여 사명을 하나카드로 변경함

하나은행(중국)유한공사
2014.12.15
손자회사간 합병
하나은행(중국)유한공사는 중국 감독당국의 요청으로 한국외환은행의 중국 내 현지법인인 외환은행(중국)유한공사를 흡수합병함

하나은행(구,한국외환은행)
2015.09.01
자회사간 합병
㈜하나은행과 ㈜한국외환은행 합병(㈜하나은행의 주주는 본건 합병으로 인하여 1:2.5250728의 비율로 존속법인인 ㈜한국외환은행의 합병신주를 발행하여 ㈜하나금융지주에게 555,008,891주를 배정함 (합병 후 총 주식수는 1,071,915,717주))

하나증권(구,하나금융투자)
2016.08.01
자회사간 합병
(주)하나금융투자와 (주)하나선물 합병((주)하나금융투자는 본건 합병으로 인하여 하나선물 구 주 1주당 0.2718977주를 발행하여 총 815,693주를 발행)

하나은행
2017.07.03
영업양수
주식회사 하나은행은 은행 내 In-house 연구소를 설치하여 컨설팅 기능 및 분석역량을 강화하고 맞춤형 전략 수립 및 시너지 확대를 위해 주식회사 하나금융경영연구소의 영업 전부, 관련 자산ㆍ부채, 계약관계 및 직원을 양수

하나은행
2017.12.08
양도회사 청산
양도회사인 주식회사 하나금융경영연구소 청산 완료

하나은행
2021.11.12
영업양도
주식회사 하나은행은 전문법인 앞 글로벌 디지털 금융 서비스 영업자산의 집중을 통한 효율성 증대를 위하여 영위중이던 글로벌 디지털 금융 플랫폼 서비스를 자회사인 주식회사 지엘엔인터내셔널에 (일부)영업양도

하나증권(구,하나금융투자)
2022.06.24
자회사 편입
하나금융지주의 Hana Asset Management Asia 보유지분 전량 인수

사. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화 (1) 지배회사 (하나금융지주)
해당사항 없음

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나증권(구,하나금융투자)
2009.02.04
자본시장과금융투자업에관한법률의 발효에 따라기존 증권업에서 금융투자업으로 회사의 업종을 통합변경
-

하나에프앤아이(구,외환에프앤아이)
2013.12.10
업종전환여신전문금융업(할부금융업 등)→기타금융업(NPL투자관리업)
-

아. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용 (1) 지배회사(하나금융지주)

일 자
내 용

2014.03.28
하나아이앤에스 유상증자 참여(4,000,000주, 유상증자후 지분율 89.74%)

2014.04.04
태산엘시디 및 자회사 계열회사 제외

2014.05.27
하나아이앤에스 유상증자 참여(6,000,000주, 유상증자후 지분율 84.86%)

2014.07.07
러시아한국외환은행 손자회사 편입

2014.08.05
인도네시아한국외환은행 계열회사 제외(PT KEB Hana Bank와 합병)

2014.08.07
하나마이크로파이낸스 손자회사 편입

2014.09.01
외환카드 자회사 편입(외환은행 카드부문 인적분할)

2014.10.07
하나생명보험 유상증자 참여(5,000,000주, 유상증자후 지분율 100%)

2014.11.14
에이치엔엔에쓰씨사모투자전문회사 손자회사 편입

2014.12.01
하나SK카드 계열회사 제외(하나카드(구, 외환카드)와 합병)

2014.12.23
하나아이앤에스 유상증자 참여(7,000,000주, 유상증자후 지분율 89.98%)

2015.01.19
하나발전인프라제1호사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.04.03
하나카드 지분매입(27,725,264주, 매입후 지분율 85%)

2015.04.21
하나금융지주 제3자 배정 유상증자(주당 29,466원, 6,109,000주)

2015.08.13
하나캐피탈 유상증자 참여(우선주 1,999,997주, 유상증자후 지분율 50.13%)

2015.08.18
환은호주 금융회사 청산완료로 계열회사 제외

2015.08.18
KEB(Australia)Holdings Limited 청산완료로 계열회사 제외

2015.09.01
하나은행 계열회사 제외(구,한국외환은행에 흡수합병됨)

2015.10.05
하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.11.18
시나르마스 하나파이낸스 손자회사 편입

2015.12.29
하나은행 보유 하나펀드서비스 지분 매입(510,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.01.25
Hana Asia Ltd. 청산완료로 계열회사 제외

2016.03.28
Hana Bancorp, Inc 지분 전량 하나은행에 매도(하나은행 자회사로 편입)

2016.04.22
하나은행 보유 하나선물 지분 매입(3,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.05.26
하나자산신탁 보유 하나자산운용 지분 매입(2,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.08.01

하나선물 하나금융투자와 합병하여 자회사에서 제외

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 인수(신규설립, 5,100,000주, 지분율 51.00%)

2017.12.14
하나금융경영연구소 청산등기 완료

2018.02.06
하나캐피탈 지분매입(보통주 7,222,958주, 우선주 997,357주, 매입후 지분율 100%)

2018.03.09
하나금융지주 제 3자 배정 유상증자(주당 47,187원, 보통주 4,239,000주)

2018.03.26
하나금융투자 유상증자 참여(주당 52,000원, 보통주 13,461,539주)

2018.08.06
하나생명 유상증자 참여(주당 7,500원, 보통주 6,670,000주)

2018.10.04
하나벤처스 자회사 편입(지분율 100%)

2018.12.20

하나금융투자 유상증자 참여 (주당 53,500원, 보통주 9,300,000주)

2019.02.27
멕시코KEB하나은행 손자회사 편입

2019.03.27
하나캐피탈 유상증자 참여 (주당 28,595원, 보통주 6,994,220주)

2019.03.27
하나대체투자자산운용 유상증자 참여 (주당 33,980원, 보통주 1,471,450주)

2019.07.31
핀크 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 5,100,000주)

2019.08.12
코에프씨하나동부프런티어챔프 2010의 6호 사모투자전문회사 계열회사에서 제외

2019.11.29
하나금융티아이 완전자회사 편입(잔여지분 10.02%(2,070,290주)취득)

2019.12.03
하나에프앤아이 주식회사 자회사 편입(지분율 99.7%)

2019.12.21
하나벤처스 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 14,000,000주)

2020.03.27
하나금융투자 유상증자 참여 (주당 59,000원, 보통주 8,470,000주)

2020.05.25
하나금융그룹, 신한금융그룹 글로벌 경쟁력 강화를 위한 MOU체결

2020.05.27
더케이손해보험 자회사 편입 (지분율 70%, 주당 3,256원, 보통주 22,400,000주)

2020.07.29
하나손해보험 유상증자 참여(주당 4,168원, 보통주 30,226,000주, 증자 후 지분율 84.6%)

2021.01.15
하나에프앤아이 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 19,999,710주, 증자 후 지분율 99.8%)

2021.04.09
하나금융파트너 손자회사 편입

2021.04.26
하나금융투자 유상증자 참여(주당 67,100원, 보통주 7,450,000주)

2021.04.26
하나대체투자자산운용 유상증자 참여(주당 44,843원, 보통주 1,115,000주)

2021.07.19
Hana Asset Management Asia Pte. Ltd. 자회사 편입(지분율 100%)

2021.07.27
하나캐피탈 유상증자 참여(주당 34,656원, 보통주 5,771,000주)

2021.07.27
하나저축은행 유상증자 참여(주당 12,350원, 보통주 8,097,160주)

2021.11.17
주식회사 지엘엔인터내셔널 손자회사 편입

2021.12.03
에이치에프제일호 기업재무안정 사모투자 합작회사 손자회사 편입

2021.12.13
하나생명 유상증자 참여(주당 13,000원, 보통주 7,695,000주)

2022.03.25
함영주 하나금융그룹 회장 취임

2022.04.22
하나금융지주 자사주 소각 결정 (소각주식수 4,338,586주, 잔여 자사주 4,340,000주)

2022.05.30
하나금융투자 유상증자 참여 (주당 85,100원, 보통주 5,875,000주)

2022.06.24
Hana Asset Management Asia Pte. Ltd. 지분 전량 하나금융투자에 매도(하나금융투자 자회사 편입)

2022.07.22
하나손해보험 유상증자 참여 결의(주당 5,000원, 보통주 29,988,522주)

2022.07.22
핀크 유상증자 참여 결의(주당 5,000원, 보통주 10,000,000주)

2022.07.22
SK텔레콤 보유 자회사 지분(하나카드, 핀크) 전액 인수 결의

2022.10.27
에이치에프제이호 기업재무안정 사모투자 합자회사 손자회사 편입

(2) 주요종속회사

(하나은행)

일자
내 용

2016.06.07
통합IT시스템 가동

2016.11.08
신용등급 'A+'로 상향 조정 (스탠더드앤드푸어스(S&P))

2017.03.16
함영주 은행장 연임

2017.07.17
라오스 1위 은행 BCEL과 MOU체결

2017.09.01
'을지로 신사옥 준공식' 개최

2017.10.16
PBI誌 선정「2017 글로벌 자산관리서비스 최우수 PB은행상」수상

2017.10.20
글로벌파이낸스誌 선정『대한민국 최우수 외국환 은행賞』16년 연속 수상

2017.12.06
글로벌 파이낸스誌 선정 『2018 대한민국 최우수 외국환 은행賞』수상

2018.02.09
글로벌 파이낸스誌 선정,『글로벌 최우수 PB은행 디지털 클라이언트 솔루션 부문』수상

2018.03.29
하나멤버스, '한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상' 2년 연속 수상

2018.11.06
「2018 외국인투자유치 유공 단체 대통령 표창」수상

2018.12.17
『소비자 중심 경영(CCM)』인증 획득

2019.01.18
글로벌파이낸스선정,「2019 대한민국 최우수 무역금융 은행상」수상

2019.02.25
유로머니誌 선정 『2019 대한민국 최우수 PB은행』수상

2019.03.21
지성규 KEB하나은행장 취임

2019.07.22
은행권 최초 빅데이터 분석 및 활용을 위한 「하나 빅데이터 플랫폼」 구축

2019.07.22
베트남 최대 자산규모 국영상업은행(BIDV)에 1조원 투자, 지분 15% 인수

2019.10.28
금융위원회 '2019년 상반기 은행권 기술금융 실적 평가' 종합 1위 달성

2019.11.28
The Banker誌 선정, '2019 대한민국 최우수 은행상' 수상 (통산 5회)

2020.02.03
브랜드명칭 "하나은행'으로 변경

2020.04.09
은행권 최초 대전시 화폐 단독사업자 선정

2020.06.18
금융위원회 기술금융평가 2회 연속 1위 달성

2020.07.20
한국산업 서비스품질지수 5년 연속 1위 선정

2020.08.20
'뉴 하나원큐' 출시

2020.08.26
The Asian Banker지 선정 '대한민국 최우수리테일 은행' 수상

2020.11.17
하나원큐 올해의 앱 선정 '웹어워드코리아 2020' 은행 부문 대상 수상

2020.12.01
글로벌파이낸스지 선정 '대한민국 최우수 외국환 은행상' 20년 연속 수상

2020.12.14
하나금융그룹, '2020 대한민국 사회공헌대상' 수상

2021.03.25
박성호 하나은행장 취임

2021.04.15
글로벌파이낸스誌 선정『2021 대한민국 최우수 은행상』수상

2021.05.28
하나멤버스 '한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상'수상

2021.06.11
하나금융그룹, 글로벌 모바일 플랫폼 '라인'과 인도네시아에서 『LINE Bank』 서비스 시작

2021.06.21
대만「타이베이(Taipei) 지점」개설 인가 획득

2021.07.06
금융권 최초로 인공지능 기반「AI대출」 출시

2021.07.21
한국산업 서비스품질지수 6년 연속 1위 선정

2021.08.23
ESG 경영 확산 위한『적도원칙』가입

2021.11.30
글로벌파이낸스誌 선정 '대한민국 최우수 외국환 은행상' 21년 연속 수상

2021.12.02
The Banker誌 선정『2021 대한민국 최우수 은행상』수상

2022.01.20
'글로벌 파이낸스誌' 선정『2022대한민국 최우수 무역금융 은행상』통산 21회 수상

2022.02.09
유로머니 및 글로벌 파이낸스지 선정 '대한민국 최우수 PB은행'

2022.03.22
하나멤버스, '하나머니'로 브랜드 변경

2022.03.25
함영주 하나금융그룹 회장 취임

2022.04.08
글로벌파이낸스지 선정『2022 대한민국 최우수 은행상』수상

2022.04.25
은행권 최초 우리은행과 공동점포 개점

2022.04.26
「타이베이(Taipei)지점」개점 통해 국내 은행권 최초 대만 진출

2022.04.29
유로머니 선정 '대한민국 최우수 PB은행'

2022.06.02
하나금융그룹, NEXT 2030 비전「하나로 연결된 모두의 금융」선포

2022.07.20
한국산업 서비스품질(KSQI) 지수 7년 연속 1위 선정

2022.08.09
더 뱅커誌 선정『디지털 뱅킹 혁신 최우수 은행賞』수상

2022.10.07
금융권 최초 인간공학 디자인상 최고혁신상(Best Innovation Award) 수상

2022.12.01
『제22회 대한민국 디지털경영혁신대상 ‘대통령상’』수상

2022.12.13
하나금융그룹, 2022 다우존스지속가능경영지수(DJSI) 은행산업부문 평가‘세계 1위’달성

(하나증권)

일자
내 용

2016.05.12
하나선물 흡수합병 이사회 결의

2016.08.01
자본금 1,794억원으로 증가(하나선물 흡수합병 등기 완료)

2018.03.27
자본금 2,467억으로 증가(유상증자)

2018.09.03
에스앤피(S&P) 'A-' 국제신용등급 획득

2018.12.21
자본금 2,932억으로 증가(유상증자)

2019.07.10
종합금융투자사업자 지정

2020.03.27
자본금 3,355억으로 증가(유상증자)

2021.04.27
자본금 3,728억으로 증가(유상증자)

2022.05.31
자본금 4,022억으로 증가(유상증자)

2022.06.24
Hana Asset Management Asia 자회사 편입

(하나카드)

일자
내 용

2016.06.14
하나 및 외환 노조 통합 선언

2016.10.24
하나카드 통합 노조 위원장 선출

2017.08.09
일본 자회사 '하나카드 페이먼트' 설립

2017.10.27
누적 당기순이익 1천억원 돌파

2018.12.13
웹어워드 코리아 2018 '모바일웹 최고 대상' 수상

2019.10.02
금융위원회 혁신금융서비스 지정(포인트 기반 체크카드)

2019.11.01
PCI-DSS(Payment Card Industry Data Security Standard) 갱신 인증 획득

2019.12.17
웹 어워드 코리아 2019 '모바일웹 최고대상' 수상

2020.02.10
해외 ABS발행(3억달러 규모)

2020.12.18
소비자중심경영(CCM) 신규 인증 획득

2021.05.06
중소기업중앙회와 소상공인 지원 업무협약 체결

2021.09.27
국내 1호 마이데이터 기능 적합성 심사 통과

(하나캐피탈)

일 자
내 용

2016.02.01
본점 이전(하나금융그룹의 강남사옥으로 본점이전)

2018.02.06
(주)하나금융지주의 100% 자회사로 편입

2019.03.27

자본금 1,174억원으로 증가(유상증자)

2020.01.22
미얀마 현지법인 "KEB Hana Microfinance Limited" 신주 인수 (지분 55%)

2021.03.18
미얀마 현지법인 유상증자 참여(주당 13,431원, 보통주 5,253,910주) (지분 75%)

2021.07.28
자본금 1,462억원으로 증가(유상증자)

(하나생명보험)

일 자
내 용

2016.04.29
10년 연속 KSQI (한국 산업 서비스 품질지수) 우수콜센터 선정

2016.07.31
자산 4조원 달성 (2016년 7월 31일 기준, 4조 238억원 달성)

2016.10.31
복합점포 2호점 오픈

2017.02.20
본사 이전 (서울특별시 중구 을지로66 )

2017.04.21
후순위채권 500억원 발행

2017.05.15
모바일 채널 영업 개시

2018.08.06
유상증자를 실시하여 납입자본금이 1,686억원으로 증가

2020.06.30
자산 5조원 달성 (2020년 6월 30일 기준, 5조 773억원 달성)

2021.12.14
유상증자를 실시하여 납입자본금이 2,070억원으로 증가

(하나자산신탁)

일 자
내 용

2016.05.26
자회사(하나자산운용) 주식 매각

2022.03.23
이사 및 감사위원 변동(2022.03월 정기주주총회)

2022.03.23
대표이사 변동 (2022.03월 정기주주총회)

(하나저축은행)

일 자
내 용

2017.12.03
가족친화우수기업 인증 연장

2018.02.27
2018 행복더함 사회공헌 캠페인 - 사회공헌부문 보건복지부 장관상 수상

2018.06.08
제12회 국가지속가능경영대상 - 지속가능금융부문 금융위원회위원장상 수상

2019.02.27
2019 행복더함 사회공헌 캠페인- 사회책임공헌 부문 기획재정부장관상 수상

2020.04.01
디지털금융본부 신설

2021.07.28
유상증자 1,000억원으로 자본 확충

2021.11.23
제15회 자금세탁방지 금융위원장 표창 수상

2022.03.24
정민식 대표 취임

2022.11.28
제16회 자금세탁방지의 날 '대통령표창' 수상

(하나금융티아이)

일 자
내 용

2017.02.23
인도네시아 자회사 설립(PT Next INS Indonesia)

2017.06.19

사명변경 (주식회사 하나아이앤에스 → 주식회사 하나금융티아이)

2018.01.01
하나금융융합기술원 설립

2019.07.25
고용노동부 주관 2019 대한민국 일자리 으뜸기업 선정

2020.01.22
산업정책연구원 주관 대한민국 브랜드 명예의 전당 금융 IT 부문 수상

2021.06.14
매경 2021 국가대표 브랜드 금융 IT 부문 4년 연속 대상

2022.02.11
대한민국 명예의 전당 금융 IT 부문 3년 연속 대상

2022.05.30
국가대표 브랜드 금융 IT 부문 5년 연속 대상

2022.12.27
제 24회 대한민국브랜드대상 산업통상자원부 장관상 수상

(하나대체투자자산운용)

일 자
내 용

2019.03.27
유상증자(500억)

2021.04.26
유상증자(500억)

(하나벤처스)

일 자
내 용

2018.10.04
설립(자본금 300억)

2018.12.05
신기술사업금융회사로 금융감독원 등록

2019.12.21
유상증자(증자후 자본금 1,000억)

(하나에프앤아이)

일 자
내 용

2016.02.16
신종자본증권 300억 발행

2017.06.09
300억원 증자(자본금 954억 → 1,254억)

2019.05.10

500억원 증자(자본금 1,254억 → 1,754억)

2019.12.03
하나금융지주 자회사 편입

2021.01.15
1,000억 증자 (자본금 1,754억 → 2,754억)

2021.02.16
신종자본증권 300억원 조기상환

(하나손해보험)

일 자
내 용

2017.06.16
제11회 국가지속가능경영 대상' 지속가능금융 부문 수상

2019.04.08
매일경제 '대한민국 퇴직연금대상' 최우수상 수상

2019.07.22
기획재정부 장관상 수상(사랑나눔 사회공헌 대상)

2020.05.27
하나금융지주 자회사로 편입

2020.05.27
권태균 대표 취임

2020.06.10
하나손해보험으로 사명 변경

2020.07.29
1,260억원 증자(자본금 1,600억원 → 3,111억원)

2021.03.08
자회사 하나금융파인드(舊하나금융파트너) 설립

2022.03.24
김재영 대표 취임

2022.07.28
1,500억원 증자(자본금 3,111억원 → 4,611억원)

2022.09.30
자회사 하나금융파인드 유상증자 참여(30억원)

3. 자본금 변동사항

가. 자본금 변동추이

(기준일 : 2022년 12월 31일)
(단위 : 원, 주)

종류
구분
제18기(2022년말)
제17기(2021년말)
제16기(2020년말)
제15기(2019년말)
제14기(2018년말)
제13기 (2017년말)

보통주
발행주식총수
295,903,476
300,242,062
300,242,062
300,242,062
300,242,062
296,003,062

액면금액
5,000
5,000
5,000
5,000
5,000
5,000

자본금
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,480,015,310,000

우선주
발행주식총수
-
-
-
-
-
-

액면금액
-
-
-
-
-
-

자본금
-
-
-
-
-
-

기타
발행주식총수
-
-
-
-
-
-

액면금액
-
-
-
-
-
-

자본금
-
-
-
-
-
-

합계
자본금
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,480,015,310,000

주) 동사는 2022년 4월 22일 자기주식 1,500억원 상당의 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 배당가능이익에 의한 소각으로 자본금 변동은 없었으며 자기주식 4,338,586주 소각으로 발행주식 총수의 감소 발생하였음.

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 :
2022년 12월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
비고

우선주
보통주
합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수
-
800,000,000
800,000,000
-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
-
300,242,062
300,242,062
-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
-
4,338,586
4,338,586
-

1. 감자
-
-
-
-

2. 이익소각
-
4,338,586
4,338,586
-

3. 상환주식의 상환
-
-
-
-

4. 기타
-
-
-
-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)
-
295,903,476
295,903,476
-

Ⅴ. 자기주식수
-
4,340,000
4,340,000
-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)
-
291,563,476
291,563,476
-

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 :
2022년 12월 31일
)
(단위 : 주)

취득방법
주식의 종류
기초수량
변동 수량
기말수량
비고

취득(+)
처분(-)
소각(-)

배당가능이익범위이내취득
직접취득
장내 직접 취득
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

장외직접 취득
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

공개매수
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(a)
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

신탁계약에 의한취득
수탁자 보유물량
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

현물보유물량
보통주
8,678,586
-
-
4,338,586
4,340,000
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(b)
보통주
8,678,586
-
-
4,338,586
4,340,000
-

-
-
-
-
-
-
-

기타 취득(c)
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

총 계(a+b+c)
보통주
8,678,586
-
-
4,338,586
4,340,000
-

-
-
-
-
-
-
-

주) 2023년 2월 9일 이사회에서 1,500억원 규모의 자기주식을 신탁계약을 통해 취득키로 결의하였으며, 세부사항은 2023년 2월 9일자 주요사항보고서(자기주식취득신탁계약체결결정)를 참고하시기 바랍니다.

다만, 2023.2.9 이사회에서 자기주식 취득 및 소각을 결정하여 2023.2.17.부터 자기주식취득 신탁계약 체결을 통해 자기주식을 취득 중(계약금액 : 1,500억원)에 있습니다. 자세한 사항은 2023.2.9.에 제출한 '주요사항보고서(자기주식취득 신탁계약 체결 결정)' 및 '주식소각결정' 공시를 참고하시기 바랍니다.

5. 정관에 관한 사항

가. 정관의 최근 개정일
사업보고서에 첨부된 정관의 최근 개정일은 2022년 3월 25일이며, 제18기 정기주주총회(2023년 3월 24일 개최예정) 안건 중 정관 변경 안건이 포함될 예정입니다. 정관 변경에 대한 자세한 내용은 2023년 3월 7일 공시된 제18기 주주총회 소집공고를 참고하시기 바랍니다.

나. 정관 변경 이력

정관변경일
해당주총명
주요변경사항
변경이유

2022.03.25
제17기정기주주총회
사외이사후보추천위원회와 감사위원후보추천위원회를사외이사 및 감사위원후보추천위원회로 병합
이사회의 효율적 운영 제고

2021.03.26
제16기정기주주총회
이사회 내에 '지속가능경영위원회' 및'소비자리스크관리위원회' 신설
이사회내 위원회 신설을 위한 정관상근거 마련

2020.03.20
제15기정기주주총회
- 상각형 조건부자본증권의 발행가능총액을기존 2조원에서 10조원으로 개정- 사외이사의 재임기간이 6년(그룹 내 자회사 포함 9년)을 초과할 수 없도록 개정
- 상각형 조건부자본증권 발행한도 개정- 『금융회사의 지배구조에 관한 법률』 및『상법 시행령』 반영

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 사업의 내용(요약)
하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사와 전세계 25개국의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다. 하나금융지주는 하나금융그룹의 경영전략 수립과 종속기업에 대한 경영관리 및 자금지원 등을 주력으로 하고 있습니다. 하나금융그룹은 금리, 환율, 주가 등 금융시장 변동성 확대 상황에도 2023년 1분기 연결기준 그룹 당기순이익 1조 1,022억원을 시현하였습니다. 안정적인 자산 증대따른 이자이익 상승과 시장 금리 변동에 선제적으로 대응한 유가증권 매매익 시현과 평가이익이 증가하였습니다. 금융시장 불안에 따른 투자심리 위축, 선제적 충당금 적립 등 비용부담 증가에도 불구하고 지속적인 성장을 위해 노력하고 있습니다.
2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합하여 탄생한 하나은행은「은행법」에 의한 은행업무 및 부수 또는 관련 업무,「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수 또는 관련 업무를 영위하고 있으며, 이외에도 관련법령에 의한 명의개서 대행업무, 퇴직연금사업자 업무 등도 겸영하고 있습니다. 은행의 2023년 1분기 연결기준 부문별 이익은 이자부문 2조 5억원, 수수료부문 1,835억원, 신탁부문 511억원이며, 영업이익은 1조 3,317억원, 연결분기순이익(지배주주지분)은 9,707억원을 달성하였습니다. 영업 종류별 규모로는 원화 예수금 및 부금 평잔 267.8조원, 원화 대출금 평잔 272.4조원이며, 외화 대출금 평잔 26.0조원입니다. 유가증권 투자규모는 81.4조원이며, 신탁계정 평잔은 92.0조원입니다. 이외에도 PB업무, 투자금융업무, 종합금융업무 및 국제/외환업무 등 다양한 업무를 영위하고 있습니다. 은행은 국내 593개 지점, 국외 112개 지점을 보유하고 있으며, 향후 국내 3개 지점의 신설계획이 있습니다.은행의 재무건전성 지표는 BIS비율 18.14%, 유동성커버리지비율 105.31%, 대손충당금적립률 230.36% 등이며, 좀더 자세한 사항은 2. 영업의 현황부터 5. 재무건전성 등 기타 참고사항의 내용을 참조하시기 바랍니다.
하나증권은 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 등을 영위하는 종합투자금융사업자로 규모면으로는 자기자본 5.9조원을 달성하면서 초대형 IB로서의 면모를 갖추고 있습니다. 당사의 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Bank), S&T(Sales&Trading )의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 있습니다. WM은 개인투자자를 대상으로 하는 주식, 선물, 옵션 등의 위탁 매매 및 중개 서비스와 자산관리 상품을 제공하고 있으며, 홀세일은 기관 및 법인손님을 대상으로 금융상품을 판매하고 국내주식과 파생상품에 대한 중개업무를 수행합니다. IB는 기업의 자금조달 및 M&A를 포함한 기업금융 업무 전반을 수행하고 있으며, S&T는 채권, 장내외 파생상품 공급 및 헷지 운용과 함께 회사 자기자본 투자업무를 수행하고 있습니다. 2023년 1분기는 글로벌 공급망 이슈 및 물가 상승, 고금리 기조 장기화 등 지난해부터 증권업 업황 악화를 초래했던 불안 요소가 해소되지 않는 가운데 해외은행 파산 등 글로벌 금융 시장의 혼조가 더해지며 전년 동기 대비 부진한 실적을 기록하였습니다. 먼저 WM부문은 최근 주식 시장을 떠났던 시중자금이 일부 되돌아오면서 거래대금 및 예탁자산이 회복세에 있으나 전년 동기 수준에는 아직 미치지 못하고 있습니다. IB부문은 불투명한 시장 전망으로 신규 투자가 거의 이루어지지 않는 등 극도로 침체된 상황이 장기화되면서 큰 폭으로 실적이 하락하였습니다. S&T부문의 경우 금리 상승 추세의 안정화에 따라 채권운용 이익을 회복하고, 파생결합증권 발행 1위를 수성하는 가운데 차익거래 등 수익 다변화를 통해 1분기 실적을 견인하였습니다. 그 결과 당사는 2023년 1분기 연결기준 834억원의 당기순이익을 시현하였습니다. 2023년 3월말 현재 자금조달 및 운용 현황을 살펴보면 평균잔액 45.5조로 전년말 대비 4.9조가 증가하였습니다. 하나카드는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점으로 수취하는 가맹점수수료, 카드회원으로부터 수취하는 할부수수료, 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 대출을 제공하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있으며, 대표적인 카드 상품은 '멀티 카드' 시리즈와 '하나멤버스 카드' 시리즈가 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년 1월부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하였습니다. 2023년 1분기 누적 주요 자산운용 실적은 카드자산 평잔 9조 4,043억원(74%), 대출자산 평잔 2,222억원(2%), 할부금융 평잔 1조 4,237억원(11%)을 포함하여 총 자산 평잔 12조 7,589억원을 영위하였습니다. 동기간 자금 조달 실적은 차입금 평잔 1조 7,949억원(19%), 회사채 평잔 6조 6,866억원(72%), 자산유동화 평잔 7,711억원(8%)을 포함하여 총 조달 평잔 9조 2,525억원을 영위하였으며, 평균 조달금리는 3.36%입니다. 이를 통하여 하나카드는 2023년 1분기 연결기준 당기순이익 202억원을 시현하였습니다.
하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판㈜로 설립된 이래 현재까지 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융, 스탁론 및 개인신용대출, 렌탈, 기업대출에 이르기까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 최근에는 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위해 기업리스, 투자/인수/IB금융상품 및 소비자신용대출 및 렌터카 등을 확대 취급함으로서 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실 있는 성장을 지향하고 있습니다. 또한 2015년 6월 인도네시아 현지법인 설립 및 2020년 1월 미얀마 현지법인에 대한 지분투자, 2021년 3월 미얀마 현지법인 유상증자 참여 등을 진행하며 해외 수익원 창출에도 박차를 가하고 있습니다. 2023년 1분기 주요 자산운용 실적은 유가증권 평잔 1조 8,055억원(10.83%), 대출자산 평잔 8조 3,504억원(50.10%), 할부금융자산 평잔 1조 1,780억원(7.07%) 리스자산 평잔 4조 3,884억원(26.33%)을 포함한 총 자산 평잔 16조 6,679억원을 영위하고 있습니다. 동기간 자금 조달 실적은 차입금 평잔 1조 3,997억원(9.10%), 회사채 평잔 11조 8,450억원(77.05%)을 포함한 총 조달평잔 15조 3,732억원을 영위하고 있으며, 평균 조달금리는 2.97%입니다. 2023년 1분기 하나캐피탈은 연결기준 당기순이익 656억원을 시현하였습니다. 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 '하나로 연결된 보험, 미래로 나아가는 하나생명'이라는 슬로건 아래 디지털 전환 가속화를 추진하기 위해, 전 부문 디지털 프로세스화를 통한 손님 편의성 강화 및 디지털 인재 육성 등 내부역량 강화를 위해 노력하였습니다. 수익 중심의 내실경영을 위하여 저축성보험을 대체하는 보장성보험 및 변액보험 판매 확대와 비용 절감에 힘썼으며, 관계사와의 협업을 통한 우량자산 위주 자산운용으로 투자수익 확대를 추진하고, 리스크 관리 강화로 체질개선을 위해 노력하였습니다. 당분기말 현재 총자산은 6조 3,264억원(특별계정자산포함), 운용자산 6조 2,145억원, 운용자산이익률 12.11% 입니다. 조달자금은 준비금 평잔기준으로 금리연동형 50.11%, 금리확정형 22.61%, 변액보험 27.28% 등으로 구성되어 있고, 당기순손실은 20억원을 시현중입니다. 현재 방카슈랑스 뿐 아니라 하이브리드, GA채널등 다각화된 판매채널에서 채널별 특화된 상품을 판매중이며, 보장성보험의 확대 및 모바일 채널 활성화를 위해 노력중입니다. 하나손해보험은 2020년 5월 하나금융지주의 자회사로 편입하였습니다. 손해보험업은 경제상황, 금리 등 대내외 환경 변화에 직접적인 영향을 받는 산업이며 기존의 손해보험을 영위하는 회사 이외에도 디지털 플랫폼을 구축하고 있는 핀테크 업체들의 손해보험업 진출로 인한 손해보험업계의 경쟁은 더욱 심화될 것으로 예상됩니다. 이에 하나손해보험은 하나금융지주 자회사 편입 이후, 기존사업에서의 효율성 개선 및 자회사 하나금융파인드(구.하나금융파트너) 설립 등을 추진하였습니다. 2023년 1분기 누적 별도기준 자산총계는 1조 4,797억원이며 부채총계 1조 787억원, 자본총계는 4,010억원이며, 1분기 연결기준 당기순손실은 97억원입니다. 하나저축은행은 그룹 내 서민금융기관으로서 금융의 사각지대를 최소화하고 서민금융시장의 발전을 위해 관계사 시너지 확대, 손님중심의 채널 및 금융서비스 제공으로 안정적인 영업과 지속적인 사업확대를 실현하고 있습니다. 2023년 1분기 기준 주요 운영자산인 대출금은 중금리신용대출인 하나드림론, 정부와 재원을 출연하여 저소득, 저신용자를 지원하는 햇살론과 기업대출 등을 포함하여 2.53조원(평균수익률 7.58%)평균잔액을 보유중이며, 주요 조달수단은 수신상품으로 일정기간 목돈을 예치하고 이자수익을 받는 정기예금과 매월 일정금액을 불입하여 목돈을 마련하는 정기적금, 입출금이 자유로운 보통예금으로 2.46조원(평균비용률 3.87%)의 평균잔액이 있습니다. 이자수익을 기반으로 2023년 1분기 당기순이익은 16억원 시현하였습니다. 하나자산신탁은 2004년 부동산신탁업 인가를 받았으며 2010년 3월 하나금융그룹에 편입 후 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 기반을 갖추게 되었습니다. 부동산 개발사업 수요 증가로 기존 신탁사들의 토지신탁 비중 확대, 신규 신탁사 인가 등으로 토지신탁시장에서 경쟁이 심화되어 왔습니다. 하나자산신탁은 자기자본투자, 정비사업 등 사업영역을 확대하여 수익원을 다변화 하고, 신탁 주도형 상품 비중 확대에 주력할 예정입니다. 당 분기말 주요운용자산은 대출채권 평잔 1,804억원(31.5%), 유가증권 평잔 901억원(15.7%)이며, 현금 및 금융기관 예치금 평잔 2,606억원(45.5%)이며, 무차입회사로 자금조달은 전액 자기자본이고, 1분기 당기순이익 221억원을 시현하였습니다.

2. 영업의 현황

[지주회사]
가. 영업개황

하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을 거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다.

하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 카드, 캐피탈, 생명보험, 손해보험 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2023년 3월말 현재, 하나금융그룹은 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 30개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 전세계 25개 지역 208개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다.

하나은행은 세계적인 금융전문지 'Global Finance'誌로부터 통산 22회 '대한민국 최우수 외국환 은행상'을 수상하며 대한민국 최고의 외국환 전문은행이라는 점을 다시 한 번 인정받았습니다. 뿐만 아니라, 'Euromoney'誌로부터 통산 16번째 '대한민국 최우수PB은행상'을 수상하였으며 'Global Finance'誌 선정 글로벌 및 지역부문 '2023 최우수 디지털 클라이언트 솔루션PB 은행상'과 '2023 대한민국 최우수 PB은행상'까지 석권하면서 PB 분야 전문성을 국제적으로 인정받았습니다.

하나금융그룹의 모바일 금융 앱 '하나 원큐'는 그룹 내 관계사들의 주식, 카드 거래, 보험 진단 등 다양한 금융 서비스를 한번의 로그인만으로 가능하도록 하고 있습니다. 은행권 최초로 얼굴 인증 서비스를 도입하여, 쉽고 빠르게 금융거래를 가능하게 하였습니다. 또한 대한민국 금융그룹 중 가장 많은 계열사가 참여하는 마이데이터 기반 자산관리 서비스 '하나 합'은 하나의 앱으로 모든 금융 생활을 가능하게 합니다. '하나 One Sign' 인증서를 통한 마이데이터 통합인증 서비스를 개시하면서 다른 인증서 발급이나 서비스 가입 없이 마이데이터 통합인증, 본인확인서비스 등 인증서 기반의 서비스 수행이 가능해졌습니다.

이와 더불어, 딥러닝 인공지능(AI) 로보어드바이저 '하이(HAI)로보'를 통한 차별화된 자산관리 서비스, 금융권 최초의 머신러닝 베이스 대출한도 서비스인 'AI 대출', 하나 원큐 이용 손님 대상 PB 자산관리 서비스인 디지털 PB '하이디' 등 디지털 환경에서도 가장 최적화된 금융서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다.

하나금융그룹은 사회, 이웃, 공동체를 포함한 모든 이해관계자와의 견고한 신뢰를 바탕으로 변화와 혁신을 추구하며 이를 통해 기업의 성장, 손님의 행복, 사회의 희망을 키우고자 합니다. 'Big Step for Tomorrow' 모두의 기쁨을 위한 하나금융그룹의 큰 걸음은 계속됩니다.

나. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기(연결)
2022년 연간(연결)
2021년 연간(연결)

순이자이익
2,175,025
9,006,015
7,437,205

이자수익
5,521,510
15,984,691
10,867,491

예치금이자
188,663
354,718
91,758

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
181,428
468,479
305,319

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
214,025
639,979
497,322

상각후원가측정 유가증권이자
250,418
725,523
429,035

상각후원가측정 대출채권이자
4,642,684
13,599,951
9,478,602

기타
44,292
196,041
65,455

이자비용
3,346,485
6,978,676
3,430,286

예수부채이자
2,288,053
4,612,680
2,077,615

차입부채이자
323,627
680,896
216,650

사채이자
472,821
1,342,641
942,719

기타
261,984
342,459
193,302

순수수료이익
472,478
1,715,071
1,741,717

수수료수익
712,502
2,688,951
2,653,186

수수료비용
240,024
973,880
911,469

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
302,922
126,234
789,984

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
76,281
17,146
104,548

상각후원가측정 금융자산 처분손익
50,257
61,066
76,830

위험회피회계 파생상품 관련손익
(773)
(67,719)
(51,735)

외환거래손익
201,236
489,827
38,322

순보험손익
(4,952)
(64,242)
-

보험 및 재보험 금융손익
(637)
(11,156)
-

총영업이익
3,271,837
11,272,242
10,136,871

신용손실충당금전입액
354,309
1,187,056
533,218

순영업이익
2,917,528
10,085,186
9,603,653

일반관리비
1,107,835
4,256,713
4,050,460

기타영업손익
(290,928)
(1,140,191)
(922,097)

영업이익
1,518,765
4,688,282
4,631,096

영업외손익
(22,949)
255,034
273,829

법인세비용차감전순이익
1,495,816
4,943,316
4,904,925

법인세비용
386,321
1,303,906
1,323,343

연결당기순이익
1,109,495
3,639,410
3,581,582

지배주주지분당기순이익
1,102,175
3,570,607
3,526,068

비지배지분당기순이익
7,320
68,803
55,514

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 2022년 연간 영업실적은 재작성함.(주3) 2021년 연간 영업실적은 국제보험회계기준 IFRS17을 미적용한 금액임.

다. 자금조달 및 운용현황(연결기준)
- 자금조달 및 운용실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
비중
평균잔액
비중
평균잔액
비중

조달
예수부채
362,099,267
62.63%
345,375,025
62.82%
311,689,538
64.16%

예수금
346,882,683
60.00%
334,130,502
60.78%
309,526,736
63.71%

양도성예금증서
15,216,584
2.63%
11,244,523
2.05%
2,162,802
0.45%

차입부채
39,255,263
6.79%
34,988,009
6.36%
28,352,301
5.84%

원화차입금
18,040,097
3.12%
16,801,071
3.06%
13,333,972
2.74%

외화차입금
11,066,651
1.91%
9,145,252
1.66%
6,858,224
1.41%

콜머니
1,446,164
0.25%
1,300,183
0.24%
788,003
0.16%

환매조건부채권매도
8,689,508
1.51%
7,720,111
1.41%
7,342,144
1.51%

기타차입부채
12,843
0.00%
21,392
0.00%
29,958
0.02%

사채
55,577,495
9.61%
56,385,661
10.26%
51,327,825
10.57%

기타부채
83,126,849
14.38%
76,449,532
13.91%
61,100,040
12.56%

부채총계
540,058,874
93.41%
513,198,227
93.35%
452,469,704
93.13%

자본총계
38,108,057
6.59%
36,584,287
6.65%
33,352,522
6.87%

조달 합계
578,166,931
100.00%
549,782,514
100.00%
485,822,226
100.00%

운용
현금및예치금
43,632,372
7.55%
42,792,118
7.78%
31,574,451
6.50%

당기손익-공정가치측정금융자산
53,254,374
9.21%
48,712,237
8.86%
38,701,811
7.97%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
39,347,484
6.81%
38,222,469
6.95%
36,220,709
7.46%

상각후원가측정 유가증권
38,317,117
6.63%
32,024,839
5.83%
21,866,900
4.50%

상각후원가측정 대출채권
362,986,905
62.78%
350,263,147
63.71%
323,117,919
66.51%

원화대출금
293,509,610
50.77%
282,181,518
51.33%
262,671,793
54.07%

외화대출금
32,930,470
5.70%
32,250,569
5.87%
25,865,091
5.32%

내국수입유산스
4,766,479
0.82%
4,890,663
0.89%
3,725,789
0.77%

콜론
1,759,282
0.30%
1,632,727
0.30%
1,059,881
0.22%

매입어음
793,076
0.14%
371,617
0.07%
53,562
0.01%

매입외환
5,288,588
0.91%
6,233,104
1.13%
5,736,593
1.18%

신용카드채권
9,513,911
1.65%
8,420,885
1.53%
7,818,083
1.61%

환매조건부채권매수
11,339,016
1.96%
10,470,385
1.90%
12,070,196
2.48%

사모사채
2,498,208
0.43%
2,532,001
0.46%
2,493,876
0.51%

기타
3,092,046
0.54%
3,399,598
0.63%
3,412,047
0.71%

대손충당금
(2,503,781)
-0.43%
(2,119,920)
-0.39%
(1,788,992)
-0.37%

기타자산
40,628,679
7.02%
37,767,704
6.86%
34,340,436
7.06%

운용 합계
578,166,931
100.00%
549,782,514
100.00%
485,822,226
100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임
.
(주2) 2021년 연간 평균잔액은 IFRS17을 미적용한 금액임.

(별도기준)
- 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
조달항목
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
차입부채
-
-
-
-
-
-
3,205
1.09
0.01

사채
5,741,946
2.45
22.70
5,666,339
2.22
23.05
5,436,220
2.04
23.31

기타
804,311
-
3.18
525,665
-
2.14
476,321
-
2.04

자본총계
18,752,530
-
74.12
18,387,752
-
74.81
17,410,606
-
74.64

합 계
25,298,787
-
100.00
24,579,756
-
100.00
23,326,352
-
100.00

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행자금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.-
자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금및예치금
120,717
2.05
0.48
18,329
0.72
0.07
4,105
0.09
0.02

종속기업 및 공동기업 투자주식
23,277,603
-
92.01
22,779,630
-
92.68
21,822,541
-
93.55

당기손익-공정가치측정금융자산
1,045,150
5.29
4.13
994,136
2.25
4.04
707,026
0.71
3.03

대출채권
99,787
2.15
0.39
274,357
2.40
1.12
314,316
2.37
1.35

유형자산
4,755
-
0.02
4,821
-
0.02
4,089
-
0.02

기타
750,775
0.02
2.97
508,483
0.01
2.07
474,275
-
2.03

합 계
25,298,787
-
100.00
24,579,756
-
100.00
23,326,352
-
100.00

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.
라. 영업부문

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무
하나은행, 하나은행(중국)유한공사,PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무,장내파생상품의 투자중개업무
하나증권

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

기타부문
여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무
하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사
하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업,손해보험업 등 기타 업무
하나금융지주, 하나대체투자자산운용, 하나금융티아이, 하나자산신탁, 하나펀드서비스, 하나에프앤아이, 하나손해보험 등

마. 영업부문별 재무정보
<2023년(당기) 1분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
2,000,451
50,629
109,692
13,172
2,173,944
1,081
2,175,025

이자수익
4,724,694
284,379
186,909
334,609
5,530,591
(9,081)
5,521,510

이자비용
(2,724,243)
(233,750)
(77,217)
(321,437)
(3,356,647)
10,162
(3,346,485)

순수수료이익
183,504
73,464
42,281
177,242
476,491
(4,013)
472,478

수수료수익
242,898
95,101
204,871
193,508
736,378
(23,876)
712,502

수수료비용
(59,394)
(21,637)
(162,590)
(16,266)
(259,887)
19,863
(240,024)

기타손익
304,109
141,676
37,161
1,170,340
1,653,286
(1,028,952)
624,334

총영업이익
2,488,064
265,769
189,134
1,360,754
4,303,721
(1,031,884)
3,271,837

금융자산관련 손상차손
(155,496)
(21,489)
(99,671)
(77,634)
(354,290)
(19)
(354,309)

순영업이익
2,332,568
244,280
89,463
1,283,120
3,949,431
(1,031,903)
2,917,528

일반관리비
(859,631)
(153,755)
(60,140)
(87,137)
(1,160,663)
52,828
(1,107,835)

기타영업손익
(141,262)
6,204
(5,009)
(102,914)
(242,981)
(47,947)
(290,928)

영업이익
1,331,675
96,729
24,314
1,093,069
2,545,787
(1,027,022)
1,518,765

영업외손익
(31,079)
6,076
(917)
3,655
(22,265)
(684)
(22,949)

법인세비용
(326,427)
(19,389)
(3,189)
(37,771)
(386,776)
455
(386,321)

당기순이익
974,169
83,416
20,208
1,058,953
2,136,746
(1,027,251)
1,109,495

자산 총계(*)
496,484,018
48,900,068
12,733,163
60,559,682
618,676,931
(30,946,345)
587,730,586

부채 총계(*)
465,884,807
42,991,546
10,553,237
34,122,929
553,552,519
(4,409,899)
549,142,620

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2022년(전기) 1분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
1,683,012
84,406
100,873
181,318
2,049,609
559
2,050,168

이자수익
2,558,457
178,481
132,129
295,368
3,164,435
(8,750)
3,155,685

이자비용
(875,445)
(94,075)
(31,256)
(114,050)
(1,114,826)
9,309
(1,105,517)

순수수료이익
160,823
96,955
46,407
120,660
424,845
(1,087)
423,758

수수료수익
221,425
128,506
161,012
140,178
651,121
(16,471)
634,650

수수료비용
(60,602)
(31,551)
(114,605)
(19,518)
(226,276)
15,384
(210,892)

기타손익
146,910
110,565
34,119
751,719
1,043,313
(770,349)
272,964

총영업이익
1,990,745
291,926
181,399
1,053,697
3,517,767
(770,877)
2,746,890

금융자산관련 손상차손
(72,339)
15
(38,147)
(20,598)
(131,069)
(191)
(131,260)

순영업이익
1,918,406
291,941
143,252
1,033,099
3,386,698
(771,068)
2,615,630

일반관리비
(923,646)
(171,310)
(69,500)
(90,094)
(1,254,550)
38,695
(1,215,855)

기타영업손익
(196,925)
2,370
(1,820)
(48,281)
(244,656)
(53,900)
(298,556)

영업이익
797,835
123,001
71,932
894,724
1,887,492
(786,273)
1,101,219

영업외손익
67,920
42,357
(67)
112,790
223,000
(105,470)
117,530

법인세비용
(196,366)
(46,644)
(17,271)
(78,010)
(338,291)
43,198
(295,093)

당기순이익
669,389
118,714
54,594
929,504
1,772,201
(848,545)
923,656

자산 총계(*)
453,869,512
40,610,361
9,696,833
54,260,350
558,437,056
(28,437,324)
529,999,732

부채 총계(*)
425,354,416
35,261,477
7,608,935
29,823,413
498,048,241
(3,744,177)
494,304,064

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

(*) 2022년(전기) 1분기 부분별손익 및 자산부채 금액은 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성 되었음.

<2022년(전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
7,608,678
340,509
395,401
659,745
9,004,333
1,682
9,006,015

이자수익
13,347,231
879,333
571,184
1,223,269
16,021,017
(36,326)
15,984,691

이자비용
(5,738,553)
(538,824)
(175,783)
(563,524)
(7,016,684)
38,008
(6,978,676)

순수수료이익
593,612
363,916
225,499
534,828
1,717,855
(2,784)
1,715,071

수수료수익
874,721
494,808
766,115
629,629
2,765,273
(76,322)
2,688,951

수수료비용
(281,109)
(130,892)
(540,616)
(94,801)
(1,047,418)
73,538
(973,880)

기타손익
520,098
60,958
90,758
1,301,227
1,973,041
(1,421,885)
551,156

총영업이익
8,722,388
765,383
711,658
2,495,800
12,695,229
(1,422,987)
11,272,242

금융자산관련 손상차손
(657,650)
(149,044)
(212,846)
(165,685)
(1,185,225)
(1,831)
(1,187,056)

순영업이익
8,064,738
616,339
498,812
2,330,115
11,510,004
(1,424,818)
10,085,186

일반관리비
(3,318,831)
(534,022)
(245,480)
(362,068)
(4,460,401)
203,688
(4,256,713)

기타영업손익
(679,304)
14,315
(6,074)
(260,260)
(931,323)
(208,868)
(1,140,191)

영업이익
4,066,603
96,632
247,258
1,707,787
6,118,280
(1,429,998)
4,688,282

영업외손익
104,883
65,670
(711)
195,833
365,675
(110,641)
255,034

법인세비용
(1,059,787)
(31,657)
(54,566)
(183,138)
(1,329,148)
25,242
(1,303,906)

당기순이익
3,111,699
130,645
191,981
1,720,482
5,154,807
(1,515,397)
3,639,410

자산 총계(*)
485,308,744
43,345,325
12,284,060
56,845,048
597,783,177
(29,179,897)
568,603,280

부채 총계(*)
455,343,376
37,539,264
10,067,212
31,690,968
534,640,820
(3,665,688)
530,975,132

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.(*) 2022년(전기) 부분별손익 및 자산부채 금액은 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성 되었음.

<2021년(전전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
6,150,597
291,749
471,974
524,608
7,438,928
(1,723)
7,437,205

이자수익
8,786,664
595,099
587,624
918,542
10,887,929
(20,438)
10,867,491

이자비용
(2,636,067)
(303,350)
(115,650)
(393,934)
(3,449,001)
18,715
(3,430,286)

순수수료이익
552,794
553,955
232,595
409,054
1,748,398
(6,681)
1,741,717

수수료수익
837,624
685,482
682,944
523,171
2,729,221
(76,035)
2,653,186

수수료비용
(284,830)
(131,527)
(450,349)
(114,117)
(980,823)
69,354
(911,469)

기타손익
545,724
239,421
45,226
1,525,891
2,356,262
(1,398,313)
957,949

총영업이익
7,249,115
1,085,125
749,795
2,459,553
11,543,588
(1,406,717)
10,136,871

금융자산관련 손상차손
(243,338)
(3,446)
(188,173)
(98,805)
(533,762)
544
(533,218)

순영업이익
7,005,777
1,081,679
561,622
2,360,748
11,009,826
(1,406,173)
9,603,653

일반관리비
(2,973,063)
(575,010)
(221,898)
(434,925)
(4,204,896)
154,436
(4,050,460)

기타영업손익
(614,276)
(15,159)
4,735
(147,028)
(771,728)
(150,369)
(922,097)

영업이익
3,418,438
491,510
344,459
1,778,795
6,033,202
(1,402,106)
4,631,096

영업외손익
60,036
181,914
(1,739)
46,562
286,773
(12,944)
273,829

법인세비용
(902,728)
(167,431)
(92,236)
(176,964)
(1,339,359)
16,016
(1,323,343)

당기순이익
2,575,746
505,993
250,484
1,648,393
4,980,616
(1,399,034)
3,581,582

자산 총계(*)
430,193,576
37,614,683
9,596,474
51,769,924
529,174,657
(26,729,387)
502,445,270

부채 총계(*)
401,437,105
32,323,652
7,565,896
28,803,826
470,130,479
(3,184,549)
466,945,930

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.(*) 2021년(전전기) 부분별손익 및 자산부채 금액은 국제보험회계기준 IFRS17을 미적용한 금액임.

[은행업]
(하나은행)가. 영업의 개황

하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조 원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다. 2020년에는 국가적 재난 상황을 초래한 '코로나 바이러스' 관련 비상대응 체계를 시행하고 기부금 전달, 구호물품 지급, 중소기업 및 소상공인 대상 긴급 대책 구축, 코로나19 피해 수출기업 대상 특별 금융지원을 실시하였고, 병상 부족 문제 해결을 위해 '하나글로벌캠퍼스'를 생활치료센터로 제공하였습니다. 또한, 당행이 소유한 건물의 임차인을 대상으로 임대료를 면제 및 감면함으로써 '착한 임대인 운동'에 동참하는 등 다양한 방법으로 위기 극복에 적극 지원했습니다. 2월에는 손님 불편 제거 및 브랜드 가치 제고를 위해 '하나'라는 그룹 브랜드를 일원화하여, 통합은행 출범 4년 5개월 만에 브랜드 명칭을 KEB하나은행에서 하나은행으로 변경했습니다. 대외적으로는, 무역금융 분야 시장에서의 독보적인 역량을 인정받아 글로벌 파이낸스誌 선정 '대한민국 최우수 무역금융 은행상'을 통산 19회 수상하는 영예를 안았으며, 은행권 최초로 한국무역보험공사와의 업무협약을 통해 수출기업 금융지원 상품 '수출e-구매론'을 단독 출시하며 외국환 리딩뱅크로서의 입지를 확고히 다졌습니다. 추가로, '2020 소비자 추천 1위 브랜드로 오픈뱅킹 부문 대상 수상 및 은행권 기술금융 실적 평가에서 대형은행 중 종합 1위 달성, The Asian Banke誌 '대한민국 최우수 리테일 은행상'을 수상하였고, 글로벌 파이낸스誌 선정 '대한민국 최우수 외국환 은행상'을 20년 연속 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 또한, 금융 지식과 디지털 기술을 겸비한 융합형 인재 육성을 위한 'DT University'를 출범하여 앞서가는 디지털 금융 그룹, 손님 중심의 데이터 기반 정보 회사로 발돋움하는 계기를 마련 하였습니다. 2021년에는 소비자 중심의 금융을 위해 '금융소비자 보호 실천 다짐문'을 공표하였으며, 3월에는 제 9대 박성호 은행장이 취임 하였습니다. 대외적으로는 유로머니와 글로벌파이낸스誌가 선정한 '글로벌 최우수 혁신 PB은행,2021 대한민국 최우수 은행상'을 수상하였고, The Banker誌와 PWM誌가 선정한『2021 대한민국 최우수 PB은행상』을 9회 연속 수상하여 글로벌시장에서의 지명도를 더욱 공고히 하게 되는 쾌거를 이루었습니다. 또한, 한국산업 서비스 품질지수(KSQI) 6년 연속 1위에 선정 되었으며, 당행의 '하나원큐' 는 2021소비자가 가장 신뢰하는 브랜드 모바일 뱅킹 앱 부문 대상을 수상하는 영예를 안았습니다. ESG 부분에서는「2030 & 60」ㆍ「ZERO & ZERO」 선언을 시작으로 '희망사다리특별채용' 및 한국전력공사와 'ESG 금융 플랫폼 기반 탄소중립 공동추진 업무협약'을 체결하였으며, 글로벌 환경 이니셔티브 'PCAF'에 가입을 통해 ESG 중장기 비전 'Big Step for Tomorrow'를 위한 실천을 지속하고 있습니다. 아울러, '2021년 ESG평가에서 4년 연속 A등급'을 획득하였으며, 천안함 전사자 자녀를 위한 미성년 후견지원신탁 계약과 '국민연금 수급자의 금융자산 보호를 위한 업무협약' 체결을 통해 지역사회와 사회적 약자 보호를 위한 다양한 노력을 기울였습니다. 신상품으로는, 비대면 주택담보대출 '하나원큐 아파트론'을 출시하였고, 'My브랜치' 및 '아이부자앱'과 마이데이터 브랜드 '하나 합' 런칭을 통해 디지털 맞춤 금융자산 컨설팅 기반을 마련하였습니다. 또한, 금융권 최초로 'AI대출'과 '외국인 비대면 계좌개설 서비스'를 시행 하였으며, '비대면 법인계좌 개설 서비스'와 증권사에서만 가능하던『퇴직연금 ETF』를 출시하여 퇴직연금 자산의 다양한 포트폴리오 구성과 손님 중심 데이터 기반 정보회사로의 전환을 위한 한걸음을 내딛었습니다.

2022년에는 '우크라이나 사태' 피해기업 금융지원을 실시하였고, 베이징 동계패럴림픽대회 국가대표 선수단 공식후원은행으로 참여하여 장애인 스포츠에 대한 인식개선에 노력하였습니다. 3월에는 '함영주' 하나금융그룹 회장이 취임 하였으며, 대외적으로는 '글로벌 파이낸스誌' 선정『2022대한민국 최우수 무역금융 은행상』,『2022 대한민국 최우수 은행상』을 수상하였고, 하나원큐는 2022 '소비자가 뽑은 가장 신뢰하는 브랜드 대상'을 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 신상품으로는 초고령화 시대를 대비한 유언대용신탁「봉안플랜신탁」을 출시하였고,『MZ 투자 Meet Up』금융교육 세미나 실시와 우리은행과 공동점포를 개설하여 다양한 연령층의 손님을 헤아렸으며, 디지털 취약계층의 금융 접근성을 개선하였습니다. 또한, 타이페이지점 개점을 통해 국내 은행권 최초 대만 진출 쾌거를 이루어 '아시아 최고 금융그룹'도약을 위한 한걸음을 내딛었으며, 금융권 최초로『소비자리스크 모니터링 시스템』개발과「금융사기 예방 서비스」를 오픈하여 '손님 중심 리스크관리'를 통한 소비자 보호 활동을 적극 실천하였습니다. 디지털 손님부분에서는 하나원큐『펀드나침반』서비스 및 'AI 콜봇서비스'를 새롭게 오픈하여 비대면 손님을 위한 더 빠르고 편리한 상담 서비스를 제공할 수 있는 기반을 마련하였습니다. ESG부분에서는 하나금융그룹이 'CDP 기후변화 대응부문'에서 '리더십 A-'를 획득하고,『탄소경영 아너스 클럽』2년 연속 수상 및 6억 달러 규모의 ESG채권 발행에 성공하는 성과를 이루었습니다. 아울러 어린이날 100주년을 기념하여 학대피해아동을 위한 기부금 전달 및 국내 최대 규모『청라 상생형 하나금융 공동 직장어린이집』개원을 통해 지역사회 균형발전 및 일자리 창출을 통한 저출산과 경력단절 문제 해결에 기여했습니다. 6월에는 급변하는 금융환경의 변곡점을 맞아 NEXT 2030을 위한 그룹의 새로운 비전『하나로 연결된 모두의 금융』을 선포하고, 이를 실천해 내기 위한 전략목표『O.N.E. Value 2030』을 제시하였습니다.

7월에는 MZ세대를 겨냥한 하나원큐 앱 내 무료 음악 스트리밍 서비스인 '하나뮤직박스'와 은행권 최초 펀드 선물 서비스『펀드 모바일 기프트』를 출시하여 기존에 없던 투자 경험을 제공하였으며,「청년내일저축계좌」단독 판매와 청년 창업 취업 교육 진행을 통해 청년들의 자산형성지원과 일자리 해결에 기여하였습니다. 8월에는 비대면 자산관리 상담서비스 제공을 위한 『디지털PB 서비스』를 시행하고, 개인사업자를 위한 비대면 계좌개설 프로세스 완전 자동화를 구현하여 지속적인 손님 관점의 프로세스 개선을 통해 더욱 편리하고 차별화된 금융서비스를 제공하였습니다. 또한,『골목상권 리프레시 지원사업』과 취약계층과의 新동반성장을 위한 연간 26조원 규모의 금융지원을 실시하여 경제 활성화에 적극적으로 동참하였으며, 쉬운 외화매매 서비스 「하나 FX마켓」과「하나원큐 전자증명서 서비스」를 신상품으로 출시하였습니다. 은행권 최초로『AI 뱅커』,『연금닥터서비스』 출시를 통해 비대면 시대에 맞는 다양한 모바일 서비스를 적극 도입하였고, 집중 호우와 태풍 '힌남노'로 인한 피해 지역 복구 및 수재민을 위한 성금 30억원 기부와 함께 긴급 금융지원을 실시하여, 다양한 방법으로 위기 극복에 적극 지원했습니다. 대외적으로는 더 뱅커誌 선정『디지털 뱅킹 혁신 최우수 은행賞』을 수상하였으며, 한국산업 서비스품질(KSQI) 지수 7년 연속 1위 선정이라는 쾌거를 이루었습니다. 10월에는 금융권 최초로 인간공학 디자인상 최고 혁신상 (Best Innovation Award)을 수상하는 영예를 안았습니다. 신상품으로는 지속적인 점검과 솔루션이 필요한 퇴직연금 맞춤형 연금관리 서비스인 『하나 연금닥터』와 해외 직접 송금과 신용장의 장점을 하나로 묶은 수입 인수금융 지원 서비스인 「Usance송금」을 출시하였습니다. 또한, 사랑 나눔과 기부를 실천하는 『하나 나눔 적금』 출시를 통해 기부로 실천하는 나눔 경영 및 동행과 상생의 가치를 실현하며 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'이라는 하나금융그룹의 미션 실천에 이바지하였습니다.

11월에는 The BankerㆍPWM誌 선정『2022 대한민국 최우수 PB은행상』을 연속 수상하였으며, 혁신금융서비스『네이버페이 머니 하나 통장』출시로 금융을 넘어선 새로운 영역에 도전하며 혁신 금융 문화 선도에 앞장섰습니다. 또한, 폐쇄점포를 복합문화공간으로 재탄생시킨 개방형 수장고『H.art1(하트원)』을 개관하여, 금융 기반 아트뱅킹을 넘어 손님과 공감하는 사람 중심의 아트뱅크로 영역을 확장시키는 계기를 마련했습니다. 12월에는『제22회 대한민국 디지털경영혁신대상 '대통령상'』과 『제27회 중소벤처기업 금융지원상 '대통령 표창'』수상하는 쾌거를 이루었으며, 금융권 최초로 24시간 FX거래를 위해 토스증권과 전략적 업무협약을 체결하여 실시간 역외 시장 환율을 통한 투자기회를 제공하였습니다. ESG부분에서는 2022 다우존스지속기능경영지수(DJSI) 은행산업부문 평가 중 환경보고ㆍ인재개발ㆍ손님관리 부문에서 최상위 평가를 받아 '세계 1위'를 달성하며, 글로벌 ESG 경영 선도에서 큰 성과를 이루었습니다. 더불어 서울시 사회복지시설에 친환경 전기 차량 10대를 기부하여 취약계층 이동 편의 개선에 기여하며, 환경과 사회적 책임 이행을 위한 진정성 있는 ESG경영 활동을 이어 나갔습니다.

2023년 1월에는 제 10대 이승열 은행장이 취임 하였습니다. ESG 부분에서는 MSCI ESG평가 AA등급을 획득하였고, 폐 지폐를 재활용한 친환경 베개 머니드림 캠페인과 소상공인 사업장 디지털 전환 지원사업도 실시하였습니다. 2월에는 서민금융상품 햇살론 이자 캐시백 희망 프로그램을 통해 사회적 취약계층을 지원하고, 노사공동기금 마련을 통해 금융취약계층 에너지 생활비 300억원을 지원하였습니다. 대외적으로는 2월 글로벌파이낸스誌 선정「2023 대한민국 최우수 외국환 은행상」, 3월 유로머니誌 선정『2023 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하였고, 튀르키예, 시리아 지진 피해 복구에 30만 달러를 긴급 자원 지원하였습니다. 3월에는 금융권 맞춤형 디지털 인재 양성을 위한 K-디지털 트레이닝 교육생을 모집하였고, 新미술품 유통 비즈니스 모델인 미술품 신탁을 출시하였습니다. 또한 금소법 시행 2년을 맞아 상생 금융 확대를 위한 손님 간담회를 개최하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

순이자이익
2,000,451
7,608,678
6,150,597

이자수익
4,724,694
13,347,231
8,786,664

예치금이자
160,436
277,868
63,409

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
32,872
64,854
39,671

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
178,949
544,009
441,497

상각후원가측정 유가증권이자
248,152
698,893
403,373

상각후원가측정 대출채권이자
4,081,803
11,711,144
7,797,375

기타
22,482
50,463
41,339

이자비용
2,724,243
5,738,553
2,636,067

예수부채이자
2,267,643
4,558,562
2,041,287

차입부채이자
161,522
342,306
106,801

사채이자
218,270
671,472
438,438

기타
76,808
166,213
49,541

순수수료이익
183,504
593,612
552,794

수수료수익
242,898
874,721
837,624

수수료비용
59,394
281,109
284,830

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
116,060
177,320
669,058

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
70,882
10,450
86,623

상각후원가측정 금융자산 처분손익
29,458
19,888
43,953

위험회피회계 파생상품 관련손익
16,354
(63,551)
(47,686)

외환거래손익
71,355
375,991
(206,224)

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
2,488,064
8,722,388
7,249,115

신용손실충당금전입액
155,496
657,650
243,338

순영업이익
2,332,568
8,064,738
7,005,777

일반관리비
859,631
3,318,831
2,973,063

기타영업손익
(141,262)
(679,304)
(614,276)

영업이익
1,331,675
4,066,603
3,418,438

영업외손익
(31,078)
104,883
60,036

법인세비용차감전순이익
1,300,597
4,171,486
3,478,474

법인세비용
326,428
1,059,787
902,728

연결당기순이익
974,169
3,111,699
2,575,746

지배주주지분당기순이익
970,749
3,095,846
2,570,361

비지배지분당기순이익
3,420
15,853
5,385

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적
[은행계정]

(단위: 억원)

구 분
조달항목
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금 및 부금
2,671,502
2.87%
57.97%
2,575,125
1.57%
58.04%
2,443,133
0.88%
61.99%

CD
150,617
4.13%
3.27%
116,869
2.63%
2.63%
18,845
1.18%
0.48%

원화차입금
94,272
2.16%
2.05%
92,995
1.22%
2.10%
83,600
0.60%
2.12%

원화콜머니
5,692
3.37%
0.12%
3,033
2.62%
0.07%
772
0.59%
0.02%

기타
293,508
3.07%
6.37%
324,382
2.15%
7.31%
286,815
1.46%
7.28%

소계
3,215,591
2.93%
69.78%
3,112,404
1.66%
70.15%
2,833,165
0.93%
71.89%

외화자금
외화예수금
437,757
2.15%
9.50%
415,938
0.80%
9.38%
352,099
0.22%
8.93%

외화차입금
102,600
3.02%
2.23%
97,140
1.37%
2.19%
72,493
0.29%
1.84%

외화콜머니
7,956
4.33%
0.17%
8,217
2.39%
0.19%
4,511
0.95%
0.11%

외화사채
58,197
5.94%
1.26%
63,810
2.92%
1.44%
59,318
1.14%
1.50%

기타
7,889
7.71%
0.17%
8,258
2.52%
0.19%
6,734
0.05%
0.17%

소계
614,399
2.76%
13.33%
593,363
1.16%
13.39%
495,155
0.34%
12.55%

기타
자본총계
286,667
-
6.22%
279,635
-
6.30%
266,928
-
6.77%

충당금
5,374
-
0.12%
5,316
-
0.12%
6,434
-
0.16%

기타
486,667
-
10.55%
445,775
-
10.04%
340,049
-
8.63%

소계
778,708
-
16.89%
730,726
-
16.46%
613,411
-
15.56%

합 계
4,608,698
2.41%
100.00%
4,436,493
1.32%
100.00%
3,941,731
0.71%
100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.

주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)

* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)

* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계

2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금

3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

조달
원가성
금 전 신 탁
596,455
3.60%
64.82%
500,065
1.97%
61.34%
413,017
1.41%
56.44%

차 입 금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
596,455
3.60%
64.82%
500,065
1.97%
61.34%
413,017
1.41%
56.44%

무원가성
재 산 신 탁
318,190
-0.13%
34.58%
310,084
0.08%
38.04%
313,663
0.05%
42.87%

특별유보금
458
-
0.05%
457
-
0.06%
453
-
0.06%

기 타
5,101
-
0.55%
4,614
-
0.56%
4,603
-
0.63%

소 계
323,749
-0.13%
35.18%
315,155
0.08%
38.66%
318,719
0.05%
43.56%

조 달 합 계
920,204
2.29%
100.00%
815,220
1.24%
100.00%
731,736
0.82%
100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

(2) 자금운용실적

[은행계정]

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
5,497
3.51%
0.12%
4,333
1.99%
0.10%
3,824
0.47%
0.10%

원화유가증권
679,428
3.62%
14.74%
590,620
1.60%
13.31%
503,757
1.56%
12.78%

원화대출금
2,724,101
4.94%
59.11%
2,643,498
3.56%
59.59%
2,486,821
2.56%
63.08%

지급보증대지급금
52
21.85%
0.00%
55
1.09%
0.00%
88
0.33%
0.00%

원화콜론
2,473
3.46%
0.05%
8,438
1.95%
0.19%
7,185
0.69%
0.18%

사모사채
232
3.03%
0.01%
1,004
3.42%
0.02%
2,467
3.07%
0.06%

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
82,472
5.27%
1.79%
108,417
2.92%
2.44%
86,682
1.38%
2.20%

원화대손충당금

(12,025)
-
-0.26%
(9,235)
-
-0.21%
(9,644)
-
-0.24%

소계
3,482,230
4.70%
75.56%
3,347,130
3.20%
75.44%
3,081,180
2.36%
78.16%

외화자금
외화예치금
160,478
3.60%
3.48%
151,399
1.59%
3.41%
108,510
0.26%
2.75%

외화유가증권
134,916
2.14%
2.93%
127,825
1.34%
2.88%
111,194
1.74%
2.82%

외화대출금
260,362
4.45%
5.65%
265,508
2.63%
5.98%
204,711
1.55%
5.19%

외화콜론
35,207
4.72%
0.76%
19,336
2.13%
0.44%
14,609
0.49%
0.37%

매입외환
53,283
5.27%
1.16%
65,955
2.43%
1.49%
54,727
0.88%
1.39%

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금

(2,618)
-
-0.06%
(2,985)
-
-0.07%
(1,809)
-
-0.05%

소계
641,628
3.85%
13.92%
627,038
2.09%
14.13%
491,942
1.20%
12.47%

기타
현금
10,030
-
0.22%
11,002
-
0.25%
11,374
-
0.29%

업무용고정자산
29,741
-
0.65%
29,665
-
0.67%
27,100
-
0.69%

기타
445,069
-
9.65%
421,658
-
9.51%
330,135
-
8.39%

소계
484,840
-
10.52%
462,325
-
10.43%
368,609
-
9.37%

합 계
4,608,698
4.09%
100.00%
4,436,493
2.71%
100.00%
3,941,731
2.00%
100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 중 주식평가익(순) 제외분 + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 제외) + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운 용
수익성
대출금
817
4.09%
0.09%
1,042
3.31%
0.13%
1,748
3.01%
0.24%

유가증권
189,134
3.42%
20.55%
170,554
2.54%
20.92%
140,778
2.91%
19.24%

기타
418,351
3.91%
45.46%
338,127
2.12%
41.48%
281,150
1.15%
38.42%

채권평가충당금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
608,302
3.76%
66.10%
509,723
2.27%
62.53%
423,676
1.74%
57.90%

무수익성
311,902
0
33.90%
305,497
-
37.47%
308,060
-
42.10%

운 용 계
920,204
2.48%
100.00%
815,220
1.42%
100.00%
731,736
1.01%
100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음(주2) 이자율 산출을 위한 이자 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용 3. 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 + 사모사채이자

라. 상품 및 서비스 개요(1) 예금업무

※상세 현황은 '상세표-4. (하나은행) 예금업무(상세)' 참조

구분
목돈마련을 위한적립식 저축
여유자금을늘리기 위한 저축
주택청약을 위한목적부 저축
입출금이자유로운 저축
기타

상품수
120
57
7
91
31

(2) 대출업무

※상세 현황은 '상세표-5. (하나은행) 대출업무(상세)' 참조

구분
기업여신
개인여신
외화대출

상품수
46
161
8

(3) 신탁업무

<신탁상품>

구 분
종 류
내용 및 특징

금전신탁
특정금전신탁
신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직연금신탁
기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직신탁
기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁섹션금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한후, 수익자인 근로자 또는 임원이 퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을 지급하는 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 12월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

연금저축신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2018년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신개인연금신탁
개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신노후생활연금신탁
개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

개인연금신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

노후생활연금신탁
개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외)

재산신탁
유가증권의 신탁
유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다.

금전채권의 신탁
금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

부동산의 신탁
토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

종합재산신탁
종합재산신탁
하나의 신탁계약에 의하여 위탁자가 보유하고 있는 유가증권, 금전채권, 부동산 등 신탁업 관련 법령에서 정한 재산 중 2가지 이상의 재산을 담보목적으로 신탁하고, 수탁자는 수익자를 위하여 관리, 운용, 처분하는 신탁 상품입니다.

공익신탁
자선신탁
신탁재산을 운용하여 원본 또는 그 수익을 학술, 복리증진, 교육, 스포츠를 통한 인성함양 등 「공익신탁법」에서 정한 공익사업 목적으로 사용하는 신탁으로서 법무부장관의 인가를 받은 상품입니다.

유언대용신탁
위탁자의 금전,부동산,주식,금전채권등의 재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고, 수탁자는 위탁자 사후 지정된 수익자에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

성년후견지원신탁
가정법원에서 성년후견심판 또는 한정후견심판을 받은 피후견인의 재산을 신탁하여 월생활비 지급등의 재산보전ㆍ관리를 하고, 사망시에는 법원의 처리절차에 따라 신탁잔액을 지급하는 상품입니다.

가족배려신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 귀속권리자(사후수익자)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자의 사후에는 지정된 귀속권리자(사후수익자)에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

상조신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 사후수익자(협약된 상조회사)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자 사후에는 지정된 상조회사를 통한 상조서비스를 받을 수 있는 상속형 상품입니다.

봉안플랜신탁
생전에 본인이 자금관리하고 위탁자 사후에 셀프 장지를 준비 할 수 있는 유언대용신탁으로 본인 또는 가족의 봉안당 시설 이용시 20% 할인된 가격으로 이용가능한 상품입니다.

100년안심신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고 미리 "지급청구대리인"을 지정하여 의사 판단이 힘들거나 건강이 악화되었을때, 본인의 자산을 안전하게 지키면서, 병원비, 요양비, 간병비, 생활비 등을 효율적으로 지급 관리하도록 지원하는 상속형 상품입니다.

100년운용신탁
하나의 계좌로 다양한 상품 운용이 가능하고, 고령, 질환 등으로 의사 능력이 문제될 경우를 대비하여 미리 지급청구대인을 지정하고 의사능력 문제 발생시 병원비, 요양비, 간병비, 생활비 등을 지급 관리하도록 지원하는 상속형 상품입니다.

<신탁대출>

구 분
종 류
내용 및 특징

기업대출 (운전/시설)
부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출
은행 예 ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

개인대출 (가계/주택)
부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출
은행 예 ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

(4) 기타업무
1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다. 가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계

나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 상담서비스

마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무

투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여

ㆍ 신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

ㆍ 발행시장에서의 증권업무

ㆍ 인수금융 업무

ㆍ 기타 투자금융상품 관련 금융 업무

ㆍ 투자금융업무 사후관리 나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여

다) 금융자문서비스ㆍ금융조달, 기업구조조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

'금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요내용은 다음과 같습니다.

가) 기업어음(CP) 할인

ㆍ 신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원

나) 기업어음(CP) 중개(매매)

ㆍ 신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

다) 수신업무

ㆍ CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

ㆍ 발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무

가) 외환업무

하나은행은 58개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 환전 업무와 각종 외화수표 매입업무, 전신송금(T/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

나) 수출입업무

하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.ㆍ 수출업무: 신용장, D/P, D/A 계약서 방식 수출환어음 매입ㆍ추심, 신용장 통지 등

ㆍ 수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등

ㆍ 무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

다) 외환/수출입 서비스

※상세 현황은 '상세표-6. (하나은행) 기타업무-외환/수출입 서비스(상세)' 참조

구분
외환/수출입 서비스

상품수
32

5) 방카슈랑스

가) 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매

ㆍ 보험가입의 상담

ㆍ 보험계약의 모집

ㆍ 보험료의 수납

ㆍ 보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

ㆍ 보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

ㆍ 보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

ㆍ 보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

ㆍ 보험계약 내용 조회

ㆍ 민원의 접수 방법 및 처리 안내

ㆍ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

나) 상품/ 서비스 개요

구분

상품 종류

내용 및 특징

생명

보험

연금

보험

연금저축
- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 순수연금보험입니다. - 연간 600만원납입한도 내에서 세액공제 혜택을 부여하는 상품입니다.

변액연금
- 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품입니다. - 투자실적이 악화되더라도 연금개시 시점에는 이미 납입한 보험료(원금)를 최저보증합니다.(연금수령시 限) - 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

일반연금
- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 노후 연금 수령 목적의 보험상품입니다. - 납입기간, 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

확정연금
- 최대 10년간 확정금리를 제공하는 상품입니다. - 달러화(USD)로 통화분산이 가능합니다.(외화보험시) - 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

즉시연금
- 가입 1개월 후부터 매월 연금수령이 가능한 상품입니다. - 고객의 필요에 맞는 다양한 연금수령 방법을 선택 할 수 있습니다. - 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

저축보험

변액저축
- 주식이나 채권 등에 투자하여 고수익을 추구하며 보험기간이 종신인 실적 배당형 상품으로서 피보험자의 사망시에는 투자손실과 무관하게 원금 지급을 보장합니다. - 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

일반저축
- 시장 실세금리를 적용한 목돈마련 저축성 상품입니다. - 중도인출 기능을 활용하여 일정한도 내에서 자유로운 입출금이 가능합니다. - 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

양로보험
- 사망보장과 저축 기능을 동시에 만족하는 상품입니다. - 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

보장보험

제3보험
- 최대 110세까지 암, 치매 등 질병에 대한 다양한 보장이 가능하며, 연간 100만원까지 세액공제 혜택이 있습니다. - 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

손해

보험

장기보장성보험
- 암 진단비 및 성인질병(뇌졸중, 급성심근경색증 등), 상해사망, 상해후유장해 등을 집중 보장하며, 연간 보험료 100만원까지 세액공제이 혜택 있습니다. - 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

일반보험(소멸성)
- 사업장/공장 등의 화재에 따른 재산 손해를 보장하는 상품입니다.

노란우산
- 미래 생활안정, 사업재기 기회를 위한 든든한 공적 공제 상품입니다. - 사업소득 및 총급여액 수준에 따라 연간 200만원~500만원 한도 내에서 납입금액을 소득공제 받을 수 있는 상품입니다.(2019.1.1이후 가입한 부동산 임대 사업자는 소득공제 제외)

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분

상품 종류

내용 및 특징

원화투자펀드

MMF
- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

채권형
- 채권에 60%이상 투자하는 상품 - 국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는시시평가 상품

혼합형
- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품 - 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형
- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형
- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타
- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품 - 펀드에 투자하는 Fund of Funds - 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드 - 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드

채권형
- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품 - 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형
- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품 - 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분

주식형
- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품 - 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형
- 전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타
- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

7) 투자일임업 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자로부터 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

※상세 현황은 '상세표-7. (하나은행) 기타업무-e-금융서비스(상세)' 참조

구분
개인뱅킹
기업뱅킹

상품수
31
19

9) 국민주택채권

구 분
내 용

제1종국민주택채권
- 발행근거 : 국민주택사업 자금조달을 위해 주택법 제67조를 근거로하여 정부가 발행하는 국채 - 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허, 인허가, 등기/등록 신청자 - 발행방법 : 등록발행 - 발행조건 · 발행이율 : 연1.3%(이자는 1년단위 복리계산) · 발행일 : 매출한 달의 말일 · 매입단위 : 1만원 · 만기/소멸시효 : 5년/상환일로부터 5년 ※ '18년 4월 1일부로 국민주택채권 신규발행 중단

[금융투자업]

(하나증권)가. 영업개황

(1) WM부문 2023년 1분기 WM부문 영업이익은 738억원으로 전년 동기 대비 80억원 감소하였습니다. 영업이익이 감소한 주요 요인은 지속적인 유동성 축소와 대내외 불확실성 증가로 인한 브로커리지 부분의 수익 감소 및 수익증권, 랩, 신탁 등 금융상품 판매 위축으로 수익기반이 약화되었기 때문입니다. 손님자산은 전년말 대비 10.1조원 증가한 73.7조원을 기록하였습니다. 이는 금융상품 부분의 유동성 자산 증가 및 주가 상승으로 인한 자산 평가 상승에 따른 결과입니다. 2023년 2분기 증시는 미국 기준 금리 인상 사이클의 마무리 국면 진입 및 중국의 리오프닝 기대와 국내외 경기침체 우려가 상존한 가운데 국내외 증시 변동성이 확대될것으로 예상됩니다. 당사 WM부문은 영업기반 강화 및 영업활성화를 통해 어려운 환경을 극복하고자 합니다. 특히 증권 영업의 경우 수익기반인 예탁자산의 확대, 해외 신규 서비스 런칭을 통한 해외주식 영업 강화에 집중하고, 금융상품의 경우 신규 대표 랩 상품 및 차별화된 투자 전문 사모상품 집중 매각을 통하여 상품 경쟁력 강화에 주력할 것입니다. 또한 디지털 플랫폼 구축, 외부 제휴 추진을 통한 손님수 확대, 디지털 컨텐츠 개발 등을 통한 디지털 경쟁력 강화에도 힘쓸 계획입니다. (2) 홀세일부문 2023년 1분기 홀세일부문 영업이익은 122억원으로 전년동기대비 1억원 증가하였습니다. 영업이익이 소폭 증가한 이유는 브로커리지 및 금융상품 수익이 다소 감소한 가운데 파생상품 매각, 주식 대량매매 등 추가 수익원의 확대와 함께 대주주 주식담보대출, 해외기관 유치 등 부문간 콜라보를 통한 영업 활성화가 있었기 때문입니다. 수탁고는 전년말 대비 약 7천억원 증가한 49.2조원을 기록하였습니다. 2023년 2분기에는 주요 수익원을 지속 성장시키는 가운데 해외상품 영업 강화 등 추가 수익원을 확대하고, 콜라보 영업 활성화 등을 통하여 홀세일 부문의 수익성을 증대시켜 나갈 계획입니다. (3) IB부문 2023년 1분기 IB부문 영업이익은 286억원으로 전년 동기 대비 1,416억원 감소하였습니다. 영업이익이 감소한 주요 요인은 극도로 침체된 시장 상황이 장기화되면서 신규 투자가 거의 이루어지지 않고 있으며, 동시에 기존 딜의 지연 및 취소가 발생하였기 때문입니다. 2023년 2분기에도 고금리 상황, 원자재 수급 불안 등 시장의 불안요소가 지속되는 가운데 SVB 파산, UBS의 크레딧스위스 인수 등 해외 금융기관으로부터 촉발된 금융 시장의 혼조로 제한적인 영업환경이 계속될 것으로 예상됩니다. 또한 미국 상업용 부동산 공실률 증가 등 새로운 위협 요소가 도사리고 있기 때문에 당사는 무엇보다 리스크 관리에 중점을 두고 사업체제를 정비해 나갈 계획입니다. 또한 보유한 미매각 자산 매각 및 손익 정산에 집중하여 자산 건전성을 확보하는 등 향후 투자심리가 회복되고 자산시장이 정상화되면 빠르게 수익을 회복할 수 있도록 철저히 준비하고자 합니다. (4) S&T부문 2023년 1분기 S&T부문 영업이익은 1,047억원으로 전년 동기 대비 496억원 증가하였습니다. 영업이익이 증가한 주요 요인은 글로벌 주식 시장의 회복세에 따른 ELS 조기 상환 물량 증가에 적극 대응함으로써 파생결합증권 발행 1위를 수성하였으며, 차익거래 등 수익 다변화와 동시에 시장 안정화에 따라 운용 이익이 회복되었기 때문입니다. 2023년 2분기에도 미국발 은행 리스크에 이어 글로벌 경기 침체에 대한 우려와 함께 금리 인하 시점에 대해 다양한 시각차가 존재하는 등 금융 시장의 변동성이 지속될 전망입니다. S&T부문은 불안한 시장 환경에 대비해 모니터링을 강화하고 전체 포지션을 점검하는 등 리스크 관리를 강화하는 한편, 수익원을 다변화하고 안정적인 운용을 통해 수익 안정성을 높일 계획입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

순이자이익
50,629
340,509
291,749

이자수익
284,379
879,333
595,099

예치금이자
15,657
61,943
22,800

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
146,643
397,169
259,483

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
13,600
48,605
31,607

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
99,645
356,435
277,472

기타
8,834
15,181
3,737

이자비용
233,750
538,824
303,350

예수부채이자
3,779
9,500
5,255

차입부채이자
121,445
236,879
79,733

사채이자
60,355
157,619
86,620

기타
48,171
134,826
131,742

순수수료이익
73,464
363,916
553,955

수수료수익
95,101
494,808
685,482

수수료비용
21,637
130,892
131,527

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
59,692
(34,449)
19,385

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
4,421
3,728
6,930

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
(27)
99

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
77,563
91,706
213,007

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
265,769
765,383
1,085,125

신용손실충당금전입액
21,489
149,044
3,446

순영업이익
244,280
616,339
1,081,679

일반관리비
153,755
534,022
575,010

기타영업손익
6,204
14,315
(15,159)

영업이익
96,729
96,632
491,510

영업외손익
6,076
65,670
181,915

법인세비용차감전순이익
102,805
162,302
673,425

법인세비용
19,389
31,657
167,432

연결당기순이익
83,416
130,645
505,993

지배주주지분당기순이익
83,391
125,987
506,639

비지배지분당기순이익
25
4,658
(646)

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

자본
자본금
402,162
0.88%
390,091
0.96%
360,949
1.06%

자본잉여금
3,482,333
7.66%
3,289,010
8.10%
2,864,947
8.39%

자본조정
-
-
1,370
0.00%
1,370
0.00%

기타포괄손익누계액
(118,076)
-0.26%
(63,524)
-0.16%
(34,729)
-0.10%

이익잉여금
2,104,914
4.63%
2,121,766
5.22%
1,616,816
4.74%

예수부채
고객예수금
2,578,563
5.67%
3,031,049
7.46%
3,661,602
10.72%

수입담보금
436
0.00%
658
0.00%
239
0.00%

기타
2,330
0.01%
4,865
0.01%
4,989
0.01%

차입부채
콜머니
241,544
0.53%
49,466
0.12%
17,647
0.05%

차입금
3,201,346
7.04%
3,220,461
7.93%
2,999,508
8.78%

RP매도
8,371,927
18.41%
7,225,444
17.79%
6,227,001
18.23%

매도신종증권
11,953,431
26.28%
10,039,827
24.72%
7,959,456
23.30%

파생상품
3,242,188
7.13%
2,058,731
5.07%
2,010,047
5.88%

사채
1,927,711
4.24%
1,571,706
3.87%
1,351,748
3.96%

기타
1,566,991
3.45%
1,970,698
4.85%
1,544,784
4.52%

기타부채
퇴직급여부채
(16,309)
-0.04%
11,014
0.03%
11,568
0.03%

기타
6,542,534
14.37%
5,696,286
14.03%
3,563,461
10.43%

합 계
45,484,025
100.00%
40,618,918
100.00%
34,161,403
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.
(2) 자금운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

현금/예금
현금 및 현금성자산
2,197,024
4.83%
1,461,151
3.60%
1,319,677
3.86%

예치금
4,506,256
9.91%
5,125,274
12.62%
4,280,157
12.53%

유가증권
당기손익-공정가치측정증권
21,492,509
47.25%
18,831,921
46.36%
16,020,749
46.90%

기타포괄손익-공정가치측정증권
2,840,677
6.25%
2,895,033
7.13%
2,091,387
6.12%

상각후원가측정증권
-
-
1,460
0.00%
-
-

관계회사투자지분
1,720,440
3.78%
1,706,228
4.20%
1,360,743
3.98%

파생결합증권
500,288
1.10%
278,686
0.69%
339,524
0.99%

파생상품
2,527,285
5.56%
1,244,897
3.06%
1,401,018
4.10%

대출채권
신용공여금
2,159,396
4.75%
2,390,968
5.89%
2,386,438
6.99%

RP매수
582,762
1.28%
153,817
0.38%
513,825
1.50%

대여금
7,169
0.02%
5,729
0.01%
4,371
0.01%

기타
1,339,197
2.94%
1,453,114
3.58%
1,042,016
3.05%

유형자산
91,482
0.20%
98,483
0.24%
104,353
0.31%

기타
5,519,540
12.13%
4,972,157
12.24%
3,297,145
9.66%

합 계
45,484,025
100.00%
40,618,918
100.00%
34,161,403
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

라. 상품 및 서비스 개요

취급상품
특성

CMA
수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드기능, 급여이체,자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF
저축기간, 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP
당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채 등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드
국공채, 은행채, 회사채 등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적 운용에적합하며 은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드
주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드
펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련 파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을추구하는 상품

해외펀드
해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별, 투자대상별로 다양한 종류의상품이 존재

뮤추얼펀드
회사법에 의하여 주식회사로 조직된 투자신탁으로 일반투자자로부터 주식의 형태로 모집한자본금을 유가증권에 투자하여 그 운용수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 상품

랩 어카운트
고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약을 통해 주식,파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서부터 운용 및 투자자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채
정부가 원리금을 보장하여 최고 수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난상품

회사채
기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁
1:1 계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접 지시하고, 수탁자인증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

주가지수연계증권(ELS)
주가연계증권으로 옵션 등을 이용해 만기를 정해놓고 만기까지 일정 조건을 충족하면 정해진수익률을 제공하는 상품이다. 상품에 따라 반기 혹은 분기 단위로 조기상환이 가능한 상품

주가지주연계펀드(ELF)
파생상품펀드의 일종으로, 투자신탁회사들이 ELS 상품을 펀드에 편입하거나 자체적으로 '원금보존 추구형' 펀드를 구성해 판매하는 형태의 상품

파생결합증권(DLS)
유가증권과 파생금융상품이 결합된 상품으로 기초자산은 이자율, 통화, 상품, 신용 등에 연계되어 수익이 결정되는 구조화 상품

퇴직연금
기업이 정기적으로 퇴직연금 사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여 몫으로 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이를 운용한 뒤 퇴직 이후 연금 또는 일시금으로 받아가는 상품

방카슈랑스
연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

[신용카드업](하나카드)
가. 영업개황
하나카드는 가맹점으로부터 신용카드 회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드 회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할 경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

순이자이익
109,692
395,401
471,974

이자수익
186,909
571,184
587,624

예치금이자
1,307
3,140
642

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
184,698
565,395
583,666

기타
904
2,649
3,316

이자비용
77,217
175,783
115,650

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
16,741
33,752
5,056

사채이자
59,866
140,395
110,278

기타
610
1,636
316

순수수료이익
42,281
225,499
232,595

수수료수익
204,871
766,115
682,944

수수료비용
162,590
540,616
450,349

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
6,546
21,234
7,249

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
1,085
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
18,478
38,432
20,489

위험회피회계 파생상품 관련손익
(15,325)
311
221

외환거래손익
27,462
29,696
17,267

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
189,134
711,658
749,795

신용손실충당금전입액
99,671
212,846
188,173

순영업이익
89,463
498,812
561,622

일반관리비
60,140
245,480
221,898

기타영업손익
(5,009)
(6,074)
4,735

영업이익
24,314
247,258
344,459

영업외손익
(918)
(711)
(1,739)

법인세비용차감전순이익
23,396
246,547
342,720

법인세비용
3,188
54,566
92,236

연결당기순이익
20,208
191,981
250,484

지배주주지분당기순이익
20,208
191,981
250,484

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황
(1) 자금조달현황

(단위 : 백만원)

구분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
구성비
이자율
평균잔액
구성비
이자율
평균잔액
구성비
이자율

단기차입금
어음차입금
498,056
5.38%
4.52%
379,041
5.19%
3.67%
92,822
1.53%
1.94%

일반차입금
226,833
2.45%
5.70%
32,288
0.44%
8.64%
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
724,889
7.83%
4.89%
411,329
5.63%
4.06%
92,822
1.53%
2.49%

장기차입금
1,070,000
11.56%
3.03%
860,740
11.78%
3.30%
149,452
2.47%
1.84%

회사채
6,686,593
72.27%
3.25%
5,410,612
74.05%
3.20%
5,048,181
83.26%
1.91%

자산유동화증권
771,052
8.33%
3.30%
624,219
8.54%
2.36%
772,397
12.74%
1.80%

합 계
9,252,534
100.00%
3.36%
7,306,900
100.00%
2.38%
6,062,852
100.00%
1.90%

(2) 자금운용현황

(단위 : 백만원)

구분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화 자금
유동자산
188,844
1.48%
185,797
1.73%
121,936
1.33%

카드자산
9,404,321
73.71%
8,260,080
76.94%
7,743,810
84.41%

대출자산
222,155
1.74%
156,849
1.46%
63,888
0.70%

할부금융자산
1,423,682
11.16%
749,149
6.98%
159,446
1.74%

유가증권
835,727
6.55%
736,838
6.86%
574,512
6.26%

기타
639,095
5.01%
624,630
5.82%
495,791
5.40%

외화자금
45,092
0.35%
22,520
0.21%
14,658
0.16%

합 계
12,758,916
100.00%
10,735,863
100.00%
9,174,041
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 신용카드 상품

※상세 현황은 '상세표-8. (하나카드) 신용카드 상품(상세)' 참조

구분
신용카드 상품

상품수
원더카드 등 총 8종

(2) 할부금융 및 신용대출
신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 손님이 국내에서판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품과 대출서비스를 제공하는 신용대출 상품을 취급하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업]
(하나캐피탈) 가. 영업개황
하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이래 현재까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 2018년 2월 (주)하나금융지주가 코오롱 그룹이 보유하고 있던 지분 49.87% 전량을 매입하면서 당사는 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다. 당사는 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융 등 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위하여 기업리스, 투자/인수 등의 IB금융상품 등을 확대 취급함으로써 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실있는 성장을 지향하고 있습니다. 당사는 보고서 작성기준일('23.03.31) 현재 서울, 경기, 인천, 부산, 대구, 대전, 광주 등에 총 11개의 지점 및 해외 사무소 1개를 운영하고 있으며, '23년 4월 12일 수원지점을 신설하여 보고서 제출일 기준 총 12개의 지점 및 해외 사무소 1개를 운영하고 있습니다. 당사는 자동차금융 위주의 자산 구성, 보수적인 리스크 관리 하의 기업, 개인금융 영업확대 및 적극적인 부실채권 상,매각 등을 바탕으로 2023년 3월말 고정이하여신비율과 1개월 이상 연체율이 각각 0.88%, 1.03%를 나타내어 자산건전성을 우수한 수준으로 관리하고 있습니다. 아울러, 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 자본적정성 또한 양호한 수준으로 관리하고 있습니다. 2023년 3월말 기준 레버리지 배율 8.25배, 조정자기자본비율 12.65%를 나타내고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

순이자이익
92,512
403,920
381,196

이자수익
208,090
696,715
580,782

예치금이자
6,064
4,688
1,523

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
533
2,145
2,164

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
1,464
1,056
-

상각후원가측정 대출채권이자
192,118
670,503
567,078

기타
7,911
18,323
10,017

이자비용
115,578
292,795
199,586

예수부채이자
557
3,748
3,209

차입부채이자
15,454
47,313
19,432

사채이자
91,693
223,276
167,336

기타
7,874
18,458
9,609

순수수료이익
152,399
443,759
248,700

수수료수익
160,400
477,618
282,127

수수료비용
8,001
33,859
33,427

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
30,803
100,173
79,857

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
114
123
121

상각후원가측정 금융자산 처분손익
(178)
6,030
12,307

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
905
9,413
11,023

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
276,555
963,418
733,204

신용손실충당금전입액
52,690
99,544
66,893

순영업이익
223,865
863,874
666,311

일반관리비
22,054
92,827
73,245

기타영업손익
(124,127)
(371,132)
(224,406)

영업이익
77,684
399,915
368,660

영업외손익
(601)
(412)
(1,711)

법인세비용차감전순이익
77,083
399,503
366,949

법인세비용
14,940
99,840
93,223

연결당기순이익
62,143
299,663
273,726

지배주주지분당기순이익
65,601
298,349
271,972

비지배지분당기순이익
(3,458)
1,314
1,754

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

원화자금
차입금
13,997
6.00%
9.10%
11,116
4.74%
8.11%
2,375
6.53%
2.13%

사채
118,450
3.14%
77.05%
106,187
2.10%
77.48%
94,160
1.78%
84.23%

콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화자금
사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본금
21,285
-
13.85%
19,757
1.52%
14.41%
15,252
1.97%
13.64%

합 계
153,732
2.97%
100.00%
137,060
2.23%
100.00%
111,787
1.90%
100.00%

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
수익률
구성비
평균잔액
수익률
구성비
평균잔액
수익률
구성비

원화자금
현금및예치금
7,187
3.06%
4.31%
2,633
1.14%
1.77%
2,405
0.46%
2.00%

유가증권
18,055
7.42%
10.83%
16,014
7.48%
10.80%
11,432
6.98%
9.49%

대출채권
83,504
7.65%
50.10%
75,288
6.87%
50.72%
61,129
6.30%
50.77%

할부금융자산
11,780
5.22%
7.07%
12,706
4.47%
8.56%
12,917
3.84%
10.73%

리스자산
43,884
16.05%
26.33%
39,782
13.32%
26.80%
31,498
11.30%
26.16%

유형자산
127
-
0.08%
118
-
0.08%
83
-
0.07%

기타자산
2,142
31.14%
1.28%
1,892
29.86%
1.27%
934
-13.17%
0.78%

합 계
166,679
9.77%
100.00%
148,433
8.65%
100.00%
120,398
7.14%
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
설명

할부금융
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여
이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적 금융

팩토링
기업의 외상 매출채권이나 어음 등을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

일반대출
기업 및 개인을 대상으로 한 운전자금대출, 주택자금대출, 가계대출 등

투자/IB금융
조합, 사모투자전문회사 및 기타 간접투자기구에 대한 출자 및 인수금융,주식연계채권 매입, 프로젝트 금융, 국내외 대체투자 등

[생명보험업]
(하나생명보험)
가. 영업개황
방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객의 니즈에 맞는 상품과 서비스를 제공하면서 양적, 질적 성장을 이루어 왔습니다. 내실있는 성장을 위해 저축성 보험에서 보장성 및 변액보험 위주의 영업으로 전환하고 연금보험 판매로 사회 안전망 역할 강화에도 힘쓰고 있으며, 최근 디지털을 기반으로 한 성장동력 발굴을 위해 노력하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

순이자이익
(95,940)
187,018
66,416

이자수익
27,435
91,130
70,974

예치금이자
815
1,702
170

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
163
874
1,060

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
18,244
37,829
19,123

상각후원가측정 유가증권이자
-
22,546
23,271

상각후원가측정 대출채권이자
8,023
27,815
26,643

기타
190
364
707

이자비용
123,375
(95,888)
4,558

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
477
63
540

사채이자
648
2,481
2,480

기타
122,250
(98,432)
1,538

순수수료이익
1,136
5,021
76,897

수수료수익
1,136
5,021
86,758

수수료비용
-
-
9,861

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
104,265
(102,754)
37,629

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
927
1,980
11,458

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
(3,014)
(8,907)
(7,331)

외환거래손익
13,907
(17,614)
7,611

순보험손익
156
(7,996)
-

보험 및 재보험 금융손익
(76)
(2,616)
-

총영업이익
21,361
54,132
192,680

신용손실충당금전입액
1,931
6,800
587

순영업이익
19,430
47,332
192,093

일반관리비
1,679
3,977
41,340

기타영업손익
(11,076)
(15,283)
(133,729)

영업이익
6,675
28,072
17,024

영업외손익
193
(815)
15,912

법인세비용차감전순이익
6,868
27,257
32,936

법인세비용
8,850
10,129
8,665

연결당기순이익
(1,982)
17,128
24,271

지배주주지분당기순이익
(1,982)
17,128
24,271

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 2022년 연간 영업실적은 재작성함.(주3) 2021년 연간 영업실적은 국제보험회계기준 IFRS17을 미적용한 금액임.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달 실적

(단위 : 백만원)

구분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중

금리연동형
2,090,598
3.91%
50.11%
2,152,011
2.96%
52.16%
2,591,528
2.61%
78.68%

금리확정형
943,186
3.50%
22.61%
808,067
2.54%
19.59%
702,231
3.43%
21.32%

변액
1,138,152
-
27.28%
1,165,632
-
28.25%
-
-
-

합 계
4,171,937
-
100.00%
4,125,710
-
100.00%
3,293,759
-
100.00%

(주1) 준비금평잔 : (전기말 최선추정부채 + 당기말 최선추정부채) / 2 잔여보장부채 기준이며, 선수/미수 보험료는 제외(주2) 보험료배분접근법 적용 대상 계약 및 재보험계약은 제외(주2) 2021년은 IFRS9 기준으로 작성하였으며, 변액은 산출된 자료 없음.

(2) 자금운용 실적
1) 자산운용률

(단위 : 백만원)

구분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

총자산(A)
5,221,381
4,682,023
4,225,333

운용자산(B)
5,086,561
4,565,462
4,100,838

자산운용률(B/A)
97.42%
97.51%
97.05%

(주1) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산(주2) 2021년은 IFRS9 기준으로 작성함
2) 운용내역별 이익현황

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)

운용자산
현금/예금
평균잔액
292,977
6.40%
228,852
3.35%
104,948
3.64%

운용수익
1,036
1.42%
1,985
0.87%
406
0.39%

유가증권
평균잔액
4,893,192
81.84%
4,691,557
83.72%
3,133,222
78.58%

운용수익
166,439
13.84%
250,039
5.48%
124,958
4.07%

대출
평균잔액
728,176
11.75%
713,179
12.93%
744,126
17.78%

운용수익
8,963
4.95%
31,553
4.52%
26,382
3.61%

부동산
평균잔액
354
0.01%
358
0.01%
298
0.01%

운용수익
-
-
-
-
-
-

합 계
평균잔액
5,914,698
100.00%
5,633,946
100.00%
3,982,595
100.00%

운용수익
176,439
12.11%
283,576
5.16%
151,746
3.88%

(주) 2021년은 IFRS9 기준으로 작성함
라. 상품 및 서비스 개요
하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널
보험종류
판매상품

방카슈랑스
보장성
(무)Top3건강보험Ⅱ, (무)Top3간병보험Ⅱ, (무)Top3 VIP 상해보험((무)손안에 VIP 상해보험)), (무)손안에 골라담는 암보험,(무)e우리아이보장보험, (무)손안에 골라담는 암보험(간편고지유병자형), (무)손안에 골라담는 건강보험

저축성
(무)The하나연금보험, (무)하나세테크연금저축보험, (무)ETF투자의 정석 변액저축보험((무)ETF투자의 정석 변액저축보험(e)), (무)손안에연금보험,(무)하나세테크e연금저축보험, (무)안심케어 연금보험, (무)ELS의 정석 변액저축보험Ⅱ, (무)투자의 정석 변액연금보험, (무)하나하이브리드 연금보험

TM
보장성
(무)걱정말아요 Top3건강보험, (무)걱정말아요 간편한 암보험, (무)다Dream건강보험(갱신형)

온라인
보장성
(무)가족사랑정기보험, (무)하나원큐교통사고재해보험, (무)내맘대로 DIY암보험, (무)내맘대로 DIY암보험 mini, (무)지킴이안심보험, (무)간폐보장보험

저축성
(무)하나원큐연금저축보험, (무)하나원큐하이브리드 연금보험

Hybrid
보장성
(무)하나로 연결된 든든한 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 연결된 리치플랜정기보험, (무)하나로 연결된 간편한 암보험, (무)하나로 연결된 미리 받는 암종신보험(해약환급금 일부지급형)

저축성
(무)하나로 연결된 변액연금보험

GA
보장성
(무)하나로 연결된 CEO정기보험, (무)하나로 연결된 든든한 종신보험(해약환급금 일부지급형)

저축성
(무)A+와 하나로 연결된 변액연금보험, (무)하나로 연결된 변액연금보험

기업영업
보장성
(무)세이프라이프플랜기업복지보험, (무)하나라이프플랜단체보장보험

저축성
(무)하나확정기여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(기업형), (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

[자산신탁업](하나자산신탁)가. 영업개황

하나자산신탁은 1999년 6월에 설립되어, 2004년 2월 금융감독원으로부터 舊 신탁업법(자본시장과 금융투자업에 관한 법률로 변경)에 의한 부동산신탁업 인가를 받았습니다. 2010년 3월 하나금융그룹에 편입된 이후, 현재 하나금융지주가 지분의 100%를 보유하는 자회사로 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 성장의 기반을 갖추게 되었습니다.
2017년 4월 회사채 발행을 통해 사업운용 자금 확보와 축적된 사업역량을 기반으로사업부문별로 고른 경쟁력을 갖추게 되었으며, 이후 탁월한 성장을 시현하였습니다. 당사는 정비사업 및 리츠시장에서의 신규 사업 발굴과 우량 사업의 전략적인 수주로 현재 안정적인 수주실적을 이어나가고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

순이자이익
4,752
11,884
6,601

이자수익
4,810
12,067
6,780

예치금이자
1,776
5,642
1,900

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
3,034
6,425
4,880

이자비용
58
183
179

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
58
183
179

순수수료이익
6,591
26,120
40,610

수수료수익
6,591
26,120
40,610

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
528
10,250
7,453

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
(1)
-
-

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
11,870
48,254
54,664

신용손실충당금전입액
3,005
6,631
(4,429)

순영업이익
8,865
41,623
59,093

일반관리비
9,014
42,196
41,905

기타영업손익
28,366
113,558
108,487

영업이익
28,217
112,985
125,675

영업외손익
(44)
358
240

법인세비용차감전순이익
28,173
113,343
125,915

법인세비용
6,064
29,435
33,176

연결당기순이익
22,109
83,908
92,739

지배주주지분당기순이익
22,109
83,908
92,739

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운용
현금및예치금
260,648
2.90~3.80%
45.53%
313,943
2.60~3.15%
58.55%
287,203
0.95~1.36%
62.42%

유가증권
90,101
-
15.74%
81,161
-
15.14%
59,620
-
12.96%

대출채권
180,392
3.00~7.00%
31.51%
106,828
3.00~7.00%
19.92%
75,438
1.55~8.50%
16.39%

유무형자산
6,209
-
1.08%
6,404
-
1.20%
5,976
-
1.29%

리스사용권자산
5,079
-
0.89%
4,682
-
0.87%
4,867
-
1.06%

기타자산
29,993
-
5.24%
23,161
-
4.32%
27,036
-
5.88%

합 계
572,422
-
100.00%
536,179
-
100.00%
460,140
-
100.00%

조달
회사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

리스부채
5,164
-
0.90%
4,763
-
0.89%
4,847
-
1.05%

기타부채
81,035
-
14.16%
79,912
-
14.90%
68,964
-
14.99%

자본
486,223
-
84.94%
451,504
-
84.21%
386,329
-
83.96%

합 계
572,422
-
100.00%
536,179
-
100.00%
460,140
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

상품
내용

담보신탁
고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후,수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁
부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁
중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을목적으로 하는 신탁

분양관리신탁
건축물의 분양에 관한 법률에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는 경우,수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁
부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달,공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무
신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

PFV의 자산관리회사 업무
신탁회사가 PFV의 자산관리ㆍ운용 및 처분 업무를 위탁 받고 PFV로부터 수수료를 수취하는 상품

부동산컨설팅 업무
의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을제공하는 전문적인 용역업무

리츠(REITs) 자산관리회사(AMC) 업무
부동산투자회사(리츠)로부터 리츠가 소유한 자산에 대한 투자ㆍ운용업무를 수탁하여 이를 수행하는 업무

[저축은행업]
(하나저축은행)
가. 영업개황
주식회사 하나저축은행은 2012년『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P&A 방식으로 자산 및 부채 이전계약을 통해 설립되었으며, 현재는 총 2개 영업점 및 본점의 기업금융본부와 리테일금융본부, 관계사간 연계영업을 전담하는 시너지혁신실을 두고 영업중입니다. 2021년과 2022년 두차례 비대면 채널 고도화 추진 및 지속적인 서비스 개선을 통한 비대면 영업력 강화로 비대면 유입 손님이 증대하였습니다. 안전자산 중심의 포트폴리오 관리를 통해 가계대출은 정책금융상품인 햇살론, 사잇돌2 중심으로 증대하였으며, 중금리신용은 그룹사에서 개발한 ML모형을 활용하여 영업채널별 우량고객을 선별하여 취급하고있습니다. 또한 기업대출은 관계사 연계 등을 통해 안전자산기반 성장을 이루었습니다.

BSS기반의 사후관리 및 초도관리를 통한 선제적 리스크관리를 추진하고 있으며 2023년 4월 '전략여신관리 TF'를 시행하여 장기연체여신 특별 집중관리를 통해 건전성 제고에 힘쓸 계획입니다. 또한 ESG전용 상품 등을 통해 녹색금융 실천과 정책금융상품 확대를 통한 서민금융지원 및 지역사회 소외계층 지원을 통한 사회공헌을 지속 추진하고 있으며, 소비자권익보호 및 내부통제 강화 등을 실천한 성과로 제16회 자금세탁방지의 날 '대표령 표창'을 수상하는 등 ESG경영을 지속 실천하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

순이자이익
27,668
113,101
86,189

이자수익
51,308
168,996
118,303

예치금이자
2,938
5,652
1,708

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
47,232
160,279
115,135

기타
1,138
3,065
1,460

이자비용
23,640
55,895
32,114

예수부채이자
23,465
55,379
31,918

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
175
516
196

순수수료이익
1,999
5,848
7,244

수수료수익
2,840
9,217
9,837

수수료비용
841
3,369
2,593

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
181
4,422
935

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
46

상각후원가측정 금융자산 처분손익
2,575
(3,341)
(2,182)

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
-
-

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
32,423
120,030
92,232

신용손실충당금전입액
17,417
41,891
15,757

순영업이익
15,006
78,139
76,475

일반관리비
10,475
38,884
33,332

기타영업손익
(2,417)
(7,571)
(6,635)

영업이익
2,114
31,684
36,508

영업외손익
66
(96)
(8)

법인세비용차감전순이익
2,180
31,588
36,500

법인세비용
572
8,305
9,952

연결당기순이익
1,608
23,283
26,548

지배주주지분당기순이익
1,608
23,283
26,548

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자본
자본금
1,155
-
3.96%
1,155
-
4.16%
952
-
4.47%

자본잉여금
1,671
-
5.73%
1,671
-
6.02%
1,373
-
6.44%

이익잉여금
939
-
3.22%
916
-
3.30%
602
-
2.83%

소계
3,764
-
12.92%
3,741
-
13.48%
2,927
-
13.74%

부채
예수금 및 부금
24,589
3.87%
84.41%
23,381
2.37%
84.23%
17,893
1.78%
83.97%

기타부채
776
0.98%
2.66%
637
0.81%
2.29%
488
0.40%
2.29%

소 계
25,365
-
87.08%
24,018
-
86.52%
18,381
-
86.26%

합 계
29,129
-
100.00%
27,759
-
100.00%
21,308
-
100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자산
현금 및 예치금
2,853
4.18%
9.79%
2,485
2.27%
8.95%
1,928
0.89%
9.05%

유가증권
410
-
1.41%
322
-
1.16%
115
-
0.54%

대출금
25,284
7.58%
86.80%
24,212
6.62%
87.22%
18,603
6.19%
87.30%

유형자산
23
-
0.08%
25
-
0.09%
18
-
0.08%

기타자산
1,109
4.16%
3.81%
1,095
2.80%
3.94%
966
1.51%
4.53%

원화대손충당금(-)외
(549)
-
-1.89%
(380)
-
-1.37%
(321)
-
-1.51%

합 계
29,129
-
100.00%
27,759
-
100.00%
21,308
-
100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금상품(하나저축은행)

※상세 현황은 '상세표-9. (하나저축은행) 예금상품(상세)' 참조

구분
예금상품

상품수
14

(2) 대출상품(하나저축은행)

※상세 현황은 '상세표-10. (하나저축은행) 대출상품(상세)' 참조

구분
대출상품

상품수
10

[IT서비스업]

(하나금융티아이)
가. 영업개황
주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

순이자이익
(653)
(4,008)
(7,491)

이자수익
220
2,933
158

예치금이자
220
2,933
158

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
-
-
-

이자비용
873
6,941
7,649

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
869
6,929
7,623

사채이자
-
-
-

기타
4
12
26

순수수료이익
-
-
-

수수료수익
-
-
-

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
10
49
15

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
(36)
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
(1)
36
27

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
(644)
(3,959)
(7,449)

신용손실충당금전입액
-
-
-

순영업이익
(644)
(3,959)
(7,449)

일반관리비
2,094
8,309
6,680

기타영업손익
4,489
17,363
15,100

영업이익
1,751
5,095
971

영업외손익
72
110,878
191

법인세비용차감전순이익
1,823
115,973
1,162

법인세비용
(2)
31,082
788

연결당기순이익
1,825
84,891
374

지배주주지분당기순이익
1,823
84,885
420

비지배지분당기순이익
2
6
(46)

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
차입부채
120,000
2.15~6.83%
26.51%
280,000
2.15~6.83%
47.99%
325,000
2.15~3.28%
55.70%

기타부채
135,082
-
29.84%
116,526
-
19.97%
45,462
-
7.79%

부채총계
255,082
-
56.34%
396,526
-
67.96%
370,462
-
63.49%

자본금
103,351
-
22.83%
103,351
-
17.71%
103,351
-
17.71%

기타자본
94,288
-
20.83%
83,584
-
14.33%
3,766
-
0.65%

자본총계
197,640
-
43.66%
186,935
-
32.04%
107,117
-
18.36%

부채및자본총계
452,722
-
100.00%
583,461
-
100.00%
477,556
-
100.00%

운용
현금및예치금
59,871
0.10~1.50%
13.22%
115,000
0.10~1.25%
19.71%
11,396
0.10~1.25%
1.95%

공정가치측정금융자산
3,374
-
0.75%
41,391
-
7.09%
3,347
-
0.57%

유형자산
70,569
-
15.59%
52,519
-
9.00%
39,420
-
6.76%

기타자산
318,908
-
70.44%
374,551
-
64.19%
423,393
-
72.57%

자산총계
452,722
-
100.00%
583,461
-
100.00%
477,556
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 사내외 창업자의 선발, 보육 등 육성

13) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

[자산운용업 및 투자자문업]
(하나대체투자자산운용)
가. 영업개황
주식회사 하나대체투자자산운용은 대체투자 전문 자산운용사로서 운용펀드의 투자자산은 상업용 오피스, 주거형, 물류센터, 호텔 등의 부동산 실물 자산과 인수금융, CLO, 항공기, 인프라 등 특별자산을 포함한 다양한 대체투자 포트폴리오를 구축 중입니다. 투자관리와 Client service 체계 확립으로 투자자와의 중장기 관점의 신뢰 관계를 구축해나가며, 운용 자산의 안전성과 수익률 제고를 통한 Global standard에 맞는 최고 수준의 대체자산 운용사로의 발전을 도모하고 있습니다. 지속적으로 증가하는 대체투자 자산의 수요에 대응하기 위해 리테일, 퇴직연금 등의 펀딩 소스를 다변화하고, 부동산 실물/개발, 기업금융 등 운용사 본연의 업무에 맞는 다양한 블라인드 펀드를 결성하여 장기 안정적인 투자 기반 확대를 구축할 예정입니다. 또한, 정책형 뉴딜(인프라) 펀드와 국내외 그린에너지 펀드 등의 ESG 투자를 확대하여 지속가능 경영을 추진해 나갈 계획입니다. 한편, 2021년 5월에는 리츠사업인가를 신규로 획득하였습니다. 부동산펀드 운용경험을 바탕으로 한 리츠 상품 공급을 통해, 새로운 성장 동력으로서 초격차 성장(Quantum Jump)의 토대를 만들기 위해 노력할 계획입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

순이자이익
802
1,991
1,137

이자수익
946
2,189
1,201

예치금이자
569
1,491
731

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
267
564
454

기타
110
134
16

이자비용
144
198
64

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
144
198
64

순수수료이익
7,749
54,362
43,097

수수료수익
8,276
56,633
55,939

수수료비용
527
2,271
12,842

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
2,407
8,595
18,428

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
(101)
(455)
(2)

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
10,857
64,493
62,660

신용손실충당금전입액
20
(584)
862

순영업이익
10,837
65,077
61,798

일반관리비
4,984
28,148
24,959

기타영업손익
124
736
4,952

영업이익
5,977
37,665
41,791

영업외손익
105
469
194

법인세비용차감전순이익
6,082
38,134
41,985

법인세비용
1,584
9,979
11,034

연결당기순이익
4,498
28,155
30,951

지배주주지분당기순이익
4,498
28,155
30,951

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
차입부채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
19,907
-
7.70%
16,064
-
7.33%
12,965
-
7.19%

부채총계
19,907
-
7.70%
16,064
-
7.33%
12,965
-
7.19%

자본금
22,932
-
9.61%
22,800
-
11.23%
21,217
-
12.68%

기타자본
215,621
-
90.39%
180,178
-
88.77%
146,095
-
87.32%

자본총계
238,553
-
92.30%
202,978
-
92.67%
167,312
-
92.81%

부채및자본총계
258,460
-
100.00%
219,042
-
100.00%
180,276
-
100.00%

운용
현금및예치금
91,355
0.0~4.28%
35.35%
87,423
0.0~4.28%
39.91%
85,115
0.0~2.22%
47.21%

공정가치측정금융자산
95,116
-
36.80%
75,781
-
34.60%
59,570
-
33.04%

관계기업투자
17,707
-
6.85%
15,003
-
6.85%
12,026
-
6.67%

유무형자산
5,516
-
2.13%
5,373
-
2.45%
4,179
-
2.32%

기타자산
48,764
-
18.87%
35,462
-
16.19%
19,386
-
10.75%

자산총계
258,460
-
100.00%
219,042
-
100.00%
180,276
-
100.00%

(주) 상기 기준은 별도재무기준임
라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 자산운용업무

2. 투자자문업무 및 투자일임업무

3. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 일반사무관리업무

4. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자증권 판매업무

5. 국내외 경제, 경영, 자본시장 및 기업에 관한 조사연구업무

6. 제5호와 관련된 도서 및 자료 등의 출판업무

7. 콜거래 업무

8. 어음매입 업무

9. 부동산 임대업 및 판매업

10. 부동산투자회사법에 의한 자산관리회사의 업무

11. 상기 각호에 부수되는 일체의 업무

[신기술사업금융업]
(하나벤처스)
가. 영업개황
(주)하나벤처스는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었으며 신기술사업자, 벤처기업, 중소/중견기업 등에 대한 투자와 신기술사업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모전문투자회사의 결성 및 관리 등을 주된 사업으로 하고 있습니다. 2018년 12월 5일 금융감독원에 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로 등록하였고, 현재까지 8개의 프로젝트 펀드(600억원) 및 10개의 블라인드 펀드(7,810억원)를 누적적으로 결성하여 운용 중에 있습니다. 신생 벤처캐피탈의 핸디캡을 극복하고 新산업ㆍ기술ㆍ트렌드에 대한 인사이트와 검증된 투자 수익률을 보유한 업계 최고의 벤처투자 전문가들을 지속적으로 영입, 회사의 성장 기반을 구축하고 있으며, 우수 포트폴리오 발굴 및 투자('23년 1분기말 현재 150개사 / 4,259억원, 본계정 투자 포함) 성과를 시현한 바 있습니다. 또한, 글로벌 벤처캐피탈로의 도약을 위해 해외 유망 벤처기업에 대한 적극적인 투자기회 발굴 및 투자를 진행하고 있으며 글로벌 우수 벤처캐피탈과의 협업 등을 더욱 확대할 계획입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

순이자이익
94
146
233

이자수익
97
158
250

예치금이자
82
98
128

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
15
60
121

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
-
-
1

이자비용
3
12
17

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
3
12
17

순수수료이익
2,797
10,343
5,142

수수료수익
2,797
10,343
5,142

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
497
51
4,629

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
(3)
-
-

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
3,385
10,540
10,004

신용손실충당금전입액
-
-
-

순영업이익
3,385
10,540
10,004

일반관리비
1,372
5,997
5,375

기타영업손익
-
-
-

영업이익
2,013
4,543
4,629

영업외손익
(1,817)
(1,549)
2,871

법인세비용차감전순이익
196
2,994
7,500

법인세비용
(59)
673
2,042

연결당기순이익
255
2,321
5,458

지배주주지분당기순이익
255
2,321
5,458

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
차입부채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
3,284
-
2.93%
3,615
-
3.26%
2,660
-
2.56%

부채총계
3,284
-
2.93%
3,615
-
3.26%
2,660
-
2.56%

자본금
100,000
-
89.38%
100,000
-
90.25%
100,000
-
96.31%

기타자본
8,597
-
7.68%
7,185
-
6.48%
1,169
-
1.13%

자본총계
108,597
-
97.07%
107,185
-
96.74%
101,169
-
97.44%

부채및자본총계
111,880
-
100.00%
110,801
-
100.00%
103,829
-
100.00%

운용
현금 및 예치금
15,194
0.10~2.20%
13.58%
10,369
0.10~3.60%
9.36%
17,916
0.10~1.60%
17.26%

공정가치측정금융자산
17,045
-
15.23%
28,170
-
25.42%
53,030
-
51.07%

관계기업투자
74,558
-
66.64%
67,811
-
61.20%
29,880
-
28.78%

유무형자산
1,973
-
1.76%
2,145
-
1.94%
1,977
-
1.90%

기타자산
3,111
-
2.78%
2,305
-
2.08%
1,026
-
0.99%

자산총계
111,880
-
100.00%
110,801
-
100.00%
103,829
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 중소기업 등에 대한 경영컨설팅

2. 신기술사업자 등에 대한 투자

3. 신기술사업자 등에 대한 융자

4. 신기술사업자 등에 대한 경영 및 기술지도

5. 신기술사업투자조합 등 자금의 운용관리

6. 여신전문금융업법 제46조에 의한 여신전문금융회사의 업무

7. 액셀러레이터 업무 수행(초기창업자 등의 선발 및 투자, 전문 보육 등)

8. 기타 법령상 허용되는 업무

9. 위 각 호에 부수 또는 관련되는 업무

[NPL투자관리업]
(하나에프앤아이)
가. 영업개황

하나에프앤아이의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수 및 처분 업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다. 또한 기업구조조정(CR) 투자 부문의 경우 주로 당사가 기존에 투자하였던 NPL 채권의 차주 기업 중 회생가능성이 높은 기업에 한하여 기업재무안정 경영참여형 사모집합투자기구를 통해 기업구조조정(CR) 투자 및 정상화를 진행하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

순이자이익
7,383
61,157
70,451

이자수익
20,541
91,491
95,793

예치금이자
570
2,197
414

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
19,878
88,996
95,374

기타
93
298
5

이자비용
13,158
30,334
25,342

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
6,264
11,154
2,217

사채이자
6,867
19,153
23,106

기타
27
27
19

순수수료이익
(977)
(10,172)
(10,116)

수수료수익
133
482
925

수수료비용
1,110
10,654
11,041

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
7,209
11,255
757

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
(1)
-
-

순보험손익
-
-
-

보험 및 재보험 금융손익
-
-
-

총영업이익
13,614
62,240
61,092

신용손실충당금전입액
1,699
12,365
17,609

순영업이익
11,915
49,875
43,483

일반관리비
1,948
10,245
8,720

기타영업손익
-
-
1

영업이익
9,967
39,630
34,764

영업외손익
(7)
(144)
(82)

법인세비용차감전순이익
9,960
39,486
34,682

법인세비용
2,056
9,136
9,298

연결당기순이익
7,904
30,350
25,384

지배주주지분당기순이익
7,904
30,350
25,384

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
원화자금
원화차입금
578,417
5.87%
35.60%
330,583
4.53%
23.11%
245,000
2.37%
16.11%

원화사채
674,254
3.66%
41.50%
773,259
2.77%
54.06%
1,009,151
2.15%
66.36%

외화자금
외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
54,076
-
3.33%
27,597
-
1.93%
29,907
-
1.97%

자본총계
317,997
-
19.57%
298,860
-
20.90%
236,671
-
15.56%

조달 합계
1,624,744
-
100.00%
1,430,299
-
100.00%
1,520,729
-
100.00%

운용
현금및예치금
52,270
3.34%
3.22%
57,319
2.13%
4.01%
36,597
0.71%
2.41%

투자금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
265,758
-
16.36%
160,615
-
11.23%
65,104
-
4.28%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
1,960
-
0.12%
1,981
-
0.14%
2,157
-
0.14%

유동화채권 및 대출채권
유동화사채
1,230,348
-
75.73%
1,163,003
-
81.31%
1,365,471
-
89.79%

원화대출금
25,649
-
1.58%
8,846
-
0.62%
1,814
-
0.12%

외화대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

투자사채
22,957
-
1.41%
11,807
-
0.83%
657
-
0.04%

대손충당금
(48,828)
-
-3.01%
(42,126)
-
-2.95%
(29,281)
-
-1.93%

유형자산
2,683
-
0.17%
2,247
-
0.16%
1,660
-
0.11%

기타자산
71,947
-
4.42%
66,607
-
4.65%
76,550
-
5.04%

운용 합계
1,624,744
-
100.00%
1,430,299
-
100.00%
1,520,729
-
100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 기말 잔액을 단순평균한 값임.(주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자업무

6. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 기업재무안정 사모집합투자 기구에 대한 투자 및 업무집행 사원으로서의 업무

7. 부실채권 투자를 위한 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 사모집합투자기구에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무

8. 부실채권에 수반하는 부동산의 관리 및 수익사업을 위한 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 사모집합투자기구에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무

9. 부실채권 투자에 수반되어 발생하는 부동산 개발사업을 위한 프로젝트금융투자회사 등에 대한 투자 및 증권의 매입

10. 기타 제1호 내지 제9호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[손해보험업]
(하나손해보험)
가. 영업개황

자동차보험 전문 손해보험사로 출발한 하나손해보험은 일반보험 및 장기보험 영업인가를 연이어 획득하며 종합손해보험사로 성장해 왔습니다. 이후 2020년 5월 27일 하나금융지주 자회사로 편입되었으며, 2020년 6월 10일 하나손해보험으로 사명을 변경하였습니다. 당사는 현재 보종별 포트폴리오 조정을 통해 기존사업의 턴어라운드를 추진하고 있으며, 새롭고 다양한 생활밀착형 상품개발을 통해 보다 빠르고 편하게 손님 여러분의 '일상 생활'을 보호해 드리는 혁신적인 디지털 종합손해보험사로 거듭나고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

순이자이익
210
1,022
14,876

이자수익
7,841
25,101
15,429

예치금이자
320
973
201

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
60
235
276

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
3,261
9,633
5,644

상각후원가측정 유가증권이자
962
3,739
3,337

상각후원가측정 대출채권이자
3,018
9,497
5,384

기타
220
1,024
587

이자비용
7,631
24,079
553

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
7,631
24,079
553

순수수료이익
526
1,592
131

수수료수익
526
1,592
5,739

수수료비용
-
-
5,608

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
5,349
14,463
12,871

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
122
-
1,165

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
2,164

위험회피회계 파생상품 관련손익
(1,281)
(1,058)
(1,153)

외환거래손익
1,163
1,550
1,292

순보험손익
(6,520)
(62,180)
-

보험 및 재보험 금융손익
(561)
(8,541)
-

총영업이익
(992)
(53,152)
31,346

신용손실충당금전입액
(80)
298
289

순영업이익
(912)
(53,450)
31,057

일반관리비
7,764
18,371
120,546

기타영업손익
82
300
72,687

영업이익
(8,594)
(71,521)
(16,802)

영업외손익
584
(5,684)
41,139

법인세비용차감전순이익
(8,010)
(77,205)
24,337

법인세비용
1,713
(12,475)
7,519

연결당기순이익
(9,723)
(64,730)
16,818

지배주주지분당기순이익
(9,723)
(64,730)
16,818

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 2022년 연간 영업실적은 재작성함.

(주3) 2021년 연간 영업실적은 국제보험회계기준 IFRS17을 미적용한 금액임.

다. 자금조달 및 운용 현황
(1) 자금조달실적 하나손해보험은 자금시장에서 별도의 조달활동(차입, 당좌, 콜머니, RP거래 등)을 하고있지 않으나, 사업의 구조상 장기보험의 책임준비금 항목으로 보험료를 적립하고 있습니다. 이율은 보험업감독규정에 따라 적용하고 있으며, 각 보험구분별 평균잔액 및 부리이율의 구성은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율 (부리이율)
비중
평균잔액
이자율 (부리이율)
비중
평균잔액
이자율 (부리이율)
비중

일반보험
화재/해상
1,106
-
0.48%
1,258
-
0.56%
854
-
0.40%

자동차
211,761
-
91.68%
206,889
-
92.22%
198,518
-
92.91%

기타
18,099
-
7.84%
16,184
-
7.21%
14,302
-
6.69%

합 계
230,966
-
100.00%
224,331
-
100.00%
213,674
-
100.00%

장기보험
금리확정형
386,553
3.38%
54.24%
368,383
3.43%
53.83%
327,492
3.51%
54.25%

금리연동형
326,097
2.03%
45.76%
316,020
1.75%
46.17%
276,148
1.60%
45.75%

합 계
712,650
2.765
100.00%
684,403
2.66%
100.00%
603,640
2.64%
100.00%

(주1) 자료는 업무보고서 AI059(사업실적표)를 기준으로 작성되었습니다.(주2) 평균잔액은 책임준비금(원수기준) 으로 구성되며 일반보험은 미경과보험료적립금, 장기보험은 보험료적립금을 대상으로 합니다.(주3) 이자율은 보험료적립금의 부리이율을 기준으로 작성되고, 미경과보험료는 일할계산에 따라 별도의 부리이율이 산출되지 않습니다.

(2) 자금운용실적

하나손해보험은 K-IFRS 제1109호 '금융상품'을 기준으로 금융상품을 구분하고 있으며, 각 금융상품 분류기준에 따른 평균잔액과 가중평균이익률은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
2023년 1분기
2022년 연간
2021년 연간

평균잔액
이자율 (이익률)
비중
평균잔액
이자율 (이익률)
비중
평균잔액
이자율 (이익률)
비중

현금/예금
현금 및 현금성자산
40,065
0.78%
3.18%
51,981
1.84%
4.30%
35,397
0.41%
3.58%

유가증권
FVPL금융자산
367,744
1.47%
29.22%
384,697
3.93%
31.82%
368,924
3.56%
37.36%

FVOCI금융자산
450,389
0.85%
35.79%
332,195
2.76%
27.48%
309,434
2.62%
31.34%

AC금융자산
112,811
1.48%
8.96%
111,704
3.65%
9.24%
101,689
3.31%
10.30%

대출채권
AC금융자산_대출채권
287,177
1.13%
22.82%
224,617
5.16%
18.58%
129,471
5.62%
13.11%

유형자산
투자부동산
208
96.22%
0.02%
219
-1.02%
0.02%
41,322
45.76%
4.18%

기 타
-
-
-
103,593
5.89%
8.57%
1,231
0.21%
0.12%

합 계
1,258,394
1.17%
100.00%
1,209,006
3.16%
100.00%
987,467
5.16%
100.00%

(주1) 2023년도 K-IFRS 제1117호 '보험계약' 적용에 따라 기존 기타자산으로 분류 되었던 퇴직연금 특별계정은 다른 항목과 합산되어 표시되었습니다.

라. 상품 및 서비스 개요

구분
상품 종류
내용 및 특징
대표상품명

손해보험
자동차보험
자동차를 소유ㆍ사용ㆍ관리하는 동안에 발생한 사고를 보장합니다.
하나개인용자동차보험(TM), 하나개인용자동차보험(다이렉트),원데이자동차보험 등

일반보험
화재
주택/사업장/공장 등의 화재로 인한 재산손해를 보장합니다.
주택화재보험, 일반화재보험

해상, 항공
해상/항공/우주 사업으로 인해 발생하는 손해를 보장합니다.
적하보험, 선박보험, 우주보험

특종

건설/유통/생산물 제조 등 산업의 각종 공정에서 발생할 수 있는 다양한 손해를 보장합니다.

건설공사보험, 영업배상책임보험, 기관기계종합보험

장기손해보험
상해/질병
상해 또는 질병 진단/수술/입원, 일상생활배상책임 등 연만기(갱신형) 혹은 최대 100세까지 보장합니다.
무배당 하나 가득담은 암보험, 무배당 하나 가득담은 종합건강보험 등

운전자
운전중 발생가능한 사고로 인한 비용손해(변호사비용, 형사합의금, 벌금 등)을 보장합니다.
무배당 하나 가득담은 운전자보험 등

재물
화재로 인한 주택화재손해, 배상책임, 임시거주비, 주택복구비용 등 보장합니다.
무배당 하나 가득담은 화재보험 등

3. 파생상품거래 현황

<하나금융지주>

(연결기준)
(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구 분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
373,775,192
4,287,246
4,081,502
8,788,663
8,839,832

이자율파생상품
319,568,716
777,270
741,435
1,485,728
1,901,649

주식파생상품
11,823,147
295,425
44,551
169,956
377,412

신용파생상품
24,914,339
75,847
65,652
209,233
151,356

기타파생상품
15,004,809
89,566
115,395
93,751
255,238

합 계
745,086,203
5,525,354
5,048,535
10,747,331
11,525,487

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구 분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
4,827,757
53,888
1,996
10,230
456,480

현금흐름위험회피회계
802,474
18,683
10,572
13,757
9,679

해외사업장순투자위험회피회계
244,268
-
2,389
-
12,662

합 계
5,874,499
72,571
14,957
23,987
478,821

(별도기준)
당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수 있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회")가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다.

<주요종속회사>

(하나은행)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
341,488,029
3,973,041
3,720,523
7,660,867
7,705,776

이자율파생상품
174,952,145
375,779
226,284
732,553
763,251

주식파생상품
509,364
2,828
1,889
1,698
6,464

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
2,326
(16,656)
-

합 계
516,949,538
4,351,648
3,951,022
8,378,462
8,475,491

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
4,791,129
52,878
-
10,230
455,435

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

합 계
4,791,129
52,878
-
10,230
455,435

(하나증권)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
38,226,914
360,839
384,785
1,188,430
1,151,538

이자율파생상품
144,616,571
401,567
515,151
754,030
1,138,398

주식파생상품
11,425,658
294,709
44,773
170,525
373,215

신용파생상품
24,914,339
75,847
65,652
209,233
151,356

기타파생상품
15,004,810
90,735
113,150
110,407
255,238

합 계
234,188,292
1,223,697
1,123,511
2,432,625
3,069,745

(2) 신용파생상품 거래현황

( 기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구 분
신 용 매 도
신 용 매 입

해외물
국내물
계
해외물
국내물
계

Credit Default Swap
(6,009)
(21,672)
(27,682)
(1,752)
138,617
136,865

Credit Option
-
-
-
-
-
-

Total Return Swap
(4,924)
(71,166)
(76,090)
(618)
25,401
24,784

Credit Linked Notes
94,986
-
94,986
-
-
-

기 타
-
-
-
-
-
-

계
84,053
(92,839)
(8,786)
(2,370)
164,019
161,649

(주1) 해외물/국내물 : 거래상대방 소재국 역내/외 기준 분류(주2) 상기 내역은 K-IFRS 별도 기준임.

(3) 신용파생상품 상세명세

구분
CDS
TRS
CLN

상품수
247
42
1

(하나카드)(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
8,037
-
18
-
18

이자율파생상품
-
-
-
-
-

주식파생상품
-
-
-
-
-

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
-
-
-

합 계
8,037
-
18
-
18

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
-
-
-
-
-

현금흐름위험회피회계
1,093,695
18,255
12,513
13,757
10,338

합 계
1,093,695
18,255
12,513
13,757
10,338

(하나생명보험)(1) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
109,013
2
3,032
1,481
4,118

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

합 계
109,013
2
3,032
1,481
4,118

(하나손해보험)(1) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
31,329
-
822
-
628

현금흐름위험회피회계
8,779
428
5
-
196

합 계
40,108
428
827
-
824

(하나대체투자자산운용)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
4,233
-
112
-
94

이자율파생상품
-
-
-
-
-

주식파생상품
-
-
-
-
-

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
-
-
-

합 계
4,233
-
112
-
94

4. 영업설비

가. 지점 등 설치현황 (1) 국내 및 해외 지점 등 현황
(기준일 : 2023년 03월 31일)

구분
회사명
국내
해외
계

지주회사
하나금융지주
1
-
1

자회사(별도기준)
하나은행
594
24
618

하나증권
56
1
57

하나카드
9
-
9

하나캐피탈
12
1
13

하나생명보험
5
-
5

하나자산신탁
1
-
1

하나저축은행
4
-
4

하나금융티아이
3
-
3

하나펀드서비스
1
-
1

하나대체투자자산운용
1
-
1

핀크
1
-
1

하나벤처스
1
-
1

하나에프앤아이
2
-
2

하나손해보험
52
-
52

손자회사(별도기준)
하나은행(중국)유한공사
-
24
24

KEB하나은행뉴욕파이낸셜
-
2
2

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
-
1
1

캐나다KEB하나은행
-
7
7

PT Bank KEB Hana
-
41
41

독일KEB하나은행
-
2
2

브라질KEB하나은행
-
1
1

KEB하나글로벌재무유한공사
-
1
1

러시아KEB하나은행
-
1
1

멕시코KEB하나은행
-
1
1

지엘엔인터내셔널
1
-
1

하나지분투자관리(심천)유한공사
-
1
1

PT.SINARMAS HANA FINANCE
-
13
13

하나마이크로파이낸스
-
75
75

PT.NEXT Transformtech Indonesia
-
1
1

하나금융파인드
2
-
2

Hana Asset Management Asia
-
1
1

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
1
-
1

하나글로벌제1호위탁관리부동산투자회사
1
-
1

증손회사
KEB Hana Bank USA
-
3
3

합 계
748
201
949

(주1) 국내의 지점에는 본점을 1개의 지점으로 반영함(주2) 실질 영업기능이 없는 현지법인(Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 등) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외

(2) 주요 자회사의 지역별 지점등 설치현황
(기준일 : 2023년 03월 31일)

구분
지 점
출 장 소
사 무 소
영업소
지역별 합계

강원
8
-
3
1
12

경기
104
8
6
1
119

경남
13
3
2
-
18

경북
12
3
3
1
19

광주
14
-
1
1
16

대구
26
-
1
1
28

대전
39
8
1
1
49

부산
40
2
2
1
45

서울
269
20
5
7
301

세종
4
3
-
-
7

울산
10
4
1
1
16

인천
28
6
2
-
36

전남
9
1
2
1
13

전북
11
1
2
2
16

제주
3
-
1
1
5

충남
24
4
2
1
31

충북
9
-
1
-
10

해외
19
1
6
-
26

총합계
642
64
41
20
767

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영(주2) 실질 영업기능이 없는 현지법인(Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 등) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외(주3) 주요 자회사(하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명보험, 하나자산신탁, 하나저축은행, 하나금융티아이, 하나대체투자자산운용, 하나벤처스, 하나에프앤아이, 하나손해보험) 기준임. 은행 해외현지법인(손자회사) 지점 제외.

(3) 신규 지점등 설치계획

회사
향후 1년 이내 신규지점 등 설치계획

하나은행
향후 1년 이내 3개의 국내영업점 신설 계획이 있습니다. (※ 금융시장 여건 및 현지 인허가 사정에 따라 변동 가능)

하나증권
향후 1년 이내에 지점의 신설 등 당사 채널정책과 관련하여 구체적으로 정해진 사항은 아직 없습니다.그러나 시장여건 및 경영환경 변화에 따라 신설 또는 축소, 이전을 지속적으로 검토할 예정입니다.

하나생명
향후 1개 지점의 신설 계획이 있습니다.

하나손해보험
향후 1년 이내에 영업망 확장을 위하여 영업소(사업단) 7개를 신설할 계획이 있습니다.다만, 시장여건 및 경영환경 변화에 따라 추가 또는 축소 등을 지속적으로 검토할 예정입니다.

나. 영업설비 등 현황
당사의 주요 자회사의 영업설비 내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2023년 03월 31일)

(단위 : 백만원)

회사
구 분
토 지
건 물

하나금융지주
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
942
2,383

하나은행
본 점
144,271
175,656

지 점
1,183,825
671,867

기타
-
-

하나증권
본 점
-
-

지 점
14,062
4,701

기타
-
-

하나카드
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
163
1,316

하나캐피탈
본 점
118
38

지 점
-
-

기타
-
-

하나저축은행
본 점
44
509

지 점
-
-

기타
-
-

하나금융티아이
본 점
78,446
170,427

지 점
-
-

기타
16
86

다. 자동화기기 설치현황

(단위 : 대)

회사
구분
(기준일 : 2023년 03월 31일)

하나은행
CD
7

ATM
3,503

기타
607

합 계
4,117

※ ATM (Automated Teller Machine) : 통장정리겸용 현금 입출금기(고기능 무인자동화기기 포함)

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 자본적정성 현황(1) 하나금융그룹(연결기준)

(단위 : 백만원, %)

구 분
2023.03.31
2022.12.31
2021.12.31

자기자본(A)
39,303,546
37,634,706
35,475,657

위험가중자산(B)
256,654,908
240,112,745
217,767,994

BIS기준 자기자본비율(A/B)
15.31
15.67
16.29

(주) 2023년 3월말 현황은 잠정치임.
(2) 주요 자회사 등

(단위 : %)

회사명
구분
2023.03.31
2022.12.31
2021.12.31

하나은행
BIS기준 자기자본비율
18.14
16.63
17.24

하나증권
순자본비율
1,052.08
1,051.19
1,192.31

하나카드
조정자기자본비율
17.98
19.11
22.13

하나캐피탈
조정자기자본비율
12.65
12.97
13.90

하나생명보험(주2)
지급여력비율
-
186.3
200.39

하나자산신탁
영업용순자기자본비율
810.13
855.99
899.61

하나저축은행
BIS기준 자기자본비율
14.25
14.90
15.78

하나금융티아이
부채비율
128.61
130.84
357.10

하나대체투자자산운용
최소영업자본비율
2,878.69
2,221.97
2,426.07

하나벤처스
조정자기자본비율
116.70
109.45
102.11

하나에프앤아이
조정자기자본비율
16.53
24.70
17.79

하나손해보험(주3)
지급여력비율
166.36
217.18
204.26

(주1) 2023년 3월말 현황은 잠정치임.(주2) 2023년 3월말 기준 수치는 산출 전이므로, 추후 확정치로 정정공시할 예정입니다.(주3) 하나손해보험의 2023년 3월말 지급여력비율 기준수치는 최종산출치가 아니며, 추후 확정치로 정정공시 할 예정입니다. 지급여력비율의 산출기준은 전기말 및 전전기말은 RBC 방식으로 산출하였으며, 2023년 1분기는 K-ICS 방식으로 산출한 수치입니다. 지급여력제도는 2023년 1월부터 기존 RBC방식에서 K-ICS 방식으로 변경되었으며, RBC와 K-ICS의 산출방법의 중요한 차이는 신뢰수준의 변경(99%→99.5%), 자산/부채의 공정가치 평가 원칙 적용, 일반손해보험/신용/운용위험액을 제외한 리스크요인의 위험량 산출 시 충격시나리오방식 적용 등 입니다.

나. 유동성 현황
(1) 원화유동성 현황

(단위 : 백만원)

회사명
2023.03.31
2022.12.31
2021.12.31

원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율

하나금융지주
1,579,464
770,791
204.91%
836,169
65,951
1,267.86%
387,782
10,343
3,749.22%

하나은행
(주6)

하나증권
20,092,327
14,452,924
139.02%
16,744,560
9,201,596
181.97%
14,190,439
8,492,782
167.09%

하나카드
6,762,072
1,979,074
341.68%
6,593,944
1,918,848
343.64%
5,814,795
1,828,342
318.04%

하나캐피탈
1,433,941
1,358,660
105.54%
1,322,866
1,575,209
83.98%
1,172,471
817,615
143.40%

하나생명보험
1,639,563
196,159
835.83%
544,234
151,594
359.01%
363,168
106,021
342.54%

하나자산신탁

224,011
22,966
975.40%
317,451
10,821
2,933.56%
357,172
15,822
2,257.47%

하나저축은행
842,169
482,844
174.42%
776,809
487,315
159.41%
526,066
469,551
112.04%

하나금융티아이

115,904
126,945
91.30%
117,117
129,341
90.55%
60,374
269,538
22.40%

하나대체투자자산운용
123,572
5,922
2,086.70%
69,075
6,873
1,005.08%
76,968
2,252
3,417.30%

하나벤처스
18,354
423
4,339.00%
15,158
1,119
1,354.09%
36,926
986
3,743.40%

하나에프앤아이

419,795
416,669
100.75%
224,728
219,684
102.30%
306,320
305,901
100.14%

하나손해보험
391,560
43,272
904.88%
418,898
39,945
1,048.69%
233,890
31,583
740.56%

(주1) 하나금융지주, 하나증권 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1개월 이내의 자산부채임.(주2) 하나카드, 하나캐피탈, 하나자산신탁, 하나저축은행, 하나대체투자자산운용, 하나벤처스, 하나에프앤아이의 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임(주3) 하나금융티아이 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1년 이내의 자산부채임.(주4) 하나생명보험의 유동성자산은 잔존만기 3개월 이내의 자산임. 유동성부채는 3개월 평균지급보험금임.(주5) 하나손해보험 유동성현황은 업무보고서(AI135)를 기준으로 작성되었으며, 유동성자산은 잔존만기 3개월 이내의 자산, 유동성부채는 평균 3개월 지급보험금으로 구성되었음.(주6) 하나은행의 유동성커버리지비율은 2015년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음.

(단위 : 백만원)

회사명
2023.03.31
2022.12.31
2021.12.31

고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율

하나은행
77,099,797
73,210,496
105.31%
76,925,437
76,173,080
100.99%
61,872,237
69,595,884
88.90%

(2) 외화유동성 현황

(단위 : 백만원)

회사명
2023.03.31
2022.12.31
2021.12.31

외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율

하나은행
(주4)

하나증권
13,818,062
10,878,029
127.03%
12,261,079
9,140,202
134.14%
6,568,071
4,960,216
132.42%

하나카드
53,784
12,900
416.93%
51,723
17,697
292.27%
29,113
15,308
190.18%

하나생명보험
115,600
31,272
369.67%
39,589
44,194
89.58%
689
-
-

하나손해보험
25,035
24,721
101.27%
1,559
113
1,376.45%
1,680
961
174.82%

(주1) 상기 외화 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.(주2) 하나생명보험 유동성자산은 잔존만기 3개월 이내의 자산임. 유동성부채는 잔존만기 3개월 이내의 부채 및 3개월 평균지급보험금임.(단, 부채산정시 책임준비금 제외)(주3) 하나손해보험 외화유동성은 잔존만기 3개월 이내의 자산 및 부채와 관계법령에서 유동성자산 인정 범위에 포함된 자산으로 구성되어 있음.

(주4) 하나은행의 외화유동성커버리지비율은 2017년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 아래와 같음.

(단위 : 천미불)

회사명
2023.03.31
2022.12.31
2021.12.31

외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성커버리지비율
외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성커버리지비율
외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성커버리지비율

하나은행
8,546,511
5,873,086
145.52%
7,743,747
5,558,901
139.30%
6,954,270
6,149,446
113.09%

다. 건전성 현황 (1) 하나금융그룹(연결기준)

(단위 : 십억원, %)

구 분
2023년 3월말
2022년말
2021년말

총여신
370,667
370,813
341,191

고정이하여신
1,444
1,233
1,082

고정이하여신비율
0.39
0.33
0.32

무수익여신
1,373
1,166
1,036

무수익여신비율
0.37
0.31
0.30

대손충당금적립률(A/B)
183.2
200.8
174.7

대손충당금잔액(A)
2,646
2,475
1,890

고정이하여신(B)
1,444
1,233
1,082

(주1) 금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.(주2) 2023년 3월말 자료는 잠정치임.
(2) 지주회사 및 주요 자회사 등

(단위 : %)

회사명
2023.03.31
2022.12.31
2021.12.31

고정이하여신비율
무수익여신비율
대손충당금적립비율
고정이하여신비율
무수익여신비율
대손충당금적립비율
고정이하여신비율
무수익여신비율
대손충당금적립비율

하나금융지주
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나은행
0.21
0.21
230.36
0.21
0.21
227.32
0.26
0.25
163.94

하나증권
1.97
-
1.73
0.67
-
2.60
0.51
-
0.63

하나카드
0.80
0.80
104.96
0.67
0.67
104.43
0.70
0.70
100.01

하나캐피탈
0.88
0.50
106.08
0.70
0.35
113.36
0.50
0.32
126.94

하나생명보험
2.72
-
1.37
2.40
-
0.20
-
-
0.19

하나자산신탁
35.27
-
19.43
6.66
-
86.13
14.65
-
39.56

하나저축은행
4.43
4.43
3.40
3.20
3.20
3.04
1.69
1.69
2.35

하나금융티아이
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나대체투자자산운용

-
-
0.76
-
-
0.74
-
-
5.50

하나벤처스
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나에프앤아이
-
-
3.18
-
-
4.83
-
-
2.65

하나손해보험
-
-
0.24
0.14
-
0.06
0.13
-
0.07

(주1) 하나금융지주의 상기 비율은 별도기준임.(주2) 하나은행의 상기 비율은 별도기준이며, 대손충당금적립비율=무수익여신산정대상기준 제충당금총계(A)/고정이하 여신(B)(주3) 하나증권의 상기 비율은 연결기준이며, 대손충당금적립비율=대손충당금(A)/건전성총자산(B)(주4) 하나카드의 대손충당금적립비율=대손충당금 실적립액(A)/대손충당금 요적립액(B) (금감원 제출 업무보고서 기준)(주5) 하나캐피탈의 대손충당금적립비율=대손충당금(A)/고정이하여신(B)(주6) 하나생명보험 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/대출채권, 미수금(단, 재보험미수금은 재보험미지급금과 상계후 금액), 미수수익 전체금액(B)(주7) 하나자산신탁의 대손충당금적립비율=고정이하대손충당금(A)/고정이하자산금액(B)(주8) 하나저축은행의 무수익여신비율은 자산건전성 분류상 고정이하에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/건전성 총자산(B)

(주9) 하나대체투자자산운용의 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/자산건전성분류대상자산총계(B)(주10) 하나에프앤아이의 상기비율은 연결기준이며, 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/건전성 분류대상 총자산(B)(주11) 하나손해보험의 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율=대손충당금잔액(A)/(건전성총자산-유가증권)(B)(주12) 2023년 3월말 현황은 잠정치임.

라. 금융업 전반의 현황
(1) 국내외 경제

2023년 1/4분기 국내 경제는 서비스업 중심의 내수 개선에도 불구하고 수출과 제조업 위축으로 경기 부진이 지속되었습니다. 재화 소비는 자동차 구입(전기차 보조금) 등에 힘입어 부진이 완화된 한편, 서비스업은 방역조치 완화에 따른 대면활동 확대 속 해외 관광객의 유입으로 회복세를 이어갔습니다. 반면, 수출(22.4Q -10.0%→23.1Q -12.6%)은 대외수요 위축과 단가 하락 등으로 감소세를 이어갔습니다. 특히, 對中 수출(22.4Q -22.9%→23.1Q -29.8%) 감소폭이 확대되었으며, 반도체 등 주요 품목의 단가 하락도 수출에 부정적으로 작용하였습니다. 수출 위축 속에 반도체 생산 감소, 재고율 증가 등으로 제조업 경기 역시 부진한 흐름을 나타냈습니다. 한편, 소비자 물가상승률(22.4Q +5.3%→23.1Q +4.7%)은 국제유가 하락이 반영되며 상승세가 둔화되었으나, 개인 서비스 물가 상승세 지속, 공공요금 인상 등으로 고물가 흐름이 이어졌습니다.

2023년 1/4분기 글로벌 경제의 경우 침체 우려는 완화되었으나 고물가
ㆍ
고금리의 부정적 효과로 성장 모멘텀이 약화되었습니다. 특히, 미국과 유럽 경제는 3월 급격한 긴축정책에 의한 은행부문 불안으로 경기의 하방리스크가 증대되었습니다. 미국 경제는 고금리 영향으로 부동산 경기가 둔화된 가운데 소비와 생산의 회복세가 제한되었습니다. 유럽 경제는 에너지를 중심으로 소비자 물가의 오름폭이 축소되었으나 근원물가 상승세가 이어지는 가운데 생산과 소비는 위축되었습니다. 일본 경제는 경제활동 재개에 힘입어 소매판매가 개선되었으나, 글로벌 수요 감소 등에 따른 수출 둔화와 생산 위축으로 부진한 흐름을 이어갔습니다. 중국 경제는 리오프닝으로 경제활동이 정상화되며 소비와 생산이 반등하였으나, 부동산 경기 침체와 수출 부진으로 전반적인 회복세는 제한적인 수준에 머물렀습니다.

2023년 2/4분기 국내 경제는 주요국 경기 둔화에 의한 수출 여건 악화와 그동안의 금리 인상의 영향 등으로 부진한 흐름을 이어갈 전망입니다. 소비는 소비심리 개선(22.4Q 88.6→23.1Q 91.0)과 정부의 소비
ㆍ
관광 활성화 정책에도 불구하고 고용 둔화, 이자부담 확대, 자산가격 하락 등이 부정적으로 작용할 것으로 판단됩니다. 아울러 고금리에 의한 자본조달 비용 증가, 반도체
ㆍ
부동산 경기 위축 등은 기업 투자에 부담으로 작용할 전망입니다. 중국의 소비 중심의 회복(對中 수출 중 소비재 비중 4.7%)과 반도체 경기 부진으로 수출 약화가 지속될 가능성에도 유의할 필요가 있습니다. 한편, 경기 부진과 기저효과 등을 감안할 때 소비자 물가상승률은 둔화되겠으나, 서비스 물가의 하방경직성 등으로 둔화 속도는 완만할 전망입니다. 특히, 누적된 비용인상 압력과 OPEC+ 추가 감산(하루 116만 배럴 추가 감산)에 따른 국제유가 상승압력이 인플레이션에 불안요인으로 작용할 가능성에 유의할 필요가 있습니다.

2023년 2/4분기 글로벌 경제는 누적된 고물가
ㆍ
고금리의 파급 효과가 본격화되며 부진한 흐름을 이어갈 것으로 판단하고 있습니다. 선진국은 고물가에 따른 실질소득 감소 등으로 낮은 성장세에 머무는 한편, 급격한 통화긴축에 따른 유동성 축소, 금융불안 재점화 가능성 등은 성장의 하방압력으로 작용할 전망입니다. 미국은 고용 둔화 속에 향후 경기판단을 나타내는 지표의 둔화(ISM 제조업지수: 22.12월 48.4→23.3월 46.3) 등을 감안할 때 성장세가 약화될 것으로 예상됩니다. 유로존은 누적된 긴축적 통화정책의 영향, 재정 취약성 누증 등에 따른 주변국의 분절화 가능성 등이 경기 하방 압력으로 작용할 전망입니다. 일본 경제는 해외 관광객 증가 등에 힘입어 내수를 중심으로 완만한 회복세를 이어갈 전망이나, 세계경제 둔화와 BOJ 통화정책 향방의 불확실성 등 하방 위험 요인에도 주목할 필요가 있습니다. 한편, 중국 경제는 정부의 경기부양책(인프라 투자 확대)에 힘입어 내수 중심의 경기 회복세가 이어질 것으로 예상되지만, 부동산 경기 부진과 미·중 갈등 등에 따른 불확실성에 유의할 필요가 있습니다.

(2) 금융시장
2023년 1/4분기 국내 증시는 주요국 인플레이션 둔화에 따른 중앙은행들의 긴축 스탠스 완화, 중국 경제활동 정상화, 국내 IT 업황 저점 통과 기대감 등이 작용하며 상승했습니다. 코스피는 분기 초 2,225pt 수준에서 시작해 1월 말 2,425pt를 기록하며 상승 흐름을 보이다, 2월 중 미국 주요 경제지표 호조로 인한 연준의 긴축 재가속 우려 등이 불거지며 하방압력이 부각되었습니다. 이와 더불어 3월 실리콘밸리은행의 파산을 시작으로 금융권 불안이 확산되며 재차 투자심리가 악화되었으나, 당국의 신속한 안정조치와 비둘기파적 FOMC 등에 힘입어 증시는 상승 전환했습니다. 국내의 경우 수출 부진 및 무역수지 적자 흐름이 이어졌음에도 불구, 대내외 통화정책 불확실성 완화 및 중국의 경기 회복, 반도체
ㆍ
이차전지 등 국내 주요 업종에 대한 개선 기대감 등이 작용하며 분기말 코스피는 2,477pt로 상승 마감했습니다.

2023년 1/4분기 국고채 금리는 미국 고용 서프라이즈
ㆍ
소매판매 호조 등 주요 경제지표 반등세로 인한 연준의 추가 긴축 우려가 부각되며 상승하다, 이후 실리콘밸리은행의 파산 및 크레딧스위스 위기가 불거지면서 미국
ㆍ
유럽의 은행권 불안이 확산됨에 따라 연준의 긴축 스탠스 완화 가능성 및 안전자산 선호에 의한 국채 매수세 유입 등에 의해 큰 폭 하락했습니다. 분기 중 미 연준은 금리 인상 폭을 25bp로 축소해 긴축 속도를 조절했으며, 3월 FOMC에서는 금융안정 리스크에 대한 경계로 추가 긴축 의지가 약화되었음을 시사했습니다. 또한 경제 전망을 통해 2023년 미국 경제 성장률 전망치를 하향 조정하며 경기에 대한 부정적 전망을 내비쳤습니다. 국내 금통위는 기준금리 3.50% 도달 후 2월부터 금리 동결 기조로 전환한 가운데 글로벌 금융 불안에 따른 신용위축, 중국 경기의 더딘 회복세, 수출 부진 지속 등으로 국내 경기에 대한 부정적 전망이 강화됨에 따라, 채권시장 내 조기 금리 인하 기대감이 반영되면서 분기말 국고채 금리는 3년 3.27%, 10년 3.34%로 마감했습니다.
2023년 1/4분기 원/달러 환율은 분기 초 물가 둔화와 통화긴축 속도 조절 기대 등으로 달러화가 약세를 나타내는 가운데 중국 리오프닝 기대 등에 따른 위안화 강세 등에 동조되며 1,210원대까지 하락하였습니다. 그러나 이후 예상을 상회하는 미국의 물가지표와 경제지표 호조 등으로 통화긴축 장기화 우려가 확대되면서 달러화가 강세를 나타내자 원/달러 환율은 반등하며 1,330원에 육박하는 등 높은 변동성을 보였습니다. 3월 중에는 은행권 불안과 경제지표 부진에 따른 연준의 긴축 종료 기대가 높아지면서 달러화가 약세흐름을 보였음에도 불구 무역수지 적자 지속(13개월 연속 적자), 외국인 주식 매도(3월 중 1.1조원 순매도) 등으로 수급여건이 악화된 가운데 예상보다 부진한 중국의 경제재개 효과 등으로 1,300원을 상회하는 흐름을 보였습니다.

2023년 2/4분기 국내 증시는 주요국 중앙은행들의 기준금리 인상 종료에 따른 통화정책 리스크 완화, 중국의 경기 정상화 흐름, 국내 수출 및 반도체 업황 회복 가능성 등에 주목하며 투자심리가 점진적으로 개선될 것으로 예상됩니다. 다만, 고강도 긴축 영향으로 인한 글로벌 경기 경착륙 우려 및 미국 상업용 부동산 등 은행권의 자산 부실화 위험 등이 부담으로 작용할 전망입니다. 한편, 국내 근원물가의 더딘 하락세 등으로 물가 경계감이 잔존할 것으로 예상되며, 주요 산유국들의 추가 감산 가능성과 중국 리오프닝에 따른 원유 수요 회복이 국제유가의 불확실성을 높일 수 있음에 유의해야 할 필요가 있습니다. 이로 인해 중앙은행의 고금리 기조가 시장 예상보다 장기화될 가능성이 존재함에 따라 경기 및 기업 활동에 미치는 부정적 영향이 추가 확대될 위험에도 주목해야할 것으로 판단됩니다.

2023년 2/4분기 시장금리는 국내외 물가상승률의 둔화 흐름이 확인되고 주요국 중앙은행의 금리 인상 사이클이 일단락되면서 금리 하방압력이 지속될 것으로 예상됩니다. 국내 소비자물가는 전년대비 하락한 유가의 기저효과에 힘입어 상승률 둔화가 이어질 것으로 판단되나, 서비스 물가를 비롯한 기조적 물가상승세 지속과 공공요금 인상 압력 등을 감안할 때 둔화 속도는 완만할 전망입니다. 또한 주요 산유국들의 감산을 통한 유가 지지 의지가 확인된 가운데 중국 경기 정상화에 따른 원유 수요 회복 가능성 등을 고려할 때, 국제유가 불확실성에 대한 경계감이 이어질 것으로 예상됩니다. 국내 통화정책은 더딘 근원물가 둔화 추세 등 여전히 잔존해있는 물가 위험을 감안 시 금리 인하로의 조기 정책전환 가능성은 낮을 것으로 판단되며, 경기 및 금융 리스크에 유의하면서 기준금리는 3.50%에서 동결 기조를 유지할 전망입니다. 국내 금리는 주요국의 금리 인상 일단락 및 경기
ㆍ
물가 둔화 흐름을 반영해 하방압력이 유효할 전망이나, 현재 채권시장 내 한은의 연내 기준금리 조기 인하 가능성이 강하게 반영되어 있음에 따라 동결 기조 장기화 가능성 부각 시 단기적인 변동성 확대에 유의해야할 것으로 판단됩니다.
2023년 2/4분기 중 원/달러 환율은 연준의 금리인상 마무리 단계 기대감 등으로 달러화 약세가 이어지면서 점차 안정될 전망입니다. 달러화는 5월 FOMC 회의 종료 이후 긴축정책의 불확실성이 완화되면서 약세 압력이 점차 높아질 것으로 예상됩니다. 금리인상 마무리 단계에 접어든 연준과 달리 ECB의 금리인상 기조와 BOJ의 정책전환 기대 등도 달러화 약세 압력으로 작용하며 원/달러 환율의 하락요인이 될 것으로 보입니다. 다만, 대외적으로는 경기침체 우려에 따른 안전자산 선호 심리와 OPEC+발 유가상승 압력 증대에 따른 인플레이션 불안 등이 부상할 경우 재차 달러 강세 압력을 높여 원/달러 환율의 상승요인이 될 것으로 보입니다. 아울러 대내적으로는 2/4분기 중에도 대외수요 부진과 반도체 업황 위축 등으로 수출부진과 무역적자가 지속될 것으로 예상되는 가운데 미
ㆍ
중간 지정학적 리스크 재부각 등으로 위안화 회복이 더딘 점도 원화에 부담으로 작용할 가능성이 있습니다.

(3) 금융산업

2023년 1/4분기 금융업은 고금리의 영향으로 성장성과 수익성 모두 정체된 가운데 업종별로는 일부 차별화된 양상이었습니다. 은행업은 가계대출보다는 기업대출 중심으로 대출이 증가한 가운데, 저원가성 예금 감소 등 조달비용 증가로 수익성이 둔화되었습니다. 증권업은 증시가 반등하고 1월 이후 시장금리가 소폭 하락하면서 업황이 소폭 개선되었습니다. 카드업은 명목소비 증가로 신용판매가 견조하게 증가하였으나 높은 조달금리의 여파로 수익성 개선은 제한적입니다. 보험업에서는 생명보험은 상품 판매 확대로 수익성이 소폭 개선되었으며, 손해보험은 손해율 유지로 안정적인 수익성을 기록했습니다.

2023년 2/4분기 금융업은 기준금리가 동결된 가운데 고금리 환경 지속으로 성장성과 수익성 모두 정체될 것으로 예상됩니다. 은행업은 가계보다는 기업 중심으로 대출증가가 이루어질 것으로 보이며, 저원가성 예금 이탈 등 조달비용 증가로 수익성은 둔화될 것으로 예상됩니다. 증권업은 증시 주변환경이 추가 개선될 여지는 있으나 경기침체 우려 등으로 업황 회복은 제한적일 것으로 보입니다. 카드업은 엔데믹에 따른 결제 수요 증가 등으로 카드 사용 증가가 예상되나 높은 조달비용이 유지되면서 수익성 개선은 더딜 것으로 예상됩니다. 보험업에서는 생명보험은 수익성 개선은 제한적이겠으나, 손해보험은 양호한 업황을 이어갈 것으로 예상됩니다.

2023년 1/4분기 은행업은 자금조달 비용 증가와 자산성장 정체로 이자이익은 전년 동기수준에 머문 반면 반면 대손비용이 증가하면서 수익성은 부진하였습니다. 대출은 가계대출을 중심으로 부진한 양상이 지속되고 있습니다. 가계대출은 높은 금리로 수요가 감소하고, 특히 전세대출과 신용대출 감소가 지속되었습니다. 기업대출은 회사채 시장 개선에 따른 대기업의 대출 수요 감소에도 불구하고 중소기업의 견조한 대출 수요가 유지됨에 따라 증가세가 이어졌습니다. 한편 순이자마진은 자금조달경쟁으로 인한 조달비용 증가로 전기 대비 소폭 하락하였습니다. 대손비용은 가계신용대출과 개인사업자를 중심으로 신규연체가 증가하고, 선제적인 충당금 적립으로 전년 동기 대비 소폭 증가하였습니다.

2023년 2/4분기 은행업은 1분기와 유사한 양상을 보일 전망입니다. 높은 금리 수준과 부동산 경기 위축으로 가계대출이 부진을 이어가나 기업대출은 중소기업의 운전자금 수요 지속 등으로 인해 성장세를 지속할 것으로 보입니다. 또한 저원가성 예금 조달 감소에 따른 조달비용 상승과 은행의 상생금융 실행 등에 따른 대출금리 상승폭 제한 등으로 순이자마진 개선이 제한되고, 취약차주 부실에 대비한 충당금적립 등으로 수익성은 정체될 것으로 보입니다.

2023년 1/4분기 카드업은 코로나 이후 일상회복과 물가상승에 따른 명목소비 증가로 신용판매 부문이 견조한 성장세를 유지하였습니다. 그러나 고금리 여파로 카드론이 위축되고, 조달비용과 대손비용이 증가하면서 수익성은 전년 동기 대비 악화 되었습니다.

2023년 2/4분기 카드업은 러우전쟁, 유가상승 등 대외 불확실성 지속 등으로 고물가가 지속되는 가운데 여행 등 엔데믹에 따른 결제 수요 증가로 신용판매 증가가 이어질 것으로 예상됩니다. 연초 대비 시중금리 하락으로 조달비용 부담은 다소 감소하였으나 대손비용 압력이 지속되면서 수익성 개선은 제한적일 것으로 보입니다.

2023년 1/4분기 증권업은 증시가 반등하는 가운데 일평균거래대금이 지난해 4분기 13조원에서 1분기 17조원 수준으로 회복하며 브로커리지 실적이 개선되었습니다. 1월 시장금리가 하락함에 따라 채권운용손익이 큰 폭 개선되었고, 연초부터 회사채 발행액이 회복되며 전통IB부문 수수료 또한 우려보다 양호한 실적을 달성했습니다.

2023년 2/4분기 증권업은 전년대비 부진한 흐름이 지속되어 단기적으로 실적 개선은 제한적일 것으로 예상됩니다. 투자자예탁금이 지난해 4분기말 46조원에서 1분기말 51조원으로 증가하였으나, 유동성이 확대되는 시기가 아닌 점을 고려했을때 일부 업종의 거래 증가가 시장 전체로 확대되기는 어려울 전망입니다. 또한 부동산금융 위축에 따라 핵심 수익원인 IB부문 실적 회복이 지연되고 트레이딩 관련 수익 또한 1분기 대비 축소될 것으로 예상됩니다.

2023년 1/4분기 생명보험업은 대규모 저축성보험 만기도래에 대응한 저축성보험 신계약 판매 확대, CSM 확보 차원의 단기납 종신보험 판매 강화 등에 힘입어 수입보험료 증가세가 소폭 개선되었습니다. 손해보험의 경우 자동차 부문이 2년 연속 흑자를 기록한 가운데 엔데믹에 따른 이동량 증가, 정비수가 인상 등에도 손해율이 적정 수준을 유지하면서 양호한 수익성을 보이고 있습니다.

2023년 2/4분기 보험업은 IFRS17가 도입된 가운데 GA 채널 판매 비중 확대, 포트폴리오 전환 지속 등으로 경쟁이 심화될 것으로 보입니다. 생명보험의 경우 증시 불안정에 따른 변액 보험 회복 지연, 저축성보험 만기도래 등으로 수입보험료 증가세의 확연한 개선은 당분간 어려울 것으로 보입니다. 한편 콜옵션 및 저축성보험의 만기도래 등으로 유동성 우려가 지속되겠습니다. 손해보험의 경우 자동차보험은 보험료 추가 인하가 예상되는 가운데 CM 채널을 기반으로 원수보험료 증가세를 이어갈것으로 보입니다. 한편 CSM을 고려한 장기인보험 확대 전략도 지속될 전망입니다.

마. 사업부문별 산업의 현황
[은행업]
1) 산업의 특성 은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(information asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 은행업은 지점 설치ㆍ운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다.
2) 산업의 성장성과 수익성
2023년 1분기 원화대출은 기업 자금수요 증가로 기업대출이 증가한 반면, 가계대출은 감소세를 지속하면서 전반적으로 성장이 둔화되었습니다. 기업대출은 대내외 경기 둔화 우려로 기업들의 유동성 확보 수요가 증가하면서 대기업과 중소기업 모두 증가세가 유지되고 있습니다. 회사채 시장 위축과 기업의 자금수요가 지속되면서 대기업대출이 기업대출 성장을 견인하고 있으나 중소기업대출은 코로나19 금융지원 축소로 대출 증가폭은 완화되는 흐름을 보이고 있습니다. 가계대출은 부동산 시장침체, 높은 대출금리와 대출규제 영향으로 지난 분기에 이어 감소세를 지속하고 있으나 특례보금자리론 실행으로 감소폭은 축소되었습니다. 그간 은행 주택대출의 증가세를 이끌었던 전세자금대출이 전세보증금 하락에 따른 전세대출 상환 증가와 월세 선호 현상으로 인해 감소세로 전환되었습니다. 신용대출은 높은 대출금리와 DSR 규제로 감소세가 지속되고 있습니다. 은행 수익성은 이익 정체와 대손비용 증가로 소폭 하락하였습니다. 이자이익은 자금조달비용 증가와 대출자산 성장 정체로 전년 동기 수준을 유지할 것으로 보입니다. 대손비용은 가계신용대출과 개인사업자대출을 중심으로 신규연체가 증가하고, 부실 가능성에 대비한 선제적인 충당금 적립으로 소폭 증가하였습니다.

3) 경기변동의 특성, 계절성 은행업은 기본적으로 경기상승기에 자산이 크게 증가하고 경기하락기에 자산 증가율이 둔화되는 경향이 있습니다. 개인 및 기업 여신을 취급하기 때문에 급격한 경기변동으로 인해 부실채권이 증가할 수 있어 경기에 다소 민감한 편입니다. 산업적 관점에서 계절성은 뚜렷하게 나타나지 않으나 분기말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다.4) 경쟁환경의 변화 국내 은행산업의 경쟁 강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 저성장이 지속되고 있는 경영 환경 속에서 은행들은 여신 시장에서 수익성 방어와 건전성 관리 강화 전략을 추진하고 있으며, 이에 따라 제한된 시장에서의 가격 경쟁이 예상됩니다.특히 5월부터는 대환대출 인프라가 신용대출에 도입되고, 12월에는 주택담보대출에도 적용되면서, 대출 시장 경쟁은 심화될 것으로 보입니다. 은행 수신 시장에서는 23년 6월 온라인예금상품 중개서비스가 본격 개시되면서 예금 유치를 위한 차별화 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다.

한편 새로운 사업자와의 경쟁도 심화되고 있습니다. 인터넷전문은행은 IPO와 유상증자 등을 통해 확보한 자본 여력을 기반으로 중금리 시장을 확대, 주택담보대출과 개인사업자 시장 진출 등 전통 은행들의 사업 영역에 진입하고 있습니다. 또한 본인신용정보관리업(마이데이터), 종합지급결제업 등에서 경쟁력 있는 사업자들의 등장은 전통 은행들의 판매 채널을 약화시켜 고객 유지 및 신규 고객 유치에 위협 요인으로 작용할 수 있습니다.

이에 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것이나 증권업과 보험업 등 타업권에서도 이에 많은 관심을 가지고 있기 때문에 경쟁이 불가피합니다.

5) 규제환경의 변화

은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은 건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의 제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구하고 있으며, 이와는 별도로 최근에는 본인신용정보관리업 도입 등 데이터 활용을 위한 정책, 금융회사의 핀테크 기업 투자 활성화 등을 적극 추진하고 있습니다. 최근에는 은행권 전반의 혁신을 위해 은행권 경영ㆍ영업관행
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제도개선 TF가 출범하여 경쟁 촉진과 구조개선을 위한 다양한 방안들이 논의ㆍ되고 있습니다. 현재까지 TF논의를 통해 확정된 대환대출플랫폼 및 온라인예금중개서비스 대상 확대, 예대금리차 공시제도 개선 등이 확정된 가운데, 은행간 경쟁을 심화시킬 것으로 보입니다. 또한 은행의 공공적 역할 강화에 따른 대출금리 인하와 채무재조정 프로그램 시행 등도 수익성 및 건전성에 영향을 미칠 것으로 보입니다.

※ 은행법 및 관련규정, 외국환거래법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망법 및 관련 규정 등

6) 회사의 경쟁우위 요소 및 강점 하나은행은 2015년 9월 구.하나은행과 구.외환은행이 통합되면서 설립되었습니다. 하나은행은 기보유한 역량을 기반으로 자산관리, 외국환업무, 해외 네트워크 분야에서 경쟁력을 보유하고 있으며, 다양한 상품과 서비스를 통해 차별화된 고객맞춤형 종합자산관리서비스를 제공하고 있습니다. 아울러 앞서가는 PB서비스를 제공할 수 있도록 자산관리 전문직원의 영업점 배치, PB자산관리시스템 전 영업점 확대도입 등 자산관리 서비스를 강화하고 있습니다. 하나은행은 자산관리 노하우와 명성을 바탕으로 지난해 말 글로벌 PB어워드(더뱅커誌&PWM)에서 통산 9번째 '대한민국 최우수 PB은행' 수상, 2023년 유로머니誌 '대한민국 최우수PB은행' 총16회 수상 등 PB부문 전문성을 국제적으로 인정받고 있습니다.

하나은행은 외국환과 무역금융 분야에도 차별화된 경쟁력을 보유하고 있습니다. 구.외환은행이 1967년 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환 거래와 무역금융의 지원업무를 영위해왔으며, 일반은행으로 전환된 이후 기업금융 부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융분야에서 독보적인 은행으로 자리매김해왔기 때문입니다. 하나은행은 글로벌파이낸스誌로부터 22회 연속 '대한민국 최우수 외국환 은행', 통산 22회 '대한민국 최우수 무역금융 은행', 통산 7회 '대한민국 최우수 은행'으로 선정되었습니다.

또한, 하나은행은 스마트 금융, 핀테크 활성화 등 새로운 금융환경의 변화에도 신속하게 대응하고 있습니다. 2009년 12월 국내 최초로 스마트폰 뱅킹 서비스를 제공하였으며, 2014년 은행권 최초로 태블릿 기반의 방문 영업시스템인 Tablet Branch 서비스를 제공, 2018년에는 종이 없는 하나스마트 창구 전면 시행 등 스마트 금융 선도은행으로서 앞장서고 있습니다. 2017년 7월에 AI기반의 로보어드바이저 상품인 '하이로보(HAI Robo)'를 선보였으며, 이후 출시 6개월만에 4,000억원 규모의 관리자산을 보유하는 등 디지털 솔루션 부분에 자산관리 노하우를 적극 적용하고 있습니다. 또한 2020년 8월 은행권 최초 얼굴 인증 서비스를 도입한 모바일뱅킹 앱 뉴 하나원큐 출시로 고객 편의성을 높였으며, 출시 8개월만에 2조7천억원을 달성한 비대면 신용대출 '하나원큐신용대출'을 시작으로, 2023년 4월 대출 관련 프로세스를 고객이 관리할 수 있는 '대출똑똑케어'서비스를 시행하는 등 다양한 비대면 대출상품, 일달러외화적금, 환전지갑 등 디지털 금융서비스 확장을 이어나가고 있습니다.

하나은행은 포화상태에 직면한 국내 금융산업의 돌파구를 찾기 위하여 적극적인 해외진출에도 앞장서고 있습니다. 하나금융그룹은 2022년말 기준 25개 지역에 진출하여 국내 금융그룹 중 가장 많은 글로벌 지점망을 갖추고 있습니다. 특히, 2025년 하나금융그룹의 글로벌 이익 비중 40% 목표에 발맞춰 글로벌 영업강화를 적극 추진하고 있습니다. 하나은행은 중국과 인도네시아(현지법인)에서 철저한 현지화 전략을 추구하고 있습니다. 중국 현지법인인 하나은행 중국유한공사는 현재 베이징, 상하이, 광저우, 동북3성 등을 주요 전략적 요충지로 운영하고 있습니다. 인도네시아 현지법인도 2014년 상반기에 舊하나은행과 舊한국외환은행의 인도네시아 현지법인 합병이완료되어, 2018년 7월에는 현지 금융전문지 인베스터가 뽑은 '2018년 최우수 은행' 1위로 선정되는 성과를 보이고 있습니다. 또한 2021년에는 인도네시아에서 디지털뱅킹 플랫폼인 '라인뱅크'를 출시하였으며, 런칭 1년만에 "쉽고, 편하고, 빠른" 서비스를 무기로 대중 인지도 안착하였으며 메이저 디지털 뱅크로 자리매김하고 있습니다. 출시하여 디지털글로벌 금융분야도 선도하고 있습니다.

한편 하나은행이 철저한 고객우선의 정신으로 새로운 변화에 능동적으로 대응하고 나아가 적극적으로 해외진출에 앞장설 수 있는 요인은 리스크 관리 역량에 기인한 것입니다. 이러한 지속적인 리스크 관리 노력으로 하나은행은 양호한 자산건전성을 유지하고 있습니다.

[금융투자업]
금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에 관한 법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다. 금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화 등 다양한 외부환경에 영향을 받는 산업이며, 국내 뿐만 아니라 글로벌 시장 동향에도 민감하게 반응해 다른 어느 산업보다도 시장의 변동성이 높은 편이라 할 수 있습니다. 특히 국내 경기 둔화, 글로벌 무역 분쟁 심화 우려 지속, 주식시장 거래 규모 제한 및 투자심리 악화에 따른 금융상품 판매 축소, 우발채무 확대, 기업대출 증가 등의 영향으로 수익 변동성이 높게 나타나고 있습니다. 또한 금융투자업은 낮은 진입장벽, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁강도를 나타내고 있습니다. 최근 금융투자업계는 초대형 IB를 중심으로 산업구조가 개편되고 있고 대형 증권사는 자기자본 확충 및 사업구조 다변화 노력을 지속하고 있으며, 중소형 증권사들의 경우 정부의 지원정책이 대형사 중심으로 이루어지고 있어 대형사와의 수익성 격차는 지속적으로 확대가 예상됩니다. 이에 따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조 구축을 위해 IB부문 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력할 것으로 보입니다.
당사의 주요 자회사인 하나증권은 사업적으로는 WM, 홀세일, IB, S&T의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 규모면으로는 자기자본 5.9조원을 달성하면서 초대형 IB로서의 면모를 갖추었습니다. 또한 끊임없이 차별화된 상품 및 서비스를 발굴
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제공하고자 노력하면서 손님의 만족도를 높이고 있습니다. 여기에 금융그룹으로서의 장점을 살려 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있습니다. 이러한 전략으로 수익의 다변화 및 안정성을 확보하여 변동성이 높은 시장 환경에서도 지속적으로 성장하면서 하나금융그룹의 뉴비전인 '하나로 연결된 모두의 금융'의 실현을 주도해 나가고 있습니다. 향후에도 WM 수익 기여도 확대, 글로벌IB선도, S&T 수익 다변화를 통해 핵심 수익원을 강화하는 한편, 각 사업부문 간의 시너지를 통한 복합 솔루션 제공 역량 확대, 디지털 경쟁력 강화, 인력 및 채널의 효율적 운영 등 다양한 과제를 충실히 수행하여 시장을 선도하는 초대형 IB로 자리 잡고자 합니다.

[신용카드업]
신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금 없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬 수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종 수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다. 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자 금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드 이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.
신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속 성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드 시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다. 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업 카드사간 시장 점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료 수익기반 강화를 위해 신용카드 영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다. 2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점 수수료율 재인하로 가맹점 수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다. 2020~2021년 신용카드 업계는 코로나19 확산으로 전반적인 소비위축 현상이 발생함에 따라 매출이 감소하는 모습을 보였습니다. 특히, 여행, 호텔, 외식 등 코로나 19의 영향을 직접적으로 받은 업종의 이용 감소폭이 크게 나타났습니다. 코로나19 확산으로 인한 언택트 문화의 확산으로 모바일 기기 등을 이용한 비대면 결제가 증가하고 대면결제의 감소세가 두드러졌습니다. 또한 신용카드 등을 활용한 전국민 대상 재난지원금 지급 등으로 이용 실적이 일부 회복하는 모습을 보이기도 하였습니다. 2022년 국내 경제는 코로나 리오프닝 영향으로 서비스업 중심의 카드이용액 증가세가 있었으나, 급격한 금리인상에 따른 이자율 부담 및 인플레이션 확대로 하반기 이후 성장세 둔화 등의 어려운 경제 환경 속에서 시장 총 이용액은 전년대비 약 10% 성장하였습니다. 2023년 글로벌 경제는 高물가, 高금리로 인한 경기하방 압력 및 미중 갈등 및 러-우크라이나 전쟁 지속 등 어려운 환경이 계속될 것으로 예상됩니다. 2021년 말 가맹점수수료율 개편안 적용은 손익 실적에 악영향을 줄 수 있습니다. 카드사의 적극적인 비용절감 노력, 카드론 등 대출 수요를 기반으로 수익성을 어느 정도 보전할 것으로 예상되나 근본적인 수익성 개선은 쉽지 않을 것입니다. 이에 하나카드는 그룹 손님 기반을 활용한 콜라보 영업 확대 및 실행 중심의 영업/마케팅 가속화로 손님기반을 지속적으로 확대해나가고자 합니다. 또한, 지속적인 디지털 및 IT투자를 통하여 초개인화 마케팅을 통한 그룹의 생활금융 플랫폼으로 자리매김할 계획입니다. 무엇보다 우량회원 중심의 양질의 영업/마케팅을 통해 자산 건전성을 유지함과 동시에 데이터 비즈니스 등 신사업 강화를 통하여 손익 체력을 강화하고 업계 내 당사의 지위를 상승시키는 한 해를 만들어 갈 예정입니다.

[할부금융 및 시설대여업]
여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개의 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신, 회사채, CP, ABS 등의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 사업을 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 업권 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비되면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 여전업권의 종합적인 여신금융 서비스 제공이 가능해졌습니다.

시설대여(리스)란 금융사가 일정한 설비 및 상품 등을 구입하여 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적 금융행위를 말합니다. 우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 기업의 설비투자를 지원하면서 그 영역을 확장해 왔으며 현재까지도 설비 외 선박, 항공기, 건설장비, 의료장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 원활한 금융을 공급하는 역할을 하고 있습니다. 최근에는 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조, 리스 회계기준 강화 등의 사유로 기업의 설비 리스 수요가 점차 감소하고 있으나 리스의 품목이 자동차 등과 같은 내구재, 건설기계장비, 의료장비, 부동산리스 등으로 전환되는 다변화에 힘입어 지속적인 수요 창출과 시장규모의 성장이 가능할 것으로 예상됩니다. 할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 상품 등을 구입하고자 할 때, 금융사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 금융사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력 있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융 회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 최근 핀테크, 모바일 금융의 발전 등 금융영역의 확대 및 다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 최근에는 여신상품이 다양화되고, 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지고 있어 경쟁이 심화되고 있는 상황이나 자동차 및 내구재 등의 할부금융상품은 전통적으로 캐피탈사가 주력으로 영위해 온 영업 노하우가 축적된 사업 영역이며, 우리나라의 소득수준 증가세를 고려해 볼 때 지속적인 틈새시장 공략을 통해 외형 확장의 여지가 충분한 영역으로 예상됩니다.

캐피탈사는 2008년말 발생한 전 세계적인 금융위기로 인한 경기침체로, 2009년 큰 폭으로 위축된 이후 지속적으로 성장세를 보이고 있습니다. 최근 타 금융업권(은행, 카드사 등)의 진출이 활발히 진행됨에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 또한 채권발행 등 외부 자금조달에 의존할 수 밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 기준금리가 인상될 경우 부정적인 영향을 받을 것으로 예상됩니다. 또한 최고금리 인하, 연체금리 산정 체계 개편, 가계대출 총량규제 등 소비자보호 및 리스크 관리 측면이 지속적으로 강화되는 등의 추세이나, 한편으로는 행정정보 공동망 이용 대상기관에 여신전문금융회사가 포함되었으며, 중고 자동차대출에 대한 표준약관 시행 등으로 금융 시장의 투명성 증대 및 캐피탈사 소비자의 편의성이 향상되고 있는 점은 긍정적인 부분입니다. 현재 여전업권은 지속적인 성장과 차별화된 영업 전략으로 심화된 국내 시장을 벗어나 적극적으로 해외시장에 진출하고 있으며, 차세대 IT 인프라 구축 및 디지털금융 전환, 다이렉트 영업 등 다양한 변화를 시도하고 있습니다. 또한, 비대면 금융채널 활성화 추세에 따른 정보의 비대칭성이 완화됨에 따라 고객 유치경쟁이 심화되는 등 더욱 경쟁이 치열해진 시장 환경에 신속하고 융통성 있는 대응을 통해 여신전문금융회사들의 수익성 제고를 위한 노력은 확대될 것으로 전망됩니다.

[생명보험업]
최근 국내외 경제는 인플레이션 확대에 따른 경기 둔화 추세가 본격화 되고 있고, 금리 및 주식 등 금융시장의 변동성도 지속되고 있습니다. 보험산업 역시 단기적으로는 경기 불확실성이, 장기적으로는 제도 불확실성ㆍ수요 불확실성에 노출되어 있으므로, 보험업은 보험 공급의 안정성을 높여 경제ㆍ금융시장의 안정화에 기여하는 "장기 투자자"로서의 역할 뿐 아니라 새로운 제도 및 소비자 구성의 변화에 대응하여 시장혁신을 통한 "지속가능한 사업모형으로의 전환" 이라는 과제를 안고 있습니다. 특히, IFRS17 도입에 따라 보장성 보험의 판매 전략이 요구 되는 반면, 소비 여력의 축소로 인해 보장성 영업은 오히려 위축되고 있고, 증시 변동성에 따른 변액 신규 판매 역시 대폭 축소되고 있으며, 금리 및 환율 상승에 따른 투자손익도 악화되는 등 생명보험업은 다양한 손익의 둔화 환경이 지속되고 있습니다. 그 가운데 2023년 하나생명은 '하나로 연결된 보험, 미래로 나아가는 하나생명'이라는 슬로건 아래 방카 중심 영업에서 탈피하여 디지털 기반의 신규 채널 확대라는 신사업 모델의 구축을 위해 노력해 왔습니다. 그 결과, 2023년 1분기 총 자산은 6조 3,264억으로 전년말대비 6,172억 증가하였으며, 2022년 하반기부터 본격적인 영업을 시작한 신채널인 하이브리드 및 GA 채널에서 각 신규판매 5.9억원, 4억원을 달성하였고, 비대면 채널인 모바일 채널에서도 신규판매 155억원을 달성하는 등 지속적으로 성장하고 있습니다. 앞으로도 하나생명은 보험 본연의 이익 확대를 위해 기존 방카 영업 뿐 아니라 신채널을 안정화 시켜 본격적인 궤도에 안착시키고, 지속가능한 성장을 위한 미래 먹거리를 발굴해 나갈 것이며, 하나금융그룹의 일원으로서의 시너지 창출 뿐 아니라 손님의 다양한 니즈를 충족시킬 수 있는 맞춤형 보험상품 확대를 통한 손님지향적 생명보험사가될 수 있도록 노력할 것입니다.
[자산신탁업]
신탁은 신탁을 설정하는 자(위탁자)와 신탁을 인수하는 자(수탁자)간의 신임관계에 기반하여, 위탁자가 수탁자에게 특정의 자산(영업이나 저작재산권의 일부를 포함)을 이전하거나 담보권의 설정 또는 그 밖의 처분을 하고 수탁자로 하여금 일정한 자(수익자)의 이익 또는 특정의 목적을 위하여 그 재산의 관리, 처분, 운용, 개발, 그 밖에 신탁 목적의 달성을 위하여 필요한 행위를 하게 하는 법률관계입니다. 또한, 부동산 전업 신탁사의 경우 부동산 소유자인 위탁자로부터 신탁되는 부동산을 관리, 처분, 운용 또는 개발하고자 하는 목적으로 대상 부동산을 수탁하여, 신탁을 통해 달성된 수익을 수익자에게 교부하고 그 대가로 신탁보수를 수취하는 것을 주 업무로 하고 있습니다. 최근 부동산 개발 업계에 재건축 및 정비사업이 활성화 될 것으로 예상되고 있는 가운데, 해당 사업에서 신탁방식을 활용한 사업진행 방식이 조명받고 있습니다. 반면, 신탁시장 참여자들의 고수익 토지신탁 비중 확대에 따라 고수익 사업 수주 경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보입니다. 이에 신탁사들은 기존의 신탁방식 외에 새로운 유형을 통해 사업방식 다변화 하여 수익원을 확장 하는데 주력할 것으로 예상됩니다. 당사의 주요 자회사인 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WM/PB 등에 대한 상품 제공, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공 등 시너지 확대를 위해 노력하고 있습니다. 또한 고객에게 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리 등 One Stop Total Service를 제공하고 있습니다.
[저축은행업]

저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 79개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오 구축 및 관계형 금융을 지원하고 있습니다. 2015년 이후 업권 전체로는 당기순손실에서 당기순이익으로 흑자전환되고 현재까지 성장을 이루며 건전경영을 통한 지속가능한 경영을 하고 있습니다. 정책금융상품인 햇살론, 사잇돌2와 중금리신용대출상품 제공을 통해 저축은행의 본질인 서민금융기관의 역할을 이행하고 있으며, 금융시장 내 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁 체제가 확대됨에 따라 저축은행 업권에서도 비대면 채널강화 및 고객 편의성 제고 등이 주요 전략으로 변화되고있습니다.
최근 부동산 경기 하락 및 조달금리 상승으로 저축은행의 서장둔화 및 리스크 상승이 주요 이슈로 대두되고 있어 어느 때보다 저축은행의 안정성 및 신뢰성이 강조되고있습니다. 이에 하나저축은행은 관계사간 연계를 통한 안정적 자산관리 및 유동성 확보, BIS비율 유지/관리에 총력을 다하고 있으며, 체계적인 신용평가 모형 개발로 안정적으로 중금리 상품 제공하고 있습니다. 또한 2023년 『혁신으로 연결된 생활속의 행복한 금융』이라는 뉴비전을 수립하고 손님만족을 위한 '혁신'을 바탕으로 생애동반자로서의 '행복금융'을 실현시키기 위해 노력할 것입니다.

[IT 서비스업]

IT서비스 산업은 과거 정보시스템 구축을 위한 SI(System Integration)보다 확장된 개념으로 정보시스템에 관한 기획(IT컨설팅)에서부터 시스템 분석, 설비 구축 및 운영과 유지보수 등 고객의 IT와 관련된 모든 서비스를 제공하는 산업입니다.
국내 IT서비스 산업은 그룹 계열사간 거래 여부에 따라 그룹 내 대내시장(Captive Market)과 그룹 외 대외시장(Noncaptive Market)으로 구분되고 있습니다. 그룹 계열사 SI(System Integration) 및 SM(System Management) 용역을 수행하는 대내시장과 달리 대외시장은 시장 참여자 수가 과다하여 사실상 완전 경쟁에 가까운 경쟁 구도를 보이고 있습니다. 다수의 기업들이 차별화되지 않은 서비스로 신규고객 확보를 위해 과다경쟁을 일삼음으로써 경쟁이 약한 대내시장에 비해 수익성이 낮고 자금부담이 높은 특징을 나타내고 있습니다. 그러나 현재 대외시장의 경우 업계 상위 기업들을 필두로 하여 점차 수익성 위주의 수주전략이 도입되고 확산되는 추세이며 이러한 환경 변화요인에 힘입어 최근 선두기업들을 중심으로 대외시장 내 수익성이 점차 개선되기 시작한 것으로 파악되고 있습니다. 완전경쟁에 가까운 경쟁구도에 그대로 노출된 대외시장과 달리 적정마진의 확보가 용이하고 자금 운용상의 융통성이 존재하는 그룹계열 물량의 확보는 동 산업의 중요한 경쟁 우위요소 중 하나입니다. IT서비스 산업의 특징은 신속한 기술 변화, 업계 표준의 끊임없는 진화, 고객 요구사항 및 수요형태의 변동, 새로운 상품과 서비스의 지속적인 출현 등으로 요약될 수 있습니다. 이에 따라 산업, 업무 등에 대한 전문성과 진화된 IT 기술을 융합하여 차별적 고객 가치를 제공할 수 있는 역량 확보가 중요해지고 있습니다.
[자산운용업 및 투자자문업]
자산운용업은 집합적 투자기구를 구성하여 다수의 투자자들로부터 자금을 모집하고, 그 모집된 자금을 유가증권 등에 투자하여 창출한 수익을 투자자에게 제공하는 금융 업무를 주로하는 산업입니다. 자금의 모집 방법에 따라 49인 이하의 일반 투자자 포함하여 100인 이하의 투자자를 대상으로 하는 사모 펀드, 100인 이상의 불특정 다수 투자자를 대상으로 하는 공모펀드로 분류할 수 있으며, 유형별로는 주식, 채권, 재간접 등을 포함한 증권형, 파생형, 단기금융형, 부동산, 특별자산, 혼합자산 등으로 구분됩니다. 최근 자산운용업은 고령화ㆍ저성장 시대가 도래함에 따라 노후자금 마련과 재산증식을 위한 수단으로 각광받고 있습니다. 특히 금리 인상 및 인플레이션 심화에 따른 주식, 채권 등 전통자산의 수익률 하락으로 인해 부동산, 특별자산 등 대체투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 그러나 2015년 사모펀드 제도 개편 이후 전문사모운용사의 진입장벽이 낮아지면서 시장 내 경쟁이 치열해지고 있으며, 최근 발생한 일부 운용사의 환매중단 사태 이후 투자자 보호를 위한 금융당국의 규제가 강화되는 등 시장 불확실성이 커짐에 따라 체계적인 리스크 관리가 필요한 시점입니다. 2023년 1분기 펀드와 투자일임을 포함한 순자산 총액 기준 시장 수탁고는 1,520조원으로, 전기말 1,450조원 대비 70조원, 4.8% 증가하였습니다. 세부 유형으로는 전기말 대비 증권형 펀드가 3.8% 상승하였으며, 대체자산 중 부동산 4.3%, 특별자산 7.3%의 상승을 보였습니다. 리츠시장을 중심으로 한 국내 부동산 투자 및 신재생에너지 인프라자산 등 ESG 투자에 대한 정부의 적극적인 지원 기조 아래 대체투자 성장세는 지속될 것으로 전망됩니다.

[신기술사업금융업]

신기술사업금융업은 장래성은 있지만 자본과 경영기반이 취약한 기업에 대하여 기업주와 공동으로 위험을 부담하면서 자금관리, 경영관리, 기술지도 등 종합적인 지원을 제공함으로써 높은 자본이득을 추구하는 사업입니다. 여신전문금융업법상 신기술사업금융업은 신기술사업자에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도, 신기술사업투자조합의 설립, 신기술사업투자조합 자금의 관리ㆍ운용 등으로 정의되어 있으며, 일반적으로 시장 내에서는 벤처캐피탈(Venture Capital, VC)로 통용되고 있습니다. 신기술사업금융업의 주를 이루는 벤처ㆍ중소기업 투자의 경우 공개기업 또는 대기업 투자에 비하여 투자자와 피투자자 간 정보 비대칭이 높게 나타나므로 투자대상의 발굴, 전망 예측을 통한 평가 및 투자, 사후관리를 통한 투자금 회수ㆍ수익 실현의 전과정에 있어 거시경제, 기반 기술, 산업의 트렌드, 경영지식 등에 대한 높은 이해가 요구됩니다. 이러한 특징으로 동 산업은 인력에 대한 의존도가 높으며 영업 성과는 운용 인력의 역량에 의해 크게 좌우되기도 합니다. 또한, 동 산업은 경기변동의 영향을 많이 받으며, 1) 재원확보 측면에서는 금리 등 거시경제지표와 정부정책, 2) 투자 측면에서는 창업, 벤처 생태계의 활성화, 3) 회수 측면에서는 자본시장의 성장과 상장에 따른 기업공개 활성화 등에 영향을 받는 특징이 있습니다. 국내 벤처캐피탈 시장은 1970년 대 정부 주도로 설립된 4개의 투자회사를 시작으로 일시 침체기(1996년~2000년 초, 세계 경기 침체 및 코스닥 시장의 폭락(닷컴 버블) 시기)를 제외하고 지속적으로 비약적인 성장을 거듭하여 왔으며, 최근 수년간 매년 최대 투자를 갱신하며 전성기를 맞고 있습니다. 그러나, 이러한 시장 규모의 증가에도 불구하고 시장 내에 경쟁자가 너무 많은 구조적인 문제점(2023년 1분기말 현재 창업투자회사 234개사(출처: 중소벤처기업부), 신기술사업금융회사 160개사(겸영 포함, 출처: 여신금융협회))으로 인해 대부분의 벤처캐피탈 회사들이 새로운 수익원 개발에 고민하고 있는 실정입니다. 벤처캐피탈 관련 사업자는 다양한 투자단계(초기-중기-후기)와 상이한 주력 분야, 무엇보다 상호 협력이 수시로 발생하는 협력적 경쟁의 특성으로 인하여 주된 경쟁 관계를 특정하기가 어렵습니다. 그러나, 각 협회의 전자공시 자료 등에 기초하여 분석 시 국내 시장은 펀드 결성의 측면에서 롱-테일의 양상을 보이고 있습니다. 당사의 주요 자회사인 하나벤처스는 "사람과 기술 중심의 투자, 벤처와 함께 하는 금융"을 비전으로 국내외 유망 벤처ㆍ중소기업을 발굴하여 유니콘 기업으로 성장할 수 있도록 기여함과 동시에 계열사와의 시너지 확대를 위해 노력하고 있습니다. 동사는 Top-Tier 수준의 업종별 투자심사역 확보, 사후관리 및 리스크 관리 강화를 통한 시장의 신뢰 확보 등 기본에 충실한 벤처투자 전문회사로 자리잡을 것이며, 더 나아가 글로벌 벤처캐피탈로의 성장과 혁신금융의 실현에 기여할 수 있기를 기대하고 있습니다.

[NPL투자관리업]
NPL투자관리업은 1997년 외환위기 이후 일련의 기업대출 부실화, 2000년대 초반 신용카드 사태로 인한 가계대출 부실 급증 등으로 국내시장에서 태동하였습니다. 이후, 금융회사의 적극적인 리스크관리로 부실채권 시장은 점진적으로 축소되었으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 다시 활성화되었습니다. 2010년 이후 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행의 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워지면서 NPL투자관리업은 '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. NPL투자관리업은 과거 국내경제의 저성장 국면 및 저금리 기조에도 불구하고 높은 수익률을 보임으로써 투자자들의 높은 관심을 받고 있으며, NPL 시장기반 및 자금조달경쟁력 확보, 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인입니다. 당사의 주요 자회사인 하나 에프앤아이는 NPL 투자관리업과 관련된 단일업종으로서 은행 등의 NPL채권 매각시장 경쟁심화에 따라 개인회생채권, 개별담보부 NPL, CR투자 등으로 투자 포트폴리오를 다변화하는 등 내부적으로 축적된 많은 Know-How를 통하여 적극적으로 투자 수익을 관리하고 있습니다. 또한 2016년 9월부터 자산관리(AM) 업무를 런칭, 일부 NPL투자자산에 대한 자체관리를 통해 다양한 회수전략을 활용하여 이익을 시현하고 있습니다.
한편, 2016년 이후 지속된 저금리로 인한 부채상환부담 완화, 은행의 적극적인 부실채권 관리 등으로 국내 NPL시장 규모가 점차 감소하였으나, 최근 지속되는 기준금리 및 물가 인상, 러시아-우크라이나 전쟁 장기화 등으로 인해 앞으로의 NPL 시장규모가 다시 확대될 가능성이 있습니다. 또한 그에 따라 신규 경쟁자들의 시장진입으로 인해 경쟁은 더욱 치열해질 전망입니다.

[손해보험업]

손해보험업은 경제상황, 금리 등 대내외 환경 변화에 직접적인 영향을 받는 산업이며, 향후 자본규제 및 소비자보호 등 금융감독기관의 관리감독이 강화될 전망입니다. 또한 저성장, 저출산 등이 고착화된 대외환경에도 불구하고 손해보험사 간의 업계 경쟁은 더욱 치열해지고 있는 상황입니다. 기존의 손해보험을 영위하는 회사 이외에도 디지털 손해보험사로 새롭게 진출한 캐롯손해보험, 카카오페이손해보험, 신한EZ손해보험 등 손해보험업계의 경쟁은 더욱 심화될 것으로 예상합니다. 손해보험시장의 성장은 원수보험료 기준 완만하게 상승할 것으로 예상되지만, 2023년 IFRS17 및 K-ICS 도입에 따른 자본확충의 필요성에 따라 각 손해보험사가 유상증자, 후순위채 발행, 신종자본증권 발행 등 여러 형태로 자본확충을 전개하고 있습니다. 현재 손해보험 시장은 상위 4개사가 시장점유율 약 70% 가량 과점하고 있는 상태이며, 자동차보험의 경우 시장점유율 약 85% 이상을 상위 4개사가 과점하고 있는 상태입니다. 따라서 규모의 경제를 구축하지 못한 일부 중소형사의 경우 경쟁력 부족으로 인하여 손해보험 시장점유율이 지속적으로 감소하는 추세입니다. 또한 설계사 수수료 경쟁에서 비교 우위를 가지는 상위사들을 중심으로 과점 체계는 더욱 공고해지고 있는 상황입니다. 이에 하나손해보험은 기존사업에서의 효율성 개선을 신속하게 추진하고 있으며 디지털 인프라에 선제적인 투자, 디지털 인력 개발, 다양한 디지털 플랫폼 업체들과의 제휴를 통해 디지털 손해보험사로서 기반을 다져왔습니다. 타 손해보험사 대비 차별화된 보험상품과 서비스로 손님 여러분의 다양한 보장 니즈를 충족시킬 수 있도록 하겠습니다. 디지털 손해보험사로서 기존 시장의 경쟁방식을 따라가는 것이 아닌 새로운 시장질서를 이끌어 갈 수 있는 혁신적인 사업모델을 구상하고 자체 플랫폼 경쟁력을 지속적으로 강화하고 있습니다. 또한 채널 및 상품 경쟁력 강화, 보장성 장기보험 신계약 확대 등 기존 사업의 효율적인 성장과 자동차보험에 편중된 포트폴리오를 장기 보장성보험과 일반보험 매출확대를 통해 손익변동 리스크를 줄이는 포트폴리오로 재편하고 있습니다. 이를 통해 내실을 다짐과 동시에, 데이터를 기반으로 한 혁신으로 손님 여러분이 편리하게 하나손해보험의 보험상품을 이용할 수 있도록 하겠습니다.

바. 신규사업에 관한 사항
[하나은행]
하나은행은 은행법 및 관계 법률 에서 정한 은행업무 외에 기타 감독기관의 인가를 받은 부수 및 겸영업무도 수행하고 있습니다. 하나은행은 핵심사업을 중심으로 은행 사업역량을 집중하는 동시에 플랫폼 기반의 디지털 영업을 확대하여 급변하는 금융환경 속에 경쟁력을 확보하기 위해 노력하고 있습니다. 또한, 중국, 인도네시아, 독일, 캐나다 등 전세계 25개국 186개 네트워크를 바탕으로 글로벌 영업 기반을 넓히고 사업 역량을 강화해 나가고 있으며, 하나금융그룹 내 증권, 카드, 캐피탈, 보험 등 다양한 그룹사들과의 시너지를 통해 은행의 성장동력을 지속적으로 확보해 나갈 계획입니다.

[하나증권]
하나증권은 지속 성장 및 하나금융그룹의 비은행 부문 투자역량 강화를 위해 글로벌 시장에서 새로운 기회를 모색하고 있습니다. 그 결과 글로벌 비즈니스 강화의 일환으로 기존 하나금융지주의 자회사였던 'Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.'의 지분 100%를 인수하여 2022년 6월 24일, 자회사로 편입하였습니다. 싱가포르는 발달된 시장 기반 경제체제 및 기업 친화적 규제로 아시아의 대표적인 금융허브 역할을 하고 있으며, 자산운용시장이 꾸준히 성장하고 있어 새로운 사업기회를 포착하기 적절한 시장으로 판단됩니다. 싱가포르 시장에서 HAMA가 자리잡을 수 있도록 올해부터는 펀드 설정, 투자자 유치, 펀드운용 개시 등 본격적인 사업을 추진할 계획입니다. 펀드운용 규모가 확대되고 하나금융그룹의 국내외 채널과 시너지가 본격화되는 2024년부터는 기 투자한 자금의 회수가 시작될 것으로 기대하고 있습니다. 하나증권은 싱가포르 뿐만 아니라 베트남, 중국 등 신남방을 중심으로 해외시장 개척에 나서고 있으며, 적극적인 글로벌 시장 공략을 통해 포화된 국내 시장의 한계를 극복하고자 합니다. 이외에도 STO제도 도입, 외환제도 개편 등 시장과 제도의 변화에도 철저히 대응하여 새로운 성장 기회를 지속적으로 발굴할 계획입니다.
[하나카드]
하나카드는 2020년 데이터 경제 활성화를 목표로 하는 정부 주도의 데이터3법 개정 이후, 데이터 사업 경쟁력 확보를 위하여 마이데이터 사업(2021년 12월)을 개시 하였습니다. 뿐만 아니라 디지털 플랫폼 전략의 일환으로 '원큐페이'를 통한 고객의 결제 편의성 증대와 종합금융플랫폼화를 추진하고 있습니다. 이와 함께, 할부금융 사업을 비롯한 수익원 창출을 위한 신사업도 적극적으로 확장하고 있습니다. 2021년 1월 자동차할부금융 시장에 진출하여, 2022년말 기준 자산 1.3조원까지 사업을 안정적으로 영위 중이며, 기존의 승인/매입/청구 등 결제사업 노하우를 활용하여 토스 등 비(非)카드사업자를 대상으로 한 카드 프로세싱 대행 사업도 진행하고 있습니다. 또한 이에 그치지 않고, 글로벌 영역 경쟁력 강화를 위하여, 2022년 7월 혁신금융서비스를 통한 하나머니 포인트 기반 환전 편의성이 강점인 트래블로그 상품을 출시하였습니다.

[하나캐피탈]
하나캐피탈은 최근 중고차 시장의 수입차 판매대수 증가로 인한 리스/할부 상품에 대한 수요에 발맞추어 중고차 금융상품 취급액 증대를 도모하고자 2020년 중고차 리스금융, 2021년 중고차 할부금융 상품을 신규 출시하였습니다. 2020년 기준 중고차 리스/할부 시장의 월평균 취급액은 약 320억 수준으로 타 오토금융 시장(신차 리스/할부/론, 중고차 론) 대비 비교적 소규모이나, 상품 Line-up 다양화를 통한 신차/중고차 거래선 Needs 충족이 가능함에 따라 안정적인 수익 확보가 예상되며, 당사 신차 리스/렌터카 반납차량에 대한 재리스를 통해 차량 매각 수익 外 신수익 창출이 가능할 것으로 예상됩니다.

[하나생명]
하나생명보험은 보험계약 국제회계기준(IFRS17) 도입에 맞춰 가치 중심의 영업, 리스크 중심의 경영관리를 강화하기 위한 노력을 기울였습니다. 2023년 3월 신종자본증권 1,800억원 발행하며 새로운 동력을 마련하기 위한 자본확충을 완료하였습니다. 앞으로도 감독당국, 투자자의 이해관계에 부합하기 위하여 하나생명보험은 더욱 강화된 리스크관리를 진행하겠습니다. 또한, 새로운 보험계약 국제회계기준(IFRS17) 기준에 맞춰 보험업 본연의 가치를 증대시키기 위해 매출 중심에서 가치 중심적인 영업활동을 실행하였습니다. 손님의 가치를 증대하기 위한 새로운 상품을 바탕으로 과거 방카시장에 집중하던 영업방식에서 벗어나 채널의 다양화에 집중하였습니다. GA, 하이브리드 등의 신규채널에 참여하며 손님과의 접점 마련에 힘쓰고 있습니다. 앞으로도 하나생명은 손님가치 증대를 최우선 목표로 삼고 손님과 함께 성장하기 위한 방안을 지속적으로 실행해나가겠습니다.

[하나손해보험]
하나손해보험은 변화하는 시장환경에 대응하고 고객의 니즈를 충족시켜 新성장동력을 확보하기 위해 2021년 3월 보험 판매 전문 자회사인 '하나금융파인드(구. 하나금융파트너)'를 설립하였습니다. '하나금융파인드'는 대면과 TM채널 영업을 통해 손님과의 접점을 확대하고 있으며 이를 기반으로 하나금융그룹 내 대표 아웃바운드 모델로 성장할 것이며 향후 종합 판매 서비스 제공을 통한 그룹의 시너지 확대에 일조할 것입니다. 하나손해보험은 자회사를 설립하는 등 판매채널 다각화에 속도를 내고 있으며 자동차보험 판매 중심에서 벗어나 대면과 TM채널을 활용한 고수익 장기보험상품 성장기반을 확보하고 신규손님 유입 통로를 확대하고 있습니다. 하나손해보험은 앞으로도 데이터 분석을 통해 손님가치를 증대하고 손님전략을 고도화하여 미래성장동력 발굴을 위한 신시장 개척에 더욱 박차를 가할 예정입니다.
[하나에프앤아이]
2023년은 연속적으로 금리가 인상되면서 고금리 지속되었고, 러시아-우크라이나 전쟁, 미-중 갈등 등으로 고물가가 지속되면서 글로벌 경제가 저성장 및 경기침체 국면에 진입하였습니다, 그러한 영향으로 NPL 시장 규모는 최근 몇 년간 감소했었던 경향과 반대로 2023년부터는 다시 소폭 확대되고 있습니다. 그에 따라 새로운 NPL Player들이 시장에 진입하게 되면서 NPL 경쟁은 여전히 심화되고 있기에, 하나에프앤아이의 경영환경은 위기와 기회 요인이 공존하고 있습니다. 이러한 환경에 맞춰 기회를 살리고 위기를 돌파하고자 하나에프앤아이는 2022년부터 본격적으로 기업구조조정(CR) 투자 업무를 시작하였습니다. 향후에도 CR투자 업무를 핵심사업으로서 성장시키기 위해 투자자산을 확대하고 조직역량을 성장시켜 CR투자 분야에서 경쟁력을 확보할 예정이며, 궁극적으로 투자 포트폴리오 및 수익원 다변화, 수익성 제고 등을 통해 지속가능한 성장을 추구하고자 합니다.

사. 기타 참고사항(리스크)(1) 상위 20대 차주에 대한 신용공여현황(그룹기준)

(기준일 : 2023년 03월 31일) (단위 : 억원)

차주명
신용공여액(*)

엘지디스플레이(주)
16,979

삼성전자(주)
15,773

에스케이하이닉스(주)
10,914

넷마블 (주)
10,264

한국투자신탁운용(주)
9,900

삼성중공업(주)
8,082

에스케이온 (주)
7,687

현대자동차(주)
7,576

현대중공업 (주)
7,202

현대삼호중공업(주)
6,987

기아 (주)
6,361

아이비케이자산운용(주)
6,110

지에스건설(주)
5,367

에쓰-오일(주)
5,352

롯데지주(주)
5,098

(주)부영주택
5,072

엘지전자(주)
5,031

현대제철(주)
4,799

대한전선(주)
4,449

롯데케미칼(주)
4,299

합 계
153,302

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임.

(2) 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황(그룹기준)

(기준일 : 2023년 03월 31일) (단위 : 억원)

주채무계열 명
신용공여액(*)

에스케이
58,951

현대자동차
47,121

삼성
46,226

엘지
38,725

현대중공업
36,134

롯데
29,847

한화
17,885

엘에스
16,507

지에스
12,949

넷마블
10,624

합 계
314,969

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임.

(3) 산업별 여신 구성내역(그룹기준)

(기준일 : 2023년 03월 31일) (단위 : 억원)

구 분
신용공여액(*)
비중

제조업
581,697
27.8%

건설업
82,842
4.0%

부동산업 및 임대업
484,105
23.1%

도소매업
263,765
12.6%

숙박 및 음식점업
85,852
4.1%

금융 및 보험업
157,646
7.5%

공공 및 기타
2,409
0.1%

기타
435,880
20.8%

합 계
2,094,196
100.0%

(주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서상 무수익산정대상 여신 기준으로 국내 자회사를 대상으로 함.

(4) 상위 20대 부실채권 현황(연결기준)

(기준일 : 2023년 03월 31일) (단위 : 억원)

차주
업종
무수익여신(*)
충당금

A
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
1,242
193

B
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
720
568

C
아파트 건설업
498
498

D
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
391
-

E
주거용 건물 개발 및 공급업
320
3

F
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
300
156

G
주거용 건물 개발 및 공급업
293
163

H
주거용 건물 개발 및 공급업
228
228

I
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
202
28

J
아파트 건설업
177
177

K
주거용 건물 개발 및 공급업
173
-

L
비거주용 건물 임대업
170
0

M
주거용 건물 개발 및 공급업
135
101

N
자동차 차체용 신품 부품 제조업
131
74

O
부동산업 및 임대업
125
14

P
비주거용 건물 개발 및 공급업
106
71

Q
하수·폐기물 처리 원료재생 및 환경복원업
100
38

R
주거용 건물 개발 및 공급업
100
-

S
주거용 건물 개발 및 공급업
93
65

T
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
88
88

합 계
5,591
2,465

(주) 무수익여신은 금융감독원 업무보고서 상 기준으로 국내 자회사를 대상으로 함(3개월이상 연체여신, 부도업체등에 대한 여신, 채무상환능력 악화여신, 채권재조정여신)

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약 연결 재무정보
<요약 연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제 19(당)기 1분기말
제 18(전)기 기말
제 17(전전)기 기말

자 산

현금 및 예치금
41,424,392
45,840,351
31,542,032

당기손익-공정가치측정 금융자산
54,134,049
52,374,699
39,953,889

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
40,915,023
37,779,945
39,698,204

상각후원가측정 유가증권
37,705,324
38,928,911
23,769,017

상각후원가측정 대출채권
364,478,283
361,495,530
337,281,579

위험회피회계파생상품자산
23,987
32,312
77,507

관계기업 및 공동기업 투자주식
4,081,506
3,917,787
3,282,042

보험계약자산
2,929
2,826
755

재보험계약자산
34,221
33,030
29,238

유형자산
5,506,583
5,243,039
3,539,669

투자부동산
1,260,357
1,250,085
1,055,719

무형자산
828,522
803,949
676,092

기타자산
37,335,410
20,900,816
21,299,643

자 산 총 계
587,730,586
568,603,280
502,205,386

부 채

당기손익-공정가치측정 금융부채
24,943,990
28,020,558
15,876,923

예수부채
361,622,571
362,575,964
325,149,095

차입부채
41,423,216
37,087,312
30,261,598

사채
54,481,158
56,673,832
54,476,161

위험회피회계파생상품부채
478,821
546,408
118,599

기타부채
66,192,864
46,071,058
40,843,841

부 채 총 계
549,142,620
530,975,132
466,726,217

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
3,502,176
3,294,688
2,626,459

자본잉여금
10,582,774
10,581,291
10,576,587

자본조정
(282,965)
(165,041)
(315,606)

기타포괄손익누계액
(1,262,804)
(1,762,964)
(987,416)

이익잉여금
23,529,132
23,186,528
20,797,231

지배주주지분
37,569,523
36,635,712
34,198,465

비지배지분
1,018,443
992,436
1,280,704

자 본 총 계
38,587,966
37,628,148
35,479,169

부채 및 자본 총계
587,730,586
568,603,280
502,205,386

연결에 포함된 회사수
380
378
338

(주1) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 제18(전)기 및 제17(전전)기 연결재무제표는 재작성되었습니다. 전환일은 2022년 1월 1일 입니다. 구체적인 내용은 III. 재무에 관한 사항 8. 기타 재무에 관한 사항 "가. 재무제표 재작성 등 유의사항"을 참고하시기 바랍니다.
<요약 연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 19(당)기 1분기
제 18(전)기 1분기
제 18(전)기
제 17(전전)기

총영업이익
3,271,837
2,746,890
11,272,242
10,136,871

순영업이익
2,917,528
2,615,630
10,085,186
9,603,653

영업이익
1,518,765
1,101,219
4,688,282
4,631,096

법인세비용차감전순이익
1,495,816
1,218,749
4,943,316
4,904,925

연결당기순이익
1,109,495
923,656
3,639,410
3,581,582

지배주주지분당기순이익
1,102,175
911,192
3,570,607
3,526,068

비지배지분당기순이익
7,320
12,464
68,803
55,514

연결당기총포괄이익
1,644,398
676,128
2,852,700
3,644,121

지배주주지분당기총포괄이익
1,617,003
661,052
2,794,791
3,570,890

비지배지분당기총포괄이익
27,395
15,076
57,909
73,231

주당이익

기본주당이익
3,682원
3,045원
11,865원
11,819원

희석주당이익
3,682원
3,045원
11,865원
11,819원

(주1) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 제18(전)기 1분기 및 제18(전)기 연결재무제표는 재작성되었습니다. 전환일은 2022년 1월 1일 입니다. 구체적인 내용은 III. 재무에 관한 사항 8. 기타 재무에 관한 사항 "가. 재무제표 재작성 등 유의사항"을 참고하시기 바랍니다.

(주2) 제17(전전)기 연결재무제표는 IFRS17을 미적용한 금액입니다.

나. 요약 재무정보
<요약 재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제 19(당)기 1분기말
제 18(전)기 기말
제 17(전전)기 기말

자 산

현금및예치금
80,145
58,765
7,632

당기손익-공정가치측정 금융자산
1,853,822
868,645
479,000

대출채권
99,787
99,787
314,411

종속기업 및 공동기업 투자주식
23,277,603
23,277,603
22,263,256

기타자산
801,491
738,765
704,171

자 산 총 계
26,112,848
25,043,565
23,768,470

부 채

사채
5,673,989
5,673,804
5,208,253

기타부채
1,545,010
753,052
716,092

부 채 총 계
7,218,999
6,426,856
5,924,345

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
3,502,176
3,294,688
2,626,459

자본잉여금
8,310,628
8,310,628
8,310,628

자본조정
(267,934)
(150,024)
(299,996)

기타포괄손익누계액
(1,177)
(1,088)
(3,111)

이익잉여금
5,848,946
5,661,295
5,708,935

자 본 총 계
18,893,849
18,616,709
17,844,125

부채 및 자본 총계
26,112,848
25,043,565
23,768,470

종속기업 및 공동기업 투자주식 평가방법
원가법
원가법
원가법

<요약 포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 19(당)기 1분기
제 18(전)기 1분기
제 18(전)기
제 17(전전)기

총영업이익
978,829
695,356
1,227,122
1,203,358

영업이익
966,065
675,618
1,166,133
1,152,931

법인세비용차감전순이익
963,591
671,811
1,140,398
1,129,846

당기순이익
961,890
673,147
1,146,546
1,131,398

당기총포괄이익
961,801
673,376
1,148,569
1,131,991

주당이익

기본주당이익
3,200원
2,228원
3,551원
3,606원

희석주당이익
3,200원
2,228원
3,551원
3,606원

2. 연결재무제표

가. 연 결 재 무 상 태 표

제 19 기 1분기말 2023년 3월 31일 현재

제 18 기 기말 2022년 12월 31일 현재

제 17 기 기말 2021년 12월 31일 현재

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 19기(당)기 1분기말
제 18(전)기 기말
제 17(전전)기 기말

자 산

I. 현금 및 예치금
41,424,392
45,840,351
31,542,032

II. 당기손익-공정가치측정 금융자산
54,134,049
52,374,699
39,953,889

III. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
40,915,023
37,779,945
39,698,204

IV. 상각후원가측정 유가증권
37,705,324
38,928,911
23,769,017

V. 상각후원가측정 대출채권
364,478,283
361,495,530
337,281,579

VI. 위험회피회계파생상품자산
23,987
32,312
77,507

VII. 관계기업 및 공동기업 투자주식
4,081,506
3,917,787
3,282,042

VIII. 보험계약자산
2,929
2,826
755

IX. 재보험계약자산
34,221
33,030
29,238

X. 유형자산
5,506,583
5,243,039
3,539,669

XI. 투자부동산
1,260,357
1,250,085
1,055,719

XII. 무형자산
828,522
803,949
676,092

XIII. 순확정급여자산
165,692
134,965
-

XIV. 이연법인세자산
307,437
396,364
302,030

XV. 당기법인세자산
47,041
42,144
27,515

XVI. 매각예정비유동자산
89,361
72,950
412,594

XVII. 기타자산
36,725,879
20,254,393
20,557,504

자 산 총 계
587,730,586
568,603,280
502,205,386

부 채

I. 당기손익-공정가치측정 금융부채
24,943,990
28,020,558
15,876,923

II.예수부채
361,622,571
362,575,964
325,149,095

III.차입부채
41,423,216
37,087,312
30,261,598

IV.사채
54,481,158
56,673,832
54,476,161

V.위험회피회계파생상품부채
478,821
546,408
118,599

VI. 보험계약부채
5,638,849
5,389,087
5,599,410

VII. 재보험계약부채
6,979
6,222
9,103

VIII. 순확정급여부채
12,918
10,610
198,020

IX. 충당부채
592,142
636,761
587,422

X. 이연법인세부채
294,825
2,259
186,178

XI. 당기법인세부채
721,563
728,386
782,823

XII. 기타부채
58,925,588
39,297,733
33,480,885

부 채 총 계
549,142,620
530,975,132
466,726,217

자 본

I. 지배기업소유주지분
37,569,523
36,635,712
34,198,465

1. 자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

2. 신종자본증권
3,502,176
3,294,688
2,626,459

3. 자본잉여금
10,582,774
10,581,291
10,576,587

4. 자본조정
(282,965)
(165,041)
(315,606)

5. 기타포괄손익누계액
(1,262,804)
(1,762,964)
(987,416)

6. 이익잉여금
23,529,132
23,186,528
20,797,231

II. 비지배지분
1,018,443
992,436
1,280,704

자 본 총 계
38,587,966
37,628,148
35,479,169

부채 및 자본 총계
587,730,586
568,603,280
502,205,386

(주1) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 제18(전)기 및 제17(전전)기 연결재무제표는 재작성되었습니다. 전환일은 2022년 1월 1일 입니다. 구체적인 내용은 III. 재무에 관한 사항 8. 기타 재무에 관한 사항 "가. 재무제표 재작성 등 유의사항"을 참고하시기 바랍니다.

나. 연 결 포 괄 손 익 계 산 서

제 19 기 1분기 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제 18 기 1분기 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

제 18 기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 19(당)기 1분기
제 18(전)기 1분기
제 18(전)기
제 17(전전)기

I. 순이자손익

2,175,025

2,050,168

9,006,015

7,437,205

1. 이자수익
5,521,510

3,155,685

15,984,691

10,867,491

기타포괄손익-공정가치측정 및 상각후원가측정 금융상품 이자수익
5,340,042

3,033,168

15,417,542

-

당기손익-공정가치측정 금융상품 이자수익
181,428

86,391

468,479

-

보험 및 재보험계약 이자수익
40

36,126

98,670

-

2. 이자비용
(3,346,485)

(1,105,517)

(6,978,676)

(3,430,286)

금융상품 이자비용
(3,218,791)

(1,101,207)

(6,959,006)

-

보험 및 재보험계약 이자비용
(127,694)

(4,310)

(19,670)

-

II. 순수수료손익

472,478

423,758

1,715,071

1,741,717

1. 수수료수익
712,502

634,650

2,688,951

2,653,186

2. 수수료비용
(240,024)

(210,892)

(973,880)

(911,469)

III. 당기손익-공정가치측정 금융상품관련 순손익

302,922

64,618

126,234

789,984

IV. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손손익

76,281

20,882

17,146

104,548

V. 상각후원가측정 금융자산 처분손익

50,257

23,528

61,066

76,830

VI. 위험회피회계 파생상품 관련 손익

(773)

(13,070)

(67,719)

(51,735)

VII. 외환거래손익

201,236

178,284

489,827

38,322

VIII .순보험손익

(4,952)

(2,858)

(64,242)

-

1. 보험수익
129,782

113,765

489,170

-

2. 보험서비스비용
(132,470)

(111,139)

(543,379)

-

3. 재보험수익
8,179

3,938

27,113

-

4. 재보험비용
(10,443)

(9,422)

(37,146)

-

IX. 보험 및 재보험 금융손익

(637)

1,580

(11,156)

-

X. 총영업이익

3,271,837

2,746,890

11,272,242

10,136,871

XI. 신용손실충당금전입액

(354,309)

(131,260)

(1,187,056)

(533,218)

XII. 순영업이익

2,917,528

2,615,630

10,085,186

9,603,653

XIII. 일반관리비

(1,107,835)

(1,215,855)

(4,256,713)

(4,050,460)

XIV. 기타영업수익

240,341

143,107

693,199

1,587,197

XV. 기타영업비용

(531,269)

(441,663)

(1,833,390)

(2,509,294)

XVI. 영업이익

1,518,765

1,101,219

4,688,282

4,631,096

XVII. 영업외손익

(22,949)

117,530

255,034

273,829

1. 지분법이익
39,860

92,785

233,166

130,980

2. 기타수익
52,618

53,044

261,233

558,348

3. 기타비용
(115,427)

(28,299)

(239,365)

(415,499)

XVIII. 법인세비용차감전순이익

1,495,816

1,218,749

4,943,316

4,904,925

XIX. 법인세비용

(386,321)

(295,093)

(1,303,906)

(1,323,343)

XX. 연결분기순이익

1,109,495

923,656

3,639,410

3,581,582

XXI. 기타포괄손익

534,903

(247,528)

(786,710)

62,539

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
516,471

(218,557)

(725,303)

27,642

기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익
334,196

(463,175)

(915,767)

(405,131)

해외사업장환산외환차이
203,609

83,836

5,991

292,027

지분법자본변동
89,697

31,312

(1,366)

181,108

순투자위험회피평가손익
(33,152)

(12,780)

(20,529)

(40,788)

현금흐름위험회피평가손익
(6,725)

2,629

(3,864)

2,234

특별계정기타포괄손익
-

-

-

(1,808)

보험계약 관련 금융손익
(70,514)

138,134

208,279

-

재보험계약 관련 금융손익
(640)

1,487

1,953

-

2. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
18,432

(28,971)

(61,407)

34,897

기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익
25,139

(10,975)

(56,142)

18,208

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험 변동효과
(355)

(3,070)

(7,675)

(10,356)

공정가치위험회피수단평가손익
-

(3,669)

(11,861)

(14,138)

지분법자본변동
(2,273)

(7,991)

(14,676)

1,534

확정급여제도의 재측정요소
(4,079)

(3,266)

28,947

39,649

XXII. 연결분기총포괄이익

1,644,398

676,128

2,852,700

3,644,121

XXIII. 연결분기순이익의 귀속

1,109,495

923,656

3,639,410

3,581,582

1. 지배기업소유주지분
1,102,175

911,192

3,570,607

3,526,068

2. 비지배지분
7,320

12,464

68,803

55,514

XXIV. 연결분기총포괄이익의 귀속

1,644,398

676,128

2,852,700

3,644,121

1. 지배기업소유주지분
1,617,003

661,052

2,794,791

3,570,890

2. 비지배지분
27,395

15,076

57,909

73,231

XXIII. 주당이익

기본주당이익

3,682원

3,045원

11,865원

11,819원

희석주당이익

3,682원

3,045원

11,865원

11,819원

(주1) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 제18(전)기 1분기 및 제18(전)기 연결재무제표는 재작성되었습니다. 전환일은 2022년 1월 1일 입니다. 구체적인 내용은 III. 재무에 관한 사항 8. 기타 재무에 관한 사항 "가. 재무제표 재작성 등 유의사항"을 참고하시기 바랍니다.

(주2) 제17(전전)기 연결재무제표는 IFRS17을 미적용한 금액입니다.

다. 연 결 자 본 변 동 표

제 19 기 1분기 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제 18 기 1분기 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

제 18 기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
자본금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
지배주주지분소계
비지배지분
총자본

2021년 1월 1일(전전기초)
1,501,210
2,007,927
10,579,945
(315,030)
(1,001,953)
17,941,584
30,713,683
886,605
31,600,288

연차배당
-
-
-
-
-
(393,611)
(393,611)
-
(393,611)

중간배당
-
-
-
-
-
(204,094)
(204,094)
-
(204,094)

신종자본증권의 발행
-
618,532
-
-
-
-
618,532
353,739
972,271

신종자본증권의 상환
-
-
(165)
-
-
-
(165)
(29,835)
(30,000)

종속회사의 유상증자
-
-
(3,109)
(578)
-
-
(3,687)
17
(3,670)

종속회사의 지분변동
-
-
-
-
-
-
-
12,889
12,889

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(80,083)
(80,083)
(15,941)
(96,024)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
(37,096)
37,096
-
-
-

기타
-
-
(84)
2
-
(2,748)
(2,830)
-
(2,830)

소 계
1,501,210
2,626,459
10,576,587
(315,606)
(1,039,049)
17,298,144
30,647,745
1,207,474
31,855,219

연결당기순이익
-
-
-
-
-
3,526,068
3,526,068
55,514
3,581,582

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손익
-
-
-
-
(386,160)
-
(386,160)
(763)
(386,923)

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
274,147
-
274,147
17,880
292,027

지분법자본변동
-
-
-
-
182,658
-
182,658
(16)
182,642

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(40,788)
-
(40,788)
-
(40,788)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
1,899
-
1,899
335
2,234

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
(14,138)
-
(14,138)
-
(14,138)

특별계정기타포괄손익
-
-
-
-
(1,808)
-
(1,808)
-
(1,808)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채 신용위험변동효과
-
-
-
-
(10,356)
-
(10,356)
-
(10,356)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
39,368
-
39,368
281
39,649

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
44,822
3,526,068
3,570,890
73,231
3,644,121

2021년 12월 31일(전전기말)
1,501,210
2,626,459
10,576,587
(315,606)
(994,227)
20,824,212
34,218,635
1,280,705
35,499,340

(주) 제17(전전)기 연결재무제표는 국제보험회계기준 IFRS17을 미적용한 금액임.

과 목
자본금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
지배주주지분소계
비지배지분
총자본

2022년 1월 1일(전기초)
1,501,210
2,626,459
10,576,587
(315,606)
(994,227)
20,824,212
34,218,635
1,280,704
35,499,339

회계변경 누적효과
-
-
-
-
6,811
(26,981)
(20,170)
-
(20,170)

2022년 1월 1일(전기초)
1,501,210
2,626,459
10,576,587
(315,606)
(987,416)
20,797,231
34,198,465
1,280,704
35,479,169

연차배당
-
-
-
-
-
(699,752)
(699,752)
-
(699,752)

중간배당
-
-
-
-
-
(233,251)
(233,251)
-
(233,251)

신종자본증권의 발행
-
668,229
-
-
-
-
668,229
-
668,229

종속기업의 유상증자
-
-
4,905
-
44
-
4,949
8,299
13,248

종속기업의 지분변동
-
-
(201)
-
-
-
(201)
(325,082)
(325,283)

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(111,210)
(111,210)
(29,394)
(140,604)

자기주식의 소각
-
-
-
149,972
-
(149,972)
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
224
(224)
-
-
-

기타
-
-
-
593
-
13,099
13,692
-
13,692

소 계
1,501,210
3,294,688
10,581,291
(165,041)
(987,148)
19,615,921
33,840,921
934,527
34,775,448

연결당기순이익
-
-
-
-
-
3,570,607
3,570,607
68,803
3,639,410

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손익
-
-
-
-
(968,744)
-
(968,744)
(3,165)
(971,909)

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
13,945
-
13,945
(7,954)
5,991

지분법자본변동
-
-
-
-
(16,068)
-
(16,068)
26
(16,042)

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(20,529)
-
(20,529)
-
(20,529)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
(4,085)
-
(4,085)
221
(3,864)

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
(11,861)
-
(11,861)
-
(11,861)

특별계정기타포괄손익
-
-
-
-
-
-
-
-
-

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채 신용위험변동효과
-
-
-
-
(7,675)
-
(7,675)
-
(7,675)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
28,969
-
28,969
(22)
28,947

보험계약 관련 금융손익
-
-
-
-
208,279
-
208,279
-
208,279

재보험계약 관련 금융손익
-
-
-
-
1,953
-
1,953
-
1,953

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
(775,816)
3,570,607
2,794,791
57,909
2,852,700

2022년 12월 31일(전기말)
1,501,210
3,294,688
10,581,291
(165,041)
(1,762,964)
23,186,528
36,635,712
992,436
37,628,148

과 목
자본금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
지배주주지분소계
비지배지분
총자본

2022년 1월 1일(전기초)
1,501,210
2,626,459
10,576,587
(315,606)
(994,227)
20,824,212
34,218,635
1,280,704
35,499,339

회계변경 누적효과
-
-
-
-
6,811
(26,981)
(20,170)
-
(20,170)

2022년 1월 1일(전기초)
1,501,210
2,626,459
10,576,587
(315,606)
(987,416)
20,797,231
34,198,465
1,280,704
35,479,169

연차배당
-
-
-
-
-
(699,752)
(699,752)
-
(699,752)

신종자본증권의 발행
-
269,235
-
-
-
-
269,235
-
269,235

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(23,503)
(23,503)
(3,859)
(27,362)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
124
(124)
-
-
-

기타
-
-
-
4
-
(1,754)
(1,750)
-
(1,750)

소 계
1,501,210
2,895,694
10,576,587
(315,602)
(987,292)
20,072,098
33,742,695
1,276,845
35,019,540

연결분기순이익
-
-
-
-
-
911,192
911,192
12,464
923,656

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손익
-
-
-
-
(472,199)
-
(472,199)
(1,951)
(474,150)

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
79,709
-
79,709
4,127
83,836

지분법자본변동
-
-
-
-
23,295
-
23,295
26
23,321

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(12,780)
-
(12,780)
-
(12,780)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
2,235
-
2,235
394
2,629

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
(3,669)
-
(3,669)
-
(3,669)

특별계정기타포괄손익
-
-
-
-
-
-
-
-
-

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채 신용위험변동효과
-
-
-
-
(3,070)
-
(3,070)
-
(3,070)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(3,282)
-
(3,282)
16
(3,266)

보험계약 관련 금융손익
-
-
-
-
138,134
-
138,134
-
138,134

재보험계약 관련 금융손익
-
-
-
-
1,487
-
1,487
-
1,487

연결분기총포괄이익
-
-
-
-
(250,140)
911,192
661,052
15,076
676,128

2022년 3월 31일(전분기말)
1,501,210
2,895,694
10,576,587
(315,602)
(1,237,432)
20,983,290
34,403,747
1,291,921
35,695,668

과 목
자본금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
지배주주지분소계
비지배지분
총자본

2023년 1월 1일(당분기초)
1,501,210
3,294,688
10,581,291
(165,041)
(1,762,964)
23,186,528
36,635,712
992,436
37,628,148

연차배당
-
-
-
-
-
(743,487)
(743,487)
-
(743,487)

중간배당
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신종자본증권의 발행
-
398,971
-
-
-
-
398,971
-
398,971

신종자본증권의 상환
-
(191,483)
-
(517)
-
-
(192,000)
-
(192,000)

종속기업의 유상증자
-
-
1,483
-
-
-
1,483
2,476
3,959

종속기업의 지분변동
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(30,752)
(30,752)
(3,860)
(34,612)

자기주식의 소각
-
-
-
-
-
-
-
-
-

자기주식의 취득
-
-
-
(117,393)
-
-
(117,393)
-
(117,393)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
(14,668)
14,668
-
-
-

기타
-
-
-
(14)
-
-
(14)
(4)
(18)

소 계
1,501,210
3,502,176
10,582,774
(282,965)
(1,777,632)
22,426,957
35,952,520
991,048
36,943,568

연결분기순이익
-
-
-
-
-
1,102,175
1,102,175
7,320
1,109,495

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손익
-
-
-
-
359,217
-
359,217
118
359,335

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
183,695
-
183,695
19,914
203,609

지분법자본변동
-
-
-
-
87,424
-
87,424
-
87,424

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(33,152)
-
(33,152)
-
(33,152)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
(6,725)
-
(6,725)
-
(6,725)

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
-
-
-
-
-

특별계정기타포괄손익
-
-
-
-
-
-
-
-
-

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채 신용위험변동효과
-
-
-
-
(355)
-
(355)
-
(355)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(4,122)
-
(4,122)
43
(4,079)

보험계약 관련 금융손익
-
-
-
-
(70,514)
-
(70,514)
-
(70,514)

재보험계약 관련 금융손익
-
-
-
-
(640)
-
(640)
-
(640)

연결분기총포괄이익
-
-
-
-
514,828
1,102,175
1,617,003
27,395
1,644,398

2023년 3월 31일(당분기말)
1,501,210
3,502,176
10,582,774
(282,965)
(1,262,804)
23,529,132
37,569,523
1,018,443
38,587,966

(주1) 제18(전)기 1분기 및 제18(전)기 연결재무제표는 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성되었습니다. 전환일은 2022년 1월 1일 입니다. 구체적인 내용은 III. 재무에 관한 사항 8. 기타 재무에 관한 사항 "가. 재무제표 재작성 등 유의사항"을 참고하시기 바랍니다.

라. 연 결 현 금 흐 름 표

제 19 기 1분기 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제 18 기 1분기 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

제 18 기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제19(당)기 1분기
제18(전)기 1분기
제18(전)기
제 17(전전)기

I.영업활동으로 인한 현금흐름

(3,099,251)

13,485,872

25,109,097

4,929,909

1.법인세비용차감전순이익
1,495,816

1,218,749

4,943,316

4,904,925

2.손익조정사항
(2,212,409)

(2,090,470)

(9,107,190)

(7,504,043)

이자비용
3,346,485

1,105,517

6,978,676

3,430,286

이자수익
(5,521,510)

(3,155,685)

(15,984,691)

(10,867,491)

배당금수익
(37,384)

(40,302)

(101,175)

(66,838)

3.비현금항목 조정
(359,226)

1,132,734

3,278,773

1,829,221

당기손익-공정가치측정 금융상품 평가손익
(745,546)

458,265

1,075,049

277,054

당기손익-공정가치측정 금융상품 처분손익
(15,094)

(3,476)

(32,675)

(42,913)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 거래손익
(64,040)

(8,537)

(3,315)

(93,754)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 신용손실 전입액(환입액)
(437)

216

(275)

(64)

상각후원가측정 채무증권관련 신용손실 전입액
639

7,300

66,946

10,286

위험회피회계 파생상품 관련 손익
(35)

12,706

68,786

50,561

외화환산손익
(123,057)

(123,740)

(348,998)

254,606

대출채권 및 기타자산 신용손실충당금 전입액
354,107

123,746

1,120,385

522,996

감가상각비 및 무형자산상각비
271,611

199,578

915,417

768,787

주식기준보상비용
4,513

15,642

21,976

28,712

퇴직급여
38,414

47,754

183,733

194,874

지분법손익
(39,860)

(92,785)

(233,166)

(130,980)

유ㆍ무형자산 관련 기타손익
739

(5,329)

(5,278)

(62,272)

보험관련손익
5,589

1,278

75,399

-

기타손익
(46,769)

500,116

374,789

51,328

4.영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동
(5,029,386)

10,993,081

17,466,020

(107,019)

예치금
(1,204,802)

(482,409)

(1,611,892)

(527,362)

당기손익-공정가치측정 금융자산(단기매매항목)
1,627,490

(1,221,582)

(12,629,993)

4,638,039

상각후원가측정 대출채권
(562,337)

(3,826,377)

(19,351,728)

(23,112,201)

순확정급여자산
(30,727)

-

(134,965)

-

위험회피회계파생상품자산
11,786

14,817

(2,193)

(21,013)

관계기업투자 및 공동기업 투자주식(배당관련)
6,833

37,037

47,465

23,201

보험계약자산
(103)

(1,524)

(2,071)

-

재보험계약자산
(3,449)

(4,372)

(13,824)

-

기타자산
(16,260,078)

(8,832,411)

1,878,897

(2,849,831)

당기손익-공정가치측정금융부채
(3,536,679)

2,790,340

12,957,613

(4,657,581)

예수부채
(3,087,669)

7,735,982

32,936,503

24,942,466

위험회피회계파생상품부채
(32,768)

(33,019)

(3,118)

(20,857)

순확정급여부채
(42,952)

(59,586)

(331,040)

(268,397)

충당부채
(17,840)

(15,451)

21,420

29,918

보험계약부채
203,161

(18,538)

5,067

-

재보험계약부채
955

313

(155)

-

기타부채
17,899,793

14,909,861

3,700,034

1,716,599

5.영업활동으로 인한 현금 수취액
5,591,663

3,185,067

15,606,008

10,441,547

이자의 수취
5,558,781

3,149,524

15,504,202

10,374,289

배당금의 수취
32,882

35,543

101,806

67,258

6.영업활동으로 인한 현금 지급액
(2,585,709)

(953,289)

(7,077,830)

(4,634,722)

이자의 지급
(2,405,919)

(931,449)

(5,555,158)

(3,530,628)

법인세의 납부
(179,790)

(21,840)

(1,522,672)

(1,104,094)

II.투자활동으로 인한 현금흐름

(3,566,480)

(6,297,279)

(18,501,144)

(8,931,994)

종속기업의 취득 및 처분으로 인한 순현금흐름
(48,427)

(323,896)

121,520

40,612

당기손익-공정가치측정 금융상품 취득(단기매매목적 외)
(4,428,309)

(2,907,712)

(17,565,894)

(16,707,654)

당기손익-공정가치측정 금융상품 처분(단기매매목적 외)
2,411,224

2,430,634

16,306,914

17,005,226

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 취득
(7,048,058)

(4,055,852)

(12,068,581)

(21,648,517)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 처분
5,794,050

3,424,551

13,113,422

18,462,270

상각후원가측정 금융자산의 취득
(397,891)

(4,178,210)

(16,737,623)

(10,511,761)

상각후원가측정 금융자산의 상환
623,052

403,022

1,684,028

5,429,969

관계기업 투자주식의 취득
(23,721)

(210,755)

(633,803)

(402,667)

관계기업 투자주식의 처분
18,114

59,092

237,806

357,122

유형자산의 취득
(486,427)

(957,268)

(2,458,640)

(1,163,853)

유형자산의 처분
48,068

63,727

189,121

359,175

투자부동산의 취득
(119)

(746)

(449,462)

(171,986)

투자부동산의 처분
2,552

10,388

19,998

127,847

무형자산의 취득
(53,899)

(63,819)

(304,231)

(201,443)

무형자산의 처분
1,130

122

260

9,122

매각예정비유동자산의 순증감
1,548

4,378

9,275

16,147

보증금의 순증감
20,633

5,065

34,746

68,397

III.재무활동으로 인한 현금흐름

593,770

(582,046)

6,538,185

6,872,426

차입부채의 순증감
3,780,306

217,987

6,082,331

2,827,521

사채의 발행
8,528,698

7,580,489

38,261,070

39,441,225

사채의 상환
(11,008,195)

(7,877,425)

(36,938,979)

(35,425,612)

리스부채의 상환
(60,088)

(65,943)

(223,276)

(224,509)

자기주식의 취득
(109,309)

-

-

-

배당금의 지급
(743,487)

(699,752)

(933,003)

(597,705)

신종자본증권 발행
398,971

269,235

668,229

618,532

신종자본증권 배당
(30,753)

(23,503)

(111,210)

(80,083)

신종자본증권 상환
(192,001)

-

-

-

비지배지분의 순증감
29,628

16,135

(266,977)

304,128

위험회피회계 파생상품의 순증감
-

731

-

8,929

IV.외화표시 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과

374,093

144,325

(399,427)

644,916

V.현금및현금성자산의 순증감 (I+II+III+IV)

(5,697,868)

6,750,872

12,746,711

3,515,257

VI.기초의 현금및현금성자산

39,818,616

27,071,905

27,071,905

23,421,212

VII.기말의 현금및현금성자산

34,120,748

33,822,777

39,818,616

26,936,469

(주1) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 제18(전)기 1분기 및 제18(전)기 연결재무제표는 재작성되었습니다. 전환일은 2022년 1월 1일 입니다. 구체적인 내용은 III. 재무에 관한 사항 8. 기타 재무에 관한 사항 "가. 재무제표 재작성 등 유의사항"을 참고하시기 바랍니다.(주2) 제17(전전)기 연결재무제표는 IFRS17을 미적용한 금액입니다.

3. 연결재무제표 주석

1. 일반사항

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의한 지배회사인 주식회사 하나금융지주(이하 "하나금융지주" 또는 "당사" 또는 "지배회사"라 칭함) 및 연결대상 종속기업 (이하 하나금융지주 및 연결대상 종속기업을 "연결기업"이라 칭함)의 일반사항은 다음과 같습니다.

1-1 지배회사(하나금융지주)의 개요 하나금융지주는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나증권 주식회사, 주식회사 하나금융티아이(구, 하나아이앤에스) 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다.

설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당분기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행 주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행 할 총 주식수는 800백만주입니다.

1-2 연결대상 종속기업의 개요 및 연결범위

당분기말 현재 연결대상 종속기업의 개요는 다음과 같습니다.

회사명
국가
주요사업
지분율(%)(*1)
사용재무제표일

하나금융지주의 종속기업

하나은행
대한민국
은행업
100.0
3월31일

하나증권
대한민국
금융투자업
100.0
3월31일

하나카드
대한민국
신용카드업
100.0
3월31일

하나캐피탈
대한민국
할부금융업 및 시설대여업
100.0
3월31일

하나자산신탁
대한민국
부동산신탁업
100.0
3월31일

하나금융티아이
대한민국
컴퓨터개발용역
100.0
3월31일

하나저축은행
대한민국
상호저축은행업
100.0
3월31일

하나생명보험
대한민국
생명보험업
100.0
3월31일

하나손해보험
대한민국
손해보험업
89.6
3월31일

하나펀드서비스
대한민국
일반사무수탁업
100.0
3월31일

하나대체투자자산운용
대한민국
자산운용업
100.0
3월31일

하나벤처스
대한민국
신기술사업금융업
100.0
3월31일

하나에프앤아이
대한민국
NPL 유동화증권 투자업 및 자산관리업
99.8
3월31일

핀크
대한민국
기타금융지원서비스업
100.0
3월31일

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
대한민국
사모집합투자기구
33.3
3월31일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
대한민국
사모집합투자기구
67.5
3월31일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
대한민국
사모집합투자기구
44.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
대한민국
사모집합투자기구
83.3
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
대한민국
사모집합투자기구
30.3
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
대한민국
사모집합투자기구
58.0
3월31일

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
대한민국
사모집합투자기구
52.2
3월31일

하나벤처스4호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
3월31일

하나벤처스6호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
73.8
3월31일

하나벤처스7호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
3월31일

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
67.6
3월31일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
대한민국
사모집합투자기구
40.2
3월31일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
대한민국
사모집합투자기구
52.5
3월31일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
대한민국
사모집합투자기구
80.7
3월31일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
대한민국
사모집합투자기구
70.0
3월31일

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나비욘드파이낸스펀드
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
대한민국
사모집합투자기구
61.9
3월31일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
대한민국
사모집합투자기구
88.5
3월31일

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
대한민국
사모집합투자기구
36.4
3월31일

방산기술혁신일반사모투자신탁
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
대한민국
사모집합투자기구
99.9
3월31일

특정금전신탁계정 (*2)
대한민국
특정금전신탁
-
3월31일

하나은행의 종속기업

하나은행(중국)유한공사
중국
금융업
100.0
3월31일

캐나다KEB하나은행
캐나다
금융업
100.0
3월31일

독일KEB하나은행
독일
금융업
100.0
3월31일

PT Bank KEB hana
인도네시아
금융업
69.0
3월31일

브라질KEB하나은행
브라질
금융업
100.0
3월31일

KEB하나뉴욕파이낸셜
미국
금융업
100.0
3월31일

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
미국
금융업
100.0
3월31일

KEB하나글로벌재무유한공사
홍콩
금융업
100.0
3월31일

러시아KEB하나은행
러시아
금융업
99.9
3월31일

멕시코 KEB하나은행
멕시코
금융업
99.9
3월31일

Hana Bancorp, Inc.
미국
금융업
96.8
3월31일

주식회사지엘엔인터내셔널
대한민국
기타금융업
82.2
3월31일

하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권]
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

현대트러스트사모증권투자신탁16[채권]
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

교보악사Tomorrow사모증권투자신탁KH-1호[채권]
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

세븐스타유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

마린솔루션유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

중앙스타유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

오션베츠제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에이치플러스제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나씨케이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

피오타워제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에이치이원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에이치호텔원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

디피에스제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

비비큐원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에스케이오피스원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

클린에너지원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나디엘제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나터미너스제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나테크밸류업펀드
대한민국
기타금융업
100.0
3월31일

하나원큐스타트업펀드
대한민국
기타금융업
100.0
3월31일

더함원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나베이제일차 유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나아이에스제일차 유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나아이지제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

그랜드원큐제일차 유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

더미래원큐제일차 유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

동대구터미널제이차 유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

켄달넘버나인제일차 유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

비와이케이제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

미니하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

진우리하나원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나더블에이치원큐제사차 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나더블에이치원큐제오차 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에이치에코제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나스타로드제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

클린월드제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에이치하나제일차 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나아난티제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

One Q B777F 66872 Co., Ltd. (*3)
케이만군도
기타금융업
-
3월31일

내촌하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

드래곤하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나백사물류전문제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나에스원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

홈플러스하나커넥트유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

안타티카하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에너빌리티하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나플랜트제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

지에스하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

차차하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

티에이제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

네오스타제육차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

갤럭시아원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

안타티카하나제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에이치씨원큐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에이치어드밴스드제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나디스플레이제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

원금이익보전약정신탁
대한민국
신탁계정
-
3월31일

Hana Bancorp, Inc.의 종속기업

KEB Hana Bank USA
미국
은행업
100.0
3월31일

하나증권의 종속기업

하나제일호사모투자전문회사
대한민국
기관전용 사모집합투자기구
48.9
3월31일

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나지분투자관리(심천)유한공사
중국
자산운용업
50.1
3월31일

Hana Asset Management Asia
싱가포르
자산운용업
100.0
3월31일

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나제삼호사모투자합자회사
대한민국
기관전용 사모집합투자기구
35.0
3월31일

포트폴리오제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

옐로우벌룬제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

아레카제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나샤르몽익스체인지주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

센타우르제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호
대한민국
사모집합투자기구
99.4
3월31일

KB모빌리티솔루션전문투자형사모특별자산투자신탁제1호(재간접형)
대한민국
사모집합투자기구
99.9
3월31일

산호세리얼제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

지아이에프로시난테주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나북미이머징오피스주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호
대한민국
사모집합투자기구
99.2
3월31일

캡스톤EU일반사모투자신탁13호(전문)(구 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁130호)
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

템플턴하나뉴욕호텔사모투자신탁2호(구,헤리티지미국Manhattan전문투자형사모부동산투자신탁제2호(USD))
대한민국
사모집합투자기구
99.8
3월31일

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6호(2종)
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

스틱로지스틱스전문투자형부동산투자신탁제3호(구,케이알전문투자형사모부동산투자신탁제23호)
대한민국
사모집합투자기구
99.6
3월31일

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6-A호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

카임글로벌밸류전문투자형사모부동산투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
3월31일

에이아이파트너스수송인프라전문투자형사모특별자산투자신탁4호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
3월31일

하나글로벌신기술투자조합1호
대한민국
신기술사업금융업
100.0
3월31일

하나에이아이씨제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

피치샤인제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나로지스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

지아이에프부메랑제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

지아이에프소월로주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나런웨이주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

제이엘비스퀘이어주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁137호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
3월31일

브로드웨이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나신장제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나데이터센터제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

아첸하임주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에코클로버주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나오거리제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나울산주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나포트제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에이치에프캐리비안주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

지엠에이치비제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나인충무제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

항동웨스트제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

지아이에프올림푸스주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

제로투원제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나원큐로지스비주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나북진천물류제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

트리유니크제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

어니스트현제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

지아이에프엠디주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호투자회사
대한민국
사모집합투자기구
99.9
3월31일

다비하나뉴욕호텔전문투자형사모투자신탁
대한민국
사모집합투자기구
99.9
3월31일

트리엑시온제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

이지트리제육차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에이아이파트너스환경인프라전문투자형사모특별자산투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
99.8
3월31일

제이에이제팔차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

준드래곤페어니스2호주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나아산배방제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

제로나인제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하이일드스톤주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

더퍼스트지엠제이십삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나제이에이치제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나감삼제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

제이이와이복합주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

제이에이치와이복합주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁 175-1호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁 175-2호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

KTB글로벌CRE일반사모투자신탁제49호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
3월31일

베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁 제73B호
대한민국
사모집합투자기구
97.4
3월31일

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
대한민국
사모집합투자기구
96.4
3월31일

베스타스일반사모부동산투자신탁제82호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
3월31일

메리츠일반사모부동산투자신탁30호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
3월31일

하나레지던스2호주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

뉴딜범어원주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

준드래곤브라이트주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

이마스터제십사차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

플래닛서초제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

이마스터제십팔차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나보스턴코어제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나보스턴코어제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

이마스터제십칠차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

검단나인원제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

검단나인원제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

뉴딜아이디씨제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

뉴딜아이디씨제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

유에스알릭스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나서부제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나코어밸류유동화제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

블랙윙제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

준드래곤랜드마크1호주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나에이치디제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나포스카이주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나오토제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나도원제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에이치미단제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

어니스트현제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

디에이글로벌로지스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에스에프다대뉴드림주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

원메가원창제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나파크웨이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

뉴딜아이디씨제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

제이에이치더블제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나원큐오에스씨주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

제이온프라임주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나동래제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나동래제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나장포제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

더센트럴지엠제이십삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

더센트럴지엠제이십이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나울산야음제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나문탠제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

시너지제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

뉴딜아이디씨제사차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나해운대중동주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나해운대중동제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

블루샤이닝제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나축현제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나축현제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

블랙미르제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나로지스포인트제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

위드지엠제칠차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

위드지엠제구차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

통영엘리오주제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나재현제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

플래닛아야진주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

스타드블루제칠차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

에이치미단제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나프로퍼티제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나개봉제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나제삼호사모투자전문회사의 종속기업

바른식품팩토리유한회사
대한민국
기타금융업
100.0
3월31일

바른식품팩토리유한회사의 종속기업

주식회사뚝심 (*4)
대한민국
한식 일반음식점업
81.8
12월31일

주식회사금호통상 (*4)
대한민국
수산물 가공
67.4
12월31일

주식회사뚝심의 종속기업

주식회사서제원 (*4)
대한민국
프랜차이즈업
70.0
12월31일

주식회사금호통상의 종속기업

주식회사금호씨푸드 (*4)
대한민국
수산물가공
100.0
12월31일

주식회사디자인밀 (*4)
대한민국
수산물가공
100.0
12월31일

하나지분투자관리(심천)유한공사의 종속기업

심천하나1호투자합화기업(유한합화)
중국
기타금융업
100.0
3월31일

HIC Global Limited (*3)
중국
기타금융업
-
3월31일

하나카드의 종속기업

하나카드페이먼트
일본
기타 금융지원서비스업
100.0
3월31일

하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
0.5
3월31일

하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
0.5
3월31일

하나카드이천이십이의일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
0.5
3월31일

하나캐피탈의 종속기업

하나벤처스2호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
3월31일

하나벤처스3호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
3월31일

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합
대한민국
신기술사업금융업
88.9
3월31일

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합2호
대한민국
신기술사업금융업
90.0
3월31일

하나콜라보프리아이피오펀드
대한민국
신기술사업금융업
100.0
3월31일

하나마이크로파이낸스
미얀마
금융업
100.0
3월31일

하나대체투자자산운용의 종속기업

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁158호
대한민국
사모집합투자기구
92.3
3월31일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁166호
대한민국
사모집합투자기구
49.9
3월31일

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
대한민국
부동산업
100.0
3월31일

하나글로벌제일호위탁관리부동산투자회사
대한민국
부동산업
100.0
3월31일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁192호
대한민국
사모집합투자기구
80.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁166호의 종속기업

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트4 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나금융티아이의 종속기업

PT Next Transformtech Indonesia
인도네시아
컴퓨터개발용역
100.0
3월31일

하나에프앤아이의 종속기업

주식회사외환더로프트 (*3)
대한민국
자산유동화업
-
3월31일

하나송수제이차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
5.0
3월31일

하나에스에이치제일차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
14.0
3월31일

에이치에프에스제이차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
14.0
3월31일

하나케이제일차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
14.0
3월31일

에이치에프디제일차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
14.0
3월31일

에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프에스칠삼비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프더블유칠삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프비팔일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

화인제오차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프에스팔이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프에프팔이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프아이팔삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프에스팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프에프팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프케이팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프에프엔구일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프아이구일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프에스구이에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프에스구이비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프비구이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프아이구삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프엔구이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프비구삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프에프구삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
100.0
3월31일

에이치에프아이공일비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

주식회사에이치에프에이치공이 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프아이공이에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프디공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프엔공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프케이공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

주식회사에이치에프씨공삼 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프아이공삼비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프비공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프지공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프디공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프지공사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프아이공사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프아이일일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프지일일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프티일이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프더블유일이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프아이일이에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프아이일이씨유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프더블유일삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프엔일삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프지일삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프케이일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프비일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프엔일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프티일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프아이일사에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프아이일사비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프엠이일주식회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
-
3월31일

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
대한민국
사모집합투자기구
82.0
3월31일

에이치에프비이일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프아이이일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프지이이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프에프이이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프비지이삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프에스이삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프엔이삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프에프이사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프씨엘삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

주식회사에이치에프케이디삼일 (*3)
대한민국
자산유동화업
-
3월31일

에이치에프에스삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프더블유삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프아이삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프지삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프티삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프엔삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

에이치에프비삼일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
3월31일

하나손해보험의 종속기업

하나금융파인드주식회사
대한민국
금융업
100.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호의 종속기업

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)의 종속기업

Dragon one investment Limited (*4)
홍콩
기타금융업
100.0
2월28일

Dragon one investment Limited의 종속기업

QFLP (*4)
중국
기타금융업
100.0
2월28일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호의 종속기업

K-REIT LLC (*4)
미국
기타금융업
100.0
2월28일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호의 종속기업

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트3 (*3)
대한민국
기타금융업
-
3월31일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호의 종속기업

SHORELINE SQUARE REIT LLC (*4)
미국
부동산업
100.0
12월31일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호의 종속기업

BOSTON SEAPORT ALYX SG REIT, LLC (*4)
미국
부동산업
100.0
12월31일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호의 종속기업

70 Hudson REIT LLC (*4)
미국
자산유동화업
88.2
12월31일

70 Hudson REIT LLC의 종속기업

70 Hudson LLC - PropCo (*4)
미국
부동산업
100.0
12월31일

(*1) 지분율은 최상위 지배기업기준의 합산지분율입니다.(*2) 특정금전신탁계정은 다수의 계좌로 구성되어 계좌수를 표기하지 아니하였습니다.(*3) 연결기업이 신용공여 등을 제공하여 연결범위에 포함하였습니다. (*4) 결산재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수 가능한 가장 최근의 재무제표를 사용하였습니다.당분기말 및 전기말 현재 중간지배회사 기준의 요약 연결재무상태표와 동일로 종료되는 회계연도의 요약 연결포괄손익계산서는 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익(손실)

하나은행 (*1)
496,484,018
465,884,807
30,599,211
16,606,501
974,169
538,186
1,512,355

하나증권(*1)
48,900,068
42,991,545
5,908,523
4,588,752
83,416
39,045
122,461

하나카드(*1)
12,733,163
10,553,238
2,179,925
436,087
20,208
(2,130)
18,078

하나캐피탈(*1)
17,079,389
14,962,842
2,116,547
448,988
62,143
5,828
67,971

하나자산신탁
565,006
81,686
483,320
41,141
22,109
-
22,109

하나금융티아이(*1)
453,762
255,278
198,484
74,276
1,825
(9)
1,816

하나저축은행
2,888,568
2,514,934
373,634
57,363
1,608
-
1,608

하나생명보험
6,326,455
5,851,805
474,650
253,360
(1,982)
90,102
88,120

하나펀드서비스
65,625
14,450
51,175
9,732
2,468
-
2,468

하나대체투자자산운용(*1)
338,875
32,714
306,161
12,410
4,498
-
4,498

핀크
56,962
5,901
51,061
2,301
(1,530)
(76)
(1,606)

하나벤처스
110,927
2,853
108,074
3,392
255
(144)
111

하나에프앤아이(*1)
1,947,012
1,625,143
321,869
29,082
7,904
(159)
7,745

하나손해보험(*1)
1,462,037
1,080,387
381,650
139,771
(9,723)
66,413
56,690

특정금전신탁
1,477,597
133
1,477,464
4,632
4,464
-
4,464

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
57,866
367
57,499
2,766
1,127
-
1,127

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
20,343
2,716
17,627
903
(327)
-
(327)

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호(*3)
-
-
-
2
2
-
2

하나대체투자인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
38,632
29
38,603
550
464
-
464

하나대체투자인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
6,501
13
6,488
116
99
182
281

하나대체투자인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
23,177
3
23,174
1,362
669
-
669

하나대체투자인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
36,339
18
36,321
433
358
1,759
2,117

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
11,428
428
11,000
768
241
-
241

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
82,152
5,103
77,049
6,120
1,338
-
1,338

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
9,563
161
9,402
273
(10)
-
(10)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호
13,491
636
12,855
-
(107)
523
416

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
105,993
15,244
90,749
70
(3,675)
2,778
(897)

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁 68호
180,928
137,205
43,723
81
1,543
-
1,543

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
55,585
6,846
48,739
1,779
(1,288)
-
(1,288)

하나대체투자완도금일해상풍력전문투자형사모특별자산투자신탁제1호(*3)
-
-
-
74
69
-
69

하나벤처스4호신기술투자조합
744
4
740
1
(27)
-
(27)

하나벤처스6호신기술투자조합
11,383
-
11,383
1
(34)
-
(34)

하나벤처스7호신기술투자조합
5,230
-
5,230
2
(28)
-
(28)

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
27,047
111
26,936
23
(15)
-
(15)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
12,594
252
12,342
4
(146)
-
(146)

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
78,231
483
77,748
1,494
1,257
-
1,257

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
63,962
9,076
54,886
6,067
6,173
(191)
5,982

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
44,321
3,095
41,226
(4)
(2,108)
1,310
(798)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
17,328
713
16,615
1,600
1,288
-
1,288

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
9,988
606
9,382
300
278
-
278

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
104,872
8,574
96,298
29
(3,306)
3,097
(209)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
397,589
283,911
113,678
3,150
(763)
3,739
2,976

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
68,422
65
68,357
31
(30)
-
(30)

하나비욘드파이낸스펀드
87,627
-
87,627
214
(525)
-
(525)

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호
49,584
37
49,547
629
513
-
513

방산기술혁신일반사모투자신탁
3,020
57
2,963
18
(34)
-
(34)

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)(*2)
50,680
54
50,626
926
26
-
26

(*1) 중간지배회사 연결기준 금액입니다.(*2) 당분기 중 신규 설립되었습니다.(*3) 당분기 중 종속기업에서 제외되었습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익(손실)

하나은행 (*1)
485,308,744
455,343,376
29,965,368
53,702,914
3,111,699
(663,520)
2,448,179

하나증권(*1)
43,345,325
37,539,264
5,806,061
13,121,776
130,645
(104,646)
25,999

하나카드(*1)
12,284,060
10,067,212
2,216,848
1,445,422
191,981
(5,711)
186,270

하나캐피탈(*1)
16,638,148
14,567,235
2,070,913
1,484,056
299,663
(5,773)
293,890

하나자산신탁
555,240
78,829
476,411
162,704
83,908
-
83,908

하나금융티아이(*1)
453,989
257,321
196,668
291,887
84,891
6,152
91,043

하나저축은행
2,821,799
2,444,773
377,026
187,122
23,283
156
23,439

하나생명보험
5,703,878
5,357,072
346,806
503,119
17,128
(71,002)
(53,874)

하나펀드서비스
65,710
15,002
50,708
38,136
9,197
(242)
8,955

하나대체투자자산운용(*1)
243,238
29,497
213,741
73,661
28,155
-
28,155

하나벤처스
111,515
3,552
107,963
12,884
2,321
157
2,478

하나에프앤아이(*1)
1,302,476
988,352
314,124
105,258
30,350
178
30,528

하나손해보험(*1)
1,460,599
1,063,127
397,472
505,347
(64,730)
42,054
(22,676)

HANA ASSET MANAGEMENT ASIA(*3)
-
-
-
-
(708)
(291)
(999)

핀크
58,950
6,359
52,591
7,892
(12,380)
-
(12,380)

지주특정금전신탁계정
777,233
56
777,177
2,906
2,177
-
2,177

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
57,497
75
57,422
7,538
3,800
-
3,800

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
20,296
1,977
18,319
4,370
1,265
-
1,265

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
1,638
1,617
21
29
(93)
104
11

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
38,716
43
38,673
957
514
-
514

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
6,466
9
6,457
466
447
405
852

하나대체투자에저니인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
22,629
4
22,625
2,213
2,006
-
2,006

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
36,240
45
36,195
2,286
2,105
200
2,305

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
11,107
11
11,096
970
941
-
941

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
76,243
532
75,711
12,017
6,961
-
6,961

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
9,439
27
9,412
1,397
402
-
402

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)
13,025
586
12,439
(14,749)
48,662
(9,417)
39,245

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호(*3)
-
-
-
11,662
3,859
-
3,859

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
104,581
11,933
92,648
83
(6,773)
6,830
57

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
178,797
136,618
42,179
196
5,087
-
5,087

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
55,659
4,617
51,042
9,367
2,770
-
2,770

하나대체투자완도금일해상풍력전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
2,045
58
1,987
134
108
-
108

하나벤처스4호신기술투자조합
790
22
768
2
(5,049)
-
(5,049)

하나벤처스6호신기술투자조합
11,450
33
11,417
3,461
3,314
-
3,314

하나벤처스7호신기술투자조합
5,285
28
5,257
3
(113)
-
(113)

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
27,024
72
26,952
85
(21)
-
(21)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
12,589
101
12,488
14
(607)
-
(607)

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
78,819
1,114
77,705
5,489
4,042
-
4,042

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호(*2)
61,837
9,824
52,013
4,359
904
167
1,071

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호(*2)
44,686
1,946
42,740
2,235
150
2,441
2,591

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호(*2)
16,022
415
15,607
1,817
940
-
940

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호(*2)
10,003
733
9,270
1,128
464
-
464

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호(*2)
103,794
5,911
97,883
10
(6,807)
6,897
90

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호(*2)
386,775
273,673
113,102
2,989
(18,966)
8,876
(10,090)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호(*2)
68,522
135
68,387
64
(112)
-
(112)

하나비욘드파이낸스펀드(*2)
88,908
756
88,152
229
(1,848)
-
(1,848)

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)(*2)
49,464
16
49,448
1,011
(209)
-
(209)

방산기술혁신일반사모투자신탁(*2)
3,002
5
2,997
2
(3)
-
(3)

(*1) 중간지배기업 연결기준 금액입니다.(*2) 전기 중 신규 설립되었습니다.(*3) 전기 중 종속기업에서 제외되었습니다.

당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 종속기업과 당분기 중 연결재무제표의 작성 대상에서 제외된 종속기업의 현황은 다음과 같습니다.

회사명
사유

연결대상에 신규로 포함된 종속기업

하나프로퍼티제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나개봉제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프씨엘삼일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

주식회사에이치에프케이디삼일
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에스삼일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프더블유삼일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프아이삼일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프지삼일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프티삼일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프엔삼일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프비삼일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

안타티카하나제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치씨원큐제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치어드밴스드제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나디스플레이제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
사모펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

회사명
사유

연결대상에서 제외된 종속기업

원더풀지엠제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

트리야드제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나레지던스1호주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나수성제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

제이온에코주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나헤븐제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

시티즌류제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치에프케이칠사유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프에스씨엔팔일유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프에프구사유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자완도금일해상풍력전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
청산으로 인한 지배력 상실

하나디스플레이제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치씨원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원

연결구조화기업은 부실채권(NPL) 등의 자산유동화 또는 부동산 등의 수익증권 투자를 위하여 설립되었습니다. 연결기업은 연결구조화기업이 발행한 후순위채권 등을 인수하거나, 연결구조화기업이 발행한 ABCP 또는 채권을 인수하는 약정을 제공하는 방법으로 관여하고 있으며, 투자성과에 따라 인수(투자)금액을 회수할 수 없는 위험에 노출되어 있습니다.

한편, 연결기업이 주요 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 성격 및 의도는 다음과 같습니다.

기업명
재무지원을 제공하는 계약상 약정
지원을 제공하는 의도

원금이익보전약정신탁
연결기업은 연결대상 신탁에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전약정은 신탁상품의 운용결과 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 연결기업이 보전해 줄 것을 요구하고 있습니다.
신탁계정의 금전운용에 대한 신용 보강

오션베츠제일차주식회사
연결기업은 오션베츠제일차주식회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다
신용공여

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사
연결기업은 하나에이치인더홀딩스제일차유한회사에 1,500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치플러스제일차유한회사
연결기업은 에이치플러스제일차유한회사에 1000억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나씨케이제일차주식회사
연결기업은 하나씨케이제일차주식회사에 573억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사
연결기업은 하나에이치인더홀딩스제이차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

피오타워제일차유한회사
연결기업은 피오타워제일차유한회사에 600억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치이원큐제일차유한회사
연결기업은 에이치이원큐제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

디피에스제이차주식회사
연결기업은 디피에스제이차주식회사에 296억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치호텔원큐제일차유한회사
연결기업은 에이치호텔원큐제일차유한회사에 480억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

비비큐원큐제일차유한회사
연결기업은 비비큐원큐제일차유한회사에 200억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에스케이오피스원큐제일차유한회사
연결기업은 에스케이오피스원큐제일차유한회사에 600억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

클린에너지원큐제일차유한회사
연결기업은 클린에너지원큐제일차유한회사에 600억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나디엘제일차유한회사
연결기업은 하나디엘제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나터미너스제일차유한회사
연결기업은 하나터미너스제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

더함원큐제일차유한회사
연결기업은 더함원큐제일차유한회사에 400억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나아이지제일차유한회사
연결기업은 하나아이지제일차유한회사에 200억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

그랜드원큐제일차유한회사
연결기업은 그랜드원큐제일차유한회사에 400억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

더미래원큐제일차유한회사
연결기업은 더미래원큐제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

동대구터미널제이차유한회사
연결기업은 동대구터미널제이차유한회사에 200억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

켄달넘버나인제일차유한회사
연결기업은 켄달넘버나인제일차유한회사에 303억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

비와이케이제삼차주식회사
연결기업은 비와이케이제삼차주식회사에 176억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

미니하나제일차유한회사
연결기업은 미니하나제일차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

진우리하나원큐제일차유한회사
연결기업은 진우리하나원큐제일차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나더블에이치원큐제사차유한회사
연결기업은 하나더블에이치원큐제사차유한회사에 111억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나더블에이치원큐제오차유한회사
연결기업은 하나더블에이치원큐제오차유한회사에 111억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치에코제일차유한회사
연결기업은 에이치에코제일차유한회사에 800억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나스타로드제일차유한회사
연결기업은 하나스타로드제일차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

클린월드제일차유한회사
연결기업은 클린월드제일차유한회사에 200억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치하나제일차유한회사
연결기업은 에이치하나제일차유한회사에 900억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나아난티제일차유한회사
연결기업은 하나아난티제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

내촌하나제일차유한회사
연결기업은 내촌하나제일차유한회사에 496억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

드래곤하나제일차유한회사
연결기업은 드래곤하나제일차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나백사물류전문제일차유한회사
연결기업은 하나백사물류전문제일차유한회사에 346억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나에스원큐제일차유한회사
연결기업은 하나에스원큐제일차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

홈플러스하나커넥트유한회사
연결기업은 홈플러스하나커넥트유한회사에 600억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

안타티카하나제일차유한회사
연결기업은 안타티카하나제일차유한회사에 600억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에너빌리티하나제일차유한회사
연결기업은 에너빌리티하나제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나플랜트제일차유한회사
연결기업은 하나플랜트제일차유한회사에 1000억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

지에스하나제일차유한회사
연결기업은 지에스하나제일차유한회사에 600억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

차차하나제일차유한회사
연결기업은 차차하나제일차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

티에이제일차유한회사
연결기업은 티에이제일차유한회사에 100억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

네오스타제육차유한회사
연결기업은 네오스타제육차유한회사에 290억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

갤럭시아원큐제일차유한회사
연결기업은 갤럭시아원큐제일차유한회사에 188억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

안타티카하나제이차유한회사
연결기업은 안타티카하나제이차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치씨원큐제이차유한회사
연결기업은 에이치씨원큐제이차유한회사에 1,000억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치어드밴스드제일차유한회사
연결기업은 에이치어드밴스드제일차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나디스플레이제이차유한회사
연결기업은 하나디스플레이제이차유한회사에 2,000억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나샤르몽익스체인지주식회사
연결기업은 하나샤르몽익스체인지주식회사가 발행한 채권을 116억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나에이아이씨제일차주식회사
연결기업은 하나에이아이씨제일차주식회사가 발행한 채권을 2067억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

피치샤인제이차주식회사
연결기업은 피치샤인제이차주식회사가 발행한 채권을 370억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

센타우르제일차주식회사
연결기업은 센타우르제일차주식회사가 발행한 채권을 290억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나런웨이주식회사
연결기업은 하나런웨이주식회사가 발행한 채권을 1260억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이엘비스퀘이어주식회사
연결기업은 제이엘비스퀘이어주식회사가 발행한 채권을 1413억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나데이터센터제일차주식회사
연결기업은 하나데이터센터제일차주식회사가 발행한 채권을 1억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

에코클로버주식회사
연결기업은 에코클로버주식회사가 발행한 채권을 1396억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나포트제일차주식회사
연결기업은 하나포트제일차주식회사가 발행한 채권을 460억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나원큐로지스비주식회사
연결기업은 하나원큐로지스비주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

어니스트현제일차주식회사
연결기업은 어니스트현제일차주식회사가 발행한 채권을 830억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

트리엑시온제일차주식회사
연결기업은 트리엑시온제일차주식회사가 발행한 채권을 65억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

이지트리제육차주식회사
연결기업은 이지트리제육차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이에이제팔차주식회사
연결기업은 제이에이제팔차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

준드래곤페어니스2호주식회사
연결기업은 준드래곤페어니스2호주식회사가 발행한 채권을 304억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나아산배방제일차주식회사
연결기업은 하나아산배방제일차주식회사가 발행한 채권을 131억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제로나인제일차주식회사
연결기업은 제로나인제일차주식회사가 발행한 채권을 66억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나제이에이치제이차주식회사
연결기업은 하나제이에이치제이차주식회사가 발행한 채권을 120억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

더퍼스트지엠제이십삼차주식회사
연결기업은 더퍼스트지엠제이십삼차주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이이와이복합주식회사
연결기업은 제이이와이복합주식회사가 발행한 채권을 830억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이에이치와이복합주식회사
연결기업은 제이에이치와이복합주식회사가 발행한 채권을 500억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나레지던스2호주식회사
연결기업은 하나레지던스2호주식회사가 발행한 채권을 428억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

뉴딜범어원주식회사
연결기업은뉴딜범어원주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

이마스터제십사차주식회사
연결기업은 이마스터제십사차주식회사가 발행한 채권을 96억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

플래닛서초제이차㈜
연결기업은 플래닛서초제이차주식회사가 발행한 채권을 305억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나보스턴코어제일차주식회사
연결기업은 하나보스턴코어제일차주식회사가 발행한 채권을 796억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나보스턴코어제이차주식회사
연결기업은 하나보스턴코어제이차주식회사가 발행한 채권을 796억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

검단나인원제일차주식회사
연결기업은 검단나인원제일차주식회사가 발행한 채권을 49억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

뉴딜아이디씨제일차주식회사
연결기업은 뉴딜아이디씨제일차주식회사가 발행한 채권을 205억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

뉴딜아이디씨제이차주식회사
연결기업은 뉴딜아이디씨제이차주식회사가 발행한 채권을 145억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

유에스알릭스제일차주식회사
연결기업은 유에스알릭스제일차주식회사가 발행한 채권을 365억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나코어밸류유동화제일차주식회사
연결기업은 하나코어밸류유동화제일차주식회사가 발행한 채권을 820억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

블랙윙제일차주식회사
연결기업은 블랙윙제일차주식회사가 발행한 채권을 300억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나에이치디제일차주식회사
연결기업은 하나에이치디제일차주식회사가 발행한 채권을 300억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나포스카이주식회사
연결기업은 하나포스카이주식회사가 발행한 채권을 170억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나도원제일차주식회사
연결기업은 하나도원제일차주식회사가 발행한 채권을 380억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

포트폴리오제일차주식회사
연결기업은 포트폴리오제일차주식회사가 발행한 채권을 175억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

어니스트현제이차주식회사
연결기업은 어니스트현제이차주식회사가 발행한 채권을 40억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

디에이글로벌로지스제일차주식회사
연결기업은 디에이글로벌로지스제일차주식회사가 발행한 채권을 279억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

원메가원창제일차주식회사
연결기업은 원메가원창제일차주식회사가 발행한 채권을 61억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

뉴딜아이디씨제삼차주식회사
연결기업은 뉴딜아이디씨제삼차주식회사가 발행한 채권을 180억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이에이치더블제일차주식회사
연결기업은 제이에이치와이복합주식회사가 발행한 채권을 210억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

뉴딜아이디씨제사차주식회사
연결기업은 뉴딜아이디씨제사차주식회사가 발행한 채권을 370억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

더센트럴지엠제이십삼차주식회사
연결기업은 더센트럴지엠제이십삼차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

더센트럴지엠제이십이차주식회사
연결기업은 더센트럴지엠제이십이차주식회사가 발행한 채권을 300억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

블랙미르제이차주식회사
연결기업은 블랙미르제이차주식회사가 발행한 채권을 735억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

블루샤이닝제일차주식회사
연결기업은 블루샤이닝제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

시너지제일차주식회사
연결기업은 시너지제일차주식회사가 발행한 채권을 1200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사
연결기업은 엑셀시오르오사카아이엠피주식회사가 발행한 채권을 346억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이온프라임주식회사
연결기업은 제이온프라임주식회사가 발행한 채권을 798억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나동래제이차주식회사
연결기업은 하나동래제이차주식회사가 발행한 채권을 61억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나동래제일차주식회사
연결기업은 하나동래제일차주식회사가 발행한 채권을 162억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나문탠제일차주식회사
연결기업은 하나문탠제일차주식회사가 발행한 채권을 115억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나울산야음제일차주식회사
연결기업은 하나울산야음제일차주식회사가 발행한 채권을 110억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나장포제일차주식회사
연결기업은 하나장포제일차주식회사가 발행한 채권을 230억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나축현제이차주식회사
연결기업은 하나축현제이차주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나축현제일차주식회사
연결기업은 하나축현제일차주식회사가 발행한 채권을 131억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나해운대중동주식회사
연결기업은 하나해운대중동주식회사가 발행한 채권을 202억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

스타드블루제칠차주식회사
연결기업은 스타드블루제칠차주식회사가 발행한 채권을 378억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

위드지엠제구차주식회사
연결기업은 위드지엠제구차주식회사가 발행한 채권을 120억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

위드지엠제칠차주식회사
연결기업은 위드지엠제칠차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

통영엘리오주제일차주식회사
연결기업은 통영엘리오주제일차주식회사가 발행한 채권을 505억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

플래닛아야진주식회사
연결기업은 플래닛아야진주식회사가 발행한 채권을 156억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나재현제일차주식회사
연결기업은 하나재현제일차주식회사가 발행한 채권을 170억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

에이치미단제이차주식회사
연결기업은 에이치미단제이차주식회사가 발행한 채권을 305억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나프로퍼티제일차주식회사
연결기업은 하나프로퍼티제일차주식회사가 발행한 채권을 120억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나해운대중동주식회사
연결기업은 하나해운대중동주식회사가 발행한 채권을 202억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

에이아이파트너스환경인프라전문투자형사모특별자산투자신탁1호
연결기업은 에이아이파트너스환경인프라전문투자형사모특별자산투자신탁1호에 대해 61억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호
연결기업은 에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호에 대해 22억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호
연결기업은 삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호에 대해 106억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
연결기업은 마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호에 대해 380억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁 제73B호
연결기업은 베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁 제73B호에 대해 270억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

메리츠일반사모부동산투자신탁 30호
연결기업은 메리츠일반사모부동산투자신탁 30호에 대해 142억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

베스타스일반사모부동산투자신탁 제82호
연결기업은베스타스일반사모부동산투자신탁 제82호에 대해 576억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나카드이천이십의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산부족현상이 지속될 경우 자산 추가양도실시할 예정입니다.
자산유동화

하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산부족현상이 지속될 경우 자산 추가양도실시할 예정입니다.
자산유동화

하나카드이천이십이의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산부족현상이 지속될 경우 자산 추가양도실시할 예정입니다.
자산유동화

하나대체투자인프라전문투자형사모특별자산투자신탁
연결기업은 하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁 3-1호,3-2호,3-3호,3-4호에 대해 183억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
연결기업은 하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁에 대해 730억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
연결기업은 하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호에 대해 36억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나테크벨류업펀드
연결기업은하나테크벨류업펀드에 대해 153억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
연결기업은 하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호에 대해 350억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
연결기업은 하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호에 대해 25억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나콜라보프리아이피오펀드
연결기업은 하나콜라보프리아이피오펀드에 대해 88억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
연결기업은 에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사에 대해 3억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나비욘드파이낸스펀드
연결기업은 하나비욘드파이낸스펀드에 대해 2,100억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
연결기업은 하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호에 대해 2,150억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

방산기술혁신일반사모투자신탁
연결기업은 방산기술혁신일반사모투자신탁에 대해 580억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
연결기업은 하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)에 대해 494억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

1-4 종속기업의 비지배지분1-4-1 당분기말 및 전기말 현재 종속기업의 자본 중 주요 비지배지분의 몫은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

하나은행(*1)
533,475
533,475

하나캐피탈(*1)
149,578
149,578

하나에프앤아이
613
599

PT Bank KEB Hana
289,793
267,149

Hana Bancorp, Inc.
4,256
4,071

주식회사지엘엔인터내셔널
10,446
8,179

하나지분투자관리(심천)유한공사
24,134
23,726

기타(*2)
6,148
5,659

합계
1,018,443
992,436

(*1) 종속기업이 발행한 신종자본증권 금액임.(*2) 주식회사 뚝심, 주식회사 금호통상 등의 비지배지분 금액임.

1-4-2 당분기 및 전분기 중 종속기업의 손익 중 주요 비지배지분의 몫은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

하나은행(*1)
2,453
1,215

하나카드
-
8,189

하나캐피탈(*1)
1,406
1,406

하나에프앤아이
15
16

PT Bank KEB Hana
3,561
2,344

Hana Bancorp
64
(95)

주식회사지엘엔인터내셔널
(205)
-

기타(*2)
26
(611)

합계
7,320
12,464

(*1) 종속기업이 발행한 신종자본증권 분배금임.(*2) 주식회사 뚝심, 주식회사 금호통상 등의 비지배지분 손익임.

2. 비연결구조화기업 2-1 비연결구조화기업에 대한 지분의 성격 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 지분을 보유하고 있는 구조화기업의 형태는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

유형
목적
주요 자본조달 방법
총자산규모

당분기말
전기말

자산유동화 SPC
기초자산의 유동화
ABL / ABCP 등
9,528,520
8,061,914

부동산금융
부동산개발 및 사회간접시설 투자, 부동산투자
출자 및 차입
140,671,310
136,331,948

선박금융 및 인수금융
선박 건조 또는 매입, NPL매입, 기업인수
출자 및 차입
121,803,330
54,032,565

투자펀드 및 투자신탁
투자재산의 운용 및 관리
수익증권 발행 등
260,524,830
242,591,368

2-2 비연결구조화기업에 대한 위험 <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산유동화 SPC
부동산금융
선박금융 및 인수금융
투자펀드 및 투자신탁

자산

대출채권(A)
549,181
4,989,144
2,137,092
1,215,859

유가증권(B)
1
92,158
28,749
19,099,554

파생상품(C)
6,971
7,127
31,157
-

기타(D)
1,158
22,762
10,221
172,270

부채

파생상품
28,870
90,667
2,851
18

충당부채
2,814
2,928
483
823

기타부채
11
59
87
-

순자산 장부금액
525,616
5,017,537
2,203,798
20,486,842

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
557,311
5,111,191
2,207,219
20,487,683

신용공여 및 기타약정
616,951
1,166,087
343,804
2,377,387

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산유동화 SPC
부동산금융
선박금융 및 인수금융
투자펀드 및 투자신탁

자산

대출채권(A)
899,544
4,644,713
1,771,780
1,163,791

유가증권(B)
1
90,421
29,007
17,516,734

파생상품(C)
8,778
6,104
19,536
379

기타(D)
1,430
16,301
8,883
157,142

부채

파생상품
41,255
2,347
6,460
-

충당부채
206
2,872
490
96

기타부채
17
61
45
2,970

순자산 장부금액
868,275
4,752,259
1,822,211
18,834,980

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
909,753
4,757,539
1,829,206
18,838,046

신용공여 및 기타약정
295,062
1,043,612
354,198
2,598,034

3. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

3-1 재무제표의 작성기준

동 연결재무제표는 연차재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제 1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약중간재무제표이며, 동 요약중간재무제표에 대한 이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2022년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표를 함께 이용하여야 합니다.

3-2 중요한 회계정책의 변경 중간연결재무제표를 작성하기 위하여 채택한 중요한 회계정책은 다음의 2023년 1월 1일부터 적용되는 기준서 및 해석서를 제외하고는 2022년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

3-3 당분기 새로 적용된 회계정책 당분기에 새로 적용한 제ㆍ개정된 기준서 및 해석서의 내용 및 동 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 재무제표의 영향은 다음과 같습니다.

3-3-1 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 및 국제회계기준실무서2 '중요성에 대한 판단'(개정) - 회계정책공시

동 개정사항은 회계정책의 공시에 대한 기업회계기준서 제1001호의 요구사항을 변경하며, '유의적인 회계정책' 이라는 모든 용어를 '중요한 회계정책 정보' 로 대체합니다. 회계정책 정보는 기업의 재무제표에 포함된 다른 정보와 함께 고려할 때 일반목적재무제표의 주요 이용자가 그 재무제표에 기초하여 내리는 결정에 영향을 줄 것으로 합리적으로 예상할 수 있다면 중요합니다.

기업회계기준서 제1001호 관련 문단도 중요하지 않는 거래, 그 밖의 사건 또는 상황과 관련되는 회계정책 정보는 중요하지 않으며 공시될 필요가 없다는 점을 명확히 하기 위해 개정합니다. 회계정책 정보는 금액이 중요하지 않을지라도 관련되는 거래, 그 밖의 사건 또는 상황의 성격 때문에 중요할 수 있습니다. 그러나 중요한 거래, 그 밖의 사건 또는 상황과 관련되는 모든 회계정책 정보가 그 자체로 중요한 것은 아닙니다. 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3-3-2 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시'(개정)-행사가격 조정 조건이 있는 금융부채의 평가손익 공시

동 개정사항은 발행자의 주가 변동에 따라 행사가격이 조정되는 조건이 있는 금융상품의 전부나 일부가 기업회계기준서 제1032호 '금융상품: 표시' 문단 11의 금융부채 정의 중 (2)에 따라 금융부채로 분류되는 경우에는 그 전환권이나 신주인수권(또는 이를 포함하는 금융부채)에 대하여 보고기간에 발생한 평가손익(당기손익에 포함된 경우로 한정함) 등을 공시하도록 합니다. 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3-3-3 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정치 변경과 오류'(개정)- 회계추정치의 정의

동 개정사항은 회계추정의 변경에 대한 정의를 회계추정치의 정의로 대체합니다. 새로운 정의에 따르면 회계추정치는 "측정불확실성의 영향을 받는 재무제표상 화폐금액" 입니다.

회계추정의 변경에 대한 정의는 삭제되었으나, 기준서에 다음을 명확히 함으로써 회계추정의 변경에 대한 개념은 유지되었습니다.

- 회계추정치 변경은 새로운 정보나 새로운 상황의 전개에서 비롯될 수 있으며 오류수정으로 보지 않음

- 회계추정치를 개발하기 위해 사용한 투입변수나 측정기법의 변경에 따른 영향은 전기오류수정에서 비롯되지 않는 한 회계추정치 변경임

동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3-3-4 기업회계기준서 제1012호 '법인세' (개정) - 단일거래에서 생기는 자산과 부채에 관련되는 이연법인세

동 개정사항은 최초인식 예외규정의 적용범위를 축소합니다. 동 개정사항에 따르면 동일한 금액으로 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이를 생기게 하는 거래에는 최초인식 예외규정을 적용하지 않습니다.

적용가능한 세법에 따라 사업결합이 아니고 회계이익과 과세소득에 영향을 미치지 않는 거래에서 자산이나 부채를 최초로 인식할 때 같은 금액의 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이가 생길 수 있습니다. 예를 들어 이러한 상황은 리스개시일에 기업회계기준서 제1116호 '리스' 를 적용하여 리스부채와 이에 대응하는 사용권자산을 인식할 때 발생할 수 있습니다.

기업회계기준서 제1012호의 개정에 따라 관련된 이연법인세자산과 이연법인세부채를 인식해야 하며, 이연법인세자산의 인식은 기업회계기준서 제1012호의 회수가능성 요건을 따르게 됩니다.

개정사항은 표시되는 가장 이른 비교기간의 시작일 이후에 발생한 거래에 대하여 적용합니다. 또한 비교표시되는 가장 이른 기간의 시작일에 다음 항목을 인식합니다.

ㅇ 다음과 관련되는 모든 차감할 일시적차이와 가산할 일시적차이에 대하여 이연법인세자산(차감할 일시적차이가 사용될 수 있는 과세소득의 발생가능성이 높은 경우에 한정됨)과 이연법인세부채

- 사용권자산 그리고 리스부채

- 사후처리 및 복구 관련 부채, 그리고 이 부채에 대응하여 관련 자산원가의 일부로 인식한 금액

ㅇ 개정내용의 최초 적용에 따른 누적효과를 비교 표시되는 가장 이른 기간 시작일에 이익잉여금(또는 적절하다면 자본의 다른 항목) 기초잔액을 조정하여 인식합니다.

동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3-3-5 기업회계기준서제1117호 '보험계약' (제정)

기업회계기준서 제1117호는 보험계약의 인식, 측정, 표시 및 공시에 대한 원칙을 설정하고, 기업회계기준서 제1104호 보험계약을 대체합니다.

기업회계기준서 제1117호의 주요 특징은 보험부채의 현행이행가치 측정, 발생주의에 따른 보험수익 인식, 보험손익과 투자손익의 구분표시 등입니다.

① 보험부채의 현행이행가치 측정

연결기업은 유사한 위험에 노출되어 있고 함께 관리되는 계약으로 구성된 보험계약 포트폴리오를 식별한 후 동 포트폴리오 내에서 수익성이 유사한 계약 등으로 보험계약집합을 구분합니다. 그런 후 각 보험계약집합의 보험계약의 경계 내에서 발생할 것으로 예상되는 모든 현금흐름을 추정하고 보고시점의 가정과 위험을 반영한 현행할인율을 사용하여 보험부채를 현행이행가치로 측정합니다. 이에 따라 보고기간 말 현재 각 보험계약집합의 보험부채는 미래현금흐름에 대한 추정치(보험계약대출, 옵션 및 보증 관련 현금흐름 포함, 화폐의 시간가치 등 반영), 위험조정 및 보험계약마진의 합계로 측정됩니다. 보험계약마진은 미래에 보험계약서비스를 제공함에 따라 인식하게 될 미실현이익을 나타내며, 부(-)의 보험계약마진은 인식하지 않고 손실부담계약집합으로 분류하여 즉시 당기손익으로 인식합니다. 연결기업은 직접참가특성이 없는 보험계약의 경우에 미래서비스와 관련된 이행현금흐름의 변동은 최초 인식 시 할인율을 사용하여 보험계약마진에서 조정하고 있으며, 미래서비스와 관련이 없는 화폐의 시간가치와 금융위험 및 그 변동의 효과 등에 대해서는 보험계약마진에서 조정하지 않고 있습니다.

한편 재보험계약은 재보험회사가 다른 보험회사가 발행한 원수보험계약 등에서 발생하는 보험금 등을 보상하기 위해 발행한 보험계약을 의미하며, 출재된 보험계약집합도 보험계약집합에 대한 미래현금흐름의 현재가치를 추정할 때에는 원수보험계약집합과 일관된 가정을 적용합니다.

연결기업은 투자관련서비스를 제공하는 직접참가특성이 있는 보험계약에 대해서는 일반모형과는 달리 변동수수료모형을 적용합니다. 변동수수료모형에서는 기초항목에 대한 공정가치와 동일한 금액을 지급할 의무에서 변동수수료를 차감한 금액이 보험계약자에 대한 의무임을 명확히 하고 있습니다. 기초항목에 대한 공정가치와 동일한 금액을 지급할 의무의 변동은 보험계약마진에서 조정하지 않으며, 변동수수료의 변동금액은 현행할인율을 사용하여 측정된 금액을 보험계약마진에서 조정하고 있습니다.

연결기업은 일반모형을 적용하여 측정한 잔여보장부채 금액과 중요한 차이가 발생하지 않을 것으로 기대하는 경우와 보험계약집합 내 모든 계약의 보험계약서비스기간이 1년 이내인 경우에는 보헙료배분접근법을 적용하여 일반모형보다 단순화된 방법으로 보험계약부채를 측정합니다.

② 발생주의에 따른 보험수익 인식

보험수익은 매 회계연도별로 보험회사가 보험계약자에게 제공한 서비스를 반영하여 발생주의에 따라 수익을 인식합니다.

일반모형과 변동수수료모형을 적용하는 보험계약집합의 경우에 당분기에 인식되는 보험수익은 기초시점에 예상한 금액으로 당분기 중 발생한 보험금과 비용, 위험조정의 변동 및 당분기 중 제공한 서비스에 따라 인식한 보험계약마진 금액 등으로 구성되어 있습니다. 또한 보험취득 현금흐름과 관련한 보험수익은 이 현금흐름의 회수와 관련된 보험료 부분을 시간의 경과에 따른 체계적인 방법을 적용하여 인식하고 있습니다.

보험료배분접근법하에서의 보험수익은 총 예상보험료 수취액을 시간의 경과 기준에 따라(다만 보장기간 동안 위험 해제의 기대패턴이 시간의 경과와 유의적으로 다른 경우에는 그 기대패턴에 따라) 체계적인 방법을 적용하여 인식하고 있습니다.

어느 회계모형을 적용하든 투자요소(보험사건의 발생 여부와 같이 모든 상황에서 보험계약에 따라 보험계약자에게 상환해야 하는 금액으로서 해약환급금이나 만기환급금 등)는 보험수익에서 제외됩니다.

③ 보험손익과 투자손익의 구분 표시

연결기업은 기업회계기준서 제1117호에서는 보험수익과 보험서비스비용을 포함한 보험손익과 투자손익을 구분표시하며, 이에 따라 정보이용자는 손익의 원천을 확인할 수 있습니다.

또한 연결기업은 보험계약집합 관련 화폐의 시간가치와 금융위험 및 이들의 변동효과를 보험금융손익에 포함하며, 해당기간의 보험금융손익을 당기손익과 기타포괄손익으로 구분하는 회계정책을 선택하였습니다.

④ 전환관련 회계정책

기업회계기준서 제1117호 경과규정에 의하면 보험회사는 전환일 이전에도 기업회계기준서 제1117호를 계속 적용해 온 것처럼 보험계약집합을 식별, 인식, 측정(완전소급법)하여야 하지만, 동 방법이 실무적으로 불가능한 경우 수정소급법 또는 공정가치법 중 하나의 방법을 선택하여 적용할 수 있습니다. 다만 일정요건을 충족하는 직접참가특성이 있는 보험계약집합의 경우 완전소급법 적용이 가능하더라도 공정가치법을 적용할 수 있습니다.

연결기업은 전환일(2022년 1월 1일, 최초 적용일 직전 연차보고기간의 기초시점)로부터 3년 이내에 발행된 보험계약집합(2019년에서 2021년 사이에 발행된계약)에 대해서는 수정소급법을, 그 밖의 보험계약집합에 대해서는 공정가치법을 적용하였으며, 기존 원가기준 평가액을 현행이행가치 평가액으로 조정하였습니다.

한편 수정소급법은 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 합리적이고 뒷받침될 수 있는 정보를 사용하여 완전소급법과 매우 근접한 결과를 얻기 위한 방법이며, 공정가치법은 기업회계기준서 제1113호(공정가치 측정)에 따른 공정가치 평가액 등을 활용하여 보험계약집합을 평가하는 방법입니다. 공정가치법 적용시 잔여보장부채에 대한 보험계약마진 등은 전환일의 보험계약집합 공정가치와 이행현금흐름의 차이로 산정합니다. 3-3-6 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표' - 현금 및 현금성자산 연결기업은 지준예치금 등 관련 규정에 따라 사용이 제한된 요구불예금을 현금성자산에서 제외하는 회계정책을 적용하여 왔습니다. 그러나 2022년 3월 IFRS해석위원회 안건 결정 '제 3자와의 계약에 따른 사용제한 요구불예금' 결과에 의거하여, 연결기업은 관련 규정에 따라 사용이 제한되지만 요구불예금에 해당하는 지준예치금 등 사용제한 예치금을 현금성자산으로 분류하는 것으로 회계정책을 변경하였습니다.

이러한 회계정책의 변경으로 연결재무상태표 및 연결포괄손익계산서에 미치는 영향은 없으며, 연결현금흐름표를 소급하여 재작성 하였습니다. 전분기 연결현금흐름표의 주요 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
변경전
변경후
증감

lV. 현금및현금성자산의 순증감(l+ll+lll)
3,159,653
6,750,872
3,591,219

V. 기초의 현금및현금성자산
6,284,983
27,071,905
20,786,922

Vl. 현금및현금성자산의 환율변동으로 인한 효과
28,384
144,325
115,941

Vll. 기말의 현금및현금성자산
9,328,695
33,822,777
24,494,082

3-4 제정ㆍ공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 새로운 한국채택국제회계기준2023년 3월 31일 현재 제정ㆍ공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 새로운 한국채택국제회계기준은 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' (개정) - 유동부채와 비유동부채의 분류

동 개정사항은 유동부채와 비유동부채의 분류는 보고기간말에 존재하는 기업의 권리에 근거한다는 점을 명확히 하고 기업이 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리를 행사할지 여부에 대한 기대와는 무관하다는 점을 강조합니다. 그리고 보고기간말에 차입약정을 준수하고 있다면 해당 권리가 존재한다고 설명하고 결제는 현금, 지분상품, 그 밖의 자산 또는 용역을 거래상대방에게 이전하는 것으로 그 정의를 명확히 합니다.

또한 동 개정사항은 보고기간말 이전에 준수해야 하는 차입약정상의 특정 조건(이하 '약정사항')만 보고기간 후 12개월 이상 부채의 결제를 연기할 수 있는 기업의 권리에 영향을 미친다고 규정합니다. 약정사항의 준수 여부가 보고기간 이후에만 평가되더라도, 이러한 약정사항은 보고기간말 현재 권리가 존재하는지에 영향을 미칩니다.

그리고 보고기간 이후에만 준수해야 하는 약정사항은 결제를 연기할 수 있는 권리에 영향을 미치지 않는다고 규정합니다. 하지만 부채의 결제를 연기할 수 있는 기업의 권리가 보고기간 후 12개월 이내에 준수하는 약정사항에 따라 달라진다면, 보고기간후 12개월 이내에 부채가 상환될 수 있는 위험을 재무제표 이용자가 이해할 수 있도록 정보를 공시합니다. 이러한 정보에는 약정사항에 대한 정보(약정사항의 성격, 기업이 약정사항을 준수해야 하는 시점을 포함), 관련된 부채의 장부금액, 그리고 약정사항을 준수하기 어려울 수 있음을 나타내는 사실과 상황이 포함됩니다.

상기 개정사항은 2024년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 소급적용하며 조기적용이 허용됩니다.

연결기업은 동 개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다.

4. 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

4-1 공정가치체계

당분기말 및 전기말 현재 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치(*)
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
6,567,463
25,114,744
7,724,967
39,407,174

지분증권
151,323
32,991
1,236,163
1,420,478

매매목적파생상품자산
115,384
10,489,353
142,594
10,747,331

대출채권
-
-
1,264,440
1,264,440

기타
-
-
1,294,626
1,294,626

소계
6,834,170
35,637,088
11,662,790
54,134,049

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
13,408,109
26,426,953
-
39,835,061

지분증권
402,029
38
677,895
1,079,962

소계
13,810,138
26,426,991
677,895
40,915,023

위험회피회계파생상품자산
-
23,987
-
23,987

종합계정금융자산
-
4,363,873
-
4,363,873

합계
20,644,308
66,451,939
12,340,685
99,436,932

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
224,517
10,569,405
731,565
11,525,487

매도유가증권
1,141,693
-
-
1,141,693

소계
1,366,210
10,569,405
731,565
12,667,180

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
7,381
3,937,866
8,331,563
12,276,810

위험회피회계파생상품부채
-
450,570
28,251
478,821

합계
1,373,591
14,957,841
9,091,379
25,422,811

(*) 연결기업은 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간초에 수준의 변동을 인식합니다.<전기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치(*)
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
5,939,141
22,439,131
6,894,921
35,273,193

지분증권
258,182
30,953
1,320,312
1,609,447

매매목적파생상품자산
89,534
12,394,288
149,404
12,633,226

대출채권
-
-
1,227,865
1,227,865

기타
247,967
-
1,383,000
1,630,967

소계
6,534,824
34,864,372
10,975,502
52,374,698

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
11,880,117
24,808,924
-
36,689,041

지분증권
339,744
34
751,126
1,090,904

소계
12,219,861
24,808,958
751,126
37,779,945

위험회피회계파생상품자산
-
32,312
-
32,312

종합금융계정자산
-
4,631,361
-
4,631,361

합계
18,754,685
64,337,003
11,726,628
94,818,316

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
252,393
13,161,037
834,646
14,248,076

매도유가증권
945,673
109,301
-
1,054,974

소계
1,198,066
13,270,338
834,646
15,303,050

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
6,480
4,853,499
7,857,529
12,717,508

위험회피회계파생상품부채
-
515,571
30,837
546,408

합계
1,204,546
18,639,408
8,723,012
28,566,966

(*) 연결기업은 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간초에 수준의 변동을 인식합니다.공정가치체계의 각 수준은 다음과 같이 정의하고 있습니다.

가. 수준 1은 활성시장에서 공시되는 가격을 적용한 공정가치입니다.

나. 수준 2는 관측가능한 시장정보를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다.

다. 수준 3은 관측불가능한 투입변수를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
25,613,886
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형, Gaussian 1 factor 모형, 순자산가치법 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 채권, 주식 등 기초자산의 가격 등

지분증권
32,991
Hull & White 몬테카를로 시뮬레이션,시장가치법
금리커브, 할인율, 비활성시장의 공시가격

매매목적파생상품자산
10,489,353
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Black 모형, DCF모형, Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

소계
36,136,230

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
26,426,953
DCF모형 등
할인율 등

지분증권
38
시장가치
주식의 가격

소계
26,426,991

위험회피회계파생상품자산
23,987
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선

종합금융계정자산
4,363,873
DCF모형
할인율

합계
66,951,081

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
10,569,405
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Black 모형, DCF모형, Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
3,937,866
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형,Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성 등

위험회피회계파생상품부채
450,570
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선, 이자율

합계
14,957,841

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
22,439,131
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형, Gaussian 1 factor 모형, 순자산가치법 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 채권, 주식 등 기초자산의 가격 등

지분증권
30,953
Hull & White 몬테카를로 시뮬레이션,시장가치법
금리커브, 할인율, 비활성시장의 공시가격

매매목적파생상품자산
12,394,288

Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Black 모형, DCF모형, Gaussian 1 factor 모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

소계
34,864,372

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
24,808,924
DCF모형 등
할인율 등

지분증권
34
시장가치
주식의 가격

소계
24,808,958

위험회피회계파생상품자산
32,312
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선

종합금융계정자산
4,631,361
DCF모형
할인율

합계
64,337,003

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
13,161,037

Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Black 모형, DCF모형, Gaussian 1 factor 모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

매도유가증권
109,301

DCF모형

할인율

소계
13,270,338

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
4,853,499
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형,Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성 등

위험회피회계파생상품부채
515,571
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선, 이자율

합계
18,639,408

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치측정에 사용된 투입변수와유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수에 대한 양적정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
7,724,967

DCF모형, 배당할인모형순자산가치평가법, 이익접근법, 이항모형Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등

변동성, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계, 할인율, 주가, 청산가치 기초자산가격 등

변동성, 상관관계, 할인율, 청산가치기초자산가격

변동성: 0~100%상관관계:-1~+1할인율 : 5.75%청산가치:
-1~1%

변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가할인율 감소시 공정가치 증가청산가치 증가시 공정가치 증가일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임

지분증권
1,236,351

DCF모형, 배당할인모형, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White 1 factor 모형 등

성장률, 청산률, 할인율, 변동성, 주가, 금리, 행사가격, 청산가치 등
변동성, 성장률, 청산률, 할인율, 청산가치 등

변동성:-1~1%할인율: -1~17.69%청산률: -1~1%성장률: 0~2%청산가치 : 0

변동성 증가시 공정가치변동증가할인율 감소시 공정가치증가 청산률 증가시 공정가치증가성장률 증가시 공정가치증가청산가치 증가시 공정가치 증가

매매목적파생상품자산
142,594

Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등

환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 평가모형내 상관관계, 변동성, 할인율, 주가, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관관계,이자율 관련 회귀계수,기초자산의 스프레드,신용 관련 회수율
변동성:0.17~63.31%상관관계: -58.16~92%회귀계수: 1~10%기초자산의 스프레드: 0.075~3.7317%회수율: 0~40%
변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라 공정가치 증가 혹은 감소일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임

대출채권
1,264,440

DCF모형 등

할인율 등
할인율

할인율: 3.17 ~ 14.98%

할인율 증가시 공정가치 하락

기타
1,294,626
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등

소계
11,662,790

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

지분증권
677,895
DCF 모형, 시장가치접근법, 이항모형, 주주현금흐름할인모형, 순자산가치평가법, 유사기업비교법 등
성장률, 할인율, 청산가치기초자산가격, 기초자산변동성 등
성장률, 할인율, 청산가치,기초자산변동성
성장률: 0~2%할인율: 0.15~18.21%청산가치: 0기초자산변동성:22.62~28.04%
성장률 증가시 공정가치 증가할인율 감소시 공정가치 증가청산가치 증가시 공정가치 증가변동성 증가시 공정가치변동 증가

합계
12,340,685

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
731,565
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 평가모형내 상관관계, 변동성, 할인율, 주가, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관관계,이자율 관련 회귀계수신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드
변동성: 0.06~65.6%상관관계:-64.51~+89.28%회귀계수: 1~10%회수율: 0~40%기초자산의 스프레드: 0.075~3.7317%
변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라 공정가치 증가 혹은 감소

당기손익-공정가치측정 항목지정금융부채
8,331,563

DCF모형, Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium,상관관계 등
변동성, 상관관계이자율 관련 회귀계수,신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드

변동성: 0.06~65.6%상관관계:-64.51~89.28%회귀계수: 1~10%회수율: 0~40%기초자산의 스프레드:
0.061%~4.281%

변동성 증가에 따라 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치 증가일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임

위험회피회계파생상품부채
28,251
Hull-White 2 factor 모형
스왑 수익률 곡선, 스왑션변동성, 평가모형 내 상관관계, 환율
원화 IRS 금리간 상관관계,달러 IRS 금리간 상관관계
원화 및 달러 IRS 금리간상관관계 : 44.00 ~ 92.00%
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라 공정가치 증가 혹은 감소

합계
9,091,379

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
6,894,921

DCF모형, 배당할인모형순자산가치평가법, 이익접근법, 이항모형Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등

변동성, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계, 할인율, 주가, 청산가치 기초자산가격 등

변동성, 상관관계, 할인율, 청산가치기초자산가격
변동성: 0~100%상관관계:-1~+1할인율 : 5.68~6.88%청산가치: 0
변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가할인율 감소시 공정가치 증가청산가치 증가시 공정가치 증가일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임

지분증권
1,320,312

DCF모형, 배당할인모형, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White 1 factor 모형 등

성장률, 청산률, 할인율, 변동성, 주가, 금리, 행사가격, 청산가치 등
변동성, 성장률, 청산률, 할인율, 청산가치 등

변동성:-1~1%할인율: 0.15~20.14%청산률: -1~1%성장률: 0~2%청산가치 : 0

변동성 증가시 공정가치변동증가할인율 감소시 공정가치증가 청산률 증가시 공정가치증가성장률 증가시 공정가치증가청산가치 증가시 공정가치 증가

매매목적파생상품자산
149,404

Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등

환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 평가모형내 상관관계, 변동성, 할인율, 주가, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관관계,이자율 관련 회귀계수,기초자산의 스프레드,신용 관련 회수율
변동성:0.06~65.6%상관관계: -64.51~+89.28%회귀계수: 1~10%기초자산의 스프레드: 0.061~4.281%회수율: 0~40%
변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라 공정가치 증가 혹은 감소일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임

대출채권
1,227,865

DCF모형 등

할인율 등
할인율

할인율: 0 ~ 10.05%

할인율 증가시 공정가치 하락

기타
1,383,000
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등

소계
10,975,502

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

지분증권
751,126
DCF 모형, 시장가치접근법, 이항모형, 주주현금흐름할인모형, 순자산가치평가법, 유사기업비교법 등
성장률, 할인율, 청산가치기초자산가격, 기초자산변동성 등
성장률, 할인율, 청산가치,기초자산변동성
성장률: 0~1%할인율: 0.15~20.14%청산가치: 0기초자산변동성:21.98~46.53%
성장률 증가시 공정가치 증가할인율 감소시 공정가치 증가청산가치 증가시 공정가치 증가변동성 증가시 공정가치변동 증가

합계
11,726,628

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
834,646
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 평가모형내 상관관계, 변동성, 할인율, 주가, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관관계,이자율 관련 회귀계수신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드
변동성: 0.06~65.6%상관관계:-64.51~+89.28%회귀계수: 1~10%회수율: 0~40%기초자산의 스프레드: 0.061~4.281%
변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라 공정가치 증가 혹은 감소

당기손익-공정가치측정 항목지정금융부채
7,857,529

DCF모형, Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium,상관관계 등
변동성, 상관관계이자율 관련 회귀계수,신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드
변동성: 0.06~65.6%상관관계:-64.51~89.28%회귀계수: 1~10%회수율: 0~40%기초자산의 스프레드: 0.061~4.281%
변동성 증가에 따라 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치 증가일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임

위험회피회계파생상품부채
30,837
Hull-White 2 factor 모형
스왑 수익률 곡선, 스왑션변동성, 평가모형 내 상관관계, 환율
원화 IRS 금리간 상관관계,달러 IRS 금리간 상관관계
원화 및 달러 IRS 금리간상관관계 : 39.00 ~ 96.00%
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라 공정가치 증가 혹은 감소

합계
8,723,012

4-2 공정가치체계 수준3의 변동내역 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의당분기 및 전분기 중 공정가치 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
당기손익-공정가치 측정항목 지정 금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
대출채권
기타
채무증권
지분증권
매매목적
위험회피회계

기초
6,894,921
1,320,313
1,227,865
1,382,999
-
751,127
7,857,529
(685,242)
(30,837)

사업결합으로 인한 증가(*)
-
-
41,051
-
-
-
-
-
-

수준3에서 타수준으로 이동
(10,165)
-
-
-
-
-
-
-
-

당기손익
115,056
32,784
22,151
10,730
-
-
351,651
85,054
2,587

기타포괄손익
-
-
-
-
-
(28,025)
(1,196)
-
-

매입/발행
879,521
224,018
165,593
701,884
-
-
1,934,310
(5,419)
(1)

매도/결제
(144,506)
(343,038)
(192,220)
(800,987)
-
(45,207)
(1,797,775)
16,636

기타
(9,860)
2,086
-
-
-
-
(12,956)
-
-

당분기말
7,724,967
1,236,163
1,264,440
1,294,626
-
677,895
8,331,563
(588,971)
(28,251)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
당기손익-공정가치 측정항목 지정 금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
대출채권
기타
채무증권
지분증권
매매목적
위험회피회계

기초
5,932,271
1,267,151
1,898,878
1,983,924
-
761,557
6,829,288
(636,907)
(9,124)

사업결합으로 인한 증가(*)

-

-
-
-
-
-
-
-
-

수준3에서 타수준으로 이동
(15,584)
-
-
-
-
-
-
-
-

당기손익
41,920
54,661
6,977
5,786
-
-
(207,244)
(161,166)
(11,233)

기타포괄손익
-
1
-
-
-
(34,470)
(2,851)
-
-

매입/발행
845,565
138,107
161,014
1,965,271
53,303
3
1,088,603
(31,457)
1

매도/결제
(679,904)
(199,772)
(450,354)
(2,196,366)
-
(541)
(734,328)
(16,462)
-

기타
(75,788)
303,771
97,504
-
-
-
-
-
-

전분기말
6,048,480
1,563,919
1,714,019
1,758,615
53,303
726,549
6,973,468
(845,992)
(20,356)

(*) 매입확약 등으로 연결대상 종속기업에 포함된 기업의 변동내역을 포함하고 있습니다.

4-3 공정가치체계 수준3의 변동내역 중 당기손익 인식금액 당분기 및 전분기 중 공정가치체계 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다. <당분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
당분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
265,747
230,791

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품관련 순손익
(351,651)
(327,870)

위험회피회계파생상품 관련손익
2,587
2,587

합 계
(83,317)
(94,492)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
전분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
(51,822)
(91,874)

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 순손익
207,244
222,517

위험회피회계파생상품 관련 손익
(11,233)
(11,233)

합 계
144,189
119,410

4-4 공정가치체계 수준간 이동 당분기 및 전분기 중 공정가치 수준 3에서 다른 수준으로의 이동 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

수준 3에서 수준 1으로 이동(*)
-
(15,584)

수준 3에서 수준 2으로 이동(*)
(10,165)
-

(*) 해당 금융상품에 대한 관측가능한 시장 자료가 이용가능함에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.

4-5 민감도 분석

당분기말 및 전기말 현재 유의적인 관측불가능 투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융자산 및 부채이며, 공정가치 변동이 당기손익 또는 기타포괄손익에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 나누어 산출하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*1)
38,056
(37,899)

지분증권(*2)
13,958
(11,247)

매매목적파생상품자산(*3)
1,242
(1,275)

대출채권(*4)
6,339
(6,276)

소계
59,595
(56,697)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권(*2)
30,135
(22,014)

합계
89,730
(78,711)

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채(*3)
953
(962)

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채(*5)
6,816
(6,816)

소계
7,769
(7,778)

위험회피회계파생상품부채(*3)
36
(35)

합계
7,805
(7,813)

(*1) 채무증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(-1.0~1.0%)과 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하고있으며, 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나,실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름의 할인율(-1.0~1.0%)과 부동산매각가격 상승률(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다. 전환사모사채는 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 가격(-10.0~10.0%)과 기초자산의 변동성(-10.0~10.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 유리 또는 불리한 변동을 산출하였습니다.(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(0.0~2.0%)과 할인율(-1.0~17.69%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다.(*3) ①원화 이자율스왑 금리간 상관관계, ②원화ㆍ달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ③원/달러 환율과 달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ④주가지수와 개별주식 간 상관관계, ⑤평가모형 내의 상관관계를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다. 또한 파생상품 및 파생결합증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 변동성을 1%p만큼 증가(유리한 변동) 또는 감소(불리한 변동)시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다. 상호 위험헤지효과가 있는 포지션들은 제외하였습니다.(*4) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(3.17~14.90%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하고 있습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*1)
40,112
(71,550)

지분증권(*2)
15,592
(13,062)

매매목적파생상품자산(*3)
1,156
(1,142)

대출채권(*4)
6,557
(6,276)

당기손익-공정가치측정항목지정금융자산
-
-

소계
63,417
(92,030)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권(*2)
30,414
(19,330)

합계
93,831
(111,360)

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채(*3)
1,281
(1,298)

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
9,762
(9,762)

소계
11,043
(11,060)

위험회피회계파생상품부채(*3)
6
(1)

합계
11,049
(11,061)

(*1) 채무증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(-1.0~1.0%)과 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하고있으며, 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나,실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름의 할인율(-1.0~1.0%)과 부동산매각가격 상승률(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다. 전환사모사채는 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 가격(-10.0~10.0%)과 기초자산의 변동성(-10.0~10.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 유리 또는 불리한 변동을 산출하였습니다.(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(-1.0~2.0%)과 할인율 (-1.0~20.14%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다.(*3) ①원화 이자율스왑 금리간 상관관계, ②원화ㆍ달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ③원/달러 환율과 달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ④주가지수와 개별주식 간 상관관계, ⑤평가모형 내의 상관관계를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다. 또한 파생상품 및 파생결합증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 변동성을 1%p만큼 증가(유리한 변동) 또는 감소(불리한 변동)시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다. 상호 위험헤지효과가 있는 포지션들은 제외하였습니다.(*4) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(0.0~10.5%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.

4-6 공정가치로 측정되지 않는 금융자산 및 부채 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
2,885,762
38,538,630
-
41,424,392

상각후원가측정유가증권
3,288,993
33,173,151
98,577
36,560,721

상각후원가측정대출채권
-
-
363,119,507
363,119,507

기타금융자산
-
-
31,359,482
31,359,482

합계
6,174,755
71,711,781
394,577,566
472,464,102

금융부채

예수부채
-
51,756,976
309,834,892
361,591,868

차입부채
-
16,822,422
24,344,337
41,166,759

사채
-
51,368,379
2,365,481
53,733,860

종합계정금융부채
-
-
4,079,503
4,079,503

기타금융부채
-
-
52,334,433
52,334,433

합계
-
119,947,777
392,958,646
512,906,423

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
1,927,107
43,913,244
-
45,840,351

상각후원가측정유가증권
4,302,711
32,416,515
100,000
36,819,226

상각후원가측정대출채권
-
-
358,048,446
358,048,446

기타금융자산
-
-
14,611,998
14,611,998

합계
6,229,818
76,329,759
372,760,444
455,320,021

금융부채

예수부채
-
55,701,960
306,521,168
362,223,128

차입부채
-
14,598,621
22,130,474
36,729,095

사채
-
53,235,519
2,425,633
55,661,152

종합계정금융부채
-
-
3,667,273
3,667,273

기타금융부채
-
-
32,715,925
32,715,925

합계
-
123,536,100
367,460,473
490,996,573

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
38,538,630
DCF 모형 등

할인율, 신용스프레드, 기타스프레드 등

상각후원가측정유가증권
33,173,151
DCF 모형 등
할인율

합계
71,711,781

금융부채

예수부채
51,756,976
DCF 모형 등
할인율

차입부채
16,822,422
DCF 모형 등

할인율, 기타스프레드

사채
51,368,379
DCF 모형 등

할인율, 기타스프레드, 내재부도율

합계
119,947,777

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
43,913,244
DCF 모형 등

할인율, 신용스프레드, 기타스프레드 등

상각후원가측정유가증권
32,416,515
DCF 모형 등
할인율

합계
76,329,759

금융부채

예수부채
55,701,960
DCF 모형 등
할인율

차입부채
14,598,621
DCF 모형 등

할인율, 기타스프레드

사채
53,235,519
DCF 모형 등

할인율, 기타스프레드, 내재부도율

합계
123,536,100

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

상각후원가측정유가증권
98,577
DCF모형 등
할인율 등

상각후원가측정대출채권
363,119,507
DCF모형 등

신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율 등

기타금융자산
31,359,482
DCF모형 등
할인율 등

합계
394,577,566

금융부채

예수부채
309,834,892
DCF모형 등

기타스프레드, 조기상환율 등

차입부채
24,344,337
DCF모형 등

기타스프레드

사채
2,365,481
DCF모형 등

기타스프레드, 내재부도율 등

종합계정금융부채
4,079,503
(*)

기타금융부채
52,334,433
DCF모형 등
할인율 등

합계
392,958,646

(*) 다양한 거래로부터 파생되고 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

상각후원가측정유가증권
100,000
DCF모형 등
할인율 등

상각후원가측정대출채권
358,048,446
DCF모형 등

신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율 등

기타금융자산
14,611,998
DCF모형 등
할인율 등

합계
372,760,444

금융부채

예수부채
306,521,168
DCF모형 등

기타스프레드, 조기상환율 등

차입부채
22,130,474
DCF모형 등

기타스프레드

사채
2,425,633
DCF모형 등

기타스프레드, 내재부도율 등

종합계정금융부채
3,667,273
(*)

기타금융부채
32,715,925
DCF모형 등
할인율 등

합계
367,460,473

(*) 다양한 거래로부터 파생되고 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

4-7 이연된 거래당일 손익당분기 및 전분기 중 이연된 거래당일("Day 1") 손익의 변동 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초 잔액
(131,484)
(113,997)

신규 발생 금액
(39,151)
(38,087)

당기손익으로 인식한 금액
34,953
11,212

분기말 잔액
(135,682)
(140,872)

5. 금융상품의 공정가치

당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

금융자산

현금및예치금
41,424,392
41,424,392
45,840,351
45,840,351

당기손익-공정가치측정 금융자산
54,134,049
54,134,049
52,374,699
52,374,699

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
40,915,023
40,915,023
37,779,945
37,779,945

상각후원가측정 유가증권
37,705,324
36,560,721
38,928,911
36,819,226

상각후원가측정 대출채권
364,478,283
363,119,507
361,495,530
358,048,446

위험회피회계파생상품자산
23,987
23,987
32,312
32,312

종합계정금융자산
4,363,873
4,363,873
4,631,361
4,631,361

기타금융자산
31,297,267
31,359,482
14,612,349
14,611,998

합 계
574,342,198
571,901,034
555,695,458
550,138,338

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채
12,667,180
12,667,180
15,303,050
15,303,050

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
12,276,810
12,276,810
12,717,508
12,717,508

예수부채
361,622,571
361,591,868
362,575,964
362,223,128

차입부채
41,423,216
41,166,759
37,087,312
36,729,095

사채
54,481,158
53,733,860
56,673,832
55,661,152

위험회피회계파생상품부채
478,821
478,821
546,408
546,408

종합계정금융부채
4,079,503
4,079,503
3,667,273
3,667,273

기타금융부채
51,896,865
52,334,433
32,686,695
32,715,925

합 계
538,926,124
538,329,234
521,258,042
519,563,539

연결기업은 금융상품의 공정가치를 측정하기 위하여 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 상각후원가측정 대출채권: 대출채권의 공정가치는 기대 미래현금흐름과 현행 시장이자율 및 차주의 신용위험 등을 고려한 할인율을 이용하여 산출합니다. 단, 수시 입출금이 가능한 한도성 여신과 계약 만기가 3개월 이내인 대출채권의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다.

나. 투자금융자산: 상각후원가측정 유가증권의 공정가치는 시장가격이나 중개인, 판매자, 공신력있는 평가기관이 공시한 가격을 사용하고 있습니다. 만약 이러한 정보를이용할 수 없는 경우에는 유사한 신용도, 만기 및 수익률 특성을 가진 금융상품에 대하여 공시되는 시장가격을 사용하여 측정하고 있습니다.

다. 예수부채: 무이자부 예수부채를 포함하여 명시적인 만기가 없는 예수부채, 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 예수부채의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 예수부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

라. 차입부채: 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 차입금의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 차입부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

마. 사채: 발행 사채의 공정가치는 활성시장에서 공시되는 시장가격을 바탕으로 산출하고 있습니다. 활성시장에서 공시되는 시장가격이 없는 경우 잔존 기간별로 적절한 수익률 곡선을 기초로 하여 현금흐름할인모형을 사용하고 있습니다.

6. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가측정금융자산
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
41,424,392
-
41,424,392

당기손익-공정가치측정금융자산
54,134,049
-
-
-
54,134,049

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
-
40,915,023
-
-
40,915,023

상각후원가측정유가증권
-
-
37,705,324
-
37,705,324

상각후원가측정대출채권
-
-
364,478,283
-
364,478,283

위험회피회계파생상품자산
-
-
-
23,987
23,987

종합계정금융자산
4,363,873
-
-
-
4,363,873

기타금융자산
-
-
31,297,267
-
31,297,267

합계
58,497,922
40,915,023
474,905,266
23,987
574,342,198

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정 금융부채
당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
상각후원가측정 금융부채
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채
12,667,180
-
-
-
12,667,180

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
12,276,810
-
-
12,276,810

예수부채
-
-
361,622,571
-
361,622,571

차입부채
-
-
41,423,216
-
41,423,216

사채
-
-
54,481,158
-
54,481,158

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
478,821
478,821

종합계정금융부채
-
-
4,079,503
-
4,079,503

기타금융부채
-
-
51,896,865
-
51,896,865

합계
12,667,180
12,276,810
513,503,313
478,821
538,926,124

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가측정금융자산
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
45,840,351
-
45,840,351

당기손익-공정가치측정금융자산
52,374,699
-
-
-
52,374,699

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
-
37,779,945
-
-
37,779,945

상각후원가측정유가증권
-
-
38,928,911
-
38,928,911

상각후원가측정대출채권
-
-
361,495,530
-
361,495,530

위험회피회계파생상품자산
-
-
-
32,312
32,312

종합계정금융자산
4,631,361
-
-
-
4,631,361

기타금융자산
-
-
14,612,349
-
14,612,349

합계
57,006,060
37,779,945
460,877,141
32,312
555,695,458

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정 금융부채
당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
상각후원가측정 금융부채
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채
15,303,050
-
-
-
15,303,050

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
12,717,508
-
-
12,717,508

예수부채
-
-
362,575,964
-
362,575,964

차입부채
-
-
37,087,312
-
37,087,312

사채
-
-
56,673,832
-
56,673,832

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
546,408
546,408

종합계정금융부채
-
-
3,667,273
-
3,667,273

기타금융부채
-
-
32,686,695
-
32,686,695

합계
15,303,050
12,717,508
492,691,076
546,408
521,258,042

7. 금융자산ㆍ부채 상계 연결기업은 장외파생상품 및 현물환 거래와 관련하여 ISDA(International Derivatives Swaps and Dealers Association) 또는 유사 약정을 통해 거래상대방과 일괄 상계약정거래를 하고 있습니다. 동 약정에 따라 거래상대방의 부도 등의 신용사건 발생시거래상대방과의 거래는 해지되며, 해지 시점에 각 거래당사자가 지급 또는 지급받아야 할금액을 상계하여 지급 또는 수취하고 있습니다. 환매조건부채권 매매 및 유가증권 대차거래 등에 대해서도 파생상품과 유사한 약정을 통해 상계약정거래가 이루어지고 있습니다. 연결기업은 은행간의 내국환거래에 따른 채권 및 채무를 처리하는 미회수내국환채권 및 미지급내국환채무의 경우 상계권리를 보유하고 순액으로 결제함에 따라 상계 후 금액을 기준으로 재무상태표에 표시하고 있습니다. 그 밖의 금융상품에는 장내에서 거래되는 유가증권과 관련된 채권과 채무가 포함되어 있으며, 법적상계권리를 보유하고 순액으로 결제함에 따라 상계 후 금액을 기준으로 재무상태표에 표시하고 있습니다.7-1 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융자산, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융자산은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융자산 총액
상계되는 인식된 금융부채 총액
재무제표에표시되는금융자산 순액
재무상태표에상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에인식된금융상품
금융담보 등

파생상품
10,725,609
-
10,725,609
(8,173,063)
(1,037,946)
2,535,176

파생결합증권
1,020,576
-
1,020,576

대여유가증권
2,645,157
-
2,645,157
(2,645,157)
-
-

환매조건부채권매수
10,371,331
-
10,371,331
(9,649,965)
-
721,366

미수미결제현물환
16,771,535
-
16,771,535
(16,764,566)
-
6,969

미회수내국환채권
33,860,674
(29,989,116)
3,871,558
-
-
3,871,558

기타미수금(*2)
928,390
(530,690)
397,700
-
-
397,700

합계
76,323,272
(30,519,806)
45,803,466
(37,232,751)
(1,037,946)
7,532,769

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융자산 총액
상계되는 인식된 금융부채 총액
재무제표에표시되는금융자산 순액
재무상태표에상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에인식된금융상품
금융담보 등

파생상품
12,482,455
-
12,482,455
(10,329,187)
(1,493,553)
958,292

파생결합증권
298,577
-
298,577

대여유가증권
2,754,223
-
2,754,223
(2,754,223)
-
-

환매조건부채권매수
12,306,702
-
12,306,702
(12,306,702)
-
-

미수미결제현물환
5,982,300
-
5,982,300
(5,980,820)
-
1,480

미회수내국환채권
40,695,225
(36,454,614)
4,240,611
-
-
4,240,611

기타미수금(*2)
727,613
(343,889)
383,724
-
-
383,724

합계
75,247,095
(36,798,503)
38,448,592
(31,370,932)
(1,493,553)
5,584,107

(*1) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.(*2) 위탁매매 및 자기매매 거래와 관련한 한국거래소 미수금을 포함하고 있습니다.

7-2 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융부채, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융부채는 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융부채 총액
상계되는 인식된금융자산 총액
재무제표에표시되는금융부채 순액
재무상태표에상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에인식된금융상품
금융담보 등

파생상품
11,639,077
-
11,639,077
(10,802,362)
(127,035)
2,090,638

매도파생결합증권
1,380,958
-
1,380,958

환매조건부채권매도
9,786,965
-
9,786,965
(9,786,965)
-
-

미지급미결제현물환
20,095,788
-
20,095,788
(20,084,629)
-
11,159

미지급내국환채무
32,578,710
(29,989,117)
2,589,593
-
-
2,589,593

기타미지급금(*2)
923,325
(530,690)
392,635
-
-
392,635

매도유가증권
1,141,693
-
1,141,693
(1,141,693)
-
-

합계
77,546,516
(30,519,807)
47,026,709
(41,815,649)
(127,035)
5,084,025

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융부채 총액
상계되는 인식된금융자산 총액
재무제표에표시되는금융부채 순액
재무상태표에상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에인식된금융상품
금융담보 등

파생상품
14,275,835
-
14,275,835
(12,671,751)
(70,522)
2,674,431

매도파생결합증권
1,140,869
-
1,140,869

환매조건부채권매도
8,346,645
-
8,346,645
(8,346,645)
-
-

미지급미결제현물환
5,982,363
-
5,982,363
(5,980,880)
-
1,483

미지급내국환채무
41,967,417
(36,454,614)
5,512,803
-
-
5,512,803

기타미지급금(*2)
717,547
(343,889)
373,658
-
-
373,658

매도유가증권
1,054,974
-
1,054,974
(1,054,974)
-
-

합계
73,485,650
(36,798,503)
36,687,147
(28,054,250)
(70,522)
8,562,375

(*1) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.(*2) 위탁매매 및 자기매매 거래와 관련한 한국거래소 미지급금을 포함하고 있습니다.

8. 위험관리

연결기업은 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험, 운영위험에노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다.

그룹 차원의 일관된 위험관리를 목표로 하여, 지주회사는 그룹 위험관리정책을 수립하고 관리하며, 각 관계회사는 자체 리스크관련 위원회 및 실무협의회를 통하여 그룹리스크관리정책의 틀 안에서 각 관계회사가 속해있는 업종의 특성에 맞는 위험관리 체계 및 정책을 수립하고 이에 따른 위험관리를 수행하고 있습니다. 또한, 지주회사는 그룹리스크관리체제의 일관성 확보를 위하여 필요한 경우 관계회사의 위험관리부문에 대한 진단을 통해 개선사항을 도출하고, 이에 대한 관계회사의 개선을 유도하여 관계회사의 위험 관리 체계를 지속적으로 강화하고 있습니다.

그룹 위험관리의 최고의사결정기구는 그룹리스크관리위원회로서, 그룹의 위험 전략 및 정책수립, 위험 허용한도 및 투자한도의 설정, 자본 배분 등 그룹차원에서 관리되어야 하는 필수적인 기본방침 및 정책에 대한 결의 및 모니터링에 대한 책임을 집니다. 각 관계기업의 위험관리 관련 위원회(또는 이사회)는 각 사의 위험 전략, 정책, 통제를 책임지고 있으며, 필요한 경우 그룹리스크관리위원회 또는 그룹리스크관리집행위원회를 통해. 각 사의 특수성을 반영한 위험관리 기준을 별도로 적용할 수 있습니다.

8-1 신용위험

8-1-1 신용위험의 관리

신용위험은 거래상대방의 신용도 하락, 채무 불이행 등으로 손실이 발생할 위험으로서, 연결기업이 직면하고 있는 위험 중 비중이 가장 높은 위험입니다. 신용위험의 범위는 대출채권, 금융보증계약, 유가증권 및 파생상품 등이 포함되며, 신용위험을 관리하는 목적은 거래상대방의 채무불이행에 따라 일정기간 동안 발생할 수 있는 손실을 허용된 범위 내에서 적절하게 관리하고자 함입니다.

연결기업은 리스크관리위원회 및 리스크관리집행위원회를 통하여 정기적으로 신용위험을 점검하고 있습니다. 동일 개인 및 법인, 동일 차주, 관계기업간, 대주주 등에 대한 신용공여 규제 준수 여부와 관계기업별 자산건전성에 대하여 상시적으로 점검하고 있으며, 각 관계기업별로 최소 분기 단위로 위험에 대한 노출정도의 변화, 한도 대비 잔액현황, 연체율 및 충당금 변동내역 등을 점검하고 있습니다.

연결기업은 신용위험 측정시 예상손실과 미예상손실로 구분하고 있습니다. 예상손실은 부도시잔액(EAD: Exposure at Default)에 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율(PD: Probability of Default)과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시손실율(LGD: Loss Given Default) 추정치를 바탕으로 산출됩니다. 측정한 예상손실은 여신신규 및 연장 취급시 대고객금리와 충당금에 반영되며, 예상손실대비 실제손실의 잠재적 변동성을 감안하는 미예상손실은 포트폴리오의 신용손실 위험액을 통계적 방법으로 산출하고 있으며, 내부자본 관리 목적으로 활용되고 있습니다.

8-1-2 신용위험의 최대 노출 정도

당분기말 및 전기말 현재 신용위험의 최대 노출 정도는 다음과 같습니다. 아래의 최대노출 정도는 담보 및 기타 신용보강을 통한 위험경감효과가 반영되기 이전의 금액이며 손상차손 및 상계는 반영하고 있습니다. 당기손익-공정가치측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 신용위험 최대 노출 정도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 아니합니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

난내항목

예치금
38,575,642
43,935,440

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
38,511,870
34,852,388

매매목적파생상품자산
10,747,331
12,633,226

대출채권
1,264,440
1,227,865

기타
1,294,626
1,383,000

소계
51,818,267
50,096,479

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
39,835,060
36,689,040

상각후원가측정유가증권
37,705,324
38,928,911

위험회피회계파생상품자산
23,987
32,312

상각후원가측정대출채권
364,478,283
361,495,530

종합금융계정자산
4,363,873
4,631,361

기타금융자산
31,297,267
14,612,349

합계
568,097,703
550,421,422

난외항목

금융보증계약
1,317,548
1,313,320

지급보증
22,816,530
20,566,305

약정
139,143,219
133,170,869

종금계정약정
770,000
620,000

합계
164,047,297
155,670,494

8-1-3 담보 및 기타신용보강에 의한 신용위험 경감효과

8-1-3-1 당분기말 및 전기말 현재 담보 및 기타신용보강에 의해서 완화되는 신용위험과 관련한 재무 효과는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
합 계

개별평가
집합평가

보증서
11,554
257,250
268,804

예,부적금
90
13,424
13,514

부동산
204,119
247,916
452,035

유가증권
-
38
38

동산 및 기타
8,370
5,508
13,878

합계
224,133
524,136
748,269

<전기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
합 계

개별평가
집합평가

보증서
13,949
178,192
192,141

예,부적금
92
11,936
12,028

부동산
191,261
226,932
418,193

동산 및 기타
8,694
6,022
14,716

합계
213,996
423,082
637,078

8-1-3-2 당분기말 현재 담보가 있어서 손실충당금을 인식하지 않은 금융자산은 1,216,168백만원(전기말 : 1,302,377백만원)입니다.8-1-4 신용위험 익스포져8-1-4-1 대출채권

당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부 신용등급별 대출채권의총 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 적용 대상(*1)
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

가계대출

등급1
104,314,085
17,718,037
-
-
122,032,122

등급2
7,999,245
6,332,500
-
-
14,331,745

등급3
151,583
296,332
536,584
-
984,499

무등급(*2)
2,116,496
-
3,536
-
2,120,033

소 계
114,581,409
24,346,869
540,120
-
139,468,399

기업대출

등급1
130,239,451
3,230,799
-
-
133,470,250

등급2
66,170,082
11,293,886
3,603
-
77,467,571

등급3
459,864
3,346,007
968,094
1,516,190
6,290,155

무등급(*2)
244,476
-
-
-
244,476

소 계
197,113,873
17,870,692
971,697
1,516,190
217,472,452

신용카드

등급1
4,251,739
89,815
-
-
4,341,554

등급2
4,737,007
390,714
-
-
5,127,721

등급3
11,168
80,137
179,604
-
270,909

소 계
8,999,914
560,666
179,604
-
9,740,184

합 계
320,695,196
42,778,227
1,691,421
1,516,190
366,681,035

(*1) 연결기업은 유동화채권(NPL매입자산)에 대해 신용손상 접근법을 적용하였습니다.(*2) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 적용 대상(*1)
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

가계대출

등급1
104,619,219
18,497,592
-
-
123,116,811

등급2
8,356,443
6,312,502
-
-
14,668,945

등급3
181,229
284,158
453,355
-
918,742

무등급(*2)
1,841,521
1,045
1,751
-
1,844,317

소 계
114,998,412
25,095,297
455,106
-
140,548,815

기업대출

등급1
130,150,659
3,297,413
-
-
133,448,072

등급2
63,428,868
11,109,167
3,258
-
74,541,293

등급3
386,230
3,405,512
769,750
968,506
5,529,998

무등급(*2)
178,288
14,000
-
-
192,288

소 계
194,144,045
17,826,092
773,008
968,506
213,711,651

신용카드

등급1
4,076,150
94,698
-
-
4,170,848

등급2
4,474,393
382,703
-
-
4,857,096

등급3
7,731
72,966
155,329
-
236,026

소 계
8,558,274
550,367
155,329
-
9,263,970

합 계
317,700,731
43,471,756
1,383,443
968,506
363,524,436

(*1) 연결기업은 유동화채권(NPL매입자산)에 대해 신용손상 접근법을 적용하였습니다.(*2) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.

상기 총 장부금액에는 신용손실충당금, 현재가치할인차금 및 이연대출부대손익이 반영되어 있지 않습니다.

당분기말 및 전기말 현재 연결기업은 대출채권에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.<당분기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.49% 이하
부도율 0.58% 이하
부도율 2.85% 이하

등급2
부도율 0.49% 초과∼24.93% 이하
부도율 0.58% 초과~12.83% 이하
부도율 2.85% 초과~27.43% 이하

등급3
부도율 24.93% 초과∼100%
부도율 12.83% 초과~100%
부도율 27.43% 초과~100%

<전기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.49% 이하
부도율 0.58% 이하
부도율 2.85% 이하

등급2
부도율 0.49% 초과∼24.93% 이하
부도율 0.58% 초과~12.83% 이하
부도율 2.85% 초과~27.43% 이하

등급3
부도율 24.93% 초과∼100%
부도율 12.83% 초과~100%
부도율 27.43% 초과~100%

8-1-4-2 난외항목 당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부신용등급별 난외항목의 익스포져는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 익스포져
신용이 손상된 익스포져

금융보증계약

등급1
1,151,048
55,226
-
1,206,274

등급2
75,999
22,111
-
98,110

등급3
7,948
5,215
1
13,164

소 계
1,234,995
82,552
1
1,317,548

지급보증

등급1
18,318,726
445,947
-
18,764,673

등급2
3,025,506
673,867
-
3,699,373

등급3
13
330,141
22,329
352,484

소 계
21,344,245
1,449,955
22,329
22,816,530

약정

등급1
114,986,773
5,721,006
-
120,707,779

등급2
14,879,196
3,006,873
-
17,886,069

등급3
9,228
370,982
49,831
430,041

무등급(*)
119,330
-
-
119,330

소 계
129,994,527
9,098,861
49,831
139,143,219

종합금융계정-약정

등급1
770,000
-
-
770,000

등급2
-
-
-
-

등급3
-
-
-
-

소 계
770,000
-
-
770,000

합 계
153,343,767
10,631,368
72,161
164,047,297

(*) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 익스포져
신용이 손상된 익스포져

금융보증계약

등급1
1,138,318
60,616
-
1,198,934

등급2
78,156
22,248
-
100,404

등급3
8,908
5,070
4
13,982

소 계
1,225,382
87,934
4
1,313,320

지급보증

등급1
16,243,568
579,746
-
16,823,314

등급2
2,956,691
404,440
-
3,361,131

등급3
9
359,681
22,170
381,860

소 계
19,200,268
1,343,867
22,170
20,566,305

약정

등급1
108,746,430
5,434,384
-
114,180,814

등급2
15,752,227
2,764,895
-
18,517,122

등급3
6,163
286,665
39,600
332,428

무등급(*)
107,906
-
-
107,906

소 계
124,612,726
8,485,944
39,600
133,138,270

종합금융계정-약정

등급1
620,000
-
-
620,000

등급2
-
-
-
-

등급3
-
-
-
-

소 계
620,000
-
-
620,000

합 계
145,658,376
9,917,745
61,774
155,637,895

(*) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.연결기업은 난외항목에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

<당분기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.49% 이하
부도율 0.58% 이하
부도율 2.85% 이하

등급2
부도율 0.49% 초과∼24.93% 이하
부도율 0.58% 초과~12.83% 이하
부도율 2.85% 초과~27.43% 이하

등급3
부도율 24.93% 초과∼100%
부도율 12.83% 초과~100%
부도율 27.43% 초과~100%

<전기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.49% 이하
부도율 0.58% 이하
부도율 2.85% 이하

등급2
부도율 0.49% 초과∼24.93% 이하
부도율 0.58% 초과~12.83% 이하
부도율 2.85% 초과~27.43% 이하

등급3
부도율 24.93% 초과∼100%
부도율 12.83% 초과~100%
부도율 27.43% 초과~100%

8-1-5 채무증권의 내부신용등급

당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정방법에 따른 내부신용등급별 채무증권의 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기타포괄손익-공정가치 측정금융자산

등급1
39,819,506
-
-
39,819,506

등급2
15,554
-
-
15,554

소 계
39,835,060
-
-
39,835,060

상각후원가측정 유가증권

등급1
37,607,593
-
-
37,607,593

등급2
87,862
-
-
87,862

등급3
-
25,550
70,200
95,750

소 계
37,695,455
25,550
70,200
37,791,205

합 계
77,530,515
25,550
70,200
77,626,265

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기타포괄손익-공정가치 측정금융자산

등급1
36,674,301
-
-
36,674,301

등급2
14,739
-
-
14,739

소 계
36,689,040
-
-
36,689,040

상각후원가측정 유가증권

등급1
38,848,534
-
-
38,848,534

등급2
71,783
-
-
71,783

등급3
-
24,507
67,336
91,843

소 계
38,920,317
24,507
67,336
39,012,160

합 계
75,609,357
24,507
67,336
75,701,200

연결기업은 채무증권에 대하여 하나은행의 내부등급과 외부평가기관에 의해 평가된 신용등급에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

구분
내부등급(기업)
국내평가사
국외 평가사

Moody's
Fitch

등급1
A1 ~ A7
AAA ~ BBB
Aaa ~ Ba2
AAA ~ BB

등급2
B1 ~ B6
BBB- ~ BB-
Ba3 ~ B3
BB- ~ B-

등급3
C1 ~ C3
B+ ~ CCC
Caa1 ~ C
CCC+ ~ C

8-1-6 신용위험의 집중도

당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
산업
당분기말
전기말

금액
비율(%)
금액
비율(%)

난내항목

예치금
금융업
38,575,642
100.0
43,935,440
100.0

당기손익-공정가치측정 금융자산
금융업
30,414,939
58.7
32,045,115
64.0

제조업
3,147,182
6.1
2,669,343
5.3

공공행정
7,911,734
15.3
6,970,203
13.9

건설업
75,389
0.1
175,720
0.4

도ㆍ소매업
350,886
0.7
341,340
0.7

기타
9,918,137
19.1
7,894,758
15.7

소계
51,818,267
100.0
50,096,479
100.0

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
금융업
18,797,980
47.2
17,712,016
48.3

제조업
440,661
1.1
311,950
0.9

공공행정
16,076,301
40.4
15,061,368
41.1

건설업
95,374
0.2
66,962
0.2

도ㆍ소매업
146,257
0.4
126,301
0.3

기타
4,278,487
10.7
3,410,443
9.2

소계
39,835,060
100.0
36,689,040
100.0

상각후원가측정 유가증권
금융업
19,323,331
51.2
19,546,733
50.2

제조업
249,968
0.7
248,479
0.6

공공행정
9,579,853
25.4
10,464,619
26.9

건설업
45,259
0.1
83,495
0.2

도ㆍ소매업
40,000
0.1
40,000
0.1

기타
8,552,793
22.7
8,628,834
22.2

소계
37,791,204
100.2
39,012,160
100.2

신용손실충당금
(85,880)
(0.2)
(83,249)
(0.2)

합계
37,705,324
100.0
38,928,911
100.0

위험회피회계파생상품자산
금융업
23,987
100.0
32,312
100.0

상각후원가측정 대출채권
가계대출
139,468,399
38.3
140,548,815
38.9

신용카드대출
9,740,184
2.7
9,263,970
2.6

기업대출

제조업
54,128,095
14.9
51,878,007
14.4

건설업
6,590,600
1.8
5,884,228
1.6

도ㆍ소매업
24,855,396
6.8
24,367,647
6.7

금융업
23,945,196
6.6
25,897,193
7.1

부동산임대업
48,203,378
13.2
46,944,536
13.0

기타
59,749,787
16.3
58,740,040
16.3

소계
366,681,035
100.6
363,524,436
100.6

대출부대수익이연자산
399,655
0.1
410,138
0.1

현재가치할인차금
(15,025)
-
(18,865)
-

대손충당금
(2,587,382)
(0.7)
(2,420,179)
(0.7)

소계
(2,202,752)
(0.6)
(2,028,906)
(0.6)

합계
364,478,283
100.0
361,495,530
100.0

종합금융계정자산
금융업
687,823
15.8
817,368
17.6

제조업
19,994
0.5
-
-

부동산임대업
946,674
21.7
1,007,544
21.8

기타
2,709,382
62.0
2,806,449
60.6

소계
4,363,873
100.0
4,631,361
100.0

난내항목 합계
536,800,437

535,809,073

난외항목

금융보증계약
제조업
211,484
16.1
219,522
16.7

건설업
10,942
0.8
6,643
0.5

도ㆍ소매업
63,115
4.8
58,813
4.5

금융업
663,964
50.4
695,034
52.9

부동산임대업
217,613
16.5
54,214
4.1

기타
150,430
11.4
279,094
21.3

소계
1,317,548
100.0
1,313,320
100.0

지급보증
가계
353,644
1.5
353,026
1.7

제조업
12,552,328
55.0
11,165,598
54.3

건설업
1,676,917
7.3
1,600,908
7.8

도ㆍ소매업
4,211,158
18.5
3,664,550
17.8

금융업
2,191,031
9.6
2,154,942
10.5

부동산임대업
186,344
0.8
168,777
0.8

기타
1,645,108
7.3
1,458,504
7.1

소계
22,816,530
100.0
20,566,305
100.0

약정
가계
59,065,608
42.3
56,430,947
42.4

제조업
32,157,679
23.0
30,606,423
23.0

건설업
2,384,293
1.7
2,269,858
1.7

도ㆍ소매업
10,694,200
7.7
9,994,085
7.5

금융업
11,474,203
8.2
9,839,807
7.4

부동산임대업
4,642,188
3.3
4,707,251
3.5

기타
18,725,048
13.8
19,322,498
14.5

소계
139,143,219
100.0
133,170,869
100.0

종합금융계정약정
금융업
460,000
59.7
310,000
50.0

제조업
50,000
6.5
50,000
8.1

도ㆍ소매업
110,000
14.3
110,000
17.7

부동산임대업
100,000
13.0
100,000
16.1

기타
50,000
6.5
50,000
8.1

소계
770,000
100.0
620,000
100.0

난외항목 합계
164,047,297

155,670,494

8-2 유동성위험

8-2-1 유동성위험 관리절차

유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다.

연결기업은 유동성위험과 관련하여 다음의 관리원칙을 가지고 있습니다.

- 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수하여야 한다.

- 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다.

각 관계기업은 업종별 감독규정을 준용하여 유동성 관리대상 자산 및 부채를 대상으로 유동성커버리지비율(LCR), 유동성비율 등을 산출, 관리하고 있습니다. 연결기업은 그룹리스크관리위원회를 통해 각 관계기업의 유동성위험에 대해서 한도관리를 하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스 테스트를 실시하고 비상조달계획을 수립하여 유동성 위기 상황에 대비하고 있습니다.

8-2-2 금융상품의 계약만기 분석

8-2-2-1 작성기준

금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 미래 이자 지급액을 포함한 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 연결기업이 지급하여야 하는 가장 빠른 만기일에 근거하여 작성하였습니다. 또한, 당기손익-공정가치측정 금융부채 및 요구불예수부채는 공정가치로 즉시 지급 등의 구간에 포함하였습니다.

8-2-2-2 금융부채의 잔존만기

당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 이내
1개월초과 ~3개월이내
3개월초과 ~1년이내
1년초과 ~5년이내
5년초과
합계

난내항목:

당기손익-공정가치 측정 금융부채
12,667,180
-
-
-
-
-
12,667,180

당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
7,381
717,942
1,618,428
2,751,237
4,843,383
2,441,598
12,379,969

예수부채
153,196,655
29,576,118
43,928,499
122,220,725
16,558,674
2,176,239
367,656,910

차입부채
6,174,056
12,678,510
6,095,373
8,601,285
7,760,981
587,423
41,897,628

사채
140
2,937,059
6,300,365
16,958,328
26,447,855
3,944,440
56,588,187

위험회피회계 파생상품순부채
-
2,066
12,304
33,298
45,819
(43,261)
50,226

종합금융계정부채
1,503,057
2,576,446
-
-
-
-
4,079,503

기타금융부채
9,914,287
36,185,579
120,697
145,517
843,813
48,335
47,258,228

리스부채
-
21,903
42,471
166,389
389,452
296,717
916,932

난내항목 합계
183,462,756
84,695,623
58,118,137
150,876,779
56,889,977
9,451,491
543,494,763

난외항목:

금융보증계약
1,317,548
-
-
-
-
-
1,317,548

지급보증
22,816,530
-
-
-
-
-
22,816,530

약정
139,143,219
-
-
-
-
-
139,143,219

종합금융계정약정
770,000
-
-
-
-
-
770,000

난외항목 합계
164,047,297
-
-
-
-
-
164,047,297

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 이내
1개월초과 ~3개월이내
3개월초과 ~1년이내
1년초과 ~5년이내
5년초과
합계

난내항목:

당기손익-공정가치 측정 금융부채
15,303,050
-
-
-
-
-
15,303,050

당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
6,480
558,267
1,818,812
3,307,693
4,740,720
2,395,703
12,827,675

예수부채
157,708,593
35,030,107
41,387,865
115,996,872
17,202,553
1,473,265
368,799,255

차입부채
5,488,091
12,201,635
4,740,635
7,877,506
6,734,267
518,789
37,560,923

사채
139
3,466,112
5,991,676
18,431,443
26,540,659
4,219,764
58,649,793

위험회피회계 파생상품순부채
-
11,322
3,591
33,937
41,224
(20,827)
69,247

종합금융계정부채
1,122,469
2,544,804
-
-
-
-
3,667,273

기타금융부채
10,671,444
17,765,168
115,629
158,664
763,338
42,070
29,516,313

리스부채
-
20,983
38,694
163,500
373,625
248,954
845,756

난내항목 합계
190,300,266
71,598,398
54,096,902
145,969,615
56,396,386
8,877,718
527,239,285

난외항목:

금융보증계약
1,313,320
-
-
-
-
-
1,313,320

지급보증
20,566,305
-
-
-
-
-
20,566,305

약정
133,170,869
-
-
-
-
-
133,170,869

종합금융계정약정
620,000
-
-
-
-
-
620,000

난외항목 합계
155,670,494
-
-
-
-
-
155,670,494

위험회피회계 파생상품부채는 순액으로 결제되기 때문에 순액의 현금흐름을 기준으로 표시하였습니다. 모든 금융부채를 상환하고 미사용대출약정을 실행하는데 사용 가능한자산에는 현금 및 예치금, 채무증권 및 지분증권, 대출채권 등이 있습니다. 또한, 연결기업은 유가증권을 매각하고 자산유동화와 같은 추가적인 자금조달원천을 통하여 예상치 못한 현금유출에 대처할 수 있습니다.

8-3 시장위험

시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장가격요인들의 변화로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리 대상 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위 내로 관리하는 것입니다. 시장위험 관리 대상은 단기매매유가증권, 외화순오픈포지션, 파생상품과 기타 시장위험이 내재된 자산 및 부채 등이 해당됩니다. 보고기간말 현재 중요하게 노출되어 있는 시장위험은 민감도위험(금리리스크, 주식리스크, 상품리스크, 외환리스크, 신용스프레드리스크), 부도위험, 잔여위험입니다.

연결기업은 시장위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 한도를 설정하고 준수함으로써, 시장의 변화에 따른 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 은행 및 증권과 같이 시장위험 대상을 보유하고 있는 관계기업은자체적으로 시장리스크관리시스템을 구축하여 운영하고 있으며, 또한 그룹통합리스크관리시스템을 통해 그룹차원의 시장위험량을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다. 연결기업은 시장위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-3-1 시장리스크 관리

8-3-1-1 시장리스크 관리 대상

시장리스크 관리 대상은 트레이딩계정(Trading Book)과 모든 외환포지션을 의미합니다. 트레이딩계정은 구체적으로 단기매매 또는 주가, 금리, 환율, 일반상품 등의 가격변동에 따른 단기차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 트레이딩 계정의 위험 헤지를 목적으로 보유하는 금융상품, 무위험차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 인수ㆍ중개 및 시장조성을 목적으로 보유하는 금융상품 등이 포함됩니다. 연결기업은 그룹차원의 트레이딩정책을 수립하여 트레이딩계정에 포함되는 기준을 구체적으로 명시하고 있으며, 각 관계사가 준수하고있습니다.

연결기업의 트레이딩계정의 시장위험 관리 원칙은 주기적으로 시장위험정도를 측정하고, 관리를 위한 다양한 측면의 허용한도를 설정하여 준수하는 것입니다. 연결기업은 주기적으로 손익 및 위험 평가를 실시하여 위험 대비 수익의 적정성을 분석하고 있습니다.

8-3-1-2 시장리스크 측정(바젤III 표준방법)

트레이딩 계정 및 외환포지션에 대한 시장위험 노출을 관리하고 측정하는 주된 방법은 표준방법으로 민감도 위험, 부도위험, 잔여위험으로 나누어 측정한 뒤 단순 합산하여 산출합니다. 민감도 위험은 환율, 금리, 주가등 시장리스크 요소의 변동에 따른 손실 발생 위험을 대비한 리스크량을 말하며, 부도 위험은 채권 또는 주식 발행자의 부도에 따른 손실 발생 위험을 대비한 리스크량입니다. 마지막으로 잔여 위험은 파생상품 구조가 특이한 경우 추가적으로 적용하는 리스크량을 말합니다.

8-3-1-3 위험 유형별 리스크량

(단위: 백만원)

구분
위험군항목
규제자본값

민감도 위험 (SRC)
GIRR(금리리스크)
96,849

CSR(비유동화)
519,075

CSR(유동화(CTP 제외))
533

CSR(유동화(CTP))
16,382

주식리스크
46,475

외환리스크
460,832

일반상품리스크
895

부도 위험 (DRC)
비유동화
218,231

유동화(CTP 제외)
14,317

유동화(CTP)
5,275

잔여 위험 (RRAO)
RRAO
10,400

총위험
1,389,264

8-3-2 비트레이딩 포지션

8-3-2 -1 금리위험 비트레이딩 포지션의 금리위험은 금리가 금리민감 자산ㆍ부채 등에 불리하게 변동시에 발생하는 손실위험으로서, 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치로 인해 발생합니다. 연결기업은 각 관계기업별로 여신, 예치금, 채권 등의 금리부자산과 수신, 차입금, 사채 등의 금리부부채 및 이자율스왑 등의 금리민감 파생상품을 대상으로 이자율위험을 측정합니다. 비트레이딩 포지션의 금리위험을 관리하는 목적은 금리변동에 따라 변동하는 순이자이익과 순자산가치를 안정적으로 확보하기 위함입니다.

금리위험은 IRRBB 방법론에 따라 금리EVE에 한도를 부여하고 모니터링하고 있습니다. 금리EVE는 금리 변동 시 순자산가치의 최대 감소금액을 의미하며, 연결기업의 당분기말 및 전기말 현재 금리EVE는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

△EVE
1,878,839
1,655,929

8-3-2-2 당분기말 및 전기말 현재 대체 지표 이자율로의 전환이 완료되지 않은 금융상품은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

이자율지표
비파생금융자산 (*1)
비파생금융부채 (*1)
파생상품 (*2)
약정 및 금융보증(*2)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
상각후원가측정금융자산
소계
상각후원가측정 금융부채
소계

USD LIBOR
33,133
4,087,682
4,120,815
1,433,966
1,433,966
74,369,855
36,993

(*1) 비파생금융상품의 금액은 장부금액 기준입니다.(*2) 파생상품과 약정 및 금융보증의 금액은 명목금액 기준입니다.(*3) USD LIBOR 관련 금융상품의 경우 2023년 6월 30일 이전에 만기가 도래하는 금융상품은 제외되어 있습니다.<전기말>

(단위: 백만원)

이자율지표
비파생금융자산 (*1)
비파생금융부채 (*1)
파생상품 (*2)
약정 및 금융보증(*2)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
상각후원가측정금융자산
소계
상각후원가측정 금융부채
소계

USD LIBOR
32,245
5,236,730
5,268,975
1,393,822
1,393,822
72,946,982
40,438

(*1) 비파생금융상품의 금액은 장부금액 기준입니다.(*2) 파생상품과 약정 및 금융보증의 금액은 명목금액 기준입니다.(*3) USD LIBOR 관련 금융상품의 경우 2023년 6월 30일 이전에 만기가 도래하는 금융상품은 제외되어 있습니다.

8-3-2-3 주식가격위험

비트레이딩 포지션에 속해있는 주식가격위험은 주식가격의 변화에 따른 자기자본의변화에 의해 발생됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주식가격 위험의 변동에 따른 자본의 영향은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(55,403)
(27,702)
27,702
55,403

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(52,211)
(26,106)
26,106
52,211

연결기업은 주식가격위험의 측정시 지분증권 중 국내상장주식만을 포함하고 있습니다.

8-4 운영위험8-4-1 운영위험 손실사건

운영위험 손실사건은 부적절하거나 실패한 프로세스, 사람, 시스템 또는 외부 요인의 결과로 당사에 손실을 발생시키는 사건으로, 연결기업의 경영 및 영업 활동 전반에서 발생합니다. 단순히 금전적 손실 뿐 아니라 기회비용이나 평판손실 등 비금전적 손실도 포함됩니다.

연결기업은 바젤위원회의 바젤Ⅲ 운영리스크 관리체계에 따라 과거 10년간의 손실데이터를 누락 없이 완전하게 수집·관리 하여야 합니다. 수집된 손실데이터 분석을 통해 사건 유형을 파악하고 해당 업무 프로세스를 개선하여 유사한 손실의 발생 빈도 및 손실금액을 최소화 하고 있습니다. 또한, 손실데이터는 운영위험가중자산 산출 기준인 표준방법의 주요 구성요소로써, 감독기관이 제시한 적정 관리기준을 충족시켜야 하며, 정확한 측정값을 활용하기 위한 그룹 통합관리체계를 지속적으로 강화하고 있습니다. 각 관계기업은 운영위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 있으며, 관계기업별 운영리스크 내부자본 한도를 설정하고 준수함으로써, 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 연결기업은 운영위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-5 자본관리

연결기업은 자본의 적정성을 확보하고 관련 감독 규정을 준수하기 위하여 BIS 자기자본규제 제도를 적용하고 있습니다. BIS 자기자본규제 제도에 따라 연결기업은 적정 자기자본비율을 유지하고 있습니다. 또한, 연결기업은 미예상손실 등에 대비하기 위하여 내부자본의 적정성을 평가하여 관리하고 있습니다.

BIS 비율 산출시 포함되는 각 리스크 유형별 위험가중자산은 다음과 같이 산출하고 있습니다.

가. 신용리스크는 차주의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 발생할 수 있는 잠재적손실 가능성으로, 신용위험가중자산은 은행 및 카드 자회사의 경우 금융감독원으로부터 승인받은 내부모형으로 평가한 위험도에 따른 리스크위험요소를 적용하여 내부등급법으로 산출하고 있으며, 그 외 자회사의 경우 거래상대방 신용도, 담보 및 보증유무 등으로 차별화된 위험도를 적용하여 표준방법으로 산출하고 있습니다.

나. 시장리스크는 주식, 금리, 외환 등 시장가격 변동으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 시장위험가중자산은 은행업감독업무 시행세칙 상의 표준방법을 적용하여 산출된 민감도위험, 부도 위험, 잔여위험 합계로 구성된 시장리스크 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다

다. 운영리스크는 부적절한 프로세스, 사람, 시스템 등으로 발생할 수 있는 잠재적 손실가능성으로, 운영위험가중자산은 은행업감독업무 시행세칙 상의 표준방법을 적용하여 산출된 이자, 서비스, 금융거래 등 재무지표 기반 측정치인 영업지수요소와 평균적인 과거 손실금액을 반영한 내부손실승수를 곱하여 산출된 운영리스크 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.

8-5-1 내부자본 적정성 평가 및 관리

내부자본은 금융기관이 보유하고 있는 포트폴리오에서 발생가능한 리스크를 커버할수 있는 수준의 자본을 보유하고 있는지를 판단하기 위해 내부 관리목적으로 정의한 자본으로 정의됩니다. 연결기업이 내부자본을 관리하는 목적은 투자한 영업으로부터 발생 가능한 손실 가능성을 일정 수준 이내로 통제하면서 위험 대비 수익이 극대화 되도록 영업 포트폴리오를 조정하고, 내부자본 규모와 실제 사용 가능한 자본 (이하 "가용자본") 규모를 비교하여 재무 건전성의 척도로 활용하는 것입니다. 관리 지표는 가용자본 대비 내부자본 비율인 위험성향비율과 내부자본한도 대비 내부자본 사용량의 비율인 한도소진율 입니다.

내부자본 한도는 시장전망, 가용자본 규모 및 위험 성향, 목표 신용등급, 영업전략 등의 요소를 반영하여 설정하고 있습니다. 위험 유형별 및 관계기업별 내부자본 한도는 매년 1회 이상 그룹리스크관리위원회의 결의로 배분하고 있습니다. 신규사업 또는 영업확대 등에 의하여 내부자본 한도 초과가 예상되는 경우에는 그룹리스크관리위원회의 사전 승인을 받아야 하며 예외적인 상황의 발생으로 허용한도를 초과하는 경우에는 한도 초과 내용, 사후처리 결과 및 향후 처리계획에 대하여 그룹리스크관리위원회의 사후 승인이 필요합니다.

9. 영업부문 정보

9-1 일반정보

연결기업은 성과를 평가하거나 자원을 배분하는 경영관리를 위하여 연결기업의 법적 실체별 재무정보를 기초로 영업부문을 구분하고 있습니다. 이에 따라 연결기업의 영업부문은 1) 하나은행 및 하나은행의 연결대상 종속기업 (이하 "은행부문"), 2) 하나증권 및 하나증권의 연결대상 종속기업 (이하 "증권부문"), 3) 하나카드 및 하나카드의 연결대상 종속기업 (이하 "카드부문"), 4) 기타 (하나금융지주의 별도 실적 및 하나금융지주의 기타 연결대상 종속기업인 하나캐피탈, 하나자산신탁, 하나금융티아이, 하나벤처스, 하나저축은행, 하나생명보험, 하나대체투자자산운용, 하나펀드서비스 등으로 구성)와 같은 법적 실체로 구성되어 있습니다.

9-2 영업부문별 손익9-2-1 당분기 및 전분기 중 영업부문별 순이익 및 부문별 자산 및 부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
2,000,451
50,629
109,692
13,172
2,173,944
1,081
2,175,025

이자수익
4,724,694
284,379
186,909
334,609
5,530,591
(9,081)
5,521,510

이자비용
(2,724,243)
(233,750)
(77,217)
(321,437)
(3,356,647)
10,162
(3,346,485)

순수수료이익
183,504
73,464
42,281
177,242
476,491
(4,013)
472,478

수수료수익
242,898
95,101
204,871
193,508
736,378
(23,876)
712,502

수수료비용
(59,394)
(21,637)
(162,590)
(16,266)
(259,887)
19,863
(240,024)

기타손익
304,109
141,676
37,161
1,170,340
1,653,286
(1,028,952)
624,334

총영업이익
2,488,064
265,769
189,134
1,360,754
4,303,721
(1,031,884)
3,271,837

금융자산관련 손상차손
(155,496)
(21,489)
(99,671)
(77,634)
(354,290)
(19)
(354,309)

순영업이익
2,332,568
244,280
89,463
1,283,120
3,949,431
(1,031,903)
2,917,528

일반관리비
(859,631)
(153,755)
(60,140)
(87,137)
(1,160,663)
52,828
(1,107,835)

기타영업손익
(141,262)
6,204
(5,009)
(102,914)
(242,981)
(47,947)
(290,928)

영업이익
1,331,675
96,729
24,314
1,093,069
2,545,787
(1,027,022)
1,518,765

영업외손익
(31,079)
6,076
(917)
3,655
(22,265)
(684)
(22,949)

법인세비용
(326,427)
(19,389)
(3,189)
(37,771)
(386,776)
455
(386,321)

분기순이익
974,169
83,416
20,208
1,058,953
2,136,746
(1,027,251)
1,109,495

자산 총계(*)
496,484,018
48,900,068
12,733,163
60,559,682
618,676,931
(30,946,345)
587,730,586

부채 총계(*)
465,884,807
42,991,546
10,553,237
34,122,929
553,552,519
(4,409,899)
549,142,620

(*) 보고 부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
1,683,012
84,406
100,873
181,318
2,049,609
559
2,050,168

이자수익
2,558,457
178,481
132,129
295,368
3,164,435
(8,750)
3,155,685

이자비용
(875,445)
(94,075)
(31,256)
(114,050)
(1,114,826)
9,309
(1,105,517)

순수수료이익
160,823
96,955
46,407
120,660
424,845
(1,087)
423,758

수수료수익
221,425
128,506
161,012
140,178
651,121
(16,471)
634,650

수수료비용
(60,602)
(31,551)
(114,605)
(19,518)
(226,276)
15,384
(210,892)

기타손익
146,910
110,565
34,119
751,719
1,043,313
(770,349)
272,964

총영업이익
1,990,745
291,926
181,399
1,053,697
3,517,767
(770,877)
2,746,890

금융자산관련 손상차손
(72,339)
15
(38,147)
(20,598)
(131,069)
(191)
(131,260)

순영업이익
1,918,406
291,941
143,252
1,033,099
3,386,698
(771,068)
2,615,630

일반관리비
(923,646)
(171,310)
(69,500)
(90,094)
(1,254,550)
38,695
(1,215,855)

기타영업손익
(196,925)
2,370
(1,820)
(48,281)
(244,656)
(53,900)
(298,556)

영업이익
797,835
123,001
71,932
894,724
1,887,492
(786,273)
1,101,219

영업외손익
67,920
42,357
(67)
112,790
223,000
(105,470)
117,530

법인세비용
(196,366)
(46,644)
(17,271)
(78,010)
(338,291)
43,198
(295,093)

분기순이익
669,389
118,714
54,594
929,504
1,772,201
(848,545)
923,656

자산 총계(*)
453,869,512
40,610,361
9,696,833
54,260,350
558,437,056
(28,437,324)
529,999,732

부채 총계(*)
425,354,416
35,261,477
7,608,935
29,823,413
498,048,241
(3,744,177)
494,304,064

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

9-2-2 당분기 및 전분기 중 영업부문별 외부고객 및 부문간 거래로부터의 총영업손익 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

외부고객으로부터의 손익
2,466,393
275,883
198,684
330,877
3,271,837
-
3,271,837

부문간거래로부터의 손익
21,671
(10,114)
(9,550)
1,029,877
1,031,884
(1,031,884)
-

합계
2,488,064
265,769
189,134
1,360,754
4,303,721
(1,031,884)
3,271,837

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

외부고객으로부터의 손익
1,974,313
300,820
188,954
282,804
2,746,891
-
2,746,890

부문간거래로부터의 손익
16,432
(8,894)
(7,555)
770,893
770,876
(770,876)
-

합계
1,990,745
291,926
181,399
1,053,697
3,517,767
(770,877)
2,746,890

9-2-3 당분기 및 전분기 중 부문영업이익에 포함된 중요한 비현금항목은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
29,935
4,157
(415)
631
34,308
5,552
39,860

감가상각비와 무형자산상각비
(122,209)
(13,130)
(10,152)
(132,478)
(277,969)
6,360
(271,609)

합계
(92,274)
(8,973)
(10,567)
(131,847)
(243,661)
11,912
(231,749)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
63,823
17,361
278
2,885
84,347
8,438
92,785

감가상각비와 무형자산상각비
(110,544)
(11,820)
(8,457)
(78,306)
(209,127)
(2,789)
(211,916)

합계
(46,721)
5,541
(8,179)
(75,421)
(124,780)
5,649
(119,131)

9-3 지역에 대한 정보

당분기 및 전분기 중 외부고객으로부터의 지역별 수익과 당분기말 및 전기말 현재 지역별 비유동자산 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
외부고객으로부터의 수익
비유동자산

당분기
전분기
당분기말
전기말

국내
4,040,812
3,288,193
7,801,244
7,499,536

국외

홍콩
13,459
16,829
4,778
5,320

싱가폴
14,386
8,822
3,502
1,943

미국
17,372
13,779
28,739
29,170

일본
7,414
7,342
3,334
3,486

중국
63,197
61,852
62,138
62,992

인도네시아
43,476
48,346
60,454
59,288

영국
9,169
9,489
2,676
2,601

캐나다
14,690
9,760
10,965
11,274

기타
79,746
53,355
18,797
19,263

소계
262,909
229,574
195,383
195,337

조정
(1,031,884)
(770,877)
(401,166)
(397,802)

합계
3,271,837
2,746,890
7,595,461
7,297,071

비유동자산은 유형자산, 투자부동산, 무형자산으로 구성되어 있으며 자산 소재지에따라 국내 및 국외로 구분하고 있습니다.9-4 주요고객에 대한 정보 당분기 및 전분기 중 연결기업 수익의 10% 이상을 차지하는 단일의 고객은 없습니다.

10. 현금 및 예치금

10-1 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
당분기말
전기말

현금 및 외국통화

2,848,750
1,904,911

원화예치금

지준예치금 등
한국은행 등
15,421,261
16,119,619

정기예금 등
타 은행
419,872
270,073

기타예치금
기타 금융기관
3,260,690
3,261,648

소계

19,101,823
19,651,340

외화예치금

외화타점예치금
한국은행 등
8,920,115
11,590,380

정기예치금
PBBANK 등
1,494,692
1,147,224

기타예치금
ICBC 등
9,059,012
11,546,496

소계

19,473,819
24,284,100

합계

41,424,392
45,840,351

10-2 당분기말 및 전기말 현재 한국은행법 및 기타 관계법령 또는 약정에 따라 사용이 제한된 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말
제한사유

원화예치금

지준예치금 등
15,315,611
16,036,240

은행법 및 한국은행법 등에 따른 지준예치금,
통화안정계정, 지급준비 및 내국환거래담보

선물거래준비금
120,008
110,013
거래계좌증거금

투자자예탁금
342,000
412,000
자본시장법, 증권회사의 위탁업무매매 등에 관한 규정 등

기타예치금
1,182,399
1,573,222
질권설정 등

소계
16,960,018
18,131,475

외화예치금

외화타점예치금
12,694,735
9,596,193
은행법 및 한국은행법 등에 따른 지준예치금

기타예치금
2,125,503
10,100,883
장외파생상품 거래관련 증거금 등

소계
14,820,238
19,697,076

합계
31,780,256
37,828,551

11. 당기손익-공정가치측정 금융자산

당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식
794,651
609,892

출자금
701,653
652,382

국공채
6,039,731
5,037,314

금융채
5,885,761
6,873,159

회사채 및 기타
9,484,639
8,922,567

수익증권
10,205,290
9,594,867

기타원화유가증권
624,999
277,195

외화유가증권
6,042,360
4,851,537

파생결합증권
1,048,568
311,695

매매목적파생상품자산(*)
10,747,331
12,633,226

대출채권
1,264,440
1,227,865

기타
1,294,626
1,383,000

합계
54,134,049
52,374,699

(*) 주석 15. 파생상품 참조

12. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산12-1 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식
1,036,278
994,619

출자금
748
748

국공채
12,667,427
11,403,083

금융채
13,063,359
12,498,903

회사채
6,962,262
6,638,836

기타원화유가증권
36,288
89,131

외화유가증권
7,148,661
6,154,625

합 계
40,915,023
37,779,945

12-2 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 중 지분증권(외화주식 포함)의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액 및 공정가치

연합자산관리주식회사
220,881

대우조선해양
188,721

한국거래소
163,529

한국증권금융
138,925

SK텔레콤
63,151

국민행복기금
46,594

대한전선
36,288

STX엔진(영구전환사채)
26,261

국민유선방송투자
19,349

SK스퀘어
30,489

한국평가데이터(주)
18,099

HMM
15,737

한국자산관리공사
11,451

한국자금중개
11,101

비씨카드
10,633

에이치제이씨
10,266

KG스틸
9,079

한국예탁결제원
7,328

금호타이어
5,970

DB자산운용
5,679

CLS GROUP HOLDINGS AG
5,238

기타
35,193

합계
1,079,962

<전기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액 및 공정가치

연합자산관리주식회사
188,721

대우조선해양
170,845

한국거래소
163,428

한국증권금융
135,479

SK텔레콤
61,974

국민행복기금
50,942

대한전선
46,131

STX엔진(영구전환사채)
45,207

국민유선방송투자
43,924

SK스퀘어
25,733

한국평가데이터(주)
20,111

HMM
17,387

한국자산관리공사
15,737

한국자금중개
11,620

비씨카드
10,604

에이치제이씨
9,817

KG스틸
8,387

한국예탁결제원
8,216

금호타이어
6,748

DB자산운용
5,713

CLS GROUP HOLDINGS AG
5,038

기타
39,142

합계
1,090,904

단기매매목적이 아닌 전략적 업무제휴 목적, 출자전환으로 인한 취득 및 시스템/시설 이용 권한취득 목적 등으로 보유하고 있는 지분상품에 대해서 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로 지정하였습니다.

12-3 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 중 지분증권(외화주식 포함)의 처분내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액
누적평가손익(*)
처분사유

STX엔진
45,207
19,826
매수청구권 행사

(*) 누적평가손익은 미처분이익잉여금으로 대체되었습니다.<전기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액
누적평가손익(*)
처분사유

KG스틸
20,980
(3,806)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

진흥기업
3,280
(1,320)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

대한전선
1,174
1,174
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

기타
659
259

합계
26,093
(3,693)

(*) 누적평가손익은 미처분이익잉여금으로 대체되었습니다.

12-4 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로부터 발생한 배당수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

보고기간말 현재 보유중인 자산에서 인식한 배당수익
12,241
12,345

12-5 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
12,944
-
-
12,944

신용손실충당금전입
1,869
-
-
1,869

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
200
-
-
200

제거된 금융자산
(2,505)
-
-
(2,505)

환율변동 등 기타
931
-
-
931

당분기말
13,439
-
-
13,439

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
12,278
-
-
12,278

신용손실충당금전입
855
-
-
855

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
112
-
-
112

제거된 금융자산
(751)
-
-
(751)

환율변동 등 기타
70
-
-
70

전분기말
12,564
-
-
12,564

12-6 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 총 장부금액(지분상품 제외)의 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
39,150,892
-
-
39,150,892

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
7,048,058
-
-
7,048,058

제거된 금융자산
(5,539,403)
-
-
(5,539,403)

환율변동 등 기타
(824,487)
-
-
(824,487)

당분기말
39,835,060
-
-
39,835,060

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
38,834,740
-
-
38,834,740

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
4,053,915
-
-
4,053,915

제거된 금융자산
(3,269,963)
-
-
(3,269,963)

환율변동 등 기타
(802,145)
-
-
(802,145)

전분기말
38,816,547
-
-
38,816,547

13. 상각후원가측정 유가증권13-1 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 유가증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

국공채
7,199,734
8,084,050

금융채
7,572,653
7,991,991

회사채 및 기타채권
19,046,949
18,954,431

외화유가증권
3,971,868
3,981,688

신용손실충당금
(85,880)
(83,249)

합 계
37,705,324
38,928,911

13-2 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 유가증권의 제거로 인해 발생한 손익은 다음과 같습니다. <당분기>

(단위: 백만원)

구분
액면가액
장부금액
처분으로 인한 손익금액

회사채 및 기타채무증권
1,200
1,200
(4)

당분기 중 연결기업은 유가증권 발행자의 옵션(조기상환청구권) 행사에 따라 일부 상각후원가측정 유가증권을 처분하였습니다.<전분기>

(단위: 백만원)

구분
액면가액
장부금액
처분으로 인한 손익금액

회사채 및 기타채무증권
4,500
4,497
3

전분기 중 연결기업은 유가증권 발행자의 옵션(조기상환청구권) 행사에 따라 일부 상각후원가측정 유가증권을 처분하였습니다.

13-3 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
13,110
5,772
63,969
82,851

신용손실충당금전입
975
-
-
975

제거된 금융자산
(337)
-
-
(337)

환율변동 등 기타
(576)
246
2,721
2,391

당분기말
13,172
6,018
66,690
85,880

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
8,557
11,200
-
19,757

신용손실충당금전입
1,537
5,895
-
7,432

제거된 금융자산
(132)
-
-
(132)

환율변동 등 기타
(41)
318
-
277

전분기말
9,921
17,413
-
27,334

13-4 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 총 장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
37,796,268
24,507
67,336
37,888,111

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
381,916
-
-
381,916

제거된 금융자산
(620,333)
-
-
(620,333)

환율변동 등 기타
137,604
1,043
2,864
141,511

당분기말
37,695,455
25,550
70,200
37,791,205

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
23,694,834
93,940
-
23,788,774

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
4,181,210
-
-
4,181,210

제거된 금융자산
(421,310)
-
-
(421,310)

환율변동 등 기타
112,678
2,389
-
115,067

전분기말
27,567,412
96,329
-
27,663,741

14. 상각후원가측정 대출채권

14-1 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

상각후원가측정 대출채권

원화대출금
294,986,095
292,033,125

외화대출금
33,353,404
32,507,537

내국수입유산스
4,986,609
4,546,348

콜론
2,140,702
1,377,862

매입어음
350,761
1,235,390

매입외환
5,287,757
5,289,419

지급보증대지급금
6,475
5,533

신용카드채권
9,749,534
9,278,288

환매조건부채권매수
10,371,331
12,306,702

매입할부채권
896,205
777,910

사모사채
2,766,017
2,230,400

리스채권
1,786,145
1,935,922

소계
366,681,035
363,524,436

차감

대출부대수익이연자산
399,655
410,138

현재가치할인차금
(15,025)
(18,865)

대손충당금
(2,587,382)
(2,420,179)

합계
364,478,283
361,495,530

14-2 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 대출채권의 고객별 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

기업대출

대기업
53,131,923
49,966,307

중소기업
138,351,708
135,637,958

공공기관 및 기타
25,988,821
28,107,386

소계
217,472,452
213,711,651

가계대출
139,468,399
140,548,815

신용카드대출
9,740,184
9,263,970

소계
366,681,035
363,524,436

차감

대출부대수익이연자산
399,655
410,138

현재가치할인차금
(15,025)
(18,865)

대손충당금
(2,587,382)
(2,420,179)

합계
364,478,283
361,495,530

14-3 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 대출채권 관련 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
805,350
954,258
614,616
45,955
2,420,179

12개월 기대신용손실로 대체
29,862
(27,147)
(2,715)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(161,226)
164,632
(3,406)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(9,933)
(83,534)
93,467
-
-

신용손실충당금전입
86,858
54,254
205,441
1,672
348,225

대손상각
-
5
(203,657)
-
(203,652)

상각채권추심
-
-
32,104
-
32,104

부실채권 등 매각
-
-
(36,939)
-
(36,939)

환율변동 등 기타
10,293
8,265
8,906
-
27,464

당분기말
761,204
1,070,733
707,817
47,627
2,587,382

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
511,437
762,386
606,591
34,129
1,914,543

12개월 기대신용손실로 대체
26,452
(25,798)
(654)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(22,579)
66,711
(44,132)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(4,765)
(86,962)
91,727
-
-

신용손실충당금전입(환입)
(198)
60,649
60,418
2,670
123,539

대손상각
1
5
(129,374)
-
(129,368)

상각채권추심
-
-
37,663
-
37,663

부실채권 등 매각
-
-
(16,775)
-
(16,775)

환율변동 등 기타
13,582
13,784
(12,243)
-
15,123

전분기말
523,930
790,775
593,221
36,799
1,944,725

14-4 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 대출채권 관련 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
317,700,731
43,471,756
1,383,443
968,506
363,524,436

12개월 기대신용손실로 대체
3,907,093
(3,900,031)
(7,061)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(6,028,462)
6,048,552
(20,090)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(300,259)
(536,066)
836,324
-
-

대손상각
(24)
-
(203,657)
-
(203,681)

순증감액(실행/매입, 회수, 출자전환 등)
5,410,583
(2,306,178)
(101,982)
547,684
3,550,107

부실채권 등 매각
(2,016)
-
(196,420)
-
(198,436)

환율변동 등 기타
7,550
194
864
-
8,608

당분기말
320,695,196
42,778,227
1,691,421
1,516,190
366,681,034

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
296,100,810
40,138,496
1,172,207
1,369,499
338,781,012

12개월 기대신용손실로 대체
3,516,010
(3,511,087)
(4,923)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(5,577,651)
5,652,376
(74,725)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(93,378)
(350,373)
443,751
-
-

대손상각
-
-
(129,374)
-
(129,374)

순증감액(실행/매입, 회수, 출자전환 등)
7,412,901
(1,517,948)
(52,809)
(88,485)
5,753,659

부실채권 등 매각
-
-
(28,753)
-
(28,753)

환율변동 등 기타
4,081
180
301
-
4,562

전분기말
301,362,773
40,411,644
1,325,675
1,281,014
344,381,106

14-5 전체기간 기대신용손실로 대손충당금을 측정해온 대출채권 중에 당분기 및 전분기 중 계약상 현금흐름이 변경된 대출채권의 변경 전 상각후원가와 변경에 따라 인식한 순손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

변경 전 상각후원가
63,107
84,256

변경에 따른 순손익
(1)
51

14-6 계약상 현금흐름이 변경된 대출채권 중에 전체기간 기대신용손실로 대손충당금을 측정하였으나 최초 인식 후 보고기간 중에 12개월 기대신용손실로 대손충당금을 측정하는 것으로 바뀐 대출채권은 당분기말은 없으며, 전기말 1,355백만원입니다. 14-7 보고기간종료일 현재 상각되었지만 여전히 회수활동이 계속되고 있는 대출채권의 계약상 미회수금액은 당분기말 현재 5,154,662백만원(전기말 :5,260,733백만원)입니다.

15. 파생상품

15-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 매매목적파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련

통화선도
266,152,631
3,337,875
2,522,337
4,817,492
3,484,355

통화스왑
104,455,839
943,125
1,547,754
3,961,757
5,341,364

매입통화옵션
636,764
6,180
-
9,402
-

매도통화옵션
594,786
54
5,606
-
8,308

통화선물
1,935,172
12
5,805
12
5,805

소계
373,775,192
4,287,246
4,081,502
8,788,663
8,839,832

이자율관련

이자율선도
17,588,863
76,108
145,892
353,088
200,466

이자율스왑
296,658,135
696,381
551,211
1,129,526
1,649,136

매입이자율옵션
64,484
-
-
-
-

매도이자율옵션
765,000
1,744
273
-
7,987

이자율선물
4,492,234
3,037
44,059
3,114
44,060

소계
319,568,716
777,270
741,435
1,485,728
1,901,649

주식관련

주식선도
8,345
-
318
198
229

주식스왑
3,161,066
143,460
14,201
36,518
225,205

매입주식옵션
1,835,497
47,638
15,205
106,712
-

매도주식옵션
5,272,164
77,944
(172)
-
130,194

주식선물
1,546,075
26,383
14,999
26,528
21,784

소계
11,823,147
295,425
44,551
169,956
377,412

신용관련

신용스왑(CDS)
19,171,153
65,127
59,737
168,769
59,585

총수익스왑(TRS)
5,743,186
10,720
5,915
40,464
91,771

소계
24,914,339
75,847
65,652
209,233
151,356

기타

신용위험평가조정
-
2,684
2,325
(17,399)
-

거래일손익(미상각액)
-
-
-
(25,990)
(17,196)

기타선도
3,345,888
64,214
80,269
80,683
75,219

기타스왑
11,658,921
22,668
32,801
56,457
197,215

소계
15,004,809
89,566
115,395
93,751
255,238

합계
745,086,203
5,525,354
5,048,535
10,747,331
11,525,487

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련

통화선도
246,586,069
5,751,081
5,660,985
6,455,877
5,981,513

통화스왑
102,309,784
3,239,312
3,922,569
3,986,397
5,070,355

매입통화옵션
664,573
3,976
-
3,741
-

매도통화옵션
635,883
-
1,377
-
3,267

통화선물
1,680,861
166
3,228
166
3,228

소계
351,877,170
8,994,535
9,588,159
10,446,181
11,058,363

이자율관련

이자율선도
11,243,004
388,432
174,843
432,121
209,713

이자율스왑
262,615,673
1,477,168
2,024,792
1,234,089
1,883,597

매입이자율옵션
66,150
1,579
-
-
-

매도이자율옵션
765,000
-
4,195
-
9,458

이자율선물
3,607,527
5,114
304
5,421
298

소계
278,297,354
1,872,293
2,204,134
1,671,631
2,103,066

주식관련

주식선도
524
171
-
286
-

주식스왑
3,356,095
22,430
229,843
18,433
370,774

매입주식옵션
2,001,713
20,562
37,691
89,430
-

매도주식옵션
5,226,479
66,478
50,429
-
230,395

주식선물
1,014,092
11,540
7,772
11,540
7,772

소계
11,598,903
121,181
325,735
119,689
608,941

신용관련

신용스왑(CDS)
17,456,755
146,384
105,582
195,321
76,248

총수익스왑(TRS)
5,625,477
37,741
93,481
40,416
94,536

소계
23,082,232
184,125
199,063
235,737
170,784

기타

신용위험평가조정
-
-
5,729
(17,758)
-

거래일손익(미상각액)
-
-
-
20,242
35,200

기타선도
3,020,489
108,965
90,791
107,845
90,729

기타스왑
10,208,325
40,995
182,512
49,659
180,993

소계
13,228,814
149,960
279,032
159,988
306,922

합계
678,084,473
11,322,094
12,596,123
12,633,226
14,248,076

15-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 위험회피회계파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계

통화선도
36,628
-
985
-
1,044

통화스왑
1,203,781
16,329
1,011
10,230
167,043

이자율스왑
3,587,348
37,559
-
-
288,393

소계
4,827,757
53,888
1,996
10,230
456,480

현금흐름위험회피회계

통화스왑
723,695
18,255
9,238
11,484
9,478

이자율스왑
70,000
-
1,329
2,273
5

채권선도
8,779
428
5
-
196

소계
802,474
18,683
10,572
13,757
9,679

해외사업장순투자위험회피회계

통화선도
244,268
-
2,389
-
12,662

합계
5,874,499
72,571
14,957
23,987
478,821

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계

통화선도
47,860
292
1,900
193
1,900

통화스왑
1,150,977
-
129,660
8,062
180,192

이자율스왑
3,497,558
30
325,172
-
325,952

소계
4,696,395
322
456,732
8,255
508,044

현금흐름위험회피회계

통화스왑
825,122
12,100
24,229
20,459
27,471

이자율스왑
70,000
4,810
-
3,598
-

채권선도
8,779
-
620
-
620

소계
903,901
16,910
24,849
24,057
28,091

해외사업장순투자위험회피회계

통화선도
233,345
-
10,273
-
10,273

합계
5,833,641
17,232
491,854
32,312
546,408

통화선도거래, 통화선물, 통화스왑과 같이 매입 및 매도가 동시에 나타나는 통화관련 파생상품거래는 매입계약금액과 매도계약금액을 구분하지 않고 원화 대 외화거래에 대해서는 외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하고 외화 대 외화거래에 대해서는 매입외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하였습니다.

당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
평가손익
장부금액
평가손익

해외사업장순투자위험회피회계

외화사채
1,170,455
(34,620)
1,131,686
(24,527)

외화차입금
243,352
(8,035)
170,314
6,559

소계
1,413,807
(42,655)
1,302,000
(17,968)

합계

1,413,807

(42,655)
1,302,000
(17,968)

15-2-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 공정가액위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
공정가액위험회피조정누계액
당기중 공정가액위험회피 조정액

자산
부채
자산
부채
자산
부채

환율변동위험
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
14,202
-
(1,426)
-
528
-

환율변동위험
상각후원가측정 유가증권
14,215
-
(1,115)
-
703
-

이자율변동위험
원화예수부채
-
195,696
-
(54,304)
-
7,991

이자율변동위험
외화예수부채
-
122,763
-
(20,655)
-
2,882

이자율변동위험
원화발행금융채권
-
98,980
-
(31,020)
-
5,718

이자율변동위험
외화발행금융채권
-
2,880,768
-
(183,162)
-
21,463

이자율 및 환율변동위험
외화발행금융채권
-
1,132,095
-
(71,686)
-
(1,525)

합계
28,417
4,430,302
(2,541)
(360,827)
1,231
36,529

<전기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
공정가액위험회피조정누계액
전기중 공정가액위험회피 조정액

자산
부채
자산
부채
자산
부채

환율변동위험
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
8,671
-
(1,224)
-
818
-

환율변동위험
상각후원가측정 유가증권
31,233
-
502
-
805
-

이자율변동위험
원화예수부채
-
187,705
-
(62,295)
-
(46,117)

이자율변동위험
외화예수부채
-
115,865
-
(23,538)
-
(24,898)

이자율변동위험
원화발행금융채권
-
93,262
-
(36,738)
-
(26,241)

이자율변동위험
외화발행금융채권
-
2,773,530
-
(204,625)
-
(228,870)

이자율 및 환율변동위험
외화발행금융채권
-
1,080,816
-
(70,161)
-
(61,499)

합계
39,904
4,251,178
(722)
(397,357)
1,623
(387,625)

15-2-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 현금흐름위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
현금흐름위험회피 누적효과
당기중 현금흐름위험회피 효과

자산
부채
자산
부채
자산
부채

이자율변동위험
변동금리부원화발행사채
-
69,948
-
2,728
1,344
-

이자율 및 환율변동위험
변동금리부외화발행사채
-
488,118
7,386
11,180
156
-

환율변동위험
고정금리부외화발행사채
-
234,501
-
2,033
-
8,223

이자율변동위험
채권예상매입거래
-
196
-
196
-
196

합계
-
792,763
7,386
16,137
1,500
8,419

<전기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
현금흐름위험회피 누적효과
당기중 현금흐름위험회피 효과

자산
부채
자산
부채
자산
부채

이자율변동위험
변동금리부원화발행사채
-
69,944
-
3,963
-
4,700

이자율 및 환율변동위험
변동금리부외화발행사채
-
601,067
16,244
20,429
6,426
-

환율변동위험
고정금리부외화발행사채
-
222,866
7,170
-
5,802
-

이자율변동위험
채권예상매입거래
-
620
-
620
-
620

합계
-
894,497
23,414
25,012
12,228
5,320

15-3 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 위험회피비율은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
1년
2년
3년
4년
5년
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피대상의 명목금액
1,136,144
823,803
710,765
1,564,560
-
588,608
4,823,880

위험회피수단의 명목금액
1,140,022
823,803
710,765
1,564,560
-
588,608
4,827,758

평균위험회피비율
99.99%
100.74%
100.02%
100.48%
-
100.00%
100.28%

현금흐름위험회피

위험회피대상의 명목금액
97,785
-
459,047
195,641
-
50,000
802,473

위험회피수단의 명목금액
97,785
-
459,047
195,641
-
50,000
802,473

평균위험회피비율
100.00%
-
100.00%
100.00%
-
100.00%
100.00%

해외사업장순투자위험회피

위험회피대상의 명목금액
602,485
592,800
-
231,185
-
-
1,426,470

위험회피수단의 명목금액
602,485
592,800
-
231,185
-
-
1,426,470

평균위험회피비율
99.84%
100.00%
-
100.00%
-
-
99.93%

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1년
2년
3년
4년
5년
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피대상의 명목금액
536,350
1,375,348
-
1,435,980
760,380
582,768
4,690,826

위험회피수단의 명목금액
541,918
1,375,348
-
1,435,980
760,380
582,768
4,696,394

평균위험회피비율
99.14%
100.36%
-
99.95%
102.32%
100.00%
100.03%

현금흐름위험회피

위험회피대상의 명목금액
221,778
-
324,482
307,641
-
50,000
903,901

위험회피수단의 명목금액
221,778
-
324,482
307,641
-
50,000
903,901

평균위험회피비율
100.00%
-
100.00%
100.00%
-
100.00%
100.00%

해외사업장순투자위험회피

위험회피대상의 명목금액
511,355
576,205
-
224,713
-
-
1,312,273

위험회피수단의 명목금액
511,355
576,205
-
224,713
-
-
1,312,273

평균위험회피비율
99.42%
100.00%
-
100.00%
-
-
99.78%

15-4 이자율지표 개혁에 영향받는 위험회피관계15-4-1 당분기말 현재 연결기업의 이자율지표 개혁으로 인하여 위험회피관계에 노출되어 있는 익스포저는 아래와 같습니다. USD LIBOR 금리는 실제 거래에 기반한 SOFR(Secured Overnight Financing Rate)로 대체될 예정이며, KRW CD 금리는 장기적으로 비상시 RFR(Risk Free Rate)금리로 대체될 수 있습니다. 연결기업은 이러한 위험회피관계에 있어서 SOFR 기준으로 변경되는 스프레드는 위험회피수단으로 사용된 이자율스왑에 포함된 스프레드와 유사할 것으로 가정하였고 그 외 다른 조건의 변동은 가정하지 않았습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

이자율지표
통화
비파생금융부채의 장부금액(*)
위험회피수단의 명목금액(*)

KRW 91 CD
KRW
294,676
380,000

USD 1M LIBOR
USD
97,776
97,785

USD 3M LIBOR
USD
3,394,338
3,628,849

(*) LIBOR 금리 산출이 중단되는 시점 이전의 금액을 포함하고 있습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

이자율지표
통화
비파생금융부채의 장부금액(*)
위험회피수단의 명목금액(*)

KRW 91 CD
KRW
280,967
380,000

USD 1M LIBOR
USD
221,742
221,778

USD 3M LIBOR
USD
3,257,616
3,508,155

(*) LIBOR 금리 산출이 중단되는 시점 이전의 금액을 포함하고 있습니다.

15-4-2 당분기말 현재 이자율 기준으로 분석되는 금융상품이 SOFR 기준으로 전환됨에 따라 이자율지표 개혁에 의해 영향을 받게 될 파생상품의 명목금액과 가중평균 만기는 아래와 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원, 년)

이자율지표
통화
파생상품의 명목금액(*)
가중 평균 잔여 만기

KRW 91 CD
KRW
380,000
16.49

USD 1M LIBOR
USD
97,785
0.16

USD 3M LIBOR
USD
3,628,849
3.22

(*) LIBOR 금리 산출이 중단되는 시점 이전의 금액을 포함하고 있습니다.

<전기말>

(단위: 백만원, 년)

이자율지표
통화
파생상품의 명목금액(*)
가중 평균 잔여 만기

KRW 91 CD
KRW
380,000
16.74

USD 1M LIBOR
USD
221,778
0.25

USD 3M LIBOR
USD
3,508,155
3.48

(*) LIBOR 금리 산출이 중단되는 시점 이전의 금액을 포함하고 있습니다.

16. 관계기업 및 공동기업 투자주식

16-1 관계기업 및 공동기업 투자주식 내역당분기말 및 전기말 현재 관계기업 및 공동기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
사용 재무제표일
지분율(%)
장부금액

당분기말
전기말
당분기말
전기말

베트남투자개발은행(BIDV)(*1)
관계기업
베트남
2023.03.31
15.0
15.0
1,728,556
1,641,419

길림은행(*1)
관계기업
중국
2023.03.31
11.9
11.9
922,839
877,490

호라이즌사모투자합자회사(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
80.2
80.2
182,547
177,775

BIDV Securities Joint Stock Company
관계기업
베트남
2023.03.31
35.0
35.0
111,378
106,195

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
90.9
90.9
99,353
98,244

토스뱅크(*1)
관계기업
대한민국
2023.03.31
8.8
9.3
110,720
97,371

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
중국
2023.03.31
21.9
21.9
105,091
96,647

하나디지털트랜스포메이션펀드(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
57.9
57.9
53,715
55,939

NE HK 52 Ltd.(*4)
관계기업
홍콩
2023.03.31
71.6
71.6
54,617
50,656

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
60.9
60.9
48,571
48,812

하나UBS자산운용
관계기업
대한민국
2023.03.31
49.0
49.0
33,227
35,660

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
22.8
22.8
33,660
33,118

광명하나바이온(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
19.9
19.9
35,427
33,035

하나케이뉴딜유니콘펀드(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
60.8
60.8
27,840
28,118

코람코더원위탁관리부동산투자회사(*1)
관계기업
대한민국
2023.03.31
9.9
9.9
27,700
27,797

하나비대면디지털이노베이션펀드(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
57.4
57.4
25,538
25,698

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
대한민국
2023.03.31
46.2
46.2
25,365
25,610

케이디비씨-하베스트제일호신기술사업투자조합(*6)
관계기업
대한민국
2023.03.31
-
22.1
-
25,112

PT. SINARMAS HANA FINANCE (*3)
공동기업
인도네시아
2023.03.31
85.0
85.0
26,122
24,068

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
27.5
27.5
21,567
21,568

하나발전인프라제1호사모투자전문회사(*1)
관계기업
대한민국
2023.03.31
7.0
7.0
20,378
20,110

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
95.0
95.0
19,078
19,091

경기하나버팀목재기지원펀드2호
관계기업
대한민국
2023.03.31
44.5
44.5
16,313
16,399

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
50.0
50.0
16,187
15,269

하나마그나GrowthBooster펀드(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
50.0
50.0
19,285
14,373

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
31.5
31.5
13,154
13,221

더함그린에너지사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
30.2
30.2
12,716
12,778

와이에이치레저개발(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
12.8
12.8
11,850
12,281

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
20.1
20.1
11,630
11,768

미래신용정보
관계기업
대한민국
2023.03.31
31.0
31.0
11,467
11,647

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
48.9
48.9
10,619
10,686

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
100.0
100.0
10,312
10,244

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
20.4
20.4
10,448
9,989

제네시스환경에너지기업6호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
28.5
28.5
9,709
9,746

토러스클라우드사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
27.1
27.1
9,724
9,417

시빅센터피에프브이(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
13.7
13.7
7,800
7,800

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
54.7
44.8
9,203
7,567

세계한상드림아일랜드(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
10.2
10.2
4,478
4,443

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
대한민국
2023.03.31
21.9
21.9
6,011
6,086

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
23.5
23.5
5,531
5,552

에프앤유신용정보(*2)
관계기업
대한민국
2023.02.28
40.0
40.0
7,454
7,105

그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사(*1)
관계기업
대한민국
2023.03.31
6.8
0.3
4,593
200

코리아크레딧뷰로(*1)
관계기업
대한민국
2023.03.31
9.0
9.0
5,966
5,625

템플턴하나자산운용
관계기업
대한민국
2023.03.31
29.8
29.8
4,721
4,177

중민국제 융자리스
관계기업
중국
2023.03.31
25.0
25.0
1,629
1,629

주식회사 세빛섬(*1), (*5)
관계기업
대한민국
2023.03.31
1.9
1.9
-
-

미단시티개발 주식회사(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2018.03.31
2.2
2.2
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
대한민국
2023.03.31
23.8
23.8
2,097
2,356

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
20.0
20.0
2,975
2,748

하베스트제1호창업벤처전문사모투자
관계기업
대한민국
2023.03.31
27.3
27.3
2,777
2,803

신사역역세권복합개발피에프브이주식회사(*1)
관계기업
대한민국
2023.03.31
9.0
9.0
354
364

청라메디폴리스피에프브이(*1)
관계기업
대한민국
2023.03.31
12.4
12.4
1,567
1,891

엔피엑스웰컴메타버스콘텐츠신기술투자조합(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
50.0
50.0
1,945
1,956

신진교역㈜(*2), (*5)
관계기업
대한민국
2022.12.31
24.2
24.2
-
-

케이지패션㈜(*2), (*5)
관계기업
대한민국
2022.12.31
20.5
20.5
-
-

에이앤디신용정보(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2023.02.28
13.1
13.1
2,272
2,376

효제피에프브이주식회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
20.0
20.0
4,548
4,579

메테우스일반사모부동산투자신탁제10호
관계기업
대한민국
2023.03.31
23.0
23.0
2,036
2,037

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합3호(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
56.8
56.8
2,437
2,445

하나-KDBC 캡스톤벤처투자(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
50.0
50.0
3,058
3,557

케이클라비스메타신기술조합제2호
관계기업
대한민국
2023.03.31
48.5
48.5
7,549
7,564

2019캡스톤초기투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
27.8
27.8
1,841
1,904

노틱그린이노베이션ESG공동투자 제1호 사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
30.1
30.1
4,900
4,922

메타벤처자산유동화제2호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
21.4
21.4
2,958
2,968

캡스톤 스케일업 투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
20.0
-
998
-

군산바이오에너지(*1), (*5)
관계기업
대한민국
2023.03.31
18.9
18.9
-
-

시너지-인커스제1호신기술사업투자조합(*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
22.0
22.0
-
-

롯데벤처스
관계기업
대한민국
2023.03.31
20.0
20.0
5,711
6,024

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
대한민국
2023.03.31
33.3
33.3
186
223

과천지산옥타피에프브이주식회사(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
19.2
19.2
1,399
1,375

당산동청년주택PFV(주)(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2022.12.31
5.0
5.0
-
250

드림아일랜드레저(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
16.6
19.9
7,396
7,381

이베스트하이테크신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
36.6
36.6
934
936

UBI-HBIC신기술조합2호
관계기업
대한민국
2023.03.31
27.0
27.0
1,022
1,804

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
대한민국
2023.03.31
22.1
22.1
2,835
2,854

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2022.12.31
15.1
15.1
-
-

창조이노베이션(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2022.12.31
7.3
7.3
-
-

도원동산개발(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2021.12.31
19.9
19.9
-
-

메리츠-케이클라비스신기술조합제일호
관계기업
대한민국
2023.03.31
22.1
22.1
965
969

하나머스트7호기업인수목적(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
0.1
0.1
7
7

하나금융16호기업인수목적주식회사(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
0.2
0.2
19
18

디지에이치신기술투자조합1호
관계기업
대한민국
2023.03.31
23.3
23.3
967
967

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
대한민국
2023.03.31
30.7
30.7
959
965

하나바이오신기술투자조합3호
관계기업
대한민국
2023.03.31
44.1
44.1
958
964

수성의숲(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2022.12.31
10.0
10.0
-
-

비엠벤처스1호조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
23.1
23.1
1,441
1,449

엠씨제1호동남아사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
24.8
24.8
880
886

하나회창1호(심천)사모지분투자조합(유한합화)(*4)
관계기업
중국 심천
2023.03.31
60.0
60.0
114
110

하나금융19호기업인수목적(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
0.1
0.1
9
9

하나바이오신기술투자조합1-1호(*4)
관계기업
대한민국
2023.03.31
61.3
61.3
2,384
1,585

하나스마트물류신기술투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
22.8
22.8
230
241

코너스톤상생6호신기술조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
25.0
25.0
966
971

피플코리아투(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2022.12.31
13.0
13.0
-
-

하나금융20호기업인수목적(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
0.0
0.0
2
2

씨47인베스트먼트-콘텐츠웨이브오리지널콘텐츠제1호
관계기업
대한민국
2023.03.31
20.5
20.5
949
966

임곡임대주택(*1), (*5)
관계기업
대한민국
2023.03.31
19.9
19.9
-
-

대영네트웍스(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
2022.12.31
19.8
19.8
-
-

하나금융21호기업인수목적(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
0.1
0.1
18
18

에스앤에스-레드우드인디아어그리텍조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
36.0
36.0
1,943
1,957

케이클라비스에임인공지능투자조합제1호(*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
36.9
36.9
973
974

케이앤세컨더리5호투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
22.2
22.2
972
977

엔피엑스웰컴 메타버스에듀테크신기술투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
42.6
42.6
973
978

하나금융22호기업인수목적(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
0.2
0.2
18
18

스틱헬스케어아이사모투자 합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
23.8
23.8
972
983

엔에이치-딥다이브 스마트물류 신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
37.6
37.6
1,934
1,966

Octave Tech Investment L25 LLC
관계기업
미국
2023.03.31
23.8
23.8
4,139
4,029

에스티-센텀 신기술조합 제2호
관계기업
대한민국
2023.03.31
27.0
27.0
1,950
1,966

이베스트-한빛제83호신기술투자조합(*6)
관계기업
대한민국
2023.03.31
-
23.5
-
2,797

초이스엔소이연건설㈜(*2), (*5)
관계기업
대한민국
2022.12.31
20.0
20.0
-
86

대영디엘엠피에프브이㈜
관계기업
대한민국
2023.03.31
20.0
20.0
1,217
1,212

하나금융23호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
0.2
0.2
21
21

IMMGlobalCircularEconomyLPF(*2)
관계기업
홍콩
2022.12.31
25.4
25.4
2,531
2,803

제이비이베스트자율주행더커런트신기술조합3호
관계기업
대한민국
2023.03.31
22.8
22.8
982
987

하나금융24호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
0.0
0.0
4
4

하나금융25호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
0.3
0.3
10
7

유진아시아푸드테크신기술사업투자조합제1호
관계기업
대한민국
2023.03.31
25.0
25.0
1,023
1,045

천안제이디씨피에프브이제2호㈜(*1)
관계기업
대한민국
2023.03.31
19.2
19.2
1,149
1,149

케이앤패션1호투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
24.9
24.9
987
992

현대차증권프라이머스모빌리티신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
29.9
29.9
2,021
2,008

유니스트에이티피창업벤처조합제1호(*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
23.8
23.8
984
985

하나금융26호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
1.9
1.9
15
15

하나금융27호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
1.6
1.6
15
15

한화-삼성헬스케어제1호투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
39.2
39.2
1,983
1,993

MS-KAI제1호컨텐츠투자조합(*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
27.0
27.0
1,989
1,989

안다모빌리티인프라투자조합1호
관계기업
대한민국
2023.03.31
26.3
26.3
1,987
1,997

에이씨피벤처블라인드조합1호
관계기업
대한민국
2023.03.31
22.2
22.2
999
999

스마일게이트카이로스서브원사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
44.7
44.7
1,685
1,699

IMMGlobalRenewablesIILPF(*2)
관계기업
홍콩
2023.01.16
30.9
-
2,481
-

글로벌머티리얼리더투자조합제1호(*2)
관계기업
대한민국
2022.12.31
39.9
-
2,000
-

AFWP-블루웨이브신기술투자조합제1호
관계기업
대한민국
2023.03.31
27.0
-
1,468
-

하나28호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2023.03.06
0.1
-
1
-

하나29호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
2023.03.06
0.1
-
1
-

공청성중원하나지분투자합자기업
관계기업
중국 심천
2023.03.31
29.2
29.2
5,460
5,238

푸산하나(하이난)과기유한공사
관계기업
중국 심천
2023.03.31
39.0
39.0
976
1,533

심천하나미래능원투자합화기업(유한합화)(*1)
관계기업
중국 심천
2023.03.31
0.0
0.0
2
2

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
대한민국
2023.03.31
35.9
35.9
264
424

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
대한민국
2023.03.31
24.2
24.2
1,156
1,163

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
대한민국
2023.03.31
26.5
26.5
2,122
2,129

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
대한민국
2023.03.31
20.0
20.0
802
794

하나벤처스 1호 신기술투자조합(*1)
관계기업
대한민국
2023.03.31
9.1
9.1
327
348

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
대한민국
2023.03.31
33.8
33.8
1,948
1,954

디지털혁신성장펀드
관계기업
대한민국
2023.03.31
23.1
23.1
2,860
2,883

하나-제피러스 프론트원 펀드(*1)
관계기업
대한민국
2023.03.31
10.0
-
294
-

HS INVESTMENTS EU11 L.P.(*2)
관계기업
영국 건지
2022.12.31
33.6
33.6
3,607
4,916

제네시스환경에너지기업5호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
24.8
-
6,585
-

아폴론사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
29.9
29.9
4,374
4,223

히트사모투자합자회사
관계기업
대한민국
2023.03.31
20.5
20.5
2,550
2,550

합계

4,081,506
3,917,787

(*1) 연결기업이 이사회 등의 의사결정기구에 참여하여 해당 회사에 유의적인 영향력을 행사할 수 있어 관계기업에 포함하여 지분법을 적용하였습니다.(*2) 보고기간종료일 결산 재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수 가능한 가장 최근의 재무제표를 사용하였으며, 관계기업의 보고기간종료일과 투자회사의 보고기간종료일 사이에 발생한 유의적인 거래나 사건의 영향을 검토 후 반영하였습니다.(*3) 관련활동을 지시하려면 둘 이상의 투자자들이 함께 행동해야 하기 때문에 연결기업이 개별적으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용하였습니다.(*4) 연결기업은 의사결정기구에서 해당 회사에 지배력을 행사할 수 없으므로, 관계기업투자주식으로 분류하였습니다.(*5) 보고기간종료일 현재 투자계정의 잔액이 "0" 이하로 되어 지분법 적용이 중단된 상태입니다.(*6) 당분기 중 지분을 모두 처분하였거나, 지분의 일부 매각(그 외 유의적인 영향력 상실)으로 인하여 관계기업에서 제외 되었습니다. 투자계정의 잔액이 "0"이 되어 지분법 적용을 중지함에 따라 인식하지 못한 당분기의 지분변동액과 전기이전의 지분변동액 누적액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명
지분율 (%)
당분기 중 미반영변동금액
전기말 누적 미반영지분변동금액

주식회사 세빛섬
1.9
(29)
(1,527)

미단시티개발 주식회사
2.2
-
(523)

군산바이오에너지
18.9
(82)
(3,986)

창조이노베이션
7.3
(121)
(3,146)

수성의숲
10.0
(1,632)
(4,258)

피플코리아투
13.0
(233)
(6,458)

임곡임대주택
19.9
(78)
(1,067)

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
15.1
(1,227)
(10,470)

대영네트웍스
19.8
(561)
(1,416)

당산동청년주택피에프브이
5.0
(464)
-

초이스엔소이연건설
20.0
(2,074)
-

16-2 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 재무정보 당분기말 및 전기말 현재 중요한 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
분기순이익(손실)
기타포괄이익(손실)
분기총포괄이익(손실)

베트남투자개발은행(BIDV)(*1)
118,145,704
111,101,737
7,043,967
2,374,861
180,044
23,892
203,936

길림은행
111,472,488
103,827,745
7,644,743
1,140,820
66,182
3,639
69,821

호라이즌사모투자합자회사
227,612
712
226,900
13
(401)
-
(401)

BIDV Securities Joint Stock Company
370,668
111,163
259,505
15,892
4,508
10,301
14,809

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
109,730
442
109,288
933
840
379
1,219

토스뱅크
24,763,493
23,589,811
1,173,682
289,187
(30,843)
57,109
26,266

북경랑자자산관리유한공사
522,699
36,205
486,494
3,106
19,448
104
19,552

하나디지털트랜스포메이션펀드
93,294
441
92,853
1,658
(3,843)
-
(3,843)

NE HK 52 Ltd.
57,047
63,933
(6,886)
-
(1,120)
-
(1,120)

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
80,157
403
79,754
15
(396)
-
(396)

하나UBS자산운용
79,676
11,866
67,810
7,391
2,058
28
2,086

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
148,344
557
147,787
2,558
2,376
-
2,376

광명하나바이온
130,409
53,395
77,014
37,780
5,198
-
5,198

하나케이뉴딜유니콘펀드
45,827
-
45,827
31
(458)
-
(458)

코람코더원위탁관리부동산투자회사
518,910
312,948
205,962
6,779
2,486
-
2,486

하나비대면디지털이노베이션펀드
44,489
3
44,486
29
(278)
-
(278)

하나혁신벤처스케일업펀드
54,990
31
54,959
154
(529)
-
(529)

PT. SINARMAS HANA FINANCE
138,550
107,687
30,863
4,510
787
-
787

하나-엑스바이오신기술투자조합
78,523
-
78,523
402
(3)
-
(3)

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
291,720
600
291,120
4,732
3,836
-
3,836

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁
20,102
20
20,082
-
(13)
-
(13)

경기하나버팀목재기지원펀드2호
36,707
3
36,704
60
(193)
-
(193)

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
32,373
-
32,373
113
(166)
-
(166)

하나마그나GrowthBooster펀드
38,864
293
38,571
118
(176)
-
(176)

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
41,932
212
41,720
1
(212)
-
(212)

더함그린에너지사모투자합자회사
42,277
215
42,062
20
(199)
-
(199)

와이에이치레저개발
208,441
116,011
92,430
-
(3,362)
-
(3,362)

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
58,335
406
57,929
259
(1,139)
453
(686)

미래신용정보
57,545
20,556
36,989
18,796
416
-
416

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
21,730
-
21,730
8
(139)
-
(139)

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
10,314
1
10,313
218
213
-
213

(*1) 베트남투자개발은행(BIDV)의 재무정보에 PPA 평가금액과 GAAP 조정사항이 반영된 재무정보입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
당기순이익(손실)
기타포괄이익(손실)
당기포괄이익(손실)

베트남투자개발은행(BIDV)(*1)
114,300,714
108,381,237
5,919,477
8,100,357
1,071,496
(62,742)
1,008,754

길림은행
99,356,297
92,088,037
7,268,260
4,248,227
409,505
(47,294)
362,211

호라이즌사모투자합자회사
226,400
5,453
220,947
37
(13,684)
-
(13,684)

북경랑자자산관리유한공사
481,800
34,098
447,702
47,954
23,524
427
23,951

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
108,429
361
108,068
1,440
1,077
(465)
612

토스뱅크
23,398,698
22,432,155
966,543
755,905
(244,515)
(123,920)
(368,435)

하나디지털트랜스포메이션펀드
98,380
1,684
96,696
24,428
16,227
-
16,227

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
80,570
420
80,150
142
(1,502)
-
(1,502)

하나UBS자산운용
127,034
54,260
72,774
28,323
7,747
24
7,771

코람코더원위탁관리부동산투자회사
519,597
312,655
206,942
27,499
9,974
-
9,974

PT. SINARMAS HANA FINANCE
113,883
85,812
28,071
17,664
2,496
-
2,496

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
287,905
621
287,284
10,083
-
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
55,807
320
55,487
2,101
(1,244)
-
(1,244)

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁
20,102
7
20,095
1,039
993
-
993

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
49,191
347
48,844
3,668
3,697
-
3,697

제네시스환경에너지기업6호사모투자합자회사
30,515
93
30,422
1
(542)
-
(542)

경기하나버팀목재기지원펀드2호
37,038
141
36,897
96
(3,341)
-
(3,341)

미래신용정보
57,637
20,065
37,572
76,293
2,495
-
2,495

와이에이치레저개발
209,329
113,537
95,792
23,050
9,359
-
9,359

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
30,539
-
30,539
39
(1,073)
-
(1,073)

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
10,246
1
10,245
149
144
-
144

토러스클라우드사모투자합자회사
34,675
3
34,672
-
(171)
-
(171)

시빅센터피에프브이
49,518
6
49,512
-
(1,700)
-
(1,700)

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
16,915
5
16,910
1,500
1,212
-
1,212

세계한상드림아일랜드
173,014
130,868
42,146
104,113
(23,339)
-
(23,339)

2018하나-마그나스타트업펀드
28,449
695
27,754
130
(2,148)
-
(2,148)

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
59,104
490
58,614
1,205
(498)
(56)
(554)

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
23,544
-
23,544
627
251
-
251

에프앤유신용정보
28,653
10,889
17,764
65,798
2,940
520
3,460

그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사
68,188
-
68,188
2,925
1,794
-
1,794

코리아크레딧뷰로
155,165
100,065
55,100
144,907
13,809
-
13,809

(*1) 베트남투자개발은행(BIDV)의 재무정보에 PPA 평가금액과 GAAP 조정사항이 반영된 재무정보입니다.

16-3 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역

당분기 및 전분기 중 중요한 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율(%)
기초장부금액
취득
대체
배당
평가전장부금액
지분법평가
처분
장부금액

지분법손익
자본변동 등

베트남투자개발은행(BIDV)
15.0
1,641,419
-
-
-
1,641,419
27,007
60,130
-
1,728,556

길림은행
11.9
877,490
-
-
-
877,490
7,446
37,903
-
922,839

호라이즌사모투자합자회사
80.2
177,775
-
-
(155)
177,620
(322)
5,249
-
182,547

BIDV Securities Joint Stock Company
35.0
106,195
-
-
-
106,195
1,578
3,605
-
111,378

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
90.9
98,244
-
-
-
98,244
764
345
-
99,353

토스뱅크
8.8
97,371
8,877
-
-
106,248
(4,338)
8,810
-
110,720

북경랑자자산관리유한공사
21.9
96,647
-
-
-
96,647
4,234
4,210
-
105,091

하나디지털트랜스포메이션펀드
57.9
55,939
-
-
-
55,939
(2,224)
-
-
53,715

NE HK 52 Ltd.
71.6
50,656
-
-
-
50,656
2,581
1,380
-
54,617

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
60.9
48,812
-
-
-
48,812
(241)
-
-
48,571

하나UBS자산운용
49.0
35,660
-
-
(3,455)
32,205
1,009
13
-
33,227

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
22.8
33,118
-
-
-
33,118
542
-
-
33,660

광명하나바이온
19.9
33,035
-
-
-
33,035
2,392
-
-
35,427

하나케이뉴딜유니콘펀드
60.8
28,118
-
-
-
28,118
(278)
-
-
27,840

코람코더원위탁관리부동산투자회사
9.9
27,797
-
-
(343)
27,454
246
-
-
27,700

하나비대면디지털이노베이션펀드
57.4
25,698
-
-
-
25,698
(160)
-
-
25,538

하나혁신벤처스케일업펀드
46.2
25,610
-
-
-
25,610
(245)
-
-
25,365

케이디비씨-하베스트제일호신기술사업투자조합
-
25,112
-
(15,400)
-
9,712
-
-
(9,712)
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
24,068
-
-
-
24,068
346
1,708
-
26,122

하나-엑스바이오신기술투자조합
27.5
21,568
-
-
-
21,568
(1)
-
-
21,567

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
7.0
20,110
-
-
-
20,110
268
-
-
20,378

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁
95.0
19,091
-
-
-
19,091
(13)
-
-
19,078

경기하나버팀목재기지원펀드2호
44.5
16,399
-
-
-
16,399
(86)
-
-
16,313

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
50.0
15,269
2,500
-
-
17,769
(82)
-
(1,500)
16,187

하나마그나GrowthBooster펀드
50.0
14,373
5,000
-
-
19,373
(88)
-
-
19,285

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
31.5
13,221
-
-
-
13,221
(67)
-
-
13,154

더함그린에너지사모투자합자회사
30.2
12,778
-
-
-
12,778
(1)
(61)
-
12,716

와이에이치레저개발
12.8
12,281
-
-
-
12,281
(431)
-
-
11,850

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
20.1
11,768
-
-
-
11,768
(229)
91
-
11,630

미래신용정보
31.0
11,647
-
-
(186)
11,461
6
-
-
11,467

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
48.9
10,686
-
-
-
10,686
(67)
-
-
10,619

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
90.0
10,244
-
-
-
10,244
68
-
-
10,312

기타
-
219,588
7,344
12,704
(2,694)
236,942
246
(1,622)
(882)
234,684

합계

3,917,787
23,721
(2,696)
(6,833)
3,931,979
39,860
121,761
(12,094)
4,081,506

<전분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율(%)
기초장부금액
취득
대체
배당
평가전장부금액
지분법평가
처분
손상차손
장부금액

지분법손익
자본변동 등

베트남투자개발은행(BIDV)
15.0
1,441,797
-
-
-
1,441,797
63,786
25,980
-
-
1,531,563

길림은행
11.9
853,877
-
-
-
853,877
5,373
19,390
-
-
878,640

호라이즌사모투자합자회사
80.2
233,270
-
-
(28,817)
204,453
(3,354)
2,603
(26,765)
-
176,937

북경랑자자산관리유한공사
21.9
96,672
-
-
-
96,672
1,409
2,458
-
-
100,539

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
90.9
72,528
10,130
-
-
82,658
(120)
397
-
-
82,935

토스뱅크
10.0
49,125
30,000
-
-
79,125
(6,493)
(7,441)
-
-
65,191

하나디지털트랜스포메이션펀드
57.9
51,169
-
-
-
51,169
6,912
-
(1,613)
-
56,468

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
60.9
25,000
12,500
-
-
37,500
(149)
-
-
-
37,351

하나UBS자산운용
49.0
35,674
-
-
(3,822)
31,852
718
17
-
-
32,587

코람코더원위탁관리부동산투자회사
9.9
36,107
-
-
(895)
35,212
461
(7,702)
-
-
27,971

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
22,338
-
-
-
22,338
652
353
-
-
23,343

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
7.0
21,204
-
(1,753)
-
19,451
1,266
-
-
-
20,717

하나혁신벤처스케일업펀드
46.2
20,184
-
-
-
20,184
315
-
-
-
20,499

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁
95.0
18,971
-
-
(275)
18,696
270
-
-
-
18,966

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
32.7
15,972
-
-
-
15,972
237
-
-
-
16,209

제네시스환경에너지기업6호사모투자합자회사
39.9
14,694
-
-
-
14,694
(53)
-
-
-
14,641

경기하나버팀목재기지원펀드2호
44.5
11,883
-
-
-
11,883
(86)
-
-
-
11,797

미래신용정보
31.0
11,481
-
-
(186)
11,295
(325)
-
-
-
10,970

와이에이치레저개발
12.8
11,081
-
-
-
11,081
(195)
-
-
-
10,886

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
50.0
10,806
-
-
-
10,806
(134)
-
-
-
10,672

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
100.0
10,070
-
-
-
10,070
27
-
-
-
10,097

토러스클라우드사모투자합자회사
27.1
9,391
9
-
-
9,400
(8)
-
-
-
9,392

시빅센터피에프브이
13.7
8,441
-
-
-
8,441
115
-
-
-
8,556

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
44.8
7,651
-
-
(627)
7,024
643
-
-
-
7,667

세계한상드림아일랜드
10.2
6,817
-
-
-
6,817
(251)
-
-
-
6,566

2018하나-마그나스타트업펀드
21.9
6,556
-
-
-
6,556
(352)
-
-
-
6,204

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
20.1
5,835
-
-
-
5,835
(43)
1
-
-
5,793

핀크
51.0
7,664
-
-
-
7,664
(1,910)
-
-
-
5,754

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
23.5
5,749
-
-
-
5,749
(21)
-
-
-
5,728

에프앤유신용정보
40.0
5,722
-
-
-
5,722
(382)
208
-
-
5,548

그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사
6.8
10,191
200
-
-
10,391
(32)
-
(5,768)
-
4,591

코리아크레딧뷰로
9.0
8,997
-
-
-
8,997
(4,308)
-
-
-
4,689

기타
-
135,125
157,916
(3,430)
(2,415)
287,196
28,817
298
(20,491)
(1,242)
294,578

합계

3,282,042
210,755
(5,183)
(37,037)
3,450,577
92,785
36,562
(54,637)
(1,242)
3,524,045

16-4 당분기말 현재 지분율 20% 이상 보유기업이나 관계기업 및 공동기업 투자주식에서 제외한 기업은 없습니다.

한편, 연결기업은 신탁계약에 따라 당분기말 현재 지분율 20%이상 보유하더라도 관련활동에 대한 유의적인 영향력이 제한되는 경우에는 관계기업투자주식에서 제외하고 있습니다.

17. 유형자산

당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

유형자산

토지
1,060,860
-
(3,786)
1,057,074

건물
1,188,242
(294,775)
(8,540)
884,927

임차점포시설물
394,926
(320,701)
-
74,225

동산
1,206,973
(968,657)
-
238,316

건설중인자산
55,094
-
-
55,094

운용리스자산
3,221,732
(555,662)
-
2,666,070

소계
7,127,827
(2,139,795)
(12,326)
4,975,706

리스사용권자산

업무용부동산
1,209,833
(699,867)
-
509,966

차량및운반구
33,886
(15,144)
-
18,742

기타
3,277
(1,108)
-
2,169

소계
1,246,996
(716,119)
-
530,877

합계
8,374,823
(2,855,914)
(12,326)
5,506,583

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

유형자산

토지
1,063,133
-
(3,786)
1,059,347

건물
1,188,762
(285,567)
(8,510)
894,685

임차점포시설물
392,128
(317,911)
-
74,217

동산
1,191,317
(954,330)
-
236,987

건설중인자산
54,629
-
-
54,629

운용리스자산
2,871,705
(495,787)
-
2,375,918

소계
6,761,674
(2,053,595)
(12,296)
4,695,783

리스사용권자산

업무용부동산
1,180,023
(652,420)
-
527,603

차량및운반구
32,935
(15,219)
-
17,716

기타
2,881
(944)
-
1,937

소계
1,215,839
(668,583)
-
547,256

합계
7,977,513
(2,722,178)
(12,296)
5,243,039

18. 투자부동산

당분기말 및 전기말 현재 투자부동산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
539,915
-
(3,568)
536,347

건물
861,185
(135,709)
(1,466)
724,010

합계
1,401,100
(135,709)
(5,034)
1,260,357

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
538,282
-
(3,568)
534,714

건물
854,048
(137,211)
(1,466)
715,371

합계
1,392,330
(137,211)
(5,034)
1,250,085

19. 무형자산

당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
102,199
-
(17,992)
84,207

산업재산권
2,942
(2,337)
-
605

핵심예금
27,235
(22,087)
(3,115)
2,033

소프트웨어 및 시스템개발비
2,156,537
(1,601,032)
(18)
555,487

회원권
59,002
(34)
(6,481)
52,487

기타무형자산
352,079
(218,376)
-
133,703

합계
2,699,994
(1,843,866)
(27,606)
828,522

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
108,097
-
(23,890)
84,207

산업재산권
59,466
(58,844)
-
622

핵심예금
992,484
(987,290)
(3,116)
2,078

소프트웨어 및 시스템개발비
2,114,353
(1,567,089)
(18)
547,246

회원권
53,201
(135)
(6,479)
46,587

기타무형자산
332,710
(209,501)
-
123,209

합계
3,660,311
(2,822,859)
(33,503)
803,949

20. 매각예정비유동자산

당분기말 및 전기말 현재 매각예정비유동자산의 장부금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

유형자산
89,361
72,950

매각예정자산에 대해 순공정가치와 장부금액 중 작은 금액으로 측정하였으며, 당분기말 및 전기말 현재 손상차손을 인식한 자산은 없습니다.

보고기간 종료일 현재 매각예정 비유동자산은 당사의 종속회사인 하나은행등이 여신변제 목적으로 취득한 담보물 147건을 포함하고 있습니다. 이는 경영진의 매각결정에 따라 매각예정자산으로 분류되었으나 보고기간 종료일 현재 미처분된 것입니다.

21. 기타자산

21-1 당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
694,988
715,915

미수금
24,364,110
7,513,135

미수수익
2,202,727
1,985,131

선급비용
434,828
352,459

선급금
196,943
222,168

미회수내국환채권
3,871,558
4,240,611

종합금융계정자산
4,363,873
4,631,361

기타잡자산
644,884
635,768

기타자산 대손충당금
(48,032)
(42,155)

합계
36,725,879
20,254,393

21-2 당분기말 및 전기말 현재 종합금융계정자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

난내항목:

종합금융계정당기손익-공정가치측정 대출채권
-
198,790

종합금융계정당기손익-공정가치측정 채무증권
3,396,630
3,415,666

CMA자산
당기손익-공정가치측정 채무증권
967,243
1,016,905

합 계
4,363,873
4,631,361

난외항목:

약정
770,000
620,000

21-3 당분기 및 전분기 중 단기간 매매차익을 얻기 위해 보유하는 온실가스 배출권 증감 내용 및 장부금액은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 톤(tCO2-eq), 백만원)

구분
당분기

수량
장부금액

기초
837,233
13,396

매입
127,335
1,566

평가
-
(831)

당분기말
964,568
14,131

<전분기>

(단위: 톤(tCO2-eq), 백만원)

구분
전분기

수량
장부금액

기초
417,865
14,667

매입
170,987
4,787

평가
-
(5,910)

전분기말
588,852
13,544

22. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

매매목적파생상품부채(*)
11,525,487
14,248,076

매도유가증권
1,141,693
1,054,974

합계
12,667,180
15,303,050

(*) 주석 15. 파생상품 참조

23. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채

23-1 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채의 내역은다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

매도파생상품결합증권
11,611,493
12,041,745

예수부채
169,075
162,069

차입부채
368,252
386,341

이연된 거래당일("Day 1") 손익
127,990
127,353

합계
12,276,810
12,717,508

연결기업은 파생결합증권 및 구조화예금 등에 대하여 인식이나 측정의 불일치를 제거하거나 유의적으로 감소시키기 위해 주계약과 내재파생상품을 분리하지 않고 당기손익-공정가치 측정항목으로 지정하였습니다.

23-2 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채의 장부금액과 만기 상환금액의 차이는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
12,276,810
12,717,508

만기 상환금액
13,201,203
13,932,734

차이
(924,393)
(1,215,226)

23-3 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정 지정 대상으로 지정한 금융부채의 신용위험은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채 - 기타포괄손익(세전)

신용위험의 변동으로 인한 공정가치 변동액
(482)
(12,024)

신용위험의 변동으로 인한 공정가치 변동누계액(*)
(47,438)
(46,782)

(*) 제거로 실현되어 기타포괄손익에 표시한 금액이 포함되어 있습니다.

24. 예수부채

당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

요구불예금

원화요구불예금
19,781,966
17,265,403

외화요구불예금
33,658,111
40,576,241

요구불예금 소계
53,440,077
57,841,644

기한부예금

원화기한부예금
267,128,794
267,361,214

외화기한부예금
23,673,065
24,320,573

기한부예금 소계
290,801,859
291,681,787

양도성예금증서
17,380,635
13,052,533

합계
361,622,571
362,575,964

25. 차입부채 당분기말 및 전기말 현재 차입부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화차입금

한은차입금
한국은행
0.25~2.00
5,003,153
5,085,245

정부차입금
산업은행 등
0.50~5.61
1,894,561
2,061,794

기타원화차입금
한국에너지공단 등
0.00~8.55
11,651,520
10,382,367

소계

18,549,234
17,529,406

외화차입금

당좌차월
해외은행 등
2.25~22.00
545,504
380,662

기타외화차입금
WellsFargo, HSBC 등
0.16~13.00
11,081,868
10,125,268

소계

11,627,372
10,505,930

콜머니

원화콜머니
흥국자산운용 등
3.60~3.64
519,000
100,000

외화콜머니
MIZUHO 등
0.07~5.59
1,302,667
970,661

소계

1,821,667
1,070,661

환매조건부채권매도

원화환매조건부채권매도
일반고객 등
0.00~3.65
6,782,154
6,217,174

외화환매조건부채권매도
Citi, 미쯔비시(MUFG)증권 등
3.81~6.03
2,636,559
1,743,130

소계

9,418,713
7,960,304

기타차입부채

매출어음

일반고객 등

0.00~4.39
15,436
26,063

이연부대비용

(9,206)
(5,052)

합계

41,423,216
37,087,312

26. 사채 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화사채

일반사채
기관고객 등
0.95~10.00
43,179,940
44,982,206

후순위사채
기관고객 등
2.14~4.90
5,061,139
5,061,139

공정가치위험회피손익(당기)

5,718
(26,241)

공정가치위험회피손익(전기이전)

(36,738)
(10,497)

원화사채할인발행차금

(33,703)
(37,786)

소계

48,176,356
49,968,821

외화사채

일반사채
기관고객 등
0.01~5.98
5,494,845
5,946,585

후순위사채
기관고객 등
4.25~9.95
1,073,645
1,042,641

공정가치위험회피손익(당기)

19,938
(290,369)

공정가치위험회피손익(전기이전)

(274,786)
15,583

외화사채할인발행차금

(8,840)
(9,429)

소계

6,304,802
6,705,011

합계

54,481,158
56,673,832

27. 보험계약부채27-1-1 당분기말 및 전분기말 보험계약부채의 각 사항에 대해 기초잔액에서 기말잔액까지의 차이조정내역은 다음과 같습니다 .<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
보험배분접근법 외 보험계약
보험료배분접근법
합계

잔여보장부채
발생사고부채
잔여보장부채
발생사고부채

(손실요소를 제외한) 잔여보장요소
손실요소
(손실요소를 제외한) 잔여보장요소
손실요소
미래 현금흐름의 현재가치 추정치
비금융위험에 대한 위험조정

기초
자산
5,029
(383)
(1,820)
-
-
-
-
2,826

부채
4,945,682
31,924
74,472
212,157
18,076
98,552
8,224
5,389,087

기초 보험계약순부채(자산)
4,940,653
32,307
76,292
212,157
18,076
98,552
8,224
5,386,261

보험수익
(41,894)
-
-
(87,888)
-
-
-
(129,782)

보험서비스비용
발생한 보험금(투자요소제외) 및 기타 발생한 보험서비스비용
(1,595)
(816)
33,112
(8,242)
-
95,062
(431)
117,090

보험 취득 현금흐름의 상각
5,915
-
-
8,207
-
-
-
14,122

발생사고부채와 관련된 이행현금흐름의 변동분
-
-
1,033
-
-
(8,845)
(624)
(8,436)

손실부담계약 집합의 손실 및 손실환입
-
2,067
-
-
2,144
-
-
4,211

보험수익 및 보험서비스 비용에서 제외된 투자요소
(304,360)
-
304,360
-
-
-
-
-

해당 기간의 현금흐름
발행한 보험계약에 대해 수취한 보험료
386,464
-
-
111,432
-
-
-
497,896

보험 취득 현금흐름
(27,517)
-
-
(8,111)
-
-
-
(35,628)

발생한 보험금 지급액(투자요소 포함) 및 기타 발생한 보험 서비스비용 지급액
-
-
(337,854)
(43)
-
(95,191)
-
(433,088)

보험금융손익
당기손익인식 보험금융손익
127,939
180
307
21
(4)
440
-
128,883

기타포괄손익인식 보험금융손익
93,430
-
87
-
-
874
-
94,391

분기말
자산
6,722
(1,032)
(2,761)
-
-
-
-
2,929

부채
5,185,757
32,706
74,576
227,533
20,216
90,892
7,169
5,638,849

분기말 보험계약순부채(자산)
5,179,035
33,738
77,337
227,533
20,216
90,892
7,169
5,635,920

<전분기말>

(단위: 백만원)

구분
보험배분접근법 외 보험계약
보험료배분접근법
합계

잔여보장부채
발생사고부채
잔여보장부채
발생사고부채

(손실요소를 제외한) 잔여보장요소
손실요소
(손실요소를 제외한) 잔여보장요소
손실요소
미래 현금흐름의 현재가치 추정치
비금융위험에 대한 위험조정

기초
자산
1,543
(252)
(536)
-
-
-
-
755

부채
5,138,782
25,989
91,113
222,438
11,367
90,327
7,262
5,587,278

기초 보험계약순부채(자산)
5,137,239
26,241
91,649
222,438
11,367
90,327
7,262
5,586,523

보험수익
(26,843)
-
-
(96,351)
-
-
-
(123,194)

보험서비스비용
발생한 보험금(투자요소제외) 및 기타 발생한 보험서비스비용
(8)
(609)
22,361
5
-
83,916
(707)
104,958

보험 취득 현금흐름의 상각
3,284
-
-
5,914
-
-
-
9,198

발생사고부채와 관련된 이행현금흐름의 변동분
-
-
(1,095)
-
-
4,921
765
4,591

손실부담계약 집합의 손실 및 손실환입
-
2,144
-
-
(9,033)
-
-
(6,889)

보험수익 및 보험서비스 비용에서 제외된 투자요소
(144,394)
-
144,394
-
-
-
-
-

해당 기간의 현금흐름
발행한 보험계약에 대해 수취한 보험료
230,357
-
-
103,179
-
-
-
333,536

보험 취득 현금흐름
(17,669)
-
-
(5,922)
-
-
-
(23,591)

발생한 보험금 지급액(투자요소 포함) 및 기타 발생한 보험 서비스비용 지급액
-
-
(165,982)
373
-
(89,033)
-
(254,642)

보험금융손익
당기손익인식 보험금융손익
(33,598)
58
379
9
57
230
-
(32,864)

기타포괄손익인식 보험금융손익
(186,286)
-
(37)
-
-
(522)
-
(186,844)

분기말
자산
3,211
(327)
(605)
-
-
-
-
2,279

부채
4,965,294
27,506
91,065
229,646
2,391
89,839
7,320
5,413,062

분기말 보험계약순부채(자산)
4,962,083
27,833
91,670
229,646
2,391
89,839
7,320
5,410,782

27-1-2 당분기말 및 전분기말 재보험계약자산의 각 사항에 대해 기초잔액에서 기말잔액까지의 차이조정내역은 다음과 같습니다 .<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
보험배분접근법 외 보험계약
보험료배분접근법
합계

잔여보장부채
발생사고부채
잔여보장부채
발생사고부채

(손실요소를 제외한) 잔여보장요소
손실요소
(손실요소를 제외한) 잔여보장요소
손실요소
미래 현금흐름의 현재가치 추정치
비금융위험에 대한 위험조정

기초
자산
(2,266)
2,354
8,445
1,518
3,651
17,540
1,788
33,030

부채
12,886
(5,323)
(1,452)
134
-
(23)
-
6,222

기초 재보험계약순자산(부채)
(15,152)
7,677
9,897
1,384
3,651
17,563
1,788
26,808

재보험서비스비용
(3,297)
(30)
-
(7,302)
-
210
-
(10,419)

재보험수익
발생한 재보험금(투자요소 제외) 및 기타 발생한 재보험수익
30
(90)
4,634
-
-
2,473
139
7,186

발생사고자산과 관련된 이행현금흐름의 변동분
-
-
(362)
-
-
1,283
36
957

손실회수요소 발생 및 환입
-
948
-
-
(913)
-
-
35

재보험수익 및 재보험서비스비용에서 제외된 투자요소
-
-
-
-
-
-
-
-

해당 기간의 현금흐름
출재보험계약에 대해 지급한 재보험료
4,769
-
-
8,774
-
-
-
13,543

발생한 재보험금 수취액(투자요소 포함)
-
-
(4,049)
-
-
(1,536)
-
(5,585)

기타 발생한 재보험수익 수취액
(1,202)
-
15
(1,054)
-
(2,124)
-
(4,365)

재보험금융손익
당기손익인식 재보험금융손익
(115)
24
28
(3)
(4)
23
-
(47)

기타포괄손익 재보험금융손익
(943)
-
22
-
-
50
-
(871)

분기말
자산
(2,604)
2,994
9,193
2,200
2,732
17,762
1,944
34,221

부채
13,306
(5,535)
(992)
401
(2)
(180)
(19)
6,979

분기말 재보험계약순자산(부채)
(15,910)
8,529
10,185
1,799
2,734
17,942
1,963
27,242

<전분기말>

(단위: 백만원)

구분
보험배분접근법 외 보험계약
보험료배분접근법
합계

잔여보장부채
발생사고부채
잔여보장부채
발생사고부채

(손실요소를 제외한) 잔여보장요소
손실요소
(손실요소를 제외한) 잔여보장요소
손실요소
미래 현금흐름의 현재가치 추정치
비금융위험에 대한 위험조정

기초
자산
(1,021)
1,298
10,639
3,632
1,227
12,128
1,335
29,238

부채
17,325
(6,718)
(1,620)
131
-
(15)
-
9,103

기초 재보험계약순자산(부채)
(18,346)
8,016
12,258
3,502
1,227
12,143
1,335
20,134

재보험서비스비용
(3,620)
(7)
-
(5,991)
-
198
-
(9,420)

재보험수익
발생한 재보험금(투자요소 제외) 및 기타 발생한 재보험수익
7
(101)
4,754
-
-
1,480
(282)
5,859

발생사고자산과 관련된 이행현금흐름의 변동분
-
-
(4,754)
-
-
1,765
289
(2,700)

손실회수요소 발생 및 환입
-
638
-
-
118
-
-
756

재보험수익 및 재보험서비스비용에서 제외된 투자요소
-
-
-
-
-
-
-
-

해당 기간의 현금흐름
출재보험계약에 대해 지급한 재보험료
4,142
-
-
6,965
-
-
-
11,107

발생한 재보험금 수취액(투자요소 포함)
-
-
(3,180)
-
-
(2,736)
-
(5,915)

기타 발생한 재보험수익 수취액
(834)
-
(31)
(634)
-
(172)
-
(1,671)

재보험금융손익
당기손익인식 재보험금융손익
8
13
30
4
12
17
-
84

기타포괄손익 재보험금융손익
2,106
-
(43)
-
-
(34)
-
2,029

분기말
자산
(658)
1,606
7,844
3,993
1,356
12,644
1,342
28,128

부채
15,879
(6,953)
(1,191)
148
-
(17)
-
7,865

분기말 재보험계약순자산(부채)
(16,537)
8,560
9,036
3,846
1,356
12,661
1,342
20,263

27-2-1 당분기말 및 전분기말 보험료배분접근법을 적용한 보험계약 이외의 보험계약부채에 대하여 다음 사항에 대한 기초잔액에서 기말잔액까지의 차이조정내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
보험배분접근법외 보험계약

미래 현금흐름의 현재가치 추정치
비금융위험에 대한 위험조정
보험계약마진
합계

수정소급법 적용계약
공정가치법 적용계약
이외 모든계약
소계

기초
자산
11,250
(2,472)
(3,384)
-
(2,569)
(5,953)
2,825

부채
4,709,875
41,792
143,014
63,930
93,466
300,410
5,052,077

기초 보험계약순부채(자산)
4,698,625
44,264
146,398
63,930
96,035
306,363
5,049,252

미래 서비스와 관련된 변동분
보험계약마진을 조정하는 추정치의 변동분
(8,164)
769
2,659
7,788
(3,237)
7,210
(185)

보험계약마진을 조정하지 않는 추정치의 변동분
(2,345)
85
-
-
-
-
(2,260)

해당 기간에 처음 인식한 계약 의 효과
(37,912)
3,104
-
-
39,320
39,320
4,512

현행 서비스와 관련된 변동분
서비스의 이전을 반영하기 위해 당기손익으로 인식한 보험계약마진 금액
-
-
(3,854)
(2,399)
(3,504)
(9,757)
(9,757)

미래 서비스 또는 과거 서비스와 관련이 없는 비금융위험에 대한 위험조정의 변동분
-
(876)
-
-
-
-
(876)

경험조정
5,475
(122)
-
-
-
-
5,353

과거 서비스와 관련된 변동분
발생된 보험금과 관련된 이행현금흐름 변동분
424
609
-
-
-
-
1,033

해당 기간의 현금흐름
발행한 보험계약에 대해 수취한 보험료
386,465
-
-
-
-
-
386,465

보험 취득 현금흐름
(27,517)
-
-
-
-
-
(27,517)

발생한 보험금 지급액(투자요소 포함) 및 기타 발생한 보험서비스비용 지급액
(337,854)
-
-
-
-
-
(337,854)

보험금융손익
당기손익인식 보험금융손익
125,742
-
1,025
403
1,256
2,684
128,426

기타포괄손익 보험금융손익
93,518
-
-
-
-
-
93,518

분기말
자산
14,727
(3,093)
(4,463)
-
(4,242)
(8,705)
2,929

부채
4,911,184
44,740
141,765
69,722
125,628
337,115
5,293,039

분기말 보험계약순부채(자산)
4,896,457
47,833
146,228
69,722
129,870
345,820
5,290,110

<전분기말>

(단위: 백만원)

구분
보험배분접근법외 보험계약

미래 현금흐름의 현재가치 추정치
비금융위험에 대한 위험조정
보험계약마진
합계

수정소급법 적용계약
공정가치법 적용계약
이외 모든계약
소계

기초
자산
5,942
(1,212)
(3,898)
(77)
-
(3,975)
755

부채
5,007,577
40,655
176,421
31,231
-
207,652
5,255,884

기초 보험계약순부채(자산)
5,001,635
41,867
180,319
31,308
-
211,627
5,255,130

미래 서비스와 관련된 변동분
보험계약마진을 조정하는 추정치의 변동분
25,572
74
(15,838)
(11,273)
(4,481)
(31,592)
(5,946)

보험계약마진을 조정하지 않는 추정치의 변동분
7,373
(507)
-
-
-
-
6,866

해당 기간에 처음 인식한 계약 의 효과
(27,858)
3,043
-
-
26,039
26,039
1,223

현행 서비스와 관련된 변동분
서비스의 이전을 반영하기 위해 당기손익으로 인식한 보험계약마진 금액
-
-
(4,452)
(495)
(215)
(5,162)
(5,162)

미래 서비스 또는 과거 서비스와 관련이 없는 비금융위험에 대한 위험조정의 변동분
-
(1,353)
-
-
-
-
(1,353)

경험조정
4,659
41
-
-
-
-
4,700

과거 서비스와 관련된 변동분
발생된 보험금과 관련된 이행현금흐름 변동분
(1,057)
(38)
-
-
-
-
(1,095)

해당 기간의 현금흐름
발행한 보험계약에 대해 수취한 보험료
230,357
-
-
-
-
-
230,357

보험 취득 현금흐름
(17,669)
-
-
-
-
-
(17,669)

발생한 보험금 지급액(투자요소 포함) 및 기타 발생한 보험서비스비용 지급액
(165,982)
-
-
-
-
-
(165,982)

보험금융손익
당기손익인식 보험금융손익
(34,608)
-
1,140
176
132
1,448
(33,160)

기타포괄손익 보험금융손익
(186,323)
-
-
-
-
-
(186,323)

분기말
자산
8,419
(1,353)
(2,898)
(79)
(1,809)
(4,786)
2,279

부채
4,844,519
41,773
158,271
19,637
19,665
197,574
5,083,866

분기말 보험계약순부채(자산)
4,836,100
43,127
161,169
19,717
21,474
202,360
5,081,587

27-2-2 당분기말 및 전분기말 보험료배분접근법을 적용한 보험계약 이외의 재보험계약자산에 대하여 다음 사항에 대한 기초잔액에서 기말잔액까지의 차이조정내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
보험배분접근법외 보험계약

미래현금흐름 현재가치 추정치
비금융위험에 대한 위험조정
보험계약마진
합계

수정소급법 적용계약
공정가치법 적용계약
이외 모든계약
소계

기초
자산
(2,494)
5,612
(3,432)
6,756
2,090
5,414
8,532

부채
10,429
(951)
-
(2,030)
(1,338)
(3,368)
6,110

기초 재보험계약순자산(부채)
(12,923)
6,563
(3,432)
8,786
3,428
8,782
2,422

미래 서비스와 관련된 변동분
보험계약마진을 조정하는 추정치의 변동분
(1,180)
104
708
(72)
440
1,076
-

보험계약마진을 조정하지 않는 추정치의 변동분
694
13
-
-
-
-
707

해당 기간에 처음 인식한 계약 의 효과
(2,613)
479
-
-
2,376
2,376
242

현행 서비스와 관련된 변동분
서비스의 이전을 반영하기 위해 당기손익으로 인식한 보험계약마진 금액
-
-
50
(191)
(364)
(505)
(505)

미래 서비스 또는 과거 서비스와 관련이 없는 비금융위험에 대한 위험조정의 변동분
-
1
-
-
-
-
1

경험조정
1,754
(4)
-
-
-
-
1,750

과거 서비스와 관련된 변동분
발생된 재보험금과 관련된 이행현금흐름 변동분
(517)
155
-
-
-
-
(362)

해당 기간의 현금흐름
출재보험계약에 대해 지급한 재보험료
4,769
-
-
-
-
-
4,769

발생한 재보험금 수취액(투자요소 포함)
(4,049)
-
-
-
-
-
(4,049)

기타 발생한 재보험수익 수취액
(1,187)
-
-
-
-
-
(1,187)

재보험금융손익
당기손익인식 재보험금융손익
(153)
-
(22)
55
57
90
(63)

기타포괄손익 재보험금융손익
(921)
-
-
-
-
-
(921)

분기말
자산
(4,810)
6,276
(2,696)
6,572
4,241
8,117
9,583

부채
11,516
(1,035)
-
(2,006)
(1,696)
(3,702)
6,779

분기말 재보험계약순자산(부채)
(16,326)
7,311
(2,696)
8,578
5,937
11,819
2,804

<전분기말>

(단위: 백만원)

구분
보험배분접근법외 보험계약

미래 현금흐름의 현재가치 추정치
비금융위험에 대한 위험조정
보험계약마진
합계

수정소급법 적용계약
공정가치법 적용계약
이외 모든계약
소계

기초
자산
(7,234)
4,965
3,619
9,565
-
13,184
10,915

부채
14,005
(1,305)
(370)
(3,343)
-
(3,713)
8,987

기초 재보험계약순자산(부채)
(21,239)
6,270
3,989
12,908
-
16,897
1,928

미래 서비스와 관련된 변동분
보험계약마진을 조정하는 추정치의 변동분
(5,246)
11,349
1,163
48
(7,313)
(6,103)
-

보험계약마진을 조정하지 않는 추정치의 변동분
639
(1)
-
-
-
-
638

해당 기간에 처음 인식한 계약 의 효과
(1,727)
(9,974)
-
-
11,700
11,700
-

현행 서비스와 관련된 변동분
서비스의 이전을 반영하기 위해 당기손익으로 인식한 보험계약마진 금액
-
-
(116)
(589)
(163)
(869)
(869)

미래 서비스 또는 과거 서비스와 관련이 없는 비금융위험에 대한 위험조정의 변동분
-
(63)
-
-
-
-
(63)

경험조정
1,894
71
-
-
-
-
1,966

과거 서비스와 관련된 변동분
발생된 재보험금과 관련된 이행현금흐름 변동분
(4,194)
(560)
-
-
-
-
(4,754)

해당 기간의 현금흐름
출재보험계약에 대해 지급한 재보험료
4,142
-
-
-
-
-
4,142

발생한 재보험금 수취액(투자요소 포함)
(3,180)
-
-
-
-
-
(3,180)

기타 발생한 재보험수익 수취액
(865)
-
-
-
-
-
(865)

재보험금융손익
당기손익인식 재보험금융손익
(75)
-
26
52
48
126
51

기타포괄손익 재보험금융손익
2,063
-
-
-
-
-
2,063

분기말
자산
(14,551)
5,925
4,691
8,956
3,771
17,418
8,792

부채
13,236
(1,168)
(370)
(3,462)
(501)
(4,333)
7,734

분기말 재보험계약순자산(부채)
(27,786)
7,094
5,061
12,418
4,272
21,751
1,058

27-3 당분기 및 전분기 보험료배분접근법을 적용하지 않은 발행한 보험계약에 대한 보험수익 세부 내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
보험수익의 세부구분
금액

잔여보장부채의 변동과 관련된 금액
발생한 보험서비스비용
23,453

비금융위험에 대한 위험조정의 변동분
785

해당 기간에 서비스의 이전으로 당기손익에 인식한 보험계약마진 금액
9,756

그 밖의 금액
1,986

보험 취득 현금흐름의 회수와 관련된 보험료 부분의 배분액
5,915

합계
41,894

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
보험수익의 세부구분
금액

잔여보장부채의 변동과 관련된 금액
발생한 보험서비스비용
17,615

비금융위험에 대한 위험조정의 변동분
1,299

해당 기간에 서비스의 이전으로 당기손익에 인식한 보험계약마진 금액
5,162

그 밖의 금액
(516)

보험 취득 현금흐름의 회수와 관련된 보험료 부분의 배분액
3,284

합계
26,843

27-4 당분기말 및 전분기말 보험료배분접근법이 적용되지 않은 보험계약에 대하여 해당 기간에 최초로 인식한 발행한 보험계약, 보유하고 있는 재보험계약은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

보고 기간에 최초로 인식한 계약
발행한 보험계약
보유하고 있는 재보험계약

손실부담계약이 아닌 집합
손실부담계약집합
합계

미래 현금유입액의 현재가치 추정치
(407,292)
(49,627)
(456,919)
20,482

미래 현금유출액의 현재가치 추정치
-
-
-
-

보험취득 현금흐름 금액 외
342,750
44,338
387,087
(23,095)

보험취득 현금흐름 금액
22,715
9,205
31,919
-

비금융위험에 대한 위험조정
2,508
596
3,104
479

보험계약마진
39,320
-
39,320
2,375

합계
-
4,512
4,512
241

<전분기말>

(단위: 백만원)

보고 기간에 최초로 인식한 계약
발행한 보험계약
보유하고 있는 재보험계약

손실부담계약이 아닌 집합
손실부담계약집합
합계

미래 현금유입액의 현재가치 추정치
(321,742)
(14,803)
(336,545)
42,994

미래 현금유출액의 현재가치 추정치
-
-
-
-

보험취득 현금흐름 금액 외
273,707
13,099
286,806
(44,721)

보험취득 현금흐름 금액
19,203
2,678
21,881
-

비금융위험에 대한 위험조정
2,793
249
3,043
(9,974)

보험계약마진
26,039
-
26,039
11,700

합계
-
1,223
1,223
-

27-5 당분기말 및 전기말 보험료배분접근법을 적용하지 않은 보험계약에 대하여 보고기간말 잔존하는 보험계약마진 손익인식시기는 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
3개월 이내
3개월 초과 1년 이내
1년 초과 2년 이내
2년 초과 3년 이내
3년 초과 4년 이내
4년 초과 5년 이내
5년 초과 10년 이내
10년 초과
합계

발행한 보험계약
7,752
22,693
27,710
25,161
23,053
19,776
73,349
146,325
345,820

보유하고 있는 재보험계약
407
971
692
606
552
482
2,157
5,952
11,819

<전분기말>

(단위: 백만원)

구분
3개월 이내
3개월 초과 1년 이내
1년 초과 2년 이내
2년 초과 3년 이내
3년 초과 4년 이내
4년 초과 5년 이내
5년 초과 10년 이내
10년 초과
합계

발행한 보험계약
4,592
14,105
17,165
15,269
13,691
12,322
45,517
79,700
202,360

보유하고 있는 재보험계약
555
1,584
1,316
1,181
1,061
980
5,971
9,103
21,751

27-6 당기손익 및 기타포괄손익으로 인식한 당분기 및 전분기의 보험금융수익(비용) 총금액은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
금액

자산의 투자손익

이자손익
30,959

기타투자손익
21,824

금융상품 평가손익
88,467

금융상품 처분손익
(1,873)

기타포괄손익으로 인식한 투자손익
15,006

소계(A)
154,383

보험금융손익

직접 참가 특성 계약의 기초항목 공정가치 변동
(77,821)

직접 참가 특성 계약의 위험경감에 따라 당기손익으로 인식한 금액
-

이자손익
(50,398)

외환효과
(586)

당기손익으로 재분류된 기타포괄손익
-

할인율 및 금융가정 변동 효과
(70,591)

소계(B)
(199,395)

재보험금융손익

이자손익
(2)

재보험자의 불이행위험변동액
(18)

외환효과
(26)

할인율 및 금융가정 변동 효과
(640)

소계(C)
(686)

투자계약부채 변동액(D)
274,797

합계(E=A+B+C+D)
229,099

당기손익으로 인식한 총 금융손익(F)
285,247

기타포괄손익으로 인식한 총 금융손익(G)
(56,148)

합계(H=E+F+G)
458,197

보험금융손익

당기손익으로 인식한 보험금융손익
(128,881)

기타포괄손익으로 인식한 보험금융손익
(70,514)

합계(I=B)
(199,395)

재보험금융손익

당기손익으로 인식한 재보험금융손익
(47)

기타포괄손익으로 인식한 재보험금융손익
(640)

합계(J=C)
(686)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
금액

자산의 투자손익

이자손익
16,175

기타투자손익
17,782

금융상품 평가손익
(45,370)

금융상품 처분손익
(14,605)

기타포괄손익으로 인식한 투자손익
(92,485)

소계(A)
(118,504)

보험금융손익

직접 참가 특성 계약의 기초항목 공정가치 변동
46,284

직접 참가 특성 계약의 위험경감에 따라 당기손익으로 인식한 금액
-

이자손익
(18,881)

외환효과
(485)

당기손익으로 재분류된 기타포괄손익
-

할인율 및 금융가정 변동 효과
144,080

소계(B)
170,998

재보험금융손익

이자손익
45

재보험자의 불이행위험변동액
22

외환효과
16

할인율 및 금융가정 변동 효과
1,487

소계(C)
1,571

투자계약부채 변동액(D)
(17,835)

합계(E=A+B+C+D)
36,230

당기손익으로 인식한 총 금융손익(F)
(10,905)

기타포괄손익으로 인식한 총 금융손익(G)
47,135

합계(H=E+F+G)
72,460

보험금융손익

당기손익으로 인식한 보험금융손익
32,864

기타포괄손익으로 인식한 보험금융손익
138,134

합계(I=B)
170,998

재보험금융손익

당기손익으로 인식한 재보험금융손익
84

기타포괄손익으로 인식한 재보험금융손익
1,487

합계(J=C)
1,571

27-7 사업모형재평가에 따른 금융상품 측정범주 재분류 영향은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

사업모형 재평가 전 측정범주
사업모형 재평가 후 측정범주
재평가전 장부금액
재평가후 장부금액

상각후원가 측정 유가증권
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
1,124,049
1,124,038

28. 순확정급여부채(자산)

28-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채(자산)의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무의 현재가치
2,123,253
2,249,741

사외적립자산의 공정가치(-)
(2,276,027)
(2,374,096)

순확정급여부채
12,918
10,610

순확정급여자산
(165,692)
(134,965)

28-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
39,017
45,761

순확정급여부채의 순이자
(603)
1,993

소계
38,414
47,754

확정기여제도로 인한 퇴직급여
1,920
1,297

기타장기종업원 관련 비용 등
(9)
26

합계
40,325
49,077

29. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채

29-1 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

지급보증충당부채

금융보증계약(*)
2,596
2,565

비금융보증계약
73,756
81,450

배서어음
13
13

소 계
76,365
84,028

미사용약정충당부채
123,344
115,314

기타충당부채

복구충당부채
62,378
61,856

소송충당부채
3,843
43,227

기타
326,212
332,336

소 계
392,433
437,419

합 계
592,142
636,761

(*) 연결기업은 금융보증계약의 후속 측정시 최초 공정가치의 미상각잔액을 초과하는 금액을 지급보증충당부채로 인식하고 있습니다. 당분기말 현재 해당 미상각잔액인 20,611백만원 (전기말: 14,843백만원)은 기타부채 중 금융보증계약부채로 인식하고 있습니다.

29-2 당분기말 및 전기말 현재 금융보증 및 지급보증의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
172,500
94,500

융자담보지급보증
42,743
43,130

구매론지급보증
251,144
307,369

대출확약
98,139
120,119

증권인수확약
747,733
743,287

기타
2,486
2,190

소계
1,314,745
1,310,595

외화금융보증계약
2,803
2,725

원화확정지급보증
2,579,788
2,446,127

외화확정지급보증

신용장인수
2,199,979
2,213,852

수입화물선취보증
129,118
101,659

기타외화지급보증
11,471,683
10,137,249

소계
13,800,780
12,452,760

미확정지급보증

신용장개설
4,570,731
4,080,758

기타
1,853,135
1,575,952

소계
6,423,866
5,656,710

배서어음
12,096
10,708

합계
24,134,078
21,879,625

29-3 약정사항 당분기말 및 전기말 현재 미사용약정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

원화대출약정
96,495,208
92,239,893

외화대출약정
30,177,082
28,960,161

ABS신용공여약정
93,900
85,200

유가증권매입계약
12,376,377
11,883,948

종금계정약정
770,000
620,000

기타
652
634

합계
139,913,219
133,789,836

29-4 계류중인 소송

당분기말 현재 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,977건(486,033백만원) 및 연결기업이 피고인 846건 (689,599백만원)이며, 연결기업이 피고로 진행 중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

피고
원 고
금 액
진행경과
사건내용

제1심
제2심
제3심

하나대체투자자산운용
****보험㈜
56,382
진행중

손해배상

하나은행
파산관재인(F*******)
43,799
승소
진행중

부당이득반환

하나에프앤아이
신**
38,542
승소

배당이의

하나은행
****증권㈜
37,136
승소
일부승소
진행중
손해배상

하나은행
****투자㈜
16,798
승소
일부승소
진행중
손해배상

하나은행
㈜****코퍼레이션
15,000
진행중

부당이득반환

하나은행
****증권㈜
10,000
진행중

손해배상

29-5 해외 종속기업 관련 불확실성 2022년 2월 발생한 우크라이나 사태와 관련하여 국제사회의 러시아에 대한 제재는 제재 대상인 기업 및 개인 뿐만 아니라 러시아와 직간접적으로 사업을 하는 기업이나 산업 및 경제에 영향을 미칠 수 있습니다. 연결기업은 결산일 현재 종속기업인 러시아KEB하나은행의 사업에 향후 재무적 영향이 있을 것으로 예상하나 그 추정치를 합리적으로 예측할 수 없습니다.

30. 기타부채

30-1 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

미지급금
25,293,503
8,358,302

미지급비용
4,080,930
3,119,536

선수금
322,570
315,200

선수수익
564,905
549,042

투자계약부채(보험)
1,159,261
886,897

신탁계정미지급금
7,753,786
7,882,857

미지급외국환채무
778,091
937,940

미지급내국환채무
2,589,593
5,512,803

수입보증금
2,111,418
2,665,544

제세예수금
335,043
288,632

유가증권청약증거금
51,894
281,894

대행업무수입금
317,047
190,874

대리점
6,677,998
2,869,079

리스부채
504,072
521,555

종합금융계정부채
4,079,503
3,667,273

기타잡부채
2,387,254
1,324,118

현재가치할인차금
(81,280)
(73,813)

합계
58,925,588
39,297,733

30-2 당분기말 및 전기말 현재 종합금융계정부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
당분기말
전기말

종합금융계정예수부채
4,078,532
3,666,199

종합금융계정기타부채(*)
971
1,074

합 계
4,079,503
3,667,273

(*) 기타부채는 미지급비용으로 구성되어 있습니다.

30-3 당분기말 및 전기말 현재 리스부채의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

업무용부동산
512,873
(30,545)
482,328

차량및운반구
20,581
(1,025)
19,556

기타
2,294
(106)
2,188

합계
535,748
(31,676)
504,072

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

업무용부동산
533,244
(32,094)
501,150

차량및운반구
19,316
(868)
18,448

기타
2,045
(88)
1,957

합계
554,605
(33,050)
521,555

31. 자본금 및 연결자본잉여금

31-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 자본금 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수(*)
295,903,476주
295,903,476주

(*) 이익소각(소각주식수: 4,338,586주)으로 인하여 발행주식 액면총액과 납입자본금이 상이합니다.31-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 01일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 03월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 02월 21일
31,198,170
155,991
1,168,759

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 04월 05일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 04월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 03월 09일
4,239,000
21,195
178,688

자기주식소각
2022년 04월 29일
(4,338,586)
-
-

합계

295,903,476
1,501,210
8,299,516

(*1) 하나증권(구, 하나IB증권) 자회사편입으로 인한 주식교환

(*2) 하나은행(구, 한국외환은행)의 완전자회사 편입을 위한 주식교환

31-3 당분기말 및 전기말 현재 지배주주지분으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
4.445
190,000
190,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.612
20,000
20,000

제3-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018년 3월 9일
-
4.225
-
192,000

제3-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2018년 3월 9일
-
4.680
50,000
50,000

제4회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018년 11월 8일
-
4.040
296,000
296,000

제5회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2019년 4월 15일
-
3.340
265,000
265,000

제6-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2020년 5월 28일
-
3.200
450,000
450,000

제6-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2020년 5월 28일
-
3.500
50,000
50,000

제7-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2020년 8월 28일
-
3.200
410,000
410,000

제7-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2020년 8월 28일
-
3.550
90,000
90,000

제8회 상각형조건부자본증권 발행(신종자본증권)(*1)
2021년 5월 13일
-
3.200
220,000
220,000

제9-1회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2021년 9월 9일
-
3.340
280,000
280,000

제9-2회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2021년 9월 9일
-
3.770
120,000
120,000

제10회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2022년 1월 26일
-
4.000
270,000
270,000

제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2022년 6월 10일
-
4.550
400,000
400,000

제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2023년 2월 16일
-
4.450
400,000
-

소계

3,511,000
3,303,000

발행비용

(8,824)
(8,312)

합계

3,502,176
3,294,688

(*1) 연결기업의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.(*2) 연결기업의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.

31-4 당분기말 및 전기말 현재 연결자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,516
8,299,516

자기주식처분이익
76,372
76,372

기타자본잉여금
2,206,886
2,205,403

합 계
10,582,774
10,581,291

32. 자본조정

32-1 당분기말 및 전기말 현재 자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

자기주식
(267,418)
(150,024)

주식선택권
-
17

기타자본조정
(15,547)
(15,034)

합 계
(282,965)
(165,041)

32-2 당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구 분
기초
자기주식 취득
당분기말

주식수
4,340,000
2,750,000
7,090,000

금액
150,024
117,394
267,418

<전분기>

(단위: 백만원)

구 분
기초
전분기말

주식수
8,678,586
8,678,586

금액
299,996
299,996

33. 기타포괄손익누계액

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
보험계약자산(부채) 금융손익
재보험계약자산(부채) 금융손익
해외사업장환산외환차이누계액
지분법자본변동
해외사업장순투자위험회피평가손익
현금흐름위험회피평가손익
공정가치위험회피수단 평가손익
당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
확정급여제도의 재측정요소
합계

당분기초
(1,372,990)
216,115
1,890
(56,085)
83,274
(49,824)
(4,025)
(24,984)
(55,561)
(500,773)
(1,762,963)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익의 변동
491,545
-
-
-
-
-
-
-
-
-
491,545

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익의 당기손익으로의 분류
(8,854)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(8,854)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익의 이익잉여금으로의 분류
(19,826)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(19,826)

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권신용위험의 변동
908
-
-
-
-
-
-
-
-
-
908

보험계약자산(부채)금융손익 증감
-
(43,241)
38
-
-
-
-
-
-
-
(43,203)

재보험계약자산(부채)금융손익 증감
-
-
134
-
-
-
-
-
-
-
134

해외사업장환산외환차이의 변동
-
-
-
195,355
-
-
-
-
-
-
195,355

공동기업 및 관계기업투자주식자본변동의 변동
-
-
-
-
117,755
-
-
-
-
-
117,755

해외사업장순투자위험회피 평가손익의 변동
-
-
-
-
-
(45,044)
-
-
-
-
(45,044)

현금흐름위험회피평가손익의 변동
-
-
-
-
-
-
(9,163)
-
-
-
(9,163)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
(482)
-
(482)

확정급여제도재측정요소의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(6,399)
(6,399)

법인세효과
(119,224)
(27,273)
(812)
(11,661)
(30,331)
11,892
2,438
-
127
2,277
(172,567)

당분기말
(1,028,441)
145,601
1,250
127,609
170,698
(82,976)
(10,750)
(24,984)
(55,916)
(504,895)
(1,262,804)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
보험계약자산(부채) 금융손익
재보험계약자산(부채) 금융손익
해외사업장환산외환차이누계액
지분법자본변동
해외사업장순투자위험회피평가손익
현금흐름위험회피평가손익
공정가치위험회피수단 평가손익
당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
확정급여제도의 재측정요소
합계

전분기초
(404,417)
7,836
(63)
(70,128)
99,341
(29,295)
59
(13,123)
(47,886)
(529,741)
(987,417)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익의 변동
(637,299)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(637,299)

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익의 당기손익으로의 분류
(8,046)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(8,046)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익의 이익잉여금으로의 분류
174
-
-
-
-
-
-
-
-
-
174

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권신용위험의 변동
298
-
-
-
-
-
-
-
-
-
298

보험계약자산(부채)금융손익 증감
-
148,820
-
-
-
-
-
-
-
-
148,820

재보험계약자산(부채)금융손익 증감
-
-
1,551
-
-
-
-
-
-
-
1,551

해외사업장환산외환차이의 변동
-
-
-
84,340
-
-
-
-
-
-
84,340

공동기업 및 관계기업투자주식자본변동의 변동
-
-
-
-
32,116
-
-
-
-
-
32,116

해외사업장순투자위험회피 평가손익의 변동
-
-
-
-
-
(17,627)
-
-
-
-
(17,627)

현금흐름위험회피평가손익의 변동
-
-
-
-
-
-
3,074
-
-
-
3,074

공정가치위험회피수단평가손익의 변동
-
-
-
-
-
-
-
(5,060)
-
-
(5,060)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
(4,234)
-
(4,234)

확정급여제도재측정요소의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(4,606)
(4,606)

법인세효과
172,801
(10,686)
(64)
(4,632)
(8,822)
4,847
(839)
1,391
1,164
1,324
156,484

전분기말
(876,489)
145,970
1,424
9,580
122,635
(42,075)
2,294
(16,792)
(50,956)
(533,023)
(1,237,432)

34. 이익잉여금

34-1 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금(*)
1,041,300
926,600

손해배상책임준비금
2,000
2,000

임의적립금
3,653,801
3,654,391

미처분이익잉여금
18,832,031
18,603,537

합 계
23,529,132
23,186,528

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금의 100분의 10 이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.34-2 당분기 및 전분기 중 이익잉여금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초금액
23,186,528
20,797,231

지배주주지분분기순이익
1,102,175
911,192

배당금
(743,487)
(699,752)

신종자본증권 배당
(30,752)
(23,503)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권 평가손익 재분류
14,668
(124)

기타
-
(1,754)

분기말금액
23,529,132
20,983,290

34-3 당분기 및 전분기 중 신종자본증권 배당금 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

신종자본증권의 당기 평균잔액
3,306,556
2,828,000

가중평균이자율
3.74%
3.61%

배당금 총액
30,752
23,503

35. 대손준비금

대손준비금은 금융지주회사법 감독규정 제27조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

35-1 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
3,133,044
3,080,295

대손준비금 추가적립예정금액
128,644
52,749

대손준비금 기말 잔액
3,261,688
3,133,044

지배주주지분 해당액
3,256,375
3,128,258

비지배주주지분 해당액
5,313
4,786

35-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익 등 당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 지배기업 소유주 지분에 대한 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 지배주주지분분기순이익
1,102,175
911,192

대손준비금 전입액
128,117
81,366

대손준비금 반영후 조정이익
974,058
829,826

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*1)
3,242원
2,766원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*2)
3,242원
2,766원

(*1) 대손준비금 반영 후 기본주당조정이익 산정시 대손준비금 반영후 조정이익에서 신종자본증권분배금을 차감하여 산정하였습니다 .(*2) 희석성 잠재적 보통주를 보유하고 있지 않으므로 기본주당조정이익과 희석주당조정이익은 동일합니다.

36. 영업손익

36-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

이자수익
5,521,510
3,155,685

수수료수익
712,502
634,650

당기손익-공정가치측정 금융상품관련이익
12,926,705
7,882,395

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련이익
146,515
379,639

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익
76,288
21,702

상각후원가측정 금융자산 처분이익
51,139
23,828

위험회피회계파생금융상품관련수익
50,627
161,962

외환거래이익
2,524,635
1,406,689

신용손실충당금환입액
437
-

보험 및 재보험 수익
137,961
117,703

보험 및 재보험 금융수익
55
5,946

기타영업수익
240,341
143,107

합계
22,388,715
13,933,306

36-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

이자비용
3,346,485
1,105,517

수수료비용
240,024
210,892

당기손익-공정가치측정 금융상품관련손실
12,168,867
8,148,058

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련손실
601,431
49,358

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실
7
820

상각후원가측정 금융자산 처분손실
882
300

위험회피회계파생금융상품 관련비용
51,400
175,032

외환거래손실
2,323,399
1,228,405

신용손실충당금전입액
354,746
131,260

일반관리비
1,107,835
1,215,855

보험 및 재보험 비용
142,913
120,561

보험 및 재보험 금융비용
692
4,366

기타영업비용
531,269
441,663

합계
20,869,950
12,832,087

37. 순이자이익

37-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

예치금이자
188,663
26,025

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
214,025
147,853

상각후원가측정 금융자산이자
250,418
120,466

대출채권이자
4,642,684
2,722,892

소계
5,295,790
3,017,236

당기손익-공정가치측정 금융자산이자
181,428
86,391

보험 및 재보험계약 이자
40
36,125

기타
44,252
15,933

합계
5,521,510
3,155,685

37-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

예수부채이자
2,288,053
712,806

차입부채이자
323,627
82,535

사채이자
472,821
248,503

소계
3,084,501
1,043,844

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채이자
38,071
29,357

기타
223,913
32,316

합계
3,346,485
1,105,517

38. 순수수료이익

38-1 당분기 및 전분기 중 수수료수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

수입수수료
425,329
392,689

신용카드수수료
202,817
160,457

지급보증수수료
22,932
20,366

중도해지수수료
463
726

외환관련수수료
60,961
60,412

합계
712,502
634,650

38-2 당분기 및 전분기 중 수수료비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

지급수수료
75,592
93,445

신용카드수수료
151,415
106,855

외환관련수수료
12,880
10,537

신탁수수료
137
55

합계
240,024
210,892

39. 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익

당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 이익

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가이익
710,578
483,332

처분이익
188,872
62,223

상환이익
6,922
1,442

기타
76,583
91,408

소계
982,955
638,405

당기손익-공정가치측정 대출채권
635
1,804

파생결합증권
45,872
451

매매목적파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
4,287,246
2,475,287

이자율 관련 평가이익
777,270
666,085

주식 관련 평가이익
295,425
119,247

신용 관련 평가이익
75,847
48,598

기타 평가이익
89,566
162,903

소계
5,525,354
3,472,120

파생상품거래이익

통화 관련 거래이익
2,986,268
1,310,799

이자율 관련 거래이익
2,916,613
2,092,678

주식 관련 거래이익
277,250
215,919

신용 관련 거래이익
29,743
19,482

기타 거래이익
140,004
83,228

소계
6,349,878
3,722,106

매도유가증권 관련 이익
11,282
41,830

기타 당기손익-공정가치측정 금융상품 관련이익
10,729
5,679

수익 합계
12,926,705
7,882,395

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 손실

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가손실
65,494
702,739

처분손실
113,332
150,750

상환손실
536
451

거래비용
34
12

소계
179,396
853,952

당기손익-공정가치측정 대출채권
2,163
3,445

파생결합증권
2,046
2,463

매매목적파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
4,081,502
2,702,221

이자율 관련 평가손실
741,435
883,736

주식 관련 평가손실
44,551
183,462

신용 관련 평가손실
65,652
52,776

기타 평가손실
115,395
213,143

소계
5,048,535
4,035,338

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
3,208,146
1,375,094

이자율 관련 거래손실
3,219,499
1,499,523

주식 관련 거래손실
271,647
268,686

신용 관련 거래손실
41,252
13,835

기타 거래손실
124,879
88,586

소계
6,865,423
3,245,724

매도유가증권 관련 손실
71,304
7,136

비용 합계
12,168,867
8,148,058

순액
757,838
(265,663)

40. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익

당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 이익

예수부채

평가이익
-
17,711

차입부채

평가이익
-
1,982

상환이익
-
231

매도파생결합증권

평가이익
102,411
342,332

상환이익
44,104
17,383

수익 합계
146,515
379,639

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 손실

예수부채

평가손실
7,006
-

차입부채

평가손실
1,984
19

상환손실
115
57

매도파생결합증권

평가손실
523,261
39,729

상환손실
69,066
9,553

비용 합계
601,432
49,358

순액
(454,917)
330,281

41. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익

처분이익
64,047
9,357

배당금수익
12,241
12,345

수익 합계
76,288
21,702

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실

처분손실
7
820

비용 합계
7
820

순액
76,281
20,882

42. 상각후원가측정 금융자산 제거 관련 손익 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 금융자산 제거 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

상각후원가측정 금융자산 제거 관련 이익

상각후원가측정 유가증권

처분이익
-
3

상각후원가측정 대출채권

처분이익
51,139
23,825

수익 합계
51,139
23,828

상각후원가측정 유가증권

처분손실
4
-

상각후원가측정 대출채권

처분손실
878
300

비용 합계
882
300

순액
50,257
23,528

43. 위험회피회계파생상품 관련 손익

당분기 및 전분기 중 위험회피회계파생상품 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

위험회피회계파생상품 관련 수익

위험회피대상

평가이익

사채 관련 평가이익
3,387
127,689

예수부채 관련 평가이익
-
32,945

소계
3,387
160,634

거래이익

사채 관련 거래이익
-
732

소계
-
732

위험회피회계파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
9,319
549

이자율 관련 평가이익
37,470
47

소계
46,789
596

파생상품거래이익

이자율 관련 거래이익
451
-

소계
451
-

수익 합계
50,627
161,962

위험회피회계파생상품 관련 비용

위험회피대상

평가손실

사채 관련 평가손실
29,042
-

예수부채 관련 평가손실
10,873
-

소계
39,915
-

위험회피회계파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
10,221
38,827

이자율 관련 평가손실
5
135,109

소계
10,226
173,936

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
813
365

이자율 관련 거래손실
446
731

소계
1,259
1,096

비용 합계
51,400
175,032

순액
(773)
(13,070)

44. 신용손실충당금전입액

당분기 및 전분기 중 신용손실충당금전입액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기타포괄손익-공정가치측정 채무증권 신용손실전입(환입)액
(437)
216

상각후원가측정 채무증권 신용손실전입액
639
7,300

대출채권 대손충당금전입액
348,224
123,539

기타자산 대손충당금전입액
5,883
205

합계
354,309
131,260

45. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

인건비
547,480
577,072

퇴직급여
38,650
46,514

퇴직급여-확정기여형
1,638
979

퇴직급여-확정급여형
37,012
45,535

해고급여
75,890
183,205

복리후생비
37,536
45,070

임차료(*)
17,547
15,788

접대비
7,084
6,405

업무용유형자산감가상각비
37,453
34,680

투자부동산감가상각비
5,549
4,810

무형자산상각비
46,790
46,358

리스사용권자산감가상각비
59,767
52,381

세금과공과
51,766
43,178

광고선전비
55,179
40,569

용역비
56,960
56,063

소모품비
1,704
2,173

기타
68,480
61,589

합계
1,107,835
1,215,855

(*) 당분기 및 전분기 중 소액리스료 관련 비용이 각각 519백만원 및 604백만원이 포함되어 있습니다.

46. 기타영업수익

당분기 및 전분기 중 기타영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

지급보증충당부채환입액
10,933
-

미사용약정충당부채환입액
-
3,519

소송충당부채환입액
23,280
-

기타충당부채환입액
4,821
27

신탁수수료
82,330
76,003

비지배부채조정이익
4,083
12,009

종합금융계정수익
48,425
18,540

기타
66,469
33,009

합계
240,341
143,107

47. 기타영업비용

당분기 및 전분기 중 기타영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

지급보증충당부채전입액
-
40,966

미사용약정충당부채전입액
11,197
-

복구충당부채전입액
520
304

포인트마일리지충당부채전입액
7
-

소송충당부채전입액
-
1,065

기타충당부채전입액
168
125

보증기금출연료
74,783
65,357

예금보험료
122,436
118,014

주택신용보증기금출연료
35,635
35,343

책임준비금전입액
11,075
2,988

비지배부채조정손실
2,347
10,117

종합금융계정비용
34,850
11,142

기타
238,251
156,242

합계
531,269
441,663

48. 기타수익

당분기 및 전분기의 영업외손익 중 기타수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

임대료수익
4,677
3,047

유ㆍ무형자산처분이익
286
1,166

투자부동산처분이익
600
3,921

관계기업 및 종속기업투자주식처분이익
6,020
4,949

기타
41,035
39,961

합계
52,618
53,044

49. 기타비용

당분기 및 전분기의 영업외손익 중 기타비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

유ㆍ무형자산처분손실
353
110

투자부동산처분손실
-
561

관계기업투자주식처분손실
-
494

기부금
39,485
9,088

유ㆍ무형자산손상차손
47
60

관계기업투자주식손상차손
-
1,242

특수채권추심수수료
1,730
1,856

기타
73,812
14,888

합계
115,427
28,299

50. 법인세비용

당분기 및 전분기 중 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

법인세 부담액

당기 법인세
129,415
427,669

과거 법인세에 대하여 당기중에 인식한 조정사항
(1,378)
(36,879)

소계
128,037
390,790

이연법인세자산(부채)의 변동액
389,624
(229,911)

자본에 직접 반영된 법인세비용
(131,340)
134,214

법인세비용
386,321
295,093

51. 주당이익

51-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

기초보통유통주식수
291,563,476
291,563,476

자기주식취득
(583,889)
-

가중평균유통보통주식수
290,979,587
291,563,476

51-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

지배주주지분분기순이익
1,102,175
911,192

신종자본증권 배당
(30,753)
(23,503)

보통주 분기순이익
1,071,422
887,689

가중평균유통보통주식수
290,979,587
291,563,476

기본주당이익
3,682원
3,045원

51-3 희석주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

가중평균유통보통주식수(기본)
290,979,587
291,563,476

가중평균유통보통주식수(희석)
290,979,587
291,563,476

51-4 희석주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

보통주 분기순이익
1,071,422
887,689

가중평균유통보통주식수(희석)
290,979,587
291,563,476

희석주당이익
3,682 원
3,045원

52. 주식기준보상

연결기업이 임직원을 대상으로 주식기준보상약정을 부여하였으며, 현금결제형 주식차액보상권 및 주식선택권에 대하여 공정가치로 보상원가를 산정하고 있습니다. 종속기업인 주식회사 핀크는 임직원에게 주식기준보상약정에 따른 권리 및 성과연동형 주식기준보상(Stock Grant)을 부여하였으며, 동 권리에 대해 공정가치접근법을적용하여 보상원가를 산정하고 있습니다. 종속기업인 주식회사지엘엔인터내셔널은 임직원에게 주식매수선택권을 부여하였으며, 동 권리에 대해 공정가치접근법을 적용하여 보상원가를 산정하고 있습니다.

52-1 성과연동형 주식보상52-1-1 당분기말 현재 연결기업이 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 주)

구 분
부여기준일
부여방법
부여기간 (약정용역제공기간)
지급기준일

결산일 기준

측정 수량

2018년 부여분(*1)
2018. 1. 1
현금결제형
2018. 1. 1 ~ 2020. 12. 31
2020. 12. 31
11,940

2019년 부여분(*1)
2019. 1. 1
현금결제형
2019. 1. 1 ~ 2021. 12. 31
2021. 12. 31
562,272

2020년 부여분(*1)
2020. 1. 1
현금결제형
2020. 1. 1 ~ 2022. 12. 31
2022. 12. 31
554,444

2021년 부여분(*1)
2021. 1. 1
현금결제형
2021. 1. 1 ~ 2023. 12. 31
2023. 12. 31
352,083

2022년 부여분(*1)
2022. 1. 1
현금결제형
2022. 1. 1 ~ 2024. 12. 31
2024. 12. 31
136,147

2023년 부여분(*1)
2023. 1. 1
현금결제형
2023. 1. 1 ~ 2025. 12. 31
2025. 12. 31
36,864

(*1) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 성과는 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속회사 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가합니다. 한편 2021년, 2022년, 2023년 부여분 중 하나금융지주의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속회사 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 50%, 건전성평가 5%, 중장기 전략과제 5%로 평가합니다.

(*2) 성과연동형 주식보상에 따라 부여연도 개시일 기준 4년 후의 기준주가(기준일 전일로부터 과거 2개월, 과거 1개월, 과거 1주간 거래량 가중평균주가의 산술평균)를현금으로 지급하는 바, 향후 지급할 기준주가의 공정가치를 매결산시점 종가로 평가하고 있습니다.52-1-2 연결기업은 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 연결기업이 인식한 부채의 장부금액은 71,273백만원(전기말: 66,833백만원)입니다.52-1-3 당분기말 현재 주식회사 핀크가 해당 회사의 임원에게 부여한 성과연동형 주식기준보상약정의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 주)

구 분
부여기준일
부여방법
부여기간(약정용역제공기간)
지급기준일
결산일 기준 측정 수량

3차(*1)
2020.01.01
현금결제형
2020.01.01~2022.12.31
2022.12.31
6,155

4차(*1)
2021.01.01
현금결제형
2021.01.01~2023.12.31
2023.12.31
5,654

5차(*1)
2022.01.01
현금결제형
2022.01.01~2024.12.31
2024.12.31
6,309

(*1) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성 정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다.(*2) 성과연동형 주식기준보상약정에 따라 주식회사 핀크가 지정하는 객관적인 제3자가 평가한 주가를 기준으로 현금을 지급하기때문에, 향후 지급기준일 기준 주가를 외부평가기관이 순자산가치법에 따라 산출한 공정가치로 평가하고 있습니다.연결기업은 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 연결기업이 인식한 부채의 장부금액은 55백만원(전기말 : 46백만원)입니다.

52-1-4 당분기 및 전분기 중 성과연동형 주식보상에 대한 보상원가는 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
하나금융지주 부여분
종속기업 부여분
주식회사 핀크 부여분
합계

당분기 반영된 보상원가
702
3,801
10
4,513

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
하나금융지주 부여분
종속기업 부여분
합계

전분기 반영된 보상원가
4,147
11,495
15,642

52-2 주식매수선택권52-2-1 주식회사지엘엔인터내셔널 지배기업의 종속기업인 주식회사지엘엔인터내셔널은 임원에게 신주교부형 주식매수선택권을 부여하였습니다. 동 주식매수선택권은 부여일로부터 2년 이상 재직할 경우 가득되며, 행사기간은 부여일로부터 3년이 경과한 날로부터 5년 이내입니다. 당분기말 현재 연결기업이 부여한 주식매수선택권의 내역은 다음과 같습니다.

구분
내역

부여주체
주식회사지엘엔인터내셔널

행사대상주식
주식회사지엘엔인터내셔널 기명식 보통주

부여형태
신주교부형

부여일
2021.11.04

부여수량
400,000주

행사가능기간
2024.11.04~2029.11.03

주당 행사가액
500원

평가모형
LSMC(Least-Squares Monte Carlo)시뮬레이션

무위험이자율
국고채 이자율

주가 변동성
15.48%

금리 변동성
Hull and White 금리모형에 적용된 기간별 변동성

주당 공정가치(*)
109.03원

(*) 주당 공정가치는 주식매수선택권 부여시점의 공정가치입니다. 당분기 중 반영한 주식매수선택권 관련 보상원가는 15백만원이며, 보고기간 종료일 현재 행사가능한 주식매수선택권은 없습니다.

52-2-2 주식회사 핀크 당분기말 현재 현재 지배기업의 종속기업인 주식회사 핀크가 해당 회사의 직원에게 부여한 성과연동형 주식매수선택권의 내역은 다음과 같습니다.

구분
3차
4차

부여주체
주식회사 핀크
주식회사 핀크

행사대상주식
주식회사 핀크 보통주
주식회사 핀크 보통주

부여형태
신주발행교부형, 자기주식교부형 또는 차액보상형 중 선택
신주발행교부형, 자기주식교부형 또는 차액보상형 중 선택

부여기준일
2021.07.28
2022.01.01

총부여수량
203,500
45,000

결산일 기준 추정 가득수량(*)
109,000
24,000

부여기간(평가기간)
2021.08.12~2024.07.31
2022.01.01~2025.03.31

행사기간
2024.08.01~2024.11.30
2025.04.01~2025.07.31

지급기준일
2024.07.31
2025.03.31

주당 행사가격
32,500원
32,500원

평가방법론
블랙숄즈모형
블랙숄즈모형

무위험이자율
3.74%
3.74%

변동성
25%
25%

(*) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 당분기 중 반영한 주식매수선택권 관련 보상원가는 55백만원이며, 보고기간 종료일 현재 행사가능한 주식매수선택권은 없습니다.

53. 현금흐름표

당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

현금
2,848,750
1,904,911

원화예치금
19,101,823
19,651,340

외화예치금
19,473,819
24,284,100

소 계
41,424,392
45,840,351

사용제한 예치금(*)
5,771,993
4,626,125

취득 당시 만기가 3개월을 초과하는 예치금
1,531,652
1,395,610

차 감 계
7,303,645
6,021,735

현금및현금성자산
34,120,748
39,818,616

(*) 사용제한 예치금에는 현금및현금성자산의 정의를 충족하는 지준예치금 등이 제외되어 있습니다.

54. 특수관계자와의 거래

연결기업은 기업회계기준서 제1024호에 따라 관계기업, 주요 경영진 및 그 가족, 연결기업 및 특수관계자에 해당하는 기업의 퇴직급여제도를 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 연결기업과 특수관계자 사이의 손익금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 관계기업 및 공동기업의 내역은 '주석16'을 참조바랍니다.

54-1 당분기 및 전분기 중 연결기업과 특수관계자간의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

길림은행
관계기업
49
1
-
-
-
-
1

중민국제융자리스
관계기업
379
-
-
(381)
-
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
618
150
2,039
(18)
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
263
7
-
(13)
10
1,179
-

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
38
-
-

템플턴하나자산운용
관계기업
-
-
-
-
77
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
83
1
-
(1)
409
1
-

토스뱅크
관계기업
1,208
7,774
-
1
33
-
-

신진교역
관계기업
314
2
-
(107)
-
-
-

신사역역세권복합개발피에프브이
관계기업
871
-
-
(3)
-
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
75
-
-
24
-
-

미래신용정보
관계기업
69
11
87
(9)
13
2,500
-

아폴론사모투자합자회사
관계기업
-
-
709
-
-
-
-

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
-
14
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
127
-
6,355

광명하나바이온
관계기업
-
-
6
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
320
705
-
(32)
2
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
-
630
10
-
164
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
75
-
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
18
-
-
-
-
-

세계한상드림아일랜드
관계기업
-
130
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
2,336
76
-
19
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
948
5
-
(1)
34
-
-

창조이노베이션
관계기업
-
25
-
-
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
548
-
-
-
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
203
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
-
10
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합3호
관계기업
-
7
-
-
-
-
-

하나금융19호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
10
-
-

하나바이오신기술투자조합1-1호
관계기업
-
10
-
-
-
-
-

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
84
-
-
-
-
-

하나스마트물류신기술투자조합
관계기업
-
26
-
-
-
-
-

피플코리아투
관계기업
42
-
-
2,052
-
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
138
-
-
-
-
-

그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사
관계기업
-
75
-
-
-
-
-

대영네트웍스
관계기업
-
3
-
-
-
-
-

하나금융21호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
25
-
-

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
240
-
-
-
-
-

더함그린에너지사모투자합자회사
관계기업
-
-
60
-
-
-
-

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
345
-
-
4,555
-
-
-

하나금융22호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
19
-
-

하나금융23호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
18
-
-

하나금융24호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
29
-
-

하나금융25호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
68
-
-

케이앤 패션1호 투자조합
관계기업
-
6
-
-
-
-
-

하나금융26호기업인수목적주식회사
관계기업
-
165
-
-
20
-
-

하나금융27호기업인수목적주식회사
관계기업
-
150
-
-
20
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
174
-
-
-
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
19
-
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
-
6
-
-
-
-
-

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
-
15
-
-
-
-
-

효제피에프브이
관계기업
-
60
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
133
-
-
1
3,452
-

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
6
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
389
-
-
-
-
-

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
22
-
-
3
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
331
-
-
37
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
100
-
-
-
-
-

경기하나버팀목재기기지원펀드2호
관계기업
-
244
-
-
49
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
296
-
-
24
-
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
481
-
-
-
-
-

하나-제피러스 프론트원 펀드
관계기업
-
36
-
-
-
-
-

이베스트-한빛제83호신기술투자조합(*)
관계기업
-
1,442
-
-
-
-
-

주요경영진

126
-
18
(9)
123
-
-

합계

7,971
15,104
2,929
6,053
1,391
7,132
6,356

(*) 당분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

길림은행
관계기업
17
-
-
-
-
-
-

중민국제융자리스
관계기업
741
-
-
-
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
66
-
-
(21)
8
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
538
44
63
20
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
118
9
-
6
-
1,057
-

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
17
-
-

템플턴하나자산운용
관계기업
-
-
1
-
37
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
73
-
-
1
162
-
-

토스뱅크
관계기업
297
2,996
-
-
-
1
-

신사역역세권복합개발피에프브이
관계기업
1,203
-
-
1
-
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
75
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
72
10
(8)
3
385
6

미래신용정보
관계기업
11
10
3
8
7
2,643
-

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
-
5
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
608
-
-
255
164
-
5,380

광명하나바이온
관계기업
710
-
8
-
-
-
-

롯데벤처스
관계기업
-
-
1
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
132
645
-
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
-
696
8
(54)
78
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
60
-
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
24
-
-
-
-
-

세계한상드림아일랜드
관계기업
68
9
-
(18)
-
-
-

드림아일랜드레저
관계기업
-
300
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
1,640
146
-
5
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
977
6
-
-
-
-
-

창조이노베이션
관계기업
-
34
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합1호
관계기업
-
5
-
-
-
-
-

도원동산개발
관계기업
63
2
-
53
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
601
-
-
-
-
-

하나금융17호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
185
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
-
10
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합3호
관계기업
-
7
-
-
-
-
-

수성의숲
관계기업
-
4
-
-
-
-
-

하나금융19호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
4
-
-

하나바이오신기술투자조합1-1호
관계기업
-
10
-
-
-
-
-

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
50
-
-
-
-
-

하나스마트물류신기술투자조합
관계기업
-
26
-
-
-
-
-

피플코리아투
관계기업
408
23
-
-
-
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
138
-
-
-
-
-

그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사
관계기업
-
25
-
-
-
-
-

임곡임대주택
관계기업
533
595
-
-
-
-
-

대영네트웍스
관계기업
-
7
-
-
-
-
-

하나금융21호기업인수목적
관계기업
-
180
-
-
1
-
-

스트라이커 모르가르텐 제1호 사모투자합자회사
관계기업
-
2,000
-
-
-
-
-

제네시스환경에너지기업5호 사모투자합자회사
관계기업
-
840
-
-
-
-
-

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
37
-
-
-
-
-

초이스엔소이연건설
관계기업
-
8,250
-
87
-
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
174
-
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
2
-
-
-
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
19
-
-
-
-
-

효제피에프브이
관계기업
-
60
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
161
-
-
1
2,897
23

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
8
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
420
-
-
-
-
-

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
22
-
-
-
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
341
-
-
4
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
69
-
-
-
-
-

하나-히스토리1호신기술투자조합
관계기업
-
23
-
-
-
-
-

경기하나버팀목재기기지원펀드2호
관계기업
-
259
16
-
3
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
311
21
-
4
-
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
201
-
-
-
-
-

스마트스코어(*)
관계기업
-
-
5
-
-
-
-

주요경영진
관계기업
74
12
21
-
25
1
-

합계

8,277
20,203
157
335
524
6,984
5,409

(*) 전분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.

54-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업과 특수관계자와의 거래로 인한 자산ㆍ부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
5,525
137
-
317
-
-

중민국제융자리스
관계기업
64,120
-
51,342
18
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
-
-
6,647
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
40,911
50
264
18
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
2
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
20,068
-
4
789
-
24

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
6,208
-
-

템플턴하나자산운용
관계기업
-
-
-
10,901
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
6,519
11,427
24
2,114
11,100
11,100

토스뱅크
관계기업
1,200,391
33,312
2
-
-
1,473

신진교역
관계기업
-
1
-
-
-
-

신사역역세권복합개발피에프브이
관계기업
33,300
-
9,883
104
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
2,529
-
25

미래신용정보
관계기업
251
153
-
3,533
-
145

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
244
-
-

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
16,428
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
37,198
-
-
-
25,983

군산바이오에너지
관계기업
-
2,617
2,617
543
-
-

광명하나바이온
관계기업
-
1
-
100
-
343

롯데벤처스
관계기업
-
-
-
159
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
21,396
585
276
1,234
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
37
498
-
15,313
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
111
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
-
-
557
-
7

세계한상드림아일랜드
관계기업
-
-
-
-
-
515

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
139,318
-
1,405
2
-
22

와이에이치레저개발
관계기업
111,938
-
171
3,647
-
15

창조이노베이션
관계기업
14
-
-
-
-
176

시빅센터피에프브이
관계기업
-
-
8,000
-
-
-

도원동산개발
관계기업
10,000
3,685
-
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
687
-
2,854
-
-

하나머스트7호기업인수목적주식회사
관계기업
-
796
-
1,382
-
-

하나금융16호기업인수목적주식회사
관계기업
-
990
-
1,274
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
203
-
-
-
19

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
1

하나회창1호(심천)사모지분투자조합(유한합화)
관계기업
-
-
-
-
-
28

하나금융19호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,595
-
2,358
-
-

피플코리아투
관계기업
29,326
-
16,283
47
-
-

하나금융20호기업인수목적주식회사
관계기업
-
700
-
740
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
12

임곡임대주택
관계기업
-
-
-
38
-
-

대영네트웍스
관계기업
-
-
-
-
-
5

하나금융21호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,390
-
2,571
-
-

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
2,000
-
-
-
-

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
9

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
25,000
1,600
4,655
104
-
-

하나금융22호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,190
-
1,980
-
-

하나금융23호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,290
-
1,910
-
-

하나금융24호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,798
-
2,943
-
-

하나금융25호기업인수목적주식회사
관계기업
-
4,995
-
6,514
-
-

유진 아시아 푸드테크 신기술사업투자조합 제1호
관계기업
-
-
-
227
-
-

하나금융26호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,290
-
2,187
-
-

하나금융27호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,540
-
2,265
-
-

안다모빌리티인프라투자조합1호
관계기업
-
-
-
851
-
-

하나금융28호기업인수목적주식회사
관계기업
-
2,399
-
3,490
-
-

하나금융29호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,299
-
2,189
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
174
-
-
-
9

글랜우드크레딧제이호 사모투자합자회사
관계기업
-
2,105
-
-
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
25
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
-
6
-
-
-
-

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
-
24
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
124
-
-
2,617
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
4,102
-
-
-
12

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
-
-
545
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
878
-
10,269
-
-

경기하나버팀목재기기지원펀드2호
관계기업
-
-
-
10,984
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
-
-
7,781
-
-

하나-제피러스 프론트원 펀드
관계기업
-
36
-
-
-
-

주요경영진

10,667
-
5
18,854
-
18

합계
1,718,905
122,887
94,931
158,381
11,100
39,941

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
3,200
2,409
-
1,611
-
-

중민국제융자리스
관계기업
61,969
-
49,620
18
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
-
-
3,601
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
37,144
143
229
5
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
2
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
40,069
-
17
8,263
-
20

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
3,993
-
-

템플턴하나자산운용
관계기업
-
-
-
10,672
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
6,337
5,394
24
2,045
10,740
-

토스뱅크
관계기업
250
45,715
1
-
-
1,588

신진교역
관계기업
1,444
1
107
-
-
-

신사역역세권복합개발피에프브이
관계기업
33,300
-
9,887
45
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
2,500
-
25

미래신용정보
관계기업
7,238
172
9
2,267
-
146

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
330
-
-

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
16,841
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
39,421
-
-
-
27,920

군산바이오에너지
관계기업
-
2,617
2,617
549
-
-

광명하나바이온
관계기업
-
-
-
100
-
343

롯데벤처스
관계기업
-
-
-
96
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
11,116
598
170
4,264
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
21
507
-
18,287
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
346
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
-
-
675
-
9

세계한상드림아일랜드
관계기업
-
-
-
-
-
120

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
134,430
-
1,345
2
-
6

와이에이치레저개발
관계기업
112,331
-
172
5,045
-
7

창조이노베이션
관계기업
4
-
-
70
-
201

도원동산개발
관계기업
10,000
3,685
-
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
5,263
-
-
-
-

하나머스트7호기업인수목적주식회사
관계기업
-
796
-
1,389
-
-

하나금융16호기업인수목적주식회사
관계기업
-
990
-
1,275
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
207
-
-
-
19

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
1

하나회창1호(심천)사모지분투자조합(유한합화)
관계기업
-
-
-
-
-
28

하나금융19호기업인수목적
관계기업
-
1,595
-
2,423
-
-

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
84
-
-
-
-

피플코리아투
관계기업
30,000
-
22,279
47
-
-

하나금융20호기업인수목적
관계기업
-
700
-
778
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
17

임곡임대주택
관계기업
-
-
-
38
-
-

대영네트웍스
관계기업
-
-
-
-
-
7

하나금융21호기업인수목적
관계기업
-
1,390
-
2,572
-
-

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
2,000
-
-
-
-

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
9

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
25,000
1,600
100
104
-
-

하나금융22호기업인수목적
관계기업
-
1,190
-
2,007
-
-

하나금융23호기업인수목적
관계기업
-
1,290
-
1,911
-
-

하나금융24호기업인수목적
관계기업
-
1,798
-
2,954
-
-

하나금융25호기업인수목적
관계기업
-
4,995
-
6,536
-
-

유진 아시아 푸드테크 신기술사업투자조합 제1호
관계기업
-
-
-
247
-
-

케이앤 패션1호 투자조합
관계기업
-
6
-
-
-
-

하나금융26호기업인수목적
관계기업
-
1,290
-
-
-
-

하나금융27호기업인수목적
관계기업
-
1,390
-
-
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
174
-
-
-
18

글랜우드크레딧제이호 사모투자합자회사
관계기업
-
2,070
-
-
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
6
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
-
12
-
-
-
-

하나대체투자블라인드일반사모부동산투자신탁172호
관계기업
-
10
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
192
-
-
1,149
-
-

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
8
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
5,507
-
-
-
12

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
23
-
592
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
1,174
-
10,943
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
100
-
-
-
-

경기하나버팀목재기기지원펀드2호
관계기업
-
141
-
11,370
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
172
-
8,252
-
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
573
-
-
-
-

주요경영진

9,505
-
14
17,663
-
4

합계
523,550
137,562
86,591
153,531
10,740
30,500

54-3 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 중요한 자금거래 내역은 다음과 같습니다.한편, 연결기업은 금융업을 영위하고 있으며 특수관계자와의 자금거래는 정상영업활동의 일환으로 발생하였습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출채권(*1)
예수금(*1) 및 차입금
현금출자

대여
회수
증감
증가
감소
증감
증가
감소
증감

길림은행
관계기업
58,625
(56,300)
2,325
-
-
-
-
-
-

중민국제융자리스
관계기업
64,120
(64,605)
(485)
-
-
-
-
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
1,150
-
1,150
18
(5)
13
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
10,163
(30,165)
(20,002)
-
(8,000)
(8,000)
-
(90)
(90)

템플턴하나자산운용
관계기업
-
-
-
4,000
(4,000)
-
-
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
17,619
(17,619)
-
75,480
(75,480)
-
-
-
-

하베스트제1호창업벤처전문사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(14)
(14)

토스뱅크
관계기업
1,201,073
(932)
1,200,141
-
-
-
8,877
-
8,877

신진교역
관계기업
-
(1,444)
(1,444)
-
-
-
-
-
-

토러스클라우드사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
23
-
23

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
29
-
29
-
-
-

미래신용정보
관계기업
785
(7,772)
(6,987)
-
-
-
-
(114)
(114)

아폴론사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(591)
(591)

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(343)
(343)

군산바이오에너지
관계기업
1
-
1
-
-
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
(419)
(419)
-
-
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
102
(86)
16
9,000
(12,000)
(3,000)
-
(3,455)
(3,455)

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
4,940
(2)
4,938
-
-
-
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
12
(404)
(392)
-
(2,000)
(2,000)
-
-
-

창조이노베이션
관계기업
30
(19)
11
-
-
-
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
2
-
2
-
-
-

피플코리아투
관계기업
-
(674)
(674)
-
-
-
-
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,500
(1,500)
1,000

Octave Tech Investment L25 LLC
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,481
-
2,481

IMM Global Circular Economy LPF
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,481
-
2,481

BIDV Securities Joint Stock Company (BSC)
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,481
-
2,481

하나금융26호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
1,700
-
1,700
-
-
-

하나금융27호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
1,650
-
1,650
-
-
-

글로벌머티리얼리더투자조합 제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

IMM Global Renewables II LPF
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,481
-
2,481

AFWP-블루웨이브 신기술투자조합 제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,500
-
1,500

하나금융28호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
1
-
1

하나금융29호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
1
-
1

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
5,000
-
5,000

공청성중원하나지분투자합자기업
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,481
-
2,481

푸산하나(하이난)과기유한공사
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,481
-
2,481

심천하나미래능원투자합화기업(유한합화)
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,481
-
2,481

캡스톤스케일업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
38
-
38

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(33)
(33)

메테우스일반사모부동산투자신탁제10호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(53)
(53)

에프앤유신용정보
관계기업
501
(570)
(69)
-
-
-
-
-
-

하나-제피러스 프론트원 펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
300
-
300

이베스트-한빛제83호신기술투자조합(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(3,442)
(3,442)

주요경영진(*3)

1,031
-
1,031
6,163
-
6,163
-
-
-

합계

1,360,152
(181,011)
1,179,141
98,042
(101,485)
(3,443)
38,607
(9,635)
28,972

(*1) 대출채권의 대여 및 회수금액에는 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였고, 예수금의 증가 및 감소금액에는 수시입출식 예수금과 관련한 금액은 제외하였습니다. (*2) 당분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다. (*3) 주요경영진과의 자금거래는 순증감으로 표시했습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출채권(*1)
예수금(*1) 및 차입금
현금출자

대여
회수
증감
증가
감소
증감
증가
감소
증감

길림은행
관계기업
27,300
(30,400)
(3,100)
-
-
-
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
(11,445)
(11,445)
-
-
-
-
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
1,688
(750)
938
5
-
5
-
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
(300)
(300)
-
(5,800)
(5,800)

코리아크레딧뷰로
관계기업
40,117
(124)
39,993
-
-
-
-
-
-

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
10,130
-
10,130

템플턴하나자산운용
관계기업
-
-
-
4,000
(4,000)
-
-
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
9,686
(9,686)
-
304,892
(312,842)
(7,950)
-
-
-

하베스트제1호창업벤처전문사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(27)
(27)

토스뱅크
관계기업
509
(477)
32
-
-
-
30,000
-
30,000

신사역역세권복합개발피에프브이
관계기업
-
(29,000)
(29,000)
-
-
-
-
-
-

토러스클라우드사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
9
-
9

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
2,500
-
2,500
-
-
-

핀크
공동기업
130
(188)
(58)
-
-
-
-
-
-

미래신용정보
관계기업
7,778
(806)
6,972
-
-
-
-
(186)
(186)

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
12,500
-
12,500

코람코더원위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
(40,000)
(40,000)
-
-
-
-
(895)
(895)

군산바이오에너지
관계기업
1
(2)
(1)
-
-
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
(1,163)
(1,163)
-
-
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
53
(59)
(6)
5,000
(3,000)
2,000
-
(3,822)
(3,822)

세계한상드림아일랜드
관계기업
-
(4,750)
(4,750)
-
-
-
-
-
-

드림아일랜드레저
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,990
-
1,990

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
1,590
6
1,596
-
-
-
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
25
(24)
1
-
-
-
-
-
-

창조이노베이션
관계기업
13
(9)
4
-
-
-
-
-
-

도원동산개발
관계기업
184
(126)
58
-
-
-
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(55,811)
(55,811)

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(627)
(627)

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
3,300
-
3,300

그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
200
-
200

임곡임대주택
관계기업
12,000
-
12,000
-
-
-
-
-
-

엔피엑스웰컴 메타버스에듀테크신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

스틱헬스케어아이사모투자 합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

스트라이커 모르가르텐 제1호 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
43,400
-
43,400

엔에이치-딥다이브 스마트물류 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

제네시스환경에너지기업5호 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
25,000
-
25,000

Octave Tech Investment L25 LLC
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,208
-
1,208

에스티-센텀신기술조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
22,000
-
22,000

더함그린에너지사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
19,500
-
19,500

이베스트-한빛제83호신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
10,142
-
10,142

초이스엔소이연건설
관계기업
25,000
-
25,000
-
-
-
86
-
86

대영디엘엠피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,400
-
1,400

하나금융22호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
-
-
10
-
10

케이클라비스메타신기술조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,595)
(1,595)

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(275)
(275)

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(33)
(33)

에프앤유신용정보
관계기업
393
(394)
(1)
-
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,629)
(1,629)

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
9,300
-
9,300

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
14,580
-
14,580

스마트스코어(*2)
관계기업
-
(1)
(1)
-
-
-
-
-
-

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(5,566)
(5,566)

주요경영진(*3)

-
(1,874)
(1,874)
-
(1,295)
(1,295)
-
-
-

합계

126,467
(131,272)
(4,805)
316,397
(321,437)
(5,040)
212,755
(76,266)
136,489

(*1) 대출채권의 대여 및 회수금액에는 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였고, 예수금의 증가 및 감소금액에는 수시입출식 예수금과 관련한 금액은 제외하였습니다. (*2) 전분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다. (*3) 주요경영진과의 자금거래는 순증감으로 표시하였습니다. 54-4 당분기 및 전분기 현재 특수관계자로부터 취득한 유무형자산등의 금액은 당분기 중 210백만원 (전분기 해당없음)입니다.

54-5 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증 및 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

하나은행
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
450

하나은행
대구엠비씨부지복합개발피에프브이
미사용한도(원화대출)
61,025

하나은행
토러스클라우드사모투자합자회사
유가증권매입약정
499

하나은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
1,000

하나은행
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
450

하나은행
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
10,800

하나은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
520

하나은행
청라메디폴리스피에프브이
유가증권매입약정
16,628

하나은행
템플턴하나자산운용
유가증권매입약정
4,619

하나은행
코리아크레딧뷰로
미사용한도(원화대출)
20,000

하나은행
다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호
유가증권매입약정
990,000

베트남투자개발은행(BIDV)
하나은행
기타외화지급보증
59,001

PT Bank KEB Hana
PT. SINARMAS HANA FINANCE
미사용한도(외화대출)
657

하나증권
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
400

하나증권
하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
유가증권매입약정
13,968

하나증권
제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
유가증권매입약정
900

하나증권
하나회창1호(심천)사모지분투자조합(유한합화)
유가증권매입약정
20,495

하나증권
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
유가증권매입약정
3,900

하나증권
하나-마그나Growth Booster펀드
유가증권매입약정
3,000

하나증권
인피너티이에스지2호사모투자합자회사
유가증권매입약정
3,000

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도(신용카드)
866

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도(신용카드)
232

하나카드
미래신용정보
미사용한도(신용카드)
749

하나카드
군산바이오에너지
미사용한도(신용카드)
30

하나카드
하나UBS자산운용
미사용한도(신용카드)
463

하나카드
와이에이치레저개발
미사용한도(신용카드)
15

하나카드
창조이노베이션
미사용한도(신용카드)
16

하나카드
토스뱅크
미사용한도(신용카드)
609

하나카드
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나카드
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
300

하나카드
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
350

하나카드
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
4,200

하나카드
하나금융25호기업인수목적주식회사
미사용한도(신용카드)
20

하나캐피탈
PT. SINARMAS HANA FINANCE
지급보증
35,506

하나캐피탈
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나캐피탈
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
600

하나캐피탈
제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
유가증권매입약정
200

하나캐피탈
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
300

하나캐피탈
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
300

하나캐피탈
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
4,800

하나캐피탈
노틱그린이노베이션ESG공동투자제1호 사모투자합자회사
유가증권매입약정
3,280

하나캐피탈
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
유가증권매입약정
2,600

하나캐피탈
하나-마그나Growth Booster펀드
유가증권매입약정
2,000

하나캐피탈
캡스톤스케일업투자조합
유가증권매입약정
9,000

하나생명보험
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
150

하나생명보험
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
200

하나저축은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
200

하나저축은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
100

하나자산신탁
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
100

하나자산신탁
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
200

하나자산신탁
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
200

하나자산신탁
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
1,200

하나대체투자자산운용
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
100

하나대체투자자산운용
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
600

하나벤처스
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
393

하나벤처스
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
1,280

하나벤처스
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
950

하나벤처스
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
1,800

하나벤처스
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
22,140

하나벤처스
하나-제피러스 프론트원 펀드
유가증권매입약정
1,200

합계

1,309,061

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

하나은행
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
450

하나은행
대구엠비씨부지복합개발피에프브이
미사용한도(원화대출)
65,292

하나은행
토러스클라우드사모투자합자회사
유가증권매입약정
522

하나은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
1,000

하나은행
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
450

하나은행
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
10,800

하나은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
520

하나은행
청라메디폴리스피에프브이
유가증권매입약정
16,628

하나은행
템플턴하나자산운용
유가증권매입약정
4,619

베트남투자개발은행(BIDV)
하나은행
외화지급보증
59,306

PT Bank KEB Hana
PT. SINARMAS HANA FINANCE
미사용한도(외화대출)
1,688

하나증권
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
400

하나증권
하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
유가증권매입약정
13,968

하나증권
제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
유가증권매입약정
900

하나증권
하나회창1호(심천)사모지분투자조합(유한합화)
유가증권매입약정
20,495

하나증권
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
유가증권매입약정
5,400

하나증권
하나-마그나Growth Booster펀드
유가증권매입약정
6,000

하나증권
인피너티이에스지2호사모투자합자회사
유가증권매입약정
3,000

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도(신용카드)
798

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도(신용카드)
231

하나카드
미래신용정보
미사용한도(신용카드)
762

하나카드
군산바이오에너지
미사용한도(신용카드)
30

하나카드
하나UBS자산운용
미사용한도(신용카드)
479

하나카드
와이에이치레저개발
미사용한도(신용카드)
12

하나카드
창조이노베이션
미사용한도(신용카드)
26

하나카드
토스뱅크
미사용한도(신용카드)
750

하나카드
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나카드
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
300

하나카드
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
350

하나카드
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
4,200

하나캐피탈
PT. SINARMAS HANA FINANCE
지급보증
21,034

하나캐피탈
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나캐피탈
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
600

하나캐피탈
제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
유가증권매입약정
200

하나캐피탈
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
300

하나캐피탈
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
300

하나캐피탈
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
4,800

하나캐피탈
노틱그린이노베이션ESG공동투자제1호사모투자합자회사
유가증권매입약정
3,280

하나캐피탈
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
유가증권매입약정
3,600

하나캐피탈
하나-마그나Growth Booster펀드
유가증권매입약정
4,000

하나생명보험
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
150

하나생명보험
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
200

하나생명보험
하나비욘드파이낸스펀드
유가증권매입약정
7,000

하나저축은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
200

하나저축은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
100

하나자산신탁
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
100

하나자산신탁
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
200

하나자산신탁
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
200

하나자산신탁
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
1,200

하나대체투자자산운용
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
100

하나대체투자자산운용
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
600

하나벤처스
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
393

하나벤처스
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
1,280

하나벤처스
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
950

하나벤처스
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
1,800

하나벤처스
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
22,140

합계

294,603

54-6 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

종업원급여
17,695
20,690

퇴직급여
788
1,521

주식기준보상
3,152
8,424

합계
21,635
30,635

54-7 당분기말 및 전기말 연결기업에 속하는 기업간 확정급여채무 관련 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

거래상대방
당분기말
전기말
비고

하나은행
231,841
235,023
신탁계정

하나증권
166,798
170,140
신탁계정

합계
398,639
405,163

4. 재무제표

가. 재 무 상 태 표

제 19 기 1분기말 2023년 3월 31일 현재

제 18 기 기말 2022년 12월 31일 현재

제 17 기 기말 2021년 12월 31일 현재

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 19(당)기 1분기말
제 18(전)기 기말
제 17(전전)기 기말

자 산

I. 현금및예치금
80,145
58,765
7,632

II. 당기손익-공정가치측정금융자산
1,853,822
868,645
479,000

III. 대출채권
99,787
99,787
314,411

IV. 종속기업 및 공동기업 투자주식
23,277,603
23,277,603
22,263,256

V. 유형자산
16,136
16,694
11,086

VI. 무형자산
9,271
7,378
6,567

VII. 순확정급여자산
-
91
-

VIII. 이연법인세자산
7,192
8,861
3,616

IX. 기타자산
768,892
705,741
682,902

자 산 총 계
26,112,848
25,043,565
23,768,470

부 채

I. 사채
5,673,989
5,673,804
5,208,253

II. 순확정급여부채
2,013
-
3,514

III. 당기법인세부채
605,194
602,403
671,728

IV. 기타부채
937,803
150,649
40,850

부 채 총 계
7,218,999
6,426,856
5,924,345

자 본

I. 자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

II. 신종자본증권
3,502,176
3,294,688
2,626,459

III. 자본잉여금
8,310,628
8,310,628
8,310,628

IV. 자본조정
(267,934)
(150,024)
(299,996)

V. 기타포괄손익누계액
(1,177)
(1,088)
(3,111)

VI. 이익잉여금
5,848,946
5,661,295
5,708,935

자 본 총 계
18,893,849
18,616,709
17,844,125

부채 및 자본 총계
26,112,848
25,043,565
23,768,470

나. 포 괄 손 익 계 산 서

제 19 기 1분기 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제 19 기 1분기 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

제 18 기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 19(당)기 1분기
제 18(전)기 1분기
제 18(전)기
제 17(전전)기

I. 배당금수익

1,003,130

725,331

1,354,248

1,321,628

II. 순이자손익

(34,064)

(24,195)

(119,028)

(103,477)

1. 이자수익
1,184

1,921

6,766

7,463

2. 이자비용
(35,248)

(26,116)

(125,794)

(110,940)

III. 순수수료손익

(2,373)

(4,555)

(14,795)

(18,344)

1. 수수료비용
(2,373)

(4,555)

(14,795)

(18,344)

IV. 당기손익-공정가치측정금융상품관련순손익

12,136

(1,225)

6,697

3,551

V. 총영업이익

978,829

695,356

1,227,122

1,203,358

VI. 신용손실충당금 환입(전입)액

-

-

377

95

VII. 순영업이익

978,829

695,356

1,227,499

1,203,453

VIII. 일반관리비

(12,764)

(19,738)

(61,366)

(50,522)

IX. 영업손익

966,065

675,618

1,166,133

1,152,931

X. 영업외손익

(2,474)

(3,807)

(25,735)

(23,085)

XI. 법인세비용차감전순이익

963,591

671,811

1,140,398

1,129,846

XII. 법인세수익(비용)

(1,701)

1,336

6,148

1,552

XIII. 당기순이익

961,890

673,147

1,146,546

1,131,398

XIV. 기타포괄이익

(89)

229

2,023

593

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
(89)

229

2,023

593

확정급여제도의 재측정요소
(89)

229

2,023

593

XV. 당기총포괄이익

961,801

673,376

1,148,569

1,131,991

XVI. 주당순이익

기본주당이익

3,200원

2,228원

3,551원
0
3,606원

희석주당이익

3,200원

2,228원

3,551원
0
3,606원

다. 자 본 변 동 표

제 19 기 1분기 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제 18 기 1분기 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

제 18 기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
자 본 금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
자본총계

2021년 1월 1일(전전기초)
1,501,210
2,007,927
8,310,628
(300,666)
(3,704)
5,255,995
16,771,390

연차배당
-
-
-
-
-
(393,611)
(393,611)

중간배당
-
-
-
-
-
(204,094)
(204,094)

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(80,083)
(80,083)

신종자본증권 발행
-
618,532
-
-
-
-
618,532

신종자본증권 상환
-
-
-
670
-
- 670
-

당기순이익
-
-
-
-
-
1,131,398
1,131,398

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
593
-
593

2021년 12월 31일(전전기말)
1,501,210
2,626,459
8,310,628
(299,996)
(3,111)
5,708,935
17,844,125

과 목
자 본 금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
자본총계

2022년 1월 1일(전기초)
1,501,210
2,626,459
8,310,628
(299,996)
(3,111)
5,708,935
17,844,125

연차배당
-
-
-
-
-
(699,752)
(699,752)

중간배당
-
-
-
-
-
(233,251)
(233,251)

자기주식 소각
-
-
-
149,972
-
(149,972)
-

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(111,211)
(111,211)

신종자본증권 발행
-
668,229
-
-
-
-
668,229

당기순이익
-
-
-
-
-
1,146,546
1,146,546

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
2,023
-
2,023

2022년 12월 31일(전기말)
1,501,210
3,294,688
8,310,628
(150,024)
(1,088)
5,661,295
18,616,709

과 목
자 본 금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
자본총계

2022년 1월 1일(전기초)
1,501,210
2,626,459
8,310,628
(299,996)
(3,111)
5,708,935
17,844,125

연차배당
-
-
-
-
-
(699,752)
(699,752)

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(23,503)
(23,503)

신종자본증권 발행
-
269,235
-
-
-
-
269,235

분기순이익
-
-
-
-
-
673,147
673,147

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
229
0
229

2022년 3월 31일(전분기말)
1,501,210
2,895,694
8,310,628
(299,996)
(2,882)
5,658,827
18,063,481

과 목
자 본 금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
자본총계

2023년 1월 1일(당기초)
1,501,210
3,294,688
8,310,628
(150,024)
(1,088)
5,661,295
18,616,709

연차배당
-
-
-
-
-
(743,487)
(743,487)

자기주식 취득
-
-
-
(117,393)
-
-
(117,393)

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(30,752)
(30,752)

신종자본증권 발행
-
398,971
-
-
-
-
398,971

신종자본증권 상환
-
(191,483)
-
(517)
-
-
(192,000)

분기순이익
-
-
-
-
-
961,890
961,890

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(89)
-
(89)

2023년 3월 31일(당분기말)
1,501,210
3,502,176
8,310,628
(267,934)
(1,177)
5,848,946
18,893,849

라. 현 금 흐 름 표

제 19 기 1분기 2023년 1월 1일부터 2023년 3월 31일까지

제 18 기 1분기 2022년 1월 1일부터 2022년 3월 31일까지

제 18 기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 19(당)기 1분기
제 18(전)기 1분기
제 18(전)기
제 17(전전)기

I. 영업활동현금흐름

930,661

684,589

1,165,925

1,140,508

1. 법인세비용차감전순이익
963,591

671,811

1,140,398

1,129,846

2. 손익조정사항
(969,066)

(701,136)

(1,235,220)

(1,218,151)

이자비용
35,248

26,116

125,794

110,940

이자수익
(1,184)

(1,921)

(6,766)

(7,463)

배당금수익
(1,003,130)

(725,331)

(1,354,248)

(1,321,628)

3. 비현금항목조정
(10,044)

8,100

16,481

15,419

퇴직급여
394

441

1,612

1,774

감가상각비 및 무형자산상각비
928

887

3,971

3,809

주식기준보상비용
702

4,147

5,164

5,130

종속기업투자주식처분이익
-

-

(64)

-

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련손익
(12,136)

1,225

(6,697)

(3,551)

신용손실충당금 전입액(환입액)
-

-

(377)

(95)

종속기업및공동기업 투자주식 손상차손
-

1,399

12,866

8,368

기타손익
68

1

6

(16)

4. 영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동
(2,804)

4,475

(1,384)

(4,894)

순확정급여부채(자산)
(74)

(52)

(2,404)

(1,772)

기타자산
(512)

(504)

1

-

기타부채
(2,218)

5,031

1,019

(3,122)

5. 영업활동으로 인한 현금수취액
984,284

727,250

1,361,376

1,329,079

이자의 수취
1,147

1,919

7,128

7,451

배당의 수취
983,137

725,331

1,354,248

1,321,628

6. 영업활동으로 인한 현금지급액
(35,300)

(25,911)

(115,726)

(110,791)

이자의 지급
(35,156)

(25,767)

(115,582)

(110,534)

법인세의 납부
(144)

(144)

(144)

(257)

II. 투자활동현금흐름

(975,091)

(826,352)

(1,199,456)

(1,123,302)

대출채권의 회수
-

-

215,000

100,000

대출채권의 증가
-

-

-

(100,000)

당기손익-공정가치 측정 금융상품의 처분
916,958

546,776

8,085,156

3,471,612

당기손익-공정가치 측정 금융상품의 취득
(1,890,000)

(1,373,000)

(8,468,104)

(3,534,200)

종속기업 투자주식 처분
-

-

8,524

-

종속기업 투자주식 취득
-

-

(1,035,674)

(1,058,175)

유형자산의 처분
152

-

54

-

유형자산의 취득
(175)

(112)

(1,702)

(1,517)

무형자산의 처분
-

-

9

-

무형자산의 취득
(2,059)

(16)

(1,365)

(892)

보증금의 감소
68

35

1,565

3

보증금의 증가
(35)

(35)

(2,919)

(133)

III. 재무활동현금흐름

65,810

145,151

84,664

(14,249)

자기주식의 취득
(109,309)

-

-

-

신종자본증권의 발행
398,971

269,235

668,229

618,532

신종자본증권 배당
(30,752)

(23,503)

(111,211)

(80,083)

신종자본증권의 상환
(192,000)

-

-

-

리스부채의 상환
(608)

(581)

(2,354)

(2,319)

사채의 상환
(250,000)

(100,000)

(715,000)

(1,060,000)

사채의 발행
249,508

-

1,178,003

1,137,326

차입부채의 차입
-

-

-

-

차입부채의 상환
-

-

-

(30,000)

배당금의 지급
-

-

(933,003)

(597,705)

IV. 현금 및 현금성자산의 증가

21,380

3,388

51,133

2,957

V. 기초의 현금 및 현금성자산

58,765

7,632

7,632

4,675

VI. 기말의 현금 및 현금성자산

80,145

11,020

58,765

7,632

마. 이익잉여금처분계산서

제 18 기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 18 기
제 17 기
제 16 기

처분확정일 : 2023년 3월 24일
처분확정일 : 2022년 3월 25일
처분확정일 : 2021년 3월 26일

I. 미처분이익잉여금

1,078,304

1,240,305

819,126

전기 이월미처분이익잉여금
426,192

393,084

697,742

중간배당 (주당배당금(율) : 제 18 기 800원(16%) 제 17 기 700원(14%)

제 16 기 500원(10%))

(233,251)

(204,094)

(145,782)

신종자본증권 배당
(111,211)

(80,083)

(54,597)

자기주식 소각
(149,972)

-

-

당기순이익
1,146,546

1,131,398

321,763

II. 이익잉여금 이입액

590

-

439

대손준비금
590

-

439

III. 이익잉여금 처분액

858,187

814,113

426,481

이익준비금
114,700

113,200

32,200

대손준비금
-

1,161

-

신종자본증권상환손실 상각
-

-

670

배당금
743,487

699,752

393,611

현금배당 (주당배당금(율) : 제 18 기 2,550원(51%) 제 17 기 2,400원(48%) 제 16 기 1,350원(27%))
743,487

699,752

393,611

IV. 차기이월미처분이익잉여금( I + II - III )

220,707

426,192

393,084

5. 재무제표 주석

1. 일반사항

1-1 주식회사 하나금융지주의 개요

주식회사 하나금융지주(이하 "당사")는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나증권 주식회사, 주식회사 하나금융티아이 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다.

설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당분기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총 주식수는 800백만주입니다.

2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

2-1 재무제표의 작성기준

동 재무제표는 연차재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제 1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약중간재무제표이며, 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 재무제표입니다. 동 요약중간재무제표에 대한 이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2022년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차별도재무제표를 함께 이용하여야 합니다.

2-2 중요한 회계정책의 변경 중간재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래에서 설명하는 기준서나 해석서의 도입과 관련된 영향을 제외하고는 2022년 12월 31일로 종료하는 회계연도에대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다. 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균 연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다. 제ㆍ개정된 기준서 및 해석서의 내용 및 동 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 재무제표의 영향은 다음과 같습니다.

2-2-1 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'(제정)

기업회계기준서 제1117호는 보험계약의 인식, 측정, 표시 및 공시에 대한 원칙을 설정하고, 기업회계기준서 제1104호 보험계약을 대체합니다.

기업회계기준서 제1117호는 직접 참가특성이 있는 보험계약에 대해 변동수수료 접근법을 적용하는 수정된 일반모형을 설명합니다. 특정 요건을 충족하는 경우 보험료 배분 접근법을 이용하여 잔여 보장 부채를 측정함으로써 일반모형은 단순화됩니다.

일반모형은 미래 현금흐름의 금액, 시기 및 불확실성을 추정하기 위해 현행의 가정을 이용하며, 그러한 불확실성에 대한 원가를 명시적으로 측정합니다. 시장이자율과 보험계약자의 옵션 및 보증의 영향을 고려합니다.

기업회계기준서 제1117호는 실무적으로 불가능하여 수정소급법이나 공정가치법이 적용되는 경우가 아니라면 소급적으로 적용되어야 합니다.

경과규정의 목적상 최초 적용일은 동 기준서를 최초로 적용하는 회계연도의 개시일이며, 전환일은 최초 적용일의 직전 기간의 기초시점입니다.

동 개정사항이 당사의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2-2-2 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 및 국제회계기준 실무서2 '중요성에 대한 판단' (개정) - 회계정책 공시

동 개정사항은 회계정책의 공시에 대한 기업회계기준서 제1001호의 요구사항을 변경하며, '유의적인 회계정책'이라는 모든 용어를 '중요한 회계정책 정보'로 대체합니다. 회계정책 정보는 기업의 재무제표에 포함된 다른 정보와 함께 고려할 때 일반목적 재무제표의 주요 이용자가 그 재무제표에 기초하여 내리는 결정에 영향을 줄 것으로 합리적으로 예상할 수 있다면 중요합니다.

기업회계기준서 제1001호 관련 문단도 중요하지 않은 거래, 그 밖의 사건 또는 상황과 관련되는 회계정책 정보는 중요하지 않으며 공시될 필요가 없다는 점을 명확히 하기 위해 개정합니다. 회계정책 정보는 금액이 중요하지 않을지라도 관련되는 거래, 그밖의 사건 또는 상황의 성격 때문에 중요할 수 있습니다. 그러나 중요한 거래, 그 밖의 사건 또는 상황과 관련되는 모든 회계정책 정보가 그 자체로 중요한 것은 아닙니다. 또한 국제회계기준 실무서2에서 기술한 '중요성 과정의 4단계'의 적용을 설명하고 적용하기 위한 지침과 사례가 개발되었습니다. 동 개정사항이 당사의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2-2-3 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시'(개정) - 행사가격 조정 조건이 있는 금융부채의 평가손익 공시

동 개정사항은 발행자의 주가 변동에 따라 행사가격이 조정되는 조건이 있는 금융상품의 전부나 일부가 기업회계기준서 제1032호 '금융상품: 표시' 문단 11의 금융부채정의 중 (2)에 따라 금융부채로 분류되는 경우에는 그 전환권이나 신주인수권(또는 이를 포함하는 금융부채)에 대하여 보고기간에 발생한 평가손익(당기손익에 포함된 경우로 한정함) 등을 공시하도록 합니다. 동 개정사항이 당사의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2-2-4 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정치 변경과 오류'(개정) - 회계추정치의 정의

동 개정사항은 회계추정의 변경에 대한 정의를 회계추정치의 정의로 대체합니다. 새로운 정의에 따르면 회계추정치는 "측정불확실성의 영향을 받는 재무제표상 화폐금액"입니다. 회계추정의 변경에 대한 정의는 삭제되었으나, 기준서에 다음을 명확히 함으로써 회계추정의 변경에 대한 개념은 유지되었습니다.

- '회계추정치 변경'은 새로운 정보나 새로운 상황의 전개에서 비롯될 수 있으며 오류수정으로 보지 않음

- 회계추정치를 개발하기 위해 사용한 투입변수나 측정기법의 변경에 따른 영향은 전기오류수정에서 비롯되지 않는 한 회계추정치 변경임

동 개정사항이 당사의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2-2-5 기업회계기준서 제1012호 '법인세(개정)' - 단일거래에서 생기는 자산과 부채에 관련되는 이연법인세 동 개정사항은 최초 인식 예외규정의 적용범위를 축소합니다. 동 개정사항에 따르면동일한 금액으로 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이를 생기게 하는 거래에는 최초인식 예외규정을 적용하지 않습니다.

적용가능한 세법에 따라 사업결합이 아니고 회계이익과 과세소득에 영향을 미치지 않는 거래에서 자산이나 부채를 최초로 인식할 때 같은 금액의 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이가 생길 수 있습니다. 예를 들어 이러한 상황은 리스개시일에 기업회계기준서 제1116호 '리스'를 적용하여 리스부채와 이에 대응하는 사용권자산을 인식할 때 발생할 수 있습니다.

기업회계기준서 제1012호의 개정에 따라 관련된 이연법인세자산과 이연법인세부채를 인식해야 하며, 이연법인세자산의 인식은 기업회계기준서 제1012호의 회수가능성 요건을 따르게 됩니다.

개정사항은 표시되는 가장 이른 비교기간의 시작일 이후에 발생한 거래에 대하여 적용합니다. 또한 비교표시되는 가장 이른 기간의 시작일에 다음 항목을 인식합니다.

● 다음과 관련되는 모든 차감할 일시적차이와 가산할 일시적차이에 대하여 이연법인세자산(차감할 일시적차이가 사용될 수 있는 과세소득의 발생가능성이 높은 경우에 한정됨)과 이연법인세부채 - 사용권자산 그리고 리스부채 - 사후처리 및 복구 관련 부채, 그리고 이 부채에 대응하여 관련 자산원가의 일부로 인식한 금액

● 개정내용의 최초 적용에 따른 누적효과를 비교 표시되는 가장 이른 기간 시작일에 이익잉여금(또는 적절하다면 자본의 다른 항목) 기초잔액을 조정하여 인식합니다.

동 개정사항이 당사의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2-3 제정ㆍ공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 새로운 한국채택국제회계기준2023년 3월 31일 현재 제정ㆍ공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 새로운 한국채택국제회계기준은 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' (개정) - 유동부채와 비유동부채의 분류

동 개정사항은 유동부채와 비유동부채의 분류는 보고기간말에 존재하는 기업의 권리에 근거한다는 점을 명확히 하고 기업이 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리를 행사할지 여부에 대한 기대와는 무관하다는 점을 강조합니다. 그리고 보고기간말에 차입약정을 준수하고 있다면 해당 권리가 존재한다고 설명하고 결제는 현금, 지분상품, 그 밖의 자산 또는 용역을 거래상대방에게 이전하는 것으로 그 정의를 명확히 합니다.

또한 동 개정사항은 보고기간말 이전에 준수해야 하는 차입약정상의 특정 조건(이하 '약정사항')만 보고기간 후 12개월 이상 부채의 결제를 연기할 수 있는 기업의 권리에 영향을 미친다고 규정합니다. 약정사항의 준수 여부가 보고기간 이후에만 평가되더라도, 이러한 약정사항은 보고기간말 현재 권리가 존재하는지에 영향을 미칩니다.

그리고 보고기간 이후에만 준수해야 하는 약정사항은 결제를 연기할 수 있는 권리에 영향을 미치지 않는다고 규정합니다. 하지만 부채의 결제를 연기할 수 있는 기업의 권리가 보고기간 후 12개월 이내에 준수하는 약정사항에 따라 달라진다면, 보고기간후 12개월 이내에 부채가 상환될 수 있는 위험을 재무제표 이용자가 이해할 수 있도록 정보를 공시합니다. 이러한 정보에는 약정사항에 대한 정보(약정사항의 성격, 기업이 약정사항을 준수해야 하는 시점을 포함), 관련된 부채의 장부금액, 그리고 약정사항을 준수하기 어려울 수 있음을 나타내는 사실과 상황이 포함됩니다.

상기 개정사항은 2024년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 소급적용하며 조기적용이 허용됩니다.

동 개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다. 3. 중요한 회계추정 및 판단

당사의 경영진은 회계정책을 적용함에 있어서 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는자산과 부채 금액에 대한 판단, 추정 및 가정을 하도록 요구됩니다. 추정과 가정은 역사적 경험과 관련성이 있다고 간주되는 기타요인들에 바탕을 두고 있습니다. 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다.

추정과 기초적인 가정은 계속적으로 검토합니다. 회계추정에 대한 수정은 그러한 수정이 오직 당해 기간에만 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간에 인식하며, 당기 그리고 미래기간 모두 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간과 미래기간에 인식합니다.

아래 항목들은 추정과 관련된 중요한 판단으로, 이는 경영진이 기업의 회계정책을 적용하는 과정에서 내린 사항들이며 재무제표에 인식된 금액에 영향을 미칩니다.

3-1 대출채권의 손상

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정,금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

구분

손실충당금

Stage1

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우

12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우

전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3

신용이 손상된 경우

한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

3-2 퇴직급여

당사가 운영하는 확정급여형 퇴직급여제도의 원가는 보험수리적 평가방법을 이용하여 결정하고 이러한 보험수리적 평가방법의 적용을 위해서 할인율, 사외적립자산의 기대수익률 및 향후 급여증가율 등에 대한 가정을 세우는 것이 필요합니다. 퇴직급여제도는 장기간이라는 성격으로 인해 이러한 추정에 중요한 불확실성을 포함하고 있습니다.

3-3 비금융자산의 손상

당사는 매 보고기간종료일에 모든 비금융자산에 대하여 손상징후의 존재여부를 평가하고 있습니다. 비한정 내용연수의 무형자산에 대해서는 매 보고기간 종료일 또는 손상징후가 있는 경우에 손상검사를 수행하며, 기타 비금융자산에 대해서는 장부금액이 회수가능하지 않은 것이라는 징후가 있을 때 손상검사를 수행하고 있습니다. 사용가치를 계산하기 위하여 경영진은 해당 자산이나 현금창출단위로부터 발생하는 미래 기대현금흐름을 추정하고 동 미래기대현금흐름의 현재가치를 계산하기 위한 적절한 할인율을 선택하고 있습니다.

3-4 법인세 최종 법인세의 결정을 불확실하게 하는 여러 종류의 거래와 계산방식이 존재합니다.당사는 추가적인 세금이 부과될지에 대한 추정에 기초하여, 예상되는 세무감사 사항에 대한 우발부채를 인식하고 있습니다. 이러한 사항들에 대한 최종 법인세금액이 최초에 인식한 금액과 차이가 있을 경우, 그 차이는 그러한 결정이 이루어진 기간의 당기법인세와 이연법인세자산 및 부채에 영향을 주게 됩니다.

3-5 리스 당사는 리스기간을 산정할 때에 연장선택권을 행사하거나 종료선택권을 행사하지 않을 경제적 유인이 생기게 하는 관련되는 사실 및 상황을 모두 고려합니다. 연장선택권의 대상 기간(또는 종료선택권의 대상 기간)은 리스이용자가 연장선택권을 행사할 것(또는 행사하지 않을 것)이 상당히 확실한 경우에만 리스기간에 포함됩니다. 선택권이 실제로 행사되거나(행사되지 않거나) 당사가 선택권을 행사할(행사하지 않을)의무를 부담하게 되는 경우에 리스기간을 다시 평가합니다. 리스이용자가 통제할 수 있는 범위에 있고 리스기간을 산정할 때에 영향을 미치는 유의적인 사건이 일어나거나 상황에 유의적인 변화가 있을 때에만 당사는 연장선택권을 행사할 것(또는 행사하지 않을 것)이 상당히 확실한지의 판단을 변경합니다.

4. 금융상품의 공정가치

공정가치란 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 거래에서 자산이 교환되거나 부채가 결제될 수 있는 금액을 말합니다. 당사는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다. 당사는 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다. 나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법을 포함하고 있습니다. 당사는 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다. 당사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 수준으로 분류하여 공시합니다.

- 수준 1: 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우- 수준 2: 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우- 수준 3: 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

공정가치 측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치 측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치 측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치 측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.4-1 공정가치로 측정하는 금융상품4-1-1 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
1,483,426
-
1,477,464
5,962
1,483,426

지분증권
370,396
-
180,000
190,396
370,396

합 계
1,853,822
-
1,657,464
196,358
1,853,822

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
783,235
-
777,177
6,058
783,235

지분증권
85,410
-
-
85,410
85,410

합 계
868,645
-
777,177
91,468
868,645

4-1-2 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치 측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

특정금전신탁
1,477,464
DCF
추정현금흐름,할인율

신종자본증권
180,000
Hull-White모형
매트릭스방식YTM 등급별가산스프레드 기업별위험스프레드 유효신용등급 종목별발행정보

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

특정금전신탁
777,177
DCF
추정현금흐름,할인율

4-1-3 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치 측정에 사용된 투입변수와 유의적이지만 관측불가능한 투입변수에 대한 양적정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수변동에 대한 공정가치 영향

신종자본증권
190,396
Hull-White모형
매트릭스방식YTM 등급별가산스프레드 기업별위험스프레드 유효신용등급 종목별발행정보 금리의 추정변동성
금리변동성 (Normal Vol)
0.62%~1.04%
변동성 증가시 공정가치변동 증가

수익증권
5,962
순자산가치평가
기초자산의 가격,청산가치, 할인율
청산가치
-
청산가치 증가시 공정가치 증가

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수변동에 대한 공정가치 영향

신종자본증권
85,410
Hull-White모형
매트릭스방식YTM 등급별가산스프레드 기업별위험스프레드 유효신용등급 종목별발행정보 금리의 추정변동성
금리변동성 (Normal Vol)
0.72%~1.13%
변동성 증가시 공정가치변동 증가

수익증권
6,058
순자산가치평가
기초자산의 가격,청산가치, 할인율
청산가치
-
청산가치 증가시 공정가치 증가

4-1-4 당분기 및 전분기 중 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 3으로 분류된 항목의 공정가치 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
기초
당기손익인식액
매입
당분기말

신종자본증권
85,410
4,986
100,000
190,396

수익증권
6,058
(96)
-
5,962

합 계
91,468
4,890
100,000
196,358

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
기초
당기손익인식액
전분기말

신종자본증권
98,853
(3,263)
95,590

4-1-5 당분기 및 전분기 중 공정가치체계 수준 3의 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
당분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
4,890
4,890

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
전분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
(3,263)
(3,263)

4-1-6 당분기 및 전분기 중 공정가치 수준 3에서 다른 수준으로의 이동 및 다른 수준에서 공정가치 수준 3으로의 이동 금액은 없습니다.

4-1-7 민감도분석 당분기말 및 전기말 현재 유의적인 관측불가능 투입변수의 변동에 다른 민감도 분석결과는 다음과 같습니다. 민감도 분석대상은 수준 3으로 분류되는 금융상품이며, 공정가치 변동이 당기손익 또는 기타포괄손익에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 나누어 산출하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

금융상품의 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식
신종자본증권(*1)
242
(252)

수익증권(*2)
56
(56)

(*1) 주요 관측불가능한 투입변수인 금리 변동성을 10% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.(*2) 주요 관측불가능한 투입변수인 청산가치를 1% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

금융상품의 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식
신종자본증권(*1)
167
(166)

수익증권(*2)
56
(56)

(*1) 주요 관측불가능한 투입변수인 금리 변동성을 10% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.(*2) 주요 관측불가능한 투입변수인 청산가치를 1% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.

4-2 공정가치로 측정되지 않는 금융상품 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되지 않는 금융상품은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
80,145
-
80,145
-
80,145

대출채권(*)
99,787
-
-
99,787
99,787

기타금융자산(*)
24,425
-
-
24,425
24,425

합 계
204,357
-
80,145
124,212
204,357

금융부채

사채
5,673,989
-
5,442,638
-
5,442,638

기타금융부채(*)
798,450
-
-
798,450
798,450

합 계
6,472,439
-
5,442,638
798,450
6,241,088

(*) 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 표시하였습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
58,765
-
58,765
-
58,765

대출채권(*)
99,787
-
-
99,787
99,787

기타금융자산(*)
2,761
-
-
2,761
2,761

합 계
161,313
-
58,765
102,548
161,313

금융부채

사채
5,673,804
-
5,246,968
-
5,246,968

기타금융부채(*)
49,711
-
-
49,711
49,711

합 계
5,723,515
-
5,246,968
49,711
5,296,679

(*) 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 표시하였습니다.

5. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가측정금융자산
상각후원가측정금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
-
80,145
-
80,145

당기손익-공정가치측정 금융자산
1,853,822
-
-
1,853,822

대출채권
-
99,787
-
99,787

기타금융자산
-
24,425
-
24,425

합 계
1,853,822
204,357
-
2,058,179

금융부채

사채
-
-
5,673,989
5,673,989

기타금융부채
-
-
798,450
798,450

합 계
-
-
6,472,439
6,472,439

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가측정금융자산
상각후원가측정금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
-
58,765
-
58,765

당기손익-공정가치측정 금융자산
868,645
-
-
868,645

대출채권
-
99,787
-
99,787

기타금융자산
-
2,761
-
2,761

합 계
868,645
161,313
-
1,029,958

금융부채

사채
-
-
5,673,804
5,673,804

기타금융부채
-
-
49,711
49,711

합 계
-
-
5,723,515
5,723,515

6. 위험관리 당사는 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험 등과 같은 위험에 노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다. 이사회는 당사의 위험관리체계의 확립 및 감독에 대한 전반적인 책임을 지고 있습니다. 이사회 내의 리스크관리위원회는 리스크관리 관련 최고의사결정기구로서, 분기 1회 이상 개최하여 각종 리스크에 대한 한도 설정 및 리스크현황에 대한 정기적인 점검을 실시함으로써 당사의 리스크관리 기본 방침과 정책을 결정하고 모니터링에 대한 책임을 집니다. 리스크관리집행위원회는 리스크관리위원회 하부기구로 리스크관리와 관련한 세부사항을 협의합니다. 금융지주회사는 금융지주회사법에 의해 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로 당사의 위험은 주로 종속기업과의 거래로부터 발생합니다.

6-1 신용위험 신용위험은 금융상품의 당사자 중 일방이 의무를 이행하지 않아 상대방에게 재무손실을 입힐 위험으로서, 그 범위는 대출채권 및 수취채권, 지급보증 등이 포함됩니다. 신용위험은 그룹의 리스크관리 최고의사결정기구인 리스크관리위원회 및 산하의 리스크관리팀에서 관리하고 있습니다.

6-1-1 신용위험관리

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정, 금융보증계약 등 금융자산은 기대신용손실모형에 따라 손상을 인식하고 있습니다. 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다. 포괄손익계산서에 손상차손을 인식하기 위하여 해당 자산의 미래현금흐름을 추정합니다. 미래현금흐름 추정을 위해 기대신용손실율을 측정하고 있으며, 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시 손실률 추정치를 바탕으로 하고 있습니다. 미래현금흐름의 금액과 시점을 추정하기 위하여 사용되는 방법과 가정은 추정된 손실과 실제 손실경험과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다. 당사의 충당금설정정책은 개별평가와 집합평가로 나누어집니다. 개별적으로 중요한금융자산의 경우, 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토한 후 개별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습니다. 집합대손충당금을 평가할 때에는 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 신용위험의 유의적 증가 여부를 구분하여 기대신용손실을 산출할 수 있도록 다음과 같이 Stage를 정의하여 분류하고 있습니다.① Stage 1: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가하지 아니한 금융자산으로 12개월 기대신용손실 측정 금융자산② Stage 2: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가한 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산③ Stage 3: 결산일 현재 신용이 손상된 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산

6-1-2 신용위험의 최대노출정도

당분기말 및 전기말 현재 신용위험 최대노출정도는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

난내항목

현금및예치금
80,145
58,765

당기손익-공정가치측정 금융자산(*)
1,483,426
783,235

대출채권
99,787
99,787

기타금융자산
24,425
2,761

합 계
1,687,783
944,548

난외항목

매입약정
18,748
18,748

(*) 금융자산의 신용위험 최대노출 정도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 않습니다
.6-1-3 신용위험의 집중도

당분기말 및 전기말 현재 당사의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
금액

난내항목

현금및예치금
금융업
80,145

당기손익-공정가치측정 금융자산(*)
금융업
1,483,426

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
99,787

기타금융자산
금융업
23,279

시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
6

기타
1,140

합 계
1,687,783

난외항목

매입약정
금융업
18,748

(*) 금융자산의 신용위험 집중도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 않습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
금액

난내항목

현금및예치금
금융업
58,765

당기손익-공정가치측정 금융자산(*)
금융업
783,235

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
99,787

기타금융자산
금융업
1,593

시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
6

기타
1,162

합 계
944,548

난외항목

매입약정
금융업
18,748

(*) 금융자산의 신용위험 집중도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 않습니다.

6-2 유동성위험6-2-1 유동성위험 관리절차 유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표 상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다. 당사는 유동성위험과 관련하여 다음의 관리원칙을 가지고 있습니다.가. 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수한다. 나. 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다. 다. 별도의 유동성위기 관리대책을 수립하여 예상치 못한 유동성위험 발생에 대비한다.라. 거액 대출, 거액 투자 및 거액 조달 시에는 유동성위험에 미치는 영향을 사전에 평가하여 관리한다. 당사는 감독규정을 준용하여 유동성 비율을 산출, 관리하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스테스트를 실시하고 그 결과를 바탕으로 비상조달계획을 수립하여 유동성위기 상황에 대비하고 있습니다.

6-2-2 금융부채의 계약만기 분석 당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 다음과 같습니다. 미래 이자 수취액 또는 지급액을 포함한 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 당사가 수취 또는 지급하여야 하는 가장 빠른 만기일에 근거하여 작성되었습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~3개월이내
3개월초과 ~1년이내
1년초과 ~5년이내
5년초과
합계

난내항목

사채
18,044
286,553
737,629
3,877,421
1,237,498
6,157,145

기타금융부채
755,648
816
3,964
20,444
-
780,872

합 계
773,692
287,369
741,593
3,897,865
1,237,498
6,938,017

난외항목

매입약정
5,895
-
-
12,853
-
18,748

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~3개월이내
3개월초과 ~1년이내
1년초과 ~5년이내
5년초과
합계

난내항목

사채
66,010
217,312
713,818
3,646,569
1,525,956
6,169,665

기타금융부채
2,026
2,963
5,340
21,206
-
31,535

합 계
68,036
220,275
719,158
3,667,775
1,525,956
6,201,200

난외항목

매입약정
-
-
5,895
12,853
-
18,748

6-3 시장위험

시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장의 가격 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리대상트레이딩 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위 내로 관리함으로써 수익성과 안정성을 모두 확보하는 것입니다. 당사는 금융지주회사로서 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 이외 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로, 매매목적 활동이 제한되어 있어 트레이딩 관련 시장위험은 없습니다.

다만, 이자율 변동이 금리부 자산과 부채에 불리하게 작용할 때 발생하는 손실위험인 금리위험액은 존재하며, 이는 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치에 기인하고, 당사의 경우 주로 예치금과 종속기업에 대한 대출채권 이자수익, 차입부채와 사채에 대한 이자비용으로부터 발생합니다. 당사는 변동금리부 차입금과 관련된 시장이자율의 변동위험에 노출될 수 있으므로,당사의 경영진은 이자율 현황을 주기적으로 검토하여 고정이자율 차입금과 변동이자율 차입금의 적절한 균형을 유지하고 있습니다.

6-4 자본위험관리 당사는 금융지주회사 감독규정에 따른 부채비율과 이중레버리지 비율을 산정하여 관리하고 있으며, 연결기준 위험가중자산 대비 자기자본의 비율을 적절하게 유지하고 있습니다.

7. 현금및예치금

7-1 당분기말 및 전기말 현재 현금및예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

보통예금
하나은행
0.10
3,597
245

기업자유예금 및 MMDA
하나은행,하나저축은행 등
0.00~3.20
76,548
58,520

합 계
80,145
58,765

7-2 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금은 없습니다.

8. 당기손익-공정가치측정 금융자산 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다
.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

채무증권

특정금전신탁
1,477,464
777,177

수익증권
5,962
6,058

소 계
1,483,426
783,235

지분증권

신종자본증권
370,396
85,410

합 계
1,853,822
868,645

9. 대출채권

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
대출처
이자율(%)
당분기말
전기말

대출채권
하나금융티아이
2.15
100,000
100,000

신용손실충당금
(213)
(213)

합 계
99,787
99,787

10. 종속기업 투자주식

10-1 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
지분율(%)
투자주식수
장부가액

당분기말
전기말

하나은행
종속기업
대한민국
100.00
1,071,915,717
14,964,696
14,964,696

하나증권
종속기업
대한민국
100.00
80,432,495
4,280,089
4,280,089

하나카드
종속기업
대한민국
100.00
266,015,485
1,437,843
1,437,843

하나캐피탈(보통주)
종속기업
대한민국
100.00
27,249,377
742,644
742,644

하나캐피탈(우선주)
종속기업
대한민국
100.00
1,999,997
63,284
63,284

하나자산신탁
종속기업
대한민국
100.00
10,000,000
96,874
96,874

하나금융티아이
종속기업
대한민국
100.00
20,670,290
111,725
111,725

하나저축은행
종속기업
대한민국
100.00
23,097,160
246,645
246,645

하나생명보험
종속기업
대한민국
100.00
41,405,200
320,745
320,745

하나펀드서비스
종속기업
대한민국
100.00
510,000
32,667
32,667

하나대체투자자산운용
종속기업
대한민국
100.00
4,586,450
152,116
152,116

핀크
종속기업
대한민국
100.00
12,000,000
50,710
50,710

하나벤처스
종속기업
대한민국
100.00
20,000,000
100,000
100,000

하나에프앤아이
종속기업
대한민국
99.81
54,975,051
327,479
327,479

하나손해보험
종속기업
대한민국
89.59
82,614,522
350,086
350,086

합 계
23,277,603
23,277,603

10-2 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익 (손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 (손실)

하나은행 (*)
496,484,018
465,884,807
30,599,211
16,606,501
974,169
538,186
1,512,355

하나증권 (*)
48,900,068
42,991,545
5,908,523
4,588,752
83,416
39,045
122,461

하나카드 (*)
12,733,163
10,553,238
2,179,925
436,087
20,208
(2,130)
18,078

하나캐피탈 (*)
17,079,389
14,962,842
2,116,547
448,988
62,143
5,828
67,971

하나자산신탁
565,006
81,686
483,320
41,141
22,109
-
22,109

하나금융티아이 (*)
453,762
255,278
198,484
74,276
1,825
(9)
1,816

하나저축은행
2,888,568
2,514,934
373,634
57,363
1,608
-
1,608

하나생명보험
6,326,455
5,851,805
474,650
253,360
(1,982)
90,102
88,120

하나펀드서비스
65,625
14,450
51,175
9,732
2,468
-
2,468

하나대체투자자산운용 (*)
338,875
32,715
306,161
12,410
4,498
-
4,498

핀크
56,962
5,901
51,061
2,301
(1,530)
(76)
(1,606)

하나벤처스
110,927
2,853
108,074
3,392
255
(144)
111

하나에프앤아이 (*)
1,947,012
1,625,143
321,869
29,082
7,904
(159)
7,745

하나손해보험 (*)
1,462,037
1,080,387
381,650
139,771
(9,723)
66,413
56,690

(*) 중간지배기업의 연결기준 금액입니다.<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익 (손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 (손실)

하나은행 (*1)
485,308,744
455,343,376
29,965,368
53,702,914
3,111,699
(663,520)
2,448,179

하나증권 (*1)
43,345,325
37,539,264
5,806,061
13,121,776
130,645
(104,646)
25,999

하나카드 (*1)
12,284,060
10,067,212
2,216,848
1,445,422
191,981
(5,711)
186,270

하나캐피탈 (*1)
16,638,148
14,567,235
2,070,913
1,484,056
299,663
(5,773)
293,890

하나자산신탁
555,240
78,829
476,411
162,704
83,908
-
83,908

하나금융티아이 (*1)
453,989
257,321
196,668
291,887
84,891
6,152
91,043

하나저축은행
2,821,799
2,444,773
377,026
187,122
23,283
156
23,439

하나생명보험 (*2)
5,703,878
5,357,072
346,806
503,119
17,128
(71,002)
(53,874)

하나펀드서비스
65,710
15,002
50,708
38,136
9,197
(242)
8,955

하나대체투자자산운용 (*1)
243,238
29,497
213,741
73,661
28,155
-
28,155

핀크
58,950
6,359
52,591
7,892
(12,380)
-
(12,380)

하나벤처스
111,515
3,552
107,963
12,884
2,321
157
2,478

하나에프앤아이 (*1)
1,302,476
988,352
314,124
105,258
30,350
178
30,528

하나손해보험 (*1)(*2)
1,460,599
1,063,127
397,472
505,347
(64,730)
42,054
(22,676)

(*1) 중간지배기업의 연결기준 금액입니다.(*2) 기업회계기준서 1117호 '보험계약' 개정에 따른 조정사항이 반영되었습니다.

11. 유형자산

11-1 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
감가상각누계액
장부금액

업무용 유형자산

토지
942
-
942

건물
2,506
(123)
2,383

차량운반구
199
(29)
170

기구비품
4,981
(4,208)
773

임차점포시설물
3,205
(2,814)
391

소 계
11,833
(7,174)
4,659

리스사용권자산

부동산
12,070
(999)
11,071

차량운반구
504
(98)
406

소 계
12,574
(1,097)
11,477

합 계
24,407
(8,271)
16,136

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
감가상각누계액
장부금액

업무용 유형자산

토지
942
-
942

건물
2,506
(111)
2,395

차량운반구
400
(15)
385

기구비품
4,908
(4,112)
796

임차점포시설물
3,103
(2,761)
342

소 계
11,859
(6,999)
4,860

리스사용권자산

부동산
12,106
(529)
11,577

차량운반구
353
(96)
257

소 계
12,459
(625)
11,834

합 계
24,318
(7,624)
16,694

11-2 당분기말 및 전기말 현재 보험가입내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

보험종류
부보자산
부보금액
보험가입처

당분기말
전기말

자동차보험(*)
차량운반구
1,000
2,000
하나손해보험㈜

재산종합보험
건물
2,391
2,395
DB손해보험㈜

기구비품
813
795

기타유형자산
417
414

합 계
4,621
5,604

(*) 자동차 보험은 대물배상 보상 한도 금액 기준입니다.

이외에도 당사는 당분기말 현재 지주회사, 자회사 및 손자회사 임원에 대해서 부보금액 55,000백만원 (전기말 55,000백만원)의 임원책임배상보험에 가입하고 있으며, 직장 어린이집 설치비 지원금 등과 관련하여 서울보증보험에 8,673백만원(전기말 8,673백만원)의 이행보증보험에 가입하고 있습니다.

12. 무형자산

당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
8,090
(6,250)
-
1,840

상표권
44
(44)
-
-

회원권
8,390
-
(1,112)
7,278

기타무형자산
153
-
-
153

합 계
16,677
(6,294)
(1,112)
9,271

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
8,090
(6,084)
-
2,006

상표권
44
(44)
-
-

회원권
6,346
-
(1,112)
5,234

기타무형자산
138
-
-
138

합 계
14,618
(6,128)
(1,112)
7,378

13. 법인세

당분기 및 전분기 법인세의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

이연법인세자산(부채)의 변동액
1,669
(1,249)

자본에 직접 반영된 법인세
32
(87)

법인세비용(수익)
1,701
(1,336)

14. 기타자산

당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 구성은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
3,035
3,069

미수금
765,546
702,891

미수수익
61
53

선급비용
583
89

현재가치할인차금
(333)
(361)

합 계
768,892
705,741

15. 사채

당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다. <당기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제32-3회 무보증
2015-11-26
2025-11-26
2.58
180,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015-12-15
2025-12-15
2.54
40,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016-01-18
2026-01-18
2.32
300,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016-10-27
2026-10-27
2.07
160,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017-12-08
2027-12-08
2.84
250,000
만기일시상환

제41-3회 무보증
2018-01-17
2028-01-17
2.96
280,000
만기일시상환

제42-1회 무보증
2018-12-14
2023-12-14
2.21
250,000
만기일시상환

제42-2회 무보증
2018-12-14
2028-12-14
2.28
350,000
만기일시상환

제43-1회 무보증
2019-08-29
2024-08-29
1.45
130,000
만기일시상환

제43-2회 무보증
2019-08-29
2029-08-29
1.46
120,000
만기일시상환

제47-1회 무보증
2020-05-11
2023-05-11
1.42
200,000
만기일시상환

제47-2회 무보증
2020-05-11
2025-05-11
1.62
100,000
만기일시상환

제48-1회 무보증
2020-07-09
2025-07-09
1.44
310,000
만기일시상환

제48-2회 무보증
2020-07-09
2030-07-09
1.65
140,000
만기일시상환

제49-1회 무보증
2020-10-28
2025-10-28
1.40
140,000
만기일시상환

제49-2회 무보증
2020-10-28
2030-10-28
1.69
160,000
만기일시상환

제50-1회 무보증
2021-01-15
2024-01-15
1.20
190,000
만기일시상환

제50-2회 무보증
2021-01-15
2031-01-15
1.85
40,000
만기일시상환

제1회 상각형조건부 자본증권(후순위채)
2021-03-31
2031-03-31
2.53
290,000
만기일시상환

제51회 무보증
2021-04-09
2024-04-09
1.41
220,000
만기일시상환

제52-1회 무보증
2021-06-10
2023-06-09
1.32
70,000
만기일시상환

제52-2회 무보증
2021-06-10
2024-06-10
1.46
200,000
만기일시상환

제52-3회 무보증
2021-06-10
2031-06-10
2.23
30,000
만기일시상환

제53회 무보증
2021-06-30
2024-06-28
1.75
100,000
만기일시상환

제54-1회 무보증
2022-04-06
2025-04-04
3.36
80,000
만기일시상환

제54-2회 무보증
2022-04-06
2027-04-06
3.36
20,000
만기일시상환

제55-1회 무보증
2022-05-12
2024-05-10
3.51
140,000
만기일시상환

제55-2회 무보증
2022-05-12
2024-11-12
3.62
130,000
만기일시상환

제55-3회 무보증
2022-05-12
2025-05-12
3.69
90,000
만기일시상환

제55-4회 무보증
2022-05-12
2027-05-12
3.79
140,000
만기일시상환

제56-1회 무보증
2022-07-28
2023-07-28
3.91
100,000
만기일시상환

제56-2회 무보증
2022-07-28
2024-07-26
3.97
80,000
만기일시상환

제56-3회 무보증
2022-07-28
2025-07-28
3.99
190,000
만기일시상환

제56-4회 무보증
2022-07-28
2027-07-28
4.08
160,000
만기일시상환

제56-5회 무보증
2022-07-28
2032-07-28
4.12
50,000
만기일시상환

제57-1회 무보증
2023-01-17
2024-01-17
3.82
100,000
만기일시상환

제57-2회 무보증
2023-01-17
2026-01-16
3.77
150,000
만기일시상환

소 계
5,680,000

사채할인발행차금
(6,011)

합 계
5,673,989

<전기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제32-3회 무보증
2015-11-26
2025-11-26
2.58
180,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015-12-15
2025-12-15
2.54
40,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016-01-18
2026-01-18
2.32
300,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016-10-27
2026-10-27
2.07
160,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017-12-08
2027-12-08
2.84
250,000
만기일시상환

제41-2회 무보증
2018-01-17
2023-01-17
2.70
50,000
만기일시상환

제41-3회 무보증
2018-01-17
2028-01-17
2.96
280,000
만기일시상환

제42-1회 무보증
2018-12-14
2023-12-14
2.21
250,000
만기일시상환

제42-2회 무보증
2018-12-14
2028-12-14
2.28
350,000
만기일시상환

제43-1회 무보증
2019-08-29
2024-08-29
1.45
130,000
만기일시상환

제43-2회 무보증
2019-08-29
2029-08-29
1.46
120,000
만기일시상환

제46회 무보증
2020-02-17
2023-02-17
1.52
200,000
만기일시상환

제47-1회 무보증
2020-05-11
2023-05-11
1.42
200,000
만기일시상환

제47-2회 무보증
2020-05-11
2025-05-11
1.62
100,000
만기일시상환

제48-1회 무보증
2020-07-09
2025-07-09
1.44
310,000
만기일시상환

제48-2회 무보증
2020-07-09
2030-07-09
1.65
140,000
만기일시상환

제49-1회 무보증
2020-10-28
2025-10-28
1.40
140,000
만기일시상환

제49-2회 무보증
2020-10-28
2030-10-28
1.69
160,000
만기일시상환

제50-1회 무보증
2021-01-15
2024-01-15
1.20
190,000
만기일시상환

제50-2회 무보증
2021-01-15
2031-01-15
1.85
40,000
만기일시상환

제1회 상각형조건부 자본증권(후순위채)
2021-03-31
2031-03-31
2.53
290,000
만기일시상환

제51회 무보증
2021-04-09
2024-04-09
1.41
220,000
만기일시상환

제52-1회 무보증
2021-06-10
2023-06-09
1.32
70,000
만기일시상환

제52-2회 무보증
2021-06-10
2024-06-10
1.46
200,000
만기일시상환

제52-3회 무보증
2021-06-10
2031-06-10
2.23
30,000
만기일시상환

제53회 무보증
2021-06-30
2024-06-28
1.75
100,000
만기일시상환

제54-1회 무보증
2022-04-06
2025-04-04
3.36
80,000
만기일시상환

제54-2회 무보증
2022-04-06
2027-04-06
3.36
20,000
만기일시상환

제55-1회 무보증
2022-05-12
2024-05-10
3.51
140,000
만기일시상환

제55-2회 무보증
2022-05-12
2024-11-12
3.62
130,000
만기일시상환

제55-3회 무보증
2022-05-12
2025-05-12
3.69
90,000
만기일시상환

제55-4회 무보증
2022-05-12
2027-05-12
3.79
140,000
만기일시상환

제56-1회 무보증
2022-07-28
2023-07-28
3.91
100,000
만기일시상환

제56-2회 무보증
2022-07-28
2024-07-26
3.97
80,000
만기일시상환

제56-3회 무보증
2022-07-28
2025-07-28
3.99
190,000
만기일시상환

제56-4회 무보증
2022-07-28
2027-07-28
4.08
160,000
만기일시상환

제56-5회 무보증
2022-07-28
2032-07-28
4.12
50,000
만기일시상환

소 계
5,680,000

사채할인발행차금
(6,196)

합 계
5,673,804

16. 순확정급여부채(자산)

16-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채(자산)의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무
14,518
14,553

사외적립자산
(12,505)
(14,644)

순확정급여부채(자산)
2,013
(91)

16-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여와 관련되어 발생한 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
402
425

순확정급여부채의 순이자
(8)
16

합 계
394
441

17. 기타부채

17-1 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

미지급금
147,298
102,677

미지급비용
34,296
35,353

미지급배당금
743,487
-

예수금
1,140
762

리스부채
11,582
11,857

합 계
937,803
150,649

17-2 당분기말 및 전기말 현재 리스부채의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구 분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

부동산
12,693
(1,535)
11,158

차량운반구
450
(26)
424

합 계
13,143
(1,561)
11,582

<전기말>

(단위: 백만원)

구 분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

부동산
13,233
(1,646)
11,587

차량운반구
285
(15)
270

합 계
13,518
(1,661)
11,857

18. 자본금 및 자본잉여금

18-1 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수(*)
295,903,476주
295,903,476주

(*) 이익소각(소각주식수: 4,338,586주)으로 인하여 발행주식 액면총액과 납입자본금 은 상이합니다.

18-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 01일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 03월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 02월 21일
31,198,170
155,991
1,168,261

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 04월 05일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 04월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 03월 09일
4,239,000
21,195
178,688

자기주식소각
2022년 04월 29일
(4,338,586)
-
-

합 계
295,903,476
1,501,210
8,299,018

(*1) 하나증권("(구) 하나IB증권") 자회사 편입으로 인한 주식교환에 따른 증가입니다.

(*2) 하나은행("(구) 한국외환은행")과의 포괄적 주식교환으로 인한 증가입니다.

18-3 당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,018
8,299,018

주식선택권 행사 및 소멸
11,610
11,610

합 계
8,310,628
8,310,628

19. 신종자본증권

당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
4.45
190,000
190,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.61
20,000
20,000

제3-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018년 3월 9일
-
4.23
-
192,000

제3-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2018년 3월 9일
-
4.68
50,000
50,000

제4회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2018년 11월 8일
-
4.04
296,000
296,000

제5회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2019년 4월 15일
-
3.34
265,000
265,000

제6-1회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2020년 5월 28일
-
3.20
450,000
450,000

제6-2회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*2)
2020년 5월 28일
-
3.50
50,000
50,000

제7-1회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2020년 8월 28일
-
3.20
410,000
410,000

제7-2회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*2)
2020년 8월 28일
-
3.55
90,000
90,000

제8회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2021년 5월 13일
-
3.20
220,000
220,000

제9-1회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2021년 9월 9일
-
3.34
280,000
280,000

제9-2회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*2)
2021년 9월 9일
-
3.77
120,000
120,000

제10회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2022년 1월 26일
-
4.00
270,000
270,000

제11회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2022년 6월 10일
-
4.55
400,000
400,000

제12회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2023년 2월 16일
-
4.45
400,000
-

소 계
3,511,000
3,303,000

발행비용
(8,824)
(8,312)

합 계
3,502,176
3,294,688

(*1) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능합니다.(*2) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능합니다.

20. 자본조정 및 기타포괄손익누계액20-1 당분기말 및 전기말 현재 자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

자기주식(*1)
(267,417)
(150,024)

기타자본조정(*2)
(517)
-

합 계
(267,934)
(150,024)

(*1) 자기주식수는 당분기말 현재 7,090,000주(전기말: 4,340,000주)입니다.(*2) 기타자본조정은 신종자본증권 장부가액과 상환금액의 차이입니다.

20-2 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여제도의 재측정요소
(1,177)
(1,088)

21. 이익잉여금

21-1 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금 (*)
1,041,300
926,600

대손준비금
3,801
4,391

손해배상책임준비금
2,000
2,000

기타임의적립금
3,650,000
3,650,000

소 계
4,697,101
4,582,991

미처분이익잉여금
1,151,845
1,078,304

합 계
5,848,946
5,661,295

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금액의 100분의 10 이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.

22. 대손준비금 대손준비금은 금융지주회사감독규정 제27조에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.22-1 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
3,801
4,391

대손준비금 추가전입(환입) 예정금액
314
(590)

대손준비금 기말 잔액
4,115
3,801

22-2 대손준비금 환입(전입)액 및 대손준비금 반영 후 조정이익

당분기 및 전분기 중 대손준비금 환입(전입)액 및 대손준비금 반영 후 조정이익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 분기순이익
961,890
673,147

대손준비금 환입(전입)액
(314)
(1,691)

대손준비금 반영후 조정이익
961,576
671,456

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*)
3,199원
2,222원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*)
3,199원
2,222원

(*) 당분기 및 전분기 대손준비금 반영 후 주당조정이익 산정시, 대손준비금 반영후 조정이익에서 신종자본증권 배당금을 각각 30,752백만원 및 23,503백만원 차감하여산정하였습니다.

23. 배당금

23-1 배당금의 지급 - 당사의 2022년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 배당금 743,487백만원은 2023년 3월 24일 주주총회에서 승인되었습니다. - 당사는 2023년 4월 27일 개최된 이사회에서 2023년 3월 31일을 기준일로 하여 보통주주에 대하여 분기배당금을 지급하기로 결의하였습니다. 당분기 및 전분기의 분기배당금 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

발행주식수(배당가능주식수)
289,013,476
291,563,476

1주당 액면금액
5,000
5,000

주당 분기배당금
600
-

배당률
12%
-

분기배당금총액
173,408
-

23-2 당분기 및 전분기의 신종자본증권 배당금 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

신종자본증권의 분기평균잔액
3,306,556
2,828,000

가중평균이자율
3.74%
3.61%

배당금 총액
30,752
23,503

24. 주식기준보상

24-1 당분기말 현재 당사가 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

구분
2019년 부여분
2020년 부여분
2021년 부여분
2022년 부여분
2023년 부여분

부여기준일
2019. 1. 1
2020. 1. 1
2021.1.1
2022.1.1
2023.1.1

부여방법
현금결제형
현금결제형
현금결제형
현금결제형
현금결제형

부여기간(약정용역제공기간)
2019. 1. 1 ~2021. 12. 31
2020. 1. 1 ~2022. 12. 31
2021. 1. 1 ~2023. 12. 31
2022. 1. 1 ~2024. 12. 31
2023. 1. 1 ~2025. 12. 31

지급기준일
2021. 12. 31
2022. 12. 31
2023. 12. 31
2024. 12. 31
2025. 12. 31

결산일 기준 측정 수량
82,927주(*)
100,666주(*)
87,391주(*)
28,850주(*)
10,171주(*)

(*) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 2019년, 2020년 부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가하며, 2021년, 2022년, 2023년 부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 50%,건전성평가 5%, 중장기전략과제 5%로 평가합니다.

24-2 당사는 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 당사가 인식한 부채의 장부금액은 13,334백만원(전기말: 12,631백만원)입니다.

25. 영업손익

25-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

배당금수익
1,003,130
725,331

이자수익
1,184
1,921

당기손익-공정가치측정 금융상품관련이익
12,232
2,038

합 계
1,016,546
729,290

25-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

이자비용
35,248
26,116

수수료비용
2,373
4,555

당기손익-공정가치측정 금융상품관련손실
96
3,263

일반관리비
12,764
19,738

합 계
50,481
53,672

26. 배당금수익

당분기 및 전분기 중 배당금수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

종속기업 배당금수익

하나은행
880,000
660,400

하나증권
20,000
-

하나카드
55,000
-

하나캐피탈(우선주)
1,818
2,500

하나캐피탈(보통주)
18,175
27,495

하나자산신탁
15,200
20,000

하나저축은행
5,000
7,000

하나대체투자자산운용
4,999
4,999

하나펀드서비스
2,000
2,000

소 계
1,002,192
724,394

당기손익-공정가치측정금융자산 배당수익

하나캐피탈(신종자본증권)
938
937

합 계
1,003,130
725,331

27. 순이자손익

27-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

예치금이자
618
4

대출채권이자
537
1,911

기타
29
6

합 계
1,184
1,921

27-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

사채이자
35,132
26,078

리스부채이자비용
116
38

합 계
35,248
26,116

28. 신용손실충당금 전입액 당분기 및 전분기 중 신용손실충당금 전입액은 없습니다.

29. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

급여
7,602
10,412

해고급여
571
5,566

퇴직급여(확정급여형)
394
441

복리후생비
425
396

임차료
49
15

접대비
347
383

유형자산감가상각비
183
191

무형자산상각비
166
126

리스사용권자산감가상각비
579
570

세금과공과
279
266

광고선전비
627
307

용역비
89
75

소모품비
12
25

기타(*)
1,441
965

합 계
12,764
19,738

(*) 당분기 중 소액리스료 관련 비용 3백만원(전분기 2백만원)이 포함되어 있습니다.

30. 영업외손익

당분기 및 전분기 중 영업외손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

영업외수익

기타
388
227

소 계
388
227

영업외비용

기부금
(2,807)
(2,635)

유형자산처분손실
(55)
-

종속기업및공동기업투자주식손상차손
-
(1,399)

소 계
(2,862)
(4,034)

합 계
(2,474)
(3,807)

31. 주당이익

당분기 및 전분기 중 기본 및 희석주당이익의 산출내역은 다음과 같습니다.

31-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

기초보통유통주식수
291,563,476
291,563,476

자기주식취득
(583,889)
-

가중평균유통보통주식수
290,979,587
291,563,476

31-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

분기순이익
961,890
673,147

신종자본증권배당
(30,752)
(23,503)

보통주 분기순이익
931,138
649,644

가중평균유통보통주식수
290,979,587
291,563,476

기본주당이익(*)
3,200원
2,228원

(*) 보고기간 중 기본주당이익 및 희석주당이익은 동일합니다.

32. 특수관계자와의 거래

32-1 당분기말 현재 종속기업의 내역은 다음과 같습니다.

특수관계자
주요사업

하나은행 (*1)
은행업

하나증권 (*1)
금융투자업

하나카드 (*1)
신용카드업

하나캐피탈 (*1)
할부금융업 및 시설대여업

하나자산신탁
부동산신탁업

하나금융티아이 (*1)
컴퓨터개발용역

하나저축은행
상호저축은행업

하나생명보험
생명보험업

하나손해보험 (*1)
손해보험업

하나펀드서비스
일반사무수탁업

하나대체투자자산운용 (*1)
자산운용업

하나벤처스
신기술사업금융업

하나에프앤아이 (*1)
NPL 유동화증권 투자업 및 자산관리업

핀크
기타금융지원서비스업

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호 (*1)
사모집합투자기구

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
사모집합투자기구

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
사모집합투자기구

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
사모집합투자기구

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(*1)
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호 (*1)
사모집합투자기구

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호 (*1)
사모집합투자기구

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
사모집합투자기구

하나벤처스4호신기술투자조합
신기술사업금융업

하나벤처스6호신기술투자조합
신기술사업금융업

하나벤처스7호신기술투자조합
신기술사업금융업

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
사모집합투자기구

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호 (*1)
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
사모집합투자기구

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
사모집합투자기구

하나비욘드파이낸스펀드
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호 (*1)
사모집합투자기구

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호 (*1)
사모집합투자기구

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
사모집합투자기구

방산기술혁신일반사모투자신탁
사모집합투자기구

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(전문)
사모집합투자기구

특정금전신탁계정 (*2)
특정금전신탁

(*1) 손자회사를 포함하고 있습니다.(*2) 특정금전신탁은 다수의 계좌로 구성되어있으나 계좌수를 표기하지 아니하였습니다.

32-2 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
신용손실충당금전입(환입)
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용(*1)

하나은행
종속기업
47
880,000
-
-
364
546

하나증권
종속기업
-
20,000
-
-
-
4

하나카드
종속기업
-
55,000
-
-
-
-

하나캐피탈
종속기업
-
20,931
2,521
-
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
15,200
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
537
-
-
-
-
479

하나저축은행
종속기업
238
5,000
-
-
-
-

하나생명보험
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나펀드서비스
종속기업
-
2,000
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
4,999
2,465
-
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나손해보험
종속기업
-
-
1
-
-
-

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호(*2)
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호(*2)
종속기업
-
-
-
-
-
-

핀크
종속기업
-
-
-
-
-
-

합 계
822
1,003,130
4,987
-
364
1,029

(*1) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 리스사용권자산 감가상각비 및 리스부채 관련 이자비용이 포함되어 있습니다.(*2) 당사의 연결종속기업입니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
신용손실충당금전입(환입)
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용(*)

하나은행
종속기업
8
660,400
-
-
367
465

하나증권
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나카드
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나캐피탈
종속기업
-
30,932
-
-
-
3,263

하나자산신탁
종속기업
-
20,000
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
1,911
-
-
-
-
405

하나저축은행
종속기업
-
7,000
-
-
-
-

하나생명보험
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나펀드서비스
종속기업
-
2,000
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
4,999
-
-
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나손해보험
종속기업
-
-
-
-
-
-

Hana Asset Management Asia
종속기업
-
-
-
-
-
-

지엘엔인터내셔널
종속기업
-
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
-
-
-
-
-

합 계
1,919
725,331
-
-
367
4,133

(*) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 리스사용권자산 감가상각비 및 리스부채 관련 이자비용이 포함되어 있습니다.

32-3 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 거래로 인한 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
당기손익-공정가치측정 금융자산
채권
신용손실충당금
채무

대출채권
기타채권(*1)
기타채무(*1)

하나은행
종속기업
-
-
676,696
-
6,710

하나증권
종속기업
-
-
-
-
129,501

하나카드
종속기업
-
-
-
-
286

하나캐피탈
종속기업
87,931
-
73,018
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
-
18,957
-
-

하나금융티아이
종속기업
-
100,000
5,713
213
4,584

하나저축은행
종속기업
-
-
32,096
-
-

하나생명보험
종속기업
180,000
-
-
-
8,525

하나펀드서비스
종속기업
-
-
1,913
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
102,465
-
5,773
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
1,274
-
-

하나손해보험
종속기업
-
-
-
-
-

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호(*2)
종속기업
-
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호(*2)
종속기업
5,962
-
-
-
-

핀크
종속기업
-
-
-
-
5

합 계
376,358
100,000
815,440
213
149,611

(*1) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 사용권자산 및 리스부채가 포함되어 있습니다. 또한 기타채권 중 743,863백만원은 연결납세 관련 미수금이며, 기타채무 중 138,195백만원은 연결납세 관련 미지급금 입니다. (*2) 당사의 연결종속기업입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
당기손익-공정가치측정 금융자산
채권
신용손실충당금
채무

대출채권
기타채권(*1)
기타채무(*1)

하나은행
종속기업
-
-
673,717
-
6,949

하나증권
종속기업
-
-
-
-
94,397

하나카드
종속기업
-
-
-
-
296

하나캐피탈
종속기업
85,410
-
40,998
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
-
13,873
-
-

하나금융티아이
종속기업
-
100,000
5,959
(213)
4,695

하나저축은행
종속기업
-
-
31,882
-
-

하나생명보험
종속기업
-
-
-
-
5,776

하나펀드서비스
종속기업
-
-
1,615
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
-
5,660
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
870
-
-

하나손해보험
종속기업
-
-
-
-
-

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호(*2)
종속기업
-
-
12
-
12

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호(*2)
종속기업
6,058
-
-
-
-

핀크
종속기업
-
-
-
-
-

합 계
91,468
100,000
774,586
(213)
112,125

(*1) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 사용권자산 및 리스부채가 포함되어 있습니다. 또한 기타채권 중 702,891백만원은 연결납세관련 미수금이며, 기타채무 중 100,173백만원은 연결납세관련 미지급금 입니다. (*2) 당사의 연결종속기업입니다.

32-4 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 자금거래 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
거래내용
당분기
전분기

하나대체투자자산운용
종속기업
신종자본증권인수
100,000
-

하나생명보험
종속기업
신종자본증권인수
180,000
-

합 계
280,000
-

32-5 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 지분관련 주요 거래내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
거래내용
당분기
전분기

하나에프앤아이
종속기업
현금출자
-
99,999

합 계
-
99,999

32-6 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증, 약정, 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
당분기말
전기말

제공하는자
제공받는자

하나카드
하나금융지주
미사용한도(신용카드)
1,862
1,704

하나금융지주
하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
유가증권매입약정
18,748
18,748

32-7 당분기 및 전분기 중 당사가 하나금융티아이를 통해 취득한 유무형자산 등의 금액은 당분기 중 없으며, 전분기는 2백만원 입니다.

32-8 당분기말 및 전기말 당사가 하나은행이 운용하는 확정급여형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 6,920백만원, 9,132백만원이며, 하나증권이 운용하는 확정급여형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 5,584백만원, 5,512백만원입니다.

32-9 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

단기종업원급여
2,410
1,608

주식기준보상비용
702
4,147

퇴직급여
105
98

합 계
3,217
5,853

33. 약정사항33-1 당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수 있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회")가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다. 한편, 거래종결일로부터 5년 이후 공제회가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는경우 당사는 하나손해보험 주식에 대한 우선매수권이 있고, 거래종결일로부터 5년 이후 당사가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 공제회는 보유주식 전부를동일한 조건으로 함께 매도할 것을 당사에 청구할 수 있는 권리(동반매각참여권)가 있으며, 당사는 공제회의 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 공제회에 청구할 수 있는 권리(동반매각청구권)를 보유하고 있습니다.33-2 당사는 당분기말 현재 KB국민은행에 차입금 한도 200,000백만원 (전기말: 200,000백만원)을 보유하고 있으며, 이와 관련된 차입부채 잔액은 없습니다.33-3 당사는 당분기말 현재 신한은행에 차입금 한도 200,000백만원을 보유하고 있으며, 이와 관련된 차입부채 잔액은 없습니다.

6. 배당에 관한 사항

가. 배당에 관한 사항
당사는 금융지주회사로서 자회사로부터 받는 배당수입을 재원으로 배당을 하고 있으며, 자회사는 해당 업종별로 금융당국이 제시하는 적정자기자본을 유지하기 위해 필요한 자금을 공제한 잉여자금을 기초로 배당을 결정합니다. 따라서 당사의 배당수준은 자회사의 현재 및 미래의 이익규모와 자본적정성 등을 종합적으로 고려하여 결정된다고 할 수 있습니다.

손실흡수능력 확충과 재무건전성 유지로 금융시스템 안정에 기여하고 유동성 공급, 자금 중개 기능 등 금융기관 본연 역할 수행, 금융소비자 보호 등 다양한 이해 관계자의 가치 제고를 통한 사회적 책무 이행을 전제로 자본관리 및 주주환원 정책을 수립하였습니다.< 자본관리정책 >- 보통주자본비율 관리 목표 13~13.5%< 주주환원정책 >- 보통주자본비율 13~13.5% 구간, 전년 대비 증가한 자본비율의 50%에 해당하는 자본 주주환원 원칙- 보통주자본비율 13.5% 초과 시, 초과 자본 주주환원 원칙- 중장기 주주환원율 목표 50%(총 주주환원율 점진적 증대 추진) 다만, 이러한 주주환원 정책은 법률과 규정의 제한, 감독 당국의 규제, 경영환경의 급격한 변화, 경영상 목적 등으로 변경이 가능하며, 배당금 및 자사주 매입, 소각 등의 수준은 주주환원 목표를 포함한 대내외 요인들을 종합적으로 고려한 후 매년 기말배당은 주주총회, 분기배당은 이사회의 결의를 거쳐 확정됩니다. 당사는 안정적인 자본적정성 및 경영성과를 바탕으로 주주가치가 지속적으로 증대될 수 있도록 노력할 것이며, 주주환원정책 관련 이사회 결의 내용은 전자공시시스템(DART), 실적발표 IR, 주주총회 등을 통해 상세하게 사전 안내할 예정입니다.

나. 주요배당지표

구 분
주식의 종류
당기
전기
전전기

제19기 1분기
제18기
제17기

주당액면가액(원)
5,000
5,000
5,000

(연결)당기순이익(백만원)
1,102,175
3,552,391
3,526,068

(별도)당기순이익(백만원)
961,890
1,146,546
1,131,398

(연결)주당순이익(원)
3,682
11,803
11,819

현금배당금총액(백만원)
173,408
976,738
903,846

주식배당금총액(백만원)
-
-
-

(연결)현금배당성향(%)
16
27
26

현금배당수익률(%)
보통주
1.5
7.4
7.0

우선주
-
-
-

주식배당수익률(%)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주당 현금배당금(원)
보통주
600
3,350
3,100

우선주
-
-
-

주당 주식배당(주)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

(주1) 상기 연결당기순이익은 지배주주지분 당기순이익이며, 주당순이익은 연결기준 기본주당이익임.(주2) 제18기 및 제17기는 국제보험회계기준 IFRS17 적용 전 기준으로 작성함.(주3) 분기배당 (제19기 1분기 : 173,408백만원), 중간배당(제18기 : 233,251백만원, 제17기 : 204,094백만원)

다. 과거 배당 이력

(단위: 회, %)

연속 배당횟수
평균 배당수익률

분기(중간)배당
결산배당
최근 3년간
최근 5년간

14
18
6.5
6.0

(주1) 연속 배당횟수는 2023년(제19기) 분기배당 및 2022년(제18기) 결산배당을 포함하고 있음.(주2) 연속 배당횟수 중 분기(중간)배당은 분기배당 도입 전 13회였음.(주3) 평균 배당수익률의 최근 3년간은 2020년(제16기)부터 2022년(제18기)까지의 기간이고, 최근 5년간은 2018년(제14기)부터 2022년(제18기)까지의 기간이며, 2023년(제19기) 1분기 배당이 제외되어 있음.

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적

[지분증권의 발행 등과 관련된 사항]

가. 증자(감자)현황

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 원, 주)

주식발행(감소)일자
발행(감소)형태
발행(감소)한 주식의 내용

종류
수량
주당액면가액
주당발행(감소)가액
비고

2005.12.01
-
보통주
204,256,243
5,000
29,849
설립

2006.03.24
주식배당
보통주
2,042,562
5,000
5,000
증자비율 1.00%

2006.10.13
-
보통주
5,552,788
5,000
43,800
주식교환(증자비율 2.69%)

2011.02.21
유상증자(제3자배정)
보통주
31,198,170
5,000
42,800
증자비율 14.73%

2013.04.05
-
보통주
46,844,299
5,000
37,300
주식교환(증자비율 19.27%)

2015.04.21
유상증자(제3자배정)
보통주
6,109,000
5,000
29,466
증자비율 2.11%

2018.03.09
유상증자(제3자배정)
보통주
4,239,000
5,000
47,187
증자비율 1.43%

2022.04.22
-
보통주
4,338,586
5,000
-
주식소각(이익소각) (주)

(주) 배당가능 이익 범위 내에서 이사회 결의로 기 취득한 자기주식을 소각(이익소각)한 것으로 자본금에는 변동 없음.

나. 미상환 전환사채 발행현황
해당사항 없음
다. 미상환 신주인수권부사채 등 발행현황
해당사항 없음
라. 미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황
해당사항 없음

[채무증권의 발행 등과 관련된 사항]

마. 채무증권 발행실적 등(1) 채무증권 발행실적 (1)-1 연결기준 채무증권 발행실적

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

하나금융지주
회사채
공모
2023.01.17
100,000
3.82
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.01.17
미상환
미래에셋증권

하나금융지주
회사채
공모
2023.01.17
150,000
3.77
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.01.16
미상환
미래에셋증권

하나금융지주
조건부자본증권
공모
2023.02.16
400,000
4.45
AA- (한신평/한기평/NICE)
-
미상환
한국투자증권

하나은행
회사채
공모
2023.02.27
100,000
3.92
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.09.27
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2023.02.27
200,000
3.97
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.02.27
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2023.03.02
120,000
4.07
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.03.02
미상환
상상인증권

하나은행
회사채
공모
2023.03.06
150,000
4.14
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.09.06
미상환
케이알투자증권

하나은행
회사채
공모
2023.03.06
120,000
4.22
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.03.06
미상환
케이알투자증권

하나은행
회사채
공모
2023.03.10
140,000
4.11
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.12.10
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2023.03.10
80,000
4.00
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.06.10
미상환
현대차증권 주식회사

하나은행
회사채
공모
2023.03.14
130,000
3.85
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.06.14
미상환
부국증권

하나은행 시드니지점
회사채
사모
2023.02.01
87,459
4.12
무디스 A1, S&P A+
2024.02.07
미상환
National Austrailia Bank

하나디스플레이제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.01.03
60,000
4.68
A1(한신평/나이스)
2023.03.27
상환
-

하나디스플레이제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.01.03
140,000
4.67
A1(한신평/나이스)
2023.03.27
상환
-

오션베츠제일차주식회사
기업어음증권
사모
2023.03.27
40,000
4.07
A1(한신평/나이스)
2023.06.27
미상환
-

오션베츠제일차주식회사
기업어음증권
사모
2023.03.27
10,000
4.08
A1(한신평/나이스)
2023.06.27
미상환
-

하나에이치인더홀딩스제일차(유)
기업어음증권
사모
2023.03.06
150,000
4.01
A1(한신평/한기평)
2023.06.05
미상환
-

에이치플러스제일차(유)
기업어음증권
사모
2023.02.27
100,000
3.93
A1(한신평/한기평)
2023.05.29
미상환
-

하나씨케이제일차㈜
기업어음증권
사모
2023.02.08
57,300
3.76
A1(한기평/나이스)
2023.05.08
미상환
-

하나에이치인더홀딩스제이차(유)
기업어음증권
사모
2023.03.08
50,000
4.03
A1(한신평/한기평)
2023.06.08
미상환
-

피오타워제일차(유)
기업어음증권
사모
2023.01.16
60,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.04.14
미상환
-

에이치호텔원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2023.01.30
48,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.05.02
미상환
-

에스케이오피스원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2023.01.06
60,000
4.57
A1(한기평/나이스)
2023.04.06
미상환
-

클린에너지원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2023.01.06
60,000
4.57
A1(한기평/나이스)
2023.04.06
미상환
-

동대구터미널제이차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.03.17
20,000
4.07
A1(한신평/한기평)
2023.06.19
미상환
-

켄달넘버나인제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.03.21
30,300
3.30
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

비와이케이제삼차 주식회사
기업어음증권
사모
2023.02.03
17,600
3.82
A1(한기평/나이스)
2023.05.03
미상환
-

진우리하나제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.03.31
30,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2023.06.30
미상환
-

더함원큐제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.01.30
40,000
3.00
A1(한신평/한기평)
2023.05.02
미상환
-

하나아이지제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.02.28
20,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2023.05.30
미상환
-

그랜드원큐제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.03.02
40,000
3.10
A1(한신평/한기평)
2023.06.02
미상환
-

더미래원큐제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.03.14
50,000
4.08
A1(한신평/한기평)
2023.06.14
미상환
-

하나스타로드제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.01.30
30,000
3.70
A1(한신평/한기평)
2023.04.28
미상환
-

에이치에코제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.02.27
80,000
3.93
A1(한신평/나이스)
2023.05.25
미상환
-

에이치하나제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.03.28
40,000
4.07
A1(한신평/한기평)
2023.06.28
미상환
-

에이치하나제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.03.28
50,000
4.08
A1(한신평/한기평)
2023.06.28
미상환
-

하나디엘제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.01.02
20,000
5.84
A1(한신평/한기평)
2023.01.20
상환
-

하나디엘제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.01.02
30,000
5.29
A1(한신평/한기평)
2023.04.03
미상환
-

하나디엘제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.01.20
20,000
4.53
A1(한신평/한기평)
2023.04.03
미상환
-

하나터미너스제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.01.02
30,000
6.19
A1(한신평/한기평)
2023.01.11
상환
-

하나터미너스제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.01.02
20,000
5.29
A1(한신평/한기평)
2023.04.03
미상환
-

하나터미너스제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.01.11
30,000
4.97
A1(한신평/한기평)
2023.04.03
미상환
-

홈플러스하나커넥트
기업어음증권
사모
2023.01.02
30,000
4.79
A1(한신평/한기평)
2023.02.06
상환
-

홈플러스하나커넥트
기업어음증권
사모
2023.01.02
30,000
4.95
A1(한신평/한기평)
2023.05.08
미상환
-

홈플러스하나커넥트
기업어음증권
사모
2023.02.06
30,000
3.79
A1(한신평/한기평)
2023.05.08
미상환
-

하나에스원큐제일차
기업어음증권
사모
2023.02.28
30,000
4.03
A1(한신평/나이스)
2023.05.30
미상환
-

드래곤하나제일차
기업어음증권
사모
2023.01.02
30,000
4.93
A1(한신평/한기평)
2023.03.15
상환
-

드래곤하나제일차
기업어음증권
사모
2023.03.15
30,000
4.08
A1(한신평/한기평)
2023.06.15
미상환
-

내촌하나제일차
기업어음증권
사모
2023.03.16
30,000
4.09
A1(한신평/나이스)
2023.06.16
미상환
-

내촌하나제일차
기업어음증권
사모
2023.03.16
19,600
4.09
A1(한신평/나이스)
2023.06.16
미상환
-

하나백사물류전문제일차
기업어음증권
사모
2023.03.20
34,600
4.06
A1(한신평/나이스)
2023.06.20
미상환
-

에너빌리티하나제일차
기업어음증권
사모
2023.01.02
50,000
6.12
A1(한신평/한기평)
2023.12.27
미상환
-

하나플랜트제일차
기업어음증권
사모
2023.01.02
100,000
6.07
A1(한신평/나이스)
2023.12.28
미상환
-

안타티카하나제일차
기업어음증권
사모
2023.01.02
30,000
4.88
A1(한신평/한기평)
2023.03.20
상환
-

안타티카하나제일차
기업어음증권
사모
2023.03.20
30,000
4.07
A1(한신평/한기평)
2023.06.19
미상환
-

티에이제일차
기업어음증권
사모
2023.03.30
10,000
4.11
A1(한신평/한기평)
2023.06.30
미상환
-

갤럭시아원큐제일차
기업어음증권
사모
2023.03.30
18,750
4.09
A1(한신평/한기평)
2023.06.30
미상환
-

네오스타제육차유한회사
기업어음증권
사모
2023.02.28
29,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2023.05.29
미상환
-

에이치씨원큐제이차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.02.22
50,000
3.87
A1(한신평/한기평)
2023.05.22
미상환
-

에이치씨원큐제이차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.02.22
50,000
3.88
A1(한신평/한기평)
2023.05.22
미상환
-

하나디스플레이제이차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.03.27
200,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2023.06.27
미상환
-

에이치어드밴스드제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.03.07
30,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2023.06.07
미상환
-

안타티카하나제이차 유한회사
기업어음증권
사모
2023.03.24
30,000
4.04
A1(한신평/한기평)
2023.04.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.23
5,000
3.99
A1(한신평/한기평)
2024.02.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.23
5,000
3.99
A1(한신평/한기평)
2024.02.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.23
5,000
3.99
A1(한신평/한기평)
2024.02.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.23
5,000
3.99
A1(한신평/한기평)
2024.02.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.16
5,000
3.99
A1(한신평/한기평)
2024.01.31
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.16
5,000
3.99
A1(한신평/한기평)
2024.01.31
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.10.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.10.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.10.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.10.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.10.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.10.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.10.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.10.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.10.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.10.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.10.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.10.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.03.14
5,000
3.95
A1(한신평/한기평)
2023.10.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.12
5,000
3.92
A1(한신평/한기평)
2023.07.12
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.12
5,000
3.92
A1(한신평/한기평)
2023.07.12
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.12
5,000
3.92
A1(한신평/한기평)
2023.07.12
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.12
5,000
3.92
A1(한신평/한기평)
2023.07.12
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.36
A1(한신평/한기평)
2023.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.36
A1(한신평/한기평)
2023.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.16
A1(한신평/한기평)
2023.07.11
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.16
A1(한신평/한기평)
2023.07.11
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.16
A1(한신평/한기평)
2023.07.11
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.16
A1(한신평/한기평)
2023.07.11
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.36
A1(한신평/한기평)
2023.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.36
A1(한신평/한기평)
2023.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.36
A1(한신평/한기평)
2023.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.36
A1(한신평/한기평)
2023.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.36
A1(한신평/한기평)
2023.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.36
A1(한신평/한기평)
2023.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.36
A1(한신평/한기평)
2023.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.10
5,000
4.36
A1(한신평/한기평)
2023.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.55
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2023.01.06
5,000
4.56
A1(한신평/한기평)
2024.01.05
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.31
30,000
3.77
A1(한신평/한기평)
2023.06.02
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.31
10,000
3.8
A1(한신평/한기평)
2023.06.30
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.31
30,000
3.8
A1(한신평/한기평)
2023.06.23
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.31
50,000
3.8
A1(한신평/한기평)
2023.06.30
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.31
40,000
3.8
A1(한신평/한기평)
2023.06.30
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.30
50,000
3.8
A1(한신평/한기평)
2023.06.22
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.29
30,000
3.77
A1(한신평/한기평)
2023.05.31
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.29
50,000
3.8
A1(한신평/한기평)
2023.06.29
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.29
50,000
3.77
A1(한신평/한기평)
2023.05.26
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.28
20,000
3.8
A1(한신평/한기평)
2023.06.28
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.28
50,000
3.77
A1(한신평/한기평)
2023.05.26
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.28
50,000
3.77
A1(한신평/한기평)
2023.05.26
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.27
30,000
3.77
A1(한신평/한기평)
2023.05.30
미상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2023.03.27
30,000
3.8
A1(한신평/한기평)
2023.06.27
미상환
-

제이온프라임
전자단기사채
사모
2023.01.31
30,500
4.90
A1(한기평/NICE신평)
2023.03.17
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2023.01.30
30,000
4.80
A1(한기평)
2023.02.28
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2023.01.30
49,800
4.80
A1(한기평)
2023.02.28
상환
하나증권

통영엘리오주제일차
전자단기사채
사모
2023.01.30
50,300
4.70
A1(한신평/한기평)
2023.04.28
미상환
하나증권

하나아산배방제일차
전자단기사채
사모
2023.01.30
13,000
4.80
A1(한기평/NICE신평)
2023.04.30
미상환
하나증권

더퍼스트지엠제이십삼차
전자단기사채
사모
2023.01.27
10,000
4.95
A1(한신평/NICE신평)
2023.02.28
상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2023.01.27
27,300
4.90
A1(한신평/한기평)
2023.02.27
상환
하나증권

제로나인제일차
전자단기사채
사모
2023.01.27
6,200
4.85
A1(한기평/NICE신평)
2023.04.27
미상환
하나증권

하나동래제이차
전자단기사채
사모
2023.01.27
6,020
4.90
A1(한신평/한기평)
2023.04.27
미상환
하나증권

하나동래제일차
전자단기사채
사모
2023.01.27
16,100
4.90
A1(한신평/한기평)
2023.04.27
미상환
하나증권

하나원큐로지스비
전자단기사채
사모
2023.01.27
10,000
4.80
A1(한신평/서신평)
2023.03.27
상환
하나증권

하나장포제일차
전자단기사채
사모
2023.01.26
23,000
4.90
A1(한신평/한기평)
2023.04.26
미상환
메리츠증권

이마스터제십사차
전자단기사채
사모
2023.01.25
9,600
4.90
A1(한신평/한기평)
2023.04.21
미상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2023.01.25
21,000
4.90
A1(한신평/한기평)
2023.02.22
상환
하나증권

준드래곤페어니스2호
전자단기사채
사모
2023.01.25
30,150
4.90
A1(한신평/한기평)
2023.04.24
미상환
하나증권

하나원큐오에스씨
전자단기사채
사모
2023.01.25
30,000
4.80
A1(한기평/NICE신평)
2023.02.23
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제삼차
전자단기사채
사모
2023.01.20
5,000
5.00
A1(한기평)
2023.03.21
상환
하나증권

에이치미단제이차
전자단기사채
사모
2023.01.20
30,400
5.40
A1(한기평/NICE신평)
2023.03.23
상환
하나증권

위드지엠제칠차
전자단기사채
사모
2023.01.20
20,000
5.00
A1(한신평/한기평)
2023.03.23
상환
하나증권

트리엑시온제일차
전자단기사채
사모
2023.01.20
6,500
5.10
A1(한신평/한기평)
2023.02.24
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2023.01.19
4,000
4.90
A1(한기평)
2023.02.20
상환
하나증권

에코클로버
전자단기사채
사모
2023.01.19
40,000
5.90
A1(한신평/한기평)
2023.04.19
미상환
하나증권

에코클로버
전자단기사채
사모
2023.01.19
31,000
5.90
A1(한신평/한기평)
2023.04.19
미상환
하나증권

지아이에프엠디
전자단기사채
사모
2023.01.18
900
5.20
A1(한신평/한기평)
2023.04.18
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2023.01.17
10,600
5.60
A1(한기평/NICE신평)
2023.03.17
상환
하나증권

블루샤이닝제일차
전자단기사채
사모
2023.01.16
20,000
9.48
A1(한신평/한기평)
2023.02.15
상환
하나증권

시너지제일차
전자단기사채
사모
2023.01.16
120,000
5.20
A1(한기평)
2023.02.16
상환
하이투자증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2023.01.16
62,100
4.80
A1(한기평/NICE신평)
2023.04.14
미상환
하나증권

하나보스턴코어제일차
전자단기사채
사모
2023.01.16
79,500
5.70
A1(한신평/NICE신평)
2023.02.16
상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2023.01.13
14,500
5.45
A1(한신평/한기평)
2023.04.13
미상환
하나증권

하나에이치디제일차
전자단기사채
사모
2023.01.12
30,000
4.20
A1(한신평/한기평)
2023.02.20
상환
하나증권

위드지엠제구차
전자단기사채
사모
2023.01.10
12,000
5.40
A1(한신평/NICE신평)
2023.02.10
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2023.01.09
36,500
6.10
A1(한신평/한기평)
2023.03.09
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2023.01.06
33,800
6.10
A1(한신평/한기평)
2023.02.06
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2023.01.06
7,000
6.10
A1(한신평/한기평)
2023.02.06
상환
하나증권

하나레지던스2호
전자단기사채
사모
2023.01.06
40,500
6.45
A1(한기평/NICE신평)
2023.04.06
미상환
하나증권

더퍼스트지엠제이십삼차
전자단기사채
사모
2023.02.28
10,000
4.30
A1(한신평/NICE신평)
2023.03.29
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2023.02.28
35,000
4.25
A1(한기평)
2023.03.30
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2023.02.28
58,100
4.25
A1(한기평)
2023.03.30
상환
하나증권

플래닛서초제이차
전자단기사채
사모
2023.02.28
30,500
4.30
A1(한신평/NICE신평)
2023.05.30
미상환
하나증권

하나에이아이씨제일차
전자단기사채
사모
2023.02.28
65,500
4.45
A1(한기평/NICE신평)
2023.05.26
미상환
하나증권

하나재현제일차
전자단기사채
사모
2023.02.28
17,000
4.25
A1(한기평/NICE신평)
2023.05.26
미상환
하나증권

하나축현제이차
전자단기사채
사모
2023.02.28
10,000
4.30
A1(한신평/한기평)
2023.05.30
미상환
하나증권

하나축현제일차
전자단기사채
사모
2023.02.28
13,050
4.30
A1(한신평/한기평)
2023.05.30
미상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2023.02.27
26,800
4.40
A1(한신평/한기평)
2023.05.26
미상환
하나증권

더센트럴지엠제이십삼차
전자단기사채
사모
2023.02.24
20,000
4.25
A1(한신평/한기평)
2023.05.22
미상환
하나증권

더센트럴지엠제이십이차
전자단기사채
사모
2023.02.24
30,000
4.25
A1(한신평/한기평)
2023.05.22
미상환
하나증권

에코클로버
전자단기사채
사모
2023.02.24
42,300
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.04.19
미상환
하나증권

트리엑시온제일차
전자단기사채
사모
2023.02.24
6,500
4.20
A1(한신평/한기평)
2023.03.24
상환
하나증권

하나도원제일차
전자단기사채
사모
2023.02.24
35,170
4.25
A1(한신평/NICE신평)
2023.05.24
미상환
하나증권

뉴딜아이디씨제사차
전자단기사채
사모
2023.02.23
22,000
4.25
A1(한신평/한기평)
2023.03.24
상환
하나증권

하나원큐오에스씨
전자단기사채
사모
2023.02.23
30,000
4.20
A1(한기평/NICE신평)
2023.03.23
상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2023.02.22
21,000
4.20
A1(한신평/한기평)
2023.03.22
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제삼차
전자단기사채
사모
2023.02.21
14,000
4.20
A1(한기평)
2023.03.21
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2023.02.20
4,000
4.10
A1(한기평)
2023.03.20
상환
하나증권

하나에이치디제일차
전자단기사채
사모
2023.02.20
30,000
4.25
A1(한신평/한기평)
2023.05.19
미상환
하나증권

하나울산야음제일차
전자단기사채
사모
2023.02.20
11,000
4.20
A1(한기평/NICE신평)
2023.05.18
미상환
하나증권

하나문탠제일차
전자단기사채
사모
2023.02.17
11,500
4.10
A1(한신평/한기평)
2023.05.17
미상환
하나증권

센타우르제일차
전자단기사채
사모
2023.02.16
27,100
4.50
A1(한신평/한기평)
2023.05.16
미상환
하나증권

시너지제일차
전자단기사채
사모
2023.02.16
120,000
4.20
A1(한기평)
2023.03.16
상환
하이투자증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2023.02.16
31,500
4.50
A1(한기평/NICE신평)
2023.05.16
미상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2023.02.16
60,000
4.50
A1(한기평/NICE신평)
2023.05.16
미상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2023.02.16
79,600
4.50
A1(한신평/NICE신평)
2023.05.16
미상환
하나증권

하나보스턴코어제일차
전자단기사채
사모
2023.02.16
79,600
4.50
A1(한신평/NICE신평)
2023.05.16
미상환
하나증권

블루샤이닝제일차
전자단기사채
사모
2023.02.15
20,000
9.05
A1(한신평/한기평)
2023.03.15
상환
하나증권

원메가원창제일차
전자단기사채
사모
2023.02.10
6,000
4.40
A1(한신평/한기평)
2023.05.10
미상환
하나증권

위드지엠제구차
전자단기사채
사모
2023.02.10
12,000
4.50
A1(한신평/NICE신평)
2023.03.10
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2023.02.08
10,100
4.60
A1(한기평/NICE신평)
2023.05.08
미상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2023.02.06
33,800
4.45
A1(한신평/한기평)
2023.03.07
상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2023.02.06
7,000
4.45
A1(한신평/한기평)
2023.03.07
상환
하나증권

원메가원창제일차
전자단기사채
사모
2023.02.03
5,000
4.40
A1(한신평/한기평)
2023.02.10
상환
하나증권

제이에이제팔차
전자단기사채
사모
2023.02.03
6,700
4.50
A1(한신평/한기평)
2023.03.06
상환
하나증권

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2023.02.03
17,500
4.80
A1(한기평/NICE신평)
2023.05.03
미상환
하나증권

하나제이에이치제이차
전자단기사채
사모
2023.02.02
12,000
4.50
A1(한기평/서신평)
2023.03.03
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2023.03.30
35,000
4.60
A1(한기평)
2023.04.28
미상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2023.03.30
10,000
4.80
A1(한기평/NICE신평)
2023.05.16
미상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2023.03.30
71,000
4.80
A1(한기평/NICE신평)
2023.05.16
미상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2023.03.30
20,000
4.80
A1(한기평/NICE신평)
2023.05.16
미상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2023.03.30
58,100
4.60
A1(한기평)
2023.04.28
미상환
하나증권

더퍼스트지엠제이십삼차
전자단기사채
사모
2023.03.29
10,100
4.55
A1(한신평/NICE신평)
2023.04.28
미상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2023.03.28
28,200
4.80
A1(한기평/NICE신평)
2023.06.28
미상환
하나증권

하나원큐로지스비
전자단기사채
사모
2023.03.27
10,000
4.45
A1(서신평)
2023.05.30
미상환
하나증권

뉴딜아이디씨제사차
전자단기사채
사모
2023.03.24
22,000
4.50
A1(한신평/한기평)
2023.06.23
미상환
하나증권

뉴딜아이디씨제삼차
전자단기사채
사모
2023.03.24
18,000
4.43
A1(한신평)
2023.06.23
미상환
하나증권

트리엑시온제일차
전자단기사채
사모
2023.03.24
6,500
4.40
A1(한신평/한기평)
2023.04.24
미상환
하나증권

하나샤르몽익스체인지
전자단기사채
사모
2023.03.24
9,500
4.75
A1(한신평/한기평)
2023.06.23
미상환
하나증권

어니스트현제일차
전자단기사채
사모
2023.03.23
82,750
4.80
A1(한신평/NICE신평)
2023.06.23
미상환
하나증권

에이치미단제이차
전자단기사채
사모
2023.03.23
30,300
4.45
A1(한기평/NICE신평)
2023.05.23
미상환
하나증권

에코클로버
전자단기사채
사모
2023.03.23
22,000
4.50
A1(한신평/한기평)
2023.04.19
미상환
하나증권

위드지엠제칠차
전자단기사채
사모
2023.03.23
20,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.04.24
미상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2023.03.22
21,000
4.40
A1(한신평/한기평)
2023.04.24
미상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2023.03.20
4,000
4.35
A1(한기평)
2023.04.19
미상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2023.03.17
40,000
4.60
A1(한기평/NICE신평)
2023.04.17
미상환
하나증권

시너지제일차
전자단기사채
사모
2023.03.16
120,000
4.35
A1(한기평)
2023.04.17
미상환
하이투자증권

블루샤이닝제일차
전자단기사채
사모
2023.03.15
20,000
4.40
A1(한신평/한기평)
2023.04.17
미상환
하나증권

하나포트제일차
전자단기사채
사모
2023.03.15
35,200
4.65
A1(한기평/NICE신평)
2023.06.15
미상환
하나증권

뉴딜아이디씨제일차
전자단기사채
사모
2023.03.14
20,500
4.45
A1(한신평/한기평)
2023.06.14
미상환
하나증권

블랙윙제일차
전자단기사채
사모
2023.03.13
30,000
4.49
A1(한신평/NICE신평)
2023.06.12
미상환
하나증권

위드지엠제구차
전자단기사채
사모
2023.03.10
12,000
4.40
A1(한신평/NICE신평)
2023.04.10
미상환
하나증권

뉴딜아이디씨제이차
전자단기사채
사모
2023.03.09
14,500
4.40
A1(한신평/한기평)
2023.06.09
미상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2023.03.09
36,500
4.60
A1(한신평/한기평)
2023.06.09
미상환
하나증권

검단나인원제일차
전자단기사채
사모
2023.03.08
4,800
4.40
A1(한신평/한기평)
2023.06.08
미상환
하나증권

뉴딜범어원
전자단기사채
사모
2023.03.08
20,000
4.30
A1(한기평)
2023.04.10
미상환
하나증권

하나포스카이
전자단기사채
사모
2023.03.08
17,000
4.40
A1(한신평/NICE신평)
2023.06.08
미상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2023.03.07
31,300
4.30
A1(한신평/한기평)
2023.04.07
미상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2023.03.07
6,500
4.30
A1(한신평/한기평)
2023.04.07
미상환
하나증권

플래닛아야진
전자단기사채
사모
2023.03.07
15,000
4.35
A1(NICE신평)
2023.06.07
미상환
하나증권

제이에이제팔차
전자단기사채
사모
2023.03.06
6,700
4.28
A1(한신평/한기평)
2023.04.05
미상환
하나증권

하나제이에이치제이차
전자단기사채
사모
2023.03.03
12,000
4.30
A1(한기평/서신평)
2023.06.02
미상환
하나증권

하나해운대중동
전자단기사채
사모
2023.03.03
20,000
4.35
A1(한신평/NICE신평)
2023.06.02
미상환
하나증권

하나개봉제일차
전자단기사채
사모
2023.03.30
13,500
4.65
A1(NICE신평/서신평)
2023.06.30
미상환
하나증권

하나프로퍼티제일차
전자단기사채
사모
2023.03.09
12,000
4.30
A1(한신평/한기평)
2023.05.09
미상환
하나증권

하나증권
회사채
공모
2023.03.09
70,000
4.68
AA(한신평/NICE신평)
2025.03.07
미상환
-

하나증권
회사채
공모
2023.03.09
130,000
4.73
AA(한신평/NICE신평)
2026.03.09
미상환
-

하나원큐오에스씨
회사채
사모
2023.03.23
30,000
10.00
무등급
2023.03.24
미상환
-

이마스터제십팔차
회사채
사모
2023.01.25
20,200
13.00
무등급
2023.05.25
미상환
-

하나북진천물류제이차(주)
회사채
사모
2023.02.23
5,000
4.10
무등급
2023.08.23
미상환
-

하나원큐로지스비
회사채
사모
2023.03.27
10,000
10.00
무등급
2023.05.30
미상환
-

에이치에프캐리비안(주)
회사채
사모
2023.01.31
103,600
11.24
A1(한기평/NICE)
2023.05.03
미상환
-

에스에프다대뉴드림
회사채
사모
2023.01.18
50,000
7.00
무등급
2024.02.19
미상환
-

하나로지스포인트제일차
회사채
사모
2023.01.20
455
5.67
무등급
2024.06.30
미상환
-

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.02
70,000
3.61
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.25
상환
부국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.01.02
50,000
4.66
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.02
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.03
60,000
3.31
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.03
10,000
3.31
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.16
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.03
60,000
3.60
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.25
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.04
70,000
3.30
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.16
상환
디에스투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.04
50,000
3.50
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.25
상환
하이투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.04
40,000
3.50
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.04
40,000
3.50
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.26
상환
다올투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.01.04
50,000
5.76
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.06
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.06
50,000
3.19
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.16
상환
부국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.01.06
10,000
4.16
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.07.13
미상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.01.06
20,000
4.16
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.07.13
미상환
하이투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.01.06
10,000
4.16
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.07.13
미상환
부국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.01.06
10,000
4.16
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.07.13
미상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.09
80,000
2.99
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.13
상환
DB금융투자

하나카드
회사채
공모
2023.01.10
120,000
4.85
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.01.10
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2023.01.10
80,000
5.08
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.01.09
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2023.01.10
50,000
5.08
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.01.12
미상환
NH투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.10
30,000
3.20
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.11
60,000
3.56
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.25
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.11
60,000
3.56
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.12
110,000
3.61
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.25
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.12
60,000
3.61
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.25
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.13
60,000
3.56
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.16
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.17
60,000
3.55
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.26
상환
디에스투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.17
35,000
3.57
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.30
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.17
15,000
3.57
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.30
상환
다올투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.01.17
50,000
4.01
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.05.19
미상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.18
80,000
3.52
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.26
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.18
40,000
3.53
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.30
상환
다올투자증권

하나카드
회사채
공모
2023.01.19
50,000
4.23
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.04.19
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2023.01.19
130,000
4.36
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.01.19
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.20
70,000
3.58
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.27
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.20
10,000
3.58
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.20
50,000
3.62
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.03
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.20
10,000
3.62
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.03
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.25
70,000
3.53
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.26
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.01.25
50,000
3.87
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.07.25
미상환
현대차증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.27
30,000
3.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.30
상환
부국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.01.27
50,000
3.87
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.07.27
미상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.30
20,000
3.12
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.01.31
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.30
20,000
3.16
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.06
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.31
20,000
3.16
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.07
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.01.31
50,000
3.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.27
상환
디에스투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.01
50,000
3.31
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.13
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.01
30,000
3.31
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.01
20,000
3.31
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.13
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.01
50,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.27
상환
DS투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.02.02
50,000
4.27
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.02
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.03
100,000
3.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.03
40,000
3.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.28
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.03
40,000
3.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.28
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.03
30,000
3.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.03
10,000
3.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.28
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.06
60,000
3.35
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.14
상환
DS투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.02.06
50,000
5.29
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.06
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2023.02.07
60,000
3.80
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.08.07
미상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.08
10,000
3.58
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.09
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.08
30,000
3.66
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.23
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.08
75,000
3.66
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.27
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.08
30,000
3.66
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.27
상환
케이프투자증권

하나카드
회사채
공모
2023.02.09
50,000
3.92
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2028.02.09
미상환
한국투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.09
50,000
3.48
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.20
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.09
20,000
3.48
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.20
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.10
30,000
3.52
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.21
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.10
50,000
3.52
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.13
70,000
3.49
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.23
상환
DB금융투자

하나카드
회사채
공모
2023.02.14
80,000
3.67
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.02.13
미상환
미래에셋증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.15
100,000
3.47
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.27
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.15
60,000
3.47
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.27
상환
DB금융투자

하나카드
기업어음증권
사모
2023.02.15
50,000
3.72
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.08.23
미상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.17
70,000
3.40
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.24
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.02.22
90,000
3.38
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.02.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.02
50,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.23
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.02
50,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.23
상환
다올투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.02
50,000
4.27
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.31
미상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.03
60,000
3.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.23
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.03
50,000
3.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.23
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.03
30,000
3.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.23
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.06
10,000
3.20
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.06
30,000
3.20
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.13
상환
부국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.06
50,000
5.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.04.04
미상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.07
20,000
3.45
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.28
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.08
30,000
3.53
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.08
30,000
3.53
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.28
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.09
60,000
3.64
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.27
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.09
30,000
3.64
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.10
20,000
3.42
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.13
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.10
60,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.28
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.15
80,000
3.46
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.24
상환
현대차증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.15
50,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.27
상환
DS투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.16
20,000
3.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.18
미상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.16
30,000
3.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.18
미상환
유진투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.17
40,000
3.47
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.28
상환
HI투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.17
10,000
3.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.18
미상환
유진투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.17
20,000
3.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.18
미상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.21
10,000
3.45
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.27
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.21
50,000
3.45
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.21
35,000
3.45
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.28
상환
부국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.21
30,000
3.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.25
미상환
한국투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.21
20,000
3.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.25
미상환
KR투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.06
50,000
5.41
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.04.04
미상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.07
20,000
3.45
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.28
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.08
30,000
3.53
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.08
30,000
3.53
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.28
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.09
60,000
3.64
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.27
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.09
30,000
3.64
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.10
20,000
3.42
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.13
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.10
60,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.28
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.15
80,000
3.46
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.24
상환
현대차증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.15
50,000
3.51
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.27
상환
DS투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.16
20,000
3.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.18
미상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.16
30,000
3.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.18
미상환
유진투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.17
40,000
3.47
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.28
상환
HI투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.17
10,000
3.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.18
미상환
유진투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.17
20,000
3.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.18
미상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.21
10,000
3.45
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.27
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.21
50,000
3.45
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.21
35,000
3.45
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.03.28
상환
부국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.21
30,000
3.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.25
미상환
한국투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.21
20,000
3.90
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.25
미상환
KR투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.29
30,000
3.76
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.04.14
미상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.29
15,000
3.76
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.04.14
미상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.29
15,000
3.77
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.04.26
미상환
다올투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.30
40,000
3.81
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.06.30
미상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.30
50,000
3.76
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.04.10
미상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2023.03.31
50,000
4.27
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.04.19
미상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2023.03.31
30,000
3.76
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.04.14
미상환
부국증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.01.10
50,000
5.10
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.01.10
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.01.10
100,000
5.22
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.07.10
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.01.10
50,000
5.25
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.10.10
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.01.10
50,000
5.28
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.01.09
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.01.19
50,000
4.55
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.04.18
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.01.19
50,000
4.68
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.01.19
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.01.19
50,000
4.73
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.07.17
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.02.02
60,000
4.02
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.03.03
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.02.02
50,000
4.02
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.05.02
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.02.02
60,000
4.03
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.08.01
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.02.02
50,000
4.10
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.02.02
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.02.09
30,000
3.69
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.08.09
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.02.09
30,000
3.73
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.04.09
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.02.09
40,000
3.76
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.08.08
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.02.09
30,000
3.79
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.11.07
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.02.09
30,000
3.82
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.02.09
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2023.02.17
50,000
3.45
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.23
상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.02.28
20,000
4.24
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.08.28
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.02.28
20,000
4.31
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.02.28
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.02.28
20,000
4.43
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.02.27
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.02
30,000
4.57
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.03.02
미상환
케이알투자증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.09
30,000
4.51
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.02.07
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.09
50,000
4.53
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.03.07
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.09
60,000
4.54
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.04.09
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.09
80,000
4.56
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.05.09
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.09
20,000
4.57
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.06.09
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.09
40,000
4.61
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.09.09
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.14
10,000
4.55
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.06.13
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.14
30,000
4.56
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.07.14
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.14
70,000
4.58
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.09.12
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.14
20,000
4.59
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.10.14
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.14
10,000
4.59
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.12.12
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.14
60,000
4.61
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.03.13
미상환
KB증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.20
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.20
미상환
메리츠증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.20
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.20
미상환
메리츠증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.20
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.20
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.20
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.20
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
3.91
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.09.12
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
3.91
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.09.12
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
3.91
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.09.12
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
3.91
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.09.12
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
3.91
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.09.12
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
3.91
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.09.12
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.21
미상환
교보증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.21
미상환
교보증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.21
미상환
교보증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.21
미상환
교보증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.21
미상환
교보증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.21
미상환
교보증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.21
미상환
교보증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.21
미상환
교보증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.16
미상환
유진투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.02.16
미상환
유진투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.03.18
미상환
KB증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.03.18
미상환
KB증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.03.18
미상환
KB증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2023.03.21
5,000
4.13
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.03.18
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.23
20,000
4.14
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.09.23
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.23
10,000
4.22
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.10.23
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.23
10,000
4.22
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.11.21
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.23
10,000
4.23
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.01.23
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.23
50,000
4.23
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.02.23
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.23
10,000
4.23
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.03.23
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.29
50,000
4.20
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.03.28
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.29
20,000
4.22
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.03.27
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.30
10,000
4.23
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.03.28
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.30
10,000
4.23
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.04.30
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.30
20,000
4.25
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.11.28
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.30
10,000
4.26
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.03.30
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2023.03.30
20,000
4.32
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.09.30
미상환
KB증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.01.19
10,000
5.12
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.04.19
미상환
신영증권

하나에프앤아이
회사채
공모
2023.01.30
30,000
4.98
A0 (NICE/한신평)
2024.01.30
미상환
KB증권 외

하나에프앤아이
회사채
공모
2023.01.30
60,000
5.10
A0 (NICE/한신평)
2024.07.30
미상환
KB증권 외

하나에프앤아이
회사채
공모
2023.01.30
70,000
5.16
A0 (NICE/한신평)
2025.01.30
미상환
KB증권 외

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.02.24
50,000
4.75
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.05.24
미상환
KB증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.02.28
30,000
5.05
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.02.27
미상환
신한투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.06
10,000
5.16
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.03.04
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.09
30,000
4.85
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.06.09
미상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.09
10,000
5.15
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.03.07
미상환
한국투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.09
30,000
5.14
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.10.10
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.09
60,000
4.85
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.06.09
미상환
신한투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.10
60,000
4.85
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.06.09
미상환
KB증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.10
40,000
4.95
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.08.10
미상환
KB증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.10
81,000
4.80
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.06.09
미상환
삼성증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.10
10,000
4.85
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.06.09
미상환
신한투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.13
30,000
4.80
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.07.13
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.13
20,000
5.10
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.03.11
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.14
10,000
4.90
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.07.14
미상환
BNK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.14
30,000
5.16
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.03.12
미상환
교보증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.21
20,000
4.99
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.12.20
미상환
NH투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.23
10,000
4.70
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.07.21
미상환
한국투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.23
10,000
5.10
A2 (한기평/한신평/NICE)
2024.03.21
미상환
한국투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2023.03.27
30,000
4.85
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.10.27
미상환
교보증권

하나대체투자자산운용
신종자본증권
사모
2023.03.08
100,000
6.97
A-(한기평/NICE)
2053.03.08
미상환
한양증권㈜

하나생명보험
신종자본증권
사모
2023.03.31
180,000
5.63
A0(NICE, 한기평)
2053.03.31
미상환
KB증권

합 계
-
-
-
16,542,404
-
-
-
-
-

(1)-2 별도기준 채무증권 발행실적

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사
비고

하나금융지주
회사채
공모
2023.01.17
100,000
3.824%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.01.17
미상환
미래에셋증권
57-1회

하나금융지주
회사채
공모
2023.01.17
150,000
3.773%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.01.16
미상환
미래에셋증권
57-2회

하나금융지주
조건부자본증권 (신종자본증권)
공모
2023.02.16
400,000
4.450%
AA- (한신평/한기평/NICE)
-
미상환
한국투자증권
신종 12회

합 계
-
-
-
650,000
-
-
-
-
-
-

(2) 기업어음증권 미상환 잔액 (2)-1 별도기준

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(2)-2 연결기준

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
209,942
1,199,503
389,854
70,000
1,869,299

사모
322,900
190,000
2,966,758
1,349,900
1,460,000
-
50,000
-
6,339,558

합계
322,900
190,000
2,966,758
1,349,900
1,669,942
1,199,503
439,854
70,000
8,208,857

(2)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
252,900
110,000
1,560,758
64,900
240,000
-
-
-
2,228,558

합계
252,900
110,000
1,560,758
64,900
240,000
-
-
-
2,228,558

(2)-2-2 하나증권(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
865,000
555,000
870,000
-
-
-
2,290,000

합계
-
-
865,000
555,000
870,000
-
-
-
2,290,000

(2)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
100,000
590,000
260,000
70,000
1,020,000

사모
50,000
50,000
160,000
485,000
60,000
-
50,000
-
855,000

합계
50,000
50,000
160,000
485,000
160,000
590,000
310,000
70,000
1,875,000

(2)-2-4 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
109,942
609,503
129,854
-
849,299

사모
20,000
20,000
40,000
155,000
100,000
-
-
-
335,000

합계
20,000
20,000
40,000
155,000
209,942
609,503
129,854
-
1,184,299

(2)-2-5 하나에프앤아이(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
10,000
341,000
90,000
190,000

631,000

합계
-
10,000
341,000
90,000
190,000
-
-
-
631,000

(3) 단기사채 미상환잔액 (3)-1 별도기준

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(3)-2 연결기준

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

사모
217,000
840,970
1,604,670
100,000
-
2,762,640
7,082,540
4,319,900

합계
217,000
840,970
1,604,670
100,000
-
2,762,640
8,082,540
5,319,900

(3)-2-1 하나증권(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
117,000
700,970
1,564,670
100,000
-
2,482,640
5,082,540
2,599,900

합계
117,000
700,970
1,564,670
100,000
-
2,482,640
5,082,540
2,599,900

(3)-2-2 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
100,000
140,000
40,000
-
-
280,000
2,000,000
1,720,000

합계
100,000
140,000
40,000
-
-
280,000
2,000,000
1,720,000

(3)-2-3 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

(4) 회사채 미상환잔액 (4)-1 별도기준

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
910,000
1,000,000
1,580,000
160,000
850,000
890,000
-
5,390,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
910,000
1,000,000
1,580,000
160,000
850,000
890,000
-
5,390,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2 연결기준

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
21,668,938
13,048,520
5,747,085
2,592,515
990,000
1,000,000
98,980
45,146,038

사모
1,015,914
340,362
623,686
195,641
-
-
41,632
2,217,236

합계
22,684,852
13,388,882
6,370,771
2,788,156
990,000
1,000,000
140,612
47,363,274

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
12,785,938
3,721,520
639,085
1,442,515
-
-
98,980
18,688,038

사모
498,829
313,843
143,418
-
-
-
41,632
997,722

합계
13,284,767
4,035,363
782,503
1,442,515
-
-
140,612
19,685,760

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-2 하나증권(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
350,000
790,000
373,000
570,000
60,000
-
-
2,143,000

사모
349,300
-
50,000
-
-
-
-
399,300

합계
699,300
790,000
423,000
570,000
60,000
-
-
2,542,300

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
2,210,000
2,190,000
1,120,000
330,000
80,000
110,000
-
6,040,000

사모
97,785
-
430,268
195,641
-
-
-
723,695

합계
2,307,785
2,190,000
1,550,268
525,641
80,000
110,000
-
6,763,695

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니하며, 자산유동화증권은포함됨.

(4)-2-4 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
4,990,000
5,115,000
2,035,000
90,000
-
-
-
12,230,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
4,990,000
5,115,000
2,035,000
90,000
-
-
-
12,230,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-5 하나생명(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
50,000
-
-
-
-
-
-
50,000

합계
50,000
-
-
-
-
-
-
50,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-6 하나에프앤아이(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
423,000
232,000
-
-
-
-
-
655,000

사모
20,000
20,000
-
-
-
-
-
40,000

합계
443,000
252,000
-
-
-
-
-
695,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-7 하나금융지주 연결대상 사모투자신탁 (연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
6,519
-
-
-
-
-
6,519

합계
-
6,519
-
-
-
-
-
6,519

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(5) 신종자본증권 미상환잔액
(5)-1 별도기준

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(주1) 신종자본증권에 대한 상세내용은 III. 재무에 관한 사항 "7. (8) 자본으로 인정되는 채무증권의 발행" 참조.(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권"에 포함됨.

(5)-2 연결기준

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

사모
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

합계
-
-
-
-
-
330,000
-
330,000

(주1) 주요자회사 발행 신종자본증권은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨. (주2) 신종자본증권에 대한 상세내용은 III. 재무에 관한 사항 "7. (8) 자본으로 인정되는 채무증권의 발행" 참조.(주3) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권"에 포함됨.

(5)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

(주) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권"에 포함됨.

(5)-2-2 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
250,000
-
250,000

합계
-
-
-
-
-
250,000
-
250,000

(5)-2-3 하나생명(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

합계
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

(5)-2-4 하나대체투자자산운용(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
100,000
-
100,000

합계
-
-
-
-
-
100,000
-
100,000

(6) 조건부자본증권 미상환잔액 (6)-1 별도기준

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
290,000
-
210,000
3,301,000
3,801,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
290,000
-
210,000
3,301,000
3,801,000

(주) 상기 조건부자본증권 미상환 잔액 중 290,000백만원은 후순위채로 발행되었음.

(6)-2 연결기준

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
30,605
756,183
600,000
400,000
-
2,611,000
-
210,000
3,654,738
8,262,526

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
30,605
756,183
600,000
400,000
-
2,611,000
-
210,000
3,654,738
8,262,526

(6)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
30,605
756,183
600,000
400,000
-
2,321,000
-
-
353,738
4,461,526

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
30,605
756,183
600,000
400,000
-
2,321,000
-
-
353,738
4,461,526

(주) 하나은행 발행 신종자본증권(353,739백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.

(7) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제1-2회상각형조건부자본증권
2015.05.29
2045.05.29
190,000
2015.05.18
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제2-2회상각형조건부자본증권
2015.11.06
2045.11.06
20,000
2015.10.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제32-3회
2015.11.26
2025.11.26
180,000
2015.11.25
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제33-3회
2015.12.15
2025.12.15
40,000
2015.12.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제34-2회
2016.01.18
2026.01.18
300,000
2016.01.15
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제36-3회
2016.10.27
2026.10.27
160,000
2016.10.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제40-3회
2017.12.08
2027.12.08
250,000
2017.12.07
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제41-3회
2018.01.17
2028.01.17
280,000
2018.01.16
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제3-2회상각형조건부자본증권
2018.03.09
-
50,000
2018.02.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제4회상각형조건부자본증권
2018.11.08
-
296,000
2018.10.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제42-1회
2018.12.14
2023.12.14
250,000
2018.12.13
한국증권금융

제42-2회
2018.12.14
2028.12.14
350,000
2018.12.13
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제5회상각형조건부자본증권
2019.04.15
-
265,000
2019.04.03
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제43-1회
2019.08.29
2024.08.29
130,000
2019.08.28
한국증권금융

제43-2회
2019.08.29
2029.08.29
120,000
2019.08.28
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제47-1회
2020.05.11
2023.05.11
200,000
2020.05.08
한국증권금융

제47-2회
2020.05.11
2025.05.11
100,000
2020.05.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제6-1회상각형조건부자본증권
2020.05.28
-
450,000
2020.05.15
한국증권금융

제6-2회상각형조건부자본증권
2020.05.28
-
50,000
2020.05.15
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제48-1회
2020.07.09
2025.07.09
310,000
2020.07.08
한국증권금융

제48-2회
2020.07.09
2030.07.09
140,000
2020.07.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제7-1회상각형조건부자본증권
2020.08.28
-
410,000
2020.08.18
한국증권금융

제7-2회상각형조건부자본증권
2020.08.28
-
90,000
2020.08.18
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제49-1회
2020.10.28
2025.10.28
140,000
2020.10.27
한국증권금융

제49-2회
2020.10.28
2030.10.28
160,000
2020.10.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제50-1회
2021.01.15
2024.01.15
190,000
2021.01.14
한국증권금융

제50-2회
2021.01.15
2031.01.15
40,000
2021.01.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제1회상각형조건부자본증권(후순위채)
2021.03.31
2031.03.31
290,000
2021.03.19
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제51회
2021.04.09
2024.04.09
220,000
2021.04.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제8회상각형조건부자본증권
2021.05.13
-
220,000
2021.04.30
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제52-1회
2021.06.10
2023.06.09
70,000
2021.06.09
한국증권금융

제52-2회
2021.06.10
2024.06.10
200,000
2021.06.09
한국증권금융

제52-3회
2021.06.10
2031.06.10
30,000
2021.06.09
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제53회
2021.06.30
2024.06.28
100,000
2021.06.29
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제9-1회상각형조건부자본증권
2021.09.09
-
280,000
2021.08.30
한국증권금융

제9-2회상각형조건부자본증권
2021.09.09
-
120,000
2021.08.30
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제10회상각형조건부자본증권
2022.01.26
-
270,000
2022.01.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제54-1회
2022.04.06
2025.04.04
80,000
2022.04.05
한국증권금융

제54-2회
2022.04.06
2027.04.06
20,000
2022.04.05
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제55-1회
2022.05.12
2024.05.10
140,000
2022.05.11
한국증권금융

제55-2회
2022.05.12
2024.11.12
130,000
2022.05.11
한국증권금융

제55-3회
2022.05.12
2025.05.12
90,000
2022.05.11
한국증권금융

제55-4회
2022.05.12
2027.05.12
140,000
2022.05.11
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제11회 상각형 조건부자본증권
2022.06.10
-
400,000
2022.05.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제56-1회
2022.07.28
2023.07.28
100,000
2022.07.27
한국증권금융

제56-2회
2022.07.28
2024.07.26
80,000
2022.07.27
한국증권금융

제56-3회
2022.07.28
2025.07.28
190,000
2022.07.27
한국증권금융

제56-4회
2022.07.28
2027.07.28
160,000
2022.07.27
한국증권금융

제56-5회
2022.07.28
2032.07.28
50,000
2022.07.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2023년 3월 31일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제57-1회
2023.01.17
2024.01.17
100,000
2023.01.16
한국증권금융

제57-2회
2023.01.17
2026.01.16
150,000
2023.01.16
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(38.21%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제12회 상각형조건부자본증권
2023.02.16
-
400,000
2023.02.03
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2023년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.
(8) 자본으로 인정되는 채무증권의 발행

구분
하나금융지주제1-2회조건부자본증권
하나금융지주제2-2회조건부자본증권
하나금융지주제3-2회조건부자본증권
하나금융지주제4회 조건부자본증권
하나금융지주제5회 조건부자본증권
하나금융지주제6-1회조건부자본증권
하나금융지주제6-2회조건부자본증권

발행일
2015-05-29
2015-11-06
2018-03-09
2018-11-08
2019-04-15
2020-05-28
2020-05-28

발행금액
1,900억원
200억원
500억원
2,960억원
2,650억원
4,500억원
500억원

발행목적
지주사 자체운영 자금

지주사 자체운영 자금

지주사 자체운영 자금

지주사 자체운영 자금

지주사 자체운영 자금

채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금
지주사 자체운영 자금

발행방법
공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
1,900억원
200억원
500억원
2,960억원
2,650억원
4,500억원
500억원

자본인정에관한사항
회계처리근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-11-06
없음
없음
없음
없음
없음

조기상환 가능일

2025-05-29
2025-11-06
2028-03-09
2023-11-08
2024-04-15
2025-05-28
2030-05-28

발행금리
4.45%
4.61%
4.68%
4.04%
3.34%
3.20%
3.50%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채분류시 재무구조에 미치는영향

기본자본비율 및 총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주제7-1회조건부자본증권
하나금융지주제7-2회조건부자본증권
하나금융지주제8회조건부자본증권
하나금융지주제9-1회조건부자본증권
하나금융지주제9-2회조건부자본증권
하나금융지주제10회조건부자본증권
하나금융지주제11회조건부자본증권
하나금융지주제12회조건부자본증권

발행일
2020-08-28
2020-08-28
2021-05-13
2021-09-09
2021-09-09
2022-01-26
2022-06-10
2023-02-16

발행금액
4,100억원
900억원
2,200억원
2,800억원
1,200억원
2,700억원
4,000억원
4,000억원

발행목적

채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금

지주사 자체운영 자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
지주사 자체운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
4,100억원
900억원
2,200억원
2,800억원
1,200억원
2,700억원
4,000억원
4,000억원

자본인정에관한사항
회계처리근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

조기상환 가능일

2025-08-28
2030-08-28
2026-05-13
2026-09-09
2031-09-09
2027-01-26
2027-06-10
2028-02-16

발행금리
3.20%
3.55%
3.20%
3.34%
3.77%
4.00%
4.55%
4.45%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채분류시 재무구조에 미치는영향

기본자본비율 및 총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한발행조건 등

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나은행(외환은행) 36-10이30갑-25(신종)

하나은행

USD표시 상각형조건부자본증권(신종자본증권)

하나캐피탈 298회사모채권형신종자본증권
하나캐피탈 332회사모채권형신종자본증권
하나대체투자자산운용 제1회 사모채권형신종자본증권
하나생명보험주식회사 제3회신종자본증권

발행일
2013-10-25
2021-10-19
2020-01-29
2021-07-30
2023-03-08
2023-03-31

발행금액
1,800억원
미화 300,000천달러
1,500억원
1,000억원
1,000억원
1,800억원

발행목적
BIS 자기자본비율제고
BIS 자기자본비율제고
차환용도
여전사 레버리지배수규제에 따른자본확충
자본확충을 통한 자기자본투자 확대로 책임운용강화
자본확충

발행방법
공모
공모
사모발행,인수매출,등록발행
사모발행,인수매출,등록발행
사모발행,인수매출,실물발행
사모발행,등록발행

상장여부
상장
상장
비상장
비상장
비상장
비상장

미상환잔액
1,800억원
미화 300,000천달러
1,500억원
1,000억원
1,000억원
1,800억원

자본인정에관한사항
회계처리근거
영구성(은행 선택에 따라 만기지속적 연장 가능)이자지급이 비누적적 등
영구적인 형태로서 금리상향조건(step-up) 또는 다른 상환 유인이 없음.이자(배당)지급 취소에 대한 완전한 재량권을 보유 등
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
2043-10-25
영구채(5년 콜)
2050-01-29(미상환시 30년 자동연장)
2051-07-30(미상환시30년 자동연장)
2053-03-08(미상환시30년 자동연장)
2053-03-31(미상환시30년 자동연장)

조기상환 가능일

2023-10-25
2026-10-19(발행 후 5년째 되는 날 및 그 이후 이자지급일(매6개월))
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)

발행금리
5.45%
3.50%
발행일로부터 5년 : 고정금리 3.75%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 3.75%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 6.967%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 5.627%(발행일 2영업일 전 5년만기 국고채금리 + 가산금리)

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
200bp, 1회에 한함
200bp, 1회에 한함
200bp, 1회에 한함
미포함

우선순위
후후순위
후후순위
후순위
후순위
후순위
발행회사의 청산절차(아래에서 정의)에서 잔여재산분배에 관한 우선주 중 가장 후순위인 우선주식(이하 “발행회사의 기준 우선주식”)과 동순위이고, 발행회사의 보통주식보다 선순위이며, 발행회사에 대한 모든 일반 무보증(동순위채권 제외) 비후순위채권보다 후순위이고, 본 사채보다 우선하는 후순위 특약이 부과된 발행회사에 대한 기한부후순위채권보다 후순위이며, 기타 발행회사의 기준 우선주식과 동순위임이 명시된 채무를 제외한 나머지 채무들에 대하여는 후순위이다.

부채분류시 재무구조에 미치는영향
BIS 자기자본비율하락
BIS 자기자본비율하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한발행조건 등
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로지정된 경우 또는「은행감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지.은행이 보통주에 대한 배당을 하지 아니하기로 결의한 경우 이자지급이 정지될 수 있음(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는「은행감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지.발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 증권에 대한 배당 또는 이자의 지급을 취소할 수 있음.발행회사에 채무조정의 사유가 발생한 경우 본 사채는 전액 영구상각되며 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않는다.
없음
없음
없음
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는「보험업감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 취소 및 정지

7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적

가. 공모자금의 사용내역(하나금융지주)

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
50-1회차
2021.01.15
채무상환자금(차환자금)
190,000
채무상환자금(차환자금)
190,000
해당사항 없음

회사채
50-2회차
2021.01.15
채무상환자금(차환자금)
40,000
채무상환자금(차환자금)
40,000
해당사항 없음

조건부자본증권 (후순위채)
1회차
2021.03.31
운영자금
50,000
운영자금
50,000
해당사항 없음

조건부자본증권 (후순위채)
1회차
2021.03.31
채무상환자금(차환자금)
240,000
채무상환자금(차환자금)
240,000
해당사항 없음

회사채
51회차
2021.04.09
채무상환자금(차환자금)
220,000
채무상환자금(차환자금)
220,000
해당사항 없음

신종자본증권
8회차
2021.05.13
운영자금
170,000
운영자금
170,000
해당사항 없음

신종자본증권
8회차
2021.05.13
채무상환자금(차환자금)
50,000
채무상환자금(차환자금)
50,000
해당사항 없음

회사채
52-1회차
2021.06.10
운영자금
70,000
운영자금
70,000
해당사항 없음

회사채
52-2회차
2021.06.10
운영자금
200,000
운영자금
200,000
해당사항 없음

회사채
52-3회차
2021.06.10
운영자금
30,000
운영자금
30,000
해당사항 없음

회사채
53회차
2021.06.30
운영자금(자회사 대여금)
100,000
운영자금(자회사 대여금)
100,000
해당사항 없음

신종자본증권
9-1회차
2021.09.09
채무상환자금(차환자금)
140,000
채무상환자금(차환자금)
140,000
해당사항 없음

신종자본증권
9-1회차
2021.09.09
운영자금
140,000
운영자금
140,000
해당사항 없음

신종자본증권
9-2회차
2021.09.09
운영자금
120,000
운영자금
120,000
해당사항 없음

신종자본증권
10회차
2022.01.26
채무상환자금(차환자금)
250,000
채무상환자금(차환자금)
250,000
해당사항 없음

신종자본증권
10회차
2022.01.26
운영자금
20,000
운영자금
20,000
해당사항 없음

회사채
54-1회차
2022.04.06
운영자금
80,000
운영자금
80,000
해당사항 없음

회사채
54-2회차
2022.04.06
운영자금
20,000
운영자금
20,000
해당사항 없음

회사채
55-1회차
2022.05.12
운영자금
140,000
운영자금
140,000
해당사항 없음

회사채
55-2회차
2022.05.12
운영자금
130,000
운영자금
130,000
해당사항 없음

회사채
55-3회차
2022.05.12
채무상환자금(차환자금)
75,000
채무상환자금(차환자금)
75,000
해당사항 없음

회사채
55-3회차
2022.05.12
운영자금
15,000
운영자금
15,000
해당사항 없음

회사채
55-4회차
2022.05.12
채무상환자금(차환자금)
140,000
채무상환자금(차환자금)
140,000
해당사항 없음

신종자본증권
11회차
2022.06.10
채무상환자금(차환자금)
150,000
채무상환자금(차환자금)
150,000
해당사항 없음

신종자본증권
11회차
2022.06.10
운영자금
250,000
운영자금
250,000
해당사항 없음

회사채
56-1회차
2022.07.28
운영자금
100,000
운영자금
100,000
해당사항 없음

회사채
56-2회차
2022.07.28
운영자금
80,000
운영자금
80,000
해당사항 없음

회사채
56-3회차
2022.07.28
채무상환자금(차환자금)
40,000
채무상환자금(차환자금)
40,000
해당사항 없음

회사채
56-3회차
2022.07.28
운영자금
150,000
운영자금
150,000
해당사항 없음

회사채
56-4회차
2022.07.28
채무상환자금(차환자금)
160,000
채무상환자금(차환자금)
160,000
해당사항 없음

회사채
56-5회차
2022.07.28
채무상환자금(차환자금)
50,000
채무상환자금(차환자금)
50,000
해당사항 없음

회사채
57-1회차
2023.01.17
운영자금
100,000
채무상환자금(차환자금)
100,000
해당사항 없음

회사채
57-2회차
2023.01.17
운영자금
150,000
채무상환자금(차환자금)
150,000
해당사항 없음

신종자본증권
12회차
2023.02.16
채무상환자금(차환자금)
192,000
채무상환자금(차환자금)
192,000
해당사항 없음

신종자본증권
12회차
2023.02.16
운영자금
208,000
운영자금
208,000
해당사항 없음

(하나은행)

(기준일 : 2023년 03월 31일)

(단위 : 백만원, 천미불, 천유로)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채(사회적채권)
외화발행
2021.01.26 (외화커버드)
사회적 관련 주1)
EUR 500,000
사회적 관련 주1)
EUR 500,000
-

조건부자본증권(지속가능채권)
440614-1
2021.06.14 (후순위)
녹색 및 사회적 관련 주2)
435,000
녹색 및 사회적 관련 주2)
435,000
-

회사채(지속가능채권)
외화발행
2021.06.16 (외화선순위)
녹색 및 사회적 관련 주3)
USD 600,000
녹색 및 사회적 관련 주3)
USD 600,000
-

회사채
일괄신고
2021년 일괄신고 (선순위)
대출금, 유가증권 운용 등
8,000,000
대출금, 유가증권 운용 등
8,000,000
-

회사채
일괄신고
2021년 일괄신고 추가 (선순위)
대출금, 유가증권 운용 등
2,000,000
대출금, 유가증권 운용 등
2,000,000
-

조건부자본증권(지속가능채권)
외화발행
2021.10.19 (외화신종자본증권)
녹색 및 사회적 관련 주4)
USD 300,000
녹색 및 사회적 관련 주4)
USD 300,000
-

회사채(지속가능채권)
외화발행
2022.03.30 (외화선순위)
녹색 및 사회적 관련 주5)
USD 600,000
녹색 및 사회적 관련 주5)
USD 600,000
-

조건부자본증권(지속가능채권)
450622-1
2022.06.22 (후순위)
녹색 및 사회적 관련 주6)
296,000
녹색 및 사회적 관련 주6)
296,000
-

회사채
일괄신고
2022년 일괄신고 (선순위)
대출금, 유가증권 운용 등
9,500,000
대출금, 유가증권 운용 등
9,500,000
-

회사채
일괄신고
2023년 일괄신고 (선순위)
대출금, 유가증권 운용 등
1,040,000
대출금, 유가증권 운용 등
1,040,000
-

(주1) 2021.01.26 발행된 회사채는 사회적채권으로, 당행 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 사회적 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주2) 2021.06.14 발행된 조건부자본증권은 지속가능채권으로, 녹색 및 사회적 적격 카테고리에 부합하는 프로젝트 투자 또는 대출에 세부적으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 금융감독원 전자공시시스템에 2021.06.14 제출한 증권발행실적보고서 V.2. 자금의 사용목적을 참고하시기 바랍니다.(주3) 2021.06.16 발행된 회사채는 지속가능채권으로, 당행 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 녹색 및 사회적 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주4) 2021.10.19 발행된 조건부자본증권은 지속가능채권으로, 당행 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 녹색 및 사회적 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주5) 2022.03.30 발행된 회사채는 지속가능채권으로, 당행 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 녹색 및 사회적 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주6) 2022.06.22 발행된 조건부자본증권은 지속가능채권으로, 녹색 및 사회적 사업 적격 카테고리에 부합하는 프로젝트 투자 또는 대출에 세부적으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 금융감독원 전자공시시스템에 2022.06.22 제출한 증권발행실적보고서 V.2. 자금의 사용목적을 참고하시기 바랍니다.
(하나증권)

(기준일 : 2023년 03월 31일)

(단위: 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채(지속가능채권)
제7-1회
2021.08.03
운영자금 주1) (태양광 등 신재생에너지 분야, 철도 등 친환경운송수단 분야, 벤처 등 일자리 창출분야에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
230,000
운영자금 주1) (태양광 등 신재생에너지 분야, 철도 등 친환경운송수단 분야, 벤처 등 일자리 창출분야에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
230,000
-

회사채
제7-2회
2021.08.03
채무상환자금
170,000
채무상환자금
170,000
-

회사채
제8회
2022.07.04
채무상환자금
153,000
채무상환자금
153,000
-

회사채
제9-1회
2023.03.09
채무상환자금
70,000
채무상환자금
70,000
-

회사채
제9-2회
2023.03.09
채무상환자금
130,000
채무상환자금
130,000
-

(주1) 2021.08.03. 발행된 제7-1회 무보증사채는 ESG 채권(지속가능채권)으로, 환경 및 사회문제를 해결하거나 그 개선에 기여할 수 있는 사업으로 인정된 사업분야를 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 태양광/풍력/폐기물을 이용한 에너지 발전 등 신재생에너지 분야, 철도/청정에너지 운송 등에 대한 생산 및 기술투자 등 친환경 운송수단 및 인프라 분야, 벤처, 스타트업, 중소기업 등을 대상으로 한 성장 지원사업 등 일자리창출 분야에 대한 투자재원 목적의 운영자금으로 사용되었습니다. 본 ESG 채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG 채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

(하나카드)

(기준일 : 2023년 03월 31일)

(단위: 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채 (지속가능채권)
194회
2021.02.22
중소상공인가맹점 금융 지원, 친환경차량 금융 제공 등주4)
100,000
중소가맹점 결제대금 주기 단축,친환경차량 금융 제공주4)
100,000
-

회사채
2021년
-
운영자금
800,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
800,000
-

회사채 (사회적채권)
202회
2021.10.19
취약계층 금융서비스 지원주5)
100,000
취약계층 금융서비스 지원주5)
100,000
-

회사채
2021년
-
운영자금
570,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
570,000
-

기업어음증권
제 1회
2021.09.10
운영자금
300,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
300,000
-

기업어음증권
제 2회
2021.12.22
운영자금
300,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
300,000
-

회사채 (사회적채권)
207회
2022.02.22
취약계층 금융서비스 지원주6)
150,000
취약계층 금융서비스 지원주6)
150,000
-

기업어음증권
제 3회
2022.04.07
운영자금
200,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
200,000
-

기업어음증권
제 4회
2022.06.21
운영자금
100,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
100,000
-

기업어음증권
제 5회
2022.10.28
운영자금
60,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
60,000
-

회사채 (사회적채권)
229회
2022.12.13
취약계층 금융서비스 지원주7)
55,000
취약계층 금융서비스 지원주7)
55,000
-

기업어음증권
제 6회
2022.12.28
운영자금
60,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
60,000
-

회사채
2022년
-
운영자금
2,245,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
2,245,000
-

회사채
2023년
-
운영자금
560,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
560,000
-

(주1) 회사채 회차 : 일괄신고서를 통해 발행한 회사채의 발행 사업연도(ESG채권 외)(주2) 회사채 납입일 : 해당 사업연도 내 일괄신고추가서류를 통해 분산 발행되므로 별도 기재하지 않음(ESG채권 외)(주3) 회사채 조달금액 : 해당 사업연도 내 발행한 회사채 합계 금액(ESG채권 외)(주4) 2021. 2. 22 발행된 제 194회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 중소상공인가맹점 금융 지원, 친환경차량 금융 제공의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 중소가맹점 결제대금 지급주기 단축 및 전기차 할부금융을 위한 용도로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회적책임투자채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주5) 2021. 10. 19 발행된 제 202회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 취약계층 금융서비스 지원의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층에 대한 금융서비스(카드론) 지원을 위한 용도로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회적책임투자채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주6) 2022. 2. 22 발행된 제 207회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 취약계층 금융서비스 지원의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층에 대한 금융서비스(카드론) 지원을 위한 용도로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회적책임투자채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주7) 2022. 12. 13 발행된 제 229회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 취약계층 금융서비스 지원의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층에 대한 금융서비스(카드론) 지원을 위한 용도로 사용되었습니다.

(하나캐피탈)

(기준일 : 2023년 03월 31일)

(단위: 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
321
2021.01.14
운영자금
130,000
운영자금
130,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
322
2021.01.26
운영자금
180,000
운영자금
180,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
323
2021.02.03
운영자금
170,000
운영자금
170,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
324
2021.02.25
운영자금
70,000
운영자금
70,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
325
2021.03.16
운영자금
170,000
운영자금
170,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
326
2021.04.14
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
327
2021.04.29
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채 (지속가능채권)
328
2021.05.24
운영자금 (주1) (친환경차량 구입자금 지원, 청년주택 공급사업 지원, 코로나 피해 중소/벤처기업 지원 등에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
300,000
운영자금 (주1) (친환경차량 구입자금 지원, 청년주택 공급사업 지원, 코로나 피해 중소/벤처기업 지원 등에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
300,000
-

회사채
329
2021.06.10
운영자금
60,000
운영자금
60,000
-

채무상환자금
40,000
채무상환자금
40,000
-

회사채
330
2021.06.23
운영자금
220,000
운영자금
220,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
331
2021.07.13
운영자금
200,000
운영자금
200,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
333
2021.08.04
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
334
2021.08.13
운영자금
110,000
운영자금
110,000
-

회사채
335
2021.08.25
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
336
2021.08.31
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

회사채
337
2021.09.10
운영자금
160,000
운영자금
160,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
338
2021.09.29
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
339
2021.11.11
운영자금
210,000
운영자금
210,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
340
2021.11.22
운영자금
170,000
운영자금
170,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
341
2021.12.07
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
342
2021.12.21
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
343
2021.12.28
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
344
2022.01.11
운영자금
150,000
운영자금
150,000
-

채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

회사채
345
2022.01.25
운영자금
40,000
운영자금
40,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
346
2022.02.11
운영자금
70,000
운영자금
70,000
-

채무상환자금
90,000
채무상환자금
90,000
-

회사채
347
2022.02.23
운영자금
70,000
운영자금
70,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
348
2022.03.11
운영자금
110,000
운영자금
110,000
-

채무상환자금
40,000
채무상환자금
40,000
-

회사채
349
2022.03.25
운영자금
130,000
운영자금
130,000
-

회사채
350
2022.04.12
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
351
2022.04.27
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

회사채(지속가능채권)
352
2022.05.12
운영자금 (주2) (친환경차량 구입자금 지원, 청년주택 공급사업 지원,코로나 피해 중소/벤처기업 지원 등에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
160,000
운영자금 (주2) (친환경차량 구입자금 지원, 청년주택 공급사업 지원,코로나 피해 중소/벤처기업 지원 등에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
160,000
-

회사채
353
2022.05.25
운영자금
180,000
운영자금
180,000
-

채무상환자금
20,000
채무상환자금
20,000
-

회사채
354
2022.06.10
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
355
2022.06.17
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
356
2022.06.24
운영자금
60,000
운영자금
60,000
-

회사채
357
2022.07.18
운영자금
20,000
운영자금
20,000
-

회사채
358
2022.07.28
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

회사채
359
2022.08.01
운영자금
110,000
운영자금
110,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
360
2022.08.05
운영자금
130,000
운영자금
130,000
-

회사채
361
2022.08.11
운영자금
60,000
운영자금
60,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
362
2022.08.25
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

회사채
363
2022.09.05
운영자금
110,000
운영자금
110,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
364
2022.09.06
운영자금
40,000
운영자금
40,000
-

회사채
365
2022.09.28
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
366
2022.10.26
운영자금
160,000
운영자금
160,000
-

채무상환자금
20,000
채무상환자금
20,000
-

회사채
367
2022.11.08
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

회사채(지속가능채권)
368
2022.11.11
운영자금 (주3)(친환경차량 구입자금 지원)
10,000
운영자금 (주3) (친환경차량 구입자금 지원)
10,000
-

회사채
운영자금
60,000
운영자금
60,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
369
2022.11.21
운영자금
180,000
운영자금
180,000
-

회사채
370
2022.11.22
운영자금
115,000
운영자금
115,000
-

채무상환자금
70,000
채무상환자금
70,000
-

회사채
371
2022.11.23
운영자금
5,000
운영자금
5,000
-

채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

회사채
372
2022.11.25
운영자금
60,000
운영자금
60,000
-

회사채
373
2022.11.29
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
374
2022.12.02
운영자금
220,000
운영자금
220,000
-

회사채
375
2022.12.15
운영자금
220,000
운영자금
220,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
376
2022.12.22
운영자금
60,000
운영자금
60,000
-

채무상환자금
40,000
채무상환자금
40,000
-

회사채
377
2023.01.10
운영자금
170,000
운영자금
170,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
378
2023.01.19
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

회사채
379
2023.02.02
운영자금
220,000
운영자금
220,000
-

회사채
380
2023.02.09
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

채무상환자금
70,000
채무상환자금
70,000
-

회사채
381
2023.02.28
운영자금
60,000
운영자금
60,000
-

회사채
382
2023.03.02
운영자금
30,000
운영자금
30,000
-

회사채
383
2023.03.09
운영자금
160,000
운영자금
160,000
-

채무상환자금
120,000
채무상환자금
120,000
-

회사채
384
2023.03.14
운영자금
200,000
운영자금
200,000
-

회사채
385
2023.03.23
운영자금
110,000
운영자금
110,000
-

회사채
386
2023.03.29
운영자금
70,000
운영자금
70,000
-

회사채
387
2023.03.30
운영자금
70,000
운영자금
70,000
-

기업어음증권
1
2021.10.21
운영자금
279,459
운영자금
279,459
-

기업어음증권
2
2021.12.09
운영자금
184,678
운영자금
184,678
-

기업어음증권
3
2022.04.28
운영자금
185,592
운영자금
185,592
-

기업어음증권
4
2022.08.30
운영자금
137,278
운영자금
137,278
-

(주1) 2021.05.24. 발행된 제 328회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량, 청년주택 공급 사업 지원 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주2) 2022.05.12 발행된 제 352회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량, 청년주택 공급 사업 지원 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.
(주3) 2022.11.11 발행된 제 368-1회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량 구입자금 지원 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다.본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

(하나에프앤아이)

(기준일 : 2023년 03월 31일)

(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

유상증자
-
2021-01-15
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
제182-1회
2022-09-06
채무상환자금
68,000
채무상환자금
68,000
-

회사채
제182-2회
2022-09-06
채무상환자금
72,000
채무상환자금
72,000
-

회사채
제182-3회
2022-09-06
채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
제184-1회
2023-01-30
채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
제184-2회
2023-01-30
채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

회사채
제184-3회
2023-01-30
채무상환자금
70,000
채무상환자금
70,000
-

나. 사모자금의 사용내역(하나금융지주)
해당사항 없음.
※ 상기 기재되어 있지 않은 하나금융그룹의 자금 사용 내역 등은 각 종속회사에서 금융감독원(DART)에 공시한 분기보고서를 참고하시기 바랍니다.

8. 기타 재무에 관한 사항

가. 재무제표 재작성 등 유의사항
(1) IFRS17 도입에 따른 영향
연결기업은 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라, 보험부채의 현행가치 측정, 발생주의에 따른 보험수익 인식, 보험손익과 투자손익의 구분표시 등 을 반영하여, 비교 표시한 연결재무상태표, 연결포괄손익계산서 등을 재작성하였습니다. 주요 수정금액은 다음과 같습니다.

<연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과목
2022년말
2021년말 (*)

IFRS17 반영전
IFRS17 반영후
증감
IFRS17 반영전
IFRS17 반영후
증감

자산총계
568,873,199
568,603,280
(269,919)
502,445,270
502,205,386
(239,884)

부채총계
531,454,310
530,975,132
(479,178)
466,945,930
466,726,217
(219,713)

자본총계
37,418,889
37,628,148
209,259
35,499,340
35,479,169
(20,171)

(*) IFRS17 전환일은 2022년 1월 1일입니다.

<연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과목
2022년 1분기
2022년

IFRS17 반영전
IFRS17 반영후
증감
IFRS17 반영전
IFRS17 반영후
증감

영업이익
1,101,774
1,101,219
(555)
4,690,312
4,688,282
(2,030)

연결당기순이익
914,830
923,656
8,826
3,621,194
3,639,410
18,216

연결당기총포괄이익
526,441
676,128
149,687
2,623,271
2,852,700
229,429

<연결현금흐름표>

(단위 : 백만원)

과목
2022년 1분기
2022년

IFRS17 반영전
IFRS17 반영후 (*)
증감
IFRS17 반영전
IFRS17 반영후
증감

I.영업활동으로 인한 현금흐름
9,829,785
13,485,872
3,656,087
25,063,802
25,109,097
45,295

II.투자활동으로 인한 현금흐름
(6,193,300)
(6,297,279)
(103,979)
(18,309,511)
(18,501,144)
(191,633)

III.재무활동으로 인한 현금흐름
307,638
(582,046)
(889,684)
6,463,890
6,538,185
74,295

IV.외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과
28,383
144,325
115,942
(399,427)
(399,427)
-

V.현금및현금성자산의 순증감 (I+II+III+IV)
3,062,096
6,750,872
3,688,776
12,818,754
12,746,711
(72,043)

VI.기초의 현금및현금성자산
6,149,548
27,071,905
20,922,357
26,936,469
27,071,905
135,436

VII.기말의 현금및현금성자산
9,211,644
33,822,777
24,611,133
39,755,223
39,818,616
63,393

(*) 2022년 3월 IFRS해석위원회의 안건 결정 '제3자와의 계약에 따른 사용제한 요구불예금' 결과에 의거하여, 연결기업은 관련 규정에 따라 사용이 제한되지만 요구불예금에 해당하는 지준예치금 등 사용제한 예치금을 현금성자산으로 분류하는 것으로 회계정책을 변경하였으며, 해당 효과를 반영하여 재작성 하였습니다.
(2) 합병, 분할, 자산양수도 및 영업 양수도에 관한 사항

<2022년 핀크 지분인수에 관한 사항> 1) 개요 주식회사 핀크(이하 "핀크")는 2016년 8월 24일 하나금융지주와 SK텔레콤이 각각 51%와 49%씩 출자해 설립된 핀테크 기업입니다. 연결기업은 2022년 7월 27일자로 주식회사 핀크의 잔여지분 49%를 인수하여 연결기업의 완전종속기업으로 편입하였습니다. 사업결합의 주된 이유는 핀크가 영위하고 있는 금융상품중개 비즈니스의 확대를 통한 수익성 확보와 함께 신규 사업 영역으로의 진출 및 그룹 내 디지털 관련 업무의 협업 등에 그 목적이 있습니다. 2) 취득일 현재 인식한 핀크의 자산과 부채는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
계정과목
금액(*)

자산
현금 및 예치금
9,023

매출채권
1,064

유형자산
762

무형자산
2,218

기타자산
1,553

소 계
14,620

부채
확정급여부채
121

매입채무및기타채무
383

예수금
4,875

기타부채
2,708

소 계
8,087

식별가능한 순자산 공정가치
6,533

(*) 핀크의 취득에 대한 회계처리는 사업결합시점 핀크가 인식한 식별가능한 자산과 부채금액을 이용하여 결정되었습니다.
3) 사업결합 결과 인식한 영업권은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
금 액

이전대가(*)
11,700

식별가능 순자산 공정가치
(6,533)

영업권
5,167

(*) 당사가 종속기업 편입 이전에 보유한 지분의 공정가치는 5,733백만원입니다.

(3) 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 및 우발채무 등에 관한 사항
1) 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 금융자산의 현금흐름에 대한 계약상 권리가 소멸하거나 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 이전할 때 연결기업은 금융자산을 제거하고 있습니다. 만약, 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유 또는 이전하지 아니하고 이전된 금융자산을 통제하고 있다면, 연결기업은 해당 금융자산과 지급하여야 하는 관련 부채 중 연결기업이 보유하는 지분만큼 연결재무상태표에 인식하고 있습니다. 만약, 양도된 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있는 경우 연결기업은 당해 금융자산을 계속적으로 인식하고 수취한 매각금액은 담보부 차입으로 인식하고 있습니다.

2) 우발채무 등에 관한 사항 연결기업의 우발채무 등에 관한 사항은 본 보고서 III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "29. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채"를 참조하시기 바랍니다.

(4) 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항

1) 별도 재무제표에 대한 강조사항 및 핵심감사사항 등

해당사항 없음.

2) 연결 재무제표에 대한 강조사항 및 핵심감사사항 등

기타사항으로 기업회계기준서 1117호 '보험계약'의 최초적용에 따라 비교표시된 요약연결재무제표는 재작성되었다는 내용입니다. 자세한 내용은 첨부의 연결검토보고서를 참고하시기 바랍니다.

3) 기타 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준에 관한 사항 기타 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준 등에 관한 사항은 'III. 재무에 관한 사항-3. 연결재무제표 주석-3. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준' 및 'III. 재무에 관한 사항-5. 재무제표 주석-2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준'을 참고하시기 바랍니다.

나. 대손충당금 설정현황
(연결기준)
(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위: 백만원)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금 설정률

제 19 기 1분기
상각후원가측정 대출채권
366,681,035
2,587,382
0.7%

기타자산
36,142,140
48,032
0.1%

합 계
402,823,175
2,635,414
0.7%

제 18 기
상각후원가측정 대출채권
363,524,436
2,420,179
0.7%

기타자산
19,721,921
42,155
0.2%

합 계
383,246,357
2,462,334
0.6%

제 17 기
상각후원가측정 대출채권
338,848,224
1,914,402
0.6%

기타자산
20,055,288
28,343
0.1%

합 계
358,903,512
1,942,745
0.5%

(주1) 기타자산은 대손충당금 산정대상이 아닌 자산계정은 제외하고 산정함.(주2) 제18기는 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성 되었음.(주3) 제17기는 IFRS17 미적용한 금액임.

(2) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 변동현황
(연결기준)<제19기 1분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지않은 대출채권
신용이 손상된대출채권

기초
805,350
954,258
614,616
45,955
2,420,179

12개월 기대신용손실로 대체
29,862
(27,147)
(2,715)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(161,226)
164,632
(3,406)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(9,933)
(83,534)
93,467
-
-

신용손실충당금전입(환입)
86,858
54,254
205,441
1,672
348,225

대손상각
-
5
(203,657)
-
(203,652)

상각채권추심
-
-
32,104
-
32,104

부실채권 등 매각
-
-
(36,939)
-
(36,939)

환율변동 등 기타
10,293
8,265
8,906
-
27,464

기말
761,204
1,070,733
707,817
47,627
2,587,382

<제18기 1분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지않은 대출채권
신용이 손상된대출채권

기초
511,437
762,386
606,591
34,129
1,914,543

12개월 기대신용손실로 대체
26,452
(25,798)
(654)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(22,579)
66,711
(44,132)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(4,765)
(86,962)
91,727
-
-

신용손실충당금전입(환입)
(198)
60,649
60,418
2,670
123,539

대손상각
1
5
(129,374)
-
(129,368)

상각채권추심
-
-
37,663
-
37,663

부실채권 등 매각
-
-
(16,775)
-
(16,775)

환율변동 등 기타
13,582
13,784
(12,243)
-
15,123

기말
523,930
790,775
593,221
36,799
1,944,725

(주) 제18기 1분기는 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성 되었음.

<제18기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
590,454
740,738
549,222
34,129
1,914,543

사업결합으로 인한 증감
-
-
-
-
-

12개월 기대신용손실로 대체
55,320
(52,168)
(3,152)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(48,366)
50,839
(2,473)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(117,411)
(89,926)
207,337
-
-

신용손실충당금전입(환입)
313,125
301,169
475,790
12,296
1,102,380

대손상각
1
22
(690,727)
-
(690,704)

상각채권추심
-
-
144,072
-
144,072

부실채권 등 매각
-
-
(61,452)
(470)
(61,922)

환율변동 등 기타
12,227
3,584
(4,001)
-
11,810

기말
805,350
954,258
614,616
45,955
2,420,179

(주) 제18기는 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성 되었음.

<제17기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지않은 대출채권
신용이 손상된대출채권

기초
617,285
558,893
573,611
20,683
1,770,472

사업결합으로 인한 증감
-
196
-
-
196

12개월 기대신용손실로 대체
115,989
(67,285)
(48,704)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(73,774)
82,109
(8,335)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(126,969)
(90,843)
217,812
-
-

신용손실충당금전입(환입)
22,014
271,900
214,324
17,028
525,266

대손상각
10
22
(558,867)
-
(558,835)

상각채권추심
-
-
213,419
-
213,419

부실채권 등 매각
-
-
(46,863)
(3,582)
(50,445)

환율변동 등 기타
35,758
(14,254)
(7,175)
-
14,329

기말
590,313
740,738
549,222
34,129
1,914,402

(주) 제17기는 IFRS17 미적용한 금액임.

(3) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 설정방침

당기손익-공정가치측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 매 보고기간 말에 기대신용손실을 평가하여 손실충당금으로 인식하고 있습니다.

기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영해 측정합니다.

기업회계기준서에 따라 기대신용손실의 측정 방식은 아래의 3가지로 분류합니다.

―
일반모형: 아래 2가지 모형에 해당하지 않는 금융자산 및 난외 미사용약정

―
간편모형: 해당 금융자산이 매출채권, 계약자산, 리스채권인 경우

―
신용손상모형: 일반 금융자산으로서 취득시 신용이 손상되어 있는 금융자산

일반모형 손실충당금 측정방식은 최초 인식 후 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라차별화됩니다. 즉, 최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 자산은 12개월 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며, 신용위험이 유의적으로 증가한 자산은 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정합니다. 전체기간은 금융상품의 계약만기까지의 기간으로서 기대존속기간을 의미합니다.

간편모형에서의 측정방식은 항상 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며,신용손상모형인 경우 보고기간 말에 최초 인식 이후 전체기간 기대신용손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 인식하고 있습니다.

연결기업이 신용위험의 유의적 증가 여부 판단 시 활용할 수 있는 정보의 예는 아래와 같으나, 이에 한정되지는 않습니다.

-
최초 인식 후에 신용위험의 변동에 따른 신용위험의 내부 가격지표의 유의적인 변동

-
기존 금융상품과 유의적으로 다른 이자율이나 조건의 그 밖의 변동

-
금융자산 외부 신용등급의 실제 또는 예상되는 유의적인 변동

-
차입자 내부 신용등급의 실제 또는 예상되는 강등이나 신용위험의 평가에 내부적으로 사용되는 행동평점의 감소

-
차입자의 영업성과의 실제 또는 예상되는 유의적 변동

-
연체정보 등

1) 미래전망정보의 반영 연결기업은 신용위험 유의적 증가 여부 판단 및 기대신용손실 측정 시 미래전망정보를 반영하고 있습니다.

연결기업은 위험 측정요소(Risk Component)가 경기변동과 일정한 상관관계가 있는것으로 가정하고, 거시경제변수와 측정요소 간 모델링을 통해 미래전망정보를 측정요소에 반영하는 방식으로 기대신용손실을 산출하고 있습니다.

기대신용손실 측정에 사용하는 미래전망정보는 위기상황분석 시나리오 등을 고려해산출합니다.

2) 상각후원가측정금융자산의 기대신용손실 측정

상각후원가측정금융자산의 기대신용손실은 당해 자산의 계약상 수취하기로 한 현금흐름과 수취할 것으로 예상하는 현금흐름의 현재가치의 차이로 측정합니다. 이를 위하여 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 예상회수현금흐름을 산출하고 있습니다(개별평가 대손충당금).

개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 기대신용손실을 측정합니다(집합평가 대손충당금).

① 개별평가 대손충당금

개별평가 대손충당금은 평가대상 채권으로부터 회수될 것으로 기대되는 현금흐름의현재가치에 대한 경영진의 최선의 추정에 근거합니다. 이러한 현금흐름을 추정할 때,연결기업은 관련 상대방의 영업현금흐름 등의 재무적인 상황과 관련 담보물의 순실현가능가치 등 모든 이용가능한 정보를 이용하여 판단합니다.② 집합평가 대손충당금 집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 예상기대손실을 측정하기 위하여 과거경험손실률 데이터를 바탕으로 미래전망정보를 추가로 반영하는 추정모형을 이용합니다. 동 모형은 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 각 자산(또는 자산집합)의 부도율(PD: Probability of Default)과 담보유형별 부도시손실율(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 기대신용손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험 및 미래전망정보 상황에 기초한 입력변수를 결정하기 위해서 일정한 가정이 적용됩니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

상각후원가측정금융자산의 기대신용손실은 대손충당금계정을 사용하여 차감하고, 동 금융자산이 회수 불가능하다고 판단되는 경우 장부금액과 대손충당금을 감소시키고 있습니다. 기존에 대손상각한 금융자산이 회수된 경우 대손충당금을 증가시키며 대손충당금 변동금액은 당기손익으로 인식하고 있습니다.

3) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 기대신용손실 측정

기대신용손실의 산출방법은 상각후원가측정금융자산과 동일하나, 대손충당금의 변동은 기타포괄손익으로 인식합니다. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 처분 및상환의 경우에 대손충당금을 기타포괄손익에서 당기손익으로 재분류하여 인식합니다.

(별도기준)
(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위: 백만원,%)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금 설정률

제 19 기 1분기
상각후원가측정 대출채권
100,000
213
0.2

제 18 기
상각후원가측정 대출채권
100,000
213
0.2

제 17 기
상각후원가측정 대출채권
315,000
589
0.2

(2) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 설정방침

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정,금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

구분

손실충당금

Stage1

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우

12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우

전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3

신용이 손상된 경우

한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

다. 공정가치평가 내역
(1) 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

(2) 금융상품의 공정가치
연결회사의 금융상품 공정가치는 본 보고서 III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "5. 금융상품의 공정가치"를 참조하시기 바랍니다.

IV. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견 (1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제19기(당기) 1분기
안진회계법인
적정
전기 재무제표 재작성 관련사항(기타사항)
해당사항 없음

제18기(전기)
안진회계법인
적정
전기 감사인 및 감사의견,재무제표 재작성 관련사항(기타사항)
(1) 상각후원가측정 대출채권에 대한 신용손실충당금의 측정 (2) 자체평가 대상 공정가치 수준3으로 분류되는파생상품 및 파생결합증권 공정가치 평가

제17기(전전기)
한영회계법인
적정
COVID-19 영향 관련사항(강조사항) 및전기 재무제표 재작성 관련사항(기타사항)
(1) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 평가 (2) 공정가치 수준 3으로 분류된 당기손익-공정가치측정금융상품, 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 및 파생상품 공정가치 평가

(주1) 당분기 연결재무제표가 한국채택국제회계기준 제 1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 않았습니다.(주2) 공시대상기간 중 모든 감사대상 종속회사는 적정의견을 받았으며, 2022년말 현재 감사보고서상 적정의견이 아닌 종속회사는 없습니다.

(2) 별도재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제19기(당기) 1분기
안진회계법인
적정
해당사항 없음
해당사항 없음

제18기(전기)
안진회계법인
적정
전기 감사인 및 감사의견 관련사항(기타사항)
해당사항 없음

제17기(전전기)
한영회계법인
적정
COVID-19 영향 관련사항(강조사항) 및전기 재무제표 재작성 관련사항(기타사항)
해당사항 없음

(주1) 당분기 재무제표가 한국채택국제회계기준 제 1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 않았습니다.

나. 감사용역 체결현황

(단위 : 백만원, 시간)

사업연도
감사인
내 용
감사계약내역
실제수행내역

보수
시간
보수
시간

제19기(당기) 1분기
안진회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
1,177(연간,부가가치세제외)
10,700
353
1,116

제18기(전기)
안진회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
1,065(연간,부가가치세제외)
9,950
1,065
9,904

제17기(전전기)
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
926(연간,부가가치세제외)
9,751
926
9,875

다. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

(단위 : 백만원)

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
용역보수
비고

제19기(당기) 1분기
-
-
-
-
-

제18기(전기)
-
-
-
-
-

제17기(전전기)
2021.08.30
내부자본 적합성 검증
2021.08.30~2021.12.29
451(부가가치세제외)
-

라. 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과
(재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항)

구분
일자
참석자
방식
주요 논의 내용

1
2023.02.09
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 그룹감사총괄 1인 <안진회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2022 회계연도 기말감사 주요사항 중간점검 논의

2
2023.03.07
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 그룹감사총괄 1인 <안진회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2022 회계연도 외부감사 결과에 대한 논의 (재무제표에 대한 감사결과, 내부회계관리제도 감사결과)

3
2023.05.09
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 그룹감사총괄 1인 <안진회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2023 회계연도 외부 감사계획에 대한 논의 (재무제표에 대한 감사계획, 내부회계관리제도 감사계획) - 2023 회계연도 1/4분기 재무제표에 대한 검토 결과 논의

마. 회계감사인의 변경
(1) 회계감사인 변경 사유 1) 증권선물위원회가 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」 및 동법 시행령에 의거 하나금융지주의 외부감사인으로 '안진회계법인'을 지정함에 따라 그룹 종속회사의 외부감사인을 '안진회계법인'으로 신규 선임함※ 지정기간 : 제18기(2022년) ~ 제20기(2024년) (회계연도 기준)

(2) 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

사업연도
변경회사
변경전 감사인
변경후 감사인
내용
비고

2022년
하나은행
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나증권
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나카드
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나캐피탈
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나저축은행
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나자산신탁
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나대체투자자산운용
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나금융티아이
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나펀드서비스
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나에프앤아이
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나벤처스
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나손해보험
삼일회계법인
한영회계법인
신규선임
-

2022년
핀크
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
-

(주1) 증권선물위원회가 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」 및 동법 시행령에 의거 제18기(2022년) ~ 제20기(2024년) 하나금융지주의 외부감사인으로 '안진회계법인'을 지정함에 따라, 그룹 종속회사의 외부감사인을 '안진회계법인'으로 신규 선임함.
바. 전ㆍ당기 재무제표 불일치 및 조정협의회 협의내용
해당사항 없음

2. 내부통제에 관한 사항

가. 내부통제 감사 또는 감사위원회가 회사의 내부통제의 유효성에 대해 감사한 결과- 감사위원회는「감사위원회규정」등에 따라 매년 내부통제시스템 운영의 적정성을 평가하고 개선사항을 검토하고 있습니다.- 감사위원회는 2022년 내부통제시스템 운영의 적정성에 대한 평가를 수행하고 개선사항을 검토하였으며, 그 결과 당사의 내부통제시스템의 구축 및 운영형태는 전반적으로 양호한 수준을 유지하고 있는 것으로 판단됩니다.

나. 내부회계관리제도 (1) 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을 제시한 경우 그 내용 및 후속 대책 - 해당사항 없음

(2) 공시대상기간중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책 - 회계감사인의 내부회계관리제도 감사 또는 검토의견

사업연도
감사인
감사 또는 검토의견
지적사항

제18기(당기)
안진회계법인
[감사의견]회사의 내부회계관리제도는 2022년 12월 31일 현재「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계」에 따라중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다.
해당사항없음

제17기(전기)
한영회계법인
[감사의견]회사의 내부회계관리제도는 2021년 12월 31일 현재「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계」에 따라중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다.
해당사항없음

제16기(전전기)
한영회계법인
[감사의견]회사의 내부회계관리제도는 2020년 12월 31일 현재「내부회계관리제도 설계및 운영 개념체계」에 따라중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다.
해당사항없음

다. 내부통제구조의 평가 회계감사인으로부터 공시대상 기간동안 내부회계관리제도 이외에 내부통제구조를 평가받은 경우 - 해당사항 없음

V. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요
당사의 이사회는 사내이사 1명, 사외이사 8명, 비상임이사 1명, 이상 총 10명의 이사로 구성되어 있고, 이사회 의장은 김홍진 사외이사입니다. 김홍진 이사회 의장은 금융지주회사 이사회와 사외이사의 역할에 대한 이해도가 높고, 경제 및 금융 분야에서 쌓은 풍부한 현업 경험을 바탕으로 이사회에 기여하고 있는 점 등이 인정되어 이사회 의장으로 선임되었으며, 당사의 대표이사는 함영주 이사로서 이사회 의장과 분리되어 있습니다. 이사회내 위원회로는 이사회운영위원회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 경영발전보상위원회, 그룹임원후보추천위원회, 사외이사 및 감사위원후보추천위원회, 회장후보추천위원회, 지속가능경영위원회, 소비자리스크관리위원회가 있습니다.

나. 사외이사 및 그 변동현황

(단위 : 명)

이사의 수
사외이사 수
사외이사 변동현황

선임
해임
중도퇴임

10
8
8
-
1

(주) 2023년 3월 24일 개최된 정기주주총회 기준임

다. 중요의결사항 등

회차
개최일자
의안내용
가결여부
이사

참석현황(참석인원 / 이사 총인원)
사외이사
사내이사
비상임이사

김홍진
양동훈
허 윤
이정원
박동문
이강원
백태승
권숙교
원숙연
이준서
함영주
이승열

출석률
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

1
2023-02-09
1호 결의 : 제18기(2022.1.1. ~ 2022.12.31.) 재무제표 및 부속명세서, 연결재무제표, 영업보고서의 승인
가결
(9/9)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

찬성

2023-03-24선임
2023-03-24선임
찬성
2023-03-24선임

2호 결의 : 제18기(2022.1.1. ~ 2022.12.31.) 이익잉여금처분계산서 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

찬성

찬성

3호 결의 : 정관 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

찬성

찬성

4호 결의 : 자기주식 취득 및 소각
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

찬성

찬성

1호 보고 : 2022 사업연도 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 그룹 자본 관리 및 주주 환원 정책 보고
접수

3호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 2022년도 내부통제 체계¶운영실태 점검 결과 보고
접수

5호 보고 : 2022년도 자금세탁방지업무 수행 실적 보고
접수

6호 보고 : 2022년 연간 감사 결과 보고
접수

7호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

8호 보고 : 2022년 4분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용, 적정성 점검 결과 보고
접수

9호 보고 : 2022년도 이사회 및 사외이사 평가 결과 보고
접수

10호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

11호 보고 : 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

12호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

13호 보고 : 임원 임면 보고
접수

2
2023-03-07
1호 결의 : 제18기(2022.1.1. ~ 2022.12.31.) 재무제표 및 부속명세서, 연결재무제표, 영업보고서의 수정 승인
가결
(9/9)
찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

2호 결의 : 정관 개정 수정 승인
가결
찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

3호 결의 : 이사 선임 주주총회 상정
가결
찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

4호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 주주총회 상정
가결
찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

5호 결의 : 제18기 정기주주총회 소집 및 상정의안 승인
가결
찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

1호 보고 : 2022년도 내부회계관리제도 운영실태보고
접수

2호 보고 : 감사위원회의 내부회계관리제도 운영실태 평가 보고
접수

3호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

5호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

3
2023-03-22
1호 보고 : 그룹 디지털 전략 보고
접수
(9/9)

2호 보고 : 2022년 정보보호 상시평가 결과 보고
접수

4
2023-03-24
1호 결의 : 이사회 의장 선임
수정결의
(10/10)
의결권제한

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

2023-03-24임기만료
2023-03-22사임(*)

찬성

찬성

찬성

찬성

2호 결의 : 이사회내 위원회의 위원 선임
가결
찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

1호 보고 : 사외이사 기부금 관련 보고
접수

(*) 권숙교 사외이사는 일신상의 사유로 2023년 3월 22일 중도 사임하였습니다.

라. 이사회내 위원회

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항
비고

이사회운영위원회
(2023.1. ~ 2023.3.)
위원회는 합리적인 지배구조 구현에 관한 사항, 이사회 및 이사회내위원회의 효율적 운영방안과 이사회에서 위임한 사항을 심의, 의결하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
백태승(위원장), 양동훈, 권숙교, 이강원

사내이사 1명
함영주

(2023.3. ~ )

사외이사 4명
김홍진(위원장), 양동훈, 이정원, 이강원

사내이사 1명
함영주

감사위원회
(2023.1. ~ 2023.3.)
상법에 따라 이사 및 경영진의 업무를 감독하며, 위원회는 그 직무를 이사회, 집행기구 및 타 부서로부터 독립된 위치에서 수행한다.
-

사외이사 4명

양동훈(위원장), 백태승, 이정원, 박동문

(2023.3. ~ )

사외이사 4명
양동훈(위원장)*, 허 윤, 원숙연, 이준서

리스크관리위원회
(2023.1. ~ 2023.3.)
위원회는 경영상 발생할 수 있는 각종 리스크에 대한 정책 및기본관리계획을 수립, 승인하고 이를 종합적으로 관리하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명

허 윤(위원장), 김홍진, 권숙교, 이강원

(2023.3. ~ )

사외이사 4명
이정원(위원장)*, 김홍진, 박동문, 이강원

경영발전보상위원회
(2023.1. ~ 2023.3.)
위원회는 그룹 임원 및 금융투자업무 담당자에 대한 보상체계수립ㆍ성과평가ㆍ성과보수 대상자의 결정과 보상체계 전반의적정성 등을 관리ㆍ감독 하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 3명

김홍진(위원장), 이정원, 허 윤

(2023.3. ~ )

사외이사 3명
박동문(위원장)*, 김홍진, 이정원

그룹임원후보추천위원회
(2023.1. ~ 2023.3.)
위원회는 주요 관계회사 최고경영자를 임기만료나 그 밖의 사유로 인해 새로 선임할 필요가 있는 경우 주요 관계회사 최고 경영자후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 3명
이정원(위원장), 백태승, 박동문

사내이사 1명
함영주

(2023.3. ~ )

사외이사 3명
허 윤(위원장)*, 박동문, 이강원

사내이사 1명
함영주

사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
(2023.1. ~ 2023.3.)
위원회는 사외이사 선임 원칙을 수립하고 후보군을 관리하며, 관련법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 사외이사 후보 및 감사위원 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
관련법상요건 충족

사외이사 5명
백태승(위원장), 김홍진, 양동훈, 허 윤, 이정원

(2023.3. ~ )

사외이사 5명
김홍진(위원장), 양동훈, 허 윤, 원숙연, 이준서

회장후보추천위원회
(2023.1. ~ 2023.3.)
위원회는 대표이사 회장 후보 선발기준을 수립하며, 관련 법령 및내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 대표이사 회장후보를 심사ㆍ선정ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 8명

백태승(위원장), 김홍진, 양동훈, 허 윤이정원, 권숙교, 박동문, 이강원

(2023.3. ~ )

사외이사 8명
김홍진(위원장)*, 양동훈, 허 윤, 이정원박동문, 이강원, 원숙연, 이준서

지속가능경영위원회
(2023.1. ~ 2023.3.)
위원회는 기후변화 대응 및 사회가치 창출을 위한 정책에 관한사항과 이사회에서 위임한 사항을 심의, 의결하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
박동문(위원장), 백태승, 양동훈, 이정원

사내이사 1명
함영주

(2023.3. ~ )

사외이사 4명
원숙연(위원장)*, 양동훈, 허 윤, 이준서

사내이사 1명
함영주

소비자리스크관리위원회

(2023.1. ~ 2023.3.)

위원회는 소비자 중심의 리스크관리체계로의 인식 전환 필요성을인지하고 선제적이며 능동적인 그룹소비자리스크관리 정책과체계를 수립하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
권숙교(위원장), 김홍진, 허 윤, 이강원

(2023.3. ~ )

사외이사 4명
김홍진, 이강원, 이정원, 박동문

비상임이사 1명
이승열

(*) 2023년 3월 24일 개최된 제6회 감사위원회에서 양동훈 사외이사가, 4월 21일 개최된 제2회 리스크관리위원회에서 이정원 사외이사가, 4월 27일 개최된 제4회 경영발전보상위원회에서 박동문 사외이사가, 4월 27일 개최된 제1회 그룹임원후보추천위원회에서 허 윤 사외이사가, 4월 10일 개최된 제1회 회장후보추천위원회에서 김홍진 사외이사가, 4월 27일 개최된 제1회 지속가능경영위원회에서 원숙연 사외이사가 각각 위원장으로 선임됨

(활동내용)

■
이사회운영위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

김홍진
양동훈
이정원
이강원
함영주

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

이사회운영위원회
2023-03-24
1호 결의 : 2023년 ~ 2024년 이사회 등 활동계획(2023.3. ~ 2024.3.)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

■
감사위원회
해당 항목은 본 보고서 [Ⅵ.이사회 등 회사의 기관에 관한 사항/ 2. 감사제도에 관한 사항/ 라. 감사위원회의 활동] 부분을 참조하시기 바랍니다.

■
리스크관리위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

허 윤
김홍진
권숙교
이강원

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

리스크관리위원회
2023-02-09
1호 결의 : 2022년 12월말 그룹 정기 통합위기상황분석 시나리오 설정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사별 해외점포 리스크관리 현황
접수

2호 보고 : 그룹 신용평가시스템 적합성검증 개선권고사항 이행현황 점검 결과
접수

3호 보고 : 그룹 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리위원회 운영 현황
접수

4호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

■
경영발전보상위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

김홍진
허 윤
이정원

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반여부

경영발전보상위원회
2023-02-09
1호 결의 : 2023년 회사 임원 성과연동주식 부여
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2022년 연차보상평가
가결
찬성
찬성
찬성

2023-02-23
1호 결의 : 2023년 회사 임원 성과평가기준 수립
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 이사회 상정
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2022년 보수체계 연차보고서
가결
찬성
찬성
찬성

2023-03-09
1호 결의 : 2022년 주요 관계회사 성과평가
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2022년 회사 임원 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2020년 부여 성과연동주식 성과평가 및 지급액 확정
가결
찬성
찬성
찬성

■
그룹임원후보추천위원회

개최사항 없습니다.

■
사외이사 및 감사위원후보추천위원회
해당 항목은 본 보고서 [Ⅵ.이사회 등 회사의 기관에 관한 사항/ 1.이사회에 관한 사항/ 마. 이사의 독립성/ (4) 활동내역] 부분을 참조하시기 바랍니다.

■
회장후보추천위원회 개최사항 없습니다.

■
지속가능경영위원회 개최사항 없습니다.

■
소비자리스크관리위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

권숙교
김홍진
허 윤
이강원

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

소비자리스크관리위원회
2023-03-07
1호 결의 : 2023년 그룹 소비자리스크관리 정책 수립
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성

마. 이사의 독립성
(1) 개요
당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제6조 및 동법 시행령 제8조에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하고 있으며, 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다. 또한, 당사는 이사회 규정 제10조 제1항에 의거하여 사외이사 및 감사위원후보추천위원회를 설치하였고 그 구성 및 운영은 별도의 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 규정을 따르고 있으며, 사외이사 및 감사위원후보추천위원회는 사외이사 후보에 대한 독립성 요건을 검증하고 있습니다. 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 위원장은 사외이사인 이사회 의장으로 위원회 구성은 이사회 의장을 포함하여 3인 이상 6인 이내의 사외이사입니다.
사외이사 및 감사위원후보추천위원회의 운영 관련 내규는 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 규정, 사외이사 운영 규정 외에 사외이사 후보군 관리 및 후보 추천 절차 등이 있으며, 이를 통해 사외이사 후보군 대상자 추천 방법, 적격성 판단 및 후보군 관리, 자격요건 등 후보군 관리 절차와 세부 추천 절차를 운영하고 있습니다.

(2) 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 구성현황
(2023년 03월 31일 현재)

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항
비고

사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
(2023.1. ~ 2023.3.)
위원회는 사외이사 선임 원칙을 수립하고 후보군을 관리하며, 관련 법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 사외이사 후보 및 감사위원 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
관련법상 요건 충족

사외이사 5명

백태승(위원장), 김홍진, 양동훈, 허 윤, 이정원

(2023.3. ~ )

사외이사 5명

김홍진(위원장), 양동훈, 허 윤, 원숙연, 이준서

(3) 이사 현황
(2023년 03월 31일 현재)

성명
임기
연임 여부 (연임 횟수)
추천인
이사로서의 활동분야
선임 배경
최대주주 또는 주요주주와의관계
회사와의거래
비고

함영주
FY2024 정기주총일
신규 선임
회장후보추천위원회
이사회 이사회운영위원회 그룹임원후보추천위원회 지속가능경영위원회
30여년간 축적한 오랜 경험과 금융 지식을 바탕으로 그룹의 중장기 전략과 회사가 나아가야 할 방향에 대해 깊이 이해하고 있고, 포용의 리더십을 발휘하여 관계회사간 협업을 통한 시너지 창출을 통해 조직관리능력을 보였으며 그룹의 지속가능성장과 미래를 향한 리더로서 적임자라고 판단되어 추천됨
없음
없음
사내이사

김홍진
FY2023 정기주총일
중임 (4회)
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
경제 분야 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

양동훈
FY2023 정기주총일
중임 (4회)
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 이사회운영위원회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
회계 분야 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

허 윤
FY2023 정기주총일
중임 (5회)
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 감사위원회 그룹임원후보추천위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
경제 분야 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

이정원
FY2023 정기주총일
중임 (4회)
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
금융 및 경영 분야 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

박동문
FY2023 정기주총일
중임 (1회)
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 그룹임원후보추천위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
경영 분야 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

이강원
FY2023 정기주총일
중임 (1회)
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 그룹임원후보추천위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
법률 분야 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

원숙연
FY2024 정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ESG 분야 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

이준서
FY2024 정기주총일
신규 선임
사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
이사회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
재무 분야 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

이승열
FY2024 정기주총일
신규 선임
그룹임원후보추천위원회
이사회 소비자리스크관리위원회
그룹 내 자산 및 이익 비중 등을 고려하여 하나은행 대표이사 은행장이 하나금융지주 비상임이사를 겸직하는 것이 이사회 운영 측면에서 소통 제고 등이 가능할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
비상임이사

(4) 활동 내역
(2023년 03월 31일 현재)

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

백태승
김홍진
양동훈
허 윤
이정원

100%
100%
100%
100%
100%

찬반 여부

사외이사 및 감사위원후보추천위원회
2023-01-19
1호 결의 : 사외이사 후보군 관리 및 후보 추천 절차 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 사외이사 후보 추천을 위한 외부 자문기관(Search Firm) 선정
결의
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2023-02-13
1호 결의 : 외부 자문기관(Search Firm) 추천 사외이사 후보 접수
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 사외이사 후보군 승인 및 관리에 관한 사항
결의
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 사외이사 후보 심의
결의
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 사외이사 재선임 후보 검토보고서 보고
접수

2호 보고 : 이사회사무국의 연간 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 업무지원 현황 보고
접수

2023-02-22
1호 결의 : 사외이사 후보 추천
결의
찬성
찬성*
찬성*
찬성*
찬성*

2호 결의 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보 추천
결의
찬성
찬성
찬성*
찬성
찬성

3호 결의 : 사외이사인 감사위원회 위원 후보 추천
결의
찬성
찬성
찬성
찬성**
찬성

(*) 위원 본인 추천 시에는 의결권이 제한되었고, 회의장에서 일시 퇴장하였음(**) 위원 본인 추천 시에는 의결권이 제한되었음

바. 사외이사의 전문성

(1) 사외이사 활동지원 조직
당사는 이사회 및 이사회내 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 사외이사에 대한 업무지원을 활성화하기 위해 이사회 지원 조직으로서 이사회사무국을 운영하고 있으며, 이사회사무국 소속 직원은 3명입니다(2023년 3월 말 기준). 주요 업무 지원 내용으로 이사회 및 이사회내 위원회 개최 지원, 의사록 기록 및 보관, 이사회 및 사외이사 평가, 지배구조 및 보수체계 연차보고서 작성, 사외이사 회의, 연수계획 수립 및 운영 지원, 사외이사 요청 내용 지원 등 사외이사의 원활한 업무 수행을 위한 지원 역할을 충실히 수행하고 있습니다.

직급
임직원 수
근속연수
지원 업무 담당기간
비고

관리자
1
23년
49개월
-

책임자
1
13년
69개월
-

책임자
1
15년
3개월
2023. 1. 25. 전입

(2) 사외이사 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 사외이사
불참시 사유
주요 교육내용

2021.04.01
이사회사무국
권숙교
-
신임 사외이사 연수 (권숙교)

2021.04.02
이사회사무국
박동문
-
신임 사외이사 연수 (박동문)

2021.04.23
준법지원팀
박원구/백태승/김홍진/양동훈허 윤/이정원/권숙교/박동문
-
금융소비자보호법의 주요내용 및 대응방안

2021.04.29
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
연결 기준 新내부회계관리제도의 이해

2021.05.18
감사팀
박동문
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.05.25
감사팀
이정원
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.05.26
감사팀
백태승
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.06.04
감사팀
박동문
-
감사위원회와 내부감사조직

2021.06.28
리스크관리팀
박원구/김홍진/허 윤/권숙교
-
신용리스크관리의 이해

2021.07.15
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
2021년 제2회 정기 감사위원회 포럼

2021.08.05
준법지원팀
박원구/백태승/김홍진/양동훈허 윤/이정원/권숙교/박동문
-
자금세탁방지제도의 이해 등(동영상 교육)(주1)

2021.09.02
감사팀
양동훈
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.10.22
재무기획팀
박원구/백태승/김홍진/양동훈허 윤/이정원/권숙교/박동문
-
내부회계관리제도 환경변화 및 대응방안

2021.11.18
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
2021년 제4회 정기 감사위원회 포럼

2021.11.26
하나금융경영연구소
박원구/백태승/김홍진/양동훈허 윤/이정원/권숙교/박동문
-
"2022 새로운 도전" 위드코로나 시대, 주요 Watching Point

2022.03.07
데이터전략팀
박원구/백태승/김홍진/양동훈허 윤/이정원/권숙교/박동문
-
하나금융 마이데이터 「하나 합」 소개(주2)

2022.04.19
감사팀
백태승/양동훈/이정원
-
2022년 제1회 정기 감사위원회 포럼

2022.04.21
이사회사무국
이강원
-
신임 사외이사 연수 (이강원)

2022.04.27
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
내부회계관리제도에 대한 이해

2022.06.08
하나금융경영연구소
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
디지털 자산과 메타버스 최신 동향

2022.07.22
준법지원팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
자금세탁방지제도의 이해 등(동영상 교육)(주3)

2022.07.25
리스크관리팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
2022년 자체정상화계획 작성 방향 및 이해도 제고

2022.08.10
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
IFRS17 주요내용 및 도입에 따른 영향

2022.09.14
하나금융경영연구소
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
동남아시아 금융환경의 변화와 기회

2022.10.05
리스크관리팀
김홍진/허 윤/권숙교/이강원
-
그룹 바젤Ⅲ 시장리스크관리체계 도입

2022.10.05
리스크관리팀
김홍진/허 윤/권숙교/이강원
-
그룹 바젤Ⅲ 운영리스크관리체계 도입

2022.10.05
리스크관리팀
김홍진/허 윤/권숙교/이강원
-
내부통제체계 소개

2022.10.21
준법지원팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
자금세탁방지제도

2022.10.21
재무기획팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
내부회계관리제도 변화 및 대응 방안

2022.11.18
하나금융경영연구소
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤이정원/권숙교/박동문/이강원
-
2023년 경제 및 금융업 전망

2023.01.27
준법지원팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤 이정원/권숙교/박동문/이강원
-
최근 행동주의 펀드의 동향 및 시사점

2023.03.22
디지털전략팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤 이정원/권숙교/박동문/이강원
-
국내외 선도 금융사 디지털 전략 추진 현황 및 시사점

(주1) 2021년 8월 5일부터 2021년 8월 25일까지 해당교육 실시함(주2) 2022년 3월 9일 동일 참석인원 및 내용으로 추가교육 실시함(주3) 2022년 7월 22일부터 2022년 8월 11일까지 해당교육 실시함

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원 현황
[2023.01.01 ~ 2023.03.24]

성명
사외이사여부
경력
회계ㆍ재무전문가 관련

해당 여부
전문가 유형
관련 경력

양동훈
예
동국대 경영대학 회계학과 교수(2007.03.~현재) 금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원(2017.10.~2018.03.) 한국회계학회 제36대 회장(2017.07.~2018.06.) 금융감독원 회계제도실 자문교수(2006.01.~2006.06.)
예
회계분야 학위보유자 (2호 유형)
- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사 - 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사 - 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직(5년 이상)

백태승
예
사단법인 한꿈 학교 이사장(2020.02.~현재) 사단법인 한국인터넷법학회(KILA) 회장(2014.12.~2020.12.) 금융감독원 규제심사위원장(2010.02.~2013.12.) 연세대 법과대학, 법학전문대학원 교수(1992.03.~2018.02.
-
-
-

이정원
예
하나은행 사외이사(2018.03.~2019.03.) 신한데이타시스템 고문(2015.10.~2017.10.) 신한데이타시스템 대표이사 사장(2010.03.~2010.12.) 신한은행 여신심사그룹 부행장(2009.02.~2010.03.)
-
-
-

박동문
예
코오롱인더스트리 대표이사 사장(2012.01.~2017.12.) 한국품질경영학회 명예회장(201201.~2015.12.) 코오롱글로텍 대표이사 사장 겸 코오롱아이넷 대표이사 사장(2010.01.~2011.12.)
-
-
-

[2023.03.24 ~ 현재]

성명
사외이사여부
경력
회계ㆍ재무전문가 관련

해당 여부
전문가 유형
관련 경력

양동훈
예
동국대 경영대학 회계학과 교수(2007.03.~현재) 금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원(2017.10.~2018.03.) 한국회계학회 제36대 회장(2017.07.~2018.06.) 금융감독원 회계제도실 자문교수(2006.01.~2006.06.)
예
회계분야 학위보유자 (2호 유형)
- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사 - 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사 - 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직(5년 이상)

허 윤
예
서강대학교 국제대학원 교수(2004.03.~현재) 기획재정부 수출입은행 운영위원회 민간위원(2017.02.~2019.02.) 기획재정부 산하 국제금융발전심의위원회 국제협력분과위원장(2016.09.~2018.09.) 서강대학교 국제대학원장(2014.09.~2017.02.)
-
-
-

원숙연
예
이회여대 사회과학대학 행정학과 교수(2004.03.~현재) 대검찰청 양성평등정책위원회 위원(2020.05.~현재) 금융감독원·금융위원회 지역재투자평가위원회 위원장(2021.06.~2021.08. / 2022.06.~2022.08.) 대법원 감사위원(2019.08.~현재)
-
-
-

이준서
예
동국대 경영대학 경영학과 교수(2005.09.~현재) 국민연금기금 투자정책전문위원회 위원(2020.02.~2023.02.) 금융위원회 증권선물위원회 비상임위원(2019.04.~2022.04.) 기획재정부 기금운용평가단 평가위원(2016.02.~2018.02.)
-
재무분야 학위보유자 (2호 유형)
- 고려대 경영학(회계학 전공) 석사 - 美 시러큐스(Syracuse)대 경영학(재무학 전공) 석ㆍ박사 - 동국대 경영대학 경영학과 교수로 재직 (5년 이상)

나. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부
[2023.01.01. ~ 2023.03.24]

성 명
주요경력
재임기간
겸직현황
선임배경
사외이사 여부
임기
회계·재무전문가 관련
추천인
회사와의 관계
기타 이해관계

해당여부
전문가 유형
관련 경력

양동훈
동국대 경영대학 회계학과 교수금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원한국회계학회 제36대 회장금융감독원 회계제도실 자문교수
2007.03.~현재2017.10.~2018.03.2017.07.~2018.06.2006.01.~2006.06.
겸직
-동국대학교 회계학과 교수로 재임중인 회계전문가-미국공인회계사(AICPA) 자격증 보유, 한국회계기준원 초빙연구위원, 한국은행 실무 경험, 금융감독원 회계제도실 자문교수 역임-금융산업 및 회계제도 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유
사외이사(2022.3.25 감사위원 재선임, 연임3회)감사위원장
FY2022 정기주주총회일
예

회계분야학위보유자

- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사- 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사- 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직 (5년 이상)
감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

백태승
사단법인 한꿈 학교 이사장사단법인 한국인터넷법학회(KILA) 회장금융감독원 규제심사위원장연세대 법과대학, 법학전문대학원 교수
2020.02.~현재2014.12.~2020.12.2010.02.~2013.12.1992.03.~2018.02.
-
-연세대학교 법학전문대학원 교수로 역임한 법률 전문가-한국은행 근무 경력 및 금융감독원 규제심사위원장을 역임-금융산업 및 금융규제 관련 동향 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유
사외이사(2022.3.25 감사위원 재선임, 연임1회)
FY2022 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보 추천위원회
관계 없음
관계 없음

이정원
하나은행 사외이사신한데이타시스템 고문신한데이타시스템 대표이사 사장신한은행 여신심사그룹 부행장
2018.03.~2019.03.2015.10.~2017.10.2010.03.~2010.12.2009.02.~2010.03.
-
-신한데이타시스템 사장, 신한은행 부행장 등 역임한 금융전문가최고경영자로서 경력과 오랜 금융산업 종사 경험을 바탕으로 한 전문지식과 높은 식견을 보유
사외이사(2022.3.25 감사위원 재선임, 연임1회)
FY2022 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보 추천위원회
관계 없음
관계 없음

박동문
코오롱인더스트리 대표이사 사장한국품질경영학회 명예회장코오롱글로텍 대표이사 사장코오롱아이넷 대표이사 사장
2012.01.~2017.12.2012.01.~2015.12.2010.01.~2011.12.2010.01.~2011.12.
-
-코오롱인더스트리 대표이사 사장 경력을 포함하여 오랜 기간 CEO 역임한 전문 경영인-회사가 당면한 경영 현안 전반에 대한 깊은 이해력 보유
사외이사(2022.3.25 감사위원 재선임, 연임1회)
FY2022 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보 추천위원회
관계 없음
관계 없음

[2023.03.24. ~ 현재]

성 명
주요경력
재임기간
겸직현황
선임배경
사외이사 여부
임기
회계·재무전문가 관련
추천인
회사와의 관계
기타 이해관계

해당여부
전문가 유형
관련 경력

양동훈
동국대 경영대학 회계학과 교수금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원한국회계학회 제36대 회장금융감독원 회계제도실 자문교수
2007.03.~현재2017.10.~2018.03.2017.07.~2018.06.2006.01.~2006.06.
겸직
-동국대학교 회계학과 교수로 재임중인 회계전문가-미국공인회계사(AICPA) 자격증 보유, 한국회계기준원 초빙연구위원, 한국은행 실무 경험, 금융감독원 회계제도실 자문교수 역임-금융산업 및 회계제도 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유
사외이사(2023.3.24 감사위원 재선임, 연임4회)감사위원장
FY2023 정기주주총회일
예

회계분야학위보유자

- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사- 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사- 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직 (5년 이상)
사외이사 및감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

허 윤

서강대학교 국제대학원 교수
기획재정부 수출입은행 운영위원회 민간위원
기획재정부 산하 국제금융발전심의위원회 국제협력분과위원장서강대학교 국제대학원장

2004.03.~현재2017.02.~2019.022016.09.~2018.092014.09.~2017.02
겸직
-서강대학교 국제대학원 교수로 재임중인 경제분야 전문가-금융위원회 금융발전심의위원, 기획재정부 수출입은행 운영위원회 민간위원, 세계은행 정책연구부 경제자문역 등 역임한 국내외 경제 정책 동향 및 거시경제, 금융산업에 대한 높은 식견 보유
사외이사 (2023.3.24 감사위원 신규 선임)
FY2023 정기주주총회일
-
-
-
사외이사 및감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

원숙연
이화여대 사회과학대학 행정학과 교수대검찰청 양성평등정책위원회 위원금융감독원ㆍ금융위원회 지역재투자평가위원회 위원장한국거래소 공익대표 비상임이사
2004.03.~현재2020.05.~현재2021.06.~2021.08./2022.06.~2022.08.2021.10.~2023.03.
겸직
-이화여자대학교 행정학과 교수로 재임중인 ESG경영중 사회(S) 및 거버넌스(G) 분야 전문가-대검찰청 양성평등정책위원회 위원, 한국거래소 비상임이사 등으로 활동하며 거시경제 및 정책방향, 금융회사의 ESG경영에 대한 높은 식견 보유
사외이사 (2023.3.24 감사위원 신규 선임)
FY2023 정기주주총회일
-
-
-
사외이사 및감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

이준서
동국대 경영대학 경영학과 교수국민연금기금 투자정책전문위원회 위원금융위원회 증권선물위원회 비상임위원기획재정부 기금운용평가단 평가위원
2005.09.~현재2020.02.~2023.02.2019.04.~2022.04.2016.02.~2018.02.
겸직
-동국대학교 경영학과 교수로 재직중인 재무분야 전문가-금융업에 대한 전문지식 보유, 금융위 증권선물위원회 비상임위원, 국민연연금기금 투자정책전문위원회 위원 등 역임하며 재무 전문가적 역량 및 높은 식견 보유
사외이사 (2023.3.24 감사위원 신규 선임)
FY2023 정기주주총회일
예

재무분야학위보유자

- 고려대 경영학(회계학 전공) 석사 - 美 시러큐스(Syracuse)대 경영학(재무학 전공) 석ㆍ박사 - 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직 (5년 이상)
사외이사 및감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

다. 감사위원회 위원의 독립성

구 분
내 용
비 고

감사위원회 설치 여부
2005.12.1 감사위원회 설치
-

구성 방법
4인의 이사(전원 사외이사)로 구성
-

- 감사위원 선출기준 주요내용 및 운용현황
ⓛ 감사위원회는 3인 이상의 이사로 구성하되, 위원의 3분의2 이상은 사외이사여야 한다.② 감사위원회의 위원은 관련법령 및 정관이 정한 바에 따라 감사위원후보추천위원회의 추천을 받은 자 중에서 주주총회에서 선임한다.③ 감사위원회는 그 결의로 사외이사인 위원 중에서 위원회를 대표할 자를 선정하여야 한다.④ 감사위원회는 관련법령에서 정하는 1인 이상의 회계 또는 재무전문가를 포함하여야 한다.⑤ 감사위원이 되는 사외이사 1명 이상에 대해서는 다른 이사와 분리하여 선임하여야 한다.

선출기준의 주요 내용
선출기준의 충족 여부
관련 법령 등

3명 이상의 이사로 구성 및 위원의 3분의2 이상 사외이사
충족(4명 전원 사외 이사)
상법 제415조의2 제2항 등

감사위원후보추천위원회의 추천
충족(2023.2.22 사외이사 및 감사위원후보추천위원회)
지배구조법 제19조 제4항

감사위원회의 대표는 사외이사
충족(양동훈 사외이사)
상법 제542조의11 제2항 등

위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가
충족(양동훈 사외이사, 이준서 사외이사)

사외이사 1명 이상에 대해서 분리 선임
충족(양동훈 사외이사)
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제19조 제5항

그 밖의 결격요건(최대주주의 특수관계자 등)
충족(해당사항 없음)
상법 제542조의11 제3항 등

라. 감사위원회의 활동

회차
개최일자
의 안 내 용
가결여부
감사위원회 위원의 성명

양동훈 (출석률: 100%)
백태승 (출석률: 100%)
이정원 (출석률: 100%)
박동문 (출석률: 100%)

1
2023.01.19
1호 심의 : 2022년 하반기 감사위원회 업무내용 보고자료(금융감독원 제출) 심의
심의완료

2호 심의 : 공시정책 수립 및 집행의 적정성 여부 검토
심의완료

1호 보고 : 2022년 하반기 감사 실시 결과 보고
접수

2호 보고 : 2022년도 그룹감사협의회 연간활동 보고
접수

3호 보고 : 준법감시인의 2022년 업무실적 및 2023년 업무계획 보고
접수

4호 보고 : 준법감시인의 2022년도 자금세탁방지 통제활동 현황 보고
접수

2
2023.02.09
1호 심의 : 내부통제시스템 운영의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료

2호 심의 : 준법감시인으로부터의 보고사항 검토
심의완료

1호 보고 : 외부감사인의 2022년 기말감사 주요사항 중간점검 보고
접수

2호 보고 : 관계회사 감사위원회 개최 현황 보고 (2022년 하반기)
접수

3호 보고 : 관계회사 금융사고 보고 (2022년 하반기)
접수

4호 보고 : 주요 정보사항 보고
접수

3
2023.03.07
1호 결의 : 감사보고서 작성ㆍ제출 및 감사 의견 진술
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 심의 : 내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료

2호 심의 : 중요한 회계처리기준 및 회계추정 변경 등에 대한 타당성 검토
심의완료

3호 심의 : 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 검토
심의완료

4호 심의 : 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
심의완료

5호 심의 : 자금세탁방지 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료

1호 보고 : 2022년 내부회계관리제도 운영실태보고서
접수

2호 보고 : 2022 회계연도 외부감사 결과 보고
접수

4
2023.03.07
1호 결의 : 정기주주총회에 제출할 의안 및 서류에 대한 진술
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

5
2023.03.10
1호 결의 : 감사업무규정 개정(안)
부결
반대
반대
반대
반대

1호 보고 : IFRS 17 도입에 따른 재무영향 보고
접수

회차
개최일자
의 안 내 용
가결여부
감사위원회 위원의 성명

양동훈 (출석률: 100%)
허 윤 (출석률: 100%)
원숙연 (출석률: 100%)
이준서 (출석률: 100%)

6
2023.03.24
1호 결의 : 감사위원회 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성

마. 감사위원회 교육실시 계획
2023년 중 감사위원에 대한 교육을 연 2회 이상으로 계획하였으며, 대외기관 주관 연수 프로그램 및 세미나 참가 등을 추진 예정입니다.

바. 감사위원회 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 감사위원
불참시 사유
주요 교육내용

2021.04.29
한영회계법인
백태승 위원장, 양동훈 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
연결기준 新내부회계관리제도의 이해

2021.05.18
감사위원회 포럼
박동문 위원
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.05.25
감사위원회 포럼
이정원 위원
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.05.26
감사위원회 포럼
백태승 위원장
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.06.04
감사위원회 포럼
박동문 위원
-
감사위원회와 내부감사조직

2021.07.15
감사위원회 포럼
백태승 위원장, 양동훈 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
2021년 제2회 정기 감사위원회 포럼

2021.11.18
감사위원회 포럼
백태승 위원장, 양동훈 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
2021년 제4회 정기 감사위원회 포럼

2022.04.19
감사위원회 포럼
양동훈 위원장, 백태승 위원, 이정원 위원
-
2022년 제1회 정기 감사위원회 포럼

2022.04.27
안진회계법인
양동훈 위원장, 백태승 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
내부회계관리제도에 대한 이해

2022.08.10
안진회계법인
양동훈 위원장, 백태승 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
IFRS 17 주요내용 및 도입에 따른 영향

사. 감사위원회 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

감사팀
9
관리자 2명 (평균 3.2년) 선임검사역 5명 (평균 1.7년) 검사역 2명(평균 1.2년)
1. 공시정책 점검 2. 내부회계관리제도 평가 3. 결산감사 4. 내부통제시스템 평가 5. 자금세탁방지업무 평가 6. 회사 및 관계회사 업무감사

아. 준법감시인 현황

(1) 준법감시인 등의 인적사항 및 주요경력
(기준일 : 2023년 03월 31일)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원여부
상근여부
담당업무
학력
주요경력
재직기간
임기만료일

최광일
남
1970.11
상무
미등기임원
상근
준법감시인
대구 영남고(1989) 고려대 법학학사(1997)
- 2023년 하나금융지주 준법감시인 - 2019년 하나금융지주 준법지원팀 팀장 - 2017년 하나금융지주 준법지원팀 부팀장 - 2015년 하나은행 무역센터지점 마케팅부장 - 2014년 하나은행 준법지원부 관리자 - 2010년 하나은행 준법지원부 차장
2023.01.01~현재
2024.12.31

(주1) 2023.01.01일 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제26조(준법감시인의 자격요건)제1항 제2호 가목에 의거하여 최광일 상무를 준법감시인으로 선임하였음(검사 대상 기관 및 관련 업무에 10년 이상 근무)
(2) 준법감시인 주요 활동내역 및 그 처리결과

점검일시
주요점검내용
점검결과

매월
- 준법감시 체크리스트를 통한 부서 법규준수 점검
적정함

2023. 3월
- 그룹사간 내부거래 현황 점검
적정함

2023.01.01~2023.03.31
- 중요 일상업무에 대한 법규준수 측면의 준법감시인 사전검토
적정함

2023.01.01~2023.03.31
- 부서에 대한 법규준수 여부 점검
적정함

2023.01.01~2023.03.31
- 관계회사에 대한 내부통제 운영실태 점검
적정함

(3) 준법지원인 등 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

준법지원팀
7
팀장 1명(8개월) 부팀장 1명(3년 1개월) 차장 2명(평균 3년 9개월) 과장 3명(평균 8개월)
- 그룹 표준 내부통제 체계 수립 관련 자회사 진단 수행 - 자회사 등 모니터링 프로세스 개선 - 그룹사 간 협업거래 내부통제 강화 방안 마련 - 임직원 윤리 자가진단 등 윤리경영시스템 운영 - 법규준수를 위한 일상업무

3. 주주총회 등에 관한 사항

가. 투표제도 현황

(기준일 :
2022년 12월 31일
)

투표제도 종류
집중투표제
서면투표제
전자투표제

도입여부
채택
도입
도입

실시여부
-
-
제17기(2021년도) 정기주총

1) 당사는 제16기 정기주총에서 의결권 대리행사 권유제도를 도입 실시하였음2) 위임방법 : 권유자는 ①피권유자에게 직접 교부 ②우편 또는 모사전송 ③인터넷 홈페이지 등에 위임장 용지를 게시 ④전자우편으로 위임장 용지 송부의 방식으로 위임장을 교부하고 피권유자는 우편 또는 방문을 통해 위임장을 권유자에게 수여함

나. 의결권 현황

(기준일 :
2022년 12월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
주식수
비고

발행주식총수(A)
보통주
295,903,476
-

우선주
-
-

의결권없는 주식수(B)
보통주
4,340,000
자사주

우선주
-
-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
보통주
-
-

우선주
-
-

기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권이 부활된 주식수(E)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E)
보통주
291,563,476
-

우선주
-
-

다. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용
① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다.② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각 호의 경우에는 주주 외의 자에게 신주를 배정할 수 있다. 1. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 이사회의 결의로 일반공모증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우 2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 우리사주조합원에게 신주를 우선 배정하는 경우 3. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 의거한 증권예탁증권(DR) 발행에 따라 신주를 발행하는 경우 4. 상법에서 정한 주식매수선택권의 행사에 따라 신주를 발행하는 경우 5. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 선진금융기술의 도입이 회사 또는 자회사 등의 재무구조 개선 및 자금조달, 전략적 업무제휴 등 경영상 필요로 외국인투자자, 국내외 금융기관, 제휴회사 등에게 신주를 발행하는 경우③ 제2항에 의거하여 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 상법 등 관련법령이 허용하는 범위 내에서 이사회의 결의로써 정한다.④ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.

결 산 일
12월 31일
정기주주총회
매 사업연도 종료 후 3월 이내

주주명부 폐쇄 및기준일
① 이 회사는 매년 1월 1일부터 1월 31일까지 주주의 권리에 관한 주주명부의 기재변경을 정지한다.② 이 회사는 매년 12월 31일 최종의 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 결산기에 관한 정기 주주총회에서 권리를 행사할 주주로 한다.③ 이 회사는 관련 법령에서 정한 바에 따라 임시주주총회의 소집 기타 필요한 경우 이사회의 결의로 일정한 기간을 정하여 권리에 관한 주주명부의 기재 변경을 정지하거나, 이와 함께 또는 별도로 이사회의 결의로 정한 날에 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 권리를 행사할 주주로 할 수 있다.

주권의 종류
일주, 오주, 일십주, 오십주, 일백주, 오백주, 일천주, 일만주권(8종)

명의개서대리인
하나은행 증권대행부
주주의 특전
없음

공고게재 홈페이지
www.hanafn.com
공고게재신문
서울신문, 코리아 헤럴드 (The Korea Herald)

라. 주주총회 의사록 요약

주총일자
안 건
결 의 내 용
비고

제15기정기주총(2020.3.20)
제1호 의안 : 제15기(2019년1월1일~2019년12월31일) 재무제표(이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
-

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
-

제3호 의안 : 이사 선임의 건

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (윤성복) 선임의 건
원안 승인
-

제3-2호 의안 : 사외이사 (박원구) 선임의 건
원안 승인
-

제3-3호 의안 : 사외이사 (백태승) 선임의 건
원안 승인
-

제3-4호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인
-

제3-5호 의안 : 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제3-6호 의안 : 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인
-

제3-7호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (차은영) 선임의 건
원안 승인
-

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤성복) 선임의 건
원안 승인
-

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (김홍진) 선임의 건
원안 승인
-

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
-

제16기정기주총(2021.3.26)
제1호 의안 : 제16기(2020년1월1일~2020년12월31일) 재무제표(이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
-

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
-

제3호 의안 : 이사 선임의 건

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (박원구) 선임의 건
원안 승인
-

제3-2호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인
-

제3-3호 의안 : 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제3-4호 의안 : 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인
-

제3-5호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제3-6호 의안 : 사외이사 (권숙교) 선임의 건
원안 승인
-

제3-7호 의안 : 사외이사 (박동문) 선임의 건
원안 승인
-

제3-8호 의안 : 비상임이사 (박성호) 선임의 건
원안 승인
-

제3-9호 의안 : 사내이사 (김정태) 선임의 건
원안 승인
-

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (백태승) 선임의 건
원안 승인
-

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (박동문) 선임의 건
원안 승인
-

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
-

제 17기정기주총(2022.3.25)
제1호 의안 : 제17기(2021년1월1일~2021년12월31일) 재무제표 (이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
-

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
-

제3호 의안 : 이사 선임의 건(사외이사 5명, 사내이사 1명 선임)

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (백태승) 선임의 건
원안 승인
-

제3-2호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인
-

제3-3호 의안 : 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인
-

제3-4호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제3-5호 의안 : 사외이사 (이강원) 선임의 건
원안 승인
-

제3-6호 의안 : 사내이사 (함영주) 선임의 건
원안 승인
-

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건(감사위원 3명 선임)

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (백태승) 선임의 건
원안 승인
-

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (박동문) 선임의 건
원안 승인
-

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건

-

제6-1호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
-

제6-2호 의안 : 특별공로금 지급 승인의 건
원안 승인
-

VI. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

2023년 3월 31일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단입니다. 국민연금공단의 주식소유현황은 다음과 같습니다.

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 주, %)

성 명
관 계
주식의종류
소유주식수 및 지분율
비고

기 초
기 말

주식수
지분율
주식수
지분율

국민연금공단
본인 및특수관계인
보통주
25,984,710
8.78
23,877,240
8.07
-

계
보통주
25,984,710
8.78
23,877,240
8.07
-

우선주
-
-
-
-
-

(주) 기초는 2022년 12월말 주주명부, 기말은 2023년 3월말 주주명부 기준임.

2. 최대주주의 주요경력 및 개요

가. 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

명 칭
출자자수(명)
대표이사(대표조합원)
업무집행자(업무집행조합원)
최대주주(최대출자자)

성명
지분(%)
성명
지분(%)
성명
지분(%)

국민연금공단
-
김태현
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

(주) 국민연금공단은 보건복지부 산하 기관으로 출자자수 및 지분율 기재를 생략함

※ 주요임원현황

직책
성명
취임일
주요업무

이사장
김태현
2022.09.01.
공단 업무 총괄

감사
김영
2021.04.20.
업무전반, 재무회계 및 기금운용 내역 감사 총괄

기획이사
장재혁
2023.01.10.
기획조정, 인사혁신, 경영지원 및 국민소통 업무 총괄

연금이사
김정학
2021.01.13.
고객지원, 가입지원, 연금급여,4대사회보험 정보연계 업무 및 국제협력 업무 총괄

복지이사
박양숙
2021.01.13.
노후준비지원, 장애인지원, 기초연금 및 복지사업 업무 총괄

기금이사
서원주
2022.12.27.
기금운용본부 업무 총괄

연구원장
권문일
2021.07.15.
연금제도, 재정추계, 기금운용 및 평가관련 연구업무 수행 총괄

디지털혁신본부장
김청태
2021.04.09.
디지털혁신본부 업무 총괄

(주) 국민연금공단 홈페이지 게시기준(홈페이지 자료 작성기준일: 2023.01.10)

나. 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분

법인 또는 단체의 명칭
국민연금공단

자산총계
467,125

부채총계
732,544

자본총계
-265,419

매출액
34,844,997

영업이익
7,347

당기순이익
-12,233

(주) 2022년 사업연도 국민연금공단 고유사업 기준(기준일:2022.12.31)

다. 국민연금공단 개요

국민연금공단은 국민연금법에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며, 국민연금을 운영, 관리하는 준정부기관으로 주요업무로는 국민연금 가입자의 이력 관리, 연금보험료 부과, 연금급여 지급, 기금운용, 가입자와 연금 수급권자를 위한 복지사업 실시등 입니다. 2023년 1월말 기준, 지역 및 사업장가입자 등을 포함하여 2,232만명의 연금가입자를 보유하고 있으며 적립금은 2023년 1월말 시가기준 약 917조원이고, 의사결정기구는 이사회입니다.
<주요연혁>- 1987년 국민연금관리공단 설립- 1988년 국민연금제도 실시(10인 이상 사업장)- 1999년 기금운용본부 설치- 2007년 "국민연금공단"으로 명칭 변경<주요업무>- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지- 연금보험료의 부과- 급여의 결정 및 지급- 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여- 복지시설의 설치ㆍ운영 등 복지증진 사업- 기금증식을 위한 자금의 대여사업- 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항- 그 밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항- 국민연금기금의 관리 및 운영※ 위 내용은 국민연금공단 홈페이지 (http://www.nps.or.kr) 및 공공기관 경영정보 공개시스템(http://www.alio.go.kr)에 게시된 내용을 근거로 하였습니다.

라. 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용
국민연금공단은 보건복지부 장관의 위탁을 받아 국민연금사업을 효율적으로 수행하기 위해 설립된 공적연금 운용 기관으로서 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 내용 관련 해당사항 없습니다.

3. 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 개요

해당사항 없습니다.

4. 최대주주 변동사항

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 주, %)

변동일
최대주주명
소유주식수
지분율
변동원인
비 고

2011.04.28
국민연금공단
19,198,416
7.90%
기존 최대주주의 지분매각으로 인한 변경
변동일자는 2011년 4월 28일 공시일기준이며, 지분 변동일은 2011년4월 21일임

5. 주식의 분포

가. 주식 소유현황

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율(%)
비고

5% 이상 주주
국민연금공단(*)
23,877,240
8.07
(주1)

BlackRock Fund Advisors
18,317,138
6.19
(주2)

Capital Group
15,041,797
5.08
(주3)

우리사주조합
3,110,519
1.05
-

(주1) 최근 2023년 3월 31일자 주주명부 기준임.(주2) BlackRock Fund Advisors가 2022.04.11. 공시한 '주식등의 대량보유 상황보고서' 기준(해당 보고서 작성기준일 : 2022.03.18.)
(주3) Capital Group이 2023.03.03. 공시한 '주식등의 대량보유 상황보고서' 기준(해당 보고서 작성기준일 : 2023.02.27.)
6. 소액주주현황

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주주
소유주식
비 고

소액주주수
전체주주수
비율(%)
소액주식수
총발행주식수
비율(%)

소액주주
105,942
105,955
99.98
226,540,722
295,903,476
76.55
-

(주1) 2023년 3월말 주주명부 기준임.(주2) 총발행주식수는 '의결권 있는 발행주식 총수'로 기재함.

7. 주가 및 주식거래실적

(단위 : 원, 주)

종 류
22.10월
22.11월
22.12월
23.1월
23.2월
23.3월

보통주
최 고
41,350
44,550
47,200
53,100
49,200
44,700

최 저
36,850
40,550
42,050
40,800
44,300
40,100

일거래량
최 고
2,212,629
2,630,639
2,007,522
2,645,389
2,780,616
2,025,850

최 저
726,445
561,787
462,412
712,637
825,289
719,744

월간거래량
24,731,125
22,371,859
23,672,636
32,096,875
26,732,209
28,498,068

월별 평균주가
38,676
41,748
45,017
49,048
46,820
41,895

VII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

가. 임원 현황

당사의 임원은 총 31명으로 등기임원은 10명, 미등기임원은 21명입니다.

(기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 주)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원여부
상근여부
담당업무
주요경력
소유주식수
최대주주와의관계
재직기간
임기만료일

의결권있는 주식
의결권없는 주식

함영주
남
1956.11
이사 (대표이사 회장)
사내이사
상근
그룹 총괄 이사회 이사회운영위원회 그룹임원후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 강경상고 ㅇ 단국대 회계학 학사 ㅇ 하나은행 충청영업그룹 부행장 ㅇ 하나은행 대표이사 은행장 ㅇ 하나금융지주 부회장
10,132
-
-
2022.03.25. ~ 현재
-

김홍진
남
1954.07
이사
사외이사
비상근
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 휘문고 ㅇ 공군사관학교 국방관리학 학사 ㅇ 佛 그레노블(Grenoble)대 경제학 석사 ㅇ 재정경제부 감사담당관 ㅇ 재정경제부 금융정보분석원(FIU) 기획행정실장(부이사관) ㅇ 증권예탁결제원(現 한국예탁결제원) 경영지원본부장(상무)
1,000
-
-
2018.03.23. ~ 현재
-

양동훈
남
1958.07
이사
사외이사
비상근
이사회 이사회운영위원회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 중앙대부속고 ㅇ 성균관대 경영학 학사 ㅇ 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사 ㅇ 성균관대 경영학 박사 ㅇ 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사 ㅇ 한국회계학회장 ㅇ 금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원 ㅇ 現 동국대학교 경영대학 회계학과 교수
500
-
-
2018.03.23. ~ 현재
-

허 윤
남
1963.02
이사
사외이사
비상근
이사회 감사위원회 그룹임원후보추천위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 부산남고 ㅇ 서울대 경제학 학사 ㅇ 美 유타(Utah)대 경제학 석사 ㅇ 美 조지워싱턴(George Washington)대 경제학 박사 ㅇ 기획재정부 산하 국제금융발전심의위원회 국제협력분과위원장 ㅇ 기획재정부 수출입은행 운영위원회 민간위원 ㅇ 現 서강대학교 국제대학원 교수
1,700
-
-
2018.03.23. ~ 현재
-

이정원
남
1956.10
이사
사외이사
비상근
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 중앙고 ㅇ 성균관대 무역학 학사 ㅇ 신한은행 여신심사그룹 부행장 ㅇ 신한데이타시스템(現 신한DS) 대표이사 사장 ㅇ 하나은행 사외이사
516
-
-
2019.03.22. ~ 현재
-

박동문
남
1958.07
이사
사외이사
비상근
이사회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 그룹임원후보추천위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 경북고 ㅇ 서울대 공학 학사 ㅇ 코오롱글로텍 대표이사 사장 ㅇ 코오롱아이넷 대표이사 사장 ㅇ 코오롱인더스트리 대표이사 사장
500
-
-
2021.03.26 ~ 현재
-

이강원
남
1960.08
이사
사외이사
비상근
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 그룹임원후보추천위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 우신고 ㅇ 성균관대 법학 학사 ㅇ 서울고등법원 부장판사 ㅇ 부산고등법원장 ㅇ 現 법무법인(유) 다담 대표변호사
500
-
-
2022.03.25 ~ 현재
-

원숙연
여
1963.04
이사
사외이사
비상근
이사회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 이화여대 행정학 학사 ㅇ 이화여대 행정학 석사 ㅇ 이화여대 행정학 박사 ㅇ 英 노팅엄(Nottingham)대 행정학(Social Policy) 박사 ㅇ 한국거래소 공익대표 비상임이사 ㅇ 現 대검찰청 양성평등정책위원 ㅇ 現 이화여대 사회과학대학 행정학과 교수
119
-
-
2023.03.24 ~ 현재
-

이준서
남
1968.04
이사
사외이사
비상근
이사회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 고려대 경영학 학사 ㅇ 고려대 경영학(회계학 전공) 석사 ㅇ 美 시러큐스(Syracuse)대 경영학(재무학 전공) 석사 ㅇ 美 시러큐스(Syracuse)대 경영학(재무학 전공) 박사 ㅇ 금융위원회 증권선물위원회 비상임위원 ㅇ 국민연금기금 투자정책전문위원회 위원 ㅇ 現 동국대 경영대학 경영학과 교수
-
-
-
2023.03.24 ~ 현재
-

이승열
남
1963.04
이사
기타비상무이사
비상근
이사회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 경북고 ㅇ 서울대 경제학 학사 ㅇ 서울대 경제학 석사 ㅇ 하나은행 경영기획&지원그룹 부행장 ㅇ 하나생명보험 대표이사 사장 ㅇ 現 하나은행 대표이사 은행장
1,100
-
-
2023.03.24 ~ 현재
-

이은형
남
1974.11
부회장
미등기
상근
그룹글로벌부문 그룹ESG부문 그룹브랜드부문
ㅇ 고려대 사범대학 학사 ㅇ 중국 길림대 경제학 석사 ㅇ 중국 길림대 경제학 박사 ㅇ 중국 북경대 고문 교수 ㅇ 하나금융지주 글로벌전략총괄 부사장 ㅇ 중국민생투자그룹 총괄부회장 ㅇ 하나증권 대표이사 사장
100
-
-
2020.03.20. ~ 현재
2023.12.31

박성호
남
1964.08
부회장
미등기
상근
미래성장전략부문 그룹전략부문 그룹디지털부문
ㅇ 대신고 ㅇ 서울대 경영학 학사 ㅇ 하나은행 인도네시아 법인 은행장 ㅇ 하나금융티아이 대표이사 사장 ㅇ 하나은행 대표이사 은행장
3,000
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31

강성묵
남
1964.09
부회장
미등기
상근
그룹개인금융부문 그룹자산관리부문 그룹CIB부문 그룹지원부문
ㅇ 신흥고 ㅇ 서강대 사회학 학사 ㅇ 하나은행 중앙영업2그룹장 부행장 ㅇ 하나UBS자산운용 부사장 ㅇ 하나대체투자자산운용 대표이사 사장 ㅇ 現 하나증권 대표이사 사장
3,826
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31

박근영
남
1963.02
부사장
미등기
상근
그룹디지털부문
ㅇ배명고 ㅇ단국대 계산통계학 학사 ㅇ하나은행 IT개발본부 본부장 ㅇ하나은행 정보보호본부 본부장 ㅇ하나은행 ICT본부 전무 겸 하나금융지주 그룹ICT총괄 전무 ㅇ現 하나금융티아이 대표이사 사장
2,632
-
-
2021.07.19. ~ 현재
2023.12.31

박병준
남
1966.03
부사장
미등기
상근
그룹지원부문
ㅇ 중대부고 ㅇ 성균관대 무역학 학사 ㅇ 하나은행 장안동지점 지점장 ㅇ 하나금융지주 자원관리팀 팀장 ㅇ 하나은행 총무부 부장 ㅇ 現 하나은행 경영지원그룹장 부행장
502
-
-
2019.01.01. ~ 현재
2023.12.31

성영수
남
1965.06
부사장
미등기
상근
그룹CIB부문
ㅇ 진주 동명고 ㅇ 고려대 행정학 학사 ㅇ 하나은행 영업1부지점장 ㅇ 하나은행 경기영업본부장 ㅇ 하나은행 외환사업단 본부장 ㅇ 現 하나은행 CIB그룹장 부행장
13
-
-
2023.01.01 ~ 현재
2023.12.31

김주성
남
1966.09
부사장
미등기
상근
그룹리스크총괄
ㅇ 성동고 ㅇ 고려대 경영학 학사 ㅇ 고려대 경영학 석사 ㅇ 하나은행 신용리스크관리부 부장 ㅇ 하나금융지주 리스크관리팀 팀장 ㅇ 하나카드 리스크관리본부 본부장 ㅇ 現 하나은행 리스크관리그룹장 부행장
263
-
-
2022.01.01. ~ 현재
2023.12.31

오정택
남
1968.07
부사장
미등기
상근
그룹ESG부문
ㅇ 운호고 ㅇ 경희대 무역학 학사 ㅇ 하나은행 홍보부 팀장 ㅇ 하나은행 홍보부 부장 ㅇ 하나은행 브랜드본부 본부장대행 ㅇ 現 하나은행 ESG그룹장 부행장
1,000
-
-
2020.01.01. ~ 현재
2023.12.31

이준혁
남
1969.08
부사장
미등기
상근
경영지원실장
ㅇ 계성고 ㅇ 영남대 경제학 학사 ㅇ Univ. of Southern California MBA ㅇ 하나은행 마케팅전략부 팀장 ㅇ 하나은행 리테일사업부 팀장 ㅇ 하나금융지주 경영지원팀 팀장
675
-
-
2021.01.01. ~ 현재
2023.12.31

김미숙
여
1972.08
부사장
미등기
상근
그룹인사총괄
ㅇ 성암여상 ㅇ 숭의여자전문대학 경영학 ㅇ 국민대 경영학 학사 ㅇ 카이스트 EMBA ㅇ 하나은행 연금사업부 부장 ㅇ 하나은행 연금사업단 단장 ㅇ 하나은행 연금사업본부 본부장
-
-
-
2022.07.01 ~ 현재
2023.12.31

이선용
남
1967.06
부사장
미등기
상근
그룹개인금융부문
ㅇ 광주서석고 ㅇ 서강대 정치외교학 학사 ㅇ 하나은행 Borrowing본부 BR통합마케팅팀 유닛리더 ㅇ 하나은행 Borrowing본부장 ㅇ 하나은행 리테일사업지원본부장 ㅇ 現 하나은행 리테일그룹장 부행장
102
-
-
2023.01.01 ~ 현재
2023.12.31

이인영
여
1975.05
상무
미등기
상근
그룹소비자리스크관리총괄
ㅇ 은광여고 ㅇ 연세대 법학 학사 ㅇ London School of Economics and Political Science ㅇ 금융감독원 기업공시국, 법무실 선임조사역 ㅇ SC제일은행 리테일금융 법무부 이사대우 ㅇ 김ㆍ장 법률사무소 변호사 ㅇ 現 하나은행 소비자보호그룹장 상무
-
-
-
2021.01.01. ~ 현재
2023.12.31

박종무
남
1967.04
상무
미등기
상근
그룹재무총괄
ㅇ밀양고 ㅇ연세대 행정학 학사 ㅇ카이스트 경영학 석사(금융MBA) ㅇ하나은행 재무기획부장 ㅇ하나은행 여의도금융센터 지점장 ㅇ하나증권 경영관리그룹장 상무
-
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31

황보현우
남
1974.08
상무
미등기
상근
데이터본부
ㅇ배명고 ㅇ연세대 행정학 학사, 석사 ㅇ연세대 정보대학원 정보시스템학 박사 ㅇ코오롱베니트 빅데이터분석팀장 ㅇ하나벤처스 경영전략본부장 ㅇ연세대학교 정보대학원 겸임교수 ㅇ現 하나은행 데이터&제휴투자본부장
-
-
-
2021.08.09. ~ 현재
2023.12.31

강정한
남
1967.01
상무
미등기
상근
그룹감사총괄
ㅇ 한성고 ㅇ 연세대 행정학 학사 ㅇ 하나은행 인력지원부 팀장 ㅇ 하나은행 삼성1동지점 지점장 ㅇ 하나은행 철산동지점 지점장 ㅇ 하나금융지주 하나리더십센터 팀장
-
-
-
2022.01.01. ~ 현재
2023.12.31

양재혁
남
1968.06
상무
미등기
상근
그룹전략부문
ㅇ 강서고 ㅇ 연세대 경제학 학사 ㅇ 美 Univ. of Michigan MBA ㅇ 하나금융지주 전략기획팀 부팀장 ㅇ 하나금융지주 전략기획팀 팀장 ㅇ 하나금융지주 그룹전략총괄 직무대행
777
-
-
2022.01.01. ~ 현재
2023.12.31

황효구
남
1969.07
상무
미등기
상근
그룹글로벌부문
ㅇ강릉고 ㅇ한국외국어대 신문방송학 학사 ㅇ하나은행 글로벌사업부 팀장 ㅇ하나은행 글로벌사업부장 ㅇ하나은행 글로벌사업본부장 ㅇ現 하나은행 글로벌그룹장 상무
-
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31

김기홍
남
1970.05
상무
미등기
상근
그룹브랜드부문
ㅇ마산중앙고 ㅇ서강대 경영학 학사 ㅇ하나금융지주 기업문화팀장 ㅇ하나은행 1Q뱅커센터 부장 ㅇ하나은행 채널전략부장 ㅇ現 하나은행 브랜드채널본부장
243
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31

최광일
남
1970.11
상무
미등기
상근
그룹준법감시인
ㅇ영남고 ㅇ고려대 법학 학사 ㅇ하나은행 준법지원부 팀장 ㅇ하나금융지주 준법지원팀 부팀장 ㅇ하나금융지주 준법지원팀장
-
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2024.12.31

김영훈
남
1971.05
상무
미등기
상근
그룹자산관리부문
ㅇ경북문창고 ㅇ서울시립대 경제학 학사 ㅇNanyang Technological University MBA ㅇ하나은행 PB사업지원부 팀장 ㅇ하나은행 소비자리스크관리부장 ㅇ하나은행 Club1PB센터 지점장 ㅇ現 하나은행 자산관리그룹장 상무
-
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31

정재욱
남
1972.02
상무
미등기
상근
디지털전략본부
ㅇ대원외고 ㅇ연세대 경영학 학사 ㅇUniversity of Claremont MBA ㅇ하나은행 변화혁신섹션장 ㅇ하나은행 DT혁신본부장 ㅇ하나은행 디지털지원본부장 ㅇ現 하나은행 디지털전략본부장
-
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31

(주1) 대표이사 회장(함영주) 임기만료일 : FY2024 정기주주총회일(주2) 사외이사(김홍진, 양동훈, 허 윤, 이정원, 박동문, 이강원) 임기만료일 : FY2023 정기주주총회일(주3) 사외이사(원숙연, 이준서) 및 비상임이사(이승열) 임기만료일 : FY2024 정기주주총회일(주4) 소유주식수는 최근일 현재 기준임.

◈ 작성기준일 이후 퇴직 임원
해당사항 없음

◈ 작성기준일 이후 채용 임원
해당사항 없음

◈ 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황
(2023.03.31. 현재)

성명
겸직회사명
직위
선임일
상근여부

이승열
하나은행
은행장
2023.01.01
상근

강성묵
하나증권
대표이사
2023.01.01
상근

박근영
하나금융티아이
대표이사
2021.03.25
상근

박병준
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

성영수
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

하나증권
부사장
2023.01.01
상근

김주성
하나은행
부행장
2022.01.01
상근

하나은행(중국)유한공사
비상임이사
2022.09.13
비상근

오정택
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

이선용
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

박종무
하나은행
비상임이사
2023.03.23
비상근

양재혁
하나증권
비상임이사
2022.03.24
비상근

이인영
하나은행
상무
2021.01.01
상근

김영훈
하나은행
상무
2023.01.01
상근

황효구
하나은행
상무
2023.01.01
상근

황보현우
하나은행
본부장
2021.08.09
상근

김기홍
하나은행
본부장
2023.01.01
상근

정재욱
하나은행
본부장
2023.01.01
상근

(주) 선임일은 겸직회사 현 직위 및 현 직책 선임 기준일로 작성함.
나. 직원 등 현황

(기준일 :
2022년 12월 31일
)
(단위 : 백만원)

직원
소속 외근로자
비고

사업부문
성별
직 원 수
평 균근속연수
연간급여총 액
1인평균급여액
남
여
계

기간의 정함이없는 근로자
기간제근로자
합 계

전체
(단시간근로자)
전체
(단시간근로자)

-
남
86
-
12
-
98
2.9
15,101
159
2
-
2
-

-
여
17
-
10
1
27
3.0
2,460
103
-

합 계
103
-
22
1
125
2.9
17,561
148
-

(주1) 작성대상 : 2022년 12월 31일 현재 재직중인 직원(미등기임원 포함)(주2) 그룹사 근무를 포함한 평균근속년수는 남자 15.3년, 여자 10.1년, 전체 평균 14.1년임.(주3) 연간급여총액 및 1인평균급여액은 2022년에 재직한 직원(미등기임원 포함 / 단, 겸직 미등기임원 제외)에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득(2022년 귀속) 기준임.(주4) 1인평균급여액은 2022년 월별 평균 급여액의 합이며, 월별 평균 급여액은 해당 월의 급여총액을 해당 월의 평균 근무인원 수로 나눈 금액임.

다. 미등기임원 보수 현황

(기준일 :
2022년 12월 31일
)
(단위 : 백만원)

구 분
인원수
연간급여 총액
1인평균 급여액
비고

미등기임원
6
2,738
430
-

(주1) 인원수 : 2022년 12월 31일 현재 기준(주2) 연간급여총액 및 1인평균급여액은 2022년 4분기까지 재직한 미등기임원(겸직임원 제외)에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득 기준임.(주3) 1인평균급여액은 2022년 월별 평균 급여액의 합이며, 월별 평균 급여액은 해당 월의 급여총액을 해당 월의 평균 근무인원 수로 나눈 금액임.

2. 임원의 보수 등

<이사ㆍ감사 전체의 보수현황>

가. 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주주총회 승인금액
비고

등기이사(사외이사)
10(8)
4,000
-

(주1) 주총승인금액 : 총한도 기준이며, 성과연동주식보상은 제외(주2) 인원수 : 2022년 12월 31일 현재 기준

나. 보수지급금액

(1) 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수
보수총액
1인당 평균보수액
비고

10
5,954
595
-

(주) 인원수 : 2022년 12월 31일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수

(2) 유형별

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
보수총액
1인당평균보수액
비고

등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
2
5,302
2,651
-

사외이사(감사위원회 위원 제외)
4
326
82
-

감사위원회 위원
4
325
81
-

감사
-
-
-
-

(주1) 인원수 : 2022년 12월 31일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수(주2) 등기이사 보수총액에는 업무활동을 위한 활동수당과 단기 및 장기 성과급이 포함되어 있음

다. 이사ㆍ감사의 보수 지급기준
- 주주총회에서 승인된 보수총액 한도 내에서 하나금융그룹 보수 및 성과평가 규정 등 보수 관련 규정 의거하여 경영발전보상위원회가 정한 지급기준에 따라 지급함.

구 분
보수체계
보수결정시 평가항목

등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
기본급활동수당단기성과급장기성과급
(단기성과급) - 계량지표 : 주주가치(상대적주주수익률), 수익성(ROE), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) - 비계량지표 : 중점추진과제(장기성과급) - 그룹성과 : 상대적주주수익률 - 그룹사성과 : ROE, 당기순이익 - 중장기 전략평가 : 글로벌부문 / 비은행부문 당기순이익 - 건전성평가 : 고정이하여신비율

사외이사(감사위원회 위원 제외)
기본급기타 수당
사외이사 및 감사위원회 위원의 보수체계는 경영진과 체계를 분리하여 독립성을 가지고 있으며 기본급 및 기타 수당으로 구성됨.기타 수당은 이사회 및 위원회내 역할에 따라 의장 및 위원장 활동에 대한 수당과 회의참석에 따른 회의참석 수당으로 이루어짐.

감사위원회 위원

<보수지급금액 5억원 이상인 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황>

가. 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름
직위
보수총액
보수총액에 포함되지 않는 보수

함영주
現 대표이사 회장
1,025
장기성과보상으로 성과연동주식 19,884주가 있으며, 3년(2022.1.1~2024.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는 획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

김정태
前 대표이사 회장
4,278
장기성과보상으로 성과연동주식 4,794주가 있으며, 3년(2022.1.1~2024.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는 획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

(주1) 성과연동주식 보상제도 (Performance Share Plan : PSP)는 회사의 장기경영성과 제고를 통한 주주가치 및 기업가치 증대를 위해 시행되고 있는 장기성과보상제도임.(주2) 대상자가 2022년 이사ㆍ감사로서 지급받은 보수를 기준으로 작성함.

나. 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원)

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

대표이사 회장함영주
근로소득
급여
684
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
339
장기성과급은 2018년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에의거하여 3년간의 (2018.1.1~2020.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2021년 1년간 유보한 뒤 2022년 2분기에 지급됨. 장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율)로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가를 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 339백만원을 지급함.

주식매수선택권 행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
2.4
복리후생비 2.4백만원 지급

퇴직소득
-
해당사항 없음.

기타소득
-
해당사항 없음.

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

前 대표이사 회장 김정태
근로소득
급여
210
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
1,147
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨 단기성과급은 2021년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2021년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2022년 1분기에 지급 되었음. 2021년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨. 계량지표 평가에는 FY 2021 그룹 당기순이익 3조 5,261억원 시현하여 역대 최대 실적 달성과 동시에 전년 대비 수익성이 개선 된 점, 효율적인 리스크관리를 통한 우수한 건전성 비율 시현한 점 등을 감안하였으며, 중점추진과제 평가에는 플랫폼 금융중심 O. N. E Company, ESG 경영기반 사회적 금융 실천, 글로벌 D.N.A 전사적 내재화 등에 기여한 점 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 성과급 500백만원을 지급 하였음. 장기성과급은 2018년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에 의거하여 3년간의 (2018.1.1~2020.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2021년 1년간 유보한 뒤 2022년 2분기에 지급됨. 장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율)로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가를 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 647백만원을 지급함.

주식매수선택권 행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
-
해당사항 없음.

퇴직소득
420
임원퇴직금규정(주주총회 결의)에 따라 월 기준급여액과 근무기간 통해 산출된 420백만원을 지금함.

기타소득
2,500
임원퇴직금규정(주주총회 결의)에 따라 재직기간 중 특별한 공로가 인정되어 주주총회에서 결의된 특별공로금 50억원 중 25억원을 지금함.

<보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황>

가. 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름
직위
보수총액
보수총액에 포함되지 않는 보수

함영주
現 대표이사 회장
1,533
장기성과보상으로 성과연동주식 19,884주가 있으며, 3년(2022.1.1~2024.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는 획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

김정태
前 대표이사 회장
4,816
장기성과보상으로 성과연동주식 4,794주가 있으며, 3년(2022.1.1~2024.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는 획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

배준원
팀장
646
-

홍경택
팀장
609
-

이후승
前 부사장
561
장기성과보상으로 성과연동주식 4,166주가 있으며, 3년(2022.1.1~2024.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는 획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

(주1) 성과연동주식 보상제도 (Performance Share Plan : PSP)는 회사의 장기경영성과 제고를 통한 주주가치 및 기업가치 증대를 위해 시행되고 있는 장기성과보상제도임.(주2) 대상자가 2022년 지급받은 보수를 기준으로 작성함.

나. 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원)

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

대표이사 회장함영주
근로소득
급여
821
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
709
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨 단기성과급은 2021년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2021년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2022년 1분기에 지급 되었음. 2021년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨. 계량지표 평가에는 FY 2021 그룹 당기순이익 3조 5,261억원 시현하여 역대 최대 실적 달성과 동시에 전년 대비 수익성이 개선 된 점, 효율적인 리스크관리를 통한 우수한 건전성 비율 시현한 점 등을 감안하였으며, 중점추진과제 평가에는 ESG부회장으로서 ESG경영 강화를 통한 모두가 행복한 금융 실천, 관계사간 대내외 커뮤니케이션 콜라보 심화, 그룹 물적 자원의 효율적 관리 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 성과급 370백만원을 지급 하였음. 장기성과급은 2018년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에 의거하여 3년간의 (2018.1.1~2020.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2021년 1년간 유보한 뒤 2022년 2분기에 지급됨. 장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율)로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가를 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 339백만원을 지급함.

주식매수선택권 행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
2.4
복리후생비 2.4백만원 지급

퇴직소득
-
해당사항 없음.

기타소득
-
해당사항 없음.

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

前 대표이사 회장 김정태
근로소득
급여
747
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당 등이 포함됨.

상여
1,147
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨 단기성과급은 2021년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2021년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2022년 1분기에 지급 되었음. 2021년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨. 계량지표 평가에는 FY 2021 그룹 당기순이익 3조 5,261억원 시현하여 역대 최대 실적 달성과 동시에 전년 대비 수익성이 개선 된 점, 효율적인 리스크관리를 통한 우수한 건전성 비율 시현한 점 등을 감안하였으며, 중점추진과제 평가에는 플랫폼 금융중심 O. N. E Company, ESG 경영기반 사회적 금융 실천, 글로벌 D.N.A 전사적 내재화 등에 기여한 점 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 성과급 500백만원을 지급 하였음. 장기성과급은 2018년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에 의거하여 3년간의 (2018.1.1~2020.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2021년 1년간 유보한 뒤 2022년 2분기에 지급됨. 장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율)로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가를 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 647백만원을 지급함.

주식매수선택권 행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
2.4
복리후생비 2.4백만원 지급

퇴직소득
420
임원퇴직금규정(주주총회 결의)에 따라 월 기준급여액과 근무기간 통해 산출된 420백만원을 지급함.

기타소득
2,500
임원퇴직금규정(주주총회 결의)에 따라 재직기간 중 특별한 공로가 인정되어 주주총회에서 결의된 특별공로금 50억원 중 25억원을 지급함.

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

배준원팀장
근로소득
급여
164
보수규정 및 복리후생규정에 따라 기본급, 중식대 등의 매월 지급분을 연간 총 155백만원 지급하였고,월차보상분 및 복리후생비를 연간 총 9백만원을 지급함

상여
49
보수규정에 따라 기본연봉의 15%에 해당하는 인센티브 금액을 매반기말 2회로 나누어 지급하는 등 연간 총 49백만원을 지급함

주식매수선택권 행사이익
-
해당사항 없음

기타 근로소득
-
해당사항 없음

퇴직소득
433
동 직원 2022년말 임원 신규선임의 사유로 퇴직금을 지급함 보수규정에 따라 퇴직하기 전 3개월간 지급된 월기본급 및 중식대 총액의 3개월 평균금액과 퇴직하기 전 1년간 지급된 인센티브 및 제수당 금액의 12개월 평균금액을 합한 평균임금에 근속기간 등을 곱하여 퇴직금을 산출함

기타소득
-
해당사항 없음

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

홍경택팀장
근로소득
급여
158
보수규정 및 복리후생규정에 따라 기본급, 중식대 등의 매월 지급분을 연간 총 140백만원 지급하였고,월차보상분 및 복리후생비를 연간 총 18백만원을 지급함

상여
21
보수규정에 따라 기본연봉의 15%에 해당하는 인센티브 금액을 매반기말 2회로 나누어 지급하는 등 연간 총 21백만원을 지급함

주식매수선택권 행사이익
-
해당사항 없음

기타 근로소득
-
해당사항 없음

퇴직소득
430
동 직원 2022년말 임원 신규선임의 사유로 퇴직금을 지급함 보수규정에 따라 퇴직하기 전 3개월간 지급된 월기본급 및 중식대 총액의 3개월 평균금액과 퇴직하기 전 1년간 지급된 인센티브 및 제수당 금액의 12개월 평균금액을 합한 평균임금에 근속기간 등을 곱하여 퇴직금을 산출함

기타소득
-
해당사항 없음

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

前 부사장 이후승
근로소득
급여
240
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
199
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨 단기성과급은 2021년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2021년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2022년 1분기에 지급 되었음. 2021년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨. 계량지표 평가에는 FY 2021 그룹 당기순이익 3조 5,261억원 시현하여 역대 최대 실적 달성과 동시에 전년 대비 수익성이 개선 된 점, 효율적인 리스크관리를 통한 우수한 건전성 비율 시현한 점 등을 감안하였으며, 중점추진과제 평가에는 플랫폼 금융중심 O. N. E Company, ESG 경영기반 사회적 금융 실천, 글로벌 D.N.A 전사적 내재화 등에 기여한 점 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 성과급 165백만원을 지급 하였음. 장기성과급은 2018년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에 의거하여 3년간의 (2018.1.1~2020.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2021년 1년간 유보한 뒤 2022년 2분기에 지급됨. 장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율)로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가를 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 33.5백만원을 지급함.

주식매수선택권 행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
6
복리후생비 6.0백만원 지급

퇴직소득
117
관련 규정에 따라 월 기준급여액과 근무기간 통해 산출된 116.7백만원을 지급함.

기타소득
-
해당사항 없음.

바. 주식매수선택권의 부여 및 행사현황
해당사항 없음

VIII. 계열회사 등에 관한 사항

1. 계열회사 현황(요약)
가. 해당 기업집단의 명칭 및 계열회사의 수

(기준일 :
2022년 12월 31일
)
(단위 : 사)

기업집단의 명칭
계열회사의 수

상장
비상장
계

하나금융
1
44
45

※상세 현황은 '상세표-2. 계열회사 현황(상세)' 참조

나. 계열회사간의 지배, 종속 및 출자 현황을 파악할 수 있는 계통도

하나금융지주_계통도

다. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황
(기준일 : 2022년 12월 31일)

성명
겸직회사명
직위
선임일
상근여부

이은형
하나증권
대표이사
2021.03.24
상근

박성호
하나은행
은행장
2021.03.25
상근

이후승
하나은행
비상임이사
2020.07.21
비상근

박근영
하나금융티아이
대표이사
2021.03.25
상근

이종승
하나은행
부행장
2021.05.01
상근

하나증권
부사장
2021.05.01
상근

Hana Asset ManagementAsia Pte, Ltd.
비상임이사
2021.08.18
비상근

정의석
하나은행
본부장
2021.03.25
상근

하나금융티아이
비상임이사
2021.03.25
비상근

하나은행(중국)유한공사
비상임이사
2021.10.26
비상근

김주성
하나은행
부행장
2022.01.01
상근

하나은행(중국)유한공사
비상임이사
2022.09.13
비상근

박병준
하나은행
부행장
2022.01.01
상근

오정택
하나은행
본부장
2020.01.01
상근

이인영
하나은행
본부장
2021.01.01
상근

황보현우
하나은행
본부장
2021.08.09
상근

양재혁
하나증권
비상임이사
2022.03.24
비상근

(주) 선임일은 겸직회사 현 직위 및 현 직책 선임 기준일로 작성함.
- 공시서류 작성기준일 이후 회사와 계열사간 임원 겸직 현황

성명
겸직회사명
직위
선임일
상근여부

강성묵
하나증권
대표이사
2023.01.01
상근

박근영
하나금융티아이
대표이사
2021.03.25
상근

박병준
하나은행
부행장
2022.01.01
상근

성영수
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

하나증권
부사장
2023.01.01
상근

김주성
하나은행
부행장
2022.01.01
상근

하나은행(중국)유한공사
비상임이사
2022.09.13
비상근

오정택
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

이선용
하나은행
부행장
2023.01.01
상근

이인영
하나은행
상무
2021.01.01
상근

황보현우
하나은행
본부장
2021.08.09
상근

김영훈
하나은행
상무
2023.01.01
상근

황효구
하나은행
상무
2023.01.01
상근

양재혁
하나증권
비상임이사
2022.03.24
비상근

김기홍
하나은행
본부장
2023.01.01
상근

정재욱
하나은행
본부장
2023.01.01
상근

(주) 선임일은 겸직회사 현 직위 및 현 직책 선임 기준일로 작성함.
2. 타법인출자 현황(요약)

(기준일 :
2022년 12월 31일
)
(단위 : 백만원)

출자목적
출자회사수
총 출자금액

상장
비상장
계
기초장부가액
증가(감소)
기말장부가액

취득(처분)
평가손익

경영참여
-
14
14
22,263,256
1,027,213
-12,866
23,277,603

일반투자
-
-
-
-
-
-
-

단순투자
-
-
-
-
-
-
-

계
-
14
14
22,263,256
1,027,213
-12,866
23,277,603

※상세 현황은 '상세표-3. 타법인출자 현황(상세)' 참조

IX. 대주주 등과의 거래내용

1. 대주주에 대한 신용공여현황
해당사항 없음
2. 대주주와의 자산 양수도
해당사항 없음
3. 대주주와의 영업거래
해당사항 없음

4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

가. 지주회사와 종속기업간 거래

(기준일 : 2022년 12월 31일)
(단위: 백만원)

회사명
계정과목
발생일
만기일
이자율
당기초
증가
감소
당기말

하나금융티아이
대출채권
2017-06-29
2022-06-29
2.75%
45,000
-
45,000
-

하나금융티아이
대출채권
2017-10-31
2022-10-31
3.28%
60,000
-
60,000
-

하나금융티아이
대출채권
2019-12-09
2022-12-09
2.10%
110,000
-
110,000
-

하나금융티아이
대출채권
2021-06-30
2024-06-28
2.15%
100,000
-
-
100,000

하나캐피탈
당기손익-공정가치측정금융자산(주1)
2021-07-30
2051-07-30
3.75%
100,000
-
-
100,000

(주1) 하나캐피탈 발행 신종자본증권으로 평가손익을 제외한 투자 원금으로 기재함(주2) 그 밖에 사항은 본 사업보고서 Ⅲ. 재무에 관한 사항의 5. 재무제표 주석 "32.특수관계자와의 거래" 내용을 참조하십시오.
나. 기타 이해관계자와의 거래
본 사업보고서 Ⅲ. 재무에 관한 사항의 3. 연결재무제표 주석 "58.특수관계자와의 거래" 내용을 참조하십시오.

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

신고일자
제 목
신고내용
신고사항의 진행사항

2023.02.09
주요사항보고서(자기주식취득 신탁계약 체결 결정)
자기주식취득신탁계약 체결 결정(2023.02.09 이사회)
2023년 8월 17일까지 자기주식 취득을 완료할 예정이며, 향후 주가 변동에 따라 실제 취득수량과 취득금액은 변동될 수 있음

2023.02.09
주식 소각 결정
주식 소각 결정(2023.02.09 이사회)
신탁계약을 통한 자기주식 취득 완료 이후해당 주식을 전량 소각할 예정이며,향후 주가 변동에 따라 실제 취득수량과 취득금액은 변동될 수 있음

2023.04.27
주요사항보고서(상각형조건부자본증권발행결정)
상각형조건부자본증권발행결정(2023.04.27 이사회)
원화 2,700억원 발행 공시, 발행조건 변경시 정정공시 예정(이사회 승인된 최대 발행 한도 - 원화 4,000억원)

2. 우발부채 등에 관한 사항

가. 중요한 소송사건(하나금융지주)
해당사항 없음

(주요종속회사)

회사
소송의 내용
소 제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고

하나은행
****회사의 사기건에 국내 펀드가 투자한 *****펀드가 연루된 것으로 밝혀져 해당 펀드의 파산관재인이 국내 펀드 자산의 수탁자인 당행을 상대로 그 펀드로부터 받은 수익금을 모두 반환하라는 소송을 제기
2011.02.22
파산관재인(F*******)
당행 외 약 200개 투자자
2심 진행
2심 진행 중, 미국현지 변호사 선임하여법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
펀드의 단순 수탁은행의 역할에 대한 충분한 입증시 패소가능성 낮음. 이에 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송을 제기
2014.02.18.
당행
******공사
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

********공사 간 채권 확인 소송(당법인이 차주사 *********공사로부터 양도받은 *********공사에 대한 채권 유효여부 확인 소송)
2016.07.22
하나은행(중국)유한공사
******공사
3심 재심 신청
2022년 7월 最高인민법원 앞 재심 신청.재판 진행중
기상각처리한 건으로 향후 회사에 미치는 영업, 재무적인 영향 크지 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**증권
당행
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인논리 개발하여 치밀하게 수행 중
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**투자
당행
2023.04 종결
3심 쌍방기각판결로 종료
충당금 일부 적립건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

당행 발행 대외지급보증서의 수혜은행으로부터 보증금 지급요청서가 도착하여 당행이 보증서 발급의뢰인 앞 사전구상권을 행사하였으나 지급되지 않아 ******공사 앞 보험금청구를 하였으나 지급 거절되어 보험금청구소송을 제기
2017.05.31.
당행
******공사
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선입하여 법적인논리 개발하여 치밀하게 수행 중
보증인 앞 소멸시효 중단을 위한 소제기 건으로 은행 손익에 중대한 영향을 미칠 것으로 보여지지는 않음

*********공사 간 채권代位구상권 소송(차주사 ********공사의 보증인 *************공사가 *********공사 앞 만기채권 이행을 요구하지 않아 당 법인이 代位求償함)
2019.06.24
하나은행(중국)유한공사
*********공사
3심 패소
河北省 고급인민법원 앞 재심 패소최고검찰원,인민대표대회상무위훤회 민원국,중앙기율검사위원회,하북성기율검사위원회앞 抗訴 신청
기상각처리한 건으로 향후 영업,재무 등에 미치는 영향 크지 않음

대주단(당행 포함)이 차주를 대위하여 실시협약을 해지하고, ***구 또는 **시에 대하여 실시 협약서에 기한 해지시 지급금 청구소송을 제기
2019.10.14
당행 외 2
***구 외 1
2023.04 종결
3심 진행되어심리불속행기각(당행패소)로 종결
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

****펀드의 전문투자자인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 예비적 청구원인으로 하여 소송을 제기
2021.09.15
㈜*********
당행 외 3
1심 진행
1심 진행중, 변호사 선임하여 법적인논리 개발하여 치밀하게 수행 예정
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로, 보고기준일 현재 예측불가함

****펀드의 판매사인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 주장하며 소송을 제기
2021.10.05
**증권
당행 외 7
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인논리 개발하여 치밀하게 수행 중
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로, 보고기준일 현재 예측불가함

**펀드의 운용사 및 TRS사의 기준가 임의조정, 투자구조 변경, 추가 펀드 설정행위가 본건 펀드의 부실을 감추고 돌려막기 위한 의도적인 불법행위 임을 주장하여 운용사, TRS사 및 관련 임직원들을 상대로 공동불법행위 및 사용자책임을 청구원인으로 손해배상청구의 소를 제기
2022.01.07
당행
**투자 외 3
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인논리 개발하여 치밀하게 수행중
감독원의 중재로 **펀드 투자자들에게 당행이 환급한 사안으로 승패 결과에 따라 영업, 재무, 경영에 미치는 영향은 크지 않음

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2022.06.08
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 진행
심양시高新技術産業開發區인민법원1심 재판 진행중
기상각처리한 건으로 향후 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2022.09.28
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 진행
북경금융법원 1심 재판 진행중
기상각처리한 건으로 향후 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2022.11.05
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 진행
북경금융법원 1심 재판 진행중
패소, 또는 승소후 회수 가능한 자산이 없을 경우 연체대출 상각처리 필요함

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2023.01.03
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 진행
북경시海淀區인민법원 1심 재판 진행중임(1심 신청일 : 2023.01.03)
본건 기상각 처리한 건으로 향후 회사에 미치는 영업, 재무적인 영향 크지 않음

하나증권
당사가 LP로 참여한 워터브릿지 **** 사모투자전문회사 GP들의 ******투자 실사의무 및 보고의무 위반, 배임혐의에 따른 손해배상청구
2018.06.22
하나증권 외 3
****증권 외 1
2심 진행중
기일미정
승소 시 당사의 손해(투자금액에서 회수될 금액을 공제한 금액으로 추후 소송상 확정 예정)를 배상 받음

당사가 신탁업자로서 대주단으로 참여한 ** *** **** PF 대출 관련 대출원리금, 지급보증금 및 손해배상청구
2020.11.25
하나증권 외 4
**홀딩스 외 3
1심 진행중
2023.5월 변론기일
대출채권 관련 수탁사로서 소송참여하고 있어, 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

'******펀드' 배상 조치에 따라 해당 펀드 운용사인 **자산운용에 당사의 책임을 초과하는 부분에 대한 구상금 청구
2021.09.16
하나증권
***자산운용
1심 진행중
2023.5월 변론기일
승소 시 당사의 손해를 배상 받음

당사가 LP로 참여한 ********에서 다른 LP의 채권자가 출자지분을 압류하고 당사를 제3채무자로 추심금청구
2021.11.01
*****
하나증권 외 1
1심 진행중
2023.6월 변론기일
패소 시 추심금 지급으로 인한 재무적 손실 발생

당사가 ******과 공모하여 무효인 근질권을 실행해 손해가 발생하였음을 주장하며 손해배상청구
2022.02.10
****의 관리인 ***
하나증권 외 1
1심 진행중
2023.5월 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

원고가 ****이 CB를 발행하며 ****에게 (유)*** 출자지분 및 ㈜****** 주식 근질권 설정한 것과 그 CB를 당사에 양도한 것, 당사가 그 CB를 양도한 것 모두 채무자회생법상 부인하며 당사는 ****에게 ****** 560만주 근질권이 부존재함을 통지하고, 원고에게 ****** 150만주를 반환하며, ***에게 ****이 *** 출자지분의 소유권자라 통지를 하라며 의사진술 청구
2022.07.07
****의 관리인 ***
하나증권 외 9
1심 진행중
2023.5월 변론기일
패소 시 당사 보유 담보물을 ****에게 반환

신기술사업투자조합 특약 '합의'상 '선순위' 투자금 분배 청구
2022.09.14.
하나증권
*******증권 외 1
1심 진행중
2023.4월 변론기일
승소 시 조합재산으로 당사의 투자금 회수

원고가 Terry Kim과 체결한 자문약정에 따라 용역을 수행했음에도 당사 등 한국 금융회사 등과 공모한 Terry Kim이 원고를 배제하여 손해를 입었다며 손해배상 청구(캐나다 ONTARIO SUPERIOR COURT OF JUSTICE 관할)
2022.12.07.
**** ******* Corporation
하나지분투자관리(심천)유한공사 외 13
1심 진행중
기일미정
패소 시 자회사의 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

하나캐피탈
제3자들이 당사 계약자들에게 차량을 구매해주면 차후 차량을 매각해서 이득금을 주겠다고 하여 당사 계약자들은 명의를 빌려주고 대출을 실행함.이후 제3자와 피고들이 공모 및 관리를 소홀히 했다며 채무부존재 소송 제기
2021.06.30
김** 외 1명
하나캐피탈
1심 진행중
1) 법무법인 선임하여 대응중2) 2023.06.15 : 5차 변론3) 반소 (2022.12월 : 22가합11452채무부존재확인소 제기)로 1차 변론 진행중
패소 시 재무적 손실 발생가능

당사 자동차리스계약과 무관하게 별개의 이면계약을 체결한 고객들이 당사를 상대로 자동차리스계약의 무효, 취소 또는 해제를 주장하며 채무부존재확인청구소송을 제기함
2021.11.26
강** 외 5명
하나캐피탈
1심 진행중
1심 진행중, 변호사 선임하여주요 쟁점에 대한 적극 방어 중(2023. 4. 27. 4차 변론기일)
패소 시 재무적 손실 발생가능

1)무권대리주장 : 2016년 당시 당사의 대표이사와 2021년 최종 판결 시 대표이사 불일치2) 피고 회사가 금원을 편취 했다는 주장 : 채권압류 및 추심명령, 유체동산압류 등을 통해 피고가 금원을 편취했다는 내용
2022.12.05
노**
하나캐피탈 외
1심 진행중
1) 법무법인 선임하여 대응중2) 최초 2010년부터 소 제기를시작하여 21년, 22년도에 대법원판결까지 당사가 승소 했으나지속적으로 악의적인 소를 제기하고 있음.3) 본 소 제기건도 기 판결을 무시하고재차 소제기를 하고 있는 내용이나만일에 대비하여 판결에 따른 대응을진행할 예정임.
기각 또는 승소 판결 예상

하나자산신탁
원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로 당사가 양수인이 부담하지 않아도 되는 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등을 양도 승인 조건으로 부당하게 요구하여 지급하게 되었다며, 원고가 지급한신탁보수 및 신탁사무처리비용 등의 반환을 청구함
2020.06.16
이**
하나자산신탁
진행중
2심 진행중(2023.05.19. 변론기일)
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로 공동 피고들의 채무불이행과 당사의 업무상 과실 경합으로 불필요한 비용을 지출하는 손해를 입게 되었음을 주장하며 손해배상을 청구함
2022.04.04
유한회사 ***자산관리
하나자산신탁 외
진행중
1심 진행중
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 택지지구 조성사업 시행자로서 시행과정에서 당사로부터 신탁부동산을 매수한 자로, 신탁부동산에 매립된 폐기물 처리비용에 대하여 당사에게 채무불이행 및 하자담보에 갈음하는 손해배상 책임 및 위탁자에게 불법행위 책임을 들어 연대하여 손해를 배상할 것을 청구함
2023.02.14
******공사
하나자산신탁 외
진행중
1심 진행중
패소시 재무적 손실 발생가능

하나저축은행
차주 **전기로 부터 공사 발주처인 원고의 공사대금채권을 양수받아 여신취급하였음. 공사대금을 지급하여 대출금 일부를 변제하고 잔존 채무가 존재하나, 나머지는 잔존채무는 원고와 무관하다며 소를 제기함
2020.11.23
㈜**코
하나저축은행
1심 진행중
1심 진행중(2023.03.22. 변론기일)
패소시 재무적 손실 발생가능손해금액 1억원 이내로 영향은 크지 않음

당행의 채권들에 대한 원고의 지급보증 계약체결하였으나, 원고측에서 계약해지를 주장하며 사고예치금을 반환 요구
2022.12.22
****금융
하나저축은행
1심 진행중
1심 진행중(2023.05.18. 변론기일)
패소시 재무적 손실 발생가능

당행의 채권들에 대한 원고의 지급보증 계약체결하였으나, 원고측에서 계약해지를 주장하며 사고예치금을 반환 요구
2022.12.23
테*****
하나저축은행
1심 진행중
1심 진행중(2023.04.24. 조정기일)
패소시 재무적 손실 발생가능

하나대체투자자산운용
원고는 복합화력발전소를 운영하는 사업에 메자닌 대출을 하는 당사펀드 수익증권을 양수하였음.발전소 사업의 운영부진으로 EOD가 발생함에 따라 손실이 발생하였고. 원고는 당사가 본 펀드의 집합투자로서 이 사업의 현금 흐름 변동성 및 대출의 담보 구조에 관한 정보를 정확히 고지하지 않은 것에 대해 자본시장법 및 민법상의 손해배상책임을 부담함을 이유로 손해배상청구함(소가 56,382,141,720원)
2022.11.03
**손해보험㈜
하나대체투자자산운용 외1
1심 진행중
1심 진행중(2023.06.08. 변론기일)당사 소송대리인 선임하여 적극 대응 중
패소 시 재무적 손실 발생

하나에프앤아이
당사가 관리하는 HFD02(유)의 차주 피담보채권에 관하여 당사가 14,286,678,126 배당받았으나, 후순위 근저당권자인 원고가 당사의 배당금액 중 2,237,919,023원에 불복하여 배당이의 소 제기하였음(소가 : 2,237,919,023원)
2022.05.23
기술****
에이치에프디공이유동화전문(유)
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFS73A(유)의 채무자가 자신의 채무를 일부 불인정하며 배당금액 중 33,243,121,634원에 대하여 배당이의 소 제기(소가 : 38,542,494,784원)
2022.06.30
신**
에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사 외 1명
1심 종결
당사 승소로 1심 종결 후 원고 항소 예정,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 예정
원고 항소 후 당사 승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 기 회수한 금액 이외의 배당금액에 대해 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFI03B의 담보물(토지, 지상건물, 위 부동산 내 기계기구)을 경락받은 원고가 감정평가액에 포함되어 있는 기계기구가 위 부동산에 실재하지 않는다고 분실을 주장하며, 경매절차에서 배당받은 피고들을 상대로 분실기계상당액(2,743,599,000) 중 일부를 부당이득반환청구하였음.(소가: 1,013,000,000)
2022.01.25
주식회사 이엔**
에이치에프아이공삼비유동화전문유한회사 외 13명
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중(단, 피고가 복수이므로 당사분에해당하는 실질 소가는 현재 소가보다낮을 것임)
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFK02의 차주 피담보채권에 관하여 당사가 4,842,000,000원을 배당받았으나, 후순위 채권자인 원고가 당사의 배당금액 중 305,483,033원에 불복하여 배당이의 소 제기하였음.(소가:1,041,328,181)
2022.07.26
주식회사 답알**
에이치에프케이공이유동화전문유한회사 외 11명
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중(단, 피고가 복수이므로 당사분에 해당하는실질 소가는 현재 소가보다 낮을 것임)
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

하나손해보험
피고가 원고들에게 제출한 투자제안서에 따라 투자하였으나, 운용중 부지 미확보, 인허가 불비, 유용으로 사업 포기하자 펀드투자금 등 청구의 소 제기(당사 소가 2,737,949,250원)
2011.07.22
하나손해보험 외 2
******운용㈜
2심 진행 중
1심 패소(담보 유, 손해미발생), 2심 진행 중이나, 담보물 가치 문제되어 현지 담보물경매중이나 지연 중(2023.6.15 변론기일 지정)
담보물 처분을 통한 회수가능금액이 장부가액을 초과할 것으로예상되므로 향후 재무적으로 미치는 영향 크지 않음(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(월*******)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 924,897,472원)
2018.08.08
월*******
하나손해보험
2심 진행 중
1심 일부승소(판결원금 54,238,690원),2심 진행 중, 변호사 선임 및주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고로 장기입원중인 피해자(이**)에 대해 당사 민사조정 제기하였고, 피해자의 손해배상 반소청구된 건(소가 781,391,963원)
2019.01.07
하나손해보험
이**
2심 진행중
2심 진행중,2022.11.18 판결선고,2022.12.01 원고 항소 가집행합의금2억원 지급, 변론기일 미정
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(서**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 843,391,961원)
2019.03.27
서**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(이**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 1,518,119,320원)
2019.08.12
이** 외 2명
하나손해보험
2심 진행중
2심 진행중,2022.11.16 1심 판결선고 (당사 항소)3.8억 집행정지공탁, 2023.04.13 변론기일
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 최**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 630,512,222원)
2020.04.17
최** 외 1명
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행중,2023.03.09 청구취지 확장,2023.03.16 변론종결
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(박**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 964,334,486원)
2020.06.05
박**
하나손해보험
2심 진행 중
1심 일부승소 (판결원금 924,530,045원)(2022.07.01 당사 항소장 제출),변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

(전문인배상책임보험) 건물 3층 내 어린이 놀이시설인 뽀로로파크에서 인테리어 철거 작업 중 화재가 발생, 원고(피보험자)측에서 손해배상금 지급 후 당사에 보험금 청구 소송 제기(소가 20억원)
2020.06.30
㈜메*****
하나손해보험
2심 진행 중
1심 당사 전부승(2021.09.29 원고 항소),변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한적극 방어 중2022.10.13 변론기일
보험가입금액 20억원인 건으로서 보험금 계정으로 추산 적립 및 재보험 출재(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(최**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 783,747,270원)
2021.04.27
최**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행중 (2023.03.03 청구취지 확장),2023.05.24 변론기일
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(권**)가 제기한 손해배상청구소송(소가 767,680,293원)
2021.05.17
권**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중, 변호사 선임하여주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(김**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 1,905,219,553원)
2021.05.24
김**
하나손해보험
2심 진행 중
2심 진행중(1심 판결원금 1,364,640,682원)(2023.01.18 1심 판결선고, 쌍방 항소)(손해배상선급금 2억, 가집행합의금 5억 지급)
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 권**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 655,657,931원)
2021.06.11
김** 외 2명
하나손해보험
2심 진행중
2심 진행 중, (당사 항소)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 김**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 732,037,484원)
2022.05.12
김**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

하나벤처스
당사 전 직원이 노동위에 제기한 부당정직구제에 대한 재심판정에 불복하여 취소의 소를 제기
2022.08.26
하나벤처스
**********
1심 진행중
1심 진행 중, 변호사 선임하여주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
회사에 미치는 재무적, 경영적 영향크지 않음

(주1) 연결기준 소송사건 및 기타 우발사항에 관하여 본 보고서 III. 재무에 관한사항 3. 연결재무제표 주석 "29. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채"를 참조하십시오.

나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황
해당사항 없음

다. 채무보증 현황

(1) 지급보증의 내역(하나금융지주)
연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(기준일 : 2023년 03월 31일)
(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
172,500
94,500

융자담보지급보증
42,743
43,130

구매론지급보증
251,144
307,369

대출확약
98,139
120,119

증권인수확약
747,733
743,287

기타
2,486
2,190

소 계
1,314,745
1,310,595

외화금융보증계약
2,803
2,725

원화확정지급보증
2,579,788
2,446,127

외화확정지급보증

신용장인수
2,199,979
2,213,852

수입화물선취보증
129,118
101,659

기타외화지급보증
11,471,683
10,137,249

소 계
13,800,780
12,452,760

미확정지급보증

신용장개설
4,570,731
4,080,758

기타
1,853,135
1,575,952

소 계
6,423,866
5,656,710

배서어음
12,096
10,708

합 계
24,134,078
21,879,625

(하나은행)
연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(단위 : 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
94,500
94,500

융자담보지급보증
42,743
43,130

구매론지급보증
251,144
307,369

소 계
388,387
444,999

외화금융보증계약
2,803
2,725

원화확정지급보증
2,579,788
2,446,127

외화확정지급보증

신용장인수
2,200,389
2,213,888

수입화물선취보증
129,236
101,659

기타외화지급보증
11,538,779
10,215,065

소 계
13,868,404
12,530,612

미확정지급보증

신용장개설
4,570,731
4,080,758

기타
1,853,135
1,575,953

소 계
6,423,866
5,656,711

배서어음
12,096
10,707

합 계
23,275,344
21,091,881

(2) 연결실체 내 회사간 채무보증 등 내역

(기준일 : 2023년 03월 31일) (단위 : 백만원)

신용공여회사
신용공여대상회사
내역
금액

(주)하나은행
하나마이크로파이낸스
기타외화지급보증
101,696

(주)하나은행
KEB하나뉴욕파이낸셜
기타외화지급보증
139,572

(주)하나은행
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
기타외화지급보증
232,009

(주)하나은행
PT Bank KEB Hana
기타외화지급보증
104,549

(주)하나은행
독일KEB하나은행
기타외화지급보증
176,795

(주)하나은행
러시아KEB하나은행
기타외화지급보증
180,440

(주)하나은행
멕시코KEB하나은행
기타외화지급보증
88,332

(주)하나은행
브라질KEB하나은행
기타외화지급보증
15,213

(주)하나은행
캐나다KEB하나은행
기타외화지급보증
40,873

(주)하나은행
하나은행(중국)유한공사
기타외화지급보증
111,704

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
기타외화지급보증
635,988

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
매도통화옵션
41,978

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
매입통화선도
51,826

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
매입통화옵션
83,956

하나카드(주)
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
300,000

갤럭시아원큐제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
18,750

네오스타제육차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
29,000

독일KEB하나은행
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
21,323

미니하나제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
30,000

안타티카하나제이차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
30,000

에너빌리티하나제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

에스케이오피스원큐제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
60,000

에이치어드밴스드제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
30,000

에이치이원큐제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

에이치플러스제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
100,000

오션베츠제일차주식회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

지에스하나제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
60,000

차차하나제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
30,000

클린에너지원큐제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
60,000

하나디스플레이제이차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
200,000

하나씨케이제일차 (주)
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
57,300

하나에이치인더홀딩스제이차(유)
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

하나에이치인더홀딩스제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
150,000

하나플랜트제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
100,000

하나증권(주)
(주)하나은행
미결제약정(주식스왑)
111,876

하나생명보험㈜
(주)하나은행
미결제약정(통화선도)
103,714

하나증권(주)
(주)하나은행
미결제약정(통화선도)
3,296,743

하나카드(주)
(주)하나은행
미결제약정(통화선도)
8,037

하나더블에이치원큐제사차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(통화스왑)
10,075

하나더블에이치원큐제오차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(통화스왑)
10,075

(주)하나은행
하나증권(주)
수입신용장발행
410

(주)하나은행
하나증권(주)
수입화물선취보증
117

(주)하나은행
독일KEB하나은행
수입화물선취보증
6

(주)하나은행
PT. SINARMAS HANA FINANCE
외화대출관련미사용한도
657

(주)하나은행
Hana Bancorp, Inc.
외화대출약정
39,114

(주)하나은행
캐나다KEB하나은행
외화대출약정
130,380

(주)하나은행
하나은행(중국)유한공사
외화대출약정
416,086

(주)하나은행
하나증권(주)
외화지급보증관련미사용한도
907

(주)하나은행
하나에프앤아이(주)
원화대출관련미사용한도
140,000

(주)하나은행
하나증권(주)
원화대출관련미사용한도
130,000

(주)하나은행
하나캐피탈(주)
원화대출관련미사용한도
260,000

(주)하나은행
갤럭시아원큐제일차
원화대출관련미사용한도
139

(주)하나은행
그랜드원큐제일차
원화대출관련미사용한도
1,414

(주)하나은행
내촌하나제일차
원화대출관련미사용한도
2,287

(주)하나은행
네오스타제육차
원화대출관련미사용한도
1,218

(주)하나은행
더미래원큐제일차
원화대출관련미사용한도
1,746

(주)하나은행
더함원큐제일차
원화대출관련미사용한도
2,000

(주)하나은행
드래곤하나제일차
원화대출관련미사용한도
2,339

(주)하나은행
미니하나제일차
원화대출관련미사용한도
959

(주)하나은행
비비큐원큐제일차
원화대출관련미사용한도
2,500

(주)하나은행
안타티카하나제이차
원화대출관련미사용한도
2,500

(주)하나은행
안타티카하나제일차
원화대출관련미사용한도
3,817

(주)하나은행
에너빌리티하나제일차
원화대출관련미사용한도
3,790

(주)하나은행
에스케이오피스원큐제일차
원화대출관련미사용한도
500

(주)하나은행
에이치씨원큐제이차
원화대출관련미사용한도
1,000

(주)하나은행
에이치어드밴스드제일차
원화대출관련미사용한도
804

(주)하나은행
에이치에코제일차
원화대출관련미사용한도
1,000

(주)하나은행
에이치이원큐제일차
원화대출관련미사용한도
171

(주)하나은행
에이치플러스제일차
원화대출관련미사용한도
226

(주)하나은행
에이치하나제일차
원화대출관련미사용한도
646

(주)하나은행
에이치호텔원큐제일차
원화대출관련미사용한도
182

(주)하나은행
오션베츠제일차
원화대출관련미사용한도
163

(주)하나은행
지에스하나제일차
원화대출관련미사용한도
4,118

(주)하나은행
진우리하나제일차
원화대출관련미사용한도
1,833

(주)하나은행
차차하나제일차
원화대출관련미사용한도
2,390

(주)하나은행
켄달넘버나인제일차
원화대출관련미사용한도
919

(주)하나은행
클린에너지원큐제일차
원화대출관련미사용한도
500

(주)하나은행
클린월드제일차
원화대출관련미사용한도
1,170

(주)하나은행
티에이제일차
원화대출관련미사용한도
500

(주)하나은행
피오타워제일차
원화대출관련미사용한도
836

(주)하나은행
하나더블에이치원큐제사차
원화대출관련미사용한도
440

(주)하나은행
하나더블에이치원큐제오차
원화대출관련미사용한도
400

(주)하나은행
하나디스플레이제이차
원화대출관련미사용한도
522

(주)하나은행
하나디엘제일차
원화대출관련미사용한도
2,928

(주)하나은행
하나백사물류전문제일차
원화대출관련미사용한도
940

(주)하나은행
하나베이제일차
원화대출관련미사용한도
100

(주)하나은행
하나스타로드제일차
원화대출관련미사용한도
1,340

(주)하나은행
하나씨케이제일차
원화대출관련미사용한도
244

(주)하나은행
하나아난티제일차
원화대출관련미사용한도
2,246

(주)하나은행
하나아이에스제일차
원화대출관련미사용한도
116

(주)하나은행
하나아이지제일차
원화대출관련미사용한도
960

(주)하나은행
하나에스원큐제일차
원화대출관련미사용한도
815

(주)하나은행
하나에이치인더홀딩스제이차
원화대출관련미사용한도
266

(주)하나은행
하나에이치인더홀딩스제일차
원화대출관련미사용한도
190

(주)하나은행
하나터미너스제일차
원화대출관련미사용한도
3,056

(주)하나은행
하나플랜트제일차
원화대출관련미사용한도
4,900

(주)하나은행
홈플러스하나커넥트
원화대출관련미사용한도
1,500

하나은행
하나카드
원화대출관련미사용한도
500,000

하나카드(주)
(주)하나은행
원화대출관련미사용한도
141,437

(주)하나은행
하나카드(주)
지급결제관련신용공여한도
40,000

하나카드
하나캐피탈
미사용약정한도
17,213

하나카드
하나증권
미사용약정한도
18,573

하나카드
하나금융티아이
미사용약정한도
5,606

하나카드
하나자산신탁
미사용약정한도
725

하나카드
하나생명
미사용약정한도
910

하나카드
하나대체투자자산운용
미사용약정한도
2,518

하나카드
하나금융지주
미사용약정한도
1,862

하나카드
하나저축은행
미사용약정한도
362

하나카드
하나벤처스
미사용약정한도
144

하나카드
하나펀드서비스
미사용약정한도
150

하나카드
하나에프앤아이
미사용약정한도
169

하나카드
하나손해보험
미사용약정한도
1,503

하나카드
핀크
미사용약정한도
169

하나카드
뚝심
미사용약정한도
28

하나카드
서제원
미사용약정한도
21

하나카드
주식회사 금호통상
미사용약정한도
33

하나카드
하나금융파트너주식회사
미사용약정한도
95

하나카드
주식회사 금호시푸드
미사용약정한도
22

하나카드
주식회사지엘엔인터내셔널
미사용약정한도
124

하나증권
하나비욘드파이낸스펀드
증권인수확약
77,000

하나캐피탈㈜
Hana Micro Finance
외화지급보증
73,013

합 계

9,083,808

(주) 연결실체내 기업이 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정에 관한 사항은 본 보고서 III. 재무에 관한 사항 3.연결재무제표 주석 "1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원"의 내용을 참조하십시오.

(3) 연결실체 내 회사간 담보제공 등 내역

(기준일 : 2023년 03월 31일) (단위: 백만원)

담보제공받는회사
담보제공회사
담보종류
금액

(주)하나은행
하나캐피탈(주)
채권 등
474,798

(주)하나은행
하나증권(주)
수익권증서
65,000

(주)하나은행
하나증권(주)
정기예금
5,000

(주)하나은행
하나에프앤아이(주)
선순위유동화사채
306,765

(주)하나은행
하나생명보험(주)
국공채
13,505

(주)하나은행
핀크
수익권증서
50

독일KEB하나은행
(주)하나은행
예적금
260,760

하나생명
하나카드
예금
10

합 계
1,125,888

라. 채무인수약정 현황
해당사항 없음
마. 그 밖의 우발채무 및 약정사항 등 (1) 하나금융지주
(1)-1 연결기준 미사용약정의 내역

(기준일 : 2023년 03월 31일)
(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

원화대출약정
96,495,208
92,239,893

외화대출약정
30,177,082
28,960,161

ABS신용공여약정
93,900
85,200

유가증권매입계약
12,376,377
11,883,948

종금계정약정
770,000
620,000

기 타
652
634

합 계
139,913,219
133,789,836

(1)-2 기타 약정사항 등
당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회")가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다.
한편, 거래종료일로부터 5년 이후 공제회가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 당사는 하나손해보험 주식에 대한 우선매수권이 있고, 거래종료일로부터 5년 이후 당사가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 공제회는 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 당사에 청구할 수 있는 권리(동반매각참여권)가 있으며, 당사는 공제회의 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 공제회에 청구할 수 있는 권리(동반매각청구권)를 갖고 있습니다.

(2) 주요종속회사 우발채무 및 약정사항 등

(하나은행)

연결기준 미사용약정의 내역

(기준일 : 2023년 03월 31일)
(단위: 백만원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
62,523,625
60,462,709

외화대출약정
30,177,082
28,960,160

ABS신용공여약정
93,900
85,200

유가증권매입계약
12,355,240
11,875,336

할인어음종금약정
770,000
620,000

합 계
105,919,847
102,003,405

(하나증권)

① 연결실체의 일중 당좌의 약정내용

(기준일 : 2023년 03월 31일)
(단위: 천원, 천달러)

약정종류
거래처
약정한도금액
만기일

차입약정
중국공상은행
USD 150,000
2023-04-20

일중차월
하나은행
130,000,000
2023-07-28

한국증권금융
200,000,000
2023-04-01

SC은행
40,000,000
2024-03-09

우리은행
10,000,000
2023-07-28

소 계
380,000,000
-

당좌대출
수협은행
20,000,000
2023-11-23

할인어음(신탁)
한국증권금융
청약증거금내
2023-08-05

할인어음(자체)
한국증권금융
100,000,000
2023-08-05

유통금융
한국증권금융
200,000,000
2024-03-05

담보금융
한국증권금융
300,000,000
2023-04-30

기관운영자금(자체)
한국증권금융
500,000,000
2023-10-31

수입L/C
기업은행
USD 3,000
2023-05-20

신한은행
USD 1,000
2023-05-31

우리은행
USD 1,200
2023-07-05

신한은행
USD 500
2023-09-25

하나은행
3,000,000
2023-08-04

소 계(USD)
USD 5,700
-

소 계(KRW)
3,000,000
-

일반자금대출
기업은행
2,736,600
2023-07-22

신한은행
1,000,000
2024-02-16

신한은행
1,600,000
2025-07-04

소 계
5,336,600
-

② 연결기준 차입유가증권의 내용

(단위: 천원)

종목
차입거래처
당분기말
전기말

셀트리온 등
한국예탁결제원
1,570,835,596
978,778,781

국고채(채권) 등
한국증권금융
5,220,768,851
5,096,343,695

합 계
6,791,604,447
6,075,122,476

③ 연결기준 대여유가증권의 내용

(단위: 천원)

종목
대여거래처
당분기말
전기말

셀트리온 등
한국예탁결제원
1,009,784,051
721,041,829

국고채(채권) 등
한국증권금융
868,060,507
382,778,134

합 계
1,877,844,558
1,103,819,963

④ 연결기준 예수유가증권의 내용

(단위: 천원)

구분
당분기말
전기말

위탁자 유가증권
68,282,639,789
61,575,211,579

저축자 유가증권
29,633,274
28,670,077

수익자 유가증권
31,033,335,118
29,214,945,293

합 계
99,345,608,181
90,818,826,949

⑤ 보고기간종료일 현재 지배기업은 사모사채 매입확약 등의 약정을 맺고 있습니다. 당분기 중 약정에 따라 매입한 사모사채는 209,255,000천원이며, 지배기업의 사모사채 매입확약 등의 약정에 의해 미실행된 금액은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

구분
제공받는 자
당분기말
전기말

사모사채인수확약
플래닛아야진 주식회사
210,200,056
204,499,000

증권인수확약
하나비욘드파이낸스펀드
649,228,071
650,816,345

대출확약
Santiago Solar Power SpA
65,514,877
83,734,559

한도대출약정
㈜코크렙티피위탁관리부동산투자회사
32,623,929
36,384,413

지급보증
하나북미중서부오피스㈜
80,190,000
2,190,000

합 계
1,037,756,933
977,624,317

⑥ UBS AG와의 합작계약 하나증권은 UBS AG와 하나UBS자산운용㈜의 주주로서 합작계약을 2007년 5월 체결하였으며, 동 합작계약의 Buy-out 옵션에 따라 계약일 10년 이후 주주간 보유지분매매방식으로 UBS AG 보유주식 전부를 매수하는 옵션을 행사하였습니다. 이에 2017년 9월 8일자로 UBS AG 보유 주식 전부를 하나증권이 인수하는 주식매매계약 체결이 성립되었음을 공시하고, 관련 법규 등에 따라 대주주 변경승인 등의 절차를 진행하였습니다. 그 결과 2023년 3월 15일 금융위원회로부터 조건부 승인을 받았으며, 그 효력은 2023년 8월 27일 이후 발생하게 됩니다.

⑦ 환헷지 자금보충약정 하나증권은 피치샤인제이차(주) 등 투자신탁이 통화선도계약상의 채무를 이행하지 못할 경우 자금부족액을 지급하는 자금보충약정을 체결하고 있습니다. 약정에 따른 보충금은 통화선도계약상의무를 이행하기 위한 목적으로만 사용이 되며, 통화선도계약 종료시 조기상환 또는 투자신탁의 청산 시점에 수익자의 이익분배 내지 원본상환금 등의 지급에 앞서 하나증권에 우선적으로 상환됩니다.

(하나카드)
① 분할과 관련된 연대채무 당분기말 현재 연결기업과 주식회사 하나은행(구.하나은행(분할기일 2009년 10월 31일) 및 구.주식회사 한국외환은행(분할기일 2014년 9월 1일)의 통합은행)은 각 분할기일 이전에 발생하였던 기존 채무에 대하여 연대하여 상환의무를 부담하고 있습니다.

② 라이센스 계약 연결기업은 MasterCard, JCB카드, AMEX카드, VISA카드, 은련카드 및 비씨카드와 회원 발급 및 프랜차이즈 계약을 체결하여 카드를 발급하고 있으며, 각각의 카드와 관련하여 각 회사에 일정률의 수수료를 지급하고 있습니다.

③ 업무제휴 연결기업은 주식회사 하나은행과 일반업무대행에 대하여 2020년 3월 1일부터 업무대행 계약을 체결하고 있으며, 동 업무대행 계약에 따라 주식회사 하나은행에 업무 대행수수료를 지급하고 있습니다.

④ 제공받은 지급보증 당분기말 현재 당사가 제공받은 지급보증은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

대상회사
제공회사
금액
용도

하나카드
서울보증보험
36,883,516
가압류채권 공탁금 등에 대한지급보증

⑤ 약정 연결기업은 개인 및 기업 고객에 대하여 카드 사용 및 단기카드대출 등에 대하여 한도를 부여하고 있으며, 사용 가능한 미사용한도가 있는 회원을 대상으로 동 회원의 과거 미사용한도 이용정도에 따라 장래에 발생할 것으로 예상되는 추가적인 비용부담 예상액을 추정하여 이를 부채로 계상하고 있습니다.

⑥ 여신한도거래 약정 연결기업은 당분기말 현재 하나은행과 500,000백만원의 일중당좌대출, 신한은행 외 9개 은행과 855,000백만원의 여신한도약정을 맺고 있습니다. 이외에 당분기말 현재 하나은행과 신용카드 이용과 관련된 해외자금정산 목적으로 40,000백만원 한도의 지급대행약정을 맺고 있습니다.
⑦ 매입약정 연결기업은 당분기말 현재 수익증권 10개 종목과 관련하여 미이행출자약정이 65,116백만원 존재합니다.
⑧ 자산유동화관련 매각채권에 대한 담보 책임 연결기업은 자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야 하는바, 자산 부족 현상이 지속될 경우 자산 추가양도를 실시할 예정입니다.
⑨ 자산유동화 관련 조기상환 규정 연결기업의 자산유동화 관련 계약에 따르면 유동화사채의 신용보완을 위하여 필요한 여러가지 필수 조건들을 트리거(Trigger) 조항으로 만들어 조기상환 사유로 사용함으로써 향후 자산의 품질 변화에 따라 투자자들이 가지게 되는 리스크를 한정하고 있습니다. 연결기업의 자산유동화가 해당 트리거(Trigger) 조항을 위반할 경우 연결기업은 유동화사채에 대해 조기상환을 실시하여야 합니다.
(하나캐피탈)

① 담보제공된 금융자산의 내역

(단위 : 천원)

계정과목
담보제공사유
당분기말

대출금
C/L 약정
9,047,229

할부금융자산
C/L 약정
17,496,811

금융리스채권
C/L 약정
448,254,049

합 계
474,798,089

② 차입약정의 내역

(기준일 : 2023년 03월 31일)
(단위 : 천원)

구분
거래처
한도
실행금액

일중당좌약정
㈜하나은행
10,000,000
-

C/L약정 (주1)
㈜하나은행
250,000,000
-

미사용한도약정
㈜하나카드
50,000,000
32,787,089

C/P인수약정
㈜신한은행
30,000,000
-

한도대출약정
㈜국민은행 외
320,000,000
70,000,000

(주1) 당사는 C/L약정을 위하여 ㈜하나은행에 474,798,089천원(전기말 475,051,118천원)의 대출채권 등을 담보로 제공하고 있습니다.

③ 제공하거나 제공받은 지급보증의 내역

(기준일 : 2023년 03월 31일)
(단위 : 천원, USD, IDR)

구분
내역
거래처
금액

제공받은 지급보증
이행지급보증
서울보증보험
13,329,978

제공받은 지급보증
외화지급보증
KEB Hana Singapore Branch
USD 78,000,000

제공한 지급보증
외화지급보증
PT. SINARMAS HANA FINANCE
IDR 410,000,000,000

(하나생명보험)
① 보고기간종료일 현재 당사가 보유하고 있는 총 보험계약건수와 보험계약금액은 각각 604,870건 7,224,413백만원 (전기말 757,889건, 7,374,778백만원) 입니다.② 보고기간 종료일 현재 당사가 체결한 출재보험 협약의 내역은 다음과 같습니다.

구 분
재보험사
보험상품

비 례
코리안리재보험(주)
암, 건강, 간폐보장, 상해, 위험직

Allianz SE 재보험
위험직

Scor Re
상해, 건강, 한방, 치아보험

RGA Re
암, 건강, 상해, 위험직, 표준체

비례초과
코리안리재보험(주)
표준체

Allianz SE 재보험
표준체

③ 방카슈랑스 업무제휴 보고기간 종료일 현재 당사는 하나은행, IBK기업은행, 농협은행, 부산은행, 대구은행, 하나증권, 미래에셋증권, 하나저축은행, SBI저축은행, 애큐온저축은행, OK저축은행(이하 "금융기관보험대리점") 등과 방카슈랑스보험상품 판매제휴계약을 체결하고 있습니다. 이에 따라 상기 금융기관보험대리점은 당사의 보험대리점으로서 당사를 대리하여 관련법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 대한 승낙제외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행하고 있습니다. 또한, 당사는 상기 계약에 따라 금융기관보험대리점이 모집한 보험계약에 대하여 일정률의 수수료를 지급하고 있으며 당기 6,977,494천원(전기 : 4,672,109천원)의 수수료를 사업비로 계상하였습니다.

④ 보고기간 종료일 현재 고용보험과 관련하여 서울보증보험(주) 이행보증(부보금액 : 832백만원, 전기 1,217백만원)에 가입하고 있습니다.

⑤ 보고기간종료일 현재 당사와 관련된 계류 중인 소송사건(피소 1건, 보험금청구) 관련하여, 보험금 지급여부와 지급시기는 예측할 수 없습니다. 지급해야 하는 경우 예상금액은 약 15,978,720원(소가 13,333,332원 + 이자 '23.3.31.기준)이며, 해당금액을 보험계약부채로 인식하고 있습니다.(소송비금 적립)
⑥ 보고기간 종료일 현재 당사는 즉시연금 상속만기형 상품 계약자에 대한 보험금 추가지급가능성이 있습니다. 다만 보험금의 추가지급여부와 지급금액 및 지급시기에 대하여 현재로서는 예측할 수 없습니다.

⑦ 당분기말 현재 당사의 미사용약정한도는 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
약정금액
미사용한도

대출약정
208,882,000
60,543,872

Capital call 방식 약정
314,619,688
99,332,887

합 계
523,501,688
159,876,759

⑧ 보고기간종료일 현재 당사의 금융상품 중 코로나19 확산에 따라 영향을 받을 수 있는 금융자산의 산업별 구성내역은 다음과 같으며, 향후 경기상황에 따라 영향을 받을 산업은 크게 변동될 수 있습니다..

(단위: 천원)

구 분
당기손익-공정가치 측정금융자산
기타포괄-공정가치측정금융자산
상각후원가측정금융자산-유가증권
상각후원가측정금융자산-대출채권
난외항목

항공운송업
-
-
-
-
-

숙박업
33,494,799
-
-
44,000,000
165,000

음식업
-
-
-
-
-

자동차
-
-
13,581,125
30,000,000
-

석유정제업
-
-
18,583,080
-
-

여행업
-
-
-
-
-

합 계
33,494,799
-
32,164,205
74,000,000
165,000

(하나자산신탁)
① 계류 중인 소송사건(고유계정)당분기말 현재 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 아래와 같습니다.

(단위: 천원)

원고
소송가액
1심
2심
3심
사건내용

이**
635,910
당사승소
진행중
-
구상금 등 청구의 소

유한회사 ******
523,264
진행중
-
-
손해배상

******공사
390,389
진행중
-
-
손해배상

② 업무수탁자 지위 관련 소송(신탁계정) 당분기말 현재 당사가 원고로 계류중인 소송사건은 77건(소송가액 45,707백만원)으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 건물명도청구소송 등입니다. 또한, 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 상기 고유계정 소송을 포함하여 219건(소송가액 237,954백만원)으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 신탁취소청구, 소유권이전등기절차이행청구, 소유권이전등기말소청구, 분양 및 임차보증금 반환청구 등과 관련된 소송입니다. 당분기말 현재 동 소송사건 등의 최종결과는 예측할 수 없으며, 당사의 경영진은 상기의 소송사건 등이 부동산신탁업무 수행과정에서 발생하는 업무수탁자지위 등과 관련된 소송사건 등이므로 상기의 소송의 결과가 당사의 재무상태에 중요한 영향을 미치지 아니할 것으로 판단하고 있습니다.

③ 출자사업 이행보증보험 가입 내역 당분기말 현재 당사는 토지신탁사업의 분양 및 인허가 등을 위하여 주택도시보증공사로부터 19,134,922백만원 및 서울보증보험으로부터 318,846백만원에 대하여 보증을 받고 있습니다.

④ 타사로부터 지급받은 보증내역 당분기말 현재 당사는 차입형 토지신탁사업과 관련하여 공사이행보증을 위하여 지에스건설(주)로부터 33,626백만원 어음을 담보로 보유하고 있습니다.

⑤ 기타 약정사항 당분기말 현재 당사는 부산 온천 복합시설 관토 등 64건(전기말 70건)과 관련하여 관리형토지신탁 계약을 체결하면서 책임준공의무 부담을 약정하였습니다. 당분기말 기준 책임준공 관리형 토지신탁 사업의 PF 대출금융 한도는 57,297억원(전기말 64,387억원)이고, 투입된 PF 대출금융기관의 총 PF금액은 32,412억원(전기 34,620억원)입니다. 따라서 당사는 시공사가 준공의무를 이행하지 못함으로써 발생하는 손해에 대하여 금융기관에 배상할 의무를 부담하고 있습니다. 이러한 의무부담약정과 관련하여 추가적인 손실이 발생할 수 있으나, 그 가능성이 높지 아니하고 손실금액을 신뢰성 있게 추정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다.

또한 당사는 9종목의 수익증권에 대하여 총283억원의 매입약정이 체결되어 있으며, 잔여 약정금액은 127억원입니다.

(하나저축은행)

① 주요 약정사항

(기준일 : 2023년 03월 31일)
(단위 : 천원)

구 분
금융기관
한 도

내국환거래약정 (주1)
저축은행중앙회
30,000,000

수표용지신청한도 (주2)
저축은행중앙회
8,000,000

(주1) 당사는 내국환거래약정과 관련하여 저축은행중앙회에 예치금 30,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다.(주2) 당사는 2012년 3월 31일부로 저축은행중앙회와 자기앞수표발행을 위한 업무협약을 체결하였습니다. 당분기말 현재 당사의 자기앞수표 총 발행한도는 8,000,000천원이며, 수표용지잔액은 1,117,100천원입니다. 또한 당사가 수표를 발행함에 따라 저축은행중앙회에 수표발행 신청한 건에 대해서 예치금 8,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다.

② 연결기준 미사용 약정의 내역

(기준일 : 2023년 03월 31일)
(단위: 천원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
247,524,068
243,329,948

유가증권매입계약
6,522,715
6,815,049

합 계
254,046,783
250,144,997

(하나금융티아이)
당사는 당분기말 건설공사와 관련하여 서울보증보험과의 보증보험계약체결에 따라 이행보증 8,708,400천원(전기:8,708,400천원)의 지급보증을 제공받고 있으며, 제공용역과 관련하여 소프트웨어공제조합으로부터 18,848,411천원(전기:19,594,091천원)의 계약이행보증 등을 제공받고 있습니다.

(하나대체투자자산운용)
① 충당부채당분기말 현재 당사가 피고인 계류중인 소송 사건은 1건이며, 내용은 아래와 같습니다.

(기준일 : 2023년 03월 31일)
(단위 : 천원)

원고
소송가액
1심
2심
3심
사건내용

**손해보험㈜
56,382,142
진행중
-
-
부당이득금 반환 청구의 소

② 약정사항 가) 당사는 당분기말 현재 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁158호 펀드 외 172개의 수익증권에 대해 자산운용위탁계약(운용수수료율 0.0% ~ 2.00%)을 체결하고 있습니다.
나) 당사는 당분기말 현재 상하이순위지분투자관리유한회사와의 합자 계약에 따라 등록자본의 25%인 USD 500,000를 추가 출자하는 지급 약정상태에 있습니다.

③ 투자약정사항

(기준일 : 2023년 03월 31일)
(단위 : 천원)

구분
약정 총액
투자 집행액
미집행액

프런티어 개발형 블라인드 펀드
1,800,000
1,701,700
98,300

그룹 에너지인프라 블라인드 펀드
5,000,000
4,017,583
982,417

시니어론5호 블라인드 펀드
2,000,000
1,780,499
219,501

주니어론1호 블라인드 펀드
2,000,000
1,444,997
555,003

하나혁신벤쳐스케일업 펀드
1,000,000
900,000
100,000

행공개발 블라인드 펀드
4,800,000
632,280
4,167,720

에이치에프제일호 기업재무안정 사모투자 합자회사
200,000
198,400
1,600

하나케이뉴딜유니콘펀드
1,000,000
400,000
600,000

개발형 블라인드 펀드
2,000,000
800,000
1,200,000

국내 부동산 대출 블라인드 펀드
2,000,000
903,577
1,096,423

캠코블라인드 펀드
1,500,000
361,307
1,138,693

NPL블라인드 펀드
1,000,000
506,000
494,000

합 계
24,300,000
13,646,343
10,653,657

(하나벤처스)
① 관계기업 출자 약정 당사가 당분기말 현재 업무집행조합원으로 운용중인 신기술사업투자조합 및 벤처투자조합에 대한 출자 약정내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2023년 03월 31일)
(단위 : 천원)

구분
출자약정금액
누적출자금액
잔여약정금액

하나벤처스 1호 신기술투자조합
200,000
200,000
-

하나벤처스 2호 신기술투자조합
600,000
600,000
-

하나벤처스 3호 신기술투자조합
750,000
750,000
-

하나벤처스 4호 신기술투자조합
500,000
500,000
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
7,850,000
7,457,500
392,500

하나벤처스 5호 신기술투자조합
2,025,000
2,025,000
-

하나혁신벤처스케일업펀드
12,800,000
11,520,000
1,280,000

하나벤처스 6호 신기술투자조합
850,000
850,000
-

하나벤처스 7호 신기술투자조합
500,000
500,000
-

HS Investments EU11 L.P.
2,934,110
2,934,110
-

디지털혁신성장펀드
3,000,000
3,000,000
-

하나테크밸류업펀드
1,000,000
700,000
300,000

하나원큐스타트업펀드
1,000,000
1,000,000
-

경기하나버팀목재기지원펀드2호
9,500,000
8,550,000
950,000

하나비대면디지털이노베이션펀드
18,000,000
16,200,000
1,800,000

하나케이뉴딜유니콘펀드
36,900,000
14,760,000
22,140,000

하나콜라보프리아이피오펀드
2,000,000
1,200,000
800,000

하나비욘드파이낸스펀드
10,000,000
3,000,000
7,000,000

고려대-포스코 기술혁신 스케일업벤처투자조합 제1호
500,000
150,000
350,000

합 계
110,909,110
75,896,610
35,012,500

② 해외펀드 출자 약정 당사는 해외펀드인 Hedosophia Partners Ⅲ L.P.의 유한책임조합원 지분 취득을 위하여 미화 2백만불의 출자약정을 체결하였으며, 당분기말 현재 미출자 잔여 약정금액은 16,428불 입니다.

(하나에프앤아이)
① 당분기말 현재 차입금과 관련된 약정한도는 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

차입처
거래내역
통화
약정한도

하나은행
기업일반자금회전대출
KRW
140,000,000

대구은행
기업일반자금회전대출
KRW
20,000,000

신한은행
기업어음
KRW
45,000,000

우리종합금융
기업어음
KRW
10,000,000

② 당분기말 현재 체결한 매입약정은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

약정처
거래내역
통화
당분기말
전기말

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사(*1)
원화유가증권매입계약
KRW
90,000,000
90,000,000

하나대체투자NPL일반사모투자신탁제1호(*2)
원화유가증권매입계약
KRW
48,856,600
0

합 계
138,856,600
90,000,000

(*1) 총 투자금액은 1,000억원(*2) 총 투자금액은 1,000억원

(하나손해보험)

① 미사용 약정내역(연결) 당분기말 현재 당사의 미사용약정금액은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
190,522
124,767

유가증권매입약정
60,118
62,081

합 계
250,640
186,848

② 주요종속회사 우발채무 및 약정사항 등 당분기말 현재 일반/장기/자동차보험에 대하여 체결하고 있는 출재협약 및 수재협약의 내용은 다음과 같습니다.

구 분
재보험사
출수재비율
보험상품
비고

비례
코리안리재보험(주)
위험금액의 4.8% 이하
일반배상
수재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 2%
기술
수재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 40% ~ 70%
화재 포함 재물성
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 40% ~ 70%
일반배상
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액 중 당사보유금액 초과 전액
기술보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 45% ~ 85%
임원 및 전문인
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 30% ~ 90%
상해보험
출재협약

코리안리재보험㈜
위험금액 중 당사보유 10만불 초과 전액
항공보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 95% 이상
선박보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 50% ~ 60%
신종종합
출재협약

Qianhai Re 외 4개사
위험금액의 25%
화재 포함 재물성, 기술보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 50%
화재보험 등 재물보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 50%
건강, 치아, 간편심사 등 인보험
출재협약

GRA재보험
위험금액의 50%
암보험
출재협약

비비례
코리안리재보험(주)
20억초과 1,000억원(100%)
장기재물보험의 지진 & 풍수재
출재협약

초과
코리안리재보험(주)
10억초과 490억(100%)
자동차(대인)
출재협약

코리안리재보험(주)
6.80억초과 15.86억(100%)
자동차(자차)
출재협약

Munich Re
5억 초과 Risk 300억/Event300억(40%)
재물 및 기술군
출재협약

Saudi
5억 초과 Risk 300억/Event300억(8%)
재물 및 기술군
출재협약

Vig Re
5억 초과 Risk 300억/Event300억(5%)
재물 및 기술군
출재협약

IGI
5억 초과 Risk 300억/Event300억(2%)
재물 및 기술군
출재협약

Sava Re
5억 초과 Risk 300억/Event300억(7%)
재물 및 기술군
출재협약

Odyssey
5억 초과 Risk 300억/Event300억(15%)
재물 및 기술군
출재협약

Labuan Re
5억 초과 Risk 300억/Event300억(3%)
재물 및 기술군
출재협약

Kuwait Re
5억 초과 Risk 300억/Event300억(10%)
재물 및 기술군
출재협약

DEUTSCH
5억 초과 Risk 300억/Event300억(10%)
재물 및 기술군
출재협약

Munich Re
3억 초과 50억(50%)
상해 및 배상군
출재협약

Partner Re
3억 초과 50억(50%)
상해 및 배상군
출재협약

③ 당분기말 현재 당사의 보험금지급을 대상으로 제기된 소송 및 당사가 제소한 소송의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

당사
종 목
소송금액
내 용

피고
자동차보험 등
13,107
손해배상 등

원고
자동차보험 등
38
부당이득반환청구

(주) 당사의 상기 피소건과 관련된 추정손해액 상당액은 보험계약부채에 계상되어 있습니다.
④ 당분기말 현재 회사는 국내의 211개의 보험대리점과 보험상품 판매제휴계약을 체결하고 있습니다. 이에 따라 상기 보험대리점은 회사의 보험대리점으로서 회사를 대리하여 관련 법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 관한 승낙 제외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행합니다.
회사는 상기 계약에 따라 보험대리점이 모집한 보험계약에 대하여 일정율의 수수료를 지급해야하며, 당분기말 약 10,721백만원을 수수료로 지급하였습니다.
⑤ 당분기말 현재 회사는 계약이행보증 등과 관련하여 서울보증보험㈜에 부보금액 5,179백만원의 보증보험에 가입하고 있으며, 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 건, 백만원)

구분
건수
금액

공탁보증
13
3,381

계약보증
101
1,740

지급보증
2
58

합 계
116
5,179

⑥ 당분기말 현재 당사는 한화손해보험 등에 전자기기종합보험, 화재보험, 임원배상책임보험, 전자금융거래배상책임보험, 개인정보보호배상책임보험, 단체상해보험 등이 가입되어 있으며, 부보금액은 23,371백만원 입니다.

3. 제재 등과 관련된 사항

가. 기관제재 현황(1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황

◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나은행
20220214
법원
하나은행
벌금
7,000,000원
-
남녀고용평등과일ㆍ가정양립지원에 관한 법률 제7조 제1항 등
2심판결
-
주1

하나은행
20220311
법원
하나은행
벌금
7,000,000원
-
남녀고용평등과일ㆍ가정양립지원에 관한 법률 제7조 제1항 등
1심판결
-

◈ 세부내용

주1
채용관련 형사소송 2건 현재 진행중임.('13~'14년도 '15~'16년도로 분리기소)

(2) 행정기관의 제재현황
(2)-1. 금융감독당국의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나금융지주
20200708
금융위원회
하나금융지주
과태료 부과
260,000,000원
금융지주회사등 간 고객정보제공절차 미준수
금융지주회사법 제48조의2
과태료 208백만원 납부 (자진납부시 20% 감경)
관련 업무 관리강화
주1

20210324
금융감독원
하나금융지주
주의
-
제13기의 연결재무제표 작성, 공시 시 舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률 위반」
舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률」제13조 등
내부통제 강화
관련업무 관리강화
주2

20220816
금융위원회
하나금융지주
과태료 부과
36,000,000원
자회사 등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을공시하지 아니함
금융지주회사법 제56조 등
과태로 28.8백만원 납부 (자진납부시 20% 감경)
관련업무 관리강화
주3

하나은행
20180618
금융위원회
하나은행
과태료 부과
534,800,000원
금융지주회사등간 고객정보 제공내역 고객통지의무 위반 등
금융지주회사법 제48조의2 및 제72조 등
과태료 427.8백만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화
주4

20180619
금융감독원
하나은행
기관주의
-
개인종합자산관리계좌 부당판매
금융지주회사법 제48조의 2 등
기관주의 조치완료
관련업무 관리강화
주5

20180711
금융위원회
하나은행
과태료 부과
50,000,000원
퇴직연금 운용현황의 통지 위반
근로자퇴직급여 보장법 제18조 등
과태료 4,000만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화
주6

20180820
금융위원회
하나은행
과태료 부과
9,600,000원
고객확인의무 위반
특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제17조, 제5조의2
과태료 760만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화
주7

20180927
필리핀중앙은행(BSP)
하나은행
과태금 부과
PHP 1,550,000
월말까지 기존 Magnetic카드를 EMV카드로 업그레이드 하여야 하나, 기한내 Compliance를 준수하지 못함
필리핀중앙은행 공문 : MEMORANDUM NO. M-2017-019
납부전
컴플라이언스 직무 강화
주8

20181123
필리핀중앙은행(BSP)
하나은행
과태금 부과
PHP 45,000
필리핀중앙은행 보고서 지연 및 오류 (3건)
필리핀중앙은행 감독규정 : MANUAL OF REGULATIONS FOR BANKS
납부필
컴플라이언스 직무 강화
주9

20181127
필리핀자금세탁방지위원회(AMLC)
하나은행
과태금 부과
PHP 19,200,000
17.01~06월중 CTR 지연보고 발생에 따른 벌금부과
필리핀 현지 자금세탁방지법
'20.10.28 벌금부과 면제
컴플라이언스 직무 강화
주10

20181208
필리핀중앙은행(BSP)
하나은행
과태금 부과
PHP 120,000
16년 BSP 정기검사 지적사항의 벌금 확정
MONETARY BOARD RESOLUTION NO.165
과태료 PHP 120,000 납부
컴플라이언스 직무 강화
주11

20190213
금융위원회
하나은행
과태료 부과
2,400,000원
고객확인의무 위반
특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제17조, 제5조의2
과태료 190만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
컴플라이언스 직무 강화
주12

20190527
금융감독원
하나은행
기관주의
-
코픽스 기초정보 오류 방지 등을 위한 내부통제기준 마련의무 위반
은행법 제23조의 3 등
기관주의 조치완료
관련업무 관리강화
주13

20191224
금융위원회
하나은행
과태료 부과
3,160,000,000원
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반 등
자본시장법 제449조 제1항 제29호 등
과태료 2,528백만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리감독 강화
주14

20191227
금융감독원
하나은행
기관경고
-
설명의무 이행을 위한 설명서 교부의무 위반 등
자본시장법 제71조 7호 등
이사회 보고
관련업무 관리감독 강화
주15

20200304
금융위원회
하나은행
업무의 일부 정지 6월(`20.03.05~`20.09.04) 사모집합투자증권투자중개업 신규업무
-
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제420조 제3항 제1호 등
이사회보고완료(*)
관련업무 관리감독 강화
주16

20200304
금융위원회
하나은행
과태료 부과
16,780,000,000원
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조 등
납부전(이사회보고완료)(**)
관련업무 관리감독 강화
주17

20200901
금융위원회
하나은행
과태료 부과
176,200,000원
개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시 등
근로자퇴직급여 보장법 제33조 제5항 등
과태료 140.96백만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리감독 강화
주18

20201023
금융위원회
하나은행
과징금 부과
982,000,000원
다른 회사에 대한 출자제한 규제 위반
은행법 제37조 제1항, 제2항
과징금 982백만원 납부
관련업무 관리감독 강화
주19

20210203
금융위원회
하나은행
과태료 부과
18,000,000원
제3자인 담보제공자에 대한 연대보증 요구 금지 위반
은행법 제52조의2 제1항 및 제3항 등
과태료 14.4백만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리감독 강화
주20

20210324
금융감독원
하나은행
주의
-
제51기의 연결재무제표 작성, 공시시 舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률 위반」
舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률」 제13조 등
내부통제 강화
관련업무 관리강화
주21

20210603
필리핀 자금세탁방지위원회
하나은행
과태료 부과
PHP 3,332,968
필리핀 중앙은행(BSP) 검사결과 자금세탁방지부문 지적사항 관련 현지 자금세탁방지위원회(AMLC)의 과태료 부과(STR 및 CTR 보고오류)
AMLC PROCEDURAL ISSUANCE(API) A,B and C, No.1 Series of 2019
납부필 (75% 감경 금액임)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주22

20220302
금융위원회
하나은행
업무의 일부 정지 3월('22.03.03부터 3개월) 집합투자재산 신탁업 중 일반 사모집합투자기구 재산의 신규 수탁 업무
-
보관ㆍ관리하는 집합투자재산간 거래 금지 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제246조 제5항, 420조 제3항
이사회보고완료(***)
관련업무 관리강화
주23

20220307
금융위원회
하나은행
과징금 부과
647,300,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조, 제125조제1항 제5호
납부필(****)
관련업무 관리강화
주24

20220512
금융위원회
하나은행
(하나은행)과징금 부과 및 (정릉지점) 업무의일부정지 4개월('22.05.16~'22.09.15) * 외국환 지급,수령신규업무
49,900,979원
제3자 지급업무 취급시 신고 이행 여부 확인의무 위반 지급 또는 수령의 증빙서류 확인의무 위반 외국환 거래 관련 서류 보관 의무 위반
외국환거래법 제8조 제6항, 제10조 제1항, 제12조, 제12조의 2, 제16제 3호 등
과징금 납부 및 이사회보고
관련업무 관리 강화
주25

20220602
금융감독원
하나은행
경고
-
주요사항 보고서 제출 의무 위반
자본시장과 금융투자업메 관한 법률 제159조 제1항, 제161조 제1항 제5호, 제164조 제2항 제1호 등
내부통제 강화
관련업무 관리 강화
주26

20220830
금융위원회
하나은행
과태료 부과
376,000,000원
보험모집자격이 없는 직원에 의한 보험 부당모집 개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 등
보험업법 제100조 제1항제6호 근로자퇴직급여 보장법 제33조제5항 전자금융거래법 제21조 제2항 등
과태료 300.8백만원 납부 (자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주27

20220830
금융위원회
하나은행
과태료 부과
40,300,000원
전자금융거래 오류정정사항 고객통지 의무 위반
전자금융거래법 제8조 제3항 등
과태료 32.24백만원 납부 (자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주28

20220907
금융위원회
하나은행
과태료 부과
38,800,000원
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 분리보관 미이행
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조 제2항 등
과태료31.04백만원 납부 (자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주29

20220907
금융위원회
하나은행
과태료 부과
24,000,000원
신용정보전산시스템 보안대책 수립☞시행 의무 위반
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률제19조 제1항 등
과태료19.2백만원 납부 (자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주30

하나은행(중국)유한공사
20180207
인민은행
하나은행(중국)유한공사
벌금부과
CNY 530,000
고객신분식별의무 이행 미흡,혐의거래보고의무 이행 미흡
중국 자금세탁방지법 제32조
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주31

20180319
인민은행
하나은행(중국)유한공사
벌금부과
CNY 860,000
자금세탁방지업무 소홀 및 신용정보조회 소홀
인민폐은행결산계좌관리방법 제67조, 신용관리조례 제40, 41조, 자금세탁방지법 제32조
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주32

20190402
상해외환관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 부과/ 불법소득 CNY3,027,202.59 몰수
CNY 1,000,000
내보외대업무 취급시 심사소홀
경외담보외환관리규정 제12조, 제208조
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주33

20190528
연대외환관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 부과/불법소득 CNY10,674.57 몰수
CNY 400,000
외환결제업무 관련규정 위반
은행외환결재업무관리방법 제18조, 외채등록관리방법 15조
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주34

20190729
국가외환관리국 금주신구중심지국
하나은행(중국)유한공사
벌금부과
CNY 30,000
외환관리규정 위반
화물무역외화관리지침 실시세칙 13조, 중화인민공화국 외환관리조례 제48조
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주35

20211228
북경은보감국
하나은행(중국)유한공사
과태료 부과(시정조치 포함)
CNY 3,500,000
경영성물업대출 관련 내부통제 취약
중화인민공화국 상업은행법 제35조 등
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주36

20220909
국가외환관리국광동성분국
하나은행(중국)유한공사
과태료 부과
CNY 15,765,423
내보외대 취급 소홀
역외담보외환관리규정 제12조 등
납부필
관련업무 관리강화
주37

인도네시아KEB하나은행
20181122
인도네시아 금융감독청 (OJK)
인도네시아 법인
벌금부과
IDR 31,316,533
지급준비금 예치비율 미준수
현지 감독규정 : Bank Indonesia Regulation, Board of Bank Indonesia Governor Regulation
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주38

20190424
인도네시아 금융감독청 (OJK)
인도네시아 법인
벌금부과/'PT.Kredit Pintar'연계 P2P대출상품 판매중단
IDR 100,000,000
신규활동 및 상품에 대한 OJK보고의무 위반
현지 감독규정 : 6/POJK.03/2016제14조, 18/POJK.03/2016 제24조 1.a
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주39

20190903
인도네시아 금융감독청 (OJK)
인도네시아 법인
벌금부과
IDR 52,000,000
CTR보고서 제출지연 및 BI(인도네시아 중앙은행)월간보고 오류
현지 감독규정 : 12/POJK.01/2017. 12/2/PBI/2010
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주40

하나증권
20180713
금융위원회
하나증권
기관과태료
50,000,000원
퇴직연금 운용현황의 통지 위반
근로자퇴직급여 보장법 제18조,28조,33조,48조
과태료 40백만원 납부완료(자진납부 20%감경) 인사위원회 부의를 통해대상자 징계 완료
관련자 문책조치, 규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시(문서발송)
주41

20181207
시카고상품거래소 (CME)
하나증권
제재금
USD 425,000
CME규정위반 혐의에 대한 합의에 따른 제재금
CME Rules 432.I, 432.L.2, 432.Q, 432.W
제재금 납부 완료 인사위원회 부의를 통해대상자 징계 완료
관련자 문책조치, 업무개선 및 관리감독 강화
주42

20181220
금융위원회
하나증권
기관과태료
3,000,000원
증권발행실적보고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제128조
과태료 3백만원 납부 완료
규정준수 및 관리감독 강화
주43

20190612
금융위원회
하나증권
기관과태료
20,000,000원
업무보고서 제출의무 위반
자본시장과금융투자업에관한법률 제33조
과태료 16백만원 납부완료(자진납부 20%감경) 인사위원회 부의를 통한대상자 징계 완료
규정준수 및 관리감독 강화
주44

20190626
금융위원회
하나증권
기관과태료
18,000,000원
선관주의 의무 위반
전자금융거래법 제21조
과태료 14.4백만원 납부완료(자진납부 20%감경) 인사위원회 부의를 통한대상자 징계 완료
규정준수 및 관리감독 강화
주45

20210929
금융위원회
하나증권
기관과태료
200,000,000원
부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조, 금융투자업규정 제4-18조
과태료 160백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
규정준수 및 관리감독 강화
주46

20210929
금융위원회
하나증권
기관과태료
75,000,000원
투자자로부터의 성과보수 수취 금지 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조, 금융투자업규정 제4-20조
과태료 60백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
규정준수 및 관리감독 강화
주47

20220613
금융위원회
하나증권
과징금
47,900,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 등
납부기한 내 과징금 납부 완료
규정준수 및 관리감독 강화
주48

20220721
금융위원회
하나증권
기관과태료
1,191,000,000원
부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조 등
과태료 953백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
규정준수 및 관리감독 강화
주49

20220826
금융감독원
하나증권
기관경고
-
사모펀드 불완전 판매 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조 등
이사회 보고
규정준수 및 관리감독 강화
주50

하나캐피탈
20190923
금융위원회
하나캐피탈
과태료 부과
21,600,000원
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의2 제2항, 동법 시행령 제17조의2
과태료 납부 완료 (자진 납부 감경금액1,728만원)
상거래가 종료된 고객 신용정보 삭제 철저 및 관련 프로세스 개선
주51

PT. Sinarmas Hana Finance
20191209
인도네시아 금융감독청 (OJK)
인도네시아 법인
벌금 부과
IDR 5,000,000
외부감사인 임명 보고 지연
현지감독규정 4/POJK 13/2017
벌금 납부 완료
관련업무 관리강화
주52

20191209
인도네시아 금융감독청 (OJK)
인도네시아 법인
벌금 부과
IDR 1,800,000
감사보고서 지연제출
현지감독규정 3/POJK 13/2017
벌금 납부 완료
관련업무 관리강화

20210809
인도네시아 금융감독청 (OJK)
인도네시아 법인
벌금 부과
IDR 400,000
리포트 데이터 오전송
현지감독규정 34/POJK 18/2017
벌금 납부 완료
시스템상 체크로직 추가로 재발방지
주53

하나카드

20190605
금융위원회
하나카드
과태료 부과
28,800,000원
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항
과태료 납부 완료 (23.04백만원, 자진납부 20% 감경)
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선
주54

20210414
금융위원회
하나카드
과태료 부과
700,000원
보험계약의 체결 또는 모집에 관한 금지행위 위반
보험업법 제97조 제1항 제2호
과태료 납부 완료 (56만원, 자진납부 20% 감경)
통화품질모니터링 점검항목 보완
주55

하나손해보험
20210511
금융위원회
하나손해보험
과징금 부과
90,000,000원
자동차보험료 부당 산정
보험업법 제127조의3
과징금 9천만원 납부
관련 업무 관리 강화
주56

20221103
금융위원회
하나손해보험
과태료 부과
200,000,000원
책임준비금 적립 의무 위반
보험업법 제120조
과태료 160백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
관련 업무 관리 강화
주57

하나자산신탁
20180605
금융위원회
하나자산신탁
외부감사인 지정
-
'16회계연도 감사 전 재무제표 제출의무 위반
주식회사의 외부감사에 관한 법률 제7조 등
외부감사인 지정(증권선물위원회)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주58

하나대체투자자산운용
20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용
기관주의
-
집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반 및 투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용
자본시장법 제42조 및 제85조
조치완료
내부통제시스템 강화
주59

20191224
금융위원회
하나대체투자자산운용
과태료 부과
76,000,000원
투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산운용 및 전문투자형 사모집합투자기구의집합투자재산에 대한 회계처리기준 위반
자본시장법 제85조 및 제240조 등
과태료(60.8백만원) 납부 완료 (자진 납부 20% 감경)
내부통제시스템 강화
주60

20210721
금융위원회
하나대체투자자산운용
과태료 부과
14,000,000원
해외직접투자신고 이후 증권취득보고 및연간사업실적 미제출에 따른 규정 위반
외국환거래법 제18조 금융기관의 해외진출에관한규정 제6조
과태료 납부 완료 (자진 신고 20% 감경)
내부통제시스템 강화
주61

핀크
20210120
금융위원회
핀크
과태료 부과
4,800,000원
전자금융기반시설 취약점 분석ㆍ평가 이행계획시행 절차 위반
전자금융거래법 제21조의3 등
과태료(384만원)납부(2021.01.20.) (자진 납부 20% 감경)
관련 업무 관리체계 구축 및 프로세스 개선, 관련자 문책 조치(2021.03.04.)
주62

하나벤처스
20210721
금융위원회
하나벤처스
과태료 부과
3,500,000원
해외직접투자신고 이후 청산보고 누락
외국환거래법 제18조제1항
2021.7.30. 과태료 280만원납부완료 (자진납부시 20% 감경) 및 외국환은행 앞 외국환거래법위반사실 보고
관련업무 관리강화
주63

(*) 은행은 현재 행정소송 2심 진행중임.(**) 은행은 `20.05.22 금융위원회에 과태료 부과에 대한 이의제기 하였고, 이의제기 기점으로 과태료 부과 처분은 일단 효력이 정지되었으며, 질서위반행위규제법 제21조 등에 따라 법원에 통보되어 `20.06.05 이후 현재 소송 진행중임.

(***) 은행은 '22.03.31 금융위원회에 일반사모집합투자기구 재산의 신규 수탁 업무의 일부정지 처분에 대한 효력정지신청(인용) 및 행정소송 제기하여 진행중임.

(****) 은행은 '22.06.02 금융위원회에 증권신고서 미제출 과징금 부과 관련 부과 처분 취소 행정소송 제기하여 진행중임.
◈ 세부내용

주1
16.09.28~11.04 실시한 금융감독원 부문검사 결과, 그룹 자료 산출을 위해 자회사로부터 개인신용정보 수령시 고객정보관리인의 승인 또는 고객정보관리인의 점검을 받지 않아 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 완료, 관련업무 관리강화 함

주2
2017 회계년도 연결재무제표를 작성ㆍ공시 함에 있어 종속회사와 그 특수관계자간에 이루어진 자금거래 주석공시 누락, 종속기업의 파생상품 계약금액 및 파생상품 관련 손익금액 주석에 과대공시, 미결제현물환 자산부채 과소계상의 사유로 주의조치 받았으며 관련 업무 관리강화 함

주3
20.10.12~12.01 실시한 20년 금융감독원 종합검사 결과 자회사등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 금융지주회사의 내부거래 경영공시 사항으로 공시하여야 하는데도, 2017년, 2018년, 2019년 총 3회 공시하지 않은 사실이 있어 관련 업무 관리강화함

주4
16.09.28~11.09 실시한 16년 금융감독원 종합검사 결과 ①금융지주회사등간 고객정보 제공내역 고객통지의무 위반, ②보험계약 부당한 소멸, ③전자금융서비스 이용약관 변경절차 미준수, ④재해복구센터 구축ㆍ운영 부적정, ⑤모바일 앱프로그램 운영ㆍ관리 부적정에 대한 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련업무 관리 강화함.

주5
16.09.28~11.09 실시한 16년 금융감독원 종합검사 결과 개인종합자산관리계좌(ISA) 부당판매에 대한 기관제재 받았으며 관련 업무 관리 강화함.

주6
17.10.11~10.13 실시한 금융감독원 부문검사(퇴직연금) 결과 퇴직연금 운영현황의 통지 위반에 대한 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련업무 관리 강화함.

주7
17.10.11~10.13 실시한 금융감독원 부문검사 결과 고객확인의무 위반에 대한 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련 업무 관리 강화함.

주8
필리핀중앙은행 지침 이행기한('18.06월말) 미준수에 따른 과태금 부과(Magnetic 카드 → EMV 카드 Upgrade)로 컴플라이언스 직무 강화함.

주9
Branch(특정 계정 잔액, '18.6월말 기준) 보고서 오류제출(구양식 사용) 등 3건에 대한 과태금 부과받았으며, 과태금 납부 및 컴플라이언스 직무 강화함.

주10
17년 상반기 CTR 지연보고 64건에 대한 과태금 부과 받았으나, 이의제기로 면제 받았으며 컴플라이언스 직무 강화함.

주11
16년 필리핀 중앙은행 검사지적사항(KYC 관련 과거 지적사항 조치 미이행, 동일인여신한도위반) 2건 관련 과태금 부과 받았으며 과태금 납부 및 컴플라이언스 직무 강화함.

주12
16.09.28~11.09 실시한 금융감독원 부문검사 결과 고객확인의무 위반에 대한 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 컴플라이언스 직무 강화함.

주13
17.11.27~12.06 실시한 금융감독원 부문검사 결과 코픽스 기초정보 오류 방지 등을 위한 내부통제기준 마련의무 위반에 대한 기관제재 받았으며 관련업무 관리 강화함.

주14
18.11.19~12.12 실시한 금융감독원 부문검사(신탁) 결과 ①무자격판매, ②녹취의무 위반, ③신탁재산 집합주문 처리 절차 위반에 대한 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련업무 관리 강화함.

주15
18.11.19~12.12 실시한 금융감독원 부문검사(신탁) 결과 ①설명서교부 의무 위반, ②적합성 원칙 등 위반, ③무자격자 판매, ④신탁재산과 고유재산 상호간 거래금지 위반에 대한 기관제재 받았으며 관련업무 관리감독 강화함.

주16
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 사모집합투자증권 투자중개업 신규업무 정지 6개월('20.03.05~09.04) 제재 받았으나 현재 행정 소송 2심 진행중임.

주17
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 ①해외금리연계 불완전판매, ②펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반, ③부당한 재산적 이익 수령, ④금융감독원 검사 업무 방해에 대한 과태료 부과받았으나 현재 소송 진행중임.

주18
18.06.04~06.28 실시한 금융감독원 경영실태평가 결과 ①개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시, ②개인신용정보 처리 위탁 및 제3자 제공시 관련사항 공시 누락, ③구속행위 금지 위반, ④감사위원회 보고서 미제출에 대한 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련 업무 관리감독 강화함

주19
18.11.26~12.12 실시한 금융감독원 부문검사 결과 다른회사 출자 규제 위반에 따른 과징금 부과 받았으며 과징금 납부 및 관련업무 관리감독 강화함.

주20
19.0515~05.21 실시한 금융감독원 부문검사(담보,보증) 결과 제3자인 담보제공자에 대한 연대보증 요구 금지 위반 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련업무 관리감독 강화함.

주21
하나은행은 제51기('17.01.01~12.31)의 연결재무제표를 작성ㆍ공시 함에 있어 ①특수관계자 거래 주석 누락, ②파생상품 관련 손익금액 주석 과대공시, ③파생상품 계약금액 주석 과대공시, ④미결제현물환 자산 부채 과소계상 하여 舊 주식회사의 외부감사에 관한 법률을 위반으로 조치를 받았으며 관련업무 관리 강화함.

주22
'16~'18년 필리핀 중앙은행 검사결과 자금세탁방지 관련 지적사항(CTR 오류 1,800건, STR 오류 5건)에 필리핀 자금세탁방지위원회의 과태료 부과 받았으며, 과태료 납부 및 관련업무 관리 강화 및 프로세스 개선함.

주23
20.06.30~07.17 실시한 금융감독원 부문검사 결과 보관,관리하는 집합투자재산간 거래금지 위반으로 업무의 일부정지3월 처분관련 효력정지 및 현재 행정소송 진행중임.

주24
집합투자업자가 증권신고서를 제출하지 않아 집합투자증권을 모집할수 없는 펀드의 집합투자 증권을 투자자에게 모집한 사실로 인해 과징금을 부과 받았으며, 현재 과징금 부과처분 취소 행정소송 진행중임.

주25
21.05.06~21.05.21 실시한 금융감독원 부문검사 결과 제3자 지급업무 취급시 신고 이행 여부 확인의무 위반 등으로 과징금 부과 및 정릉지점 업무의 일부정지 4개월('22.05.16~'22.09.15) 제재 받음.

주26
주요사항보고서 제츨의무 위반 관련 경고 조치 받았으며 관련업무 관리 강화 함.

주27
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①보험모집자격이 없는 직원에 의한 보험 부당모집 ②개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시 ③전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 등 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함.

주28
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 전자금융거래 오튜정정사항 고객 통지의무 위반 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함.

주29
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 ②상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 분리보관 미이행 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함.

주30
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 신용정보전산시스템 보안대책 수립 → 시행 의무 위반 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함.

주31
17.01.16~03.14 실시된 외환관리국 현장검사 결과 16년도에 대지급 발생한 '경내담보 경외대출' 취급 오류에 따른 기업고객 외환매매업 6개월 금지 및 벌금 부과 받았으며, 벌금 납부 및 관련 업무 관리 강화 및 프로세스 개선함.

주32
17.01.16~03.14 실시된 외환관리국 현장검사 결과 16년도에 대지급 발생한 '경내담보 경외대출' 취급 오류에 따른 기업고객 외환매매업 3개월 금지 및 벌금 부과 받았으며, 벌금 납부 및 관련 업무 관리 강화 및 프로세스 개선함.

주33
18.07.13~18.07.19 실시된 외환관리국 현장검사 결과 검사 지적사항(내보외대 거래배경 심사 불철저)에 따른 벌금부과, 불법소득 몰수 하였으며, 벌금 납부 및 관련 업무 관리강화 및 프로세스 개선함.

주34
19.05.28 외환관리국의 외환결재업무 위규처리행위('17.05.31 연대분행 외환결재거래시 거래증빙서류의 진위성등에 대한 심사 소홀 * 업체제출 증치세전용영수증 금액 CNY13,400,000(실제금액 CNY134)에 대한 벌금 부과, 불법소득 몰수 하였으며, 벌금 납부 및 관련업무 관리강화 및 프로세스 개선함.

주35
19.06.11~19.06.14 실시된외환관리국의 외화계좌 관리규정 위반(당발송금 퇴결업무 처리시 외화관리규정 위반)에 따른 벌금 부과 받았으며 벌금 납부 및 관련업무 관리강화 및 프로세스 개선함.

주36
21.08.25부터 실시된 북경은보감국의 '경영성물업대출업무 감독기관 관련규정 위반행위'에 대한 행정처벌 (제재) 조사 결과, 내부통제 취약으로 과태료 납부하였으며 관련업무 관리강화 및 프로세스 개선함

주37
하나은행(중국)유한공사 광주분행이 내보외대 업무 취급 시 조사책임을 다하지 않았고, 상관자금출처, 연체가능성 등에 대한 감사 소홀 등에 따른 과태료블 부과받아 기한 내 납부 완료하였으며, 자체 감사 실시 및 관리강화 예정임.

주38
18.09.01~09.15 기간의 지준예치금 과소 적립으로 예치비율 미준수에 따른 벌금 부과 받았으며, 벌금 납부 및 관련업무 관리강화 및 프로세스 개선함.

주39
P2P 대출상품 관련 현지감독규정 위반에 따른 벌금 부과(여신 및 수신을 제외한 복합구조 상품에 대한 OJK 보고의무 위반, 신규활동 및 상품에 대한 OJK 보고의무 위반) 및 P2P 대출상품 판매중단 받았으며, 벌금납부 및 관련업무 관리강화 프로세스 개선함.

주40
현지감독기관(OJK) 자금세탁방지관련 보고서 제출지연 및 인도네시아중앙은행(BI) 보고서 제출 오류에 따른 벌금 부과 받았으며 벌금 납부 및 관련업무 관리강화 및 프로세스 개선함.

주41
퇴직연금사업자로써 확정기여형 퇴직연금제도의 사용자 부담금이 미납된 경우 가입자(근로자)에게 부담금 미납내역을 통지할 의무가 있으나 이를 위반하여 과태료를 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주42
시카고상품거래소의 지적 사항(Audit Trail Data와 Tag50ID 등의 유지, 보존상의 문제 및 조사에 대하여 기한 내 정확한 답변미흡)에 대해 조기 종결을 위한 "Neither Admit Nor Deny"수준으로 합의 후 제재금을 수용/납부함.

주43
파생결합증권-기타파생결합증권 발행 후 청약을 통해 모집완료하였음에도 증권발행실적보고서를 법정기간까지 제출하지 아니하여 과태료를 부과받았으며, 과태료 납부 완료함.

주44
파생상품 업무보고서에 장외파생상품인 총수익스왑 거래의 중개 거래내역을 누락하여 과태료를 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주45
해외주식 종목의 주식병합 효력발생일 정보를 한국예탁결제원으로부터 사전 통지받았음에도 고객계좌에 대한 매매주문 정지 조치를 취하지 않는 등 선관주의 의무 위반으로 과태료 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주46
집합투자업자로부터 집합투자기구 운용실적에 연동한 성과보수 일부를 지급받아 부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반으로 과태료를 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주47
위탁매매업무를 하면서 투자자로부터 성과보수를 받기로 구두 약정을 체결하고, 투자자로부터 성과보수를 수령하여 과태료를 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주48
'17.9.19~'17.12.13 기간 중 디스커버리자산운용㈜이 증권신고서를 제출하지 않아 모집행위를 할 수 없는 3개 펀드의 집합투자증권 총 240억원을 72인의 투자자에게 모집하여 과징금을 부과 받았으며 납부기한 내 과징금 납부 완료함.

주49
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반, ②부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반, ③투자광고 부적정, ④매매주문수탁 부적정, ⑤업무보고서 제출의무 위반에 대한 과태료를 부과받았으며 관련업무 관리감독 강화함.

주50
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①사모펀드 불완전 판매, ②투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반, ③계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반, ④부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반, ⑤투자권유대행인이 아닌 자를 통한 투자권유금지 위반 관련하여 기관제재를 받았으며 관련업무 관리감독 강화함.

주51
금융감독원 부분감사(2018.10.18.~2018.10.24.) 결과 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제(2016.03.12.~2017.12.29. 기간 중) 사유로 2019.09.23. 하나캐피탈 대상 과태료 2,160만원 부과, 2019.10.07. 자진 납부 20% 감경금액으로 1,728만원 납부 완료 및 프로세스 개선 등으로 재발 방지 조치 완료함.

주52
하나캐피탈 해외법인 PT. Sinarmas Hana Finance 외부감사인 임명 보고 지연 및 감사보고서 지연제출 사유로 인도네시아 금융감독청이 2019.12.09. 벌금 2건 680만 루피아(한화 약 55만원) 부과, 벌금 납부 완료 및 관련 업무 관리 강화로 재발 방지 조치 완료함.

주53
하나캐피탈 해외법인 PT. Sinarmas Hana Finance 에서 SLIK 에 발송하는 리포트 데이터(대출 데이터) 오전송 사유로 인도네시아 금융감독청이 2021.08.09. 벌금 40만 루피아(한화 약 3만원) 부과(8명 오류, 인당 IDR 50,000 부과), 2021.08.09. 벌금 납부 완료 및 시스템상 체크로직 추가 등으로 재발방지 조치 완료함.

주54
2016.3.12~2018.7.11 기간중 소멸시효 완성 또는 채권 매각 등으로 상거래 관계가 종료된 날부터 5년이 경과한 고객의 개인신용정보를 삭제하지 않은 사유로, 과태료 납부완료 및 상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선 함

주55
하나카드㈜ 보험대리점 소속 보험설계사 2명이 18.6.5~12.19 기간 중 전화를 이용하여 보험상품을 모집하면서 객관적인 근거 없이 다른 보험상품과 비교하여 그 보험상품이 유리하다고 알려 보험계약을 청약하여 과태료 부과 받았으며 통화품질 모니터링 점검항목 보완함.

주56
기초서류인 『자동차보험 보험료 및 책임준비금 산출 방법서』에 기재된 바에 따라 자동차보험 보험료를 산출하여야 하나, 2019.3.25~2020.3.27. 기간 중 공공기관이 보유한 장애인콜택시용 자동차보험에 대하여 차종을 잘못 적용함으로써 기초서류와 달리 보험료가 산정되어 과장금 부과 받았으며 과징금납부 완료 및 관련 업무 관리 강화 함

주57
보험회사는 결산기마다 대차대조표일 현재 유지되고 있는 계약에 대하여 장래의 보험금, 환급금 및 계약자 배당금 등의 지급을 위해 적립하여야 하는 금액을 책임준비금으로 계상하여야 하나, 2017~2020연도 결산기 말에 일반보험 및 자동차보험 지급준비금을 과소 계상하여 과태료 부과 받았으며, 과태료 납부 완료 및 관련 업무 관리 강화 함

주58
2016회계연도 감사前 재무제표 작성ㆍ제출 의무를 위반하여 2019회계연도 재무제표에 대하여 증권선물위원회가 지정하는 감사인으로부터 외부감사를 받을 것을 조치 받았으며 관련 업무 관리강화 및 프로세스 개선 함

주59
집합투자업자는 업무 수행에 필요한 인가 또는 등록을 받지 않은 자에게 집합투자재산 운용업무를 사실상 위탁하였으며, 집합투자업자는 투자자로부터 일상적 운용지시 등에 따라 운용하여서는 아니되나, 투자자 중 1인의 지시 등에 따라 집합투자재산을 운용한 사실이 있음

주60
집합투자업자는 투자자로부터 일상적 운용지시 등에 따라 운용하여서는 아니되나, 투자자 중 1인의 지시 등에 따라 집합투자재산을 운용하였으며, 집합투자업자는 집합투자재산의 사모사채 이자를 발생주의로 처리하여야 하나, 현금주의로 인식하여 이자수익을 과대 또는 과소계상한 사실이 있음

주61
사내 감사 진행결과 해외투자신고관련 연간사업실적 등 금감원 미보고(제출) 사항을 확인하여 자진신고(20%감경) 함

주62
2020.6.17.~2020.7.2. 기간 중 실시한 금융감독원의 부문검사 결과, 2018년 전자금융기반시설 취약점 분석ㆍ평가의 취약점에 대한 이행계획을 수립하여 보안조치를 완료하였으나, 이를 최고경영자에게 보고하지 않아 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 완료 및 관련 업무 관리체계 구축 및 프로세스 개선, 관련자 문책 조치 함

주63
하나디지털트랜스포메이션펀드가 투자한 해외 현지법인이 국내법인으로 전환됨에 따른 해외투자신고 관련 청산보고 누락 확인하여 자진신고(20%감경) 납부 완료하였음.

(2)-2. 공정거래위원회의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나금융티아이
20190529
공정거래위원회
하나금융티아이
과징금 298백만원 부과
298,000,000원
불공정하도급거래행위(하도급계약 서면 미발급 및 지연발급)
하도급거래 공정화에 관한 법률
과징금 납부 완료
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시
주1

◈ 세부내용

주1
소프트웨어 개발 및 시스템구축 등을 용역위탁하면서 하도급계약에 관한 서면을 수급업자가 용역수행행위를 시작하기 전에 발급하지 않아 과징금 부과 받았으며 과징금납부완료 및 재발방지를 위한 프로세스 개선 함.

(2)-3. 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나증권
20200925
영등포세무서
하나증권
기관과태료
10,000,000원
국제거래명세서 미제출
국제조세조정에 관한 법률 제12조 제1항
과태료 8백만원 납부완료(의견제출기한 내 납부시 20% 경감)
관련업무 관리감독 철저
주1

◈ 세부내용

주1
국외특수관계인 'Hana Aisa Limited'와의 외화송금자료는 국제거래명세서 작성 대상에 해당하나 이를 미제출하여 과태료를 부과받음. 의견제출기한 내 납부완료(20%경감)하였음.

(2)-4. 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

브라질KEB하나은행
20200515
상파울루시
브라질KEB하나은행
과태료 부과
BRL 610,360
서비스세(ISS)보고서 제출 누락)
현지법령_DECRETO N 57.430 ART 128, 상파울루시행령 NO.17
납부필 (자진납부시 50%감경)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주1

하나은행
20181031
한국은행
하나은행
과태금 부과
15,743,729,331원
외화예금 지급준비금이 법정최저예금지급준비금에 미달
한국은행법 제60조, 한국은행 외화예금지급준비규정 제5조
납부필
관련업무 관리강화
주2

20210617
개인정보보호위원회
하나은행
과태료부과 및 개선권고
4,000,000원
개인정보 수집·이용시 정보주체에 대한 고지의무 소홀 등
개인정보보호법 제15조 제2항, 제26조 제1항 등
과태료 3.2백만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주3

20221011
한국은행
하나은행
주의환기
-
한은금융망(당좌예금잔액 등)의 자금결제 지연
지급결제제도 운영ㆍ관리세칙 제91조제1항 제10호
내부통제 강화
관련업무 관리 강화
주4

20221114
예금보험공사
하나은행
주의통보
-
금융상품 홍보물 상 제1종 예금자보호안내문 표시누락
예금자보호법 제29조 제2항 및 예금보험관계 표시 및 설명확인에 관한 규정 제20조 3호
내부통제 강화
관련업무 관리강화 및프로세스 개선
주5

20221221
부산진구청
하나은행 서면역지점
행정처분 (경고)
-
대기환경보전법 위반(대기오염물질 자가측정 미실시)
대기환경보전법제39조제1항
재발방지대책 마련
관련업무 관리 강화
주6

하나증권
20211202
금융결제원
하나증권
주의촉구
-
법인계좌 자금이체 발생
금융결제원 타행환공동망업무규약 제15조, 전자금융공동망업무규약 제14조, 지로업무규약 제17조
관련자 주의통보
업무지도 및 관리감독 강화
주7

하나손해보험
20180112
과학기술정보통신부
하나손해보험
과태료 부과
7,500,000원
광고성 문자메시지 발송 관련 정보통신망법 미준수
정보통신망법 제50조 제1항, 제4항, 제6항
과태료 3백만원 납부 (자진 납부 20% 감경 및 재발방지서약 추가 50%감경)
관련 업무 관리체계 구축 및프로세스 개선
주8

20210909
방송통신위원회
하나손해보험
과태료 부과
7,500,000원
광고성 문자메시지 발송 관련 정보통신망법 미준수
정보통신망법 제50조
과태료 6백만원 납부 (자진 납부 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주9

하나자산신탁
20220302
국토교통부
하나자산신탁
과태료 부과
3,000,000원
공시관련 업무철저 시정명령 조치를 받고, 동일 위반사항 발생
부동산투자회사법 제39조 제2항
과태료 납부 완료
관련업무 관리강화
주10

하나금융티아이
20211025
과학기술 정보통신부
하나금융티아이
과태료 부과
3,500,000원
안전관리규정 미준수 외 2건
연구실 안전환경 조성에 관한 법률
과태료 납부 완료
재발 방지를 위한 조치 및프로세스 개선 실시
주11

하나벤처스
20221101
중앙노동위원회
하나벤처스
이행강제금 부과
2,500,000원
중앙노동위원회의 부당해고 등 구제명령 불이행에 따른 이행강제금 부과
근로기준법 제33조
이행강제금 250만원 납부완료
관련업무 관리강화
주12

하나카드
20221214
방송통신위원회
하나카드
과태료 부과
7,500,000원
광고성 문자메시지 발송 관련 정보통신망법 미준수
정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제4항, 제76조, 시행령 제74조 및 별표9
과태료 납부 (600만원, 자진 납부 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주13

◈ 세부내용

주1
16.11.1 상파울루시는 ISS관련 보고서 제출에 대한 법령을 개정하고 17.09.26 시행령을 공고 하였으나 브라질법인은 2016년부터 현재까지 ISS보고서 제출을 누락 하였음.

주2

18.10.31 한국은행은 외화예금 지급준비금에 대한 과태금 부과(대상기간 : 07.07월 하반월~18.01월(총 95개 적립월))받았으며 과태금 납부 및 관련업무 관리 강화함.

주3
20.3월 금융감독원에서 행정안전부에 통보한 개인정보 법규 위반 사건과 관련하여 과태료 4백만원 부과(개인정보 수집ㆍ이용시 정보주체에 대한 고지의무 소홀) 및 개선권고(위탁자는 업무 위탁으로 인하여 정보주체의 개인정보가 분실ㆍ도난ㆍ유출ㆍ위조ㆍ변조 또는 훼손되지 아니하도록 수탁자를 교육하고, 처리 현황 점검 등을 통하여 수탁자가 개인정보를 안전하게 처리하는지를 관리ㆍ감독 이행)

주4
한은금융망의 자금결제 지연

주5
하나 주택 청약 종합저축 홍보물 상 제1종 예금자보호안내문 표시 누락

주6
대기오염물질 자가측정 미실시

주7
17.3월 ~ 20.9월 기간 동안 법인계좌를 개인계좌로 분류하여 소액결제시스템을 이용해 총 79건, 52.6억원 자금이체를 하였음.

주8
광고성 문자메시지를 전송하기 위해서는 정보통신망법에서 정한 기준을 준수하여야 하나, 2017.3.3. ~2017.8.31. 기간 중 영업활동을 위해 발송한 문자메시지 388건이 수신자의 사전 미동의, 광고성 정보 미표기 및 무료수신거부 미조치 상태로 발송된 사유로 과태료 부과 받았으며 과태료 납부완료 및 관련 업무 관리체계 구축 및 프로세스 개선 함

주9
2021.4.22. ~2021.5.22. 기간 중 영업활동을 위해 발송한 문자메시지 중 일부가 수신자의 사전 미동의, 광고성 정보 미표기 및 무료수신거부 미조치 상태로 발송되어 방송통신위원회로부터 과태료 부과 받았으며 과태료 납부완료 및 재발방지를 위하여 관련 업무 관리 강화함

주10
20년 하반기 상시모니터링 결과 자산운용전문인력 변경 지연공시 위반사항에 대해, 향후 지연되지 않도록 공시관련 업무를 철저히 하도록 시정명령 조치를 받고 재발방지 확약서도 제출하였음에도 같은 위반사항이 발생하여 과태료 부과 받아 납부하였으며, 관련업무 관리를 강화함

주11
과기부로부터 연구실 안전환경 조성에 관한 법률 지적 사유로 과태료를 부과 받았으며, 과태료 납부 완료 및 재발 방지를 위한 조치와 프로세스 개선을 실시함

주12
중앙2022부해663 사건(주식회사 하나벤처스 부당정직 구제 재심신청)의 구제명령 불이행에 따라 이행강제금 1차 부과되어 납부 완료하였으며, 현재 "부당정직구제재심판정취소" 소송 진행 중 (2022구합77422, 서울행정법원)

주13
22년 8월 영리목적의 광고 전송시 명시사항 미표시하여 방송통신위원회로부터 과태료 부과 받았으며 과태료 납부완료 및 재발방지를 위하여 관련 업무 관리 강화함

나. 임ㆍ직원의 제재현황(1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황

◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나은행
20220311
법원
前 부행장 (전직/1년)
징역6월(집행유예 2년)
-
-
업무방해(형법 제314조 제1항)
1심판결
-
주1

하나증권
20211228
서울남부지검
前 대표이사 (전직/5년)
기소
-
-
자본시장법 제54조 등
재판결과에 따라 조치 예정
-
주2

◈ 세부내용

주1
15년도 채용관련 형사소송으로 현재 진행중임.

주2
17년도 선행매매 관련 소송으로 현재 재판 진행중이며, 2023.1.26 1심 판결 무죄(항소심 진행 예정)

(2) 행정기관의 제재현황
(2)-1. 금융감독당국의 제재현황

◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나금융지주
20180614
금융감독원
하나금융지주 前 준법감시인 (현직/3년6개월)
견책
-
금융감독원 부문검사(2016.9.28.~11.4.) 결과 조치요구사항 금융지주회사등 간 고객정보제공절차 미준수
금융지주회사법 제48조의2, 동법 시행령 제27조의2, 舊 금융지주회사감독규정 제24조의2, 금융지주회사법 제57조
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제 강화
주1

20220729
금융감독원
하나금융지주前 그룹재무총괄 (퇴직/3년11개월)
퇴직자 위법 부당사항 (문책경고 상당)
-
자회사 등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 공시하지 아니함
금융지주회사법 제56조 등
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제 강화
주2

20220729
금융감독원
하나금융지주前 그룹재무총괄 (퇴직/7개월)
퇴직자 위법 부당사항 (문책경고 상당)
-
자회사 등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 공시하지 아니함
금융지주회사법 제56조 등
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제 강화
주3

하나은행
20191227
금융감독원
신탁사업단장 (현직/3년5개월)
견책
-
설명의무 이행을 위한 설명서 교부의무 위반
자본시장법 제108조 제9호 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주4

20200305
금융감독원
前 은행장 (전직/3년5개월)
퇴직자 위법 부당사항 (문책경고 상당)
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
이사회 보고완료(*)
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주5

20200305
금융감독원
前 개인영업그룹 부행장(전직/2년2개월)
퇴직자 위법 부당사항 (정직3월 상당)
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료(**)
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
은행장 (현직/11개월)
주의적 경고
-
금감원 검사업무 방해 등
은행법 제 48조 등
이사회 보고완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주6

20200305
금융감독원
상임감사위원 (현직/2년11개월)
주의적 경고
-
금감원 검사업무 방해 등
은행법 제 48조 등
이사회 보고완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
前 개인영업그룹 부행장 (전직/9개월)
퇴직자 위법 부당사항 (견책 상당)
-
금감원 검사업무 방해 등
은행법 제 48조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
영업지원그룹 전무 (현직/2년)
견책
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주7

20200305
금융감독원
영업지원본부 본부장 (현직/1년)
견책
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
WM사업단 전무 (현직/2년)
정직3월
-
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
자본시장과 금융투자에 관한 법률 제46조 등
인사위원회를 통한 조치 완료(***)
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주8

20200305
금융감독원
준법감시인 (현직/4년6개월)
견책
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주9

20200924
금융감독원
WM사업단 전무 (현직/2년 6개월)
견책
-
금융거래의 비밀보장의무 위반
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조 제1항 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주10

하나은행(중국)유한공사
20211228
북경은보감국
법인장 (전직/4년)
과태료 부과(경고 포함)
CNY 200,000
경영성물업대출 관련 내부통제 취약 등
<상업은행내부감사지침>제5조 등
과태료 납부필
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화
주11

하나증권
20220826
금융감독원
前 대표이사 (전직/5년)
퇴직자 위법 부당사항 (주의 상당)
-
계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반
자본시장법 제34조 제1항 제3호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주12

20220826
금융감독원
WM그룹 총괄 (현직/5년8개월)
견책
1,500,000원
계열회사와의 정보교류 차단의무 위반 임직원 매매 금지 위반
자본시장법 제34조 제1항 제3호, 제63조 제1항 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주13

20220826
금융감독원
S&T그룹 총괄 (현직/18년9개월)
견책
-
투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법사용금지 위반 부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반
자본시장법 제71조 제7호, 제34조 제1항 제3호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주14

20220826
금융감독원
前 주식본부 총괄 (전직/2년2개월)
퇴직자 위법 부당사항 (견책 상당)
-
투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반 부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반
자본시장법 제71조 제7호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주15

20220826
금융감독원
前 상품전략본부 총괄 (전직/4년)
퇴직자 위법 부당사항 (견책 상당)
-
설명자료 작성 부적정 등 설명의무 위반
舊자본시장법 제46조 제2항, 제47조, 제49조 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주16

20220826
금융감독원
前 상품전략본부 총괄 (전직/2년9개월)
퇴직자 위법 부당사항 (견책 상당)
-
설명자료 작성 부적정 등 설명의무 위반 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반 계열회사와의 정보교류 차단의무 위반
舊자본시장법 제45조 제1항 및 제2호,제46조 제2항, 제47조, 제49조 자본시장법 제34조 제1항 제3호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주17

하나캐피탈
20190923
금융감독원
前 영업지원그룹 전무 (전직/3년 8개월)
주의
-
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의2 제2항, 동법 시행령 제17조의2
감사위원회 보고 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선 완료
주18

20190923
금융감독원
前 하나캐피탈 전무 (전직/2년 6개월)
퇴직자 위법사실통지(주의상당)
-
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의2 제2항, 동법 시행령 제17조의2
감사위원회 보고 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선 완료

하나카드
20190605
금융감독원
하나카드 본부장 (전직/2년)
퇴직자 위법사실 통지
-
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항
감사위원회 보고 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선
주19

20190719
금융감독원
하나카드 본부장 (전직/2년)
퇴직자 위법ㆍ부당사항(주의상당)
-
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선

20190719
금융감독원
하나카드 본부장 (전직/2년)
퇴직자 위법ㆍ부당사항(주의상당)
-
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선

하나대체투자자산운용
20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 前 이사 (전직/9년 8개월)
퇴직자 위법부당사항(견책상당)
-
집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반
자본시장법 제42조 등
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화
주20

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 전무이사 (현직/7년 10개월)
견책
-
집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반 및 투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용
자본시장법 제42조 및 제85조
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 前 대표이사 (전직/2년)
퇴직자 위법부당사항(주의상당)
-
집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반
자본시장법 제42조 등
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 前 대표이사 (전직/2년)
퇴직자 위법부당사항(주의상당)
-
집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반
자본시장법 제42조 등
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 前 대표이사 (전직/3년 2개월)
퇴직자 위법부당사항(주의상당)
-
투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용
자본시장법 제85조 등
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 이사 (현직/9년 6개월)
주의
-
집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반 및 투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용
자본시장법 제42조 및 제85조
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 前 이사 (전직/12년 2개월)
퇴직자 위법부당사항(주의상당)
-
전문투자형 사모집합투자기구의 집합투자재산에 대한 회계처리기준 위반
자본시장법 제240조
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화

하나손해보험
20221031
금융감독원
前보상본부장 (현직/1년)
주의
-
책임준비금 적립 의무 위반
보험업법 제120조
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
관련 업무 관리 강화
주21

前보상본부장 (퇴직/3년)
퇴직자 위법부당사항(주의상당)
-
책임준비금 적립 의무 위반
보험업법 제120조
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
관련 업무 관리 강화

(*) 前은행장은 '22.03.14 행정소송 1심에서 패소하여 현재 2심 진행중임. 집행정지 신청을 2심 재판부가 인용함에 따라 제재조치 효력은 2심 선고일로부터 30일이 되는 날까지 정지됨.(**) 前부행장은 '22.03.14 행정소송 1심에서 패소하여 현재 2심 진행중임. 집행정지 신청을 2심 재판부가 인용함에 따라 제재조치 효력은 2심 선고일로부터 30일이 되는 날까지 정지됨.(***) 전무는 '22.03.14 행정소송 1심에서 패소하여 항소하였으나 소 취하 신청하여 22.04.08 종결됨.

◈ 세부내용

주1
16.09.28~11.04 실시한 금융감독원 부문검사 결과 하나금융지주내 소속 임직원의 윤리경영 준수여부 점검 등 내부통제 목적으로 고객정보 조회를 목적으로 은행으로부터 인력을 파견받아 고객정보를 제공받은 사유로 견책 징계하였으며 동일 사안 방지를 위한 내부통제를 강화 함.

주2
20.10.12~12.01 실시한 20년 금융감독원 종합검사 결과 자회사등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 금융지주회사의 내부거래 경영공시 사항으로 공시하여야 하는데도, 2017년, 2018년, 2019년 총 3회 공시하지 않은 사실이 있어 前 그룹 재무총괄은 제재(주의 상당)를 받았음.

주3
20.10.12~12.01 실시한 20년 금융감독원 종합검사 결과 자회사등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 금융지주회사의 내부거래 경영공시 사항으로 공시하여야 하는데도, 2017년, 2018년, 2019년 총 3회 공시하지 않은 사실이 있어 前 그룹 재무총괄은 제재(주의 상당)를 받았음.

주4
18.11.19~12.12 실시한 금융감독원 부문검사(신탁) 결과 주요 내용과 구조 등에 대한 설명이 포함되어 있지 않은 운용자산설명서를 제작하여 판매직원들로 하여금 교부하도록 하여 신탁사업단장을 대상으로 견책조치함.

주5
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 펀드 불완전판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 사유로 전 은행장(문책경고 상당), 전 개인영업그룹 부행장(정직3월 상당)은 제재 받았고 행정소송 2심 진행중임.

주6
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 금감원 검사업무 방해 등의 사유로 은행장(주의적 경고), 상임감사위원(주의적 경고), 前 개인영업그룹 부행장(견책상당)은 제재 받았음.

주7
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 상품 사전심의 누락 방지를 위한 내부통제 점검기준 마련의무 위반사유로 영업지원그룹 전무(견책), 영업지원본부장(견책) 조치함.

주8
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등의 사유로 WM사업단 전무를 대상으로 정직3월 제재 받았으나 '22.03.14 행정소송 1심에서 패소하여 '22.04.08 확정됨.

주9
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 펀드판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등의 사유로 준법감시인을 대상으로 견책 조치함.

주10
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 금융거래의 비밀보장의무 위반 사유로 WM사업단전무를 대상으로 견책 조치함.

주11
21.08.25부터 실시된 북경은보감국의 '경영성물업대출업무 감독기관 관련규정 위반행위'에 대한 행정처벌 (제재) 조사 결과, 내부통제취약 및 자체점검 부실 등으로 과태료 부과(경고 포함) 조치받음.

주12
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반 감독자로서의 책임에 대해 주의상당 조치함('22년4분기).

주13
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 계열회사와의 정보교류 차단의무 위반 감독자로서의 책임 등에 대해 견책 조치함('22년4분기).

주14
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반 행위자로서의 책임 등에 대해 견책 조치함('22년4분기).

주15
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 부당한 재산상 이익의 제공금지 위반 행위자로서의 책임에 대해 견책상당 조치함('22년4분기).

주16
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 사모펀드 불완전 판매 감독자로서의 책임에 대해 견책상당 조치함('22년4분기).

주17
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 사모펀드 불완전 판매 감독자로서의 책임 등에 대해 견책상당 조치함('22년4분기).

주18
금융감독원 부문감사 결과 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 사유로 前 하나캐피탈 영업지원그룹 전무 및 前 하나캐피탈 전무 총 2명을 대상으로 각각 주의 조치 및 퇴직자 위법사실을 통지하였으며, 해당 조치내용을 감사위원회 보고하고 프로세스 개선 등으로 재발방지 조치 완료함.

주19
2016.03.12~2018.07.11 기간중 소멸시효 완성 또는 채권 매각 등으로 상거래 관계가 종료된 날부터 5년이 경과한 고객의 개인신용정보를 삭제하지 않아 관련 본부장에 대해 주의상당 징계조치 하였으며 상거래 종료 고객정보 삭제 프로세스 개선함.

주20
집합투자업자는 업무 수행에 필요한 인가 또는 등록을 받지 않은 자에게 집합투자재산 운용업무를 사실상 위탁하였으며(자본시장법 제42조 위반), 집합투자업자는 투자자로부터 일상적 운용지시 등에 따라 운용하여는 아니되나(자본시장법 제85조), 투자자 중 1인의 지시 등에 따라 집합투자재산을 운용하였으며, 집합투자업자는 집합투자재산의 사모사채 이자를 발생주의로 처리하여야 하나(자본시장법 제240조), 현금주의로 인식하여 이자수익을 과대 또는 과소계상한 사실이 있음.

주21
보험회사는 결산기마다 대차대조표일 현재 유지되고 있는 계약에 대하여 장래의 보험금, 환급금 및 계약자 배당금 등의 지급을 위해 적립하여야 하는 금액을 책임준비금으로 계상하여야 하나, 2017~2020연도 결산기 말에 일반보험 및 자동차보험 지급준비금을 과소 계상하여, 前보상본부장 2명에 대하여 각각 주의 조치 및 퇴직자 위법부당사항(주의상당) 조치함.

(2)-2. 공정거래위원회의 제재현황 해당사항 없음. (2)-3. 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 해당사항 없음.

(2)-4. 기타 행정공공기관의 제재현황 해당사항 없음.

다. 한국거래소 등으로부터 받은 제재 ◈
요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나증권
20180227
금융투자협회
하나증권
회원주의
-
대표주관회사의 보호예수 확약서 지연제출
증권 인수업무 등에 관한 규정 제6조 제6항
인사위원회 부의를 통한 관련자 주의 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주1

20191113
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,500,000원
프로그램매매 호가표시의무 위반
코스닥시장 업무규정 제9조, 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제7조
약식제재금 1.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주2

20200918
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,000,000원
프로그램매매 관련 호가표시 위반
코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조, 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조
약식제재금 1백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20201209
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,000,000원
프로그램매매 관련 호가표시 위반
코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조, 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조
약식제재금 1백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20210226
한국거래소
하나증권
약식제재금
500,000원
프로그램매매 관련 호가표시 위반
코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조, 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조
약식제재금 0.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20200228
한국거래소
하나증권
약식제재금
200,000원
자기매매주식호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항
약식제재금 0.2백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주3

20200428
한국거래소
하나증권
약식제재금
500,000원
자기매매주식호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항
약식제재금 0.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20200623
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,000,000원
자기매매주식호가 미제출
코넥스시장업무규정 제14조1항
약식제재금 1백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20210324
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,500,000원
자기매매주식호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항
약식제재금 1.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20200305
한국거래소
하나증권
회원주의
-
예상가관여주문 수탁금지 관련 시장감시규정 위반
시장감시규정 제4조 제1항 11호 및 제3항
관련자 조치 후 거래소 통보
관련자 조치 후 거래서 통보 규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시(문서발송)
주4

20210607
한국거래소
하나증권
주의촉구
-
주문기록유지의무 미준수
유가증권시장 업무규정 제82조,동규정 시행세칙 제109조, 코스닥시장 업무규정 제39조,동규정 시행세칙 제41조
관련자 조치 후 거래소 통보
관련자 조치 후 거래소 통보예정 규정준수 및 관리감독 강화
주5

20210810
한국거래소
하나증권
약식제재금
2,000,000원
미결제약정수량 보유한도 위반
파생상품시장업무규정 제154조 제1항 및 동 규정시행세칙 제162조의2제1항
약식제재금 2백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주6

20211015
한국거래소
하나증권
약식제재금
2,000,000원
미결제약정수량 보유한도 위반
파생상품시장업무규정 제154조 제1항 및 동 규정시행세칙 제162조의2제1항
약식제재금 2백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20220318
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,500,000원
자기주식매매호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항 동규정 시행세칙 재7조 1항
약식제재금 1.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주7

20220718
한국거래소
하나증권
약식제재금
200,000원
자기주식매매호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항 동규정 시행세칙 재7조 1항
약식제재금 0.2백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

◈ 세부내용

주1
보호예수 확약서를 지연제출함에 따라 협회 규정을 미준수하여 회원주의 조치 받음.

주2
위탁매매계좌를 통하여 매매하면서 프로그램매매 호가표시 없이 호가를 제출함으로써 규정을 위반하였으며, 이에 따라 약식제재금을 부과받음.

주3
자기주식매매신청서에 매수호가를 기재하지 않고 제출하였으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과받음.

주4
예상가관여 주문을 수탁ㆍ처리하여 시세 등에 부당한 영향을 미치거나 미칠 우려가 있는 행위를 함에 따라 회원주의 조치받음.

주5
위탁자의 주문을 영업단말기로 수탁처리하는 과정에서 주문기록유지의무를 미준수하여 관련 규정을 위반함에 따라 주의촉구 조치받음.

주6
파생상품계좌를 통하여 거래소가 정한 미결제약정수량 보유한도를 초과하여 보유하였으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과 받음.

주7
자기주식매매신청서를 제출하였으나 익일 동주식 매수호가를 제출하지 않았으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과받음.

라. 단기매매차익의 발생 및 반환에 관한 사항
해당사항 없음

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

가. 작성 기준일 이후 발생한 주요사항
[하나금융지주]- 현금배당 결정(분기배당) 당사는 2023년 4월 27일 이사회 결의를 통하여 분기배당을 결정하였습니다. 2023년 3월 31일 기준 당사 주주를 대상으로 주당 배당금 600원을 지급하였습니다. 자세한 사항은 2023년 4월 27일 당사가 제출한 '현금
ㆍ현물배당 결정' 공시를 참고하시기 바랍니다.
[하나손해보험]

- 하나금융파인드(하나손해보험 자회사) 유상증자 결정

1) 주식취득일 : 2023년 5월 3일

2) 이사회결의일 : 2023년 4월 26일

3) 증자금액 : 7,000,000,000원

4) 증자방식 : 구주주 신주배정 (※취득주식수 : 1,400,000주, 취득후 총보유주식수 6,000,000주, 하나손해보험 지분 100%)

5) 자금의 사용목적 : 자회사 자본금 확충

※상기 유상증자 결정 관련 자세한 사항은 하나손해보험 홈페이지상 공시한 '제7-1-3호 (대주주가 발행한 주식의 취즉)' 수시공시 사항에서 확인할 수 있습니다.

나. 조건부자본증권의 전환ㆍ채무재조정 사유 등의 변동현황

(하나금융지주)

(조건부자본증권의 주식전환ㆍ상각 발동요건) (단위 : 백만원)

발행일시
발행금액
관련지표
발행시
2015년2분기
2015년3분기
2015년4분기
2016년1분기
2016년2분기
2016년3분기
2016년4분기
2017년1분기
2017년2분기
2017년3분기
2017년4분기
2018년1분기
2018년2분기
2018년3분기
2018년4분기
2019년1분기
2019년2분기
2019년3분기
2019년4분기
비고

2015.05.29
190,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-2(10Y Call)

2015.11.06
20,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-2(10Y Call)

2018.03.09
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-2(10Y Call)

2018.11.08
296,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 4(5Y Call)

2019.04.15
265,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 5(5Y Call)

2020.05.28
450,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
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-
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-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 6-1(5Y Call)

2020.05.28
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 6-2(10Y Call)

2020.08.28
410,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
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-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 7-1(5Y Call)

2020.08.28
90,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 7-2(10Y Call)

2021.03.31
290,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
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-
상각형 조건부자본증권(후순위채)1

2021.05.13
220,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
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-
-
-
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-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 8(5Y Call)

2021.09.09
280,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
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-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 9-1(5Y Call)

2021.09.09
120,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
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-
-
-
-
-
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-
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-
상각형 조건부자본증권 9-2(10Y Call)

2022.01.26
270,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
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-
-
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-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 10(5Y Call)

2022.06.10
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 11(5Y Call)

2023.02.16
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 12(5Y Call)

발행일시
발행금액
관련지표
발행시
2020년1분기
2020년2분기
2020년3분기
2020년4분기
2021년1분기

2021년

2분기

2021년3분기
2021년4분기
2022년1분기
2022년2분기
2022년3분기
2022년4분기
2023년1분기
비고

2015.05.29
190,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-2(10Y Call)

2015.11.06
20,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-2(10Y Call)

2018.03.09
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-2(10Y Call)

2018.11.08
296,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 4(5Y Call)

2019.04.15
265,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 5(5Y Call)

2020.05.28
450,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 6-1(5Y Call)

2020.05.28
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 6-2(10Y Call)

2020.08.28
410,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 7-1(5Y Call)

2020.08.28
90,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 7-2(10Y Call)

2021.03.31
290,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권(후순위채)1

2021.05.13
220,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 8(5Y Call)

2021.09.09
280,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 9-1(5Y Call)

2021.09.09
120,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 9-2(10Y Call)

2022.01.26
270,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 10(5Y Call)

2022.06.10
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 11(5Y Call)

2023.02.16
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 12(5Y Call)

1) 상각형 조건부자본증권의 상각 사유 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 조건부자본증권의 상각은 채무불이행 또는 부도 사유로 간주되지 않습니다.2) 부실금융기관의 정의 및 요건 금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정되며, 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호 "부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.가. 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로서 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관. 이 경우 부채와 자산의 평가 및 산정(算定)은 금융위원회가 미리 정하는 기준에 따른다.나.「예금자보호법」제2조제4호에 따른 예금등 채권(이하 이 조에서 "예금 등 채권"이라한다)의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관 다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입(정상적인 금융거래에서 발생하는 차입은 제외한다)이 없이는 예금등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

금융당국은 부실금융기관의 지정 행위 이전에 부실 우려가 있는 금융기관을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 실시할 수 있으며, 「금융지주회사 감독규정」에 따라 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정 대상이 되는 금융지주회사는 다음과 같습니다.

「금융지주회사 감독규정」 제43조 (평가대상 금융지주회사)「금융산업의구조개선에관한법률」 제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50 미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만인 경우를 말함) 3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

※
관련 지표의 변동현황

(1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이

(단위 : 십억원)

관련지표

2017년

1분기

2017년

2분기

2017년

3분기

2017년

4분기

2018년

1분기

2018년

2분기

2018년

3분기

2018년

4분기

2019년

1분기

2019년

2분기

2019년

3분기

2019년

4분기

2020년1분기
2020년2분기
2020년3분기
2020년4분기

총자본합계
24,818.6
25,211.5
25,726.1
25,491.9
25,990.0
26,706.5
27,230.5
27,577.6
28,025.7
29,113.1
29,676.6
29,299.2
29,773.3
31,125.5
32,389.0
32,101.2

기본자본계
21,911.4
22,350.5
22,886.5
22,644.3
23,556.4
24,095.6
24,683.4
24,970.7
25,619.8
26,482.9
27,106.0
26,623.5
27,130.7
28,503.9
29,626.8
29,458.9

보통주자본
21,000.2
21,433.6
21,962.4
21,707.9
22,625.6
23,165.4
23,754.3
23,743.4
24,417.1
25,001.6
25,614.8
25,131.9
25,666.8
26,620.8
27,246.1
27,236.7

위험가중자산
169,264.5
168,421.2
172,723.3
170,331.7
175,105.4
179,822.1
182,937.0
184,661.2
189,522.0
198,124.2
210,067.8
210,067.3
215,713.7
221,291.5
224,866.2
226,138.6

총자본비율
14.66%
14.97%
14.89%
14.97%
14.84%
14.85%
14.89%
14.93%
14.79%
14.69%
14.13%
13.95%
13.80%
14.07%
14.40%
14.20%

기본자본비율
12.95%
13.27%
13.25%
13.29%
13.45%
13.40%
13.49%
13.52%
13.52%
13.37%
12.90%
12.67%
12.58%
12.88%
13.18%
13.03%

보통주자본비율
12.41%
12.73%
12.72%
12.74%
12.92%
12.88%
12.98%
12.86%
12.88%
12.62%
12.19%
11.96%
11.90%
12.03%
12.12%
12.04%

고정이하여신비율
0.88%
0.80%
0.72%
0.77%
0.76%
0.71%
0.61%
0.59%
0.62%
0.56%
0.48%
0.48%
0.47%
0.44%
0.42%
0.40%

대손충당금적립률
103.77%
91.04%
96.70%
94.12%
99.51%
99.60%
108.01%
114.93%
109.57%
114.05%
118.23%
121.26%
109.43%
129.40%
133.74%
144.24%

관련지표
2021년1분기
2021년2분기
2021년3분기
2021년4분기
2022년1분기
2022년2분기
2022년3분기
2022년4분기
2023년1분기

총자본합계
32,907.8
34,167.0
35,426.2
35,475.7
36,297.5
37,411.4
38,331.1
37,634.7
39,303.5

기본자본계
30,484.3
31,534.5
32,833.6
32,984.7
33,875.3
34,732.5
35,612.3
35,087.3
36,610.6

보통주자본
28,302.4
29,129.0
30,028.1
30,001.3
30,637.5
31,083.2
32,106.3
31,592.7
32,910.0

위험가중자산
201,630.9
206,595.3
213,436.0
217,767.9
225,806.1
235,855.4
249,831.7
240,112.7
256,654.9

총자본비율
16.32%
16.54%
16.60%
16.29%
16.07%
15.86%
15.34%
15.67%
15.31%

기본자본비율
15.12%
15.26%
15.38%
15.15%
15.00%
14.73%
14.25%
14.61%
14.26%

보통주자본비율
14.04%
14.10%
14.07%
13.78%
13.57%
13.18%
12.85%
13.16%
12.82%

고정이하여신비율
0.40%
0.37%
0.33%
0.32%
0.36%
0.37%
0.34%
0.33%
0.39%

대손충당금적립률
139.98%
152.07%
156.76%
174.70%
161.54%
165.48%
177.71%
200.80%
183.23%

(주) 2023년 1분기 BIS기준 자기자본비율, 고정이하여신비율, 대손충당금적립률 현황은 잠정치임.

(2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석
(가) 자산 및 부채 현황

(단위 : 십억원)

구분

2017년

1분기

2017년

2분기

2017년

3분기

2017년

4분기

2018년

1분기

2018년

2분기

2018년

3분기

2018년

4분기

2019년1분기
2019년2분기
2019년3분기
2019년4분기
2020년1분기
2020년2분기
2020년3분기
2020년4분기

자산
342,984.4
349,044.9
363,320.7
359,992.2
368,908.5
373,230.9
381,869.6
384,962.8
393,529.2
405,487.5
420,146.2
421,467.1
439,689.4
441,494.3
444,391.9
460,313.3

부채
319,451.9
324,765.2
338,604.8
335,164.3
343,607.6
347,247.8
355,395.8
357,854.3
366,158.3
376,919.7
391,099.0
392,482.3
410,610.7
411,045.8
412,942.5
428,713.0

자본
23,532.5
24,279.7
24,715.9
24,827.9
25,300.9
25,983.1
26,473.8
27,108.5
27,370.9
28,567.8
29,047.2
28,984.8
29,078.7
30,448.6
31,449.4
31,600.3

구분
2021년1분기
2021년2분기
2021년3분기
2021년4분기
2022년1분기
2022년2분기
2022년3분기
2022년4분기
2023년1분기

자산
475,641.8
487,532.5
502,464.9
502,445.3
530,254.3
550,573.3
598,098.9
568,873.2
587,730.6

부채
443,636.4
454,268.0
468,071.8
466,945.9
494,688.1
514,043.0
561,025.8
531,454.3
549,142.6

자본
32,005.4
33,264.5
34,393.1
35,499.3
35,566.2
36,530.3
37,073.1
37,418.9
38,588.0

(주) 2023년 1분기 자산, 부채, 자본은 당해년도 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 적용한 수치임

(나) 자본비율- 손실규모에 대한 BIS 비율 민감도

(단위 : 십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2019년말
2,100.7
4,201.3
6,302.0

2020년말
2,261.4
4,522.8
6,784.2

2021년말
2,177.7
4,355.4
6,533.0

2022년말
2,401.1
4,802.3
7,203.4

2023년 1분기말
2,566.5
5,133.1
7,699.6

(주) 2023년 1분기말 현황은 잠정치임.

- 금융지주회사 감독규정 제 43조에 따른 자본여력

(단위 : 십억원)

구분
2023년 3월말(A)
제 43조 기준(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=Cx위험가중자산)

총자본비율
15.31%
4.00%
11.31%
27,156.7

기본자본비율
14.26%
3.00%
11.26%
27,036.7

보통주자본비율
12.82%
2.30%
10.52%
25,259.9

(주) 2023년 3월말 현황은 잠정치임.
(다) 경영실태평가 등급
당사는 금융지주회사 감독규정 제 35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각 부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다.

XI. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

(단위 : 백만원)

상호
설립일
주소
주요사업
최근사업연도말자산총액
지배관계 근거
주요종속회사 여부

하나은행
1967.01.30
서울특별시 중구 을지로 35
은행업
466,138,190
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나증권
1977.01.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
금융투자업
40,676,093
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드
2014.09.01
서울특별시 중구 을지로 66
신용카드업
12,256,907
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나캐피탈
1987.02.13
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 17~20F
할부금융업 및 시설대여업
16,497,859
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나자산신탁
1999.06.15
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 15F
부동산신탁업
555,240
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나금융티아이
1990.08.30
인천광역시 서구 에코로 167(청라동)
컴퓨터개발용역
453,693
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나저축은행
2012.01.25
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 16F
상호저축은행업
2,821,799
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나생명보험
1991.11.25
서울특별시 중구 을지로 66
생명보험업
5,876,464
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나손해보험
2002.10.11
서울특별시 종로구 창경궁로 117
손해보험업
1,542,185
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나펀드서비스
2003.04.01
서울특별시 중구 을지로 66
일반사무수탁업
65,710
상동
해당사항없음

하나대체투자자산운용
2006.04.14
서울특별시 중구 을지로 66
자산운용업
234,396
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스
2018.10.04
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
111,515
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나에프앤아이
1989.09.11
경기도 안양시 만안구 만안로 49, 1407호 (안양동, 호정타워)
NPL 유동화증권 투자업 및 자산관리업
1,252,165
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

핀크
2016.08.24
서울특별시 중구 남대문로9길 40, 센터플레이스 22층
기타금융지원서비스업
58,950
상동
해당사항없음

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
2018.04.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
57,497
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
2018.11.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
23,439
상동
해당사항없음

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
2018.10.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
1,638
상동
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
2019.01.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
38,716
상동
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
2019.02.01
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
6,466
상동
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
2019.01.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
22,629
상동
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
2021.05.10
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
36,240
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
2019.04.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
11,107
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
2019.05.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
76,243
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
2019.05.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
9,439
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)
2019.09.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
14,234
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
2019.10.14
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
140,327
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
2021.05.21
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
60,719
상동
해당사항없음

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
2015.09.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
178,797
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스4호신기술투자조합
2020.01.20
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
790
상동
해당사항없음

하나벤처스6호신기술투자조합
2020.11.19
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
11,450
상동
해당사항없음

하나벤처스7호신기술투자조합
2020.12.04
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
5,285
상동
해당사항없음

하나대체투자완도금일해상풍력전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
2021.06.07
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
2,045
상동
해당사항없음

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
2021.04.28
-
사모집합투자기구
27,024
상동
해당사항없음

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
2021.10.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
78,819
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
2021.11.01
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
12,589
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
2022.01.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
44,680
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
2022.02.09
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
16,022
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
2022.01.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
10,003
상동
해당사항없음

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
2022.03.17
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
58,522
상동
해당사항없음

하나비욘드파이낸스펀드
2022.04.28
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
사모집합투자기구
88,908
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
2022.04.15
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
68,522
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
2021.12.29
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
110,118
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
2022.02.09
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
133,817
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
2022.08.05
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
49,464
상동
해당사항없음

방산기술혁신일반사모투자신탁
2022.12.23
-
사모집합투자기구
3,002
상동
해당사항없음

하나금융지주특정금전신탁계정
-
-
특정금전신탁
777,233
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나은행(중국)유한공사
2007.12.14
7-11/F, Building NO.18 Daojiayuan, ChaoYang District, Beijing 100025
금융업
10,666,735
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

캐나다KEB하나은행
1981.10.06
4950 Yonge Street Toronto, Ontario M2N 6K1, CANADA
금융업
1,788,935
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

독일KEB하나은행
1992.12.29
Bockenheimer Landstr. 33-35 (Westend Windows), 60325 Frankfurt am Main, Germany
금융업
1,157,221
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

PT Bank KEB hana
1971.04.27
Mangkuluhur City Building, Tower one, GF floor. Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 1-3, Jakarta Selatan 12930
금융업
3,841,423
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

브라질KEB하나은행
1998.05.21
Av. Doutor Chucri Zaidan 940, TorreⅡ,18 Andar,Cj.181 Vila Cordeiro CEP:04583-110, Sao Paulo, SP., Brasil
금융업
208,558
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나뉴욕파이낸셜
2004.04.12
E 32nd St, 309 5th Avenue, 1st Fl, New York, NY 10016
금융업
368,894
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
2004.04.12
777 South Figueroa Street, Suite 3000, Los Angeles, CA.90017 U.S.A.
금융업
682,091
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나글로벌재무유한공사
2009.07.02
Unit 6203A, Level 62, International Commerce Center, 1 Austin Road Wset, Kowloon, HongKong
금융업
215,235
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

러시아KEB하나은행
2014.07.07
Northen Tower Ent. 2 floor 1, 10 Testovskaya street Moscow 123317 Russia
금융업
1,208,118
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

멕시코KEB하나은행
2017.11.03
Av. Paseo de la Reforma 180, Piso 20 Oficina 2002, Col. Juarez, Alcandia Cuahutemoc, 06600 Mexico D.F.
금융업
356,088
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

Hana Bancorp, Inc.
1988.04.08
309 Fifth Avenue New York, NY 10016
금융업
122,644
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

주식회사지엘엔인터내셔널
2021.07.07
서울특별시 강남구 테헤란로 217(역삼동, 오렌지플래닛) 8층
기타 금융업
57,439
상동
해당사항없음

하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권]
-
-
사모집합투자기구
209,222
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

현대트러스트사모증권투자신탁16[채권]
-
-
사모집합투자기구
109,679
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

교보악사Tomorrow사모증권투자신탁KH-1호[채권]
-
-
사모집합투자기구
49,751
상동
해당사항없음

세븐스타유한회사
2009.12.18
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
55
상동
해당사항없음

마린솔루션유한회사
2010.05.03
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
37
상동
해당사항없음

중앙스타유한회사
2011.05.25
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
11
상동
해당사항없음

하나디스플레이제일차유한회사
2018.03.19
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
200,549
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

오션베츠제일차주식회사
2018.08.17
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 15(여의도동)
기타금융업
50,126
상동
해당사항없음

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사
2019.05.27
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
150,375
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치플러스제일차유한회사
2019.11.18
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
100,760
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나씨케이제일차주식회사
2019.11.25
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
58,126
상동
해당사항없음

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사
2020.03.09
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,161
상동
해당사항없음

피오타워제일차유한회사
2020.04.21
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
60,350
상동
해당사항없음

에이치이원큐제일차유한회사
2021.01.20
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,230
상동
해당사항없음

에이치씨원큐제일차유한회사
2021.02.05
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,571
상동
해당사항없음

에이치호텔원큐제일차유한회사
2021.03.24
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
48,355
상동
해당사항없음

디피에스제이차주식회사
2021.02.16
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 17(여의도동)
기타 금융업
14,886
상동
해당사항없음

비비큐원큐제일차유한회사
2021.06.19
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
38,022
상동
해당사항없음

에스케이오피스원큐제일차유한회사
2021.05.31
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
60,168
상동
해당사항없음

클린에너지원큐제일차유한회사
2021.05.31
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
60,168
상동
해당사항없음

하나디엘제일차유한회사
2021.06.23
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
50,921
상동
해당사항없음

하나터미너스제일차유한회사
2021.06.23
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
50,891
상동
해당사항없음

하나테크밸류업펀드
2021.08.10
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층(삼성동, 엔씨타워)
기타 금융업
34,700
상동
해당사항없음

하나원큐스타트업펀드
2021.08.24
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층(삼성동, 엔씨타워)
기타 금융업
10,763
상동
해당사항없음

더함원큐제일차유한회사
2021.10.18
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
40,156
상동
해당사항없음

하나베이제일차유한회사
2021.09.08
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
80,800
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나아이에스제일차유한회사
2021.11.11
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
20,240
상동
해당사항없음

하나아이지제일차유한회사
2021.10.27
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
40,824
상동
해당사항없음

그랜드원큐제일차유한회사
2021.11.03
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
40,617
상동
해당사항없음

더미래원큐제일차유한회사
2021.11.16
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
50,554
상동
해당사항없음

동대구터미널제이차유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
20,723
상동
해당사항없음

켄달넘버나인제일차유한회사
2021.12.06
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
30,660
상동
해당사항없음

비와이케이제삼차주식회사
2022.01.17
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타 금융업
20,228
상동
해당사항없음

미니하나제일차유한회사
2022.03.22
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
39,174
상동
해당사항없음

진우리하나제일차유한회사
2022.02.04
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
30,571
상동
해당사항없음

하나더블에이치원큐제사차
2022.03.03
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
10,342
상동
해당사항없음

하나더블에이치원큐제오차
2022.03.04
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
10,379
상동
해당사항없음

에이치에코제일차유한회사
2022.05.13
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
81,021
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나스타로드제일차유한회사
2022.01.26
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
30,175
상동
해당사항없음

클린월드제일차유한회사
2022.06.21
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
20,593
상동
해당사항없음

에이치하나제일차유한회사
2022.06.20
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
91,705
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나아난티제일차유한회사
2022.06.16
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
52,080
상동
해당사항없음

One Q B777F 66872 Co., Ltd.
2022.05.18
190 Elgin Avenue, Geroge Town, Grand Cayman KY1-9008, Cayman Islands
기타 금융업
72,345
상동
해당사항없음

내촌하나제일차유한회사
2022.08.11
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
50,447
상동
해당사항없음

드래곤하나제일차유한회사
2022.09.06
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
30,389
상동
해당사항없음

하나백사물류전문제일차유한회사
2022.07.19
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
35,320
상동
해당사항없음

하나에스원큐제일차유한회사
2022.08.03
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
30,556
상동
해당사항없음

홈플러스하나커넥트유한회사
2022.06.30
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
60,813
상동
해당사항없음

안타티카하나제일차유한회사
2022.12.01
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
62,003
상동
해당사항없음

에너빌리티하나제일차유한회사
2022.11.09
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
80,064
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나플랜트제일차유한회사
2022.11.04
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
102,214
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

지에스하나제일차유한회사
2022.10.24
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
103,562
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

차차하나제일차유한회사
2022.07.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타 금융업
30,040
상동
해당사항없음

티에이제일차유한회사
2021.03.22
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
21,899
상동
해당사항없음

네오스타제육차유한회사
2021.11.10
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
38,065
상동
해당사항없음

갤럭시아원큐제일차유한회사
2021.06.15
서울특별시 중구 을지로 35(을지로1가)
기타 금융업
22,590
상동
해당사항없음

원금이익보전약정신탁
-
-
신탁계정
1,579,252
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB Hana Bank USA
1986.09.16
201 Main Street, Fort Lee, NJ 07024 USA
은행업
488,768
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나제일호사모투자전문회사
2009.12.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
기관전용 사모집합투자기구
321
상동
해당사항없음

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호
2011.09.19
서울특별시 중구 충정로1가 75
사모집합투자기구
5,742
상동
해당사항없음

하나지분투자관리(심천)유한공사
2011.10.14
중국 심천시 전해심항합작구 남산가도 임해대도59호 해운중심구안건물 208A-3
자산운용업
50,347
상동
해당사항없음

Hana Asset Management Asia
2020.09.04
88 Market Street #39-10, Singapore, 048948
투자자문업
7,349
상동
해당사항없음

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호
2014.10.30
서울특별시 중구 충정로1가 75
사모집합투자기구
9,786
상동
해당사항없음

하나제삼호사모투자합자회사
2016.07.29
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
기관전용 사모집합투자기구
40,986
상동
해당사항없음

시티즌류제일차주식회사
2018.06.20
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
4,465
상동
해당사항없음

포트폴리오제일차주식회사
2018.05.15
서울특별시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
17,860
상동
해당사항없음

옐로우벌룬제삼차주식회사
2018.09.10
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
141,490
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

아레카제일차주식회사
2018.11.07
서울특별시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
395
상동
해당사항없음

하나샤르몽익스체인지주식회사
2018.11.01
서울특별시 영등포구 국제금융로 6길 15 (여의도동)
기타금융업
10,513
상동
해당사항없음

센타우르제일차주식회사
2019.01.28
서울특별시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
27,046
상동
해당사항없음

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호
2019.07.25
서울특별시 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
16,469
상동
해당사항없음

KB모빌리티솔루션전문투자형사모특별자산투자신탁제1호(재간접형)
2019.09.02
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 41층 (여의도동, Three IFC)
사모집합투자기구
126,372
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

산호세리얼제일차주식회사
2019.08.07
서울특별시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
22
상동
해당사항없음

지아이에프로시난테주식회사
2019.09.11
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
기타금융업
1,442
상동
해당사항없음

하나북미이머징오피스주식회사
2019.07.02
서울특별시 영등포구 여의대로 14 (여의도동, 케이티빌딩)
기타금융업
27,047
상동
해당사항없음

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호
2019.10.18
서울특별시 영등포구 여의나루로 71 동화빌딩 1205호
사모집합투자기구
8,943
상동
해당사항없음

캡스톤EU일반사모투자신탁13호(전문)(구 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁130호)
2019.11.20
서울특별시 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
137,575
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

템플턴하나뉴욕호텔사모투자신탁2호(구 헤리티지미국Manhattan전문투자형사모부동산투자신탁제2호(USD))
2019.11.13
서울특별시 영등포구 국제금융로 10
사모집합투자기구
64,723
상동
해당사항없음

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6호(2종)
2020.06.30
서울특별시 영등포구 여의대로 70
사모집합투자기구
29,695
상동
해당사항없음

스틱로지스틱스전문투자형부동산투자신탁제3호(구,케이알전문투자형사모부동산투자신탁제23호)
2020.08.07
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31
사모집합투자기구
186,827
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6-A호
2020.09.30
서울특별시 영등포구 여의대로 70
사모집합투자기구
154,214
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

카임글로벌밸류전문투자형사모부동산투자신탁1호
2020.09.30
서울특별시 강남구 테헤란로 306
사모집합투자기구
151,682
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이아이파트너스수송인프라전문투자형사모특별자산투자신탁4호
2020.09.30
서울특별시 영등포구 여의나루로 71 동화빌딩 1205호
사모집합투자기구
115,806
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나글로벌신기술투자조합1호
2019.06.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
신기술사업금융업
24,507
상동
해당사항없음

하나에이아이씨제일차주식회사
2019.11.11
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
기타금융업
190,408
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

피치샤인제이차주식회사
2019.08.23
서울특별시 영등포구 여의대로 66 (여의도동, KTB)
기타금융업
27,649
상동
해당사항없음

하나로지스제일차주식회사
2019.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 (여의도동)
기타금융업
86,385
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

지아이에프부메랑제일차주식회사
2019.09.11
서울특별시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
2
상동
해당사항없음

지아이에프소월로주식회사
2019.09.11
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
기타금융업
5
상동
해당사항없음

하나런웨이주식회사
2019.10.24
서울특별시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
117,078
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

제이엘비스퀘이어주식회사
2019.10.24
서울특별시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
128,783
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁137호
2020.03.31
서울특별시 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
56,349
상동
해당사항없음

브로드웨이제일차주식회사
2019.12.11
서울특별시 영등포구 의사당대로 97
기타금융업
3,906
상동
해당사항없음

하나신장제일차주식회사
2020.01.15
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 3아이에프씨 22층
기타금융업
4,045
상동
해당사항없음

하나데이터센터제일차주식회사
2020.07.02
서울특별시 영등포구 여의대로 14, 4층 (여의도동)
기타금융업
230
상동
해당사항없음

아첸하임주식회사
2020.07.07
서울특별시 영등포구 여의대로 66 (여의도동, KTB)
기타금융업
2,287
상동
해당사항없음

에코클로버주식회사
2020.09.10
서울특별시 영등포구 여의대로 14 (여의도동)
기타금융업
138,358
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나오거리제일차주식회사
2020.03.15
서울특별시 강남구 테헤란로 113길 7, 3층 일부
기타금융업
78
상동
해당사항없음

하나울산주식회사
2020.09.22
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 3아이에프씨
기타금융업
2,890
상동
해당사항없음

하나포트제일차주식회사
2019.06.05
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18
기타금융업
153,265
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프캐리비안주식회사
2018.03.14
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
121,766
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

지엠에이치비제이차주식회사
2018.04.09
서울특별시 종로구 새문안로 68
기타금융업
220
상동
해당사항없음

하나인충무제일차주식회사
2018.01.08
서울특별시 강남구 테헤란로92길 13, 1016호(대치동)
기타금융업
79
상동
해당사항없음

항동웨스트제이차주식회사
2019.12.03
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
4
상동
해당사항없음

원더풀지엠제일차주식회사
2019.05.30
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
99
상동
해당사항없음

지아이에프올림푸스주식회사
2019.12.03
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동 KTB빌딩)
기타금융업
328
상동
해당사항없음

제로투원제일차주식회사
2020.11.12
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18
기타금융업
72,618
상동
해당사항없음

하나헤븐제일차주식회사
2020.10.20
서울특별시 영등포구 여의대로 66(여의도동)
기타금융업
24
상동
해당사항없음

하나원큐로지스비주식회사
2020.11.06
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
20,198
상동
해당사항없음

하나북진천물류제이차주식회사
2020.11.12
서울특별시 영등포구 여의대로14(여의도동)
기타금융업
5,343
상동
해당사항없음

트리유니크제일차주식회사
2020.11.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
42
상동
해당사항없음

어니스트현제일차주식회사
2020.12.16
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동, 서울금융센터)
기타금융업
300
상동
해당사항없음

지아이에프엠디주식회사
2020.10.23
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
228
상동
해당사항없음

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호투자회사
2020.10.28
서울특별시 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
123,066
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

다비하나뉴욕호텔전문투자형사모투자신탁
2020.12.30
서울특별시 영등포구 여의공원로 101 C.C.M.M빌딩
사모집합투자기구
129,563
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

트리야드제일차주식회사
2020.12.16
서울특별시 영등포구 여의대로 66(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

트리엑시온제일차주식회사
2020.12.15
서울특별시 영등포구 여의대로 66(여의도동)
기타금융업
6,577
상동
해당사항없음

이지트리제육차주식회사
2021.02.20
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
14,382
상동
해당사항없음

에이아이파트너스환경인프라전문투자형사모특별자산투자신탁1호
2021.06.28
서울특별시 영등포구 여의나루로 71 동화빌딩 1205호
사모집합투자기구
24,852
상동
해당사항없음

제이에이제팔차주식회사
2020.12.18
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
6,499
상동
해당사항없음

준드래곤페어니스2호주식회사
2021.04.12
서울특별시 영등포구 여의나루로 61, 5층(여의도동, 하이투자증권빌딩)
기타금융업
30,600
상동
해당사항없음

하나아산배방제일차주식회사
2021.07.14
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타금융업
13,129
상동
해당사항없음

제로나인제일차주식회사
2021.06.19
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 33, 1101호(여의도동)
기타금융업
15,519
상동
해당사항없음

하이일드스톤주식회사
2021.07.08
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
12,925
상동
해당사항없음

더퍼스트지엠제이십삼차주식회사
2021.08.20
서울특별시 영등포구 여의대로 108(여의도동, 파크원엔에이치금융타워)
기타금융업
10,142
상동
해당사항없음

하나제이에이치제이차주식회사
2021.08.28
서울특별시 강남구 테헤란로113길 7, 3층(삼성동, 백암아트센터)
기타금융업
12,140
상동
해당사항없음

하나감삼제일차주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 여의대로61(여의도동)
기타금융업
30,525
상동
해당사항없음

제이이와이복합주식회사
2021.09.13
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
50,122
상동
해당사항없음

제이에이치와이복합주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
30,379
상동
해당사항없음

삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호
2020.06.03
서울특별시 영등포구 국제금융로 6길 42
사모집합투자기구
59,958
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁175-1호
2021.12.16
서울특별시 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
8,936
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁175-2호
2021.12.16
서울특별시 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
9,720
상동
해당사항없음

KTB글로벌CRE일반사모투자신탁제49호
2021.11.26
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
사모집합투자기구
156,350
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁 제73B호
2022.06.10
서울특별시 종로구 종로3길 17 D1타워 9층
사모집합투자기구
41,306
상동
해당사항없음

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
2022.06.15
서울특별시 서초구 강남대로 465 교보타워 A동 20층
사모집합투자기구
40,142
상동
해당사항없음

베스타스일반사모부동산투자신탁제82호
2022.07.18
서울특별시 종로구 종로3길 17 D1타워 9층
사모집합투자기구
45,703
상동
해당사항없음

메리츠일반사모부동산투자신탁30호
2022.08.18
서울특별시 종로구 계동 북촌로 104
사모집합투자기구
43,559
상동
해당사항없음

하나레지던스1호주식회사
2021.09.13
서울특별시 영등포구 여의나루로42길 18(여의도동)
기타금융업
12
상동
해당사항없음

하나레지던스2호주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 여의나루로42길 18(여의도동)
기타금융업
39,958
상동
해당사항없음

뉴딜범어원주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
20,426
상동
해당사항없음

준드래곤브라이트주식회사
2021.09.09
서울특별시 영등포구 여의나루로 61, 5층(여의도동)
기타금융업
17,381
상동
해당사항없음

이마스터제십사차주식회사
2021.10.15
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 25, 706호(여의도동, 주택건설회관)
기타금융업
9,689
상동
해당사항없음

플래닛서초제이차주식회사
2021.09.16
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 33, 1101호(여의도동)
기타금융업
31,053
상동
해당사항없음

이마스터제십팔차주식회사
2021.10.26
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 25, 706호(여의도동, 주택건설회관)
기타금융업
20,436
상동
해당사항없음

하나보스턴코어제일차주식회사
2021.10.19
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
78,470
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나보스턴코어제이차주식회사
2021.10.18
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
78,699
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

이마스터제십칠차주식회사
2021.10.27
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 25, 706호(여의도동, 주택건설회관)
기타금융업
19
상동
해당사항없음

검단나인원제일차주식회사
2021.11.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
5,892
상동
해당사항없음

검단나인원제이차주식회사
2021.11.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
156
상동
해당사항없음

뉴딜아이디씨제일차주식회사
2021.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
21,342
상동
해당사항없음

뉴딜아이디씨제이차주식회사
2021.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
15,370
상동
해당사항없음

유에스알릭스제일차주식회사
2021.11.16
서울특별시 영등포구 의사당대로 97(여의도동)
기타금융업
33,448
상동
해당사항없음

하나서부제일차주식회사
2015.07.09
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
189
상동
해당사항없음

하나코어밸류유동화제일차주식회사
2019.01.11
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 15(여의도동)
기타금융업
80,017
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

블랙윙제일차주식회사
2018.12.28
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 27층(여의도동, 쓰리 아이에프씨)
기타금융업
30,578
상동
해당사항없음

준드래곤랜드마크1호주식회사
2018.08.30
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 15(여의도동)
기타금융업
121
상동
해당사항없음

하나에이치디제일차주식회사
2019.11.07
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
30,641
상동
해당사항없음

하나포스카이주식회사
2020.02.24
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동, 서울금융센터)
기타금융업
17,235
상동
해당사항없음

하나오토제일차주식회사
2019.12.05
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타금융업
39
상동
해당사항없음

하나수성제일차주식회사
2020.07.28
서울특별시 영등포구 여의나루로61(여의도동)
기타금융업
106
상동
해당사항없음

하나도원제일차주식회사
2020.08.14
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
34,728
상동
해당사항없음

에이치미단제일차주식회사
2019.04.04
서울특별시 송파구 오금로 62(신천동)
기타금융업
109
상동
해당사항없음

어니스트현제이차주식회사
2021.08.31
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동)
기타금융업
4,134
상동
해당사항없음

디에이글로벌로지스제일차주식회사
2021.12.17
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
26,700
상동
해당사항없음

에스에프다대뉴드림주식회사
2022.01.15
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
52,622
상동
해당사항없음

원메가원창제일차주식회사
2021.07.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
6,038
상동
해당사항없음

하나파크웨이제일차주식회사
2022.02.09
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
265
상동
해당사항없음

뉴딜아이디씨제삼차주식회사
2021.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
19,667
상동
해당사항없음

제이에이치더블제일차주식회사
2022.03.04
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
21,249
상동
해당사항없음

하나원큐오에스씨주식회사
2022.01.17
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
31,029
상동
해당사항없음

제이온프라임주식회사
2021.12.21
서울특별시 영등포구 여의대방로67길 22, 402호(여의도동, 태양빌딩)
기타금융업
79,477
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

제이온에코주식회사
2021.07.19
서울특별시 영등포구 여의대방로67길 22, 402호(여의도동, 태양빌딩)
기타금융업
14
상동
해당사항없음

하나동래제일차주식회사
2022.04.05
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
16,167
상동
해당사항없음

하나동래제이차주식회사
2022.04.06
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
6,075
상동
해당사항없음

하나장포제일차주식회사
2022.03.15
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 22층(여의도동, 서울국제금융 센터)
기타금융업
24,402
상동
해당사항없음

더센트럴지엠제이십삼차주식회사
2022.03.31
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
20,884
상동
해당사항없음

더센트럴지엠제이십이차주식회사
2022.03.29
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
31,730
상동
해당사항없음

하나울산야음제일차주식회사
2022.04.11
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타금융업
14,257
상동
해당사항없음

하나문탠제일차주식회사
2022.05.06
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 22층(여의도동, 서울국제금융 센터)
기타금융업
12,037
상동
해당사항없음

시너지제일차주식회사
2022.05.17
서울특별시 영등포구 국제금융로 70, 706호(여의도동)
기타금융업
122,676
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

뉴딜아이디씨제사차주식회사
2022.05.12
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
23,279
상동
해당사항없음

하나해운대중동주식회사
2022.05.11
서울특별시 영등포구 여의대로 56(여의도동)
기타금융업
20,166
상동
해당사항없음

하나해운대중동제이차주식회사
2022.05.17
서울특별시 영등포구 여의대로 56(여의도동)
기타금융업
66
상동
해당사항없음

블루샤이닝제일차주식회사
2022.05.27
서울특별시 영등포구 국제금융로 70, 706호(여의도동)
기타금융업
20,307
상동
해당사항없음

하나축현제일차주식회사
2022.05.27
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
13,260
상동
해당사항없음

하나축현제이차주식회사
2022.06.27
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
10,214
상동
해당사항없음

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사
2022.06.08
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18, 3층(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
33,390
상동
해당사항없음

블랙미르제이차주식회사
2022.05.11
서울특별시 영등포구 국제금융로 70, 710호-씨(여의도동, 미원빌딩)
기타금융업
71,546
상동
해당사항없음

하나로지스포인트제일차주식회사
2022.05.31
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
24,620
상동
해당사항없음

위드지엠제칠차주식회사
2022.06.17
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
20,488
상동
해당사항없음

위드지엠제구차주식회사
2022.07.05
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
12,017
상동
해당사항없음

통영엘리오주제일차주식회사
2022.08.04
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
50,518
상동
해당사항없음

하나재현제일차주식회사
2022.08.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 88(여의도동)
기타금융업
17,184
상동
해당사항없음

플래닛아야진주식회사
2022.08.17
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
15,853
상동
해당사항없음

스타드블루제칠차주식회사
2022.02.22
서울특별시 영등포구 여의대로 108(여의도동, 파크원엔에이치금융타워)
기타금융업
42,228
상동
해당사항없음

에이치미단제이차주식회사
2020.12.01
서울특별시 영등포구 여의대방로67길 22, 402호(여의도동, 태양빌딩)
기타금융업
42,276
상동
해당사항없음

바른식품팩토리유한회사
2017.12.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
기타금융업
40,209
상동
해당사항없음

주식회사뚝심
2007.09.12
서울특별시 강남구 도곡로 218, 1층
한식 일반음식점업
14,447
상동
해당사항없음

주식회사금호통상
1999.01.13
경기도 고양시 일산동구 고봉로702번길 125-25
수산물 가공
40,714
상동
해당사항없음

주식회사서제원
2019.09.11
서울특별시 강남구 선릉로131길 22 1층
프랜차이즈업
1,748
상동
해당사항없음

주식회사금호씨푸드
2003.03.27
경기도 고양시 일산동구 고봉로702번길 125-25
수산물가공
10,909
상동
해당사항없음

주식회사디자인밀
2020.08.12
서울특별시 강남구 테헤란로 512 12층
수산물가공
606
상동
해당사항없음

심천하나1호투자합화기업(유한합화)
2022.07.20
중국 심천시 전해심항합작구 남산가도 임해대로59호 해운중심구안빌딩 0610-E58
기타금융업
2,123
상동
해당사항없음

HIC Global Limited
2022.02.10
6/F RFCM, Manulife Place 348 Kwun Tong Road, Kowloon, Hong Kong
기타금융업
15,208
상동
해당사항없음

하나카드페이먼트
2017.05.26
Level 3. Sanno Park Tower, 2-11-1 Nagatacho, Chiyoda-ku, Tokyo, Japan
기타 금융지원서비스업
67
상동
해당사항없음

하나카드이천이십의일유동화전문유한회사
2019.12.06
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 11
자산유동화업
222,991
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사
2021.04.27
서울특별시 종로구 새문안로 50
자산유동화업
226,035
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드이천이십이의일유동화전문유한회사
2022.11.14
서울특별시 종로구 새문안로 50
자산유동화업
398,005
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스2호신기술투자조합
2019.05.23
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
13,436
상동
해당사항없음

하나벤처스3호신기술투자조합
2019.06.24
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
7,073
상동
해당사항없음

하나캐피탈-캡스톤벤처투자조합
2019.07.24
서울특별시 강남구 역삼로 180, 4층
신기술사업금융업
4,595
상동
해당사항없음

하나캐피탈-캡스톤벤처투자조합2호
2019.09.09
서울특별시 강남구 역삼로 180, 4층
신기술사업금융업
2,865
상동
해당사항없음

하나콜라보프리아이피오펀드
2022.03.24
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
13,261
상동
해당사항없음

하나마이크로파이낸스
2013.08.23
No.11 U Chit Maung Housing West Horse Race Course Road Tamwe Township Yangon Myanmar
금융업
200,074
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁158호
2021.03.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
4,001
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁166호
2021.05.21
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
4,819
상동
해당사항없음

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
2022.06.21
경기도 성남시 분당구 황새울로312번길 32(서현동)
부동산업
300
상동
해당사항없음

하나글로벌제일호위탁관리부동산투자회사
2022.06.21
경기도 성남시 분당구 황새울로312번길 32(서현동)
부동산업
1,300
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁192호
2022.09.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
10,013
상동
해당사항없음

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트4
2021.04.22
서울특별시 강남구 테헤란로113길 7, 3층
기타금융업
3,939
상동
해당사항없음

PT Next Transformtech Indonesia
2017.02.23
Mangkuluhur City Tower One, Lantai 15 Jl. Jenderal Gatot Subroro Kav. 1-3, Karet Semanggi, Setiabudi, Jakarta Selatan, Dki Jakarta
컴퓨터개발용역
5,940
상동
해당사항없음

주식회사외환더로프트
2015.06.25
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
14,654
상동
해당사항없음

하나송수제이차유동화전문유한회사
2015.11.10
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
7,599
상동
해당사항없음

하나에스에이치제일차유동화전문유한회사
2016.07.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
8
상동
해당사항없음

에이치에프에스제이차유동화전문유한회사
2016.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
4,914
상동
해당사항없음

하나케이제일차유동화전문유한회사
2016.09.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
84
상동
해당사항없음

에이치에프디제일차유동화전문유한회사
2016.12.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
7
상동
해당사항없음

에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
10,665
상동
해당사항없음

에이치에프에스칠삼비유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
205
상동
해당사항없음

에이치에프더블유칠삼유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
5,033
상동
해당사항없음

에이치에프케이칠사유동화전문유한회사
2017.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
32
상동
해당사항없음

에이치에프에스씨엔팔일유동화전문유한회사
2018.01.09
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
13
상동
해당사항없음

에이치에프비팔일유동화전문유한회사
2018.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
6,480
상동
해당사항없음

화인제오차유동화전문유한회사
2013.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
19,884
상동
해당사항없음

에이치에프에스팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
16,774
상동
해당사항없음

에이치에프에프팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
4,047
상동
해당사항없음

에이치에프아이팔삼유동화전문유한회사
2018.09.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,292
상동
해당사항없음

에이치에프에스팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
9,132
상동
해당사항없음

에이치에프에프팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
6,537
상동
해당사항없음

에이치에프케이팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
546
상동
해당사항없음

에이치에프에프엔구일유동화전문유한회사
2019.03.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
3,064
상동
해당사항없음

에이치에프아이구일유동화전문유한회사
2019.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
396
상동
해당사항없음

에이치에프에스구이에이유동화전문유한회사
2019.06.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,042
상동
해당사항없음

에이치에프에스구이비유동화전문유한회사
2019.06.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,460
상동
해당사항없음

에이치에프비구이유동화전문유한회사
2019.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,524
상동
해당사항없음

에이치에프아이구삼유동화전문유한회사
2019.09.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
5,755
상동
해당사항없음

에이치에프엔구이유동화전문유한회사
2019.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
622
상동
해당사항없음

에이치에프비구삼유동화전문유한회사
2019.09.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,581
상동
해당사항없음

에이치에프에프구삼유동화전문유한회사
2019.09.09
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
7,375
상동
해당사항없음

에이치에프에프구사유동화전문유한회사
2019.10.31
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
312
상동
해당사항없음

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
2019.12.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,023
상동
해당사항없음

에이치에프아이공일비유동화전문유한회사
2020.03.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
7,796
상동
해당사항없음

주식회사에이치에프에이치공이
2020.04.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
13,218
상동
해당사항없음

에이치에프아이공이에이유동화전문유한회사
2020.05.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,082
상동
해당사항없음

에이치에프디공이유동화전문유한회사
2020.05.27
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
31,957
상동
해당사항없음

에이치에프엔공이유동화전문유한회사
2020.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
4,414
상동
해당사항없음

에이치에프케이공이유동화전문유한회사
2020.06.09
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
9,011
상동
해당사항없음

주식회사에이치에프씨공삼
2020.08.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
50,109
상동
해당사항없음

에이치에프아이공삼비유동화전문유한회사
2020.09.24
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
10,572
상동
해당사항없음

에이치에프비공삼유동화전문유한회사
2020.09.24
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
19,056
상동
해당사항없음

에이치에프지공삼유동화전문유한회사
2020.09.25
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
12,033
상동
해당사항없음

에이치에프디공삼유동화전문유한회사
2020.11.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
24,784
상동
해당사항없음

에이치에프지공사유동화전문유한회사
2020.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
32,012
상동
해당사항없음

에이치에프아이공사유동화전문유한회사
2020.12.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
3,468
상동
해당사항없음

에이치에프아이일일유동화전문유한회사
2021.03.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
21,756
상동
해당사항없음

에이치에프지일일유동화전문유한회사
2021.03.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
3,977
상동
해당사항없음

에이치에프티일이유동화전문유한회사
2021.04.19
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
5,220
상동
해당사항없음

에이치에프더블유일이유동화전문유한회사
2021.06.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
7,702
상동
해당사항없음

에이치에프아이일이에이유동화전문유한회사
2021.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
12,045
상동
해당사항없음

에이치에프아이일이씨유동화전문유한회사
2021.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
16,105
상동
해당사항없음

에이치에프더블유일삼유동화전문유한회사
2021.09.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
18,373
상동
해당사항없음

에이치에프엔일삼유동화전문유한회사
2021.09.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
19,000
상동
해당사항없음

에이치에프지일삼유동화전문유한회사
2021.09.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
20,794
상동
해당사항없음

에이치에프케이일사유동화전문유한회사
2021.12.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
42,114
상동
해당사항없음

에이치에프비일사유동화전문유한회사
2021.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
34,817
상동
해당사항없음

에이치에프엔일사유동화전문유한회사
2021.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
21,879
상동
해당사항없음

에이치에프티일사유동화전문유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
26,782
상동
해당사항없음

에이치에프아이일사에이유동화전문유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
42,367
상동
해당사항없음

에이치에프아이일사비유동화전문유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
44,423
상동
해당사항없음

에이치에프엠이일주식회사
2022.01.14
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
10,892
상동
해당사항없음

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
2021.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
사모집합투자기구
30,041
상동
해당사항없음

에이치에프비이일유동화전문유한회사
2022.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
20,982
상동
해당사항없음

에이치에프아이이일유동화전문유한회사
2022.03.10
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
71,861
상동
해당사항없음

에이치에프지이이유동화전문유한회사
2022.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
38,209
상동
해당사항없음

에이치에프에프이이유동화전문유한회사
2022.06.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
32,871
상동
해당사항없음

에이치에프비지이삼유동화전문유한회사
2022.09.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
22,438
상동
해당사항없음

에이치에프에스이삼유동화전문유한회사
2022.09.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
35,365
상동
해당사항없음

에이치에프엔이삼유동화전문유한회사
2022.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
38,429
상동
해당사항없음

에이치에프에프이사유동화전문유한회사
2022.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
35,263
상동
해당사항없음

하나금융파인드주식회사
2021.03.08
서울특별시 종로구 창경궁로 117, 5층
금융업
7,257
상동
해당사항없음

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트
2019.11.19
서울특별시 서초구 서초중앙로18길 31, 1층 11호(서초동)
기타금융업
17,662
상동
해당사항없음

Dragon one investment Limited
2019.09.27
Rooms 1806-08, 18/F, Tower Ⅱ, Admiralty Centre, 18 Harcourt Road, Admiralty, Hong Kong
기타금융업
12,035
상동
해당사항없음

QFLP
2019.09.30
Room 705, 2238 pudong avenue, China (Shanghai) pilot free trade zone
기타금융업
12,035
상동
해당사항없음

K-REIT LLC
2019.10.14
Corporation Trust Center, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware 19801
기타금융업
98,217
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트3
2020.03.13
서울특별시 강남구 테헤란로113길 7, 3층
기타금융업
54,496
상동
해당사항없음

SHORELINE SQUARE REIT LLC
2022.01.26
400 Park Ave 2nd Floor, New York, NY 10022
부동산업
44,437
상동
해당사항없음

BOSTON SEAPORT ALYX SG REIT, LLC
2021.12.29
333 S. Hope Street, Suite 2500, Los Angeles, California 90071
부동산업
103,090
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

70 Hudson REIT LLC
2022.01.10
1209 Orange Street, Wilmington, New Castle County, Delaware19801
자산유동화업
136,406
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

70 Hudson LLC
2022.01.10
1209 Orange Street, Wilmington, New Castle County, Delaware19801
부동산업
386,930
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

(주1) 해당 신탁은 총 21개의 신탁으로 구성되어있으며, 그 중 4개의 신탁이 최근 사업연도말 자산총액 750억원 이상에 해당하여 주요 종속회사로 분류함.

2. 계열회사 현황(상세)

2022년 12월 31일 현재 당사의 계열회사는 자회사 14개, 손자회사 29개, 증손회사 1개로 구성되어 있습니다.

(기준일 :
2022년 12월 31일
)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
1

하나금융지주

(종목코드 : 086790)

110111-3352004

-
-

비상장
44
하나은행
110111-0672538

하나증권
110111-0208169

하나카드
110111-5505354

하나캐피탈
110111-0519970

하나생명보험
110111-0818463

하나자산신탁
110111-1714818

하나저축은행
110111-4781129

하나금융티아이
110111-0719695

하나펀드서비스
110111-2750283

하나대체투자자산운용
110111-3440263

핀크
110111-6157823

하나벤처스
110111-6885656

하나에프앤아이
134111-0029773

하나손해보험
110111-2629355

하나은행(중국)유한공사
해외현지법인

KEB하나뉴욕파이낸셜
해외현지법인

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
해외현지법인

캐나다KEB하나은행
해외현지법인

PT Bank KEB Hana
해외현지법인

독일KEB하나은행
해외현지법인

브라질KEB하나은행
해외현지법인

KEB하나글로벌재무유한공사
해외현지법인

러시아KEB하나은행
해외현지법인

멕시코KEB하나은행
해외현지법인

지엘엔인터내셔널
110111-7950854

Hana Bancorp, Inc.
해외현지법인

하나제일호사모투자전문회사
110113-0014702

하나지분투자관리(심천)유한공사
해외현지법인

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
110113-0018548

하나제삼호사모투자합자회사
110113-0020014

하나카드 페이먼트
해외현지법인

PT.SINARMAS HANA FINANCE
해외현지법인

하나마이크로파이낸스
해외현지법인

PT.NEXT Transformtech Indonesia
해외현지법인

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
110114-0252152

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0031938

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0033702

하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
110113-0028753

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호 투자회사
110111-7638369

하나금융파인드
110111-7807013

Hana Asset Management Asia
해외현지법인

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
131111-0675115

하나글로벌제1호위탁관리부동산투자회사
131111-0675173

KEB Hana Bank USA
해외현지법인

(주) 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사 등임.

3. 타법인출자 현황(상세)

(기준일 :
2022년 12월 31일
)
(단위 : 백만원, 천주, %)

법인명
상장여부
최초취득일자
출자목적
최초취득금액
기초잔액
증가(감소)
기말잔액
최근사업연도재무현황

수량
지분율
장부가액
취득(처분)
평가손익
수량
지분율
장부가액
총자산
당기순손익

수량
금액

하나은행
비상장
2012.02.09
경영참여
12,124,025
1,071,916
100.00
14,964,696
-
-
-
1,071,916
100.00
14,964,696
466,138,190
2,985,969

하나증권
비상장
2005.12.01
경영참여
3,727,532
74,557
100.00
3,780,126
5,875
499,963
-
80,432
100.00
4,280,089
40,676,093
155,814

하나카드
비상장
2014.09.01
경영참여
1,445,832
226,113
85.00
1,107,809
39,902
330,034
-
266,015
100.00
1,437,843
12,256,907
190,470

하나캐피탈(보통주)
비상장
2007.08.10
경영참여
724,677
27,249
100.00
742,644
-
-
-
27,249
100.00
742,644
16,497,859
293,336

하나캐피탈(우선주)
비상장
2015.08.13
경영참여
63,284
2,000
100.00
63,284
-
-
-
2,000
100.00
63,284
-
-

하나생명보험
비상장
2007.08.10
경영참여
345,559
41,405
100.00
320,745
-
-
-
41,405
100.00
320,745
5,876,464
10,148

하나자산신탁
비상장
2010.03.10
경영참여
96,874
10,000
100.00
96,874
-
-
-
10,000
100.00
96,874
555,240
83,908

하나금융티아이
비상장
2005.12.01
경영참여
109,071
20,670
100.00
111,725
-
-
-
20,670
100.00
111,725
453,693
84,733

하나저축은행
비상장
2012.02.08
경영참여
284,405
23,097
100.00
246,645
-
-
-
23,097
100.00
246,645
2,821,799
23,283

하나펀드서비스
비상장
2015.12.29
경영참여
32,667
510
100.00
32,667
-
-
-
510
100.00
32,667
65,710
9,197

하나대체투자자산운용
비상장
2016.05.26
경영참여
152,116
4,586
100.00
152,116
-
-
-
4,586
100.00
152,116
234,396
29,111

핀크(주3)
비상장
2016.08.24
경영참여
106,733
6,630
51.00
7,843
5,370
55,733
-12,866
12,000
100.00
50,710
58,950
-12,380

하나벤처스
비상장
2018.10.04
경영참여
100,000
20,000
100.00
100,000
-
-
-
20,000
100.00
100,000
111,515
2,321

하나에프앤아이
비상장
2019.12.03
경영참여
327,479
54,975
99.81
327,479
-
-
-
54,975
99.81
327,479
1,252,165
20,996

하나손해보험
비상장
2020.05.27
경영참여
350,086
52,626
84.57
200,143
29,989
149,943
-
82,615
89.59
350,086
1,542,185
-70,245

Hana Asset Management Asia(주4)
비상장
2020.09.21
경영참여
8,460
10,000
100.00
8,460
-10,000
-8,460
-
-
-
-
7,349
-1,347

합 계
-
-
22,263,256
-
1,027,213
-12,866
-
-
23,277,603
-
-

(주1) 최근사업연도 재무현황은 한국채택국제회계기준에 따른 2022년 12월말 별도재무제표 기준임.

(주2) 위 회사는 모두 비상장임.

(주3) 외부평가기관의 평가를 받아 손상차손을 인식하였음. 외부평가기관은 주식가치평가를 위해 자산접근법을 사용하였으며, 누적손실로 인한 순자산가액의 감소를 회수가능액에 반영하고 장부가액과 비교하여 당기 중 12,866백만원의 손상차손을 인식하였음.(주4) 당기중 당사의 자회사인 하나증권으로 매각하였음.

4. (하나은행) 예금업무(상세)

구 분
상품 종류
내용 및 특징

목돈마련을위한적립식 저축
하나 청년희망적금(2022.03.05 판매중단)
청년의 안정적 자산관리 지원을 위해 정부가 저축장려금을 지급하는 청년자산형성지원 상품으로 나이, 급여액 등 가입자격을 모두 충족시 가입이 가능합니다. 계약기간은 2년, 납입금액은 매월 50만원 이하입니다.

희망저축계좌 I, II
보건복지부 '자산형성지원 통장사업'에서 정한 대상자가 자산을 형성할 수 있도록 적립금 납입시 정부지원금을 지원하는 적립식 상품으로, 은행에 가입승인을 통지한 실명의 개인이 가입가능하며 계약기간은 3년, 가입금액은 10만원이상 50만원 이하입니다.

하나 타이밍 적금
게임하듯이 재미있게 타이밍 버튼을 터치하여 저축시 우대금리가 제공되는 6개월 만기 적립식상품으로 월 적립한도는 35만원 이하입니다. 타이밍 버튼 입금시, 친구추천 또는 재예치시, 자동이체시 우대금리를 제공합니다.

하나 합 적금(2021.12.16 판매중단)
스마트폰뱅킹 전용적금으로 하나은행 자산관리 서비스인 '하나 합' 서비스 이용시 우대금리를 제공합니다. 가입기간은 1년, 월 적립한도는 매월 20만원 이하이며 1인1계좌 신규가능합니다.

에너지챌린지 적금
스마폰뱅킹 전용적금으로 가입기간은 1년, 월 적립한도는 20만원 이하이며 1인1계좌 신규가능합니다. 전기절약 미션 달성시, 공과금 이체시, 전기절감시 우대금리를 제공합니다.

(태아)사랑 하나 적금(2021.12.21 판매중단)
태아일기 서비스를 통해 감성터치로 미래고객 유치 및 (아이)꿈하나 적금 연계를 통한 생애여정별 상품라인업 구축

하나의 여행 적금
마케팅 동의 및 재예치시 우대하고, 제휴사(하나투어)의 전용페이지에서 제공하는 상품으로 여행하면 특별금리를제공하는 적립식 상품입니다. 월 적립한도는 100 만원 이하입니다.

하나 일리있는 적금(2021.01.01 판매중단)
마케팅 동의 및 삼성카드 이용시 우대금리를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 10만원 (정액적립식) 입니다.

펫사랑 적금
반려동물을 위한 정액적립식 상품으로 가입기간은 1년, 월 적립한도는 10만원 이상 50만원 이하입니다. 펫사랑 서약, 하나카드 사용, 마케팅 동의시 우대금리 제공하며 부가서비스로 반려동물 배상책임보험서비스를 제공합니다.

하나(단체)적금(2021.12.21 판매중단)
동일 아파트 입주민 또는 동인 기업체임직원이 단체거래시 우대하는 적립식 예금으로 우대금리 중 단체가입 우대금리는 가입당시 하나은행 영업점과 사전협의가 완료된 단체로 협의된 금리를 신규시에 제공합니다.적립하도는 매월 1만원 이상 30만원 이하이며, 1인1계좌 신규가능합니다.

금연성공적금(2022.05.31 판매중단)
정부의 금연지원서비스를 통한 금연성공판정시 특별금리를 제공하며, 금연응원문자알람서비스를 신청시 매일 1회 금연응원문자를 발송하며 저축액을 문자회신하면 적금으로 이체가 가능한 상품입니다. 매일 저축한도는 1천원~1만원 이하입니다.

평생군인적금
직업군인 전용상품으로 급여이체 등 은행 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다. 월 한도는 10원~30만원 이하입니다.

제휴적금
제휴사 비대면계좌개설 서비스를 통하여 가입하고 만기해지 시 우대금리 제공하는 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 20만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip)적금(일반형)(2020.07.01 판매중단)
가입 전 마케팅동의, 온라인채널 가입, 하나카드 결제실적으로 만기해지시 우대금리 제공하는 상픔으로 월 적립한도는 월 10만원 이상 100만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip)적금(마일리지I형)(2020.07.01 판매중단)
특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 2,000 마일리지를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 30만원 이상 50만원 미만입니다.

마이트립(MyTrip)적금(마일리지II형)(2020.07.01 판매중단)
특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 3,000 마일리지를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 50만원 이상 100만원 이하입니다.

내맘적금
가입목적에 따라 만기, 자동이체주기, 가입액 등을 내맘대로 정하는 적립식예금으로 적립한도는 가입자 1인당 매월 1천원이상 1천만원 한도입니다. 예금주명 또는 별칭을 상품명에 지정 가능합니다.

하나원큐적금
모바일전용 상품으로 마케팅 동의만으로 우대금리를 제공하며 적립한도는 매월 1천원이상 20만원 이하입니다.

하나아동수당 적금(2021.04.30 판매중단)
가입대상은 아동수당법 제4조에서 정하는 아동수당 수급 대상자로 실명의 개인이며 만6세이하 아동으로 외국인은 가입불가합니다. 적립방법은 정액적립식이며 납입한도는 1천원이상 10만원 이하이며 아동수당입금/주택청약종합저축 신규시 우대금리를 제공합니다.

하나더적금(2020.02.06 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 온라인 신규, 자동이체 실적 및 만기해지시 우대금리를 제공하는 상품으로 월 적립한도는 10만원 이상 30만원 이하입니다.- 판매기간 : 2019.01.25 ~ 2019.02.22- 판매기간 : 2019.03.12 ~ 2019.04.30- 판매기간 : 2020.02.03 ~ 2020.02.05

대전시청년희망통장
적립금을 불입하면, 위탁기관에서 시지원금을 추가로 적립하고, 요건 충족 시 시지원금을 지급받을 수 있는 상품으로, 월 적립한도는 15만원 입니다.

하나 장병내일준비적금
병역의무 수행자들 대상 주택청약종합저축 보유, 군급여이체, 카드결제 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 월 적립한도는 10원 이상 20만원 이하입니다.

급여하나 월복리적금
급여이체 손님을 위한 상품으로, 급여이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

연금하나 월복리적금
연금이체 손님을 위한 상품으로, 연금이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

주거래하나 월복리적금
주거래 손님을 위한 상품으로, 각종 이체 실적 건수 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

내집마련더블업(Double-up) 적금
주택청약종합저축과 함께 가입하고, 만기까지 청약을 유지하면 적용 금리를 두 배로 우대해드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 5만원 이상 20만원 이하입니다.

하나머니세상 적금(2021.06.30 판매중단)
하나멤버스 회원손님이 예금의 만기이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 20만원 이하입니다.

두리하나 적금(2019.06.21 판매중단)
KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 첫거래손님/단체손님/장기 주거래손님 등을 우대하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 50만원 이하이고 정기적립식, 자유적립식중 적립방법을 선택할 수 있습니다.

Young 하나 적금(2020.07.01 판매중단)
2030 유스손님을 위한 전용 상품으로, 첫거래 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하고 자동 재예치로 최장 10년까지 예치가 가능한 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 30만원 이하입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금(2018.10.31 판매중단)
주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍA/C Infoㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

행복Together 적금(2020.04.29 판매중단)
개인이1인2계좌까지 가입 가능하며, 하나은행 주거래은행 약속 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 상품으로, 월적립한도는 정액적립식 1천원 이상 5백만원, 자유적립식 1천원 이상 1백만원입니다.

나라지킴이 적금(2018.08.28 판매중단)
군인 또는 입영예정자가 가입할 수 있는 군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 금연서약/자격증취득/포상휴가 등 건강하고 보람찬 군생활 시 우대금리를 제공하는 상품입니다.

나이스샷 골프적금(2020.04.29 판매중단)
골프 애호 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩 사진 및 스크린골프장 스코어카드를 제시하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

함께하는 사랑적금
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Let's go 브라질 오!필승코리아적금2014(구 하나은행) (2016.06.07 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 월드컵상품으로, 한국대표팀의 월드컵 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

순천만정원 사랑적금(2021.06.30 판매중단)
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 순천지역의 관광지와 순천만정원 운영을 지원하는 상품입니다.

행복 건강 S라인적금(2018.10.15 판매중단)
개인이 가입 가능하며 건강생활 서약 및 실천, 나눔 실천 등에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

KEB하나 재형저축(구 하나은행)(2016.01.01 판매중단)
서민/중산층의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 이자소득세가 면제(단 농특세 부과)됩니다. 가입대상은 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천5백만원 이하인 거주자이고, 분기입금한도 3백만원, 가입기간은 7년, 만기 도래 시 3년범위 내에서 1회에 한해 연단위 연장이 가능합니다. 가입 후 3년간 확정금리를 제공하고, 3년 경과시 고시이율로 변동됩니다.

KEB하나 고정금리 재형저축(구 하나은행) (2016.01.01 판매중단)
상품내용은 KEB하나 재형저축과 동일하며, 적용금리만 가입시 고시이율로 7년간 고정되는 상품입니다.

168 적금(2020.07.01 판매중단)
개인이 가입 가능하며 국내 거주중인 외국인을 대상으로 1,000달러 이상 해외송금을 위해 이 적금을 중도해지 시 가입시점의 우대금리를 제외한 기본금리를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 적금
개인 및 법인이 가입 가능하며, 은행거래 또는 기부실적 보유 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 적금(2021.01.01 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 장기기증희망 및 기부활동에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

나의 소원 적금(2021.06.30 신규중단)
개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 고객의 소원별 목표 불입 금액을 달성 및 하나체크카드 사용으로 인한 자동 적립 서비스 등에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

씨크릿 적금(2017.05.10 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 2명 이상 함께 가입 및 나를 위한 투자 시 또는 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 하나카드의 씨크릿카드의 포인트를 적금으로 자동 불입할 수 있습니다.

꿈나무 적금(2018.05.08 판매중단)
만18세 이하 개인이 1인 1계좌만 가입 가능하며, 저축횟수 및 은행거래실적에 따라 우대금리를 제공하고, 희망대학 합격시 만기전 3년 기간동안 연 2.0%의 특별우대금리를 제공하는 상품입니다.

늘~하나 적금(2020.04.29 판매중단)
개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 하나은행 단골고객에게 자동이체 횟수 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

대한민국만세 적금(구 하나은행) (2015.09.01 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 적립식 상품입니다.

비과세 복리 적금(구 하나은행)(2012.12.31 판매중단)
만18세 이상 개인인 거주자로 무주택 세대의 세대주 또는 기준시가 5천만원 이하 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주가 가입할 수 있으며, 가입기간 7년, 분기한도 3백만원 내에서 자유롭게 적립할 수 있는 연복리 적립식 상품입니다.

새희망근로적금 (구 희망엔지니어적금)(2019.03.04 판매중단)
기업 담당자가 승인한 실명의 개인(기업 근로자)을 대상으로 가입자가 본인 적립 시 기업에서 근로장려금을 지원해주는 상품입니다.

내일키움통장희망키움통장희망키움통장II청년희망키움통장청년저축계좌(2022.01.28 판매중단)
보건복지부[희망 내일키움통장 사업운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지방자치단체가 은행에 가입 승인을 통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 지원금을 적립하고, 운영지침의 요건을 충족시 지원금을 지원받을 수 있는 통장(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

(아이)사랑해 적금(2018.05.08 판매중단)
만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

(아이)꿈하나 적금
만18세 이하 개인이 가입 가능한 어린이, 청소년 전용 적금으로 자동재예치기능, Happy Year 특별금리 등의 혜택이 제공되며, 중도인출서비스로 2회까지 기본금리가 제공되는 상품입니다. 예금주명 또는 별칭을 상품명에 인자가능하며, 분기당 납입한도 150만원입니다.

미래행복통장
통일부[북한이탈주민 자산형성지원제도(미래행복통장) 운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지원금관리기관이 가입 승인을 통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 지원금을 적립하고, 운영지침의 요건 충족시 지원금을 지급받을 수 있는 통장(통일부 미래행복통장사업 제휴상품)

119생명지킴이 적금(2018.10.31판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입·간단한 이체거래·하나멤버스·ISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

오! 필승코리아 적금 2016(2018.04.09 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

오! 필승코리아 적금 2018(2021.04.30 판매중단)
각종 국내외 축구대회 개최를 기념하여 판매하는 적금 상품으로 개인이 가입가능하며 온라인 채널에 익숙한 Youth손님과 노년층, 장애인 손님까지 우대하며, 계약기간 월단위 자유지정 및 월3백만원 적립한도로 장,단기 목적자금 마련에 적합한 상품입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

넘버엔 월복리적금(2018.10.15 판매중단)
매월 이자의 이자가 붙는 월복리 자유적립식 적금.1인당 월 3백만원 이내에서 원단위로 불입가능하며 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.(신규가입시는 만원단위)

행복한가족적금(2021.04.30 판매중단)
개인, 개인사업자로 1인1계좌, 1만원이상 1,000만원이내 원단위 1,2,3년제 가입가능하며, 가족 2명 이상 동시가입, 다자녀가정, 대가족 및 본인명의 당행 입출금이 자유로운 원화예금을 보유하고 있는 경우 우대금리를 제공합니다.

정기적금
매월 정기적으로 적립하여 목돈을 마련하는 상품입니다.- 가입대상 : 실명의 개인 또는 법인- 가입기간 : 6개월 이상 60개월 이하(월단위)- 적립금액 : 1천원 이상

상호부금
계약기간을 지정하고 정액저축 또는 자유저축이 가능한 상품입니다.- 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 및 적립금액 ①자유적립식: 6개월이상 5년이하 (일단위),1회 1천원이상 ②정액적립식: 6개월이상 5년이하 (월단위),1회 5천원이상

자유적금
계약기간 동안 수시로 적립이 가능한 자유 적립식 상품입니다.

매일매일 부자적금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
가입대상에 제한이 없고, 가입기간을 6~60개월 범위내에서 월단위로 자유롭게 선택할 수 있으며, 최종해지분 포함 5회까지 분할인출 가능합니다.

기업파트너적금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
법인 및 개인사업자 대상 상품으로, 월부금 1,000이상 제한없이 정기적립이 가능하고, 고객실적에 따라 우대금리를 제공합니다.

내자녀성공기적금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
만18세이하 청소년이 가입가능하고 성장과 공부, 체험활동을 지원하는 패키지상품으로 금리우대 및 부가서비스를 제공하는 어린이와 청소년을 위한 자유적립식 예금입니다.

Easy-One Pack 적금(2021.04.30 판매중단)
실명의 외국인 개인이 가입가능하고 거래실적에 따라 우대금리 제공을 하며, 적금 해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 전액 면제되는 적금상품입니다.

윙고빙고 적금(2017.05.10 판매중단)
만18세이상 35세이하 대학생 및 사회초년생 전용 적금으로 만기 1,2년제, 매월 1백만원내 자유적립 적금입니다. 신입사원우대, 목표달성우대, 친구추천우대 등을 통하여 우대금리 및 빙고금리를 만기해지시 추가 제공합니다.

1004나눔 적금(2019.06.21 판매중단)
사회적 소외계층(기초생활수급자, 소년소녀가장, 다문화가정 등)을 위한 적금으로 매월 30만원이내 자유적립하며 만기해지시 만기 축하금리 연3.0%를 추가 제공하는 상품입니다.

매일클릭적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
온라인전용 상품으로 스마트폰뱅킹을 통하여 신규시 본인명의 My 스마트북통장을 보유한 경우 연0.2% 추가우대금리 제공하는 자유적립식 적금상품입니다.

나이스 샷 골프적금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
만18세이상 골프 애호 고객 또는 골프관련 업종에 종사하는 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩사진, 스크린골프장 스코어카드 제시하는 경우 골프업종종사자 증명서 등을 제출하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

Self-Gifting(셀프-기프팅)적금(2021.06.30 판매중단)
실명의 개인이 1만원이상 20만원이내에서 가입가능하고 온라인상 선물퍼즐을 완성하거나, 신규고객, 추가거래보유,친구추천, 자동이체시에 우대금리를 최고1.8% 제공하는 적금상품입니다.

행복Together 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
법인통합기념 적금상품으로 온라인뱅킹으로 통합축하메시지 작성시 우대금리 연0.3% 제공 및 '15.11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 은행부담으로 기부합니다. 만기1,2,3,5년제로 불입한도는 정기적립식 월5백만원, 자유적립식 월1백만원입니다.

(아이)사랑해 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

(스포츠)팬사랑 적금
스포츠 종목에 따라 각 회차별로 판매하는 상품으로, 상품명 중 "(스포츠)"는 회차별 스포츠 종목에 따라 변경 가능하며, 계약기간은 1년이며 월 100만원 한도내에서 가입가능합니다.(K리그)팬사랑 적금- 판매기간 : 2017.05.19~2017.08.31- 좋아하는 K리그팀 선택 및 응원, K리그 퀴즈 맞추기, 축구경기장 금리우대쿠폰 잡기 등 K리그를 즐기면서 우대금리를 받는 적립식 상품입니다.(LPGA)팬사랑 적금- 판매기간 : 2017.09.08~2017.10.09- 2017 LPGA 하나은행 챔피언십 개최를 기념하여, 좋아하는 선수를 응원하고 대회 우승자 맞추기 퀴즈에 도전할 수 있는 적립식 상품입니다.(시티즌)팬사랑 적금- 판매기간 : 2020.03.02~2020.06.30- 대전 하나 시티즌 팬사랑 적금으로 첫거래/청약가입/주거래 실적에 따라 우대금리를 제공합니다.

오늘은 얼마니? 적금(2021.12.21 판매중단)
매일매일 저축하는 일일 재테크 적금으로, SNS로 적금 추천/문자(텍스트뱅킹)로 저축하는 횟수에 따라 우대금리를제공합니다. 계약기간은 6개월, 12개월~36개월이며, 일일한도 5만원/월한도 100만원 이내에서 적립이 가능합니다.

T 핀크 적금(2021.01.29 판매중단)
SK텔레콤 이용고객에게 우대혜택을 제공하는 적금으로 SK텔레콤통신비 자동이체 실적으로 우대금리를 제공합니다. 가입대상은 SK텔레콤이용고객이면서 핀크회원이며, 계약기간은 12개월, 24개월이며, 월 5만원/10만원/15만원 중 선택하여 정액적립식으로 적립이 가능합니다.

간편적금(2021.04.30 신규중단)
개인이 1인1계좌만 가입 가능한 상품으로 적금 입금시 하이(HAI)뱅킹으로 입금하면 매월 금리우대 혜택을 주며, 만기된 원금의 합계에 따라 추가 우대금리가 적용됩니다. 하이(HAI)뱅킹을 통한 적금 미납시 손님에게 납부 응원메시지도 발송하는 자유적금입니다.

하나된 평창 적금(2018.03.24 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 월부금 자동이체/간단한 이체성거래 시 최대 연0.8%의 우대금리를 제공하고, 만기시 최대2회 재예치를 통해 최초 가입시 설정한 조건으로 자동 재신규되는 효과를 드리는 적금입니다. 가입기간은 1년이며 월1만원 이상20만원 이하에서 자유롭게 납입이 가능합니다.

도전 365적금
하나멤버스 앱을 통해 건강서비스(걸음수 데이터)를 연동하여 자신의 의지에 따라 우대금리 혜택을 받을 수 있는 소액적립 상품입니다. 계약기간은 1년이며, 매월 1천원 이상 20만원 한도 내에서 적립이 가능합니다.

손님케어적금
고객센터를 통해 신규 가입할 경우, 손님에게 우대금리를 제공하는 손님케어센터 전용상품으로, 기간은 1년이며, 적립한도는 매월 1천원 이상 20만원 한도입니다.

타이밍적금
게임하듯 재밌게 타이밍 버튼을 터치하여 저축시 우대금리가 제공되는 적립식 예금 상품

꿈나무부자적금(구 외환은행) (2010.02.26 신규중단)
0~18세 이하를 대상으로 1인 1계좌 가입이 가능하며 가입기간은 2년. 보험가입서비스 제공

신장기주택마련저축(구 외환은행)(2013.01.01 신규중단)
만 18세 이상 무주택세대의 세대주 또는 만 18세 이상으로 가입당시 기준시가 3억원 이하인 국민주택을 1채 소유한 세대의 세대주를 대상으로 계약기간은 7년, 1회에 한하여 3년 연장이 가능합니다. 무주택자의 주택마련을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례 제한법에 의하여 이자에 대하여 비과세 혜택을 주는 상품입니다.

BEST비과세장기저축(구 외환은행)(2013.01.01 신규중단)
만 18세 이상 무주택세대의 세대주 또는 만 18세 이상으로 가입당시 기준시가 3억원 이하인 국민주택을 1채 소유한 세대의 세대주를 대상으로 7년부터 50년까지 가입이 가능합니다. 저금리시대의 고수익 절세상품으로 최장 50년동안 이자소득세가 완전 면제되는 상품입니다.

e-파트너적금(구 외환은행) (2013.05.01 신규중단)
인터넷 전용 자유적립 적금상품으로 월 1만원이상 1천만원까지 자유롭게 가입이 가능합니다.

에듀큐(eduQ) 적금(구 외환은행)(2014.12.20 신규중단)
만 18세 이상 실명의 여성 개인을 대상으로 에듀큐(eduQ) 통장 보유고객에게 우대이율을 제공하고, 본인 또는 자녀가 입학/졸업하거나, 해외유학/연수로 특별중도해지시 특별중도해지이율이 적용되는 중단기교육자금 마련상품입니다.

YES 레저피아 적금(구 외환은행) (2015.09.01 신규중단)
개인 또는 개인사업자를 대상으로 6개월 이상 60개월 이내로 가입이 가능하며, 은행이 무료로 제공하는 레저관련 정보 및 서비스를 이용할 수 있다.

꿈 가득한 적금(구 외환은행) (2015.09.01 신규중단)
만 18세이하를 대상으로 12개월 이상 36개월 이내 월단위로 가입이 가능하며 당행에 가족고객 2인이상 등록/예금거래신청서에 꿈 기재/36개월로 가입/다자녀 가정 일 경우 우대금리를 제공합니다.

대전시티즌 사랑적금(구 하나은행) (2006.07.27 신규중단)
대전금고 및 충청남도 기금금고를 담당하고 있는 충청사업본부의 영업활성화와 지역은행으로서의 이미지 제고를 도모하기 위한 상품

하나 아가랑 적금(구 하나은행)(2010.02.08 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 6개월 이상 3년이하 일단위로 자유롭게 가입기간이 지정 가능.임산부 가입시 0.3% 제공 출산 후 자녀에게 양도시 0.2% 추가제공/둘째자녀 명의로 신규시 0.2% 제공/동 상품 추천 0.2% 제공/적립식 우대이율 0.1%

신 꿈나무 적금(구 하나은행) (2010.02.08 신규중단)
만 18세 이하 실명의 개인을 대상으로 1회 최저 1만원 이상 1개월 불입한도는 500만원 이내로 자유롭게 적립 가능한 상품.

오! 필승코리아적금 2010(구 하나은행) (2010.08.19 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 한국 축구대표팀을 함께 응원하는 적금 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년이하

하나 빅팟적금(구 하나은행) (2010.08.19 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능. 가입기간은 3년/5년이며, 자동이체 납입횟수를 통해 우대금리를 제공하는 상품.

2011금산세계인삼엑스포 적금(구 하나은행) (2011.10.03 신규중단)
2011금산세계인삼엑스포를 홍보하고 이 상품에 2011년 9월까지 납입한 계좌들의 납입금액 연평잔의 0.1%를 은행이 자체 출연하여 충청남도에 후원금으로 기부하는 적금상품.

S-라인 적금(그린)(구 하나은행) (2012.06.10 신규중단)
다이어트 관련 온라인 프로그램을 제공하는 적금 상품으로 가입기간은 1년/2년/3년 자유적립식이다. 도전형 5%이상 감량시 0.5% 우대/약속형 0.1%우대/운동관련 수강증 0.1%우대/추천인 0.2% 우대.

하나 My Plan 비과세저축(구 하나은행)(2012.12.31 신규중단)
만 18세 이상의 거주자로 무주택 세대의 세대주이거나 기준시가 5천만원 이하인 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주를 대상으로 가입기간은 7년이상 최장 50년 이내 상품이다. 무주택 서민이 주택마련을 위해 최장 50년까지 비과세가 가능한 장기주택마련저축 상품.

하나 신비과세 장기저축/하나 신비과세 장기저축(보너스형)(구 하나은행)(2012.12.31 신규중단)
만 18세 이상의 거주자로 무주택 세대의 세대주이거나 기준시가 5천만원 이하인 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주를 대상으로 가입기간은 7년 자유적립 상품이다. 무주택 서민의 주택마련을 위해 7년이상 저축하면 이자소득세가 전액 면제되는 장기주택마련저축(보너스형)은 신용카드 이용실적에 따른 우대금리가 제공되는 장기주택마련저축

장기주택마련저축(구 하나은행)(2012.12.31 신규중단)
만 18세 이상의 거주자로 무주택 세대의 세대주이거나 기준시가 5천만원 이하인 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주를 대상으로 가입기간은 7년 자유적립 상품이다. 무주택 서민의 주택마련을 위해 7년이상 저축하면 이자소득세가 전액 면제되는 상품.

하나 와인처럼 적금(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
최초가입금액 5만원 이상, 추가납입금액 1만원이상 자유적립식 상품으로 카드실적/자동이체시 우대금리를 제공하는 상품.

하나 여우 적금(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
똑똑한 여성을 위한 적금 상품으로 가입기간은 1년 10만원이상 가입 가능하다.카드 사용실적/자동이체시 우대금리를 제공하는 상품.

부자되는 적금(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 2년 또는 3년이다. 10만원 이상 자유적립식 상품.최초 가입기간 단위로 자동재예치되고, 카드 사용실적에 따라 보너스 금리를 제공하는 적금상품.

하나 여행 적금(구 하나은행) (2013.08.01)
실명의 개인을 대상으로 여행자금 마련을 위한 적금. 정기적립식/자유적립식 택 1, 월 10만원 이상 자동이체 시 0.1% 금리 우대되며 여행을 목적으로 환전시 spread의 1/3 우대되는 상품.

하나 적금(꿈나무플러스형, 기쁜날형)(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 6개월 이상 3년이내이다. 1만원 이상 원단위로 자유롭게 적립 가능한 상품.

부자되는 가맹점적금(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인사업자를 대상으로 가입기간은 6개월 이상 1년 이하이다. 카드 매출대금 당행이체 또는 매일 자동이체를통한 적금 불입 시 우대금리를 제공하는 상품.

2013년 순천만 국제정원 박람회 적금(구 하나은행) (2013.11.21 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 2013년 순천만 국제정원박람회를 후원하는 적금 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년이하로 2013년 11월말까지 2회이상 불입한 계좌 연평잔의 0.1%를 은행이 자체 출연하여 기부금으로 제공하는 상품.

오! 필승 코리아 적금 2012(구 하나은행) (2014.02.11 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 한국 축구대표팀을 함께 응원하는 적금 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년이하

하나 복지만두레 적금(구 하나은행) (2014.04.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 대전광역시의 복지만두레를 후원하는 적금. 가입기간은 12개월~36개월 이며, 납입한 계좌들의 납입금액 연평잔의 0.1%를 은행이 자체 출연하여 대전광역시에 후원금으로 기부.

하나 골프 적금(구 하나은행) (2014.07.07 신규중단)
개인이 1인1계좌만 가입 가능한 상품으로 골프 라운딩 사진 제시/스코어카드 제시시 우대금리 제공. 가입기간은 12개월/24개월/36개월 중 택 1 이며, 1회 최저 납입금액은 1만원 이상이고 1개월 납입한도는 1000만원 이내.

생 막걸리 하나 적금(구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 만 19세 이상 가입가능하며, 가입기간은 6개월 이상 3년 이하, 1회 최저납입금액 1만원 이상 1개월 납입한도는 1000만원 이내로 막걸리를 이용한 트렌드 적립식 상품.

하나 행복출산 적금(구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
자금 스케줄에 맞춰 자유롭게 예금기간이 설정 가능하고 출산, 돌, 백일에 중도해지 시 우대이율 제공. 가입기간은 6개월 이상 3년 이하이며, 최저 납입금액 1만원 이상 1개월 납입한도는 1000만원 이내입니다.

기아차 마련 적금(구 하나은행)(2015.01.01 신규중단)
실명의 개인대상으로 기아자동차 구매고객에게 금리를 우대해주는 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년 이하이며 1개월 납입한도는 50만원 이내. 예금 가입 후 2개월 경과 및 3회차 이상 불입한 고객이 기아자동차를 구매할 경우 차량구입 지원금 10만원을 제공합니다.

하나 베레모 적금(구 하나은행) (2015.07.09 신규중단)
군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 포상휴가 또는 자격증 취득/헌혈증 또는 금연서약/군급여공제를 통해 우대금리를 제공하는 상품입니다.

e-플러스 공동구매 적금(구 하나은행) (신규중단)
가입기간 1년/2년/3년으로 한시 모집 상품입니다. 모집 좌수 별로 차등금리를 제공하는 온라인채널(콜센터 포함) 전용 상품입니다.

난 할 수 있어 적금2(구 하나은행) (2015.12.31 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 가입기간은 6개월~12개월로 자유적립 상품입니다. 자신과의 약속 및 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

애니팡 적금(구 하나은행) (2016.02.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 가입기간은 12개월. 애니팡 게임 유저에게 우대금리 및 게임 아이템을 제공하는 적립식 상품입니다.

통합 행복Together G마켓ㆍ옥션 적금(구 하나은행) (2016.11.05 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 가입기간은 12개월. 제휴 온라인 쇼핑목 이용실적에 따라 포인트를 제공하는 적금상품입니다.

청년내일저축계좌
보건복지부 『자산형성지원 통장사업(운영지침)』에서 정한 대상자가 자산을 형성할 수 있도록 적립금 납입시 정부지원금을 지원하는 적립식 상품

하나 나눔 적금
하나원큐를 통해 '사랑 나눔 서약서'로 나눔을 다짐하고, 매월 하나원큐 로그인으로 '사랑의 하트'를 완성시키며 우대금리를 달성하는 상품

Best 11 적금 (2022.11.24 판매중단)
국제 축구대회에서 대한민국 국가대표팀의 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품

부자씨적금
적금 만기시 예금으로 자동재예치되는 목돈마련을 위한 적금

여유자금을늘리기 위한저축
하나의 정기예금
계약기간 및 가입금액이 자유롭고 재예치가 가능한 스마트폰뱅킹 전용 정기예금

하나 더예금(2021.12.31 판매중단)
2021.2.1 출시하여 1조원 한도 소진시까지 판매하는 정기예금으로 가입한도는 1인당 3백만원 이상 5백만원 이하이며 이 예금 가입월 말일까지 적립식상품을 추가로 가입하고 이 예금 만기까지 보유하거나 적금을 만기해지한 경우 우대금리를 제공합니다.

언제나 청춘 정기예금(2021.11.10 판매중단)
만 60세 이상 개인이 가입 가능한 1년제 정기예금으로 가입금액은 1백만원 이상 5천만원 이내입니다. 공적연금 이체시 우대금리를 제공하며 부가서비스로 무료보험서비스(보이스/메신저 피싱 등)를 제공합니다.

황금드림 정기예금(2019.01.08 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 가입금액은 5백만원 이상 입니다.판매기간 : 2019.1.2~2019.1.8상품명 변경 : 특판 정기예금190228

특판정기예금191111(2019.11.23 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 온라인채널가입, 마케팅동의, 만기해지시 우대금리를 제공하며 가입금액은 1인당 5백만원 이상 5억원 이하입니다. 판매기간 2019.11.11~2019.11.22

하나머니세상 정기예금(2021.04.30 판매중단)
하나멤버스 회원손님이 예금의 이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 정기예금 상품으로, 가입금액은 1백만원 이상 1천만원 이하입니다.

두리하나 정기예금(2018.10.15 판매중단)
KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 가족거래손님/타인 추천손님/비활동손님 등을 우대하는 1년제 거치식 상품으로, 1백만원 이상 3천만원 이하 범위내에서 가입이 가능합니다.

행복Together 정기예금(2019.09.25 판매중단)
개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 1년제 거치식 상품입니다.

행복knowhow 연금예금
개인이 가입 가능하며, 고객 스스로 라이프사이클에 맞추어 원리금을 지급받을 수 있도록 설계 가능한 예금상품으로 최장 30년까지 원리금 지급기간을 설정할 수 있습니다.

주거래 정기예금(2021.12.21 판매중단)
개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 하나은행 거래고객에게 이체성 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

리틀빅 정기예금(2021.04.30 판매중단)
개인이 1백만원 이상 5백만원 이내에서 1인 1계좌만 가입 가능하며, 하나카드 신규 및 유실적 거래에 따라 우대금리를 제공하는 소액예금 우대 상품입니다.

펀드사랑 정기예금(2017.05.10 판매중단)
개인이 3백만원 이상 1~3년 기간 내에서 월단위로 가입 가능하며, 매월 원리금을 지급받아 수익증권상품을 분할매수할 수 있는 거치식 상품입니다.

MMDA형 정기예금(2019.06.21 판매중단)
개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 단기금융상품인 MMDA와 정기예금의 장점을 결합한 상품으로, 3개월이내 중도해지시 높은 중도해지금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

양도성예금증서(CD)
무기명으로 발행되는 증서로서,양수/양도가 자유로운 예금입니다.- 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 : 30일 이상 5년 이하- 적립금액 : 액면금액 1천만원 이상- 기 타 : 중도해지불가, 예금자보호 비대상

369 정기예금
개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 3개월 연동금리 적용으로 매3개월마다 중도해지 시 높은 중도해지금리를 적용하는 1년제 거치식 상품입니다.

하나원큐 정기예금(2022.03.29 판매중단)
하나원큐뱅킹 거래 손님에게 우대혜택을 제공하는 스마트폰 전용상품으로 1백만원이상 3천만원이내 가입이 가능합니다.

1년 연동형 정기예금
1년단위로 최장 15년까지 가입이 가능한 정기예금 상품입니다.

고단위 플러스
개인 또는 법인이 1백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 금리확정형/금리연동형 선택이 가능하고, 1개월 이상~5년 이하 기간내에서 예치할 수 있는 정기예금 상품입니다.

CD연동 정기예금(2020.04.29 판매중단)
개인 및 법인이 1천만원 이상 가입 가능하며, 매3개월마다 시장금리(CD91일물) 변동에 따라 금리가 변동적용되는 6개월/1년/2년/3년 만기의 정기예금 상품입니다.

빅팟(BIG POT) 정기예금(2020.04.29 판매중단)
개인이 1개월~3년 기간내에서 가입 가능하며, 적금처럼 추가입금이 가능한 정기예금 상품입니다.

셀프디자인(Self-Design)예금(구 하나은행) (2014.10.01 신규중단)
만기희망잔액을 제외한 원금과 이자를 매월 균등하게 분할 지급함으로써 개인의 Cash Flow에 따른 자금운용(생활비, 재투자, 보험가입 등)이 가능토록 한 정기예금

하나 기쁜날 정기예금(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 1년, 5백만원 이상 가입 가능. 중도해지 시 MMDA 금리 적용하고, 기쁜날 중도해지 시에도 우대금리를 제공하는 정기예금 상품.

하나 여우 예금(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 1년, 5백만원 이상 가입 가능하며, 결혼/출산/여성선호자격증보유/부모부양가족 중 한가지 이상 해당될 경우 Life Event 금리 제공하며 거래실적에 따라 우대금리를 추가로 제공하는 정기예금 상품.

드라마 정기예금(구 하나은행) (신규중단)
특정 드라마의 시청률에 따라 차등금리를 지급하는 인터넷뱅킹 또는 콜센터에서만 신규가능한 상품으로 한시 판매 상품.

참 좋은 파트너 정기예금(구 하나은행) (2012.02.29 신규중단)
다양한 금리적용방식, 이자지급방식, 이자지급시기 및 예금기간 등을 선택할 수 있는 정기예금. 금리확정형 1백만원이상, 금리연동형 1천만원 이상 가입 가능

월드컵정기예금(구 하나은행) (2010.11.02 신규중단)
은행이 정한 일정비율 상당액을 거래처 부담없이 은행만의 부담으로 은행이 정한 방법에 따라 월드컵 축구구장 건립기금을 조성하여 은행이 정한 월드컵축구 관련단체에 출연

2002년 월드컵 유치후원 정기예금(구 하나은행) (2010.11.01 신규중단)
실명의 개인 및 법인을 대상으로 가입기간은 1년, 최저가입금액은 1백만원 이상입니다. 이 예금 가입 평잔의 0.1%에 해당하는 금액을 은행이 자체 출연하여 공익단체 등에 기부합니다.

사랑하나 더하기 정기예금(구 하나은행) (2009.02.28 신규중단)
실명의 개인 및 법인을 대상으로 가입기간은 1년, 최저가입금액은 1백만원 이상입니다. 이 예금 가입 평잔의 0.1%에 해당하는 금액을 은행이 자체 출연하여 공익단체에 기부합니다.

오! 필승코리아 예금(구 하나은행) (2006.04.05 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 1년, 최저가입금액은 1백만원 이상입니다. 한국 국가대표 축구팀이 '06년 독일 월드컵에서 8강에 진출할 경우 보너스이율 0.2%로 셈하여 지급합니다.

하나 가족사랑 정기예금(구 하나은행) (2004.07.19 신규중단)
방카슈랑스 시행과 관련하여 은행예금과 보험상품을 연계한 복합상품으로 부모와 자녀의 복합거래 유도를 통한 세대고객의 거래 밀착성을 강화하는 상품

하나 기쁜날 옵션 예금(구 하나은행) (2003.07.11 신규중단)
하나·서울은행의 성공적인 전산통합을 기념하기 위하여 주력 정기예금(고단위 플러스, 기쁜날 정기예금)에 "합병주간내 중도해지이율 우대적용"이라는 "기쁜날 서비스"를 추가하여 상품성을 강화한 상품

지수플러스 정기예금
개인 및 법인이 가입 가능하며, 지수에 연동하여 이율을 결정하는 정기예금으로, 정기예금의 안정성(원금보장)과 투자상품의 고수익을 추구할 수 있는 상품입니다.

대한민국만세 정기예금(구 하나은행) (2015.09.01 판매중단)
개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 1년제 거치식 상품입니다.

개인종합자산관리계좌(ISA)정기예금
개인종합자산관리계좌(ISA) 시행에 따라 만기시 자동재예치가 되는 ISA편입용 정기예금입니다. 가입기간은 3개월/6개월/1년/2년/3년, 최저가입금액은 1만원 이상입니다.

오! 필승코리아 정기예금 2016(2018.04.16 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

정기예금
목돈을 일정기간 동안 예치하여 안정적인 수익을 추구하는 예금입니다.- 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 ① 일시지급식 : 1개월 이상 1년 이하(일단위), 2년 이상 5년 이하(연단위) ② 이자지급식 : 1개월 이상 3년 이하(일단위), 4년, 5년(연단위)- 적립금액 : 1만원 이상

YES큰기쁨예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
실세금리가 반영된 만기 3년이하 확정금리 정기예금입니다.

안심증여신고 정기예금(구 외환은행)(2016.03.01 판매중단)
증여신고대행을 희망하는 고객에게 은행의 협약된 세무대리인을 통하여 증여신고를 무료로 대행해드리며, 최장 10년이내 연 단위로 계약기간을 자유롭게 정하고 1년마다 실세금리가 반영된 이율을 변경 적용하여 장기 상품의 중도해지에 따른 손실을 방지할 수 있는 예금입니다.

Easy-One Pack 정기예금(2018.10.15 판매중단)
실명의 외국인 개인이 가입가능하고 예금해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 1회 면제되는 정기예금입니다.

Best Choice정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
원금이 보장되며, 주가, 환율 등 시장지수 변동율에 따라 추가 수익을 추구할 수 있는 정기예금입니다.

행복knowhow 연금예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인고객을 대상으로 한 연금지급식 정기예금으로 은퇴후 국민연금수령전까지 소득공백기에 대처할 수 있는상품입니다. 만기 1년이상 5년이내 연단위 지정하며, 금리는 매1년단위로 변동적용. 가입시 거치후 연금식 또는 즉시연금식에서 정하며 만기에 수령을 희망하는 금액은 "만기해지금액" 으로 지정할 수 있습니다.

표지어음
은행이 보유하고 있는 원어음(상업어음 또는 무역어음)을 근거로 발행하는 배서양도가 가능한 어음입니다.- 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 : 30일 이상 1년 이하- 적립금액 : 액면금액 1천만원이상- 기 타 : 중도해지 불가

YES원달러예금(구 외환은행) (2014.12.20 판매중단)
정기예금이자를 원화, 달러, 엔화 중에서 선택하여 수령 가능. 가입후 3개월이상 경과한 고객이 외환거래를 위해 분할해지 또는 중도해지시 특별중도해지금리를 적용합니다.

Yes실세금리정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
매 이율변동주기 도래일 당시의 금리로 자동변경되는 정기예금으로, 가입금액은 1천만원이상, 가입기간은 3개월이상 3년이내 월단위로 가입할 수 있습니다.

YES CD연동정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
매 3개월마다 91일물 CD유통수익률에 일정 스프레드를 가산한 금리를 변경 적용하는 정기예금으로, 가입금액은 5백만원이상, 가입기간은 1년, 2년, 3년입니다.

Yes자동회전정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
최장 15년 범위내에서 1년 단위로 자동갱신되며, 매갱신시점의 1년제 정기예금 금리를 적용합니다.

e-파트너정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
인터넷전용상품으로 가입제한은 없습니다. 1백만원이상 1개월에서 36개월 월단위로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금 재예치형(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1원이상 1개월이상 60개월이내에서 월,일로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금연금지급형(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1백만원이상 5년이상 50년이하 연단위로 가입가능하며, 연금지급주기는 1,3,6,12개월입니다.

대한민국만세 정기예금(구 외환은행) (2015.09.01 판매중단)
실명의 개인대상으로 광복70주년 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

행복Together정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인대상으로 법인통합 축하메시지를 온라인 등록시 우대금리 연0.3% 제공 및 '15. 11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

하나된 평창 정기예금(2018.02.19 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 카드결제실적 보유 및 비대면채널 신규시 연0.3% 우대금리를 제공하고 만기시 최대2회 자동재예치되는 정기예금입니다. 가입기간은1년이며, 1인당 최대3천만원 한도내에서 가입 가능합니다.

Green코리보정기예금(구 외환은행) (2012.09.10 신규중단)
연합인포맥스에서 고시하는 기간별코리보금리에 예금기간별 스프레드를 가산한 이율을 매 3개월, 6개월, 12개월 마다 변동하여 적용하는 변동금리 정기예금 상품.

마이라이프정기예금(구 외환은행) (2013.12.31 신규중단)
일정금액을 예치후 연금식으로 매월 동일한 원리금을 수령하며 원리금 자동이체시 일정 실적요건을 충족할 경우 우대서비스를 제공하는 예금입니다.

2015 행복출발 정기예금(구 외환은행) (2015.02.27 신규중단)
개인 및 개인사업자를 대상으로 일정기간 판매한도를 설정하여 한시적으로 판매하는 정기예금입니다. 2015.01.28~2015.02.27 한시판매.

(일반)정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 신규중단)
가입대상 제한없이 1만원이상 가입가능하며 1개월이상 60개월이내 자유롭게 만기를 정하는 목돈 운용상품입니다.

행복출발정기예금(구 외환은행) (2015.08.31 신규중단)
가입대상은 개인 및 개인사업자로, 계약기간은 1년, 이 예금의 최저가입금액은 1백만원 이상 5천만원 이내로 합니다.

주택청약을위한목적부 저축
주택청약예금(구 외환은행)(2015.09.01 판매중단)
청약예금제도 실시지역에 거주하는 만 20세 이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 목돈을 일시에 정기예금으로 예치하여 일정기간이 경과하면 민영주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약부금(구 외환은행)(2015.09.01 판매중단)
청약예금제도 실시지역에 거주하는 만20세이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 매월 약정납입일에 일정금액을 자유로이 납입하여 전용면적 85㎡이하의 민영주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약저축(판매중단)
- 가입대상 : 무주택세대주, 1세대 1계좌, 미성년자인 단독세대주 가입불가- 가입기간 : 국민주택등의 입주자로 선정된 날까지- 적립금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 5천원 단위로 자유적립- 상품특징 : ① 국민주택등의 우선청약권을 부여하는 저축 ② 연말정산시 당해년도 납입분에 해당하는 금액의 40%까지 소득공제 가능

주택청약부금(판매중단)
- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자- 가입기간 : 3년 ~ 5년 월단위- 적립금액 : 월부금 5만원 ~ 50만원 이내 원단위로 자유적립- 상품특징 : ① 매월 부금형식으로 납입한 금액이 지역별 청약예금 예치금액 이상 ② 일정기간이 경과하면 전용면적 85㎡ 이하의 민영주택에 청약을 할 수 있는 자격 부여

주택청약예금(판매중단)
- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자- 가입기간 : 1년 (입주자로 당첨이 될 때까지 1년 단위로 자동 재예치)- 적립금액 : 거주하는 지역의 지역별 예치금에 따라 차등(200 ~ 1,500만원)- 상품특징 : 일정 금액의 목돈을 일시에 예치한 후 일정기간이 지나면 주택을 분양 받고자 하는 자에 대하여 우선순위를 부여하기 위한 목적부 예금

주택청약종합저축
- 가입대상 : 국민인 개인, 국내에 거소가 있는 재외동포, 외국인 거주자 (※ 전 금융기관에 걸쳐 주택청약종합저축, 청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌만 가입 가능)- 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지 ※ 단, 분양전환 되지 않는 임대주택에 당첨된 경우는 제외- 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 ※ 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액이 1,500만원 이상인 경우 납입회차별 50만원 이내에서 자유적립 (한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가)- 상품특징 : ① 일정기간 경과하고 자격을 갖추면 국민주택, 민영주택 등에 청약을 할 수 있는 청약종합통장 ② 『주택공급에 관한 규칙』에 따른 민영주택 청약 예치기준금액을 예치한 것으로 인정되는 경우, 민영주택도 청약 할 수 있습니다. ③ 근로소득이 있는 거주자로서 총급여액이 7천만원 이하이며 주택을 소유하지 않은 세대의 세대주가 해당 과세기간에 납입한 금액(무주택확인서를 제출한 과세기간 이후에 납입한 금액으로 연간 240만원 한도)의 40%에 상당하는 금액(최대 96만원)을 소득공제 가능

청년우대형주택청약종합저축(2018.07.31 판매)
- 가입대상 : 만 19세에서 만 34세 이하이고, 연소득 3천만원 이하이며, 다음의 어느 하나에 해당하시는 분① 본인이 무주택인 세대주(세대주 3개월 이상 유지)② 본인이 무주택이며 가입 후 3년 이내 세대주 예정자(3년이내 세대주 변경후 3개월 이상 유지)③ 무주택세대의 세대원- 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지- 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 ※ 단, 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액 1,500만원 이상인 경우 50만원 이내에서 자유적립 (한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가)- 상품특징 : ① 일반 주택청약종합저축 기간별 기본금리에 1.5%의 우대금리 추가제공 (법에서 정한 요건 충족시, 최대10년까지) ② 이자소득 500만원까지, 연간불입액 600만원 한도로 비과세혜택 적용 (법에서 정한 요건 충족시) ③ 무주택세대주인 근로소득자라면 최대 96만원 소득공제

입출금이자유로운저축
하나 취업이룸 통장
구직자의 취업 촉진을 위해 지급하는 구직촉진수당, 취업활동비용, 취업성공수단의 수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장입니다.

하나 주택연금 지킴이 통장
주택담보 노후연금(주택연금) 수급자의 연금수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용 통장

영하나플러스 통장
Youth손님(만30세 이하)의 트렌드를 반영하여 카드 유실적시 또는 타인으로부터 월 10만원 이상 입금시 다양한 수수료 면제서비스를 제공해드리는 상품입니다.

하나 군인연금 평생안심통장
군인연금 수급자의 기본적인 연금수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장

급여하나 통장
직장인을 위한 급여 전용통장으로, 급여이체 실적 보유시 수수료 면제 서비스를 제공하고, 만35세 이하 고객은 매일의 최종잔액중 1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

연금하나 통장
연금 입금 손님을 위한 전용통장으로, 연금이체 실적 보유시 수수료 면제서비스를 제공하고, 매일의 최종잔액중 1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

주거래하나 통장
주거래손님을 위한 전용통장으로, 주거래 이체실적에 따라 수수료 면제서비스를 제공해드리는 상품입니다.

뱅크월렛 카카오통장(2017.05.10 판매중단)
만14세 이상 개인이 가입 가능하며, 뱅크월렛(또는 N월렛) 연결계좌 등록 시 우대금리 및 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품입니다.

행복knowhow 주거래 우대통장(2018.10.15 판매중단)
이 예금으로 연금이체 시 우대금리 및 수수료 면제서비스를 제공하고, 간단한 이체거래 시 전자금융수수료 및 자동화기기수수료를 무제한 면제하는 주거래 우대통장입니다.

함께하는 사랑통장
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Young 하나 통장(2020.02.07 판매중단)
기존 와삭바삭통장을 개정한 상품으로, 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 대학생 및 유스고객을 대상으로 은행거래 시 수수료면제 및 특화서비스를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 통장
개인 및 법인이 가입 가능하며, 개인에 한해 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스 제공 및 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 통장(2021.01.01 판매중단)
개인이 가입 가능하며, 장기기증희망등록자 또는 바보의 나눔 체크카드 보유자에게 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

수퍼플러스
개인 및 법인이 가입 가능하며, 입출금이 자유로우면서도 높은 금리를 제공하는 시장금리변동부 예금입니다.

하나멤버스 주거래통장(2018.10.31 판매중단)
개인이 가입 가능하며, 이 예금으로 급여이체하는 고객 또는 하나멤버스회원에게 수수료면제 서비스 제공하는 상품입니다.

168 통장(2017.05.10 판매중단)
국내 거주중인 외국인을 대상으로 급여, 카드, 송금 거래 시 전자금융수수료 면제 및 환율우대 서비스를 제공하는 상품입니다.

Wingo(윙고) 통장(2016.10.17 신규중단)
만 14세~만 30세로 실명의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인을 대상으로 카드실적만으로 각종 금융수수료 면제와 환율우대 혜택이 제공되는 상품입니다.

빅팟 슈퍼 월급통장(2016.06.07 판매중단)
만18세 이상 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 급여이체 시 50~200만원 구간에 대해 연 1.5%의 우대금리 제공 및 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟(BIGPOT) 통장
개인이 가입 가능하며, 하나증권의 CMA계좌간 자금이체 시 수수료를 무제한 면제 및 스윙/역스윙 서비스를 제공하는 상품으로, 은행거래 시 전자금융수수료 면제서비스를 제공합니다.

모임통장 (2022.02.25 판매중단)
모임 및 단체 등의 회원관리, 회비관리 서비스를 제공하는 모임전용 입출금 통장입니다.

하나 행복지킴이통장
기초생활수급자,기초연금수급자,장애인연금수급자,장애수당·장애아동수당 수급자,한부모가족지원법의 복지급여 수급자, 국민건강보험법에서 정하는 요양비,노인장기요양보험법에서 정하는 특별현금급여비수급자, 긴급복지지원법에서 정하는 긴급지원금등의 수급금,아동수당법에서 정하는 아동수당수급자, 중소기업협동조합법에서 정하는 노란우산공제금 수급자, 아동복지법에서 정하는 자립수당 수급자의 입금이 가능한 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

하나 국민연금안심통장
실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌)국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

하나 희망지킴이통장
실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보상금 수급자에 한함(1인1계좌)산업재해보상금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 퇴직공제금지킴이통장
실명의 개인으로 건설근로자공제회의 퇴직공제금 수급자에 한함(1인1계좌)퇴직공제금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 사학연금평생안심통장
실명의 개인으로 사학연금공단의 사학연금 수급자에 한함(1인1계좌)사학연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

건설하나로통장 (구.건설애통장)
건설근로자인 실명의 개인으로 급여이체 시 금융우대 혜택을 제공하는 입출금통장입니다.

하도급지킴이통장(구 하나은행) (2016.06.07 판매중단)
조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

하도급협력대금통장(2016.04.11 상품명 및 약관 개정)
정부기관(조달청 등), 지방자치단체, 공공기관 및 기업이 운영하는 정부계약하도급관리시스텝, 공공발주하도급관리시스템, 대금e바로, 클린PAY, 한수원PMS, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템’을 통해, 발주한 공사 또는 사업의 대금 및 임금이 하도급자와 근로자에게 기간 내 집행될 수 있도록 하기 위한 지급이체 시스템 전용통장입니다.

119생명지킴이 통장(2018.10.31 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

하나 공무원연금 평생안심통장
실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한함. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

넘버엔 통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
직장인을 주요 타겟으로한 패키지형 수시입출금 통장입니다. 이 통장으로 급여이체 또는 하나카드 결제계좌지정 및 사용실적이 있는 경우 점내 타행 ATM인출수수료와 전자금융 이체수수료가 면제되며, 가입대상은 만18세이상 개인입니다.

행복knowhow주거래우대통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인고객을 대상으로 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

KEB하나 행복지킴이통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
기초생활수급자,기초노령연금수급자,장애인연금수급자,장애수당ㆍ장애아동수당 수급자의 수급금의 입금이 가능한 통장으로 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 국민연금 안심통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌) 국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다. 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

내자녀성공기통장(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
만 18세이하 청소년 가입대상으로 제공조건 중 한가지만 충족하면(내자녀성공기적금 또는 안심증여신고정기예금 보유고객, Wingo 체크카드사용실적이 있는 고객) 당행/타행 출금수수료가 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

Easy-One Pack 통장
실명의 외국인 개인 및 외국인 개인사업자 가입가능하며 신용카드, 체크카드 사용실적이나 급여이체실적이 있는경우 전자금융 이용수수료, 자동화기기 이용수수료, 자동화기기 이용수수료 등이 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

KEB하나 하도급지킴이통장(구 하나은행) (2016.06.07 판매중단)
조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

힘내라! 직장인 우대통장(2018.10.15 판매중단)
만 18세 이상~만35세 이하 급여이체 고객을 위한 입출금이 자유로운 통장으로 금리 우대 및 각종 수수료 혜택이 제공되는 상품입니다.

SKT통신비 결제 통장(2017.12.31 판매중단)
SK텔레콤의 핸드폰예금을 자동이체 시 우대금리와 전자금융/자동화기기 수수료 면제혜택이 제공되며, 통신비 전용 대출한도까지 부여되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

뱅크월렛카카오 통장(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
뱅크월렛 연결계좌 등록시 우대금리 및 수수료 면제 서비스 제공하는 상품입니다.

하나된 평창 통장(2018.02.19 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 급여이체 고객 및 하나멤버스 회원에게 수수료 우대서비스를 제공하는 통장입니다.

119생명지킴이 통장(구 하나은행)(2017.02.15 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

공무원연금 평생안심통장(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한하여 가입할 수 있습니다. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

부자되는 가맹점통장(구 하나은행) (2015.11.02 판매중단)
개인사업자만 가입 가능하며, 이 예금으로 하나카드 또는 비씨카드 가맹점대금 입금 시 전자금융수수료를 월100회 면제해 드리는 상품입니다.

기부금통장(2019.06.21 판매중단)
법정기부대상단체 및 지정기부대상단체가 가입대상이며, 기부금납입증명서 대행 발급 등 부대서비스를 제공하는 기부금단체 전용계좌입니다.

KEB하나 동반성장통장(2016.06.07 판매중단)
온라인대금지급모니터링시스템에 의한 지급지시(금융결제원 CMS)에 의해서만 출금되는 하도급 전용통장

보통예금
수시입출금이 가능한 예금입니다.- 가입대상 : 제한없음- 가입금액 : 제한없음- 예치한도 : 제한없음

저축예금
수시입출금이 가능한 예금입니다.- 가입대상 : 실명의 개인- 가입금액 : 제한없음- 예치한도 : 제한없음

여성 파트너 예금(구 외환은행) (2014.12.20 판매중단)
여성만 가입가능한 입출금이 자유로운 예금으로 기념일 알리미서비스 및 급여이체 또는 신용카드 결제계좌 보유 고객에게 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료, 환전시 우대)

Wingo 통장(2016.10.17 판매중단)
만14세이상 만30세이하의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인이 가입대상이며, 하나카드 사용실적이 있는 경우 금융수수료 및 환율우대를 제공합니다.

비즈니스예금(구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)
사업자등록증을 보유한 개인사업자 대상 상품입니다. 입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종 잔액에 따라 금리를 차등 적용 (0∼2.0%)하고, 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료 우대, 대출금리 우대, 신용카드 연회비 감면 등)

BIZ 파트너 통장(구 외환은행) (2015.11.02 판매중단)
개인 또는 개인사업자 대상으로 가맹점 결제계좌 등록하여 1인 1계좌만 가입 가능합니다. 신용 카드결제계좌 및 사용실적 보유하거나 예금평잔 50만원이상일 경우 수수료 면제 서비스를 제공합니다.

에듀큐통장(구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)
교육에 관심이 많은 여성을 대상으로 교육업종에 특화된 에듀 Q 신용 또는 2X카드 사용실적이 있거나 에듀Q체크카드 20만원이상 사용실적이 있는 경우 우대서비스를 제공하는 수시입출금 통장입니다. 만18세 이상의 실명의 여성 개인만 가입 가능합니다.

My스마트북통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
스마트폰 전용앱(My스마트북)을 통하여도 거래가능한 온라인전용상품으로 이 통장을 통해 거래하는 경우 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM 이용한 당행계좌의 인출수수료 면제되고 급여 또는 신용카드 사용실적이 있는 경우 타행 CD/ATM 출금수수료도 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

KEB하나동반성장기업통장(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
산업통상자원부의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금통장입니다.

YES점프예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종잔액에 따라 금리를 차등 적용합니다.

YES증권점프예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
은행계좌와 증권계좌를 연결하여 증권거래대금의 관리 및 입출금을 은행계좌를 통하여 처리하는 은행ㆍ증권 연계상품입니다.

YES골드점프예금(2021.04.30 신규중단)
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업자유예금
법인 또는 개인사업자가 가입 가능한 예금입니다.

당좌예금
법인 및 개인사업자가 당좌수표와 약속어음을 발행하여 결제수단으로 이용할수 있는 예금입니다.

가계당좌예금
일정한 자격 요건을 갖춘 개인이 가계수표를 발행하여 결제수단으로 이용할 수 있는 예금입니다.

마이파트너 저축예금(구 외환은행) (2008.08.26 신규중단)
이 예금의 가입대상은 실명의 개인으로, 1인 1계좌에 한해 가입가능한 저축예금입니다.

2030 직장인 저축예금(구 외환은행) (2010.12.31 신규중단)
가입대상은 만 18세 이상 개인으로 (1인 1계좌) 이 예금을 통한 거래에 한하여 우대서비스를 제공합니다.

MMF BRIDGE 보통예금(구 외환은행) (2012.09.10 신규중단)
가입자격과 가입금액에 제한이 없으며 MMF(머니마켓펀드) 설정 및 환매를 위한 입출금 거래용 보통예금입니다.

EXPAT SAVINGS ACCOUNT(구 외환은행) (2013.08.30 신규중단)
실명의 외국인 개인, 외국인 개인사업자를 대상으로 외국인 전용 저축예금통장. 거래내역이 영어로 인자되는 상품입니다.

꿈나무 저축예금(구 외환은행) (2014.01.01 신규중단)
만 18세 이하의 실명의 개인을 대상으로 어린이와 청소년을 위한 입출금이 자유로운 예금으로 자동이체 서비스를 제공하는 상품입니다.

F.I.E ACCOUNT(구 하나은행) (2014.12.20 신규중단)
이 예금의 가입대상은 외국인투자촉진법에 의거 외국인투자기업등록증명서를 소지한 법인 및 사업자 등록증이 있는 개인사업자로, 우대서비스를 제공합니다.

레인보우통장(구 외환은행) (2016.06.07 신규중단)
외국인 근로자를 주타겟으로 한 외국인 전용 수시입출금 통장으로 패키지 상품인 레인보우 체크카드와 동시거래시 우대서비스 제공하는 통장입니다.

YES 증권거래점프예금(구 외환은행) (2016.06.07 신규중단)
입출금이 자유로운 예금으로 제휴증권사와 거래를 할 수 있는 상품입니다.

예스인터넷통장거래(구 외환은행) (2016.06.07 신규중단)
이 통장의 가입대상은 개인 및 개인사업자로, 이 통장에 의한 거래시 고객은 보통예금, 저축예금, 기업자유예금 및 예스점프예금 중 선택하여 가입할수 있습니다.

하나 관리비 통장(구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능, 관리비 이체 고객에게 전자금융 수수료 우대서비스를 제공하는 입출금 통장. 관리비이체가 연속하여 총 3회 미충족시에는 일반통장으로 자동전환.

하나금융그룹 종합통장(구 하나은행) (2013.10.01 신규중단)
급여관리비 자동이체, 증권거래, 카드사용, 펀드이체 요건 충족 시 수수료 우대서비스 제공

하나 BIGPOT 스마트(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
일정금액 이상 입금 시 자동으로 수익증권으로 이체되는 입출금 통장, 스윙서비스 제공

하나 My Phone 통장(구 하나은행) (2012.10.10 신규중단)
휴대폰과 관련된 수수료 면제요건 제공 및 휴대폰 관련 특화서비스를 제공하는 입출금통장.

알뜰 쇼핑 통장(구 하나은행) (2011.04.01 신규중단)
실명의 개인을 대상, 이 예금을 출금계좌로 하여 "실시간 계좌 이체"로 물품 및 용역을 구매하는 경우에 결제 금액의 일정 금액을 환급해 드리는 리펀드 서비스를 제공합니다.

부자되는 월급통장(구 하나은행) (2010.09.26 신규중단)
급여이체 또는 아파트 관리비 자동이체 시 자동화기기 수수료 월별 10회 면제, 추가요건 1건 충족시 월 5회 면제횟수 추가 및 추가요건 2건 이상 충족 시 면제횟수에 대한 제한 없는 상품입니다.

하나 수퍼플러스(법인/개인 MMF전용)(구 하나은행) (2010.06.04 신규중단)
이 예금의 가입 대상은 개인/법인 MMF에 가입한 개인/법인으로 하며, 개인/법인 MMF 자금이체용 자금에 대해서만 입금이 가능합니다.

부자되는 사업통장(구 하나은행) (2009.09.23 신규중단)
개인사업자 대상 특화상품으로 BC카드 매출고객에 대해 교차판매(Cross-Selling)를 통한 거래 확대 시 전자금융수수료를 월10회~무제한까지 면제해 주는 수수료면제 요구불상품

부자되는 통장(구 하나은행) (2006.06.12 신규중단)
급여 또는 아파트 관리비 이체만으로 은행거래수수료를 우대하는 상품으로 핵심저금리 자금을 안정적으로 조달할 뿐 아니라 주거래를 유도하여 당행 수익성 제고를 위한 상품임

꿈나무플러스 종합통장(구 하나은행) (2005.06.12 신규중단)
모계좌와 연결계좌로 운용하며, 모계좌는 저축예금, 연결계좌는 정기적금 및 당행 고시대표상품(신탁포함)으로 합니다.

가계부통장(구 하나은행) (2005.01.01 신규중단)
모계좌(저축, 자유저축, 보통예금) 중심 주거래 통장

페스탈로찌 클럽/프로페서 클럽(구 하나은행) (2002.12.30 신규중단)
상호부금 3개월(4회차) 납입 후부터 대출자격을 부여하고 소요자금을 선대출하고 매월 이자 상환 및 원금을 만기에 일시상환하는 상품

신자유저축예금(구 하나은행) (2001.06.14 신규중단)
저축예금과 가계생활자금저축을 연결한 1년 이하 1세대 1통장 세금우대 거치예금

Family 푸른통장(구 하나은행) (신규중단)
이 통장의 예금과목은 정기적금으로, 가입형태는 일반형과, 재예치형(family형)으로 구분합니다.

하나 여우 통장(구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능, 카드이용대금 결제통장 이용고객에게 수수료 우대서비스를 드리는 입출금통장.

하나 피스컵지원 통장(구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
가입대상은 제한없으며 최초 가입금액은 1천원 이상, 피스컵코리아(한국의 선문평화축구재단이 각 대륙을 대표하는8개 프로축구 팀을 초청하여 2년마다 개최하는 국제축구대회)를 후원하는 상품입니다.

기아차 통장(구 하나은행) (2015.01.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능, 기아자동차 보유한 고객에게 금융 혜택과 비금융 혜택(기아차 구입 지원금)을 제공하며 하나은행 창구에서 동 예금에서 연동하여 주요 외국통화 매매 시에 매매마진을 최대 70% 우대.

하나 월렛 통장(구 하나은행) (2015.01.03 신규중단)
만 14세 이상 실명의 개인을 대상으로 스마트폰 전자지갑 서비스 이용시 우대서비스를 제공하는 상품.

입출금이자유로운예금(구 하나은행) (2016.06.07 신규중단)
예치기간을 정하지 아니하고 자유롭게 입출금하는 예금

머니박스 통장
하나의 통장을 용도별로 나누어 사용 할 수 있는 통장

네이버페이 머니 하나 통장
제휴사의 특정서비스 등록 시 우대금리 및 서비스를 제공하는 통장

미소금융
하나 미소드림적금
미소금융대출 및 채무조정 성실상환자를 대상으로 하는 재산형성지원 적금상품입니다.(계약기간 1년 이상 5년 이하 연단위, 월 적립금액 1만원 이상 10만원 이하)

외화예금
외화보통예금
가입자격 및 예치한도 제한 없습니다.

외화당좌예금
외화당좌수표를 발행할 수 있는 상품입니다.

외화MMDA
가입대상 제한 없으며, 예치통화는 15개국 통화입니다. 이자율은 매일의 최종잔액에 대하여 차등금리 적용 합니다.

외화수퍼플러스
하루만 맡겨도 높은 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화상품입니다.

외화정기예금
가입자격과 예치한도에 제한이 없으며 여유자금을 기간을 정하여 예치하는 외화예금입니다.

외화고단위플러스 정기예금
확정금리를 제공하는 금리확정형과 1개월 또는 3개월마다 적용금리가 변동하는 금리연동형 상품으로 자동갱신서비스를 제공하는 외화정기예금입니다.

글로벌페이 전용통장
글로벌페이 원화통장으로 입금 시 자동 환전되어 글로벌페이 외화통장에 입금되어 글로벌 페이카드 전용결제계좌로이용하는 보통예금입니다.

Wise-FX 적립식 외화예금(2021.06.18 판매중단)
개인사업자, 법인 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고 환율범위자동이체 적립 시 우대이율을 적용합니다. 또한, 환율범위에 따라 적립금액을 자동 조절하여 적립하며 분할 중도인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

모아드림 적립식 외화예금(2021.06.18 판매중단)
개인손님 대상으로 6~24개월 기간 내 수시로 적립하고 해외여행, 유학 목적의 경우 추가 금리를 드립니다. 또한, 환율범위에 따라 납입금액을 자동 조절하여 적립하고 분할 인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

외화양도성예금증서
외화정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있으며 제3자에게 양도할 수 있는 은행 등록 발행 (통장식) 외화표시 양도성 예금증서입니다.

외화서비스 하나통장
외화관련 서비스를 통합 제공하며, 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

외화 다통화 예금
하나의 계좌번호로 10개 통화를 동시에 거래할 수 있는 외화 요구불 통장입니다.

모아모아 외화적금(2021.06.18 판매중단)
자유로운 입금을 통해 환율 변동성에 따른 재테크 수단으로 활용 가능한 외화 적립식 상품입니다.

HiFi Plus 외화적립예금
1월~24개월 기간 내 수시로 불입가능하며, 만기 전 5회 (계약기간이 6개월 미만은 3회)까지 분할인출 가능한 예금입니다.

자녀사랑 외화로 유학적금
개인손님 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고, 분할인출이 가능하며, (예비) 유학생 거래 시 금리를 우대해주는 외화적금입니다.

Hi-Tech 외화정기예금(2021.06.18 판매중단)
가입기간 중 발생이자를 매월 또는 3개월 단위로 지급하면서 금리는 고정금리 또는 3개월 변동금리 중 선택 가능한 이자 지급식 외화예금입니다.

외화공동구매정기예금
판매한도와 모집기간을 정해 창구/인터넷을 통해 외화를 공동모집하고 모집된 금액에 따라 차등화된 우대금리를 제공하는 외화정기예금입니다.

장기우대 외화정기예금(2021.06.18 판매중단)
가입기간 내에서 손님이 선택한 이율변동주기 단위로 이자가 복리 계산되고 1년을 초과하여 장기예치하는 경우 추가이율을 제공하는 외화예금입니다.

스마트팝콘 외화적립예금
스마트폰전용계좌를 개설하고 가입기간 중 송금, 환전 거래가 발생한 경우 우대이율을 추가로 제공하는 스마트폰 전용상품으로 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립식 외화정기예금입니다.

더 와이드(The Wide) 외화적금
금리, 환율 및 외국환 수수료 등의 다양한 우대 혜택을 제공하는 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립 외화적금입니다.

일달러 외화적금
소액으로 쉽고 간편하게 적립가능하고 분할인출이 만기 전 5회까지 가능한 미달러 전용 외화적금입니다.

하나 밀리언달러 통장
은행과 제휴된 증권회사를 통한 해외주식 매매거래, 체크카드 외화결제, 해외여행 및 유학준비를 위한 외화자산을 관리할 수 있는 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

하나 빌리언달러 통장
수출입 기업 대상 외화 결제 및 대금 수취를 효율적으로 관리할 수 있고, 수출입 수수료 우대 혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

개인사업자
부자되는 사장님통장(2015.11.18 판매중단)
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 개인 및 법인 가입 불가)- 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금,저축예금,기업자유예금,MMDA)- 상품특징 : 자동이체 3건 이상 등록 및 전월 평잔 100만원 이상 유지시 수수료 면제혜택 제공

사업자 주거래 우대통장
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 타 수수료면제통장과 중복가입 불가)- 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금, 저축예금, 기업자유예금, MMDA)- 상품특징 : BC카드 또는 하나카드 가맹점 매출대금 입금에 따라 수수료 면제혜택 제공

법인
YES 골드점프예금 (판매중단)
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업파트너적금(판매중단)
- 가입대상 : 법인 및 개인사업자- 기본상품 : 정기적립식 적금- 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 월단위

법인파트너월복리(판매중단)
- 가입대상 : 법인- 기본상품 : 자유적립식 적금(월별 합산 5천만원 한도내 자유 적립)- 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 연단위

하나 부가가치세 매입자 납부전용계좌(하나 금거래계좌 /하나 스크랩등 거래계좌)
조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9에 따라 '금사업자'가 '금 관련제품'을 거래하는 경우와 '스크랩등 사업자'가 '스크랩등'을 거래하는 경우에 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 원활히 지원하는 계좌입니다.

하나 보증서 담보대출입금전용계좌
법인이 가입가능한 공공 보증기관 보증서 담보대출 입금전용 통장으로 대출금 외 타자금 입금이 제한되며, 손님 동의에 따라 자금용도 사후점검 목적으로 통장 거래내역이 보증기관에 송부되는 보통예금 상품입니다.

5. (하나은행) 대출업무(상세)

<기업여신>

구 분
종 류
내용 및 특징

원화자금대출(운전/시설)
INNO-BIZ대출
기술력과 미래성장가능성이 높은 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)으로 선정된 기업에게 지원하는 대출입니다.

ESCO매출채권 팩토링(판매중단)
에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약의 시설 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO 사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

차세대무역시장 개척수출금융(판매중단)
한국무역보험공사가 전략적 특수시장(아프리카 등) 진출 수출기업앞 발급한 수출신용보증서 및 단기수출보험(EFF)증권을 담보로 무역금융 및 수출채권매입을 취급하는 상품입니다.

K-biz 파트너론(판매중단)
당행과 중소기업중앙회, 한국무역보험공사가 체결한 「중소기업 해외대형유통매장 진출 지원을 위한 업무 협약」에 따라 중소기업중앙회의 해외현지법인을 수입상으로 하여 수출상의 동일인한도에서 제외되는 비소구조건부 OAT 상품입니다.

상생협력기업대출
공정거래위원회에서 대ㆍ중소기업 동반성장 기반마련을 위해 추진하는 상생협약 정책에 부응하는 상품으로써, 당행과 거래하는대기업과 협력기업 금융지원을 위한 협약을 체결하고 대기업이 당행 앞 제공한 예금을 재원으로 대기업이 지정하는 협력기업의 대출 금리를 감면하는 대출상품입니다.

지방중소기업지원대출
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 지방에 본사 또는 공장을 둔 중소제조업체가 한국은행 지방 모점으로부터 저리자금을 지원받는 대출입니다.

설비투자지원대출(판매중단)
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 중소기업 및 중견기업의 신규 설비투자에 대한 원화 시설자금대출 지원상품입니다.

신성장ㆍ일자리지원대출
한국은행 금융중개지원대출 관련 신성장ㆍ일자리지원프로그램 운용세칙에서 정한 창업 후 7년 이내의 중소기업인 창업기업(기술형창업, 일반창업), 소재ㆍ부품의 제조 및 기술개발을 주된 사업으로 영위하는 전문 소재ㆍ부품ㆍ장비기업과 창업 후 업력에 제한을 받지 않은 일자리 창출 중소기업앞 지원하는 상품입니다.

이차보전대출
자치단체의 행정구역내 중소기업의 육성을 위하여 지방자치단체와 협약을 체결하고 금융기관이 자체자금으로 중소기업 앞 대출, 지방자치단체가 일정 이자차액를 부담하는 방식의 대출입니다.

기업구매자금대출
한국은행의 "금융기관 기업구매자금대출 취급세칙"과 "취급절차"에 따라 금융기관이 사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적인 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 취급하는 대출로써, 일반구매자금대출, 역구매자금대출, 일괄구매자금대출 및 B2B구매자금대출이 있습니다.

전자방식외상매출채권담보대출
한국은행의 "금융기관 전자방식 외상매출채권담보대출 취급세칙"과 "취급절차"에 따라 금융기관이 사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적인 영업활동으로써 재화 및 용역을 판매하는 기업에 대하여 외상매출채권을 담보로 취급한 대출로써, 대출 신청, 판매내역 확인 및 대출 실행 등의 절차가 전자적인 방식으로 이루어진 대출을 말하며, 판매기업이 조기에 현금화할 수 있도록 구매기업의 신용을 기반으로 자금을 지원합니다.

상생패키지론
구매기업에 납품하는 협력기업들의 유동성 지원을 위한 결제성 상품으로, 제품의 발주단계에서 납품 전 금융을 지원하는 상생미래채권담보대출, 납품 후 금융을 지원하는 상생전자방식 외상매출채권 담보대출(상생e-안심팩토링 포함) 및 상생일반구매론, 하위 협력기업으로부터 구매한 물품 등의 납품대금 지급을 위해 2차~N차 협력기업에게 원청기업의 신용을 바탕으로 자금조달이 가능토록 한 상생벤더구매론으로 이루어진 패키지 상품입니다.

동반성장론
"대·중소기업 상생협력 촉진에 관한 법률" 및 동 법 "시행령"과 "시행규칙"에서는 "상생결제"로 정의하고 있으며, 대·중소협력기업간 동반성장을 위해 구매기업의 신용공여 혜택을 1차 ~ 4차 협력기업까지 확대한 상환청구권 없는 방식의 전자방식 외상매출채권 담보대출로써, 구매기업이 발행한 외상매출채권의 만기이연을 통한 신용파생 효과, 결제대금의 전용예치계좌 예치를 통한 대금지급의 안정성을 보완함으로써 하위 협력기업이 납품대금을 조기에 회수할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다. 동반성장론은 매출채권의 발행 방식, 매출채권대금의 지급 방식 등에 따라 '일반적인 방식'의 상생결제와 '현금예치방식'의 상생결제로 구분됩니다.

공급망 상생결제
온라인마켓이 제공하는 정산대금 지급 데이터(채권)를 기반으로 입점Seller 및 하위 협력기업의 선지급 신청시, 판매대금 지급일전에 전용예치계좌에서 선지급하는 방식으로 입점Seller의 채무부담없는 판매대금 조기 현금화 및 하위 협력기업과의 동반성장을 위한 상생결제입니다.

e-안심팩토링대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 은행에서 상환청구권 없는 방식(Without Recourse)으로 매입하고 판매기업에게 자금을 지원하는 팩토링 대출상품입니다.

전자채권담보대출
기존 '전자방식 외상매출채권담보대출'을 "전자금융거래법"에 근거하여 "금융결제원"을 관리기관(전자채권등록기관)으로 하여 은행 공동으로 적용 가능하도록 표준화한 제도로써 구매기업이 납품대금 지급조로 발행한 전자채권을 담보로 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다. 전자방식외상매출채권담보대출은 구매기업의 신용을 바탕으로 대출이 취급되지만 전자채권담보대출은 판매기업의 신용에 의해 대출이 취급됩니다.

e-구매론
사업자등록증을 교부 받은 기업간 상거래에 수반되는 물품 및 용역 등의 구매 또는 판매활동에 따른 구매대금 지급 및 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 전자적인 방식으로 지원하는 어음대체 대출상품으로써, 구매대금 지급을 지원하는 일반구매론과 무보증구매론, B2B구매론, 판매대금 수금을 지원하는 역구매론으로 구분하며, 일반구매론은 벤더구매론의 부가기능을 이용할 수 있습니다.

수출e-구매론
사업자등록증을 보유한 수출기업과 간접수출기업 간 수출물품의 공급대금 지급을 위해 한국무역보험공사의 보증지원을 원칙으로 수출기업인 구매기업과 여신거래 약정 및 수출e-구매론 관련 약정을 체결, 구매확인서를 기반으로 하는 채권을 발행하고 구매기업의 약정한도 범위 내에서만 판매기업의 선입금을 허용하며, 선입금하지 않은 채권에 대하여는 결제일에 구매기업의 결제대금으로 판매기업에게 대금입금을 지원하는 전자방식의 결제성 상품입니다.

미래채권담보대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간의 상거래와 관련하여, 재화 및 용역 등의 물품을 공급하는 판매기업에게 공급 전 취급하는 대출상품입니다. 구매기업의 발주서를 기반으로 취급하는 '발주서방식' 및 '발주서전환방식', 구매기업과 체결하는 공급계약을 기반으로 취급하는 '계약방식', 구매기업 앞 납품실적을 기반으로 취급하는 '실적방식'으로 구분됩니다.

공공구매론
물품 및 용역의 구매자로서 '중소기업진흥 및 제품구매촉진에 관한 법률'의 적용을 받는 공공기관(국가기관, 지방자치단체, 특별법에 따라 설립된 법인 중 대통령령이 정하는 자, 공공기관의 운영에 관한 법률 제5조에 따른 공공기관 중 대통령령으로 정하는 자)과 납품계약을 맺은 판매기업에게 당행이 공공기관으로부터 발주사실을 확인 받아 생산자금을 지원하고, 공공기관으로부터 납품대금을 지급받아 상환하는 대출상품으로 조달청방식(네트워크론)과 중기청방식(중소기업유통센터방식)이 있습니다.

B2B(전자상거래)대출
e-마켓플레이스(MP)가 중개하여 체결하는 기업간 전자상거래 매매계약에 대한 물품 등의 구매대금을 결제하기 위한 대출로써, 구매기업과 판매기업 간 체결한 전자상거래 매매계약을 결제하는 용도로만 이용이 가능한 대출이며, 신용보증기금 등 보증기관의 보증서 담보를 원칙으로 하고, B2B전자상거래대출의 취급 과목은 B2B구매자금대출, B2B일반자금대출, B2B구매론 등으로 구분됩니다.

클러스터 기업대출
클러스터 내 부동산을 매입하거나 분양 받은 기업에게 부동산 취득에 필요한 시설자금 및 경상적인 생산 및 영업활동 등을 위한 운전자금 대출을 지원하기 위한 상품입니다.

하나 솔라론
- 대출대상 : 다음의 내용을 모두 충족한 사업자 1) 태양광발전사업에 필요한 토지 소유권을 확보한 자 2) 각종 행정 인허가 및 발전사업허가를 받은 자 3) 구매처(한국전력 및 한국에너지공단에서 공급의무자로 지정된 사업자 또는 당행 A6등급 이상의 외감법인)와 장기고정계약을 한 자- 대출한도 : 총 소요자금의 80% 이내(부가세 및 행정인허가 비용은 제외)- 상환방식 및 대출기간 : 전액 원금균등분할상환(만기일시상환금 설정 불가) 거치기간 최대 2년을 포함하여 20년 이내

하나 미션클럽대출
- 대출대상 : 다음의 요건을 모두 충족한 개신교회 1) 한국교회총연합회(UCCK), 한국기독교총연합회(CCK), 한국기독교교회협의회(KNCC), 한국교회연합(CCIK), 또는 한국독립교회, 선교단체연합회(KAICAM)에 소속한 교회 2) 운영기간이 3년을 초과하는 교회 3) 현 담임목사가 해당교회의 담임목사 봉직기간이 3년을 초과하는 교회 4) 등록 성인신도수가 500명을 초과하면서 최근 2년 연속 증가 추세인 교회- 대출한도 : 1) 시설자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다. 가) 소요자금의 60% 해당액 나) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액 다) 이자상환가능 추정액 2) 운전자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다. 가) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액 나) 이자상환가능 추정액- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내 2) 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 15년 이내(다만, 업무용/상업용 부동산의 매입자금인 경우에는 20년 이내)

외화대출
외화통장회전대출(판매중단)
영업활동 관련 외화자금(대외송금 및 외화결제)을 일시 또는 반복적으로 운용하는 업체 대상 통장식 회전대출로 외화예금을 이용하는 기업을 대상으로 대출 취급합니다. (USD, JPY, EUR, CHF, GBP)

수입보험담보 수입금융(판매중단)
당행이 계약자가 되어 한국무역보험공사와 보험계약을 체결하고 한국무역보험공사가 발급한 「수입보험(금융기관용)증권」을 담보로 수입결제자금대출, 수입신용장개설 및 관련 결제자금대출을 취급하는 상품입니다.

원화/외화대출
수출진흥금융
한국은행 금융중개지원대출관련 무역금융지원 프로그램 지원이 불가능한 수출기업중에서 자금용도별로 한국무역보험공사의 수출신용보증(선적전) 보증서를 담보로 취득하는 상품입니다.

하나 프리커런시론(판매중단)
- 대출대상 : 개인사업자, 법인- 대출한도 : 담보가용가 및 개별심사에 따라 신용한도 지원- 상환방식 및 대출기간 : 한도약정은 1년 이내의 기간으로 운영하며 최초 취급일로부터 10년까지 연장 가능

소호대출
HANA 온라인 사장님신용대출
- 대출대상 : 비대면 채널을 통해 신청한 개인사업자- 대출한도 : 최고 20백만원- 상환방식 : 만기일시상환 1년이내/전액원리금균등분할상환 3년이내 연단위 선택(거치기간 없음)

장기푸른 기업대출(판매중단)
- 대출대상 : HCGS B6 등급 이상의 중소기업(개인사업자 및 법인) (단, 가계형 소호차주는 제한하지 않습니다.)- 대출한도 : 신용보증기금 보증서금액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 5년 이내 원금분할상환방식

하나 마스터스오토 대출
- 대출대상 : 자동차/소형자동차종합정비업소 중 다음의 요건을 모두 충족한 법인 및 개인사업자 대상 1) 차주가 사업장으로 영위중인 정비소의 부동산(토지 및 건물)을 은행에 담보로 제공할 것 2) 신용등급 기준 : 법인 및 기업형소호는 신용평가등급 B6 등급 이상, 가계형소호는 ASS 12 등급 이상 & CB신용평점 MIN(KCB, NICE) 605점 이상 3) 소형자동차종합정비업소의 경우 손해보험사와 업무제휴(긴급출동 서비스 등)가 되어 있을 것- 대출한도 : 사업장으로 영위중인 담보 제공 부동산 담보가용가 범위내- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식- 대출기간 : 여신 업무내규를 따릅니다.

청년창업대출(판매중단)
- 대출대상 : 1) 신용보증기금의 청년창업특례보증에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인) 2) 은행청년창업재단의 청년창업기업에 대한 금융지원 협약에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)- 대출한도 : 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출과 시설자금대출금액 합산 기준) 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 보증서 금액 범위 이내- 상환방식 : 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 1년 이상에서 10년 이하로 취급할 수 있습니다. 단, 은행권청년창업재단 보증서 담보로 취급할 경우 만기일시상환대출은 1년, 원(리)금분할상환(전액 원리금)대출은 4년(1년거치, 3년 분할상환) 이내에서 취급할 수 있습니다.

프랜차이즈 가맹점대출
- 대출대상 : 가계형 소호 중 사업자등록증을 발급받은 은행이 정한 프랜차이즈의 가맹점주와 프랜차이즈형 대리점주- 대출한도 : 창업자금 최고 2억원, 운영자금 최고 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

파워메디론
- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 약사- 대출한도 : 창업자금 최고 1억원, 운영자금 최고 3억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

사업자우대 신용대출(舊.부자되는 행복대출)(판매중단)
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 및 고유번호증 사업자 대상 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한(지정예정 포함) 가계형 소호 2) 사업자주거래 우대통장(舊.부자되는 가맹점통장) 또는 BIZ파트너통장을 가입한 고객- 대출한도 : 최고 2천만원 이내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 5년 이내

하나 마스터스원소호담보대출
- 대출대상 : 부동산 담보를 제공하는 가계형 소호인 개인사업자- 대출한도 : 최고 10억원- 상환방식 및 대출기간 : 1) 만기일시상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능) 2) 매월원리금균등분할상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능) 3) 통장대출방식 : 1년 이내(1년 단위로 연장 가능) 4) 기한연장 가능기간: 여신 내규 LA3.3.5기한연장에서 정하는 바에 따른다.

부자되는 가맹점대출(판매중단)
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 대상 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 가계형 소호 2) 사업자 주거래 우대통장을 가입한 자 3) 본건을 제외한 당타행 신용대출이 1억원 미만일 것 4) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상일 것- 대출한도 : 최고 10백만원 이내- 상환방식 : 매월원(리)금균등분할상환방식- 대출기간 : 3년 이내

부자되는 플러스대출(판매중단)
- 대출대상 : CB 신용평점 MIN(KCB, NICE) 655점 이상으로 다음 조건을 모두 충족한 가계형 소호 개인사업자 1) 당행에서 취급한 지역신용보증재단보증서(이하"보증서"라한다) 담보대출의 차주로서, 최근2년간 보증서 담보대출의 누적 연체일수가 10일이내인 고객 (최근3년이내에 보증서 담보대출을 전액 상환한 경우에는 상환일 직전 2년간 누적 연체일수가 10일이내인 고객) 2) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상 3) 1개이상 신용카드사(하나,BC,신한,삼성,국민 가맹점중)의 카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정 단, 대출 취급후 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 변경하는 경우에는 대출 취급후 3개월 이내에 매출대금의 입금여부를 확인- 대출한도 : 최고 50백만원 이내- 상환방식 : 매월 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대6개월)

소상공인 전환대출(판매중단)
- 대출대상 : CB등급 4~5등급으로 아래의 조건을 충족한 개인사업자 1) 제2금융권에서 대출을 3개월 이상 성실상환중인 개인사업자- 대출한도 : 최대 70백만원- 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등분할상환(원금의 70%는 1개월마다 원금균등분할 상환하고 30%는 만기일에 일시상환)- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년포함)

하나 개인택시 대출
- 대출대상 : 개인택시운송사업 면허 및 택시운전자격 소지자로서 자기차량을 소지하고, 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권발급 가능한 자- 대출한도 : 최고 50백만원- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환-1년 이상 6년 이내(거치기간 없음. 연장불가)- 대출기간 : 6년이내

1Q 사업자 대출(판매중단)
- 대출대상 : CB신용평점 MIN(KCB, NICE) 1,000점~655점, SP등급(1등급~5등급) 가계형소호 개인사업자- 대출한도 : 최고 3백만원- 상환방식 : 전액원금균등분할상환-최대3년 이내- 대출기간 : 최대 3년 이내

HANA 전문직소호대출
- 수의사, 변호사, 변리사 등 전문직 업종을 영위하고 있는 소호대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자)- 대출금액 : 최고 2.5억원- 대출기간 :〔일시상환〕1년 (최장 10년까지 연장 가능),〔분할상환〕13∼36개월

매일매일부자대출(판매중단)
- 신용카드 가맹점 점주 대상 무보증 무담보 대출- 대출기간 : [일시상환] 1년 (최장 10년까지 연장 가능)- 매일매일 원금이 상환되는 일단위 자동상환제도 적용

상업용부동산담보대출(판매중단)
- 비거주용 부동산 임대업을 영위하거나, 사업영위 목적의 본인 사업장으로 사용(예정)중인 상업용 부동산 담보로 제공하는 개인사업자 또는 법인앞 시설자금 용도의 기업대출- 대출기간 : 여신 업무내규를 따르되, 1년 미만 취급은 불가

하나 문화사랑대출(판매중단)
- 한국무역보험공사의 수출신용보증서(문화콘텐츠)를 발급받은 제작사 대상 대출- 대출한도 : 보험증권 발급금액(총제작비) 이내- 상환방식 : 만기일시상환- 대출기간 : 보험증권 기간 이내 (단, 최대 3년)

2022년 소상공인 대환대출(판매종료)
- 대출대상 : 소상공인 진흥공단 확인서를 발급받은, 은행권 및 비은행권에서 연 7%이상 고금리 대출 대상 대환상품, NICE 신용점수 839점이하 개인사업자 - 대출한도 : 최대 30백만원 - 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등 분할상환 - 대출기간 : 5년(거치기간 2년 포함)

<개인여신>

구 분
상품 종류
내용 및 특징

주택담보대출
Yes 변동금리 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

Yes 이자안심 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택(아파트, 연립 등)을 담보로 대출을 신청하는 손님(주택구입예정자 포함)- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 3개월 CD유통수익률를 적용하되 CD유통수익률이 상승하더라도 최초 취급 대출금리를 초과하지 않고 CD유통수익률이 하락하면 하락된 금리를 적용, 금리옵션연계 상품으로 손님은 금리옵션 약정기간에 따른 옵션가산금리(옵션프리미엄)를추가 납부

Yes 고정금리 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(3년 이상~20년 이내)

Yes 안심전환형 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구 포함), 주택신보서(취득자금보증)을 담보로 제공(또는 예정)하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금균등분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

Yes 주택담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 아파트, 단독, 연립, 다세대, 복합주택을 담보제공하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원이상- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)- 기타 : 회전대출만 가능

해피니어 모기지론(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : APT, 단독(다가구 포함), 연립, 다세대, 복합주택 주택신보서(취득자금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출(최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

주거용 오피스텔담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주거용 오피스텔을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 3억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~3년 이내), 원금분할상환(1년 이상~10년 이내)

Yes 중도금대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 분양 주택의 중도금을 대출로 신청하는 손님- 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환 및 원(리)금분할상환(3년이내)

Yes 중도금연계 모기지론(2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 본인명의 아파트를 분양받고 분양계약을 체결하거나 전매로 분양계약을 승계한자 또는 조합주택 조합원 앞 아파트 완공시 장기주택담보대출로 전환하는 것을 조건으로 중도금, 잔금대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내(중도금대출 기간 5년 이내))

Yes 주택신축리모델링대출(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 주택의 신축, 리모델링(개량)을 위해 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내), 원(리)금분할상환(30년 이내)

Yes 이주비대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 재개발 또는 재건축 사업에 따라 주택소유주(조합원)가 이주에 필요한 자금을 신청하는 경우- 대출한도 : 감정평가액(일반분양가)에서 추가 분담금을 공제한 금액의 60%이내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내)

유동화적격 모기지론(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB주택연금대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 만 60세 이상의 시니어 손님 대상 주택연금. 소유주택을 한국주택 금융공사에 담보로 제공하고 주택담보노후연금보증서 발급받아 연금방식의 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 주택담보노후연금보증서 범위내- 대출기간 : 주택담보노후연금보증서 보증기한 범위내- 상환방식 : 만기일시상환

적격전환 모기지론(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB장기전환주택담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택담보대출의 채무조정을 요청하는 손님- 대출한도 : 기존 대출잔액 범위 내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

KEB월세론(2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 서울보증보험㈜의 보증보험증권을 담보로 월세 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 최대 5천만원(임차보증금의 80%이내)- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 2년 이내)

준고정금리 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 25년, 30년)- 기타 : 대출금리가 5년단위로 변동

KEB하나 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 신규 또는 잔액기준COFIX 6개월 변동과 금융채유통수익률 6개월 변동 기준금리 중 선택 적용하는 변동금리 모기지론과 3년 또는 5년 고정금리 및 이후 잔액기준COFIX 6개월 변동금리로 전환하는 혼합금리 모기지론으로 부수거래 항목별 우대금리 적용 이후 대출기간중 거래 유지 여부에 따라 가산금리가 변동

KEB금리조정형 적격대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB안심전환적격대출(2015.05.06 판매중단)
- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 & 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 변동금리 모기지론(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~40년 이내)

가가호호 담보대출(MCI)(2021.07.22 변동금리모기지론으로 상품 통합)(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최저 5천만원 이상(아파트 제외) 담보 가능액 범위내(소액임차보증금에 대해 서울보증보험의 모기지신용보험 연계)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~40년 이내)

하나 소액우대 모기지론(2015.09.01 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

하나 혼합금리 모기지론(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(6년 이상~40년 이내)- 기타 : 혼합금리(고정금리기간 5년이후 변동금리) 상품

원클릭모기지론(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하고 비대면 채널(인터넷, 모바일)을 통해 대출신청 또는 대출약정이 가능한 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(40년 이내)

하나 이자안전지대론(2019.05.20 판매중단)
- 대출대상 : 주택, 오피스텔, 상가를 담보로 제공하는 손님 또는 닥터클럽대출, 로이어클럽대출 대상 손님- 대출한도 : 담보대출은 담보 가능액 범위내 / 신용대출은 해당 상품 대출한도 범위내- 기타 : 대출기준금리가 일정기간 일정범위 내에서만 적용

KEB하나 금리조정형적격대출(2019.04.30 판매중단)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 유동화적격 모기지론(2022.08.01 대출기간 변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

하나 유동화적격 모기지론-적격전환대출(2019.10.24 판매중지)
- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

목돈안드는 드림전세(집주인 담보대출)(2021.07.01 판매중지)
- 대출대상 : 전세 임대차 계약후 계약갱신시 임차보증금 증액으로 목돈이 필요한 손님- 대출한도 : 최대 5천만원(단, 기타지역은 최대 3천만원)- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위내 최장 2년 1개월이내- 상환방식 : 만기일시상환

하나 안심전환 적격대출(2015.05.07 판매중단)
- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 & 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 금리고정형 적격대출(2022.08.01 대출기간 변경)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 고정금리를 이용하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나원큐 아파트론 (2021.03.22 출시) (2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : KB시세를 보유한 아파트를 담보로 제공하고 모바일을 통해 대출신청 및 대출약정이 가능한 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원리금분할상환(40년 이내)

하나원큐주택담보대출 (2022.05.10 출시)
- 대출대상 : 공시지가를 보유한 공동주택을 담보로 제공하고 모바일로 대출신청 및 대출약정이 가능한 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원리금분할상환(40년 이내)

하나 아파트론(2017.05.11 출시)
- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(변동금리 1년 이상~40년 이내, 혼합금리 6년 이상~40년 이내)

하나 월상환액고정형 모기지론(2019.03.18 출시)
- 대출대상 : 주택 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환 (15년 이상~30년 이내)- 기타 : 10년간 금리상한(2%이하, 단 연간 금리상한폭은 1% 이하) 및 프리미엄금리 0.3% 적용

주택이외 담보대출
일반부동산 담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택 및 주거용오피스텔 이외의 상가, 빌딩, 대지, 전답 등의 부동산을 대상으로 개인 앞 취급하는 상품- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 대출기간 : 1년 ~ 3년

기타담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 부동산 및 당행 예적금 이외의 유가증권, 골프장회원권, 채권, 타행예금 또는 지급보증서를 담보로 취급하는 대출- 대출한도 : 담보 가능액 범위내

보증보험담보대출
- 대출대상 : 서울보증보험의 소액대출보증보험증권 및 생활안정자금보증 보험증권을 발급받아 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(보증보험기간내로 최장 5년) 및 분할상환(보험증권 보증기간내로 최장 10년)

Be-Happy론(2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 서울보증보험㈜이 협약하여 선정한 우량기업의 재직 직장인을 대상으로 보증보험증권을 담보로 취급하는 대출- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

우량주택전세론
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인 (국내거소 외국인)- 대출한도 : 최대 5억원(외국인 경우 최대 2억원)- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년1개월 이내)

우량주택전세론(보증부월세)(2017.01.20 하나 월세론(보증보험) 상품명 변경)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 5억원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 개인택시대출
- 대출대상 : 개인택시운송사업 면허 및 택시운전자격 소지자로서 자기차량을 소지하고, 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권발급 가능한 자- 대출한도 : 최고 50백만원- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환-1년 이상 6년 이내(거치기간 없음. 연장불가)- 대출기간 : 6년이내

원클릭 전세론(2015.01.19 판매중단)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내- 상환방식 : 만기일시상환

하나 내집연금연계 대출(2016.04.25 출시)
- 한국주택금융공사의 주택담보대출 상환용 주택연금을 받은 손님이 총 인출한도의 90%를 전액 사용하여 해당 주택의 주택담보대출을 상환하였음에도 불구하고 일부 대출잔액이 남아 있는 경우에 동 대출잔액의 상환을 위하여 취급하는 대출- 대출한도 : 최대 1천만원 범위내 주택담보대출 상환부족금액이내- 대출기간 : 85세에서 월 원리금상환금액이 채무자가 수령하는 주택연금 월지급금의 80%를 초과하지 않는 범위내 대출기간 결정- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환

하나 사잇돌중금리대출(2016.07.05 출시)
- 대출대상 : 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 급여소득자 재직기간 3개월이상, 사업소득자 사업 영위기간 6개월 이상, 연금소득자 연금 1회이상 수령- 대출한도 : 최대 20백만원- 상환방식 및 대출기간 : 전액 원(리)금분할상환(60개월 이내)

군간부전세자금대출 (기본) (2017.10.30 출시)
- 대출대상 : 국방부 전세자금대출 이자지원 추천서를 발급받은 현역 군인으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부 동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 3억 6천만원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방식 : 만기일시상환

군간부전세자금대출(추가)(2017.10.30 출시)
- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 5억원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

군간부월세자금대출(2019.11.08 출시)
- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법 상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 2백만원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 이내- 상환방법 : 만기일시상환

신혼부부전세론
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 혼인기간이 7년이내인 신혼부부 또는 3개월이내 결혼예정자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

주택신보 전세자금대출
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)- 대출한도 : 최대 444백만원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

Yes 전세자금대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 세대주로서 임차보증금의 5%이상을 지급한 손님(주택금융신용보증서 담보)- 대출한도 : 최대 222백만원(임대차계약서상의 임차자금 80% 범위내)- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 3년 이내)

보증보험전세론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 임차자금 및 생활안정자금을 신청하는 손님(서울보증보험 보증서 담보)- 대출한도 : 최대 3억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 이내)

다둥이전세론
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 민법상 미성년 자녀가 2인 이상인 자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

복지지킴이전세론(2018.12.26 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 사회적기업, 사회복지법인, 사회복지시설, 협동조합, 마을기업, 자활기업 및 자활센터, 협업기관(한국사회적기업진흥원 및 권역별지원기관, 한국사회복지협의회, 한국 자활복지개발원)에 3개월 이상 재직중인 자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

한사랑전세론(2019.05.10 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인으로 한부모가족증명서가 발급되거나 만 18세미만의 자녀를 양육중인 한부모 가족인 임차인(세대주)- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 청년전세론 (2019.05.27 출시) (2023.01.26 최대한도 변경)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인(세대주)으로 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하인 자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 6개월 이상 3년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환

하나 청년월세론(2019.05.27 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인(세대주)으로 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하이면서 주거급여수급자가 아닌 자- 대출한도 : 최대 12백만원- 대출기간 : 최대 13년(거치기간 최대 8년(연단위), 분할상환기간 3년 또는 5년(택일))- 상환방법 : 원금균등분할상환

서울특별시 신혼부부임차보증금대출(2020.01.02 출시)
- 대출대상 : 서울시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 부부합산 연소득 97백만원 이하인 서울시 융자추천을 받은 무주택 신혼부부 (혼인기간 7년이내 또는 6개월이내 결혼예정자)- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내에서 임대차 계약기간 범위내- 상환방법 : 만기일시상환

서울특별시 청년임차보증금대출(2020.02.25 출시)
- 대출대상 : 서울시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 39세 이하의 임차인(세대주) 으로 본인 소득이 4천만원을 초과하지 않고 부부합산 연소득이 5천만원 이하인 서울시 융자추천을 받은 무주택자- 대출한도 : 최대 7천만원- 대출기간 : 6개월 이상 2년 이내에서 임대차 계약기간 범위내- 상환방법 : 만기일시상환

하나 전세금 안심대출
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 1년 이상 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인- 대출한도 : 임차보증금이 80%이내(임차보증금 수도권 7억원 이하, 수도권외 5억원 이하로 제한)이면서, 주택도시보증공사 보증 가능한도 이내(단, 보증부 월세의 경우 임대차보증금에서 임대차기간 전체 월세 합계액을 차감)- 대출기간 : 임대차계약서 종료일 + 1개월- 상환방법 : 만기일시상환

하나 부분분할상환 전세론(2020.10.30 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 대출기간 중 원금의 5%이상을 분할상환하기로 약정한 본인과 배우자(결혼예정자) 합산 주택보유수가 무주택인 임차인(세대주)- 대출한도 : 최대 222백만원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : (부분)원금분할상환

소상공인전환대출-희망리턴패키지(2020.08.12 판매중단)
소상공인시장진흥공단의 확인서를 발급 받은사업정리컨설팅 또는 재기교육 수료 후 임금근로자가 된 대상에게 고금리 채무를 저금리 채무로 전환하는 대출입니다.(대출한도 최고 7천만원, 대출금리 5.0%)

바꿔드림론(2019.11.05 판매중단)
고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~5년)

안전망대출(2019.11.05 판매중단)
고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 2천만원(바꿔드림론 포함 최대 3천만원), 대출기간 10년 이내)

대학생.청년 햇살론(2019.10.31 판매중단)
청년 또는 대학생을 대상으로 고금리채무 대환 및 생활비 지원을 위한 신용회복위원회 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 12백만원, 거치기간 최장8년, 분할상환기간 최장7년 이내)

햇살론17(2021.07.07 판매중단)
긴급생계자금 및 고금리대출의 대환자금 지원을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 14백만원(위탁보증 7백만원, 특례보증 14백만원), 분할상환기간 3년 또는 5년)

햇살론15 (2021.07.07 출시) (2022.8.8 한도변경)
긴급생계자금 및 고금리대출의 대환자금 지원을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 14백만원(위탁보증 7백만원, 특례보증 14백만원으로 기금과 상호 합의한 경우 대출최대금액 조정 가능, '22.8.8.~'23.12.31.까지 최대한도 20백만원으로 조정), 분할상환기간 3년 또는 5년)

안전망대출II (2021.07.07 출시) (2023.02.01 판매중단)
연20%초과 고금리대출의 만기연장이 어려워진 분들을 지원하기 위해 국민행복기금 발행 신용보증을 통한 은행의 저금리 대출로 전환하는 상품입니다.(대출한도 최대 20백만원, 분할상환기간 3년 또는 5년)

하나햇살론뱅크 (2021.09.27 출시)
- 대출대상 : 서민금융진흥원의 보증승인을 받은 손님- 대출한도 : 최저 5백만원~최대 2천만원(정부정책에 따라 한시적 상향 가능, '23.12월 말까지 최대 25백만원)- 상환방식 및 대출기간 : 원리금균등분할상환(3년 또는 5년, 거치기간 최대 1년)

하나 주거용오피스텔담보대출(2021.02.16 출시)(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주거용오피스텔을 담보로 제공하고 MCI또는 MCG 발급이 가능한 손님- 대출한도 : 당행 가용담보가액(“0원”이상)을 초과하여 MCI 또는 MCG 담보 대출가능금액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 최장 3년이내, 분할상환 최장 5년이내 (단, 예외인정단지로 지정된 경우 40년 이내)

1Q 오토론
차량(신차, 중고차) 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다.(신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내)

EV 오토론
친환경차량(전기, 수소전기, 하이브리드, 플러그인 하이브리드) 신차 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내)

1Q오토론(하나카드)(2021.02.17 판매중단)
차량(신차, 중고차) 구입자금 지원을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다.(신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내), 하나카드 결제 필수

하나원큐비상금대출
소득 및 재직서류 없이 빠르고 간편하게 신청할 수 있는 소액 마이너스 통장대출- 대출대상 : 직업, 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 손님- 대출한도 : 최소 50만원~최대 300만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출), 1년

하나인테리어대출
신청 즉시 대출가능여부를 확인할 수 있는 인테리어자금 대출- 대출대상 : 인테리어 회사와 인테리어 시공계약을 체결하고 아파트를 소유 혹은 소유(매매/분양 등) 예정인 2년이상 재직 또는 2년이상 사업 영위사실을 증빙 가능한 만 19세 이상 대한민국 국민- 대출한도 : 최대 3천만원(인테리어시공 체결 금액 이내, 단 최저 취급금액은 3백만원 이상 손님의 신용등급으로 산출된 서울보증보험의 보증한도내에서 대출가능함)- 상환방식 및 대출기간 : 원리금균등분할상환(12개월~60개월, 1개월단위, 거치기간 없음)

서울시 계약갱신요구권 만료자 한시 특별대출 (2022.10.04 출시)
- 대출대상: 주택임대차계약을 체결한 국민인 거주자로 아래의 조건을 모두 충족하는 손님 ① 서울특별시 거주자 ② 계약갱신요구권 행사 후 '22.8.1~ '23.7.31 기간 중에 임대차계약이 만료되는 임차인(계약갱신요구권 행사 입증) ③ 서울시 소재 임차보증금 7억원 이하인 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 계약금으로 지급한 임차인 ④ 본인과 배우자의 합산 연소득이 97백만원 이하인 무주택 임차인- 대출한도: 최대 2억원- 대출기간: 임대차계약 만기일 범위내 1년 이상 최대 2년 이내- 상환방법: 만기일시상환

세종시 청년 임차보증금대출 (2022.06.02 출시)
- 대출대상 : 세종시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 만34세 이하의 임차인(세대주)으로 본인 연소득이 4천5백만원을 초과하지 않고, 부부합산 연소득이 6천만원 이하인 세종시 융자추천을 받은 무주택자- 대출한도 : 최대 7천만원- 대출기간 : 임대차계약기간 내에서 최대 2년 - 상환방법 : 만기일시상환

충남 청년 임차보증금대출 (2023.02.14 출시)
- 대출대상: 충청남도에 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 만34세 이하의 임차인 (세대주)으로 충청남도의 융자추천을 받은 무주택자- 대출한도: 최대 7천만원- 대출기간: 임대차계약기간 내에서 최대 2년 - 상환방법: 만기일시상환

고정금리 전세자금대출 (2023.03.29 출시)
- 대출대상: 고정금리 전세자금대출을 신청하는 무주택 임차인- 대출한도: 최대 4억원- 대출기간: 2년 - 상환방법: 만기일시상환

신용 대출
리더스론(2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 우량기업 임직원, 공무원, 직업군인, 교직원- 대출한도 : 최대 150백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Yes프로론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로서 전문직 자격증을 소지하고 현직에 종사하고 있는 전문직종사자- 대출한도 : 최대 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Best Prime Loan(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

Superior Prime Loan(2014.03.12 판매중단)
- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유 손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

e-좋은 직장인우대대출(2015.01.23 판매중단)
- 대출대상 : 6개월 이상 급여이체중인 손님- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

e-좋은아파트신용대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 본인 소유 아파트(KB아파트시세 하한가 100백만원 이상)에서 1년 이상 거주하는 손님- 대출한도 : 1천만원 이상~5천만원 이내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

에듀큐 론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 당행을 해외유학생거래외국환은행으로 지정한 유학생 또는 특목고 등에 재학하는 학생의 학부모- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년

카드가맹점 오너론(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 사업기간 1년 이상 경과한 신용카드 가맹점 점주- 대출한도 : 최대 4천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

BEST 신용대출(구 외환은행)CSS대출 상품명 변경)(2022.03.08 한도변경)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 직장이 있거나 본인 소득을 증명할 수 있는 손님- 대출금액 : 최대 5천만원(단, 신용등급별 소득배율표 ①100% 구간에 속하며 당행 급여이체 연속하여 3개월 이상 수령 중인 경우 최대 7천만원, 급여이체에 따른 추가한도는 개인사업자 제외)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(5년)

LMS 대출(2009.03.02 판매중단)
- 대출대상 : 거래실적 및 신용상태가 양호한 손님- 대출금액 : 5백만원 이상~5천만원 이내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

개인맞춤 신용대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 여신 전결권자가 승인하는 손님- 대출한도 : 여신 전결권자가 승인하는 금액- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시상환 3개월 이상~3년 이내, 회전대출 1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

여성파트너론(2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 공무원 또는 당행선정 우량기업체 정규직 및 전문직 자격증을 소지한 여성근로자- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)- 기타 : 우대서비스(1개월 상당 이자 환급) 제공

장기전환신용대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행의 기존 신용대출을 장기대출로 대환을 신청하는 손님- 대출한도 : 대환대상 대출잔액 범위 내- 상환방식 및 대출기간 : 분할상환(10년 이내 연단위)

가디언론(2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 은행 선정 특정직 공무원 및 공공기관 종사하는 손님- 대출한도 : 최대 150백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)- 기타 : 상해사망보험서비스 제공

KEB글로벌리더스론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 국외영업점에서 해외주재원 손님- 대출한도 : 최대 미화 5만불- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

Yes전세자금신용대출(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서를 발급받고 추가 임차자금이 필요한 근로소득자 또는 전문직 종사자- 대출한도 : 최대 6천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(YES전세자금대출의 만기일과 동일)

외국인 주거래 우대론(구외환 외국인신용대출 상품명 변경)(2022.01.06 판매중단)
- 대출대상 : 국내 거주 및 당행 거래기간이 6개월 이상인 외국인 손님- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내) , 분할상환(5년이내)- 기타 : 대출기간은 여권 유효기간 및 외국인등록증상의 체류기간 만료일 이내만 가능

급여통장플러스론(2017.02.13 재신규)(2021.08.27 한도변경)(2022.03.08 판매중단)
- 대출대상 :국민인 거주자로 당행 급여이체 실적이 연속하여 3개월 이상 경과한 재직기간 1년이상 및 연소득 3천만원 초과하는 급여소득자- 대출한도 : 최대 1억원 (2021.08.27 연소득 범위내 취급가능)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(5년 이내)

SK텔레콤 통신비안심결제대출(2018.01.01 판매중단)
- 대출대상 : SK텔레콤 통신비 결제통장 및 하나카드 당행결제계좌를 보유한 손님- 대출한도 : 최대 5십만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

프리미엄 직장인론 (2021.08.27 한도변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지) (2022.07.07 상환방식변경)
- 대출대상 : 지정업체 임직원, 공무원, 초중고교 교직원- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

패밀리론(2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

스마트론(2021.04.30 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 1년이상 거래하며 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원가계자금대출
- 대출대상 : 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원연금수급권자대출
- 대출대상 : 공무원연금 수령계좌를 당행으로 지정한 손님- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출-골드 (2021.08.27 한도변경) (2022.05.25 대출기간변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)
- 대출대상 : 봉직(한)의사, 레지던트, 인턴, 군의관, 공중보건의, 의과대학생, (치)의학전문대학원 합격자이상, 개업(한)의사- 대출한도 : 최대 3억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

닥터클럽대출 -플래티늄 (2021.01.06 판매중단)
- 대출대상 : 개업(한)의사- 대출한도 : 최대 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

로이어클럽대출 (2021.08.27 한도변경) (2022.05.25 대출기간변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)
- 대출대상 : 판사, 검사, 변호사, (군,공익)법무관, 사법연수원생(입소예정자 포함), 사법시험 2차 합격자, 지정법무법인 재직 중인 외국취득 변호사 자격증 소지자, 수습중인 변호사시험 합격자, 로스쿨 재학생(최종합격자 포함)- 대출한도 : 최대 3억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

하나수의사클럽대출 (2021.08.27 한도변경) (2022.05.25 대출기간변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)
- 대출대상 : 개업(예정)수의사, 봉직수의사, 수의장교, 공중방역수의사, 수의학과대학생- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

관리비대출(2021.06.30 판매중단)
- 대출대상 : 아파트 거주자로 관리비를 당행으로 자동이체 하는 손님- 대출한도 : 최대 2천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내

군인생활안정자금대출
- 대출대상 : 중사이상으로 1년이상 재직중이며 당행으로 급여이체하는 손님- 대출한도 : 최대 8천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원금분할상환(1년 이상~10년)

전문직클럽대출 (2021.07.30 하나프로페셔널론 상품명변경) (2021.08.27 한도변경) (2022.05.25 대출기간변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지) (2023.02.08 약대졸업예정자 대출대상 추가)
- 대출대상 : 공인회계사, 변리사, 세무사, 관세사, 감정평가사, 도선사, 지정업체에 근무하는 민간항공조종사, 공인노무사, 법무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 보험계리사, 약사, 약대졸업예정자(6학년)- 대출한도 : 최대 2억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

하나 VIP손님대출 (2022.01.06 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 6개월이상 거래하고 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 통장대출(분할감액) 5년 이내

슈퍼패밀리론(2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 초우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)- 대출한도 : 최대 150백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

뱅커론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 제1금융권(은행)에 재직중인 연소득 3천만원 이상인 손님- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

아카데미론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 정규교육기관의 초중고교 정교사, 국공립 유치원 교사, 우량지정대학교 교수 및 직원- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

우량패밀리론(2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)- 대출한도 : 최대 120백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

직장인 주거래 우대론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 연소득 2천만원 이상인 급여소득자, 외감기업 최종합격자- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 이지세이브론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 대출 신청일 현재 3개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 손님- 대출한도 : 최대 2천만원- 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년이상5년이내)

주니어 패밀리론(2017.08.14 판매중단)
- 대출대상 : 지정업체 신입직원 및 입사 3년차 이내 직원으로 당행에 급여이체 하는 손님- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 월세론(부분월세, 순수월세)(2021.03.02 판매중단)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 월세(부분월세 포함) 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 손님- 대출한도 : 최대 5천만원(월세 범위내)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내)

마이홈 주거래 우대론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 본인소유 주택 거주하는 손님- 대출한도 : 최대 1천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 원(리)금분할상환(거주 주택의 설비관련 용도로 취급시 1년 초과 10년 이내)

공무원클럽대출(2021.08.27 한도변경)(2022.07.01 연소득 범위제한폐지)
- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원 시험 최종합격자(공무원연금 대상자 중 경찰, 교사, 판사, 검사 제외)- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

솔져론(2021.06.30 판매중단)
- 대출대상 : 재직 군인(장교, 부사관, 준사관), 군무원, 장교 임관예정자- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

폴리스론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 경찰, 경찰청소속 공무원 및 경찰청소속 무기계약직, 경찰임관예정자, 최종합격자(임관자)- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

행복연금대출
- 대출대상 : 공적연금(공무원,사학,군인,국민연금)을 당행으로 수령 중인 자 또는 당행으로 이체를 약정한 자- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년내, 원(리)금분할상환(5년)

하나멤버스론(2020.07.03 판매중단)
- 대출대상 : 아래 각 호중 1의 조건을 충족하는 손님 (1)스크래핑에 의해 소득 및 재직이 인정되는 손님(아래 조건 모두 충족) ① 현직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입자로 건강보험료 소득추정 2천만원이상인손님 ② 전산자동화(Scraping)에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입이 확인된 손님 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 CB X SP 등급과 통신ML 등급 매트릭스를 통과한 손님 (소득 및 재직 확인 대상 아님)- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

의료인클럽대출 (2017.09.19 판매개시) (2021.07.30 의료인신용대출 상품명변경) (2021.08.27 한도변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)(2023.02.17 한도미차감 학자금 범위 증대)
- 대출대상 : 간호사, 의료기사, 간호조무사, 요양보호사 자격증을 보유하고 해당업종에 재직중인 자, 자격증 최종합격자(취득후 1년 이내)- 대출한도 : 최대 1억5천만원 간호사, 의료기사 최종합격자 대출한도 산정시 학자금대출 2천만원까지 미차감 (기존 1천만원)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(5년)

KEB하나 편한 대출(2019.08.23 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 1천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

하나핀크비상금대출(2019.08.23 판매중단)
- 대출대상 : 핀크앱을 통한 대출 신청자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 5십만원(단일한도 적용)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 6개월

하나원큐신용대출(2021.08.27 한도변경)(2022.04.22 한도변경)(2022.07.01 연소득 범위제한 폐지)
- 대출대상 : (1) 현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입 손님으로 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입 손님 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님(증빙자료 확인 대상 아님)- 대출한도 : 최대 2억2천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

하나원큐 중금리 대출(2021.06.30 판매중단)
- 대출대상 : CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님- 대출한도 : 최대 1천5백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

핀크생활비대출(2022.03.25 일부조건삭제)
- 대출대상 : CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 Auto-ML등급을 통과한 손님(증빙자료 확인 대상 아님)- 대출한도 : 최대 5백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시상환) 1년, 원금균등분할상환 5년이내 월단위

하나 주거래손님 대출(2021.07.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행 거래실적, 자산가치 등을 고려한 당행 내부심사에 의해 대출한도 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년, 원금균등분할상환 5년이내

AI대출(2021.07.06 출시)
- 대출대상 : 당행과 6개월 이상 손님으로서 사전한도ML 모형에 의해 사전한도가 부여된 손님- 대출한도 : 최저 3백만원 ~ 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년, 분할상환 5년이내 연 단위만 가능

하나새희망홀씨II (일반) (2022.10.04 한도변경)
연소득 35백만원 이하 또는 CB 신용평점 하위 20% 이하이며 연소득 45백만원 이하인 근로소득자, 사업소득자 또는 연금소득자를 대상으로 하는 신용대출입니다.- 대출한도 : 최고 35백만원- 대출기간 : 5년이내(비거치분할상환)

하나새희망홀씨II (긴급생계자금)
새희망홀씨 대출을 1년이상 성실상환 중인 자에게 지원하는 신용대출입니다. - 대출한도 : 최고 5백만원 - 대출기간 : 5년이내(거치기간 1년 가능)

하나징검다리론
4대 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 2년 이상 거래 후 원금의 75% 이상 상환 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한 자 중 CB 신용평점이 상위 80%에 해당하는 경우 최대 3천만원까지 지원하는 신용대출입니다. - 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대 1년 가능)

안심오토론(2021.06.02 판매중단)
연소득 18백만원 이상인 직장인, 사업자이신 손님 중 자동차구입, 자동차금융 대환자금이 필요하신 분- 대출한도 : 최저 3백만원~최대 5천만원- 대출기간 : 10년이내(개인사업자는 5년)

이지페이론(2019.12.27 판매중단)
제출 서류없이 쉽고, 간편하게 신규하는 소액대출- 대출대상 : 신용카드 보유 중인 개인(내국인)으로 아래 조건 모두 충족하는 손님① 한국신용정보원에 카드보유(전 카드사의 신용카드)가 반영된 손님② 당행 심사기준을 충족하는 손님- 대출한도 : 최대 3백만원 이내(단, 최저 금액은 50만원 이상)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 전액원리금균등분할상환(1년, 2년, 3년 중 택1)

씨티 갈아타기 대출 (2022.07.01 신규)
- 대출대상 : 씨티은행 신용대출 보유 고객 중 하나은행으로 대환을 원하시는 고객- 대출한도 : 최대 2억2천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 1년 단위 최장 10년

기금대출
YES 주택금융공사모기지론(t-보금자리론)(2014.11.20 t플러스보금자리론 상품 변경)(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사u-보금자리론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 손님이 직접 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 대출을 신청하고, 대출심사를 받는 대출- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사중도금연계모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 아파트 신규 분양자 대상 주택금융공사 모기지론 전환조건부 중도금 대출- 대출기간 : 최장 33년(중도금 3년, 모기지론 30년)- 기타 : 중도금대출은 변동금리, 모기지론은 고정금리

구 외환)내집마련디딤돌 대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

한국주택금융공사u-보금자리론
- 대출대상 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민으로 채무자와 배우자 주택보유수가 무주택 또는 1주택자 (처분조건부)인 자- 한도 : 담보별 가용가 범위내 최고 3.6억원(3자녀이상 가구 : 최고 4억원)- 연소득 : 부부합산 연소득 7천만원 이하(3자녀이상 가구 : 연소득 1억원 이하)- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환, 체증식 분할상환(10년, 15년, 20년, 30년, 40년)

학자금대출(2009.2학기분 부터신규 취급 중단)
- 대출대상 : 정부에서 학자금대출 대상으로 지정한 대학 또는 대학원의 신입생, 재학생으로 당해 대학교(원)의 총학(원)장의 추천을 받은 자- 최고한도 : 매학기 등록금 범위내(입학금, 기성회비 포함)- 상환방법 및 기간 : 원(리)금균등분할상환 최장20년

한국주택금융공사주택연금(역모기지론)
- 가입가능연령 : 주택소유자 또는 배우자가 만 55세 이상- 주택보유수 : 부부기준 1주택자 or 보유주택 합산가격이 9억원 이하인 다주택자(상기 외 2주택자는 3년 이내 1주택 처분조건으로 가입 가능)- 최고한도 : 한국주택금융공사가 발급하는 보증서상의 보증금액- 대출기간 : 보증서상의 보증기한까지이며 종신 원칙

근로자ㆍ서민주택구입자금대출(판매중단)
- 대상 : 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자- 담보 : 매매계약 체결한 주택- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택중도금자금대출(판매중단)
- 대상 : 사업계획승인을 받아 건설하는 주택을 분양받은 입주예정자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자- 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

최초주택구입자금대출(판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 구입하고자 하는 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자- 담보 : 매매계약 체결한 주택- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)

최초주택중도금자금대출(판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 분양받은 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자- 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)※ 2014.1.2 취급중단에도 불구하고 2013.12.4 이전 분양계약체결된 건에 한하여 가능

부도임대주택경락자금대출 (판매중단)
- 대상 : 기금의 임대주택자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰 받아 대출을 신청하는 임대주택의 임차인- 담보 : 경매낙찰 받은 85평방미터 이하의 주택- 최고한도 : 주택가격의 80% 이내- 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택전세자금대출(2015.01.02 판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 근로자 및 서민으로서 대출신청일 현재 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한 세대원 전원이 현재 무주택자이며 최근년도 또는 최근 1년간 부부합산 총소득이 50백만원이하인 자(신혼가구일경우 55백만원, 혁신도시 이전 공공기관 종사자인 경우 60백만원 이하)- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1- 최고한도 : 수도권 1억원/수도권이외 8천만원 이내(단, 만19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 1.2억원 /수도권 1억원이내)- 기간 : 2년(3회연장, 최장 8년) 일시상환

버팀목전세대출(판매중단)
- 대상 : 대출신청일 현재 대출대상주택을 임차하고자 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 다음 각호의 요건을 모두 충족하는 자 1. 대출신청일 현재 민법상 성년인 세대주(단, 단독세대주의 경우 만 19세이상) 2. 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자 3. 대출신청인과 배우자의 합산 총 연소득이 50백만원 이하인 자 단, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자인 경우 60백만원 이하인 자- 담보 : 주택금융신용보증서, 주택도시보증서, 공공임대 협약에 의한 채권양도방식, 신용대출(임대인의 임차보증금 반환확약서 제출)- 최고한도 : 수도권(서울,인천,경기)120백만원(수도권외 80백만원)이내 (단, 신혼가구는 200백만원(수도권외 160백만원) 이내, 다자녀가구는 220백만원(수도권외 180백만원) 이내, 만 19세이상 만 25세 미만의 단독세대주는 35백만원 이내)- 기간 : 2년 (4회 연장, 최장 10년)

저소득가구전세자금(2015.03.31 판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 저소득 가구로서 지자체장의 추천을 받은 보증금이 일정 금액이하인자, 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한 세대원 전원이 현재 무주택자인 자- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1- 최고한도 : 임차대상 지역에 따라 지역별 보증금의 70% 범위내 수도권과밀억제권역 84백만원 이내 / 수도권기타지역 및 광역시 63백만원 (단, 만 19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 수도권과밀억제권역 91백만원 이내 / 수도권기타지역 및 광역시 70백만원)- 기간 : 15년(원리금균등분할상환 또는 혼합상환)

부도임대주택퇴거자전세자금대출(판매중단)
- 대상 : 부도임대주택에서 퇴거당하거나 퇴거당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불하고 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만19세이상 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상 무주택자인 자- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서 중 택 1- 최고한도 : 5천만원 이내- 기간 : 2년(2회연장 최장 6년) 일시상환

재해주택복구자금대출(2016.12.28 시행중지)
- 대상 : 수해등 재해로 인하여 특별재해지역이나 일반재해지역의 주택이 반파, 전파, 유실되어 신축(재출 포함), 수선 또는 새로운 주택을 구입하고자 하는 자로서 융자대상자로 통보된 자- 담보 : 주택 및 주택금융신용보증서- 최고한도 : 분양(매매)가격 이내

최초주택구입자금대출(이차보전)(판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 구입하고자 하는 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자- 담보 : 매매계약 체결한 주택- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환)

최초주택중도금자금대출(이차보전)(판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 분양받은 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자- 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환)

내집마련 디딤돌대출(판매중단.단, 주택금융공사 앞 직접 신청방식은 가능)
- 대출대상 : 신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 부부합산 연소득60백만원 이하인자 (생애최초, 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀가구인 경우 70백만원)- 담보 : 해당주택(주택가격 5억원이하, MCG인 경우는 3억원이하)- 최고한도 : 2억원 이내(신혼가구 2.2억원, 다자녀·2자녀가구 2.6억원 이내)- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년거치)

주거안정월세대출(판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 주거급여대상자가 아닌 만19세 이상 무주택(세대원포함) 세대주 * 우대형(다음 각호에 해당되는자) 1. 취업준비생으로 부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자 또는 부모 연소득이 6천만원 이하인자 2. 희망키움통장 가입자 3. 대출신청일 기준 최근 1년 이내 수급사실이 인정되는 근로장려금 수급자 4. 사회초년생(취업 후 5년이내)으로 신청일 현재 만35세 이하거나 부부합산 연소득 4천만원 이하인자 5. 대출신청일 기준 최근 1년이내 수급사실이 인정되는 자녀장려금 수급자 * 일반형(부부합산 연소득 5천만원 이하자 중 우대형에 해당하지 아니한 자)- 담보 : 주택금융신용보증서- 최고한도 : 최대 960만원(매월 최대 40만원 이내)- 기간 : 2년(4회연장, 최장 10년)

<외화대출>

구 분
종 류
내용 및 특징

외화대출
소구조건부OAT수출대금채권매입
OA방식은 수출상/수입상 간 물품매매계약에 따라 수출상이 상품선적 완료 후 해외의 수입자에게 동 사실을 통지함과 동시에 채권이 발생하는 거래로서, OA방식 거래에 있어 수출상의 상품선적에 따르는 수출대금채권을 은행이 매입하는 상품입니다.

글로벌 우량 수출채권매입(2018.01 판매중단)
당행에서 선정한 '글로벌 우량 수입상'앞 수출채권(OAT, D/P, D/A 방식거래)을 매입하는 상품입니다.

글로벌 본지사수출채권매입
우량 국내 기업의 해외 현지법인 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하는 상품입니다.

내국수입유산스
기한부 수입신용장에 의하여 수입하는 손님 앞 수입어음의 결제일에 외화자금으로 융자해주는 상품입니다.

비은행발행신용장(PLLC)매입
신용이 우량한 개설의뢰인이 지급을 보증한 비은행 발행신용장 (PLLC : Private Label Letter of Credit ) 매입거래로 대상 차주는 당행 신용등급 B6등급 이상인 기업 차주입니다.

수출보험담보(본지사)수출채권매입
국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출 보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

수출보험담보(수출채권유동화)수출채권 매입(2017.05 판매중단)
수출상으로부터 해외수입상 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기 수출보험(EFF)에 가입하고 동 보험증권을 담보로 취득하는 상품입니다.

D/A 포페이팅
수출상이 해외 수입상 앞 D/A방식으로 수출환어음을 은행에 매입(추심)의뢰하는 경우 은행은 매입(추심)시점에서는 소구 조건으로 처리하고 이후에 해외(국내)에서 인수가 확정되면 비소구 조건으로 전환(매입)하는 수출환어음 상품입니다.

6. (하나은행) 기타업무-외환/수출입 서비스(상세)

종 류
내용 및 특징

e-mail을 통한 환율 통지서비스
매일의 환율을 e-mail을 통해 손님 앞 제공하는 서비스입니다.(인터넷뱅킹을 통한 신청)

당발송금 취결 및 타발송금도착내역 통지서비스
당발송금 취결 및 타발송금 도착내역을 e-mail을 통해 손님 앞 무료 통지서비스를 제공합니다. 당발송금 취결 시 송금수취인의 e-mail주소를 손님이 알려주면 송금수취인에게도 무료로 당발송금 취결내역을 통보합니다.

전자신용장(e-L/C) 통지
소정의 가입절차를 완료하면, 은행 방문 없이 신용장을 전자적으로 통지(교부) 받을 수 있으며, 수출환어음 매입신청시 종이 신용장을 은행에 제출할 필요 없으며, 전자신용장(e-L/C) 거래내역을 수시로 온라인상으로 조회 가능합니다.

하나-웨스턴유니온 빠른송금
이란, 북한 및 OFAC 제제 대상 국가를 제외한 전세계 200여개 국가로 인당 일일 한도 $7,000 이하 USD송금이 가능한 서비스 입니다. 수취인 계좌 없이 하나은행 전 영업점에서 송금이 가능하며, 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 통해 해외로의 송금 및 수취가 가능합니다. 수수료는 송금 금액에 따라 송금인이 모두 부담하며 기존 해외 송금 시 발생하는 경유수수료 및 수취은행 수수료는 발생하지 않습니다. 필리핀, 베트남, 우즈베키스탄, 미국, 중국, 인도네시아, 태국, 스리랑카 등 8개국에는 할인된 수수료가 적용 됩니다.

하나-웨스턴유니온 Auto-Send(자동송금)
영업점 방문없이 사전에 등록된 정보로 자동송금되는 서비스입니다. 수수료는 영업점 송금방식보다 저렴하며 송금 구간에 따라 USD10~USD20이 발생됩니다. 송금인이 부담하는 수수료 외에 중계은행수수료, 수취은행 수수료등 수취인이 부담하는 수수료는 없습니다. 송금방식은 지정일 송금방식과 잔액전체 송금방식 2종류로, 지정일 송금방식은 지정된 날짜에 지정된 금액 (지정시 통화 USD)을 최소 USD 50~ 최대 USD 5,000 범위 내에서 송금하는 방식이고, 잔액전체 송금방식은 최소 KRW 50,000 ~ KRW 5,000,000 범위 내에서 최소지정금액 (지정시 통화 KRW) 이상 입금시 잔액 전체를 송금하는 방식입니다.

하나-웨스턴유니온 위안화Direct송금
중국발행 은련카드(62로 시작)를 보유한 수취인 앞 웨스턴유니온 D2B 송금망을 이용하여 중국 80여개 은행의 계좌로 실시간 송금할 수 있는 서비스 입니다. 송금시점에 위안화 금액이 확정되고 수취인기준 최초 송금 시 중국 서비스 센터에서 본인확인이 완료되면 2회차 송금부터는 실시간 계좌로 입금됩니다. 수수료는 전 구간 USD5 이며 수취인이 부담하는 수수료는 없습니다.

1Q JUST송금
Hana EZ, 하나원큐 앱을 통한 비대면 웨스턴유니온 송금서비스로 인당 일일 한도 USD10,000 까지 송금이 가능힙니다. 수취계좌 없이 송금이 가능하며 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 통해 송금 및 수취가 가능합니다. 영업점에서 보내는 웨스턴유니온 빠른송금, 자동송금보다 저렴한 수수료로 송금이 가능합니다.

아시아우대송금 서비스
베트남, 몽골, 인도네시아, 중국 등 아시아 외국인 근로자를 대상으로 수수료 할인과 송금 신청 간편화 등 우대혜택을 제공하는 송금서비스입니다. 손님이 송금국가, 수취계좌번호 등 송금정보를 최초에 지점에서 등록하면 이후 지점 방문 없이 비대면채널(ATM, ARS, 인터넷뱅킹, Hana EZ)을 통하여 빠르고 편리하게 송금을 할 수 있습니다. 특히 다양한 외국어를 지원하는 ATM, ARS, 인터넷뱅킹과 외국어 고객센터를 통해 원활한 송금 및 오류 예방이 가능합니다.- 송금가능국가: 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국, 스리랑카, 필리핀, 태국, 우즈베키스탄, 캄보디아, 방글라데시, 네팔, 파키스탄, 미얀마 (총 13개국)

세계주요대학등록금 서비스
미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 유럽 국가 등 약 800 여개 대학으로 유학생의 현지 계좌 없이 원화로 납부가 가능한 서비스 입니다. 유학생 혹은 부모님이 해당대학에서 Western-union Business Solutions 방식의 등록금 납부 고지서를 출력하여 유효 기일 내에 영업점을 방문하거나, Hana EZ 앱을 통해 송금이 가능합니다. 환율이 변동 하더라도 고지서에 표시된 원화금액으로 송금이 가능합니다. 송금수수료 및 전신료 이외에 별도의 중개은행 수수료, 수취은행 수수료는 발생하지 않으며, 수취은행 계좌번호 등의 수취정보는 별도로 요구되지 않습니다.

맞춤형 환율통지 서비스
고시환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS로 자동으로 통지하는 서비스입니다.

Global On-Line 서비스
국내 계좌를 지정된 당행 해외지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스와 당행 해외지점 계좌를 국내지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.

신번개 외화송금서비스
송금 후 30분 안에 수취인에게 지급하고 송금 후 2시간 이내에 송금인 앞 통지하는 것으로 당행 해외영업점을 활용한 특급송금서비스입니다.

Happy e-Mail 서비스
송금 보낸 사실과 도착사실을 송금인 또는 수취인에게 실시간으로 e-Mail로 통보 드리는 서비스 입니다.

외국인 상해보험무료가입서비스
환율우대 없이 건당 미화5백불 상당액 이상 송금하는 외국인 근로자 앞 최고 1천만원 상해보험 무료 가입서비스를 제공합니다. (보험기간: 2개월)

easy-one 외화송금 서비스
송금전용계좌에 송금액을 입금하면 사전 등록된 정보에 의하여 자동으로 송금 처리되는 외화송금서비스(특허상품)입니다.

Global 원화송금 서비스
송금통화를 원화(KRW)로 하여 당발 송금을 취결함으로써 환리스크를 회피할 수 있는 해외송금 서비스입니다.

Multi 환율예약 자동이체 및자동송금 서비스
손님이 최대 3개까지 예약 등록한 환율이 은행 고시환율과 일치하면 사전에 지정한 금액이 원화예금에서 외화예금으로, 외화예금에서 원화예금으로 자동이체되고 해외로도 자동송금되는 서비스입니다.

원화신용장제도
신용장의 발행 및 결제, 수출환어음의 매입 및 대금회수를 원화로 취급하는 신용장 제도입니다.

포페이팅 (Forfaiting)제도
비소구조건의 수출환어음매입 제도입니다.

Clean 신용장 매입 및 개설 제도
신용장에 의해 발행되는 환어음에 선적서류가 첨부되지 않는 무화환 신용장(Non-Documentary L/C)에 대한 매입 및 개설하는 제도입니다. 용역대가, 선박운임 등의 경상거래와 관련한 지급수단으로 활용됩니다.

Mixed Usance 신용장 제도
Banker's Usance (또는 내국수입유산스)와 Shipper's Usance 신용장이 결합된 형태로 결제하는 방식의 신용장 제도입니다.

Direct Collection
해외 수출상이 수출물품을 선적하고 선적서류를 국내 수입상 거래은행 앞으로 직접 송부하면 수입상 거래은행이 수입상에게 선적서류를 전달하고 해당 결제대금을 지급받아 해외 수출상 앞으로 송금하는 수입 결제제도입니다.

트레이드 에스크로 서비스
수입상과 수출상이 당행과 Escrow 약정을 체결하고 수입상이 결제대금을 당행에 예치한 후 물품을 확인하고 대금지급 요청시 수출상 앞으로 대금을 지급하는 서비스입니다.

e-Nego 서비스
수출상이 은행방문 없이 국가전자무역플랫폼(Uth)를 통하여 전자적 서류형태로 은행 앞 수출환어음매입 신청하는 최첨단 Nego 서비스입니다.

금융결제원 국내외화이체서비스
SWIFT 방식이 아닌 금융결제원망을 이용한 국내외화이체 서비스입니다.

대량 외화송금 서비스
동일 송금인이 다수의 수취인 앞 당발송금 처리를 건별로 수작업 처리하는 것이 아닌 대량의 외화송금을 전산 C/C로 자동송금 처리하는 서비스입니다.

IFC 보증부 L/C Nego제도
IFC의 GTFP(Global Trade Finance Program)을 활용하여 IFC가 발행하는 100% 보증서를 담보 취득 후에 L/C매입 업무를 취급하는 제도입니다.

promise 외화송금서비스
사전에 지정한 송금액 및 송금주기에 따라 본인의 입출금이 자유로운 예금(원화 또는 외화)에서 자동으로 인출하여 정기적으로 송금하는 서비스입니다.

무신용장방식 원화수출환어음매입제도
환율하락에 따른 환리스크를 회피하고 수출계약 당시 이익을 확정하고자 하는 수출업체의 니즈에 부응하고자 기존 L/C방식에 추가하여 무신용장방식 수출환어음매입(수출채권매입 포함) 거래시 비거주자의 자유원계정 등을 통해 수출환어음 및 수출채권을 원화로 매입하고 원화로 회수하는 제도입니다.

국가간 외화송금서비스
금융결제원과 해외 지급결제기관 간의 국제전용선을 이용하여 실시간 계좌송금이 가능한 외화송금서비스입니다.

Hana FX market 서비스
하나 원큐를 통해 손님이 선택한 환율로 사전에 지정한 본인의 원화 및 외화 계좌간 이체가 이루어지는 서비스로, '살래요', '팔래요' 거래, 외화끼리 팔고 살수 있는 '외화바꾸기' 거래, 환율정보 등을 제공하는 서비스입니다.

Usance 송금
사후송금방식 수입거래에 대하여 Trade EZ 또는 영업점에 신청하는 경우 해외의 인수은행 앞 인수를 통하여 기간에 대한 인수금융을 이용할 수 있는 서비스입니다.

7. (하나은행) 기타업무-e-금융서비스(상세)

구 분
서비스 종류
내용 및 특징

개인 뱅킹
Global Loyalty Network (GLN)
Global Loyalty Network(GLN) 서비스란 GLN서비스 이용에 동의한 당행의 고객이 GLN 모바일플랫폼을 통해1) 국외에 있는 GLN 제휴가맹점에서 물건을 구입하거나 서비스를 받을 때, 선불전자지급수단인 GLN머니로 결제할 수 있는 글로벌 간편결제 서비스2) 국외에 있는 GLN 제휴 ATM에서 선불전자지급수단인 GLN머니로 현지의 통화를 출금할 수 있는 글로벌 ATM 출금서비스 입니다.

N Wallet
스마트폰 사용자라면 누구나 당행 거래여부와 관계없이 사용이 가능한 모바일 전자지갑 서비스로, 휴대폰번호로 간편히 P2P 송금이 가능한 '보내요' 기능과 5대 편의점, 극장, 카페 등 오프라인 결제 및 티머니 모바일 교통 충전결제 기능 등으로 구성된 서비스입니다.

비대면 계좌개설
하나은행 고객이 아니어도 누구나 지점 방문 없이 손님이 직접 계좌개설, 전자금융 신청 등에 필요한 서식을 작성함으로써 거래를 신청하고, 은행이 이를 접수한 후 실명확인 절차를 수행함으로써 거래가 완료되는 서비스입니다.

My브랜치
My브랜치는 영업점 및 직원별로 마케팅 대상 손님 특성에 맞게 상품 및 컨텐츠를 구성하여 웹페이지 링크(URL) 및 QR코드 등 접속 경로를 통하여 손님에게 제공 가능한 모바일 웹 기반의 가상의 영업점 입니다.손님은 직원으로부터 제공받은 접속경로(URL,QR코드 등)를 이용하여 본인의 모바일 기기에서 앱 설치 및 회원가입 절차 없이, 가계대출과 신용카드 신청, 계좌개설 및 전자금융 가입, 제사고 신고업무(일부), 개인(신용)정보 제공 동의 등의 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.

Hana EZ
한국어 포함 16개 언어를 지원하며 해외송금, 환율조회, 계좌이체, 계좌조회, 거래외국환은행 조회/신청, 영업점 안내 등이 가능한 개인 손님 전용 스마트폰뱅킹 서비스 입니다.

국문 홈페이지
인터넷에서 하나은행의 상품/서비스 정보, 각종 행사 및 기업정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

국문 홈페이지(모바일웹)
스마트폰 등 모바일 기기에서 하나은행의 상품/서비스 정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

개인인터넷뱅킹
웹표준을 준수하여 다양한 OS와 브라우저에서도 인터넷뱅킹을 이용할수 있도록 구현하였으며, 인터넷에서 예금조회, 거래내역조회, 이체, 예금/펀드 신규개설/해지 및 대출신청, 예금담보대출, 대출원금/이자 상환납부, 환전, 외화송금, 보험조회, 공과금납부, 상품 상담신청 등이 가능한 뱅킹서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(Global)
인터넷에서 외국인 고객별(근로자/주재원/유학생)로 맞춤상품 및 유용한 정보제공하고 인터넷뱅킹 업무 중 조회, 이체, 송금, 공과금 등을 4개 언어로 제공(영어, 중국어, 일본어, 베트남어)하는 뱅킹서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹(하나원큐)
조회, 이체, 예금, 펀드, 대출 등 주요 은행 업무 및 공과금 납부, 입출금 Push 알림 서비스 등 부가 기능을 제공하는 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹(하나원큐 Global)
한국어 포함 총 14개국어를 지원하며, 간편한 계좌조회/이체 및 해외송금이 가능한 외국인 손님용 개인 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

Hana 1Q bank 환율(2019.05.02 중단)
42개국 환율 실시간 제공, 환전금액을 미리 계산하는 계산기, 환율우대쿠폰 제공, 위젯 등 부가서비스 제공, 하나은행 거래와 상관없이 누구나 이용 가능합니다.

하나알리미 (2020.08.12 중단)
입출금 PUSH알림 및 모바일통장, 전화번호 이체, 금융캘린더, 환율정보 등을 제공하는 서비스입니다.

글로벌뱅킹
국내 개인인터넷뱅킹에서 하나은행의 국외 Network의 계좌에 대해 통합조회를 할 수 있는 서비스입니다.

환전지갑
거래은행에 관계없이 인터넷, 스마트폰 및 모바일웹으로 환전할 외화, 수령점, 수령일 등을 지정하고 원화금액을 본인계좌 인출 또는 가상계좌를 통해 입금하는 즉시 환전후 수령점을 방문하여 외화를 바로 찾아가는 서비스입니다.

인터넷환전클럽(특허 상품)(2019.04.25 서비스 종료)
하나은행 인터넷 홈페이지상에서 환전클럽에 가입할 경우 클럽의 환전신청 총액을 기준으로 환전수수료를 우대해 주는 서비스입니다.

인터넷송금클럽
외화송금을 하고자 하는 고객이 송금클럽에 가입하여 송금 신청할 경우 클럽의 송금신청 총액 및 가입인원을 기준으로 환율우대를 해주는 서비스입니다.

FX Dealing(2022.07.01 서비스 종료)
실시간 시장환율을 기준으로 인터넷상에서 고객이 직접 FX 현물환 거래를 할 수 있는 서비스입니다.

모바일출금 서비스
실물통장 기능을 스마트폰(하나원큐)으로 대신하여 영업점 창구 및 ATM에서 현금을 출금할 수 있는 서비스입니다.

뱅크월렛(2020.10.30 서비스 종료)
은행권 공동의 스마트폰 전자지갑으로 지인에게 송금, 선물결제 및 전은행CD/ATM 출금 가능한 모바일 전자지갑 서비스입니다.

하나-제로페이(하나은행 자체 플랫폼)
금융기관 공동 제로페이 서비스는 제로페이 사업에 참여한 금융기관들이 공동으로 제공하는 직불방식의 간편결제서비스입니다.

현금IC카드
통장과 거래인감 없이 현금ic카드로 고객이 직접 자동화기기 또는 영업점 창구를 통하여 입금과 지급, 잔액조회와 현금ic카드가맹점을 통하여 물품 또는 서비스 대금을 결제할 수 있는 카드입니다.

전자화폐 (2020.12.15 서비스 종료)
스마트카드에 전자기호 형태의 화폐가치를 저장하였다가 물품구매나 용역의 구매 시 사용할 수 있는 지급수단입니다.

전자통장
별도의 종이 통장을 발급하지 않고 ic칩이 내장된 ic카드에 다수의 계좌정보를 저장하여 거래인감 없이 입금 및 지급 증의 거래를 할 수 있는 ic기반의 통장입니다.

증권계좌개설대행서비스
증권사와 업무제휴를 통해 은행에서 증권계좌를 개설 대행해 주는 서비스입니다.

국외카드업무대행서비스
해외발행카드(비자, 마스터, 은련카드등) 회원이 당행의 자동화기기를 통하여 현금서비스, 예금인출 및 잔액을 조회할 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

신용카드현금서비스
신용카드회원이 당행의 자동화기기를 이용하여 현금서비스를 받을 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

오픈뱅킹 서비스
하나은행 스마트폰(인터넷)뱅킹 등을 통해 타행에 개설된 본인 명의의 계좌를 조회하고, 이체 등을 할 수 있는 서비스로 본 서비스는 타행과 별도 제휴 없이 금융결제원을 중계센터로 오픈뱅킹공동업무를 기반으로 손님이 등록한 참가기관 계좌에 대하여 조회 및 이체 등의 기능을 제공하는 서비스 입니다.

자산관리 서비스
하나은행 스마트폰 뱅킹이 제공하는 기능을 통하여 정보보유기관(다른 금융기관 등)의 계좌, 계좌정보, 신용정보, 보험정보, 카드정보 등을 일괄하여 열람, 조회, 분석, 진단할 수 있게 하는 서비스입니다.

HAI Banking(구 Text Banking)
휴대전화 등에서 문자메시지 또는 어플리케이션을 기반으로 사용자가 문자 또는 음성입력 등을 통해 전자금융서비스 중 일부(자금 이체, 조회, 환전, 공과금 납부 등)를 이용할 수 있는 인공지능(AI) 기반 대화형 금융서비스입니다.

아이부자 서비스
자녀들이 어려서부터 건강한 금융습관을 기를 수 있도록 모으고 쓰고 나누고 불리는 금융체험을 할 수 있는 어플리케이션 서비스입니다.

기업 뱅킹
기업인터넷뱅킹
다단계결재, 본지사통합관리서비스, 대량(급여)이체 등 기업고객에 특화된 서비스를 제공하는 법인 및 개인사업자 고객을 대상으로 한 뱅킹 서비스입니다.

기업스마트폰뱅킹(하나원큐기업)
법인 및 개인사업자를 대상으로 언제 어디서든 조회, 이체, 내부결재 등이 가능하도록 서비스를 제공하는 기업전용 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

기업자금관리서비스(통합 CMS)
CMS, CMS Light, CMS 프랜차이즈, CMS Global 등 기존 기업자금관리서비스를 하나의 CMS로 통합한 서비스로, 기존에 제공하던 기능외에 사무실밖에서 모바일을 통해 통합계좌조회 및 법인카드 조회를 할 수 있는 법인 모바일 자금관리서비스를 추가로 제공합니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS)
기업을 위한 통합자금관리서비스로, 실시간 금융정보를 파악하여 효율적인 자금관리가 가능하며, 기업 ERP시스템과 DATA 연계를 통하여 기업의 회계 업무를 개선할 수 있습니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS Light )
소기업 및 개인사업자를 위한 통합자금관리서비스로, 사업자가 거래하는 은행의 자금 현황과 사업자의 카드 매출 및 현금영수증 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS 프랜차이즈)
프랜차이즈본사와 가맹점간 온라인 수발주, 가맹점 대금 결제, 가맹점의 미수금 관리, 재고관리 등 본사가 가맹점 물류와 정산 업무를 할 수 있도록 제공되는 프랜차이즈 업종에 특화된 자금관리서비스입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS 가맹점용)
매장 POS 단말기에서 금융업무를 처리할 수 있도록 함으로써, 가맹점주의 업무 효율성을 증대시킬 수 있는 '매장 전용 자금관리서비스'입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS 더나눔)
기부단체의 효율적인 기부금 모금과 투명한 자금집행을 도모하기 위한 기부금관리 특화 솔루션으로, 후원금관리영역과 자금관리영역으로 나뉘어 있습니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS sERP)
금융, 회계, 인사관리를 한번에 할 수 있는 금융+ERP 통합 패키지로, ERP시스템이 없는 기업에게 자금관리서비스와 ERP서비스를 동시에 제공합니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS Global)
해외 진출한 국내 모기업 및 해외 지사, 관계사를 위한 자금관리시스템으로 해외 은행(당행 및 타행 포함)의 계좌 잔액 및 거래내역을 한 화면에서 실시간으로 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS Plus)
인터넷뱅킹이 아닌 기업 내부의 전산환경에서 은행거래를 전자적으로 직접처리 할 수 있게 하는 Solution으로 기업의 다양한 Needs를 반영하여 제공할 수 있는 신 개념의 맞춤형 뱅킹서비스입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS iNet)
기업 및 개인사업자의 자금관리 Needs를 반영하여 인터넷에서 간편하게 국내.외 자금관리를 할 수 있는 서비스(스마트폰서비스, 세무서비스 등 추가 특화서비스 제공)입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS iNet iSBs)
인터넷에서 국내소재 교육기관 및 외국인 학교가 필요로 하는 원화/외화 등록금 및 각종 수납금의 종합관리 및 급여이체, 해외송금, 공과금, 자금관리 등 금융업무를 처리할 수 있는Web기반의 맞춤뱅킹 서비스입니다.

Money 수첩(모바일자금관리)
기업스마트폰뱅킹(하나원큐기업)내 'Money수첩' 메뉴에서 당행 계좌, 하나카드 외에 전은행 계좌 및 전카드사 거래내역 조회를 실시간으로 할 수 있으며, 가맹점주가 사업장의 카드 매출금액, 입금예정일, 입금예정금액, 입금완료 금액을 파악할 수 있는 개인사업자 전용 스마트폰 자금관리 서비스입니다.

H2H Global
기업의 내부시스템인 ERP와 당행간 직접 파일 송수신에 의해 금융업무를 할 수 있는 자금관리서비스입니다.

가상계좌
가상계좌 이용 기업의 고객이 가상계좌를 통하여 입금하면, 은행이 즉시 입금정보를 가상계좌 이용기업 고객에게 제공함으로써 동 기업의 집금 및 회계관리를 용이하게 할 수 있도록 지원하는 서비스입니다.

펌뱅킹
기업의 전산시스템(ERP)과 당행 전산시스템을 통신전용회선(VAN망, 전용선 등)으로 연결하여, 기업의 내부시스템에서 은행 업무(입/출금 등)를 직접 처리하여 자금관리(회계 자동화) 편의와 업무효율을 증대할 수 있는 전자금융서비스입니다.

금융결제원CMS
금융결제원과 국내 전은행 공동으로 운영하는 서비스로서, 물품대금/보험료/회비 등 이용기관이 수납해야 할 각종 자금을 다수의 고객 계좌에서 인출하거나, 반대로 자금을 고객계좌로 입금하는 서비스입니다.

에스크로
계약 양자간의 특정 계약에 의하여 당사자가 아닌 당행에 대금을 예치하고, 원 거래가 정상적으로 이행된 후 계약 당사자간의 합의하에 대금을 지급하는 거래안전서비스입니다.

8. (하나카드) 신용카드 상품(상세)

상품
주요 서비스

원더카드
1) 소비 트렌드 따라 개별 서비스 조합이 가능한 상품 2) 주요서비스 - 할인/적립 타입 선택 후 57개 서비스 영역에서 혜택(0.1%~50%)을 선택/조합해 카드 서비스를 개인화 - 부스터서비스로 할인 한도 증대

CLUB SK 카드
1) 주유, 통신, 생활 할인 주력 상품 2) 주요서비스 - 통신요금 월 최대 15,000 원 할인 - 주유소/충전소 리터 당 70~150원 할인 - 생활할인 : 마트/학원/외식/대충교통/커피/영화/차량 10%할인 - SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백)

밀리언달러 하나카드
1) 해외 이용 특화 상품 2) 주요서비스 - 해외 결제 시 외화계좌 출금, 국내 결제 시 원화 계좌 출금 - 해외 결제 수수료 면제 - 해외가맹점 0.7% 하나머니 적립

멀티 애니(Any)/멀티 온(On)
1) 전가맹점 혜택 기반에 쇼핑 특화 적립 상품 - 공통: 전가맹점 0.7% 하나머니 적립/ 페이 결제 1% 적립 2) 멀티 애니_주요서비스 - 마트, 백화점, SSM 오프라인 쇼핑 2% 적립, 딜리버리/대중교통 3~4%적립 3) 멀티온_주요서비스 - 온라인 쇼핑 2% 적립, 딜리버리/대중교통 3~4% 적립

멀티 리빙(Living)/ 멀티 영(Young)/ 멀티오일(oil)
1) 페이결제 혜택 기반에 영역 별 특화 할인 상품 - 공통: 페이서비스 1% 할인 2) 멀티 리빙_주요서비스 - 온라인쇼핑/마트쇼핑 5~10% 할인 - 주말 할인(주유,백화점 5~10%) - 자동이체 할인 3) 멀티 영_주요서비스 - 편의점/딜리버리/대중교통/통신영역 30% 할인 - 생활비(공과금/세탁) 10% , 디지털 구독 30% 4) 멀티 오일_주요서비스 - 주유/충전 10% 할인 - 커피/주차 5%할인/ 엔진오일 할인 서비스

9. (하나저축은행) 예금상품(상세)

● 보통예금

- 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 매월 세번째 금요일,원천징수 후 원금가산하여 지급

● 하나플러스 보통예금

- 예치기간의 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품으로 하루만 예치해도 1.3%, 조건 충족 시 고금리 및 혜택 적용(최대 +0.3% 우대)

① 하나멤버스 회원 (마케팅 전체동의시) 0.1% 우대

② 3개월 급여이체 확인 시 0.2% 우대이율 적용 (가입 3개월 미만 고객은 매월 전월말일 기준 급여이체 확인 시)

③ 수수료 면제

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 매월 세번째 금요일,원천징수 후 원금가산하여 지급

● 1Q보통예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 매월 세번째 금요일,원천징수 후 원금가산하여 지급

● 하이하나 보통예금

- 자유롭게 입출금 할 수 있는 예금상품으로 개인 손님에 한정하여 가입 가능한 개인손님 우대 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음 (단,비과세종합저축 가입 시 비과세 가입금액 한도 내 책정)

- 이자지급 : 매월 세번째 금요일,원천징수 후 원금가산하여 지급

● 정기적금

- 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월 ~ 60개월 (월단위)

- 가입한도 : 제한없음

- 계약금액 : 1만원 이상

- 우대금리: 사회적 배려대상 고객 가입시 연2.6% (영업점에서 가입 가능)

1인1계좌, 가입기간 12개월, 불입금액 최대 50만원 이내 가입 시

우대금리 적용대상: 장애인,기초생활수급자,한부모가족지원대상자,차상위계층

● 1Q정기적금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 가입한도 : 제한없음

- 계약금액 : 1만원 이상

● 파란하늘 정기적금

- 환경을 살리고 6개월 유지시 중도해지 시점 적용된 기본금리+우대금리 이자를 지급하는 정기적금

(당 저축은행 APP 월1회이상 로그인기록 횟수에 따라 차등적용 및 마케팅 전체동의시 우대금리)

- 가입대상 : 1인 1계좌 (활동좌기준)

- 가입기간 : 12개월

- 가입한도 : 2십만원 (월, 최대)

- 계약금액 : 1만원 이상 20만원이하

● 자유적립예금

- 불입횟수, 납입일자 제한 없이 불입할 수 있는 적립식 예금 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 3개월 ~ 36개월 (월단위)

- 납입한도 : 매회 납입금은 1,000원 이상 계약자가 임의로 납입가능

- 이율적용 : 본 상품은 예치금액의 예치기간별로 약정이율을 적용함

● 정기예금

- 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 1개월 ~ 36개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

● 세바퀴정기예금

- 회전주기 (매1년) 마다 계약기간 이내에서 이자율 변동 및 이자를 지급하는 장기 정기예금

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 36개월(월단위)

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

- 우대금리 : 신규가입일 당시 영업점 및 인터넷 홈페이지에 고시한 조건별 우대금리 적용

● 1Q정기예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

● 내맘대로 중도해지 정기예금

- 중도해지시에도 예치기간별 이율을 지급하는 장기 정기예금

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자

- 가입기간 : 24개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급(복리식) 또는 중도해지 요청 시

● ISA정기예금

- 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품 포트폴리오를 위한 전용 정기예금 상품

- 가입대상 : 개인종합자산관리계좌(ISA) 취급 금융기관

- 가입기간 : 3개월, 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 1만원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식

● 퇴직연금정기예금

- 퇴직연금제도에 따른 퇴직연금적립금을 원리금보장형 연금자산으로 운용하기 위한 예금 상품

- 가입대상 : 「근로자퇴직급여보장법」에 따른 자산관리업무 수행 금융회사 (퇴직연금 사업자)

- 가입기간 : 12개월, 24개월, 36개월

- 계약금액 : 1원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식

10. (하나저축은행) 대출상품(상세)

● 하나스탁론 (주식매입자금대출)

- 증권계좌의 유가증권 및 예수금을 담보로 주식매입자금을 지원하는 대출상품

- 대출대상 : 연계증권사의 증권계좌를 보유한 개인 (법인 및 외국인 신청불가)

- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 3억원

- 대출금리 : 4.6%(6개월단위 금리변동)

- 대출기간 : 12개월 단위로 최대 5년까지 연장 가능(만기일시상환)

● 햇살론

- 저신용, 저소득 서민을 대상으로 저축은행과 정부가 재원을 출연하여 지원해주는 대출상품

- 대출대상 : 연소득 3천5백만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자

연소득 3천5백만원 초과 ~ 4천5백만원 이하 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는자

- 대출한도 : 최소 600만원 ~ 최대 20백만원 이내

- 대출금리 : 개인신용평점별 차등 적용

- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일(원금균등분할상환)

● 하나로아파트담보대출

- 소유중인 아파트를 담보로 필요한 자금을 신속하게 지원하는 대출상품

- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인, 개인사업자

- 대출한도 : 아파트 시세의 최대 90%(KB시세 기준)

- 대출금리 : 신용도와 담보가액에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 선순위: 3년 / 후순위: 2년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능(만기일시상환))

● 예적금담보대출

- 예ㆍ적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당행의 예ㆍ적금을 담보로 하는 대출상품

- 대출대상 : 당행 예ㆍ적금 가입 고객

- 대출한도 : 예ㆍ적금 불입액의 95%

- 대출금리 : 해당 예ㆍ적금 금리 + 1.5%

- 대출기간 : 해당 예ㆍ적금 만기일

● 부동산담보대출

- 상가, 오피스, 부동산 등의 부동산을 담보로 제공하는 고객을 대상으로 한 부동산담보대출

- 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하고 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자

- 대출한도 : 유효담보가 범위 내

- 대출금리 : 신용도와 담보물건에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 행복설계 임대아파트론

- 임대아파트 임차인을 대상으로 한 임차보증금 담보대출

- 대출대상 : 공공기업(한국토지주택공사, SH공사, 도시개발공사 등)과 민간기업이 공급한 임대아파트 계약 후 거주자 또는 입주자

- 대출한도 : 임대보증금의 최대 95% 이내(1천만원 이상)

- 대출금리 : 최저 연4.5%부터(1년단위 변동금리, 개인신용평점별 차등 적용)

- 대출기간 : 최대 2년(연장시 최대 5년) (만기일시상환)

● 사잇돌2 표준

- 중ㆍ저신용자를 위한 대출

- 대출대상 : 근로소득자(재직 5개월이상 재직자중 연소득 12백만원 이상인자)

사업소득자(4개월이상 유지자로 사업소득 연6백만원 이상인자)

연금소득자(연금소득 1회이상 수령자로 연6백만원 이상인자)

- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 30백만원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연13.55% ~ 최고 연19.99%), 3개월단위 변동

- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환)

● 하나아파트신용대출

- 아파트소유자를 위한 무담보 신용대출

- 대출대상 : 현재 3개월이상 연속근로중인 만20세이상 연소득 20백만원 이상인 자 & (본인 또는 배우자 공동명의) 아파트 소유자

- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 50백만원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연8.9% ~ 최고 연19.9%) (12개월단위 변동)

- 대출기간 : 1년이상 6년이내 (원리금균등분할상환)

● 하나슈퍼드림론

- 근로소득자를 위한 신용대출

- 대출대상 : 현재 3개월이상 연속 근로중인 만27세이상 연소득 35백만원 이상인 자

- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 1억원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연8.9% ~ 최고 연19.99%) (12개월단위 변동)

- 대출기간 : 1년이상 10년이내 (원리금균등분할상환/만기일시상환 중 택1)

● 하나프라임론

- 근로소득자를 위한 신용대출

- 대출대상 : 현재 3개월이상 연속 근로중인 만25세이상 연소득 12백만원 이상인 자

- 대출한도 : 최소 5백만원 ~ 최대 1억원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연8.9% ~ 최고 연19.99%) (12개월단위 변동)

- 대출기간 : 1년이상 5년이내 (원리금균등분할상환/만기일시상환 중 택1)

11. (하나증권) 신용파생상품 상세명세(상세)

( 기준일 :
2023년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

상품종류
보장매도자
보장매수자
취득일
만기일
액면금액
기초자산(준거자산)

CDS
하나증권
ING(국외)
2015.09.22
2025.09.20
13,038
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
ING(국외)
2015.09.22
2025.09.20
19,557
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
비디에스에프제6차
하나증권
2015.09.22
2025.09.20
19,557
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
더뉴클래스제2차
하나증권
2015.09.22
2025.09.20
13,038
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2018.01.24
2023.06.20
30,000
(Crdt)Kia Motors Corporation

CDS
하나증권
한국씨티은행
2018.02.07
2023.06.20
70,000
(Crdt)Bank of China,(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018.02.08
2023.06.20
84,747
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
네오카본제칠차
하나증권
2018.02.08
2023.06.20
70,000
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
KB증권
하나증권
2018.02.13
2023.06.20
30,000
(Crdt)Woori Bank

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018.02.13
2023.06.20
36,115
(Crdt)Woori Bank

CDS
대신증권
하나증권
2018.02.23
2023.06.20
58,671
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018.02.23
2023.06.20
60,627
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018.02.23
2023.06.20
58,671
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2018.02.28
2023.06.20
260,760
Republic of Korea

CDS
노무라인터내셔널(서울)
하나증권
2018.02.28
2023.06.20
260,760
Republic of Korea

CDS
하나증권
골드만삭스인터내셔널(국외)
2018.03.27
2023.06.20
61,148
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
빅토리드래곤제십팔차
하나증권
2018.03.27
2023.06.20
61,148
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2018.04.04
2023.06.20
61,279
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018.04.05
2023.06.20
61,018
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
골드만삭스인터내셔널(국외)
2018.04.05
2023.12.20
62,322
(Crdt)Bank of China

CDS
비에이치투게더제일차
하나증권
2018.04.05
2023.06.20
61,018
(Crdt)POSCO

CDS
빅토리드래곤제이십차
하나증권
2018.04.05
2023.12.20
62,322
(Crdt)Bank of China

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018.04.10
2023.12.20
61,409
(Crdt)Republic of Korea

CDS
미즈호증권(국외)
하나증권
2018.05.25
2023.12.20
143,418
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
미즈호증권(국외)
2018.05.25
2023.12.20
143,418
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
NH투자증권
2018.06.05
2023.05.29
30,000
(Crdt)Shinhan Financial Group

CDS
하나증권
JP모건(서울)
2018.06.15
2023.12.20
30,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
JP모건(서울)
2018.06.20
2023.12.20
30,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018.07.02
2023.12.20
20,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
미즈호증권(국외)
하나증권
2018.07.05
2023.12.20
146,026
Peoples Republic of China

CDS
하나증권
미즈호증권(국외)
2018.07.05
2023.12.20
146,026
Peoples Republic of China

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2018.07.09
2023.12.20
35,072
(Crdt)SK Telecom

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018.07.12
2023.06.20
105,608
(Crdt)Hyundai Capital America

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018.07.12
2023.06.20
11,734
(Crdt)Hyundai Capital America

CDS
하이포레버14차
하나증권
2018.07.12
2023.06.20
100,000
(Crdt)Hyundai Capital America

CDS
하나증권
한국투자증권
2018.07.18
2023.12.20
30,000
(Crdt)Kookmin Bank,(Crdt)POSCO,(Crdt)SK Telecom

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2018.07.25
2024.12.20
13,038
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
DBS(서울)
하나증권
2018.07.30
2023.12.20
230,773
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018.07.30
2023.12.20
230,773
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2018.08.01
2024.12.20
13,038
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018.08.09
2023.12.20
58,280
(crdt)Macquarie Bank Ltd

CDS
벨류업제십일차
하나증권
2018.08.09
2023.12.20
50,000
(crdt)Macquarie Bank Ltd

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2018.09.28
2024.12.20
13,038
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
DBS(서울)
하나증권
2018.10.25
2023.12.20
293,355
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018.10.25
2023.12.20
293,355
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2018.11.16
2024.12.20
13,038
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
DBS(서울)
하나증권
2018.11.19
2024.06.20
97,785
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018.11.19
2024.06.20
97,785
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2018.11.20
2024.12.20
13,038
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018.11.23
2024.06.20
181,228
(Crdt)Republic of Korea

CDS
유안타증권
하나증권
2018.11.23
2024.06.20
108,737
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2019.01.10
2024.06.20
292,051
(Crdt)Republic of Korea

CDS
삼성증권
하나증권
2019.01.10
2024.06.20
174,709
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
한국투자증권
2019.01.16
2024.06.20
50,000
(Crdt)Kookmin Bank,(Crdt)POSCO,(Crdt)SK Telecom

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019.01.22
2025.06.20
13,038
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
DBS(서울)
하나증권
2019.01.24
2024.06.20
193,614
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
DBS(서울)
2019.01.24
2024.06.20
193,614
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019.01.31
2025.06.20
39,114
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
신한투자증권
하나증권
2019.04.10
2026.06.20
18,259
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
신한투자증권
2019.04.10
2026.06.20
16,000
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019.04.10
2026.06.20
34,420
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한국투자증권
하나증권
2019.04.11
2026.06.20
16,037
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
한국투자증권
2019.04.11
2026.06.20
14,000
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019.05.03
2024.12.20
104,304
(Crdt)Republic of Korea

CDS
위드문에이치
하나증권
2019.05.03
2024.12.20
169,494
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나증권
2019.05.08
2025.12.20
26,076
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019.05.08
2025.12.20
26,076
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2019.05.13
2024.12.20
39,114
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2019.05.13
2024.12.20
39,114
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2019.05.14
2024.12.20
30,379
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019.05.30
2024.12.20
130,380
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이트레디션11
하나증권
2019.05.30
2024.12.20
167,408
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이트레디션12
하나증권
2019.05.30
2024.12.20
111,605
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2019.05.31
2024.12.20
130,380
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2019.06.03
2024.12.20
117,342
(Crdt)Republic of Korea

CDS
유안타증권
하나증권
2019.06.03
2024.12.20
110,171
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
한국씨티은행
2019.06.04
2024.12.20
30,000
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
DBS(서울)
2019.06.05
2024.12.20
66,285
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2019.06.05
2024.06.20
15,231
ADLER Real Estate AG,Air France-KLM,Algeco Global Finance Plc,Altice Finco SA,Altice France SA/France

CDS
하나증권
JP모건(국외)
2019.06.10
2024.06.20
2,608
Advanced Micro Devices Inc,AK Steel Corp,Ally Financial Inc,American Airlines Group Inc,American Axle & Manufacturing Inc

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019.06.10
2024.06.20
54,760
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2019.06.10
2024.06.20
54,760
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
HSBC(국외)
2019.06.11
2024.12.20
26,076
(Crdt)POSCO

CDS
교보증권
하나증권
2019.06.11
2024.12.20
26,076
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019.06.14
2025.12.20
26,076
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
HSBC(국외)
2019.06.17
2024.12.20
52,152
(Crdt)POSCO

CDS
교보증권
하나증권
2019.06.19
2025.12.20
26,076
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019.06.19
2025.12.20
26,076
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019.06.20
2024.06.20
56,063
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2019.06.20
2024.06.20
56,063
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
신한투자증권
하나증권
2019.06.21
2024.06.20
33,899
(Crdt)France,(Crdt)GS Caltex,(Crdt)KT

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019.06.21
2024.06.20
33,899
(Crdt)France,(Crdt)GS Caltex,(Crdt)KT

CDS
하나증권
JP모건(국외)
2019.07.05
2024.06.20
3,390
Advanced Micro Devices Inc,AK Steel Corp,Ally Financial Inc,American Airlines Group Inc,American Axle & Manufacturing Inc

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019.07.11
2024.12.20
56,063
(Crdt)POSCO,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2019.07.11
2024.12.20
56,063
(Crdt)POSCO,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
니드원제이차
하나증권
2019.07.11
2024.06.20
50,000
(Crdt)Kookmin Bank,(Crdt)POSCO,(Crdt)SK Telecom

CDS
교보증권
하나증권
2019.07.31
2025.12.20
52,152
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019.07.31
2025.12.20
52,152
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019.09.23
2026.06.20
13,038
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
에이치와이에스에프제일차
하나증권
2019.10.25
2024.09.17
30,000
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하이도미네이션제칠차
하나증권
2020.01.15
2024.11.08
30,000
(Crdt)메리츠화재(Sub)

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2020.02.25
2026.12.20
32,465
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2020.03.10
2026.12.20
21,773
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
유안타증권
하나증권
2020.03.18
2027.06.20
106,912
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2020.03.19
2027.06.20
107,824
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
KB증권
하나증권
2020.03.19
2027.06.20
100,000
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2020.03.20
2027.06.20
65,190
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2020.03.20
2026.06.20
13,038
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2020.03.20
2027.06.20
178,229
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2020.03.20
2027.06.20
39,505
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2020.03.27
2027.06.20
123,470
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2020.03.27
2027.06.20
169,494
(Crdt)Republic of Korea

CDS
니드원제오차
하나증권
2020.03.27
2027.06.20
264,671
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이수프리머씨제일차
하나증권
2020.04.01
2026.06.20
30,000
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
비케이어게인제이차
하나증권
2020.04.24
2024.04.30
54,760
(Crdt)WooriBank(impsub)

CDS
한국씨티은행
하나증권
2020.04.27
2023.12.20
50,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한국씨티은행
하나증권
2020.05.11
2023.12.20
30,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2020.05.21
2025.06.20
26,076
Honeywell International Inc,Barrick Gold Corp,American Electric Power Co Inc,American Express Co,American International Group Inc

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2020.05.27
2026.12.20
13,038
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
한국씨티은행
하나증권
2020.05.29
2024.12.20
30,000
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2020.06.10
2023.12.20
33,638
(Crdt)LG CHEMICAL LTD

CDS
하나증권
HSBC(국외)
2020.06.22
2027.06.20
26,076
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
골드만삭스인터내셔널(국외)
2020.08.11
2027.12.20
39,114
Skew Swap Index,Markit iTraxx Asia ex-Japan Investment G,Markit CDS IG Index Series 34 Ver1,iTraxx Europe Index,iTraxx Non Financial Index

CDS
뉴에이치와이제이차
하나증권
2020.08.24
2023.07.13
33,247
(Crdt)SKInnovation(imp)

CDS
하나증권
UBS AG(국외)
2020.09.21
2026.06.20
13,038
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
NATIXIS(국외)
하나증권
2020.11.09
2025.12.22
71,077
(Crdt)France

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2020.11.09
2025.12.22
71,077
Caisse Francaise de Financement Local

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2020.11.12
2023.06.20
7,823
(Crdt)엘지디스플레이

CDS
하나증권
한국씨티은행
2020.11.12
2023.06.20
7,823
(Crdt)엘지디스플레이

CDS
하나증권
DBS(서울)
2021.01.20
2028.06.20
166,886
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
교보증권
2021.01.20
2028.06.20
130,380
(Crdt)Republic of Korea

CDS
에스에프로키제오차
하나증권
2021.01.22
2028.06.20
178,360
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DBS(국외)
하나증권
2021.02.19
2023.06.20
60,627
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
빅토리드래곤제십차
하나증권
2021.03.03
2026.01.26
58,019
(Crdt)SKInnovation(imp)

CDS
뉴에이치와이제칠차
하나증권
2021.03.05
2026.01.26
23,468
(Crdt)SKInnovation(imp)

CDS
씨티그룹글로벌(국외)
하나증권
2021.04.27
2026.06.20
8,692
iTraxx Asia Ex Japan Series 35

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2021.04.27
2028.06.20
130,380
(Crdt)Republic of Korea

CDS
에코화이트 주식회사
하나증권
2021.04.28
2028.06.20
200,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
ING(국외)
2021.05.27
2028.06.20
260,760
(Crdt)Republic of Korea

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2021.05.27
2026.12.11
33,000
(Crdt)JB금융지주조건부(상)5(후)

CDS
현대차증권
하나증권
2021.06.28
2026.05.13
40,000
(Crdt)KB Insurance

CDS
하나증권
UBS AG(국외)
2021.06.29
2028.06.20
13,038
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
교보증권
하나증권
2021.07.20
2028.12.20
26,076
Skew Swap Index

CDS
하나증권
크레딧스위스인터내셔널(국외)
2021.07.20
2028.12.20
26,076
Skew Swap Index

CDS
하나증권
한국씨티은행
2021.09.07
2026.12.21
56,976
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
앨버트로스제이차 주식회사
하나증권
2021.09.09
2026.12.21
34,186
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한화투자증권
하나증권
2021.09.15
2025.07.31
12,000
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2021.09.16
2025.07.31
22,165
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2021.10.12
2026.06.22
90,536
(Crdt)POSCO

CDS
빅토리드래곤제십칠차
하나증권
2021.10.14
2026.06.22
54,368
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
삼성증권
2022.02.10
2027.06.21
108,867
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2022.02.10
2027.06.21
108,867
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
신한투자증권
하나증권
2022.02.11
2027.02.10
20,000
한국전력1135

CDS
신한투자증권
하나증권
2022.02.11
2027.02.10
70,000
한국전력1135

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022.02.18
2026.01.26
54,760
SK Battery America

CDS
하나증권
ING(국외)
2022.02.18
2029.06.20
183,836
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
BNK투자증권
하나증권
2022.02.21
2029.06.20
109,519
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2022.02.22
2029.06.20
260,760
(Crdt)Republic of Korea

CDS
인지니어스제일차(주)
하나증권
2022.02.24
2026.01.26
32,856
SK Battery America

CDS
하나증권
바클레이즈(국외)
2022.02.28
2029.06.20
140,810
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
한국씨티은행
2022.02.28
2029.06.20
130,380
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
BNK투자증권
하나증권
2022.02.28
2029.06.20
150,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2022.03.03
2029.06.20
182,532
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2022.03.03
2029.06.20
130,380
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2022.03.04
2029.06.20
52,152
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
BNK투자증권
하나증권
2022.03.04
2029.06.20
216,431
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2022.03.07
2029.06.20
182,532
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이스톰워커제일차 주식회사
하나증권
2022.03.15
2029.06.20
107,752
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이스톰워커제이차 주식회사
하나증권
2022.03.15
2029.06.20
53,876
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2022.03.22
2029.06.20
260,760
(Crdt)Republic of Korea

CDS
신한투자증권
하나증권
2022.03.24
2027.03.18
60,000
(Crdt)한국전력1158

CDS
로체스트(주)
하나증권
2022.03.25
2029.06.21
150,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
한화투자증권
하나증권
2022.03.30
2027.04.08
90,000
(Crdt)한국전력 Spread

CDS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2022.04.06
2027.06.20
169,494
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022.04.18
2026.01.26
13,038
SK Battery America

CDS
인지니어스제일차(주)
하나증권
2022.04.18
2026.01.26
26,598
SK Battery America

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022.04.19
2026.01.26
23,468
SK Battery America

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022.04.21
2026.01.26
7,823
SK Battery America

CDS
현대차증권
하나증권
2022.05.20
2027.04.05
30,000
(Crdt)한국전력1170

CDS
현대차증권
하나증권
2022.05.20
2027.04.26
30,000
(Crdt)한국전력1187

CDS
현대차증권
하나증권
2022.05.20
2027.05.10
40,000
(Crdt)한국전력1199

CDS
라트라비아타제일차 주식회사
하나증권
2022.05.27
2027.05.24
30,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
라트라비아타제일차 주식회사
하나증권
2022.05.27
2027.05.30
20,000
(Crdt)한국전력 Spread

CDS
니드원제팔차 주식회사
하나증권
2022.06.17
2029.06.10
100,000
(Crdt)한국전력 Spread

CDS
유진투자증권
하나증권
2022.06.17
2025.06.17
60,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
하나증권
ING(국외)
2022.06.22
2029.12.20
168,190
(Crdt)Republic of Korea

CDS
KB증권
하나증권
2022.06.22
2029.12.20
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
삼성증권
2022.06.29
2025.06.24
96,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
삼성증권
하나증권
2022.06.29
2025.06.24
160,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
니드원제구차 주식회사
하나증권
2022.06.29
2025.06.24
96,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
한국HSBC은행
하나증권
2022.06.30
2024.07.05
65,190
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

CDS
DB금융투자
하나증권
2022.07.11
2027.06.20
39,114
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DB금융투자
하나증권
2022.07.12
2027.06.20
26,076
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DB금융투자
하나증권
2022.07.13
2027.06.20
39,114
(Crdt)Republic of Korea

CDS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나증권
2022.07.15
2027.06.20
65,190
(Crdt)France

CDS
하나증권
KB증권
2022.07.15
2027.07.15
60,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2022.07.15
2029.06.20
63,886
(Crdt)Republic of Korea

CDS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나증권
2022.07.18
2027.06.20
39,114
(Crdt)France

CDS
도이치뱅크(국외)
하나증권
2022.07.22
2027.06.10
104,304
국고채권17-3

CDS
도이치뱅크(국외)
하나증권
2022.07.25
2027.06.10
69,101
국고채권17-3

CDS
하나증권
삼성증권
2022.07.25
2027.07.20
30,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
하나증권
삼성증권
2022.07.25
2027.07.15
66,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
니드원제십삼차 주식회사
하나증권
2022.07.25
2027.07.20
30,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
니드원제십삼차 주식회사
하나증권
2022.07.25
2027.07.15
66,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
삼성증권
하나증권
2022.07.25
2027.07.20
50,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
삼성증권
하나증권
2022.07.25
2027.07.15
110,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
하나증권
삼성증권
2022.07.26
2023.07.15
96,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
삼성증권
하나증권
2022.07.26
2023.07.15
160,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
하나증권
ING(국외)
2022.07.27
2027.12.20
165,583
(Crdt)Republic of Korea

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2022.07.27
2027.12.20
99,284
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
한화투자증권
2022.08.04
2030.12.20
65,190
Skew Swap Index

CDS
하나증권
현대차증권
2022.08.30
2031.12.20
32,595
Skew Swap Index

CDS
하나증권
한화투자증권
2022.08.30
2031.12.20
32,595
Skew Swap Index

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2022.09.02
2027.12.20
108,737
(Crdt)POSCO

CDS
신한투자증권
하나증권
2022.09.02
2027.12.20
65,190
(Crdt)POSCO

CDS
골드만삭스인터내셔널(국외)
하나증권
2022.09.30
2027.12.20
65,190
(Crdt)France

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2022.10.12
2029.12.20
152,545
(Crdt)Republic of Korea

CDS
KB증권
하나증권
2022.10.12
2029.12.20
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
니드원제십육차 주식회사
하나증권
2022.11.22
2025.11.11
40,000
(Crdt)한국도로공사

CDS
니드원제십육차 주식회사
하나증권
2022.11.22
2025.11.11
62,000
(Crdt)한국도로공사

CDS
하나증권
신한투자증권
2022.12.02
2023.12.20
200,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
신한투자증권
하나증권
2022.12.02
2023.12.20
200,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
비케이포에버제이차 주식회사
하나증권
2022.12.08
2027.06.22
101,696
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
한국씨티은행
2023.01.09
2027.12.20
87,355
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2023.01.13
2026.01.20
13,038
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
한국투자증권
2023.01.19
2028.01.17
30,000
(Crdt)POSCO(Imp)

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2023.01.19
2026.01.20
70,405
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
한국투자증권
하나증권
2023.01.19
2028.01.17
52,804
(Crdt)POSCO(Imp)

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2023.01.27
2026.01.20
2,868
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
유안타증권
2023.02.13
2029.12.20
13,038
Skew Swap Index

CDS
하나증권
삼성증권
2023.02.14
2026.01.17
50,000
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
삼성증권
하나증권
2023.02.14
2026.01.17
83,350
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
코스모아벨 주식회사
하나증권
2023.02.15
2029.06.21
156,456
(Crdt)Republic of Korea

CDS
니드원제십구차 주식회사
하나증권
2023.03.07
2027.12.20
200,585
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
ING(국외)
2023.03.10
2027.12.20
130,380
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2023.03.13
2028.06.20
87,355
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2023.03.14
2027.12.20
130,380
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2023.03.15
2028.06.20
87,355
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
한국투자증권
2023.03.16
2028.01.18
64,734
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하나증권
한국투자증권
2023.03.16
2028.01.18
34,877
(Crdt)POSCO(Imp)

CDS
한국투자증권
하나증권
2023.03.16
2028.01.18
64,734
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
한국투자증권
하나증권
2023.03.16
2028.01.18
34,877
(Crdt)POSCO(Imp)

CDS
교보증권
하나증권
2023.03.16
2028.06.20
13,038
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나증권
2023.03.16
2028.06.20
13,038
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
NH투자증권
2023.03.17
2028.06.20
100,132
(Crdt)POSCO

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2023.03.17
2028.06.20
100,132
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
유안타증권
2023.03.21
2029.12.20
26,076
Skew Swap Index

CLN
하나증권
모건스탠리인터내셔널(국외)
2016.12.09
2035.01.05
78,339
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
크레딧스위스(서울)
2020.06.19
2033.12.21
8,000
USD LIBOR 3M,국고채권 16-3

TRS
하나증권
DBS(서울)
2021.07.08
2023.07.10
57,015
USD LIBOR 3M,(Crdt)KB국민카드채권

TRS
하나증권
JP모건(서울)
2021.10.19
2023.10.23
50,821
USD LIBOR 3M

TRS
하나증권
DBS(서울)
2021.10.20
2023.10.23
54,547
USD LIBOR 3M

TRS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022.01.20
2023.12.10
52,431
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022.01.21
2023.12.10
15,746
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022.01.24
2023.12.10
36,697
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022.01.24
2024.01.25
52,403
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022.01.25
2024.01.26
73,042
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022.01.26
2024.01.29
31,292
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022.02.28
2024.03.04
53,554
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022.02.28
2024.03.04
32,240
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2022.03.03
2023.12.13
150,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022.03.04
2024.03.07
85,601
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
히든베스트제일차 주식회사
하나증권
2022.03.08
2028.12.10
212,518
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2022.03.11
2023.12.13
50,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022.03.15
2024.03.18
20,690
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
유니폴라리스 주식회사
하나증권
2022.03.25
2023.12.13
200,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
유니폴라리스제이차 주식회사
하나증권
2022.04.29
2024.03.13
150,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2022.04.29
2024.03.13
150,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2022.05.06
2024.03.13
150,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
유니폴라리스제삼차 주식회사
하나증권
2022.05.19
2024.03.13
150,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022.05.24
2024.05.28
51,539
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나증권
JP모건(서울)
2022.06.07
2023.06.10
303,030
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
JP모건(서울)
2022.06.08
2023.06.10
202,122
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022.06.17
2025.06.17
60,861
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나증권
JP모건(서울)
2022.06.21
2023.06.10
509,372
(Crdt)Republic of Korea

TRS
더퍼스트샤이닝제일차 주식회사
하나증권
2022.06.23
2023.06.10
500,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
JP모건(국외)
2022.06.23
2025.06.24
161,087
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Development Bank

TRS
네오리프 주식회사
하나증권
2022.06.27
2023.06.12
340,261
(Crdt)Republic of Korea

TRS
네오네이비 주식회사
하나증권
2022.06.30
2023.06.12
169,112
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022.07.15
2024.07.18
49,252
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나증권
JP모건(서울)
2022.07.15
2023.07.15
310,720
(Crdt)Korea Development Bank

TRS
하나증권
JP모건(서울)
2022.07.15
2023.07.15
165,717
(Crdt)Korea Development Bank

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022.07.20
2024.07.22
49,806
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
컴포트제일차 주식회사
하나증권
2022.07.25
2023.07.17
310,720
(Crdt)Korea Development Bank

TRS
니드원제십이차 주식회사
하나증권
2022.07.26
2023.07.15
96,000
(Crdt)Korea Development Bank

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2022.10.12
2024.09.12
200,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
뉴스텔라제십사차 주식회사
하나증권
2022.10.28
2024.09.12
200,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2023.03.20
2024.03.13
50,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2023.03.24
2024.03.13
50,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나증권
2023.03.27
2023.05.15
126,990
Strategy index

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

- 해당사항 없음.

2. 전문가와의 이해관계

- 해당사항 없음.