하나금융지주 — [기재정정]증권신고서(채무증권) (20230209)
제출인: 하나금융지주

증권신고서(채무증권)
3.6
(주)하나금융지주

정 정 신 고 (보고)

2023년 02월 09일

1. 정정대상 공시서류 : 증권신고서(채무증권)

2. 정정대상 공시서류의 최초제출일 : 2023년 02월 03일

[증권신고서 제출 및 정정 연혁]

제출일자
문서명
비 고

2023년 02월 03일
증권신고서(채무증권)
최초 제출

2023년 02월 09일
[기재정정]증권신고서(채무증권)

기재정정
(파란색)

3. 정정사항

항 목
정정사유
정 정 전
정 정 후

※ 본 '[기재정정]증권신고서'는 수요예측 결과 반영, 일부 내용 추가 및 변경에 따른 것으로, 추가 및 변경 기재된 사항은
파란색으로 표시하였습니다.

표지
수요예측 결과 반영
모집 또는 매출총액 : 270,000,000,000원

모집 또는 매출총액 :
400,000,000,000원

[요약정보]

1. 핵심투자위험 - 회사위험
잠정실적 발표 반영
-
[2022년 잠정 영업 실적 발표]당사는 2023년 02월 09일 금융감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr) 상에 '연결재무제표 기준 영업(잠정)실적' 공시를 통해 2022년 잠정 영업실적을 발표하였습니다. 당사의 2022년 연결기준 누계 매출액(잠정)은 약 70조 8,438억원으로 전년동기(약 41조 6,778억원) 대비 69.98% 증가하였으며, 누계 영업이익(잠정)은 약 4조 7,915억원으로 전년동기(약 4조 6,311억원) 대비 3.46% 증가, 누계 당기순이익(잠정)은 약 3조 6,945억원으로 전년동기(약 3조 5,816억원) 대비 3.15% 증가하였습니다. 당사의 잠정 영업실적은 한국채택국제회계기준을 적용한 연결결산 기준이며, 독립된 감사인의 감사가 완료되지 않은 상태에서 작성된 것으로 수치 중 일부가 회계감사과정에서 변경될 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

1. 핵심투자위험 - 기타위험자. 본 사채 발행 후 자본비율 관련사항
수요예측 결과 반영
자. 본 사채 발행 후 자본비율 관련사항당사의 2022년 3분기말 잠정 BIS비율은 보통주자본비율 12.85%, 기본자본비율 14.25%, 총자본비율 15.34%입니다. 본 사채의 발행 총액이 2,700억원이 된다는 가정 하에, 본 사채 발행을 감안한 2022년 3분기말 기준 예상 보통주자본비율은 12.85%, 기본자본비율은 14.36%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.11%p 상승), 총자본비율은 15.45%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.11%p 상승)가 될 것으로 추정됩니다. 투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

자. 본 사채 발행 후 자본비율 관련사항당사의 2022년 3분기말 잠정 BIS비율은 보통주자본비율 12.85%, 기본자본비율 14.25%, 총자본비율 15.34%입니다. 본 사채의 발행 총액이
4,000억원이 된다는 가정 하에, 본 사채 발행을 감안한 2022년 3분기말 기준 예상 보통주자본비율은 12.85%, 기본자본비율은
14.41%(본 사채 발행 이전 대비 약
0.16%p 상승), 총자본비율은
15.50%(본 사채 발행 이전 대비 약
0.16%p 상승)가 될 것으로 추정됩니다. 투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

2. 모집 또는 매출에 관한 일반사항
수요예측 결과 반영
(주1) 정정 전
(주1) 정정 후

[제1부 모집 또는 매출에 관한 사항]

Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요
수요예측 결과 반영
(주2) 정정 전
(주2) 정정 후

2. 공모방법가. 증권의 모집방법
수요예측 결과 반영
(주3) 정정 전
(주3) 정정 후

3. 공모가격 결정방법
수요예측 결과 반영
-
(주4) 추가 기재

5. 인수 등에 관한 사항가. 사채의 인수나. 사채의 관리
수요예측 결과 반영
(주5) 정정 전
(주5) 정정 후

Ⅱ. 증권의 주요 권리내용

1. 사채의 명칭, 주요 권리내용, 발행과 관련한 약정 및 조건 등가. 일반적인 사항마. 본 사채의 발행사유바. 본 사채에 대한 세부사항
수요예측 결과 반영
(주6) 정정 전
(주6) 정정 후

2. 사채관리계약에 관한 사항가. 사채관리회사의 사채관리 위탁조건
수요예측 결과 반영
(주7) 정정 전
(주7) 정정 후

Ⅲ. 투자위험요소

2. 회사위험
잠정실적 발표 반영

(주8) 추가 기재

3. 기타위험자. 본 사채 발행후 자본비율 관련사항
수요예측 결과 반영
(주9) 정정 전
(주9) 정정 후

Ⅴ. 자금의 사용목적
1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역2. 자금의 사용목적

수요예측 결과 반영
(주10) 정정 전
(주10) 정정 후

(주1) 정정 전

회차 :
12
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
상각형 조건부자본증권
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)총액
270,000,000,000
모집(매출)총액
270,000,000,000

발행가액
270,000,000,000
이자율
-

발행수익률
-
상환기일
-

원리금지급대행기관
(주)하나은행 영업1부지점
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

신용등급(신용평가기관)
한국기업평가(주) AA-한국신용평가(주) AA-NICE신용평가(주) AA-
비고
-

인수(주선) 여부
채무증권 상장을 위한 공모여부

인수
예

인수(주선)인
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
한국투자증권
12,000,000
120,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
하나증권
8,000,000
80,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
하이투자증권
7,000,000
70,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2023년 02월 16일
2023년 02월 16일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

채무상환자금
192,000,000,000

운영자금
78,000,000,000

발행제비용
723,720,000

【국내발행 외화채권】

표시통화
표시통화기준발행규모
사용지역
사용국가
원화 교환예정 여부
인수기관명

-
-
-
-
-
-

보증을받은 경우
보증기관
-
지분증권과연계된 경우
행사대상증권
-

보증금액
-
권리행사비율
-

담보 제공의경우
담보의 종류
-
권리행사가격
-

담보금액
-
권리행사기간
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의관계
매출전보유증권수
매출증권수
매출후보유증권수

-
-
-
-
-

【주요사항보고서】

[정정] 주요사항보고서(상각형 조건부자본증권 발행결정)-2023.02.03

【파생결합사채해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2023년 01월 17일에 한국투자증권(주)와 대표주관계약을 체결함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2023년 02월 16일이며, 상장예정일은 2023년 02월 17일임.▶ 당사가 다음에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음.1. 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 ※ 상기 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 상각의 효력이 발생함.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 선순위 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 - Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

(주1) 상기에 기재되어 있는 가액은 발행 예정금액이며, 2023년 02월 06일 09시에서 16시까지 실시하는 수요예측 결과에 따라 권면(전자등록)총액, 모집(매출)총액, 발행가액 및 발행수익률이 결정될 예정입니다. 수요예측 결과에 따라 대표주관회사와 발행회사의 협의에 의해 발행총액은 금 사천억원(\400,000,000,000) 이하의 범위 내에서 변경될 수 있으며, 이에 따라 상기 인수인의 인수수량 및 인수금액이 조정될 수 있습니다.(주2) 수요예측 시 공모희망금리는 4.70% ~ 5.60%로 합니다.(주3) 본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 공시서류 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

(주1) 정정 후

회차 :
12
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
상각형 조건부자본증권
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)총액
400,000,000,000
모집(매출)총액
400,000,000,000

발행가액
400,000,000,000
이자율

4.45

발행수익률
4.45
상환기일
-

원리금지급대행기관
(주)하나은행 영업1부지점
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

신용등급(신용평가기관)
한국기업평가(주) AA-한국신용평가(주) AA-NICE신용평가(주) AA-
비고
-

인수(주선) 여부
채무증권 상장을 위한 공모여부

인수
예

인수(주선)인
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
한국투자증권
18,000,000
180,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
하나증권
15,000,000
150,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
하이투자증권
7,000,000
70,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2023년 02월 16일
2023년 02월 16일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

채무상환자금
192,000,000,000

운영자금
208,000,000,000

발행제비용
1,020,609,000

【국내발행 외화채권】

표시통화
표시통화기준발행규모
사용지역
사용국가
원화 교환예정 여부
인수기관명

-
-
-
-
-
-

보증을받은 경우
보증기관
-
지분증권과연계된 경우
행사대상증권
-

보증금액
-
권리행사비율
-

담보 제공의경우
담보의 종류
-
권리행사가격
-

담보금액
-
권리행사기간
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의관계
매출전보유증권수
매출증권수
매출후보유증권수

-
-
-
-
-

【주요사항보고서】

[정정] 주요사항보고서(상각형 조건부자본증권 발행결정)-2023.02.09

【파생결합사채해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2023년 01월 17일에 한국투자증권(주)와 대표주관계약을 체결함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2023년 02월 16일이며, 상장예정일은 2023년 02월 17일임.▶ 당사가 다음에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음.1. 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 ※ 상기 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 상각의 효력이 발생함.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 선순위 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 - Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

(주) 본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 공시서류 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

(주2) 정정 전

[ 회 차 :
12 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 류
상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

구 분
무기명식 무보증 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

전자등록총액
270,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
-

모집 또는 매출가액
사채 전자등록총액의 100.0%

모집 또는 매출총액

270,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니함.

이자율
연리이자율(%)
-

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법 및 기한
이자지급 방법

본 사채의 이자는 발행일로부터 만기일 전일까지의 기간 동안 매 3개월마다 연이율의 1/4씩 후급으로 지급한다. 다만 이자지급 기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 첫번째 영업일에 지급하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자를 계산하여 지급하지 아니한다. 단, 본 사채가 만기 이전 중도상환 되는 경우, 발행회사는 중도상환 이후에는 이자지급의무를 부담하지 아니한다.

이자지급 기한
채권발행일로부터 만기일 전일까지 계산하여 매 3개월 후급으로 지급한다.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2023년 02월 01일 / 2023년 02월 01일 / 2023년 02월 01일

평가결과등급
AA- / AA- / AA-

주관회사의분석
주관회사명
한국투자증권(주)

분석일자
2023년 02월 03일

상환방법및 기한
상 환 방 법

본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시 상환한다. 상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어진 해당일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.[사채의 중도상환]

1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2028년 02월 16일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.

가. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

나. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사 감독규정 제25조 제1항 제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우3) 위 제2호에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.4) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 한다.

상 환 기 한
없음

납 입 기 일
2023년 02월 16일

전자등록기관
한국예탁결제원

원리금지급대행기관
회 사 명
(주)하나은행 영업1부지점

회사고유번호
00158909

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2023년 01월 17일에 한국투자증권(주)와 대표주관계약을 체결함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2023년 02월 16일이며, 상장예정일은 2023년 02월 17일임.▶ 당사가 다음에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음.1. 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 ※ 상기 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 상각의 효력이 발생함.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 선순위 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 - Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

(주1) 상기에 기재되어 있는 가액은 발행 예정금액이며, 2023년 02월 06일 09시에서 16시까지 실시하는 수요예측 결과에 따라 권면(전자등록)총액, 모집(매출)총액, 발행가액 및 발행수익률이 결정될 예정입니다. 수요예측 결과에 따라 대표주관회사와 발행회사의 협의에 의해 발행총액은 금 사천억원(\400,000,000,000) 이하의 범위 내에서 변경될수 있습니다.(주2) 수요예측 시 공모희망금리는 4.70% ~ 5.60%로 합니다.(주3) 본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 공시서류 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

(주2) 정정 후

[ 회 차 :
12 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 류
상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

구 분
무기명식 무보증 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

전자등록총액
400,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
4.45

모집 또는 매출가액
사채 전자등록총액의 100.0%

모집 또는 매출총액

400,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니함.

이자율
연리이자율(%)

4.45

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법 및 기한
이자지급 방법

본 사채의 이자는 발행일로부터 만기일 전일까지의 기간 동안 매 3개월마다 연이율의 1/4씩 후급으로 지급한다. 다만 이자지급 기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 첫번째 영업일에 지급하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자를 계산하여 지급하지 아니한다. 단, 본 사채가 만기 이전 중도상환 되는 경우, 발행회사는 중도상환 이후에는 이자지급의무를 부담하지 아니한다.

이자지급 기한
채권발행일로부터 만기일 전일까지 계산하여 매 3개월 후급으로 지급한다.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2023년 02월 01일 / 2023년 02월 01일 / 2023년 02월 01일

평가결과등급
AA- / AA- / AA-

주관회사의분석
주관회사명
한국투자증권(주)

분석일자
2023년 02월 03일

상환방법및 기한
상 환 방 법

본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시 상환한다. 상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어진 해당일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.[사채의 중도상환]

1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2028년 02월 16일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.

가. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

나. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사 감독규정 제25조 제1항 제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우3) 위 제2호에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.4) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 한다.

상 환 기 한
없음

납 입 기 일
2023년 02월 16일

전자등록기관
한국예탁결제원

원리금지급대행기관
회 사 명
(주)하나은행 영업1부지점

회사고유번호
00158909

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2023년 01월 17일에 한국투자증권(주)와 대표주관계약을 체결함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2023년 02월 16일이며, 상장예정일은 2023년 02월 17일임.▶ 당사가 다음에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음.1. 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 ※ 상기 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 상각의 효력이 발생함.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 선순위 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 - Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

(주) 본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 공시서류 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

(주3) 정정 전

[ 회 차 : 12 ]

(단위 : 원)

모집대상
모집금액 및 비율
비 고

모집금액
모집비율(%)

일반공모
270,000,000,000
100.0%
총액인수

합계

270,000,000,000

100.0%
총액인수

(주1) 모집금액은 전자등록총액을 기준으로 합니다.(주2) 상기 모집금액은 발행예정금액이며, 2023년 02월 06일 09시부터 16시까지 실시되는 수요예측 결과에 따라 금 사천억원(\400,000,000,000) 이내에서 변경될 수 있습니다.

(주3) 정정 후

[ 회 차 : 12 ]

(단위 : 원)

모집대상
모집금액 및 비율
비 고

모집금액
모집비율(%)

일반공모
400,000,000,000
100.0%
총액인수

합계

400,000,000,000

100.0%
총액인수

(주) 모집금액은 전자등록총액을 기준으로 합니다.

(주4) 추가 기재

라. 수요예측 결과(1) 수요예측 참여 내역

[하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]

(단위 : 건, 억원)

구분

국내 기관투자자

외국 기관투자자

합계

운용사

(일임)

투자매매ㆍ

중개업자

연기금,

운용사(고유) 은행, 보험

기타

거래실적

거래실적

유*
무

건수

1
63
12
-
-
-
76

수량
1,020
6,970
1,910
-
-
-
9,900

경쟁률

0.38 : 1
2.58 : 1
0.71 : 1
-
-
-
3.67 : 1

(주) 단순경쟁률은 최초 발행예정금액 대비 산출한 수치임.* 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자

(2) 수요예측 신청가격 분포

[하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]

(단위 : 건, 억원)

구분
국내 기관투자자
외국 기관투자자
합계
누적합계
유효수요

운용사(집합,일임)
투자매매ㆍ중개업자
연기금, 운용사(고유), 은행, 보험
기타
유*
무

건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
비율
누적수량
누적비율

3.90%
-
-
2
210
-
-
-
-
-
-
-
-
2
210
2.12%
210
2.12%
포함

3.99%
1
1,020
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1
1,020
10.30%
1,230
12.42%
포함

4.00%
-
-
1
160
1
200
-
-
-
-
-
-
2
360
3.64%
1,590
16.06%
포함

4.05%
-
-
1
30
-
-
-
-
-
-
-
-
1
30
0.30%
1,620
16.36%
포함

4.10%
-
-
1
60
1
200
-
-
-
-
-
-
2
260
2.63%
1,880
18.99%
포함

4.30%
-
-
2
160
-
-
-
-
-
-
-
-
2
160
1.62%
2,040
20.61%
포함

4.40%
-
-
5
1,250
-
-
-
-
-
-
-
-
5
1,250
12.63%
3,290
33.23%
포함

4.41%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.51%
3,340
33.74%
포함

4.43%
-
-
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
1
200
2.02%
3,540
35.76%
포함

4.45%
-
-
2
530
1
20
-
-
-
-
-
-
3
550
5.56%
4,090
41.31%
포함

4.46%
-
-
1
300
-
-
-
-
-
-
-
-
1
300
3.03%
4,390
44.34%
포함

4.49%
-
-
3
410
1
90
-
-
-
-
-
-
4
500
5.05%
4,890
49.39%
포함

4.50%
-
-
4
280
-
-
-
-
-
-
-
-
4
280
2.83%
5,170
52.22%
포함

4.51%
-
-
1
100
1
100
-
-
-
-
-
-
2
200
2.02%
5,370
54.24%
포함

4.52%
-
-
1
30
-
-
-
-
-
-
-
-
1
30
0.30%
5,400
54.55%
포함

4.54%
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
-
-
1
200
2.02%
5,600
56.57%
포함

4.55%
-
-
2
200
-
-
-
-
-
-
-
-
2
200
2.02%
5,800
58.59%
포함

4.57%
-
-
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
5,900
59.60%
포함

4.58%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
6,000
60.61%
포함

4.59%
-
-
-
-
1
400
-
-
-
-
-
-
1
400
4.04%
6,400
64.65%
포함

4.60%
-
-
5
280
2
300
-
-
-
-
-
-
7
580
5.86%
6,980
70.51%
포함

4.63%
-
-
1
100
1
200
-
-
-
-
-
-
2
300
3.03%
7,280
73.54%
포함

4.64%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.51%
7,330
74.04%
포함

4.65%
-
-
2
220
-
-
-
-
-
-
-
-
2
220
2.22%
7,550
76.26%
포함

4.67%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
7,650
77.27%
포함

4.68%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
7,750
78.28%
포함

4.69%
-
-
1
70
1
100
-
-
-
-
-
-
2
170
1.72%
7,920
80.00%
포함

4.70%
-
-
5
150
-
-
-
-
-
-
-
-
5
150
1.52%
8,070
81.52%
포함

4.73%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
8,170
82.53%
포함

4.74%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.51%
8,220
83.03%
포함

4.75%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
8,320
84.04%
포함

4.77%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
8,420
85.05%
포함

4.78%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
8,520
86.06%
포함

4.79%
-
-
3
600
-
-
-
-
-
-
-
-
3
600
6.06%
9,120
92.12%
포함

4.80%
-
-
2
310
-
-
-
-
-
-
-
-
2
310
3.13%
9,430
95.25%
포함

4.81%
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
-
-
1
200
2.02%
9,630
97.27%
포함

4.82%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
9,730
98.28%
포함

4.84%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.51%
9,780
98.79%
포함

4.85%
-
-
1
10
-
-
-
-
-
-
-
-
1
10
0.10%
9,790
98.89%
포함

4.90%
-
-
1
10
-
-
-
-
-
-
-
-
1
10
0.10%
9,800
98.99%

포함

4.94%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.51%
9,850
99.49%

포함

5.04%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.51%
9,900
100.00%

포함

합계
1
1,020
63
6,970
12
1,910
-
-
-
-
-
-
76
9,900
100,00%
-
-
-

* 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자

(3) 수요예측 상세 분포 현황

[하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]

(단위 : 억원)

수요예측참여자
(주)하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권 수요예측 참여 금리

3.90%
3.99%
4.00%
4.05%
4.10%
4.30%
4.40%
4.41%
4.43%
4.45%
4.46%
4.49%
4.50%
4.51%
4.52%
4.54%
4.55%
4.57%
4.58%
4.59%
4.60%

기관투자자1
200

기관투자자2
10

기관투자자3

1,020

기관투자자4

200

기관투자자5

160

기관투자자6

30

기관투자자7

200

기관투자자8

60

기관투자자9

110

기관투자자10

50

기관투자자11

800

기관투자자12

300

기관투자자13

90

기관투자자14

50

기관투자자15

10

기관투자자16

50

기관투자자17

200

기관투자자18

500

기관투자자19

30

기관투자자20

20

기관투자자21

300

기관투자자22

300

기관투자자23

100

기관투자자24

90

기관투자자25

10

기관투자자26

120

기관투자자27

100

기관투자자28

50

기관투자자29

10

기관투자자30

100

기관투자자31

100

기관투자자32

30

기관투자자33

200

기관투자자34

100

기관투자자35

100

기관투자자36

100

기관투자자37

100

기관투자자38

400

기관투자자39

200

기관투자자40

150

기관투자자41

100

기관투자자42

100

기관투자자43

10

기관투자자44

10

기관투자자45

10

수요예측참여자
(주)하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권 수요예측 참여 금리

4.63%
4.64%
4.65%
4.67%
4.68%
4.69%
4.70%
4.73%
4.74%
4.75%
4.77%
4.78%
4.79%
4.80%
4.81%
4.82%
4.84%
4.85%
4.90%
4.94%
5.04%

기관투자자46
200

기관투자자47
100

기관투자자48

50

기관투자자49

120

기관투자자50

100

기관투자자51

100

기관투자자52

100

기관투자자53

100

기관투자자54

70

기관투자자55

100

기관투자자56

20

기관투자자57

10

기관투자자58

10

기관투자자59

10

기관투자자60

100

기관투자자61

50

기관투자자62

100

기관투자자63

100

기관투자자64

100

기관투자자65

300

기관투자자66

200

기관투자자67

100

기관투자자68

300

기관투자자69

10

기관투자자70

200

기관투자자71

100

기관투자자72

50

기관투자자73

10

기관투자자74

10

기관투자자75

50

기관투자자76

50

마. 유효수요의 범위, 판단기준, 판단근거 및 최종 발행금리에의 반영내용

구 분
내 용

공모희망금리
[주식회사 하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]수요예측 시 공모희망금리는 4.70% ~ 5.60%로 합니다.

유효수요의 정의
"유효수요"란, 공모금리 결정 시, 과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 물량

유효수요의 범위
2023년 02월 06일 실시된 수요예측에 참여한 모든 건(금리, 수량에 따른 배제 없음)을 유효수요로 정의

유효수요 판단기준 및판단 근거
① 금번 발행과 관련하여 발행회사와 대표주관회사는 최근 조건부자본증권 발행 금리 분석 및 향후 채권시장 전망 등을 종합적으로 고려하여 결정하였습니다. 보다 자세한 내용은 상기 가.~나. 항목을 참고하시기 바랍니다.② 본 사채의 수요예측 결과 기관투자자의 수요예측 신청현황은 아래와 같습니다.[하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]- 총 참여신청금액 : 9,900억원- 총 참여신청범위 : 3.90% ~ 5.04%- 총 참여신청건수 : 76건- 유효수요 내 참여신청금액 : 9,900억원- 유효수요 내 참여신청건수 : 76건본 사채의 유효수요는 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」및 "대표주관회사"의 내부 지침에 근거하여 발행회사 및 대표주관회사가 협의하여 각각의 수요예측 참여자가 제시한 금리에는 대표주관회사와 발행회사가 고려한 위험(발행회사의 산업 및 재무 상황, 금리 및 스프레드 전망)이 반영되어 있을 것으로 판단하였고, 이에 참여한 모든 건을 유효수요로 정의하였습니다.

최종 발행금리 결정에대한 수요예측 결과의반영 내용
본 사채의 최종 발행금리는 앞서 산정한 유효수요의 범위 내에서 낮은 금리부터 "누적도수"로 계산하는 방법을 사용하였으며, 발행회사와 대표주관회사가 최종 협의하여 결정되었습니다.[주식회사 하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]"본 사채"의 수요예측 후 발행금리는 4.45%로 합니다.

(주5) 정정 전

가. 사채의 인수

[회 차 : 12]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

구 분
명칭
고유번호
인수금액
수수료율

대표
한국투자증권(주)
00160144
서울특별시 영등포구 의사당대로 88
120,000,000,000
0.15%
총액인수

인수
하나증권(주)
00113465
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
80,000,000,000
0.15%
총액인수

인수
하이투자증권(주)
00148665
부산광역시 동래구 온천장로 121
70,000,000,000
0.15%
총액인수

(주) 본 사채는 2023년 02월 06일 09시에서 16시까지 실시하는 수요예측 결과에 따라 대표주관회사와 발행회사의 협의에 의해 발행총액은 금 사천억원(\400,000,000,000) 이하의 범위 내에서 변경될 수 있으며, 이에 따라 상기 인수인의 인수금액이 조정될 수 있습니다.

나. 사채의 관리

[회 차 : 12]
(단위 : 원)

수탁회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(정액)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 10
270,000,000,000
8,000,000
-

(주) 본 사채는 2023년 02월 06일 09시에서 16시까지 실시하는 수요예측 결과에 따라 대표주관회사와 발행회사의 협의에 의해 발행총액은 금 사천억원(\400,000,000,000) 이하의 범위 내에서 변경될 수 있으며, 이에 따라 상기 사채관리회사에 대한 위탁금액이 조정될 수 있습니다.

(주5) 정정 후
가. 사채의 인수

[회 차 : 12]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

구 분
명칭
고유번호
인수금액
수수료율

대표
한국투자증권(주)
00160144
서울특별시 영등포구 의사당대로 88
180,000,000,000
0.15%
총액인수

인수
하나증권(주)
00113465
서울특별시 영등포구 의사당대로 82

150,000,000,000

0.15%
총액인수

인수
하이투자증권(주)
00148665
부산광역시 동래구 온천장로 121
70,000,000,000
0.15%
총액인수

나. 사채의 관리

[회 차 : 12]
(단위 : 원)

수탁회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(정액)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 10

400,000,000,000

8,000,000
-

(주6) 정정 전

가. 일반적인 사항

(단위 : 원, %)

사채의 명칭
사채의 종류
발행가액
이자율
만기일
비고

하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권
상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
270,000,000,000
(주3)
-
-

합 계
270,000,000,000
-
-
-

(주1) 본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시 상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환기일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.(주2) 상기에 기재되어 있는 가액은 발행 예정금액이며, 2023년 02월 06일 09시에서 16시까지 실시하는 수요예측 결과에 따라 권면(전자등록)총액, 모집(매출)총액, 발행가액 및 발행수익률이 결정될 예정입니다. 수요예측 결과에 따라 대표주관회사와 발행회사의 협의에 의해 발행총액은 금 사천억원(\400,000,000,000) 이하의 범위 내에서 변경될 수 있습니다.(주3) 수요예측 시 공모희망금리는 4.70% ~ 5.60%로 합니다.

마. 본 사채의 발행사유

(1) 발행사유 : 본 조건부자본증권(제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권))의 발행 목적은 글로벌 경기변동으로 인하여 예상되는 리스크에 선제적으로 대응하고 당사의 자본비율 및 자본적정성을 제고하기 위함입니다. 바젤III 기준에 부합하는 영구채 형태의 신종자본증권 발행을 통해 자산성장에 따른 위험가중자산 증가에 선제적으로 대응하기 위해 안정적인 자본적정성을 유지하고자 합니다.(2) 본 사채 발행 시 BIS비율 변동사항 예측 : 본 사채의 발행을 통해 당사의 BIS 총자본비율 및 기본자본비율은 2022년 3분기말 기준 각각 0.11%p 상승할 것으로 예측됩니다(2,700억원 발행 가정).

[하나금융지주 자본비율 추이]

(단위 : 억원)

구분

2022년 3분기
2021년
2020년
2019년

BIS 자기자본
383,311
354,757
321,012
292,992

기본자본
356,123
329,847
294,589
266,235

보통주자본
321,063
300,013
272,367
251,319

위험가중자산
2,498,317
2,177,679
2,261,386
2,100,673

총자본비율
15.34%
16.29%
14.20%
13.95%

기본자본비율
14.25%
15.15%
13.03%
12.67%

보통주자본비율
12.85%
13.78%
12.04%
11.96%

[바젤III 자본비율 효과 예측]

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위 : 억원)

구 분

본 사채 발행 전(A)(2022년 3분기말 기준)
본 사채 발행 후(B)(2022년 3분기말 기준)

증 감

(B - A) = (C)

총자본
383,311
386,011
2,700

기본자본
356,123
358,823
2,700

보통주자본
321,063
321,063
-

위험가중자산
2,498,317
2,498,317
-

총자본비율

15.34%
15.45%
0.11%p

기본자본비율

14.25%
14.36%
0.11%p

보통주자본비율

12.85%
12.85%
-

(자료 : 당사 내부자료)(주1) 2022년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2022년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(하나증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (하나증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존 0.11%p 상승에서 0.08%p 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)

바. 본 사채에 대한 세부사항(1) 사채의 명칭 : 주식회사 하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

(2) 사채의 전자등록총액 : 금 이천칠백억원정 (\270,000,000,000)단, 수요예측의 결과에 따라 이사회에서 결의한 발행한도 범위내에서 발행회사와 대표주관회사가 협의하여 변경할 수 있습니다.(3) 사채의 발행일 : 2023년 02월 16일(4) 사채의 만기일 : 본 사채의 만기일은 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날로 합니다.

가) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날

나) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 (5) 사채의 이율 가) 본 사채의 이자율은 관련 법규 및 대표주관회사와 발행회사가 2023년 01월 17일 체결한 대표주관계약에서 정한 바에 따라 실시한 수요예측의 결과를 반영하여 대표주관회사와 발행회사가 협의하여 최종이자율을 결정하기로 합니다. 본 사채의 수요예측 시 공모희망금리는 4.70% ~ 5.60%로 합니다.

나) 기준금리 조정

본 사채의 기준금리는 '본 사채의 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 기준금리 조정일"로 한다)에 각 조정됩니다. 이 경우 이자율은 i) 각 기준금리조정일 2영업일 전에 민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 ii) 아래 다)에 따른 가산금리를 가산하는 방식으로 조정됩니다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 위 민간채권평가회사 4사 이외의 다른 민간채권평가회사 중 각 기준금리 조정일 직전연도 말일 기준의 매출액 순위가 높은 민간채권평가회사를 위 민간채권평가회사 4사에 순차로 포함시키며, 다른 모든 민간채권평가회사로부터 수익률을 제공받는 것이 불가능한 경우에는 수익률을 제공할 수 있는 민간채권평가회사 2사의 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균을 기준으로 기준금리를 산정하되, 5년 만기 국고채권이 폐지되거나, 5년 만기 국고채권의 채권시가평가기준수익률이 금융투자협회에 의해 고시되지 않거나, 5년 만기 국고채권의 발행물량이 현저히 감소하여 동 채권시가평가기준수익률이 기준금리 결정의 기준이 되기에 적절하지 않다고 발행회사가 판단하는 경우, 발행회사는 기준금리 산정의 객관성이 담보되고 시장의 관행에 부합하는 방법에 따라 산정된 합리적인 수준에서의 기준금리를 적용할 수 있습니다.

다) 가산금리 : 수요예측을 통해 결정된 본 사채의 이자율과 수요예측일 기준 5년 만기 국고채권 개별 민평수익률(민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사))의 차.

라) 특정 기준금리조정일에 재산정된 이자율은 해당 기준금리조정일(당일 포함)로부터 그 다음 기준금리조정일(해당일 불포함)까지의 기간 동안 적용됩니다. 다만, 본 사채의 발행일로부터 만기일 직전의 기준금리 조정일(이하 "최종기준금리조정일")에 재산정된 이자율은 최종기준금리조정일(당일 포함)부터 만기일(해당일 불포함)까지 적용됩니다.

(후략)
(주6) 정정 후

가. 일반적인 사항

(단위 : 원, %)

사채의 명칭
사채의 종류
발행가액
이자율
만기일
비고

하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권
상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
400,000,000,000
4.45
-
-

합 계

400,000,000,000

-
-
-

(주) 본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시 상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환기일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

마. 본 사채의 발행사유

(1) 발행사유 : 본 조건부자본증권(제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권))의 발행 목적은 글로벌 경기변동으로 인하여 예상되는 리스크에 선제적으로 대응하고 당사의 자본비율 및 자본적정성을 제고하기 위함입니다. 바젤III 기준에 부합하는 영구채 형태의 신종자본증권 발행을 통해 자산성장에 따른 위험가중자산 증가에 선제적으로 대응하기 위해 안정적인 자본적정성을 유지하고자 합니다.(2) 본 사채 발행 시 BIS비율 변동사항 예측 : 본 사채의 발행을 통해 당사의 BIS 총자본비율 및 기본자본비율은 2022년 3분기말 기준 각각
0.16%p 상승할 것으로 예측됩니다(
4,000억원 발행 가정).

[하나금융지주 자본비율 추이]

(단위 : 억원)

구분

2022년 3분기
2021년
2020년
2019년

BIS 자기자본
383,311
354,757
321,012
292,992

기본자본
356,123
329,847
294,589
266,235

보통주자본
321,063
300,013
272,367
251,319

위험가중자산
2,498,317
2,177,679
2,261,386
2,100,673

총자본비율
15.34%
16.29%
14.20%
13.95%

기본자본비율
14.25%
15.15%
13.03%
12.67%

보통주자본비율
12.85%
13.78%
12.04%
11.96%

[바젤III 자본비율 효과 예측]

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위 : 억원)

구 분

본 사채 발행 전(A)(2022년 3분기말 기준)
본 사채 발행 후(B)(2022년 3분기말 기준)

증 감

(B - A) = (C)

총자본
383,311
387,311
4,000

기본자본
356,123
360,123
4,000

보통주자본
321,063
321,063
-

위험가중자산
2,498,317
2,498,317
-

총자본비율

15.34%
15.50%
0.16%p

기본자본비율

14.25%
14.41%
0.16%p

보통주자본비율

12.85%
12.85%
-

(자료 : 당사 내부자료)(주1) 2022년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2022년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(하나증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (하나증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존
0.16%p 상승에서
0.10%p 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)

바. 본 사채에 대한 세부사항(1) 사채의 명칭 : 주식회사 하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

(2) 사채의 전자등록총액 :
금 사천억원정 (\400,000,000,000)(3) 사채의 발행일 : 2023년 02월 16일(4) 사채의 만기일 : 본 사채의 만기일은 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날로 합니다.

가) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날

나) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 (5) 사채의 이율
가) 본 사채 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채의 이율은 4.45%로 합니다.나) 기준금리 조정

본 사채의 기준금리는 '본 사채의 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 기준금리 조정일"로 한다)에 각 조정됩니다. 이 경우 이자율은 i) 각 기준금리조정일 2영업일 전에 민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 ii) 아래 다)에 따른 가산금리를 가산하는 방식으로 조정됩니다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 위 민간채권평가회사 4사 이외의 다른 민간채권평가회사 중 각 기준금리 조정일 직전연도 말일 기준의 매출액 순위가 높은 민간채권평가회사를 위 민간채권평가회사 4사에 순차로 포함시키며, 다른 모든 민간채권평가회사로부터 수익률을 제공받는 것이 불가능한 경우에는 수익률을 제공할 수 있는 민간채권평가회사 2사의 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균을 기준으로 기준금리를 산정하되, 5년 만기 국고채권이 폐지되거나, 5년 만기 국고채권의 채권시가평가기준수익률이 금융투자협회에 의해 고시되지 않거나, 5년 만기 국고채권의 발행물량이 현저히 감소하여 동 채권시가평가기준수익률이 기준금리 결정의 기준이 되기에 적절하지 않다고 발행회사가 판단하는 경우, 발행회사는 기준금리 산정의 객관성이 담보되고 시장의 관행에 부합하는 방법에 따라 산정된 합리적인 수준에서의 기준금리를 적용할 수 있습니다.

다) 가산금리 :
1.17%수요예측을 통해 결정된 본 사채의 이자율
(4.45%)과 수요예측일 기준 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률(민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평수익률
(3.28%)의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사))의 차

라) 특정 기준금리조정일에 재산정된 이자율은 해당 기준금리조정일(당일 포함)로부터 그 다음 기준금리조정일(해당일 불포함)까지의 기간 동안 적용됩니다. 다만, 본 사채의 발행일로부터 만기일 직전의 기준금리 조정일(이하 "최종기준금리조정일")에 재산정된 이자율은 최종기준금리조정일(당일 포함)부터 만기일(해당일 불포함)까지 적용됩니다.

(후략)
(주7) 정정 전

[회 차 : 12]
(단위 : 원)

수탁회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(정액)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 10
270,000,000,000
8,000,000
-

(주) 본 사채는 2023년 02월 06일 09시에서 16시까지 실시하는 수요예측 결과에 따라 대표주관회사와 발행회사의 협의에 의해 발행총액은 금 사천억원(\400,000,000,000) 이하의 범위 내에서 변경될 수 있으며, 이에 따라 상기 사채관리회사에 대한 위탁금액이 조정될 수 있습니다.

(주7) 정정 후

[회 차 : 12]
(단위 : 원)

수탁회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(정액)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 10
400,000,000,000
8,000,000
-

(주8) 추가 기재

[2022년 잠정 영업 실적 발표]당사는 2023년 02월 09일 금융감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr) 상에 '연결재무제표 기준 영업(잠정)실적' 공시를 통해 2022년 잠정 영업실적을 발표하였습니다. 당사의 2022년 연결기준 누계 매출액(잠정)은 약 70조 8,438억원으로 전년동기(약 41조 6,778억원) 대비 69.98% 증가하였으며, 누계 영업이익(잠정)은 약 4조 7,915억원으로 전년동기(약 4조 6,311억원) 대비 3.46% 증가, 누계 당기순이익(잠정)은 약 3조 6,945억원으로 전년동기(약 3조 5,816억원) 대비 3.15% 증가하였습니다. 당사의 잠정 영업실적은 한국채택국제회계기준을 적용한 연결결산 기준이며, 독립된 감사인의 감사가 완료되지 않은 상태에서 작성된 것으로 수치 중 일부가 회계감사과정에서 변경될 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

당사는 2023년 02월 09일 금융감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr) 상에 '연결재무제표 기준 영업(잠정)실적' 공시를 통해 2022년 잠정 영업실적을 발표하였습니다. 구체적인 내용은 하기와 같습니다.

[당사 2022년 잠정 영업실적(연결 기준)]

[연결실적내용]

(단위 : 백만원, % )

구분
당기실적
전기실적
전기대비증감율(%)
전년동기실적
전년동기대비증감율(%)

(22.10.01~22.12.31)
(22.07.01~22.09.30)
(21.10.01~21.12.31)

매출액
당해실적
5,136,878
31,108,694
-83.49
7,604,328
-32.45

누계실적
70,843,780
65,706,902
-
41,677,772
69.98

영업이익
당해실적
1,075,257
1,472,477
-26.98
1,120,934
-4.07

누계실적
4,791,450
3,716,193
-
4,631,096
3.46

법인세비용차감전계속사업이익
당해실적
1,067,701
1,584,312
-32.61
1,169,871
-8.73

누계실적
5,045,204
3,977,503
-
4,904,925
2.86

당기순이익
당해실적
796,182
1,135,773
-29.90
854,590
-6.83

누계실적
3,694,519
2,898,337
-
3,581,582
3.15

지배기업 소유주지분순이익
당해실적
776,317
1,121,862
-30.80
844,472
-8.07

누계실적
3,625,716
2,849,399
-
3,526,068
2.83

(자료 : '연결재무제표 기준 영업(잠정)실적(공정공시)', 금융감독원 전자공시시스템, 2023.02.09)(주1) 상기 실적은 한국채택국제회계기준을 적용한 연결결산 기준이며, 독립된 감사인의 감사가 완료되지 않은 상태에서 작성된 것으로 수치 중 일부가 회계감사과정에서 변경될 수 있습니다.(주2) 상기 "연결실적내용"의 매출액 항목은 이자수익, 수수료수익, 기타영업수익 등을 합한 수치를 기재하였습니다.(주3) 동 정보는 잠정치로서 향후 확정치와는 다를 수 있습니다.

다만 해당 실적은 한국채택국제회계기준(K-IFRS)에 따라 작성된 연결 기준의 잠정 영업실적이며, 동 정보는 외부감사인의 검토가 완료되지 않은 잠정치로서 검토 완료 이후 발표될 확정치와는 다를 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.또한, 금번 증권신고서의 「제2부 발행인에 관한사항 - Ⅲ. 재무에 관한 사항」은 2022년 3분기 기준으로 작성되어 있으며 당사의 2022년 결산 실적과 관련한 외부감사인의 감사결과 후 확정된 수치와 자세한 내용은 추후 금융감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시 예정인 당사의 사업보고서(2022. 12)를 참고해주시기 바랍니다.
(주9) 정정 전

자. 본 사채 발행 후 자본비율 관련사항당사의
2022년 3분기말 잠정 BIS비율은 보통주자본비율 12.85%, 기본자본비율 14.25%, 총자본비율 15.34%입니다. 본 사채의 발행 총액이 2,700억원이 된다는 가정 하에,
본 사채 발행을 감안한 2022년 3분기말 기준 예상 보통주자본비율은 12.85%, 기본자본비율은 14.36%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.11%p 상승), 총자본비율은 15.45%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.11%p 상승)가 될 것으로 추정됩니다. 투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

(중략)

(3) 본 사채 발행에 따른 바젤III 자본비율 변동예측당사의 2022년 3분기말 잠정 BIS비율은 보통주자본비율 12.85%, 기본자본비율 14.25%, 총자본비율 15.34%입니다. 본 사채의 발행 총액이 2,700억원이 된다는 가정 하에, 본 사채 발행을 감안한 2022년 3분기말 기준 예상 보통주자본비율은 12.85%, 기본자본비율은 14.36%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.11%p 상승), 총자본비율은 15.45%(본 사채 발행 이전 대비 약 0.11%p 상승)가 될 것으로 추정됩니다. 투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

(단위 : 억원)

구 분

2022년 3분기말 기준
증 감(B-A) = (C)

본사채 발행 전(A)
본사채 발행 후(B)

총자본
383,311
386,011
2,700

기본자본
356,123
358,823
2,700

보통주자본
321,063
321,063
-

위험가중자산
2,498,317
2,498,317
-

총자본비율

15.34%
15.45%
0.11%p

기본자본비율

14.25%
14.36%
0.11%p

보통주자본비율

12.85%
12.85%
-

(자료 : 당사 내부자료)(주1) 2022년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2022년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(하나증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (하나증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존 0.11%p 상승에서 0.08%p 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)(주3) 2022년 3분기말 기준 수치는 모두 잠정치입니다.

(주9) 정정 후

자. 본 사채 발행 후 자본비율 관련사항당사의
2022년 3분기말 잠정 BIS비율은 보통주자본비율 12.85%, 기본자본비율 14.25%, 총자본비율 15.34%입니다. 본 사채의 발행 총액이
4,000억원이 된다는 가정 하에,
본 사채 발행을 감안한 2022년 3분기말 기준 예상 보통주자본비율은 12.85%, 기본자본비율은
14.41%
(본 사채 발행 이전 대비 약
0.16%p
상승), 총자본비율은
15.50%
(본 사채 발행 이전 대비 약
0.16%p
상승)가 될 것으로 추정됩니다. 투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

(중략)

(3) 본 사채 발행에 따른 바젤III 자본비율 변동예측당사의 2022년 3분기말 잠정 BIS비율은 보통주자본비율 12.85%, 기본자본비율 14.25%, 총자본비율 15.34%입니다. 본 사채의 발행 총액이
4,000억원이 된다는 가정 하에, 본 사채 발행을 감안한 2022년 3분기말 기준 예상 보통주자본비율은 12.85%, 기본자본비율은
14.41%(본 사채 발행 이전 대비 약
0.16%p 상승), 총자본비율은
15.50%(본 사채 발행 이전 대비 약
0.16%p 상승)가 될 것으로 추정됩니다. 투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

(단위 : 억원)

구 분

2022년 3분기말 기준
증 감(B-A) = (C)

본사채 발행 전(A)
본사채 발행 후(B)

총자본
383,311
387,311
4,000

기본자본
356,123
360,123
4,000

보통주자본
321,063
321,063
-

위험가중자산
2,498,317
2,498,317
-

총자본비율

15.34%
15.50%
0.16%p

기본자본비율

14.25%
14.41%
0.16%p

보통주자본비율

12.85%
12.85%
-

(자료 : 당사 내부자료)(주1) 2022년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2022년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(하나증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (하나증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존
0.16%p 상승에서
0.10%p 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)(주3) 2022년 3분기말 기준 수치는 모두 잠정치입니다.

(주10) 정정 전1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역

가. 자금조달금액

[제12회]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
270,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
723,720,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
269,276,280,000

나. 발행제비용의 내역

[제12회]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
189,000,000
발행가액 ×0.07%

상장수수료
1,600,000
2,000억원 이상 ~ 5,000억원 미만

상장연부과금
500,000
만기 영구 (단, 최고 500,000원)

등록수수료
500,000
발행금액/100,000원 (단, 최고 500,000원)

인수수수료
405,000,000
발행금액 ×0.15%

대표주관수수료
13,500,000
발행금액 ×0.005%

사채관리수수료
8,000,000
정액

신용평가수수료
105,600,000
NICE신평, 한기평, 한신평 (VAT 포함)

표준코드부여수수료
20,000
건당 20,000원

합 계
723,720,000
-

(주1) 상기 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

(주2) 세부내역 - 발행분담금 : 「금융기관분담금 징수등에 관한 규정」 제5조 - 상장수수료 : 「유가증권시장 상장규정」 및 동 시행세칙 <별표10> - 상장연부과금 : 「유가증권시장 상장규정」 및 동 시행세칙 <별표10> - 대표주관수수료 : 발행사와 대표주관회사 협의 - 인수수수료 : 발행사와 인수단 협의 - 사채관리수수료 : 발행사와 사채관리회사 협의 - 신용평가수수료 : 각 신용평가사별 수수료 (VAT포함금액) - 등록수수료 : 「채권 등록 업무 규정」 <별표> - 표준코드부여수수료 : 「증권 및 관련 금융상품 표준코드 관리기준」

2. 자금의 사용목적

가. 자금의 사용목적

회차 :
12
(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수자금
운영자금
채무상환자금
타법인증권취득자금
기타
계
비고

-
-
78,000,000,000
192,000,000,000
-
-
270,000,000,000
-

나. 자금의 세부사용계획본 사채의 발행목적은 2013년 12월부터 국내에 적용된 바젤III 기준, 당사의 BIS자기자본비율의 향상과 자본적정성 제고에 있습니다. 당사는 모집된 자금을 지주사 자체 운영자금 및 채무상환자금으로 사용할 계획입니다.

(단위 : 원)

내용
금액
자금사용 세부목적
비고

운영자금
78,000,000,000
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
-

채무상환자금
192,000,000,000
제3-1회 상각형 조건부자본증권 조기상환
-

계
270,000,000,000
-
-

[채무상환자금 세부사용내역]

(단위 : 억원)

발행인
종목명
발행방법
연이자율
발행일
만기일
발행금액

하나금융지주
제3-1회 상각형 조건부자본증권
공모
4.225%
2018-03-09
-
1,920

(주1) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

(주2) 당사는 금번 사채 발행으로 조달되는 자금을 실제 자금 사용일까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용할 예정입니다.

[2022년 3분기말 기준 당사 자본변동 예측현황]- 본 사채의 발행을 통한 발행금액 2,700억원 효과를 감안한다면, 아래와 같은 자본비율 변동이 예측됩니다. (2022년 3분기말 기준)

[바젤Ⅲ 자본비율 효과 예측]

(2022년 3분기말 수치 기준)
(단위 : 억원)

구 분

2022년 3분기말 기준
증 감(B-A) = (C)

본사채 발행 전(A)
본사채 발행 후(B)

총자본
383,311
386,011
2,700

기본자본
356,123
358,823
2,700

보통주자본
321,063
321,063
-

위험가중자산
2,498,317
2,498,317
-

총자본비율

15.34%
15.45%
0.11%p

기본자본비율

14.25%
14.36%
0.11%p

보통주자본비율

12.85%
12.85%
-

(자료 : 당사 내부자료)(주1) 2022년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2022년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(하나증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (하나증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존 0.11%p 상승에서 0.08%p 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)

(주10) 정정 후

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역

가. 자금조달금액

[제12회]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
400,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
1,020,609,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
398,979,391,000

나. 발행제비용의 내역

[제12회]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
280,000,000
발행가액 ×0.07%

상장수수료
1,600,000
2,000억원 이상 ~ 5,000억원 미만

상장연부과금
500,000
만기 영구 (단, 최고 500,000원)

등록수수료
500,000
발행금액/100,000원 (단, 최고 500,000원)

인수수수료
600,000,000
발행금액 ×0.15%

대표주관수수료
20,000,000
발행금액 ×0.005%

사채관리수수료
8,000,000
정액

신용평가수수료
109,989,000
NICE신평, 한기평, 한신평 (VAT 포함)

표준코드부여수수료
20,000
건당 20,000원

합 계
1,020,609,000
-

(주1) 상기 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

(주2) 세부내역 - 발행분담금 : 「금융기관분담금 징수등에 관한 규정」 제5조 - 상장수수료 : 「유가증권시장 상장규정」 및 동 시행세칙 <별표10> - 상장연부과금 : 「유가증권시장 상장규정」 및 동 시행세칙 <별표10> - 대표주관수수료 : 발행사와 대표주관회사 협의 - 인수수수료 : 발행사와 인수단 협의 - 사채관리수수료 : 발행사와 사채관리회사 협의 - 신용평가수수료 : 각 신용평가사별 수수료 (VAT포함금액) - 등록수수료 : 「채권 등록 업무 규정」 <별표> - 표준코드부여수수료 : 「증권 및 관련 금융상품 표준코드 관리기준」

2. 자금의 사용목적

가. 자금의 사용목적

회차 :
12
(기준일 :
2023년 02월 08일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수자금
운영자금
채무상환자금
타법인증권취득자금
기타
계
비고

-
-

208,000,000,000

192,000,000,000
-
-
400,000,000,000
-

나. 자금의 세부사용계획본 사채의 발행목적은 2013년 12월부터 국내에 적용된 바젤III 기준, 당사의 BIS자기자본비율의 향상과 자본적정성 제고에 있습니다. 당사는 모집된 자금을 지주사 자체 운영자금 및 채무상환자금으로 사용할 계획입니다.

(단위 : 원)

내용
금액
자금사용 세부목적
비고

운영자금
208,000,000,000
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
-

채무상환자금
192,000,000,000
제3-1회 상각형 조건부자본증권 조기상환
-

계
400,000,000,000
-
-

[채무상환자금 세부사용내역]

(단위 : 억원)

발행인
종목명
발행방법
연이자율
발행일
만기일
발행금액

하나금융지주
제3-1회 상각형 조건부자본증권
공모
4.225%
2018-03-09
-
1,920

(주1) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

(주2) 당사는 금번 사채 발행으로 조달되는 자금을 실제 자금 사용일까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용할 예정입니다.

[2022년 3분기말 기준 당사 자본변동 예측현황]- 본 사채의 발행을 통한 발행금액
4,000억원 효과를 감안한다면, 아래와 같은 자본비율 변동이 예측됩니다. (2022년 3분기말 기준)

[바젤Ⅲ 자본비율 효과 예측]

(2022년 3분기말 수치 기준)
(단위 : 억원)

구 분

2022년 3분기말 기준
증 감(B-A) = (C)

본사채 발행 전(A)
본사채 발행 후(B)

총자본
383,311
387,311
4,000

기본자본
356,123
360,123
4,000

보통주자본
321,063
321,063
-

위험가중자산
2,498,317
2,498,317
-

총자본비율

15.34%
15.50%
0.16%p

기본자본비율

14.25%
14.41%
0.16%p

보통주자본비율

12.85%
12.85%
-

(자료 : 당사 내부자료)(주1) 2022년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2022년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(하나증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (하나증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존
0.16%p 상승에서
0.10%p 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)

【 대표이사 등의 확인 】

230209_날인

증 권 신 고 서

( 채 무 증 권 )

[증권신고서 제출 및 정정 연혁]

제출일자
문서명
비고

2023년 02월 03일
증권신고서(채무증권)
최초 제출

2023년 02월 09일
[기재정정]증권신고서(채무증권)

기재정정
(파란색)

금융위원회 귀중
2023년 02월 03일

회 사 명 :
주식회사 하나금융지주

대 표 이 사 :
함 영 주

본 점 소 재 지 :
서울특별시 중구 을지로 66 (을지로2가)

(전 화) 02-2002-1110

(홈페이지) http://www.hanafn.com

작 성 책 임 자 :
(직 책) 재무기획팀 팀장 (성 명) 김 주 회

(전 화) 02-317-5852

모집 또는 매출 증권의 종류 및 수 :
(주)하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

모집 또는 매출총액 :
400,000,000,000
원

증권신고서 및 투자설명서 열람장소

가. 증권신고서

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

나. 투자설명서

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

서면문서 : (주)하나금융지주 → 서울특별시 중구 을지로 66 한국투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 88 하나증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 82 하이투자증권(주) → 부산광역시 동래구 온천장로 121

【 투자결정시 유의사항 】

[(주)하나금융지주 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 투자 결정 시 유의사항]1. 본 금융상품은
일반적인 무보증 회사채와는 다르며, 다음과 같은
투자위험이 존재하므로 충분히 숙지하고 투자하시기 바랍니다. ① 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(부실금융기관 지정)에 해당되면 투자자는
원금 및 이자 전액을 영구적으로 상환받지 못합니다.② 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(금융지주회사감독규정 제36조부터 제38조까지, 제40조)에 해당되면 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함)의 지급이 정지됩니다. 또한
발행회사는 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가지고 있습니다.③ 본 금융상품은
영구채이므로
유동성 위험이 높습니다.④
중도상환에 대한 권리는 발행회사에게만 있으며, 중도상환 여부는 전적으로 발행회사가 자율적으로 결정합니다. 본 금융상품은
발행 후 일정기간(5년) 이내에 중도상환 되지 않습니다.⑤
투자자는
어떠한 경우(중도상환 조건이 있는 경우 포함)에도
중도상환을 요구할 수 없습니다.⑥ 본 금융상품은
예금 및 일반채권, 조건부 자본증권 후순위채보다 변제 순위가 후순위입니다.2. 본 금융상품은
예금자보호 대상이 아니므로 투자자는 이 점 유념하시기 바랍니다.3. 본 금융상품은 한국기업평가(주), NICE신용평가(주), 한국신용평가(주)로부터
AA-등급을 부여 받았습니다. 동 신용등급은 규제 환경 등의 변화에 따라
추가적인 변동 가능성이존재하므로 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다. 4. 투자판단 시
증권신고서와
투자설명서를 반드시 참고하시기 바랍니다. 5. 발행회사는 국내외 법규 등의 규제를 받고 있으며, 동 법규 등의 준수여부는 본 금융상품에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다. 6. 투자자는 본 금융상품에 대한 투자 의사결정시 발행회사뿐만 아니라 본 금융상품에 대한 위험까지 종합적으로 고려하여 투자하시기 바랍니다.

【 대표이사 등의 확인 】

대표이사등의확인서명_20230203

요약정보

증권신고서 이용 시 유의사항 안내문

아래의 핵심투자위험은 증권신고서 본문에 기재된 투자위험요소를 주요 항목 위주로 요약한 것이므로 투자위험 전부를 대표하지 않으며, 본문에 기재된 투자위험요소 중 일부 항목이 기재되지 아니할 수 있습니다. 따라서 투자자께서는 반드시 본문 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항, III. 투자위험요소를 주의 깊게 검토하신 후 투자판단을 하시기 바랍니다.투자자분들께서는 본 증권신고서 내용의 이해를 위해 아래에 기재된 [주요 용어정리]를 이용하시기 바랍니다.

[주요 용어의 정리]

주요 용어
정의

순이자마진(NIM)
은행의 모든 금리부자산의 운용결과로 발생한 은행의 운용자금 한 단위당 이자순수익(운용이익률)을 나타내는 개념으로 은행의 수익률을 나타내는 지표입니다. 이자자산순수익(이자수익자산 운용수익-이자비용부채 조달비용)을 이자수익자산의 평균잔액으로 나누어 계산합니다.

총자산이익율(ROA)
은행의 총자산에 대한 당기순이익 비율로서 특정금융 기관이 보유자산 대출, 유가증권 운영 등 총자산을 얼마나 효율적으로 운용했느냐를 알 수 있는 지표이며 세금차감 후 순이익을 평균 총자산으로 나눈 값입니다. 총자산은 보통 취득원가에서 감가상각비를 차감한 가치로 평가하여 기말자산과 기초자산의 평균을 사용합니다.

자기자본수익율(ROE)
은행의 자기자본에 대한 당기순이익 비율로서 특정금융 기관이 주주지분인 자기자본을 바탕으로 얼마나 효율적으로 수익을 창출하는지 알 수 있는 지표입니다. 일반적으로 (조정)당기순이익을 자기자본의 평균 잔액으로 나누어 산출하며, 총부채를 차감하기에 ROA와 달리 ROE에는 레버리지 효과가 반영되어 있습니다.

고정이하여신비율
은행의 총여신중 고정이하여신이 차지하는 비율로서 은행의 자산건전성을 나타내는 지표입니다. 총여신은 은행계정, 신탁계정 및 종금계정의 여신합계액 중 은행간 대여금 등을 제외한 여신으로서 구체적으로는 은행업감독업무시행세칙 <별표 12>의 무수익여신산정대상 여신을 말하며, 고정이하여신은 총여신을 자산건전성분류 기준에 따라 분류("정상", "요주의", "고정", "회수의문", "추정손실"의 5단계로 분류)한 결과 산정된 고정, 회수의문, 추정손실의 합계액을 말합니다.

D-SIB(국내 금융체계상중요한 은행 및 은행지주회사)
금융위원회가 은행업감독규정 및 금융지주회사감독규정에 따라 매년 은행의 규모, 다른 금융회사와의 연계성 등 국내 금융시스템에 미치는 영향력(금융체계상 중요도)을 고려하여 선정하는 은행 및 은행지주회사를 말합니다. 금융위원회는 2022년에도 2021년과 동일하게 금융체계상 중요한 은행지주회사로 (주)우리금융지주, (주)신한금융지주, (주)하나금융지주, (주)KB금융지주, 농협금융지주(주)를 선정하였고, 금융체계상 중요 은행으로 (주)우리은행, (주)신한은행, (주)하나은행, (주)국민은행, 농협은행(주)가 선정되었습니다. 금융위원회는 바젤위원회의 권고에 따라 2016년부터 국내 시스템적 중요은행을 선정하고 추가자본(1%)을 2016년부터 4년간 매년 1/4씩 (매년 0.25%) 단계적으로 부과하여 2019년부터 추가자본 1% 적립 의무가 부과되고 있습니다. (2022년부터 금융위원회는 기존의 "시스템적 중요 은행ㆍ은행지주회사"라는 용어를 "금융체계상 중요한 은행ㆍ은행지주회사"로 변경함.)

기본자본비율
은행이 보유한 위험가중자산 대비 기본자본의 비율로, 은행의 실질 자본건전성을 판단할 수 있도록 총자본(자기자본)에서 보완자본을 제외하고 산출한 지표를 말합니다. 기본자본이란 영구적 자본인 자본금, 자본준비금, 이익잉여금 등만을 의미하며 보통주자본과 기타기본자본의 합으로 이루어집니다.

보통주자본비율
은행의 보통주 자본을 위험가중자산으로 나눈 비율을 말합니다.

보완자본
기본자본과 함께 BIS 기준 자기자본비율의 분자인 자기자본을 형성하며, 전형적인 자기자본은 아니지만 자기자본에 포함될 수 있는 정당하고 중요한 성격을 갖고 있다고 인정되는 항목으로 후순위채권 등 부채 성격을 지닌 자본이 포함됩니다.

위험가중자산
자기자본비율 산출시 분모에 해당하는 자산부분으로 대차대조표상의 자산계정의 단순합이 아니라 은행의 실질적인 리스크를 반영하기 위해 각 자산에 각 위험 노출정도를 반영한 위험가중치를 적용해 산출한 액수를 합산한 금액입니다.

총자본비율
은행이 보유한 위험가중자산 대비 총자본(자기자본)의 비율로 은행의 자본건전성을 가늠하는 지표입니다. 국제은행결제(BIS)기준 자기자본비율 또는 BIS자본비율로도 칭하여집니다. 총자본은 기본자본과 보완자본을 합산하여 산출합니다.

주택담보대출비율(LTV)
담보가치 대비 대출금액 비율을 의미하는 것으로 담보대출을 취급하는 하나의 기준이며 일반적으로 은행이 주택을 담보로 대출을 해줄 때 적용하는 담보가치 대비 최대 대출가능 한도로 이해됩니다.

총부채상환비율(DTI)
차주의 금융부채 원리금 상환액이 소득에서 차지하는 비율을 의미하는 것으로 담보대출을 취급하는 하나의 기준입니다. 대출채권의 원리금 상환은 1차적으로 차주의 소득에 의해 이루어져야 하므로, 금융기관은 주택담보대출 취급시 차주의 소득에 근거한 채무상환능력을 반영하기 위해 총부채상환비율을 고려합니다.

총체적상환능력 심사(DSR:Debt Service Ratio)
신규 및 기존 대출의 연간 원리금상환액을 연간 소득으로 나눈 값으로, 차주의 상환능력을 심사하는 지표로 활용됩니다. DSR 산정 기준 부채에는 주택담보대출, 신용대출, 학자금대출, 할부금, 마이너스통장 등이 모두 포함됩니다.

유동성커버리지비율(LCR)
단기 유동성커버리지비율은 30일간의 잠재적인 유동성 위기상황에 대처할 수 있도록 제약조건이 없이 활용 가능한 고유동성자산을 충분히 보유토록 한 지표입니다.

순안정자금조달비율(NSFR: Net Stable Funding Ratio)
금융기관자산부채구조에 내재된 유동성위험을 보완하기 위해 1년 내 유출 가능성이 큰 부채 규모를 충족할 수 있는 장기 안정적 조달자금을 금융회사가 충분히 확보하고 있는지를 나타내는 비율입니다.

이중레버리지비율
금융지주회사의 재무구조 안정성을 나타내는 지표입니다.[별도재무제표 기준 자회사에 대한 출자총액/자본총계x100]

채권자손실분담(Bail-in)
부실금융회사의 회생ㆍ정리 과정에서 정상화 및 핵심 기능 유지에 필요한 손실흡수 및 자본재확충 비용을 납세자 부담이 수반되는 정부의 구제금융(Bail-out) 이전에 주주 및 채권자가 손실부담 순위에 따라 우선적으로 부담하도록 하는 것입니다.

구제금융(Bail-out)
은행이 부도가 나면 대규모 공적자금 등 외부 자금을 조성해서 정상화시키는 것으로, 우리나라가 1998년 은행권의 대규모 부실로 국제통화기금(IMF)이 혹독한 조건을 전제로 구제금융을 제공한 경우가 베일아웃의 전형입니다.

행정쟁송
넓은 뜻으로는 행정기관에서 심판하는 행정심판과 법원에서 심판하는 행정소송의 2가지를 포함하나, 좁은 뜻으로는 행정심판만을 의미. 행정심판은 이의신청ㆍ재심사청구, 재결의 신청 또는 심판청구 등에 대하여 행정기관(처분청 또는 상급기관) 또는행정부 내에 설치된 심판기관이 행정상의 분쟁을 심판하는 것이며, 행정소송은 사법부가 심판하는 행정재판입니다.

RBC 비율(Risk-Based Capital Ratio)
보험계약자가 일시에 보험금을 요청했을 때 보험사가 보험금을 제때 지급할 수 있는 능력을 수치화한 것으로 요구자본에서 가용자본이 차지하는 비중으로 보험회사의 자본건전성을 측정하는 대표적인 지표입니다.

1. 핵심투자위험

하단의 핵심투자위험은 증권신고서 본문에 기재된 투자위험요소 중 중요한 항목만을 투자자의 이해도 제고를 위하여 간단ㆍ명료하게 요약한 것입니다. 자세한 투자위험요소는 "본문-제1부 모집 또는 매출에 관한 사항-Ⅲ. 투자위험요소"에 기재되어 있으니 참고하시기 바랍니다.

구 분
내 용

사업위험

가. 금융지주회사로서의 위험
당사는 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 종속회사로부터의 배당금 및 이자수익이 당사의 주수익원입니다. 따라서, 당사 종속회사들의 실적이 크게 악화된다면 당사의 수익성 또한 영향
을 받을 수 밖에 없습니다. 한편, 금융지주회사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 그러나 당사의 자회사간 효율적인 경영관리가 이루어지지 않을 경우 회사의 전반적인 경영여건에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험
금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 많은 영향을 받습니다. 따라서, 당사의 자회사들은 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부환경을 종합적으로 고려
하시어 투자에 임하시기 바랍니다. 다. 글로벌 금융환경의 변화에 따른 위험글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향
을 받고 있습니다. 투자자께서는 투자 시 유의하시기 바랍니다.라. 인수합병 및 경쟁심화 위험
금융회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열
해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.마. 개인정보와 관련된 위험
최근 금융권에서의 개인정보 유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐
에 따라 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다. 이에 따라 정보유출 사고 발생시 당사 및 당사 자회사의 평판하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생할 수 있으므로 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.바. 핀테크 산업의 도입 및 성장에 따른 위험4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다.
금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고, 2015년 12월부터 은행을 중심으로, 핀테크 산업 필수 요건인 비대면 실명인증 제도가 시행되었습니다. 또한, 2018년 3월 '핀테크 혁신 활성화 방안'을 발표하였으며, 금융혁신 달성을 위하여 1) 혁신적 금융서비스 실험ㆍ지원, 2) 금융권 서비스 고도화, 3) 핀테크 시장 확대, 4) 핀테크 혁신 리스크 대응의 4가지 정책방향을 제시했습니다. 2018년 10월에는 '핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F'를 출범하며 핀테크 활성화를 위한 규제혁신을 진행하고 있으며, 금융위원회는 2019년 1월 핀테크 활성화에 대한 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략 (① 금융규제 샌드박스 적극 운영, ② 낡은 규제 혁파, ③ 핀테크 투자확대, ④ 신산업분야 육성, ⑤ 글로벌 진출 지원, ⑥ 디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립하고, 2019년 10월에는 핀테크 활성화를 위한 규제혁신의 추진방안에 대해 발표하였습니다. 이어서 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략'에 대하여 발표하였습니다. 2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다. 이러한 핀테크 산업의 등장으로 기존 은행들은 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면
하게 될 수도 있으므로 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.사. 인터넷전문은행 출범으로 인한 위험
금융혁신 및 은행산업의 경쟁 제고를 위해 금융위원회는 2018년 12월 24일 인터넷전문은행 신규인가 추진계획을 밝혔습니다. 이후 2019년 1월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법이 시행된 후 증권신고서 제출일 전일까지 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크가 정식 서비스를 제공하고 있습니다. 토스뱅크는 2019년 12월 16일, 외부평가위원회 평가를 포함한 금융감독원 심사를 거쳐 금융위원회의 은행업 예비인가를 득하였고, 지난 2021년 2월 5일 본인가를 신청하였습니다. 이후 2021년 6월 9일 금융위원회는 정례회의를 개최하고 토스뱅크의 은행업 본인가를 의결하였고, 2021년 10월 6일부터 정식 서비스를 제공하고 있습니다. 이렇게 인터넷전문은행이 출범되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 기존 시중은행의 추가 진입에 따른 가격 경쟁, 수익성 저하 등 부정적 효과도 발생할 수 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다. 아. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다.
최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다.
한편, 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 정책협의회의 '국제자금세탁방지기구(FATF) 상호평가 대응방향'(2018.11.27) 자료에 따르면, 한국은 FATF 강령(Mandate)에 따라 2019년 7월 자금세탁방지와 테러자금조달금지 운영에 대하여 상호평가를 받았습니다. 해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.

회사위험

[2022년 잠정 영업 실적 발표]당사는 2023년 02월 09일 금융감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr) 상에 '연결재무제표 기준 영업(잠정)실적' 공시를 통해 2022년 잠정 영업실적을 발표하였습니다. 당사의 2022년 연결기준 누계 매출액(잠정)은 약 70조 8,438억원으로 전년동기(약 41조 6,778억원) 대비 69.98% 증가하였으며, 누계 영업이익(잠정)은 약 4조 7,915억원으로 전년동기(약 4조 6,311억원) 대비 3.46% 증가, 누계 당기순이익(잠정)은 약 3조 6,945억원으로 전년동기(약 3조 5,816억원) 대비 3.15% 증가하였습니다. 당사의 잠정 영업실적은 한국채택국제회계기준을 적용한 연결결산 기준이며, 독립된 감사인의 감사가 완료되지 않은 상태에서 작성된 것으로 수치 중 일부가 회계감사과정에서 변경될 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
가. 자회사 하나은행의 수익성 저하 가능성 위험당사는
2022년 3분기말 연결 기준 분기순이익(약 2조 8,983억원)에서 연결 대상 종속기업인 하나은행의 분기순이익(약 2조 2,566억원)이 차지하는 비중이 약 77.86%로 높은 수준을 나타내고 있습니다. 이에 따라, 하나은행의 수익성은 당사의 연결 기준 수익성에 큰 영향을 미치고 있습니다. 또한 당사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다.
2022년 3분기말 별도 기준 배당금수익 약 1조 3,532억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 1조 2,304억원으로 90.92%의 높은 비중을 차지하고 있습니다. 당사가 금융지주회사이고 현금 유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당인 점을 감안하면, 자회사의 영업 환경, 재무 상태 등은 당사의 수익성 및 현금 흐름에 매우 중요한 요인으로 작용합니다. 따라서 수익 기여의 대부분을 차지하고 있는 하나은행의 실적은 당사의 기업가치에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.나-1. 자회사 하나은행 회사 위험 : NIM 추세에 따른 수익성 저하 가능성 위험2020년 초 코로나19로 인한 경기둔화로 기준금리가 큰 폭으로 하락하여 저금리 기조가 계속되었으나, 코로나19 백신 접종 및 정부의 방역대책 완화로 경기 회복세를 보였습니다. 한국은행은 2021년 하반기부터 기준금리를 인상하여 2023년 1월 3.50%로 기준금리가 상승하였습니다. 이에 국내은행 NIM은 상승세가 나타나고 있습니다. 그 영향으로 하나은행의 명목순이자마진은(NIM)은 2021년말 기준 1.41%, 2022년 3분기말 기준 1.57%로 개선되었습니다.
은행의 명목순이자마진(NIM)은 2022년 시장금리의 반등, 대출금리의 리프라이싱 등의 영향으로 소폭 반등이 예상되나 향후 은행간의 금리 경쟁이 심화되거나 2019년말 발생한 코로나19 사태의 지속으로 인해 경기 회복세가 둔화될 경우 자회사인 하나은행의 수익성은 악화될 가능성이 있습니다.나-2. 자회사 하나은행 회사 위험 : 조달비용 상승 가능성 위험당사의 주력 자회사인 하나은행은 2022년 3분기말 기준 조달 자금의 67.96%를 예수금으로 조달하고 있어 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다. 2022년 3분기말 하나은행의 평균 조달금리는 약 1.11%로 전년 대비 소폭 상승하였습니다. 코로나19의 전개 상황, 인플레이션 대응 등으로 현재 시장 금리는 상승하는 추세입니다.
시장 금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며, 향후 추가적인 시장 금리 상승의 가능성이 존재합니다. 이로 인한 당사의 주력 자회사인 하나은행의 자금 조달 비용의 증가는 당사의 수익성에 영향을 줄 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
나-3. 자회사 하나은행 회사 위험 : 자산건전성 저해 가능성 위험2022년 3분기말 기준 하나은행의 고정이하여신비율, 총대출채권 연체율, 대손충당금적립률은 각각 0.21%, 0.19%, 207.27%로 국내은행 평균(0.34%, 0.33%, 220.10%) 대비 전반적으로 낮은 수치를 나타내고 있어 단기간 내 자산건전성에 큰 영향을 미치지는 않을 것으로 판단됩니다. 하지만, 향후 영업환경이 악화될 경우 하나은행의 자산건전성에 부정적인 영향이 미칠 가능성이 있으므로 지속적인 모니터링이 필요합니다. 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
나-4. 자회사 하나은행 회사 위험 : 바젤Ⅲ 제도 하에서 자본적정성 충족 가능성 여부 위험당사의 BIS자본비율은 견조한 이익실현 및 상각형 조건부자본증권 발행 등을 통해 감독당국의 규제수준을 상회하고 있습니다.
주요 자회사인 하나은행의 경우 2022년 3분기말 기준 총자본비율 16.54%, 기본자본비율 14.71%, 보통주자본비율 14.52%로 감독당국 규제 수준은 물론, 국내은행 평균을 상회하고 있습니다. 한편, 2021년 7월 13일 당사와 당사의 자회사인 하나은행은 금융위원회로부터 2022년도 '금융체계상 중요한 은행, 은행지주회사(D-SIB)'로 선정되었습니다. 당사와 당사의 자회사인 하나은행은 기존의 BIS 자본비율뿐만 아니라 D-SIB 자본비율(총자본비율 11.5%, 기본자본비율 9.5%, 보통주자본비율 8.0%)에 맞추어 이익잉여금 증가, 조건부자본증권 발행 및 리스크 관리를 통해 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다. 하지만
최근 국내기업들의 재무안정성 약화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 우려도 존재합니다. 따라서 투자자들께서는 하나은행의 자본적정성을 지속적으로 모니터링 하시기 바랍니다.
나-5. 자회사 하나은행 회사 위험 : 성장성 제한 가능성 위험정부의 일관성 있는 가계부채 관리정책으로 '17~'19년 중 가계부채 증가세는 점진적으로 하향 안정화 되었습니다. 그러나 '20년에는 코로나19 위기대응을 위한 확정적 금융ㆍ통화정책의 영향에 따른 생계자금 수요와 저금리로 인한 자산투자수요 확대 등으로 불가피하게 가계부채 증가세가 확대되었습니다.가계부채는 높은 증가세가 지속될 경우,
가계상환부담 가중으로 이어져 소비여력 위축 및 성장 제약요인으로 작용할 가능성이 있습니다. 우리나라 가계부채는 차주의 상환능력 및 금융기관 대응여력 등을 감안시 금융시스템 리스크로 이어질 가능성은 낮아보입니다. 다만, 과도한 가계부채 누적이 우리경제에 잠재적 리스크 요인이 되지 않도록 거시건정성 측면에서 선제적 관리가 필요합니다.
정부는 가계부채의 안정화를 위해 지속적으로 관리하고 있으며, 특히 주택시장 안정을 목적으로 대출규제 변동이 꾸준히 발생하고 있습니다.
이와 같은 규제 변동으로 인한 영향은 국내 은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 충분히 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이점에 유의하시기 바랍니다.
나-6. 자회사 하나은행 회사 위험 : 중국민생투자그룹 관련 익스포저 손실 위험하나은행은 2022년 3분기말 연결 재무상태표 상 중국민생투자그룹(China Minsheng Investment Group) 계열사 1곳(중민국제 융자리스, 중민국제)에 대해 지분상품 및 대출채권 관련 익스포저(중민국제 융자리스에 대한 지분 장부금액 21억원, 대출채권 686억원)를 보유하고 있습니다. 중국민생투자그룹은 2019년 2월 만기도래한 채권 상환에 실패한 바 있으나, 해당 채무가 현재는 상환이 완료된 상태입니다. 중국민생투자그룹의 향후 만기가 도래하는 채권에 대해서는 중국수출입은행의 주도 하에 채무재조정이 협의되고 있는 상황입니다. 2022년 3분기말 기준 중민국제융자리스 지분상품 및 대출채권 약 707억원(장부금액 기준)은
2022년 3분기말 연결 기준 하나은행 자산총계(512조 2,316억원)의 약 0.01% 수준이며, 자본총계(29조 4,525억원)의 약 0.24% 수준입니다. 하나은행이 보유하고 있는 중국민생투자그룹 계열사 1곳(중민국제 융자리스)에 대한 지분상품 및 대출채권 관련 손실 여부에 대해서는 현재 시점에서 정확하게 예측할 수 없습니다. 다만,
해당 지분상품 및 대출채권 관련 손실로 인해 하나은행의 재무안정성, 손익 등 재무상태에 영향이 있을 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
나-7. 자회사 하나은행 회사 위험 : 해외금리 연계 파생결합상품 및 펀드 판매에 따른 위험증권신고서 제출 기준일 현재
하나은행은 라임 사태, 옵티머스 사태 및 독일 헤리티지 DLS 신탁상품 판매 등과 관련하여 감독당국의 제재를 받았으며, 이는 하나은행의 영업력 및 경쟁력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 이와 관련하여 소송이 진행중으로 현재 시점에서 그 결과를 예측하기 어려우나 결과에 따라 하나은행의 평판 및 영업 실적 등에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
다. 자회사 하나증권의 수익성 악화 위험당사의 자회사인
하나증권은 2021년 연결 기준 당사 당기순이익에서 약 14.13%(2022년 3분기말 기준 9.82%)의 비중을 차지하고 있으며, 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Banking), S&T(Sales & Trading) 등 4개 부문으로 구성되어 있습니다. 하나증권은 증권업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장변화 등 외부 요인에 의한 실적 변동성이 큰 편입니다. 향후 실물경기 침체 및 금리변동성 등 금융 시장 변화가 발생할 경우 주식 시황은 달라질 수 있으며, 이로 인해 하나증권를 포함하여 증권업을 영위하는 기업들의 실적변동성이 확대될 가능성이 존재합니다. 향후 거래대금 감소 등 시장 환경 악화 시 하나증권의 수익성에 부정적인 영향이 미칠 가능성이 존재함을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.
라. 자회사 하나카드의 수익성 악화 위험당사의 자회사인 하나카드는 여신전문금융업법에 의한 신용판매, 단기카드대출, 장기카드대출, 매입할부 등의 영업과 기타 부대업무 등을 주요 사업으로 영위하고 있으며,
2021년 연결 기준 당사 당기순이익에서 약 6.99%(2022년 3분기말 연결 기준 5.71%)의 비중을 차지하고 있습니다. 신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 향후 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 기본적으로 경쟁 강도가 높은 상황입니다. 향후 감독당국의 규제 변경 및 가맹점의 수수료 인하 요구, 글로벌 경제 저성장 기조로 인한 소비심리 위축 등의 이벤트는 하나카드의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
마-1. 자회사 하나캐피탈의 위험 : 자산건전성 악화 위험당사의 자회사인 하나캐피탈은 2004년까지 영업축소 과정에서 자기자본비율이 높게 나타나 자본운용에 있어서 비효율성을 표출하기도 하였습니다. 그러나 2005년 이후 영업호조로 자기자본이 확충되는 속도에 비해 영업자산 증가 속도가 빨라지면서 조정자기자본비율이 하락하기 시작하여, 2006년말 11.76%에서 2014년말 9.29%까지 낮아졌습니다. 그러나 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어
2022년 3분기말 기준 13.04%로 금융감독원 규제비율인 7%를 상회하고 있습니다. 하나캐피탈은 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하며 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하고 있으나,
할부자산은 급격한 경기변동이나 업계 전반에 영향을 줄 수 있는 상황이 발생할 경우 영업활동에 큰 지장을 초래할 위험이 있고, 가격 하락에 따른 담보가치 하락으로 회수가능금액과 회수시기의 가변성이 크다는 점을 간과해서는 안 됩니다. 또한, 하나캐피탈이 보유한 자산에 대해서는 모니터링이 필요하며, 향후 대손가능성을 항상 염두에 두어야 합니다.
마-2. 자회사 하나캐피탈의 위험 : 하나은행과의 영업 연관성하나캐피탈은 하나은행의 위탁경영이 개시된 이후 안정성을 확보하고 있는 한편, 하나은행의 영업환경 변화에 직ㆍ간접적인 영향을 받을 가능성이 높습니다. 투자자께서는 투자고려시 이 점 유의하시기 바랍니다.
바. 당사의 소송 및 우발채무와 관련한 위험당사가 속한 금융업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있습니다. 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
최근 사업년도말 기준(2022년 12월 31일) 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,050건(445,160백만원) 및 연결기업이 피고인 544건(720,318백만원)입니다. 현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 소송 결과에 따라 당사 및 하나금융그룹의 평판 및 수익성에 있어서 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.사. 자회사에 대한 통합 및 관리 등 지주회사의 경영여건 악화에 관한 위험당사는 자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재합니다. 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서
자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다.아. 금융지주회사의 법적제재에 관한 위험당사는
금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다.
금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있으나, 위와 같은 법적제재 사항이 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.자. 정보보안 사고와 관련한 위험금융회사는 고객의 정보를 보유하고 있어 개인정보유출 등 정보보안 사고가 발생할 가능성이 존재합니다. 2011년 4월부터 여신금융업체의 개인정보 침해사고가 발생하여 고객정보 유출방지 등 정보보안이 무엇보다도 중요한 시점입니다.
개인정보 유출사고 발생 시 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 가능성, 고객상담 등 사고수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차 피해에 따른 보상액 부담 가능성, 감독당국에 의한 징벌적 과징금 부과, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 장기적으로 고객이탈 및 평판저하 등 영업력의 약화로 당사에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

기타 투자위험

가. 사채의 상각조건본 사채는 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 부실금융기관으로 지정되었을 경우,
통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생하여 원리금 전액을 영구적으로 받지 못하게 되는 매우 위험한 상품에 해당합니다. 부실금융기관 지정 이후 해제가 된다 하더라도 원리금은 회복되지 않습니다. 이러한 본 사채의 위험과 관련하여 충분히 숙지하신 후 투자에 임하시기 바랍니다.
가-1. 상각 발동요건인 부실금융기관 지정의 의의금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 산정합니다. 즉각적인 부실금융기관을 지정하기보다는 경영정상화를 추진한 후 그 결과에 따라 시정조치가 내려지는 것이 통상적인 절차입니다. 다만, 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다. 당사는 지속적인 자산건전성 강화, 위험관리를 통해 부실금융기관으로 지정 가능성은 매우 낮은 편이나
글로벌 경기침체로 인한 내수부진이 지속될 경우를 고려하면 그 가능성을 완전히 배제할 수는 없습니다.또한 당사는 금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바,
주력 자회사인 (주)하나은행, 하나증권(주) 등의 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차의 진행은 당사에도 큰 영향을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.
가-2. '부실금융기관 지정' 기준 당사의 자본여력당사가 부실금융기관으로 결정되기 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되기 위해서는 금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 금융감독원장이 판단하는 경우, 자본비율이 기준치 미만인 경우(총자본비율 100분의 4미만 또는 기본자본비율 100분의 3미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만), 경영실태평가결과 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우가 있습니다.
당사의 부채가 자산을 초과하기 위해서는 2022년 3분기말 연결기준으로 가정 시 약 37조 731억원 이상의 손실(자산 598조 988억원, 부채 561조 257억원, 자본 37조 731억원 기준)이 발생하여야 하며, 자본비율이 기준치 미만을 기록하기 위해서는 약 26조 3,572억원 이상의 손실(보통주자본비율 기준)이 발생하여야 합니다. 당사는 최근 22년간 당기순이익(2001년~2005년까지 구 서울은행과 하나은행의 연결당기순이익의 합, 2006년 이후는 하나금융지주 연결당기순이익)이 적자로 기록된 해가 없으며, 현재 당사의 자본여력은 충분한 것으로 보이지만, 아직 경험하지 못한 새로운 유형의 위기가 발생하였을 경우(IMF 외환위기를 능가하는 금융위기의 발발 혹은 급격한 신용경색상황이나 대규모 뱅크런 등) 위 결과는 크게 달라질 수 있으니, 투자자께서는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.
가-3. 상각 가능성 분석 : 당사의 스트레스테스트 및 여신현황 기준당사가 2022년 6월말 기준 내부적으로 시행한 위기상황 스트레스테스트에 의하면, Worst Scenario(극심한 스태그플레이션) 상황이 발생하더라도 2년 내에 본 사채의 상각 발동요건 발생 가능성은 낮아 보입니다. 위와 같은 심각한 위기가 발생하면 당사의 총자본비율 12.98%, 기본자본비율 12.13%, 보통주자본비율은 10.82%로 예상됩니다. 따라서 본 스트레스테스트 결과, 부실금융기관 평가대상 은행지주회사로 지정되는 사유(총자본비율 4.0%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3%)가 발생할 가능성은 매우 낮은 것으로 판단됩니다.
2022년 3분기말 연결 기준 산업별 대출채권 포트폴리오의 경우 제조업에 대한 비중이 큰 편으로 해당부문 대출 비중이 27.8%에 달합니다. 제조업 부문 대출금액의 65.53% 이상 부실이 발생할 경우, 상각사유가 발생할 수 있습니다. 그 외 경기민감업종인 건설업, 도ㆍ
소매업, 부동산 및 임대업 부문에서 46.24% 이상 부실이 발생할 경우, 상각사유가 발생할 수 있습니다. 그 외 가계대출 부실화 등 다양한 요소로 인하여 당사에 부정적인 영향이 발생할 수 있으니, 투자자께서는 유의해주시기 바랍니다.당사는 내부적인 스트레스테스트 시행 등을 통한 적절한 자본적정성의 유지를 위하여 노력하고 있으며, 대출 포트폴리오 조정을 통한 자산건전성 확보 및 수익성 개선, 다양한 자본확충방법(신종자본증권, 후순위채권 발행)을 통한 자본적정성 향상에 만전을 기하고 있습니다. 다만,
위 방법으로 분석한 결과 특정 수준 이상의 자산측면의 부실이 발생한다면 당사는 부실금융기관으로 지정될 가능성이 있습니다. 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.
가-4. 상각사유 발생 시 상각 절차금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생합니다. 이와 관련하여 당사가 부실금융기관으로 지정되었을 때에는 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다.다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 부실금융기관 지정의 발생여부를 확인할 의무는 개별 투자자들에게 있으며, 공시여부가 상각의 효력발생에 직접적인 영향을 줄 수 있는 것인지에 대한 별도의 규정이 마련되어 있지 않으므로, 투자자들은 이 점에 대한 각별한 유의가 요구됩니다.
가-5. 부실금융기관이라는 행정처분에 대한 쟁송가능성본 사채의 투자자가 부실금융기관의 지정이라는 행정처분에 대하여 취소소송 등의 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 또한 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력, 부실금융기관 지정처분 취소 시 상각의 효력과 부실금융기관 지정의 취소가능성 등에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.
가-6. 상각사유 발생 후 효력 발생 전까지의 본 사채 양도가능성금융지주회사법, 자본시장법 등의 관련 법령은 상각형 조건부 자본증권의 상각사유가 발생한 후 효력이 발생하기 전까지 해당 사채의 양도를 제한하는 규정을 두고 있지 아니하므로, 이 기간 동안 본 사채를 타인에게 양도하는 것이 법률상 제한되지는 아니합니다. 다만 상각이 예정되어 있는 본 사채가 실제로 양도될 가능성은 낮아 보이고 만약 본 사채가 상각이 예정될 경우 당사는 관련 사실을 당사 홈페이지 및 하나 이상의 일간지 등에 게시함으로써 추가적인 투자자의 손실을 막기위해 노력할 예정입니다.
나. 사채의 이자지급 제한 조건
본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 당사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36호 내지 제38호에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받거나 긴급조치 및 부실금융기관 지정 중 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 이자지급은 정지 됩니다. 또, 바젤III 규제 하에서 금융지주회사가 충족해야 하는 일정 수준의 추가자본 요건을 당사가 충족하지 못하였을 경우, 이자의 지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다. 뿐만 아니라 당사는 본 사채의 이자지급을 당사의 재량으로 취소할 수 있습니다. 다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 해당 사유가 해소될 경우 다시 이자지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.
나-1. 이자미지급 조건 - '적기시정조치' 시적기시정조치는 부실화의 소지가 있는 금융기관에 대해 부실화를 방지하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 금융당국이 필요한 조치를 권고, 요구 또는 명령하는 것을 말합니다.
본 사채에 대한 이자지급이 정지되는 적기시정조치 중 경영개선권고나 경영개선요구 등은 자본비율이 단순히 일정 규제 수준 미만으로 하락하는 계속기업 상태에서도 발생할 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점에 유의하시기 바랍니다.
BIS자본비율 기준, 당사가 적기시정조치(총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만)를 받기 위해서는 2022년 3분기말 연결 기준으로 당사 보유자산 중 약 18조 3,376억원의 손실이 발생해야 합니다. 적기시정조치에 의한 이자 미지급 발생가능성은 부실금융기관 지정에 의한 신종자본증권 원금 상각 사유 발생 가능성보다 매우 높습니다. 투자자들은 이 점 각별히 유의하시기 바랍니다.
나-2. 이자미지급 조건 - '긴급조치' 시긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다.
예금자의 이익이 크게 저해될 우려가 있다고 인정될 경우에 금융당국은 그 위험을 제거하기 위하여 ① 채무변제행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여 금지, ③ 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분 등과 같은 긴급조치를 통하여 그 위험을 제거할 수 있습니다. 이러한 금융당국의 긴급조치는 본 사채의 이자지급이 정지되는 요건에 해당합니다. 투자자들께서는 이 점 유념하여 주시기 바랍니다. 또한 당사에 대하여 이자 지급 정지 사유가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다.
나-3. 이자지급제한조건 - 자본보전완충자본 관련 미이행시금융지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하"자본보전완충자본") 수준을 당사가 일정 하회하여 유지하였을 경우, 본 사채의 이자지급이 제한될 수 있습니다.
금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 당사는 규제수준 이상으로 자본 수준을 추가로 확보할 의무가 있으며, 미 이행시 본 사채의 이자지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다. 증권신고서 제출 시점에 적용되는 경기대응완충자본은 0%이며 당사는 금융체계상 중요한 은행지주회사에 해당하여 추가자본 적립대상입니다. 상기 이자 지급 제한의 상황은 투자자 입장에서는 지속적으로 확인해야 하는 사안이며, 투자자들은 이점에 각별히 유념하여 주시기 바랍니다.
나-4. 이자지급의 취소 - 이사회 결의를 통한 재량적 결의본 사채의 특약 제6조 제3항에 근거하여 당사는 고유의 재량에 따라 본 사채의 이자 지급을 취소할 수 있습니다. 당사가 이사회 결의에 의해 본 사채의 이자지급을 취소하기로 결정하였을 경우, 당사는 이자지급취소 결의내역 및 효력발생 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다. 위 특약에 따라 취소의 사유는 특별하게 제한되지 않습니다. 투자자들은 이 점 유념해주시기 바랍니다.
나-5. 이자지급 제한 사유 발생시 절차이자지급의 정지, 제한 그리고 취소의 사유가 발생하였을 경우, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 해당사실을 알 수 있도록 상세히 그리고 지체없이 공고하겠습니다. 또한 이자미지급 이후에 이자미지급 사유가 해소되어 차후 이자의 지급이 가능해 질 경우에도 당사는 위와 동일한 수준으로 공고하도록 하겠습니다. 다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생 여부와 사유 해지 여부를 확인할 의무는 개별 투자자에게 있습니다.
나-6. 이자지급제한 사유 발생에 대한 쟁송 가능성본 사채의 투자자가 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소에 대하여 민사소송 혹은 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 이에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.
다. 배당가능이익의 규모에 따른 이자지급 여부본 사채의 특약 제5조 제2항에 의거, 본 사채의 이자는 당사의 배당가능이익에서 지급되어야 합니다. 당사는 2022년 3분기말 기준으로 약 3조 3,392억원의 배당가능이익이 있어 이자의 지급이 배당가능이익 부족으로 제한될 가능성은 낮을 것으로 예상됩니다. 그러나
배당가능이익 산정의 기준이 극단적으로 변하거나, 당사의 급격한 재무지표 악화는 현재의 상황을 변화시킬 수 있습니다. 이에 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.
라. 후후순위 특약본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다.
특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에 모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위입니다. 투자자는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.
마. 환금성 제약본 사채는 상각조건이 포함되어 있는 조건부자본증권이며 본 사채의 만기일은 당사에 파산 절차가 개시되는 날 혹은 청산절차가 개시되는 날 중 먼저 도래하는 날로 합니다.
그 외의 사유 발생시 기한의 이익 상실의 적용이 배제되며, 위기 시에도 후후순위의 특성으로 인해 타 선순위 및 후순위 채권보다 추가적으로 환금성이 떨어질 수 있습니다. 이런 특성을 지니고 있어 본 사채는 환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다. 특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상됩니다. 투자자들은 이점 유의하여 주시기 바랍니다.
바. 본 사채의 중도상환 가능성본 사채는 당사의 선택에 의하여 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2028년 02월 16일 포함)한 이후 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 사채의 전부를 상환할 수 있습니다. 다만 투자자께서는 당사가 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않으며 이러한 중도상환권은 투자자가 아닌 발행회사에만 부여됐다는 점을 양지하시고 투자판단을 해주시기 바랍니다.
사. 이자율 조정(Interest Rate Reset)
본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset) 조항이 포함되어 있습니다. 중도상환이 일어나지 않을 경우, 본 사채는 발행일 이후 5년 주기로 이자율조정일(Interest Rate Reset Date)이 도래합니다. 매 조정일 도래 시, 본 사채의 이자율은 1) 조정일 2영업일전의 국고채 5년물의 민평수익률(민평4사 산술평균, 소수점 셋째 자리 이하 절사)과 2) 발행 전 수요예측으로 확정된 금리와 수요예측일 국고채 5년물 금리(민평4사 산술평균, 소수점 셋째 자리 이하 절사)의 차이의 합으로 재조정됩니다. 본 사채의 투자자들께서는 표면이자율이 5년 주기로 조정된다는 사실을 충분히 검토하시어 투자에 임하여 주시기 바랍니다.
아. 본 사채의 신용등급 관련사항
본 사채는 상각조건이 포함되는 새로운 유형의 사채로서, 당사의 무보증 선순위 사채 신용등급 AAA 등급 대비하여 3 등급 아래인 AA- 등급을 한국신용평가, 한국기업평가, NICE신용평가로부터 부여 받았습니다. '미래상환가능성'으로 압축되는 신용등급의 본래적 의미가 본 사채의 평가에도 적용되고 있지만, 상각형 조건부자본증권의 신용등급 평가기준 자체가 최근 새로이 정립되었다는 점, 그리고 해당 평가방법론의 역사적 검증이 이루어지지 않았다는 점 때문에 아직 그에 대한 시장의 신뢰는 확인되지 않은 상태입니다. 더불어 외부적 규제변화 등에 의하여 신용등급이 추가적으로 변동할 가능성은 존재하기 때문에 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.
자. 본 사채 발행 후 자본비율 관련사항당사의
2022년 3분기말 잠정 BIS비율은 보통주자본비율 12.85%, 기본자본비율 14.25%, 총자본비율 15.34%입니다. 본 사채의 발행 총액이
4,000억원이 된다는 가정 하에,
본 사채 발행을 감안한 2022년 3분기말 기준 예상 보통주자본비율은 12.85%, 기본자본비율은
14.41%
(본 사채 발행 이전 대비 약
0.16%p
상승), 총자본비율은
15.50%
(본 사채 발행 이전 대비 약
0.16%p
상승)가 될 것으로 추정됩니다. 투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.
차. 본 사채의 회계처리 관련사항본 사채는 기본자본 확충을 목적으로 하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 IFRS 회계기준 상 당사는 자본계정으로 인식할 예정입니다. 그러나 위 사실은 투자자가 본 사채를 지분으로 회계처리해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다. 투자자 입장의 회계처리 방법은 각 개별 투자자들께서 직접 검토해야 할 사항이오니, 이 점에 각별히 유의하여 주시기 바랍니다. 은행업감독업무시행세칙에서 정하는 자기자본인정 관련 조건부자본증권 발행에 관한 감독당국의 자본인정요건 충족 승인을 받지 못할 경우에 동 증권의 회계처리방식 및 당사의 자본비율에 미치는 영향에 변동가능성이 있습니다.
카. 기타사항 - 공모일정 변경 가능성과 본 증권신고서의 의의본 증권신고서 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원의 심사과정에서 일정이 변경될 수 있습니다. 증권신고서의 기재사항은 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유가 발생할 경우 변경될 수 있음을 투자자께서 유의하시기 바랍니다. 특히 정정사유 발생에 따른 신고서 정정요구는 사채의 수요예측 기간 이후에도 발생할 수 있사오니, 투자자들은 이 점에 특별히 유념하여 주시기 바랍니다.'자본시장법' 제120조 제3항에 의거, 이 신고서 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서, 반기보고서, 분기보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는데 참조하시기 바랍니다.
타. 본 사채 등록 관련 사항본 사채의 경우 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않으며, 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다.
파. 당사 및 자회사 은행 현황 확인방법본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자지급 정지 및 취소 사유 발생 시 등에도 이자 지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서
투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 이자지급의 정지 및 취소 가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다. '정기보고서 등 DART 공시자료'는 [http://dart.fss.or.kr]에서, '하나금융그룹 바젤III 자본적정성 공시'는 [http://www.hanafn.com]에서, '하나은행 바젤Ⅲ 자본적정성 공시'는 [http://pr.kebhana.com]에서, '금감원 금융통계정보시스템'의 통계자료는 [http://fisis.fss.or.kr]에서 확인 가능합니다.
하. Deutsche Bank 조건부자본증권(Tier-1) 이자미지급 논란도이치뱅크 사건을 계기로 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자미지급 가능성에 대해 검토가 다시금 행해지고 있습니다. 여러 정황 상 국내의 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자미지급 가능성이 매우 낮은 것으로 보이나, 도이치뱅크의 조건부자본증권(신종자본증권) 이자미지급 논란은 국내에서 발행한 조건부자본증권(신종자본증권)에 대해서 기 투자자 및 잠재적 투자자들에게 다시금 위험성을 각인시키는 계기로 작용하였습니다.
당사에서 금번에 발행예정인 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 논란이 되고 있는 조건부자본증권(신종자본증권)과 동일한 성격의 채무증권입니다. 따라서 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

2. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 :
12
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
상각형 조건부자본증권
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)총액
400,000,000,000
모집(매출)총액
400,000,000,000

발행가액
400,000,000,000
이자율

4.45

발행수익률
4.45
상환기일
-

원리금지급대행기관
(주)하나은행 영업1부지점
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

신용등급(신용평가기관)
한국기업평가(주) AA-한국신용평가(주) AA-NICE신용평가(주) AA-
비고
-

인수(주선) 여부
채무증권 상장을 위한 공모여부

인수
예

인수(주선)인
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
한국투자증권
18,000,000
180,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
하나증권
15,000,000
150,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
하이투자증권
7,000,000
70,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2023년 02월 16일
2023년 02월 16일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

채무상환자금
192,000,000,000

운영자금
208,000,000,000

발행제비용
1,020,609,000

【국내발행 외화채권】

표시통화
표시통화기준발행규모
사용지역
사용국가
원화 교환예정 여부
인수기관명

-
-
-
-
-
-

보증을받은 경우
보증기관
-
지분증권과연계된 경우
행사대상증권
-

보증금액
-
권리행사비율
-

담보 제공의경우
담보의 종류
-
권리행사가격
-

담보금액
-
권리행사기간
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의관계
매출전보유증권수
매출증권수
매출후보유증권수

-
-
-
-
-

【주요사항보고서】

[정정] 주요사항보고서(상각형 조건부자본증권 발행결정)-2023.02.09

【파생결합사채해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2023년 01월 17일에 한국투자증권(주)와 대표주관계약을 체결함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2023년 02월 16일이며, 상장예정일은 2023년 02월 17일임.▶ 당사가 다음에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음.1. 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 ※ 상기 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 상각의 효력이 발생함.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 선순위 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 - Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

(주) 본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 공시서류 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

I. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[ 회 차 :
12 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 류
상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

구 분
무기명식 무보증 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

전자등록총액
400,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
4.45

모집 또는 매출가액
사채 전자등록총액의 100.0%

모집 또는 매출총액

400,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니함.

이자율
연리이자율(%)

4.45

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법 및 기한
이자지급 방법

본 사채의 이자는 발행일로부터 만기일 전일까지의 기간 동안 매 3개월마다 연이율의 1/4씩 후급으로 지급한다. 다만 이자지급 기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 첫번째 영업일에 지급하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자를 계산하여 지급하지 아니한다. 단, 본 사채가 만기 이전 중도상환 되는 경우, 발행회사는 중도상환 이후에는 이자지급의무를 부담하지 아니한다.

이자지급 기한
채권발행일로부터 만기일 전일까지 계산하여 매 3개월 후급으로 지급한다.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2023년 02월 01일 / 2023년 02월 01일 / 2023년 02월 01일

평가결과등급
AA- / AA- / AA-

주관회사의분석
주관회사명
한국투자증권(주)

분석일자
2023년 02월 03일

상환방법및 기한
상 환 방 법

본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시 상환한다. 상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어진 해당일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.[사채의 중도상환]

1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2028년 02월 16일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.

가. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

나. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사 감독규정 제25조 제1항 제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우3) 위 제2호에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.4) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 한다.

상 환 기 한
없음

납 입 기 일
2023년 02월 16일

전자등록기관
한국예탁결제원

원리금지급대행기관
회 사 명
(주)하나은행 영업1부지점

회사고유번호
00158909

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2023년 01월 17일에 한국투자증권(주)와 대표주관계약을 체결함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.▶ 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2023년 02월 16일이며, 상장예정일은 2023년 02월 17일임.▶ 당사가 다음에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음.1. 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 ※ 상기 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 상각의 효력이 발생함.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 선순위 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 - Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

(주) 본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 공시서류 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약

이 특약은 주식회사 하나금융지주(이하 "발행회사"라 한다)가 발행하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(이하 "본 사채"라 한다)을 매입하고자 하는 거래상대방(이하 "사채권자"라 한다) 간에 적용되는 특약사항을 정한 것으로, 발행회사는 사채권자가 이 특약이 적용되는 것에 동의하여 기명날인 또는 서명한 경우에는 아래의 제 조항을 이해하고 확인한 것으로 간주합니다.

제1조(후순위 특약)

① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다. (정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

제2조(후순위자의 의무)

① 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

제3조(상계의 제한)

본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

제4조(중도상환)

① 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터 5년이 경과(2028년 02월 16일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.1. 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

2. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우③ 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

④ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

제5조(이율)

① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제10항에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3> (신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

③ 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수 있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수있습니다.

제7조(무담보)

본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.

제8조(채무재조정(상각))

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 원리금 및 그에 관하여 이미 발생하였으나 미지급된 이자(배당) 및 기타 본 사채에 관한 모든 채무는 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.

1. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

② 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

제9조(교차채무불이행 조건의 배제)

본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.

제10조(기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

제11조(이해관계인에 대한 제한)

발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적ㆍ경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.

제12조(제3자에 대한 적용)

본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다.

(주) 위 특약 제1조(후순위특약)에서 언급되는 각 '개시'는 특정절차가 시작됨을 뜻합니다. 구체적으로, 파산절차는 법원이 파산선고를 한 때에 개시되며, 회생절차는 법원이 회생개시결정을 한 때에 개시됩니다. 한편, 주식회사가 해산하면 합병 또는 파산의 경우를 제외하고는 청산을 하여야 하는데, 금융지주회사가 해산하기 위해서는 금융위원회의 승인을 받아야 하므로, 금융지주회사의 청산절차는 '금융지주회사가 금융위원회의 사전승인을 받아 청산절차의 개시를 결의한 때'에 개시됩니다. '외국에서의 도산절차'는 해당 외국 법률에서 정하는 바에 따라 개시됩니다.

2. 공모방법

가. 증권의 모집방법 : 일반공모

[ 회 차 : 12 ]

(단위 : 원)

모집대상
모집금액 및 비율
비 고

모집금액
모집비율(%)

일반공모
400,000,000,000
100.0%
총액인수

합계

400,000,000,000

100.0%
총액인수

(주) 모집금액은 전자등록총액을 기준으로 합니다.

나. 증권의 인수방법본건 (주)하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(이하 '본 사채'라 한다) 일반공모의 대표주관회사인 한국투자증권(주)와 인수회사인 하나증권(주) 및 하이투자증권(주)(이하 '인수단'이라 한다)는 본 사채를 모집함에 있어 모집 후 잔액이 발생한 경우에는 총액인수 물량의 범위 내에서 자기 책임 하에 처리하기로 합니다.인수단은 잔여물량을 자기계산으로 인수하는 경우, 해당 인수물량을 기관투자자(증권 인수업무 등의 관한 규정 제2조 제8호에 의한 기관투자자를 의미하며, 이하 같다) 또는 전문투자자(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제9조 제5항에 의한 전문투자자를 의미하며, 이하 같다)에게만 매도할 수 있습니다.

3. 공모가격 결정방법

가. 공모가격 결정방법 및 절차

구 분
내 용

공모가격 최종결정
- 발행회사 : 대표이사, 재무담당총괄임원 등- 대표주관회사 : 대표이사, 담당 임원, 팀장 등

공모가격 결정 협의절차
수요예측 결과 및 금융시장의 상황 등을 감안한 후 발행회사와 대표주관회사가 협의하여 발행수익률을 결정할 예정입니다.

수요예측결과 반영여부
수요예측 참여물량 중 "유효수요(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)"를 집계하고, 해당 결과를 바탕으로 시장상황 등을 종합적으로 고려하여 발행회사와 대표주관회사가 합의를 통해 발행수익률을 결정합니다.

수요예측 재실시 여부
수요예측 실시 이후 발행 일정이 변경될 경우, 대표주관회사는 발행회사와 협의하여 별도의 수요예측을 재실시하지 않고 최초의 수요예측 결과를 따릅니다.

나. 대표주관회사의 수요예측기준 절차 및 배정방법

구 분
주요내용

공모희망금리산정방식
대표주관회사인 한국투자증권(주)는 (주)하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행에 있어서, 최근까지의 동종업계 조건부자본증권 발행 유형 및 동향, 최근의 시장금리 추세, 당사의 자산규모 및 수익규모, 은행지주사로서의 지위 및 시장의 시각차이 등을 고려하여 당사와 대표주관회사가 협의하여 공모희망 금리밴드를 산정하였습니다.- 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) : 본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 4.70% ~ 5.60%로 합니다.공모희망금리 산정에 대한 구체적인 근거는 아래 (주1)을 참고하여 주시기 바랍니다. 당사와 대표주관회사가 제시하는 공모희망 금리밴드는 금리를 확정 또는 보장하는 것이 아니기 때문에 단순 참고 사항으로 활용해야 하며, 상기 공모희망금리는 수요예측에 따른 "유효수요"와 차이가 있음을 반드시 주지하시기 바랍니다.

수요예측참가신청관련사항
수요예측은 "무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 진행하며, 수요예측 프로그램은 "금융투자협회"의 "K-Bond" 프로그램을 사용합니다. 단, 불가피한 상황이 발생할 경우 발행회사는 대표주관회사와 협의하여 수요예측 방법을 결정합니다. 수요예측기간은 2023년 02월 06일 09시부터 16시까지 입니다.수요예측 신청 시 신청수량의 범위, 수량 및 가격단위는 아래와 같습니다.① 최저 신청수량 : 10억원 ② 최고 신청수량 : 본 사채 발행예정금액③ 수량단위 : 10억원 ④ 가격단위 : 1bp⑤ 기관투자자(전문투자자 포함)만 수요예측 참여 가능하고, 개인투자자(특정금전신탁 포함)는 참여 불가

배정대상및 기준
수요예측결과를 반영하여 금리 결정 및 배정하는 과정에서 유효수요 결정, 금리 결정, 배정대상 및 기준은 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 대표주관회사의 수요예측지침에 근거하여 대표주관회사가 결정하며, 필요시 발행회사와 협의하여 결정합니다.※ "무보증사채 수요예측 모범규준"I. 수요예측 업무절차 5. 배정에 관한 사항가. 배정기준 운영 - 대표주관회사는 무보증사채의 배정에 관한 합리적인 기준을 마련하여 운영합니다. 나. 배정시 준수 사항 - 대표주관회사는 수요예측 종료 후 수요예측 참여자별로 청약예정 물량을 배정할 때에 다음 각 사항을 준수합니다. ① 과도하게 낮은 금리에 참여한 자를 부당하게 우대하여 배정하지 아니할 것 ② 금리를 제시하지 않은 수요예측 참여자는 낮은 가중치를 부여하여 배정할 것 다. 배정시 가중치 적용 - 대표주관회사는 다음 각 사항을 고려하여 수요예측 참여자별로 배정의 가중치를 달리 적용할 수 있습니다. ① 참여시간ㆍ참여금액 등 정량적 기준 ② 수요예측 참여자의 성향ㆍ과거 참여이력 및 행태ㆍ가격평가능력 등 해당 참여자와 관련한 정성적 요소 라. 납입예정 물량 배정 원칙 - 대표주관회사는 무보증사채의 청약이 종료된 이후 청약자별로 납입예정 물량을 배정할 때에 수요예측에 참여한 자를 그렇지 않은 자보다 우대하여 배정합니다. "무보증사채 수요예측 모범규준"의 '납입예정 물량 배정 원칙'에 따라 대표주관회사는 공모채권을 배정함에 있어 수요예측에 참여한 전문투자자 및 기관투자자를 우대하여 배정합니다.본 사채의 배정에 관한 세부사항은 본 증권신고서 "제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항 - 4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항 - 다. 배정방법"을 참고하시기 바랍니다.

유효수요 판단 기준
"유효수요"(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)는 금융투자협회의 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 "대표주관회사 내부지침"과 수요예측 결과에 근거하여 결정됩니다. 이러한 "유효수요" 결정 이후 최종 발행금리 결정 시 "발행회사"와 "대표주관회사"가 협의를 통해 최종 결정할 예정입니다. "대표주관회사"는 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」 I. 수요예측 업무절차 5. 배정에 관한 사항 및 합리적인 내부기준에 따라 산정한 "유효수요"의 범위, 판단기준, 산정 근거 및 결과와 확정 금액 및 확정 이자율은 2023년 02월 06일 수요예측 결과에 따라, 향후 정정신고서를 통해 공시할 예정입니다.

금리미제시분 및공모희망금리범위 밖 신청분의처리방안
"무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 낮은 가중치를 부여하여 배정하거나 수요예측 결과에 따라 "유효수요(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)"의 범주에 포함되지 않아 배정되지 않을 수 있습니다.

(주1) 공모희망금리 산정 근거당사와 대표주관회사인 한국투자증권(주)는 금융투자협회 무보증사채 수요예측 모범규준에 의거, 아래와 같은 사항을 종합적으로 검토 및 고려하여 본 사채의 공모희망금리를 결정하였습니다.

① 절대 금리 밴드 산정 근거
(가) 조건부자본증권 민평금리 미산정 (개별 발행물 민평만 있음)

본 사채는 조건부자본증권으로, 일반 선순위채권과는 달리 민간채권평가회사(이하 "민평사")들이 별도의 평가금리(혹은 신용 스프레드 금리)를 제시하지 않고 있습니다.단지 기발행된 특정만기의 개별 조건부자본증권에 대한 평가금리만 일별로 산정되고 있습니다. 만일 당사가 선순위채권을 발행한다면 "무보증사채 수요예측 모범규준"에서 언급하는 '시가로 여겨지는 금리(민평금리)'를 기준금리로 활용하겠지만, 이와 달리 조건부자본증권 발행 시에는 민평사들이 제시하는 '시가로 여겨지는 금리(민평금리)'가 없어 다른 기준금리를 선정해야하는 상황입니다.

※ "무보증사채 수요예측 모범규준"1. 공모 희망금리 및 발행예정금액 제시마. 공모 희망금리의 추정 근거 - 금융투자회사는 투자자의 투자판단에 참고가 될 수 있도록 공모 희망금리를 추정한 구체적인 근거를 공개합니다. - 여기에서 구체적인 근거란 해당 기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리, 동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리 또는 유통금리 등을 말합니다.

(나) 선순위채권 민평금리 활용의 어려움 당사의 선순위채권은 만기별 민평금리가 제시되고 있습니다. 하지만 본 사채는 바젤Ⅲ 하에서 발행하는 조건부자본증권으로 주요 권리 및 내용(상각 조건 등) 등이 상이하여 선순위채 민평금리를 직접 활용하기 어렵다고 판단됩니다.
(다) 금리밴드를 절대금리 수익률로 선정바젤Ⅲ 도입 후 동일한 조건의 조건부자본증권 대부분은 발행일로부터 최초 조기상환이 가능한 기간의 국고채 수익률을 기준금리로 선정한 바 있습니다. 그러나 본 신종자본증권은 만기가 영구로 발행되며, 상각형 조건부자본증권으로서 기타기본자본을 구성하여 후후순위성을 지니는 점 등이 기존의 선순위채권과 비교함에 있어서 그 구조와 의미 측면의 큰 차이점을 보이고 있습니다. 이에 본 사채의 공모희망금리 밴드는 민간채권평가회사에서 제공하는 시가평가수익률 또는 금융투자협회에서 제공하는 최종호가수익률을 기준금리로 하지 않고, 절대금리 수익률로 지정하였습니다.
② 절대금리 산정 보조자료
(가) 금리대역 선정방법 : '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리'"무보증사채 수요예측 모범규준"은 공모희망금리 산정근거로 '해당기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리', '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리' 또는 '유통금리'를 제시하고 있습니다. 이 중에서 '해당기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리'는 활용할 수 없으며, '유통금리' 역시 신종자본증권의 특성 상 시장에서 거래되는 유통 거래량이 발행금액 대비 많지 않아 활용하기 힘든 상황입니다. 이에 공모 희망금리 산정을 위하여 당사는 '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리'를 활용하기로 하였으며, 그 외 참조할 수 있는 추가 자료도 사용하였습니다.

[최근 1년간 국내 AAA등급 금융지주회사 조건부자본증권(신종자본증권) 발행내역]

발행일
발행사 (지위)
증권의 등급
발행금리
총 발행물량
공모희망금리

2022-01-25
신한금융지주
AA-
3.90%
5,620억원
3.50% ~ 3.90%

4.00%
380억원
3.60% ~ 4.00%

2022-01-26
하나금융지주
AA-
4.00%
2,700억원
3.60% ~ 4.00%

2022-02-16
KB금융지주
AA-
4.00%
4,440억원
3.60% ~ 4.00%

4.30%
1,560억원
3.90% ~ 4.30%

2022-02-17
우리금융지주
AA-
4.10%
3,000억원
3.70% ~ 4.10%

2022-03-04
농협금융지주
AA-
4.10%
5,610억원
3.60% ~ 4.10%

2022-05-12
KB금융지주
AA-
4.68%
4,800억원
4.30% ~ 4.70%

4.97%
200억원
4.50% ~ 4.97%

2022-06-10
하나금융지주
AA-
4.55%
4,000억원
4.40% ~ 4.70%

2022-07-28
우리금융지주
AA-
4.99%
3,000억원
4.60% ~ 5.00%

2022-08-26
KB금융지주
AA-
4.90%
4,090억원
4.50% ~ 4.99%

5.15%
710억원
4.65% ~ 5.15%

5.30%
200억원
4.80% ~ 5.30%

2022-08-26
신한금융지주
AA-
4.93%
3,440억원
4.60% ~ 4.99%

5.15%
560억원
4.70% ~ 5.15%

2022-10-25
우리금융지주
AA-
5.97%
2,200억원
5.30% ~ 6.00%

2023-01-30
신한금융지주
AA-
5.14%
4,000억원
5.10% ~ 5.80%

2023-02-03(예정)
KB금융지주
AA-
4.90%
5,500억원
4.90% ~ 5.60%

5.03%
500억원
5.00% ~ 5.60%

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템, Bondweb)

'동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리' 기준에 적합한 최근 사례는 2023년 01월 30일 신한금융지주 발행한 조건부자본증권(신종자본증권) 및 2023년 02월 03일 증권신고서 제출일 당일 KB금융지주가 발행 예정인 조건부자본증권(신종자본증권) 입니다. 신한금융지주는 수요예측 희망금리 5.10% ~ 5.80%(5년 Call)에서 수요예측 후 발행금리가 5.14%로 결정된 바 있습니다. KB금융지주는 수요예측 희망금리 4.90% ~ 5.60%(5년 Call) 및 5.00% ~ 5.60%(7년 Call)에서 수요예측 후 발행금리가 각각 4.90%, 5.03%로 결정된 바 있습니다.한편, 조건부자본증권의 발행에서 은행들의 발행 비중이 절대적으로 많으며 당사 역시 은행을 주력 자회사로 보유한 은행지주회사로서 은행의 조건부자본증권과 동일한 바젤III를 적용받고 있어 일반기업의 신종자본증권과는 다소 발행 조건에 차이가 있는 점, 일반 무보증사채 시장에서 유사 발행사들 및 은행의 발행 금리 수준, 민평금리 수준 및 회사의 지배구조 등을 고려해 공모희망금리를 산정하였습니다.이에 금번 당사가 발행하는 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 상기 신종자본증권 발행 금리를 기반으로, 시장금리 수준, 당사의 시장지위 등을 고려하여 대표주관회사와 협의 후 공모희망 절대 금리 밴드를 산정하였습니다.
③ 채권 금리 환경의 반영

2020년 세계 경제는 코로나19 팬데믹(세계적 대유행)의 영향으로 기준 금리 인하 기조가 지속되었습니다. 미국 연방준비제도(Fed)는 2020년 3월 코로나19 팬데믹에 따른 경기 침체 우려가 확산되자 기준금리를 기존 연 1.00∼1.25%에서 1%p 전격 인하하여 미국 기준금리는 0.25%를 기록하였습니다. 이후 연준은 2022년 1월 FOMC(미국 연방공개시장위원회) 정례회의까지 저금리 기조를 이어가며 미국 기준금리는 0.25%를 유지했습니다. 한국은행 또한 코로나19 충격으로 경기 침체가 예상되자 2020년 3월 16일 '빅컷'(1.25%→0.75%)과 2020년 5월 28일 추가 인하(0.75%→0.50%)를 통해 2개월 만에 0.75%p나 금리를 빠르게 내렸습니다. 이후 2021년 8월까지 연 0.50%의 기준금리를 유지하였으나, 2021년 8월 26일 금통위에서 기준금리를 연 0.75%로 0.25%p 인상하였습니다. 한국은행은 금리인상의 배경으로 코로나19의 대유행 상황에도 불구하고 높은 인플레이션 압력과 부동산 가격 상승 및 가계부채 증가 등에 따른 금융불균형 리스크 대응의 시급성을 고려해 기준금리 인상을 단행했다고 언급했습니다. 또한 금통위의 통화정책방향 의결문에서는 향후에도 통화 정책의 완화 정도를 점진적으로 조절해 나갈 것이라고 언급하면서, 향후 코로나19 상황, 물가 흐름 및 금융불균형의 누적 위험 등을 고려하여 추가적인 조정 시기를 판단할 것이라고 밝혔습니다. 2021년 11월 25일 한국은행은 0.75%로 유지하고 있던 기준금리를 1.00%로 인상하였습니다. 인상의 이유를 강한 물가상승률에 있음을 시사하며 통화완화 정도의 적절한 조정이 필요한 상황임을 언급하였습니다. 완화정도의 추가조정시기는 코로나19의 전개 상황, 성장-물가 흐름의 변화, 금융불균형 누적 위험, 주요국 통화정책 변화를 충분히 고려하여 판단해 나갈 것임을 언급하였습니다. 2020년 3월 기준금리 인하 후 저금리 기조를 유지해 오던 미국 연준도 2021년 12월 FOMC 정례회의에서는 인플레이션이 일시적이라는 기존 입장을 선회하였고, 2022년 1월 FOMC 정례회의에서는 기준금리는 동결했지만 물가는 분명히 통제해야 할 대상이라고 언급했습니다. 2022년 3월 연준의 파월 의장은 미국의 기록적인 물가 상승을 꺾기 위해 2020년 3월 기준금리 인하 이후 첫 금리 인상을 단행했습니다. 2022년 3월 연준은 기준금리를 0.25%p 인상한 뒤, 2022년 5월에는 22년 만의 '빅 스텝(0.50%p 인상)'을 밟아 기준금리 목표 범위를 0.25%∼0.50%에서 0.75%∼1.00%로 인상한 바 있습니다. 이후 연준은 2022년 6월, 7월, 9월, 11월 네 차례의 FOMC 정례회의에서 기준금리를 0.75%p 올리는 '자이언트 스텝'을 연이어 단행하며 기준금리를 4.00%까지 인상하였습니다. 2022년 12월, 2023년 1월에 연준은 각각 기준금리를 0.50%p, 0.25%p 추가 인상하며 증권신고서 제출일 전일 기준 미국 기준금리는 4.50~4.75%를 유지하고 있습니다. 2022년 1월 14일 한국 금통위는 기준금리를 0.25%p 인상한 연 1.25%로 결정하였습니다. 한국은행의 주된 관심이 기존의 금융불균형에서 2022년 2월 목표수준을 상회하는 물가 상승률로 옮겨 가면서, 2022년 2월 24일 시행된 금통위에서는 기준금리를 동결하였으나, 2022년 4월 14일 및 5월 26일 시행된 금통위에서 금리를 각각 0.25%p 인상하였으며, 2022년 7월 13일에는 0.50%p. '빅스텝' 인상을 단행했습니다. 해당 인상은 미국 및 글로벌 중앙은행들의 연이은 기준금리 인상 및 양적긴축 기조에 따른 대응으로 해석됩니다. 글로벌 중앙은행들의 연이은 기준금리 인상 및 높은 물가 상승 압력에 대한 대응으로 금통위는 2022년 8월 25일 0.25%p, 2022년 10월 12일 0.50%p, 2022년 11월 24일 0.25%p, 2023년 1월 13일 0.25%p의 기준금리 인상을 발표하며, 증권신고서 제출일 전일 기준 한국은행 기준금리는 3.50%를 유지하고 있습니다. 이와 같이, 금리변동에 대한 리스크가 계속하여 지속될 것으로 예상되며, 금리변동에 대한 모니터링이 지속적으로 필요할 것으로 판단됩니다.

2022년 11월 발간된 한국은행 경제전망 보고서에 따르면 2023년 국내 경기는 주요국 경기 동반 부진 등으로 잠재수준을 하회하는 성장흐름을 이어가다, 하반기 이후에는 대외 불확실성이 줄어들면서 부진이 점차 완화될 것으로 예상하며 GDP성장률을 2022년 2.6%, 2023년 1.7% 수준을 나타낼 것으로 전망하고 있습니다. 또한, 소비자물가 상승률은 2022년 5.1%, 2023년 3.6%를 기록할 것으로 전망하고 있습니다. 경상수지는 2022년 및 2023년 중 각각 250억달러 및 280억달러 흑자를 기록할 것으로 예상하고 있습니다. 코로나19 펜데믹으로 시작된 전세계적인 경기 악화가 글로벌 통화긴축 강화, 에너지 문제, 중국 경제 부진 등으로 주요국 경기가 동반 위축되면서 2023년 상반기까지 이어질 것으로 전망했습니다. 글로벌 금융여건, 지정학적 리스크 등과 관련한 불확실성이 높은 상황 하에서 기관투자자의 투자 심리가 상당 부분 위축될 가능성이 있습니다. 개별회사의 신용도 및 재무안정성을 바탕으로 실적이 저조한 회사나 신용등급 강등 가능성이 있는 회사에 대한 투자 심리가 위축될 수 있습니다.

이러한 점들을 고려하여, 발행회사와 대표주관회사는 공모희망금리 결정 시 최근 동종업계 조건부자본증권(신종자본증권)의 유사 발행사례와 현재 시장상황을 합리적으로 검토하여 본 사채 발행 공모희망금리를 아래와 같이 결정하였습니다.- 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) : 본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 4.70% ~ 5.60%로 합니다.

발행회사와 대표주관회사는 합리적으로 판단하여 공모희망금리밴드를 제시하였으나 금리를 확정 또는 보장하는 것이 아니므로, 투자 결정을 위한 판단 및 수요예측 및청약 시 참고 사항으로 활용해야 하며, 상기 공모희망금리는 수요예측에 따른 "유효수요"와 차이가 있습니다. 수요예측 후 유효수요 및 금리는 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 대표주관회사의 수요예측지침에 의거하여 대표주관회사가 결정하며, 필요시 발행회사와 협의합니다.

다. 유효수요 판단기준"유효수요"(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)는 금융투자협회의 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 "대표주관회사" 내부지침과 수요예측 결과에 근거하여 결정하며, 사분위수, 누적도수 및 기타 방식을 활용하여 유효수요를 결정할 예정입니다. 유효수요 결정 이후, "발행회사"와 "대표주관회사"가 협의하여 발행가액 및 발행금리를 결정할 예정입니다. "대표주관회사"는 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」및 합리적인 내부기준에 따라 산정한 "유효수요"의 범위, 판단기준, 산정 근거 및 결과와 최종 발행가액 및 발행수익률을 2023년 02월 06일 수요예측 결과에 따라, 향후 정정신고서를 통해 공시할 예정입니다. 상기 일정은 금리 협의 상황에 따라 일부 변동될 수 있습니다.

라. 수요예측 결과(1) 수요예측 참여 내역

[하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]

(단위 : 건, 억원)

구분

국내 기관투자자

외국 기관투자자

합계

운용사

(일임)

투자매매ㆍ

중개업자

연기금,

운용사(고유) 은행, 보험

기타

거래실적

거래실적

유*
무

건수

1
63
12
-
-
-
76

수량
1,020
6,970
1,910
-
-
-
9,900

경쟁률

0.38 : 1
2.58 : 1
0.71 : 1
-
-
-
3.67 : 1

(주) 단순경쟁률은 최초 발행예정금액 대비 산출한 수치임.* 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자

(2) 수요예측 신청가격 분포

[하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]

(단위 : 건, 억원)

구분
국내 기관투자자
외국 기관투자자
합계
누적합계
유효수요

운용사(집합,일임)
투자매매ㆍ중개업자
연기금, 운용사(고유), 은행, 보험
기타
유*
무

건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
비율
누적수량
누적비율

3.90%
-
-
2
210
-
-
-
-
-
-
-
-
2
210
2.12%
210
2.12%
포함

3.99%
1
1,020
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1
1,020
10.30%
1,230
12.42%
포함

4.00%
-
-
1
160
1
200
-
-
-
-
-
-
2
360
3.64%
1,590
16.06%
포함

4.05%
-
-
1
30
-
-
-
-
-
-
-
-
1
30
0.30%
1,620
16.36%
포함

4.10%
-
-
1
60
1
200
-
-
-
-
-
-
2
260
2.63%
1,880
18.99%
포함

4.30%
-
-
2
160
-
-
-
-
-
-
-
-
2
160
1.62%
2,040
20.61%
포함

4.40%
-
-
5
1,250
-
-
-
-
-
-
-
-
5
1,250
12.63%
3,290
33.23%
포함

4.41%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.51%
3,340
33.74%
포함

4.43%
-
-
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
1
200
2.02%
3,540
35.76%
포함

4.45%
-
-
2
530
1
20
-
-
-
-
-
-
3
550
5.56%
4,090
41.31%
포함

4.46%
-
-
1
300
-
-
-
-
-
-
-
-
1
300
3.03%
4,390
44.34%
포함

4.49%
-
-
3
410
1
90
-
-
-
-
-
-
4
500
5.05%
4,890
49.39%
포함

4.50%
-
-
4
280
-
-
-
-
-
-
-
-
4
280
2.83%
5,170
52.22%
포함

4.51%
-
-
1
100
1
100
-
-
-
-
-
-
2
200
2.02%
5,370
54.24%
포함

4.52%
-
-
1
30
-
-
-
-
-
-
-
-
1
30
0.30%
5,400
54.55%
포함

4.54%
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
-
-
1
200
2.02%
5,600
56.57%
포함

4.55%
-
-
2
200
-
-
-
-
-
-
-
-
2
200
2.02%
5,800
58.59%
포함

4.57%
-
-
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
5,900
59.60%
포함

4.58%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
6,000
60.61%
포함

4.59%
-
-
-
-
1
400
-
-
-
-
-
-
1
400
4.04%
6,400
64.65%
포함

4.60%
-
-
5
280
2
300
-
-
-
-
-
-
7
580
5.86%
6,980
70.51%
포함

4.63%
-
-
1
100
1
200
-
-
-
-
-
-
2
300
3.03%
7,280
73.54%
포함

4.64%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.51%
7,330
74.04%
포함

4.65%
-
-
2
220
-
-
-
-
-
-
-
-
2
220
2.22%
7,550
76.26%
포함

4.67%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
7,650
77.27%
포함

4.68%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
7,750
78.28%
포함

4.69%
-
-
1
70
1
100
-
-
-
-
-
-
2
170
1.72%
7,920
80.00%
포함

4.70%
-
-
5
150
-
-
-
-
-
-
-
-
5
150
1.52%
8,070
81.52%
포함

4.73%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
8,170
82.53%
포함

4.74%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.51%
8,220
83.03%
포함

4.75%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
8,320
84.04%
포함

4.77%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
8,420
85.05%
포함

4.78%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
8,520
86.06%
포함

4.79%
-
-
3
600
-
-
-
-
-
-
-
-
3
600
6.06%
9,120
92.12%
포함

4.80%
-
-
2
310
-
-
-
-
-
-
-
-
2
310
3.13%
9,430
95.25%
포함

4.81%
-
-
1
200
-
-
-
-
-
-
-
-
1
200
2.02%
9,630
97.27%
포함

4.82%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
1.01%
9,730
98.28%
포함

4.84%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.51%
9,780
98.79%
포함

4.85%
-
-
1
10
-
-
-
-
-
-
-
-
1
10
0.10%
9,790
98.89%
포함

4.90%
-
-
1
10
-
-
-
-
-
-
-
-
1
10
0.10%
9,800
98.99%

포함

4.94%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.51%
9,850
99.49%

포함

5.04%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
0.51%
9,900
100.00%

포함

합계
1
1,020
63
6,970
12
1,910
-
-
-
-
-
-
76
9,900
100,00%
-
-
-

* 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자

(3) 수요예측 상세 분포 현황

[하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]

(단위 : 억원)

수요예측참여자
(주)하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권 수요예측 참여 금리

3.90%
3.99%
4.00%
4.05%
4.10%
4.30%
4.40%
4.41%
4.43%
4.45%
4.46%
4.49%
4.50%
4.51%
4.52%
4.54%
4.55%
4.57%
4.58%
4.59%
4.60%

기관투자자1
200

기관투자자2
10

기관투자자3

1,020

기관투자자4

200

기관투자자5

160

기관투자자6

30

기관투자자7

200

기관투자자8

60

기관투자자9

110

기관투자자10

50

기관투자자11

800

기관투자자12

300

기관투자자13

90

기관투자자14

50

기관투자자15

10

기관투자자16

50

기관투자자17

200

기관투자자18

500

기관투자자19

30

기관투자자20

20

기관투자자21

300

기관투자자22

300

기관투자자23

100

기관투자자24

90

기관투자자25

10

기관투자자26

120

기관투자자27

100

기관투자자28

50

기관투자자29

10

기관투자자30

100

기관투자자31

100

기관투자자32

30

기관투자자33

200

기관투자자34

100

기관투자자35

100

기관투자자36

100

기관투자자37

100

기관투자자38

400

기관투자자39

200

기관투자자40

150

기관투자자41

100

기관투자자42

100

기관투자자43

10

기관투자자44

10

기관투자자45

10

수요예측참여자
(주)하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권 수요예측 참여 금리

4.63%
4.64%
4.65%
4.67%
4.68%
4.69%
4.70%
4.73%
4.74%
4.75%
4.77%
4.78%
4.79%
4.80%
4.81%
4.82%
4.84%
4.85%
4.90%
4.94%
5.04%

기관투자자46
200

기관투자자47
100

기관투자자48

50

기관투자자49

120

기관투자자50

100

기관투자자51

100

기관투자자52

100

기관투자자53

100

기관투자자54

70

기관투자자55

100

기관투자자56

20

기관투자자57

10

기관투자자58

10

기관투자자59

10

기관투자자60

100

기관투자자61

50

기관투자자62

100

기관투자자63

100

기관투자자64

100

기관투자자65

300

기관투자자66

200

기관투자자67

100

기관투자자68

300

기관투자자69

10

기관투자자70

200

기관투자자71

100

기관투자자72

50

기관투자자73

10

기관투자자74

10

기관투자자75

50

기관투자자76

50

마. 유효수요의 범위, 판단기준, 판단근거 및 최종 발행금리에의 반영내용

구 분
내 용

공모희망금리
[주식회사 하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]수요예측 시 공모희망금리는 4.70% ~ 5.60%로 합니다.

유효수요의 정의
"유효수요"란, 공모금리 결정 시, 과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 물량

유효수요의 범위
2023년 02월 06일 실시된 수요예측에 참여한 모든 건(금리, 수량에 따른 배제 없음)을 유효수요로 정의

유효수요 판단기준 및판단 근거
① 금번 발행과 관련하여 발행회사와 대표주관회사는 최근 조건부자본증권 발행 금리 분석 및 향후 채권시장 전망 등을 종합적으로 고려하여 결정하였습니다. 보다 자세한 내용은 상기 가.~나. 항목을 참고하시기 바랍니다.② 본 사채의 수요예측 결과 기관투자자의 수요예측 신청현황은 아래와 같습니다.[하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]- 총 참여신청금액 : 9,900억원- 총 참여신청범위 : 3.90% ~ 5.04%- 총 참여신청건수 : 76건- 유효수요 내 참여신청금액 : 9,900억원- 유효수요 내 참여신청건수 : 76건본 사채의 유효수요는 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」및 "대표주관회사"의 내부 지침에 근거하여 발행회사 및 대표주관회사가 협의하여 각각의 수요예측 참여자가 제시한 금리에는 대표주관회사와 발행회사가 고려한 위험(발행회사의 산업 및 재무 상황, 금리 및 스프레드 전망)이 반영되어 있을 것으로 판단하였고, 이에 참여한 모든 건을 유효수요로 정의하였습니다.

최종 발행금리 결정에대한 수요예측 결과의반영 내용
본 사채의 최종 발행금리는 앞서 산정한 유효수요의 범위 내에서 낮은 금리부터 "누적도수"로 계산하는 방법을 사용하였으며, 발행회사와 대표주관회사가 최종 협의하여 결정되었습니다.[주식회사 하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]"본 사채"의 수요예측 후 발행금리는 4.45%로 합니다.

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

가. 수요예측(1) 대표주관회사는 증권 인수업무 등의 관한 규정 제2조 제7호 및 제12조에 따라 수요예측을 실시하여 발행회사와 협의하여 발행금액 및 발행금리를 결정한다.(2) 수요예측은 "무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 진행하며, 수요예측 프로그램은 금융투자협회의 K-Bond 프로그램을 사용한다. 단, 불가피한 상황이 발생할 경우 발행회사는 대표주관회사와 협의하여 수요예측 방법을 결정한다.(3) 수요예측기간은 2023년 02월 06일 09시부터 16시까지로 한다.(4) 본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 4.70% ~ 5.60%로 한다.(5) 수요예측에 따른 배정은 "무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 대표주관회사가결정한다.(6) 수요예측에 따른 배정 후, 대표주관회사는 배정결과를 FAX 또는 전자우편의 형태로 배정받을 투자자에게 송부한다.(7) 대표주관회사는 수요예측 결과를 발행회사에 한해서만 공유할 수 있다. 단, 법원,금융위원회 등 정부기관(준정부기관 포함)으로부터 자료 등의 요구를 받는 경우, 즉시 발행회사에 위 요구사실을 통지하고 법률이 허용하는 범위 내에서 최소한의 자료만을 제공한다.(8) 대표주관회사는 수요예측 참여자의 불성실 수요예측 참여자 지정 여부를 확인하여야 한다.(9) 대표주관회사는 수요예측 참여자의 신청수량 및 가격 기재시 착오방지 등을 위한대책을 마련하여야 한다.(10) 대표주관회사는 수요예측 참여자가 원하는 경우 금리대별로 희망물량을 신청할수 있도록 하여야 한다.(11) 대표주관회사는 집합투자업자의 경우 수요예측 참여시 펀드재산과 고유재산을 구분하여 접수하여야 한다.(12) 대표주관회사는 수요예측기간 중 경쟁률을 공개하여서는 아니 된다.(13) 대표주관회사는 공모금액 미달 등 불가피한 경우를 제외하고, 수요예측 종료 후 별도의 수요파악을 하여서는 아니 된다.(14) 대표주관회사는 수요예측 관련 사항을 기록하고 이와 관련된 자료를 발행일로부터 3년 이상 보관하여야 한다.(15) 수요예측이 이미 실시된 상태에서 금융감독원 공시심사과정에서 증권신고서 기재내용에 대한 정정사유 발생으로 인하여 발행일정이 변경될 경우, 대표주관회사는 발행회사와 협의하여 별도의 수요예측을 재실시하지 않고 최초의 수요예측 결과를 따른다.
나. 청약방법(1) 청약자는 소정의 청약서에 필요한 사항을 기재한 후 청약일 당일 16시까지 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 청약한다.

(2) 수요예측에 참여하여 우선배정 받은 기관투자자(증권 인수업무 등의 관한 규정 제2조 제8호에 의한 기관투자자를 의미하며, 이하 같다) 또는 전문투자자(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제9조 제5항에 의한 전문투자자를 의미하며, 이하 같다)만 청약할 수 있다. 단, 수요예측을 통해 배정된 금액의 총합계가 최종 발행금액에 미달하는 경우 수요예측에 참여하지 않은 기관투자자 및 전문투자자도 청약에 참여할 수 있다.(3) 청약증거금: 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2023년 02월 16일에 본 사채의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다. 초과 청약증거금이 있는 경우에는 이를 납입기일인 2023년 02월 16일에 반환한다.(4) 청약단위: 최저청약금액은 10억원으로 하며, 10억원 이상은 10억원 단위로 한다.(5) 청약제한: 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인을 하여야 한다. 이중청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 본다.(6) 청약취급처 : 인수단의 본점
다. 배정방법

(1) 수요예측에 참여한 전문투자자 및 기관투자자(이하 "수요예측 참여자"라 한다)가 수요예측 결과에 따라 배정된 금액을 청약하는 경우에는 그 청약금액의 100%를 우선배정한다. 단, 우선배정금액은 수요예측 참여자가 수요예측 결과에 따라 배정받은 금액과 청약금액 중 작은 금액으로 한다.(2) 수요예측 참여자의 총 청약금액이 모집총액에 미달된 경우에 한하여 모집총액에서 수요예측 참여자의 최종 배정금액을 공제한 잔액을 청약일 당일 16시까지 청약접수한 기관투자자 및 전문투자자에게만 배정할 수 있으며, 청약금액에 비례하여 5사6입을 원칙으로 안분배정한다. 단, 청약자의 질적인 측면을 고려하여 대표주관회사가 그 배정받는자 등을 결정할 수 있으며, 필요 시 인수단과 협의하여 결정할 수 있다.(3) 상기 (1)에 따라 기관투자자 및 전문투자자에게 배정하는 경우에는 본 사채의 수요예측 참여여부 및 청약 금액 등을 감안하여, 위 (1)에 따라 대표주관회사가 합리적으로 판단하여 배정한다.

(4) 상기 (1) 내지 (3)의 결과에도 불구하고 미달 금액이 발생할 경우, 그 잔액에 대하여는 인수단의 협의에 따라 청약금액 및 청약미달금액을 배정하며, 각 인수단 구성원은 배정된 청약미달금액에 대해서는 자기의 계산으로 인수한다. 단, 총 금액은 각 인수단 구성원의 총액인수 물량범위를 초과할 수 없다.(5) 인수단은 위 (4)에 따른 각 인수단 구성원별 인수금액을 본 사채의 납입일 당일에 본 사채의 납입을 맡을 은행에 납입한다.(6) 인수단은 대표주관회사가 납입일 당일 수요예측 및 청약의 결과를 반영하여 배정된 내역에 따라 배정할 것을 위임한다. 대표주관회사는 선량한 관리자의 주의의무로 이를 수행한다.

(7) 본 사채의 사채금 납입기일 : 2023년 02월 16일(8) 본 사채의 발행일 : 2023년 02월 16일(9) 본 사채의 납입을 맡을 은행 : (주)하나은행 영업1부지점(10) 본 사채의 전자등록기관 : 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로 한다.

(11) 전자등록청구① 발행회사는 각 인수단이 총액인수한 사채에 대하여 사채금 납입기일에 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제24조에 의한 전자등록을 신청할 수 있다. ② 각 인수단은 발행회사로 하여금 전자등록을 신청할 수 있도록 전자등록 내역을 발행회사"에 통보하여야 한다. 단, 전자등록 신청에 관련한 사항은 대표주관회사에게 위임한다.
라. 투자설명서 교부에 관한 사항"자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제124조의 규정에 따른 투자설명서를 교부할 책임은 발행회사와 인수단에게 있으며, 본 사채에 투자하고자 하는 투자자("자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제9조 제5항에 규정된 전문투자자 및 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자는 제외한다)는 청약전 투자설명서를 교부받아야 한다.(1) 교부장소 : 인수단의 본ㆍ지점 (2) 교부방법 : 본 사채의 투자설명서는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법 또는 전자문서의 방법으로 교부한다.(3) 교부일시 : 2023년 02월 15일(4) 기타사항 ① 본 사채 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약 전 반드시 투자설명서를 교부받은후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부 받지 않고자 할 경우, 투자설명서 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍFAX, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하여야 한다.② 투자설명서 교부를 받지 않거나, 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍFAX, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하지 않을 경우 본 사채의 청약에 참여할 수 없다.

※ 관련법규
<자본시장과 금융투자업에 관한 법률>제9조 (그 밖의 용어의 정의)⑤ 이 법에서 "전문투자자"란 금융투자상품에 관한 전문성 구비 여부, 소유자산규모 등에 비추어 투자에 따른 위험감수능력이 있는 투자자로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. 다만, 전문투자자 중 대통령령으로 정하는 자가 일반투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우 금융투자업자는정당한 사유가 있는 경우를 제외하고는 이에 동의하여야 하며, 금융투자업자가 동의한 경우에는 해당 투자자는 일반투자자로 본다. <개정 2009.2.3>1. 국가2. 한국은행3. 대통령령으로 정하는 금융기관 4. 주권상장법인. 다만, 금융투자업자와 장외파생상품 거래를 하는 경우에는 전문투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우에 한한다. 5. 그 밖에 대통령령으로 정하는 자제124조(정당한 투자설명서의 사용) ① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서(집합투자증권의 경우 투자자가 제123조에 따른 투자설명서의 교부를 별도로 요청하지 아니하는 경우에는 제2항제3호에 따른 간이투자설명서를 말한다. 이하 이 항 및 제132조에서 같다)를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다. <개정 2013.5.28> 1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서수신자"라 한다)가 동의할 것 2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것 3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것 4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것
<자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령>

제11조(증권의 모집ㆍ매출) ① 법 제9조제7항 및 제9항에 따라 50인을 산출하는 경우에는 청약의 권유를 하는 날 이전 6개월 이내에 해당 증권과 같은 종류의 증권에 대하여 모집이나 매출에 의하지 아니하고 청약의 권유를 받은 자를 합산한다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 합산 대상자에서 제외한다. <개정 2009.10.1., 2010.12.7., 2013.6.21., 2013.8.27., 2016.6.28., 2016.7.28.>

1. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 전문가

가. 전문투자자

나. 삭제 <2016.6.28.>

다. 「공인회계사법」에 따른 회계법인

라. 신용평가회사(법 제335조의3에 따라 신용평가업인가를 받은 자를 말한다. 이하 같다)

마. 발행인에게 회계, 자문 등의 용역을 제공하고 있는 공인회계사·감정인·변호사·변리사·세무사 등 공인된 자격증을 가지고 있는 자

바. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 전문가로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자

2. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 연고자

가. 발행인의 최대주주[「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제2조제6호가목에 따른 최대주주를 말한다. 이 경우 "금융회사"는 "법인"으로 보고, "발행주식(출자지분을 포함한다. 이하 같다)"은 "발행주식"으로 본다. 이하 같다]와 발행주식 총수의 100분의 5 이상을 소유한 주주

나. 발행인의 임원(「상법」 제401조의2제1항 각 호의 자를 포함한다. 이하 이 호에서 같다) 및 「근로복지기본법」에 따른 우리사주조합원

다. 발행인의 계열회사와 그 임원

라. 발행인이 주권비상장법인(주권을 모집하거나 매출한 실적이 있는 법인은 제외한다)인 경우에는 그 주주

마. 외국 법령에 따라 설립된 외국 기업인 발행인이 종업원의 복지증진을 위한 주식매수제도 등에 따라 국내 계열회사의 임직원에게 해당 외국 기업의 주식을 매각하는 경우에는 그 국내 계열회사의 임직원

바. 발행인이 설립 중인 회사인 경우에는 그 발기인

사. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 연고자로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자

제132조(투자설명서의 교부가 면제되는 자) 법 제124조 제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. <개정2009.7.1, 2013.6.21, 2021.1.5.> 1. 제11조 제1항 제1호 다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당하는 자 1의2. 제11조 제2항 제2호 및 제3호에 해당하는 자 2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ팩스, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자 3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만해당한다.

마. 청약기간

청약기간
시 작 일
2023년 02월 16일

종 료 일
2023년 02월 16일

바. 청약증거금청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액. 청약증거금은 2023년 02월 16일에 본사채의 납입금으로 대체 충당하며, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다. 초과 청약증거금이 있는 경우에는 이를 납입기일인 2023년 02월 16일에 환불한다.
사. 청약취급장소인수단의 본점
아. 납입장소(주)하나은행 영업1부지점
자. 상장일정(1) 상장신청예정일 : 2023년 02월 16일(2) 상장예정일 : 2023년 02월 17일
차. 사채권교부예정일 및 교부장소본 사채에 대하여는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제36조에 의하여 실물채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.
카. 기타 모집 또는 매출에 관한 사항(1) 본 사채에 대하여는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제36조에 의하여 실물채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.(2) 사채청약금은 납입일에 사채납입금으로 대체충당하며 청약금에 대하여는 무이자로 한다.(3) 본 사채권의 원리금지급은 (주)하나금융지주가 전적으로 책임을 진다.

5. 인수 등에 관한 사항

가. 사채의 인수

[회 차 : 12]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

구 분
명칭
고유번호
인수금액
수수료율

대표
한국투자증권(주)
00160144
서울특별시 영등포구 의사당대로 88
180,000,000,000
0.15%
총액인수

인수
하나증권(주)
00113465
서울특별시 영등포구 의사당대로 82

150,000,000,000

0.15%
총액인수

인수
하이투자증권(주)
00148665
부산광역시 동래구 온천장로 121
70,000,000,000
0.15%
총액인수

나. 사채의 관리

[회 차 : 12]
(단위 : 원)

수탁회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(정액)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 10

400,000,000,000

8,000,000
-

다. 특약사항"인수계약서" 상의 특약사항은 다음과 같습니다.

[상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약]

제1조(후순위 특약)

① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

제2조(후순위자의 의무)

① 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

제3조(상계의 제한)

본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

제4조(중도상환)

① 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터 5년이 경과(2028년 02월 16일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.1. 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

2. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조 제1항 제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우③ 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

④ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

제5조(이율)

① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제10항에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

③ 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수 있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

제7조(무담보)

본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.

제8조(채무재조정(상각))

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 원리금 및 그에 관하여 이미 발생하였으나 미지급된 이자(배당) 및 기타 본 사채에 관한 모든 채무는 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.

1. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

② 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

제9조(교차채무불이행 조건의 배제)

본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.

제10조(기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

제11조(이해관계인에 대한 제한)

발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적ㆍ경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.

제12조(제3자에 대한 적용)

본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다.

(주) 위 특약 제1조(후순위특약)에서 언급되는 각 '개시'는 특정절차가 시작됨을 뜻합니다. 구체적으로, 파산절차는 법원이 파산선고를 한 때에 개시되며, 회생절차는 법원이 회생개시결정을 한 때에 개시됩니다. 한편, 주식회사가 해산하면 합병 또는 파산의 경우를 제외하고는 청산을 하여야 하는데, 금융지주회사가 해산하기 위해서는 금융위원회의 승인을 받아야 하므로, 금융지주회사의 청산절차는 '금융지주회사가 금융위원회의 사전승인을 받아 청산절차의 개시를 결의한 때'에 개시됩니다. '외국에서의 도산절차'는 해당 외국 법률에서 정하는 바에 따라 개시됩니다.

II. 증권의 주요 권리내용

1. 사채의 명칭, 주요 권리내용, 발행과 관련한 약정 및 조건 등

가. 일반적인 사항

(단위 : 원, %)

사채의 명칭
사채의 종류
발행가액
이자율
만기일
비고

하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권
상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
400,000,000,000
4.45
-
-

합 계

400,000,000,000

-
-
-

(주) 본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시 상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환기일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

나. 기한의 이익 상실에 관한 사항 (상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약 제10조)

제10조(기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

다. 조기상환 및 중도상환에 관한 사항

① 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사는 그 선택에 의하여 발행일로부터 5년째 되는 날(이하 "최초 중도상환일") 또는 그 이후의 각 이자지급일(최초 중도상환일과 총칭하여 "중도상환일")에 금융감독원장의 승인을 받아 본 사채의 전부를 상환할 수 있습니다. 이 경우 발행회사는 본 사채의 원금과 해당 중도상환일까지 발생하였으나 지급되지 아니한 이자를 합한 금액을 상환하여야 합니다. 중도상환일이 은행의 휴업일인 경우에는 그 다음 영업일을 중도상환일로 합니다.

③ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

라. 사채의 순위본 사채는 상각형 조건부자본증권으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위입니다. 다만, 보통주보다는 선순위 입니다. 증권신고서 제출일 기준 당사(별도기준)가 발행한 무보증사채의 미상환 잔액은 9조 1,830억원이며, 그 중 선순위 채권의 미상환 잔액은 5조 5,900억원이며, 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 미상환 잔액은 3조 3,030억원, 상각형 조건부자본증권(후순위채)의 미상환 잔액은 2,900억원입니다.
마. 본 사채의 발행사유

(1) 발행사유 : 본 조건부자본증권(제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권))의 발행 목적은 글로벌 경기변동으로 인하여 예상되는 리스크에 선제적으로 대응하고 당사의 자본비율 및 자본적정성을 제고하기 위함입니다. 바젤III 기준에 부합하는 영구채 형태의 신종자본증권 발행을 통해 자산성장에 따른 위험가중자산 증가에 선제적으로 대응하기 위해 안정적인 자본적정성을 유지하고자 합니다.(2) 본 사채 발행 시 BIS비율 변동사항 예측 : 본 사채의 발행을 통해 당사의 BIS 총자본비율 및 기본자본비율은 2022년 3분기말 기준 각각
0.16%p 상승할 것으로 예측됩니다(
4,000억원 발행 가정).

[하나금융지주 자본비율 추이]

(단위 : 억원)

구분

2022년 3분기
2021년
2020년
2019년

BIS 자기자본
383,311
354,757
321,012
292,992

기본자본
356,123
329,847
294,589
266,235

보통주자본
321,063
300,013
272,367
251,319

위험가중자산
2,498,317
2,177,679
2,261,386
2,100,673

총자본비율
15.34%
16.29%
14.20%
13.95%

기본자본비율
14.25%
15.15%
13.03%
12.67%

보통주자본비율
12.85%
13.78%
12.04%
11.96%

[바젤III 자본비율 효과 예측]

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위 : 억원)

구 분

본 사채 발행 전(A)(2022년 3분기말 기준)
본 사채 발행 후(B)(2022년 3분기말 기준)

증 감

(B - A) = (C)

총자본
383,311
387,311
4,000

기본자본
356,123
360,123
4,000

보통주자본
321,063
321,063
-

위험가중자산
2,498,317
2,498,317
-

총자본비율

15.34%
15.50%
0.16%p

기본자본비율

14.25%
14.41%
0.16%p

보통주자본비율

12.85%
12.85%
-

(자료 : 당사 내부자료)(주1) 2022년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2022년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(하나증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (하나증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존
0.16%p 상승에서
0.10%p 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)

바. 본 사채에 대한 세부사항(1) 사채의 명칭 : 주식회사 하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

(2) 사채의 전자등록총액 :
금 사천억원정 (\400,000,000,000)(3) 사채의 발행일 : 2023년 02월 16일(4) 사채의 만기일 : 본 사채의 만기일은 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날로 합니다.

가) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날

나) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 (5) 사채의 이율
가) 본 사채 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채의 이율은 4.45%로 합니다.나) 기준금리 조정

본 사채의 기준금리는 '본 사채의 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 기준금리 조정일"로 한다)에 각 조정됩니다. 이 경우 이자율은 i) 각 기준금리조정일 2영업일 전에 민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 ii) 아래 다)에 따른 가산금리를 가산하는 방식으로 조정됩니다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 위 민간채권평가회사 4사 이외의 다른 민간채권평가회사 중 각 기준금리 조정일 직전연도 말일 기준의 매출액 순위가 높은 민간채권평가회사를 위 민간채권평가회사 4사에 순차로 포함시키며, 다른 모든 민간채권평가회사로부터 수익률을 제공받는 것이 불가능한 경우에는 수익률을 제공할 수 있는 민간채권평가회사 2사의 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균을 기준으로 기준금리를 산정하되, 5년 만기 국고채권이 폐지되거나, 5년 만기 국고채권의 채권시가평가기준수익률이 금융투자협회에 의해 고시되지 않거나, 5년 만기 국고채권의 발행물량이 현저히 감소하여 동 채권시가평가기준수익률이 기준금리 결정의 기준이 되기에 적절하지 않다고 발행회사가 판단하는 경우, 발행회사는 기준금리 산정의 객관성이 담보되고 시장의 관행에 부합하는 방법에 따라 산정된 합리적인 수준에서의 기준금리를 적용할 수 있습니다.

다) 가산금리 :
1.17%수요예측을 통해 결정된 본 사채의 이자율
(4.45%)과 수요예측일 기준 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률(민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평수익률
(3.28%)의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사))의 차

라) 특정 기준금리조정일에 재산정된 이자율은 해당 기준금리조정일(당일 포함)로부터 그 다음 기준금리조정일(해당일 불포함)까지의 기간 동안 적용됩니다. 다만, 본 사채의 발행일로부터 만기일 직전의 기준금리 조정일(이하 "최종기준금리조정일")에 재산정된 이자율은 최종기준금리조정일(당일 포함)부터 만기일(해당일 불포함)까지 적용됩니다.

(6) 사채의 상환(만기가 도래한 경우 포함) 방법과 기한 가) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

나) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2028년 02월 16일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.

a. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

b. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정제25조 제1항 제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우다) 위 나)에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니합니다.라) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 합니다.(7) 이자(배당) 지급 방법과 기한 : 본 사채의 이자는 발행일로부터 만기일 전일까지의 기간 동안 매 3개월마다 연 이율의 1/4씩 후급으로 지급합니다. 다만 이자(배당)지급 기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 첫번째 영업일에 지급하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니합니다. 본 사채가 중도상환 되는 경우, 발행회사는 중도상환 이후에는 이자지급의무를 부담하지 아니합니다.

(8) [특약] 후순위

① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(9) [특약] 후순위자의 의무① 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

(10) [특약] 상계의 제한

본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

(11) [특약] 중도상환

① 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터 5년이 경과(2028년 02월 16일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.1. 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

2. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우③ 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

④ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.(12) [특약] 이율

① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제10항에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

③ 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

(13) [특약] 이자(배당)의 지급정지 및 취소

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고,그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

(14) [특약] 무담보본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.(15) [특약] 채무재조정(상각)① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 원리금 및 그에 관하여 이미 발생하였으나 미지급된 이자(배당) 및 기타 본 사채에 관한 모든 채무는 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.

1. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

② 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다. (16) [특약] 교차채무불이행 조건의 배제본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.

(17) [특약] 기한의 이익 상실 적용 배제본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

(18) [특약] 이해관계인에 대한 제한발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적ㆍ경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.

(19) [특약] 제3자에 대한 적용본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다.

사. 조건부자본증권이 기타기본자본으로 인정되는 경우

(1) 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리상향조정 또는 다른 상환유인이 없을 것.(2) 후순위채 등의 보완자본보다 후순위특약(파산 등의 사태가 발생한 경우 선순위채권자가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한특약을 말한다) 조건이며, 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산 선고 시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것(3) 발행회사가 「금융산업의구조개선에관한법률」 제2조제2호에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는 금융지주회사감독규정 제36조부터 제38조까지, 제40조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때 까지 배당(이자를 포함한다)의 지급이 정지되는 조건일 것(4) 배당 지급기준은 자본증권 발행 당시에 확정되어 있어야 하고, 배당률이 회사의 신용상태에 따라 결정되지 않을 것(5) 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될 것(6) 회사는 언제든지 배당취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것(7) 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련 사항 이외에 회사에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것(8) 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행회사가 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행회사에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 어떠한 조건도 없을 것(9) 은행업감독업무시행세칙 별표 3-5(조건부자본증권의 예정사유 등)를 충족할 것

[은행업감독업무시행세칙] 별표<3-5>조건부자본증권의 예정 사유 등3. (기본 발행조건) 법 제33조제1항제2호부터 제4호까지에 따른 사채(이하 "조건부자본증권"이라 한다)는 다음 각목의 조건을 충족하여야 한다.나. 예정사유 발생시 조건부자본증권의 채무재조정(법 제33조제1항2호에 따라 사채의 상환과 이자지급 의무가 감면되는 것을 말한다. 이하 같다), 주식 전환 또는 교환에 대하여 발행은행의 주주 및 투자자 등 조건부자본증권의 발행과 관련하여 이해관계를 가지는자의 사전승인을 요하지 않을 것다. 법 제33조제1항제2호에 따른 상각형 조건부자본증권의 채무재조정에 대한 보상을 지급하는 경우에는 발행은행 또는 그 발행은행이 속한 은행지주회사의 보통주로 즉시 지급할 것라. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 예정사유 발생시 해당 조건부자본증권 전부를 영구적으로 채무재조정, 주식 전환 또는 교환한다는 조항이 포함되어 있을 것마. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 채무재조정, 주식 전환 또는 교환 자체가 발행은행의 채무불이행 또는 부도로 간주되지 않는다는 사항이 별도로 명시되어 있을것

(10) 회사 및 회사가 실질적으로 영향력으로 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것(11) 자본증권은 향후 발행회사의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

아. 바젤III 기준 BIS비율 산출방법(금융지주회감독규정시행세칙 별표<1-2>)

연결자기자본비율 = (자기자본/위험가중자산) ×100 = [(기본자본+보완자본+준보완자본-공제항목)/(신용위험가중자산+시장위험가중자산)]×100

1. 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율은 은행지주회사 및 그 연결대상회사의 연결재무제표를 기초로 하여 산출한다.2. 연결재무제표는 「한국채택국제회계기준서」에 따라 작성한다. 다만, 신탁계정(원금보전 약정이 없는 신탁 및 투자신탁분 제외) 및 자회사등에 해당하는 「한국채택국제회계기준서 제1111호 공동약정」의 공동기업은 연결대상에 포함하고, 금융지주회사법시행령 제2조제1항 및 제2항이외의 업종을 영위하는 회사와 보험회사는 연결대상에서 제외한다.3. 「은행업감독업무시행세칙」<별표3>, <별표3-2> 및 2013.12.1. 시행 부칙 제3조 내지 제5조의 규정은 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율의 산출에 준용한다. 다만, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3> 4, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3-2> 6에서 정하는 리스크평가조정은 「금융지주회사감독규정시행세칙」<별표8>에서 정하는 기준에 따라 산출한 값을 사용한다. <개정 2015.12.18>

BIS 비율 산출시 포함되는 각 리스크 유형별 위험가중자산은 다음과 같이 산출하고있습니다.(1) 신용리스크는 차주의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 신용위험가중자산은 BaselIII 기준을 적용하여 은행 자회사의 경우 금융감독원으로부터 승인받은 내부모형을 활용하여 신용위험가중자산을 산 출하고 있으며, 비은행 자회사의 경우 표준방법에 따라 신용리스크 산출대상 자산의 거래상대방 신용도, 채권의 만기, 담보 및 보증유무 등을 기준으로 위험도에 따라 부여된 위험가중치를 곱하여 산출하고 있습니다.(2) 시장리스크는 주식, 금리, 외환 등 시장가격 변동으로 발생할 수 있는 잠재적 손 실 가능성으로, 시장위험가중자산은 금융지주회사감독규정 시행세칙 상의 표준방 법을 적용하여 산출된 금리, 주식, 외환, 상품 및 옵션리스크의 합계로 구성된 시 장리스크 소요 자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.(3) 운영리스크는 부적절한 내부인력, 업무절차, 시스템 등으로 발생할 수 있는 잠재 적 손실가능성으로, 운영위험가중자산은 연결회사에 대해 은행업감독규정시행세 칙 별표 3을 적용하여 산출된 운영리스크 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하 고 있습니다. BIS 비율의 산출과 관련된 규제자본은 다음과 같습니다.(1) 보통주자본 : 자본금, 자본잉여금, 이익잉여금(대손준비금 제외), 기타포괄손익누계액, 자본조정, 은행인 연결종속기업이 발행한 보통주에 대한 비지배주주지분, 보통주 공제항목(2) 기타기본자본 : 기타기본자본 요건을 충족하는 자본증권, 기타기본자본 발행과 관련한 자본잉여금, 비적격자본증권 기타자본인정액, 연결종속기업이 발행한 자본 증권에 대한 비지배지분 중 기타기본자본 인정금액, 기타기본자본 공제항목(3) 보완자본 : 보완자본인정요건을 충족하는 자본증권, 보완자본 발행과 관련한 자 본잉여금, 비적격 자본증권(기한부후순위채무, 후순위차입 포함) 보완자본 인정 액, 연결종속기업이 발행한 자본증권에 대한 비지배주주지분 중 보완자본 인정금 액, "정상" 또는 "요주의" 분류 자산에 대한 대손충당금 등, 예상손실총액을 초과 하는 적격대손충당금 등, 보완자본 공제항목

자. 바젤(Basel)에 대한 이해

1) 바젤위원은행감독위원회(BCBS)의 탄생과 바젤

바젤위원은행감독위원회(Basel Committee on Banking Supervision)는 1974년 1차 오일쇼크 당시 독일 헤르슈타트(Herstatt Bankhaus)은행이 파산하는 사건으로 인해 탄생한다. 1976년 6월 헤르슈타트(Herstatt Bankhaus)은행 파산에 따른 국제 통화 금융시장의 불안정성을 경험한 G-10국가의 중앙은행이 은행감독에 관한 국가간 협력 증대를 위해 위원회를 설립했다.

바젤위원은행감독위원회는 1974년 처음 위원회 설치를 제안한 영란은행(Bank of England)의 이사 쿠크(Cooke)의 이름을 따서 쿠크위원회로 불리었으나, 1999년 바젤은행감독위원회로 바뀌었다.

이 사건을 계기로 선진 10개국(G10) 중앙은행 총재들은 스위스의 바젤시에 위치한 국제결제은행(BIS) 산하에 BCBS(Basel Committee on Banking Supervision)를 설립하고 은행감독의 국제적 공조에 합의한다. 이후, 1988년 7월 스위스 바젤 은행감독위원회는 최초의 은행 자본규제인 바젤Ⅰ을 발표한다. 바젤Ⅰ은 해외점포를 가진 은행의 재무건전성을확보하기 위한 국제기준이며, 자기자본을 위험자산으로 나누는 자기자본비율(BIS비율이라고도 한다)을 8% 이상 유지해야 한다는 기준이 있다. G10국가들은 1992년부터 바젤Ⅰ규제를 시행했으며, 우리나라는 1997년부터 BIS 비율 8% 준수를 의무화했다.

하지만, 바젤Ⅰ은 은행의 위험을 계량화하고 측정하는 최초의 국제적인 수단이라는 의의가 있지만, 위험을 평가하는 방법이 단순하다는 한계가 지적되어 이후 신 BIS협약을 추진하게 된다.

2) 바젤Ⅱ의 내용

1999년 6월 은행규제감독위원회는 금융기관의 자본적정성을 정교하게 측정하기 위한 국제적 규약을 발표하였는데, 규약의 공식적인 명칭은 'The New Basel Capital Accocrd'이다. 이후, 2004년 6월 바젤Ⅱ 최종안이 발표되었고, 한국금융감독원에서도 2004년 10월 바젤Ⅱ의 적용안이 공표되었다.

바젤Ⅱ의 주요내용으로는 BIS비율 8% 외에 기본자본비율 4%의 기준 및 보통주 자본비율2%가 추가되었고, 은행의 운영리스크를 산출해 위험가중자산에 포함시켜 자본비율 규제를 강화하였으며, 감독당국이 은행의 내부등급 산출절차를 점검하도록 하고, 은행이 자기자본의 세부내역과 리스크별 측정방법을 공시하도록 한 것이다.

바젤Ⅱ는 3개의 축으로 구성되는데, 첫번째 축에서는 최저 자기자본규모를 산출하는 방식을 정해주고, 이 규모 이상으로 자본을 유지하도록 안내하고 있으며, 두번째 축에서는 은행의 리스크관리와 자본적정성 평가 시스템에 대해 감독당국에서 적극적으로 점검하도록 하는 내용이다. 마지막 세번째 축은 공시 강화를 통해 시장 참여자의 감시를 유도하는 내용이 포함되어 있다.

3) 바젤Ⅲ의 내용2008년 리먼브러더스의 파산으로 시작된 글로벌 금융위기를 겪으면서, 이와 같은 금융위기의 재발을 막기 위해 국제공조가 시작되었는데, 그것이 바로 바젤Ⅲ이다. 바젤Ⅲ는 바젤Ⅱ에서 나타는 한계를 극복하기 위해 유동성 규제와 은행의 자본을 강화할 목적으로2010년 9월에 탄생하게 된다.

먼저, 유동성 규제 강화측면이다. 유동성 규제방안으로는 단기유동성 비율과 순안정자금조달비율이 도입되었는데, 단기 유동성비율은 위기상황에서 은행이 30일을 견딜 수 있는충분한 유동성 자산을 보유하고 있는지를 측정하는 것으로 유동성 자산을 30일간의 순현금 유출로 나눈 것이다.

다음으로 순안정자금조달 비율은 위기상황에서 채권 등 1년이상 현금화되지 않는 자산외에 추가적으로 안정적인 자금을 확보해야 한다는 것인데, 이러한 장기부채 및 자본 등 안정적 자본을 필요한 자금으로 나눈 비율이다.마지막으로 자본강화 측면이 있다. 바젤Ⅱ에 대비하여 보통주 자본은 4.5%로, 기본자본은 6.0%로, 자기자본은 8.0%로 허들이 세분화되고 높아졌으며, 여기에 경기변동에 대한 완충자본 2.5%를 요구하게 되면 금융기관에서 이러한 규제비율을 맞추기 위해 더 많은 적정자본을 보유해야 한다는 것을 의미한다.하지만 2013년 1월 바젤위원회는 은행들의 반발에 부딪혀 단기유동성비율(LCR)등 유동성규제 관련 기준을 완화하고 적용시점을 2019년으로 늦추기로 결정했다.

2. 사채관리계약에 관한 사항
가. 사채관리회사의 사채관리 위탁조건

[회 차 : 12]
(단위 : 원)

수탁회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(정액)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 10
400,000,000,000
8,000,000
-

나. 사채관리회사에 관한 사항- 사채관리회사, 주관회사 및 발행기업 간 거래관계 여부

구 분
해당 여부

주주 관계
사채관리회사가 발행회사의 최대주주 또는 주요주주 여부
해당 없음

계열회사 관계
사채관리회사와 발행회사 간 계열회사 여부
해당 없음

임원겸임 관계
사채관리회사의 임원과발행회사 임원 간 겸직 여부
해당 없음

채권인수 관계
사채관리회사의주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부
해당 없음

기타 이해관계
사채관리회사와 발행회사 간사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부
해당 없음

- 사채관리실적

(기준일 : 2023년 02월 02일)

구분
실적

2018년
2019년

2020년

2021년

2022년

2023년

계약체결 건수
125건
131건

117건

119건
102건
12건

계약체결 위탁 금액
24조 2,580억원
30조 440억원

29조 4,840억원

28조 1,360억원
24조 5,310억원
4조 1,450억원

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사
담당조직
연락처

한국증권금융(주)
회사채관리팀
02-3770-8556, 8646

다. 사채관리회사의 권한"갑"은 발행회사인 (주)하나금융지주를 지칭하며, "을"은 사채관리회사인 한국증권금융(주)을 지칭합니다.

[사채관리계약서]

제4-1조 (사채관리회사의 권한)

① "을"은 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 1)사채권자집회의 결의가 있거나 2)단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의2이상을 보유한 사채권자의 동의가 있는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 "을"은 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 "을"이 해당행위를 하여야 하는 경우라 할지라도 "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 "을"이 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, "을"은 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호의 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고, 그 요청의 실현 시까지 "을"은 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청

2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류ㆍ가처분 등의 신청

3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의

4. 파산, 회생절차 개시의 신청

5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고

6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의

7. "갑"이 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사

8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회 결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)

9. 사채권자집회에서의 의견진술

10. 기타 사채권자집회 결의에 따라 위임된 사항

② 제1항의 행위 외에도 "을"은 본 사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상ㆍ재판외의 행위를 할 수 있다.

③ "을"은 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상ㆍ재판 외의 행위로서 이를 행할 수 있다.

1. 본 사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본 사채 원리금 지급채무액의 감액, 기한의 연장 등

2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : "갑"의 본 계약 위반에 대한 책임의 면제 등

④ 본조에 따른 행위를 함에 있어서 "을"이 지출하는 모든 비용은 이를 "갑"의 부담으로 한다.

⑤ 전항의 규정에도 불구하고 "을"은 "갑"으로부터 본 사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 "을"의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 "갑"으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 "갑"에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 "을"의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본항에 의한 "을"의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.

⑥ "갑" 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 "을"은 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.

⑦ 본조에 의한 행위에 따라 "갑"으로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, "을"은 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다), 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.

⑧ "을"은 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 "보관금원")이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 "을"은 이를 공고 하여야 한다.

⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 "을"은 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 "본 사채의 미상환잔액"에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 전자증권법 제39조에 따른 소유자증명서(이하 "소유자증명서"라 한다)와의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 "을"은 교부받은 사채권이나 소유자증명서에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 "을"이 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 소유자증명서를 다시 "을"에게 교부하여야 한다.

⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 "을"이 사채권자가 제공한 소유자증명서나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 "을"은 이에 대해 과실이 있지 아니하다.

⑪ 신고기간 종료시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 소유자증명서를 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.

⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 "을"은 이를 지급할 책임을 부담하지 아니 한다.

라. 사채관리회사의 의무 및 책임"갑"은 발행회사인 (주)하나금융지주를 지칭하며, "을"은 사채관리회사인 한국증권금융을 지칭합니다.

[사채관리계약서]

제4-2조 (사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무)

① "을"은 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 "갑"의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, "갑"은 이에 성실히 협력하여야 한다.

1. "갑"이 본 계약을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우

2. 기타 본 사채의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우

② 단독 또는 공동으로 본 사채의 미상환잔액의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 "을"에게 서면으로 요구하는 경우 "을"은 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, "을"이 "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 "을"은 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현 시까지 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 "을"이 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 본 사채의 미상환잔액의 3분의 2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다.

④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 "을"의 자료제공요구 등에 따른 비용은 "갑"이 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 "갑"이 이를 부담하지 아니한다.

⑤ "갑"의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 "을"은 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다.

⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 "갑"이 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법규적인 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 "갑"의 이 계약상의 의무위반을 구성한다.

제4-3조 (사채관리회사의 공고의무)

① "갑"의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

② 제1-2조 제8호(사채의 만기일), 제9호(중도상환일), <별첨1> 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약 제1조 각항(후순위특약), 제6조 제1항 및 제2항(이자의 지급정지), 제6조 제3항(이자의 지급취소), 제8조 제1항(상각)의 사유가 발생한 경우에는 "을"은 이를 알게 된 때로부터 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거나 "갑"의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 "을"이 이를 알게 된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다.

제4-4조 (사채관리회사의 의무 및 책임)

① "갑"이 "을"에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 "을"에게 과실이 있지 아니하다. 다만, "을"이 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, 본 계약에 따라 "갑"이 "을"에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서 '기한이익상실사유'의 발생이나 기타 "갑"의 본 계약위반이 명백한 경우에는, 실제로 "을"이 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.

② "을"은 선량한 관리자의 주의로써 본 계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다.

③ "을"이 본 계약이나 사채권자집회 결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다.

마. 사채관리회사의 사임"갑"은 발행회사인 (주)하나금융지주를 지칭하며, "을"은 사채관리회사인 한국증권금융을 지칭합니다.

[사채관리계약서]

제4-6조 (사채관리회사의 사임)

① "을"은 본 계약의 체결 이후 상법시행령 제27조 각 호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. "을"이 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 "을"의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 "을"의 사임은 효력을 갖지 못하고 "을"은 그 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 "을"은 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반 시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 "을"의 부담으로 한다.

② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 "갑"과 사채권자집회의 일치로써 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니된다.

③ "을"이 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 본 사채의 미상환잔액의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.

④ "을"은 "갑"과 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다.

⑤ "을"의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 본 계약상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.

바. 기타사항

사채관리회사인 한국증권금융은 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 증권신고서에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

III. 투자위험요소

1. 사업위험

당사는 금융지주회사법상 '은행지주회사'로 분류됩니다. 국내 은행지주회사는 현재 8개사가 있으며 각사의 요약 재무정보는 다음과 같습니다.

[은행지주회사 요약재무정보]

(단위 : 백만원, %)

구분
등급
자산
부채
자본
영업이익
순이익(지배주주지분)
BIS총자본비율
고정이하여신비율

하나
AAA
598,098,852
561,025,751
37,073,101
3,716,193
2,849,399
15.34
0.34

KB
AAA
726,941,982
677,634,636
49,307,346
5,100,928
4,027,935
15.42
0.65

신한
AAA
696,218,751
645,367,431
50,851,320
5,338,051
4,315,372
15.88
0.43

농협
AAA
550,607,426
522,775,161
27,832,265
3,216,923
1,971,730
15.29
0.27

우리
AAA
502,068,934
470,940,520
31,128,414
3,702,665
2,661,745
14.30
0.29

BNK
AAA
136,870,429
126,094,470
10,775,959
1,068,539
763,191
13.87
0.42

DGB
AAA
93,985,546
87,846,047
6,139,499
582,514
394,298
13.74
0.52

JB
AA+
60,153,901
55,515,976
4,637,925
672,597
487,062
13.66
0.55

(자료 : 금융통계정보시스템)

(주1) 자산금액순 (하나금융지주 제외)

(주2) 각 수치는 2022년 3분기말 기준이며, 연결재무제표 상의 수치를 반영하였음.

가. 금융지주회사로서의 위험당사는 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 종속회사로부터의 배당금 및 이자수익이 당사의 주수익원입니다. 따라서,
당사 종속회사들의 실적이 크게 악화된다면 당사의 수익성 또한 영향을 받을 수 밖에 없습니다. 한편, 금융지주회사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 그러나
당사의 자회사간 효율적인 경영관리가 이루어지지 않을 경우 회사의 전반적인 경영여건에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.당사의 주요 자회사의 최근 5개년 영업이익과 당기순이익은 다음과 같으며, 당사의 위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업 현황에 대한 검토가 필요하니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

(단위: 억원)

하나은행
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년 3분기말

영업이익
25,400
26,918
27,159
29,280
34,184
29,115

당기순이익
19,547
19,443
21,505
20,244
25,757
22,566

(주) 연결 기준 (자료: 하나은행 2022년 3분기보고서 및 연도별 사업보고서)

(단위: 억원)

하나증권
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년 3분기말

영업이익
1,634
2,336
3,495
4,813
4,915
2,944

당기순이익
1,226
1,743
2,799
4,100
5,060
2,847

(주) 연결 기준 (자료: 하나증권 2022년 3분기보고서 및 연도별 사업보고서)

(단위: 억원)

하나카드
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년 3분기말

영업이익
1,365
1,357
764
2,120
3,438
2,194

당기순이익
1,064
1,067
563
1,545
2,505
1,656

(주) 연결 기준 (자료: 하나카드 2022년 3분기보고서 및 연도별 사업보고서)

(단위: 억원)

하나캐피탈
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년 3분기말

영업이익
1,056
1,419
1,610
2,463
3,649
3,375

당기순이익
904
1,204
1,078
1,807
2,737
2,543

(주) 연결 기준 (자료: 하나캐피탈 2022년 3분기보고서 및 연도별 사업보고서)

당사는 2005년 12월 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 자회사 등에 대한 사업목표의 부여, 사업계획의 승인, 경영지배구조의 결정, 내부통제 및 위험관리 업무, 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등의 금융상품의 개발ㆍ판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사 등의 업무에 필요한 자원의 제공, 전산, 법무, 회계 등 자회사 등의 업무를 지원하기 위하여 자회사 등으로부터 위탁받은 업무 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법]

제4장 금융지주회사의 업무 및 자회사의 편입 등제15조(업무) 금융지주회사는 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없다.

(자료 : 법제처)

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법 시행령]

제11조(금융지주회사의 업무 등)①법 제15조에서 "대통령령이 정하는 업무"란 다음 각 호의 업무를 말한다. <개정 2010.1.18, 2015.12.30>

1. 경영관리에 관한 업무

가. 자회사등에 대한 사업목표의 부여 및 사업계획의 승인

나. 자회사등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정

다. 자회사등에 대한 경영지배구조의 결정

라. 자회사등의 업무와 재산상태에 대한 검사

마. 자회사등에 대한 내부통제 및 위험관리 업무

바. 가목부터 마목까지의 업무에 부수하는 업무

2. 경영관리에 부수하는 업무

가. 자회사등에 대한 자금지원(금전ㆍ증권 등 경제적 가치가 있는 재산의 대여, 채무이행의 보증, 그 밖에 거래상의 신용위험을 수반하는 직접적·간접적 거래를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)

나. 자회사에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달

다. 자회사등의 금융상품의 개발ㆍ판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공

라. 전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무

마. 그 밖에 법령에 의하여 인가ㆍ허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무

② 제1항제2호다목 및 라목의 업무에 대한 세부 내용은 별표 3과 같다. <신설 2010.1.18>

(자료 : 법제처)

신고서 제출일 전일 기준 당사의 계열회사는 다음과 같이 자회사 14개, 손자회사 29개, 증손회사 1개로 구성되어 있습니다. 당사의 기업집단에 소속된 회사들은 아래와 같습니다.

(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
1
하나금융지주(종목코드 : 086790)
110111-3352004

비상장
44
하나은행
110111-0672538

하나증권
110111-0208169

하나카드
110111-5505354

하나캐피탈
110111-0519970

하나생명보험
110111-0818463

하나자산신탁
110111-1714818

하나저축은행
110111-4781129

하나금융티아이
110111-0719695

하나펀드서비스
110111-2750283

하나대체투자자산운용
110111-3440263

핀크
110111-6157823

하나벤처스
110111-6885656

하나에프앤아이
134111-0029773

하나손해보험
110111-2629355

하나은행(중국)유한공사
해외현지법인

KEB하나뉴욕파이낸셜
해외현지법인

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
해외현지법인

캐나다KEB하나은행
해외현지법인

PT Bank KEB Hana
해외현지법인

독일KEB하나은행
해외현지법인

브라질KEB하나은행
해외현지법인

KEB하나글로벌재무유한공사
해외현지법인

러시아KEB하나은행
해외현지법인

멕시코KEB하나은행
해외현지법인

지엘엔인터내셔널
110111-7950854

Hana Bancorp, Inc.
해외현지법인

하나제일호사모투자전문회사
110113-0014702

하나지분투자관리(심천)유한공사
해외현지법인

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
110113-0018548

하나제삼호사모투자합자회사
110113-0020014

하나카드 페이먼트
해외현지법인

PT.SINARMAS HANA FINANCE
해외현지법인

하나마이크로파이낸스
해외현지법인

PT.NEXT Transformtech Indonesia
해외현지법인

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
110114-0252152

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0031938

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0033702

하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
110113-0028753

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호 투자회사
110111-7638369

하나금융파인드
110111-7807013

Hana Asset Management Asia
해외현지법인

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
131111-0675115

하나글로벌제1호위탁관리부동산투자회사
131111-0675173

KEB Hana Bank USA
해외현지법인

(자료: 당사 제시)

(주) 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사 등임

신고서 제출일 전일 기준으로, 현재 당사의 자회사 수는 14개사로 은행ㆍ증권ㆍ카드ㆍ캐피탈ㆍ자산운용 및 보험 등 금융산업 전반에 걸친 다각화된 사업라인을 구축하고 있으며 각 자회사들이 처한 사업환경 및 시장의 변화는 당사에 영향을 미칩니다.

[당사의 영업부문]

(기준일: 2023년 02월 02일)

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무
하나은행, 하나은행(중국)유한공사,

PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무,
하나증권

장내파생상품의 투자중개업무

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

기타부문
여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무
하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사
하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업, 손해보험업 등 기타 업무
하나금융지주, 하나대체투자자산운용,

하나금융티아이, 하나자산신탁,

하나펀드서비스, 하나에프앤아이,

하나손해보험 등

(자료 : 당사 제시)

당사의 위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업현황과 전망 등에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 부문별 현황은 다음과 같습니다.

① 은행업(대상회사: 하나은행) 은행업은 국민 경제에서 경제 주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다.2020년 초 중국과 아시아를 중심으로 시작된 신종코로나바이러스가 미국, 유럽 등으로 확산되며 장기화될 조짐이 보이자 미국 연방준비제도(Fed)는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%p를 인하한데에 이어, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1.0p% 인하하는 등 한달새 1.5%p의 금리인하를 단행하였습니다. 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 16일 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 기준금리 0.5%로 추가적으로 금리 인하가 이루어지면서 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였습니다. 0%대의 저금리가 시작되면서 순이자마진(NIM)은 추가적으로 축소되었고, 2021년 3월 금융감독원의 보도자료에 따르면 국내은행의 순이자마진은(NIM)은 2020년 4분기 기준 1.38%로 역대 최저 수준을 보였습니다. 반면 2021년의 경우 2020년 4분기를 저점으로 인플레이션의 압박으로 인하여 한국은행은 2021년 8월 26일 기준금리를 0.50%에서 0.75%로 인상하였으며, 11월 25일에는 0.75%에서 1.00%로 인상하여 제로금리 종결을 선언하였습니다. 한국은행은 2022년에도 금리 인상 기조를 이어가며 1월 14일(0.25%p 인상), 4월 14일(0.25%p 인상), 5월 26일(0.25%p 인상), 7월 13일(0.50%p인상), 8월 25일(0.25%p 인상), 10월 12일(0.50%p 인상), 11월 24일(0.25%p 인상)에 걸쳐 총 7차례의 금리 인상을 단행하였습니다. 2023년 1월 13일 금통위에서도 한국은행은 기준금리를 0.25%p 인상하며 증권신고서 제출일 전일 기준 한국은행 기준금리는 3.50%입니다.한편 미국 연준은 2022년 3월 양적완화 종료와 함께 기준금리를 0.25%p 인상하였고, 2022년 5월 FOMC 정례회의에서 기준금리를 0.5%p 올리는 빅스텝을 22년만에 단행하였습니다. 22년만의 빅스텝은 급등하고 있는 소비자물가를 잡기위한 조치이며 지속적으로 높은 인플레이션을 보일 경우 최소 두차례 더 같은 수준의 금리인상 가능성을 시사했습니다. 이후 2022년 6월 FOMC 정례회의에서 기준금리를 0.75%p 올리는 자이언트 스텝을 단행한 후 2022년 7월 FOMC 정례회의에서도 자이언트 스텝(0.75%p 인상)을 시행하였습니다. 28년만의 자이언트 스텝 이후 또 한번의 자이언트스텝은 미국의 6월 CPI가 전년 동기 대비 9.1% 올라 41년만에 최고치를 기록하며 당초 시장의 예상치(8.8%)를 상회하는 등 향후 높은 인플레이션에 가능성에 대한 조치였습니다. 하지만 여전히 높은 물가상승 압력으로 파월 연준 의장은 지속적인 금리 인상을 시사, 적극적 통화긴축 의지를 드러냈으며, 2022년 9월 FOMC 정례회의에서 0.75%p, 2022년 11월 FOMC 정례회의에서 0.75%p를 인상하며 4차례 연속 자이언트 스텝을 단행하였습니다. 2022년 12월, 2023년 1월에 연준은 각각 기준금리를 0.50%p, 0.25%p 추가 인상하며 증권신고서 제출일 전일 기준 미국 기준금리는 4.50~4.75%를 유지하고 있습니다. 한국(기준금리 3.50%)과 미국(기준금리 4.50∼4.75%)은 1.00%p∼1.25%p 수준의 기준금리 격차가 존재하며, 2023년에도 미국 연준은 큰 폭의 금리 추가 인상을 단행할 것으로 예상되기 때문에 한미간 금리격차는 더욱 벌어질 가능성이 큰 상황입니다. 금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려워 향후에도 금리가 변동될 가능성이 높으므로 방향성을 잘 살피시기 바랍니다.

[은행의 가계대출 및 기업 자금조달]

(단위 : 조원)

구분
2020
2021
2022
22.12월말 잔액

연중
12월
연중
12월
연중
10월
11월
12월

은행가계대출
100.6
6.7
71.8
-0.2
-2.6
-0.7
-1.0
0.3
1,058.1

(주택담보대출)
68.3
6.3
56.9
2.0
20.0
1.3
1.0
3.1
798.8

(기타대출)
32.4
0.4
14.7
-2.2
-22.8
-1.9
-2.1
-2.8
257.9

은행기업대출
107.4
-5.6
89.3
-2.8
104.6
13.7
10.5
-9.4
1,170.3

(대기업)
19.5
-5.0
7.5
-1.7
37.6
9.3
6.5
-6.1
216.9

(중소기업)
87.9
-0.6
81.8
-1.0
67.1
4.4
4.1
-3.3
953.4

(자료 : 2022년 12월중 금융시장 동향, 한국은행 보도자료, 2023.01.12)

(주1) 예금은행(은행신탁 포함) 기준, 종별대출은 신탁 제외. 한국주택금융공사 정책모기지론포함(주2) 전세자금대출, 이주비/중도자금대출 등 주택담보로 취급되지 않은 주택관련대출을 포함(주3) 일반신용대출, 신용한도대출(마이너스통장대출), 상업용부동산(상가/오피스텔 등) 담보대출, 기타대출(예/적금담보대출, 주식담보대출 등) 등으로 구성

2022년 12월 중 은행 가계대출(22.11월 -1.0조원 → 12월 +0.3조원)은 소폭 증가 전환한 가운데, 기업대출(+10.5조원 → -9.4조원)은 계절 요인 등으로 큰 폭 감소 전환하였습니다. 주택담보대출(+1.0조원 → +3.1조원)은 전세자금 수요 부진에도 집단대출 증가세가 이어지고 안심전환대출 실행 등으로 개별주택담보대출 취급이 늘어 증가규모가 확대되었고, 이에 따라 가계대출이 증가했습니다.

[일반은행 대출채권 잔액 추이]

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구분
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년 3분기말

기업자금
446,917,909
471,754,024
500,891,251
527,061,625
583,462,846
644,125,435
698,474,822

가계자금
491,053,290
524,473,324
563,059,366
604,481,150
669,020,780
717,516,321
710,545,219

공공 및 기타자금 대출
11,964,388
11,518,432
12,889,611
14,212,514
15,383,825
17,072,779
18,401,253

원화대출금 합계(은행간 대여금 제외)
949,935,587
1,007,745,780
1,076,840,228
1,145,755,289
1,267,867,451
1,378,714,535
1,427,421,294

(자료 : 유형별 대출채권(여신종별 원화대출금), 금융감독원 금융통계정보시스템)

2022년 3분기말 국내은행의 이자이익은 40.6조원으로 전년 동기 33.7조원 대비 6.9조원(20.3%) 증가하였습니다. 이는 대출채권 등 운용자산이 지속적으로 증가하였으며, 순이자마진(NIM)도 상승한 것에 기인합니다. 2021년 들어 코로나19 백신 접종 및 정부의 사회적 거리두기 완화 정책 등으로 경기가 회복세를 보이기 시작했고, 그에 발맞춰 금융통화위원에서도 2021년 8월부터 기준금리를 수차례 인상하였습니다. 이에 따라, 2022년 3분기말 기준 순이자마진은 2021년 3분기말 대비 0.15%p 상승해 1.59%을 기록했습니다.

[국내은행의 순이자마진(NIM) 추이]

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위 : 조원, %, %p)

구 분
'20년
'21년
'22년
증감

전체
1Q
2Q
3Q
1~3Q
4Q
1Q
2Q
3Q(P)
1~3Q
(B)-(A)

(A)
(B)

이자이익
41.2
46.0
10.8
11.3
11.6
33.7
12.3
12.6
13.6
14.3
40.6
6.9

순이자마진(NIM)
1.42
1.45
1.43
1.45
1.44
1.44
1.48
1.53
1.60
1.63
1.59
0.15

예대금리 차이
1.78
1.81
1.78
1.80
1.80
1.79
1.86
1.93
2.03
2.13
2.03
0.24

이자수익률 (주1)
2.83
2.83
2.57
2.54
2.54
2.55
2.70
2.93
3.16
3.57
3.23
0.68

이자비용률 (주2)
1.05
0.77
0.79
0.74
0.74
0.76
0.83
1.00
1.13
1.44
1.19
0.43

(자료 : '22.3분기 기준 국내은행 영업실적[잠정], 금융감독원 보도자료, 2022.11.17)(주1) 이자수익률 : 원화대출채권 기준 평균금리(주2) 이자비용률 : 원화예수금 기준 평균금리

2022년 3분기말 국내은행 총자산순이익률(ROA)은 0.58%로 전년 동기 (0.68%) 대비 0.10%p 하락하였으며, 자기자본순이익률(ROE)의 경우 8.10%로 전년 동기(8.76%) 대비 0.65%p 하락하였습니다.

[국내은행의 ROA 및 ROE 현황]

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위 : %, %p)

구 분
'20년
'21년
'22년
변동

전체
1Q
2Q
3Q
1~3Q
4Q
1Q
2Q
3Q
1~3Q
(B)-(A)

(A)
(B)

총자산이익률(ROA)
국내은행 전체
0.42
0.53
0.74
0.70
0.59
0.68
0.14
0.68
0.49
0.57
0.58
-0.10

일반은행
0.47
0.49
0.59
0.65
0.62
0.62
0.15
0.67
0.57
0.63
0.62
0.01

특수은행
0.33
0.61
1.02
0.79
0.54
0.78
0.12
0.69
0.34
0.45
0.49
-0.29

자기자본순이익률(ROE)
국내은행 전체
5.54
6.97
9.88
9.19
7.72
8.76
1.84
9.21
6.92
8.20
8.10
-0.65

일반은행
6.55
7.06
8.45
9.35
8.85
8.80
2.19
9.98
8.84
9.90
9.56
0.76

특수은행
3.97
6.84
12.01
8.96
6.13
8.69
1.34
8.08
4.14
5.72
5.98
-2.71

(자료 : '22.3분기 기준 국내은행 영업실적[잠정], 금융감독원 보도자료, 2022.11.17)

기준금리가 인상되는 경우 이자이익이 증가하여 은행의 순이자마진(NIM)의 개선이 기대되나, 유가증권의 평가/매매손실 등으로 인한 비이자이익 감소 및 대손충당금 확대에 따른 대손비용의 증가가 발생하여 순이익이 감소하는 결과로 이어질 수 있습니다. 시장금리의 상승, 코로나19 상황 및 대내외 경제 불확실성의 심화에 따른 중소기업 등 취약차주 대출자산 건전성 저하, 시중은행 대비 충당금 적립 수준이 낮은 지방은행의 대손부담 확대 등으로 국내 은행의 대손비용이 증가할 경우 이는 손익에 반영되어 국내 은행의 수익성을 저하시키는 요인으로 작용할 수 있습니다.

[국내은행 수익성 지표 추이]

(단위 : %)

구분
2022년 3분기(잠정)
2021년
2020년

ROA
0.58
0.53
0.42

ROE
8.10
6.97
5.54

NIM
1.59
1.45
1.42

(자료 : '22.3분기 기준 국내은행 영업실적[잠정], 금융감독원 보도자료, 2022.11.17)

(주1) NIM(Net Interest Margin, 명목이자 순마진) : 자산을 운용하여 낸 수익에서 조달비용을 차감하여 운용자산 총액을 나눈 수치로, 금융기관의 수익성을 평가하는 주요 지표로 활용.(주2) 국내은행 평균치

국내은행들은 2016년 이후 고정이하여신 비율이 지속적으로 하락하는 모습을 보이는 등 쇠퇴산업을 대상으로 구조조정이 추진되고, 바젤III 등 자산건전성 규제가 강화되고 있으나 향후 자산건전성이 저하될 가능성이 있습니다. 또한 한국의 조선, 해운, 철강, 건설 업종의 경쟁력 및 수익성이 저하됨에 따라 대기업의 신용 우려가 속출하고, 부실화 우려 기업에 대해서는 기존 채권단 주도 구조조정 외에 산업 차원의 구조조정 병행이 추진되었습니다. 이를 감안하면 향후 기업여신부문의 자산건전성 저하 및 대손비용 증가 가능성이 존재합니다.

[일반은행 자산건전성 추이]

(단위 : %)

구분
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년 3분기말

고정이하여신비율
0.82
0.71
0.56
0.45
0.36
0.26
0.24

(자료 : 여신건전성, 금융감독원 금융통계정보시스템)

(주1) 지방은행, 시중은행 총 12곳 기준으로 산정(주2) 고정이하여신비율(%) = 고정이하분류여신/총여신

대손비용의 경우 2022년 3분기말 국내은행의 대손비용은 4.1조원으로 전년 동기(2.4조원) 대비 1.7조원 증가(+71.8%)하였습니다. 이는 2022년 2분기의 대손충당금 산정방식 개선 등으로 신규 대손충당금 전입액이 전년 대비 큰 폭으로 증가한 데 기인합니다.

[국내은행 대손비용 현황]

(단위 : 조원, %)

구 분
'20년
'21년
'22년
증감

전체
1Q
2Q
3Q
1~3Q
4Q
1Q
2Q
3Q
1~3Q
증감(B)-(A)
증감률

(A)
(B)

일반은행
일반은행 계
3.0
1.6
0.4
0.2
0.2
0.9
0.7
0.4
1.1
0.6
2.1
1.2
146.1

시중은행
2.3
1.0
0.2
0.1
0.1
0.4
0.5
0.2
0.8
0.3
1.3
0.9
197.1

지방은행
0.6
0.4
0.1
0.1
0.1
0.3
0.1
0.1
0.2
0.1
0.4
0.1
40.7

특수은행
4.1
2.5
0.1
1.2
0.1
1.5
1.0
0.3
1.3
0.4
2.0
0.5
30.3

국내은행 계
7.2
4.1
0.6
1.5
0.3
2.4
1.7
0.8
2.4
0.9
4.1
1.7
71.8

(자료 : '22.3분기 기준 국내은행 영업실적[잠정], 금융감독원 보도자료, 2022.11.17)

금리상승 속도가 완만하고 폭도 크지 않을 경우 이자마진 확대가 대손비용 증가를 상회하면서 은행업권의 수익성은 개선 추세를 보일 것으로 전망됩니다. 다만 금리 상승이 시장의 기대보다 빠르게 이루어질 가능성을 배제할 수 없고, 그 동안 안정적으로 이익을 창출해왔던 가계여신 부문도 여신금리 상승, 부동산대책에 따른 대출규제 강화 영향으로 한계차주 관련 여신을 중심으로 실적이 저하될 우려가 있습니다. 반대로 경기가 둔화되고 경기 침체가 시작되어 금리가 하락한다면 순이자마진은 감소하고 대손비용은 증가 할 수 있습니다. 이렇게 투자자들께서는 향후 금리의 변동에 따른 순이자마진(NIM) 변화 및 대손비용 변동에 유의하여 주시기 바랍니다.

② 금융투자업(대상회사: 하나증권)

금융투자업은 일반적으로 위탁매매, 자기매매, 인수주선 업무와 이에 부수된 업무를 말하며, 금융투자회사는 자본시장에서 증권 및 파생상품의 발행주체와 이를 취득하고자 하는 투자자를 연결하는 중간자 역할을 수행합니다.국내 금융투자업은 위탁매매관련 수탁수수료의 규모가 금융투자회사의 수익에 크게 영향을 미치는 구조를 가지고 있습니다. 이는 주식시장의 변동성에 따른 거래대금의 증감이 국내 금융투자회사의 이익변동성에 크게 작용하고 있음을 뜻하며, 향후 국내외 시장변수에 따른 국내 금융산업의 수익성 악화를 배제할 수 없습니다. 증권사 전체 수수료에서 수탁수수료가 차지하는 비중은 2020년말 51.59%, 2021년말 47.54%, 2022년 3분기말 49.07%입니다. 이와 같이 국내 금융투자회사의 수익구조는 수탁수수료에 의존도가 높으며, 향후 시장 환경에 따라 수탁수수료가 금융투자회사의 수익에서 차지하는 비중은 변동될 수 있습니다. 위탁매매 부문의 수수료가 증권사의 수수료 절반 가까이를 차지하는 만큼 주식시장의 변동성에 의한 거래대금 감소는 여전히 금융투자회사의 가장 큰 수익성 저하 요인입니다.

[ 위탁매매 수수료수익 및 비중 추이 ]

(단위 : 백만원)

연 도
위탁매매부문
총수수료

수수료
구성 비율

2016년
2,913,498
47.76%
6,100,381

2017년
3,453,706
46.11%
7,489,931

2018년
3,975,042
45.26%
8,780,892

2019년
3,019,887
34.76%
8,687,677

2020년
6,550,222
51.59%
12,697,812

2021년
7,339,080
47.54%
15,436,586

2022년 3분기
5,801,198
49.07%
11,821,917

(자료 : 증권사(국내법인)계, 금융통계정보시스템)

(주) 위탁매매부문 수수료 = 수탁수수료

금융투자업의 경우 증권시장의 주가변동에 따라 금융투자업을 영위하는 회사의 실적이 크게 변동하는 특성이 있습니다. 증권시장이 상승기일때는 투자자들의 투자심리가 개선되어 거래량이 증가하고 거래수수료 수익이 증가하여 금융투자업이 호황을 누리며, 증시가 하락기일때는 전반적인 투자심리가 위축되어 거래량 감소와 거래수수료 수익의 감소로 이어져 금융투자업의 수익성이 악화될 수 있습니다.국내 주식시장 동향을 살펴보면, 2015년 상반기 자동차, 화학, 정유주 급상승의 결과로 주식시장의 거래가 활성화되었습니다. 그러나 2015년 하반기부터 2017년 초까지 미국의 금리 인상 이슈, 국내 소비 부진, 중국 경제에 대한 우려 등의 불확실성으로 인해 국내 주식시장이 경색되는 모습을 보였습니다. 이후 2017년 초부터 코스피 지수는 다시 상승하기 시작했습니다. 2017년에는 연말 사상 최고치인 2467.49로 장을 마감했으며 2018년 초에는 장중 2,600선을 넘기도 하였습니다. 2018년 10월 미국과의 금리역전이 심화됨에 따라 외국인 자금이 급격하게 유출되었고 2,000선이 무너지기도 했습니다. 2019년에는 미중 무역분쟁 장기화에 한일 무역갈등까지 겹치면서 전년대비 거래대금이 크게 감소하였으며, 2019년 8월 6일 장중 최저 코스피 1,891.81, 코스닥 540.83까지 급락하는 등 변동성이 더욱 확대되었습니다. 또한, 최근 코로나19로 인해 전 세계 주식시장이 2009년 금융위기 수준으로 급락하면서 2020년 3월 19일 장중 최저 코스피 1,439.43, 코스닥 419.55까지 급락하였으나 미국 FOMC와 금융통화위원회의 기준금리 인하 및 유동성 공급에 힘입어 반등하기 시작하였습니다.글로벌 초저금리 상황 속에서 풀린 막대한 시중 자금이 부동산 규제 등의 요인과 함께 개인투자자들의 자금이 증시로 유입되면서, 2021년 1월 6일 장중 사상 처음으로 코스피지수가 3,000선을 넘어섰으며, 2021년 4월 12일 20년 7개월 만에 코스닥지수는 1,000선을 돌파하였습니다. 이후 코스피 지수는 소폭 하락하여 2021년말 종가 기준 코스피지수는 2,977.65, 코스닥지수는 1,033.98을 기록하였으며, 2022년은 대내외 불안정성 확대 및 FOMC의 강력한 금리인상 기조에 영향을 받아 2022년말 기준 코스피지수는 연초대비 -24.9% 하락한 2,236.40, 코스닥지수는 -34.3% 하락한 679.29를 기록했습니다. 최근 주가 지수는 지속되는 하락과 더불어 높은 수준의 변동성을 보이고 있으며, 중앙은행의 기준금리 인상 속도 가속화, 지정학적 불확실성 등은 지수의 하방 압력을 확대하는 위험 요소로 존재하고 있습니다. 대내외적인 불확실성으로 인해 증시가 크게 하락할 경우 투자자 이탈 가속화에 따른 금융투자회사의 수탁수수료 감소 등의 이유로 금융투자회사의 수익성이 악화될 가능성을 배제할 수 없습니다.

[국내 주가지수 월별 추이]

(단위 : 천주, 조원)

연 도
KOSPI
KOSDAQ

주가지수(종가)
거래량(천주)
거래대금(조원)
주가지수(종가)
거래량(천주)
거래대금(조원)

2022년
2,236.40
146,418,394
2,216.07
679.29
254,361,405
1,698

2021년
2,977.65
257,790,858
3,825.21
1,033.98
435,394,512
2,942

2020년
2,873.47
222,023,579
3,025.70
968.42
404,649,928
2,682

2019년
2,197.67
115,797,794
1,227.49
669.83
202,851,476
1,060

2018년
2,041.04
97,105,193
1,597.86
675.65
193,434,827
1,202

2017년
2,467.49
82,731,042
1,294.16
798.42
178,695,184
896

2016년
2,026.46
92,686,041
1,112.67
631.44
170,802,601
835

(자료 : KRX 정보데이터시스템)

금융투자업 시장은 2022년 3분기말 기준 총 58개의 증권회사가 참여하고 있으며, 은행/보험 등 여타 금융기관 대비 상대적으로 높은 수치입니다. 이는 2009년 자본시장법 도입으로 금융투자업계 진입규제가 완화되면서 증권사 신규설립이 증가하였기 때문입니다.

[금융회사 권역별 회사수]

(기준일: 2022년 09월 30일)

구 분
국내은행
손해보험
생명보험
증권사

회사수
20개
31개
23개
58개

(자료 : 금융회사현황, 금융감독원 금융통계정보시스템)

(주1) 은행은 외국은행 지점을 제외한 국내은행을 의미(주2) 증권사는 국내법인과 외국계 지점의 합계를 의미

제한된 국내시장에서 58개 증권사의 영업으로 수수료율 인하경쟁이 이루어지고 있는 가운데 상대적으로 수수료율이 낮은 온라인 위탁거래규모의 확대로 최근까지 증권사의 주식거래 수탁수수료율은 하락추세가 유지되고 있습니다. 위탁거래시 발생하는 증권사의 거래비용 등을 감안할 때 추가적인 수수료율 인하는 역마진을 초래할 수 있습니다. 향후 큰 폭의 인하 가능성은 낮은 것으로 보이나 온라인 주식거래의 증가세 및 증권사 수의 유지 가능성을 감안하면 단기적으로 수수료율의 인하추세는 지속될 것으로 전망됩니다. 위탁매매부문이 증권사 수익성에서 차지하는 중요성을 감안할때 증권사의 수익성제고를 위해서는 위탁매매부문의 수익성 개선이 무엇보다 필요할 것으로 보입니다. 그러나, 최근까지의 주식거래규모 및 수탁수수료율의 추세 등을 감안할 때 위탁매매부문의 수익성 개선은 제한될 것으로 판단됩니다. 이러한 경쟁구도가 단기간에 해소되지는 않을 것으로 판단되므로 투자자께서는 의사결정에 있어 이 점 참고하시기 바랍니다.최근 국내 금융투자업계에서는 기존 금융투자회사들의 퇴출, 신규진입, 합병, 금융지주사 설립, 종합금융투자사업자의 탄생 등 금융산업 구조조정이 가속화되고 있습니다. 금융투자회사들은 수익기반 다변화 및 사업역량 제고를 위해 CMA영업, 신탁업, 퇴직연금, 장외파생상품, Wrap상품 등 다양한 사업분야로의 진출 및 확장을 지속적으로 추진하여 자체 경쟁력을 강화하기 위해 노력하고 있습니다. 금융투자업은 수익구조 다변화 및 구조조정을 통한 대형화 또는 특정 업무영역에 특화된 금융투자회사만이 살아남을 수 있는 산업구조로 재편될 전망입니다.금융당국은 국내 금융투자업의 수익구조 다변화를 통한 활성화 및 국제적인 경쟁력 확보 등을 위해 순자본비율(신 NCR)제도, 증권사의 재무안정성 확보를 위한 레버리지 규제, 초대형IB 육성을 위한 종합금융투자사업자 제도 개선방안 등 각종 제도를 지속적으로 개선 및 시행하고 있습니다. 이로 인해 국내 금융투자업은 상기 제도로 인한 위험과 기회에 노출 될 것으로 예상됩니다. 이러한 영향은 각 금융투자회사의 규모 등에 따라 상이하게 나타날 수 있는 만큼 투자자들의 주의가 요구됩니다.
③ 신용카드업(대상회사: 하나카드)신용카드사는 소비자(신용카드 회원)가 각종 재화 및 용역의 제공자(신용카드 가맹점)로부터 재화 및 용역에 대한 대가를 지불(신용카드 이용)하거나 회원이 신용카드사로부터 현금을 융통함으로써 수익을 얻는 사업구조를 가지고 있습니다. 따라서 국내 소비자의 소비지출 증감 및 국내경기의 변동에 따라 수익에 큰 영향을 받고 있습니다. 신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향을 매우 크게 받는 산업입니다. 이외에도 IT 기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감한 영향을 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁 강도를 유지하고 있습니다.

[연도별 신용카드 이용실적]

(단위 : 조원)

구 분
신용카드 이용실적
합 계

일시불
할부
현금서비스

2001
110.8
44.2
254.1
409.2

2002
181.1
74.2
367.8
623.1

2003
189.9
50.4
239.9
480.3

2004
188.0
41.9
127.6
357.5

2005
213.0
45.2
105.2
363.5

2006
234.2
49.0
91.6
374.8

2007
258.6
57.6
85.8
401.9

2008
291.8
69.0
88.8
449.5

2009
304.9
71.7
81.4
458.0

2010
330.2
82.3
81.3
493.8

2011
354.8
87.8
80.2
522.8

2012
382.8
95.3
75.0
553.1

2013
401.6
87.9
68.3
557.8

2014
409.0
92.2
63.3
564.5

2015
435.6
99.3
59.5
594.4

2016
489.4
106.6
59.3
655.4

2017
512.1
115.3
59.3
686.6

2018
539.3
124.7
60.8
724.8

2019
572.2
128.8
59.1
760.1

2020
572.9
132.3
54.1
759.3

2021
634.3
144.7
55.1
834.2

2022년 2분기
351.1
74.9
28.2
454.2

(자료 : 여신금융 제71호, 여신금융협회, 2022.11)

부실자산의 정리 및 자산건전성 개선을 통하여 2005년 하반기 이후 회복기를 거쳐 현재까지 카드사는 전반적으로 건전한 재무구조와 안정적인 수익구조를 유지하고 있으나, 세계적 경기하락, 금융위기의 발생, 국내경제의 침체, 대규모 자연재해 발생, 지정학적 위험 증가 등 외부환경의 악화로 향후 국내 경기의 하강리스크 가능성이 부각되고 있습니다. 2020년 상반기 국내경제는 코로나19 유행으로 인한 가계소득 증가세 둔화, 소비심리 악화 등으로 인해 민간소비가 크게 위축되었으며, 주요국의 경기 둔화, 무역분쟁 경과 상황 등이 추가적인 경제 하방 리스크로 작용하였습니다. 카드시장은 카드회원 규모 증가, 현금시장 공략 등으로 전체 규모가 지속 확대되어 왔으나, 이미 70% 수준에 달하는 카드 결제 비율은 향후 고도성장을 어렵게 하고, 인터넷전문은행/ICT/유통 등 이종업종의 지불결제시장 진출도 카드업의 추가 성장에 불리한 여건으로 작용될 가능성이 있습니다. 또한, 신용대출 시장은 인터넷전문은행의 중금리 대출 영업 본격화 등의 경쟁 심화, 그리고 정부의 대출금리 최고 이자율 인하, 금융 총량규제 가이드라인 등 규제 강화 추세 지속에 따라 추가 성장에 어려움이 예상되고 있습니다. 또한 2019년 시행한 가맹점수수료 추가 인하로 인한 직접적인 수익성 악화, 디지털 신기술을 기반으로 한 각종 페이사업자들의 공격적인 시장 공략 등 영향력이 큰 외부 요인들이 카드업에 본격적인 영향을 미치는 해가 될 것으로 보여, 카드산업 전반적으로 성장이 정체될 전망입니다.

[카드사별 연체율(1개월이상, 대환대출 포함) 추이]

(단위 : %)

구분
하나카드
KB국민카드
신한카드
삼성카드
현대카드
롯데카드
우리카드

2005년
N/A
N/A
7.89
15.83
4.28
2.09
N/A

2006년
N/A
1.47
5.34
8.95
2.19
2.10
N/A

2007년
N/A
1.12
3.65
6.26
0.45
1.51
N/A

2008년
N/A
1.46
3.33
5.42
0.73
1.88
N/A

2009년
1.78
1.09
2.92
2.97
0.35
1.25
N/A

2010년
1.02
1.02
2.01
2.58
0.46
1.42
N/A

2011년
2.08
1.51
2.27
2.66
0.56
1.96
N/A

2012년
2.71
1.26
2.62
1.68
0.68
2.23
N/A

2013년
2.50
1.82
2.15
1.71
0.83
1.94
2.89

2014년
2.25
1.59
2.18
1.47
0.88
1.48
2.44

2015년
2.11
1.38
1.68
1.31
0.78
1.69
2.41

2016년
1.88
1.47
1.68
1.18
0.84
1.62
2.15

2017년
2.04
1.52
1.49
1.14
0.84
1.49
1.82

2018년
2.20
1.57
1.53
1.38
1.07
1.37
1.78

2019년
2.09
1.47
1.50
1.25
0.93
1.73
1.61

2020년
1.50
1.31
1.35
1.10
1.56
1.16
1.18

2021년
1.23
1.35
1.05
1.00
1.12
1.00
0.95

2022년
1.08
1.34
1.05
0.76
1.13
0.94
1.29

(자료 : 여신건전성(연체채권비율), 금융감독원 금융통계정보시스템)(주1) 2007년 10월 1일, LG카드(주)와 신한카드(주)가 통합하여 새로운 통합 신한카드 출범(주2) 2011년 이전 KB국민카드 연체율은 분사전 국민은행 카드사업부의 자료임.(주3) 우리카드는 2013년 4월 우리은행 카드사업부 분사 후 자료임.(주4) 2009년~2013년 하나카드 연체율은 하나SK카드 자료임.

2022년 6월말 기준 카드사 연체율(총채권 기준)은 1.05%로 전년 말(1.09%) 대비 0.04%p 하락하였습니다. 신용판매 부문의 경우 연체율이 0.58%로 전년 말(0.54%) 대비 0.04%p 상승했으며, 카드대출 연체율은 2.39%로 전년 말(2.60%) 대비 0.21%p 하락하였습니다.

[카드사의 연체율 추이]

(단위 : %, %p)

구 분

'20년말

'21년

'22년

증감(b-a)

6월말
12월말(a)
6월말(b)

총 채 권

1.29
1.13
1.09
1.05

△0.04

카드채권

1.45
1.26
1.24
1.18

△0.06

신용판매

0.64
0.58
0.54
0.58

0.04

카드대출

2.89
2.44
2.60
2.39

△0.21

(자료 : 2022년 상반기 신용카드사 영업실적 [잠정](금융감독원 보도자료, 2022.09.)(주) 1개월 이상 연체채권 기준(대환대출 포함)

신용카드사간의 외형확대 및 공격적 마케팅에 따른 경쟁심화로 인하여 수수료율 및 현금서비스 금리 인하 압력이 있으며, 이에 수익성이 악화될 위험이 있습니다.2021년 12월 23일 금융감독원이 발표한 카드수수료 개편방안의 후속조치로, 여신전문금융업감독규정이 개정되며 2022년 1월 31일부터 우대수수료율이 적용되어 종전 0.8~1.6%의 수수료율이 개정 후 0.5~1.5%로 인하되었습니다. 이로 인해 신용카드업 전체적으로 수수료 수입 감소가 예상됩니다. 수수료율 하락 외 조달비용 상승, 카드 대출에 대한 대손충당금 규제 강화 등을 감안할 때 카드사들의 수익성 저하는 불가피할 전망입니다.

[신용ㆍ체크카드 우대수수료 적용 대상]

구분
연간 매출액

적용 수수료율

신용카드

체크카드

종전
변경
종전
변경

영세
3억원 이하
0.80%
0.50%
0.50%
0.25%

중소
3억원 초과 5억원 이하
1.30%
1.10%
1.00%
0.85%

5억원 초과 10억원 이하
1.40%
1.25%
1.10%
1.00%

10억원 초과 30억원 이하
1.60%
1.50%
1.30%
1.25%

(자료 : 금융감독원 보도자료, 2022.01.26)

신용카드사간의 외형 확대 및 공격적 마케팅에 따른 경쟁심화로 인하여 수수료율 및 현금서비스 금리 인하 압력이 있으며, 이에 수익성이 악화될 위험이 있습니다. 그리고 매년 경제활동인구가 증가함에도 불구하고 2011년을 정점으로 경제활동인구 1인당 카드소지자 수가 감소하는 추세를 보이고 있습니다. 우리은행 등의 카드사업 분사와 업계 중위권 전업카드사 간의 시장점유율 확보 경쟁으로 경쟁강도는 더욱 심화되고 KT의 BC카드 인수 등으로 금융-통신 컨버전스 시장 선점을 위한 본격적인 경쟁이 예상되며 이는 카드산업의 성장성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

[신용카드 발급수 및 가맹점수]

구분
경제활동인구(만 명)
신용카드수(만 매)
경제활동인구1인당 신용카드수(매)
가맹점수(만점)

2005년
2,372
8,291
3.5
153

2006년
2,402
9,115
3.8
161

2007년
2,435
8,957
3.7
175

2008년
2,455
9,625
3.9
185

2009년
2,458
10,699
4.4
187

2010년
2,496
11,659
4.7
208

2011년
2,539
12,214
4.8
219

2012년
2,578
11,623
4.6
221

2013년
2,611
10,203
3.9
226

2014년
2,684
9,232
3.5
234

2015년
2,715
9,314
3.5
242

2016년
2,742
9,564
3.5
250

2017년
2,775
9,946
3.6
257

2018년
2,790
10,506
3.8
269

2019년
2,819
11,098
3.9
281

2020년
2,801
11,373
4.1
290

2021년
2,831
11,769
4.2
299

2022년 2분기
2,923
12,084
4.1
-

(자료 : 여신금융 제71호, 여신금융협회, 2022.11)

가맹점수는 늘어나는 추세이지만 2022년 2분기 기준 경제활동 1인당 신용카드 수는 4.1매로 2010년부터 정체된 모습을 보이고 있으며, 신용카드 발급매수 증가율 역시 지속 둔화되고 있습니다. 세제혜택 축소 등의 영향으로 신용카드의 성장세는 둔화되고 있으며, 향후 가계부채 부담 및 경제성장률 둔화에 따른 소비심리 위축과 정부와 가맹점단체의 지속적인 수수료율 인하 요구와 업계 마케팅 경쟁 심화로 수익성도 하락할 것으로 예상됩니다.

향후 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반 강화를 위해 신용카드영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상되므로 투자 시 이 점에 유의하시기 바랍니다.
④ 여신전문금융업(대상회사: 하나캐피탈)여신전문금융업은 카드, 리스, 할부금융 및 신기술금융의 4개 업종이 통합된 금융업종입니다. 여신전문금융업의 경우 수신기능이 없어 채권 또는 어음의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신업무행위를 수행하고 있습니다.

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로, 수신기능이 없는 대신 채권 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고있으며, 신용카드업종을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 상태입니다.

2022년 3분기말 기준 할부금융사 24개, 리스사 26개, 신용카드사 8개사, 신기술금융사 92개사 총 150개의 여신전문금융회사가 영업을 하고 있습니다.

[ 여신전문금융회사 현황 ]

할부금융회사

(24)

㈜에이치비캐피탈, ㈜에코캐피탈, DB캐피탈, JB우리캐피탈㈜, ㈜에스피씨캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, 롯데캐피탈(주), 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈㈜, 볼보파이낸셜서비스코리아, 스카니아파이낸스코리아㈜, 아주캐피탈㈜, 알씨아이파이내셜서비스코리아, 에스와이오토캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈, 엠파크케피탈㈜, 웰릭스캐피탈㈜, 제이티캐피탈㈜, ㈜케이카캐피탈, 코스모캐피탈㈜, 하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜

리스금융회사

(26)

BNK캐피탈㈜, DGB캐피탈, KB캐피탈, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 스타파이낸셜서비스코리아㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 애큐온캐피탈, 에이제이캐피탈파트너스㈜, 오릭스캐피탈코리아, 오케이캐피탈㈜, ㈜중동파이넨스, 토요타파이낸셜서비스코리아, 폭스바겐파이내셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 현대커머셜㈜, 홈앤캐피탈, 효성캐피탈(주)

신용카드회사

(8)

KB국민카드, 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드

신기술금융사

(92)

㈜농심캐피탈, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜로프티록인베스트먼트, ㈜리더스기술투자, ㈜모비릭스파트너스, ㈜바로벤처스, ㈜벡터기술투자, ㈜브레이브뉴인베스트먼트, ㈜브릿지인베스트먼트, ㈜빌랑스인베스트먼트, ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜시리우스인베스트먼트, ㈜씨앤씨아이파트너스, ㈜씨티케이인베스트먼트, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비아이캐피탈, ㈜에스비파트너스, ㈜에프앤에프파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔코어벤처스, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤인베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜제이에스지인베스트먼트, ㈜지에스벤처스, ㈜지음벤처스, ㈜초록뱀인베스트먼트, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스, ㈜토니인베스트먼트, ㈜펄어비스캐피탈, ㈜피오인베스트먼트, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 동원기술투자㈜, 동유기술투자㈜, 디에스엔인베스트먼트㈜, 레이크우드파트너스㈜, 롯데벤처스㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 서울신기술투자㈜, 솔리크인베스트먼트㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에볼루션인베스트먼트㈜, 에스앤에스인베스트먼트㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 에이에프더블유파트너스㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 엘케이기술투자㈜, 엠더블유앤컴퍼니㈜, 오비트파트너스㈜, 우리기술투자㈜, 유앤에스파트너스㈜, 인탑스인베스트먼트㈜, 제이비인베스트먼트㈜, ㈜푸른인베스트먼트, 지엠비인베스트먼트㈜, 카스피안캐피탈㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 크리스탈바이오사이언스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 펜타스톤인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 프롤로그벤처스㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 현대투자파트너스㈜, 효성벤처스㈜

(자료 : 금융회사 권역별 회사수, 금융감독원 금융통계정보시스템)

여신전문금융업 중 할부금융이란 소비자가 자동차, 가전제품, 내구소비재 등을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 그 구입자금을 판매자와의 계약에 의해 소비자에게 대여해 주고, 소비자는 할부금융회사에 원금 및 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융은 할부금융회사와 판매자와의 계약에 의해 구매를 조건으로 이루어진다는 점에서 일반 담보대출과 구분됩니다. 할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하고, 생산판매자 금융의 성격을 가지고 있어, 자금조달력과 채권회수가 중시되는 사업입니다. 현재 신용카드업을 제외하고, 할부금융업을 포함한 여신전문금융업은 자동차금융 위주로 활성화되어 있는 상황으로, 국내 할부금융업은 2021년 취급잔액 기준으로 자동차 할부금융이 약 96.2%를 차지하고 있습니다.한국여신금융협회가 발표한 자료에 따르면 연도별 할부금융 취급 실적은 2012년 이후 지속적인 증가 추세를 보여왔으며, 2021년은 전년 23조 3,343억원 대비 68.1% 증가한 39조 2,221억원을 기록하며 할부금융 취급 실적이 큰 폭으로 성장했습니다. 다만, 이는 취급잔액 기준 대부분(96.2%)을 차지하는 자동차 할부금융의 증가가 견인한 결과로 자동차 할부금융시장의 성장성이 정체되거나, 시장규모가 위축될 경우 업계 전반의 수익성이 악영향을 받을 수 있습니다.

<연도별 할부금융 취급실적>

(단위 : 억원)

구 분
내 구 재
주 택
기 계
기 타
총 계

자동차
가전
기타
합계

2008년
103,660
219
2,278
106,157
3,598
6,235
441
116,431

2009년
61,564
96
813
62,473
3,207
3,893
257
69,830

2010년
92,018
180
1,028
93,226
3,780
6,903
623
104,532

2011년
92,154
193
1,569
93,916
9,176
6,190
896
110,178

2012년
89,193
971
1,528
91,692
4,196
6,295
1,325
103,508

2013년
103,431
1,346
2,398
107,175
4,643
5,072
1,212
118,102

2014년
118,319
391
2,850
121,560
2,781
4,835
1,930
131,106

2015년
136,197
512
4,212
140,921
704
4,502
2,517
148,644

2016년
158,862
410
4,337
163,609
1,005
4,225
4,208
173,046

2017년

185,361

250

4,682

190,293

3,086

2,823

4,824

201,026

2018년
195,768
248
3,441
199,457
2,844
3,136
5,394
210,830

2019년

210,951
248
3,397
214,596
1,866
2,530
4,265
223,257

2020년
220,891
258
3,135
224,284
961
2,351
5,747
233,343

2021년
377,596
113
3,939
381,668
933
4,866
4,754
392,221

(자료 : 여신금융 제71호, 여신금융협회, 2022.11)

할부ㆍ리스 시장은 진입장벽이 높지 않아 경쟁이 심화되고 있는 가운데, 국내외 각종시장불안요인이 해결되지 않아 경기하강 우려가 존재하는 상황이며, 경기침체로 사업의 주요취급물건인 자동차, 기계류의 수요가 감소하고 중소기업 및 가계의 채무상환능력 저하로 일반대출의 확대도 쉽지 않을 것으로 예상되기 때문에 전반적인 할부ㆍ리스시장의 성장세는 다소 제한될 수 있습니다. 또한 경기하강에 대응하여 캐피탈사들의 건전성 관리 부담이 증대될 것으로 예상되고 있어 당분간 급격한 자산확대보다는 보수적인 채권관리와 안정성 검증이 요구될 것으로 보입니다.수신기능이 없는 리스사, 할부금융사, 신기술금융사 등 여신전문업체는 자금의 거의 전부를 외부에서 조달하여야 하기 때문에 글로벌 금융위기에 따른 자금시장 경색 시 조달 금리 상승 등으로 인한 유동성 문제가 발생할 수 있습니다. 이로 인한 조달비용의 증가는 수익성 저하로 이어질 개연성이 존재합니다.또한 지속적인 가계부채 증가세, 높은 변동금리 가계대출 비중, 서민금융 가계부채 증가, 다중 채무관계 심화는 향후 가계부채 문제를 확대시킬 수 있는 주요 리스크 요인인 것으로 판단됩니다. 특히 서민금융 부분의 가계부채는 빠른 증가세를 나타내고 있을 뿐만 아니라 차주 구성상 신용도가 열위하여 부실화 가능성이 타금융권에 비하여 높고, 전체 가계부채에서 차지하는 비중도 상당한 바, 대출의 부실화가 할부ㆍ리스업 전반에 걸쳐 부정적인 영향을 줄 수 있는 요인인 것으로 판단합니다.

[ 영업의 종류 ]

구 분
내 용

1. 시설대여업
이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스,렌탈)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융

2. 할부금융
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

3. 팩토링
기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무

4. 일반대출
기업/개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF

5. 신기술사업금융
기술신용보증기금법상 기술을 개발하거나 이를 응용하여 사업화 하는 중소기업 및 산업기술연구조합에 대한 투자, 융자 등을 하는 금융

여신전문금융시장은 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상), 개인정보보호법 강화 규제가 실시되고 있으며, 또한 2014년 7월에는 여전사의 자산 가계부채 비중을 총자산 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%)이내로 제한하는 업무비중 규제방식 개편과 대주주와의 거래 등을 제한하고 있습니다.

여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정
주요 내용

여신전문금융업법,동법 시행령, 동법 시행규칙여신전문금융업감독규정,동 시행세칙 등
(가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 10배(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100%이내(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내(라) 신기술사업자에 대한 융자한도 : 연간 투자액의 15배(마) 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내(바) 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 총자산의 30% 이내(대통령령으로 정하는 업무에 따라 발생하는 채권액 제외)(사) 중금리대출 한도규제 대상 비율 : 대출금의 80%(아) 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내(자) 조정총자산에 대한 조정자기자본비율 : 7% 이상(차) 원화유동성비율 : 100% 이상(카) 대주주 및 특수관계인 주식소유한도 : 자기자본의 150%

이러한 규제 강화 가운데 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투가 증가하고 있으며, 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대중에 있습니다.
⑤ 생명보험업(대상회사: 하나생명보험)

보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행하는 것으로 생명보험업ㆍ손해보험업 및 제3보험업으로 구분합니다.생명보험업은 사람의 생존 또는 사망에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하는 것을 말합니다. 생명보험업은 내수산업으로 경기변동과 금융시장환경에 영향을 많이 받습니다. 더불어, 공적보장을 보완ㆍ보충하는 사회 안전망 및 대규모 자산을 운용하는 대형 기관투자자로서의 공공재적 역할도 겸하고 있습니다. 이러한 전문성 및 공공성으로 인해 국가 감독기구로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직ㆍ간접 관리감독을 받고 있습니다.

2022년 3분기말 기준 국내에는 총 31개의 손해보험회사와 23개의 생명보험회사가 치열한 경쟁을 벌이고 있습니다.

[보험업 회사수]

구 분
손해보험
생명보험
합계

회사수
31개
23개
54개

(자료 : 금융회사 권역별 회사수, 금융감독원 금융통계정보시스템)

국내 보험시장은 저성장과 생산가능인구의 감소로 수요가 정체하고 있습니다. 보험업계는 새로운 회계제도(IFRS17)에 대응하기 위해 자본확충 노력을 지속적으로 전개할 것으로 예상됩니다. 최근 보험사들은 수익성 제고를 위해 보장성 상품 판매에 집중하고 있으며, 특히 건강보험 신상품 출시 및 판매가 증가하면서 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다.

2022년 6월말 보험회사의 RBC비율(=가용자본/요구자본)은 218.8%로 전분기말(209.4%) 대비 9.4%p 상승하였습니다.

[보험회사 RBC비율 변동내역]

(단위 : 조원, %, %p)

구분
'22.6월말(A)
'22.3월말(B)
변동폭(A-B)

가용자본
요구자본
RBC 비율
가용자본
요구자본
RBC 비율
가용자본
요구자본
RBC 비율

생보사
89.2
41.3
216.2
86.5
41.4
208.8
2.7
-0.1
7.4

손보사
54.9
24.6
223.2
49.9
23.7
210.5
5.0
0.9
12.7

합계
144.1
65.9
218.8
136.4
65.1
209.4
7.7
0.8
9.4

(자료: '22.6월말 기준 보험회사 RBC비율 현황, 금융감독원 보도자료, 2022.09.26)

RBC비율은 보험회사 재무건전성을 측정하는 지표이며, 보험업법에서 100%이상을 유지토록 규정하고 있습니다. 2022년 6월말 보험회사의 RBC비율은 생명보험사 216.2%, 손해보험사 223.2%로 보험금 지급의무 이행을 위한 기준인 100%를 크게 상회하며, 전분기말 대비 모두 수치가 상승한 상황입니다. 하지만 향후 자본확충에 차질을 갖거나 운용자산의 증가에 따라 신용ㆍ시장위험액이 증가함에 따라 RBC비율이 취약해질 수 있습니다. 특히, 2023년부터 보험부채의 시가평가를 골자로 하는 IFRS17 도입에 따라 선제적으로 자본을 확충하는 등 재무건전성 개선 방안을 적시에 내놓지 않을 경우 기업가치가 현저히 떨어질 수 있습니다. 금리 등 시장지표의 지속적인 모니터링을 통해 RBC비율 취약이 우려되는 경우, 선제적 자본확충 유도 등 건전성 감독을 강화해 나갈 계획이오니 감독원 방침을 모니터링 하시기 바랍니다. 현행 IFRS4는 각국의 보험회계 관행을 준용 할 수 있도록 허용하고 있는 반면, IFRS17에서는 기존의 보험회계 관행을 인정하지 않습니다. 2015년 3월 30일 금융위원회는 IFRS17 도입준비단을 확대 개편하는 내용을 골자로 하는 IFRS17 연착륙 방안을 발표하였으며, 2017년 1월 25일 보험업계 및 한국회계기준원에 따르면 국제회계기준위원회(IASB) 멤버들은 새로운 국제회계기준 IFRS17의 기준서가 2017년 5월 발표되는 것으로 확정하였습니다. 이후 국제회계기준위원회(IASB)는 2017년 5월 18일에 IFRS17 기준서를 확정하였으며, 현행 보험계약에 대한 국제회계기준인 IFRS4는 2020년까지 적용되고, 2021년부터 IFRS17로 대체될 예정임을 공식 발표했습니다. 참고로 IFRS17 기준서는 한국회계기준원 및 언론매체 등을 통하여 알려져 왔던 변경사항과 크게 다르지 않은 것으로 나타납니다. 한편, 2018년 11월 국제회계기준위원회(IASB) 이사회에서는 기준서 내용의 일부 수정 필요성 등을 고려하여 시행시기를 2021년에서 2022년으로 1년 연기하였으며, 최근 국제회계기준위원회(IASB)는 시행시기를 2023년으로 1년 추가 연장하였습니다. 이에 따라 올해부터는 보험회사들은 IFRS17에 따라 회계처리를 하게됨에 따라, 당사가 영위하는 생명보험업도 변경되는 회계기준에 따른 영향을 받게 되었습니다.IFRS17 및 K-ICS 제도가 도입되면 기존에 상품판매 당시 할인률로 계상되었던보험부채를 현재 할인률로 계상함에 따라 보험부채의 공정가액이 늘어나게 되고, 자산-부채 듀레이션 갭에서 환산되는 금리위험 노출 정도가 높아져 지급여력 비율이 하락하게 됩니다. 이에 보험사들이 새로운 규제 환경에 적응하기 위한 추가적인 비용이 발생할 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
⑥ 저축은행업 (대상회사: 하나저축은행)저축은행은 1972년 사금융 양성화 조치에 따라 서민ㆍ중소기업 금융 지원을 위한 금융회사로 출범했습니다. 출범 당시 350개에서 외환위기, 금융위기 등을 거치면서 2010년 6월 106개로 줄어들었고 저축은행 사태를 거치고 2022년 3분기말 기준 79개사가 영업 중입니다.

[저축은행 현황 ]

구분
회사명

저축은행(79)
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(자료 : 금융회사 권역별 회사수, 금융감독원 금융통계정보시스템)

외환위기 이후 지역서민 금융기관으로서의 저축은행 역할이 크게 약화되면서 일부 저축은행은 부동산 PF 대출, 유가증권 등 고위험 자산에 대한 투자를 공격적으로 확대하였습니다. 이러한 가운데 2008년 글로벌 금융위기로 부동산 시장 등 국내 경기가 침체되면서 대형 저축은행을 중심으로 부실 확대가 가시화되었습니다. 이에 따라 금융당국에서는 금융시스템 리스크 사전 차단을 위해 본격적인 구조조정을 단행하였습니다. 1차로 2011년 1월 삼화저축은행을 시작으로 부산저축은행(당시 자산규모 1위)계열사 등 9개 저축은행을 정리하였으며, 대주주 불법 행위에 대한 관리 감독 강화, 후순위채 판매 제한 등 제도개선도 함께 추진하였습니다. 2차로 모든 저축은행에 대해 일괄 경영진단을 실시(2011년 7~9월)하고, 진단결과를 토대로 제일, 토마토 등 7개 저축은행을 정리(2011년 하반기)하였습니다. 3차로 솔로몬 등 4개 저축은행(2차 정리시 적기시정조치 유예)도 신뢰상실 등으로 자체 정상화 달성이 어려워져 경영개선명령 부과(2012년 5월)하였습니다.이러한 구조조정 이후 일정 기간이 경과하였고, 영업 침체 및 부실 잔존 등 구조조정의 여진이 아직 존재하는 현 시점에서 그 성과를 논하기에는 다소 이른 측면이 있으나, 주요 부실 원인이었던 PF 대출을 약 82% 정리하고, 적극적인 자본확충 등으로 자본적정성이 제고되었습니다. 또한, 2011년 이후 30개 저축은행이 구조조정되면서 저축은행 수는 2010년말 105개에서 2022년 3분기말 79개로 축소되었습니다. 또한, 자본력있는 대부업체의 저축은행 인수를 허용하여 사금융 이용 수요를 제도권 내로 흡수하였습니다.

저축은행의 부실정리가 점차 마무리 단계에 들어서면서 2015년부터 현재까지 저축은행의 자산 성장세는 대출자산을 중심으로 빠르게 증가하고 있습니다. 기업대출의 경우 부동산 경기 활성화에 따른 부동산 관련 대출이 증가하였고, 은행의 여신심사 강화 및 대부업계 저축은행을 중심으로 한 가계신용대출 확대가 결합되면서 빠른 자산 성장세가 지속되고 있습니다. 다만, 빠른 성장세에 대한 선제적 대응으로서 금융당국의 규제 강화 추세가 지속되고 있어 현재의 성장속도는 점차 둔화될 것으로 보입니다. ('Ⅲ. 투자위험요소-1. 사업위험-나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험' 참고)

[저축은행 자산별 증가 추이]

(단위 : 백만원)

구분
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년 3분기말

현금 및 예치금
6,422,377
8,487,654
9,260,694
11,693,696
13,003,318
15,175,495

유가증권
1,597,782
1,816,749
2,176,076
3,139,205
4,877,984
5,583,849

대출채권
49,119,586
56,729,118
62,362,756
74,344,169
96,659,691
111,676,090

유형자산
836,076
807,436
843,667
936,041
1,231,496
1,260,879

기타자산
1,720,410
1,672,091
1,622,582
1,888,318
2,491,075
2,790,603

합계
59,696,231
69,513,048
76,265,775
92,001,429
118,263,564
136,486,916

(자료: 금융감독원 금융통계정보시스템, 저축은행 계)

(주) 항목별 구성은 다음과 같습니다. - 현금 및 예치금: 현금, 예치금(보통예치금, 중앙회예치금, 지급준비예치금, 기타예치금 등) - 유가증권: 단기매매증권, 매도가능증권, 만기보유증권, 지분법적용투자 등 - 대출채권: 대출금(할인어음, 일반자금대출, 종합통장대출 등), 콜론(Call Loan) 등 - 유형자산: 토지, 건물, 동산 등 - 기타주요자산: 보증금, 미수금, 미수수익, 투자자산, 무형자산, 비업무용자산 등

또한, 기존 담보부대출 중심의 사업방식 유지, 최고이자율 인하, 경쟁심화 등으로 수익창출능력이 개선되기 어려울 것으로 보이며, 동시에 경기침체 지속에 따른 부동산 관련 대출 및 중ㆍ저신용자 위주의 가계대출의 건전성 저하 위험이 상존하고 있습니다. 특히, 최근 정부주도하의 부동산 시장 규제가 강화되고 있는 가운데, 시장금리 증가에 따른 부동산 시장 위축, 미분양주택규모 확대 추세 등을 감안할 때 부동산관련 대출 비중이 높은 기업대출 부문의 자산건전성에 대한 모니터링이 필요합니다.2011년 이후 영업 정지된 대형 저축은행의 영업양수는 대부분 국내 금융지주사와 대부업 계열을 중심으로 이루어졌습니다. 이에 현재 모기업의 우수한 브랜드 가치와 장기간의 개인 신용대출 업력을 기반으로 상대적 경쟁력을 확보할 가능성이 있습니다, 고객 예수금의 높은 이자율을 감당할 수 있는 고수익 신상품의 개발능력과 고수익에 수반되는 자산건전성 저하 위험 등에 대한 리스크 관리 능력 배양에 따라 저축은행간 실적은 차별화가 진행될 가능성이 있습니다.한편, 저축은행 업계는 최근 금융당국의 가계대출 축소 움직임에 따른 대출 규제의 영향을 받을 것으로 보입니다. 금융당국은 2017년 6월 제2금융권 건전성 관리 강화 방안 시행을 위해 저축은행업 감독규정을 개정하였습니다. 주요 내용으로는 금리가 20% 이상인 고위험대출에 한하여 추가충당금을 기존 20%에서 50%로 대폭 상향하는 것입니다. 이에 따라, 저축은행은 건전성 관리 차원에서 보유한 고수익 상품의 규모를 축소시킬 것으로 보이는 가운데, 저축은행의 수익성이 저하될 것으로 예상됩니다.또한 금융당국에서는 대출금리 합리화 노력과 법정최고금리 인하 등으로 저축은행 가계신용대출 금리를 지속적으로 하락하도록 규제하고 있습니다. 이에 따라 법정최고금리는 '16.3월 연 27.9% → '18.2월 연 24.0% → '21년 7월 연 20%로 인하되고 있습니다. 나아가, 2021년 4월 26일에는 법정최고금리 인하 후속조치의 일환으로, 「중금리대출 제도개선방안」을 발표했습니다. 주요 내용으로는 고금리대출(기존 20% 이상 대출)에 적용되던 예대율 산정시 불이익 조치, 충당금 추가적립 조치 등을 폐지하여 적극적인 저신용차주 흡수를 유도하는 한편, 중개수수수료 등 대출원가 분석을 통해 합리적 금리 산정을 유도하여 중ㆍ저신용층의 대출금리 인하를 유도하는 것입니다. 또한 저축은행은 영업구역내 개인ㆍ중소기업에 대한 신용공여액을 총 신용공여액의 일정 비율(30∼50%) 이상 유지하도록 규제받고 있는데, 중금리 사업자대출 공급액에 대해서도 영업구역 내 대출액에 130%로 가중 반영하도록 규제 인센티브를 확대하였습니다. 2021년 5월 17일에는 「중금리대출 제도개선방안」에 대한 후속조치로 상호저축은행업ㆍ여신전문금융업ㆍ상호금융업감독규정 개정안 입법을 예고하였습니다.

[저축은행 신규취급 평균금리 및 고금리비중]

구 분
2017년말
2018년말
2019년말
2020년말

신규취급 평균금리(%)
22.6
19.3
18.0
17.0

신규취급 고금리비중(%)
67.9
45.2
26.9
18.6

(자료 : 금융감독원 보도자료, 2021.03)

⑦ 자산운용업(대상회사: 하나대체투자자산운용)

자산운용업이란 투자신탁의 설정 및 해지, 투자신탁자산의 운용 및 운용지시, 투자회사재산 운용 등의 사업을 영위하는 산업입니다. 국내 자산운용업의 경우 주식형 펀드 활성화와 Money Move 현상 본격화로 2004년 이후 급격한 성장세를 시현했지만, 2008년 글로벌 금융위기에서 투자손실을 경험한 투자자들의 이탈과 불확실성에 따른 안전자산 선호, 그리고 대체상품의 등장으로 펀드 수탁고는 추세적 상승을 보이지 못하고 있습니다.2022년 3분기말 기준 자산운용사의 운용자산 규모는 약 1,440조원(투자일임 579.6조원, 펀드 839.3조원, PEF 2.9조원, 자문 18.1조원)으로 전년 동기 대비 55.5조원(4.01%) 증가하였습니다. 부문별로는 펀드수탁고와 PEF규모, 투자일임계약고가 각각 전년 동기 대비 31.9조원, 0.1조원, 5.8조원 증가하였으며, 자문계약고가 전년 동기 대비 34.7조원 감소하였습니다.

[자산운용사 운용자산 추이]

(단위 : 억원)

구분
펀드
일임
자문
PEF
계

2022년 3분기
8,392,753
5,796,316
181,177
29,349
14,399,596

2021년
8,291,594
5,365,364
533,631
27,344
14,217,933

2020년
7,174,003
5,059,213
480,475
28,404
12,742,096

2019년
6,587,963
4,869,772
79,637
27,876
11,565,248

2018년
5,442,839
4,677,289
68,936
28,652
10,217,716

2017년
5,068,524
4,524,242
67,185
22,694
9,682,645

2016년
4,623,949
4,376,493
60,403
27,760
9,088,605

2015년
4,135,853
3,969,054
45,087
39,994
8,189,988

(자료 : 금융투자협회)(주) PEF, 자문은 계약금액 기준

한편 주식형 펀드가 성장 정체를 거듭하는 상황에서도 채권형 펀드의 증가는 펀드 규모의 점진적인 성장을 이끌었으며, 부동산 펀드와 특별자산 펀드도 펀드 규모 증가에기여하고 있는 모습입니다. 펀드 종류별로 살펴보면 주식형 펀드는 2009년 120조원을 넘었던 펀드 규모는 2016년까지 지속적으로 감소 추세를 지속하여 75조원으로 집계되었으나, 2016년을 분기점으로 시장이 재차 성장하였고, 2021년 초 국내외 경제지표 개선 등에 따른 증시 호조 및 미국의 경기부양 기대로 美 주식시장 상승 등에 영향을 받는 등 주식형ㆍ혼합주식형펀드의 규모는 2022년 11월말 기준 109조원까지 확대되었습니다.채권형ㆍ혼합채권형 펀드의 경우, 2011년 말 63조원을 기점으로 지속적으로 성장을 거듭하면서 2014년 100조원을 돌파하였고, 2020년에는 134조원을 기록하였습니다. 2021년 초에는 글로벌 금리 변동성 확대로 인한 투자심리 약화에도 불구하고, 글로벌 대비 상대적 금리 매력, 원화 가치 하락 등의 요인으로 외국인 투자자를 중심으로 자금이 유입되며 뚜렷한 증가세를 보였고, 2022년 11월말 기준 133조원으로 집계되었습니다. 부동산 펀드의 규모는 2009년 이후로 가파르게 증가하여 2022년 11월말 기준 156조원으로 집계되었습니다. 부동산펀드의 전체 펀드 규모 대비 비중을 살펴 보면, 2009년은 3.8%로 5% 미만에 그쳤으나, 2022년 11월말 기준으로는 26.5%를 차지하여 주식형ㆍ혼합주식형 펀드 규모를 능가하였습니다. 부동산펀드의 경우 대규모 자금이 필요하고 환매가 제한적인 부동산 투자 특성상 사모펀드 중심으로 시장 규모가 확대되고 있습니다.특별자산 펀드의 규모 역시 2009년 이후로 지속적으로 성장하여 2022년 11월 말 기준 135조로 집계되었습니다. 특별자산펀드는 증권과 부동산을 제외한(원자재ㆍ인프라 등 실물자산) 투자상품에 자산의 50%이상을 운용하는 펀드로써, 수년째 이어진 대내외적인 저성장 기조로 인해, 비교적 안정적인 수익을 창출할 수 있는 실물펀드에 관심이 확대되면서 대체투자 투자 수요가 점증하였습니다. 특별자산 펀드의 경우 전체 펀드 규모 중 차지하는 비중이 2009년 기준 4.1%였으나, 2020년에는 금, 국제유가 등 원자재 가격이 상승하면서 자산규모가 처음으로 100조원을 넘어섰고, 2022년 11월말에는 전체 펀드 규모 중 15.8%를 차지하며, 주식형ㆍ혼합주식형 펀드 규모(12.7%)보다 높은 비중을 차지하고 있습니다.

[펀드 구성 및 규모 추이]

(단위 : 조원)

기준 일자
구분
증권
단기금융
파생형
부동산
실물
특별 자산
혼합 자산
합계

주식
혼합 주식
혼합 채권
채권
투자계약
재간접

2022년11월말
공모
83
3
12
30
-
21
95
34
3
-
3
6
290

사모
17
6
7
83
-
44
61
18
153
-
132
46
567

소계
99
10
19
114
-
65
157
52
156
-
135
51
857

2021년
공모
91
4
16
34
-
24
103
27
4
0
3
5
324

사모
20
6
8
96
-
41
33
23
130
0
116
44
517

소계
111
11
24
130
-
65
136
51
134
0
119
49
829

2020년
공모
72
5
11
33
-
17
102
25
3
-
3
3
275

사모
19
5
5
85
-
33
24
25
110
-
104
34
443

소계
91
10
16
118
-
51
126
50
113
-
107
36
717

2019년
공모
73
5
11
35
-
14
74
21
3
-
3
3
242

사모
15
5
5
84
-
22
31
30
98
-
90
36
416

소계
88
10
16
119
-
36
105
51
101
-
93
39
658

2018년
공모
65
6
12
27
-
10
70
19
2
-
3
1
214

사모
15
4
6
76
-
16
20
29
75
-
68
23
331

소계
80
10
18
103
-
26
90
47
77
-
70
23
544

2017년
공모
68
6
13
23
-
11
73
18
2
-
3
0
218

사모
14
4
7
73
-
14
25
27
59
-
54
12
289

소계
83
10
20
96
-
25
98
46
61
-
57
12
507

2016년
공모
56
4
17
24
-
5
87
14
1
-
4
-
212

사모
11
3
10
80
-
10
18
23
46
-
44
5
250

소계
67
8
26
104
-
15
105
37
47
-
48
5
462

2015년
공모
64
5
18
19
-
5
86
13
1
-
3
-
214

사모
12
3
12
67
-
6
8
18
35
-
36
2
200

소계
75
8
30
86
-
12
94
31
36
-
40
2
414

2014년
공모
64
6
11
15
-
5
79
14
1
-
3
-
198

사모
10
4
17
57
-
6
4
19
29
-
28
-
173

소계
73
10
28
72
-
11
83
33
30
-
31
-
371

2013년
공모
72
6
8
12
-
5
64
13
1
-
3
-
184

사모
8
4
15
44
-
4
3
19
23
-
23
-
144

소계
80
10
23
56
-
10
67
32
24
-
26
-
328

2012년
공모
80
5
6
13
-
5
62
11
1
-
3
-
186

사모
7
4
13
34
-
3
2
20
19
-
19
-
121

소계
86
9
19
47
-
8
64
32
20
-
22
-
308

2011년
공모
80
5
6
10
-
3
51
10
1
-
3
-
169

사모
8
5
12
36
-
3
2
11
16
-
15
-
108

소계
87
11
18
45
-
6
54
21
16
-
18
-
277

2010년
공모
94
7
8
10

5
65
7
1
-
3

199

사모
9
5
13
44

8
3
12
13
-
13

120

소계
103
12
21
53

13
68
19
14
-
16

319

2009년
공모
107
8
7
8

3
65
9
1
-
3

210

사모
9
4
12
39

7
7
9
11
-
10

108

소계
115
12
18
47

11
72
18
12
-
13

319

(자료 : 금융투자협회)

한편, 펀드의 평균운용보수율은 업계의 경쟁심화 및 수익성이 높은 주식형펀드의 감소 등으로 하락세를 보이고 있습니다. 특히 2014년말 대비 2022년 11월 말 운용보수는 주식형 펀드의 경우 34.0%, 혼합주식형 펀드의 경우 16.8%, 채권형 펀드의 경우 47.3% 하락하는 등 혼합채권형 펀드를 제외한 펀드의 운용보수는 모두 하락 추세임을 확인할 수 있습니다. 이는 금융위기, 저성장 기조 등으로 펀드수익률이 둔화되어 투자자들이 펀드비용을 절감하고자 하는 니즈와 더불어 직접 주식투자하는 비중이 확대된 것으로부터 기인합니다. 최근에는 운용보수 없는 성과보수형 공모펀드가 등장하면서 자산운용업계의 경쟁이 더욱 심화되고 있습니다.

[펀드 유형별 운용보수 추이]

(단위 : %)

기준일자
운용보수

주식형
혼합주식형
혼합채권형
채권형
평균

2014년말
0.585
0.649
0.336
0.184
0.439

2015년말
0.580
0.618
0.349
0.156
0.426

2016년말
0.539
0.581
0.332
0.149
0.400

2017년말
0.495
0.563
0.326
0.154
0.385

2018년말
0.439
0.546
0.325
0.123
0.359

2019년말
0.390
0.538
0.318
0.127
0.343

2020년말
0.435
0.555
0.321
0.120
0.358

2021년말
0.420
0.557
0.344
0.108
0.357

2022년 11월말
0.386
0.540
0.331
0.097
0.339

(자료 : 금융투자협회)

자산운용회사의 펀드수탁고, 투자일임 등 영업규모는 지속적으로 증가한 반면, 수익성이 높은 주식형펀드 감소 등으로 영업이익은 정체상태에 있는데, 인건비 감소에 의한 수익성 증대에는 한계가 있으므로 향후에도 주식형펀드와 대체투자 상품과 같은 고수익상품군으로의 자금유입이 수반되어야 수익성 개선을 기대할 수 있을 것으로 전망됩니다.한편, 금융위원회에서는 2021년 1월 「공모펀드 경쟁력 제고방안」발표하고 그 후속조치로, 2021년 7월에는 자본시장법 시행령ㆍ시행규칙 및 금융투자업규정 개정안을 입법 예고하여, 공모펀드 운용의 책임성ㆍ탄력성ㆍ다양성을 제고하고, 투자자 보호장치를 보완하기 위해 제도를 정비하고 있습니다. 주요 내용으로는, ①새로운 성과보수 유형을 도입, ②자기재산 투자(시딩투자) 제도를 법제화, ③추가 시딩투자ㆍ성과보수 펀드 도입에 대한 인센티브를 부여 등 투자자와 운용사가 펀드의 운용성과를 연동시켜 책임운용을 강화시킬 예정입니다. 이에 따라, 기본보수를 일반펀드의 90%이하 수준으로 설정하거나, 운용보수가 운용성과에 따라 일정수준 이상 변동되고, 신규 공모펀드 등록시 운용사 등의 고유재산을 2억원, 3년 이상 투자하는 등 성과연동형 운용보수 책정에 따라 펀드운용의 책임성을 강화시켰습니다. 다만, 코로나19 확산 이후 개인투자자들의 직접투자 전환 비중 확대에 따라 펀드 가입에 대한 유인이 크지 않을 가능성이 있으며, 자산운용사의 경우 성과 미달성시에 따라 자기재산 직접 투자에 따른 리스크 및 일반 펀드 대비 낮은 기본 보수 등으로 자산운용사의 수익성에도 영향을 줄 수 있습니다.아울러, 정부 정책의 변화로 인해 집합투자업의 경쟁강도는 더욱 심화되었습니다. 2015년 10월 금융당국의 자산운용사 인가정책 변경(자산운용업 1단계 금융개혁)으로 전문투자형 사모펀드 운용사 진입 방식이 허가제에서 등록제로 변경되었습니다. 등록제의 핵심은 자기자본 20억원, 전문인력 3명 이상 등 기본 요건만 갖출 경우 전문투자형 사모펀드 운용사의 시장진입이 가능하다는 것을 의미합니다. 또한 2016년 5월 발표된 자산운용사 인가정책 개선 방안(자산운용업 2단계 금융개혁)에서는 자산운용산업의 자산운용사 인가정책 전반을 재설계하려는 추진 방향이 확인되었습니다. 동 개선방안에서는 2016년 6월부터 증권회사의 사모펀드운용업 겸영 신청접수, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화, 종합운용사 전환요건 완화, 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지 등의 내용이 담겨 있습니다. 상기 개선방안의 단계적 시행으로 2016년 들어 자산운용업계의 국내 자산운용사수는 165개에서 급증세를 보였으며, 2022년 9월말 기준 국내 자산운용사는 415개로 2017년말 대비 약 1.8배 증가하였습니다.

[국내 자산운용사 수]

구분
2017년말
2018년말
2019년말
2020년말
2021년말
2022년 9월말

국내 자산운용사수
232개
255개
297개
326개
358개
415개

(자료 : 금융투자협회)

상기한 인가정책 완화가 시장 전반에 안착될 경우 자산운용업계에서는 자산운용사의 시장진출입, 업무확장 등이 활성화되는 동시에 신인도 높은 그룹내 다양한 자산운용사가 출현할 가능성이 높습니다. 또한 자산운용에 특화된 자산운용그룹의 출현기반이 조성될 수 있다는 점에서 향후 기존 및 신규 자산운용사들이 자산운용업내 특화된 경쟁력 및 시장지위를 확보하지 못할 경우 제도적 시장위험에 직면할 수 있을 것으로 전망됩니다.

나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 많은 영향을 받습니다. 따라서,
당사의 자회사들은 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부환경을 종합적으로 고려하시어 투자에 임하시기 바랍니다.

금융산업 발전에 따른 금융소비자의 복합금융 서비스 Needs 충족과 타금융산업 진출을 통한 대형화-겸업화 본격화, 그룹 내 타업종 금융계열사와의 시너지 창출 극대화를 위해, 지주회사 체제로의 전환을 추진하는 금융사들이 더욱 증가하고 있습니다.비은행권의 그룹들도 계열내 금융사를 모아 금융지주사를 설립할 가능성이 높은 것으로 알려지고 있습니다. 이러한 신규 금융지주회사의 출현과 대형화는 금융산업의 경쟁 심화로 이어질 수 있습니다.

국내에서 은행 및 보험권은 시장이 성숙단계에 접어들고 있어 성장에 한계를 보이고 있고, 증권 및 투자은행 분야는 국내시장이 규모의 경제에 크게 미치지 못하고 있습니다. 당사는 자회사들에게 영향을 미치는 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출 되어 있으니, 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 금융 환경 변화와 제도변화는 다음과 같습니다.
① 은행업(대상회사: 하나은행)은행은 자금의 수요자와 공급자간 중개기관으로서 예금, 대출, 지급결제, 자산관리 등의 업무를 통해 자원배분의 효율성을 제고하고, 다른 산업의 생산활동 증대에 따라발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하는 전략산업입니다. 특히 우리나라 일반은행은 전체 이익 중에서 국내 이익 비중이 95%이상을 차지하는 전통적인 내수산업으로, 은행업의 붕괴는 국가 경제의 위기로 직결됩니다. 과거 은행업의 위기 때마다 금융시스템 안정을 위한 정부의 강도 높은 지원을 받아 온 핵심 국가 기간산업입니다.

은행업 산업의 높은 중요도로 인하여 신규 진입시 은행법에 의하여 금융위원회의 인가를 받아야 하는 등 여느 산업보다 정부의 규제와 보호를 많이 받고 있습니다. 이에 따라 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되고 있으며, '상법' 및 '은행법' 이외에 '외국환거래법', '금융산업의구조개선에관한법률', '예금자보호법', '자본시장과금융투자업에관한법률' 등의 여러 법령 규제를 받고 있습니다. 따라서 이러한 제도적 환경요인에 의해 수익성과 성장성이 영향을 크게 받습니다.바젤III 등 전 세계적으로 은행에 대한 규제가 강화되는 가운데 국내 은행에 대한 감독당국의 규제도 이에 맞춰 강화되는 추세입니다. 바젤위원회는 은행 BIS자기자본비율 산출시 적용하는 신용리스크 산출방법을 개편하는 「바젤 III 최종안」을 2022년까지 시행할 것을 회원국들에 권고('17.12월)하였습니다. 이러한 추세에 따라 은행의 자본과 유동성에 대한 규제가 더욱 강화되고 있을 뿐만 아니라 과도한 레버리지를 억제하기 위한 레버리지 비율규제, 예대율 규제 등도 도입되었습니다. 이외에도 외환건전성부담금(자본유출입 변동성 완화를 위해 금융기관의 비예금성(비예수성) 외화부채에 대해 만기 별로 차등화되어 부과되는 부담금)의 도입, 금융소비자 보호 등 각종 규제가 시행되었으며, 이에 따른 은행의 규제 준비 비용 부담이 점차 커지고 있습니다. 뿐만 아니라 정부의 주요정책 방향도 은행의 수익성에 영향을 주는 요소로 작용하고 있습니다. 바젤Ⅲ에 따른 자본규제 및 각종 규제들이 2019년부터 전면적으로 시행되고 있으며 투자자분들의 주의가 요구됩니다.

[은행 영업환경의 변화]

구 분
내 용

바젤 Ⅲ

현재 국내 금융당국은 바젤Ⅲ 최저규제 자본비율과 자본보전 완충비율의 이행을 위한 제도의 정비를 완비한 상태이며, 또한 자본비율에 더하여 바젤Ⅲ가 제시하는 "경기대응완충자본" 과 "D-SIB 추가자본"의 적립도 제도적으로 완료하였습니다.

[자본적정성 규제]

바젤기준 자본적정성 규제.jpg
바젤기준 자본적정성 규제

- (도입완료) 필라1 : 보통주자본(4.5%), 기본자본(6%), 총자본비율(8%) - (도입완료) 필라2 : '자본보전완충자본' 도입 (2.5%)- (도입완료) 필라2 : D-SIB에 대한 추가 자본규제 (1.0%)* D-SIB : Domestic Systemically Important Bank ('시스템적 중요 은행')* 2016년 1월부터 적용(4년간 1/4만큼씩 단계적 추가적립)- (도입완료) 필라3 : 은행연합회의 「금융업경영통일공시기준」에 미흡한 국내 공시항목을 추가로 반영

[보통주 자본비율 규제]

(단위 : %)

구분

2016년

2017년

2018년

2019년

2020년

2021년
2022년

최저규제 보통주자본비율

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5
4.5

+) 자본보전완충자본

0.625

1.25

1.875

2.5

2.5

2.5
2.5

+) D-SIB 은행

0.25

0.5

0.75

1.0

1.0

1.0
1.0

+) 경기대응완충자본

0~2.5
0~2.5
0~2.5
0~2.5
0~2.5
0~2.5
0~2.5

최저규제 기본자본비율

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0
6.0

최저규제 총자본비율

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율

5.375

6.25

7.125

8.0

8.0

8.0
8.0

기본자본비율

6.875

7.75

8.625

9.5

9.5

9.5
9.5

총자본비율

8.875

9.75

10.625

11.5

11.5

11.5
11.5

(자료 : 2022년도 금융체계상 중요한 은행ㆍ은행지주회사 및 금융체계상 중요한 금융기관 선정 결과, 금융위원회 보도자료, 2021.07.13)

(주1) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (현재 0%)(주2) 2022년 D-SIB의 최저자본규제비율은 위 표와 같으며 추후에 경기대응완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음.

[은행지주회사 바젤Ⅲ의 최소 규제자본 비율]

('19년 기준)
바젤 ⅠㆍⅡ
바젤Ⅲ

BIS자기자본
보통주자본
기본자본
총자본

최소규제비율
8.0%
4.5%
6.0%
8.0%

자본보전완충자본
0.0%
2.5%(보통주자본)

계
8.0%
7.0%
8.5%
10.5%

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2013.09.11)

레버리지 비율 규제

레버리지비율 규제는 기존의 위험 기반 바젤 자본규제가 호황기에 리스크를 과소평가함으로써 과도한 신용팽창을 초래할 수 있는 약점을 노출함에 따라 이를 보완하기 위한 것입니다. 많은 금융기관들이 경기호황기에 레버리지를 과도하게 확대하였다가 위기가 닥쳤을 때 이를 급격하게 디레버리징함으로써 위기를 증폭시켰습니다. 호황기에는 리스크가 저평가되고 수익률이 높기 때문에 금융기관은 차입을 늘려 수익률이 높은 자산에 투자하여 레버리지를 확대하려는 경향이 있습니다. 하지만 불황기에 거품이 꺼지면서 자산가격이 하락하여 손실이 발생하는 경우 호황기에 확대되었던 레버리지가 거꾸로 손실을 증폭시키기 때문에 적절한 규제가 필요합니다. 레버리지비율의 하한선은 3%이며, 2018년부터 시행되었습니다.

레버리지비율 = 기본자본(주1)/총익스포저(주2) ≥ 3%

(출처 : 금융감독원 보도자료, 2017.10)

(주1) 기본자본 : 자본금 + 자본잉여금 + 이익잉여금 + 신종자본증권 등 (주2) 총익스포저 : 재무상태표상 익스포저 + 부외항목 익스포저 등

레버리지비율 3% 규제를 적용할 경우 은행들은 총자산을 기본자본의 33.3배 이내로 보유해야 합니다. 그만큼 레버리지를 크게 일으키지 못한다는 의미로 은행의 수익성이 하락할 수 있습니다.

유동성 규제 기준 도입

바젤III 도입에 따른 유동성 규제비율(유동성커버리지비율, 순안정자금조달비율)을 충족시키기 위해서는 상대적으로 수익률이 낮은 국공채 및 우량회사채에 대한 투자비중을 높여야 하고, 안정적인 자금조달을 위한 가계수신 및 장기조달을 확대해야 할 것으로 예상되어 단기적으로 수익성 하락의 가능성이 높아졌습니다.

[유동성커버리지 규제]

유동성커버리지비율(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액) ≥ 100%

2015년부터 시행중이며 일반은행의 경우 2015년 80%에서 매년 5%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%가 적용되었으며, 특수은행의 경우 2015년 60%에서 매년 10%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%를 적용되었음.

[순안정자금조달비율(NSFR, Net Stable Funding Ratio)]

NSFR=안정자금가용금액(주1)/안정자금조달필요금액(주2) ≥ 100%

(주1) 안정자금가용금액 : 부채 및 자본항목 중에서 스트레스 상황에서도 향후 1년 이내 이탈가능성이 낮아 안정적으로 조달한 자금(주2) 안정자금조달필요금액 : 자산항목 중에서 1년 이상의 안정적인 자금조달이 요구되는 금액

대손준비금 등 관련

금융위원회는 은행업감독규정 개정을 통해 2016년 12월 20일부터 국내 은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정한다고 발표하였습니다. 금융위원회는 바젤Ⅲ 기본서 상 대손준비금 등 이익잉여금은 원칙적으로 보통주자본이며, 이러한 국제기준에 맞추어 국내은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정하여 과도한 자본부담을 완화하고 외국은행과 동등한 경쟁환경을 조성할 것임을 밝혔습니다. 이에 따라 은행업감독규정에 대한 입법예고 이후 심사 및 금융위 상정을 거쳐 시행되었습니다.대손준비금이 전액 보통주자본금으로 인정되면서 국내 일반은행들의 보통주자본비율은 상승하였습니다. 특히, 대손준비금이 보통주자본으로 인정됨에 따라 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행이 원활하게 이루어지지 못하고 있는 상황에서 기본자본비율을 개선시켜 이에 대한 부담을 크게 경감시켜 주었습니다.

하지만 IFRS 도입 이후 대손충당금과 함께 고정이하여신 등 부실여신에 대한 손실완충력을 제공해왔던 대손준비금의 완충 역할이 약화되었습니다. IFRS 도입으로 2011년 회계기준상 대손충당금이 감소하였음에도 불구하고 이익잉여금 중 대손준비금을 부실여신에 대한 손실완충력으로 인식하여 IFRS 도입 전 대손충당금과 동일한 수준의 손실완충력을 유지한 것으로 평가했습니다. 그러나 금번 감독규정 개정으로 대손준비금이 보통주자본으로 인정되면 대손준비금이 선제적인 손실 인식에 기반한 충당금 개념에 부합하지 않게 됩니다. 따라서 기존의 자산건전성 지표였던 고정이하여신 대비 충당금 비율에 대한 재고가 필요한 상황입니다.대손준비금이 충당금 개념의 손실완충력에서 자본완충력으로 전환된 것으로 최종적인 손실에 대한 완충능력에는 변화가 없습니다. 즉, 은행의 경제적 실질 변화가 아닌 대손준비금의 감독기준 변화에 따른 것으로 국내 은행의 자본비율 상승에도 불구하고 충당금 Coverage 는 하락하게 되어 부실여신에 대한 은행의 최종적인 위험 완충력에는 변화가 없습니다. 따라서 자산건전성 부문의 손실완충력 하락을 고려할 때, 자본적정성 지표의 개선에도 불구하고 국내 은행의 실질적인 신용도에는 변화가 없는 것으로 판단됩니다.

거액익스포져 한도 규제

거액익스포져 한도규제는 국내은행이 연계된 거래상대방별 익스포져를 BIS 기본자본의 25% 이내로 관리하는 규제입니다. 당초 바젤위원회는 19.1월부터 동 규제를 도입키로 했으나, 주요국에서 도입 일정이 지연되는 움직임이 있어 국내는 정식규제 도입을 연기하되, 행정지도를 통해 2019.03.31부터 자발적인 참여 아래 시범실시하고 있습니다. 시범실시 대상은 외은지점, 인터넷전문은행, 산은, 수은을 제외한 국내은행입니다.거래상대방은 통제관계(의결권 50% 초과 보유, 이사임면권 보유 등 지배력을 행사하는 관계로서 공정거래법상 기업집단 개념과 유사), 경제적 의존관계(한 기업의 부실화 또는 부도위험이 다른 기업으로 확산될 수 있는 관계(단, 기본자본의 5% 초과 익스포져만 적용))로 연계되는 그룹을 의미합니다.익스포져는 대출 등 자금지원 성격의 신용공여와 주식, 채권 등 금융상품 및 보증제공자의 보증금액 등을 포함하여 산출합니다.예시) 은행이 보증기관 A의 50% 보증서를 담보로 차주 B에게 100억원을 대출시, 보증기관 A와 차주 B에 대하여 각각 50억원의 익스포져 발생기준자본은 연결기준 BIS 기준자본(바젤Ⅲ 기준)입니다.

[동일차주 신용공여 한도규제와 바젤 거액익스포져 한도규제 비교]

구분
동일차주 신용공여 한도
바젤기준 거액익스포져 한도

규제근거
은행법
은행업감독규정(예정)

거래상대방
공정거래법상 기업집단
통제관계, 경제적 의존관계

규제대상
신용공여
신용공여 + 주식, 제3자 보증 등

한도
총자본의 25% (주1)
기본자본의 25% (주2)

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2019.02.28)(주1) 총자본 = 기본자본 + 보완자본(후순위채 등)(주2) D-SIB간 한도 : 기본자본의 15%

글로벌대형은행자본규제(TLAC)도입
최근 FSB(금융안정위원회)는 글로벌 대형은행들에 대한 자본규제인 TLAC(Total loss-absorbing capacity, 손실흡수자본) 최종안에 합의 - 9/25 FSB 정례회의에서 최종안이 합의되었으며, 11월 G-20 정상회의에서 최종적으로 의결된 후 구체적 내용 공개금융시장에서는 TLAC의 적용시점 및 은행권에 미칠 영향 등에 관심- 적용시점 : 은행권 부담을 감안하여 2019년 낮은 수준(16%)으로 도입되어 2022년 상향조정(18%)될 것으로 예상- 적용대상 : 글로벌 대형은행(G-SIBs) 30개 중 중국계 은행 3곳을 제외한 27개 은행에 우선적으로, 그리고 개별 자회사가 아닌 그룹 전체로 적용될 전망- 은행권 영향 : 논의과정에서 규제비율이 완화되면서 은행권 부담은 다소 줄어들 것으로 보이나 채권발행 증가 등에 따른 중장기적 수익성 저하는 불가피 할 것으로 평가향후 TLAC 와 유사한 규제를 도입하는 국가가 늘어날 것으로 예상되며 이 같은 자본규제 강화가 은행권 자금조달 전략 등에 미치는 영향이 상당할 전망. TLAC 규제의 최종안 통과 및 각국의 입법화 과정 등에 대한 지속적 모니터링 필요- 금융권에서는 FSB의 TLAC를 바젤Ⅲ, Dodd-Frank법 등과 함께 2008년 글로벌 금융위기 이후 시행된 은행권 규제강화의 핵심조치인 것으로 평가

가계부채구조개선정책
현재 우리 경제의 내수기반을 확대하기 위해서는 가계의 소비를 억누르고 있는 가계부채 문제를 최우선적으로 해결- 은행권 주택담보대출 중 고정금리ㆍ비거치식분할상환 대출 비중을 '17년말까지 42.5%까지 확대- 금리상한부 대출, 만기 5~10년의 중기 분할상환대출 등 소비자의 상환여건에 맞는 다양한 대출상품이 출시될 수 있는 여건 마련- 2018년 10월말 'DSR(총부채원리금상환비율) 관리 방안'을 시행하여 주택담보대출 규제 신설. 기존 DTI보다 더 강화된 규제. 2분기에는 제2금융권에도 도입 예정.- 금융위는 향후 가계부채 증가율을 5%대에서 억제하기 위해 개인사업자 대출 및 차주 상환부담 경감 등의 대책 시행 예정.

(자료 : 금융위원회 및 금융감독원 보도자료)

② 금융투자업(대상회사: 하나증권)

2016년 도입된 NCR 개선 방안과 레버리지비율 규제에 따라 금융투자회사의 투자여력이 상대적으로 확대될 수도 있는 반면, 영업활동에 제약이 따를 가능성도 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이와 같은 제도변화의 내용으로 인해 파생되는 금융투자업계에 미치는 영향을 충분히 숙지하고 투자에 임하시기를 바랍니다.영업용순자본비율(NCR)은 금융투자업자가 재무적 곤경에 처한 상황에서도 금융시스템 전반에 큰 영향을 주지 아니하고 자체 청산이 가능할 정도의 충분한 유동자산을보유 할 것을 요구하는 국제증권관리위원회기구의 원칙에 따라 증권사 보유자산의 잠재적손실에 대한 대응능력을 수치화 한 것입니다.금융투자업의 경우, 1997년 4월에 도입된 영업용순자본비율이 금융감독 당국의 적기시정조치, 거래소 회원자격, 국고채 전문 딜러 평가 등의 기준으로 다양하게 활용되면서 금융투자업 업무 전반을 광범위하게 규율 하는 자기자본규제 기준으로 사용되어 왔습니다. 그러나 기존 NCR은 개별회사 기준으로 산출되며, 자회사의 위험수준에 관계없이 자회사 출자금을 영업용순자본에서 전액 차감함으로써 자회사의 위험에 대한 적절한 리스크 평가가 이루어지지 않았습니다. 이에 따라 금융위원회는 2013년 12월에 발표한 '자본시장의 역동성 제고를 위한 방안'의 세부계획의 일환으로 '증권회사 영업용순자본비율(NCR) 제도 개선방안(이하 'NCR개선방안')'을 발표했습니다. NCR개선방안은 자기자본 1조원 이상인 증권사를 대상으로 2015년 동안 시범 실시하였고, 2016년에 전면 실시되었으며, NCR개선방안의 주요 내용은 아래 표와 같습니다.

[ NCR 개선방안 주요 내용 ]

개선방안
주요내용

NCR 산출방식 변경
필요 유지자본 대비 (영업용순자본-총위험액) 비율로 변경

연결 NCR 기준 도입
종속회사를 보유하고 있는 모든 증권사에 연결 NCR 적용

영업용순자본 인정 범위 및 위험값 조정
1. 신용공여 등 1년 이내 대출, M&A/IPO 관련 대출은 신용위험으로 반영2. 잔존만기 1년 초과 예금 및 예치금은 영업용순자본으로 인정3. 장내 자기매매 관련 미수금도 위탁매매와 동일하게 위험값 '0' 적용

(자료 : 금융위원회 및 금융감독원 보도자료, 2014.04.08)

새로운 NCR 산출방식은 영업용순자본 여유액 증가나 필요유지자본을 감소시켜 자본의 배분 효율성을 높여야 되는 구조로 영업규모와 자기자본 규모의 중요성이 높아졌으며, 영업용순자본여유액 규모가 적은 중소형사의 경우 비 주력 영업에 대한 자본유지 부담을 높여 라이센스를 반납하게 하고 궁극적으로 업무 전문화를 유도하는 것이 취지입니다.2014년 11월 개정된 증권사 NCR(영업용순자본비율) 제도에 따르면, 증권사의 자기자본 규모가 클수록 NCR이 높게 나타나 대형증권사를 중심으로 투자여력이 확대될 전망이나, 자본시장 침체에 따른 투자처 부재로 투자여력 확대효과가 자본 활용도 제고로 이어지기까지 시일이 소요될 것으로 예상되며, 중소형사의 경우 비주력 및 사업성이 낮은 사업의 인가단위 반납이 필요할 수도 있을 것으로 보입니다. NCR개선방안에 따라 산출체계는 기존 '영업용순자본/총위험액 * 100' 에서 (영업용순자본-총위험액)/인가업무 단위별 법정 필요자기자본의 70%로 변경되었습니다. 새로운 산출체계에 따르면 대형 금융투자회사들은 투자여력이 확대되어 활발한 영업이 가능해지는 반면, 중소형 금융투자회사들은 영업에 제약이 발생할 가능성이 있습니다. 그 이유는 일정규모 이상의 금융투자회사의 경우 분모인 법정 필요자기자본이 고정되기 때문입니다.

[주요 증권사 순자본비율]

(단위 : 백만원, %)

구 분
영업용순자본(A)
총위험액(B)
잉여자본(C=A-B)
필요유지자기자본(D)
순자본비율(C/D×100)

하나증권
4,439,712
2,927,005
1,512,707
134,225
1,127

KB증권
4,526,050
2,626,523
1,899,527
134,225
1,415

NH투자증권
6,451,369
3,863,298
2,588,071
130,025
1,990

메리츠증권
4,575,993
2,536,855
2,039,138
134,610
1,515

미래에셋증권
8,731,003
5,753,730
2,977,273
134,225
2,218

삼성증권
4,493,326
2,697,993
1,795,333
130,025
1,381

신한투자증권
4,872,744
3,172,588
1,700,155
134,925
1,260

한국투자증권
6,604,386
4,138,782
2,465,604
134,225
1,837

(자료 : 자본적정성(연결기준 순자본비율), 금융감독원 금융통계정보시스템)

(주) 2022년 3분기말 연결 기준

한편 2014년 10월 증권사 NCR제도 개편방안과 함께 금융위원회에서는 증권사 NCR제도 개편방안과 금융규제 개혁방안 등 그동안 발표한 대책들의 후속 조치를 위한 금융투자업규정 및 증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 개정안을 의결하였습니다. 이에 따라 2016년부터 개편된 NCR제도의 전면 시행과 함께 적기시정조치 기준으로 레버리지 비율을 도입하여 경영실적이 부진하고 재무건전성이 취약한 금융투자회사에 대한 관리가 강화되었습니다. 2년 연속 당기손익이 적자이고 레버리지 비율이 900% 이상인 회사 또는 레버리지 비율이 1,100% 이상인 회사는 경영개선권고를, 2년 연속 당기순이익 적자이고 레버리지비율이 1,000% 이상인 회사 또는 레버리지비율이 1,300% 이상인 회사는 경영개선요구를 받습니다. 레버리지 비율이 증가하는 추세 속에 금융투자회사는 향후 레버리지 비율의 증가를 관리하기 위해 부채성 상품의 발행과 판매를 조절 할 수 있어 영업력과 수익성에 영향이 발생할 가능성이 있으며, 자기자본 규모가 상대적으로 작은 중소형 금융투자업자의 경우 이러한 압력이 더욱 가중 될 가능성이 있습니다.

[금융투자회사의 레버리지비율 추이]

(단위 : 백만원, %)

항목
2022년 3분기
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년

총자산
523,753,901
487,105,822
463,693,580
415,898,274
381,519,459
330,760,538

자기자본
79,198,682
76,617,031
66,972,805
61,000,868
55,883,198
51,671,253

레버리지비율
661.3
635.8
692.4
681.8
682.7
640.1

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

(주1) 레버리지 비율(%) = 총자산/ 자기자본*100(주2) 국내증권사 및 국내 소재 해외증권사 계 기준

위와 같이 NCR 개선방안과 레버리지비율 규제에 따라 향후 대형 금융투자회사 상대적으로 투자여력이 확대돼 투자은행업무, PI, 해외사업 등에 대한 활발한 영업이 가능해지는 반면 중소형 금융투자업자들은 영업활동에 제약이 따를 가능성이 있을 뿐만 아니라 자금여력을 필요로하는 파생상품 운용, M&A중개 등에서도 대형 금융투자회사 대비 열위에 놓일 가능성이 있습니다.이러한 정책의 시행은 금융투자회사로 하여금 체계적인 리스크 관리시스템의 구축과자산건전성을 강화할 수 있는 계기가 될 수 있는 한편, 금융투자산업의 대형화와 특화라는 구조재편을 촉진할 것입니다. 전문화와 특화에 실패한 중소형 증권사에게 부정적인 영향이 불가피할 것이므로, 투자자께서는 NCR 개선방안과 레버리지비율 도입이 금융투자업에 미칠 영향에 대해 인지하시고, 투자 판단에 임하시기 바랍니다.

③ 신용카드업(대상회사: 하나카드)

국내 신용카드업은 정부의 규제강도가 높은 산업으로 핵심 수익원인 가맹점수수료의 경우 관계법령에 의해 정부의 직접적인 통제를 받고 있습니다. 여전법 제18조의3의 1항에 따라 3년 주기로 적격비용을 재산정하여 수수료를 조정하고 있으며 2019년 새롭게 적용될 수수료 체계(「카드수수료 종합개편방안('18.11.26 발표)」)가 2018년 11월 26일 발표되었습니다.

[카드수수료율 개편안 및 기대효과]

가맹점 구분(연 매출액 기준)

현행

개선안

인하폭

신

용

우대 가맹점

(우대수수료율)

~3억원

0.8%

0.8%

-

3~5억원

1.3%

1.3%

-

5~10억원

약 2.05%

1.4%

약 0.65%p

10~30억원

약 2.21%

1.6%

약 0.61%p

일반 가맹점

(평균수수료율)

30~100억원

약 2.20%

평균 1.90%

평균 0.3%p

100~500억원

약 2.17%

평균 1.95%

평균 0.22%p

체

크

우대 가맹점

(우대수수료율)

~3억원

0.5%

0.5%

-

3~5억원

1.0%

1.0%

-

5~10억원

약 1.56%

1.1%

약 0.46%p

10~30억원

약 1.58%

1.3%

약 0.28%p

일반 가맹점

(평균수수료율)

30억원 초과

약 1.60%

평균 1.45%

평균 0.15%p

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2018.11.26)

2021년 12월 23일 적격비용 재산정 주기가 도래함에 따라 재산정 결과에 기초하여 우대수수료율을 조정 및 발표하였습니다. 영세한 가맹점의 수수료 부담이 보다 많이 경감되는 방향으로 수수료율을 조정하였습니다.

[카드수수료율 개편안]

가맹점 구분(연 매출액 기준)

현행

개선안

인하폭

신

용카드

영세

~3억원

0.8%

0.5%
0.3%p

중소

3~5억원

1.3%

1.1%
0.2%p

5~10억원

1.4%

1.25%
0.15%p

10~30억원

1.6%

1.5%
0.1%p

체크카드

영세

~3억원

0.5%

0.25%
0.25%p

중소

3~5억원

1.0%

0.85%
0.15%p

5~10억원

1.1%

1.0%
0.10%p

10~30억원

1.3%

1.25%
0.05%p

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2021.12.23)

카드수수료 종합개편방안('18.11.26 발표)」의 후속조치로 2019년 1월 22일 국무회의에서 신용카드 우대수수료 적용 대상 확대(우대수수료율이 적용되는 우대구간이 연 매출액 5억원 이하에서 30억원 이하로 확대)를 내용으로 하는 「여신전문금융업법 시행령」 개정안이 통과됨에 따라 우대가맹점 비중은 262.6만개로 '19.1월 선정 기준 전체 가맹점(273만개)의 96%로 확대되었습니다('18. 7월말 선정 기준 우대가맹점은 전체의 84%). 이와 같은 우대가맹점 확대로 연간 약 5,800억원 상당의 카드수수료가 감소(신규 영세가맹점(3억원 이하) 지정 등에 따른 우대수수료 적용 효과 고려시)될 것으로 예상되며, 가맹점수수료가 신용카드사의 영업수익의 절반을 차지하고 있는 점을 감안할 때 신용카드업계의 수익성 저하는 불가피할 것으로 판단됩니다.

[우대수수료 및 세액공제 확대 효과를 반영한 실질수수료 경감 효과]

구 분
카드수수료
年수수료(만원)
매출세액공제(만원)
가맹정 부담효과

1.3%
공제한도
年부담액(만원)
실질수수료율

개편 전
일반(5~10억원)
2.05%
1,025~2,050
650~1,300
500
525~1,550
1.05%~1.55%

개편 후
중소(5~10억원)
1.4%
700~1,400
650~1,300
1,000
50~400
0.1%~0.4%

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2019.02.20)

또한 우리 경제의 막대한 부담인 가계부채 관리를 위해 감독당국은 카드산업에 대한 규제를 광범위하게 진행해 왔습니다. 감독당국은 2011년 3월 '신용카드 시장 건전성 강화 방안', 6월 '신용카드사의 과도한 외형 확대 경쟁 차단 특별대책', 12월 '신용카드시장 구조개선 종합대책' 등 가계부채를 억제하고, 신용카드사의 과도한 외형확대 경쟁 방지 및 재무건전성 제고를 위한 일련의 규제 정책을 발표했습니다. 동 대책에 따라, 신용카드사의 외형확대 제한을 위해 카드자산, 신규 발급카드, 마케팅 비용(률)에 대한 적정 증가율 설정과 레버리지 규제 등이 도입 되었고, 카드자산 위험관리 강화를 위해 카드대출에 대한 대손충당금 적립률의 상향 조정, 복수카드 이용자 정보공유 확대 및 체크카드 이용 촉진 등 카드업무 전반에 걸친 제도 개선이 이루어졌습니다.감독당국은 신용카드매장에 부당하게 높거나 낮은 수수료율이 적용되지 않도록 이러한 일련의 규제는 신용 카드사에게 발생 가능한 위험을 미연에 방지하기 위한 선제적인 성격을 띠고 있어 신용카드사의 위험이 확대되는 것을 제어하는 데에 효과적인 것으로 판단되지만, 신용카드산업의 시스템적 중요성과 가계부채 제어 등 정책적 목적으로 인해 규제 강화 기조가 장기화되고 있는 점은 신용카드사들의 성장성 정체와 수익성 저하로 연결 될 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.

④ 여신전문금융업(대상회사: 하나캐피탈)여신전문금융회사는 여신전문금융업법, 여신전문금융업감독규정 등을 통해 금융당국의 규제를 받고 있으며, 대부분의 금융업종과 동일하게 규제 리스크에 노출되어 있습니다. 규제는 단기적으로 여신전문금융회사의 대손충당금 적립률 변경 등을 통해 수익성에 영향을 미칠 수 있으며, 중장기적으로는 여신전문금융회사의 사업 및 재무구조 등에 영향을 미칠 수 있습니다.특히 금융위기 이후 여신전문금융회사의 자산증가가 자동차금융과 가계부채를 중심으로 빠르게 이루어짐에 따라 총자산을 자기자본의 10배로 제한하는 레버리지 규제와 가계부채에 대한 대손충당금 적립률 상향 조정 등 다양한 규제가 마련되거나 시행되고 있습니다. 또한 2014년 7월에는 여신전문금융회사의 가계부채 비중을 총자산의 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%) 이내로 제한 하였으며, 2016년 3월 9일 일부 개정되고 2016년 9월 30일부터 시행된 여신전문금융업법에서는 여신전문금융회사의 대주주 주식 소유한도를 자기자본의 150% 이내로 규정하고 있습니다.2018년 8월 22일 부터 시행된 여신전문금융업법 시행령은 여신전문금융회사의 책임대출을 강조하고 있습니다. 해당 시행령은 여신전문금융회사의 대출규제를 합리화하고 고금리 가계대출을 중금리ㆍ생산적 대출로 유도하기 위해 개정되었습니다. 여신전문금융회사는 총자산 대비 가계대출 규모를 30% 이내로 유지해야 합니다. 그동안 대부업자 등에 대한 대출은 기업대출로 분류되어 한도 규제 대상에 포함되지 않았습니다. 개정된 시행령에 따라 여신전문금융회사가 대부업자 등에 취급한 대출은 여신전문금융회사의 한도규제 대상 대출범위에 포함됩니다. 또한, 중금리대출은 한도규제 대상 산정시, 대출금의 80%만 한도규제 대상에 포함됩니다.여신전문금융회사는 감독기관의 감독정책 등에 많은 영향을 받고 있으며 여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정
주요 내용

여신전문금융업법,동법 시행령, 동법 시행규칙여신전문금융업감독규정,동 시행세칙 등
(가) 회사채 발행한도 : 자기자본 10배(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100% 이내(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 100% 이내(라) 조정자기자본비율 : 7% 이상(마) 원화유동성비율 : 100% 이상(바) 가계대출 관련 채권 비율 : 보유 채권의 50% 이내

(자료 : 금융감독법규정보시스템)(주1) 조정총자산 : 총자산에서 현금, 담보약정이 없는 단기성예금, 만기 3개월 이내의 국공채 및 공제항목을 차감한 금액

(주2) 조정자기자본: 기본자본 및 보완자본(기본자본 범위내에 한한다.)을 더한 금액에서 공제항목을 차감한 금액

(주3) 상기된 총자산, 공제항목, 기본자본 및 보완자본의 범위는 감독원장이 정하는 바에 따름

금융위원회 고시 여신전문금융업감독규정 제19조에 의하면 다음의 경우 금융위원회로부터 경영개선명령을 받게 됩니다.

㉠ 조정자기자본비율이 100분의 1미만인 경우,㉡ 경영실태평가 결과 종합평가등급이 5등급으로 판정되는 경우,㉢ 경영개선요구를 받은 여신전문금융회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우

여신전문금융회사가 경영개선명령을 받았을 경우 이행해야할 조치는 다음과 같습니다.

㉠ 주식의 일부 또는 전부의 소각

㉡ 임원의 직무집행 정지 및 관리인의 선임

㉢ 합병, 제3자 인수 또는 금융지주회사의 자회사로의 편입

㉣ 영업의 전부 또는 일부의 양도

㉤ 6월 이내의 업무의 전부 또는 일부의 정지

㉥ 계약의 전부 또는 일부 이전

㉦ 조직의 축소 및 신규영업의 제한 등

상기 기술한 바와 같이 여신전문금융업은 여러 관련 규정의 규제를 받고 있으며, 여신전문금융업이 국가경제에서 차지하는 비중 및 리스크를 고려할 때 감독기관의 규제 강화 기조는 유지될 것으로 예상됩니다. 관련법 및 감독 기준의 변경 및 조정에 따라 여신전문금융업 전체의 영업성과 및 재무상태가 영향을 받을 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

⑤ 생명보험업(대상회사: 하나생명보험)

보험산업의 경우 보험의 사회 공익적 특성으로 인하여 정부의 규제강도가 매우 높은 산업입니다. 따라서 법규 및 정부 정책 변화에 따라 당사 자회사인 하나생명보험(주)의 영업활동이 영향을 받을 수 있습니다.

1) 국제회계기준(IFRS17) 도입 현행 IFRS4는 각국의 보험회계 관행을 준용 할 수 있도록 허용하고 있는 반면, IFRS17에서는 기존의 보험회계 관행을 인정하지 않습니다. 2015년 3월 30일 금융위원회는 IFRS17 도입준비단을 확대 개편하는 내용을 골자로 하는 IFRS17 연착륙 방안을 발표하였으며, 2017년 1월 25일 보험업계 및 한국회계기준원에 따르면 국제회계기준위원회(IASB) 멤버들은 새로운 국제회계기준 IFRS17의 기준서가 2017년 5월 발표되는 것으로 확정하였습니다. 이후 국제회계기준위원회(IASB)는 2017년 5월 18일에 IFRS17 기준서를 확정하였으며, 현행 보험계약에 대한 국제회계기준인 IFRS4는 2020년까지 적용되고, 2021년부터 IFRS17로 대체될 예정임을 공식 발표했습니다. 참고로 IFRS17 기준서는 한국회계기준원 및 언론매체 등을 통하여 알려져 왔던 변경사항과 크게 다르지 않은 것으로 나타납니다. 한편, 2018년 11월 국제회계기준위원회(IASB) 이사회에서는 기준서 내용의 일부 수정 필요성 등을 고려하여 시행시기를 2021년에서 2022년으로 1년 연기하였으며, 최근 국제회계기준위원회(IASB)는 시행시기를 2023년으로 1년 추가 연장하였습니다.IFRS17 도입으로 ㉠ 보험부채 시가평가 도입, ㉡ 보험수익 인식방법의 변화, ㉢ 회계상 이익의 표시방법이 변경되게 됩니다. 이로 인해 생명보험사들은 재무건전성 및 손익구조의 변동성이 급격히 확대되어 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 것으로 예상되며, 자본 확충을 위해 다양한 조치(자본인정증권의 발행, 잉여금의 유보, 자산 매각 및 증자 등)를 취할 것으로 예상됩니다. 이처럼, 감독당국의 자본건전성 규제강화와 더불어 IFRS17 도입 등 회계기준의 변경 영향으로 인하여 보험회사의 재무구조 및 수익성이 악화될 가능성이 존재합니다.㉠ 보험부채 시가평가 도입

보험계약부채를 역사적 원가가 아닌 시가로 평가하게 됩니다. IFRS17에서는 보험부채를 보험회사가 계약상 의무를 이행하는데 필요한 금액(FV:Fulfilment Value)과 장래 예상되는 이익(CSM:Contractual Service Margin)으로 구분할 것을 요구하고 있습니다. 이때 의무이행에 필요한 금액은 기대손실에 상응하는 최선추정치(BEL:Best Estimate of Liabilities)와 기대를 벗어난 손실에 대비하여 보유하고 있는 자본의 기회비용을 반영한 위험조정(RA:Risk Adjustment)로 구분합니다. 보험부채의 최선추정치와 위험조정을 묶어 의무이행금액으로 보는 이유는 보험회사가 기대손실뿐만 아니라 기대를 벗어난 초과 손실까지 포함한 보험금을 보험계약자에게 언제라도 지급할 수 있어야 하기 때문이며, 위험조정(RA)은 보험회사가 기대를 벗어난 초과 손실에 상당하는 가용자본을 보유하는 데 따른 기회비용을 나타내는 것이고 그 위험에서 벗어난 위험조정(RA)부분은 매기마다 이익으로 손익계산서에 반영하게 됩니다.

㉡ 보험수익의 인식방법 변화현재 보험사들은 저축요소, 보장요소 및 사업비요소의 구분 없이 계약자로부터 보험료를 수취하는 시점에 보험료 전체를 수익으로 인식하고 있으나, IFRS17 도입 후에는, 서비스를 제공하는 시점에 보험수익을 인식하게 되며, 저축과 관련된 부분은 보험수익으로 인식되지 않습니다. 현재 보험 기간 초기에 이익을 많이 인식하고 후기에 이익을 적게 인식하는 패턴을 보이고 있으나, 도입 이후에는 보험 전 기간에 고르게 이익이 인식될 것으로 예상하고 있습니다.㉢ 이익의 표시방법 변화

IFRS17 도입 이전에는 수익과 비용의 원천별 정보를 알기 어려웠으나, 도입 이후에는 보험회사의 보험영업에 따른 수익을 보험이익으로, 자산 투자활동에 따른 수익을 투자이익으로 각각 구분하여 공시하게 됩니다. 따라서 정보이용자들이 공시 재무제표를 통해 보험회사의 이익구조를 명확하게 이해할 수 있게 됩니다.IFRS17 개정안이 확정됨에 따라 보험부채가 기존 원가가 아닌 시가평가로 시행되어 보험회사의 자본 부담을 가중, 재무건전성 및 손익구조의 변동성이 급격히 확대되어 손해보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 수 있습니다. 위의 RBC 및 재무건전성 기준 평가 강화에 이은 IFRS17의 도입은 장기적으로 손해보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 가능성이 있습니다. 이러한 보험산업을 둘러싸고 있는 규제환경에 대해 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

2) 리스크 관리 수준 강화

RBC 제도는 예상하지 못한 손실발생시에도 보험계약자에 대한 보험금 지급의무를 이행할 수 있도록 책임준비금 외에 추가로 순자산을 보유하도록 하는 제도로 i) 가용자본과 ii) 요구자본의 산출을 통하여 자본적정성을 평가하는 구조 입니다. 여기서 가용자본(Available Capital)은 보험회사에 예상치 못한 손실이 발생할 경우 이를 보전해 지급능력을 유지할 수 있도록 하는 리스크 완충장치로서 현행 제도의 지급여력금액(자본금, 자본잉여금, 이익잉여금 등)에 해당합니다. 요구자본(Required Capital)은 보험회사에 내재된 시장/신용/금리/보험/운영 리스크의 규모를 측정해 산출된 자기자본을 의미합니다.

[RBC비율 산출 원리 및 활용]

rbc

(출처 : 금융감독원 보도자료)

이 중 요구자본은 일정기간 (통상 1년) 동안 일정 신뢰구간 하에서 발생할 수 있는 최대손실예상액으로 측정 되며, 신뢰수준을 상향한다는 것은 동일한 위험에 대해 더 많은 자본량을 요구한다는 의미 입니다. 재무건전성 강화 방안의 일환으로 금융당국은 보험회사가 보유하는 금리리스크에 대한 신뢰수준을 상향조정(기존 95% → 99%)하였으며(2014년말), 요구자본이 증가함에 따라 보험회사의 RBC비율 하락(2014년 9월 대비 2014월 12월 보험업 305.7% → 292.3%, 생보사 325.2% → 310.4%, 손보사 268.5% → 256.3%) 원인이 되었습니다. 재무건전성 종합로드맵에 따라 보험회사의 신용리스크 신뢰수준 또한 기존 95%에서 99%로 상향조정이 2015년말에서 2016년말 단계적으로 시행되었으며, 이에 따라 요구자본량이 증가하여 보험회사들의 RBC비율 개선을 위한 추가적인 자본확충 조치를 취하기도 하였습니다.또한, 2017년 5월에는 부채듀레이션 확대, 변액보험 최저보증위험액 산출방식 변경 등의 RBC비율 제도 개선으로 보험업감독업무시행세칙을 개정하였습니다. 이는 현행 RBC제도가 금리리스크 산출시 보험계약의 만기를 20년으로 한정하고 있으나 IFRS17에서는 만기에 제한이 없고, 주가하락 등 경제환경 변화시 변액보험 최저보증을 위해 보험회사가 부담하는 리스크를 정밀하게 반영할 수 있도록 하기 위함입니다.

3) 연결 RBC 제도 시행

금융당국은 국제보험감독자협의회(IAIS)의 규정 및 해외사례 등을 참고하여 자회사의 리스크를 RBC비율에 반영하도록 하는 연결RBC 시행계획을 발표(2013.08) 하였습니다. 이에 따르면 보험회사의 RBC비율 산출 시 자회사의 자산, 부채 및 자본이 반영되어 보험회사 그룹 전체의 자본 및 리스크량을 반영하게 됩니다. 이에 따라 자회사를 다수 보유하고 있거나, 자회사의 리스크량(요구자본)이 큰 보험회사의 경우 RBC비율이 상대적으로 크게 하락하게 됩니다. 연결 RBC제도는 2016년 10월부터 전면적으로 적용되고 있습니다. 또한 2018년 4월 15일 금융위원회는 보험회사에 대한 新지급여력제도 도입초안 등 마련을 위하여 회의를 개최하였습니다.

4) 보험시장 내 경쟁촉진

정부는 최근 보험시장 내 경쟁촉진 정책으로 보험사의 지급결제 기능 허가, 독립투자자문업(IFA), 온라인슈퍼마켓, 금융복합점포 등을 제시하였습니다. 또한 방카슈랑스와 온라인 저축보험 사업비 구조 변경을 통해서 기존의 전속채널 중심의 선지급 구조를 변화 시키려 시도하고 있습니다. 한편, 자본시장법의 시행을 포함한 자본시장 및 금융투자상품에 대한 개혁과 사업관행의 현대화 역시 국내 금융기관 사이의 경쟁을 촉진시켰습니다. 예를 들어, 최근 몇 년 간 은행들이 국내에서 금융상품과 서비스의 가장 빠르게 성장하는 판매 채널이 되어 왔습니다. 국내법상 보험회사들은 은행들과 독점적인 판매 약정을 맺는 것이 허용되지 않으며, 따라서 하나생명보험(주)이 판매 약정을 맺은 하나 이상의 은행이 당사의 경쟁사들 상품을 당사 상품보다 선호하는 경우 하나생명보험(주)의 매출은 중대하게 불리한 영향을 받을 수 있습니다. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제정 이후 국내 금융업계에서는, 2010년 한국산업은행의 금호생명보험(주)의 인수(현, KDB생명보험(주)), 2013년 엠비케이파트너스 계열사의 아이엔지생명보험(주)(현, 오렌지라이프생명보험(주))의 인수, 우리아비바생명보험(주)의 2014년 NH농협금융지주(주)에 의한 1차 그리고 2015년 DGB금융지주에 의한 2차 인수, 2015년 9월 중국의 Anbang Insurance Group에 의한 동양생명보험(주)의 인수, 2018년 9월 신한금융지주(주)의 오렌지라이프생명보험(주) 인수를 포함하여 수많은 중요한 인수합병이 발생하였으며, 금융 산업계에서의 합병은 계속될 것으로 예상됩니다. 이러한 합병과 통합 추세로 인하여 몇몇 당사 경쟁사들의 고객 및 자본 기반이 상당히 증가될 수 있으며, 이러한 합병에 따른 금융기관들의 규모 증가와 사업 범위 확대로 인해 하나생명보험(주)의 경쟁부담이 더심화시킬 수 있습니다.
⑥ 저축은행업(대상회사: 하나저축은행)

저축은행업을 영위하고 있는 하나저축은행의 경우 자산건전성 유지를 목적으로 금융법령상 자본적정성 비율을 최소 규제비율(BIS 기준 자기자본비율 8.0%) 이상으로 유지하도록 규제받고 있습니다. 하나저축은행은 2022년 3분기말 14.78%의 BIS기준 자기자본비율을 유지하며 평균 이상의 자본적정성을 나타내고 있습니다.

[하나저축은행 최근 자본적정성 추이]

(단위 : 백만원, %)

구분
2022년 3분기말(잠정)
2021년말
2020년말
2019년말
2018년말

자기자본(A)
311,387
324,170
200,243
180,724
166,558

위험가중자산(B)
2,318,155
2,054,048
1,479,166
1,017,479
943,494

BIS자기자본비율(A/B)
14.78
15.78
13.54
17.76
17.65

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

(주) BIS 기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100

2017년 3월 금융위는 저축은행 등의 가계대출 증가가 향후 리스크요인으로 작용하지 않도록 '제2금융권 건전성 관리 강화방안'을 발표하였습니다. 주요 추진배경으로는 미국 FOMC의 기준금리 인상 등으로 국내 시장 금리 상승에 대한 우려로, 저축은행을 포함한 제2금융권 금융회사들의 건전성을 선제적으로 강화하는데 있습니다. 동 관리방안에서 고위험대출(금리 20% 이상인 대출)에 대한 추가충당금 적립 적용시기를 당초 계획보다 6개월 이상 앞당겨 2017년 6월부터 시행하고 적립률도 20%에서 50%로 대폭 상향하도록 하였습니다. 이에 따라, 저축은행은 2017년 반기 결산 시 약 900억원의 추가충당금을 적립한 것으로 추정되며, 특히, 개인신용대출 위주로 대출을 취급하는 대형저축은행의 충당금 적립 부담이 컸습니다. 한편, 금융당국에서는 2021년 4월 26일에는 법정최고금리 인하 후속조치의 일환으로 「중금리대출 제도개선방안」을 발표했습니다. 주요 내용으로는 고금리대출(기존 20% 이상 대출)에 적용되던 충당금 추가적립 조치 등을 폐지하여 적극적인 저신용차주 흡수를 유도하는 한편, 중개수수수료 등 대출원가 분석을 통해 합리적 금리 산정을 유도하여 중ㆍ저신용층의 대출금리 인하를 유도하고 있습니다. 이에 따라 저축은행의 고금리대출에 대한 충당금 조치 부담은 완화되었으며, 저축은행은 저신용자에 대한 고금리 개인신용대출 확대를 지양하고, 우량차주 위주의 중금리 대출을 활성화 하는 방향으로 진행될 것으로 판단됩니다.

[저축은행 대손충당금 적립기준 강화 일정]

구분
기존
2018.01~
2019.01~
2020.01~

가계대출(금리 20% ↓)
정상
0.5%
0.7%
0.9%
1.0%

요주의
2.0%
5.0%
8.0%
10.0%

고정
20.0%
-
-
-

회수의문
75.0%
55.0%
-
-

추정손실
100.0%
-
-
-

기업대출(금리 20% ↓)
정상
0.5%
0.6%
0.7%
0.85%

요주의
0.5%
4.0%
5.0%
7.0%

고정
0.5%
-
-
-

회수의문
0.5%
50.0%

추정손실
0.5%
-

(자료 : 상호저축은행업 감독규정)(주) 금리 20% 이상의 고위험 가계, 기업대출은 각각 해당기간에 적용되는 적립률에 20%를 가중하여 적립

한편, 국민경제 내 과도한 가계부채 부담을 해소하기 위해 2017년 10월 24일 가계부채 종합대책에 따라 전업권에 순차적으로 '가계대출 개인사업자대출 여신심사가이드라인'이 도입되었으며 저축은행업계에는 2018년 10월 31일부터 도입되었습니다. 모든 가계대출(주택담보대출, 신용대출 포함) 심사과정에서 차주의 총체적 상환능력 확인을 위해 DSR을 산출하도록 하는 규제를 시범 도입했고, 2019년 상반기부터 DSR을 관리지표로 활용중입니다. 대출심사와 관련한 규제가 엄격해짐에 따라 저축은행의 여신 확대에는 제약이 될 것으로 판단됩니다.2019년 10월 15일 '저축은행업권 예대율 규제 도입' 등 상호저축은행법 시행령 개정안에서 상호저축은행이 준수해야 할 재무건전성에 관한 사항으로 예금 등에 대한 대출금 비율 규제가 신설되었습니다. 저축은행 예대율은 2012년 구조조정 사태 이후 75.2%까지 하락 후 영업 회복과정에서 대출이 크게 증가하며 2017년말 100.1%에 이르렀습니다. 구조조정 사태 초기 가계대출의 증가가 주 원인이었으나, 최근 상대적으로 개인사업자대출의 증가폭이 커지는 추세로 전체 저축은행 79개 중 예대율 100% 초과 저축은행은 34개, 120%초과 저축은행은 3개로 약 43%를 기록했습니다. 이에 저축은행에 대하여 예대율을 100%이하로 규제하되, 2020년 110%, 2021년 100%로 단계적으로 도입이 결정되었습니다. 이러한 저축은행 예대율 규제는 저축은행의 영업을 저해할 가능성이 있습니다.

더불어 금융위원회에서는 2021년 8월, 여신전문금융업 등에 제2금융권 한도성 여신·지급보증의 대손충당금 적립과 관련된 개정안 규정변경을 예고했습니다. 기존 저축은행의 경우 한도성 여신 미사용 잔액도 대손충당금 적립에 관한 규정이 없었습니다. 이에 따라 위험관리체계 강화, 규제차이 개선 등을 목표로 대손충당금을 적립하지 않는 제2금융권의 한도성 여신 미사용 잔액에 대한 적립근거를 마련하였습니다. 해당 규정은 2022년 7월부터 시행되고 있으며, 향후 대손충당금을 확대시켜 저축은행의 수익성에 영향을 줄 것으로 판단됩니다.

⑦ 자산운용업(대상회사: 하나대체투자자산운용)2014년 7월에 발효된 자산운용사 인가정책은 사모운용사의 업무확대 및 진입규제가 완화된 현 자본시장법과 정합성이 맞지 않는 측면이 있고 자산운용산업의 역동성과 경쟁을 제약한다는 평가가 많아 개선이 필요했습니다. 이에 따라 금융당국은 2016년 5월 자산운용사 인가정책 개선방안을 내놓았습니다.주요내용으로는 증권회사의 사모펀드운용업 겸업 허용, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화(수탁고 인정범위 확대), 종합운용사 전환요건 완화(수탁고 5조원→3조원), 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지입니다.자산운용사 인가정책 개선방안에 따라 우리나라 자산운용사는 2015년말 93개사에서 2022년 3분기말 415개사로 증가하였습니다. 운용자산은 2014년말 682조원에서 2022년 3분기말 1,440조원으로 111.1% 증대되었습니다. 자산운용사들의 경쟁 심화로 적자 회사가 증가하고 있으며, 향후 미중 무역분쟁, 우크라이나 사태, 금리 변동 등으로 인한 글로벌 경기둔화와 국내 경기침체 등 대내외적 리스크 요인이 잠재되어 있고, 타 금융산업과의 경쟁도 치열해질 것으로 전망됩니다. 이에 금융당국은 자산운용시장의 리스크 요인에 대한 점검 및 모니터링을 강화하는 한편, 신설 자산운용사 등 수익기반 취약회사의 재무건전성 및 내부통제 적정성에 대한 상시 감시를 강화할 계획입니다.

[자산운용회사 주요 현황]

구분
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년3분기말

사수(사)
165
215
243
294
326
358
415

운용자산(조원)
907
950
1,019
1,137
1,198
1,422
1,440

펀드수탁고(조원)
469
497
551
650
692
829
839

투자일임계약고(조원)
438
452
468
487
506
537
580

(자료 : 금융투자협회 및 금융정보통계시스템)

금융위원회는 2017년 초 금융개혁 5대 중점과제로서 신탁업이 유연성을 회복하여 종합 재산관리 서비스를 제공할 수 있도록 하기 위해 신탁업 제도의 전면 개편을 추진하면서 신탁업법을 자본시장법에서 분리, 제정하는 안을 국회에 제출할 계획이라고 밝혔습니다. 이 과정에서 은행이 금융투자업계의 고유 영역인 자산운용 시장에 진입할 수 있게 되며 이는 자산운용업계에 새로운 경쟁자의 출현을 뜻합니다. 이로 인한 은행업과 금융투자업 간 공방이 치열하여 현재 신탁업 제도 개편은 느리게 진행되고 있으나 향후 제도의 방향에 따라 자산운용업계의 경쟁이 심화될 수 있습니다.

[신탁업 제도 개편 내용]

1. 진입규제 정비 -신탁의 특성에 맞추어 진입규제를 합리적으로 재정비함으로써, 다양하고 창의적인 플레이어의 진입을 촉진-금융투자업에 준한 인가단위(수탁재산별)를 기능별(관리 처분 운용 등)로 전환하고, 자기자본 등 진입기준을 완화해 보다 전문적이고 다양한 서비스를 제공할 수 있는 소규모신탁전문법인, 법무법인 등 새로운 신탁업자의 진입 유도2. 운용 자율성 확대생전신탁, 유언신탁, 유동화신탁 등 사회적 요구에 부응한 서비스 제공에 애로가 되는 규제는 적극 해소3. 이용 편의성 제고 수요자의 편의성은 제고하되, 운용 자율성 확대 등에 대응하여 신탁업자 책임성은 보다 강화

제도 개선 이후 신탁시장의 변화.jpg
제도 개선 이후 신탁시장의 변화

(자료 : 금융위원회)

한편, 금융위원회는 2014년 12월 10일 정례회의를 열고 자산운용사 건전성 규제 개선 방안 등의 시행을 위한 금융투자업규정 개정안을 의결했습니다. 개정안에 따르면 자산운용사는 NCR(영업용순자본비율)이 150%를 넘어야 한다는 기존 규제에서 벗어나게 됐습니다. NCR 규제는 지난 1997년 4월 금융투자회사들의 부실을 미리 예방하기 위해 도입됐으며, 자산운용사에 대해서는 2001년 4월부터 적용됐습니다. 금융위는 현재 NCR 수준에 따라 각각 권고(150% 미만), 요구(120% 미만), 명령(100% 미만) 등의 조치를 합니다. 그러나 자산운용사는 증권사와 달리 고객자산 운용을 중심으로 하는 만큼 위험성이 상대적으로 낮고, 부실해져도 금융시장에 끼치는 영향이 적어 NCR 규제가 투자를 과도하게 제한한다는 지적이 있었습니다. 이에 따라 금융위는 법정최저자기자본과 고객자산운용필요자본, 고유자산운용필요자본을 더한 '최소영업자본액'이 건전성 평가의 기준을 새로 만들었으며 운용사의 자기자본이 최소영업자본액에 미달하면 경영개선 권고, 법정 최저자본 기준을 충족하나 고객ㆍ고유운용자산 필요자본의 50% 미만이면 경영개선 요구 조치를 할 방침입니다. 그러나 NCR 폐지로 위험자산투자 증대 시 금융시장의 변동성이 확대될 경우 자산운용업의 리스크가 커질 수 있음에 유의하여야 합니다.

[자산운용사 적기시정조치 요건 개편안]

구분

① 건 전 성

② 경영실태평가

기타

현행

권고

NCR < 150%

종합3등급 & 자본적정성 4등급

대규모 금융사고로 ①ㆍ②가 명백히 예상

요구

NCR < 120%

종합 4등급

대규모 금융사고로 ①ㆍ②가 명백히 예상

명령

NCR < 100%

-

부채 > 자산

개선

권고

최소영업자본액 미달

폐지

대규모 금융사고로 ①이 명백히 예상

요구

법정최저자본 충족 & 고객ㆍ고유운용자산필요자본 50%미만

폐지

대규모 금융사고로 ①이 명백히 예상

명령

법정최저자본미달

-

부채 > 자산

(자료 : 금융위원회)

또한, 금융위는 또 자산운용사에 대한 62개 항목의 경영실태평가를 폐지하였습니다.이에 따라 대형사의 경우 여유자본을 자기운용펀드에 대한 시딩(seeding) 투자, 해외 진출 등에 활용하여 적극적 영업이 가능할 것으로 예상됩니다. 중ㆍ소형사의 경우 규제 준수 부담이 대폭 완화되어 판관비 등 지출 감소로 수익성이 증진될 것으로 예상됩니다. 규제 적합성이 낮으면서 자산운용사 업무 전반이 평가 대상인 경영실태평가를 폐지하여 자료 작성 관련 부담과 검사 부담을 대폭 완화됩니다. 자본시장법 개정 후 설립이 활성화 될 사모전문운용사의 경우 건전성 규제가 간소화됨으로써 자산 운용사 설립과 운영 부담이 크게 완화되어 유능한 운영 인력의 시장 진출이 보다 활성화될 것으로 예상됩니다. 그러나 NCR 폐지로 위험자산투자 증대 시 금융시장의 변동성이 확대될 경우 자산운용업의 리스크가 커질 수 있으므로 이점 유의하시기 바랍니다.

다. 글로벌 금융환경의 변화에 따른 위험
글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향을 받고 있습니다. 투자자께서는 투자 시 유의하시기 바랍니다.

국내 경제는 수출과 수입의 비중이 GDP의 100%가 넘는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며, 실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다.2017년 트럼프 대통령 취임 이후, 미국 경제는 호황을 맞이하였습니다. 보호무역과 감세 정책으로 해외로 떠났던 미국 기업들이 미국으로 복귀하면서 미국은 완전고용을 달성하였고, 물가는 2%대에서 안정되었으며, 2018년 2분기 GDP 성장률은 연환산 4.2%를 달성하였습니다. 미 연방준비제도(Fed)는 2018년에만 총 네 차례의 기준금리 인상을 단행하여 미국 기준금리는 연초 1.25~1.50%에서 연말 2.25~2.50%로 상승했습니다. 2018년 한국의 기준금리는 1.75%로 한-미 간 금리가 0.75%p 역전 되었으며, 이로 인해 국내 증시 및 금융시장은 2018년 하반기에 매우 큰 변동성을 경험했습니다. 한국은 2019년 5월 첫 금리인하 소수의견이 나타난 이후, 2019년 7월 금융통화위원회에서 기준금리를 1.50%로 인하하였습니다. 미국은 2019년 들어 7월, 9월, 10월 FOMC에서 총 세차례 기준금리를 인하하여, 기존 2.25%~2.50%에서 1.50~1.25% 수준으로 인하하였습니다. 한국은 2019년 10월 금통위에서 한국은행은 향후 경제성장이 기존 전망을 밑돌고 수요측면에서의 물가상승 압력이 낮아진 점을 고려하여 기준금리를 0.25%p. 낮춘 1.25%로 조정하여 한국과 미국의 정책금리 역전폭이 지속되었습니다.2020년 세계 경제는 코로나19 팬데믹(세계적 대유행)의 영향으로 기준 금리 인하 기조가 지속되었습니다. 미국 연준은 2020년 3월 코로나19 팬데믹에 따른 경기 침체 우려가 확산되자 기준금리를 기존 연 1.00∼1.25%에서 1%p 전격 인하하여 미국 기준금리는 0.25%를 기록하였습니다. 이후 연준은 2022년 1월 FOMC(미국 연방공개시장위원회) 정례회의까지 저금리 기조를 이어가며 미국 기준금리는 0.25%를 유지했습니다. 한국은행 또한 코로나19 충격으로 경기 침체가 예상되자 2020년 3월 16일 '빅컷'(1.25%→0.75%)과 2020년 5월 28일 추가 인하(0.75%→0.50%)를 통해 2개월 만에 0.75%p나 금리를 빠르게 내렸습니다. 이후 2021년 8월까지 연 0.50%의 기준금리를 유지하였으나, 2021년 8월 26일 금통위에서 기준금리를 연 0.75%로 0.25%p 인상하였습니다. 한국은행은 금리인상의 배경으로 코로나19의 대유행 상황에도 불구하고 높은 인플레이션 압력과 부동산 가격 상승 및 가계부채 증가 등에 따른 금융불균형 리스크 대응의 시급성을 고려해 기준금리 인상을 단행했다고 언급했습니다. 또한 금통위의 통화정책방향 의결문에서는 향후에도 통화 정책의 완화 정도를 점진적으로 조절해 나갈 것이라고 언급하면서, 향후 코로나19 상황, 물가 흐름 및 금융불균형의 누적 위험 등을 고려하여 추가적인 조정 시기를 판단할 것이라고 밝혔습니다. 2021년 11월 25일 한국은행은 0.75%로 유지하고 있던 기준금리를 1.00%로 인상하였습니다. 인상의 이유를 강한 물가상승률에 있음을 시사하며 통화완화 정도의 적절한 조정이 필요한 상황임을 언급하였습니다. 완화정도의 추가조정시기는 코로나19의 전개 상황, 성장-물가 흐름의 변화, 금융불균형 누적 위험, 주요국 통화정책 변화를 충분히 고려하여 판단해 나갈 것임을 언급하였습니다. 2020년 3월 기준금리 인하 후 저금리 기조를 유지해 오던 미국 연준도 2021년 12월 FOMC 정례회의에서는 인플레이션이 일시적이라는 기존 입장을 선회하였고, 2022년 1월 FOMC 정례회의에서는 기준금리는 동결했지만 물가는 분명히 통제해야 할 대상이라고 언급했습니다. 2022년 3월 연준의 파월 의장은 미국의 기록적인 물가 상승을 꺾기 위해 2020년 3월 기준금리 인하 이후 첫 금리 인상을 단행했습니다. 2022년 3월 연준은 기준금리를 0.25%p 인상한 뒤, 2022년 5월에는 22년 만의 '빅 스텝(0.50%p 인상)'을 밟아 기준금리 목표 범위를 0.25%∼0.50%에서 0.75%∼1.00%로 인상한 바 있습니다. 이후 연준은 2022년 6월, 7월, 9월, 11월 네 차례의 FOMC 정례회의에서 기준금리를 0.75%p 올리는 '자이언트 스텝'을 연이어 단행하며 기준금리를 4.00%까지 인상하였습니다. 2022년 12월, 2023년 1월에 연준은 각각 기준금리를 0.50%p, 0.25%p 추가 인상하며 증권신고서 제출일 전일 기준 미국 기준금리는 4.50~4.75%를 유지하고 있습니다. 2022년 1월 14일 한국 금통위는 기준금리를 0.25%p 인상한 연 1.25%로 결정하였습니다. 한국은행의 주된 관심이 기존의 금융불균형에서 2022년 2월 목표수준을 상회하는 물가 상승률로 옮겨 가면서, 2022년 2월 24일 시행된 금통위에서는 기준금리를 동결하였으나, 2022년 4월 14일 및 5월 26일 시행된 금통위에서 금리를 각각 0.25%p 인상하였으며, 2022년 7월 13일에는 0.50%p. '빅스텝' 인상을 단행했습니다. 해당 인상은 미국 및 글로벌 중앙은행들의 연이은 기준금리 인상 및 양적긴축 기조에 따른 대응으로 해석됩니다. 글로벌 중앙은행들의 연이은 기준금리 인상 및 높은 물가 상승 압력에 대한 대응으로 금통위는 2022년 8월 25일 0.25%p, 2022년 10월 12일 0.50%, 2022년 11월 24일 0.25%p, 2023년 1월 13일 0.25%p의 기준금리 인상을 발표하며, 증권신고서 제출일 전일 기준 한국은행 기준금리는 3.50%를 유지하고 있습니다. 이와 같이, 금리변동에 대한 리스크가 계속하여 지속될 것으로 예상되며, 금리변동에 대한 모니터링이 지속적으로 필요할 것으로 판단됩니다. 한국은행이 2022년 11월 발표한 경제전망보고서에 따르면 2021년 경제성장률은 4.1%를 기록했으며, 최근 국내외 여건변화 등을 감안할 때 금년과 내년 중 경제성장률은 각각 2.6%, 1.7%를 나타낼 전망입니다. 국내경제는 주요국 경제활동 재개 가속화 및 방역조치 완화 등에 힘입어 회복세가 지속될 것으로 예상하고 있으나, 중국 봉쇄조치 및 우크라이나 사태 등 대외여건 악화가 하방요인으로 작용하고 있어, 향후 국내 경제의 성장경로의 불확실성은 높은 상황입니다.

[한국은행 국내 주요 거시경제지표 전망]

(단위: %)

구 분
2021년
2022년(E)
2023년(E)
2024년(E)

상반기
하반기
연간
상반기
하반기
연간
연간

GDP
4.1
3.0
2.3
2.6
1.3
2.1
1.7
2.3

민간소비
3.7
4.1
5.3
4.7
4.3
1.3
2.7
2.2

설비투자
9.0
-6.4
2.7
-2.0
0.7
-6.7
-3.1
3.6

지식재산생산물투자
4.4
4.6
4.8
4.7
3.5
3.6
3.6
3.6

건설투자
-1.6
-4.5
-0.4
-2.4
2.4
-2.4
-0.2
0.7

상품수출
10.5
6.0
0.9
3.4
-3.7
4.9
0.7
3.3

상품수입
12.8
5.3
6.4
5.8
2.0
-1.2
0.4
2.9

소비자물가
2.5
4.6
5.6
5.1
4.2
3.1
3.6
2.5

(자료 : 한국은행 경제전망보고서, 2022.11)(주) 위 수치는 전년동기대비 증가율

2022년 10월의 IMF 조사 결과에 따르면 2021년 세계 경제성장률은 최근 6년 중 가장 높은 수치인 6.0%를 기록했으며, 2022년 경제성장률 전망치는 3.2%입니다. 이는 우크라이나 사태 및 중국 봉쇄조치 등의 영향이 큰 것으로 판단됩니다. 또한 2023년에는 세계 경제 성장률이 2022년보다 감소할 것으로 전망됩니다.

[세계 경제 성장률 전망]

(단위 : %)

조사기관
전망시점
2021년
2022년(E)
2023년(E)

IMF
2022년 10월
6.0
3.2
2.7

(선진국)
2022년 10월
5.2
2.4
1.1

(신흥국)
2022년 10월
6.6
3.7
3.7

OECD
2022년 11월
5.9
3.1
2.2

Bloomberg
2022년 11월
6.0
2.9
2.1

6개 IB 평균
2022년 11월
6.2
3.2
2.1

(자료 : 한국은행 경제전망보고서, 2022.11)

이러한 글로벌경기의 회복 지연과 금융시장 불안으로 인하여 금융산업의 전반적인 성장성, 수익성이 하락하고 자산건전성이 악화될 수 있으며, 시장변동, 환율변동 등에 의한 유동성 위험이 커질 수 있으니, 이 점 투자자분들께서는 유의하시기 바랍니다.

라. 인수합병 및 경쟁심화 위험금융회사들은
대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

국내 은행업계 및 금융산업은 2014년까지 우리금융그룹 및 산은금융그룹의 민영화 추진과 한국외환은행의 하나금융그룹 편입 등의 재편이 진행되었으며, 향후에도 구조 재편이 금융업계 경쟁구도 및 개별 은행의 시장지배력에 미칠 영향에 대해 모니터링이 필요합니다. 농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 또한 우리금융지주는 2013년 6월말 민영화 방안이 발표되어, 광주은행, 경남은행, NH투자증권(舊우리투자증권), DGB생명보험(舊우리아비바생명) 등이 분리 매각 되었습니다. 2015년 9월 1일 하나은행과 한국외환은행이 완전 합병하였고 2016년 12월 29일 미래에셋증권과 대우증권이 합병하였으며, 2016년 12월 30일 KB투자증권과 현대증권이 합병하였습니다. 우리금융지주는 2014년 11월 금융지주회사를 해체했지만 2019년 1월 11일에 우리금융지주를 재출범했으며, 비은행부문을 강화하기 위해 공격적인 인수합병을 추진 중에 있습니다. 이러한 금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있습니다.

마. 개인정보와 관련된 위험최근
금융권에서의 개인정보 유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐에 따라 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다. 이에 따라 정보유출 사고 발생시 당사 및 당사 자회사의 평판하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생할 수 있으므로 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

최근 정보통신 기술의 급격한 발달과 개인정보의 중요성이 커지는 가운데 외부 네트워크를 통한 전통적인 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 다양한 형태의 보안사고가 잇따라 발생하고 있습니다. 상대적으로 안전하다고 여겨지는 은행권에서도 개인정보 유출 사례도 발생하였습니다. 2013년 12월 11일 검찰은 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3.4만건, 10.3만건의 고객정보가 유출된 사실을 발표하였으며, 이에 대하여 특별검사가 진행되었습니다.2014년 초에는 3개 카드사에서 동시에 약 1억4백만건에 이르는 고객정보가 유출되는 사건이 발생하였습니다. 2014년 1월 8일 검찰은 KB국민카드, 롯데카드 및 NH농협카드에서 외부 용역직원을 통해 유출한 혐의로 해당 직원과 동 정보를 구매한 대출광고업자 및 대출모집인을 기소하였으며, 개인정보유출 혐의자는 구속되었습니다. 또한 혐의자가 불법 반출한 개인정보는 판매나 유통되지 않은 것으로 발표되었습니다. 그러나 2014년 2월 검찰수사결과 국민카드와 롯데카드, 농협카드 등 신용카드 3사에서 유출된 1억여건의 고객정보 중 8,270만건이 2차유출된 것으로 밝혀졌습니다.2014년 1월 22일 금융위원회가 관계기관 합동으로 발표한 「금융회사 고객정보 유출 방지 대책」에서, 사고 책임이 있는 3개 카드사에 대해서는 일정제재를 2014년 2월 중 추진하겠다고 발표하였으며, 이에 따라 2014년 2월 17일부터 해당 카드사에 대하여 법상 최고한도인 석 달간의 영업정지 조치를 내렸습니다. 또한 정부는 2014년 3월 10일 반복적인 정보유출, 해킹사고를 차단하고자 『경제혁신 3개년 계획』의핵심 과제 중 하나로 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다. 금융위원회와 금융감독원은 2014년 12월 29일 유관 금융협회 등과 함께 2014년 3월 10일 발표한 금융분야 개인정보 유출 재발방지종합대책의 후속조치 이행계획 점검을 위한 6차 회의를 개최하였으며, 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」의 기본방향은 다음과 같습니다.

[금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책]

1. 정보 처리 단계별 금융소비자의 권리 및 금융회사 책임 강화-「수집-보유·활용-파기」단계별 정보보호 강화- 금융거래시 주민번호 노출 최소화- 정보제공 동의서 양식 전면 개편- 문자 등을 통한 비대면 영업행위 제한- 금융소비자의 자기정보결정권을 확실히 보장2. 금융회사가 확실하게 책임지는 구조를 확립- CEO 등의 책임 강화- 모집인ㆍ제3자 정보제공시 금융회사 책임 강화- 사후적 제재 대폭 강화3. 해킹 등 전자적 침해행위에 대해서도 강력히 대응- 기존 전산보안 대책 대폭 보강- 정보보안 관련 점검ㆍ관리 강화- 신용카드 결제시 개인정보 보호 강화4. 기제공ㆍ유출된 정보로 인한 잠재적 피해 가능성 차단- 기존정보로 인한 피해 가능성 차단- 대응체계 구축

(자료 : 금융감독원 보도자료, 2014.03.10)

한편, 금융지주 내 계열사간 고객정보 제공에 대한 규율을 강화하는 「금융지주회사법」개정 법률안(2014년 11월 29일 시행)이 지난 2014년 5월 28일 공포되었습니다. 고객정보 제공 관련 법 개정내용을 살펴보면, 정보제공 범위를 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용 목적으로 한정하고, 정보제공 절차와 방법은 금융위원회가 정하도록 하였습니다. 또한, 고객정보 제공내역을 대통령령으로 정하는 바에 따라 고객에게 통지하도록 하였습니다. 이러한 법 개정 내용을 반영하여 해당 시행령 및 감독규정을 정비하기 위하여 금융위원회는 2014년 7월 17일자로 「금융지주회사법 시행령」개정안 입법예고 및 「금융지주회사감독규정」 규정 개정안을 예고하였으며, 개정된 금융지주회사법, 시행령 및 금융지주회사 감독규정은 2014년 11월 29일부터 시행되었습니다. 이에 따라 당사는 추후 적용되는 금융회사 고객정보 유출 방지에 대한 엄격한 통제와 규제를 받을 것으로 예상되며, 이 경우 당사 수익에 영향을 줄 수 있을 것으로 예상됩니다.

[「금융지주회사법」개정내용]

제48조의2(고객정보의 제공 및 관리) ① 금융지주회사등은 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조제1항 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조·제33조에도 불구하고 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조에 따른 금융거래의 내용에 관한 정보 또는 자료(이하 "금융거래정보"라 한다) 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제1항에 따른 개인신용정보를 다음 각 호의 사항에 관한여 금융위원회가 정하느 방법과 절차(이하 "고객정보제공절차"라 한다)에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28. 2015.3.11.>

1. 제공할 수 있는 정보의 범위

2. 고객정보의 암호화 등 처리방법

3. 고객정보의 분리 보관

4. 고객정보의 이용기간 및 이용목적

5. 이용기간 경과 시 고객정보의 삭제

6. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 대통령령으로 정하는 사항

② 금융지주회사의 자회사등인 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자매매업자 또는 투자중개업자는 해당 투자매매업자 또는 투자중개업자를 통하여 증권을 매매하거나 매매하고자 하는 위탁자가 예탁한 금전 또는 증권에 관한 정보 중 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 정보(이하 "증권총액정보등"이라 한다)를 고객정보제공절차에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

1. 예탁한 금전의 총액

2. 예탁한 증권의 총액

3. 예탁한 증권의 종류별 총액

4. 그 밖에 제1호부터 제3호까지에 준하는 것으로서 금융위원회가 정하여 고시하는 정보

③ 제1항 및 제2항에 따라 자회사등이 금융거래정보·개인신용정보 및 증권총액정보등(이하 "고객정보"라 한다)을 제공하는 경우에는 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제10항을 적용하지 아니한다. <개정 2009.7.31., 2015.3.11>

④ 제1항 및 제2항에 따라 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에게 제공하는 경우에는 그 제공내역을 고객에게 통지하여야 한다. 다만, 연락처 등 통지할 수 있는 개인정보를 수집하지 아니한 경우에는 그러하지 아니하다. <신설 2014.5.28.>

⑤ 제4항에 따라 통지하여야 하는 정보의 종류, 통지 주기 및 방법, 그 밖에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. <신설 2014.5.28.>

⑥ 금융지주회사등은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 그 임원 중에 1인 이상을 고객정보를 관리할 자(이하 "고객정보관리인"이라 한다)로 선임하여야 한다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑦고객정보관리인은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 금융위원회가 정하는 바에 따라 업무지침서를 작성하고, 그 내용을 금융위원회에 보고하여야 한다. <개정 2008.2.29., 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑧금융지주회사등은 대통령령이 정하는 바에 따라 고객정보의 취급방침을 정하여야 하며, 이를 당해 금융지주회사등의 거래상대방에게 통지하거나 공고하고 영업점에 게시하여야 한다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑨ 제1항부터 제8항까지의 규정에 따른 적용을 받는 금융지주회사등 및 자회사등의 구체적인 범위는 대통령령으로 정한다. <신설 2009.7.31., 2014.5.28.>

(자료 : 법제처)

[「금융지주회사법 시행령」개정내용]

제27조의2(고객정보의 제공 및 관리) ① 법 제48조의2제1항 및 제2항에서 "신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리"란 각각 고객에게 상품 및 서비스를 소개하거나 구매를 권유하는 업무가 아닌 업무로서 다음 각 호의 업무를 말한다 <신설 2014.11.24.>

1. 신용위험관리 등 위험관리와 내부통제

2. 업무 및 재산상태에 대한 검사

3. 고객분석과 상품 및 서비스의 개발

4. 성과관리

5. 위탁업무 수행

② 법 제48조의2제1항제6호에서 "대통령령으로 정하는 사항"이란 다음 각 호의 사항을 말한다. <신설 2014.11.24.>

1. 고객정보의 요청 및 제공 시 법 제48조의2제6항에 따른 고객정보관리인의 승인에 관한 사항

2. 고객정보의 제공ㆍ이용에 대한 점검에 관한 사항

③ 법 제48조의2제4항에 따라 고객에게 통지하여야 하는 정보의 종류는 다음 각 호와 같다. <신설 2014.11.24.>

1. 고객정보를 제공하는 자

2. 고객정보를 제공받는 자

3. 고객정보의 제공목적

4. 고객정보의 제공항목

④ 법 제48조의2제4항에 따른 통지는 연 1회 이상 하여야 한다. <신설 2014.11.24.>

⑤ 법 제48조의2제8항에 따라 금융지주회사등이 정하는 고객정보 취급방침(이하 이 조에서 "정보취급방침"이라 한다)에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다. <개정 2010.1.18., 2014.11.24.>

1. 제공되는 고객정보의 종류

2. 고객정보의 제공처

3. 고객정보의 보호에 관한 내부방침

4. 고객정보 제공의 법적근거

5. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 필요하다고 인정하여 금융위원회가 고시하는 사항

⑥금융지주회사등은 정보취급방침을 최초로 정하거나 변경한 경우에는 지체없이 기존의 거래상대방에게 통지하거나 일간신문 등에 공고하고 본점·지점 등 영업점과 컴퓨터통신에 게시하여야 한다. <개정 2014.11.24.>

⑦금융지주회사등은 금융거래를 개시한 경우에는 거래상대방에게 정보취급방침을 교부·설명(컴퓨터통신으로 거래를 개시한 경우에는 통지)하여야 하고, 연 1회 정기적으로 이를 통지 또는 일간신문 등에 공고하여야 한다. <개정 2014.11.24.>

⑧제6항 및 제7항의 정보취급방침의 통지와 법 제48조의2제4항에 따른 통지는 우편·전자우편 등의 방법으로 할 수 있다. <개정 2014.11.24.>

⑨금융위원회는 제5항의 정보취급방침에 포함되는 내용에 관한 구체적인 사항을 정할 수 있다. <개정 2008.2.29., 2014.11.24.>

⑩ 법 제48조의2제9항에 따라 같은 조 제1항부터 제8항까지의 규정을 적용받는 자회사등은 금융지주회사에 속하는 자회사등으로서 금융기관 또는 제2조제2항에 따른 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사로 한정한다. <신설 2010.1.18., 2014.11.24.>

(자료 : 법제처)

[「금융지주회사법 감독규정」개정내용]

제24조의2(고객정보의 제공 및 관리＜개정 2014. 11. 29＞) ① 법 제48조의2제1항의 "금융위원회가 정하는 방법과 절차"란 다음 각 호와 같다.(신설 2014. 11. 29)

1. 고객정보 원장을 제공하지 않을 것

2. 고객정보는 고객정보관리인의 승인을 받은 이용자 외에는 제공받은 정보에 대한 접근이나 활용이 불가능하도록 암호화 등의 조치를 통해 제공할 것

3. 고객정보 가운데 「개인정보 보호법 시행령」 제19조에 따른 고유식별정보는 정보를 제공받는 사람이 식별할 수 없도록 암호화하거나 별도의 관리번호 등으로 변환하여 제공할 것

4. 제공받은 고객정보는 그 이외 정보와 분리하여 보관할 것. 다만, 제공받은 고객정보를 활용해서 새로운 정보를 산출하는 경우에는 그러하지 아니하되, 이 경우에도 제공받은 고객정보에 대해서는 고객정보관리인의 승인을 받은 이용기간 이내에서 이용되도록 할 것

5. 정보이용기간은 1개월 이내로 할 것. 다만, 다음 각목의 어느 하나에 경우에는 고객정보를 요청한 회사와 제공한 회사의 고객정보관리인의 승인을 받아 1개월을 초과하여 정보이용기간을 설정할 수 있다.

가. 법, 시행령 및 관련 규정 등의 준수를 위해 필요한 경우

나. 국제적으로 통용되는 국제법과 국제기준의 준수를 위해 필요한 경우

다. 그 밖의 신용위험관리 등 정보제공의 목적을 달성하기 위해 필요한 경우

6. 이용기간이 경과하였거나 제공목적 달성 등으로 정보가 불필요하게 되었을 때에는 해당 정보를 지체없이 파기할 것

7. 고객정보를 요청하거나 제공하는 경우 해당 회사의 고객정보관리인은 다음 각목의 사항을 심사하여 승인여부를 결정할 것

가. 요청·제공하는 고객정보의 이용목적이 법 제48조의2제1항의 내부 경영관리에 이용할 목적에 해당하고 구체적이고 타당한지 여부

나. 요청·제공하는 고객정보의 범위와 이용기간이 적정한지 여부

다. 고객정보 이용자 범위, 이용 후 처리방법 등이 적정한지 여부

8. 금융지주회사의 고객정보관리인은 계열회사의 고객정보 제공·이용에 관한 제반사항을 매분기 점검하고 종합점검 결과를 연 1회 금융감독원장에게 보고할 것

9. 고객정보를 요청한 회사의 고객정보관리인은 제5호다목에 따라 승인 받은 정보에 대해 이용기간의 적정성을 매월 점검할 것

② 법 제48조의2제2항제4호에서 "금융위원회가 정하여 고시하는 정보"란 다음 각 호와 같다.(신설 2010. 3. 8, 제1항에서 이동 2014. 11. 29)

1. 채무증권의 종류별 총액

2. 수익증권으로서 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제229조 각 호의 구분에 따른 집합투자기구의 종류별 총액

3. 예탁한 증권의 총액을 기준으로 한 위탁자의 평균 증권보유기간 및 일정기간 동안의 평균 거래회수

③ 법 제48조의2제5항에 따른 업무지침서에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다.(개정 2014. 11. 29, 제2항에서 이동 2014. 11. 29)

1. 고객정보의 제공목적

2. 특정고객에게 부당한 이익을 제공하기 위한 고객정보의 이용제한 등에 관한 사항

3. 금융지주회사등간 제공가능한 고객정보의 종류

4. 고객정보를 제공·열람하는 금융지주회사등의 상호

5. 금융지주회사등간 고객정보를 제공하는 업무처리절차

6. 고객정보에 대한 보안대책

7. 고객정보관리인의 권한 및 임무

8. 업무지침서 위반자에 대한 제재기준 및 절차

9. 고객정보의 취급방침의 공고 또는 통지방법

10. 고객정보 제공내역의 통지방법

11. 영업양도·분할·합병시 고객정보의 처리방법 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제32조제6항에 따른 의무의 이행방법

④ 금융지주회사의 자회사등은 특별한 사유가 있는 경우를 제외하고는 금융지주회사의 지침에 따라 동일한 내용의 업무지침서를 작성ㆍ운영하여야 한다.(제3항에서 이동 2014. 11. 29)

⑤ 금융지주회사등은 업무지침서를 제·개정할 경우 당해 금융지주회사등의 이사회의 승인을 받아야 하며, 금융지주회사는 이를 금융지주회사등의 이사회 승인일(금융지주회사등이 업무지침서를 동일한 내용으로 제ㆍ개정하여 동일한 시기에 시행하는 경우에는 가장 나중에 개최되는 이사회 승인일)로부터 2주이내에 금융위에 보고하여야 한다.(개정 2007. 12. 13, 제4항에서 이동 2014. 11. 29)

⑥ 영 제27조의2제1항에 따른 정보취급방침에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다.(개정 2014. 11. 29, 제5항에서 이동 2014. 11. 29)

1. 금융지주회사등의 상호 및 업종

2. 고객정보가 제공되는 금융지주회사등의 상호 및 업종

3. 고객정보의 제공목적

4. 고객정보에 대한 보안대책

5. 금융지주회사등이 위법하게 고객정보를 제공하여 고객에게 피해가 발생한 경우 그 구제수단

(자료 : 금융감독법규정보시스템)

당사 및 당사의 자회사는 고객정보보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안을 한층 더 강화하고 고객정보관리에 주기적인 점검 수준을 높이는 노력을 진행할 예정입니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다. 그러나 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보유출로 인한 사후조치에 의한 비용과 피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 의한 과징금 부과, 영업정지 등의 제재조치 등의 영향은 완전히 배제할 수 없습니다. 이점 투자 시 유의하시기 바랍니다.

바. 핀테크 산업의 도입 및 성장에 따른 위험
4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다.금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고, 2015년 12월부터 은행을 중심으로, 핀테크 산업 필수 요건인 비대면 실명인증 제도가 시행되었습니다. 또한, 2018년 3월 '핀테크 혁신 활성화 방안'을 발표하였으며, 금융혁신 달성을 위하여 1) 혁신적 금융서비스 실험ㆍ지원, 2) 금융권 서비스 고도화, 3) 핀테크 시장 확대, 4) 핀테크 혁신 리스크 대응의 4가지 정책방향을 제시했습니다. 2018년 10월에는 '핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F'를 출범하며 핀테크 활성화를 위한 규제혁신을 진행하고 있으며, 금융위원회는 2019년 1월 핀테크 활성화에 대한 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략 (① 금융규제 샌드박스 적극 운영, ② 낡은 규제 혁파, ③ 핀테크 투자확대, ④ 신산업분야 육성, ⑤ 글로벌 진출 지원, ⑥ 디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립하고, 2019년 10월에는 핀테크 활성화를 위한 규제혁신의 추진방안에 대해 발표하였습니다. 이어서 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략'에 대하여 발표하였습니다. 2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.이러한
핀테크 산업의 등장으로 기존 은행들은 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있으므로 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.

핀테크란 금융(Financial)과 기술(Technology)의 합성어로, 금융과 정보통신기술(IT)의 결합을 통해 각종 금융 서비스를 제공하는 새로운 산업을 말합니다.금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하며 핀테크 산업의 창업ㆍ성장 촉진, 국민 체감형 서비스 본격화, 핀테크 인프라 구축이라는 3대 추진목표와 11개 세부과제를 제시하였습니다.

[국민편익 향상과 금융산업 경쟁력 강화를 위한「핀테크산업활성화 방안」]

구분
세부 과제 내용

핀테크 산업의 창업및 성장 촉진

1. 핀테크 기업 진입규제 완화

선불업, PG, 결제대금예치업의 최소 자본금 기준 인하(예 : 1억원)

2. 금융회사의 핀테크 기업 출자 활성화

전자금융업, 금융전산업, 최근의 경향을 반영한 신사업 부문 등을 금융회사가 출자 가능한 사업 범위로 설정

(예) 금융 관련 소프트웨어 개발ㆍ제공, 금융 데이터 분석 등

3. 핀테크 기업의 자금조달 지원

1) 정책금융기관 등을 통해 기존 및 신규 핀테크 기업에 대한 자금조달 지원 활성화

- 산업은행, 기업은행은 '15년중 2천억원(각 1천억원)의 대출 및 직접투자 실행2) 핀테크 기업 지원에 적극적인 우수 영업점*에 대한 인센티브 제공 및 핀테크 기업에 대한 보증 우대 지원

- (산업은행) 핀테크기업 여신 취급시 내부평가상 우대제도 시행

- (기술보증기금) 보증료 감면(1.3→1.0%), 보증비율 우대(85→90%) 등

4. 핀테크 기술 활용 제약요인 해소

전자금융거래법상 예외 조항 신설을 통해 책임부담을 원하는 핀테크 기업도 금융사고에 대한 공동책임자가 될 수 있도록 허용

국민 체감형 서비스 본격화

1. 온라인 등을 통한 실명확인 허용

비대면확인 방식을 허용하되, 복수(2개 이상)의 방식을 적용토록 함으로써 금융사기 등 부작용 방지(예) 신분증 사본 제출, 영상통화, 현금카드 등 전달시 확인, 기존계좌 활용 등

2. 크라우드 펀딩 제도 도입

창업기업이 온라인을 통해 다수의 투자자로부터 사업 자금을 조달할 수 있는 크라우드펀딩을 제도화하는 법안이 국회 통과예정

- 자본시장법 개정안('13.6.12, 국회 제출→ '15.4.30, 정무위 전체회의 통과)

3. 인터넷 전문은행 도입

점포없이 영업하는 인터넷전문은행을 새로이 도입함으로써, 이용자 편의 제고 및 금융산업 내 경쟁을 촉진

- 인터넷전문은행 도입방안 발표('15.6월 예정)

4. 온라인 보험 판매채널 활성화

온라인 가입규제를 지속적으로 발굴 및 개선하여 다양한 보험상품의 비교, 검색, 가입이 가능한 온라인 판매채널(보험슈퍼마켓 등)의 출현 및 활성화를 지원

핀테크 인프라 구축

1. 핀테크 생태계 활성화

핀테크 지원센터 활성화 및 핀테크 지원협의체 운영 내실화 등을 통해 핀테크 산업의 지속적 발전을 위한 기반 마련

- (현행) 13개 금융기관 참여 → (개선) 각 금융협회 회원사, 예탁원, 거래소까지 확대

- 민간 의견 수렴 창구 역할을 통해 핀테크 활성화를 저해하는 각종 규제 발굴

2. 민간 중심의 확고한 자율보안체계 구축

규제체계를 사후점검 및 책임강화 방식으로 전환하고, 금융회사의 자율적 보안체계 확립 유도

3. 빅데이터를 활용한 ITㆍ금융 융합 지원

통합신용정보집중기관을 통한 비식별화된 금융권 빅데이터 제공 및 금융권 빅데이터 개인정보 보호가이드라인 마련

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2015.05)

또한, 11개 세부과제의 일환으로 금융기관의 핀테크 기업 출자가 활성화될 수 있도록, 관련 법령을 사전에 적극적으로 유권해석하여 출자를 허용하기로 하였습니다. 현재 금융관련법상 금융기관은 금융업 또는 금융기관의 업무 수행과 관련 있는 회사 등에 대해서만 출자ㆍ지배만 가능하였으나, 금융위는 금융기관의 핀테크기업 출자 범위의 불명확성을 해소하기 위해 사전적, 적극적인 유권해석을 한다고 밝혔습니다. 유권해석 범위는 다음과 같습니다.

구분
핀테크 업무 범위

전자금융거래법
전자금융업 : 급결제대행(PG)사와 직ㆍ선불 전자지급수단 발행ㆍ관리 등전자금융보조업 : VAN과 정보시스템 운영 등

금융전산업
ⅰ) 자료를 처리, 전송하는 프로그램 제공ㆍ관리ⅱ) 전산시스템을 판매 또는 임대ⅲ) 자료를 중계ㆍ처리하는 부가통신 업무

신산업

ⅰ) 금융데이터 분석 - 신용정보 분석ㆍ개발, Big Data 개발

ⅱ) 금융소프트웨어 개발 - 금융모바일앱, 인터넷 뱅킹, 금융보안 등

ⅲ) 금융플랫폼 운영 - 회원제 증권정보제공

(자료 : 금융위원회 보도자료)

특히 금융위는 금산분리를 고려해 중소기업과 대기업을 구분해 기준을 적용하여, 중소기업의 경우 주된 업종이(평균매출액 등의 비중) 핀테크 업무라면 사업 진출이 가능토록 하였으며, 대기업은 핀테크 사업 부분이 전체 매출
ㆍ자산의 75% 이상이면 가능하도록 하였습니다. 금융위는 2015년 5월 중 정확한 유권해석을 금융회사에 전달하고 시행하였습니다.그러나 4차 산업혁명 대응을 위해 금융회사들도 기술혁신을 통한 핀테크를 추진 중이나 금융회사 내부 운용(in-house)에는 한계가 있었고, 2015년 유권해석 및 법규개정 등에도 불구하고 여전히 금융회사의 핀테크 기업 출자에 대해 불명확성이 잔존했습니다. 이에 따라 금융위원회는 2018년 10월 19일 금융회사의 핀테크 기업 출자 활성화를 추진하기 위하여「핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F」를 Kick-off하였고 1) 기존 유권해석 안내 및 핀테크 기업 대상범위 확대 추진, 2) 현행 법령 및 유권해석에 따른 핀테크 기업 투자 가능여부 확인 및 관련 승인 절차상 Fast-Track 마련 운용, 3) 금융법령상 핀테크 개념정의 명확화 및 관련법령 개정 추진, 4) 4차 산업혁명에 따른 핀테크 전문 통계 분류체계 개발 검토를 결정했습니다. 또한 금융혁신지원특별법이 2019년 4월 1일 시행되었으며, 새롭고 혁신적인 혁신금융서비스에 대해서는 금융법상 인허가 및 영업행위 등 규제를 최대 4년간 적용 유예 또는 면제해주는 금융규제 샌드박스를 비롯한 비대면거래 활성화, 핀테크 투자 활성화 등 다양한 핀테크 활성화 정책을 시행할 예정입니다.금융위원회는 2019년 1월 올해를 핀테크 활성화의 골든타임으로 인식하고 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(① 금융규제 샌드박스 적극 운영, ② 낡은 규제 혁파, ③ 핀테크 투자확대, ④ 신산업분야 육성, ⑤ 글로벌 진출 지원, ⑥ 디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립했습니다. 또한, 금융혁신지원특별법이 2019년 4월 1일 시행되었으며, 새롭고 혁신적인 혁신금융서비스에 대해서는 금융법상 인허가 및 영업행위 등 규제를 최대 4년간 적용 유예 또는 면제해주는 금융규제 샌드박스를 본격운영 중에 있으며, 금융인프라 혁신을 위한 오픈뱅킹, 마이데이터 산업 도입 등을 추진하고 있습니다.

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신]

핀테크 활성화를 위한 규제혁신.jpg
핀테크 활성화를 위한 규제혁신

(자료 : '핀테크 활성화를 위한 규제혁신', 금융감독원 보도자료, 2019.06.27)

금융위원회는 2019년 10월 앞서 발표한 '핀테크 활성화를 위한 규제혁신' 추진방안에 대하여 발표하였습니다.

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안]

구분
내용

1. 샌드박스 연계 동태적 규제혁신
- 샌드박스를 시장과의 소통 계기로 삼아 규제의 정비 필요성을 제로베이스에서 재검토- 정부는 규제의 질과 수준을 향상하고, 시장은 지속적으로 혁신을 이어갈 수 있도록 금융규제의 동태적 개선체계 강화

2. 글로벌 핀테크 맞춤형 규제혁신
- 선진화된 글로벌 핀테크 유니콘의 사업모델을 적극 수용할 수 있는 글로벌 수준의 규제 환경을 조성- 국내 수요발생 가능성이 예상되는 글로벌 핀테크 서비스의 국내외 규제환경을 집중 분석ㆍ비교- 분과별 집중 검토 방식 운영 : "핀테크 활성화 규제혁신 T/F"를 하위 4개 분과로 나누고, 13개 글로벌 핀테크 사업모델 집중 검토① 지급결제ㆍ플랫폼 : 핀테크 기업의 시장 진입, 단계적 성장 및 종합 금융플랫폼으로의 확장을 지원할 수 있도록 규제체계 개선② 금융투자 : 지급결제와 금융투자를 융합한 금융투자관리 서비스의 활성화 및 고도화 지원③ 보험 : P2P 보험 등 새로운 보험서비스 출현 가능성과 보험가입ㆍ보험금 지급 절차 간소화 등을 통한 인슈테크 활성화④ 대출ㆍ데이트 : 비금융정보 등을 활용한 신용평가ㆍ대출심사를 통해 신용평가 정확성을 제고하고 공급망 금융 활성화

3. 현장 밀착형 규제혁신
- 핀테크 현장 방문 : 핀테크 기업, 금융기관, 핀테크 랩 등 핀테크 현장과의 적극적인 소통을 지속하여 의견 수렴- 상반기 「핀테크 규제개혁 T/F」 수용 과제(150건)('19.06 발표)의 추진상황을 지속 점검

(자료 : '핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안', 금융위원회 보도자료, 2019.10.15)

한편 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략발표'를 보도한 바 있습니다. 핀테크 분야 혁신의 힘을 키우기 위한 스케일업 지원을 통해 글로벌 수준으로 핀테크 시장과 산업 생태계를 고도화하기 위함으로 8개 분야 24개 핵심과제를 선별, 집중추진할 예정입니다. 세부 내용은 아래와 같습니다.

[핀테크 스케일업 추진전략 발표]

핀테크 스케일업 추진전략 발표.jpg
핀테크 스케일업 추진전략 발표

(자료 : '핀테크 스케일업 추진전략 발표', 금융감독원 보도자료, 2019.12.04)

2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.한편 이러한 핀테크 산업이 아직 국내 사례가 많지 않으나 해외 사례를 살펴보면, 기존 은행들의 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능할 수 있게 하는 기회가 생긴 반면, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 금융환경에 직면하게 될 수도 있습니다.

[해외 금융회사의 핀테크 기업 투자관련 사례]

구분
해외 은행 사례

영국
- 바클레이즈: 인터넷 전문은행을 설립한 바클레이즈는 전자 지갑 결제 서비스와 전화번호 기반 송금 서비스를 제공하는 핑잇(Ping It)이라는 금융앱을 출시하였으며, HSBC와 First Direct, Nationwide 등의 은행들은 핀테크 기업인 Zapp과 제휴하여, 간편 모바일 결제 서비스 도입.

캐나다
- TD뱅크: 인공지능 분야 벤처기업 Layer6 인수(2018.1월)하여 AI를 활용한 다양한 형태의 데이터 분석을 통해 개별 고객의 요구를 파악하고 예측.

스페인
- 대형은행 BBVA: 비금융 빅데이터 분석업체 Madiva(2014.12월) 및 UX 디자인 업체 Spring Studio를 인수(2015.4월)하여 빅데이터 기반 신사업 모델 발굴 및 고객 친화적 App 개발 등에 활용.

미국
- 골드만삭스: 소셜미디어 업체 Dataminr 투자(2015.3월) SNS상의 빅데이터 분석을 통해 고객의 니즈를 파악하고 중요 정보 및 동향 제공.- 금융그룹 Capital One: 인터넷 전문은행 ING Direct를 인수하여, 핀테크를 활용한 온라인 은행 영업 중.

(자료 : 삼성경제연구소, 금융위원회 보도자료)

[해외 기업들의 핀테크 진출 사례]

업종
기업
주요 내용

플랫폼
구글
전자지갑 '구글월렛'('11), 이메일 기반 송금 등 출시영국 내 전자화폐 발행허가, 소액대출업체 '렌딩클럽'투자

애플
전자지갑 '패스북' 출시 및 아이폰5 이후 모델 기본 탑재NFC방식 카드결제인 '애플페이' 미국내 서비스 개시

SNS
페이스북
아일랜드 내 전자화폐 발행 승인 및 EU 내 효력 발생해외송금 기업인 '아지모(영)' 등과 제휴 추진

텐센트
지급결제서비스 '텐페이', MMF '리차이퉁' 출시중국 정부의 민영은행 시범사업자 선정('14.3.)

통신서비스
버라이존
AT&T와 T모바일 공동으로 모바일 지급결제 시스템 '아이시스' 출시

검색
바이두
- 온라인 전용 MMF '바이파'출시('13.10.)- 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정('14.3.)

전자상거래
알리바바
지급결제 '알리페이', 소액대출 '알리파이낸스', MMF '위어바오' 출시- 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정('14.3.)

이베이
자사 사이트 내 지급결제 서비스 '페이팔'출시자사 선불카드 'My Cash' 출시('12)

아마존
'아마존페이먼트', '아마존월렛' 출시모바일 신용카드 결제 '아마존로컬 레지스터 출시'

(자료 : 금융감독원, 삼성경제연구소)

현재 국내에서도 카카오톡 내 신용카드 연계 결제 서비스 '카카오페이'('14.9), 카카오톡 기반 송금.결제서비스 '뱅크월렛카카오'('14.11) 및 비바리퍼블리카의 모바일 송금 서비스 토스('15.2), 네이버의 네이버페이('15.6) 등 IT업체가 금융업에 진출하여 성공을 거둔 사례가 많습니다. 이에 발맞춰 국내 은행들도 IT업체와의 제휴 및 자체 개발 플랫폼을 통해 핀테크 사업에 진출하였습니다. 이러한 새로운 금융산업 전반에 걸친 트렌드 속에서 금융산업 전반의 효율성을 증대 시키고 기존 은행들이 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있어 투자자들의 주의가 필요합니다,

[국내 시중은행들의 핀테크 제휴 및 진출 사례]

은행
제휴업체
제휴서비스
업종 및 내용

KB국민
비바리퍼블리카
Toss
모바일 간편결제/송금 서비스

모비틀
-
지역 밀착형 모바일 플랫폼: 아파트 관리비 절약, 앱 활용 MOU

코인플러그
-
신 외환비즈니스: 블록체인 활용 해외송금 거래

신한
라인
라인페이ATM, 환전출금서비스
결제: 일본 라인페이 고객이 국내 신한은행에서 원화 출금 가능

-
써니뱅크
모바일뱅킹: 국내 및 베트남 출시

비바리퍼블리카
Toss
모바일 간편결제/송금 서비스

우리
-
위비뱅크
모바일 신용대출

-
위비톡
모바일 메신저

-
위비클럽
위비톡 모임서비스

KEB하나
-
인테크 1QLab
핀테크 인프라: 사무실 입주 등 비즈니스 모델 지원

위닝아이
비접촉지문인식기술
본인인증: 스마트폰 카메라 활용 지문인식

센트비
블록체인 활용 해외송금
해외송금: 안전하고 간편한 송금시스템

원투씨엠
전자스탬프솔루션
지급결제: 지급결제 및 각종 마케팅 플랫폼

페이게이트
계좌기반 웹표준
금융서비스: 블록체인 활용 국내 송금/이체 가능

비바리퍼블리카
Toss
모바일 간편결제/송금 서비스

NH농협
코빗
비트코인
비트코인: 비트코인 거래소

웹케시
현금결제
-

비바리퍼블리카
Toss
모바일 간편결제/송금 서비스

IBK기업
비바리퍼블리카 / 핑거 펀다 / 엘리펀트
Toss / i-One직장인명함대출 / 펌뱅킹
간편결제/송금 신용대출: 모바일 간편결제/송금 서비스, 스크래핑 기술 활용 신용대출, 대출원리금출금이체 서비스

KTB솔루션 / 이리언스 / 코빗
스마트사인 / 생체기반 보안 / 블록체인
보안/인증: 실시간 벡터좌표 추출 비교방식 서명, 홍채 정보 기반 보안시스템, 블록체인 활용 금융서비스 개발 TFT

(자료 : FNTIMES(2016.5.23), 연구성과실용화진흥원)

사. 인터넷전문은행 출범으로 인한 위험금융혁신 및 은행산업의 경쟁 제고를 위해 금융위원회는 2018년 12월 24일 인터넷전문은행 신규인가 추진계획을 밝혔습니다. 이후 2019년 1월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법이 시행된 후 증권신고서 제출일 전일까지 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크가 정식 서비스를 제공하고 있습니다. 토스뱅크는 2019년 12월 16일, 외부평가위원회 평가를 포함한 금융감독원 심사를 거쳐 금융위원회의 은행업 예비인가를 득하였고, 지난 2021년 2월 5일 본인가를 신청하였습니다. 이후 2021년 6월 9일 금융위원회는 정례회의를 개최하고 토스뱅크의 은행업 본인가를 의결하였고, 2021년 10월 6일부터 정식 서비스를 제공하고 있습니다. 이렇게
인터넷전문은행이 출범되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 기존 시중은행의 추가 진입에 따른 가격 경쟁, 수익성 저하 등 부정적 효과도 발생할 수 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

인터넷전문은행(Internet Primary Bank)이란 소수의 영업점 또는 영업점 없이 업무의 대부분을 ATM, 인터넷 등 전자매체를 통해 영위하는 은행입니다. 인터넷전문은행은 기존 일반은행과는 고객과의 거래형태, 영업행태, 수익구조, 위험관리, 자본력 등에 있어서 차이가 있습니다.금융위원회는 2015년 6월 인터넷전문은행 관련 규제 완화 방향을 발표하고 2016년 12월 우리나라 1호 인터넷전문은행 (주)케이뱅크를 인가하며 24년만에 은행을 신설 인가 하였고, 추가적으로 2017년 4월에는 (주)카카오뱅크를 최종 인가하였습니다. 또한, 금융위원회는 금융산업의 혁신을 선도하고 은행업의 경쟁력 제고를 위해 2018년 12월 24일 2개사 이하의 인터넷전문은행 신규인가를 추진한다고 발표했습니다. 2019년 1월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법을 시행했고, 2019년 3월 말 3개사(키움뱅크, 토스뱅크, 애니밴드스마트은행)로부터 인터넷전문은행 예비인가 신청을 받았습니다. 하지만 2019년 5월, 3개사는 신청반려와 부적합 판단으로 예비인가가 불허되었습니다. 애니밴드스마트은행은 기본적인 자료인 자본금 및 주주구성 관련 신뢰할 수 있는 신청서류가 미비하여 신청이 반려되었으며, 키움뱅크는 사업계획의 혁신성, 실현가능성 측면에서 미흡하다는 점, 토스뱅크는 지배주주 적합성(출자능력 등) 및 자금조달능력 측면에서 미흡하다는 점을 사유로 예비인가가 불허되었습니다. 이에 금융위원회는 인터넷전문은행특례법의 입법취지와 혁신성장 정책기조가 퇴색되지 않도록 2019년 7월 인터넷전문은행 신규인가 재추진 보도자료를 통해 2019년 10월 예비인가 신청 접수 일정을 발표했습니다.

[인터넷전문은행 신규인가 추진]

금융산업의 혁신을 선도하고 은행업의 경쟁도를 제고하기 위해 혁신 ICT기업이 주도하는 인터넷전문은행이 추가로 설립됩니다. 1. (인가 개수) 은행업 경쟁도 평가결과, 해외 주요국 동향 등을 감안하여 2개사 이하를 신규인가 2. (인가심사기준) 은행법령상 심사기준 外 인터넷전문은행법령을 고려 하여 주주구성ㆍ사업계획의 혁신성ㆍ포용성ㆍ안정성 등을 중점 평가3. (인가 일정) 인가설명회 개최, 평가항목ㆍ배점 발표('19.1월중) → 예비인가 신청 접수('19.3월중) → 예비인가 심사, 결과 발표('19.5월중)

(자료 : 금융위원회 보도자료)

이후 2019년 10월 15일까지 총 3개의 신청인(토스뱅크, 소소스마트뱅크, 파밀리아 스마트뱅크)가 인터넷전문은행 예비인가 신청서를 제출 완료하였습니다. 이 중 파밀리아 스마트뱅크는 서류 보완 요청에도 불구하고, 인터넷전문은행 설립을 위한 기본적인 자료인 신청서류를 준비하지 못하여 2019년 12월 11일 예비인가 신청 자진철회 의사(공문)를 통보하여 왔습니다. 이에 토스뱅크, 소소스마트뱅크 2개의 신청사만 외부평가위원회 평가를 포함한 금융감독원 심사를 진행하게 되었고, 금융위원회는 2019년 12월 16일 토스뱅크에 대해 은행업 예비인가를 하였습니다. 예비인가를 받은 토스뱅크는 2021년 2월 5일 본인가를 신청하였습니다.
이후 2021년 6월 9일 금융위원회는 정례회의를 개최하고 토스뱅크의 은행업 본인가를 의결하였고, 2021년 10월 6일부터 정식 서비스를 제공하고 있습니다.

상호명(가칭)
주주구성 현황

토스뱅크(주주사 11개)
토스, KEB하나은행, SC제일은행, 한화투자증권, 웰컴저축은행, 중소기업중앙회, 이랜드월드, 한국전자인증, Goodwater Capital, Altos Ventures, Ribbit Capital

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2019.12.16)

2022년 3분기말 금융감독원 금융통계정보시스템 기준, 카카오뱅크는 수신 34조 5,5560억원, 여신 27조 4,616억원, 케이뱅크는 각각 약 13조 4,909억원, 9조 7,783억원, 토스뱅크도 각각 약 23조 1,445억원, 7조 1,292억원을 기록하는 등 큰 성장을 이루었습니다. 다만 건전성 및 자본적정성 관리 측면에서 다소 저하된 모습을 보이고 있는데, 고정이하 여신비율이 2017년말 카카오뱅크 0.02%, 케이뱅크 0.05%에서 2018년말 각각 0.13%, 0.67%, 2019년말 각각 0.22%, 1.41%, 2020년말 각각 0.25%, 1.05%로 급증하였다가, 2021년말 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 각각 0.22%, 0.54%, 0.01%를 기록하였으며, 2022년 9월말 각각 0.29%, 0.76%, 0.23%를 유지하고 있습니다. BIS기준 자기자본비율은 두 은행 평균 2017년말 15.95%, 2018년말 15.19%, 2019년말 12.18%로 감소하였으나, 2020년 이후 2020년말 18.97%로 큰 폭으로 증가하였습니다. 이후 토스뱅크를 포함해 BIS기준 자기자본비율은 세 은행 평균 2021년말 30.16%로 증가, 2022년 3분기말 기준 20.99%로 상승세를 이어가고 있습니다.이렇게 인터넷전문은행이 도입되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 은행권 및 제2금융권의 수신 및 여신금리 조정, 점포축소 가속화, 비대면 채널 투자 확대 등 가격경쟁으로 인한 수익성 저하와 같은 부정적 요인도 발생할 수 있습니다. 또한, 중장기적으로 적지 않은 고객들이 인터넷전문은행으로 이동할 경우 기존 은행산업에 부정적으로 작용할 수 있으며 이는 당사에도 직ㆍ간접적 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

아. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험
금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다. 한편, 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 정책협의회의 '국제자금세탁방지기구(FATF) 상호평가 대응방향'(2018.11.27) 자료에 따르면, 한국은 FATF 강령(Mandate)에 따라 2019년 7월 자금세탁방지와 테러자금조달금지 운영에 대하여 상호평가를 받았습니다. 해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.

국제자금세탁방지기구(FATF: Financial Action Task Force)는 UN 협약 및 안보리 결의와 관련된 금융조치(Financial Action)의 이행을 위한 행동기구(Task Force)로서1989년에 설립되었으며, 마약 자금에서 중대 범죄의 자금 세탁, 테러 자금 조달, 대량 살상 무기 확산 금융 방지로 관할 범위를 지속적으로 확대하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)는 정회원(36국+2기구), 준회원(9개 지역기구), 옵저버로 구성되어 있으며, 한국은 2009년 FATF 정회원에 가입하였습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능은 아래와 같습니다.

[FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능]

- 국경을 초월하여 발생하는 자금세탁ㆍ테러자금조달에 공동 대응하기 위하여 국제기준을 마련하고, 각 국가의 이행 현황을 평가- 비협조 국가 및 국제기준 미이행 국가에 대한 금융제재 결정- 자금세탁ㆍ테러자금조달 수법 등에 대한 연구, 대응 수단 개발 등

(자료 : '제30기 제2차 국제자금세탁방지기구(FATF) 총회 참석 자료', 금융위원회 보도자료, 2019.02.26)

FATF(국제자금세탁방지기구)는 회원국들의 자금세탁방지제도가 국제기준에 부합하는지를 평가해 후속점검 및 제재조치를 부과할 수 있습니다. 실제로 2018년 2월 아이슬란드가 정회원 국가 중 최초로 제재절차에 회부됐습니다. 향후 개선이 미흡하면 아이슬란드가 제재절차 진행 중임을 전 세계에 공표하게 됩니다. 이럴 경우 외환 거래 시 가산금리가 붙거나 회원국과의 거래에서 불이익을 받을 수 있습니다.최근 금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국제기구와 미국 금융당국의 검사 포커스는 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협요인입니다. FATF(국제자금세탁방지기구)가 제시하는 의무는 크게 다섯 가지로 ①고객 확인 ②기록보관 ③의심거래보고 ④의심거래보고 사실 누설금지 ⑤AML/CFT(자금세탁방지/테러자금조달금지) 감독ㆍ검사ㆍ제재 등입니다.국내 금융권에선 『AML(Anti-Money Laundring)/CFT(Combating the Financing of Terrorism)(자금세탁방지/테러자금조달금지)』 체계 구축이 주요 과제로 부각되었습니다. 특히 시스템 미흡으로 거액의 벌금을 맞는 사례가 늘면서 이는 심각한 경영리스크로 인식되고 있습니다. 해외은행의 경우 이란 등 미국의 금융 제재를 받고 있는 소위 블랙리스트 국가와 금융 거래를 했다는 이유로, 프랑스 BNP파리바은행과 영국 SC은행은 수조원의 벌금을 부과 받는 등 미국 정부로부터 제재조치를 받았습니다.한편
한국은 FATF 강령(Mandate)에 따라 2019년 2월부터 2020년 2월까지 자금세탁방지와 테러자금조달금지 운영에 대하여 제4차 상호평가를 받았습니다.

[자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도의 국제기준 체계]

목표

자금세탁과 테러자금 차단을 통한 금융투명성과 사회안전 강화

※ '12년 "대량살상무기(WMD) 확산금융 차단 위한 정밀금융제재"를 추가

평가항목
1. 예방조치
2. 사법제도
3. 테러자금조달금지
4. 국제협력
5. 투명성장치

세부내용
- 금융기관, 특정비금융사업자의 제도 이행과 이에 대한 감독

- 자금세탁 범죄화

- 금융정보 수집ㆍ제공

- 범죄수익 몰수

- 테러자금조달 범죄화

- 테러자금 즉시 동결

- 자금조달 관련자 정밀금융제재

국제협력 통해

- 정보의 교환

- 범죄자산 몰수

- 범죄인 인도

- 법인ㆍ신탁 실소유자 정보 투명한 관리

(자료 : 'FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대응방향' 및 「국가 자금세탁·테러자금조달 위험평가」 결과 발표, 금융위원회 보도자료, 2018.11.27)

2020년 2월 금융위 보도자료에는 프랑스에서 개최된 총회에서 국제자금세탁방지기구(FATF)는 아시아ㆍ태평양지역자금세탁방지기구(APG)와 합동으로 2019년 1월부터 한국의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도의 운영에 대해 상호평가를 진행해 그 결과를 토의하였다고 하였습니다. 해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다. 금융권은 자금세탁방지업무의 실효성 제고를 위한 인프라 개선활동으로 상시 모니터링 인력확충 및 모니터링 시스템을 정교화하였으며, 국외점포 자금세탁위험 관리를 위하여 위험기반 자금세탁 위험평가체계를 도입, 신규 상품 및 서비스 위험평가절차를 전면 개편하였습니다. 또한 가상통화 관련 AML(Anti-Money Laundring) 가이드라인에 따른 이행 체계를 마련하였고, 외부 감사업체를 활용한 자금세탁방지체계 적정성 및 독립성을 확보하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대비 법인고객 등 CDD(고객확인의무제도) 이행 취약부분에 대한 특별점검 및 모니터링을 통해 자금세탁위험을 상시 관리하고 있으며, 미국 감독당국(FRB) 및 뉴욕주 감독규정(PART504) 준수를 위한 점검 및 본점 인력 파견 등의 지원활동을 통해 현지 감독당국의 검사에 선제적으로 대응하고 있습니다.국내 금융회사들이 국제기준에 부합하는 내부통제체계를 확립하지 못한다면, 자금세탁 규제 리스크에 선제적으로 대응하지 못할 뿐 아니라 금융회사의 건전성과 경영 안정성에도 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 투자자분들께서는 국내외 금융사들은 어떤 전략으로 자금세탁방지 규제환경 변화에 대처하는지 주의깊게 모니터링하여 주시기 바랍니다.

2. 회사위험

당사는 하나금융그룹의 금융지주회사로서 신고서 제출일 전일 기준 14개 자회사, 29개 손자회사, 1개 증손회사를 계열회사로 보유하고 있습니다. 그룹 자회사 포트폴리오 상 2022년 3분기말 연결 기준 하나은행 비중이 자산 기준으로는 85.64%, 순이익 기준은 79.19%를 육박할 정도로 높은 가운데 하나증권, 하나캐피탈, 하나카드 등의 자회사들이 뒤를 잇고 있습니다. 한편 당사는 2012년 한국외환은행 자회사편입 후 2개의 시중은행을 보유하고 있었으나 2015년 9월 1일자로 하나은행과 한국외환은행이 합병하여 은행자회사가 1개로 변동되었습니다. 이후 당사는 손해보험업 진출을 위해 2020년 5월 중 더케이손해보험의 지분을 매입하였으며 매입 후 사명을 하나손해보험으로 변경하였습니다.

[하나금융그룹 지분도]

(기준일 : 2023년 02월 02일)

하나네트워크

(자료 : 당사 홈페이지)

2022년 3분기말 연결 기준 중간지배회사 기준의 요약연결재무상태표와 동일로 종료되는 회계연도의 요약연결포괄손익계산서는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익(손실)

하나은행 (*1)
512,231,598
482,779,105
29,452,493
49,268,062
2,256,571
(316,328)
1,940,243

하나증권(*1)
46,738,583
40,783,561
5,955,022
13,569,449
284,702
(89,789)
194,913

하나카드(*1)
11,310,853
9,114,986
2,195,867
1,040,828
165,596
(307)
165,289

하나캐피탈(*1)
15,651,010
13,609,737
2,041,273
991,379
254,269
7,638
261,907

하나자산신탁
536,718
73,450
463,268
127,447
70,765
-
70,765

하나금융티아이(*1)
612,267
423,556
188,711
213,438
83,440
(181)
83,259

하나저축은행
2,856,275
2,481,766
374,509
138,643
20,935
(14)
20,921

하나생명보험(*1)
5,765,012
5,555,856
209,156
723,905
14,665
(220,899)
(206,234)

하나펀드서비스
59,449
10,642
48,807
28,672
7,054
-
7,054

하나대체투자자산운용(*1)
227,412
21,116
206,296
53,771
20,710
-
20,710

하나벤처스
110,137
2,881
107,256
8,908
1,833
(62)
1,771

하나에프앤아이(*1)
1,398,390
1,088,306
310,084
81,533
26,324
164
26,488

하나손해보험(*1)
1,534,396
1,229,741
304,655
473,389
(38,850)
(42,363)
(81,213)

Hana Asset Management Asia(*3)
-
-
-
-
(708)
(291)
(999)

핀크(*4)
62,187
7,846
54,341
1,445
(1,921)
-
(1,921)

지주특정금전신탁
1,308,693
145
1,308,548
4,074
3,548
-
3,548

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
63,465
5,109
58,356
13,827
3,718
-
3,718

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
20,298
2,367
17,931
2,925
507
-
507

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
1,648
1,617
31
20
(84)
104
20

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
31,741
18
31,723
666
617
-
617

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
7,190
5
7,185
342
316
1,264
1,580

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
22,407
590
21,817
2,402
1,555
-
1,555

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
36,709
19
36,690
1,921
1,785
1,727
3,512

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
11,699
401
11,298
996
730
-
730

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
80,916
5,309
75,607
9,910
4,291
-
4,291

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
10,799
976
9,823
2,250
325
-
325

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)
232,988
98,336
134,652
8,321
33,101
(10,641)
22,460

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호
43,284
8,539
34,745
9,655
2,404
-
2,404

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
117,994
27,796
90,198
48
(22,758)
19,825
(2,933)

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁 68호
180,217
136,643
43,574
142
3,786
-
3,786

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
55,626
7,601
48,025
5,460
(1,262)
-
(1,262)

하나대체투자완도금일해상풍력전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
2,076
90
1,986
101
82
-
82

하나벤처스4호신기술투자조합
5,746
-
5,746
-
(71)
-
(71)

하나벤처스6호신기술투자조합
9,995
-
9,995
2,005
1,892
-
1,892

하나벤처스7호신기술투자조합
5,285
-
5,285
1
(85)
-
(85)

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
26,996
46
26,950
57
(22)
-
(22)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
12,904
255
12,649
10
(445)
-
(445)

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
79,418
2,006
77,412
3,925
2,594
-
2,594

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호(*2)
67,601
17,245
50,356
3,792
(101)
(485)
(586)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호(*2)
50,346
7,946
42,400
9,737
1,632
-
1,632

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호(*2)
18,019
2,171
15,848
3,487
901
-
901

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호(*2)
9,536
862
8,674
821
(298)
-
(298)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호(*2)
120,432
20,595
99,837
332
(20,194)
20,802
608

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호(*2)
153,861
19,530
134,331
31,849
8,778
-
8,778

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호(*2)
69,540
67
69,473
30
(84)
-
(84)

하나비욘드파이낸스펀드(*2)
88,825
-
88,825
114
(1,175)
-
(1,175)

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)(*2)
18,472
8
18,464
170
(59)
-
(59)

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)(*1) 중간지배기업 연결기준 금액입니다.(*2) 당분기 중 신규 설립되었습니다.(*3) 당분기 중 종속기업에서 제외되었습니다.(*4) 당분기 중 공동기업에서 종속기업으로 변경되었으며, 손익은 종속기업 편입 이후 실적입니다.

당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 종속기업과 당분기 중 연결재무제표의 작성 대상에서 제외된 종속기업의 현황은 다음과 같습니다.

회사명
사유

연결대상에 신규로 포함된 종속기업

어니스트현제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

디에이글로벌로지스제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에스에프다대뉴드림주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

원메가원창제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나파크웨이제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

뉴딜아이디씨제삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

마운틴카이제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

제이에이치더블제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

오에스레지던스제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나원큐오에스씨주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

이지스 영국 코어 인프라 일반사모특별자산 투자신탁 445호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

파인스트리트US인프라일반사모특별자산투자신탁7호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-1호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-2호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

KTB글로벌CRE일반사모투자신탁제49호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

현대인피니티일반사모부동산투자신탁3호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

제이온프라임주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

제이온에코주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나동래제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나동래제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나장포제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

더센트럴지엠제이십삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

더센트럴지엠제이십이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나울산야음제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나문탠제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

시너지제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

뉴딜아이디씨제사차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나해운대중동주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나해운대중동제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

블루샤이닝제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나축현제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나축현제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

블랙미르제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나로지스포인트제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

스프랏칠레신재생일반사모투자신탁 제2호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁 제73B호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

베스타스일반사모부동산투자신탁제82호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

메리츠일반사모부동산투자신탁30호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

위드지엠제칠차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

위드지엠제구차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

통영엘리오주제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나재현제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

플래닛아야진주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

스타드블루제칠차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프엠이일주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
업무집행사원으로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

에이치에프비이일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프아이이일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프지이이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에프이이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프비지이삼유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에스이삼유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프엔이삼유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나비욘드파이낸스펀드
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

비와이케이제삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

미니하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

진우리하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나더블에이치원큐제사차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나더블에이치원큐제오차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에코제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나스타로드제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

클린월드제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나아난티제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

One Q B777F 66872 Co., Ltd.
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

내촌하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

드래곤하나제일차
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나백사물류전문제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나에스원큐제일차
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

홈플러스하나커넥트유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나콜라보프리아이피오펀드
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나글로벌제일호위탁관리부동산투자회사
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나대체투자전문투자형사모투자신탁192호
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

핀크
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)

회사명
사유

연결대상에서 제외된 종속기업

이지스미국전문투자형사모부동산투자신탁417-1호
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자일반사모부동산투자신탁 182호
처분으로 인한 지배력 상실

와이디엘제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나오션제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나솔라제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지에스솔루션제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

마드리드제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나시애틀프라임주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나미들마일제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

KB Bonaccord전문투자형사모투자신탁(재간접형)
처분으로 인한 지배력 상실

신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제22-B호
처분으로 인한 지배력 상실

마이다스글로벌일반사모부동산투자신탁제10호
처분으로 인한 지배력 상실

파인스트리트US인프라일반사모특별자산투자신탁7호
처분으로 인한 지배력 상실

현대인피니티일반사모부동산투자신탁3호
처분으로 인한 지배력 상실

하나신기술투자조합1호
처분으로 인한 지배력 상실

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-1호
처분으로 인한 지배력 상실

하나엠씨제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

안성케이엘제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나펜타제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

매직타운제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

플래닛서초주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나에이치큐1호주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

KB스페인태양광에너지전문투자형사모특별자산투자신탁(SOC-재간접형)
처분으로 인한 지배력 상실

이지스 영국 코어 인프라 일반사모특별자산 투자신탁 445호
처분으로 인한 지배력 상실

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-2호
처분으로 인한 지배력 상실

스프랏칠레신재생일반사모투자신탁 제2호
처분으로 인한 지배력 상실

비너스원에스피씨유한회사
처분으로 인한 지배력 상실

히트원에스피씨유한회사
처분으로 인한 지배력 상실

VICTORY LIMITED PARTNERSHIP
청산으로 인한 지배력 상실

VICTORY Investment Company Limited
청산으로 인한 지배력 상실

VICTORY GP(Jersey) LIMITED
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이구삼유동화전문(유)
처분으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이공이에이유동화전문(유)
처분으로 인한 지배력 상실

하나에프앤아이 금전신탁
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁157호
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁177호
의결권 지분율 하락으로 인한 지배력 상실

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트2
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모투자신탁116호
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁163-1호(H)
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-2호
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자일반사모부동산투자신탁183-1호
청산으로 인한 지배력 상실

베스트원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하이리딩솔루션사모증권투자신탁143호(구.DGB리딩솔루션사모증권투자신탁143[채권])
처분으로 인한 지배력 상실

하나카드 특정금전신탁
회계정책의 변경으로 인한 지배력 상실

하나카드이천십구의일유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

북경건호PFV
처분으로 인한 지배력 상실

북경순화
처분으로 인한 지배력 상실

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)

당사는 2005년 12월에 하나은행, 하나증권(구 하나금융투자), 하나아이앤에스 및 하나금융경영연구소의 주식 이전을 통해 설립된 순수금융지주회사로 하나금융그룹 내 자회사 경영관리, 그룹 차원의 전략 수립 및 공유 자원 활용 등 그룹의 중추적인 역할을 담당하고 있습니다. 당사는 비은행 자회사가 해당 업권 내 시장 지위가 다소 열위한 상태라 은행 자회사에 대한 비중이 타 은행지주회사에 비해 높은 편입니다.

또한 은행업 이외 부문의 사업안정성 강화를 위한 지원 부담 역시 상존하고 있습니다. 당사는 2021년 7월 22일 공시를 통해 자회사인 하나저축은행과 하나캐피탈의 주주배정 유상증자 참여를 공시하였고, 두 회사 모두 당사의 100% 자회사로 하나저축은행은 8,097,160주의 신주를 추가발행하였고 취득금액은 약 1,000억원으로 취득 후 총 소유주식수는 23,097,160주 입니다. 하나캐피탈의 유상증자의 경우 신주 5,771,000주를 발행하여 취득금액은 약 2,000억원이며 취득 후 하나금융지주의 소유주식수는 29,249,374주 입니다. 또한, 2021년 11월 26일 공시를 통해 자회사인 하나생명보험 주주배정 유상증자 참여를 공시하였고, 당사의 100% 자회사로 7,695,000주의 신주를 추가발행하였고 취득금액은 약 1,000억원으로 취득 후 총 소유주식수는 41,405,200주 입니다. 자세한 내용은 하단에 당사가 2021년 7월 22일 및 2021년 11월 26일 공시한 '타법인주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)를 참고하시기 바랍니다.

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)]

1. 발행회사
회사명
(주)하나저축은행

국적
대한민국
대표자
오화경

자본금(원)
75,000,000,000
회사와 관계
자회사

발행주식총수(주)
15,000,000
주요사업
상호저축은행업

2. 취득내역
취득주식수(주)
8,097,160

취득금액(원)
99,999,926,000

자기자본(원)
31,600,288,459,482

자기자본대비(%)
0.3

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
23,097,160

지분비율(%)
100.0

4. 취득방법
현금취득 (주주배정 유상증자 참여)

5. 취득목적
자회사의 경쟁력 강화를 위한 자본 확충

6. 취득예정일자
2021-07-27

7. 이사회결의일(결정일)
2021-07-22

- 사외이사 참석여부
참석(명)
8

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 상기 '1. 발행회사'의 '자본금'은 2020년말 연결재무제표 기준입니다.(2) 상기 '1. 발행회사'의 '발행주식총수'는 증자 전 주식수입니다.(3) 상기 '2. 취득내역' 중 '자기자본'은 당사의 2020년말 연결재무제표 기준입니다.(4) 상기 '6. 취득예정일자'는 주금납입일이며, 발행회사의 증자 일정에 따라 변경될 수 있습니다.(5) 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 (주)하나저축은행의 당해연도(2020년), 전년도(2019년), 전전년도(2018년)의 연결재무제표 기준입니다.(6) 하기 '발행회사의 요약 재무상황' 중 '매출액'은 이자수익, 수수료수익, 대출채권평가및처분이익, 배당금수익, 기타영업수익 등을 합산한 영업수익을 기재하였습니다

※ 관련공시
-

[발행회사의 요약 재무상황]

(단위 : 백만원)

구분
자산총계
부채총계
자본총계
자본금
매출액
당기순이익

당해연도
1,811,251
1,591,559
219,692
75,000
95,919
14,927

전연도
1,304,797
1,099,857
204,940
75,000
74,303
10,258

전전연도
1,168,888
974,192
194,696
75,000
71,636
7,407

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 2021.07.22)

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)]

1. 발행회사
회사명
하나캐피탈(주)

국적
대한민국
대표자
윤규선

자본금(원)
117,391,870,000
회사와 관계
자회사

발행주식총수(주)
23,478,374
주요사업
할부금융업

2. 취득내역
취득주식수(주)
5,771,000

취득금액(원)
199,999,776,000

자기자본(원)
31,600,288,459,482

자기자본대비(%)
0.6

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
29,249,374

지분비율(%)
100.0

4. 취득방법
현금취득 (주주배정 유상증자 참여)

5. 취득목적
자회사의 경쟁력 강화를 위한 자본 확충

6. 취득예정일자
2021-07-27

7. 이사회결의일(결정일)
2021-07-22

- 사외이사 참석여부
참석(명)
8

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 상기 '1. 발행회사'의 '자본금'은 2020년말 연결재무제표 기준입니다.(2) 상기 '1. 발행회사'의 '발행주식총수'는 증자 전 주식수입니다.(3) 상기 '2. 취득내역' 중 '자기자본'은 당사의 2020년말 연결재무제표 기준입니다.(4) 상기 '6. 취득예정일자'는 주금납입일이며, 발행회사의 증자 일정에 따라 변경될 수 있습니다.(5) 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 하나캐피탈(주)의 당해연도(2020년), 전년도(2019년), 전전년도(2018년)의 연결재무제표 기준입니다.(6) 하기 '발행회사의 요약 재무상황' 중 '매출액'은 이자수익, 수수료수익, 금융상품관련수익, 기타영업수익 등을 합산한 영업수익을 기재하였습니다.

※ 관련공시
-

[발행회사의 요약 재무상황]

(단위 : 백만원)

구분
자산총계
부채총계
자본총계
자본금
매출액
당기순이익

당해연도
11,112,113
9,807,791
1,304,322
117,392
830,012
180,721

전연도
8,209,509
7,100,409
1,109,100
117,392
695,594
107,770

전전연도
6,884,177
6,071,096
813,081
82,421
607,303
120,431

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 2021.07.22)

[타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)]

1. 발행회사
회사명
하나생명보험(주)

국적
대한민국
대표자
김인석

자본금(원)
168,551,000,000
회사와 관계
자회사

발행주식총수(주)
33,710,200
주요사업
생명보험업

2. 취득내역
취득주식수(주)
7,695,000

취득금액(원)
100,035,000,000

자기자본(원)
31,600,288,459,482

자기자본대비(%)
0.3

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
41,405,200

지분비율(%)
100.0

4. 취득방법
현금취득 (주주배정 유상증자 참여)

5. 취득목적
자회사의 경쟁력 강화를 위한 자본 확충

6. 취득예정일자
2021-12-13

7. 이사회결의일(결정일)
2021-11-26

- 사외이사 참석여부
참석(명)
8

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 상기 '1. 발행회사'의 '자본금'은 2020년말 연결재무제표 기준입니다.(2) 상기 '1. 발행회사'의 '발행주식총수'는 증자 전 주식수입니다.(3) 상기 '2. 취득내역' 중 '자기자본'은 당사의 2020년말 연결재무제표 기준입니다.(4) 상기 '6. 취득예정일자'는 주금납입일이며, 발행회사의 증자 일정에 따라 변경될 수 있습니다.(5) 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 하나생명보험(주)의 당해연도(2020년), 전년도(2019년), 전전년도(2018년)의 연결재무제표 기준입니다.(6) 하기 '발행회사의 요약 재무상황' 중 '매출액'은 보험료수익, 금융자산투자수익, 이자수익, 특별계정수입수수료 등을 합산한 영업수익을 기재하였습니다.

※ 관련공시
-

[발행회사의 요약 재무상황]

(단위 : 백만원)

구분
자산총계
부채총계
자본총계
자본금
매출액
당기순이익

당해연도
5,375,558
5,028,934
346,624
168,551
622,624
26,564

전연도
4,949,559
4,610,234
339,325
168,551
613,956
23,650

전전연도
4,697,044
4,387,715
309,329
168,551
700,131
19,504

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 2021.11.26)

[2022년 잠정 영업 실적 발표]당사는 2023년 02월 09일 금융감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr) 상에 '연결재무제표 기준 영업(잠정)실적' 공시를 통해 2022년 잠정 영업실적을 발표하였습니다. 당사의 2022년 연결기준 누계 매출액(잠정)은 약 70조 8,438억원으로 전년동기(약 41조 6,778억원) 대비 69.98% 증가하였으며, 누계 영업이익(잠정)은 약 4조 7,915억원으로 전년동기(약 4조 6,311억원) 대비 3.46% 증가, 누계 당기순이익(잠정)은 약 3조 6,945억원으로 전년동기(약 3조 5,816억원) 대비 3.15% 증가하였습니다. 당사의 잠정 영업실적은 한국채택국제회계기준을 적용한 연결결산 기준이며, 독립된 감사인의 감사가 완료되지 않은 상태에서 작성된 것으로 수치 중 일부가 회계감사과정에서 변경될 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

당사는 2023년 02월 09일 금융감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr) 상에 '연결재무제표 기준 영업(잠정)실적' 공시를 통해 2022년 잠정 영업실적을 발표하였습니다. 구체적인 내용은 하기와 같습니다.

[당사 2022년 잠정 영업실적(연결 기준)]

[연결실적내용]

(단위 : 백만원, % )

구분
당기실적
전기실적
전기대비증감율(%)
전년동기실적
전년동기대비증감율(%)

(22.10.01~22.12.31)
(22.07.01~22.09.30)
(21.10.01~21.12.31)

매출액
당해실적
5,136,878
31,108,694
-83.49
7,604,328
-32.45

누계실적
70,843,780
65,706,902
-
41,677,772
69.98

영업이익
당해실적
1,075,257
1,472,477
-26.98
1,120,934
-4.07

누계실적
4,791,450
3,716,193
-
4,631,096
3.46

법인세비용차감전계속사업이익
당해실적
1,067,701
1,584,312
-32.61
1,169,871
-8.73

누계실적
5,045,204
3,977,503
-
4,904,925
2.86

당기순이익
당해실적
796,182
1,135,773
-29.90
854,590
-6.83

누계실적
3,694,519
2,898,337
-
3,581,582
3.15

지배기업 소유주지분순이익
당해실적
776,317
1,121,862
-30.80
844,472
-8.07

누계실적
3,625,716
2,849,399
-
3,526,068
2.83

(자료 : '연결재무제표 기준 영업(잠정)실적(공정공시)', 금융감독원 전자공시시스템, 2023.02.09)(주1) 상기 실적은 한국채택국제회계기준을 적용한 연결결산 기준이며, 독립된 감사인의 감사가 완료되지 않은 상태에서 작성된 것으로 수치 중 일부가 회계감사과정에서 변경될 수 있습니다.(주2) 상기 "연결실적내용"의 매출액 항목은 이자수익, 수수료수익, 기타영업수익 등을 합한 수치를 기재하였습니다.(주3) 동 정보는 잠정치로서 향후 확정치와는 다를 수 있습니다.

다만 해당 실적은 한국채택국제회계기준(K-IFRS)에 따라 작성된 연결 기준의 잠정 영업실적이며, 동 정보는 외부감사인의 검토가 완료되지 않은 잠정치로서 검토 완료 이후 발표될 확정치와는 다를 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.또한, 금번 증권신고서의 「제2부 발행인에 관한사항 - Ⅲ. 재무에 관한 사항」은 2022년 3분기 기준으로 작성되어 있으며 당사의 2022년 결산 실적과 관련한 외부감사인의 감사결과 후 확정된 수치와 자세한 내용은 추후 금융감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시 예정인 당사의 사업보고서(2022. 12)를 참고해주시기 바랍니다.

가. 자회사 하나은행의 수익성 저하 가능성 위험당사는
2022년 3분기말 연결 기준 분기순이익(약 2조 8,983억원)에서 연결 대상 종속기업인 하나은행의 분기순이익(약 2조 2,566억원)이 차지하는 비중이 약 77.86%로 높은 수준을 나타내고 있습니다. 이에 따라, 하나은행의 수익성은 당사의 연결 기준 수익성에 큰 영향을 미치고 있습니다. 또한 당사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다.
2022년 3분기말 별도 기준 배당금수익 약 1조 3,532억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 1조 2,304억원으로 90.92%의 높은 비중을 차지하고 있습니다. 당사가 금융지주회사이고 현금 유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당인 점을 감안하면, 자회사의 영업 환경, 재무 상태 등은 당사의 수익성 및 현금 흐름에 매우 중요한 요인으로 작용합니다. 따라서 수익 기여의 대부분을 차지하고 있는 하나은행의 실적은 당사의 기업가치에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

당사는 2021년 연결 기준 당기순이익(약 3조 5,816억원)에서 연결 대상 종속기업인 하나은행의 당기순이익(약 2조 5,757억원)이 차지하는 비중이 약 71.91% (2022년 3분기말 연결 기준 분기순이익(약 2조 8,983억원)에서 연결 대상 종속기업인 하나은행의 분기순이익(약 2조 2,566억원)이 차지하는 비중이 약 77.86%)로 높은 수준을 나타내고 있습니다. 이에 따라, 하나은행의 수익성은 당사의 연결 기준 수익성에 큰 영향을 미치고 있습니다.당기순이익의 경우 주력 자회사인 하나은행에 대한 의존도가 높은 수준으로 하나은행의 실적이 당사 실적에 절대적인 영향을 미치고 있습니다. 그러나 비은행부문 사업확대를 통한 사업다각화 추진으로 하나은행에 대한 의존도는 하락하고 있는 추세입니다.

[2022년 3분기]
(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
5,500,644
263,262
294,555
427,664
6,486,125
1,096
6,487,221

이자수익
8,955,473
604,726
405,995
798,934
10,765,128
(27,918)
10,737,210

이자비용
(3,454,829)
(341,464)
(111,440)
(371,270)
(4,279,003)
29,014
(4,249,989)

순수수료이익
460,142
317,235
163,128
419,388
1,359,893
(3,578)
1,356,315

수수료수익
647,968
401,913
544,853
489,373
2,084,107
(53,328)
2,030,779

수수료비용
(187,826)
(84,678)
(381,725)
(69,985)
(724,214)
49,750
(674,464)

기타손익
166,579
152,441
82,428
1,536,510
1,937,958
(1,451,945)
486,013

총영업이익
6,127,365
732,938
540,111
2,383,562
9,783,976
(1,454,427)
8,329,549

신용손실충당금전입액
(311,952)
(8,591)
(138,420)
(88,823)
(547,786)
(1,514)
(549,300)

순영업이익
5,815,413
724,347
401,691
2,294,739
9,236,190
(1,455,941)
7,780,249

일반관리비
(2,383,897)
(432,704)
(176,071)
(366,975)
(3,359,647)
139,872
(3,219,775)

기타영업손익
(519,976)
2,709
(5,915)
(198,539)
(721,721)
(122,560)
(844,281)

영업이익
2,911,540
294,352
219,705
1,729,225
5,154,822
(1,438,629)
3,716,193

영업외손익
133,815
82,615
223
152,558
369,211
(107,901)
261,310

법인세비용
(788,784)
(92,265)
(54,332)
(179,370)
(1,114,751)
35,585
(1,079,166)

당기순이익
2,256,571
284,702
165,596
1,702,413
4,409,282
(1,510,945)
2,898,337

자산 총계(*)
512,231,598
46,738,583
11,310,853
56,926,791
627,207,825
(29,108,973)
598,098,852

부채 총계(*)
482,779,106
40,783,561
9,114,986
31,316,705
563,994,358
(2,968,607)
561,025,751

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)(*) 보고 부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

[2021년 3분기]
(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
4,474,615
212,337
361,979
385,110
5,434,041
(1,727)
5,432,314

이자수익
6,385,054
424,221
447,314
671,936
7,928,525
(12,816)
7,915,709

이자비용
(1,910,439)
(211,884)
(85,335)
(286,826)
(2,494,484)
11,089
(2,483,395)

순수수료이익
427,653
446,420
173,982
304,648
1,352,703
(8,524)
1,344,179

수수료수익
625,011
527,805
498,767
380,059
2,031,642
(46,239)
1,985,403

수수료비용
(197,358)
(81,385)
(324,785)
(75,411)
(678,939)
37,715
(641,224)

기타손익
384,145
174,101
32,745
1,468,729
2,059,720
(1,368,505)
691,215

총영업이익
5,286,413
832,858
568,706
2,158,487
8,846,464
(1,378,756)
7,467,708

신용손실충당금전입액
(77,851)
781
(143,973)
(68,392)
(289,435)
(128)
(289,563)

순영업이익
5,208,562
833,639
424,733
2,090,095
8,557,029
(1,378,884)
7,178,145

일반관리비
(2,215,811)
(433,657)
(156,158)
(302,038)
(3,107,664)
104,190
(3,003,474)

기타영업손익
(440,287)
1,297
2,905
(114,603)
(550,688)
(113,821)
(664,509)

영업이익
2,552,464
401,279
271,480
1,673,454
4,898,677
(1,388,515)
3,510,162

영업외손익
95,961
139,939
(1,320)
(1,065)
233,515
(8,623)
224,892

법인세비용
(694,949)
(131,452)
(71,129)
(124,990)
(1,022,520)
14,458
(1,008,062)

당기순이익
1,953,476
409,766
199,031
1,547,399
4,109,672
(1,382,680)
2,726,992

자산 총계(*)
431,621,187
37,968,458
9,208,952
50,736,692
529,535,289
(27,070,395)
502,464,894

부채 총계(*)
403,782,369
32,756,325
7,231,066
27,249,612
471,019,372
(2,947,552)
468,071,820

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)(*) 보고 부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

[2021년]
(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
6,150,597
291,749
471,974
524,608
7,438,928
(1,723)
7,437,205

이자수익
8,786,664
595,099
587,624
918,542
10,887,929
(20,438)
10,867,491

이자비용
(2,636,067)
(303,350)
(115,650)
(393,934)
(3,449,001)
18,715
(3,430,286)

순수수료이익
552,794
553,955
232,595
409,054
1,748,398
(6,681)
1,741,717

수수료수익
837,624
685,482
682,944
523,171
2,729,221
(76,035)
2,653,186

수수료비용
(284,830)
(131,527)
(450,349)
(114,117)
(980,823)
69,354
(911,469)

기타손익
545,724
239,421
45,226
1,525,891
2,356,262
(1,398,313)
957,949

총영업이익
7,249,115
1,085,125
749,795
2,459,553
11,543,588
(1,406,717)
10,136,871

신용손실충당금전입액
(243,338)
(3,446)
(188,173)
(98,805)
(533,762)
544
(533,218)

순영업이익
7,005,777
1,081,679
561,622
2,360,748
11,009,826
(1,406,173)
9,603,653

일반관리비
(2,973,063)
(575,010)
(221,898)
(434,925)
(4,204,896)
154,436
(4,050,460)

기타영업손익
(614,276)
(15,159)
4,735
(147,028)
(771,728)
(150,369)
(922,097)

영업이익
3,418,438
491,510
344,459
1,778,795
6,033,202
(1,402,106)
4,631,096

영업외손익
60,036
181,914
(1,739)
46,562
286,773
(12,944)
273,829

법인세비용
(902,728)
(167,431)
(92,236)
(176,964)
(1,339,359)
16,016
(1,323,343)

당기순이익
2,575,746
505,993
250,484
1,648,393
4,980,616
(1,399,034)
3,581,582

자산 총계(*)
430,193,576
37,614,683
9,596,474
51,769,924
529,174,657
(26,729,387)
502,445,270

부채 총계(*)
401,437,105
32,323,652
7,565,896
28,803,826
470,130,479
(3,184,549)
466,945,930

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)(*) 보고 부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

[2020년]
(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
5,307,790
244,191
508,709
384,250
6,444,940
(5,062)
6,439,878

이자수익
8,816,550
530,062
632,056
747,246
10,725,914
(20,718)
10,705,196

이자비용
(3,508,760)
(285,871)
(123,347)
(362,996)
(4,280,974)
15,656
(4,265,318)

순수수료이익
574,898
516,096
119,453
332,536
1,542,983
(8,800)
1,534,183

수수료수익
812,576
633,268
599,874
631,419
2,677,137
(80,192)
2,596,945

수수료비용
(237,678)
(117,172)
(480,421)
(298,883)
(1,134,154)
71,392
(1,062,762)

기타손익
1,070,189
374,762
39,728
674,391
2,159,070
(598,312)
1,560,758

총영업이익
6,952,877
1,135,049
667,890
1,391,177
10,146,993
(612,174)
9,534,819

신용손실충당금전입액
(528,942)
(37,156)
(224,377)
(80,662)
(871,137)
198
(870,939)

순영업이익
6,423,935
1,097,893
443,513
1,310,515
9,275,856
(611,976)
8,663,880

일반관리비
(2,973,870)
(497,568)
(226,902)
(350,334)
(4,048,674)
131,018
(3,917,656)

기타영업손익
(522,080)
(119,008)
(4,075)
(148,493)
(793,656)
(116,146)
(909,802)

영업이익
2,927,985
481,317
212,536
811,688
4,433,526
(597,104)
3,836,422

영업외손익
(181,884)
93,562
(1,719)
(6,695)
(96,736)
(10,452)
(107,188)

법인세비용
(721,724)
(164,843)
(56,360)
(119,085)
(1,062,012)
17,656
(1,044,356)

당기순이익
2,024,377
410,036
154,457
685,908
3,274,778
(589,900)
2,684,878

자산 총계(*)
396,187,562
35,796,518
8,211,042
45,634,565
485,829,687
(24,882,641)
460,947,046

부채 총계(*)
369,376,033
31,367,561
6,433,428
24,801,119
431,978,141
(2,631,383)
429,346,758

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)(*) 보고 부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

당사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다. 2021년 별도 기준 배당금수익 약 1조 3,216억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 1조 1,147억원으로 84.34%의 높은 비중(2022년 3분기말 별도 기준 배당금수익 약 1조 3,532억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 1조 2,304억원으로 90.92%)을 차지하고 있습니다.

[당사 수익 내역(별도 기준)]

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기말
2021년 3분기말
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년

Ⅰ. 배당금수익
1,353,218
1,320,690
1,321,628
514,000
1,339,300
1,158,789
675,444

Ⅱ. 순이자손익
-84,760
-78,026
-103,477
-109,651
-101,373
-100,614
-108,747

Ⅲ. 순수수료손익
-12,361
-11,528
-18,344
-15,563
-13,150
-10,206
-6,920

Ⅸ. 영업이익
1,218,495
1,200,827
1,152,931
344,518
1,181,580
1,010,712
519,965

XIII. 당기순이익
1,203,928
1,182,073
1,131,398
321,763
1,160,092
1,001,685
513,398

(자료 : 당사 연도별 사업보고서 및 분기보고서)

[당사 배당금수익 내역(별도 기준)]

(단위 : 백만원)

구분
2022년 3분기말
2021년 3분기말
2021년
2020년
2019년

배당금수익
금액 비중
배당금수익
금액 비중
배당금수익
금액 비중
배당금수익
금액 비중
배당금수익
금액 비중

종속기업 및 공동기업 배당금수익

하나은행
1,230,400
90.92%
1,114,700
84.40%
1,114,700
84.34%
511,500
99.51%
1,336,800
99.81%

하나증권
30,000
2.22%
130,000
-
130,000
9.84%
-
-
-
-

하나캐피탈(우선주)
3,182
0.24%
2,500
0.19%
2,500
0.19%
2,500
0.49%
2,500
0.19%

하나캐피탈(보통주)
36,787
2.72%
27,492
2.08%
27,492
2.08%
-
-
-
-

하나자산신탁
30,000
2.22%
30,000
2.27%
30,000
2.27%
-
-
-
-

하나저축은행
7,000
0.52%
4,000
0.30%
4,000
0.30%
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
9,998
0.74%
9,998
0.76%
9,998
0.76%
-
-
-
-

하나펀드서비스
3,000
0.22%
2,000
0.15%
2,000
0.15%
-
-
-
-

소계
1,350,367
99.79%
1,320,690
100.00%
1,320,690
99.93%

당기손익-공정가치측정금융자산 배당수익

하나캐피탈 (신종자본증권)
2,812
0.21%
-
-
938
0.07%
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산 투자신탁180호
39
0.00%
-
-

소계
2,851
0.21%
-
-

합 계
1,353,218
100.00%
1,320,690
100.00%
1,321,628
100.00%
514,000
100.00%
1,339,300
100.00%

(자료 : 당사 연도별 사업보고서 및 분기보고서)

당사가 금융지주회사이고 현금 유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당인 점을 감안하면, 자회사의 영업 환경, 재무 상태 등은 당사의 수익성 및 현금 흐름에 매우 중요한 요인으로 작용합니다. 따라서, 당사의 수익에 가장 큰 영향을 미치는 하나은행의 회사위험을 살펴보고, 더불어 당사의 주요 종속회사들의 회사위험을 추가적으로 살펴봄으로써, 당사의 회사위험을 분석할 수 있습니다.

나-1. 자회사 하나은행 회사 위험 : NIM 추세에 따른 수익성 저하 가능성 위험2020년 초 코로나19로 인한 경기둔화로 기준금리가 큰 폭으로 하락하여 저금리 기조가 계속되었으나, 코로나19 백신 접종 및 정부의 방역대책 완화로 경기 회복세를 보였습니다. 한국은행은 2021년 하반기부터 기준금리를 인상하여 2022년 1월 3.50%로 기준금리가 상승하였습니다. 이에 국내은행 NIM은 상승세가 나타나고 있습니다. 그 영향으로 하나은행의 명목순이자마진은(NIM)은 2021년말 기준 1.41%, 2022년 3분기말 기준 1.57%로 개선되었습니다.
은행의 명목순이자마진(NIM)은 2022년 시장금리의 반등, 대출금리의 리프라이싱 등의 영향으로 소폭 반등이 예상되나 향후 은행간의 금리 경쟁이 심화되거나 2019년말 발생한 코로나19 사태의 지속으로 인해 경기 회복세가 둔화될 경우 자회사인 하나은행의 수익성은 악화될 가능성이 있습니다.

(주) 명목순이자마진(NIM : Net Interest Margin) - 은행(또는 금융기관)이 자산을 운용하여 낸 수익에서 조달비용을 차감하여 운용자산 총액을 나눈 수치로, 은행의 수익성을 평가하는 주요 지표로 활용됩니다.

은행의 핵심 수익 지표인 NIM은 금융위기 이후 저금리 기조가 지속되면서 하락세를 나타냈었습니다. 내수 경기 침체가 지속됨에 따라 정부가 다양한 경기 활성화 대책을 시행하고 있습니다. 그러나 2020년 COVID-19 사태로 인해 미국에서 기준금리를 사실상 제로(0.00% ~ 0.25%) 수준까지 떨어뜨린 후 이를 유지하는 양상을 보이자, 국내 역시 금통위에서 2020년 3월과 5월, 2회에 걸쳐 각각 0.50%와 0.25% 기준금리를 내리면서 시중금리 하락세를 이끌었습니다. 0%대의 저금리가 시작되면서 순이자마진(NIM)은 추가적으로 축소되었고, 2021년 3월 금융감독원의 보도자료에 따르면 국내은행의 순이자마진은(NIM)은 2020년 4분기 기준 1.38%로 역대 최저 수준을 보였습니다.반면 2021년 및 2022년 기준 2020년 4분기를 저점으로 금리가 지속적으로 상승하였으며, 2022년 3분기 국내은행 평균 순이자마진(NIM)은 1.59%로써 2020년 및 2021년 대비 상승하였습니다. 이는 대출채권 등 운용자산이 증가하고 순이자마진도 상승한 것에 기인합니다. 하나은행의 NIM(명목순이자마진)도 2022년 3분기말 현재 1.57%로 전년 동기 대비 증가하였습니다.

[하나은행 순이자마진(NIM) 추이 및 은행업권과의 비교]

(단위 : %)

구분
2022년 3분기
2021년 3분기
2021년
2020년
2019년
2018년

하나은행
1.57
1.39
1.41
1.34
1.49
1.56

국내은행 평균
1.59
1.44
1.45
1.42
1.56
1.62

(자료 : '22년 3분기 국내은행 영업실적(잠정), 금융감독원 보도자료, 2022.11.18)

2019년 12월 발생한 코로나19 사태는 글로벌 경기에 악영향을 미쳤으며 이를 해결하기 위해 각국의 중앙은행들은 저금리기조를 유지하였고 그 결과 명목순이자마진(NIM)도 하락하였습니다. 그러나, 2021년 하반기부터 금통위에서 기준금리를 인상하고 있는 등 시장금리의 반등 및 대출금리의 리프라이싱 등의 영향으로 명목순이자마진(NIM)은 반등할 가능성이 있지만 은행간의 금리 경쟁이 심화되거나 코로나19 재확산, 우크라이나 사태 등으로 대내외 경제불확실성이 큰 상태로 지속되면 순이자마진(NIM)에 부정적인 영향이 있을 것으로 예상됩니다. 따라서 최근 직면한 수익성 악화 위기 양상과 그에 대한 대처방안 효과에 따라 향후 하나은행의 수익성이 변동될 수 있으니 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나-2. 자회사 하나은행 회사 위험 : 조달비용 상승 가능성 위험 당사의 주력 자회사인 하나은행은 2022년 3분기말 기준 조달 자금의 67.96%를 예수금으로 조달하고 있어 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다. 2022년 3분기말 하나은행의 평균 조달금리는 약 1.11%로 전년 대비 소폭 상승하였습니다. 코로나19의 전개 상황, 인플레이션 대응 등으로 현재 시장 금리는 상승하는 추세입니다.
시장 금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며, 향후 추가적인 시장 금리 상승의 가능성이 존재합니다. 이로 인한 당사의 주력 자회사인 하나은행의 자금 조달 비용의 증가는 당사의 수익성에 영향을 줄 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

당사의 주력 자회사인 하나은행은 2022년 3분기말 기준 조달 자금의 67.96%(원화예수금+외화예수금)를 예수금으로 조달하고 있어 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다. 또한 금융위기 이후 금융당국의 예대율 규제가 이루어지면서 100% 이내의 예대율이 유지되고 있으며, 단기유동성 규제비율인 유동성 커버리지비율도 규제비율을 상회하고 있어 유동성 위험도 낮은 수준으로 판단됩니다. 2022년 3분기말 하나은행의 평균 조달금리는 약 1.11%로 전년 대비 소폭 상승하였습니다.
(하나은행 자금 조달 내역)

[은행계정]
(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금 및 부금
2,547,410
1.33%
58.83%
2,443,133
0.88%
61.99%
2,262,790
1.20%
61.92%

CD
106,719
2.26%
2.46%
18,845
1.18%
0.48%
15,589
1.55%
0.43%

원화차입금
91,608
1.00%
2.12%
83,600
0.60%
2.12%
67,247
0.73%
1.84%

원화콜머니
1,077
1.57%
0.02%
772
0.59%
0.02%
2,903
0.67%
0.08%

기타
321,673
1.93%
7.43%
286,815
1.46%
7.28%
243,160
1.74%
6.66%

소계
3,068,487
1.42%
70.87%
2,833,165
0.93%
71.89%
2,591,689
1.24%
70.93%

외화자금
외화예수금
395,338
0.46%
9.13%
352,099
0.22%
8.93%
303,407
0.42%
8.30%

외화차입금
90,239
0.93%
2.08%
72,493
0.29%
1.84%
90,931
0.83%
2.49%

외화콜머니
8,186
1.78%
0.19%
4,511
0.95%
0.11%
7,510
0.74%
0.21%

외화사채
64,260
2.26%
1.48%
59,318
1.14%
1.50%
57,709
1.93%
1.58%

기타
8,301
1.38%
0.19%
6,734
0.05%
0.17%
4,866
0.33%
0.13%

소계
566,324
0.77%
13.08%
495,155
0.34%
12.55%
464,423
0.69%
12.71%

기타
자본총계
277,219
-
6.40%
266,928
-
6.77%
254,565
-
6.97%

충당금
5,576
-
0.13%
6,434
-
0.16%
6,980
-
0.19%

기타
412,325
-
9.52%
340,049
-
8.63%
335,974
-
9.20%

소계
695,120
-
16.05%
613,411
-
15.56%
597,519
-
16.36%

합 계
4,329,931
1.11%
100.00%
3,941,731
0.71%
100.00%
3,653,631
0.97%
100.00%

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)

(주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.

(주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)

* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)

* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계

2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금

3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]
(단위: 억원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

조달
원가성
금 전 신 탁
489,671
1.53%
60.99%
413,017
1.41%
56.44%
388,612
2.28%
53.06%

차 입 금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
489,671
1.53%
60.99%
413,017
1.41%
56.44%
388,612
2.28%
53.06%

무원가성
재 산 신 탁
308,214
0.09%
38.39%
313,663
0.05%
42.87%
339,856
0.09%
46.40%

특별유보금
457
-
0.06%
453
-
0.06%
446
-
0.06%

기 타
4,528
-
0.56%
4,603
-
0.63%
3,513
-
0.48%

소 계
313,199
0.09%
39.01%
318,719
0.05%
43.56%
343,815
0.09%
46.94%

조 달 합 계
802,870
0.97%
100.00%
731,736
0.82%
100.00%
732,427
1.25%
100.00%

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)

(주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음(주2) 재산신탁 = 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

2020년 초 중국과 아시아를 중심으로 시작된 신종코로나바이러스가 미국, 유럽 등으로 확산되며 장기화될 조짐이 보이자 FOMC는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%를 인하한데에 이어, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1% 인하하는 등 한달새 1.5%의 금리인하를 단행하였습니다. 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 16일 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 기준금리 0.5%로 추가적으로 금리 인하가 이루어지면서 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였습니다. 0%대의 저금리가 시작되면서 순이자마진(NIM)은 추가적으로 축소되었고, 2021년 3월 금융감독원의 보도자료에 따르면 국내은행의 순이자마진은(NIM)은 2020년 4분기 기준 1.38%로 역대 최저 수준을 보였습니다. 반면 2021년의 경우 2020년 4분기를 저점으로 인플레이션의 압박으로 인하여 한국은행은 2021년 08월 26일 기준금리를 0.50%에서 0.75%로 인상하였으며, 11월 25일에는 0.75%에서 1.00%로 인상하여 제로금리 종결을 선언하였습니다. 또한, 2022년 1월 14일과 4월 14일, 5월 26일, 7월 13일, 8월 25일, 10월 12일, 11월 24일 한국은행 금통위에서 기준금리를 꾸준히 인상하여 2022년말 기준금리는 3.25%를 기록하였습니다. 또한, 2023년 1월 13일에 0.25%p를 인상하여 제출일 현재 기준금리는 3.50%입니다. 이렇게 수차례 연속적으로 기준금리를 올린 것은 사상 처음으로 5%에 이르는 소비자물가 상승률 및 미국과의 기준금리 격차 등을 고려한 것으로 해석됩니다. 시장 금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며, 향후 추가적인 시장 금리 상승의 가능성이 존재합니다. 당사의 주력 자회사인 하나은행의 자금 조달의 상당 부분은 원화자금 예수금을 비롯한 원화자금 차입이 차지하고 있는 바, 시장 금리 상승으로 인한 조달 비용의 증가는 당사의 수익성에 영향을 줄 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나-3. 자회사 하나은행 회사 위험 : 자산건전성 저해 가능성 위험
2022년 3분기말 기준 하나은행의 고정이하여신비율, 총대출채권 연체율, 대손충당금적립률은 각각 0.21%, 0.19%, 207.27%로 국내은행 평균(0.34%, 0.33%, 220.10%) 대비 전반적으로 낮은 수치를 나타내고 있어 단기간 내 자산건전성에 큰 영향을 미치지는 않을 것으로 판단됩니다. 하지만, 향후 영업환경이 악화될 경우 하나은행의 자산건전성에 부정적인 영향이 미칠 가능성이 있으므로 지속적인 모니터링이 필요합니다. 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

하나은행의 고정이하여신비율은 2017년말 0.73%에서 2022년 3분기말 0.21%까지 하락하였습니다. 이는 지방은행을 포함한 국내은행 중 비교적 낮은 수치로 높은 자산건전성을 보이고 있습니다. 하나은행의 총대출채권 연체율은 2017년말 0.24%에서 2021년말 0.14%까지 하락했으며, 이 비율 역시 국내은행 중 비교적 낮은 수치를 보이고 있습니다. 대손충당금적립률은 2017년말 75.92%, 2018년말 91.52%, 2019년말 94.13%, 2020년말 130.10%, 2021년말 163.94%, 로 증가하는 추세이나, 국내은행 평균(2019년말 116.96%, 2020년말 144.42%, 2021년말 182.49%) 대비 낮은 수치를 나타내고 있습니다. 2022년 3분기말 기준 대손충당금 적립률은 207.27%로 2021년 대비 증가하였으나, 여전히 국내은행 중 비교적 낮은 수치를 보이고 있습니다. 2022년 3분기말 기준 하나은행의 고정이하여신비율, 총대출채권 연체율, 대손충당금적립률은 각각 0.21%, 0.19%, 207.27%로 국내은행 평균(0.34%, 0.33%, 220.10%) 대비 전반적으로 낮은 수치를 나타내고 있어 단기간 내 자산건전성에 큰 영향을 미치지는 않을 것으로 판단됩니다.

[하나은행 여신건전성 현황]

(단위 : %)

항목
구분
2022년 3분기
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년

고정이하여신비율
하나은행
0.21
0.26
0.34
0.39
0.52
0.73

국내은행 평균
0.34
0.36
0.48
0.58
0.70
0.81

총대출채권연체율
하나은행
0.19
0.14
0.17
0.21
0.26
0.24

국내은행 평균
0.33
0.29
0.37
0.42
0.43
0.47

대손충당금적립률
하나은행
207.27
163.94
130.10
94.13
91.52
75.92

국내은행 평균
220.10
182.49
144.42
116.96
114.96
88.91

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)(주1) 대손충당금 적립률은 고정이하여신 대비 대손충당금적립잔액 수치임.(주2) 국내은행의 경우 금융감독원의 지방은행, 시중은행 총 12곳을 기준으로 함.(주3) 국내은행 평균은 해당기간 각 은행들의 수치를 산술평균함.

글로벌 경제 불안이 지속되고 있으며 국내 경기 역시 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담, 조선ㆍ해운ㆍ건설 등 특정 고위험업종 부실화 가능성, 중소기업의 취약한 재무상태를 고려할 때 외부 충격에 여전히 민감한 상태로서 은행의 자산건전성은 지속적인 관심이 필요할 것으로 보여집니다. 자산건전성 악화시 하나은행의 재무상태에 부정적 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점을 주의하시기 바랍니다.

나-4. 자회사 하나은행 회사 위험 : 바젤Ⅲ 제도 하에서 자본적정성 충족 가능성 여부 위험당사의 BIS자본비율은 견조한 이익실현 및 상각형 조건부자본증권 발행 등을 통해 감독당국의 규제수준을 상회하고 있습니다.
주요 자회사인 하나은행의 경우 2022년 3분기말 기준 총자본비율 16.54%, 기본자본비율 14.71%, 보통주자본비율 14.52%로 감독당국 규제 수준은 물론, 국내은행 평균을 상회하고 있습니다. 한편, 2021년 7월 13일 당사와 당사의 자회사인 하나은행은 금융위원회로부터 2022년도 '금융체계상 중요한 은행, 은행지주회사(D-SIB)'로 선정되었습니다. 당사와 당사의 자회사인 하나은행은 기존의 BIS 자본비율뿐만 아니라 D-SIB 자본비율(총자본비율 11.5%, 기본자본비율 9.5%, 보통주자본비율 8.0%)에 맞추어 이익잉여금 증가, 조건부자본증권 발행 및 리스크 관리를 통해 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다. 하지만
최근 국내기업들의 재무안정성 약화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 우려도 존재합니다. 따라서 투자자들께서는 하나은행의 자본적정성을 지속적으로 모니터링 하시기 바랍니다.

최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면, 시스템적으로 중요한 은행, 거시건전성 이슈, 위기관리ㆍ회생ㆍ정리절차 및 지배구조 등을 강화토록 하고 있으며, 선진국 은행에 대해서는 영업규모, 활동 및 이에 따른 리스크의 복잡성 등에 상응하여 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 이 같은 감독 수준 고도화를 위해 노력하고 있는 상황입니다.하나은행의 BIS자본비율은 견조한 이익실현 및 상각형 조건부자본증권 발행 등을 통해 감독당국의 규제수준을 상회하고 있습니다. 위험가중치가 낮은 주택담보대출 위주의 성장이 이루어지면서 위험가중자산 증가 폭이 크지 않은데다 2016년 4분기부터 적용된 대손준비금 보통주자본 인정 영향으로 0.25%p의 보통주자본비율이 상승하였습니다. 하지만 최근 국내기업의 재무안정성 악화 및 대손준비금의 충당금 제외 효과로 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 우려도 존재하고 있습니다.다만 하나은행이 국내 은행업 수위권의 이익창출력을 유지하고 있는 가운데 이익잉여금 증가 및 후순위채 발행 등이 이루어지고 있고, 하나은행의 영업 기조가 리스크관리 중심으로 유지되고 있어 최근 자본적정성 지표가 개선되는 등 우수한 수준의 은행 자본적정성이 유지될 수 있을 것으로 전망됩니다.

[ 하나은행 자본비율 및 BIS자본비율 내역 ]

(단위 : 억원, %)

구 분
2022년 3분기말(잠정)
2021년
2020년
2019년
2018년

보통주자본비율

14.52
15.06
12.78
13.79
13.79

기본자본비율

14.71
15.29
12.83
13.87
13.90

자기자본

322,532
308,127
289,257
278,085
266,840

위험가중자산

1,950,465
1,787,335
1,963,162
1,725,664
1,641,918

자기자본비율

16.54
17.24
14.73
16.11
16.25

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

하나은행의 경우 2022년 3분기말 기준 총자본비율 16.54%, 기본자본비율 14.71%, 보통주자본비율 14.52%로 2021년말 대비 각각 0.70%p, 0.58%p, 0.54%p 하락하였습니다. 그러나 여전히 동기 대비 비교해 볼 때 국내은행 평균(2022년 9월말 국내은행 평균 총자본비율 14.84%, 기본자본비율 13.51%, 보통주자본비율 12.26%)을 상회하고 있습니다.

[국내은행의 자본비율 추이(잠정)]

(단위 : %, %p)

구분
국내은행의 자본비율 추이

2022년 9월말(A)
2022년 6월말(B)
2021년
2020년
2019년
증감(A-B)

BIS자본비율
14.84
15.30
15.53
15.00
13.91
-0.46

기본자본비율
13.51
13.95
14.18
13.47
12.30
-0.44

보통주자본비율
12.26
12.71
12.99
12.45
11.46
-0.45

(자료: '22.9월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정), 금융감독원 보도자료, 2022.12)

[은행지주회사의 자본비율 추이(잠정)]

(단위 : %, %p)

구분

은행지주회사의 자본비율 추이

2022년 9월말(A)
2022년 6월말(B)
2021년
2020년
2019년
증감(A-B)

BIS자본비율

15.15
15.31
15.59
14.63
13.54
-0.16

기본자본비율

13.88
14.04
14.26
13.19
12.10
-0.16

보통주자본비율

12.24
12.40
12.73
11.93
11.10
-0.16

(자료 : 금융감독원 보도자료, '22.9월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정)(2022.12))

[2022년 9월말 은행지주회사별 BIS기준 자본비율 현황(잠정)]

(단위 : %)

구분

신한

하나

KB

우리

DGB

BNK

JB

농협

은행지주

BIS자본비율

15.89
15.34
15.42
14.30
13.74
13.87
13.66
15.38
15.15

기본자본비율

14.60
14.25
14.14
12.71
12.54
13.04
12.70
14.01
13.88

보통주자본비율
12.66
12.85
12.60
10.91
11.22
11.45
11.43
12.40
12.24

(자료 : 금융감독원 보도자료, '22.9월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정)(2022.12))

[국내은행의 BIS기준 자본비율 및 단순기본자본비율 현황]

총

자

본

비

율

16.0

이상

제주 (12.23,13.83,16.00,5.75)
부산 (14.75,15.80,16.80,6.63)하나 (14.52,14.71,16.54,5.02)신한 (13.98,14.72,17.52,5.18)국민 (13.96,14.35,16.83,5.46)
카카오 (35.93,35.93,37.10,12.39)씨티 (16.71,16.71,17.42,10.37)농협 (15.47,16.19,18.41,4.34)

15.0 이상

대구 (12.50,13.74,15.78,5.83)우리 (12.42,13.33,15.18,4.75)
경남 (13.29,14.62,15.79,6.24)

14.0

이상

전북 (12.80,12.87,14.03,6.14) S C (11.60,12.33,14.83,4.48) 기업 (11.13,12.74,14.76,5.89)
광주 (14.01,14.01,14.83,5.79)케이 (13.46,13.46,14.51,6.11)

14.0미만
수협 (10.64,12.48,13.26,6.03)토스 ( - ,10.10,11.35,2.68)
산업 (12.04,12.04,13.08,9.53) 수출입 (11.48,11.48,12.99,9.55)

구분

11.0 미만

11.0 이상

13.0 이상

15.0 이상

보통주자본비율

(자료 : '22.9월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정), 금융감독원 보도자료, 2022.12)(주1) 괄호 안은 (보통주자본비율 / 기본자본비율 / 총자본비율 / 단순기본자본비율)(주2) 토스뱅크는 바젤Ⅰ을 적용하여 바젤Ⅲ에 대응하는 항목에 기재(바젤Ⅰ 자기자본은 바젤Ⅲ 총자본에, 바젤Ⅰ기본자본은 바젤Ⅲ 기본자본에 기재)하며 보통주자본비율은 산정하지 않음

2016년 1월부터 시스템적 중요은행에 대한 추가자본과 자본보전완충자본에 따른 추가자본비율 규제가 새롭게 적용되었습니다. 2016년 1월부터 자본보전완충자본, 경기대응완충자본 규제가 도입된 가운데, 금융위원회는 최근 은행업감독규정 및 금융지주회사감독규정 개정을 통해 국내 시스템적 중요 은행(D-SIB) 선정 및 추가자본 부과 근거를 마련하고 시스템적 중요도 평가를 거쳐 D-SIB을 선정해 오고 있습니다.2021년 7월 13일 금융위원회에서는 당사를 포함한 5개 은행지주회사와 5개 은행을 2022년도 D-SIB으로 선정ㆍ발표하였습니다. 2022년부터 금융위원회는 기존의 "시스템적 중요 은행ㆍ은행지주회사"라는 용어를 "금융체계상 중요한 은행ㆍ은행지주회사(D-SIB)"로 변경하였고, "금융체계상 중요한 은행ㆍ은행지주회사"를 "금융체계상 중요한 금융기관(D-SIFI)" 으로도 선정하였습니다.현재 D-SIB으로 선정된 은행 및 은행지주 모두가 배당 제한 권고 기준인 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%를 상회하고 있으며, 2021년 6월 24일 금융위원회는 정례회의를 통해 D-SIB에 선정된 기업들에 대한 자본관리 권고와 행정지도를 6월 말에 종료하기로 결의하였습니다.하나은행의 2022년 3분기말 기준 BIS비율은 16.54%로 금융당국의 요구하는 BIS비율을 상회하고 있습니다. 하나은행은 향후에도 바젤Ⅲ 기준에 부합하는 자본확충을 위해 적극 대응할 예정이나 그렇지 못할 경우 하나은행의 자본적정성이 하락할 가능성이 있습니다. 또한, 자본 확충을 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있습니다. 현 시점에서 명확하게 판단할 수 없기 때문에 투자자께서는 이점 유의하시어 투자하시기 바랍니다.

[당국의 BIS자본 규제]

(단위 : %)

구분

2016년

2017년

2018년

2019년

2020년

2021년
2022년

최저규제 보통주자본비율

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5
4.5

+) 자본보전완충자본

0.625

1.25

1.875

2.5

2.5

2.5
2.5

+) D-SIB 은행

0.25

0.5

0.75

1

1

1
1

+) 경기대응완충자본

0~2.5

0~2.5

0~2.5
0~2.5
0~2.5
0~2.5
0~2.5

최저규제 기본자본비율

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0
6.0

최저규제 총자본비율

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율

5.375

6.25

7.125

8.0

8.0

8.0
8.0

기본자본비율

6.875

7.75

8.625

9.5

9.5

9.5
9.5

총자본비율

8.875

9.75

10.625

11.5

11.5

11.5
11.5

(자료 : 금융위원회 보도자료, 2021.07.13)(주1) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (현재 0%)(주2) 2022년 D-SIB의 최저자본규제비율은 위 표와 같으며 추후에 경기대응완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음.

현재 D-SIB으로 선정된 은행 및 은행지주 모두가 2021년 최저적립기준인 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%를 상회하고 있습니다. 하지만 최근 국내기업의 재무안정성 약화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 우려도 존재합니다. 따라서 투자자들께서는 하나은행의 자본적정성을 지속적으로 모니터링 하시기 바랍니다.

나-5. 자회사 하나은행 회사 위험 : 성장성 제한 가능성 위험정부의 일관성 있는 가계부채 관리정책으로 '17~'19년 중 가계부채 증가세는 점진적으로 하향 안정화 되었습니다. 그러나 '20년에는 코로나19 위기대응을 위한 확정적 금융ㆍ통화정책의 영향에 따른 생계자금 수요와 저금리로 인한 자산투자수요 확대 등으로 불가피하게 가계부채 증가세가 확대되었습니다.가계부채는 높은 증가세가 지속될 경우,
가계상환부담 가중으로 이어져 소비여력 위축 및 성장 제약요인으로 작용할 가능성이 있습니다. 우리나라 가계부채는 차주의 상환능력 및 금융기관 대응여력 등을 감안시 금융시스템 리스크로 이어질 가능성은 낮아보입니다. 다만, 과도한 가계부채 누적이 우리경제에 잠재적 리스크 요인이 되지 않도록 거시건정성 측면에서 선제적 관리가 필요합니다.
정부는 가계부채의 안정화를 위해 지속적으로 관리하고 있으며, 특히 주택시장 안정을 목적으로 대출규제 변동이 꾸준히 발생하고 있습니다.
이와 같은 규제 변동으로 인한 영향은 국내 은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 충분히 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이점에 유의하시기 바랍니다.

최근까지 이어진 부동산 업황 호조로 시중은행들의 대출채권자산이 꾸준히 증가하면서 하나은행이 보유 중인 대출채권 자산도 증가하는 추세를 나타냈습니다. 다만, 금융당국의 예대율 규제(100% 이하)가 유지되고 있고, 경영전략이 외형경쟁보다는 리스크관리에 중점을 두고 있어 향후에는 시중은행들이 기존 대비 공격적인 대출 영업은 자제할 것으로 판단됩니다.

[하나은행 자산구성 및 대출채권 증가 현황]

(단위 : 백만원, %)

구 분

2017년

2018년

2019년

2020년
2021년
2022년 3분기말

총자산

305,241,160
323,667,566
351,419,456
377,201,422
408,953,347
487,446,325

현금 및 예치금

17,242,040
18,015,916
17,298,141
22,509,347
25,988,066
48,445,829

유가증권

52,557,927
50,780,823
56,508,471
55,316,480
61,597,331
72,001,157

유형자산
2,790,121
2,757,541
2,665,876
2,682,876
2,673,106
2,798,077

대출채권

214,656,489
234,940,391
254,291,525
273,741,848
295,851,579
313,750,260

기타자산

17,994,583
17,172,895
20,655,443
22,950,871
22,843,265
50,451,002

대출채권 증가율

4.4%
9.4%
8.2%
7.6%
8.1%
6.0%

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

정부의 일관성 있는 가계부채 관리정책으로 '17~'19년 중 가계부채 증가세는 점진적으로 하향 안정화 되었습니다. 그러나 '20년에는 코로나19 위기대응을 위한 확정적 금융ㆍ통화정책의 영향에 따른 생계자금 수요와 저금리로 인한 자산투자수요 확대 등으로 불가피하게 가계부채 증가세가 확대되었습니다.가계부채는 높은 증가세가 지속될 경우, 가계상환부담 가중으로 이어져 소비여력 위축 및 성장 제약요인으로 작용할 가능성이 있습니다. 우리나라 가계부채는 차주의 상환능력 및 금융기관 대응여력 등을 감안시 금융시스템 리스크로 이어질 가능성은 낮아보입니다. 다만, 과도한 가계부채 누적이 우리경제에 잠재적 리스크 요인이 되지 않도록 거시건정성 측면에서 선제적 관리가 필요합니다.정부는 "가계부채 관리"와 "실수요 지원"이라는 상충된 목표를 종합 고려하여 가계부채 증가율을 5~6%대로 설정하고자 <가계부채 관리 강화를 위한 신용대출 규제강화 방안('20.11월)> 및 차주단위 DSR 확대 등을 위한 <가계부채 종합대책('21.4월)>을 마련하여 시행하는 방안 등을 금융위원회 보도자료를 통해 발표한 바 있습니다. 또한 <무주택자의 주택구입 지원 확충을 위한 LTV규제 부분완화 및 청년,신혼부부 전월세 지원('21.5월)> 방안도 병행 추진하였습니다.그 결과 '20년 하반기 가계대출 증가를 견인했던 신용대출과 개별주담대는 '21년 들어 안정세를 회복했습니다. 그러나 당초 예상과 달리 부동산시장의 불안정과 코로나19 재확산 등의 영향으로 '21년 상반기 중 가계대출 증가세가 급등하였습니다. 전세ㆍ집단대출ㆍ정책모기지 등 주거관련 대출 증가세는 지속되었고, 은행권 관리강화로 제2금융권으로 풍선효과가 발생하였습니다.

'21년 하반기 이후 금융당국의 강도 높은 창구지도, 한은의 금리인상 등의 영향으로 가계대출 급증세는 안정세를 회복할 것으로 예상됩니다. 정부는 '22년도 가계부채 증가율을 4~5%대의 안정화된 수준으로 관리될 수 있도록 단계적 정상화 계획을 가지고 있습니다. 다만, 실물경제 흐름, 자산시장 변화, 금융시장 동향 등을 보아가며 관리목표를 미세 조정하며 유연하게 대응해나갈 계획이라고 발표했습니다.

[가계부채 관리 강화 기본방향]

가계부채 관리 강화 방안_기본방향.jpg
가계부채 관리 강화 방안_기본방향

(자료 : '가계부채 관리 강화방안', 금융감독원 보도자료, 2021.10.26)

정부는 가계부채의 안정화를 위해 지속적으로 관리하고 있으며, 특히 주택시장 안정의 목적으로 대출규제를 이어가고 있습니다. 또한, 2022년 3분기 가계대출은 가파른 금리 상승에 따라 감소하고 있는 것으로 파악됩니다. 기업대출의 경우 코로나19 금융지원 연장, 회사채 발행 여건 악화, 시설자금 수요 확대 등으로 증가세를 이어갔습니다. 반면, 가계부문 중 주택담보대출의 경우, 금리상승, DSR 3단계 시행 및 기타 규제 변화 등으로 부동산 시장이 침체되면서 전분기대비, 전년 동기대비 증가폭이 감소하였으며, 대출금리 상승과 주식시장 약세 등의 영향으로 기타대출도 감소세가 지속되고 있습니다. 이와 같은 규제로 인한 영향은 국내 은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 충분히 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이점에 유의하시기 바랍니다.

나-6. 자회사 하나은행 회사 위험 : 중국민생투자그룹 관련 익스포저 손실 위험하나은행은 2022년 3분기말 연결 재무상태표 상 중국민생투자그룹(China Minsheng Investment Group) 계열사 1곳(중민국제 융자리스, 중민국제)에 대해 지분상품 및 대출채권 관련 익스포저(중민국제 융자리스에 대한 지분 장부금액 21억원, 대출채권 686억원)를 보유하고 있습니다. 중국민생투자그룹은 2019년 2월 만기도래한 채권 상환에 실패한 바 있으나, 해당 채무가 현재는 상환이 완료된 상태입니다. 중국민생투자그룹의 향후 만기가 도래하는 채권에 대해서는 중국수출입은행의 주도 하에 채무재조정이 협의되고 있는 상황입니다. 2022년 3분기말 기준 중민국제융자리스 지분상품 및 대출채권 약 707억원(장부금액 기준)은
2022년 3분기말 연결 기준 하나은행 자산총계(512조 2,316억원)의 약 0.01% 수준이며, 자본총계(29조 4,525억원)의 약 0.24% 수준입니다. 하나은행이 보유하고 있는 중국민생투자그룹 계열사 1곳(중민국제 융자리스)에 대한 지분상품 및 대출채권 관련 손실 여부에 대해서는 현재 시점에서 정확하게 예측할 수 없습니다. 다만,
해당 지분상품 및 대출채권 관련 손실로 인해 하나은행의 재무안정성, 손익 등 재무상태에 영향이 있을 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

하나은행은 2022년 3분기말 연결 재무상태표 상 중국민생투자그룹(China Minsheng Investment Group) 계열사 1곳(중민국제 융자리스)에 대해 지분상품 및 대출채권 관련 익스포저(중민국제 융자리스에 대한 지분 장부금액 21억원, 대출채권 686억원)를 보유하고 있습니다.하나은행은 2015년 중국 리스 시장 진출을 위하여 중국 내 민간투자회사인 중국민생투자 유한공사와 조인식을 갖고 리스사를 공동 설립 하기로 한 바 있습니다. 하나은행은 2015년 이와 관련한 최초 지분 투자를 시작하였으며, 2022년 3분기말 기준 중민국제융자리스 지분상품 및 대출채권 약 707억원(장부금액 기준)은 2022년 3분기말 연결 기준 하나은행 자산총계(512조 2,316억원)의 약 0.01% 수준이며, 자본총계(29조 4,525억원)의 약 0.24% 수준입니다.

[관계기업 및 공동기업 투자주식 변동내역]

(단위: 백만원)

기업명
순자산
지분율(%)
순자산지분금액
영업권 등
장부금액

중민국제융자리스
35,729
25.00
8,932
(6,783)
2,149

(자료: 당사 2022년 3분기 분기보고서)

[특수관계자와의 채권 및 채무내역]

(단위: 백만원)

특수관계자명
대출채권
기타채권
대손충당금
예수금
기타채무

중민국제융자리스
68,572
-
54,907
20
-

(자료: 당사 2022년 3분기 분기보고서)

중국민생투자그룹은 2019년 2월 만기도래한 채권 상환에 실패한 바 있으나, 해당 채무가 현재는 상환이 완료된 상태입니다. 중국민생투자그룹의 향후 만기가 도래하는 채권에 대해서는 중국수출입은행의 주도 하에 채무재조정이 협의되고 있는 상황입니다. 하나은행이 보유하고 있는 중국민생투자그룹 계열사 1곳(중민국제 융자리스)에 대한 지분상품 및 대출채권 관련 손실 여부에 대해서는 현재 시점에서 정확하게 예측할 수 없습니다. 다만, 해당 지분상품 및 대출채권 관련 손실로 인해 하나은행의 재무안정성, 손익 등 재무 상태에 영향이 있을 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나-7. 자회사 하나은행 회사 위험 : 해외금리 연계 파생결합상품 및 펀드 판매에 따른 위험증권신고서 제출 기준일 현재
하나은행은 라임 사태, 옵티머스 사태 및 독일 헤리티지 DLS 신탁상품 판매 등과 관련하여 감독당국의 제재를 받았으며, 이는 하나은행의 영업력 및 경쟁력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 이와 관련하여 소송이 진행중으로 현재 시점에서 그 결과를 예측하기 어려우나 결과에 따라 하나은행의 평판 및 영업 실적 등에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

금리, 환율, 유가 등을 기초자산으로 하는 파생결합상품은 기초자산의 등락에 따라 수익률이 결정되며, 해당 기초자산이 손실 구간에 해당되는 경우 원금의 손실 가능성이 있습니다. 세계 경제 불확실성과 글로벌 금리 변동이 심화됨에 따라 해외금리를 기초자산으로 한 금리 연계 파생결합상품(DLS, DLF)이 2019년 원금 손실 구간에 접어들었으며, 이에 따라 상품 투자자들의 손실가능성이 제기되었습니다.2019년 8월 7일 기준 국내 금융회사의 해외 금리연계 파생결합상품 판매잔액은 총 8,224억원 수준이며, 하나은행 약 3,876억원 판매하였습니다. 이에 금융감독원은 2019년 8월 하나은행을 포함한 금융기관에 합동검사를 진행한 바 있으며, 추가 검사를 진행하기로 결정하였습니다.하나은행은 2020년 1월 30일 금융감독원의 제재심의위원회에서 260억원의 과태료 및 지성규 하나은행장에 '주의성 경고' 경징계를 부과받았습니다. 2020년 2월 12일 증권선물위원회에서는 2020년 1월 30일 부과한 과태료 260억원을 168억원으로 부과 제재를 결정하여 기존 부과한 징계 수준을 낮췄습니다.2020년 3월 4일 금융위원회는 DLF(해외금리연계 파생결합펀드)사태 관련 기관제재를 확정하였습니다. 기관제재 내용에 따르면 하나은행에 대해 업무 일부정지(사모펀드 신규판매 업무) 6개월(2020년 3월 5일부터 2020년 9월 4일까지)과 과태료 167억8,000만원을 부과하기로 했으나, 이후 하나은행이 제출한 가처분정지신청이 인용되었고, 금융위원장과 금감원장을 상대로 낸 업무정지 등 처분 취소 행정소송을 진행하였으나, 2022년 3월 1심에서 원고 패소 판결을 내렸다. 재판부는 DLF 판매 당시 하나은행장이었던 함 부회장과 일부 임원들이 불완전판매를 방지하는 내부통제기준 마련 의무를 위반했다고 판단했습니다.

한편, 본 신고서 제출일 전일 기준 하나은행은 라임 사태, 옵티머스 사태 및 독일 헤리티지 DLS 신탁상품 판매 등과 관련하여 감독당국의 제재를 부과받았으며, 검찰 조사가 진행중에 있습니다.
1) 라임 사태2019년 라임자산운용(이하 '라임')이 유동성 부족으로 '플루토 FI D-1호'등 펀드 환매 연기를 발표했습니다. 라임이 운용하는 4개 모(母)펀드 및 그와 관계된 173개의 자(子)펀드에서 환매 연기가 발생했으며, 모펀드가 약 1.72조원 수준, 자펀드가 약 1.67조원 규모를 보이고 있습니다. 2019년 12월말 기준 환매연기 모펀드 및 자펀드 현황은 다음과 같습니다.

[환매연기 모(母)펀드 및 자(子)펀드 현황('19.12월말 기준)]

(단위: 개, 억원)

子 펀 드

母 펀 드

펀 드 명

펀드 수

금 액

펀 드 명

금 액

주요 투자자산

TOP2 밸런스 6M 35호 등

110

10,091

→

①플루토 FI D-1호

9,391

국내 사모사채

새턴 10호 등

21

3,207

→

②테티스 2호

2,963

국내 메자닌

무역금융 밸런스 6M 5호 등

38

2,438

→

③플루토 TF-1호

2,408

P-note(약속어음)

Credit Insured 1Y 1호 등

16

2,949

→

④Credit Insured 1호

2,464

해외 무역채권

합 계*

173

16,679

합 계

17,226

(자료 : '라임자산운용에 대한 중간 검사결과 및 향후 대응방안', 금융감독원 보도자료, 2020.02.14)

현재 173개의 자(子)펀드에서 하나은행의 판매금액은 871억원으로 전체 자(子)펀드 판매액(1조 6,679억원)의 5.2%를 차지하고 있습니다. 금감원에서는 라임 등에 대한 검사에 착수했으며, 향후 피해자 구제, 분쟁조정 추진 등 대응체계를 마련하고 있습니다.

[173개 자(子)펀드의 판매사별 개인 및 법인 투자자 현황('19년말 기준)]

(단위: 억원, 개)

구분

전체

개인

법인

계좌수

금액

계좌수

금액

계좌수

금액

우리은행

1,640

3,577

1,449

2,531

191

1,046

신한은행

478

2,769

394

1,697

84

1,072

신한금융투자

395

3,248

297

1,202

98

2,046

KEB하나은행

405

871

385

798

20

73

대신증권

388

1,076

362

691

26

385

메리츠종금증권

177

949

160

669

17

280

신영증권

280

890

235

649

45

241

부산은행

227

527

216

427

11

100

삼성증권

98

407

90

312

8

95

KB증권

127

681

105

284

22

397

경남은행

162

276

148

226

14

49

NH투자증권

44

183

33

141

11

43

한국투자증권

54

483

42

109

12

374

미래에셋대우

25

90

23

67

2

23

농협은행

49

89

44

65

5

24

산업은행

28

37

27

34

1

3

유안타증권

24

229

21

28

3

201

한화투자증권

4

12

4

12

-

-

키움증권

11

285

-

-

11

285

합계

4,616

16,679

4,035

9,943

581

6,736

(자료 : '라임자산운용에 대한 중간 검사결과 및 향후 대응방안', 금융감독원 보도자료, 2020.02.14)

해당 사태 관련하여 2020년 7월 1일 금융감독원 분쟁조정위원회(이하 '분조위')에서는 4개 모(母)펀드 중 무역금융펀드(③플루토 TF-1호)의 2018년 11월 이후 판매분 1,611억원에 대해 신청된 분쟁조정 4건에 대하여, 착오에 의한 계약취소(민법 제109조)로 투자원금 전액 반환할 것을 결정하였으며, 하나은행은 2020년 7월 21일, 이사회를 열어 해당 결정을 전격 수용하기로 결정하였습니다. 분쟁조정 결정 규모 1,611억원 중 하나은행의 판매분은 364억원이며, 2020년10월까지 모든 배상절차를 마무리 하였습니다. 나머지 라임무역금융펀드에 대하여는 향후 금감원과의 조율에 따라 동 분쟁조정 결정건에 따른 손실이 확정될 것으로 판단됩니다.2021년 7월 13일 금융감독원 분조위에서는 하나은행 및 부산은행이 판매한 라임 국내펀드에 대해 사후정산 방식에 의한 손해배상을 결정하였습니다. 분조위는 펀드 판매사로서 투자자보호 노력을 소홀히 하여 고액 다수의 피해를 발생시킨 책임의 정도를 감안하여 하나은행에 투자자별 배상비율을 각각 65%로 결정하였습니다.

[판매사별 분쟁조정 현황 등]

구분
환매연기 펀드 명
미상환 잔액(계좌수)
분쟁조정 신청 건수

하나은행
라임 NEW 플루토 펀드 등
328억(167좌)
24건

(자료 : '금융분쟁조정위원회, 라임 국내펀드 투자손실 배상 결정', 금융감독원 보도자료, 2021.07.14)

2) 옵티머스 사태금감원은 라임 사태 이후 주요 운용사의 운용실태 점검 및 집중관리 운용사에 대한 자금유출입 모니터링을 실시한 결과 위규 혐의를 포착하였고, 옵티머스자산운용 및 옵티머스 펀드 관련 NH투자증권, 예탁결제원, 하나은행에 대한 현장검사(2020년 6월 19일~2020년 7월 10일)를 실시하였습니다. 2020년 7월 21일 기준 옵티머스자산운용의 전체 펀드 46개 중 24개의 펀드(약 2,401억원)가 환매 연기 중이였으며, 검사 결과 나머지 22개의 펀드 또한 만기 도래시 환매연기가 불가피할 것으로 예상되었습니다. 옵티머스자산운용은 펀드 자금을 부동산 등 위험자산에 투자할 목적이었음에도 투자제안서에는 공공기관 매출채권에 투자하는 것으로 기재하는 등 부정거래 행위를 하였으며, 대표이사가 펀드 자금을 개인 계좌로 입금하여 주식 및 선물옵션 등에 투자하는 등 횡령 사실 역시 적발되었습니다.하나은행은 동 펀드의 수탁은행으로 2020년 7월 17일까지 금감원의 현장검사를 수검하였으며, 금감원은 하나은행에 대하여 옵티머스 운용지시가 신탁계약대로 이뤄졌는지, 펀드 편입자산 원리금 상환 시 실제 입금 주체를 확인했는지 등을 검사하였습니다. 2021년 3월 25일, 금융감독원 제재심의위원회에서는 옵티머스자산운용 펀드를 주로 판매한 NH투자증권에 대표이사 중징계, 업무일부정지, 과태료 처분을 결정하였습니다. 2021년 4월 5일, 금융감독원 금융분쟁조정위원회는 NH투자증권이 판매한 옵티머스펀드 관련 분쟁조정 신청 2건들에 대해 착오에 의한 계약취소(민법 제109조)를 결정하였습니다. 하나은행에 대해서는 옵티머스 펀드 수탁업무 처리 과정에서 보관ㆍ관리하는 집합투자재산 간 거래 금지의무를 위반한 행위에 대해 자본시장법 위반으로, 일반 사모집합투자기구 재산의 신규 수탁업무 업무 3개월 정지의 징계를 내렸습니다. 2021년 5월 28일 옵티머스자산운용의 수탁사인 하나은행 직원 일부에 대하여 펀드 자금을 수탁하는 과정에서 다른 운용사 자금을 임의로 사용했다는 혐의로 재판에 넘겨진 후, 1심에서 2022년 12월 22일 전원 무죄를 선고받았지만, 이후 검찰이 이에 대해 불복해 재심을 청구한 상태입니다.
3) 독일 헤리티지 펀드 관련 분쟁 조정 신청 건

하나은행 등 7개 금융회사들은 2017년 4월부터 2018년 12월중 독일 '기념물 보존 등재 부동산'을 주거용 건물 등으로 리모델링하는 사업에 브릿지론 형태의 대출을 실행하는 '헤리티지 DLS 펀드'를 판매하였습니다. 총 4,885억원을 판매하였으나, 시행사의 사업중단 등으로 인해 2019년 6월부터 환매가 중단되었으며, 이에 따라 신탁상품의 불완전판매 여부에 대한 감독당국의 검사가 진행되었습니다.

[헤리티지 펀드 분쟁조정 관련 판매사의 판매규모 및 분쟁민원 현황]

판매사
판매금액
계좌수
민원수

신한투자증권
3,907
1,523
153

NH투자증권
243
85
17

하나은행
233
73
4

우리은행
223
71
4

현대차증권
124
82
11

SK증권
105
15
1

합계
4,835
1,849
190

(자료 : '금융분쟁조정위원회, 헤리티지 펀드 투자원금 전액 반환 결정', 금융감독원 보도자료, 2022.11.22)

2022년 11월 21일, 금융감독원 금융분쟁조정위원회는 하나은행 등 6개 금융회사가 판매한 독일 헤리티지 펀드 관련 분쟁조정 신청 6건들에 대해 착오에 의한 계약취소(민법 제109조)를 결정하였습니다. 금융감독원 금융분쟁조정위원회는 해외운용사가 중요부분의 대부분을 거짓 또는 과장되게 상품제안서를 작성하였고, 6개 판매사는 계약 체결시 동상품 제안서에 따라 독일 시행사의 신용도 등이 우수하다고 설명함으로써 투자자의 착오를 유발한 것으로 인정하였으며, 이에 따라 헤리티지 펀드 판매계약을 취소하고 동 계약의 상대방인 신한투자증권, NH투자증권, 현대차증권, SK증권, 하나은행, 우리은행이 투자원금 전액을 반환하도록 권고하였습니다.2023년 1월 12일, 하나은행은 독일 헤리티지 펀드 투자자들에게 투자원금 전액(계좌 73좌, 총 233억 3,000만원)을 반환한다고 발표하였으나, 결정의 이유에 대해서 법리적 이견이 있어 '착오에 의한 계약 취소' 법리는 받아들이지 않고 자율조정을 통해 원금을 반환하기로 결정하였습니다. 하나은행은 상기의 사건들에 대하여 충당금을 설정한 상황이나 이로 인해 하나은행의 실적 및 평판에 영향을 미칠 수 있음을 투자자들께서는 유의하시기 바랍니다.

다. 자회사 하나증권의 수익성 악화 위험당사의 자회사인
하나증권은 2021년 연결 기준 당사 당기순이익에서 약 14.13%(2022년 3분기말 기준 9.82%)의 비중을 차지하고 있으며, 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Banking), S&T(Sales & Trading) 등 4개 부문으로 구성되어 있습니다. 하나증권은 증권업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장변화 등 외부 요인에 의한 실적 변동성이 큰 편입니다. 향후 실물경기 침체 및 금리변동성 등 금융 시장 변화가 발생할 경우 주식 시황은 달라질 수 있으며, 이로 인해 하나증권를 포함하여 증권업을 영위하는 기업들의 실적변동성이 확대될 가능성이 존재합니다. 향후 거래대금 감소 등 시장 환경 악화 시 하나증권의 수익성에 부정적인 영향이 미칠 가능성이 존재함을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

하나증권은 1968년 12월 16일 한국투자공사로 설립되어 1977년 1월 18일 대한투자신탁(주)로 설립등기하고 1977년 2월 14일 영업을 개시하였습니다. 2000년 6월 4일 대한투자신탁증권주식회사로 사명을 변경하였고 2003년 6월 3일 대한투자증권으로 사명을 변경하였습니다. 2005년 12월 1일 주식회사 하나금융지주의 종속기업에 편입되어 2007년 6월 29일 하나대투증권으로 사명을 변경한 후 2008년 12월 1일 하나IB증권을 흡수합병하였으며 2015년 9월 1일 하나금융투자로 사명을 변경하였으며, 2016년 8월 1일 하나선물을 흡수합병하였습니다. 또한, 2019년 7월 10일 종합금융투자사업자로 지정되어 기업에 대한 신용공여 등의 업무를 영위할 수 있습니다.이후 하나금융투자는 2022년 6월 이사회결의를 통해 하나증권으로 사명을 변경하였습니다. 당사의 자회사인 하나증권은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의하여 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 및 부수업무를 영위하고 있으며, 2021년 연결 기준 당사 당기순이익에서 약 14.13%(2022년 3분기말 기준 9.82%)의 비중을 차지하고 있습니다. 하나증권의 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Banking), S&T(Sales & Trading) 등 다음과 같이 4개 부문으로 구성되어 있습니다.

[하나증권 영업 부문]

구 분
주된 영업활동

Wealth Management(WM)
○ 개인 또는 일반투자자 대상 주식, 선물ㆍ옵션 등의 위탁매매 및 중개○ 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스 제공

홀세일
○ 기관 및 법인손님 대상 금융상품 판매○ 기관투자자 대상 국내주식ㆍ파생상품 중개업무 수행

Investment Banking(IB)
○ 기업금융 업무 전반 수행○ 기업의 자금조달 및 M&A 관련 서비스 제공

Sales & Trading(S&T)
○ 채권, 장내ㆍ외 파생상품 공급 및 헷지 운용○ 회사 자기자본 투자업무 수행

(자료 : 하나증권 2022년 3분기 분기보고서)

하나증권은 2021년 연결 기준 자산총계 37.6조원, 자본총계 5.3조원(2022년 3분기말 연결 기준 자산총계 46.7조원, 자본총계 6.0조원)의 규모를 갖추고 있습니다. WM 부문에서는 개인 및 일반투자자를 대상으로 위탁매매 및 중개, 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스를 제공하고 있으며, 홀세일 부문에서는 기관투자자를 대상으로 주식 및 파생상품 중개와 금융상품을 판매하고 있고, IB 부문에서는 기업금융 업무 전반을 수행하며, S&T부문에서는 채권, 파생상품의 공급과 헷지 운용 및 회사의 자기자본 투자 업무를 수행하고 있습니다. 이러한 각 부문들을 바탕으로 하나증권은 2021년 연결 기준 5,060억원의 당기순이익(2022년 3분기말 연결 기준 2,847억원)을 시현하였습니다.

[하나증권 요약 재무 현황(연결 기준)]

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년

자산총계
46,738,583
37,614,683
35,796,518
27,283,211
23,537,258
18,821,552

부채총계
40,783,561
32,323,652
31,367,561
23,808,133
20,337,280
16,824,857

자본총계
5,955,022
5,291,032
4,428,957
3,475,078
3,199,978
1,996,695

영업수익
13,569,449
8,033,278
9,006,623
5,451,483
3,774,275
3,362,680

영업비용
13,275,097
7,541,768
8,525,306
5,101,959
3,576,880
3,185,279

영업이익
294,352
491,510
481,317
349,524
197,395
177,401

영업외손익
82,615
181,915
93,561
29,515
10,191
5,828

법인세비용차감전순이익
376,967
673,425
574,879
379,039
207,586
183,229

법인세비용
92,265
167,432
164,842
99,107
55,937
36,955

당기순이익
284,702
505,993
410,036
279,932
151,649
146,274

(자료 : 하나증권 2022년 3분기 분기보고서)(주1) 상기 요약 연결재무정보는 회계감사인의 검토를 받은 재무정보임.(주2) 직전단위 반올림을 기본으로 하였으나 항목 세부금액과 합계금액 일치를 위한 단수차이가 발생할 수 있음.

(부문별 영업실적)

[2022년 3분기]
(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
229,144,732
36,610,979
316,189,219
152,782,591
117,773,931
-25,680,810
-89,310,008
737,510,634

판매비와관리비
205,969,971
21,176,013
77,248,796
37,915,196
67,565,337
22,828,616
-
432,703,929

충당금전입액(환입)
-410,912
-
7,059,270
95,551
-469,684
-
4,180,869
10,455,094

영업외손익
-92,586
19,453
-562,819
78
-31,192,498
63,194,071
51,249,538
82,615,237

세전순이익(손실)
23,493,087
15,454,419
231,318,334
114,771,922
19,485,780
14,684,645
-42,241,339
376,966,848

법인세비용(이익)
-
-
-
-
101,240,355
-1,700,024
-7,275,584
92,264,747

당기순이익(손실)
23,493,087
15,454,419
231,318,334
114,771,922
-81,754,575
16,384,669
-34,965,755
284,702,101

세전순이익의 비중
8.25%
5.43%
81.25%
40.31%
-28.72%
5.76%
-12.28%
100.00%

(자료 : 하나증권 2022년 3분기 분기보고서)

[2021년 3분기]
(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
312,532,902
40,771,561
439,526,031
188,665,235
38,204,818
-47,334,667
-137,429,887
834,935,993

판매비와관리비
188,351,166
14,429,201
47,396,385
24,815,112
128,058,682
30,606,486
-1
433,657,031

충당금전입액(환입)
741,063
-
406,560
915,994
91,644
-
-2,155,261
-

영업외손익
-157,435
-9
9,074
-25,000
-16,371,849
123,859,261
32,624,553
139,938,595

세전순이익(손실)
123,283,238
26,342,351
391,732,160
162,909,129
-106,317,357
45,918,108
-102,650,072
541,217,557

법인세비용(이익)
-
-
-
-
156,804,661
-24,312,145
-1,040,890
131,451,626

당기순이익(손실)
123,283,238
26,342,351
391,732,160
162,909,129
-263,122,018
70,230,253
-101,609,182
409,765,931

세전순이익의 비중
30.09%
6.43%
95.60%
39.76%
-64.21%
17.14%
-24.80%
100.00%

(자료 : 하나증권 2021년 3분기 분기보고서)

[2021년]
(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
406,475,125
53,673,136
594,020,014
217,910,940
91,826,485
(111,435,008)
(182,656,803)
1,069,813,889

판매비와관리비
246,591,475
19,094,486
63,232,947
33,513,669
174,563,352
38,013,899
-
575,009,828

충당금전입액(환입)
2,711,298
-
10,143,724
582,124
347,669
-
(10,491,226)
3,293,589

영업외손익
(531,163)
10,597
10,236
(273,255)
(48,025,581)
166,171,941
64,551,320
181,914,095

세전순이익(손실)
156,641,189
34,589,247
520,653,579
183,541,892
(131,110,117)
16,723,034
(107,614,257)
673,424,567

법인세비용(이익)
-
-
-
-
200,412,061
(24,311,053)
(8,669,872)
167,431,136

당기순이익(손실)
156,641,189
34,589,247
520,653,579
183,541,892
(331,522,178)
41,034,087
(98,944,385)
505,993,431

세전순이익의 비중
23.26%
5.14%
77.31%
27.26%
-19.47%
2.48%
-15.98%
100.00%

(자료 : 하나증권 2021년 사업보고서)

[2020년]
(단위 : 천원)

구 분
WM
홀세일
IB
Sales&Trading
전사공통
종속기업
조 정
합 계

소재지
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국
대한민국, 중국

순영업이익(손실)
330,054,096
43,742,433
463,898,469
138,573,907
57,306,595
168,222,717
(186,477,750)
1,015,320,467

판매비와관리비
247,238,591
25,181,343
114,869,787
39,328,432
45,100,945
25,773,816
75,501
497,568,415

충당금전입액(환입)
-
-
-
-
35,476,733
-
958,141
36,434,874

영업외손익
-
-
-
-
10,179,783
59,669,204
23,712,889
93,561,876

세전순이익(손실)
82,815,505
18,561,090
349,028,682
99,245,475
(13,091,300)
202,118,105
(163,798,503)
574,879,054

법인세비용(이익)
-
-
-
-
133,991,597
26,031,741
4,819,355
164,842,693

당기순이익(손실)
82,815,505
18,561,090
349,028,682
99,245,475
(147,082,897)
176,086,364
(168,617,858)
410,036,361

세전순이익의 비중
14.41%
3.23%
60.71%
17.26%
-2.28%
35.16%
(-)28.49%
100.00%

(자료 : 하나증권 2020년 사업보고서)

하나증권이 영위하고 있는 금융투자업은 진입장벽 완화, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁강도를 나타내고 있습니다. 이에 따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조로 변화하기 위해 기업금융업무 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력할 것으로 보입니다.또한, 최근 자본여력과 특화된 자문능력을 갖춘 대형사를 중심으로 업계가 재편중으로 자본을 활용한 사업의 중요성이 확대되고 있습니다.하나증권은 증권업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장변화 등 외부 요인에 의한 실적 변동성이 큰 편입니다. 상기 언급한 바와 같이 주식시장의 활황세가 나타나고 있음에도 불구, 향후 실물경기 침체 및 금리변동성 등 금융 시장 변화가 발생할 경우 주식 시황은 달라질 수 있으며 이로 인해 하나증권을 포함하여 증권업을 영위하는 기업들의 실적변동성이 확대될 가능성이 존재합니다. 따라서 시장의 급격한 변화와 증권산업의 수익성 둔화 가능성에 의해 발생할 수 있는 부정적 영향은 간과할 수 없다는 판단입니다. 따라서 거래대금 감소 등 시장 환경 악화 시 하나증권의 수익성에 부정적인 영향이 미칠 가능성이 존재합니다. 따라서 투자자분들께서는 투자 시 이 점 유의하시기 바랍니다.

라. 자회사 하나카드의 수익성 악화 위험당사의 자회사인 하나카드는 여신전문금융업법에 의한 신용판매, 단기카드대출, 장기카드대출, 매입할부 등의 영업과 기타 부대업무 등을 주요 사업으로 영위하고 있으며,
2021년 연결 기준 당사 당기순이익에서 약 6.99%(2022년 3분기말 연결 기준 5.71%)의 비중을 차지하고 있습니다. 신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 향후 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 기본적으로 경쟁 강도가 높은 상황입니다. 향후 감독당국의 규제 변경 및 가맹점의 수수료 인하 요구, 글로벌 경제 저성장 기조로 인한 소비심리 위축 등의 이벤트는 하나카드의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

하나카드는 여신전문금융업법에 의한 신용판매, 단기카드대출, 장기카드대출, 매입할부 등의 영업과 기타 부대업무 등을 주요 사업으로 영위하고 있으며, 2021년 연결 기준 당사 당기순이익에서 6.99%(2022년 3분기말 연결 기준 5.71%)의 비중을 차지하고 있습니다.하나카드의 연결 기준 영업이익은 2021년 약 3,438억원으로, 2020년 약 2,120억원 대비 약 62.21% 증가하였으며, 당기순이익은 2021년 약 2,505억원으로 2020년 약 1,545억원 대비 약 62.17% 증가하였습니다.2022년 3분기말 연결 기준 영업이익은 약 2,194억원으로, 2021년 3분기말 약 2,711억원 대비 약 19.07% 감소하였으며, 2022년 3분기말 연결 기준 당기순이익은 약 1,656억원으로 2021년 3분기말 약 1,990억원 대비 약 16.80% 증가하였습니다.

[하나카드 요약 재무 현황(연결 기준)]

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 3분기
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년

자산총계
11,310,853
9,208,952
9,596,474
8,211,042
8,187,106
7,985,110
7,565,090

부채총계
9,114,986
7,231,066
7,565,896
6,433,428
6,557,951
6,408,756
6,048,554

자본총계
2,195,867
1,977,885
2,030,578
1,777,614
1,629,155
1,576,355
1,516,536

순이자수익
294,555
361,827
471,974
508,458
495,379
453,586
422,554

순수수료수익
163,128
173,982
232,595
119,453
(6,324)
153,841
176,019

영업이익
219,425
271,139
343,810
211,957
76,421
135,744
136,519

연결당기순이익
165,596
199,031
250,484
154,457
56,281
106,675
106,352

(자료 : 하나카드 연도별 사업보고서 및 분기보고서)

하나카드의 주요 사업인 신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업으로, 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT 기술의 발달, 소비자금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기 변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드 이용 실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 향후 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁 구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업 확대 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다.

[카드사 별 신용카드 이용실적]

(단위 : 억원)

구 분
하나카드
KB국민카드
롯데카드
삼성카드
신한카드
우리카드
현대카드

2015
465,070
734,511
565,512
1,016,195
1,233,388
466,607
762,294

2016
491,653
797,289
613,158
1,118,737
1,403,830
551,986
838,949

2017
507,619
909,402
659,061
1,192,427
1,380,083
530,315
913,338

2018
532,758
1,028,121
712,779
1,229,878
1,423,041
548,556
980,321

2019
547,615
1,125,634
723,650
1,214,525
1,501,966
605,109
1,057,115

2020
531,168
1,164,250
711,861
1,238,721
1,498,317
634,758
1,125,799

2021
546,491
1,278,696
787,147
1,402,048
1,626,923
697,004
1,250,825

2022년 9월말
464,330
1,073,371
666,081
1,206,299
1,313,191
544,446
1,057,481

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템) (주1) 일시불,할부,단기카드대출,장기카드대출 등의 국내외 사용 취급 실적누계입니다.(주2) 법인 신용판매에는 구매전용 실적 포함

2016년 이후 카드시장 현황은 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점수수료율 재인하로 인한 가맹점수수료 수익증가율 감소세 지속, 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 인한 카드사의 카드론 대출시장 경쟁 심화, 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드산업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다.전 신용카드사에 걸친 영업수익률의 하락 가능성에 대한 대책으로 핀테크업체와의 전략적 제휴를 통한 결제영역 확대와 할부/리스 부문에 대한 영업 확대, 동남아를 비롯한 해외진출 본격화 등의 노력이 진행되고 있으나, 향후 감독당국의 규제 변경 및 가맹점의 수수료 인하 요구, 글로벌 경제 저성장 기조로 인한 소비심리 위축 등의 이벤트는 하나카드의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

마-1. 자회사 하나캐피탈의 위험 : 자산건전성 악화 위험당사의 자회사인 하나캐피탈은 2004년까지 영업축소 과정에서 자기자본비율이 높게 나타나 자본운용에 있어서 비효율성을 표출하기도 하였습니다. 그러나 2005년 이후 영업호조로 자기자본이 확충되는 속도에 비해 영업자산 증가 속도가 빨라지면서 조정자기자본비율이 하락하기 시작하여, 2006년말 11.76%에서 2014년말 9.29%까지 낮아졌습니다. 그러나 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어
2022년 3분기말 기준 13.04%로 금융감독원 규제비율인 7%를 상회하고 있습니다. 하나캐피탈은 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하며 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하고 있으나,
할부자산은 급격한 경기변동이나 업계 전반에 영향을 줄 수 있는 상황이 발생할 경우 영업활동에 큰 지장을 초래할 위험이 있고, 가격 하락에 따른 담보가치 하락으로 회수가능금액과 회수시기의 가변성이 크다는 점을 간과해서는 안 됩니다. 또한, 하나캐피탈이 보유한 자산에 대해서는 모니터링이 필요하며, 향후 대손가능성을 항상 염두에 두어야 합니다.

하나캐피탈은 수입차 금융 및 중고차 금융의 강점을 바탕으로 오토금융 영업 제휴 확대 및 상품구조 개선/다양화를 통한 경쟁력을 키워가고 있습니다. 또한, 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 시너지효과를 확대하고 있습니다.하나캐피탈은 2004년까지 영업축소 과정에서 자기자본비율이 높게 나타나 자본운용에 있어서 비효율성을 표출하기도 하였습니다. 그러나 2005년 이후 영업호조로 자기자본이 확충되는 속도에 비해 영업자산 증가 속도가 빨라지면서 조정자기자본비율이 하락하기 시작하여, 2006년말 11.76%에서 2014년말 9.29%까지 낮아졌습니다. 그러나 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 2022년 3분기말 기준 13.04%로 금융감독원 규제비율인 7%를 상회하고 있습니다.

[하나캐피탈 조정자기자본비율]

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기말
2021년
2020년말
2019년말
2018년말

조정자기자본(A)
2,055,963
1,842,130
1,311,845
1,144,245
872,988

조정총자산(B)
15,769,004
13,256,081
10,491,936
8,125,388
6,836,554

조정자기자본비율(A/B)
13.04%
13.90%
12.50%
14.08%
12.77%

(자료 : 하나캐피탈 2022년 3분기 분기보고서)

하나캐피탈은 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하며 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하고 있습니다. 하지만, 할부자산은 급격한 경기변동이나 업계 전반에 영향을 줄 수 있는 상황이 발생할 경우 영업활동에 큰 지장을 초래할 위험이 있고, 가격 하락에 따른 담보가치 하락으로 회수가능금액과 회수시기의 가변성이 크다는 점을 간과해서는 안 됩니다. 또한, 하나캐피탈이 보유한 자산에 대해서는 모니터링이 필요하며, 향후 대손가능성을 항상 염두에 두어야 합니다.한편, 하나캐피탈은 2019년 3월 약 2,000억원의 주주배정 유상증자를 실시하였으며, 해당 유상증자로 인해 자본총계가 증가하여 재무안정성이 일부 개선되었습니다.당사는 2021년 7월 22일 공시를 통해 자회사인 하나캐피탈의 주주배정 유상증자 참여를 공시하였습니다. 하나캐피탈의 유상증자의 경우 신주 5,771,000주를 발행하여 취득금액은 약 2,000억원이며 취득 후 하나금융지주의 소유주식수는 29,249,374주 입니다.

[하나캐피탈 주요 재무 현황]

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기말
2021년 3분기말
2021년
2020년
2019년
2018년

자산총계
15,651,010
12,876,478
13,856,805
11,112,113
8,209,509
6,884,177

부채총계
13,609,737
11,130,242
12,030,438
9,807,791
7,100,409
6,071,096

자본총계
2,041,273
1,746,236
1,826,366
1,304,323
1,109,100
813,081

영업이익
337,483
262,171
364,894
246,286
160,986
141,888

당기순이익
254,269
196,563
273,726
180,721
107,770
120,43

(자료 : 하나캐피탈 2022년 3분기 분기보고서)

[하나캐피탈 총여신 및 건전성 분류 현황]

(단위 : 백만원)

구분
2022년 3분기
2021년
2020년
2019년
2018년

여신현황
총 여 신(A)
13,511,976
11,827,826
9,540,007
7,571,232
6,683,452

카드
-
-
-
-
-

할부금융
1,254,424
1,324,318
1,176,887
752,681
513,262

리스
4,197,539
3,564,589
2,855,189
2,614,507
2,238,702

신기술
-
-
-
-
-

대출
8,060,013
6,938,919
5,507,931
4,204,044
3,931,488

기타
-
-
-
-
-

건전성분류
정 상
13,397,364
11,725,221
9,427,972
7,359,444
6,494,836

충당금적립액
53,668
46,758
46,814
45,450
46,748

적립율
0.48%
0.44%
0.54%
0.69%
0.80%

요주의
45,794
43,963
49,062
106,512
116,474

충당금적립액
7,912
6,127
9,179
14,471
18,720

적립율
20.72%
15.59%
20.89%
14.86%
17.20%

고정
32,561
27,673
28,927
55,676
31,323

충당금적립액
3,523
3,695
4,778
7,666
7,519

적립율
11.36%
14.04%
17.50%
14.46%
24.93%

회수의문
35,862
30,235
28,675
47,516
35,992

충당금적립액
19,791
15,993
15,354
22,779
25,827

적립율
56.98%
54.66%
55.52%
49.10%
72.75%

추정손실
396
735
5,371
2,083
4,828

충당금적립액
303
630
5,222
1,710
4,428

적립율
84.12%
92.04%
98.07%
95.43%
96.66%

합 계
13,511,976
11,827,826
9,540,007
7,571,232
6,683,452

충당금적립액
85,197
73,203
81,347
92,075
103,241

적 립 율
0.75%
0.68%
0.92%
1.36%
1.72%

연체현황
연체금액(B)
77,680
56,502
70,783
88,309
103,166

1개월미만
7,245
1,583
8,304
4,252
4,979

1개월이상
70,436
54,920
62,480
84,058
98,187

연체율(B/A)
0.57%
0.48%
0.74%
1.17%
1.54%

1개월미만
0.05%
0.01%
0.09%
0.06%
0.07%

1개월이상
0.52%
0.46%
0.65%
1.11%
1.47%

(자료 : 하나캐피탈 2022년 3분기 분기보고서)(주1) 별도재무제표 기준(연결자회사 제외)(주2) 총여신금액과 건전성분류 상의 여신금액은 운용리스(렌탈)자산까지 포함한 잔액기입.(주3) 적립율 계산시 운용리스(렌탈)자산 제외하여 계산.(주4) 충당금적립액합계에는 미수수익, 미사용약정한도 충당금액 미포함.

기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대 중에 있습니다.

마-2. 자회사 하나캐피탈의 위험 : 하나은행과의 영업 연관성하나캐피탈은 하나은행의 위탁경영이 개시된 이후 안정성을 확보하고 있는 한편, 하나은행의 영업환경 변화에 직ㆍ간접적인 영향을 받을 가능성이 높습니다. 투자자께서는 투자고려시 이 점 유의하시기 바랍니다.

하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판주식회사로 설립된 이후 중고차할부사업 등을 영위해왔으며, 2005년 4월 현재의 상호로 변경(舊 코오롱캐피탈(주))한 여신전문회사로 2004년 8월중 코오롱그룹의 유상증자와 하나은행의 지분참여를 통한 위탁경영이 개시된 이후, 2005년 12월 지주사 출범으로 하나금융그룹 소속으로 되었습니다.하나캐피탈은 기존 중고차할부자산 등의 급속한 부실화로 인해 2003년 8월 이후 신규 영업을 중단하면서 급격히 금융자산 규모가 축소되고 수익기반의 안정성이 저해되었다가, 2004년 10월 이후 하나은행과 연계를 통해 부동산 PF, 기업대출 및 주택담보대출 등의 시장에 진출하면서 빠른 속도로 경쟁력을 갖춰왔습니다. 이에 따라 하나캐피탈의 영업대상은 하나은행과의 연관성이 높으며 하나은행의 영업환경 변화에 직ㆍ간접적인 영향을 받을 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점을 유의하시기 바랍니다.2022년 3분기말 기준 하나캐피탈의 특수관계자 내역은 다음과 같습니다.

구 분
회사명

지배기업
하나금융지주

공동기업
PT. SINARMAS HANA FINANCE

관계기업
하나벤처스 6호 신기술투자조합하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합 3호하나벤처스 4호 신기술투자조합하나-KDBC 캡스톤 벤처투자케이클라비스메타 신기술조합 제2호하나글로벌신기술투자조합 1호2019캡스톤초기투자조합스마트 하나-케이앤 그린뉴딜 1호 투자조합뉴딜익스텐션 신기술투자조합 1호하나마그나GrowthBooster펀드KIAMCO 대구북내동 도심복합개발 사모부동산투자신탁하나비욘드파이낸스펀드노틱그린이노베이션ESG공동투자 제1호 사모투자합자회사메타벤처자산유동화제2호사모투자합자회사글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사

기타 특수관계자
하나금융지주의 동일지배하 기업 및 동일지배하 기업의 관계기업

(자료 : 하나캐피탈 2022년 3분기 분기보고서)

2022년 3분기말 기준 하나캐피탈의 특수관계자와의 주요 거래내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

특수관계자
성격
거래내역
2022년 3분기
2022년 2분기

㈜하나금융지주
지배기업
이자수익
880
-

㈜하나은행
동일지배하기업
이자수익
119,607
76,355

수수료수익
295,489
216,186

기타수익
45,074
17,863

하나증권㈜
동일지배하기업
이자수익
852,420
405,820

하나카드㈜
동일지배하기업
이자수익
3,001
2,003

수수료수익
243,636
148,353

기타수익
52,779
33,347

㈜하나금융티아이
동일지배하기업
이자수익
240
170

수수료수익
3,983
3,983

하나생명보험㈜
동일지배하기업
이자수익
1,702
1,161

㈜하나저축은행
동일지배하기업
이자수익
242
170

㈜하나자산신탁
동일지배하기업
이자수익
1,691
1,187

㈜하나대체투자자산운용
동일지배하기업
이자수익
220
155

하나펀드서비스㈜
동일지배하기업
이자수익
118
118

하나손해보험㈜
동일지배하기업
이자수익
1,015
714

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
동일지배하기업
분배금수익
46,452
-

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
동일지배하기업
분배금수익
184,461
-

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
동일지배하기업
분배금수익
302,109
-

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-2호
동일지배하기업
분배금수익
616,157
-

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁163-1호
동일지배하기업
분배금수익
618,036
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁183-1호(H)
동일지배하기업
분배금수익
514,567
-

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
동일지배하기업
분배금수익
1,163,852
-

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호(전문)
동일지배하기업
분배금수익
604,044
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호(전문)
동일지배하기업
분배금수익
699,118
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호(전문)
동일지배하기업
분배금수익
173,360
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호(전문)
동일지배하기업
분배금수익
694,392
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
동일지배하기업
분배금수익
555,136
-

㈜광명하나바이온
동일지배하기업의관계기업
이자수익
637,334
605,337

기타수익
22,752
15,043

미래신용정보㈜
동일지배하기업의관계기업
이자수익
11,858
8,230

배당수익
114,000
114,000

기타수익
16,017
5,711

㈜스마트스코어
동일지배하기업의관계기업
기타수익
4,657
9,313

㈜코람코더원위탁관리부동산투자회사
동일지배하기업의관계기업
이자수익
513,699
513,699

수수료수익
50
50

㈜도원동산개발
동일지배하기업의관계기업
이자수익
-
-

㈜피플코리아투
동일지배하기업의관계기업
이자수익
713,973
473,699

수수료수익
180,000
-

신사역역세권복합개발피에프브이㈜
동일지배하기업의관계기업
이자수익
742,986
468,712

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
동일지배하기업의관계기업
이자수익
941,951
626,201

수수료수익
15,426
10,407

초이스엔소이연건설㈜
동일지배하기업의관계기업
이자수익
705,753
352,877

수수료수익
450,000
450,000

호라이즌사모투자합자회사
동일지배하기업의관계기업
분배금수익
2,304,731
2,304,731

템플턴하나자산운용
동일지배하기업의 관계기업
분배금수익
22,306
-

케이클라비스메타신기술조합제2호
동일지배하기업의 관계기업
분배금수익
-
740,578

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁
동일지배하기업의 관계기업
분배금수익
-
553,850

PT.SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
수수료수익
128,174
86,174

수익 계
15,319,448
8,246,197

㈜하나은행
동일지배하기업
수수료비용
299,843
209,229

이자비용
131
87

대손충당금순전입
-8
-6

하나증권㈜
동일지배하기업
임차료비용
40,751
11,370

대손충당금순전입
-
-

㈜하나금융티아이
동일지배하기업
기타수수료비용
1,366,810
707,664

통신비
92,385
62,887

임차료
284,455
172,359

수선비
844,340
830,194

교육훈련비
26,287
10,530

광고선전비
2,360
1,527

외주용역비
3,578,785
2,322,078

대손충당금순전입
-2
-

하나카드㈜
동일지배하기업
수수료비용
129,202
76,289

대손충당금순전입
-4
-2

하나생명보험㈜
동일지배하기업
기타비용
42,637
42,637

대손충당금순전입
-
2

㈜하나대체투자자산운용
동일지배하기업
대손충당금순전입
-2
-

㈜하나자산신탁
동일지배하기업
대손충당금순전입
-2
3

㈜하나저축은행
동일지배하기업
대손충당금순전입
-7
-5

하나펀드서비스㈜
동일지배하기업
대손충당금순전입
-
-

하나손해보험㈜
동일지배하기업
기타비용
6,137,201
4,977,847

대손충당금순전입
-59
-2

하나제삼호사모투자전문회사
동일지배하기업
기타비용
3,174
1,777

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
동일지배하기업
임차료비용
555,002
343,306

㈜코람코더원위탁관리부동산투자회사
동일지배하기업의 관계기업
대손충당금순전입
-84,589
254,833

㈜도원동산개발
동일지배하기업의 관계기업
대손충당금순전입
-
-

㈜광명하나바이온
동일지배하기업의 관계기업
대손충당금순전입
-60,640
2,000

㈜피플코리아투
동일지배하기업의 관계기업
대손충당금순전입
6,634
6,634

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
동일지배하기업의 관계기업
대손충당금순전입
4,199
3,414

신사역역세권복합개발피에프브이㈜
동일지배하기업의 관계기업
대손충당금순전입
3,898
3,898

미래신용정보㈜
동일지배하기업의 관계기업
수수료비용
3,278,472
2,354,546

대손충당금순전입
-33
-22

에프앤유신용정보㈜
동일지배하기업의 관계기업
수수료비용
2,357,736
1,571,717

코리아크레딧뷰로㈜
동일지배하기업의 관계기업
수수료비용
526,098
324,797

초이스엔소이연건설㈜
동일지배하기업의 관계기업
대손충당금전입
91,059
91,059

비용 계
19,526,113
14,382,647

(자료 : 하나캐피탈 2022년 3분기 분기보고서 및 반기보고서)

2022년 3분기말 기준 하나캐피탈의 특수관계자와의 거래로 인한 채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

특수관계자
성 격
거래내역
2022년 3분기
2022년 2분기

㈜하나금융지주
지배기업
금융리스채권
243,655
-

㈜하나은행

동일지배하기업
예치금
61,698,484
65,067,260

임차보증금
4,564,574
4,564,574

(현재가치할인차금)
-273,643
-300,855

금융리스채권
149,383
185,482

(대손충당금)
-51
-59

하나증권㈜
동일지배하기업
예치금
2,882,286
2,532,365

임차보증금
237,813
237,813

(현재가치할인차금)
-2,698
-3,663

금융리스채권
-
-

(대손충당금)
-
-

하나카드㈜
동일지배하기업
미수금
106,440
104

금융리스채권
146,208
158,172

(대손충당금)
-26
-27

하나생명보험㈜
동일지배하기업
금융리스채권
77,690
84,953

(대손충당금)
-39
-41

㈜하나저축은행
동일지배하기업
금융리스채권
12,513
14,451

(대손충당금)
-47
-50

㈜하나자산신탁
동일지배하기업
금융리스채권
73,732
83,657

(대손충당금)
-95
-100

㈜하나대체투자자산운용
동일지배하기업
금융리스채권
16,560
18,892

(대손충당금)
-32
-34

㈜하나금융티아이
동일지배하기업
금융리스채권
10,656
12,495

(대손충당금)
-27
-28

하나펀드서비스㈜
동일지배하기업
금융리스채권
-
-

(대손충당금)
-
-

하나손해보험㈜
동일지배하기업
선급보험료
4,411,254
2,918,502

보증금
2,000
2,000

금융리스채권
-
27,736

(대손충당금)
-
-58

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
동일지배하기업
임차보증금
1,086,780
1,086,780

㈜광명하나바이온
동일지배하기업의 관계기업
대출채권
2,600,000
20,000,000

(대손충당금)
-9,360
-72,000

㈜코람코더원위탁관리부동산투자회사
동일지배하기업의 관계기업
대출채권
-
-

(대손충당금)
-
-

미래신용정보㈜
동일지배하기업의 관계기업
금융리스채권
191,155
209,662

(대손충당금)
-115
-126

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
동일지배하기업의 관계기업
대출채권
23,508,000
23,290,000

(대손충당금)
-84,629
-83,844

㈜피플코리아투
동일지배하기업의 관계기업
대출채권
20,000,000
20,000,000

(대손충당금)
-133,794
-133,794

신사역역세권복합개발피에프브이㈜
동일지배하기업의 관계기업
대출채권
23,500,000
23,500,000

(대손충당금)
-70,159
-70,159

초이스엔소이연건설㈜
동일지배하기업의 관계기업
대출채권
25,000,000
25,000,000

(대손충당금)
-91,059
-91059

합 계
169,853,409
188,239,001

(자료 : 하나캐피탈 2022년 3분기 분기보고서 및 반기보고서)

2022년 3분기말 기준 하나캐피탈의 특수관계자와의 거래로 인한 채무의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

특수관계자
성격
거래내역
2022년 3분기
2022년 2분기

㈜하나금융지주
지배기업
미지급법인세
37,137,620
48,278,343

㈜하나은행
동일지배하기업
리스부채
54,584
68,787

㈜하나금융티아이
동일지배하기업
미지급금
14,926
23,559

리스부채
4,511,753
4,545,205

하나카드㈜
동일지배하기업
미지급비용
42,305,076
30,229,961

미지급금
82,815
97,862

하나증권㈜
동일지배하기업
리스부채
11,710
15,588

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
동일지배하기업
리스부채
3,593,547
3,877,854

㈜광명하나바이온
동일지배하기업의 관계기업
기타채무
29,800
29,800

㈜스마트스코어
동일지배하기업의 관계기업
기타채무
34,852
34,852

미래신용정보㈜
동일지배하기업의 관계기업
기타채무
143,269
86,700

합 계
87,919,952
87,288,511

(자료 : 하나캐피탈 2022년 3분기 분기보고서 및 반기보고서)

2022년 3분기말 기준 하나캐피탈의 특수관계자와의 자금 거래내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

특수관계자
성격
거래내역
2022년 3분기
2022년 2분기

제공하는자
제공받은자

하나캐피탈㈜
하나콜라보프리아이피오펀드
종속기업
현금출자
-
11,400,000

하나캐피탈㈜
하나벤처스6호신기술투자조합
관계기업
원본반환
-836,388
- 836,388

하나캐피탈㈜
스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
현금출자
2,750,000
1,500,000

하나캐피탈㈜
하나비욘드파이낸스펀드
관계기업
현금출자
18,000,000
18,000,000

하나캐피탈㈜
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
현금출자
2,000,000
2,000,000

하나캐피탈㈜
KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁
관계기업
현금배당
-824,600
- 553,850

하나캐피탈㈜
하나마그나GrowthBooster펀드
관계기업
현금출자
3,000,000
3,000,000

하나캐피탈㈜
노틱그린이노베이션ESG공동투자제1호사모투자합자회사
관계기업
현금출자
5,000,000
5,000,000

하나캐피탈㈜
메타벤처자산유동화제2호사모투자합자회사
관계기업
현금출자
3,000,000
3,000,000

하나캐피탈㈜
글랜우드크레딧제이호사모투자합자회사
관계기업
현금출자
30,000,000
30,000,000

하나캐피탈㈜
케이클라비스메타신기술조합제2호
관계기업
원본반환
-854,369
- 854,369

현금배당
-740,578
- 740,578

하나캐피탈㈜
하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
동일지배하기업
현금출자
2,185,543
307,450

하나캐피탈㈜
하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
동일지배하기업
현금출자
54,445
54,445

하나캐피탈㈜
하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
동일지배하기업
현금출자
1,310,621
1,191,512

원본반환
-627,105
- 627,105

하나캐피탈㈜
하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-2호
동일지배하기업
현금출자
745,224
745,224

원본반환
-11,480,342
-

하나캐피탈㈜
하나대체투자전문투자형사모투자신탁116호1종
동일지배하기업
원본반환
-44,947,760
- 44,947,760

하나캐피탈㈜
하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁163-1호
동일지배하기업
현금출자
1,201,124
1,201,124

원본반환
-11,459,716
-

하나캐피탈㈜
하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
동일지배하기업
현금출자
1,250,000
1,250,000

하나캐피탈㈜
하나대체투자일반사모부동산투자신탁183-1호(H)
동일지배하기업
현금출자
441,378
441,378

원본반환
-9,814,535
-

하나캐피탈㈜
하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
동일지배하기업
현금출자
16,650,000
11,100,000

하나캐피탈㈜
하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호(전문)
동일지배하기업
현금출자
21,855,000
21,855,000

하나캐피탈㈜
하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호(전문)
동일지배하기업
현금출자
21,437,000
21,437,000

하나캐피탈㈜
하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호(전문)
동일지배하기업
현금출자
4,900,000
4,900,000

하나캐피탈㈜
하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호(전문)
동일지배하기업
현금출자
19,600,000
19,600,000

하나캐피탈㈜
하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
동일지배하기업
현금출자
29,550,000
29,550,000

하나캐피탈㈜
제네시스환경에너지기업6호사모투자합자회사
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
-
-

원본반환
-186,604
-

하나캐피탈㈜
하나디지털트랜스포메이션펀드
동일지배하기업의 관계기업
원본반환
-382,115
- 282,980

하나캐피탈㈜
하나혁신벤처스케일업펀드
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
1,200,000
1,200,000

하나캐피탈㈜
호라이즌사모투자합자회사
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
-
-

원본반환
-2,488,961
- 2,488,961

하나캐피탈㈜
경기하나버팀목재기지원펀드2호
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
900,000
900,000

하나캐피탈㈜
하나비대면디지털이노베이션펀드
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
1,800,000
1,800,000

하나캐피탈㈜
하나케이뉴딜유니콘펀드
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
3,200,000
3,200,000

하나캐피탈㈜
하나-엑스바이오신기술투자조합
동일지배하기업의 관계기업
현금출자
10,000,000
10,000,000

합 계
117,387,262
153,301,142

(자료 : 하나캐피탈 2022년 3분기 분기보고서 및 반기보고서)

2022년 3분기말 기준 하나캐피탈의 특수관계자와의 지급보증 및 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원, IDR)

특수관계자
거래내용
금액
비고

제공하는자
제공받은자

㈜하나은행
하나캐피탈㈜
대출약정
10,000,000
일중당좌약정

㈜하나은행
하나캐피탈㈜
대출약정
250,000,000
C/L 약정

하나캐피탈㈜
하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
매입약정
1,857,457
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
매입약정
768,102
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
매입약정
3,320,461
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
매입약정
3,650,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나대체투자프런티어전문투자형사모투자신탁1호
매입약정
1,380,500
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
매입약정
10,421,280
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나비욘드파이낸스펀드
매입약정
42,000,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나디지털트랜스포메이션펀드
매입약정
250,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나혁신벤처스케일업펀드
매입약정
600,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
경기하나버팀목재기지원펀드2호
매입약정
300,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나비대면디지털이노베이션펀드
매입약정
300,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나케이뉴딜유니콘펀드
매입약정
4,800,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
매입약정
1,250,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
매입약정
3,600,000
미이행출자약정

하나캐피탈㈜
하나마그나GrowthBooster펀드
매입약정
4,000,000
미이행출자약정

하나카드㈜
하나캐피탈㈜
미사용한도
50,000,000
미사용한도약정

하나캐피탈㈜
㈜하나은행
담보제공
475,009,001
대출금 및 리스채권 등

하나캐피탈㈜
PT. SINARMAS HANA FINANCE
지급보증
IDR 260,000,000,000
L/C약정

(자료 : 하나캐피탈 2022년 3분기 분기보고서)

바. 당사의 소송 및 우발채무와 관련한 위험당사가 속한 금융업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있습니다. 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
최근 사업년도말 기준(2022년 12월 31일) 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,050건(445,160백만원) 및 연결기업이 피고인 544건(720,318백만원)입니다. 현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 소송 결과에 따라 당사 및 하나금융그룹의 평판 및 수익성에 있어서 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

최근 사업년도말 기준(2022년 12월 31일) 당사 및 주요 종속회사의 주요 소송사건은 다음과 같습니다.

(하나금융지주)해당사항 없음

(주요종속회사) 연결회사와 관련된 계류중인 소송은 연결회사가 원고인 1,050 건(445,160 백만원) 및 연결회사가 피고인 544건(720,318 백만원)이며, 연결회사가 피고로 진행중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

[소송 상세 내용]

회사
소송의 내용
소 제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및 회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고

하나은행
****회사의 사기건에 국내 펀드가 투자한 *****펀드가 연루된 것으로 밝혀져 해당 펀드의 파산관재인이 국내 펀드 자산의 수탁자인 당행을 상대로 그 펀드로부터 받은 수익금을 모두 반환하라는 소송을 제기
2011.02.22
파산관재인 (F*******)
당행 외약 200개 투자자
2심 진행
2심 진행 중, 미국현지 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
펀드의 단순 수탁은행의 역할에 대한 충분한 입증시 패소가능성 낮음. 이에 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송을 제기
2014.02.18.
당행
******공사
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

********공사 간 채권 확인 소송(당법인이 차주사 *********공사로부터 양도받은 *********공사에 대한 채권 유효여부 확인 소송)
2016.07.22
하나은행(중국)유한공사
******공사
3심 재심 신청
2022년 7월 最高인민법원 앞 재심 신청 예정
패소, 또는 승소후 회수가능한 자산이 없을 경우 연체대출 상각 처리 필요함

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**증권
당행
2심 진행
2심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**투자
당행
3심 진행
3심 진행중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

*********공사 간 채권代位구상권 소송(차주사 ********공사의 보증인 *************공사가 *********공사 앞 만기채권 이행을 요구하지 않아 당 법인이 代位求償함)
2019.06.24
하나은행(중국)유한공사
*********공사
3심 재심 신청
河北省 고급인민법원 앞 재심 신청
패소, 또는 승소후 회수가능한 자산이 없을 경우 연체대출 상각 처리 필요함

대주단(당행 포함)이 차주를 대위하여 실시협약을 해지하고, ***구 또는 **시에 대하여 실시 협약서에 기한 해지시 지급금 청구소송을 제기
2019.10.14
당행 외 2
***구 외 1
2심 진행
2심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

****펀드의 전문투자자인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 예비적 청구원인으로 하여 소송을 제기
2021.09.15
㈜*********
당행 외 3
1심 진행
1심 진행중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 예정
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로,보고기준일 현재 예측불가함

****펀드의 판매사인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 주장하며 소송을 제기
2021.10.05
**증권
당행 외 7
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로,보고기준일 현재 예측불가함

**펀드의 운용사 및 TRS사의 기준가 임의조정, 투자구조 변경, 추가 펀드 설정행위가 본건 펀드의 부실을 감추고 돌려막기 위한 의도적인 불법행위 임을 주장하여 운용사, TRS사 및 관련 임직원들을 상대로 공동불법행위 및 사용자책임을 청구원인으로 손해배상청구의 소를 제기
2022.01.07
당행
**투자 외 3
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
감독원의 중재로 **펀드 투자자들에게 당행이 환급한 사안으로 승패 결과에 따라 영업, 재무, 경영에 미치는 영향은 크지 않음.

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2022.06.08
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 진행
심양시高新技術産業開發區인민법원 1심 재판 진행중
패소, 또는 승소후 회수 가능한 자산이 없을 경우연체대출 상각 처리 필요함

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2022.09.28
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 진행
북경금융법원 1심 재판 진행중
패소, 또는 승소후 회수 가능한 자산이 없을 경우연체대출 상각 처리 필요함

하나증권
당사가 LP로 참여한 워터브릿지 **** 사모투자전문회사 GP들의 ******투자 실사의무 및 보고의무 위반, 배임혐의에 따른 손해배상청구
2018.06.22
하나증권 외 3
****증권 외 1
2심 진행중
2022.10월 변론기일
승소 시 당사의 손해(투자금액에서 회수될 금액을 공제한 금액으로 추후 소송상 확정 예정)를 배상 받음

당사가 신탁업자로서 대주단으로 참여한 ** *** **** PF 대출 관련 대출원리금, 지급보증금 및 손해배상청구
2020.11.25
하나증권 외 4
**홀딩스 외 3
1심 진행중
2022.10월 변론기일
대출채권 관련 수탁사로서 소송참여하고 있어, 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

******펀드' 배상 조치에 따라 해당 펀드 운용사인 **자산운용에 당사의 책임을 초과하는 부분에 대한 구상금 청구
2021.09.16
하나증권
**자산운용
1심 진행중
2022.10월 변론기일
승소 시 당사의 손해를 배상 받음

신기술사업투자조합 특약 '합의'상 '선순위' 투자금 분배 청구
2022.09.14.
하나증권
*******증권 외 1
1심 진행중
기일미정
승소 시 조합재산으로 당사의 투자금 회수

당사가 LP로 참여한 ********에서 다른 LP의 채권자가 출자지분을 압류하고 당사를 제3채무자로 추심금청구
2021.11.01
****
하나증권 외 1
1심 진행중
기일미정
패소 시 추심금 지급으로 인한 재무적 손실 발생

당사가 ******과 공모하여 무효인 근질권을 실행해 손해가 발생하였음을 주장하며 손해배상청구
2022.02.10
****의 관리인 ***
하나증권 외 1
1심 진행중
2022.11 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

원고가 ****이 CB를 발행하며 ****에게 (유)*** 출자지분 및 ㈜****** 주식 근질권 설정한 것과 그 CB를 당사에 양도한 것, 당사가 그 CB를 양도한 것 모두 채무자회생법상 부인하며 당사는 ****에게 ****** 560만주 근질권이 부존재함을 통지하고, 원고에게 ****** 150만주를 반환하며, ***에게 ****이 *** 출자지분의 소유권자라 통지를 하라며 의사진술 청구
2022.07.07
****의 관리인 ***
하나증권 외 9
1심 진행중
기일미정
패소 시 당사 보유 담보물을 ****에게 반환

하나캐피탈
제3자들이 당사 계약자들에게 차량을 구매해주면 차후 차량을 매각해서 이득금을 주겠다고 하여 당사 계약자들은 명의를 빌려주고 대출을 실행함.이후 제3자와 피고들이 공모 및 관리를 소홀히 했다며 채무부존재 소송 제기
2021.06.30
김** 외 1명
하나캐피탈
1심 진행중
2022.9월 변론기일
패소 시 재무적 손실 발생가능

당사 자동차리스계약과 무관하게 별개의 이면계약을 체결한 고객들이 당사를 상대로 자동차리스계약의 무효, 취소 또는 해제를 주장하며 채무부존재확인청구소송을 제기함
2021.11.26
강** 외 5명
하나캐피탈
1심 진행중
1심 진행중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중(2022.07.12. 답변서 제출, 2022.11.03. 변론기일)
패소 시 재무적 손실 발생가능

하나자산신탁
원고는 당사가 진행한 **시 **동 소재 "남**** ***" 개발 사업의 위탁자로 당사에 컨설팅 용역계약 해제에 따른 원상회복 및 차입금 이자에대한 부당이득반환을 청구함
2019.06.05
주식회사 **산업개발
하나자산신탁
진행중
3심 진행중(상고장 제출 상태)
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로당사가 양수인이 부담하지 않아도 되는 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등을 양도 승인 조건으로 부당하게 요구하여 지급하게 되었다며, 원고가 지급한 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등의 반환을 청구함
2020.06.16
이**
하나자산신탁
진행중
2심 진행중(항소장 제출 상태)
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로 공동 피고들의 채무불이행과 당사의 업무상 과실 경합으로 불필요한 비용을 지출하는 손해를 입게 되었음을 주장하며 손해배상을 청구함
2022.04.04
유한회사 ***자산관리
하나자산신탁
진행중
1심 진행중
패소시 재무적 손실 발생가능

하나저축은행
차주 **전기로 부터 공사 발주처인 원고의 공사대금채권을 양수받아 여신취급하였음. 공사대금을 지급하여 대출금 일부를 변제하고 잔존 채무가 존재하나, 나머지는 잔존채무는 원고와 무관하다며 소를 제기함
2020.11.23
㈜**코
하나저축은행
1심 진행중
1심 진행중(2022.11.23. 변론기일)
패소시 재무적 손실 발생가능손해금액 1억원 이내로 영향은 크지 않음

하나에프앤아이
당사가 관리하는 HFS73A(유)의 회생절차 중인 채무자가 HFS73A(유)의 회생담보권조사확정재판 사건 패소 결정에 불복하여 이의의 소를 제기(소가 1,001,584,762원) (주1)
2020.06.26
신**
에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사
2심 진행중
2심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFD02(유)의 차주 피담보채권에 관하여 당사가 14,286,678,126 배당받았으나, 후순위 근저당권자인 원고가 당사의 배당금액 중 2,237,919,023원에 불복하여 배당이의 소 제기하였음 (소가 2,237,919,023원)
2022.05.23
기술****
에이치에프디공이유동화전문(유)
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFS73A(유)의 채무자가 자신의 채무를 일부 불인정하며 배당금액 중 33,243,121,634원에 대하여 배당이의 소 제기(소가 33,243,121,634원)
2022.06.30
신**
에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 기 회수한 금액 이외의 배당금액에 대해 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFI03B의 담보물(토지, 지상건물, 위 부동산 내 기계기구)을 경락받은 원고가 감정평가액에 포함되어 있는 기계기구가 위 부동산에 실재하지 않는다고 분실을 주장하며, 경매절차에서 배당받은 피고들을 상대로 분실기계상당액(2,743,599,000) 중 일부를 부당이득반환청구하였음. (소가 1,013,000,000)
2022.01.25
주식회사 이엔**
에이치에프아이공삼비유동화전문유한회사 외 13명
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중(단, 피고가 복수이므로 당사분에 해당하는 실질 소가는 현재 소가보다 낮을 것임)
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFK02의 차주 피담보채권에 관하여 당사가 4,842,000,000원을 배당받았으나, 후순위 채권자인 원고가 당사의 배당금액 중 305,483,033원에 불복하여 배당이의 소 제기하였음.(소가 1,041,328,181)
2022.07.26
주식회사 답알**
에이치에프케이공이유동화전문유한회사 외 11명
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중(단, 피고가 복수이므로 당사분에 해당하는 실질 소가는 현재 소가보다 낮을 것임)
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

하나손해보험
피고가 원고들에게 제출한 투자제안서에 따라 투자하였으나, 운용중 부지 미확보, 인허가 불비, 유용으로 사업 포기하자 펀드투자금 등 청구의 소 제기(당사 소가 2,737,949,250원)
2011.07.22
하나손해보험 외 2
******운용㈜
2심 진행 중
1심 패소(담보 유, 손해미발생)2심 진행 중이나, 담보물 가치 문제되어현지 담보물 경매중이나 지연 중임(2022.12.8 변론기일 지정)
담보물 처분을 통한 회수가능금액이 장부가액을 초과할 것으로 예상되므로 향후 재무적으로 미치는 영향 크지 않음(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(월*******)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 924,897,472원)
2018.08.08
월*******
하나손해보험
2심 진행 중
1심 일부승소(판결원금 54,238,690원),2심 진행 중,변호사 선임 및 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고로 장기입원중인 피해자(이**)에 대해 당사 민사조정 제기하였고, 피해자의 손해배상 반소청구된 건(소가 781,391,963원)
2019.01.07
하나손해보험
이**
1심 진행중
1심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(서**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 843,391,961원)
2019.03.27
서**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(이**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 1,518,119,320원)
2019.08.12
이** 외 2명
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중, 화해권고결정(790,000,000원 양측 이의)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중2022.11.16 판결선고기일 예정
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(박**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 964,334,486원)
2020.06.05
박**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 일부승소(판결원금 924,530,045원)(2022.07.01 당사 항소장 제출)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

(전문인배상책임보험) 건물 3층 내 어린이 놀이시설인 뽀로로파크에서 인테리어 철거 작업 중 화재가 발생, 원고(피보험자)측에서 손해배상금 지급 후 당사에 보험금 청구 소송 제기(소가 20억원)
2020.06.30
㈜메*****
하나손해보험
2심 진행 중
1심 당사 전부승(2021.09.29 원고 항소)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중2022.10.13 변론기일
보험가입금액 20억원인 건으로서 보험금 계정으로추산 적립 및 재보험 출재건임(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(김**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 1,905,219,553원)
2021.05.24
김**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중, 화해권고결정(1,585,000,000원 당사 이의), 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중2022.10.19 변론기일 예정
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 권**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 655,657,931원)
2021.06.11
김** 외 2명
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중2022.10.31 변론기일 예정
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 서**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 1,437,988,372원)
2021.11.08
김**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 김**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 732,037,484원)
2022.05.12
김**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

하나벤처스
당사 전 직원이 노동위에 제기한 부당정직구제에 대한 재심판정에 불복하여 취소의 소를 제기
2022.08.26
하나벤처스
**********
1심 진행중
1심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
회사에 미치는 재무적, 경영적 영향크지 않음

(자료 : 당사 제시)(주1) 해당 소송은 2020.07.31자로 원고의 소송절차중단신고서 제출로 중단되었다가 2021.06.01.자로 소송수계신청서와 청구취지및청구원인변경신청서가 피고에게 도달하였습니다.

당사 및 주요종속회사의 2022년 3분기말 기준 채무보증 현황은 다음과 같습니다.
(1) 지급보증의 내역(하나금융지주)- 연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위: 백만원)

구분
보증잔액

2022년 3분기
2021년

원화금융보증계약

사채발행지급보증
41,000
71,000

융자담보지급보증
43,032
45,253

구매론지급보증
286,803
249,240

대출확약
198,986
110,944

증권인수확약
913,022
972,857

기타
2,190

소 계
1,485,033
1,449,294

외화금융보증계약
3,085
2,549

원화확정지급보증
2,510,851
1,857,587

외화확정지급보증

신용장인수
2,808,365
2,189,408

수입화물선취보증
141,885
91,942

기타외화지급보증
10,809,407
7,437,488

소 계
13,759,657
9,718,838

미확정지급보증

신용장개설
4,515,013
4,114,571

기타
1,371,191
730,840

소 계
5,886,204
4,845,411

배서어음
8,936
12,082

합 계
23,653,766
17,885,761

(자료: 당사 2022년 3분기 분기보고서)

(하나은행)- 연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위: 백만원)

구분
보증잔액

2022년 3분기
2021년

원화금융보증계약

사채발행지급보증
41,000
71,000

융자담보지급보증
43,032
45,253

구매론지급보증
286,803
249,240

소 계
370,835
365,493

외화금융보증계약
3,085
2,549

원화확정지급보증
2,510,851
1,857,587

외화확정지급보증

신용장인수
2,809,935
2,189,997

수입화물선취보증
141,984
91,942

기타외화지급보증
10,908,360
7,505,690

소 계
16,374,215
9,787,629

미확정지급보증

신용장개설
4,515,013
4,114,571

기타
1,371,192
730,839

소 계
5,886,205
4,845,410

배서어음
8,935
12,082

합 계
22,640,190
16,870,750

(자료: 당사 2022년 3분기 분기보고서)

(2) 연결실체 내 회사간 채무보증 등 내역

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

신용공여회사
신용공여대상회사
내역
금액

(주)하나은행
KEB하나뉴욕파이낸셜
기타외화지급보증
83,290

(주)하나은행
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
기타외화지급보증
159,068

(주)하나은행
PT Bank KEB Hana
기타외화지급보증
115,334

(주)하나은행
독일KEB하나은행
기타외화지급보증
248,938

(주)하나은행
러시아KEB하나은행
기타외화지급보증
241,214

(주)하나은행
브라질KEB하나은행
기타외화지급보증
10,581

(주)하나은행
캐나다KEB하나은행
기타외화지급보증
46,597

(주)하나은행
하나마이크로파이낸스
기타외화지급보증
123,393

(주)하나은행
하나은행(중국)유한공사
기타외화지급보증
94,796

(주)하나은행
멕시코KEB하나은행
기타외화지급보증
89,962

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
기타외화지급보증
1,105,104

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
매도통화옵션
72,811

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
매입통화선도
50,218

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
매입통화옵션
145,622

독일KEB하나은행
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
21,132

동암타워제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

오션베츠제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

하나에이치인더홀딩스제이차(유)
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

하나카드(주)
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
300,000

에스케이오피스원큐제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
60,000

클린에너지원큐제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
60,000

하나디스플레이제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
200,000

하나에이치인더홀딩스제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
150,000

에이치플러스제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
100,000

하나씨케이제일차 (주)
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
57,300

네트원큐제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
1,740

에이치이원큐제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

비비큐원큐제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
20,000

하나아이에스제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
20,000

동대구터미널제이차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
20,000

미니하나제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
30,000

하나증권(주)
(주)하나은행
미결제약정(주식스왑)
44,296

하나생명보험㈜
(주)하나은행
미결제약정(통화선도)
111,292

하나카드(주)
(주)하나은행
미결제약정(통화선도)
8,845

하나증권(주)
(주)하나은행
미결제약정(통화선도)
4,178,226

하나더블에이치원큐제이차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(통화스왑)
11,199

하나더블에이치원큐제삼차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(통화스왑)
11,199

하나더블에이치원큐제사차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(통화스왑)
11,407

하나더블에이치원큐제오차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(통화스왑)
11,407

하나증권(주)
(주)하나은행
미결제약정(통화스왑)
84,354

(주)하나은행
하나증권(주)
수입신용장발행
1,570

(주)하나은행
독일KEB하나은행
수입화물선취보증
6

(주)하나은행
하나증권(주)
수입화물선취보증
99

(주)하나은행
Hana Bancorp, Inc.
외화대출약정
43,044

(주)하나은행
캐나다KEB하나은행
외화대출약정
143,480

(주)하나은행
하나은행(중국)유한공사
외화대출약정
439,252

(주)하나은행
네트원큐제일차
원화대출관련미사용한도
200

(주)하나은행
동암타워제일차
원화대출관련미사용한도
427

(주)하나은행
에이치씨원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
143

(주)하나은행
에이치이원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
184

(주)하나은행
에이치플러스제일차
원화대출관련미사용한도
235

(주)하나은행
오션베츠제일차
원화대출관련미사용한도
163

(주)하나은행
피오타워제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
977

(주)하나은행
하나씨케이제일차㈜
원화대출관련미사용한도
270

(주)하나은행
하나에이치인더홀딩스제이차(유)
원화대출관련미사용한도
263

(주)하나은행
하나에이치인더홀딩스제일차(유)
원화대출관련미사용한도
176

(주)하나은행
하나에프앤아이(주)
원화대출관련미사용한도
140,000

(주)하나은행
하나카드(주)
원화대출관련미사용한도
500,000

(주)하나은행
하나캐피탈(주)
원화대출관련미사용한도
260,000

(주)하나은행
에이치호텔원큐제일차(유)
원화대출관련미사용한도
180

(주)하나은행
하나디스플레이제일차
원화대출관련미사용한도
298

(주)하나은행
비비큐원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
2,500

(주)하나은행
에스케이오피스원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
500

(주)하나은행
클린에너지원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
500

(주)하나은행
하나디엘제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
2,892

(주)하나은행
하나터미너스제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
3,033

(주)하나은행
그랜드원큐제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
1,472

(주)하나은행
더미래원큐제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
1,944

(주)하나은행
더함원큐제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
1,916

(주)하나은행
켄달넘버나인제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
905

(주)하나은행
하나더블에이치원큐제삼차
원화대출관련미사용한도
320

(주)하나은행
하나더블에이치원큐제이차
원화대출관련미사용한도
320

(주)하나은행
하나베이제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
100

(주)하나은행
하나아이에스제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
153

(주)하나은행
하나아이지제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
996

(주)하나은행
미니하나제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
1,000

(주)하나은행
진우리하나제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
1,812

(주)하나은행
에이치에코제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
1,000

(주)하나은행
에이치하나제일차
원화대출관련미사용한도
691

(주)하나은행
클린월드제일차(유)
원화대출관련미사용한도
742

(주)하나은행
하나더블에이치원큐제사차
원화대출관련미사용한도
210

(주)하나은행
하나더블에이치원큐제오차
원화대출관련미사용한도
170

(주)하나은행
하나스타로드제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
1,349

(주)하나은행
하나아난티제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
913

(주)하나은행
하나증권(주)
원화대출관련미사용한도
130,000

(주)하나은행
내촌하나제일차
원화대출관련미사용한도
2,365

(주)하나은행
드래곤하나제일차
원화대출관련미사용한도
2,368

(주)하나은행
하나백사물류전문제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
1,000

(주)하나은행
하나에스원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
793

(주)하나은행
홈플러스하나커넥트유한회사
원화대출관련미사용한도
1,500

(주)하나은행
㈜하나금융티아이
원화대출관련미사용한도
8

하나카드(주)
(주)하나은행
원화대출관련미사용한도
142,448

(주)하나은행
하나카드(주)
지급결제관련신용공여한도
40,000

하나카드
하나캐피탈
미사용약정한도
7,695

하나카드
하나증권
미사용약정한도
18,224

하나카드
하나금융티아이
미사용약정한도
5,106

하나카드
하나자산신탁
미사용약정한도
638

하나카드
하나생명
미사용약정한도
754

하나카드
하나대체투자자산운용
미사용약정한도
2,476

하나카드
하나금융지주
미사용약정한도
1,704

하나카드
하나저축은행
미사용약정한도
269

하나카드
하나벤처스
미사용약정한도
140

하나카드
하나펀드서비스
미사용약정한도
35

하나카드
하나에프엔아이
미사용약정한도
175

하나카드
하나손해보험
미사용약정한도
1,408

하나카드
핀크
미사용약정한도
160

하나카드
뚝심
미사용약정한도
28

하나카드
서제원
미사용약정한도
23

하나카드
주식회사 금호통상
미사용약정한도
39

하나카드
하나금융파인드 주식회사
미사용약정한도
90

하나카드
주식회사 금호시푸드
미사용약정한도
28

하나카드
주식회사지엘엔인터내셔널
미사용약정한도
36

하나캐피탈㈜
Hana Micro Finance
외화지급보증
84,108

합 계
10,299,348

(자료: 당사 2022년 3분기 분기보고서)(주) 연결실체 내 기업이 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정에 관한 사항은 당사의 2022년 3분기 분기보고서 III. 재무에 관한 사항 3.연결재무제표 주석 "1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원"의 내용을 참조하십시오.

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

담보제공받는회사
담보제공회사
담보종류
금액

(주)하나은행
하나캐피탈(주)
채권 등
475,009

(주)하나은행
하나증권(주)
수익권증서
65,000

(주)하나은행
하나증권(주)
정기예금
5,000

(주)하나은행
하나에프앤아이(주)
선순위유동화사채
300,463

(주)하나은행
하나생명보험(주)
국공채
13,288

(주)하나은행
핀크
수익권증서
50

독일KEB하나은행
(주)하나은행
예적금
286,960

하나생명
하나카드
예금
10

합 계
1,145,780

(자료: 당사 2022년 3분기 분기보고서)

당사가 속한 금융업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있습니다. 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다. 그 밖의 우발채무도 당사에 일정 부분 영향을 미칠 가능성이 있으니 투자자께서는 이러한 사항을 충분히 인지하시기 바랍니다.

사. 자회사에 대한 통합 및 관리 등 지주회사의 경영여건 악화에 관한 위험
당사는 자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재합니다. 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서
자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다.

당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출 할 수 있습니다. 따라서 자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다. 이에 따라 지주회사체제 정착을 위해 그룹 지배구조 및 경영체제를 정비하여 경영투명성이 확보될 수 있도록 하였고, 원스톱 종합금융서비스 기반 구축을 위해 리테일, 기업금융, 자산운용 등 각 사업부문별로 다양한 협의체를 구성하여 그룹사간 공조, 지원체제를 구축 중에 있습니다.

아. 금융지주회사의 법적제재에 관한 위험당사는
금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다.
금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있으나, 위와 같은 법적제재 사항이 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다. 금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있습니다. 증권신고서 제출일 현재 당사 및 자회사간의 해당거래는 존재하지 않으나, 이에 대해 항상 유의할 필요가 있습니다.
(금융지주회사법상 행위제한)

[금융지주회사의 출자 및 투자 제한]

제한규정

내용

충족여부

계열회사 주식소유 제한(법 제6조의 3)

금융지주회사는 자회사 외의 계열회사 주식을 소유하여서는 아니됨

해당사항 없음

자회사의 주식의 소유의무(법 제43조의 2)

자회사의 발행주식총수의 50% 이상 소유

(상장법인의 경우 30% 이상)

충족

다른 회사 주식의 보유제한(법 제44조)

자회사 등이 아닌 회사의 발행주식 총수의 5% 초과 금지

해당사항없음

(주) 상기 자회사 주식 지분율은 증권신고서 제출일 기준입니다.

[신용공여한도 제한]

제한규정

내용

충족여부

동일차주에 대한 신용공여(법 제45조 1항)

동일차주에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

충족

동일기업에 대한 신용공여(법 제45조 2항)

동일한 개인이나 법인 각각에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 20 초과금지

충족

주요출자자에 대한 신용공여(법 제45조 3항)

은행지주회사 등이 은행지주회사의 주요출자자(특수관계인 포함)에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본 순합계액의 100분의 25에 해당하는 금액과 그 주요출자자의 당해 은행지주회사에 대한 출자비율에 해당하는 금액 중 적은 금액 초과금지. 아울러, 은행지주회사의 모든 출자자에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

해당사항없음

(자료 : 금융지주회사법)

[자회사의 행위 제한]

제한규정

내용

충족여부

당해 금융지주회사에 대한 신용공여 금지(법 제48조 1항 1호)

금융지주회사의 자회사등은 당해 자회사 등이 속하는 금융지주회사에 대한 신용공여 금지

해당사항없음

다른 자회사등의 주식 보유제한(법 제48조 1항 2호)

금융지주회사의 자회사등은 금융지주회사내의 다른 자회사등(당해 자회사등에 의하여 직접 지배받는 회사를 제외)의 주식 소유 금지

해당사항없음

다른 자회사등에 대한 신용공여한도 제한 및 담보 확보(법 제48조 1항 3호 및제48조 2항)

금융지주회사의 자회사등은 다른 자회사등에 대한 신용공여로서 각 자회사 당 자기자본 100분의 10, 자회사등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여 금지

충족

동일한 금융지주회사에 속하는 자회사등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 담보종류별로 100% ~ 130%의 담보확보 의무

충족

(자료 : 금융지주회사법)

[독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한]

제한규정

내용

충족여부

지주회사 행위제한규정(법 제8조의2 2항 1호)

자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위

충족

(자료 : 독점규제 및 공정거래에 관한 법률)

자. 정보보안 사고와 관련한 위험금융회사는 고객의 정보를 보유하고 있어 개인정보유출 등 정보보안 사고가 발생할 가능성이 존재합니다. 2011년 4월부터 여신금융업체의 개인정보 침해사고가 발생하여 고객정보 유출방지 등 정보보안이 무엇보다도 중요한 시점입니다.
개인정보 유출사고 발생 시 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 가능성, 고객상담 등 사고수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차 피해에 따른 보상액 부담 가능성, 감독당국에 의한 징벌적 과징금 부과, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 장기적으로 고객이탈 및 평판저하 등 영업력의 약화로 당사에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

금융회사는 고객의 정보를 보유하고 있어 개인정보유출 등 정보보안 사고가 발생할 가능성이 존재합니다. 2011년 4월부터 현대캐피탈, 삼성카드 등 여신금융업체의 개인정보 침해사고가 증가하는 추세이고 2013년부터는 SC은행, 한국씨티은행, 최근에는 국민카드, 롯데카드 등에서 개인정보 침해사고가 발생하여 고객정보 유출방지 등 정보보안이 무엇보다도 중요한 시점입니다.최근 일부 금융회사의 고객정보 유출로 사회적 물의가 야기되는 등 금융회사에 있어 고객정보 관리 문제가 경영에 중대한 영향을 미치는 중요사항으로 부각되고 있습니다. 2013년 12월 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3만 4천건, 10만 3천건의 고객정보가 대출모집인을 통해 유출되었으며, 특히 2014년 초 3개 카드사(KB국민카드, 롯데카드, NH농협카드)에서 약 1억 4백만건에 이르는 고객정보가 외부용역직원을 통해 외부에 유출되는 사건이 발생하였습니다.다양한 형태의 보안사고가 최근 잇따라 발생하면서 정부는 2014년 3월 반복적인 정보유출, 해킹사고 등을 방지하기 위해 『경제혁신 3개년 계획』의 핵심과제중 하나로 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진하였고, 2014년 7월 31일 손해배상제도 도입, 개인정보범죄에 대한 처벌 강화, 주민등록번호의 변경 허용방안 마련 등 7대 핵심과제를 담은 개인정보보호 정상화 대책을 확정ㆍ발표했습니다.정부가 발표한 종합대책 방향에 따라 당사는 고객 정보 보호를 위해 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등의 정보보호관련 법률에 따른 개인정보의 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 전자금융 안전성 강화, 내부통제 강화 및 고객정보 보호강화를 위하여 상시 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다. 또한, 자회사의 고객정보관리에 대해 주기적으로 종합점검하는 등 엄격하게 관리할 예정입니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다.

3. 기타위험

본 사채는 일반적인 무보증 공모사채와는 다른 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 아래와 같은 투자금 전액 손실 및 이자 미지급 가능성이 존재함을 인지하시고 투자에 임하시기 바랍니다.① 상각 : 본 사채의 원금이 전액 상각되어 채권자의 투자금이 전액 손실될 수 있습니다. ② 이자지급정지 : 본 사채의 이자 지급이 정지될 수 있습니다. 미지급된 이자는 향후 이자지급이 재기되더라도 지급되지 않습니다.③ 이자지급취소 : 본 사채의 이자 지급은 당사의 재량에 따라 취소할 수 있습니다. 이로인해 채권자는 이자를 받지 못할 수도 있습니다. 이때 미지급된 이자에 대해서 추후 지급하지 않습니다.④ 이자지급재원 : 본 사채는 배당가능이익에서 이자가 지급됩니다.⑤ 중도상환(Call Option) : 발행일로부터 5년이 경과한 이후(5년 포함) 중도상환될 수 있으나 당사는 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않습니다. 또한 투자자는 어떠한 경우에도 중도상환을 요구할 수 없습니다.⑥ 환금성 및 유동성 : 본사채는 영구채로 사채만기일을 특정하고 있지 아니하고 i) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 또는 ii) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 중 먼저 도래하는 날에 만기일이도달한 것으로 합니다. 따라서 환금성을 보장받을 수 없어 유동성 위험이 높습니다. ⑦ 신용등급 적정성 여부 : 본 사채는 AA-등급을 받았음에도 불구하고 상각사유에 대한 분석자료가 존재하지 않고 일반적인 AA-등급 회사채 부도율이 적용될 수 없습니다.⑧ 기한의 이익 상실 적용 배제 : 본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다.⑨ 후후순위 특약 : 본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다. 특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에 모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위입니다.

가. 사채의 상각조건본 사채는 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 부실금융기관으로 지정되었을 경우,
통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생하여 원리금 전액을 영구적으로 받지 못하게 되는 매우 위험한 상품에 해당합니다. 부실금융기관 지정 이후 해제가 된다 하더라도 원리금은 회복되지 않습니다. 이러한 본 사채의 위험과 관련하여 충분히 숙지하신 후 투자에 임하시기 바랍니다.

(1) 본 사채 상각사유 : 부실금융기관으로 지정본 사채는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률(이하 "자본시장법")에 따른 조건부 자본증권으로서 금융지주회사법, 은행법에 따른 기타기본자본으로 인정됩니다. 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법') 에 따라 발행사가 부실금융기관(동법 제2조(정의) 제2호 참조)으로 지정되는 경우(조건부 자본의 요건) 본 사채의 투자자는 당사에 대한 원금 상환은 물론 이자의 지급도 받을 수 없으며 본 사채의 상각은 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의를 요합니다. (2) 부실금융기관 지정의 의미(가) 부실금융기관의 의의 및 요건금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 당연히 또는 금융위원회의 지정에 의하여 금산법에 따른 부실금융기관이 되는데, 구체적으로 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조제2호

"부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.① 금융기관의 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관② 「예금자보호법」 제2조제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관③ 외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

다만, 금융위원회나 예금보험위원회가 특정 금융기관에 대한 부실금융기관 지정을 추진하기로 하고 향후 행정절차법이 규정하고 있는 처분의 사전통지 의견청취 절차 등을 진행하기로 결정한 때에 보도자료 배포 등을 통하여 그 사실을 대중에 알리는 경우가 있는데, 이 때에는 부실금융기관 지정처분이 실제로 이루어진 것은 아니며, 금융위원회나 예금보험위원회가 행정절차법에 따른 위 절차를 모두 완료한 이후에 부실금융기관 지정을 한 때에 부실금융기관 지정의 효력이 발생하는 것으로 보아야 합니다. 금융당국은 부실금융기관의 지정행위 이전에 부실우려가 있는 금융지주회사 및 은행을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 할 수 있으며 금융위원회의 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사 및 은행은 다음과 같습니다.

「금융지주회사감독규정」 제43조

「금융산업의구조개선에관한법률」제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50 미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 경우를 말함)3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사[참고]금융지주회사감독규정 제43조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 금융지주회사감독규정시행세칙 제12조에서 정하는 재무상태 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 재무상태 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.주) 경영실태평가 부문별 평가항목(제35조 관련)

평가부문

세부평가부문

평가항목

평가비중

리스크관리

이사회 및 경영진의 역할
- 리스크관리체제 구축을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 내부통제제도 및 내부감사제도 운영 을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 경영정책 수립,집행을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 경영지배구조의 적정성

35%

리스크정책, 절차 및 한도
- 리스크관리정책 및 절차의 적정성- 리스크허용한도의 적정성- 리스크관리 조직 및 인력의 적정성

리스크 모니터링 및 보고
- 리스크 측정, 모니터링의 적정성- 경영진등에 대한 리스크보고의 적정 성- 경영정보시스템(MIS)의 적정성

내부통제
- 내부통제체제 및 운영의 적정성- 내부감사기능의 적정성- 법규준수체제의 적정성 및 준수현황

재무 상태
자본적정성
<계량지표>- 총자본비율- 기본자본비율- 보통주자본비율- 레버리지비율<비계량평가항목>- 자본적정성 지표의 수준 및 추세- 리스크를 감안한 자본규모의 적정성- 향후 자본증식 가능성- 자본적정성 유지정책의 타당성
35%

자산건전성
- 자산건전성 지표의 수준 및 추세- 신용리스크 관리의 적정성- 위험자산 보유수준의 적정성- 자산건전성 분류의 적정성- 충당금 적립의 적정성- 여신관리의 적정성

수익성
- 수익성지표의 수준 및 추세- 손익구조 변동요인의 적정성- 향후 수익확보능력 및 수익전망- 수익에 영향을 미치는 리스크수준

유동성
- 유동성리스크 관리의 적정성- 유동성 변동요인의 적정성- 자금조달 및 운용구조의 합리성

잠재적 충격
금융지주회사
<재무구조 안정성 평가항목 계량지표>- 부채비율- 이중레버리지비율<비계량평가항목>- 자회사등에 대한 업무지원 및 수탁업 무의 적정성- 자회사등 관리실태 및 운영실적- 자회사의 배당정책 및 배당능력의 적 정성- 고정비용보상률 등 자금조달 및 운용 의 적정성- 보유자산의 건전성- 재무구조의 안정성- 사회적 책임 이행실태
30%

여타자회사등
- 여타자회사등의 경영실태- 사회적 책임 이행실태

내부거래
- 그룹 내부거래의 적정성- 지주회사의 그룹 내부거래에 대한 관 리실태의 적정성

「은행업감독규정」제42조

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조제2호에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 은행은 다음 각호의 어느 하나에 해당하는 은행으로한다.① 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 은행② 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3.0 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 은행

③ 제33조의 규정에 의한 경영실태 평가결과 감독원장이 정하는 평가부문(자본적정성 또는 자산건전성)의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 은행[참고]은행업감독규정 제42조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 은행업무감독업무시행세칙 제28조 제1항에서 정하는 자산건전성 또는 자본적정성 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 자본적정성 또는 자산건전성 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.주) 경영실태평가 부문평 평가항목(제33조 관련) * 은행 본점, 은행 국외현지법인에 대한 평가항목

평가부문

계 량 지 표

비계량평가항목

평가비중

자본적정성

- 총자기자본비율- 기본자본비율- 보통주자본비율- 단순자기자본비율

- 경영지도기준 충족여부- 리스크의 성격 및 규모 등을 감안한 자본규모의 적정성- 자본구성의 적정성 및 향후 자본증식 가능성- 경영진의 자본적정성 유지정책의 타 당성

20%

자산건전성

- 손실위험도 가중여신비율- 고정이하여신비율- 연체대출채권비율- 대손충당금적립률

- 신용리스크 관리의 적정성- 신용리스크 인식,측정,평가- 여신정책의 적정성 - 자산건전성 분류의 적정성- 충당금 적립의 적정성- 여신관리의 적정성 - 문제여신 판별 및 관리실태

25%

경영관리의 적정성

-

- 경영지배구조의 안정성 - 경영정책수립 및 집행기능의 적정성- 성과보상체계운영의 적정성- 경영효율성 및 경영개선추진실태- 내부통제제도 및 운영실태- 법규,정책 및 검사지적사항의 이행 실태- 사회적 책임 이행실태

15%

수익성

- 총자산순이익률- 총자산경비율- 이익경비율- 위험조정자본이익율

- 수익의 규모 및 내용에 영향을 미치는 리스크의 수준 등- 수익구조의 적정성- 비용구조의 적정성- 경영합리화 및 미래수익창출능력

10%

유동성

- 원화유동성비율- 외화유동성비율- 원화예대율- 중장기외화자금 조달비율

- 유동성리스크 관리의 적정성- 유동성 변동요인의 적정성- 자금조달 및 운용구조의 합리성- 유동성 위기상황분석 운용의 적정성

15%

리스크관리

-

- 리스크 지배구조 및 관리정책의 적 정성- 리스크 관리절차 및 통제실태- 리스크 인식,측정,평가의 적정성

15%

(나) 부실금융기관 처리절차당사와 같이 금산법(금융산업의구조개선에관한법률)의 적용을 받는 금융기관이 부실금융기관으로 판정받게 되는 경우에는 그에 따라 다양한 형태의 금융감독조치와 법 적용을 받게 되며, 그 중 대표적인 것이 금산법 제10조에 따른 적기시정조치입니다. 은행 및 금융지주회사에 대한 적기시정조치는 경영개선권고ㆍ경영개선요구ㆍ경영개선명령으로 분류됩니다. 경영개선권고에는 인력 및 조직운영의 개선, 경비절감, 부실자산의 처분 등의 조치가 포함되어 있어 비교적 약한 강도의 조치이며, 경영개선요구에는 조직의 축소, 위험자산보유 제한 및 자산의 처분, 임원진 교체요구, 영업의 일부 정비 등의 조치가 포함되어 있습니다. 한편, 금융위원회는 경영개선명령으로서 관리인의 선임, 합병, 계약이전 등의 강력한 조치를 취할 수 있습니다.다만 주의할 점은, 현행법상 부실금융기관으로 지정되지 않은 금융기관도 그 재무상태가 일정한 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위 기준에 미달될 것이 명백하다고 판단되는 경우에 적기시정조치를 받을 수도 있다는 것입니다. 이러한 의미에서 적기시정조치는 퇴출의 의미보다는, 부실화에 대한 경고 또는사전 예방적 조치의 성격을 갖습니다. 부실금융기관의 지정 없이 적기시정조치를 하는 경우에는 금융위원회는 주로 경영개선권고 또는 경영개선요구를 하고, 해당 금융기관이 금융위원회의 조치를 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우에는 금융위원회가 해당 금융기관을 부실금융기관으로 지정하면서 경영개선명령(관리인 선임, 계약이전결정 등)이나 파산신청을 하는 것이 통상적인 절차입니다. 즉, 부실금융기관 지정이 있은 후에 계약 이전 결정 등의 경영개선명령이나 파산신청 등이 이루어지는 것이 일반적이나, 이론적으로는 부실금융기관의 지정 없이 바로 경영개선명령이나 파산 신청 등의 절차가 곧바로 시작될 가능성도 완전히 배제할 수는 없음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.특정금융기관이 부실금융기관으로 지정된 이후에는 해당 부실금융기관의 처리 방향은 금융위원회가 당해 부실금융기관을 계속기업으로 회생하게 할 것이냐 청산할 것인가에 따라 달라지는데, 각 경우에 실제 사례에 있어서의 진행 과정은 통상적으로 아래와 같습니다. ① 회생의 경우

금융위원회가 부실금융기관을 회생시키기로 하였다면, 정부 등에게 출자 또는 유가증권매입 등으로 부실금융기관을 지원할 것을 요청하는 한편, 부실금융기관에 대하여 일방적으로 자본감소를 명령할 수 있습니다. 해당 부실금융기관이 정부의 지원을 받아 건전성을 회복하게 된 후에는, 독자 생존을 하거나 다른 금융기관과의 합병 또는 다른 금융기관에의 매각 등의 절차를 거치게 됩니다. ② 청산의 경우

반면, 금융위원회가 부실금융기관을 청산시키기로 하였다면, 금융위원회는 부실금융기관에 대하여 영업정지 내지 영업인허가 취소를 명하고, 관리인 선임 내지 계약이전결정 등 처분을 하여 관리인으로 하여금 자산 및 부채 등을 관리ㆍ처분하게 하거나 예금계약 등을 타 금융기관으로 이전하도록 하고, 당해 금융기관은 해산 내지 청산절차를 밟게 됩니다. 한편, 금융위원회는 부실금융기관에 대하여 법원에 파산신청을 할수 있고, 청산인 또는 파산관재인을 추천할 수도 있습니다.

단, 위 회생 및 청산의 절차는 부실금융기관 지정 이후의 절차를 가정한 것이며, 투자자의 권리와는 무관함을 알려드립니다. 부실금융기관 지정이 있은 이후에는, 금융위원회가 회생 혹은 청산 중 어떤 결정을 하더라도 본 사채의 원리금이 상각된다는 점에는 차이가 없으니 투자자들은 이점 유의하여 주시기 바랍니다. 부실금융기관 지정이 해제된다 하더라도, 본 사채에 대한 투자자들은 원리금이 회복되지 않습니다.(다) 부실금융기관 지정의 효력 발생 시기금융위원회가 특정 금융기관을 부실금융기관으로 지정하기로 결정한 날부터 그 효력이 발생하게 되는 것으로 이해됩니다. 그런데 금융위원회가 특정 금융기관에 대한 부실금융기관 지정을 추진하기로 하고 향후 행정절차법이 규정하고 있는 처분의 사전통지ㆍ의견청취 절차 등을 진행하기로 결정한 때에 보도자료 배포 등을 통하여 그 사실을 대중에 알리는 경우가 있는데 이 때에는 부실금융기관 지정처분이 실제로 이루어진 것은 아니며, 금융위원회가 행정절차법에 따른 위 절차를 모두 완료한 이후에 부실금융기관 지정을 한 때에 부실금융기관 지정의 효력이 발생한다고 보아야 한다는 점을 주의할 필요가 있습니다. 당사에 대한 부실금융기관 지정이 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.

가-1. 상각 발동요건인 부실금융기관 지정의 의의금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 산정합니다. 즉각적인 부실금융기관을 지정하기보다는 경영정상화를 추진한 후 그 결과에 따라 시정조치가 내려지는 것이 통상적인 절차입니다. 다만, 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다. 당사는 지속적인 자산건전성 강화, 위험관리를 통해 부실금융기관으로 지정 가능성은 매우 낮은 편이나
글로벌 경기침체로 인한 내수부진이 지속될 경우를 고려하면 그 가능성을 완전히 배제할 수는 없습니다.또한 당사는 금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바,
주력 자회사인 (주)하나은행, 하나증권(주) 등의 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차의 진행은 당사에도 큰 영향을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

(1) 부실금융기관 지정의 개념과 절차과거 IMF 외환위기 당시 정부는 공적자금 투입을 통하여 국내 금융시스템을 안정화하였습니다. 2000년 「공적자금관리 특별법」이 제정되어, 금융기관에 대하여 공적자금이 투입되기 위해서는 금산법 혹은 예금자보호법에 근거한 부실금융기관 지정이 그 선결요건이 되었습니다.공적자금관리 특별법은 자금관리의 지원 원칙(최소 비용의 원칙, 공평한 손실 분담의원칙 등)을 명문화하고 있으며, 이 중 최소 비용의 원칙은 국민 경제적 손실까지 고려한 총비용의 최소화이며, 이는 법 시행령으로 기술되고 있습니다. 즉, 정부는 지원 대상 금융회사의 거래대상과 동일 업종에서 차지하는 비중 등을 감안할 때 해당 금융회사의 파산 등이 금융제도의 안정성을 저해함으로써 발생할 수 있는 손실까지도 포함하는 총비용을 최소화하는 방식으로 공적자금 지원 여부를 결정하도록 규정하고 있습니다. (자료 : 2014년 공적자금관리백서) 이렇듯 부실금융기관 지정의 논의는 공적자금 관리와 불가분의 관계에 있습니다.현재 금산법상 부실금융기관으로 지정은 거액의 금융사고나 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하거나 정상적인 차입금 상환이 불가능한 경우 지정됩니다. 금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 선정합니다. 이를 통해 자산건전성이 하락하고 대규모 손실을 기록한 경우에도 금융당국은 즉각적인 부실금융기관으로 지정하기보다는 우선 '경영개선권고'나 '요구'를 통해 경영정상화를 추진한 후, 그 결과에 따라 해당 적기시정조치를 해제하거나 반대로 강화하고 때때로 해당기관을 부실금융기관으로 지정하기도 하였습니다. 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다. 다만, 공적자금관리 특별법 및 법 시행령에 근거하여 당사가 국내 금융제도에서 차지하는 비중을 감안하였을 때, 유사 시 부실금융기관 지정을 통한 공적자금의 투입이 이루어질 가능성이 높습니다. 금융감독기관은 금융기관이 부실금융기관으로 지정되면 부실기관정리와 자산실사를 위해 해당 기관을 영업정지시키고 있습니다.

바젤III 규제에 대비하여 당사는 지속적인 자산건전성 강화와 자본적정성 확충 등을 통해 영업경쟁력을 제고시키고 위기관리 능력도 강화하고 있습니다. 이러한 상황으로 볼 때 당사의 부실금융지정 가능성은 매우 낮다고 판단됩니다. 하지만 국내 금융기관들의 대규모 부실을 유발시켰던 과거의 금융위기 상황들이 향후에도 재발될 가능성을 무조건 배제할 수도 없습니다.

[금융지주회사 감독규정에 따른 경영실태 평가와 시정조치]

구 분

경영개선권고

경영개선요구

경영개선명령

자본비율

총자본비율 8% 미만

or

기본자본비율 6% 미만

or

보통주자본비율 4.5% 미만

총자본비율 6% 미만

or

기본자본비율 4.5% 미만

or

보통주자본비율 3.5% 미만

총자본비율 2% 미만

or

기본자본비율 1.5% 미만

or

보통주자본비율 1.2% 미만

경영실태평가

경영실태평가 결과 종합평가등급 3 등급 이상으로서 재무상태부문이 4등급이하

경영실태평가 결과

종합평가등급 4등급 이하

-

시정조치

-

경영개선권고를 받은 금융지주회사가 경영개선계획을 성실히 이행하지아니하는 경우

경영개선요구를 받은 금융지주회사가 주요사항을 이행하지 아니하는 경우

기타

금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
부실금융기관 지정

[은행업 감독규정에 따른 은행경영실태 평가와 시정조치]

구 분

경영개선권고

경영개선요구

경영개선명령

자본비율

총자본비율 8% 미만

or

기본자본비율 6% 미만

or

보통주자본비율 4.5% 미만

총자본비율 6% 미만

or

기본자본비율 4.5% 미만

or

보통주자본비율 3.5% 미만

총자본비율 2% 미만

or

기본자본비율 1.5% 미만

or

보통주자본비율 1.2% 미만

경영실태평가

경영실태평가 결과 종합평가등급

1-3 등급으로서 자산건전성 또는

자본적정성이 4-5 등급

경영실태평가 결과

종합평가등급 4-5 등급

-

시정조치

-

경영개선권고를 받은 은행이 경영개선계획을

성실히 이행하지 아니하는 경우

경영개선요구를 받은 은행이 주요사항을

이행하지 아니하는 경우

기타

은행이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
은행이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우

부실금융기관 지정

(2) 과거 사례분석금융기관의 부실금융기관 지정은 국내 공적자금관리와 깊은 연관성이 있습니다. 특히, 2002년 12월 26일 예금자보호법이 개정되어 공적자금은 2002년 말 이전에 보험사고가 발생하거나 부실금융기관으로 결정 또는 인정된 경우에 한해서 지원토록 하였습니다. 현재도 공적자금 지원은 부실금융기관 지정을 거친 후 진행되고 있습니다.(자료 : 공적자금백서) 이에 따라, 현재 부실금융기관의 지정은 금융위와 예보위에 의하여 이루어집니다. (가) 과거 부실금융기관 결정 현황

번호
금융기관
부실금융기관지정일
부실금융기관결정 사유
관련근거(지정당시)
결정주체

1
대한생명
1999.09.14
부채가 자산을 초과
舊)금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 제3호
금감위

2
한투·대투증권
2000.06.09
금감위

3
한빛·서울·평화광주·제주·경남
2000.12.18
금감위

4
전주저축은행
2011.02.19
외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어려운 경우
금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 제2호 다목
금융위

5
보해저축은행
2011.02.19
금융위

6
중앙저축은행
2011.02.19
금융위

7
한울저축은행
2013.10.10
부채가 자산을 초과
예금자보호법 제2조 제5호
예보위

8
해솔저축은행
2013.10.10
예보위

(자료 : 예금보험공사)

(나) IMF 외환위기 시 금융회사 부실 정리 사례- IMF 외환위기 시 금융부실 정리 : IMF 외환위기 이후 2001년 4월말까지 총 572개 부실금융기관을 정리하였습니다. 이는 1997년말 대비 전체금융기관의 27.2%에 해당하는 대규모 구조조정 사례입니다.(은행(11), 종금(27), 증권(7), 투신(10), 보험(15), 리스(10) 신용금고(111), 신협(381))- 2차례에 걸쳐 공적자금 조성과 회수재원을 활용하여 137조원을 투입하여 한빛은행, 평화은행, 광주은행 및 경남은행 등 4개 은행과 하나로종금을 정상(Clean)화하여 금융지주회사로 통합한 사례가 있습니다.

[(주)우리은행 사례]

- 우리은행 부실금융기관 지정의 내용 정부는 1997년말 기준 BIS자기자본 비율이 8%에 미달하는 12개 은행(제일, 서울은행은 제외)에 대해 경영정상화 계획을 제출 받아 그 평가결과를 토대로 1단계 은행구조조정을본격적으로 추진하기 시작하였습니다. 이후 우리은행의 전신인 상업은행 및 한일은행은 경영정상화계획에 따라 자체적으로 자본확충 등을 추진하도록 하고, 정부가 자본 3조 2,642억 원을 출자하여 1999년 1월 4일 한빛은행으로 합병하게 됩니다.이후 금융감독위원회는 2단계 은행 구조조정을 추진방향에 따라, 2000년 6월말 기준으로 신자산건전성분류기준에 따라 잠재부실을 반영한 BIS자기자본비율이 8%에 미달하거나 공적자금이 투입된 8개 은행(조흥, 한빛, 외환, 평화, 광주, 제주, 서울, 경남은행)에 대해 경영개선계획을 제출 받아 평가하였습니다. 그 결과 은행의 부채가 자산을 초과하여 자본금이 완전잠식되어, 자체적인 경영정상화가 어렵다고 판단된 한빛은행을 포함한 6개 은행(한빛, 서울, 평화, 광주, 제주, 경남)에 대해서는 2000년 12월 16일 「금융산업의구조개선에관한법률」 제2조제3호의 부실금융기관으로 지정하는 한편, 예금보험공사의 출자결정을 조건으로 기존 주식 전부를 소각하는 자본금 감소 명령을 하였고, 예금보험공사에 대하여 출자를 요청(2000년 12월 18일)하였습니다.

한편, 예금보험공사는 이들 은행에 대한 신속한 자금지원을 통한 경영정상화를 위해 동 은행들의 재무구조 개선이 필요하다고 판단하여 「예금자보호법」 제38조에 의거 동 은행들에 대해 자금을 지원하게 되었습니다.

(자료 : 2003년 공적자금백서)

- 은행권 공적자금 지원내용

예금보험공사는 객관적이고 투명한 공적자금 지원규모를 산정하기 위해 6개 은행에 대하여 회계법인을 통한 실사를 하였습니다. 2000년 9월말 기준 재무제표상의 자산ㆍ부채를 미래상환능력기준(FLC)으로 평가하여 위험가중자산을 산출하되 실사종료일(2000년 11월말) 현재까지 현재화된 부실요인은 모두 감안하고, 대우계열ㆍ워크아웃·법정관리ㆍ화의여신 등 구조조정여신 등에 대하여 전수조사를 실시하여 엄격하게 평가하였습니다.

[6개 은행에 대한 공적자금 지원]

(단위 : 억원)

구 분

출 자

부실채권매입

합 계

한빛은행

27,644

3,437

31,081

평화은행

2,730

24

2,754

광주은행

1,704

205

1,909

경남은행

2,590

35

2,625

서울은행

6,108

4,374

10,482

제주은행

531

53

584

합 계

41,307

8,128

49,435

(자료 : 공적자금관리위원회 백서, 2001)(주) 2000년 9월~2001년 6월 기준, 출연금은 제외

(다) 최근 저축은행 부실금융기관 지정 사례- 개요 : 2011년 9월 18일 금융감독원의 경영진단 결과 및 경영평가위원회 심사결과 제일, 제일2, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토 등 7개 상호저축은행에 대한 부실금융기관 결정 및 경영개선명령(6개월간 영업정지 포함) 지정하였습니다.- 지정 사유 : 제일, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토 상호저축은행 등 6개사의 경우 금융감독원의 경영진단 결과 BIS자기자본비율이 기준(1% 미만)에 미달하고, 부채가 자산을 초과하며 제일2상호저축은행의 경우 BIS자기자본비율이 기준(1% 미만)에 미달하고, 모회사인 제일상호저축은행의 영업정지에 따른 대규모 예금인출사태로 유동성 부족이 명백히 예상될 뿐만 아니라 회사가 영업정지를 신청해 옴에 따라영업정지를 포함한 경영개선명령 조치 부과하였습니다.

[부실금융기관 지정 저축은행 재무지표 추이]

(기준일 : 2011년 06월 30일)
(단위 : 억원, %)

구분
제일
제일2
프라임
대영
에이스
파랑새
토마토

총자산(억원)
33,137
10,610
12,566
6,176
9,918
4,182
38,835

총여신(억원)
30,470
7,590
9,061
4,013
13,275
3,778
33,614

총수신(억원)
30,553
9,853
11,328
5,909
12,796
4,142
39,776

BIS비율(%)
-8.81
-0.63
-4.14
-9.13
-51.10
-5.50
-11.47

순자산(억원)
-2,070
-118
-489
-303
-3,787
-300
-4,419

- 저축은행의 자본잠식 등 부실화가 급격히 진행되면서, 2011년에 총 7개 상호저축은행의 부실금융기관 지정이 이뤄졌습니다. 7개사 모두 자본잠식 상태와 금융감독원가이드라인으로 지정된 경영개선명령 기준 1% 미만에 대한 구조조정 차원에서의 지정함. 일정 기간(45일)내에 경영정상화를 이뤄야 영업 재개가 가능한 사항으로 추후 매각 절차도 병행하는 조건으로 추진하였습니다.(라) 뱅크런 : 해외사례

영국 노던록(Northern Rock) 뱅크런 사례- 개요 : 영국의 노던록(Northern Rock)은 1965년에 설립된 영국 제5위의 모기지 은행으로서 2007년 6월말 총자산이 1,130억 파운드에 달하며, 저축예금(savings accounts), 대출(loans), 보험(insurance) 상품 등을 취급했던 은행임. 미국 서브프라임 모기지(sub-prime mortgage) 사태의 여파로 유동성 위기를 겪고 있던 노던록 은행에 긴급구제자금이 지원되었다는 소식이 알려지면서 2007년 9월 14일 대규모 예금인출사태(bankrun)가 발생함.- 발생원인 : 일차적 원인은 모기지 대출시장의 침체이며, 노던록 은행의 도매시장 중심의 자금조달체계도 또 다른 원인으로 지적. 대출재원의 상당 부분을 국제 단기금융시장(money market)에서 조달하던 노던록 은행은 국제 금융시장의 유동성이 풍부한 시기에는 자금조달에 별 어려움이 없으나 서브프라임 모기지 사태와 같은 신용경색(credit crunch) 시기에는 심각한 유동성 위기에 처할 위험이 매우 높았던 것으로 평가됨.- 조치 : 노던록 은행이 유동성 위기에 직면하자 영란은행(Bank of England)은 재무부(Treasury) 및 금융감독청(Financial Services Authority)과 협의하여 긴급구제자금(emergency loans)을 지원하였음. 추후 매각 노력에도 불구하고 영국 재무부는 2월 17일 노던록 은행의 일시적인 국유화를 결정함.

미국 인디맥 은행 (IndyMac Bank) 뱅크런 사례- 개요 : Indy Mac Bank는 미국 캘리포니아 주에 소재한 저축대부조합으로, 2007년말 자산규모 (325억달러) 기준 미국 2위의 저축대부조합이었음. 고금리예금 비중이 높은 자금조달구조 하에서 부동산경기 악화로 총자산의 62%를 차지한 모기지 대출이 부실화 되면서 경영이 급속히 악화되었는데, 2008.06.26 상원의원 Schumer 가 감독당국에 동 은행에 대한 선제적 감독조치를 촉구함으로써 부실이 노출되어 6.27.~7.10. 10 영업일 간 뱅크런이 발생하였고, 보유예금의 6.8%에 달하는 13억 달러가 인출됨.- 조치 : 미국 저축기관감독청(OTS)은 7.11.동 은행에 유동성 부족을 사유로 영업정지조치를 내렸고, 연방예금보험공사는 7.14. 가교은행을 설립하여 동 은행의 자산을 이전한 후 영업을 재개하였음. 이후 연방예금보험공사는 금융시장안정을 위해 2008.10.3부터 예금보장한도를 10만 달러에서 25만 달러로 증액하는 조치를 취함.

Bank of East Asia 뱅크런 사례홍콩의 은행인 Bank of East Asia 는 2008.09.15 주식파생상품 가치 산정오류로 상반기 실적을 일부 수정하였는데, 이에 대한 동 은행이 리먼브라더스 및 AIG 관련 보유자산 과다로 부실화된다는 루머가 인터넷상에 확산되며 인출사태가 발생함. 동 은행은 예금자 불안을 진정시키기 위하여 2008.09.24 실적 수정 내용이 신용위기로 인한 손실이 아니라고 발표하였고, 홍콩금융관리국(HKMA)에서도 동 루머가 사실무근임을 발표하고 경찰이 루머 유포자를 신속히 체포함으로써 인출사태는 진정됨.

불가리아 기업은행(CCB, Corporate Commercial Bank) 뱅크런 사례불가리아 4위 은행인 CCB는 2014년 7월 뱅크런에 의해 파산절차를 밟게 됨. 불가리아의뱅크런 사태는 2014년 6월 27일 국영 기업 대출이 많은 CCB가 부당거래에 연루됐다는 보도가 나오면서 시작됨. 예금자들은 CCB은행 및 불가리아 3위 은행인 '제일투자은행(FIB)'에서도 예금을 대거 인출하면서 시장의 불안은 확대됨. CCB는 1주일 만에 예금의 20%가 인출되었으며, FIB는 27일 하루 수시간만에 2억7천600만 달러가 인출됨. 불가리아 은행의 위기는 불가리아의 정치적 불확실성이 가중되며 나온 것임. 사태가 확산되자 불가리아 당국은 해당 은행의 거래를 중단하고 자산을 동결하는 등 긴급조치를 시행하였음

기타 남유럽 은행 뱅크런 사례그리스는 지난 2009년 말 재정위기가 처음으로 터져 나온 이후 총 예금고는 무려 약 30%나 감소한 것으로 집계됨. 개인 기업 등 예금주들은 720억 유로를 은행들로부터 인출했고, 2012년 4월말 총예금 잔고는 1659억 유로로 집계됨. 최대 1천억 유로에 달하는 구제금융을 신청했던 스페인은 2011년에 예금이 6% 감소한데 이어 2012년 4월에만 31억 유로(전체의 약 1.8%)가 인출되어 총 예금고는 1조6240억 유로로 줄었음. 또한 2012년 5월 말 2위의 규모인 방키아가 자본확충을 위해 190억 달러의 지원이 필요하다고 밝히면서 추가적인 예금인출이 있었음.

(마) 뱅크런 : 국내사례

부산저축은행 뱅크런 사례

(기준일 : 2011년 02월 17일 영업정지 전)

자산총계

자본총계

바젤2 기준 자기자본비율

약 4조원

약 2,400억원

7.16%

부산저축은행은 경기가 호황일 때, 건설회사들에게 9,000억원에 가까운 프로젝트 파이낸싱 대출을 해 주었고, 금융위기로 인해 건설회사들이 부도가 나면서 급격히 부실화 되기 시작하였음. 2011년, 삼화저축은행이 뱅크런으로 무너지고 부산저축은행이 불안하다는 소문이 퍼지면서 예금주들이 부산은행으로부터 사전인출을 하기 시작하였고, 이와 함께 뱅크런 사태가 함께 발생하여 부산저축은행은 급격한 유동성위기에 직면함. 이에 따라, 부산저축은행은 2011년 02월 17일 금융위원회로부터 영업정지 명령을 받음.

위와 같이 뱅크런은 경영악화, 금융위기, 루머 등 여러가지 요인에 의해서 발생할 수 있습니다. 위 예시 사례와 같은 상황이 당사에 발생하게 될 경우 부실금융기관으로 지정되어 본 사채는 전액 상각되며 투자자의 원리금이 전액 손실 발생 가능성이 있습니다.

또한 당사는 금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바, 특히나 하나금융그룹 연결자산에서 큰 비중을 차지하고 있는 하나은행 등의 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차 진행은 당사에도 큰 영향을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

[하나금융지주 중간지배회사 연결 재무 상황]

(기준일: 2022년 09월 30일)
(단위 : 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익(손실)

하나은행 (*1)
512,231,598
482,779,105
29,452,493
49,268,062
2,256,571
(316,328)
1,940,243

하나증권(*1)
46,738,583
40,783,561
5,955,022
13,569,449
284,702
(89,789)
194,913

하나카드(*1)
11,310,853
9,114,986
2,195,867
1,040,828
165,596
(307)
165,289

하나캐피탈(*1)
15,651,010
13,609,737
2,041,273
991,379
254,269
7,638
261,907

하나자산신탁
536,718
73,450
463,268
127,447
70,765
-
70,765

하나금융티아이(*1)
612,267
423,556
188,711
213,438
83,440
(181)
83,259

하나저축은행
2,856,275
2,481,766
374,509
138,643
20,935
(14)
20,921

하나생명보험(*1)
5,765,012
5,555,856
209,156
723,905
14,665
(220,899)
(206,234)

하나펀드서비스
59,449
10,642
48,807
28,672
7,054
-
7,054

하나대체투자자산운용(*1)
227,412
21,116
206,296
53,771
20,710
-
20,710

하나벤처스
110,137
2,881
107,256
8,908
1,833
(62)
1,771

하나에프앤아이(*1)
1,398,390
1,088,306
310,084
81,533
26,324
164
26,488

하나손해보험(*1)
1,534,396
1,229,741
304,655
473,389
(38,850)
(42,363)
(81,213)

Hana Asset Management Asia(*3)
-
-
-
-
(708)
(291)
(999)

핀크(*4)
62,187
7,846
54,341
1,445
(1,921)
-
(1,921)

지주특정금전신탁
1,308,693
145
1,308,548
4,074
3,548
-
3,548

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
63,465
5,109
58,356
13,827
3,718
-
3,718

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
20,298
2,367
17,931
2,925
507
-
507

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
1,648
1,617
31
20
(84)
104
20

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
31,741
18
31,723
666
617
-
617

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
7,190
5
7,185
342
316
1,264
1,580

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
22,407
590
21,817
2,402
1,555
-
1,555

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
36,709
19
36,690
1,921
1,785
1,727
3,512

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
11,699
401
11,298
996
730
-
730

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
80,916
5,309
75,607
9,910
4,291
-
4,291

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
10,799
976
9,823
2,250
325
-
325

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)
232,988
98,336
134,652
8,321
33,101
(10,641)
22,460

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호
43,284
8,539
34,745
9,655
2,404
-
2,404

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
117,994
27,796
90,198
48
(22,758)
19,825
(2,933)

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁 68호
180,217
136,643
43,574
142
3,786
-
3,786

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
55,626
7,601
48,025
5,460
(1,262)
-
(1,262)

하나대체투자완도금일해상풍력전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
2,076
90
1,986
101
82
-
82

하나벤처스4호신기술투자조합
5,746
-
5,746
-
(71)
-
(71)

하나벤처스6호신기술투자조합
9,995
-
9,995
2,005
1,892
-
1,892

하나벤처스7호신기술투자조합
5,285
-
5,285
1
(85)
-
(85)

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
26,996
46
26,950
57
(22)
-
(22)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
12,904
255
12,649
10
(445)
-
(445)

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
79,418
2,006
77,412
3,925
2,594
-
2,594

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호(*2)
67,601
17,245
50,356
3,792
(101)
(485)
(586)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호(*2)
50,346
7,946
42,400
9,737
1,632
-
1,632

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호(*2)
18,019
2,171
15,848
3,487
901
-
901

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호(*2)
9,536
862
8,674
821
(298)
-
(298)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호(*2)
120,432
20,595
99,837
332
(20,194)
20,802
608

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호(*2)
153,861
19,530
134,331
31,849
8,778
-
8,778

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호(*2)
69,540
67
69,473
30
(84)
-
(84)

하나비욘드파이낸스펀드(*2)
88,825
-
88,825
114
(1,175)
-
(1,175)

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)(*2)
18,472
8
18,464
170
(59)
-
(59)

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)

(*1) 중간지배기업 연결기준 금액입니다.(*2) 당분기 중 신규 설립되었습니다.(*3) 당분기 중 종속기업에서 제외되었습니다.(*4) 당분기 중 공동기업에서 종속기업으로 변경되었으며, 손익은 종속기업 편입 이후 실적입니다.

가-2. '부실금융기관 지정' 기준 당사의 자본여력당사가 부실금융기관으로 결정되기 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되기 위해서는 금융지주회사 등이 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 금융감독원장이 판단하는 경우, 자본비율이 기준치 미만인 경우(총자본비율 100분의 4미만 또는 기본자본비율 100분의 3미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만), 경영실태평가결과 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우가 있습니다.
당사의 부채가 자산을 초과하기 위해서는 2022년 3분기말 연결기준으로 가정 시 약 37조 731억원 이상의 손실(자산 598조 988억원, 부채 561조 257억원, 자본 37조 731억원 기준)이 발생하여야 하며, 자본비율이 기준치 미만을 기록하기 위해서는 약 26조 3,572억원 이상의 손실(보통주자본비율 기준)이 발생하여야 합니다. 당사는 최근 22년간 당기순이익(2001년~2005년까지 구 서울은행과 하나은행의 연결당기순이익의 합, 2006년 이후는 하나금융지주 연결당기순이익)이 적자로 기록된 해가 없으며, 현재 당사의 자본여력은 충분한 것으로 보이지만, 아직 경험하지 못한 새로운 유형의 위기가 발생하였을 경우(IMF 외환위기를 능가하는 금융위기의 발발 혹은 급격한 신용경색상황이나 대규모 뱅크런 등) 위 결과는 크게 달라질 수 있으니, 투자자께서는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.

(가) 부채가 자산을 초과하여 부실금융기관 지정될 가능성당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는, 2022년 3분기말 연결기준으로 가정 시 약 37조 731억원 이상의 손실(자산 598조 988억원, 부채 561조 257억원, 자본 37조 731억원 기준)이 발생하여 결손금에 의한 자산-부채 역전이 발생하여야 합니다.2022년 3분기말 기준 당사의 자산부채 구조는 다음과 같습니다.

[손실흡수능력 산정 (자산-부채) : 2022년 3분기말 기준]

(단위 : 백만원)

구 분
자 산
부 채
자 본 (손실흡수능력)

연 결
598,098,852
561,025,751
37,073,101

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)

당사는 최근 22년간 당기순이익(2001년~2005년까지 구 서울은행과 하나은행의 연결당기순이익의 합, 2006년 이후는 하나금융지주 연결당기순이익) 흑자를 기록하고 있습니다. IMF 이후 당사 및 구 서울은행, 구 하나은행의 경영지표 중 당기손익 추이는 아래와 같습니다.

[당사의 과거 당기손익 추이]

(단위 : 억원)

연도
연결당기손익
비고
연도
연결당기손익
비고

[舊]서울은행
[舊]하나은행
IMF 외환위기 및 그 이후
2005
9,060
카드대란 이후

1997
-9,334
467
2006
10,267

1998
-22,424
741
2007
12,981

1999
-22,331
1,445
2008
4,834
금융위기 이후

2000
-5,198
178
2009
3,063

2001
1,014
3,218
2010
10,446

2002

3,210
카드대란이후
2011
13,031
IFRS 적용

2003

5,139
2012
17,292

2004

13,287
2013
9,930

합병 (2002.12.1 합병하나은행 출범, 2005.12.1 하나금융지주 출범)
2014
9,798

2015
9,543

2016
13,997

2017
21,166

2018
22,752

2019
24,256

2020

26,849

2021
35,816

2022.3Q
28,983

(자료: 금융감독원 각사 정기보고서)주) 당사는 과거 서울은행이 IMF위기시 입었던 4년누계 당기손실 5조 9,287억원(1997년~2000년)의규모보다 높은 수준의 손실흡수능력을 유지하고 있으며, 향후 금융위기에 대비하여 적정수준의 자본 유지와 자산건전성 제고 향상에 지속적으로 노력할 계획입니다.

[IMF 당시 [舊]서울은행 시정조치]- 서울은행은 1997년 한보, 기아 등 대기업들의 잇단 부도로 인해 부실채권이 크게 늘어나면서 부실문제가 표면화되었습니다. 1998년초 금융통화위원회는 서울은행을 부실금융기관으로 결정하고, 정부와 예금보험공사에 대하여 경영정상화를 위한 출자를 요청(1998.1.15)하였습니다. 이에 따라 정부와 예금보험공사는 1998년 1월 30일에 1조 5,000억원(정부현물출자 7,500억원 및 예금보험공사출자 7,500억원)을 출자하였습니다.- 이후 정부는 HSBC(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited)그룹과 매각협상을 진행하여 1999년 2월에 양해각서(MOU)를 교환하였습니다. 그러나, HSBC측과 부실자산 범위와 보전방법 등에 대해 입장차이를 좁히지 못함에 따라 1999년 8월 31일 매각협상이 중단되었습니다. 이에 따라 금융감독위원회는 서울은행을 우선 경영정상화한 후 매각을 다시 추진키로 하고, 1999년 9월에 서울은행의 경영정상화를 위한 추가 출자를 예금보험공사에 요청하였으며, 예금보험공사는 1999년 9월에 3조3,201억원을 출자하였습니다.- 그러나, 추가 공적자금 투입에도 불구하고 서울은행의 부실문제가 해소되지 않게 됨에 따라 금융감독위원회는 2000년 12월에 예금보험공사에 대해 추가 출자를 다시 요청하였습니다. 이에 따라 예금보험공사는 2000년 12월에 6,108억원을 출자하였습니다.- 이와 같이 예금보험공사가 서울은행에 대하여 출자형태로 지원한 금액은 총 4조6,809억원입니다.

[서울은행에 대한 자금지원내역('98.01~'00.12)]

(단위：억원)

예 금 보 험 공 사

정 부

계

출자

출 연

자산매입

현물출자

자산매입

46,809

-

-

7,500

-

55,639

(자료 : 공적자금백서 2003년 판)

[IMF 당시 [舊]조흥은행 시정조치]- 부실금융기관 지정은 아니었지만, [舊]조흥은행은 IMF 당시 경영개선요구를 받았습니다.통상 은행이 부실화 될 경우, 부실의 정도가 심각하지 않다면 부실금융기관으로 지정되지 않고 경영개선 권고나 요구 수준의 적기시정조치만 받게 됩니다.1998년 조흥은행은 은행감독원의 경영개선권고(1998.2.26) 및 경영개선요구(1998.11.27.)를 받고, 1998년도 결산시 거액의 적자가 발생할 것으로 예상됨에 따라 금융감독위원회에 공적자금 지원을 요청하였습니다. 금융감독위원회는 예금보험공사에 증자지원을 요청하는한편, 동 은행에 대하여 9,304억원의 자본금을 은행법상 최저자본금 수준인 1,000억원 수준으로 감자하도록 명령하였습니다. 이에 따라 1999년 2월 예금보험공사는 BIS기준 자기자본비율이 10%가 되도록 동 은행에 2조 1,123억원을 출자하였습니다.한편, 1998년 6월 금융감독위원회로부터 경영정상화 계획의 조건부 승인을 받은 충북은행은 자체 경영정상화 계획을 추진하였으나 1999년 2월 2일 부실금융기관으로 결정됨에 따라 조흥은행과의 합병을 추진하게 되었습니다. 이에 따라 예금보험공사는 충북은행의 자본잠식분을 해소하고 조흥은행의 BIS기준 자기자본비율이 10% 수준으로 유지될 수 있도록 총 2,123억원을 조흥은행에 출자하였습니다.1999년 9월에는 조흥은행이 강원은행과 합병함에 따라 예금보험공사가 예금자보호법 제38조의 규정과 금융감독위원회의 출자지원 요청에 의거하여 BIS자기자본비율 하락분 보전을 위해 조흥은행에 3,933억원을 출자하였습니다.

[조흥은행에 대한 자금지원내역('97.11~'03.06)]

(단위：억원)

예 금 보 험 공 사

자산관리공사

정 부 등

계

출 자

출 연

자산매입

부실채권매입

출 자

자산매입

27,179

-

-

22,723

-

5,737

55,639

(자료 : 공적자금백서 2003년 판)

그럼에도 불구하고 IMF 외환위기 보다 더욱 심각한 최악의 금융위기가 발발하거나, 급격한 신용경색 상황 및 대규모 뱅크런 등 예상치 못한 상황이 발생한다면, 위기를 감내할 수 없는 상황에 이를 수도 있으니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다. 향후 발생할 수 있는 추가적인 금융위기에 대비하여 자본적정성 유지와 자산건전성 제고에 지속적으로 노력할 계획입니다.

(나) BIS비율 측면BIS비율 측면에서 당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는, 총자본비율 4.0%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3% 미만이어야 합니다. 2022년 3분기말 연결기준 당사의 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 15.34%, 14.25%, 12.85%로 기준치에 비해 높은 수치를 기록하고 있습니다.

[당사 BIS 각 자본비율 현황]
(단위 : 억원)

구분

2022년 3분기
2021년
2020년
2019년
2018년

BIS 자기자본
383,311
354,757
321,012
292,992
275,776

기본자본
356,123
329,847
294,589
266,235
249,707

보통주자본
321,063
300,013
272,367
251,319
237,434

위험가중자산
2,498,317
2,177,679
2,261,386
2,100,673
1,846,612

총자본비율
15.34%
16.29%
14.20%
13.95%
14.93%

기본자본비율
14.25%
15.15%
13.03%
12.67%
13.52%

보통주자본비율
12.85%
13.78%
12.04%
11.96%
12.86%

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)

[당사 BIS 자본비율 변동추이]

(단위 : %)

구분

2022.09
2021
2020
2019
2018
2017
2016
2015
2014
2013
2012
2011
2010

바젤 III
바젤 II
바젤 I

총자본비율

15.34
16.29
14.20
13.95
14.93
14.97
14.33
13.31
12.63
12.28
11.66
13.22
12.38

기본자본비율

14.25
15.15
13.03
12.67
13.52
13.29
12.31
10.43
9.67
9.24
8.16
9.43
9.15

보통주자본비율

12.85
13.78
12.04
11.96
12.86
12.74
11.77
9.79
9.18
8.63
-
-
-

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)

당사의 총자본비율은 주로 11~16% 대를, 기본자본비율은 8~15% 대를 보이는 가운데 시장 또는 개별 이슈에 따라 변동하고 있습니다. 연도별로는 2011년말까지 상승추세를 보였으나 2012년 외환은행 인수 시 자기자본 추가분에 비해 위험가중자산이 크게 늘어나면서 총자본비율이 2011년 13.22%에서 2012년 11.66%로, 기본자본비율이 2011년 9.43%에서 2012년 8.16%로 급감하였습니다. 하지만 외환은행 인수 후 영업이 안정화되면서 다시 상승세를 보였고, 2022년 3분기말 연결기준 당사의 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 15.34%, 14.25%, 12.85%를 기록하였습니다.한편, 은행의 건전성 규제의 기준은 '바젤I' 에서, '바젤II'로, 그리고 현재는 '바젤III' 시행으로 변화하고 있습니다. 금융당국의 은행 건전성 규제는 지속적으로 변화하고 있고, 이에 따라 BIS자본비율의 산정 방법도 일부 변동하고 있습니다. 과거 BIS 자본비율 수치를 활용함에 있어 주의를 기울여 주시기 바랍니다.

당사 연결자산의 손실규모에 대한 BIS자본비율 민감도는 아래 표와 같습니다.

[손실규모에 따른 BIS비율 하락]

(단위 : 십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2018년말
1,846.6
3,693.2
5,539.8

2019년말
2,100.7
4,201.3
6,302.0

2020년말
2,261.4
4,522.8
6,784.2

2021년말
2,177.7
4,355.4
6,533.0

2022년 3분기말
2,498.3
4,996.6
7,495.0

당사가 자본비율 미달에 의해 자산과 부채 평가를 받고 부실금융기관으로 지정되기 위해서는 약 26조 3,572억원 이상의 손실(보통주자본비율 기준)이 발생하여야 합니다. 당사는 지속적으로 연결기준 당기순이익 흑자를 기록하고 있으며, 부실금융기관으로 지정되기 위한 기준비율을 크게 상회하는 자본비율로 BIS비율 측면에서 부실금융기관으로 지정될 가능성은 낮으나, 마찬가지로 예전의 IMF 외환위기 등 급격한 금융환경의 변화로 인해 감내할 수 없는 상황에 이를 가능성이 존재하므로 유의하시기 바랍니다.

[하나금융지주 금융지주회사감독규정 제43조에 따른 자본여력(2022년 3분기말 기준)]

구 분
하나금융지주(A)
기준비율(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=Cx위험가중자산)

총자본비율
15.34%
4.00%
11.34%
28조 3,309억원

기본자본비율
14.25%
3.00%
11.25%
28조 1,061억원

보통주자본비율
12.85%
2.30%
10.55%
26조 3,572억원

(주1) 위험가중자산 : 249조 8,317억원(2022년 3분기말 연결기준)

(주2) 본 증권신고서에서는 자본여력금액이 적은(보수적인) 보통주자본비율 자본여력을 기준으로 분석하였습니다.

(다) 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우금융지주회사감독규정 제43조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 금융지주회사감독규정시행세칙 제12조에서 정하는 재무상태 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 재무상태 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.

[경영실태평가 부문별 평가항목(제35조 관련)]

평가부문

세부평가부문

평가항목

평가비중

리스크관리

이사회 및 경영진의 역할
- 리스크관리체제 구축을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 내부통제제도 및 내부감사제도 운영 을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 경영정책 수립,집행을 위한 이사회 및 경영진의 역할- 경영지배구조의 적정성

35%

리스크정책, 절차 및 한도
- 리스크관리정책 및 절차의 적정성- 리스크허용한도의 적정성- 리스크관리 조직 및 인력의 적정성

리스크 모니터링 및 보고
- 리스크 측정, 모니터링의 적정성- 경영진등에 대한 리스크보고의 적정 성- 경영정보시스템(MIS)의 적정성

내부통제
- 내부통제체제 및 운영의 적정성- 내부감사기능의 적정성- 법규준수체제의 적정성 및 준수현황

재무 상태
자본적정성
<계량지표>- 총자본비율- 기본자본비율- 보통주자본비율- 레버리지비율<비계량평가항목>- 자본적정성 지표의 수준 및 추세- 리스크를 감안한 자본규모의 적정성- 향후 자본증식 가능성- 자본적정성 유지정책의 타당성
35%

자산건전성
- 자산건전성 지표의 수준 및 추세- 신용리스크 관리의 적정성- 위험자산 보유수준의 적정성- 자산건전성 분류의 적정성- 충당금 적립의 적정성- 여신관리의 적정성

수익성
- 수익성지표의 수준 및 추세- 손익구조 변동요인의 적정성- 향후 수익확보능력 및 수익전망- 수익에 영향을 미치는 리스크수준

유동성
- 유동성리스크 관리의 적정성- 유동성 변동요인의 적정성- 자금조달 및 운용구조의 합리성

잠재적 충격
금융지주회사
<재무구조 안정성 평가항목 계량지표>- 부채비율- 이중레버리지비율<비계량평가항목>- 자회사등에 대한 업무지원 및 수탁업 무의 적정성- 자회사등 관리실태 및 운영실적- 자회사의 배당정책 및 배당능력의 적 정성- 고정비용보상률 등 자금조달 및 운용 의 적정성- 보유자산의 건전성- 재무구조의 안정성- 사회적 책임 이행실태
30%

여타자회사등
- 여타자회사등의 경영실태- 사회적 책임 이행실태

내부거래
- 그룹 내부거래의 적정성- 지주회사의 그룹 내부거래에 대한 관 리실태의 적정성

경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우 당사는 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 대상이 됩니다. 당사는 각각의 평가부문에 대한 관리를 주의 깊게 하고 있으나, 예기치 못한 상황의 발생으로 인해 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 대상이 될 가능성도 있음을유의하여 주시기 바랍니다.

가-3. 상각 가능성 분석 : 당사의 스트레스테스트 및 여신현황 기준당사가 2022년 6월말 기준 내부적으로 시행한 위기상황 스트레스테스트에 의하면, Worst Scenario(극심한 스태그플레이션) 상황이 발생하더라도 2년 내에 본 사채의 상각 발동요건 발생 가능성은 낮아보입니다. 위와 같은 심각한 위기가 발생하면 당사의 총자본비율 12.98%, 기본자본비율 12.13%, 보통주자본비율은 10.82%로 예상됩니다. 따라서 본 스트레스테스트 결과, 부실금융기관 평가대상 은행지주회사로 지정되는 사유(총자본비율 4.0%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3%)가 발생할 가능성은 매우 낮은 것으로 판단됩니다.
2022년 3분기말 연결 기준 산업별 대출채권 포트폴리오의 경우 제조업에 대한 비중이 큰 편으로 해당부문 대출 비중이 27.8%에 달합니다. 제조업 부문 대출금액의 65.53% 이상 부실이 발생할 경우, 상각사유가 발생할 수 있습니다. 그 외 경기민감업종인 건설업, 도ㆍ
소매업, 부동산 및 임대업 부문에서 46.24% 이상 부실이 발생할 경우, 상각사유가 발생할 수 있습니다. 그 외 가계대출 부실화 등 다양한 요소로 인하여 당사에 부정적인 영향이 발생할 수 있으니, 투자자께서는 유의해주시기 바랍니다.당사는 내부적인 스트레스테스트 시행 등을 통한 적절한 자본적정성의 유지를 위하여 노력하고 있으며, 대출 포트폴리오 조정을 통한 자산건전성 확보 및 수익성 개선, 다양한 자본확충방법(신종자본증권, 후순위채권 발행)을 통한 자본적정성 향상에 만전을 기하고 있습니다. 다만,
위 방법으로 분석한 결과 특정 수준 이상의 자산측면의 부실이 발생한다면 당사는 부실금융기관으로 지정될 가능성이 있습니다. 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

본 증권신고서의 상각 사유 발생가능성 분석은 ① 당사(연결)의 전반적인 자산현황을 반영하여 실시하는 '위기상황 스트레스테스트'와 ② 당사(연결)의 자산 중 가장 큰 비중을 차지하는 원화대출금 자산의 부실화 가능성을 상각 분석을 통하여 실시하였습니다. 위기분석 스트레스테스트는 당사가 매 반기 시행하는 자체평가내용을 기반으로 작성하였습니다. 또 당사의 연결 자산항목 중 원화대출금이 가장 큰 비중(2022년 3분기말 연결 기준 51.30%)을 차지하고 있으며, 유사 시 대출채권은 유가증권에 비교하여 처분이 어렵기 때문에, 대출채권 부실화 측면에서 상각 사유 발생가능성을 분석할 필요성이 있습니다.

[당사 연결기준 자금조달 및 운용실적]

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
비중
평균잔액
비중
평균잔액
비중

조달
예수부채
341,074,790
62.54%
311,689,538
64.16%
285,337,248
64.49%

예수금
330,282,270
60.56%
309,526,736
63.71%
283,764,374
64.14%

양도성예금증서
10,792,520
1.98%
2,162,802
0.45%
1,572,874
0.35%

차입부채
34,463,182
6.32%
28,352,301
5.84%
25,723,359
5.81%

원화차입금
16,618,780
3.05%
13,333,972
2.74%
10,198,068
2.30%

외화차입금
8,805,083
1.61%
6,858,224
1.41%
8,137,124
1.84%

콜머니
1,357,563
0.25%
788,003
0.16%
927,076
0.21%

환매조건부채권매도
7,660,062
1.40%
7,342,144
1.51%
6,426,049
1.45%

기타차입부채
21,694
0.00%
29,958
0.02%
35,042
0.01%

사채
56,313,618
10.33%
51,327,825
10.57%
44,823,694
10.13%

기타부채
77,324,112
14.18%
61,100,040
12.56%
56,247,182
12.72%

부채총계
509,175,702
93.37%
452,469,704
93.13%
412,131,483
93.15%

자본총계
36,167,235
6.63%
33,352,522
6.87%
30,312,339
6.85%

조달 합계
545,342,937
100.00%
485,822,226
100.00%
442,443,822
100.00%

운용
현금및예치금
41,889,304
7.68%
31,574,451
6.50%
27,822,491
6.29%

당기손익-공정가치측정금융자산
46,596,433
8.54%
38,701,811
7.97%
37,177,114
8.40%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
38,069,575
6.98%
36,220,709
7.46%
38,200,087
8.63%

상각후원가측정 유가증권
30,298,821
5.56%
21,866,900
4.50%
17,723,998
4.01%

상각후원가측정 대출채권
347,481,134
63.72%
323,117,919
66.51%
292,637,791
66.14%

원화대출금
279,744,328
51.30%
262,671,793
54.07%
238,015,023
53.80%

외화대출금
32,186,327
5.90%
25,865,091
5.32%
24,054,336
5.44%

내국수입유산스
4,976,742
0.91%
3,725,789
0.77%
3,374,388
0.76%

콜론
1,696,443
0.31%
1,059,881
0.22%
1,213,989
0.27%

매입어음
155,674
0.03%
53,562
0.01%
196,341
0.04%

매입외환
6,469,025
1.19%
5,736,593
1.18%
5,753,486
1.30%

신용카드채권
8,206,534
1.50%
7,818,083
1.61%
7,451,822
1.68%

환매조건부채권매수
10,011,306
1.84%
12,070,196
2.48%
9,030,773
2.04%

사모사채
2,607,401
0.48%
2,493,876
0.51%
2,156,564
0.49%

기타
3,472,005
0.65%
3,412,047
0.71%
3,022,172
0.69%

대손충당금
(2,044,651)
-0.37%
(1,788,992)
-0.37%
(1,631,103)
-0.37%

기타자산
41,007,670
7.52%
34,340,436
7.06%
28,882,341
6.53%

운용 합계
545,342,937
100.00%
485,822,226
100.00%
442,443,822
100.00%

(자료 : 당사 2022년도 3분기 분기보고서)

(주) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.

(1) '통합 위기상황 분석 스트레스테스트'를 통한 상각 사유 발생가능성 분석당사는 은행업감독업무 시행세칙 제29조의3(위기상황분석) 및 별표19 위기상황분석실시 기준에 의거하여 자체적으로 정립한 방법론으로 스트레스테스트를 시행하고 있습니다. 스트레스테스트는 위험 식별 및 제어, 리스크관리방법론을 보완, 자본적정성관리, 유동성 리스크관리에 활용하려는 목적으로 시행하며, 신용, 시장, 운영, 유동성, 금리, 신용편중리스크 등 식별된 리스크 중 영향도가 높은 부문을 분석 대상으로 합니다.

스트레스테스트 시나리오는 역사적 시나리오와 가상의 시나리오를 동시에 고려하고 있으며, 미래지향적 시나리오로써 역사적 사건에 기반한 시나리오가 포함하지 않은 새로운 위험 가능성을 포괄하는 것을 원칙으로 설정합니다. 당사는 거시경제변수를 그 특성에 따라 구분한 다음, 주요 변수를 선별하여 추정하였습니다. 또한 부도율 자료는 기업, 가계, 소매 SME 차주 등 모두 9개 유형의 자료를 추정에 사용하였으며, 시계열 주기는 분기별로 추정에 사용하였습니다. 목표시나리오 설정을 위해 1. 실질GDP, 2. 주가, 3. 원/달러 환율, 4. 신용스프레드 등 4가지 거시경제지표를 거시경제적 충격(shock)요인으로 가정하고 4가지 리스크 요인 모두 충격으로 작용하는 다요인 충격 접근을 이용하여 진행하였습니다.

[당사 위기상황 시나리오]

(시나리오 기간: 2022년 3분기~2024년 2분기,향후 2년간)

구 분

Base

Bad

Worst

충격방식

(Trigger)

■ 슬로우플레이션

(물가 고점 통과 but 성장 둔화)

■ 완만한 스태그플레이션

(물가 상승세 지속 & 완만한 침체)

■ 극심한 스태그플레이션

(물가 상승세 확대 & 극심한 침체)

동인

(Driver)

■ 물가ㆍ금리 상승 여파로 경기 둔화

■ 공급망 차질 완화(원자재 상승 진정)

■ 통화긴축 속도 조절(한은 베이비 스텝)

■ 제재 강화로 러시아 원자재 수출 축소

■ 기대 인플레이션의 불안정성 심화

■ 통화긴축 강화(한은 빅 스텝)

■ 러시아의 에너지 무기화 (보복 강화)

■ 高임금ㆍ高물가 악순환(spiral) 발생

■ 통화긴축 가속(한은 자이언트 스텝)

영향

(Impact)

■ 금융시장의 추가 악화 억제

■ 단, 정책목표보다 높은 물가 흐름 지속

■ 부채 부담 및 자본조달 비용 상승

■ 금융여건 위축 및 자산가격 낙폭 확대

■ 취약 차주의 부실 본격화

■ 주력 산업의 수출 차질 심화

■ 극단적 위험회피 및 시장 혼란 심화

■ 부동산發 가계 부실 전면화

■ 보호주의 확산 속에 글로벌 교역 급랭

시사점

(Implication)

■ 경제ㆍ금융 환경 변화 속에 취약 차주 중심의 선제적 리스크 관리

■ 시장 변동성 관리 강화 및 신용부실 확산 대비

■ 부실 심화 및 신용경색 대응 총체적인 리스크 관리

(자료 : 2022년 6월말 그룹 정기 통합위기상황분석 결과, 당사 내부자료)

[위기상황별 주요 거시변수]

구분

IMF

신용위기

글로벌

금융위기

'21년 12월말 기준

'22년 6월말 기준

Bad

Worst

Bad

Worst

실질GDP(YoY)

시기

1998Q2

2003Q3

2009Q1

2022Q2

2022Q3

2023Q1

2023Q2

값

-7.3

1.8

-1.9

-0.4

-6.0

-0.7

-6.4

신용스프레드(bp)

시기

1998Q1

2003Q3

2008Q4

2022Q2

2022Q2

2022Q4

2022Q4

값

568

118

365

140

320

170

350

주가(YoY)

시기

1998Q3

2003Q2

2008Q4

2022Q2

2022Q3

2022Q4

2023Q1

값

-56.2

-26.5

-41.9

-25.0,

-54.0

-29.5

-55.5

원/달러 환율(원)

시기

1998Q1

2002Q4

2009Q1

2022Q2

2022Q2

2023Q1

2023Q1

값

1606

1221

1415

1290

1500

1400

1570

(자료 : 2022년 6월말 그룹 정기 통합위기상황분석 결과, 당사 내부자료)(주) 신용스프레드(bp) = 회사채3년금리(%) - 국고채3년금리(%)

2022년 6월말 기준으로 스트레스테스트를 시행한 결과, 최악 상황인 'Worst' 1년차 시나리오에서 당사의 총자본비율 12.98%, 기본자본비율 12.13%, 보통주자본비율은10.82%로 예상됩니다. 따라서 본 스트레스테스트 결과, 부실금융기관 평가대상 은행지주회사로 지정되는 사유(총자본비율 4.0%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3%)가 발생할 가능성은 매우 낮은 것으로 판단됩니다. 구체적인 스트레스테스트의 결과는 다음과 같습니다.

[스트레스테스트 결과]

(단위 : 십억원)

구분

'22년

6월말

Base 시나리오

Bad 시나리오

Worst 시나리오

1차 년도

2차 년도

1차 년도

2차 년도

1차 년도

2차 년도

총자본 (A)

37,411.5

39,102.8

39,229.7

38,500.8

39,306.7

37,357.4

38,765.9

기본자본 (B)

34,732.7

36,640.9

37,016.8

36,039.0

37,093.8

34,895.6

36,553.0

보통주자본 (C)

31,083.3

32,887.6

33,109.5

32,285.6

33,186.4

31,142.2

32,645.6

위험가중자산 (D)

235,855.4

250,689.1

247,763.2

260,799.0

259,571.8

287,751.4

297,435.4

총자본비율 (A/D)

15.86%

15.60%

15.83%

14.76%

15.14%

12.98%

13.03%

(기준시점 대비)

-0.26%p

-0.03%p

-1.10%p

-0.72%p

-2.88%p

-2.83%p

기본자본비율 (B/D)

14.73%

14.62%

14.94%

13.82%

14.29%

12.13%

12.29%

(기준시점 대비)

-0.11%p

+0.21%p

-0.91%p

-0.44%p

-2.60%p

-2.44%p

보통주자본비율 (C/D)

13.18%

13.12%

13.36%

12.38%

12.79%

10.82%

10.98%

(기준시점 대비)

-0.06%p

+0.18%p

-0.80%p

-0.39%p

-2.36%p

-2.20%p

(자료 : 2022년 6월말 그룹 정기 통합위기상황분석 결과, 당사 내부자료)(주) 본 스트레스테스트는 2022년 6월말 기준으로 시행되었다는 점 유의하여 주시기 바랍니다.

당사의 스트레스테스트 결과 자본의 안정성이 유지되는 것으로 판단됩니다. 하지만 스트레스테스트 자체가 지니는 방법론적 한계, 예상외 사건의 발생 및 거래상대방, 평판, 전략 리스크 등에 의해 미평가된 잠재 리스크가 발생할 가능성도 완전히 배제할 수는 없습니다. 그리고 금융위기가 발발하거나 신용이 급격하게 경색되는 상황이 발생할 경우, 또는 자본의 안정성을 위협하는 예상치 못한 사건이 발생하는 경우, 당사가 제시한 스트레스테스트 결과보다 부정적인 결과가 나타날 수 있습니다. 당사는 스트레스테스트 자체가 지니는 방법론적 한계를 극복하기 위해 노력 중입니다. 이에 투자자들께서는 결산보고서를 지속적으로 모니터링 하셔서 상각 사유 발생가능성에 주의하시기 바랍니다.
(2) 당사 부실채권 발생으로 인한 상각 사유 발생가능성 분석

[당사 연결기준 운용자산 보유내역]

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
비중
평균잔액
비중
평균잔액
비중

운용
현금및예치금
41,889,304
7.68%
31,574,451
6.50%
27,822,491
6.29%

당기손익-공정가치측정금융자산
46,596,433
8.54%
38,701,811
7.97%
37,177,114
8.40%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
38,069,575
6.98%
36,220,709
7.46%
38,200,087
8.63%

상각후원가측정 유가증권
30,298,821
5.56%
21,866,900
4.50%
17,723,998
4.01%

상각후원가측정 대출채권
347,481,134
63.72%
323,117,919
66.51%
292,637,791
66.14%

원화대출금
279,744,328
51.30%
262,671,793
54.07%
238,015,023
53.80%

외화대출금
32,186,327
5.90%
25,865,091
5.32%
24,054,336
5.44%

내국수입유산스
4,976,742
0.91%
3,725,789
0.77%
3,374,388
0.76%

콜론
1,696,443
0.31%
1,059,881
0.22%
1,213,989
0.27%

매입어음
155,674
0.03%
53,562
0.01%
196,341
0.04%

매입외환
6,469,025
1.19%
5,736,593
1.18%
5,753,486
1.30%

신용카드채권
8,206,534
1.50%
7,818,083
1.61%
7,451,822
1.68%

환매조건부채권매수
10,011,306
1.84%
12,070,196
2.48%
9,030,773
2.04%

사모사채
2,607,401
0.48%
2,493,876
0.51%
2,156,564
0.49%

기타
3,472,005
0.65%
3,412,047
0.71%
3,022,172
0.69%

대손충당금
(2,044,651)
-0.37%
(1,788,992)
-0.37%
(1,631,103)
-0.37%

기타자산
41,007,670
7.52%
34,340,436
7.06%
28,882,341
6.53%

운용 합계
545,342,937
100.00%
485,822,226
100.00%
442,443,822
100.00%

(자료 : 당사 2022년도 3분기 분기보고서)(주) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.

당사의 연결 자산항목 중 원화대출금이 가장 큰 비중(51.30%)을 차지합니다. 일반적으로 자산포트폴리오 내의 대출자산의 건전성이 회사의 자산건전성을 좌우합니다. 해당사유는 다음과 같습니다.

a) 여신기능은 은행의 핵심기능이며, 은행계정 자산항목 중 대출금이 차지하는 비중이 가장 높습니다.b) 유사시 선제적으로 자산매각이 비교적 쉬운 유가증권과는 달리, 대출채권은 환금성이 매우 낮으며, 실제 위기발생은 여신건전성 악화에서 비롯되는 경우가 많았습니다.

이러한 사유로 대출채권 부실화 측면에서 상각 사유 발생가능성을 분석할 필요성이 있습니다. 2022년 3분기말 연결기준 당사의 부실금융기관 지정(부채가 자산을 초과하는 경우) 손실흡수 능력은 약 37조 731억원으로, 부실금융기관 평가대상 은행지주회사 지정 BIS 보통주자자본비율 2.30% 기준 손실흡수규모를 26조 3,572억원으로 가정할 수 있습니다.

[손실흡수능력 산정 (자산-부채) : 2022년 3분기말 기준]

(단위 : 백만원)

구 분
자 산
부 채
자 본 (손실흡수능력)

연 결
598,098,852
561,025,751
37,073,101

(자료 : 당사 2022년 3분기 분기보고서)

[하나금융지주 금융지주회사감독규정 제43조에 따른 자본여력(2022년 3분기말 기준)]

구 분
하나금융지주(A)
기준비율(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=Cx위험가중자산)

총자본비율
15.34%
4.00%
11.34%
28조 3,309억원

기본자본비율
14.25%
3.00%
11.25%
28조 1,061억원

보통주자본비율
12.85%
2.30%
10.55%
26조 3,572억원

(주1) 위험가중자산 : 249조 8,317억원(2022년 3분기말 연결기준)

(주2) 본 증권신고서에서는 자본여력금액이 적은(보수적인) 보통주자본비율 자본여력을 기준으로 분석하였습니다.

① 업종별 대출금

[산업별 여신 구성내역(그룹기준)]

(기준일: 2022년 09월 30일)
(단위 : 억원)

구 분
신용공여액(*)
비중

제조업
565,731
27.8%

건설업
71,118
3.5%

부동산업 및 임대업
468,345
23.0%

도ㆍ소매업
262,318
12.9%

숙박 및 음식점업
84,269
4.1%

금융 및 보험업
150,836
7.4%

공공 및 기타
839
0.1%

기타
431,578
21.2%

합 계
2,035,034
100.0%

(자료 : 당사 2022년도 3분기 분기보고서)(주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서상 무수익산정대상 여신 기준으로 국내 자회사를 대상으로 함.

- 부실금융기관 지정 가능성(부채가 자산 초과) : 연결기준으로 계산 시 제조업 대출(약 56.57조원)의 65.53% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다. 또 경기민감업종인 건설업, 도ㆍ소매업, 부동산업 및 임대업 부문 대출(약 80.18조원)의 46.24% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.- 부실금융기관 평가대상 은행지주회사 지정 가능성(보통주자본비율 2.3% 미만) : 연결기준으로 계산 시 제조업 대출(약 56.57조원)의 46.59% 이상 부실이 발생하였을 경우 당사에 대한 자산/부채실사가 실시될 수 있습니다. 또 경기민감업종인 건설업, 도ㆍ소매업, 부동산업 및 임대업 부문 대출(약 80.18조원)의 32.87% 이상 부실이 발생 하였을 경우 당사에 대한 자산/부채실사가 실시될 수 있습니다.② 고객별 집중도

[고객별 대출채권 구성내역(연결기준)]

(단위 : 억원)

구 분
2022년 3분기말
2021년말
2020년말
2019년말

금액
비중
금액
비중
금액
비중
금액
비중

가계자금
1,418,417
38.99%
1,417,833
41.84%
1,337,561
43.13%
1,208,686
42.63%

대기업
507,078
13.94%
417,276
12.31%
365,356
11.78%
344,780
12.16%

중소기업
1,354,457
37.23%
1,231,568
36.35%
1,091,201
35.18%
969,931
34.21%

공공 및 기타
270,372
7.43%
241,786
7.14%
232,782
7.51%
235,617
8.31%

신용카드대출
87,357
2.40%
80,019
2.36%
74,681
2.41%
76,481
2.70%

합계
3,637,681
100.00%
3,388,482
100.00%
3,101,581
100.00%
2,835,495
100.00%

(자료 : 당사 2022년도 3분기 분기보고서 및 연도별 사업보고서)(주) 은행계정 원화 대출금 잔액 기준(은행간 대여금 제외)

- 부실금융기관 지정 가능성(부채가 자산 초과) : 연결기준으로 계산 시 가계자금대출(약 141.84조원)의 26.14% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다. 중소기업 대출(약 135.45조원)의 27.37% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.

- 부실금융기관 평가대상 은행지주회사 지정 가능성(보통주자본비율 2.3% 미만) : 연결기준으로 계산시 가계자금 대출(약 141.84조원)의 18.58% 이상 부실이 발생하였을 경우 당사에 대한 자산/부채실사가 실시될 수 있습니다. 중소기업 대출(약 135.45조원)의 19.46% 이상 부실이 발생하였을 경우 당사에 대한 자산/부채실사가 실시될 수 있습니다.정리하자면, 당사의 부실금융기관 지정 가능성은 다음과 같습니다.- 제조업 대출(약 56.57조원)의 65.53% 이상 부실이 발생하였을 경우- 경기민감업종인 건설업, 도ㆍ소매업, 부동산업 및 임대업 부문 대출(약 80.18조원) 의 46.24% 이상 부실이 발생하였을 경우- 가계자금 대출(약 141.84조원)의 26.14% 이상 부실이 발생하였을 경우- 중소기업 대출(약 135.45조원)의 27.37% 이상 부실이 발생하였을 경우또한 당사에 부실금융기관 결정을 위한 자산/부채 실사가 실시될 가능성은 다음과 같습니다.- 제조업 대출(약 56.57조원)의 46.59% 이상 부실이 발생하였을 경우- 경기민감업종인 건설업, 도ㆍ소매업, 부동산업 및 임대업 부문 대출(약 80.18조원) 의 32.87% 이상 부실이 발생하였을 경우- 가계자금 대출(약 141.84조원)의 18.58% 이상 부실이 발생하였을 경우- 중소기업 대출(약 135.45조원)의 19.46% 이상 부실이 발생하였을 경우위와 같은 규모로 대출채권 등의 부실이 발생할 경우 당사에 대한 자산/부채 실사 실시 및 부실금융기관으로의 지정 개연성이 매우 높습니다. 또한, 위와 같은 사유로 당사가 부실금융기관으로 지정될 경우, 당사 본 사채의 권리가 소멸될 가능성이 매우 높으므로 투자자께서는 이에 유의하여 주시기 바랍니다.

가-4. 상각사유 발생 시 상각 절차금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생합니다. 이와 관련하여 당사가 부실금융기관으로 지정되었을 때에는 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다.다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 부실금융기관 지정의 발생여부를 확인할 의무는 개별 투자자들에게 있으며, 공시여부가 상각의 효력발생에 직접적인 영향을 줄 수 있는 것인지에 대한 별도의 규정이 마련되어 있지 않으므로, 투자자들은 이 점에 대한 각별한 유의가 요구됩니다.

(1) 상각의 효력발생시기상각형 조건부자본증권의 상각은 발행금융기관의 투자자에 대한 원리금상환의무가 영구적으로 소멸하는 것을 의미합니다. 그에 따라 투자자들은 상각의 효력이 발생한 이후에는 발행금융기관에 대하여 원금 및 이자의 상환을 요구할 수 없게 되며, 당사는 본 사채의 발행총액을 부채항목으로 계상하지 아니하고 자본잉여금이나 이와 유사한 자본 항목으로 회계 처리할 예정입니다. 이와 같은 상각은 상각 사유의 발생 즉, 당사의 부실금융기관 지정을 조건으로 하는데, 자본시장법은 부실금융기관 지정일로부터 3영업일이 되는 날에, 본 사채가 투자자의 의사와 무관하게 상각되도록 규정하고 있습니다. 즉, 금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 상각의 효력이 발생하게 되오니, 이 점에 대한 투자자들의 각별한 주의가 필요합니다. (2) 공시 및 통지 방법본 사채의 특약 및 자본시장법 등 관련 법령에서는 상각사유가 발생한 경우 본 사채의 투자자에게 어떠한 내용의 통지 또는 공고를 하여야 하는지를 별도로 규정하고 있지 않습니다. 그러나 당사가 부실금융기관으로 지정되어 본 사채의 상각사유가 발생하는 때에는, 당사는 그 내용을 금융지주회사법 제56조 및 금융지주회사감독규정 제34조, 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 공시할 예정이므로, 위 공시들을통하여 그 상각사유의 내용 및 사유발생일 등 구체적 내용이 투자자들에게 알려질 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.그러나 상각 사유 발생 시 개별 투자자에 대한 직접적인 통지절차는 마련되어 있지 않으므로 공시 등을 통해 상각사유 발생 여부를 확인할 책임은 각 투자자에게 있고, 관련 법령 및 본 특약상 공시여부가 상각의 효력발생 여부에 직접적인 영향을 줄 수 있다는 내용은 별도로 규정되어 있지 않으므로 이 점에 대한 투자자들의 각별한 유의를 요합니다.

가-5. 부실금융기관이라는 행정처분에 대한 쟁송가능성본 사채의 투자자가 부실금융기관의 지정이라는 행정처분에 대하여 취소소송 등의 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 또한 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력, 부실금융기관 지정처분 취소 시 상각의 효력과 부실금융기관 지정의 취소가능성 등에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

(1) 부실금융기관 지정의 법적 성격본 사채의 상각 사유인 부실금융기관의 지정은, 당해 부실금융기관이 향후 금산법 등관련 법률의 적용을 받게 되는 법적 지위를 확인하여 주는 행정처분에 해당합니다. 따라서 부실금융기관 지정에 대하여는 취소소송 등의 행정쟁송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있습니다. (2) 취소소송 등의 절차금산법 및 금융지주회사법 등 관련 법령은 부실금융기관 지정처분에 대한 이의제기 절차를 별도로 정하고 있지 아니합니다. 따라서 부실금융기관 지정에 대하여는 행정심판 및 행정소송을 통하여 그 효력을 다투어야 합니다. 행정심판은 행정법상의 분쟁에 관하여 행정기관이 스스로 해결하는 절차를 말합니다. 종전에는 행정소송을 제기하기에 앞서 반드시 행정심판절차를 거치도록 하였으나, 1998년 3월 1일부터는 일부 사건을 제외하고는 행정소송법이 개정되어 행정심판을 거치지 않더라도 행정소송을 제기할 수 있게 되었습니다. 취소심판은 처분이 있음을 안 날부터 90일 이내 또는 처분이 있은 날로부터 180일 이내에 제기하여야 하며, 정당한 사유없이 위의 기간 중 하나라도 경과하여 행정심판을 청구하면 부적법한 청구가 된다는 점을 유의할 필요가 있습니다.행정소송은 법원이 행정행위의 적법성을 판단하는 절차로서, 행정소송을 제기하는 사람이 원고이고, 행정소송을 당하는 행정청이 피고가 됩니다. 취소소송은 처분이 있음을 안 날(행정심판을 제기한 경우 행정심판 재결서 정본을 송달받은 날)로부터 90일 이내, 처분이 있은 날로부터 1년 이내에 제기하여야 하며, 위 기간을 경과하면 행정소송을 제기하지 못하므로 주의하여야 합니다.

(3) 본 사채의 투자자가 취소소송 등을 제기할 수 있는지 여부본 사채의 특약상 상각 사유인 부실금융기관 지정은 당사에 대한 행정행위이므로 행정행위의 당사자가 아닌 본 사채의 투자자가 금융위원회를 상대로 행정쟁송 등을 직접 제기할 수 있는지 여부에 대해서는 관련 법령상 명시적으로 규정되어 있지 않습니다.일반적으로 부실금융기관의 지정과 같은 행정처분의 당사자인 당사는 그 취소를 구할 적격(소를 제기할 자격)이 있고, 그러한 행정처분에 있어서 제3자인 본 사채의 투자자는 부실금융기관 지정에 대해서 직접적이고 구체적인 이익이 있다고 인정되는 경우에 비로소 금융위원회 등을 상대로 그 취소 등을 구할 수 있습니다. 보험회사에 대하여 부실금융기관 결정에 더하여 예금보험공사가 신주를 인수하도록 하는 자본금의 증가 및 예금보험공사가 인수한 주식 이외의 기존 주식 전부를 무상소각하는 자본금의 감소를 명하는 처분이 이루어진 사안에서, 위 보험회사의 주주는 위처분으로 인하여 궁극적으로 주식이 소각되어 주주의 지위에 중대한 영향을 초래하게 되었고, 달리 구제방법을 찾을 수도 없어 취소를 구할 적격을 인정받은 사례가 있으나(대법원 2004. 12. 23. 선고 2000두2648 판결 등), 아직까지 부실금융기관 지정 자체에 대하여 해당 금융기관의 주주나 임원 등이 취소를 구할 적격이 있다고 인정한 선례는 없는 것으로 파악됩니다.당사가 수행한 법률검토에 의하면, 본 사채의 경우에는 부실금융기관 지정으로 인하여 곧바로 본 사채가 상각되고 투자자들은 이를 다툴 다른 방법이 없음을 이유로 본 사채의 투자자들이 부실금융기관 지정에 대하여 취소소송 등을 제기할 수 있다고 볼 여지도 있으나, 이에 대한 법률적 불명확성이 존재하므로, 본 사채의 투자자들이 상각사유 발생 여부에 대해서 금융위원회 등을 상대로 직접 행정쟁송 등을 할 수 있다고 단언하기 어렵다는 점을 유의하시기 바랍니다.

(4) 당사의 취소소송 등 제기당사에 대한 부실금융기관 지정이 있는 경우, 당사는 일정한 쟁송절차에 따라 행정소송 등을 통해 처분의 적법성을 다툴 수 있습니다. 당사는 부실금융기관 지정의 적법 여부에 관하여 관련 법률이 허용하는 한도 내에서 충분한 법적 절차를 거칠 예정입니다.

(5) 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력취소소송을 제기한 것만으로는 부실금융기관 지정이나 본 사채 상각의 효력에 어떠한 영향도 미치지 아니합니다. 다만, 당사가 취소소송과 같은 쟁송절차를 진행하는 경우에는 부실금융기관 지정의 효력을 정지시키기 위하여 행정소송법에 따른 집행정지 등도 함께 신청할 예정입니다. 이 경우 법원의 집행정지결정이 상각 효력발생일 이전에 이루어진다면 상각의 효력도 발생하지 않은 것으로 취급할 수 있겠으나, 집행정지결정이 상각 효력발생일 이후에 이루어진다면 집행정지결정에는 소급효가 인정되지 않기 때문에 집행정지결정에도 불구하고 상각의 효력이 발생하는 것으로 취급될 가능성도 있습니다. 이에 대하여는 명시적 선례가 없기 때문에 법률적 불명확성이 존재하므로, 이 부분에 대하여서도투자자의 면밀한 주의가 필요합니다. 다만, 상각효력발생일 이후에 집행정지결정이 발령되는 경우, 당사는 법령이 허용하는 한 한국예탁결제원 등록 말소와 같은 후속절차의 진행을 중지하고 취소소송의 결과를 기다림으로써 본 사채 투자자의 손해를 최소화하기 위하여 노력할 예정입니다.

(6) 부실금융기관 지정처분이 취소되는 경우 상각의 효력 당사는 상기 취소소송 등으로 부실금융기관 지정 등의 처분이 취소의 대상이 되거나 무효로 판단되면 부실금융기관 지정의 효력은 소급적으로 소멸하게 되므로 본 사채의 상각의 효력도 소급적으로 소멸(즉, 본 사채상 권리의 부활)하도록 하는 것이 합리적이라고 판단합니다.(외부 법률 전문기관의 검토의견) 그러나 이에 대한 명시적 선례가 없어 법률적 불명확성이 존재하므로, 이러한 위험에 대해서도 투자자들의 각별한 주의와 검토를 부탁 드립니다. (7) 부실금융기관 지정의 취소가능성부실금융기관 지정이 절차상 또는 내용상 하자가 있다면, 부실금융기관 지정은 그 하자로 인하여 취소 내지 무효인 것으로 판단될 가능성이 있습니다. 이와 관련하여 대한생명보험 주식회사에 대한 부실금융기관지정 처분이 사전통지, 의결제출기회 부여등을 결여함에 흠이 있어 위법하고 이는 행정처분의 취소사유에 해당한다는 하급심 판례가 존재합니다(서울행정법원 1999. 8. 31. 선고 99구23709 등). 다만, 이 경우에도 본 사채의 투자자들의 권리가 소급적으로 부활할 수 있는지에 대해서는 법률적인 불명확성이 존재한다는 점은 앞서 살펴본 바와 같습니다. 한편, 행정처분이 절차상 또는 내용상 하자가 있다고 인정되는 경우에도, 이를 취소하는 것이 현저히 공공복리에 적합하지 아니하다고 인정하는 때에는 그 행정처분을 취소하지 않을 수도 있습니다. 이를 사정판결이라고 하는데, 부실금융기관 지정과 관련하여서는 사정판결이 적합하지 않다는 취지의 판단을 한 하급심 판결이 존재하나(서울행정법원 1999. 8. 31. 선고99구23709 등), 확립된 판례로 보기는 어려워 사정판결의 가능성을 배제하기는 어렵습니다.

가-6. 상각사유 발생 후 효력 발생 전까지의 본 사채 양도가능성금융지주회사법, 자본시장법 등의 관련 법령은 상각형 조건부 자본증권의 상각사유가 발생한 후 효력이 발생하기 전까지 해당 사채의 양도를 제한하는 규정을 두고 있지 아니하므로, 이 기간 동안 본 사채를 타인에게 양도하는 것이 법률상 제한되지는 아니합니다. 다만 상각이 예정되어 있는 본 사채가 실제로 양도될 가능성은 낮아 보이고 만약 본 사채가 상각이 예정될 경우 당사는 관련 사실을 당사 홈페이지 및 하나 이상의 일간지 등에 게시함으로써 추가적인 투자자의 손실을 막기위해 노력할 예정입니다.

나. 사채의 이자지급 제한 조건
본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 당사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36호 내지 제38호에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받거나 긴급조치 및 부실금융기관 지정 중 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 이자지급은 정지 됩니다. 또, 바젤Ⅲ 규제 하에서 금융지주회사가 충족해야 하는 일정 수준의 추가자본 요건을 당사가 충족하지 못하였을 경우, 이자의 지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다. 뿐만 아니라 당사는 본 사채의 이자지급을 당사의 재량으로 취소할 수 있습니다. 다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 해당 사유가 해소될 경우 다시 이자지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 은행업감독규정시행세칙 별표3. 제6호 나. 기타기본자본 인정요건에 의하면, 당사가 금융산업의구조개선에관한법률 또는 예금자보호법에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우, 금융지주회사감독규정 제36조 경영개선권고, 제37조 경영개선요구, 제38조 경영개선명령에 해당하는 경우, 제40조 긴급조치에 해당하는 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함)의 지급이 정지되어야 기타기본자본으로 인정 받을 수 있습니다. 따라서 이와 같은 사유가 발생할 시 이자지급이 정지될 수 있습니다.뿐만 아니라 은행업감독규정시행세칙 별표3. 제6호 나. 기타기본자본 인정요건에 의하면, 당사는 본 사채의 배당(이자) 취소에 대한 완전한 재량권을 가집니다. 따라서 배당(이자)의 지급을 당사의 재량으로 취소할 수 있습니다. 다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 정지사유를 해소할 경우 다시 이자지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

[본 사채 특약]

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수 있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

또한, 바젤III 규제 하에서 금융지주회사가 충족해야 하는 일정 수준의 추가자본 요건을 당사가 충족하지 못하였을 경우, 이자의 지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다.

바젤Ⅲ 하에서는 자본의 질적 요건뿐만 아니라 양적인 기준도 강화되었습니다. 세분화된 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율은 단계적으로 적립비율이 기준이 강화 되었습니다. 또한 손실보전완충자본 개념을 도입하여 2016년부터 2019년까지 단계적으로 2.5%를 확충 하였으며, 만약 충족하지 못할 경우 배당 등이 제한됩니다. 최종적으로 2019년 부터는 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율이 각각 7.0%, 8.5%, 10.5% 이상을 유지해야 합니다. 여기에 현재 유동적으로 추가되는 경기대응완충자본과 D-SIB(Domestic Systemically Important Banks) 추가자본 적립까지 요구됩니다. 증권신고서 제출일 현재 경기대응완충자본 추가적립률은 0% 이며 당사는 D-SIB에 포함되어 D-SIB 추가적립 의무를 부담하고 있습니다. 2019년 기준, D-SIB 추가 적립자본은 1.00%이며, D-SIB 추가적립자본은 2016년부터 2019년까지 0.25%씩 단계적으로 적립 하였습니다. 따라서 당사를 포함한 5개 은행지주, 5개 은행의 경우에는 2019년 부터는 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율이 각각 8.00%, 9.50%, 11.50% 이상을 유지해야 합니다.

[은행 및 은행지주회사 경기대응완충자본 적립수준 결정]

세부항목

산정방식 및

부과수준

2015

2016

2017

2018

2019~

규제

자본

세분화

보통주

자본

BIS기준 보통주자본

/ 위험가중자산

4.5%

이상

4.5%

이상

4.5%

이상

4.5%

이상

4.5%

이상

기본

자본

BIS기준 기본자본

/ 위험가중자산

6.0%

이상

6.0%

이상

6.0%

이상

6.0%

이상

6.0%

이상

총자본

BIS기준 총자본

/ 위험가중자산

8.0%

이상

8.0%

이상

8.0%

이상

8.0%

이상

8.0%

이상

자본보전

완충자본

모든 은행에 상시적으로 2.5%의 완충자본 부과

-

0.625%

1.25%

1.875%

2.5%

D-SIB 추가자본

선정은행에

추가자본 1.0% 부과

-

0.25%

0.50%

0.75%

1.0%

경기대응

완충자본

0%로 결정(`16.3.30)

-

-

-

-

-

총자본비율

D-SIB

-

8.875%

9.75%

10.625%

11.5%

이외 은행

-

8.625%

9.25%

9.875%

10.5%

(자료 : '2022년도 금융체계상 중요한 은행/은행지주회사 선정 결과', 금융감독원 보도자료, 2021.07.13)(주1) 2022년도 D-SIB 선정 대상 - 금융체계상 중요한 은행지주 : 신한금융지주, 하나금융지주, KB금융지주, 농협금융지주, 우리금융지주- 금융체계상 중요한 은행 : 상기 5개 은행지주의 자은행(신한은행(신한지주), 하나은행(하나지주), 국민은행(KB지주), 농협은행(농협지주), 우리은행(우리지주))(주2) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (현재 0%)

그리고 정상적인 영업활동을 하는 발행회사의 경우에도 자본비율이 일정수준 미만일 경우에는 이자지급이 제한될 수 있습니다. 『금융지주회사감독규정』 제25조 제5항과 관련한 <별표3-3> '이익 배당 등의 최저 내부 유보비율'에 의하면 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율의 수준에 따라 이익배당(이자지급) 제한 가능성이 단계적으로 달라지게 됩니다. 또한, 소멸한 이자에 대해서는 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

『금융지주회사감독규정』 제25조 제5항과 관련한 <별표3-3>

<별표 3-3> 이익 배당 등의 최저 내부 유보비율 (제25조 제5항 관련)1. 2015년 이전 : 없음

2. 2016년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.65625 + K/4 미만

4.8125 + K/4 미만

4.96875 + K/4 미만

5.125 + K/4 미만

5.125 + K/4 이상

기본자본비율

6.15625 + K/4 미만

6.3125 + K/4 미만

6.46875 + K/4 미만

6.625 + K/4 미만

6.625 + K/4 이상

총자본비율

8.15625 + K/4 미만

8.3125 + K/4 미만

8.46875 + K/4 미만

8.625 + K/4 미만

8.625 + K/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

* 내부유보비율 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주 지분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중(이하 동일)** K : 제25조의2제3항에 따른 금융체계상 중요한 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합(이하 동일)

3. 2017년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.8125 + K/2 미만

5.125 + K/2 미만

5.4375 + K/2 미만

5.75 + K/2 미만

5.75 + K/2 이상

기본자본비율

6.3125 + K/2 미만

6.625 + K/2 미만

6.9375 + K/2 미만

7.25 + K/2 미만

7.25 + K/2 이상

총자본비율

8.3125 + K/2 미만

8.625 + K/2 미만

8.9375 + K/2 미만

9.25 + K/2 미만

9.25 + K/2 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

4. 2018년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.96875 + K*3/4 미만

5.4375 + K*3/4 미만

5.90625 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 이상

기본자본비율

6.46875 + K*3/4 미만

6.9375 + K*3/4 미만

7.40625 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 이상

총자본비율

8.46875 + K*3/4 미만

8.9375 + K*3/4 미만

9.40625 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

5. 2019년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

5.125 + K 미만

5.75 + K 미만

6.375 + K 미만

7 + K 미만

7 + K 이상

기본자본비율

6.625 + K 미만

7.25 + K 미만

7.875 + K 미만

8.5 + K 미만

8.5 + K 이상

총자본비율

8.625 + K 미만

9.25 + K 미만

9.875 + K 미만

10.5 + K 미만

10.5 + K 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

(자료 : 금융지주회사 감독규정, 금융위원회)

나-1. 이자미지급 조건 - '적기시정조치' 시적기시정조치는 부실화의 소지가 있는 금융기관에 대해 부실화를 방지하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 금융당국이 필요한 조치를 권고, 요구 또는 명령하는 것을 말합니다.
본 사채에 대한 이자지급이 정지되는 적기시정조치 중 경영개선권고나 경영개선요구 등은 자본비율이 단순히 일정 규제 수준 미만으로 하락하는 계속기업 상태에서도 발생할 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점에 유의하시기 바랍니다.
BIS자본비율 기준, 당사가 적기시정조치(총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만)를 받기 위해서는 2022년 3분기말 연결 기준으로 당사 보유자산 중 약 18조 3,376억원의 손실이 발생해야 합니다. 적기시정조치에 의한 이자 미지급 발생가능성은 부실금융기관 지정에 의한 신종자본증권 원금 상각 사유 발생 가능성보다 매우 높습니다. 투자자들은 이 점 각별히 유의하시기 바랍니다.

(1) 본 사채 이자지급의 정지사유 첫번째 : 적기시정조치금산법 제10조 제1항에 의하면, 금융위원회는 금융기관의 재무상태가 일정 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 일정 기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 일정한 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것을 명하여야 합니다. 이를 적기시정조치라고 합니다. 금융위원회는 적기시정조치를 하기 위하여 미리 그 기준 및 내용을 정하고 고시하여야 하는 바(금산법 제10조 제2항), 이에 따라 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조는 적기시정조치의 기준과 내용을 정하고 있습니다. 각 적기시정조치의 발동 기준은 다음과 같습니다.

[ 금융지주회사감독규정 적기시정조치]

경영개선권고

1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 100 미만인 경우(단, 은행 지주회사는 총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100 분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만인 경우를 말함)

2. 경영실태평가 결과 종합평가등급 3등급 이상으로서 재무상태 부문의평가등급을 4등급 이하로 판정받은 경우

3. 금융지주회사 등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 인해위 기준에 해당됨이 명백할 경우

경영개선요구

1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 75 미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 6 미만 또는 기본자본비율이 100분의 4.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 3.5 미만인 경우를 말함)

2. 경영실태평가 결과 종합평가등급 4등급 이하로 판정받은 경우

3. 금융지주회사 등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 인해위 기준에 해당됨이 명백할 경우

4. 경영개선권고 받은 후 경영개선계획 불성실 이행

경영개선명령

1. 부실금융기관 지정

2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 25 미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 2 미만 또는 기본자본비율이 100분의 1.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 1.2 미만인 경우를 말함)

3. 경영개선요구 받은 금융지주회사가 경영계획 불성실 이행

(자료 : 금융지주회사 감독규정, 금융위원회)

적기시정조치에 관한 권한은 금융위원회에 있으며, 다만 이행계획의 접수 및 그에 따른 이행실적의 접수와 이행 여부의 점검 권한은 금산법 제10조 제5항 및 금산법 시행령 제6조의2 제2호에 따라 금융감독원장에게 위탁되어 있습니다. 금융위원회가 적기시정조치를 할 때에는 해당 금융지주회사에게 그 근거와 이유를 제시하여야 합니다. (금융지주회사감독규정 제38조의2)

금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에서 정하는 적기시정조치 기준에 해당하는 경우라도, 자본의 확충 또는 자산의 매각 등을 통하여 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 일정기간 동안 적기시정조치가 유예될 수 있습니다.(금산법 제10조 제3항, 금융지주회사감독규정 제39조)

[금융지주회사감독규정 제3절 적기시정조치]제36조(경영개선권고) ① 금융위는 금융지주회사(전환대상자는 제외한다. 이하 제37조제1항, 제38조제1항 및 제43조에서 같다)가 다음 각 호의 어느 하나에 해당되는 경우에는 당해 금융지주회사에 대하여 필요한 조치를 이행하도록 권고하여야 한다.(개정 2006. 8. 31, 2010. 3. 8)1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 100미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만인 경우를 말함)) (개정 2006. 11. 30, 개정 2013. 9.17)2. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급이 3등급 이상으로서 재무상태 부문의 평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우(개정 2007. 12. 13)3. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융지주회사가 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.1. 인력 및 조직운영의 개선2. 경비절감3. 고정자산 매입, 신규업무영역에의 진출 제한4. 신규 자회사등에 대한 출자의 제한5. 부실자산의 처분6. 자본금의 증액 또는 감액7. 이익배당의 제한8. 특별대손충당금등의 설정(개정 2011. 3. 2)③ 감독원장은 제1항에 의한 권고를 하는 경우 당해 금융지주회사 또는 관련임원에 대하여 주의 또는 경고조치를 취할 수 있다.제37조(경영개선요구) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 당해 금융지주회사에 대하여 필요한 조치를 이행하도록 요구하여야 한다.(개정 2010. 3. 8)1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 75미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 6 미만 또는 기본자본비율이 100분의 4.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 3.5 미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)2. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우3. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우4. 제36조제1항의 규정에 의해 경영개선권고를 받은 금융지주회사가 경영개선계획을 성실히 이행하지 아니하는 경우② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.1. 조직의 축소2. 위험자산보유 제한 및 자산의 처분3. 임원진 교체 요구4. 영업의 일부정지5. 자회사등의 정리6. 합병, 제3자 인수 또는 영업의 전부 또는 일부 양도계획의 수립7. 제36조제2항에서 정하는 사항제38조(경영개선명령) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 당해 금융지주회사에 대해 필요한 조치를 이행하도록 명령하여야 한다.(개정 2010. 3. 8)1. 금융산업의구조개선에관한법률 제2조제3호에서 정하는 부실금융기관2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 25미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 2 미만 또는 기본자본비율 100분의 1.5 미만 또는 보통주자본비율 100분의 1.2 미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)3. 제37조제1항의 규정에 의해 경영개선요구를 받은 금융지주회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않아 제41조제6항의 규정에 의해 이행촉구를 받았음에도 이를 이행하지 아니하거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다. 다만, 영업의 전부정지, 영업의 전부양도, 계약의 전부이전 또는 주식의 전부소각의 조치는 제1항 제1호에 의한 부실금융기관이거나 제1항 제2호의 기준에 미달하고 건전한 신용질서를 해할 우려가 현저하다고 인정되는 경우에 한한다.1. 주식의 전부 또는 일부 소각2. 임원의 직무집행 정지 및 관리인의 선임3. 합병4. 영업의 전부 또는 일부의 양도5. 제3자에 의한 당해 금융지주회사의 인수6. 6월 이내의 영업의 정지7. 계약의 전부 또는 일부의 이전8. 제37조제2항에서 정하는 사항③ 금융위는 제1항의 규정에 불구하고 제36조제1항의 경영개선권고 또는 제37조제1항의 경영개선요구를 받은 금융지주회사로서 외부로부터 자금지원 없이는 정상적인 경영이 어렵다고 판단되어 정부 또는 예금보험공사가 출자하기로 한 금융지주회사에 대하여 자본증가 또는 자본감소를 명령할 수 있다.제39조(적기시정조치의 유예) 제36조제1항, 제37조제1항 및 제38조제1항 각 호의 1에 해당하는 금융지주회사가 자본의 확충 또는 자산의 매각 등으로 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우 당해 조치권자는 일정기간동안 조치를 유예할 수 있다.(개정 2006.3.30, 2011.3.2)

본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 사채의 특약 제6조 제1항 제1호에 근거하여 적기시정조치를 받은 경우(감독당국의 결정일을 기준으로 함), 당사의 이자 지급의무가 소멸합니다. 위 사유로 소멸한 이자에 대한 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

[사채의 인수계약서 특약]제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

(2) 적기시정조치의 의미금산법에 의하면, 금융위원회는 금융기관의 자기자본비율이 일정 수준에 미달하는 등 재무상태가 일정 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 일정 기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 (적기시정조치의 발동조건)금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 (적기시정조치의 목적) 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 (적기시정조치의 대상) 다음 각 호의 사항을 권고ㆍ요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것 (적기시정조치 실현방법)을 명하여야 합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제10조제10조(적기시정조치) ① 금융위원회는 금융기관의 자기자본비율이 일정 수준에 미달하는 등 재무상태가 제2항에 따른 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 제2항에 따른 기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 다음 각 호의 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것을 명하여야 한다.

1. 금융기관 및 임직원에 대한 주의·경고·견책(譴責) 또는 감봉

2. 자본증가 또는 자본감소, 보유자산의 처분이나 점포·조직의 축소

3. 채무불이행 또는 가격변동 등의 위험이 높은 자산의 취득금지 또는 비정상적으로 높은 금리에 의한 수신(受信)의 제한

4. 임원의 직무정지나 임원의 직무를 대행하는 관리인의 선임

5. 주식의 소각 또는 병합

6. 영업의 전부 또는 일부 정지

7. 합병 또는 제3자에 의한 해당 금융기관의 인수(引受)

8. 영업의 양도나 예금·대출 등 금융거래와 관련된 계약의 이전(이하 "계약이전"이라 한다)

9. 그 밖에 제1호부터 제8호까지의 규정에 준하는 조치로서 금융기관의 재무건전성을 높이기 위하여 필요하다고 인정되는 조치② 금융위원회는 제1항에 따른 조치(이하 "적기시정조치"라 한다)를 하려면 미리 그 기준 및 내용을 정하여 고시(告示)하여야 한다.③ 금융위원회는 제2항에 따른 기준에 일시적으로 미달한 금융기관이 단기간에 그 기준을 충족시킬 수 있다고 판단되거나 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 기간을 정하여 적기시정조치를 유예(猶豫)할 수 있다.④ 금융위원회는 제2항에 따른 기준을 정할 때 금융기관이나 금융기관의 주주에게 중대한 재산상의 손실을 끼칠 우려가 있는 다음 각 호의 조치는 그 금융기관이 부실금융기관이거나 재무상태가 제2항에 따른 기준에 크게 미달하고 건전한 신용질서나 예금자의 권익을 해칠 우려가 뚜렷하다고 인정되는 경우에만 하여야 한다.

1. 영업의 전부정지

2. 영업의 전부양도

3. 계약의 전부이전

4. 주식의 전부소각에 관한 명령

5. 그 밖에 제1호부터 제4호까지의 규정에 준하는 조치⑤ 금융위원회는 적기시정조치에 관한 권한을 대통령령으로 정하는 바에 따라 금융감독원 원장(이하 "금융감독원장"이라 한다)에게 위탁할 수 있다.

[전문개정 2010.3.12.]

당사에 적용되는 적기시정조치의 상세 내역은 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 기술되어 있습니다. 적기시정조치에 관한 권한은 금융위원회에 있으며, 다만 이행계획의 접수 및 그에 따른 이행실적의 접수와 이행 여부의 점검 권한은 금산법 제10조 제5항 및 금산법 시행령 제6조의2 제2호에 따라 금융감독원장에게 위탁되어 있습니다. 금융지주회사에 대한 적기시정조치는 경영개선권고 ·경영개선요구 ·경영개선명령으로 분류됩니다. 경영개선권고는 인력 및 조직운영의 개선, 경비절감, 부실자산의 처분 등의 비교적 약한 강도의 조치이며, 경영개선요구에는 조직의 축소, 위험자산보유 제한 및 자산의 처분, 임원진 교체요구, 영업의 일부 정지 등의 조치가 포함되어 있습니다. 한편, 금융위원회는 경영개선명령으로서 관리인의 선임, 합병, 계약이전 등의 강력한 조치를 취할 수 있습니다.이와 같이 적기시정조치는 퇴출의 의미보다는, 부실화에 대한 경고 또는 사전예방적 조치의 성격을 갖습니다. 부실금융기관의 지정 없이 적기시정조치를 하는 경우에는 금융위원회는 주로 경영개선권고 또는 경영개선요구를 하고, 해당 금융기관이 금융위원회의 조치를 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우에는 금융위원회가 해당 금융기관을 부실금융기관으로 지정하면서 경영개선명령(관리인 선임, 계약이전결정 등)이나 파산신청을 하는 것이 통상적인 절차입니다.한편, 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에서 정하는 적기시정조치 기준에 해당하는 경우라도, 자본의 확충 또는 자산의 매각 등을 통하여 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 일정기간 동안 적기시정조치가 유예될 수 있습니다. 이러한 유예의 상황이 발생하였을 경우에도 당사는 해당내용에 대하여 투자자들이 인지할 수 있게 지체없이 공고하도록 하겠습니다. (3) 적기시정조치에 따른 이자지급 정지의 시기금융위원회가 당사에 대하여 적기시정조치를 내리기로 결정한 날부터 이자지급 정지의 사유가 발생하게 됩니다. 적기시정조치 해지시 이자지급정지 사유가 당연 해소되며, 이후 도래하는 이자지급일의 이자는 지급이 재개될 수 있습니다.당사에 대하여 적기시정조치가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. (4) 적기시정조치 발생 가능성 분석

[적기시정조치 발생가능성 분석]

이자지급정지 사유는 상각 사유와 달리 적기시정조치인 경영개선권고 조치만으로 이자지급이 정지되는 점을 보았을 때, 상각 사유보다 상대적으로 발생가능성은 매우 높은 편입니다. 현재 당사의 재무구조상 약 18조 3,376억원의 부실이 발생할 경우 금융위원회로부터 경영개선권고 조치를 받아 이자지급이 정지될 가능성이 있으며, 이자지급정지 사유가 해소될 때까지 미지급한 이자는 전액 소멸됩니다.

구 분
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율

적기시정조치 기준(A)
8.0% 미만
6.0% 미만
4.5% 미만

2022년 3분기말 기준(B)
15.34%
14.25%
12.85%

적기시정조치 여력(C=B-A)
7.34%
8.25%
8.35%

자본여력(위험가중자산 * C)
18조 3,376억원
20조 6,111억원
20조 8,609억원

과거 사례를 볼 때, 구 서울은행의 경우 IMF 외환위기시 기업의 부도, 파산 등으로 약 5조 4,089억 원(1997년도 ~ 1999년도)의 손실 발생경험이 있었으며, 저축은행 부실 사례와 같이 부동산 PF 부실발생과 2007년부터 불거진 미국 부동산가격 하락에 따른 서브프라임모기지(비우량주택담보대출) 부실 사태로 파산한 리먼브라더스 사례처럼 국내 부동산시장의 급격한 가격하락 등으로 인하여 주택담보대출에 대한 대규모 부실이 발생할 경우 금융위원회로부터 경영개선권고 조치를 받을 가능성이 있으며, 이에 따른 이자지급도 정지될 가능성도 있습니다.[통합위기상황 분석 스트레스테스트 기준으로 적기시정조치 발생가능성 분석]

구 분
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율

적기시정조치 기준
8% 미만
6% 미만
4.5% 미만

'통합위기상황 Stress-Test' 의 Worst Scenario(Worst 1년차/2022년 6월말 기준)
12.98%
12.13%
10.82%

적기시정조치 여력
4.98%
6.13%
6.32%

위와 같이 Worst 시나리오시에도 적기시정조치 여력이 4.98% 이상으로 여유가 있는 상황이나, 가정된 시나리오보다 더 심각한 상황이 발생되어 대출채권 등에 대하여 부실이 발생될 경우 당사의 자본비율은 적기시정조치 중 경영개선권고의 자본비율 (보통주자본 4.5%, 기본자본 6.0%, 총자본 8.0%)이하로 하락하게 되어 본 사채 이자지급이 정지될 가능성이 있으며, 금융지주감독규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급이 3등급으로 재무상태(계량) 부문의 평가등급을 4등급 이하로판정 받은 경우에도 경영개선권고 조치를 받게 되어 본 사채 이자지급이 정지될 가능성이 있습니다.

나-2. 이자미지급 조건 - '긴급조치' 시긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다.
예금자의 이익이 크게 저해될 우려가 있다고 인정될 경우에 금융당국은 그 위험을 제거하기 위하여 ① 채무변제행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여 금지, ③ 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분 등과 같은 긴급조치를 통하여 그 위험을 제거할 수 있습니다. 이러한 금융당국의 긴급조치는 본 사채의 이자지급이 정지되는 요건에 해당합니다. 투자자들께서는 이 점 유념하여 주시기 바랍니다. 또한 당사에 대하여 이자 지급 정지 사유가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다.

(1) 본 사채 이자지급의 정지사유 두번째 : 긴급조치금융위원회는 금융지주회사가 다음 중 어느 하나에 해당되어 예금자의 이익을 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있습니다.

[금융지주회사감독규정]제40조(긴급조치)1. 휴업, 영업의 중지 등으로 돌발사태가 발생하여 정상적인 경영활동이 불가능하거나 어려운 경우2. 파산위험이 현저하거나 차입금 등의 지급불능상태에 이른 경우

또한 본 사채는 기타기본자본에 해당하는 상각형 조건부자본증권으로 금융지주회사감독규정 시행세칙 별표 1-2에 따르면, 금융지주회사의 기타기본자본 인정은 은행업감독업무시행세칙 별표3을 준용하도록 되어있습니다. 은행업감독규정 시행세칙은 은행의 기타기본자본 인정 요건을 아래와 같이 기술하고 있습니다.

[별표3] 신용·운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준(바젤Ⅲ 기준)6. (기타기본자본)나. 기타기본자본의 인정요건(가) 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리상향조정(step-up) 또는 다른 상환유인이 없을 것.

(나) 예금자, 일반 채권자 및 후순위채권 보다 후순위특약[파산 등의 사태가 발생한 경우 선순위채권자(unsubordinated creditor)가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한 특약을 말한다. 이하 같다] 조건이며, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산 선고시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것<개정 2015.12.18>

(다) 발행 은행이 「금융산업의구조개선에관한법률」또는 「예금자보호법」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우이거나 규정 제34조부터 제36조까지, 제38조, 제97조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함한다. 이하 6.에서 같다.)의 지급이 정지되는 조건일 것<개정 2014.12.2>

(라) 배당 및 이자지급이 은행의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 배당 및 이자 지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않을 것<개정 2015.12.18>

(마) 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될 것

(바) 은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것

(사) 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것

(아) 배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가질 것

(자) 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행은행이 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행은행에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 어떠한 조건도 없을 것

(차) 별표 3-5(조건부자본증권의 예정사유 등)를 충족할 것 <개정 2016.7.20.>

(카) 은행 및 은행이 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직·간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것

(타) 자본증권은 향후 발행은행의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

[참조1] 은행업감독규정 제38조(긴급조치)

① 금융위는 은행이 다음 각호의 어느 하나에 해당되어 예금자의 이익을 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있다. 다만, 금융위를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위위원장은 우선 필요한 긴급조치를 취할 수 있으며 이 경우 금융위위원장은 지체없이 금융위를 소집하여 그 조치를 보고하여야 한다.

1. 유동성의 급격한 악화로 예금지급준비금 및 예금지급준비자산의 부족, 대외차입금의 상환불능 등의 사태에 이른 경우

2. 휴업, 영업의 중지, 예금인출 쇄도 또는 노사분규 등 돌발사태가 발생하여 정상적인 영업이 불가능하거나 어려운 경우

3. 파산위험이 현저하거나 예금지급불능상태에 이른 경우

② 제1항에서 정하는 필요한 긴급조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.

1. 예금의 수입 및 여신의 제한

2. 예금의 전부 또는 일부의 지급정지

3. 채무변제행위의 금지

4. 자산의 처분

[참조2] 은행업감독업무시행세칙 [별표 3의5] 조건부자본증권의 예정사유 등 (제31조의2 관련)3. (기본 발행조건) 법 제33조제1항제2호부터 제4호까지에 따른 사채(이하 “조건부자본증권”이라 한다)는 다음 각목의 조건을 충족하여야 한다. <개정 2016.7.20.>.나. 예정사유 발생시 조건부자본증권의 채무재조정(법 제33조제1항2호에 따라 사채의상환과 이자지급 의무가 감면되는 것을 말한다. 이하 같다), 주식 전환 또는 교환에 대하여 발행은행의 주주 및 투자자 등 조건부자본증권의 발행과 관련하여 이해관계를 가지는 자의 사전승인을 요하지 않을 것 <개정 2016.7.20.>

라. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 예정사유 발생시 해당 조건부자본증권 전부를 영구적으로 채무재조정, 주식 전환 또는 교환한다는 조항이 포함되어 있을 것 <개정 2016.7.20.>

마. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 채무재조정, 주식 전환 또는 교환 자체가 발행은행의 채무불이행 또는 부도로 간주되지 않는다는 사항이 별도로 명시되어 있을 것 <개정 2016.7.20.>

본 사채는 위의 규정들에 따라 기타기본자본으로 인정받기 위하여, 사채의 특약 제6조 제1항제2호에 근거하여 당사에 대하여 긴급조치가 취해지는 경우, 당사의 이자 지급정지가 발생하도록 되어 있습니다. 위 사유로 지급정지한 이자에 대한 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급 정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

[사채의 인수계약서 특약]제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

긴급조치 상세내역은 금융지주회사감독규정 제40조에 상세히 기술되어 있습니다. 금융지주회사에 대한 긴급조치는 채무변제행위의 금지, 자회사 등에 대한 신용공여 금지, 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, 자산의 처분 등 강력한 조치를 취할 수 있도록 기술하고 있습니다. 휴업, 영업의 중지, 차입금 등의 지급불능상태 등의 돌발사태는 쉽게 일어나지는 않지만 경제 전반적인 상황 악화시 발생할 수도 있습니다. 투자자들은 이 점에 대하여 각별히 유의하여 주시기 바랍니다.

[금융지주회사감독규정]제40조(긴급조치) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각호의 1에 해당되어 건전한 신용질서를 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있다. 다만, 금융위를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위 위원장("이하 위원장" 이라 한다)은 우선 필요한 긴급조치를 취할 수 있으며 이 경우 위원장은 지체없이 금융위를 소집하여 그 조치를 보고하여야 한다.1. 휴업, 영업의 중지 등으로 돌발사태가 발생하여 정상적인 경영활동이 불가능하거나 어려운 경우2. 파산위험이 현저하거나 차입금 등의 지급불능상태에 이른 경우② 제1항에서 정하는 필요한 긴급조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.1. 채무변제행위의 금지2. 자회사등에 대한 신용공여 금지3. 회사채발행 및 자금차입행위의 금지4. 자산의 처분

(2) 긴급조치의 의미금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다. 재무상태가 지속적인 하락세를 보이거나BIS 비율이 악화 추세를 보이는 경우에는 금융당국이 금융지주회사의 경영 건전성을 회복하기 위하여 적절한 적기시정조치를 취할 시간적 여유가 있으나, 휴업 등의 돌발사태 발생, 지급불능상태와 같이 경영의 정상화를 위한 조치를 긴급하게 취하여야 할 필요가 있는 경우도 있을 수 있습니다. 이러한 긴급한 상황에서는 일정한 자본비율 미달 여부 등과 같은 적기시정조치의 요건 충족 여부를 검토하는 것이 오히려 금융지주회사 경영의 정상화를 저해할 수 있으므로, 금융위원회가 강력한 긴급조치를 즉시 취할 수 있도록 한 것으로 이해됩니다. 금융지주회사감독규정은 긴급조치가 가지는 이러한 특수한 성격을 감안하여, 금융위원회에 긴급조치권한을 부여하면서도 금융위원회를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위원장이 우선 필요한 긴급조치를 취한 후에 사후 보고할 수 있도록 규정하고 있습니다(금융지주회사감독규정 제40조 제1항 단서).금융위원회는 긴급조치로서, ① 채무변제행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여 금지, ③ 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분을 할 수 있습니다. 한편, (금융지주회사감독규정이 적용된 사례는 아니나) 금융위원회는 2008년 12월 12일 리먼브러더스인터내셔날 서울지점에 대하여 긴급조치를 내린 바 있으며, 이 조치에 따라 채무변제행위, 본사와의 거래, 본사 및 해외에 대한 송금 및 자산이전, 기타 투자자 보호를 위해 금융감독원장이 필요하다고 인정하는 행위를 금지한 바 있습니다.(3) 긴급조치에 따른 이자지급 정지의 시기금융위원회가 당사에 대하여 긴급조치를 내리기로 결정한 날부터 이자지급 정지의 사유가 발생하게 됩니다. 긴급조치 해지시 이자지급정지 사유가 당연 해소되며, 이후 도래하는 이자지급일의 이자는 지급이 재개될 수 있습니다.당사에 대하여 긴급조치가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지및 하나 이상의 전국 일간지에 지체없이 공고하겠습니다. 긴급조치 발생가능성은 수치로 계량화하기 어려운 측면이 있습니다. 금융당국이 당사에 대하여 긴급조치를 취할 경우, 본 사채의 이자지급이 정지되오니 투자자들은 이점에 각별히 유념하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

나-3. 이자지급제한조건 - 자본보전완충자본 관련 미이행시금융지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하 "자본보전완충자본") 수준을 당사가 일정 하회하여 유지하였을 경우, 본 사채의 이자지급이 제한될 수 있습니다.
금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 당사는 규제수준 이상으로 자본 수준을 추가로 확보할 의무가 있으며, 미 이행시 본 사채의 이자지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다. 증권신고서 제출 시점에 적용되는 경기대응완충자본은 0%이며 당사는 금융체계상 중요한 은행지주회사에 해당하여 추가자본 적립대상입니다. 상기 이자 지급 제한의 상황은 투자자 입장에서는 지속적으로 확인해야 하는 사안이며, 투자자들은 이점에 각별히 유념하여 주시기 바랍니다.

(1) 본 사채 이자지급의 제한사유 : 자본보전완충자본 관련 미 이행본 증권신고서 기타위험 나-1과 나-2에서 기술되어 있는 이자지급 정지의 요건들은 본 사채가 기타기본자본으로 인정받기 위한 요건입니다. 기타기본자본으로 인정받기 위한 요건은 아니지만, 금융지주회사감독규정은 별도의 조항인 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 본 사채의 이자지급이 일정범위 하에서 제한될 수 있음을 기술하고 있습니다.

[금융지주회사감독규정]제25조(경영지도비율)

① 금융지주회사는 법 제50조, 영 제28조의 규정에 따라 다음 각호에서 정하는 경영지도비율을 유지하여야 한다.

1. 자본적정성관련 비율(개정 2006. 11. 30, 2013. 9. 17)

가. 은행지주회사(개정 2013. 9.17, 2015. 12. 23)

(1) 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율에 관하여 <별표 3>에서 정하는 최소 준수비율

(2) 은행지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하 "자본보전완충자본"이라 한다) 및 제25조의2에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본, 제25조의3에 따른 경기대응완충자본을 포함한 자본비율로서<별표 3-2>에서 정하는 자본비율

나. 은행지주회사가 아닌 금융지주회사[전환대상자(법 제22조에 따른 전환대상자를 말한다. 이하 같다)는 제외한다. 이하 제2호 및 제3호에서 같다] : 필요자본 합계액에 대한 자기자본 순합계액의 비율(이하 "필요자본에 대한 자기자본비율"이라 한다)이 100분의 100이상(개정 2010. 3. 8)

2. 금융지주회사의 원화유동성부채에 대한 원화유동성자산 비율(이하 "원화유동성비율"이라 한다) : 100분의 100이상

3. 금융지주회사의 외화유동성관련 비율(단, 총자산에 대한 외화부채의 비율이 100분의 1에 미달하는 금융지주회사는 적용하지 아니함)(단서신설 2006. 11. 30)

가. 금융지주회사의 외화유동성부채에 대한 외화유동성자산 비율(이하 "외화유동성비율"이라 한다) : 100분의 80이상

나. 금융지주회사의 외화자산 및 부채 만기 불일치비율

(1) 잔존만기 7일 이내의 경우에는 자산이 부채를 초과하는 비율 : 100분의 0이상

(2) 잔존만기 1개월 이내의 경우에는 부채가 자산을 초과하는 비율 : 100분의 10이내

② 제1항에서 정하는 비율의 구체적 산정기준은 감독원장이 정한다. 이 경우 제1항제1호의 비율은 국제결제은행 등 국제금융감독기구가 제시한 기준을 참작하여 정한다.(개정 2006. 11. 30)

③ 금융지주회사는 제1항에서 정하는 경영지도비율을 산정하고 그 결과를 감독원장에게 분기별로 보고하여야 한다.

④ 감독원장은 제35조의 규정에 의한 경영실태분석 및 평가 결과 제1항의 경영지도비율이 악화될 우려가 있거나 경영상 취약부문이 있다고 판단되는 금융지주회사에 대하여는 이의 개선을 위한 계획 또는 약정서를 제출토록 하거나 당해 금융지주회사와 경영개선협약을 체결할 수 있다. 다만, 제36조 내지 제38조의 규정에 의한 경영개선권고, 경영개선요구 또는 경영개선명령을 받고 있는 금융지주회사의 경우에는 그러하지 아니하다.

⑤ 제1항 본문에도 불구하고 은행지주회사는 같은 항 제1호 가목 (2)에 따른 비율을 유지하지 않을 수 있다. 다만, 이 경우 법 제50조제3항에 따른 조치로써 <별표 3-3>에 따른 비율로 이익의 배당(기본자본 중 임의적으로 이자를 지급 하지 않을 수 있는 자본증권의 당해 이자지급을 포함한다), 자사주매입 및 성과연동형 상여금(주식보상을 포함한다) 지급이 제한된다.(개정 2015. 12. 23.)

⑥ 제5항에 따른 제한의 절차 등 필요한 사항은 감독원장이 정한다.(신설 2013. 9. 17.)

[참고] 금융지주회사감독규정 <별표 3-2> 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율(제25조 제1항 관련)

구분

보통주자본비율

기본자본비율

총자본비율

2015년 이전

없음

2016년 1월 1일 이후

5.125% + K/4

6.625% + K/4

8.625% + K/4

2017년 1월 1일 이후

5.75% + K/2

7.25% + K/2

9.25% + K/2

2018년 1월 1일 이후

6.375% + K*3/4

7.875% + K*3/4

9.875% + K*3/4

2019년 1월 1일 이후

7.0% + K

8.5% + K

10.5% + K

* K : 제25조의2제3항에 따른 금융체계상 중요한 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합

<별표 3-3> 이익 배당 등의 최저 내부유보비율(제25조 제5항 관련)

1. 2015년 이전 : 없음

2. 2016년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.65625 + K/4 미만

4.8125 + K/4 미만

4.96875 + K/4 미만

5.125 + K/4 미만

5.125 + K/4 이상

또는 기본자본비율

6.15625 + K/4 미만

6.3125 + K/4 미만

6.46875 + K/4 미만

6.625 + K/4 미만

6.625 + K/4 이상

또는 총자본비율

8.15625 + K/4 미만

8.3125 + K/4 미만

8.46875 + K/4 미만

8.625 + K/4 미만

8.625 + K/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

* 내부유보비율 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주 지 분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중(이하 동일)

** K : 제25조의2제3항에 따른 금융체계상 중요한 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합(이하 동일)

3. 2017년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.8125 + K/2 미만

5.125 + K/2 미만

5.4375 + K/2 미만

5.75 + K/2 미만

5.75 + K/2 이상

또는 기본자본비율

6.3125 + K/2 미만

6.625 + K/2 미만

6.9375 + K/2 미만

7.25 + K/2 미만

7.25 + K/2 이상

또는 총자본비율

8.3125 + K/2 미만

8.625 + K/2 미만

8.9375 + K/2 미만

9.25 + K/2 미만

9.25 + K/2 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

4. 2018년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.96875 + K*3/4 미만

5.4375 + K*3/4 미만

5.90625 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 이상

또는 기본자본비율

6.46875 + K*3/4 미만

6.9375 + K*3/4 미만

7.40625 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 이상

또는 총자본비율

8.46875 + K*3/4 미만

8.9375 + K*3/4 미만

9.40625 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

5. 2019년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

5.125 + K 미만

5.75 + K 미만

6.375 + K 미만

7 + K 미만

7 + K 이상

또는 기본자본비율

6.625 + K 미만

7.25 + K 미만

7.875 + K 미만

8.5 + K 미만

8.5 + K 이상

또는 총자본비율

8.625 + K 미만

9.25 + K 미만

9.875 + K 미만

10.5 + K 미만

10.5 + K 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

금융지주회사감독규정 제25조 제1항에 의해 당사가 손실흡수능력을 제고하기 위하여 규제수준 이상으로 적립해야 하는 자본보전완충자본 이행여부는 본 사채 이자지급과 관련된 제한요건으로 작용할 수 있사오니 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(2) 본 사채 이자지급의 제한사유 발생시 업무처리 절차배당 등이 제한되는 기간은 금융지주회사의 자본비율이 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율에 미달될 것으로 예상되는 시점부터 이 비율 이상으로 금융지주회사의 자본비율 상승이 명확히 확인된 시점까지이며, 금융지주회사는 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 금융감독원장에게 보고하여야 하며, 금융지주회사감독규정 규정 제25조 제1항에서 정하는 자본비율 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 합니다(금융지주회사감독규정 시행세칙 제6조 제3항).

[금융지주회사감독규정시행세칙]제6조(경영지도비율의 산정기준 등)

① 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율의 산정기준은 <별표1> 및 <별표1-2>와 같다. (개정 2006. 11. 30)

② 금융지주회사는 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 결산일(가결산일을 포함한다)을 기준으로 산정하고 그 결과를 제11조의 규정에 의한 업무보고서에 의하여 감독원장에게 보고하여야 한다. (개정 2002. 9. 13)

③ 규정 제25조제5항에 따라 은행지주회사가 상법에 따른 배당가능이익을 사내에 유보하는 경우 은행지주회사는 아래와 같은 방법에 따른다. (개정 2013. 11. 22)

1. 사내유보를 해야하는 기간은 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상되는 시점부터 명확히 해소되는 시점까지 이다.

2. 은행지주회사는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 감독원장에게 보고하여야 하며, 규정 제25조제1항제1호가목(2)에 따른 자본보전완충자본 및 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본, 경기대응완충자본 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 한다. (개정 2015. 12. 18)

④ 제1항에도 불구하고 규정 제25조의4제1항이 적용되는 은행지주회사에 대하여는 <별표1> 및 <별표1-5>를 적용한다.(신설 2016. 1. 28.)

이자지급의 제한은 금융당국의 구체적인 행위가 있었느냐 여부와는 무관하게 그 효력이 발생 할 수 있습니다. 만약 이자지급 제한 요건이 충족되어 이자의 지급이 제한되는 경우 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 이자지급 제한 사유의 발생 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 지체없이 공고하겠습니다.(3) 본 사채 이자지급의 제한사유 발생 가능성

당사가 경영지도비율을 미준수 할 경우 이자지급 제한사유가 발생합니다. 경영지도비율은 자본보전완충자본과 D-SIB 추가적립자본, 경기대응완충자본을 모두 포함한 규제자본비율로써 은행지주회사의 운영에 최소한으로 필요한 자본적정성을 유지하도록 하기 위해 정해 놓은 감독비율입니다. 당사가 해당 비율을 충족하지 못하여 이자지급 제한사유가 발생하기 위해서는 2022년 3분기말 기준 경영지도비율을 적용 시 약 9조 5,935억원의 손실이 발생해야 합니다.

[당사 적용 이자미지급 및 제한되는 BIS자본비율기준]

(단위 : %)

구 분
적기시정조치
금융지주회사감독규정 제25조제5항

총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율

2015년 이전
8.0 미만
6.0 미만
4.5 미만
-

2016년
8.875 미만
6.875 미만
5.375 미만

2017년
9.75 미만
7.75 미만
6.25 미만

2018년
10.625 미만
8.625 미만
7.125 미만

2019년 이후
11.5 미만
9.5 미만
8.0 미만

(주) 금융지주회사감독규정 참조, 금융체계상 중요한 은행지주회사(D-SIB) 추가자본(1%)과 경기대응 완충자본(0% : 추후 변경 가능) 적용시

[2022년 3분기말 기준 경영지도비율 Buffer 분석]

구 분

2022년 3분기말

(A)

경영지도비율(2019년 이후규제수준) (B)
자본비율여력(C=A-B)
손실흡수규모(D=C*위험가중자산)

총자본비율
15.34%
11.50%
3.84%
9조 5,935억원

기본자본비율
14.25%
9.50%
4.75%
11조 8,670억원

보통주자본비율
12.85%
8.00%
4.85%
12조 1,168억원

당사가 시행한 2022년 6월말 기준 스트레스 테스트 결과에서 최악의 시나리오 가정 시 2022년 6월말 총자본비율 기준으로 약 1.48%의 버퍼가 있는 것으로 나타났습니다. 다만 향후 예기치 못한 경제적 상황으로 인해 경제상황이 악화 될 경우 이자 지급이 제한될 가능성도 배제할 수 없습니다.

[스트레스 테스트 기준 경영지도비율 Buffer 분석]

구 분
2022년 6월말(Worst 1차년도)
경영지도비율(2019년 이후규제 수준)
자본비율여력

총자본비율
12.98%

11.50%

1.48%

기본자본비율
12.13%

9.50%

2.63%

보통주자본비율
10.82%

8.00%

2.82%

게다가 향후 경제상황의 변동성에 따라 당사의 실적이 긍정적으로든, 부정적으로든 영향을 받을 수 있다는 점, 예측을 넘어선 위기가 발생할 수도 있다는 점 등을 감안하였을 경우, 이자 지급 제한의 상황은 특히나 투자자 입장에서는 지속적으로 확인해야 하는 사안입니다. 투자자들은 이 점에 각별히 유념하여 주시기 바랍니다.

(4) 금융지주회사감독규정 제25조 제5항과의 관계(배당한도의 제한)

은행지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하 "자본보전완충자본"이라 한다)을 포함한 자본비율로서 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 은행지주회사의 자본비율이 미달되는 경우 금융지주회사법 제50조 제3항에 따른 조치로서 <별표3-3>에 따른 비율로 이익의 배당(기본자본 중 임의적으로 이자를 지급 하지 않을 수 있는 자본증권의 당해 이자지급을 포함한다), 자사주매입 및 성과연동형 상여금(주식보상을 포함한다) 지급이 제한됩니다.

본 사채 특약 제6조 제2항 및 제3항에 의하여 당사는 고유의 재량에 의하여 이자지급을 취소할 수 있으므로, 본 사채는 "기본자본 중 임의적으로 이자를 지급 하지 않을 수 있는 자본증권"에 해당합니다. 따라서 본 사채에는 위 금융지주회사감독규정의 조항이 적용됩니다.

배당 등이 제한되는 기간은 금융지주회사의 자본비율이 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율에 미달될 것으로 예상되는 시점부터 명확히 해소되는 시점까지이며, 금융지주회사는 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 금융감독원장에게 보고하여야 하며, 금융지주회사감독규정 규정 제25조 제5항에서 정하는 자본비율 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 합니다.(금융지주회사감독규정시행세칙 제6조 제3항)

한편, 금융지주회사감독규정 제25조 제5항은 위 비율 제한이 금융지주회사법 제50조 제3항(금융지주회사에 대한 경영개선조치 관련)에 따른 조치임을 분명히 하고 있는데, 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 정하고 있는 경영개선명령 등은 금산법 제10조에 따른 적기시정조치임과 동시에 위 금융지주회사법 규정에 따른 경영개선조치에도 해당하는 것으로 이해되므로, 이자 지급의 정지 사유와 배당한도 제한 사유가 일정 부분 중복되는 측면도 존재합니다.

그러나 배당한도의 제한은 일정한 자본비율 미달만을 그 요건으로 하고 금융지주회사감독규정의 조항에 의하여 곧바로 효력이 발생하며 적기시정조치와 같은 금융위원회의 구체적인 행위의 존부와 무관하게 그 효과가 발생한다는 점에서, 이자 지급의 정지와 명백히 구분됩니다. 또한 이자 지급 정지 사유에는 적기시정조치 이외에 긴급조치, 부실금융기관 지정도 포함되어 있고, 적기시정조치의 사유에는 자본비율 미달 이외에 종합경영평가등급 기준 미달 등도 포함되어 있으므로, 이자 지급이 정지됨에도 배당비율의 제한은 발생하지 아니하는 경우도 가능하며 그 반대의 경우도 있을 수 있습니다. 가령, 자본보전완충자본 요건을 모두 충족하는 금융지주회사가 4등급의 종합경영평가등급을 받아 적기시정조치를 받거나 노사분규 등으로 긴급조치를 받는 경우에는, 이자의 지급은 정지되지만 배당비율의 제한은 작동하지 않게 될 것입니다.

이처럼 이자 지급의 정지와 배당비율의 제한은 별개의 요건에 따른 별개의 조치이므로, 당사는 이자지급의 정지 요건 이외에 배당비율 제한의 요건이 충족되었는지 여부도 면밀히 살펴보아야 합니다. 만약 배당비율 제한의 요건이 충족되어 이자의 지급이 제한되는 경우 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 배당비율 제한 사유의 발생 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.

나-4. 이자지급의 취소 - 이사회 결의를 통한 재량적 결의본 사채의 특약 제6조 제3항에 근거하여 당사는 고유의 재량에 따라 본 사채의 이자 지급을 취소할 수 있습니다. 당사가 이사회 결의에 의해 본 사채의 이자지급을 취소하기로 결정하였을 경우, 당사는 이자지급취소 결의내역 및 효력발생 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다. 위 특약에 따라 취소의 사유는 특별하게 제한되지 않습니다. 투자자들은 이 점 유념해주시기 바랍니다.

(1) 이자지급의 취소은행업감독업무시행세칙 별표 3은 기타기본자본의 자본인정요건으로 "은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가지고, 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것"을 요구합니다. 나아가 이러한 "배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가져야 할 것"도 자본인정요건에 포함시키고 있습니다. 본 사채의 이자는 배당가능이익이 있는 경우에만 지급되는 바, 여기에서 이자 지급의 취소라 함은 당사에 배당가능이익이 존재하여 이자의 지급이 가능함에도 불구하고 당사의 의사 결정에 따라 이자를 지급하지 않는 경우를 의미합니다.

(2) 이자지급 취소의 결정방법 : 이사회 결의은행업감독업무시행세칙은 은행이 어떠한 내부 절차를 거쳐서 이자 지급의 취소를 결정하여야 하는지 여부에 관하여는 명시적인 규정을 두고 있지 아니합니다. 이자 지급의 취소 여부를 주주총회에서 결정하는 것은 자연스럽지 않은 점, 금융지주회사의 경영에 관한 결정권한은 원칙적으로 이사회가 가지는 점, 이자 지급의 취소는 본 사채의 투자자의 중대한 이해관계와 연관된 것으로서 대표이사가 단독으로 결정하기에는 사안이 중대한 점 등을 고려하여, 이자 지급의 취소 여부를 당사의 이사회에서 결정하도록 할 예정입니다.(3) 취소 사유에 대한 제한이 있을 수 있는 지 여부본 사채의 투자자의 이익을 고려하여 이자 지급 취소 사유를 일정한 범위로 제한하는 방법도 고려해 볼 수 있겠으나, 은행업감독업무시행세칙은 은행이 이자 지급의 취소에 관하여 '완전한 재량'을 가져야 한다는 점을 명시하고 있으므로, 당사는 이자 지급의 취소 사유에 대하여 어떠한 제한도 두지 않으며 당사의 전적인 재량에 따라 취소 여부를 결정할 것입니다. 나아가 당사는 본 증권 특약 제6조 제4항에서 "발행회사가 발행한 다른 조건부 자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부 자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다"라고 규정하여, 일부 조건부 자본증권의 이자만 취소되는 경우가 발생하지 않도록 하였습니다.

(4) 취소 결정의 효과당사의 이사회가 본 사채의 이자 지급을 취소하기로 결정하는 경우, 취소의 대상이 된 이자분에 대한 당사의 지급의무는 취소 결정일에 소멸하며 본 사채의 투자자는 이에 대하여 어떠한 권리도 가지지 아니합니다. 향후에 당사가 본 사채의 이자를 다시 지급하는 경우에도 투자자는 이미 취소된 이자분의 지급을 요구할 수 없습니다.(5) 취소 결정에 따른 업무처리당사가 당사의 재량에 따라 이자의 지급을 취소하는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 그 사유 및 효과를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 이자 지급 취소 사유의 내용 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.(6) 기타기본자본 이자지급의 취소와 보통주 배당과의 관계당사가 이자 지급을 취소하는 경우에도 주주들에 대한 이익배당을 할 수 있는지에 관하여 명시적인 규정은 존재하지 아니합니다. 다만, 유사업종인 은행업에 관한 규정인 은행업감독규정시행세칙은 "배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것"이라고 자본인정요건으로 규정하고 있는데, 이는 이자 지급을 취소하는 경우에는 주주에 대한 배당에 일정한 제약을 가할 수 있다는 취지로 이해됩니다.

본 사채의 이자 지급을 취소하면서 주주에 대한 배당을 실시하는 것은 형평에 반하는 측면이 있다는 점을 고려하면 주주에 대한 배당의 지급과 본 사채의 이자 지급 사이에 균형을 맞출 필요가 있을 것이나, 배당결의는 주주총회에서 이루어지는 것이어서 당사가 배당 여부를 통제할 수 없다는 문제가 존재합니다. 당사는 가능한 범위 내에서 주주에 대한 배당과 본 사채의 이자 지급이 공평하게 이루어질 수 있도록 노력할 예정입니다. 투자자들은 이 점에 유의하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

나-5. 이자지급 제한 사유 발생시 절차이자지급의 정지, 제한 그리고 취소의 사유가 발생하였을 경우, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 해당사실을 알 수 있도록 상세히 그리고 지체없이 공고하겠습니다. 또한 이자미지급 이후에 이자미지급 사유가 해소되어 차후 이자의 지급이 가능해 질 경우에도 당사는 위와 동일한 수준으로 공고하도록 하겠습니다. 다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생 여부와 사유 해지 여부를 확인할 의무는 개별 투자자에게 있습니다.

나-6. 이자지급제한 사유 발생에 대한 쟁송 가능성본 사채의 투자자가 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소에 대하여 민사소송 혹은 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 이에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

당사가 이자지급을 정지 또는 취소하는 경우 및 이자의 지급이 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 제한되는 경우, 본 사채의 투자자가 "당사의 이자 지급 정지 또는 취소가 적법하지 아니하고 그에 따라 본인의 당사에 대한 이자채권이 여전히 존재함"을 이유로 하여 당사를 상대로 민사소송을 제기할 가능성이 있어 보이며, 이러한 민사소송이 특별히 금지되지는 않을 것으로 이해됩니다. 그러나 사안에 따라서는 해당 민사소송이 각하될 가능성도 있으며 본 사채의 투자자가 해당 소송에서 승소할 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 한편, 당사가 금융위원회로부터 적기시정조치 또는 긴급조치를 받거나 부실금융기관으로 지정되어 이자지급이 정지되는 경우, 본 사채의 투자자가 해당 조치 또는 부실금융기관 지정과 관련하여 금융위원회를 상대로 직접 행정쟁송 등을 직접 제기할 수 있는지 여부는 관련 법령상 명확한 규정이 존재하지 아니합니다. 따라서 이에 관하여는 법률적 불명확성이 존재하므로, 투자자들께서는 이러한 점을 각별히 유의할 필요가 있습니다.

다. 배당가능이익의 규모에 따른 이자지급 여부본 사채의 특약 제5조 제2항에 의거, 본 사채의 이자는 당사의 배당가능이익에서 지급되어야 합니다. 당사는 2022년 3분기말 기준으로 약 3조 3,392억원의 배당가능이익이 있어 이자의 지급이 배당가능이익 부족으로 제한될 가능성은 낮을 것으로 예상됩니다. 그러나
배당가능이익 산정의 기준이 극단적으로 변하거나, 당사의 급격한 재무지표 악화는 현재의 상황을 변화시킬 수 있습니다. 이에 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.

본 사채가 기타기본자본으로 인정받기 위해서는 본 사채에 대한 이자는 은행업감독업무시행세칙 <별표3> (신용,운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급되어야 합니다. 따라서 본 사채 인수계약서 특약 제5조 제2항에서 위의 내용을 언급하였고 본 사채의 이자도 당사의 배당가능이익에서 지급되어야 합니다. (금융지주회사감독규정시행세칙 <별표 1-2> (은행지주회사의 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 산출기준)의 3항에서 자본비율 산정시 은행업감독업무시행세칙 <별표3>, <별표3-2> 등의 산출에 준용한다고 되어있기 때문에 상기 조항도 은행업감독업무시행세칙에 근거하고 있음)

[인수계약서 특약]제5조(이율)

① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제10항에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

[은행업감독업무시행세칙]<별표3> 신용ㆍ운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준(바젤Ⅲ 기준)6. (기타기본자본)

가. 기타기본자본의 구성

(1) 나.에서 정하는 인정요건을 모두 충족하는 자본증권

(2) (1)에서 정하는 자본증권의 발행과 관련하여 발생하는 자본잉여금

(3) 연결종속회사가 발행(SPV를 통한 발행을 포함한다)하고 5.나. 또는 6.나. 인정요건을 충족하는 자본증권에 대한 외부투자자 보유분 중에서 보통주자본으로 인정되는 부분을 차감한 금액. 다만, 구체적인 산출기준은 표 6에서 정한 바에 따른다.

(4) 기타기본자본 관련 공제항목<신설 2015.12.18>

나. 기타기본자본의 인정요건

(1) 보통주자본에 포함되지 않은 자본증권의 형태로 자본을 조달하고자 할 경우 다음 요건을 모두 충족한다면 이를 기타기본자본에 산입할 수 있다.<개정 2015.12.18>

(가) 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리상향조정(step-up) 또는 다른 상환유인이 없을 것.

(나) 예금자, 일반 채권자 및 후순위채권 보다 후순위특약[파산 등의 사태가 발생한 경우 선순위채권자(unsubordinated creditor)가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한 특약을 말한다. 이하 같다] 조건이며, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산 선고시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것<개정 2015.12.18>

(다) 발행 은행이 「금융산업의구조개선에관한법률」또는 「예금자보호법」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우이거나 규정 제34조부터 제36조까지, 제38조, 제97조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함한다. 이하 6.에서 같다.)의 지급이 정지되는 조건일 것<개정 2014.12.2>

(라) 배당 및 이자지급이 은행의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 배당 및 이자 지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않을 것<개정 2015.12.18>

(마) 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될 것

(바) 은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것

(사) 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것

(아) 배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가질 것

(자) 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행은행이 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행은행에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 어떠한 조건도 없을 것

(차) 별표 3-5(조건부자본증권의 예정사유 등)를 충족할 것 <개정 2016.7.20.>

(카) 은행 및 은행이 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직·간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것

(타) 자본증권은 향후 발행은행의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

(파) 삭제<2016.6.28.>

금은 납입 즉시 아무런 제약 없이 전액 모은행이 이용할 수 있을 것

(다) 특수목적회사를 외국에 설립하는 경우에는 자본증권의 모든 발행 요건이 소재국의 법률에 의하여 보호될 수 있음을 모은행이 증명할 수 있을 것

(3) 기타기본자본의 적격요건을 충족하는증권을 발행(특수목적자회사를 통한 발행을 포함한다)하고자 하는 은행은 미리 감독원장에게 별책서식에 따라 신고하여야 한다.

(4) (1)(자)의 기준에 의한 상환(채권으로서 만기가 도래한 경우를 포함한다)은 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 감독원장의 승인을 받아야 한다. 다만, 은행은 감독원장의 사전승인이 이루어질 것이라고 가정하거나 투자자로 하여금 상환될 것이라는 기대를 유발하여서는 아니된다.

(가) 양질 또는 동질의 자본이면서 은행 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

(나) 상환 후에도 위험가중자산에 대한 총자본비율, 기본자본비율이 각각 10.5%, 8.5%를 상회하며 충분한 수준을 유지할 것

[금융지주회사감독규정시행세칙]<별표1-2> 은행지주회사의 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 산출기준(제6조 관련)1. 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율은 은행지주회사 및 그 연결대상회사의 연결재무제표를 기초로 하여 산출한다.2. 연결재무제표는 「한국채택국제회계기준서」에 따라 작성한다. 다만, 신탁계정(원금보전 약정이 없는 신탁 및 투자신탁분 제외) 및 자회사등에 해당하는 「한국채택국제회계기준서 제1111호 공동약정」의 공동기업은 연결대상에 포함하고, 금융지주회사법시행령 제2조제1항 및 제2항이외의 업종을 영위하는 회사와 보험회사는 연결대상에서 제외한다.3.「은행업감독업무시행세칙」<별표3>, <별표3-2> 및 2013.12.1. 시행 부칙 제3조 내지 제5조의 규정은 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율의 산출에 준용한다.4. 은행지주회사의 자회사가 「은행업감독업무시행세칙」<별표3> 및 <별표3-2>의 규정 등에 따라 감독원장의 승인을 받아 위험가중자산 산출시 내부모형을 활용하는 경우 해당 은행지주회사는 당해 자회사의 위험가중자산 산출시 동 내부모형을 적용할 수 있다. 이 경우 은행지주회사는 2016년 12월 31일까지 그룹내 단일 내부모형을 구축하기 위한 계획을 사전에 감독원장에게 제출하여야 한다.

당사는 2022년 3분기말 기준으로 약 3조 3,392억원의 배당가능이익이 있어 이자의 지급이 배당가능이익 부족으로 제한될 가능성은 낮을 것으로 예상됩니다. 그러나 예측하지 못하는 규제환경 변화로 인하여 미실현이익 산정 기준이 변동되어 미실현이익이 증가하게 된다면 당사의 배당가능이익은 줄어들 수 있습니다.

[하나금융지주 2022년 3분기말 기준 상법상 배당가능이익]

(단위 : 억원)

구분
금액

전기의 순자산액(A)
178,441

전기의 자본금 등차감금액(B)
자본금
15,012

신종자본증권
26,265

자본잉여금
83,106

이익준비금
8,134

대손준비금
32

손해배상책임준비금
20

소계
132,569

전기의 이익잉여금 처분금액(C)
보통주 배당금액
9,330

이익준비금 추가적립금액
1,132

대손분비금 추가적립금액
12

손해배상책임준비금 추가적립금액
-

소계
10,474

당기에 적립하여야할 금액(D)
이익준비금
1,204

대손준비금
-28

손해배상책임준비금
-

소계
1,176

당기 신종자본증권 분배금 금액(E)
805

당기 자기주식 취득금액(F)
-

당기 미실현이익(G)
26

상법상 배당가능이익(A-B-C-D-E-F-G)
33,392

[하나금융지주 배당가능이익 추이]

(단위: 백만원)

구분
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년3분기말

배당가능이익
4,036,089
4,416,455
4,510,394
4,132,995
4,472,004
3,339,197

(자료: 회사 제시)

당사의 배당가능이익은 정기적으로 공시되어야 하는 수치는 아닙니다. 다만, 당사 기타기본자본의 이자지급여부가 우려스러운 상황이 도래한다면 해당 시점을 기준으로 배당가능이익을 재산정하여 투자자들에게 적절한 방법으로 통지하도록 하겠습니다.

[상법상 배당가능이익 산정기준]1) 관련법률 ; 상법 제462조(이익의 배당)

회사는 대차대조표의 순자산액으로부터 다음의 금액을 공제한 액을 한도로 하여 이익배당을 할 수 있다.- 자본금의 액

- 그 결산기까지 적립된 자본준비금과 이익준비금의 합계액

- 그 결산기에 적립하여야 할 이익준비금의 액

- 대통령령으로 정하는 미실현이익*

* 미실현이익 : 자산부채에 대한 평가로 인하여 증가한 대차대조표상의 순자산액으로서, 미실현손실과 상계하지 아니한 금액을 말한다.2) 산식

구 분

내 용

A. 순자산액

자산 - 부채

B. 공제액

자본금

납입자본금

자본잉여금

주식발행초과금 등

이익준비금 등

매결산기 이익금의 10%이상 적립액

대손준비금 (주1)

회계상 충당금과 감독목적상 충당금 차이

미실현이익 (주2)

자산부채에 대한 평가로 증가한 순자산액

계

-

C. 배당가능이익(A-B)

-

(주1) 향후 충당금 기준이 변동되어 대손준비금이 증가하게 된다면 배당가능이익은 줄어들 수 있습니다.(주2) 상법 개정 등으로 인해 미실현이익 산정 기준이 변동되어 미실현이익이 증가하게 된다면 배당가능이익은 줄어들 수 있습니다. 또한, 당사는 금융지주회사로서 당사의 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함, 캐피탈, 자산운용 등 금융업을 영위하고 있는 회사입니다. 이로 인해 타업종과 달리 자산부채에 대한 평가로 인해 미실현이익의 금액이 크게 발생할 경우 순자산액에서 공제하는 금액이 증가할 수 있습니다.

라. 후후순위 특약본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다.
특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에 모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위입니다. 투자자는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 파산, 청산, 회생, 외국도산의 경우 변제순위가 일반 선순위채권자, 예금자 및 후순위채권자에 대하여 후순위입니다. 실질적으로 금융기관의 파산, 청산 등의 절차에 도래하기 이전에 부실금융기관 지정이 우선될 가능성이 매우 높아 상각이 우선 발생할 가능성이 높다는 점 때문에 후순위 조건의 실효성이 떨어질 수는 있습니다. 그러나 본 사채의 후순위성은 바젤Ⅲ 기타기본자본으로 인정받기 위하여 해당요건은 필수불가결한 조건입니다. 이 점 투자자들은 유의해주시기 바랍니다. 본 사채의 후순위 특약은 아래와 같습니다.

[인수계약서 특약]

제1조(후순위 특약)

① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

제2조(후순위자의 의무)

① 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다.그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

마. 환금성 제약본 사채는 상각조건이 포함되어 있는 조건부자본증권이며 본 사채의 만기일은 당사에 파산 절차가 개시되는 날 혹은 청산절차가 개시되는 날 중 먼저 도래하는 날로 합니다.
그 외의 사유 발생시 기한의 이익 상실의 적용이 배제되며, 위기 시에도 후후순위의 특성으로 인해 타 선순위 및 후순위 채권보다 추가적으로 환금성이 떨어질 수 있습니다. 이런 특성을 지니고 있어 본 사채는 환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다. 특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상됩니다. 투자자들은 이점 유의하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 바젤Ⅲ 상 기타기본자본에 속하며 상각조건이 포함되어 있는 조건부자본증권입니다. 그리고 해당 조건부자본증권의 만기는 발행은행지주회사가 청산 및 파산하는 때로 정해지는 특성을 지니고 있어 환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다. 특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상됩니다. 본 사채는 공모상장 됨에도 불구하고, 실제 유동성은 제한될 것으로 예측됩니다. 본 사채의 주 투자자는 기관투자자 및 전문투자자로서, 그 중에서도 만기보유를 목적으로 투자에 임하는 기관투자자 및 전문투자자들이 많을 것으로 예측됩니다. 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 시장에서 유통되는 금액이 많지는 않으며, 또한 당사의 위기 시 본 사채의 환금성은 더욱 떨어질 것으로 예측됩니다. 본 사채가 영구채라는 점, 파산 및 청산의 경우를 제외하고는 기한이익의 상실이 배제된다는 점, 위기 시에도 타 선순위 및 후순위 채권보다 추가적으로 환금성이 떨어질 수 있다는 점에 대하여 투자자들은 각별하게 유념하여 주시기 바랍니다. 따라서 환금성이 보장되지 않더라도 자금운용에 문제가 없는 투자자가 아닐 경우 환금성 측면에서 투자가 적합하지 않음을 반드시 숙지하시기 바랍니다.

바. 본 사채의 중도상환 가능성본 사채는 당사의 선택에 의하여 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2028년 02월 16일 포함)한 이후 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 사채의 전부를 상환할 수 있습니다. 다만 투자자께서는 당사가 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않으며 이러한 중도상환권은 투자자가 아닌 발행회사에만 부여됐다는 점을 양지하시고 투자판단을 해주시기 바랍니다.

은행 및 은행지주사의 경우 평판 리스크로 인하여 후순위사채 및 신종자본증권의 중도상환(Call Option)이 행사되고 있으나, 본 사채의 경우 중도상환(Call Option) 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않습니다. 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2028년 02월 16일 포함)한 이후 중도상환(Call Option)이 부여되어 있으나, 중도상환(Call Option) 행사 여부는 금융감독원의 사전 승인 사항으로 승인을 득하지 못할 경우에는 중도상환(Call Option)을 행사하지 못할 수도 있습니다. 투자자들은 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.참고로 본 사채의 중도상환(Call Option)에 관련된 인수계약서의 내용은 다음과 같습니다.

[인수계약서] 제3조(본 사채의 발행조건)11. 사채의 상환방법과 기한1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2028년 02월 16일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.

가. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

나. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우3) 위 제2호에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.4) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 한다.

[은행업감독업무시행세칙]

<별표 3> 신용ㆍ운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준 (바젤Ⅲ 기준)

6. (기타기본자본)

나. 기타기본자본의 인정요건

(4) (1)(자)의 기준에 의한 상환(채권으로서 만기가 도래한 경우를 포함한다)은 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 감독원장의 승인을 받아야 한다. 다만, 은행은 감독원장의 사전승인이 이루어질 것이라고 가정하거나 투자자로 하여금 상환될 것이라는 기대를 유발하여서는 아니 된다.

(가) 양질 또는 동질의 자본이면서 은행 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

(나) 상환 후에도 위험가중자산에 대한 총자본비율, 기본자본비율이 각각 10.5%, 8.5%를 상회하며 충분한 수준을 유지할 것

참고 : 신종자본증권 및 후순위채 중도상환옵션 미행사 사례

[국내 사례]

1. 국민은행은 2003년 세 차례에 걸쳐 발행한 총 1조원 규모의 하이브리드채권에 대해 콜옵션을 행사하지 않고 상환을 연기한 바 있습니다.(2008년 6월 27일 1,051억원, 8월 27일 5,333억원, 10월 27일 2,651억원) 당시 은행채 시장 여건이 좋지 않은데다 KB금융지주사 출범을 앞두고 우량한 자본 건전성을 유지하기 위한 방안으로 콜을 행사하지 않았습니다. 하지만, 이후 개인투자자에 대한 불완전판매 이슈 등이 제기되는 등 투자자에 대한 신뢰문제가 제기되면서 2008년 말부터 순차적으로 상환한 바 있습니다.

[해외 사례]

1. 2009년 우리은행은 2004년 발행한 10년 만기 해외 후순위채권 4억 달러에 대한 콜옵션을 행사하지 않은 바 있습니다. 악화된 국내외 금융시장으로 인해 콜옵션 행사에 따른 외화 자금조달이 쉽지 않아 콜옵션을 행사하지 않는 것이 낫겠다는 판단을 하였습니다. 하지만, 신뢰성 저해 지적과 투자자들의 불만을 고려하여, 2개월 후 중도상환권을 행사하지 않은 후순위채를 새로운 후순위채로 교환(익스체인지 오퍼)하여 신용평가사들의 기준에 맞는 조치를 취했습니다. 우리은행으로 인해 불거진 은행권의 평판 리스크로 신한은행 및 기업은행, 농협 등은 모두 콜옵션을 행사한 사례가 있습니다.2. 흥국생명은 5억달러 규모의 외화 신종자본증권에 대해 2022년 11월 1일 싱가포르거래소 공시를 통해 조기상환을 진행하지 않겠다고 밝힌 바 있습니다. 당시 불안정한 시장상황에 더해 흥국생명의 콜옵션 미행사 결정은 한국물 외화표시채권의 가격 급락 및 거래량 급감을 야기시켰습니다. 하지만 이후 콜옵션 미행사에 따른 시장 위축 및 파장에 대한 논란이 발생하며, 흥국생명은 2022년 11월 7일 싱가포르거래소 공시를 통해 원래대로 콜옵션을 행사하기로 결정한 바 있습니다.

사. 이자율 조정(Interest Rate Reset)
본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset) 조항이 포함되어 있습니다. 중도상환이 일어나지 않을 경우, 본 사채는 발행일 이후 5년 주기로 이자율조정일(Interest Rate Reset Date)이 도래합니다. 매 조정일 도래 시, 본 사채의 이자율은 1) 조정일 2영업일전의 국고채 5년물의 민평수익률(민평4사 산술평균, 소수점 셋째 자리 이하 절사)과 2) 발행 전 수요예측으로 확정된 금리와 수요예측일 국고채 5년물 금리(민평4사 산술평균, 소수점 셋째 자리 이하 절사)의 차이의 합으로 재조정됩니다. 본 사채의 투자자들께서는 표면이자율이 5년 주기로 조정된다는 사실을 충분히 검토하시어 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset) 조항이 포함되어 있습니다. 만약 중도상환이 일어나지 않을 경우, 발행일 이후 5년 주기로 이자율조정일(Interest Rate Reset Date)이 도래합니다.이자율조정일 도래시, 본 사채의 중도상환이 없다면, 조정일 2영업일전에 민평 4사가 제공하는 5년 만기 국고채권 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 발행 전 수요예측으로 확정된 금리와 수요예측일 국고채 5년물 금리(민평4사 산술평균, 소수점 셋째 자리 이하 절사)의 차이의 합으로 재조정됩니다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 5년 만기 국고채권 개별민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 아래 인수계약서 내용과 같이 보완적인 방법으로 금리를 산정할 것입니다. 이와 같이 본 사채는 5년마다 금리가 재조정되기 때문에, 재조정 시의 국고채 5년물 민평금리가 이전보다 하락할 경우, 장기 고정 투자를 선호하는 투자자에게는 불리할 수 있습니다.

본 사채의 이자율조정(Interest Rate Reset)에 관련한 상세한 인수계약서의 내용은 다음과 같습니다.

[인수계약서]제3조 (본 사채의 발행조건)10. 사채의 이자율

1) 본 사채의 이자율은 관련 법규 및 대표주관회사와 발행회사가 2023년 01월 17일 체결한 대표주관계약에서 정한 바에 따라 실시한 수요예측의 결과를 반영하여 대표주관회사와 발행회사가 협의하여 최종이자율을 결정하기로 한다. 수요예측 시 공모희망금리는 제4조 제4항에 의한다.

2) 본 사채 발행일(해당일 포함)로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채의 이율은 본 계약 체결 후 수행하는 수요예측 결과를 반영하여 발행회사와 대표주관회사가 합의한 본 사채 발행과 관련한 "최종 인수계약서"의 사채의 이율을 따른다. 수요예측 시 공모희망금리는 4.70% ~ 5.60%로 한다.

3) 기준금리 조정

본 사채의 기준금리는 '본 사채의 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 기준금리 조정일"로 한다)에 각 조정된다. 이 경우 이자율은 i) 각 기준금리조정일 2영업일 전에 민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 ii) 아래 4)에 따른 가산금리를 가산하는 방식으로 조정된다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 위 민간채권평가회사 4사 이외의 다른 민간채권평가회사 중 각 기준금리 조정일 직전연도 말일 기준의 매출액 순위가 높은 민간채권평가회사를 위 민간채권평가회사 4사에 순차로 포함시키며, 다른 모든 민간채권평가회사로부터 수익률을 제공받는 것이 불가능한 경우에는 수익률을 제공할 수 있는 민간채권평가회사 2사의 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균을 기준으로 기준금리를 산정하되, 5년 만기 국고채권이 폐지되거나, 5년 만기 국고채권의 채권시가평가기준수익률이 금융투자협회에 의해 고시되지 않거나, 5년 만기 국고채권의 발행물량이 현저히 감소하여 동 채권시가평가기준수익률이 기준금리 결정의 기준이 되기에 적절하지 않다고 발행회사가 판단하는 경우, 발행회사는 기준금리 산정의 객관성이 담보되고 시장의 관행에 부합하는 방법에 따라 산정된 합리적인 수준에서의 기준금리를 적용할 수 있다.

4) 가산금리 : 수요예측을 통해 결정된 본 사채의 이자율과 수요예측일 기준 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률(민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사))의 차.

5) 특정 기준금리조정일에 재산정된 이자율은 해당 기준금리조정일(당일 포함)로부터 그 다음 기준금리조정일(해당일 불포함)까지의 기간 동안 적용된다. 다만, 본 사채의 발행일로부터 만기일 직전의 기준금리 조정일(이하 "최종기준금리조정일")에 재산정된 이자율은 최종기준금리조정일(당일 포함)부터 만기일(해당일 불포함)까지 적용된다.

주) 본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset)방식을 채택함에 따라, 중도상환 이전까지 지속적인 국고5년물 금리 제시를 필요로 하며, 민평4사의 금리 제시가 불가능해지는 상황을 상정하여 대체 방법을 사전에 제시하였음.

아. 본 사채의 신용등급 관련사항
본 사채는 상각조건이 포함되는 새로운 유형의 사채로서, 당사의 무보증 선순위 사채 신용등급 AAA 등급 대비하여 3 등급 아래인 AA- 등급을 한국신용평가, 한국기업평가, NICE신용평가로부터 부여 받았습니다. '미래상환가능성'으로 압축되는 신용등급의 본래적 의미가 본 사채의 평가에도 적용되고 있지만, 상각형 조건부자본증권의 신용등급 평가기준 자체가 최근 새로이 정립되었다는 점, 그리고 해당 평가방법론의 역사적 검증이 이루어지지 않았다는 점 때문에 아직 그에 대한 시장의 신뢰는 확인되지 않은 상태입니다. 더불어 외부적 규제변화 등에 의하여 신용등급이 추가적으로 변동할 가능성은 존재하기 때문에 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.

국내 신용평가회사들은 2014년 7월 상각형 조건부자본증권의 평가방법론 및 등급부여체계에 대한 입장발표를 실시하였습니다. 각 사는 독립적인 평가논리를 제시하였습니다. 각 신용평가회사의 평가방법론은 다음과 같습니다.- 한국신용평가

해당증권

일반은행

(시중은행,지방은행,농협,수협)

국책은행

(산업은행, 중소기업은행, 수출입은행)

비고

바젤 II 후순위채권

은행자생력등급과 동일

선순위채등급에서 1노치 하향

바젤 II 신종자본증권

은행자생력등급에서 1노치 하향

선순위채등급에서 2노치 하향

바젤 III T2 조건부자본

은행자생력등급에서 1노치 하향

선순위채등급에서 2노치 하향

바젤 III T1 조건부자본

은행자생력등급에서 2노치 하향

선순위채등급에서 2노치 하향

이자(배당)지급제한 비율을 고려하여 CET1 비율 모니터링 후 조정여부 판단

(자료 : 한국신용평가)(주1) '은행자생력등급' - 은행의 재무안정성평가요소, 계열지원가능성 및 정부지원가능성 중 법적/제도적 지원수준을 고려한 등급으로 국책은행은 선순위등급과 동일(주2) 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용

- NICE신용평가

기업신용등급

(선순위채권)

구분

바젤II

바젤III

정부손실보전은행

그 외 은행

AAA

후순위채권

AA+

AA+

AA

신종자본증권

AA

AA

AA-

AA+

후순위채권

AA

-

AA-

신종자본증권

AA-

-

A+

(자료 : NICE신용평가)(주1) 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용

- 한국기업평가

대상채권

결손금 보전조항 있는 국책은행

기타 은행

바젤 II 요건

바젤III 요건

바젤 II 요건

바젤III 요건

후순위채권

선순위 대비1 노치 하향

선순위 대비 1노치 하향

선순위 대비 1노치 하향

정부지원 배제등급 대비 1노치 하향

채권형 신종자본증권

선순위 대비2 노치 하향

선순위 대비 2노치 하향

선순위 대비 2노치 하향

정부지원 배제등급* 대비 2노치 하향

(자료 : 한국기업평가)(주1) 정부지원배제등급- 미래전망등을 반영한 독자신용등급으로 계열 및 정부지원 가능성을 반영하기 이전의 등급임(주2) 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용

상각형 조건부자본증권에 대한 평가방법론은 신용평가회사 마다 차이가 존재합니다. 본 사채 발행과 관련하여 한국기업평가, NICE신용평가, 한국신용평가는 모두 AA- 등급을 부여하였습니다. 그러나 아직까지 금융지주회사가 발행하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)에 대한 사례가 많지는 않으므로, 역사적 검증을 시행하는데 충분치 못한 부분도 존재합니다.이와 더불어 바젤Ⅲ 이후 발행된 조건부자본증권의 평가방법론을 새로이 정립하면서 기 발행된 조건부자본증권 일부(기타기본자본에 해당되었던 신종자본증권)의 등급이 하향 변동되기도 하였습니다.(2014년 7월 8일자로 한국기업평가는 우리은행, 신한금융지주, 하나금융지주의 기 발행된 채권형 신종자본증권 중 발행기관 부실화 시 자본전환 또는 상각 조건이 명시된 증권에 대하여 신용등급을 기존 AA(안정적)등급에서 AA-(안정적)등급으로 조정하였습니다.) 위 사례를 볼 때, 본 사채의 신용등급 또한 변동될 수 있습니다. 투자자들은 이 점에 각별히 유의하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

자. 본 사채 발행 후 자본비율 관련사항당사의
2022년 3분기말 잠정 BIS비율은 보통주자본비율 12.85%, 기본자본비율 14.25%, 총자본비율 15.34%입니다. 본 사채의 발행 총액이
4,000억원이 된다는 가정 하에,
본 사채 발행을 감안한 2022년 3분기말 기준 예상 보통주자본비율은 12.85%, 기본자본비율은
14.41%
(본 사채 발행 이전 대비 약
0.16%p
상승), 총자본비율은
15.50%
(본 사채 발행 이전 대비 약
0.16%p
상승)가 될 것으로 추정됩니다. 투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

(1) 바젤III 도입과 의의2013년 12월 1일부터 국내 은행, 금융지주회사를 대상으로 바젤III 규제가 시행되었습니다. 자본측면에 있어서 바젤III 규제의 핵심적인 내용은 두 가지입니다. 먼저, 보통주자본 개념의 신설로 기존 2개(기본자본, 총자본) 항목으로 구성된 자본비율 체계가 3개(보통주자본, 기본자본, 총자본)로 개편되었습니다. 그리고 기존의 총자본 혹은 기본자본으로 인정되었던 형태의 채권(후순위채권, 신종자본증권)에 대하여 그 자본인정요건이 대폭 강화되었습니다. 자본인정요건에 자본전환요건(상각형/전환형)이 포함된 것 역시 이에 해당됩니다.(2) 바젤III 자본비율본 사채는 바젤III의 기타기본자본에 해당하며, 이는 보통주자본이 아닌 총자본, 기본자본을 구성하는 항목입니다. 바젤III 하에서는 금융지주회사 및 은행이 보유하는 '위험가중자산' 대비한 각 자본의 비율을 일정 수준 충족시켜야 합니다. 현재 금융지주회사감독규정 및 금융지주회사감독규정시행세칙에 따르면, 금융지주회사가 준수해야하는 각 자본비율은 아래와 같습니다.

[바젤III 하에서 요구되는 각 자본비율]

구 분

최소규제비율

필요비율

[비고] 구성항목

총자본비율

8.00%

10.50%

기본자본+보완자본, 일부 대손충당금 등

기본자본비율

6.00%

8.50%

보통주자본+ 기타기본자본

보통주자본비율

4.50%

7.00%

보통주, 이익잉여금 등

(주1) 필요자본비율 = 최소규제자본비율 + 자본보전완충자본(2.50%)(주2) 위 수치는 2019년 1월 1일 이후부터 적용됩니다.

(3) 본 사채 발행에 따른 바젤III 자본비율 변동예측당사의 2022년 3분기말 잠정 BIS비율은 보통주자본비율 12.85%, 기본자본비율 14.25%, 총자본비율 15.34%입니다. 본 사채의 발행 총액이
4,000억원이 된다는 가정 하에, 본 사채 발행을 감안한 2022년 3분기말 기준 예상 보통주자본비율은 12.85%, 기본자본비율은
14.41%(본 사채 발행 이전 대비 약
0.16%p 상승), 총자본비율은
15.50%(본 사채 발행 이전 대비 약
0.16%p 상승)가 될 것으로 추정됩니다. 투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

(단위 : 억원)

구 분

2022년 3분기말 기준
증 감(B-A) = (C)

본사채 발행 전(A)
본사채 발행 후(B)

총자본
383,311
387,311
4,000

기본자본
356,123
360,123
4,000

보통주자본
321,063
321,063
-

위험가중자산
2,498,317
2,498,317
-

총자본비율

15.34%
15.50%
0.16%p

기본자본비율

14.25%
14.41%
0.16%p

보통주자본비율

12.85%
12.85%
-

(자료 : 당사 내부자료)(주1) 2022년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2022년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(하나증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (하나증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존
0.16%p 상승에서
0.10%p 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)(주3) 2022년 3분기말 기준 수치는 모두 잠정치입니다.

차. 본 사채의 회계처리 관련사항본 사채는 기본자본 확충을 목적으로 하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 IFRS 회계기준 상 당사는 자본계정으로 인식할 예정입니다. 그러나 위 사실은 투자자가 본 사채를 지분으로 회계처리해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다. 투자자 입장의 회계처리 방법은 각 개별 투자자들께서 직접 검토해야 할 사항이오니, 이 점에 각별히 유의하여 주시기 바랍니다. 은행업감독업무시행세칙에서 정하는 자기자본인정 관련 조건부자본증권 발행에 관한 감독당국의 자본인정요건 충족 승인을 받지 못할 경우에 동 증권의 회계처리방식 및 당사의 자본비율에 미치는 영향에 변동가능성이 있습니다.

카. 기타사항 - 공모일정 변경 가능성과 본 증권신고서의 의의본 증권신고서 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원의 심사과정에서 일정이 변경될 수 있습니다. 증권신고서의 기재사항은 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유가 발생할 경우 변경될 수 있음을 투자자께서 유의하시기 바랍니다. 특히 정정사유 발생에 따른 신고서 정정요구는 사채의 수요예측 기간 이후에도 발생할 수 있사오니, 투자자들은 이 점에 특별히 유념하여 주시기 바랍니다.'자본시장법' 제120조 제3항에 의거, 이 신고서 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서, 반기보고서, 분기보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는데 참조하시기 바랍니다.

타. 본 사채 등록 관련 사항본 사채의 경우 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않으며, 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다.

본 사채는 상각형 조건부자본증권으로, 금융지주회사감독규정에 의거 기타기본자본으로 인정받기 위하여 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약에 상각조건이 포함되어 있습니다. 상각 사유가 발생되었을 경우, 당사는 한국예탁결제원에 채권의 상각사유가 발생함을 즉시 통지함과 동시에, 본 사채의 채권말소신청을 할 예정입니다. 현재 한국예탁결제원은 상각사유가 발생한 채권의 거래를 원천적으로 무효화 혹은 거래 혹은 결제를 저지할 수 있는 법적인 권리를 가지지 못합니다. 투자자들은 이 점 유의해주시기 바랍니다.

본 사채는 중도상환이 가능합니다. 당사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지할 예정입니다.

본 사채의 이자지급 정지 및 취소 사유 발생시 당사는 지체없이 한국예탁결제원 및 사채관리회사에 이를 통지할 예정입니다.

파. 당사 및 자회사 은행 현황 확인방법본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자지급 정지 및 취소 사유 발생 시 등에도 이자 지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서
투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 이자지급의 정지 및 취소 가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다. '정기보고서 등 DART 공시자료'는 [http://dart.fss.or.kr]에서, '하나금융그룹 바젤III 자본적정성 공시'는 [http://www.hanafn.com]에서, '하나은행 바젤Ⅲ 자본적정성 공시'는 [http://pr.kebhana.com]에서, '금감원 금융통계정보시스템'의 통계자료는 [http://fisis.fss.or.kr]에서 확인 가능합니다.

본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자지급 정지 및 취소 사유 발생시 등에도 이자 지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서 투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다. 주된 확인방법은 다음과 같습니다.

구 분
위 치
확인 가능한 내역

정기보고서 등 DART공시자료
http://dart.fss.or.kr
- 자산 건전성 및 자본 적정성 관련 자료- 그외 투자자가 알아야 할 비계량 정보

하나금융그룹 바젤Ⅲ 자본적정성 공시
http://www.hanafn.com(IR투자자정보>IR행사&프리젠테이션)
- 그룹 및 은행 자산 건전성 및 자본 적정성 관련 자료- 그룹 및 은행 BIS 자본비율 및 자본현황

하나은행 바젤Ⅲ 자본적정성 공시
http://pr.kebhana.com(은행개요>투자자정보>바젤III공시)
- 각 BIS 자본비율 및 자본현황 - 발행된 각 자본증권 발행 특징

금감원 금융통계정보시스템
http://fisis.fss.or.kr
- DATA화된 정기보고서의 상세자료- 금융지주회사, 시중은행 평균 등 집계자료

가장 최근의 자료 업데이트는 통상 금융감독원 전자공시 시스템인 DART에서 이루어집니다. 금융지주회사 및 은행의 각종 공시관련 의무로 인하여 기본적인 자산의 건전성과 자본 적정성 내역은 정기보고서를 통하여 매 분기 공시되고 있습니다. 뿐만 아니라 경영과 관련된 중요한 사항이 발생한 경우 이를 투자자들에게 적시에 공시하도록 되어 있어, 주요사항보고서를 통하여 당사 및 자회사들의 주요한 경영상의 변동을 적시에 확인할 수 있습니다.금융지주업, 은행업 등 금융사간 비교 및 계량적 통계의 정리목적으로는 금융감독원의 '금융통계정보시스템'을 활용하는 방법이 추천됩니다. 비록 공시제도보다는 자료 업데이트가 2달 내외 가량 늦어지지만, 이는 집계업무 상 불가피한 사항입니다. (해당 시스템은 금융지주회사 및 은행 뿐만 아니라 보험, 증권 등 모든 금융업자의 금융통계정보를 망라하고 있습니다.) 금융지주회사 및 은행 등의 주요한 계량수치를 쉽게 확인할 수 있으며, 업종별 평균치 등 집계자료도 쉽게 접할 수 있습니다. 자산의 건전성과 자본의 적정성 관련하여 주요 수치들 역시 확인가능합니다.바젤III 도입 이후, 은행들은 각 웹사이트를 통하여 [바젤III 자본적정성 공시]를 별도로 작성하여 게재하여야 합니다. 당사 및 자회사 은행 홈페이지 (하나금융지주: http://www.hanafn.com, 하나은행:http://pr.kebhana.com) 접속 시, 자본적정성 공시 관련된 자료를 접할 수 있습니다. 각 BIS 자본비율 현황 및 위험가중자산 금액 그리고 각 자본 구성현황이 상세하게 기재되어 있습니다. 자본적정성 공시자료 역시 분기 단위로 적시에 업데이트 되고 있습니다.그러나 위 정보들은 모두 증권신고서 제출일 기준으로 작성되었습니다. 향후 당사 및 자회사 은행 현황 확인방법은 바뀔 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다.

하. Deutsche Bank 조건부자본증권(Tier-1) 이자미지급 논란도이치뱅크 사건을 계기로 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자미지급 가능성에 대해 검토가 다시금 행해지고 있습니다. 여러 정황 상 국내의 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자미지급 가능성이 매우 낮은 것으로 보이나, 도이치뱅크의 조건부자본증권(신종자본증권) 이자미지급 논란은 국내에서 발행한 조건부자본증권(신종자본증권)에 대해서 기 투자자 및 잠재적 투자자들에게 다시금 위험성을 각인시키는 계기로 작용하였습니다.
당사에서 금번에 발행예정인 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 논란이 되고 있는 조건부자본증권(신종자본증권)과 동일한 성격의 채무증권입니다. 따라서 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

마이너스 금리 도입에 따른 유럽은행의 수익성 약화, 대규모 부실자산 부담으로 유럽금융시장에서의 투자자들의 우려가 지속되는 가운데, 2016년 1월 도이치뱅크는 61억 유로의 세전 손실(2015년 실적 기준)을 발표하면서 도이치뱅크가 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자미지급 가능성이 불거졌습니다. 이로 인해 도이치뱅크의 주가가 급락 하였고 조건부자본증권의 금리는 급등세를 보였습니다.도이치뱅크가 발행한 조건부자본증권(Tier-1)는 배당가능이익이 부족할 경우 이자지급이 정지되고, 보통주자본비율이 5.125% 미만일 경우 원금이 상각되는 등의 투자위험성이 높은 조건을 갖고 있습니다.그러나, 2015년 적자의 주요원인은 일시적인 무형자산 손상차손과 소송비용이며 약 110억 유로의 이 비용을 제외하면 약 49억 유로의 세전이익이 발생한 것으로 근본적으로 수익구조가 취약해졌다고 할 수는 없습니다. 또한, 2016년 4월 말 지불해야 할 조건부자본증권(기타기본자본 이자비용 포함) 이자비용 3.5억 유로에 대해 배당가능이익으로 약 10억 유로 (도이치뱅크 예상치)를 보유하고 있는 점을 감안할 때 외부충격에 의한 자산 부실화로 적자가 지속되지 않는다면 이자비용 지급에 문제는 없는 것으로 보입니다. 또한 2015년 9월말 기준 보통주자본비율도 11.5%로 원금이 상각되는 조건인 5.125%를 크게 상회하고 있어 충분한 버퍼를 보유하고 있는 것으로 판단됩니다. 한편, 도이치뱅크는 2016년 2월 12일 훼손된 신뢰를 회복하기 위해 30억 유로의 선순위 무담보채권과 20억달러 규모의 미국 달러화 표시 채권을 조기 매입한다고 밝혔습니다. 도이치뱅크 사건을 계기로 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자미지급 가능성에 대해 검토가 다시금 행해지고 있습니다. 2015년말 이전 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자미지급 조건은 자본비율이 배당을 제한할 수 있는 기준에 미달하고 배당가능 이익도 충분하지 않을 경우입니다. 물론, 발행자의 임의적인 판단에 의해 이자를 지급하지 않을 수 있으나, 은행의 평판리스크를 감안할 때 암묵적으로 의도적인 이자미지급 가능성은 희박하다고 판단하고 있습니다.이자지급을 제한할 수 있는 기준점이 되는 자본비율은 2018년 말까지 단계적으로 상승하도록 되어있고, 2016년 기준으로는 이자지급을 위해 요구되는 보통주자본비율이 5.125%로 은행 및 금융지주사의 보통주자본비율은 일정수준 버퍼를 보유하고 있는 상황입니다.이처럼 도이치뱅크의 조건부자본증권 이자미지급 논란은 국내에서 발행한 조건부자본증권(신종자본증권)에 대해서 기 투자자 및 잠재적 투자자들에게 다시금 위험성을 각인시키는 계기로 작용하였습니다. 여러 정황 상 국내의 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자미지급 가능성이 매우 낮은 것으로 보이나, 2016년부터 개정된 이자지급 제한 조건의 강화로 향후 발행되는 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자미지급 가능성이 상대적으로 증가할 것으로 예상됩니다. 이에 투자자들의 조건부자본증권(신종자본증권) 투자 시 보다 깊은 이해 및 주의가 요구될 것으로 판단됩니다.당사에서 금번에 발행 예정인 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 논란이 되고 있는 조건부자본증권(신종자본증권)과 동일한 성격의 채무증권입니다. 따라서 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

IV. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

1. 분석기관

구 분
증 권 회 사

회 사 명
고 유 번 호

대표주관회사
한국투자증권(주)
00160144

2. 분석의 개요

대표주관회사인 한국투자증권(주)는 『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법 시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.대표주관회사는 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한 『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다. 다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크 관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, 대표주관회사는 채무증권의 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.

3. 기업실사 일정 및 주요 내용

구 분
일 시

기업실사 기간
2023년 01월 18일 ~ 2023년 02월 02일

실사보고서 작성 완료
2023년 02월 03일

인수계약 체결일자
2023년 02월 03일

증권신고서 제출
2023년 02월 03일

청약 및 납입(예정)일자
2023년 02월 16일

4. 기업실사 참여자가. 대표주관회사[한국투자증권(주)]

소속기관
부서
성명
직책
실사업무분장
참여기간
주요경력

한국투자증권
커버리지4부
남상진
이사

기업실사 총괄

2023년 01월 18일 ~ 2023년 02월 02일
기업금융업무 등 21년

한국투자증권
커버리지4부
배관주
팀장

기업실사 책임

2023년 01월 18일 ~ 2023년 02월 02일
기업금융업무 등 12년

한국투자증권
커버리지4부
신재원
과장
기업실사 실무
2023년 01월 18일 ~ 2023년 02월 02일
기업금융업무 등 8년

한국투자증권
커버리지4부
김민희
대리
기업실사 실무
2023년 01월 18일 ~ 2023년 02월 02일
기업금융업무 등 5년

나. 발행회사[(주)하나금융지주]

소속기관
부서
성명
직책
담당업무

하나금융지주
재무기획팀
정준호
팀장
지주채 발행 업무

하나금융지주
재무기획팀
석원우
차장
지주채 발행 업무

하나금융지주
재무기획팀
이지용
차장
공시담당 업무

5. 기업실사 세부항목 및 점검 결과동 증권신고서에 첨부되어 있는 기업실사 보고서를 참조해 주시기 바랍니다.
6. 종합평가의견
(1) 하나금융지주에 대한 의견가. (주)하나금융지주(이하 "동사")는 금융지주회사법에 의거하여 2005년 12월 1일 설립된 법인으로 증권신고서 제출일 기준 하나은행, 하나증권, 하나카드 등 14개의 자회사와 하나은행(중국)유한공사 등 29개의 손자회사, 1개의 증손회사를 두고 있습니다. 하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 카드, 캐피탈, 생명보험, 손해보험 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있으며 전세계 25개 지역의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다.나. SK텔레콤과의 합작계약에 따른 하나SK카드의 출범(2010년 2월), 하나다올신탁 인수(2010년 3월), 하나저축은행 인수(2012년 2월) 등을 통해 그룹 내 시너지 제고를추진하고 있습니다. 또한, 지난 2015년 9월 하나은행과 외환은행의 통합법인인 KEB하나은행을 공식 출범하고 시너지 효과를 극대화하고 있습니다.다. 동사는 운용자산이 대부분 자회사 주식으로 구성되어 제반 재무지표가 자회사의 재무상태에 따라 좌우되는 순수금융지주회사의 사업구조를 갖고 있습니다. 순수금융지주회사의 특성상 현금유입의 대부분을 유상증자, 외부차입 및 자회사들로부터의 배당금 수입에 의존하고 있습니다. 그룹의 우량한 신용도를 바탕으로 저금리의 자금을 조달하여 상대적으로 신용도가 낮은 자회사에 지원하는 자금조달원(Funding Vehicle) 역할을 통해 금융그룹 전반의 자금조달 비용을 감소시키는 등 자금효율성 개선에 기여하고 있습니다. 또한 주요 자회사인 하나은행의 우수한 이익창출력 및 배당여력, 그룹 대외신인도에 기반한 자본시장 접근능력, 국내 금융시스템 내 위상 및 영향력 등을 감안 시 재무융통성은 우수한 수준을 유지할 것으로 전망됩니다. 라. 동사는 2021년 기준 전년 대비 33.7% 증가된 연결당기순이익 3조 5,261억원을 시현하였습니다. 동
사는 지주회사로서 안정적인 이익 창출력을 보이고 있으나 자회사의 실적 변동에 따른 이익 변동성이 내재되어 있습니다. 2021년 연결 기준 당기순이익(약 3조 5,816억원)에서 연결 대상 종속기업인 하나은행의 당기순이익(약 2조 5,757억원)이 차지하는 비중이 약 71.91% (2022년 3분기말 연결 기준 분기순이익(약 2조 8,983억원)에서 연결 대상 종속기업인 하나은행의 분기순이익(약 2조 2,566억원)이 차지하는 비중이 약 77.86%)로 높은 수준을 나타내고 있습니다. 또한 당사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다.
2021년 별도 기준 배당금수익 약 1조 3,216억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 1조 1,147억원으로 84.34%, 2022년 3분기말 별도 기준 배당금수익 약 1조 3,532억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 1조 2,304억원으로 90.93%로 높은 비중을 차지하고 있습니다.
따라서 수익 기여의 대부분을 차지하고 있는 하나은행과 이외 자회사의 영업 실적 변동은 당사의 기업가치에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.마. 동사의 2022년 3분기말 연결기준 총자기자본은 2021년말 대비 2조 8,554억원 증가한 38조 3,311억원이며, 2020년말 대비 8.0% 증가하였습니다. 위험가중자산은 전년대비 32조 638억원이 증가한 249조 8,317억원을 기록하며 2021년말 대비 14.7% 증가하였습니다. 그 결과 그룹의 총자기자본비율은 바젤III에서 요구하는 수준인 8.0%를 상회하는 15.34%를 시현하였습니다. 동사의 2022년 3분기말 연결기준 기본자본비율은 14.25%, 보통주자본비율은 12.85%로 바젤III에서 요구하는 수준인 기본자본비율 6.0%, 보통주자본비율 4.5%를 상회하고 있습니다. 고정이하여신비율은 0.34%로 2021년 0.32% 대비 0.02%p 증가하였지만, 여전히 여신 건전성 측면에서 안정적인 모습을 보이고 있습니다.

[자본적정성 자산건전성 지표 추이]

(단위 : 십억원)

관련지표
2022년 3분기(잠정)
2021년
2020년

2019년

2018년

총자본합계
38,331.1
35,475.7
32,101.2
29,299.2
27,577.6

기본자본계
35,612.3
32,984.7
29,458.9
26,623.5
24,970.7

보통주자본계
32,106.3
30,001.3
27,236.7
25,131.9
23,743.4

위험가중자산
249,831.7
217,767.9
226,138.6
210,067.3
184,661.2

총자본비율
15.34%
16.29%
14.20%
13.95%
14.93%

기본자본비율
14.25%
15.15%
13.03%
12.67%
13.52%

보통주자본비율
12.85%
13.78%
12.04%
11.96%
12.86%

고정이하여신비율
0.34%
0.32%
0.40%
0.48%
0.59%

하지만 향후 대내외 경제불황에 따른 영업악화로 인하여 위험자산의 증가, 손실의 증가, 문제 여신 처분에 따른 비용 증가, 유가증권 가치 하락, 환율 상승, 자본적정성 제도 강화로 인한 최소 자본적정성 비율 변동, 비율 산출 방법 변경, 바젤 위원회의 기준 변경, 기타 자산 건전성 및 자본적정성에 영향을 주는 부정적 요인이 발생하여 자본적정성비율이 악화될 가능성이 존재합니다.

바. 최근 개인정보유출과 관련하여 금융산업의 보안사고에 대한 우려가 높아지고 있는 상황입니다. 이러한 개인정보 유출 등 정보보안사고 발생 시, 고객 이탈 및 평판 저하, 감독당국의 제제 및 민형사상 법적 책임 등 장기적인 영업력이 약화되어 금융산업에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 금융지주회사의 특성상 금융 자회사가 다수이고 수익에 직접적인 영향을 주기 때문에 동사 이외의 자회사의 금융보안에 대한 모니터링도 필요하다고 판단됩니다. 사. 금융환경의 변화속도는 매우 빠르며 금융회사는 사업 영역의 확대 및 판매 상품의 다양화를 통해 기업가치의 제고 노력을 하고 있습니다. 동사 또한 지주회사 전환, 효율적 내부 통제 체계 및 운영체계 정비 등 다양한 노력을 하고 있지만, 이러한 노력에 대한 평가를 위해서는 어느 정도 기간이 필요합니다. 만약 동사의 준비와 노력이 금융환경의 변화에 따른 부분에 적합하지 않다면, 동사 및 동사의 자회사의 영업실적에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.아. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크 관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 2013년 이후 차등적으로 바젤Ⅲ를 도입하게 되었습니다. 특히 금융지주에게 적용되지 않았던 바젤Ⅱ 적용에 대한 준비 또한 요구되고 있습니다. 이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용될 수 있습니다.
(2) 본 사채에 대한 의견금번 발행되는 하나금융지주 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)은 바젤Ⅲ 자본규제 하 기타기본자본으로 인정되는 조건으로 발행됩니다. 바젤Ⅲ의 높은 요구 자본비율로 인하여 동사는 자발적 자본확충 및 적정배당을 통한 내부유보 확대 등을 지속할 계획입니다. 정부는 은행 및 은행지주회사 산업에 대한 강한 감독과 규제 하에 경영개선명령을 취하기 이전 경영개선 권고ㆍ요구 등의 적기시정조치 등을 통해 관리 감독을 강화하고 있습니다. 금융산업 부실화의 경우 일반 기업과 가계로 위험이 전이되는 금융산업의 특성상 과거 외환위기 및 은행 위기 당시 선제적인 은행 합병과 은행자본확충펀드를 통한 금융당국 지원 사례를 살펴볼 때, 정부가 공적자금 조성 및 자본확충 등을 통한 선제적인 지원으로 부실금융기관 지정 이전 정상화를 유도할 가능성은 있습니다. 그러나 공적자금관리 특별법에 의거하여, 정부가 공적자금을 투입하여 부실화된 은행 및 은행지주사에 대하여 지원을 하고자 할 때에는 금산법/예보법 상 부실금융기관 지정이 필수조건입니다. 따라서 본 사채가 바젤Ⅲ 하 자본으로 인정 받기 위한 조건( Trigger 발생(부실금융기관으로 지정) 시 원금이 전액 상각)을 고려할 때 투자자의 원금 손실 발생 가능성은 분명히 존재합니다.뿐만 아니라 본 사채는 이자가 미지급되는 상황이 발생할 수 있는 사채입니다. 먼저 이자 지급의 정지 사유는 부실금융기관 지정(금산법 제2조), 적기시정조치(금융지주회사감독규정 제36조, 제37조, 제38조), 긴급조치(금융지주회사감독규정 제40조)입니다. 또, 본 사채의 특약에 의하여 동사는 고유의 재량으로 이자의 지급을 취소할 수도 있습니다. 마지막으로 본 사채는 금융지주회사감독규정 제25조 제5항의 "기본자본 중 임의적으로 이자를 지급하지 않을 수 있는 자본증권"으로 분류되어, 은행지주회사가 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하 '자본보전완충자본')을 포함한 금융 당국이 요구하는 자본비율에 동사의 자본비율이 미달하는 상황이 지속되는 경우, 이자지급이 제한될 가능성도 있습니다.배당 등이 제한되는 기간은 금융지주회사의 자본비율이 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율에 미달될 것으로 예상되는 시점부터 명확히 해소되는 시점까지이며, 금융지주회사는 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 금융감독원장에게 보고하여야 하며, 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에서 정하는 자본비율 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 합니다.(금융지주회사감독규정시행세칙 제6조 제3항) 이처럼 이자미지급 위험은 상각사유 발생 가능성에 비해 상대적으로 높은 편입니다.금융당국은 각 은행 및 은행지주회사별로 '내부자본적정성'을 평가 및 관리할 수 있는 체제를 갖추어 제반 리스크를 적시에 인식, 평가, 감시, 통제 하도록 규정하고 있습니다. 이에 따른 동사의 평가모델에 의하면, 코로나19 억제 실패에 따른 교역, 금융시장 마비 시장 유동성 경색 시나리오에서도 BIS자본비율 하락이 이자지급 정지 사유에 까지 이르지는 않습니다. 하지만 이자의 미지급 발생은 은행지주회사의 계속기업 상태에서도 발생할 수 있기 때문에, 투자자들께서는 이자 미지급 가능성에 대하여 각별히 유의하시기 바랍니다.본 사채의 상각 가능성과 이자미지급 가능성 때문에, 국내 신용평가회사 3사로 부터 AA- 등급을 받았음에도 불구하고, 동일 등급의 일반 선순위 금융채나 회사채에 비하여 환금성은 매우 제한될 것으로 예상됩니다. 본 사채는 만기가 정해져 있지 않으며 발행일로부터 5년째 중도상환이 가능하며 그 이후 발행 회사에 의한 중도상환(Call Option 행사)이 가능하나 금리상향조건(Step-up)이 없어 해당 시점에 중도상환이 이루어 지지 않을 가능성이 있습니다. 중도상환은 금융감독원의 승인(상환 후 총자본비율, 기본자본비율이 10.5%, 8.5%를 각각 상회하거나, 동질 또는 양질의 자본으로 대체하는 조건)이 있어야 하기 때문에 동사의 자본비율이 낮거나 최초 발행 시점에 비해 차환 발행이 어려워 지는 경우를 비롯해 전반적인 금융시장에 어려움이 발생하여 신용리스크가 상승하고 기타기본자본의 발행이 어려워졌을 시, 중도상환의 가능성이 낮아질 수도 있을 것으로 예상합니다.
(3) 종합의견 상기 제반사항을 고려할 때, 급격한 상황의 변동이 발생하지 않는 한 동사가 본 사채의 원금을 상환하는 데는 문제가 없을 것으로 판단됩니다. 투자자께서는 상기 검토 결과는 물론, 동 증권신고서 및 투자설명서에 기재된 동사의 전반에 걸친 현황 및 동사의 산업 및 영업상의 위험요소, 재무상황 및 관계회사 등과 관련된 제반 위험요소 등을 감안하시기 바랍니다. 아울러 본 사채의 원리금 상환과 관련하여 대표주관회사는 어떠한 책임도 지지 않음을 참고하시기 바랍니다.

2023. 02. 03

대표주관회사 한국투자증권 주식회사

대표이사 정 일 문

V. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역

가. 자금조달금액

[제12회]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
400,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
1,020,609,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
398,979,391,000

나. 발행제비용의 내역

[제12회]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
280,000,000
발행가액 ×0.07%

상장수수료
1,600,000
2,000억원 이상 ~ 5,000억원 미만

상장연부과금
500,000
만기 영구 (단, 최고 500,000원)

등록수수료
500,000
발행금액/100,000원 (단, 최고 500,000원)

인수수수료
600,000,000
발행금액 ×0.15%

대표주관수수료
20,000,000
발행금액 ×0.005%

사채관리수수료
8,000,000
정액

신용평가수수료
109,989,000
NICE신평, 한기평, 한신평 (VAT 포함)

표준코드부여수수료
20,000
건당 20,000원

합 계
1,020,609,000
-

(주1) 상기 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

(주2) 세부내역 - 발행분담금 : 「금융기관분담금 징수등에 관한 규정」 제5조 - 상장수수료 : 「유가증권시장 상장규정」 및 동 시행세칙 <별표10> - 상장연부과금 : 「유가증권시장 상장규정」 및 동 시행세칙 <별표10> - 대표주관수수료 : 발행사와 대표주관회사 협의 - 인수수수료 : 발행사와 인수단 협의 - 사채관리수수료 : 발행사와 사채관리회사 협의 - 신용평가수수료 : 각 신용평가사별 수수료 (VAT포함금액) - 등록수수료 : 「채권 등록 업무 규정」 <별표> - 표준코드부여수수료 : 「증권 및 관련 금융상품 표준코드 관리기준」

2. 자금의 사용목적

가. 자금의 사용목적

회차 :
12
(기준일 :
2023년 02월 08일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수자금
운영자금
채무상환자금
타법인증권취득자금
기타
계
비고

-
-

208,000,000,000

192,000,000,000
-
-
400,000,000,000
-

나. 자금의 세부사용계획본 사채의 발행목적은 2013년 12월부터 국내에 적용된 바젤III 기준, 당사의 BIS자기자본비율의 향상과 자본적정성 제고에 있습니다. 당사는 모집된 자금을 지주사 자체 운영자금 및 채무상환자금으로 사용할 계획입니다.

(단위 : 원)

내용
금액
자금사용 세부목적
비고

운영자금
208,000,000,000
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
-

채무상환자금
192,000,000,000
제3-1회 상각형 조건부자본증권 조기상환
-

계
400,000,000,000
-
-

[채무상환자금 세부사용내역]

(단위 : 억원)

발행인
종목명
발행방법
연이자율
발행일
만기일
발행금액

하나금융지주
제3-1회 상각형 조건부자본증권
공모
4.225%
2018-03-09
-
1,920

(주1) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

(주2) 당사는 금번 사채 발행으로 조달되는 자금을 실제 자금 사용일까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용할 예정입니다.

[2022년 3분기말 기준 당사 자본변동 예측현황]- 본 사채의 발행을 통한 발행금액
4,000억원 효과를 감안한다면, 아래와 같은 자본비율 변동이 예측됩니다. (2022년 3분기말 기준)

[바젤Ⅲ 자본비율 효과 예측]

(2022년 3분기말 수치 기준)
(단위 : 억원)

구 분

2022년 3분기말 기준
증 감(B-A) = (C)

본사채 발행 전(A)
본사채 발행 후(B)

총자본
383,311
387,311
4,000

기본자본
356,123
360,123
4,000

보통주자본
321,063
321,063
-

위험가중자산
2,498,317
2,498,317
-

총자본비율

15.34%
15.50%
0.16%p

기본자본비율

14.25%
14.41%
0.16%p

보통주자본비율

12.85%
12.85%
-

(자료 : 당사 내부자료)(주1) 2022년 3분기말 이후 자본변동 반영 시 수치는 2022년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.(주2) 인수단에 당사의 계열 증권사(하나증권)가 포함되어 있어 미매각 발생 시, 해당 증권사가 인수하는 금액에 대해서는 기본자본으로 인정되지 않습니다. 따라서 발행효과에 변동이 있을 수 있습니다. (하나증권의 인수 금액 전액 미매각 발생 시 BIS총자본비율과 기본자본비율은 각각 기존
0.16%p 상승에서
0.10%p 상승으로 변경되며 사채 발행의 자본비율 상승 효과가 감소될 것으로 보입니다.)

VI. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 시장조성에 관한 사항해당사항 없습니다.

2. 이자보상비율

본 사채의 경우 조건부자본증권으로 이자의 지급은 상법상 배당가능이익 한도로 지급됩니다. 따라서 일반적인 사채의 이자지급능력을 나타내는 이자보상비율을 제시하는 것은 지급능력을 보여주기 위한 적절한 지표가 아니므로 당사의 배당가능이익을 제시하는 것이 보다 적절할 것으로 판단됩니다. 이에 따른 당사의 2022년 3분기말 기준 배당가능이익의 현황은 아래와 같습니다.

[하나금융지주 2022년 3분기말 기준 상법상 배당가능이익]

(단위 : 억원)

구분
금액

전기의 순자산액(A)
178,441

전기의 자본금 등차감금액(B)
자본금
15,012

신종자본증권
26,265

자본잉여금
83,106

이익준비금
8,134

대손준비금
32

손해배상책임준비금
20

소계
132,569

전기의 이익잉여금 처분금액(C)
보통주 배당금액
9,330

이익준비금 추가적립금액
1,132

대손분비금 추가적립금액
12

손해배상책임준비금 추가적립금액
-

소계
10,474

당기에 적립하여야할 금액(D)
이익준비금
1,204

대손준비금
-28

손해배상책임준비금
-

소계
1,176

당기 신종자본증권 분배금 금액(E)
805

당기 자기주식 취득금액(F)
-

당기 미실현이익(G)
26

상법상 배당가능이익(A-B-C-D-E-F-G)
33,392

3. 미상환 사채의 현황

(기준일 : 2023년 02월 02일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
발행금액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제32-3회
2015-11-26
180,000
공모
2.580%
2025-11-26
-

제33-3회
2015-12-15
40,000
공모
2.542%
2025-12-15
-

제34-2회
2016-01-18
300,000
공모
2.322%
2026-01-18
-

제36-3회
2016-10-27
160,000
공모
2.065%
2026-10-27
-

제40-3회
2017-12-08
250,000
공모
2.844%
2027-12-08
-

제41-3회
2018-01-17
280,000
공모
2.955%
2028-01-17
-

제42-1회
2018-12-14
250,000
공모
2.214%
2023-12-14
-

제42-2회
2018-12-14
350,000
공모
2.282%
2028-12-14
-

제43-1회
2019-08-29
130,000
공모
1.447%
2024-08-29
-

제43-2회
2019-08-29
120,000
공모
1.459%
2029-08-29
-

제46회
2020-02-17
200,000
공모
1.518%
2023-02-17
-

제47-1회
2020-05-11
200,000
공모
1.419%
2023-05-11
-

제47-2회
2020-05-11
100,000
공모
1.616%
2025-05-11
-

제48-1회
2020-07-09
310,000
공모
1.435%
2025-07-09
-

제48-2회
2020-07-09
140,000
공모
1.646%
2030-07-09
-

제49-1회
2020-10-28
140,000
공모
1.397%
2025-10-28
-

제49-2회
2020-10-28
160,000
공모
1.694%
2030-10-28
-

제50-1회
2021-01-15
190,000
공모
1.196%
2024-01-15
-

제50-2회
2021-01-15
40,000
공모
1.845%
2031-01-15
-

제51회
2021-04-09
220,000
공모
1.411%
2024-04-09
-

제52-1회
2021-06-10
70,000
공모
1.324%
2023-06-09
-

제52-2회
2021-06-10
200,000
공모
1.455%
2024-06-10
-

제52-3회
2021-06-10
30,000
공모
2.228%
2031-06-10
-

제53회
2021-06-30
100,000
공모
1.748%
2024-06-28
-

제54-1회
2022-04-06
80,000
공모
3.360%
2025-04-04
-

제54-2회
2022-04-06
20,000
공모
3.356%
2027-04-06
-

제55-1회
2022-05-12
140,000
공모
3.510%
2024-05-10
-

제55-2회
2022-05-12
130,000
공모
3.615%
2024-11-12
-

제55-3회
2022-05-12
90,000
공모
3.687%
2025-05-12
-

제55-4회
2022-05-12
140,000
공모
3.793%
2027-05-12
-

제56-1회
2022-07-28
100,000
공모
3.905%
2023-07-28
-

제56-2회
2022-07-28
80,000
공모
3.967%
2024-07-26
-

제56-3회
2022-07-28
190,000
공모
3.991%
2025-07-28
-

제56-4회
2022-07-28
160,000
공모
4.083%
2027-07-28
-

제56-5회
2022-07-28
50,000
공모
4.120%
2032-07-28
-

제57-1회
2023-01-17
100,000
공모
3.824%
2024-01-17
-

제57-2회
2023-01-17
150,000
공모
3.773%
2026-01-16
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제1-2회
2015-05-29
190,000
공모
4.445%
2045-05-29
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제2-2회
2015-11-06
20,000
공모
4.612%
2045-11-06
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제3-1회
2018-03-09
192,000
공모
4.225%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제3-2회
2018-03-09
50,000
공모
4.680%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제4회
2018-11-08
296,000
공모
4.040%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제5회
2019-04-15
265,000
공모
3.340%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제6-1회
2020-05-28
450,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제6-2회
2020-05-28
50,000
공모
3.500%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제7-1회
2020-08-28
410,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제7-2회
2020-08-28
90,000
공모
3.550%
-
-

상각형조건부자본증권(후순위채) 제1회
2021-03-31
290,000
공모
2.530%
2031-03-31
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제8회
2021-05-13
220,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제9-1회
2021-09-09
280,000
공모
3.340%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제9-2회
2021-09-09
120,000
공모
3.770%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제10회
2022-01-26
270,000
공모
4.000%
-
-

상각형조건부자본증권(신종자본증권) 제11회
2022-06-10
400,000
공모
4.550%
-
-

합 계
-
9,183,000
-
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주1) 제1-1회 조건부자본증권은 2020년 05월 29일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.주2) 제2-1회 조건부자본증권은 2020년 11월 06일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.

※ 자본으로 인정되는 신종자본증권의 발행내역은 아래와 같으며 일반적인 회사채와는 다른 상환순위, 만기상환방식, 이자지급방식 등의 발행조건을 가지고 있으며, 발행회사가 중도상환권리를 보유한 사채입니다. 투자자께서는 본 사채의 주요 조건 및 권리사항에 대하여 충분하게 확인하시기 바랍니다.

구분
하나금융지주제1-2회조건부자본증권
하나금융지주제2-2회조건부자본증권
하나금융지주제3-1회조건부자본증권
하나금융지주제3-2회조건부자본증권
하나금융지주제4회 조건부자본증권
하나금융지주제5회 조건부자본증권
하나금융지주제6-1회조건부자본증권
하나금융지주제6-2회조건부자본증권
하나금융지주제7-1회조건부자본증권
하나금융지주제7-2회조건부자본증권

발행일
2015-05-29
2015-11-06
2018-03-09
2018-03-09
2018-11-08
2019-04-15
2020-05-28
2020-05-28
2020-08-28
2020-08-28

발행금액
1,900억원
200억원
1,920억원
500억원
2,960억원
2,650억원
4,500억원
500억원
4,100억원
900억원

발행목적
지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채이자 등)
지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

발행방법
공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
1,900억원
200억원
1,920억원
500억원
2,960억원
2,650억원
4,500억원
500억원
4,100억원
900억원

자본인정에관한사항
회계처리근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-11-06
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

조기상환 가능일

2025-05-29
2025-11-06
2023-03-09
2028-03-09
2023-11-08
2024-04-15
2025-05-28
2030-05-28
2025-08-28
2030-08-28

발행금리
4.45%
4.61%
4.23%
4.68%
4.04%
3.34%
3.20%
3.50%
3.20%
3.55%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채분류시 재무구조에 미치는영향

기본자본비율 및 총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주제8회조건부자본증권
하나금융지주제9-1회조건부자본증권
하나금융지주제9-2회조건부자본증권
하나금융지주제10회조건부자본증권
하나금융지주제11회조건부자본증권
하나은행(외환은행) 36-10이30갑-25(신종)

하나은행

USD표시 상각형조건부자본증권(신종자본증권)

하나캐피탈 298회사모채권형신종자본증권
하나캐피탈 332회사모채권형신종자본증권

발행일
2021-05-13
2021-09-09
2021-09-09
2022-01-26
2022-06-10
2013-10-25
2021-10-19
2020-01-29
2021-07-30

발행금액
2,200억원
2,800억원
1,200억원
2,700억원
4,000억원
1,800억원
미화 300,000천달러
1,500억원
1,000억원

발행목적

채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채이자 등)

채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체운영자금(인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채 이자 등)
BIS 자기자본비율제고
BIS 자기자본비율제고
여전사 레버리지 배수규제에 따른 자본확충
여전사 레버리지배수규제에 따른자본확충

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모
사모발행,인수매출,등록발행
사모발행,인수매출,등록발행

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
2,200억원
2,800억원
1,200억원
2,700억원
4,000억원
1,800억원
미화 300,000천달러
1,500억원
1,000억원

자본인정에관한사항
회계처리근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

영구성(은행 선택에 따라 만기지속적 연장 가능)이자지급이 비누적적 등
영구적인 형태로서 금리상향조건(step-up) 또는 다른 상환 유인이 없음.이자(배당)지급 취소에 대한 완전한 재량권을 보유 등
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
없음
없음
없음
없음
없음
2043-10-25
영구채(5년 콜)
2050-01-29(미상환시 30년 자동연장)
2051-07-30(미상환시30년 자동연장)

조기상환 가능일

2026-05-13
2026-09-09
2031-09-09
2027-01-26
2027-06-10
2023-10-25
2026-10-19(발행 후 5년째 되는 날 및 그 이후 이자지급일(매6개월))
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)

발행금리
3.20%
3.34%
3.77%
4.00%
4.55%
5.45%
3.50%
발행일로부터 5년 : 고정금리 3.75%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 3.75%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
200bp, 1회에 한함
200bp, 1회에 한함

우선순위

본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

후후순위

후후순위
후순위
후순위

부채분류시 재무구조에 미치는영향

기본자본비율 및 총자본비율 하락

BIS 자기자본비율하락
BIS 자기자본비율하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한발행조건 등

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로지정된 경우 또는「은행감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지.은행이 보통주에 대한 배당을 하지 아니하기로 결의한 경우 이자지급이 정지될 수 있음(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는「은행감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지.발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 증권에 대한 배당 또는 이자의 지급을 취소할 수 있음.발행회사에 채무조정의 사유가 발생한 경우 본 사채는 전액 영구상각되며 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않는다.
없음
없음

4. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명
고유번호
평 가 일
회 차
등 급

한국신용평가(주)
00299631
2023.02.01
제12회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)
AA-

NICE신용평가(주)
00648466
2023.02.01

한국기업평가(주)
00156956
2023.02.01

나. 평가의 개요

(1) 당사는「증권 인수업무 등에 관한 규정」제11조의2에 의거 당사가 발행할 제12회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 전자등록총액에 대하여 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)로부터 위의 평가일에 평가 받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주) 3개 신용평가회사의 회사채 등급평정은 회사채 원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다.(2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 회사채에대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가 등급을 변경 공시하고 있습니다.

다. 평가의 결과

평정사
평정등급
등급의 정의
Rating Outlook

NICE신용평가(주)
AA-
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에비해 다소 열등한 요소가 있음.
안정적(Stable)

한국기업평가(주)
AA-
원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경 변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.
안정적(Stable)

한국신용평가(주)
AA-
원리금 상환가능성이 매우 높지만, 상위등급(AAA)에 비해 다소 열위한 면이 있다
안정적(Stable)

5. 정기평가 공시에 관한 사항

가. 평가시기

당사는 신용평가회사로 하여금 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료 후 본 사채에 대하여 정기평가를 실시하게 하고, 동 평가등급 및 의견을 공시하게 합니다.

나. 공시방법

한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)는 상기 정기평가에 대한 내용을 각 신용평가회사의 홈페이지에 게시하여 공시합니다.한국신용평가(주) : http://www.kisrating.comNICE신용평가(주) : http://www.nicerating.com한국기업평가(주) : http://www.korearatings.com
6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항가. 본 사채에 대하여는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않습니다.나. 본 증권신고서의 효력발생은 정부가 이 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나, 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 또한 이 증권신고서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 (주)하나금융지주가 전적으로 책임을 지며, 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금 상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.라. 현재까지의 재무상황 중 자본잠식 등의 수익성 악화사실이나, 재고자산 급증 등의 안정성 악화사실, 부도/연체/대지급 등 신용상태 악화사실이 없으며, 기타 투자자가 투자의사를 결정함에 있어 유의하여야 할 중요한 사항으로서 신고서에 기재되어 있지 아니한 것이 없습니다.마. 본 신고서 제출 이후 관계기관과 협의하여 신고서의 내용이 수정될 수 있으며, 경우에 따라 발행상의 일정에 차질이 발생할 수 있습니다.바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분ㆍ반기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다.

제2부 발행인에 관한 사항

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황
(1) 연결대상 종속회사 현황(요약)

(기준일 : 2023년 02월 02일)
(단위 : 사)

구분
연결대상회사수
주요종속회사수

기초
증가
감소
기말

상장
1
-
-
1
-

비상장
337
66
24
379
77

합계
338
66
24
380
77

※상세 현황은 '상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 참조

(2) 연결대상회사의 변동내용

구 분
자회사
사 유

신규연결
어니스트현제이차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

디에이글로벌로지스제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에스에프다대뉴드림㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

원메가원창제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나파크웨이㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

뉴딜아이디씨제삼차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

마운틴카이제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

제이에이치더블제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

오에스레지던스제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나원큐오에스씨㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

이지스 영국 코어 인프라 일반사모특별자산 투자신탁 445호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

파인스트리트US인프라일반사모특별자산투자신탁7호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-1호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-2호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

KTB글로벌CRE일반사모투자신탁제49호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

현대인피니티일반사모부동산투자신탁3호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

제이온프라임㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

제이온에코㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나동래제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나동래제이차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나장포제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

더센트럴지엠제이십삼차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

더센트럴지엠제이십이차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나울산야음제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나문탠제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

시너지제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

뉴딜아이디씨제사차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나해운대중동㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나해운대중동제이차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

블루샤이닝제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나축현제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나축현제이차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

엑셀시오르오사카아이엠피㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

블랙미르제이차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나로지스포인트제일차㈜
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

스프랏칠레신재생일반사모투자신탁 제2호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁 제73B호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

에이치에프엠이일주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
업무집행사원으로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

에이치에프비이일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프아이이일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프지이이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에프이이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나비욘드파이낸스펀드
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

비와이케이제삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

미니하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

진우리하나원큐제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나더블에이치원큐제사차
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나더블에이치원큐제오차
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에코제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나스타로드제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

클린월드제일차(유)
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치하나제일차
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나아난티제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

One Q B777F 66872 Co., Ltd.
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나콜라보프리아이피오펀드
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

㈜하나글로벌위탁관리부동산투자회사
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

㈜하나글로벌제일호위탁관리부동산투자회사
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

연결제외
이지스미국전문투자형사모부동산투자신탁417-1호
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자일반사모부동산투자신탁 182호
처분으로 인한 지배력 상실

와이디엘제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나오션제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나솔라제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지에스솔루션제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

마드리드제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나시애틀프라임㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나미들마일제일차㈜
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

KB Bonaccord전문투자형사모투자신탁(재간접형)
처분으로 인한 지배력 상실

신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제22-B호
처분으로 인한 지배력 상실

마이다스글로벌일반사모부동산투자신탁제10호
처분으로 인한 지배력 상실

파인스트리트US인프라일반사모특별자산투자신탁7호
처분으로 인한 지배력 상실

현대인피니티일반사모부동산투자신탁3호
처분으로 인한 지배력 상실

하나신기술투자조합1호
처분으로 인한 지배력 상실

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-1호
처분으로 인한 지배력 상실

VICTORY LIMITED PARTNERSHIP
청산으로 인한 지배력 상실

VICTORY Investment Company Limited
청산으로 인한 지배력 상실

VICTORY GP(Jersey) LIMITED
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이구삼유동화전문(유)
처분으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이공이에이유동화전문(유)
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁157호
청산으로 인한 지배력 상실

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트2
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모투자신탁116호
청산으로 인한 지배력 상실

나. 회사의 법적ㆍ상업적 명칭

당사의 명칭은 주식회사 하나금융지주라고 표기합니다.또한 영문으로는 Hana Financial Group Inc.라 표기합니다.

다. 설립일자 등

당사는 금융지주회사법에 근거하여 2005년 12월 1일 설립되었습니다.
라. 본사의 주소, 전화번호 및 홈페이지 주소

본사의 주소 : 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)

전화번호 : 02-2002-1110

홈페이지 : https://www.hanafn.com

마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률금융지주회사법

바. 중소기업 등 해당 여부

중소기업 해당 여부
미해당

벤처기업 해당 여부
미해당

중견기업 해당 여부
미해당

사. 주요 사업의 내용 당사(지배회사)는 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등과 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동활용 등을 위한 사무지원 등을 사업의 목적으로 합니다.당사의 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등), 금융투자업(하나증권), 신용카드업(하나카드), 할부금융 및 시설대여업(하나캐피탈), 저축은행업(하나저축은행), 생명보험업(하나생명보험), 자산신탁 및 운용업(하나자산신탁, 하나대체투자자산운용), 신기술사업금융업(하나벤처스), NPL투자관리업(하나에프앤아이), 손해보험업(하나손해보험) 등이 있습니다.주요 자회사 및 신규사업에 관한 자세한 사항은 Ⅱ. 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

아. 신용평가에 관한 사항(1) 국내 신용평가 현황

평가일
평가대상유가증권
신용등급
평가회사(신용평가등급범위)
평가구분

2020.02.13
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.03.19
기업어음
A1
한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D)
본평정

2020.04.13
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.04.20
기업어음
A1
한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D)
본평정

2020.04.21
기업어음
A1
한국신용평가 (A1~D)
본평정

2020.05.06
회사채
AAA
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.05.07
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.07.07
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.08.13
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.10.26
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.01.12
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2021.01.13
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.03.18
조건부자본증권(후순위채)
AA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.04.06
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2021.04.07
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.04.26
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.04.27
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.04.29
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2021.06.08
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.06.24
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.06.25
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.08.25
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.08.27
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.01.13
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.01.14
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.04.04
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.10
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.11
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.25
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.05.26
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2022.07.22
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2022.07.26
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2023.02.01
조건부자본증권(신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

(2) 신용등급평가체계 요약

(2)-1 회사채

■ 한국기업평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다.

AA
원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.

A
원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다.

BBB
원리금 지급확실성은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있다.

BB
최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있다.

B
원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적이다.

CCC
채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높다.

C
채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위내에서 채무불이행 발생이 불가피하다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(주) 상기 등급 중 AA부터 B까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 - 부호를 부여할 수 있음.

■ NICE신용평가(구 한국신용정보)

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임.

AA
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.

A
원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

BBB
원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급확실성이 저하될 가능성이 있음.

BB
원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음.

B
원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없음.

CCC
채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음.

C
채무불이행이 발생한 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨.

D
원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음.

(주) 상기 등급 중 AA등급에서 CCC등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +,- 기호를 첨부할 수 있음.

■ 한국신용평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 상환가능성이 최고수준이다.

AA
원리금 상환가능성이 매우 높지만, 상위등급(AAA)에 비해 다소 열위한 면이 있다.

A
원리금 상환가능성이 높지만, 상위등급(AA)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 영향을 받기 쉬운 면이 있다.

BBB
원리금 상환가능성이 일정수준 인정되지만, 상위등급(A)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 저하될 가능성이 있다.

BB
원리금 상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적 요소를 갖고 있다.

B
원리금 상환가능성에 대한 불확실성이 상당하여 상위등급(BB)에 비해 투기적 요소가 크다.

CCC
채무불이행의 위험 수준이 높고 원리금 상환가능성이 의문시된다.

CC
채무불이행의 위험 수준이 매우 높고 원리금 상환가능성이 희박하다.

C
채무불이행의 위험 수준이 극히 높고 원리금 상환가능성이 없다.

D
상환불능상태이다.

(주) 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 +, - 부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있음.

(2)-2 기업어음 ■ 한국기업평가

등급
등 급 정 의

A1
단기적인 채무상환능력이 매우 우수하며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.

A2
단기적인 채무상환능력이 우수하지만, 장래의 환경변화에 의해 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다.

A3
단기적인 채무상환능력은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다.

B
최소한의 단기적인 채무상환능력은 인정되나, 그 안정성은 가변적이어서 투기적이다.

C
단기적인 채무상환능력이 의문시되며, 채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(주) 상기 등급 중 A2부터 B등급까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 -의 기호를 부여할 수 있음.

■ NICE신용평가(구 한국신용정보)

등급
등 급 정 의

A1
적기상환능력이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임.

A2
적기상환능력이 우수하지만 A1등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.

A3
적기상환능력이 양호하지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

B
적기상환능력은 인정되지만 투기적 요소가 내재되어 있음.

C
적기상환능력이 의문시됨.

D
지급불능상태에 있음.

(주) 상기 등급 중 A2등급에서 B등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, - 기호를 첨부할 수 있음.

■ 한국신용평가

등급
등 급 정 의

A1
적기상환가능성이 최상급이다.

A2
적기상환가능성이 우수하지만, 상위등급(A1)에 비해 다소 열위한 면이 있다.

A3
적기상환가능성은 일정수준 인정되지만, 단기적인 환경변화에 따라 영향을 받을 가능성이 있다.

B
적기상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적인 요소가 크다.

C
적기상환가능성이 의문시되고, 채무불이행의 위험이 매우 높다.

D
상환불능상태이다.

(주) 상기 등급 중 A2부터 B등급까지는 +, - 부호를 부가하여 동일 등급 내에서의 우열을 나타내고 있음.

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부
주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자
특례상장 등여부
특례상장 등적용법규

유가증권 시장
2005년 12월 12일
-
-

2. 회사의 연혁

가. 본점소재지 및 그 변경
당사는 2017년 12월 회사의 본점소재지를 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)으로 변경하였습니다.

나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

변동일자
주총종류
선임
임기만료또는 해임

신규
재선임

2008.03.28
정기주총
사내이사 김종열
대표이사 김승유
사내이사 윤교중

2011.03.25
정기주총
-
대표이사 김승유사내이사 김종열
-

2012.03.23
정기주총
대표이사 김정태
-
대표이사 김승유사내이사 김종열

2015.03.27
정기주총
-
대표이사 김정태
-

2018.03.23
정기주총
-
대표이사 김정태
-

2021.03.26
정기주총
-
대표이사 김정태
-

2022.03.25
정기주총
대표이사 함영주
-
대표이사 김정태

(주) 기타 임원변동에 대한 현황은 "VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항"의 "1. 임원 및 직원 등의 현황-가. 임원 현황"을 참조하시기 바랍니다.

다. 최대주주의 변동 (단위: 주)

2022.06.30 (주1)
2021.12.31 (주2)

최대주주
소유주식수
지분율(%)
최대주주
소유주식수
지분율(%)

국민연금공단
24,866,293
8.40
국민연금공단
27,577,533
9.19

(주1) 최근 주주명부 기준일인 2022.06.30. 기준(주2) 직전 주주명부 기준일인 2021.12.31. 기준 상세한 사항은 "VII. 주주에 관한 사항"의 "1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황" 을 참조하시기 바랍니다.

라. 상호의 변경(1) 지배회사 (하나금융지주)
해당사항 없음
(2) 주요종속회사

변경일
변경전
변경후

2010.02.26
하나카드주식회사
하나SK카드주식회사

2010.03.25
주식회사 다올신탁
주식회사 하나다올신탁

2011.06.30
주식회사 다올자산운용
주식회사 하나다올자산운용

2012.02.08
주식회사 하나나눔
주식회사 하나저축은행

2013.05.10
하나HSBC생명보험주식회사
하나생명보험주식회사

2013.08.30
BNB FInancial Service Corporation
Hana Bancorp,Inc.

2013.08.30
BNB Bank N.A.
BNB Hana Bank,N.A.

2013.12.05
주식회사 하나다올신탁
주식회사 하나자산신탁

2013.12.12
주식회사 하나다올자산운용
주식회사 하나자산운용

2014.02.20
PT BANK HANA
PT BANK KEB HANA

2014.03.19
외환캐피탈㈜
외환에프앤아이㈜

2014.06.27
PT BANK KEB HANA
PT Bank KEB Hana

2014.12.01
외환카드주식회사
하나카드주식회사

2015.09.01
하나대투증권㈜
하나금융투자㈜

2015.09.01
㈜한국외환은행
㈜하나은행

2015.09.11
외환펀드서비스㈜
하나펀드서비스㈜

2015.09.11
외환선물 주식회사
하나선물 주식회사

2015.09.30
외환에프앤아이주식회사
하나에프앤아이주식회사

2015.10.06
환은아세아재무유한공사
KEB하나글로벌재무유한공사

2015.10.20
외환뉴욕파이낸셜
KEB하나뉴욕파이낸셜

2015.10.20
독일 외환은행
독일KEB하나은행

2015.10.23
브라질 한국외환은행
브라질KEB하나은행

2015.11.01
캐나다한국외환은행
캐나다KEB하나은행

2015.12.15
외환로스앤젤레스파이낸셜
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜

2016.03.18
러시아한국외환은행
러시아KEB하나은행

2016.05.03
하나마이크로파이낸스
KEB하나마이크로파이낸스

2016.09.30
BNB Hana Bank, N.A.
KEB Hana Bank USA

2017.06.19
주식회사 하나아이앤에스
주식회사 하나금융티아이

2017.11.23
주식회사 하나자산운용
주식회사 하나대체투자자산운용

2017.12.29
PT. Next INS Indonesia
PT.NEXT Transformtech Indonesia

2020.04.16
하나세계(북경)자문유한공사
하나지분투자관리(심천)유한공사

2020.06.10
더케이손해보험
하나손해보험

2020.09.08
KEB하나마이크로파이낸스
하나마이크로파이낸스

2021.09.09
하나금융파트너
하나금융파인드

2022.07.01
하나금융투자주식회사
하나증권주식회사

마. 회사가 화의, 회사정리절차 그 밖에 이에 준하는 절차를 밟은 적이 있거나 현재 진행중인 경우 그 내용과 결과
해당사항 없음

바. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용 (1) 지배회사 (하나금융지주)

일자
내용
비고

2012.02.08
하나저축은행 자회사 편입
제일이저축은행 및 에이스저축은행의 일부 자산부채를 인수하고 자회사 편입. 2012년 2월 9일 및 2월 10일자로 각각 12,000백만원 및118,005백만원을 출자하였음.

2012.02.09
한국외환은행 인수
한국외환은행 발행주식 369,357,059주(지분율 57.27%)를 주당 11,900원에 인수완료- LSF-KEB Holdings, SCA 보유분: 329,042,672주(51.02%)- 한국수출입은행 보유분: 40,314,387주(6.25%)

2012.09.05
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 일부 자산부채를 이전받음.

2013.04.05
포괄적 주식교환
- 2013년 1월 28일 이사회에서 자회사인 한국외환은행 주식 포괄적 교환계약서 체결 승인의 건을 결의하고 계약을 체결- 2013년 3월 15일 임시주주총회에서 주식의 포괄적 교환계약서 체결 승인의 건이 원안대로 가결- 2013년 4월 5일 한국외환은행을 하나금융지주의 완전자회사로 편입하기 위한 포괄적 주식교환 (교부주식수 48,864,299주)- 한국외환은행 보통주 1주당 하나금융지주 보통주 0.1894302주를 배정

2013.05.10
하나생명보험 잔여지분인수
HSBC Insurance Asia Pacific으로부터 하나생명보험 주식 11,020,099주(50%-1주)를 인수

2013.08.30
Hana Bancorp Inc. 인수
BNB FSC(Financial Service Corporation)가 발행한 신주 4,955,674주 (총발행주식수의 52.29%) 인수

2014.09.01
하나카드(구,외환카드) 자회사 편입
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 자회사 편입

2015.12.29
하나펀드서비스 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016.03.28
Hana Bancorp Inc. 매각
하나은행에 보유한 지분 전량을 매각

2016.04.22
하나선물 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016.05.26
하나자산운용 자회사 편입
하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 자회사 편입
신규설립시 발행한 신주 5,100,000주(총발행주식수의 51.00%) 인수

2018.10.04
하나벤처스 자회사 편입
신규설립에 따른 자회사 편입

2019.11.29
하나금융티아이 잔여지분 인수
DPR International Investments, LLC로부터 잔여지분 10.02%(2,070,290주) 전량인수

2019.12.03
하나에프앤아이 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분(99.7%) 전량을 인수

2020.05.27
더케이손해보험 자회사 편입
한국교직원공제회 보유 더케이손해보험 주식회사의 지분 70%(22,400,000주) 인수

2021.07.19
Hana Asset Management Asia 자회사 편입
신규설립에 따른 자회사 편입

2022.06.24
Hana Asset Management Asia 매각
하나증권으로 보유지분 전량 매각

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나은행
2009.11.02
분할
하나은행이 하나은행과 하나카드로 분할(하나은행 7,951,326주 감자, 하나카드 60,000,000주 발행)

하나저축은행
2012.09.05
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 자산/부채 일부를 이전받음

한국외환은행
2013.04.05
주식교환
한국외환은행과 하나금융지주와의 주식교환(2013. 4. 5)으로 하나금융지주의 완전자회사로 편입함

PT Bank KEB Hana

2014.02.20
손자회사간 합병
한국외환은행의 자회사인 인도네시아한국외환은행과 하나은행의 자회사인 PT Bank Hana가 2014년 2월 20일에 합병하였고, PT Bank KEB Hana로 사명을 변경함

한국외환은행
2014.09.01
분할
한국외환은행의 카드사업부 인적분할(외환은행 128,000,000주 감자, 외환카드 128,000,000주 발행)

하나카드
2014.12.01
자회사간 합병
외환카드주식회사(존속회사, "(구)외환카드")와 하나SK카드주식회사(소멸회사, "(구)하나SK카드")가 합병하여 사명을 하나카드로 변경함

하나은행(중국)유한공사
2014.12.15
손자회사간 합병
하나은행(중국)유한공사는 중국 감독당국의 요청으로 한국외환은행의 중국 내 현지법인인 외환은행(중국)유한공사를 흡수합병함

하나은행(구,한국외환은행)
2015.09.01
자회사간 합병
㈜하나은행과 ㈜한국외환은행 합병(㈜하나은행의 주주는 본건 합병으로 인하여 1:2.5250728의 비율로 존속법인인 ㈜한국외환은행의 합병신주를 발행하여 ㈜하나금융지주에게 555,008,891주를 배정함 (합병 후 총 주식수는 1,071,915,717주))

하나금융투자
2016.08.01
자회사간 합병
(주)하나금융투자와 (주)하나선물 합병((주)하나금융투자는 본건 합병으로 인하여 하나선물 구 주 1주당 0.2718977주를 발행하여 총 815,693주를 발행)

하나은행
2017.07.03
영업양수
주식회사 하나은행은 은행 내 In-house 연구소를 설치하여 컨설팅 기능 및 분석역량을 강화하고 맞춤형 전략 수립 및 시너지 확대를 위해 주식회사 하나금융경영연구소의 영업 전부, 관련 자산ㆍ부채, 계약관계 및 직원을 양수

하나은행
2017.12.08
양도회사 청산
양도회사인 주식회사 하나금융경영연구소 청산 완료

하나은행
2021.11.12
영업양도
주식회사 하나은행은 전문법인 앞 글로벌 디지털 금융 서비스 영업자산의 집중을 통한 효율성 증대를 위하여 영위중이던 글로벌 디지털 금융 플랫폼 서비스를 자회사인 주식회사 지엘엔인터내셔널에 (일부)영업양도

하나증권(구,하나금융투자)
2022.06.24
자회사 편입
하나금융지주의 Hana Asset Management Asia 보유지분 전량 인수

사. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화 (1) 지배회사 (하나금융지주)
해당사항 없음

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나금융투자(구,하나대투증권)
2009.02.04
자본시장과금융투자업에관한법률의 발효에 따라기존 증권업에서 금융투자업으로 회사의 업종을 통합변경
-

하나에프앤아이(구,외환에프앤아이)
2013.12.10
업종전환여신전문금융업(할부금융업 등)→기타금융업(NPL투자관리업)
-

아. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용 (1) 지배회사(하나금융지주)

일 자
내 용

2014.03.28
하나아이앤에스 유상증자 참여(4,000,000주, 유상증자후 지분율 89.74%)

2014.04.04
태산엘시디 및 자회사 계열회사 제외

2014.05.27
하나아이앤에스 유상증자 참여(6,000,000주, 유상증자후 지분율 84.86%)

2014.07.07
러시아한국외환은행 손자회사 편입

2014.08.05
인도네시아한국외환은행 계열회사 제외(PT KEB Hana Bank와 합병)

2014.08.07
하나마이크로파이낸스 손자회사 편입

2014.09.01
외환카드 자회사 편입(외환은행 카드부문 인적분할)

2014.10.07
하나생명보험 유상증자 참여(5,000,000주, 유상증자후 지분율 100%)

2014.11.14
에이치엔엔에쓰씨사모투자전문회사 손자회사 편입

2014.12.01
하나SK카드 계열회사 제외(하나카드(구, 외환카드)와 합병)

2014.12.23
하나아이앤에스 유상증자 참여(7,000,000주, 유상증자후 지분율 89.98%)

2015.01.19
하나발전인프라제1호사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.04.03
하나카드 지분매입(27,725,264주, 매입후 지분율 85%)

2015.04.21
하나금융지주 제3자 배정 유상증자(주당 29,466원, 6,109,000주)

2015.08.13
하나캐피탈 유상증자 참여(우선주 1,999,997주, 유상증자후 지분율 50.13%)

2015.08.18
환은호주 금융회사 청산완료로 계열회사 제외

2015.08.18
KEB(Australia)Holdings Limited 청산완료로 계열회사 제외

2015.09.01
하나은행 계열회사 제외(구,한국외환은행에 흡수합병됨)

2015.10.05
하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.11.18
시나르마스 하나파이낸스 손자회사 편입

2015.12.29
하나은행 보유 하나펀드서비스 지분 매입(510,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.01.25
Hana Asia Ltd. 청산완료로 계열회사 제외

2016.03.28
Hana Bancorp, Inc 지분 전량 하나은행에 매도(하나은행 자회사로 편입)

2016.04.22
하나은행 보유 하나선물 지분 매입(3,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.05.26
하나자산신탁 보유 하나자산운용 지분 매입(2,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.08.01

하나선물 하나금융투자와 합병하여 자회사에서 제외

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 인수(신규설립, 5,100,000주, 지분율 51.00%)

2017.12.14
하나금융경영연구소 청산등기 완료

2018.02.06
하나캐피탈 지분매입(보통주 7,222,958주, 우선주 997,357주, 매입후 지분율 100%)

2018.03.09
하나금융지주 제 3자 배정 유상증자(주당 47,187원, 보통주 4,239,000주)

2018.03.26
하나금융투자 유상증자 참여(주당 52,000원, 보통주 13,461,539주)

2018.08.06
하나생명 유상증자 참여(주당 7,500원, 보통주 6,670,000주)

2018.10.04
하나벤처스 자회사 편입(지분율 100%)

2018.12.20

하나금융투자 유상증자 참여 (주당 53,500원, 보통주 9,300,000주)

2019.02.27
멕시코KEB하나은행 손자회사 편입

2019.03.27
하나캐피탈 유상증자 참여 (주당 28,595원, 보통주 6,994,220주)

2019.03.27
하나대체투자자산운용 유상증자 참여 (주당 33,980원, 보통주 1,471,450주)

2019.07.31
핀크 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 5,100,000주)

2019.08.12
코에프씨하나동부프런티어챔프 2010의 6호 사모투자전문회사 계열회사에서 제외

2019.11.29
하나금융티아이 완전자회사 편입(잔여지분 10.02%(2,070,290주)취득)

2019.12.03
하나에프앤아이 주식회사 자회사 편입(지분율 99.7%)

2019.12.21
하나벤처스 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 14,000,000주)

2020.03.27
하나금융투자 유상증자 참여 (주당 59,000원, 보통주 8,470,000주)

2020.05.25
하나금융그룹, 신한금융그룹 글로벌 경쟁력 강화를 위한 MOU체결

2020.05.27
더케이손해보험 자회사 편입 (지분율 70%, 주당 3,256원, 보통주 22,400,000주)

2020.07.29
하나손해보험 유상증자 참여(주당 4,168원, 보통주 30,226,000주, 증자 후 지분율 84.6%)

2021.01.15
하나에프앤아이 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 19,999,710주, 증자 후 지분율 99.8%)

2021.04.09
하나금융파트너 손자회사 편입

2021.04.26
하나금융투자 유상증자 참여(주당 67,100원, 보통주 7,450,000주)

2021.04.26
하나대체투자자산운용 유상증자 참여(주당 44,843원, 보통주 1,115,000주)

2021.07.19
Hana Asset management Asia Pte. Ltd. 자회사 편입(지분율 100%)

2021.07.27
하나캐피탈 유상증자 참여(주당 34,656원, 보통주 5,771,000주)

2021.07.27
하나저축은행 유상증자 참여(주당 12,350원, 보통주 8,097,160주)

2021.11.17
주식회사 지엘엔인터내셔널 손자회사 편입

2021.12.03
에이치에프제일호 기업재무안정 사모투자 합작회사 손자회사 편입

2021.12.13
하나생명 유상증자 참여(주당 13,000원, 보통주 7,695,000주)

2022.03.25
함영주 하나금융그룹 회장 취임

2022.04.22
하나금융지주 자사주 소각 결정 (소각주식수 4,338,586주, 잔여 자사주 4,340,000주)

2022.05.30
하나금융투자 유상증자 참여 (주당 85,100원, 보통주 5,875,000주)

2022.06.24
Hana Asset Management Asia Pte. Ltd. 지분 전량 하나금융투자에 매도(하나금융투자 자회사 편입)

(2) 주요종속회사

(하나은행)

일자
내 용

2016.06.07
통합IT시스템 가동

2016.11.08
신용등급 'A+'로 상향 조정 (스탠더드앤드푸어스(S&P))

2017.03.16
함영주 은행장 연임

2017.07.17
라오스 1위 은행 BCEL과 MOU체결

2017.09.01
'을지로 신사옥 준공식' 개최

2017.10.16
PBI誌 선정「2017 글로벌 자산관리서비스 최우수 PB은행상」수상

2017.10.20
글로벌파이낸스誌 선정『대한민국 최우수 외국환 은행賞』16년 연속 수상

2017.12.06
글로벌 파이낸스誌 선정 『2018 대한민국 최우수 외국환 은행賞』수상

2018.02.09
글로벌 파이낸스誌 선정,『글로벌 최우수 PB은행 디지털 클라이언트 솔루션 부문』수상

2018.03.29
하나멤버스, '한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상' 2년 연속 수상

2018.11.06
「2018 외국인투자유치 유공 단체 대통령 표창」수상

2018.12.17
『소비자 중심 경영(CCM)』인증 획득

2019.01.18
글로벌파이낸스선정,「2019 대한민국 최우수 무역금융 은행상」수상

2019.02.25
유로머니誌 선정 『2019 대한민국 최우수 PB은행』수상

2019.03.21
지성규 KEB하나은행장 취임

2019.07.22
은행권 최초 빅데이터 분석 및 활용을 위한 「하나 빅데이터 플랫폼」 구축

2019.07.22
베트남 최대 자산규모 국영상업은행(BIDV)에 1조원 투자, 지분 15% 인수

2019.10.28
금융위원회 '2019년 상반기 은행권 기술금융 실적 평가' 종합 1위 달성

2019.11.28
The Banker誌 선정, '2019 대한민국 최우수 은행상' 수상 (통산 5회)

2020.02.03
브랜드명칭 "하나은행'으로 변경

2020.04.09
은행권 최초 대전시 화폐 단독사업자 선정

2020.06.18
금융위원회 기술금융평가 2회 연속 1위 달성

2020.07.20
한국산업 서비스품질지수 5년 연속 1위 선정

2020.08.20
'뉴 하나원큐' 출시

2020.08.26
The Asian Banker지 선정 '대한민국 최우수리테일 은행' 수상

2020.11.17
하나원큐 올해의 앱 선정 '웹어워드코리아 2020' 은행 부문 대상 수상

2020.12.01
글로벌파이낸스지 선정 '대한민국 최우수 외국환 은행상' 20년 연속 수상

2020.12.14
하나금융그룹, '2020 대한민국 사회공헌대상' 수상

2021.03.25
박성호 하나은행장 취임

2021.04.15
글로벌파이낸스誌 선정『2021 대한민국 최우수 은행상』수상

2021.05.28
하나멤버스 '한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상'수상

2021.06.11
하나금융그룹, 글로벌 모바일 플랫폼 '라인'과 인도네시아에서 『LINE Bank』 서비스 시작

2021.06.21
대만「타이베이(Taipei) 지점」개설 인가 획득

2021.07.06
금융권 최초로 인공지능 기반「AI대출」 출시

2021.07.21
한국산업 서비스품질지수 6년 연속 1위 선정

2021.08.23
ESG 경영 확산 위한『적도원칙』가입

2021.11.30
글로벌파이낸스誌 선정 '대한민국 최우수 외국환 은행상' 21년 연속 수상

2021.12.02
The Banker誌 선정『2021 대한민국 최우수 은행상』수상

2022.01.20
'글로벌 파이낸스誌' 선정『2022대한민국 최우수 무역금융 은행상』통산 21회 수상

2022.02.09
유로머니 및 글로벌 파이낸스지 선정 '대한민국 최우수 PB은행'

2022.03.22
하나멤버스, '하나머니'로 브랜드 변경

2022.03.25
함영주 하나금융그룹 회장 취임

2022.04.08
글로벌파이낸스지 선정『2022 대한민국 최우수 은행상』수상

2022.04.25
은행권 최초 우리은행과 공동점포 개점

2022.04.26
「타이베이(Taipei)지점」개점 통해 국내 은행권 최초 대만 진출

2022.04.29
유로머니 선정 '대한민국 최우수 PB은행'

2022.06.02
하나금융그룹, NEXT 2030 비전「하나로 연결된 모두의 금융」선포

(하나증권)

일자
내 용

2016.05.12
하나선물 흡수합병 이사회 결의

2016.08.01
자본금 1,794억원으로 증가(하나선물 흡수합병 등기 완료)

2018.03.27
자본금 2,467억으로 증가(유상증자)

2018.09.03
에스앤피(S&P) 'A-' 국제신용등급 획득

2018.12.21
자본금 2,932억으로 증가(유상증자)

2019.07.10
종합금융투자사업자 지정

2020.03.27
자본금 3,355억으로 증가(유상증자)

2021.04.27
자본금 3,728억으로 증가(유상증자)

2022.05.31
자본금 4,022억으로 증가(유상증자)

2022.06.24
Hana Asset Management Asia 자회사 편입

(하나카드)

일자
내 용

2016.06.14
하나 및 외환 노조 통합 선언

2016.10.24
하나카드 통합 노조 위원장 선출

2017.08.09
일본 자회사 '하나카드 페이먼트' 설립

2017.10.27
누적 당기순이익 1천억원 돌파

2018.12.13
웹어워드 코리아 2018 '모바일웹 최고 대상' 수상

2019.10.02
금융위원회 혁신금융서비스 지정(포인트 기반 체크카드)

2019.11.01
PCI-DSS(Payment Card Industry Data Security Standard) 갱신 인증 획득

2019.12.17
웹 어워드 코리아 2019 '모바일웹 최고대상' 수상

2020.02.10
해외 ABS발행(3억달러 규모)

2020.12.18
소비자중심경영(CCM) 신규 인증 획득

2021.05.06
중소기업중앙회와 소상공인 지원 업무협약 체결

2021.09.27
국내 1호 마이데이터 기능 적합성 심사 통과

(하나캐피탈)

일 자
내 용

2016.02.01
본점 이전(하나금융그룹의 강남사옥으로 본점이전)

2018.02.06
(주)하나금융지주의 100% 자회사로 편입

2019.03.27

자본금 1,174억원으로 증가(유상증자)

2020.01.22
미얀마 현지법인 "KEB Hana Microfinance Limited" 신주 인수 (지분 55%)

2021.03.18
미얀마 현지법인 유상증자 참여(주당 13,431원, 보통주 5,253,910주) (지분 75%)

2021.07.28
자본금 1,462억원으로 증가(유상증자)

(하나생명보험)

일 자
내 용

2016.04.29
10년 연속 KSQI (한국 산업 서비스 품질지수) 우수콜센터 선정

2016.07.31
자산 4조원 달성 (2016년 7월 31일 기준, 4조 238억원 달성)

2016.10.31
복합점포 2호점 오픈

2017.02.20
본사 이전 (서울특별시 중구 을지로66 )

2017.04.21
후순위채권 500억원 발행

2017.05.15
모바일 채널 영업 개시

2018.08.06
유상증자를 실시하여 납입자본금이 1,686억원으로 증가

2020.06.30
자산 5조원 달성 (2020년 6월 30일 기준, 5조 773억원 달성)

2021.12.14
유상증자를 실시하여 납입자본금이 2,070억원으로 증가

(하나자산신탁)

일 자
내 용

2016.05.26
자회사(하나자산운용) 주식 매각

2022.03.23
이사 및 감사위원 변동(2022.03월 정기주주총회)

2022.03.23
대표이사 변동 (2022.03. 정기주주총회)

(하나저축은행)

일 자
내 용

2017.12.03
가족친화우수기업 인증 연장

2018.02.27
2018 행복더함 사회공헌 캠페인 - 사회공헌부문 보건복지부 장관상 수상

2018.03.22
오화경 대표 취임

2018.06.08
제12회 국가지속가능경영대상 - 지속가능금융부문 금융위원회위원장상 수상

2019.02.27
2019 행복더함 사회공헌 캠페인- 사회책임공헌 부문 기획재정부장관상 수상

2020.04.01
디지털금융본부 신설

2021.07.28
유상증자 1,000억원으로 자본 확충

2021.11.23
제15회 자금세탁방지 금융위원장 표창 수상

2022.03.24
정민식 대표 취임

(하나금융티아이)

일 자
내 용

2017.02.23
인도네시아 자회사 설립(PT Next INS Indonesia)

2017.06.19

사명변경 (주식회사 하나아이앤에스 → 주식회사 하나금융티아이)

2018.01.01
하나금융융합기술원 설립

2019.07.25
고용노동부 주관 2019 대한민국 일자리 으뜸기업 선정

2020.01.22
산업정책연구원 주관 대한민국 브랜드 명예의 전당 금융 IT 부문 수상

2021.06.14
매경 2021 국가대표 브랜드 금융 IT 부문 4년 연속 대상

(하나대체투자자산운용)

일 자
내 용

2019.03.27
유상증자(500억)

2021.04.26
유상증자(500억)

(하나벤처스)

일 자
내 용

2018.10.04
설립(자본금 300억)

2018.12.05
신기술사업금융회사로 금융감독원 등록

2019.12.21
유상증자(증자후 자본금 1,000억)

(하나에프앤아이)

일 자
내 용

2016.02.16
신종자본증권 300억 발행

2017.06.09
300억원 증자(자본금 954억 → 1,254억)

2019.05.10

500억원 증자(자본금 1,254억 → 1,754억)

2019.12.03
하나금융지주 자회사 편입

2021.01.15
1,000억 증자 (자본금 1,754억 → 2,754억)

2021.02.16
신종자본증권 300억원 조기상환

(하나손해보험)

일 자
내 용

2017.06.16
제11회 국가지속가능경영 대상' 지속가능금융 부문 수상

2019.04.08
매일경제 '대한민국 퇴직연금대상' 최우수상 수상

2019.07.22
기획재정부 장관상 수상(사랑나눔 사회공헌 대상)

2020.05.27
하나금융지주 자회사로 편입

2020.05.27
권태균 대표 취임

2020.06.10
하나손해보험으로 사명 변경

2020.07.29
1,260억원 증자(자본금 1,600억 → 3,111억)

2021.03.08
자회사 하나금융파인드(舊하나금융파트너) 설립

2022.03.24
김재영 대표 취임

3. 자본금 변동사항

가. 자본금 변동추이

(기준일 : 2023년 02월 02일)
(단위 : 원, 주)

종류
구분
신고서 제출 전일(2023년 02월 02일)
제17기(2021년말)
제16기(2020년말)
제15기(2019년말)
제14기(2018년말)
제13기(2017년말)

보통주
발행주식총수
295,903,476
300,242,062
300,242,062
300,242,062
300,242,062
296,003,062

액면금액
5,000
5,000
5,000
5,000
5,000
5,000

자본금
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,480,015,310,000

우선주
발행주식총수
-
-
-
-
-
-

액면금액
-
-
-
-
-
-

자본금
-
-
-
-
-
-

기타
발행주식총수
-
-
-
-
-
-

액면금액
-
-
-
-
-
-

자본금
-
-
-
-
-
-

합계
자본금
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,501,210,310,000
1,480,015,310,000

주) 동사는 2022년 4월 22일 자기주식 1,500억원 상당의 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 배당가능이익에 의한 소각으로 자본금 변동은 없었으며 자기주식 4,338,586주 소각으로 발행주식 총수의 감소 발생하였음.

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
비고

우선주
보통주
합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수
-
800,000,000
800,000,000
-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
-
300,242,062
300,242,062
-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
-
4,338,586
4,338,586
-

1. 감자
-
-
-
-

2. 이익소각
-
4,338,586
4,338,586
-

3. 상환주식의 상환
-
-
-
-

4. 기타
-
-
-
-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)
-
295,903,476
295,903,476
-

Ⅴ. 자기주식수
-
4,340,000
4,340,000
-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)
-
291,563,476
291,563,476
-

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 주)

취득방법
주식의 종류
기초수량
변동 수량
기말수량
비고

취득(+)
처분(-)
소각(-)

배당가능이익범위이내취득
직접취득
장내직접 취득
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

장외직접 취득
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

공개매수
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(a)
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

신탁계약에 의한취득
수탁자 보유물량
보통주
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

현물보유물량
보통주
8,678,586
-
-
4,338,586
4,340,000
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(b)
보통주
8,678,586
-
-
4,338,586
4,340,000
-

-
-
-
-
-
-
-

기타 취득(c)
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

총 계(a+b+c)
보통주
8,678,586
-
-
4,338,586
4,340,000
-

-
-
-
-
-
-
-

(자료 : 동사 2021년도 사업보고서 및 2022.04.22 '주식소각결정' 공시)

5. 정관에 관한 사항

가. 정관의 최근 개정일
당사 정관의 최근 개정일은 2022년 3월 25일(제 17기 정기주주총회) 입니다.

나. 정관 변경 이력

정관변경일
해당주총명
주요변경사항
변경이유

2022.03.25
제 17기정기주주총회
사외이사후보추천위원회와 감사위원후보추천위원회를사외이사 및 감사위원후보추천위원회로 병합
이사회의 효율적 운영 제고

2021.03.26
제 16기정기주주총회
이사회 내에 '지속가능경영위원회' 및'소비자리스크관리위원회' 신설
이사회 내 위원회 신설을 위한 정관상근거 마련

2020.03.20
제15기정기주주총회
- 상각형 조건부자본증권의 발행가능총액을기존 2조원에서 10조원으로 개정- 사외이사의 재임기간이 6년(그룹 내 자회사 포함 9년)을 초과할 수 없도록 개정
- 상각형 조건부자본증권 발행한도 개정- 『금융회사의 지배구조에 관한 법률』 및『상법 시행령』 반영

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사와 전세계 25개 지역의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다. 하나금융지주는 하나금융그룹의 경영전략 수립과 종속기업에 대한 경영관리 및 자금지원 등을 주력으로 하고 있습니다. 하나금융그룹은 코로나 상황과 러시아 전쟁이 지속되고 금리와 환율, 주가 등 급변하는 등 대내외 불확성 속에도 안정적인 이자이익과 투자관련 이익증가 등으로 2022년 3분기 당기순이익 2조 8,494억원을 시현하였습니다. 이자이익, 수수료 이익 등 꾸준한 핵심이익의 증대를 통한 수익구조 개선중이며, 대손비용률의 안정적 관리, 비은행 부문의 실적 개선 추세 등으로 지속 이익 확보할 전망입니다.
2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합하여 탄생한 하나은행은 「은행법」에 의한 은행업무 및 부수 또는 관련 업무, 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수 또는 관련 업무를 영위하고 있으며, 이외에도 관련법령에 의한 명의개서 대행업무, 퇴직연금사업자 업무 등도 겸영하고 있습니다. 은행의 2022년 3분기 연결기준 부문별 이익은 이자부문 5조 5,007억원, 수수료부문 4,598억원, 영업이익은 2조 9,116억원, 연결당기순이익(지배주주지분)은 2조 2,438억원을 달성하였습니다. 자금 조달/운용 규모로는 은행계정 평균잔액 433.0조원, 신탁계정은 80.3조원으로 원/외화 대출금 평잔 287.4조원, 유가증권 평잔은 70.2조원입니다. 이외에도 PB업무, 투자금융업무, 종합금융업무 및 국제/외환업무 등 다양한 업무를 영위하고 있습니다. 은행은 국내 597개 지점, 국외 113개 지점을 보유하고 있으며, 향후 국내 1개 지점의 신설계획이 있습니다. 은행의 재무건전성 지표는 BIS비율 16.54%, 유동성커버리지비율 100.37%, 대손충당금적립률 207.27% 등이며, 좀더 자세한 사항은 2. 영업의 현황부터 5. 재무건전성 등 기타 참고사항의 내용을 참조하시기 바랍니다. 하나증권은 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 등을 영위하는 종합투자금융사업자로 규모면으로는 자기자본 6조원을 달성하면서 초대형 IB로서의 면모를 갖추고 있습니다. 하나증권의 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Bank), S&T(Sales&Trading )의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 있습니다. WM은 개인투자자를 대상으로 하는 주식, 선물, 옵션 등의 위탁 매매 및 중개 서비스와 자산관리 상품을 제공하고 있으며, 홀세일은 기관 및 법인손님을 대상으로 금융상품을 판매하고 국내주식과 파생상품에 대한 중개업무를 수행합니다. IB는 기업의 자금조달 및 M&A를 포함한 기업금융 업무 전반을 수행하고 있으며, S&T는 채권, 장내외 파생상품 공급 및 헷지 운용과 함께 회사 자기자본 투자업무를 수행하고 있습니다. 2022년 3분기에는 러시아-우크라이나 전쟁 장기화로 인한 글로벌 공급망 이슈 및 물가 상승, 급격한 금리 인상과 높은 환율로 인한 변동성 확대로 전년 동기 대비 부진한 실적을 기록하였습니다. 먼저 WM부문은 주식시장 침체로 거래대금이 감소하면서 BK수수료 수익과 금융상품 판매 수익이 모두 감소하였으며, IB부문은 금리 및 원자재 급등 영향으로 주요 딜이 지연되었습니다. S&T부문의 경우 국내외 증시 부진 및 금리 급등 영향으로 트레이딩 손실이 발생한 가운데 차익거래 등 세일즈 수익 확보를 통해 최대한 방어하였습니다. 또한 주가 하락으로 인해 당사가 보유한 주식의 평가손실이 발생한 것도 실적 부진 요인 가운데 하나입니다. 그 결과 하나증권은 2022년 3분기 누적 2,855억원의 분기순이익을 시현하였습니다. 2022년 3분기 현재 자금조달 및 운용 현황을 살펴보면 평균잔액 39.5조로 전년말 대비 5.3조가 증가하였습니다. 하나카드는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점으로 수취하는 가맹점수수료, 카드회원으로부터 수취하는 할부수수료, 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 대출을 제공하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있으며, 대표적인 카드 상품은 '멀티 카드' 시리즈와 '하나멤버스 카드' 시리즈가 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년 1월부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였습니다. 2022년 3분기 누적 주요 자산운용 실적은 카드자산 평잔 8조 304억원(78%), 대출자산 평잔 1,409억원(1%), 할부금융 평잔 6,135억원(6%)을 포함하여 총 자산 평잔 10조 3,157억원을 영위하였습니다. 동기간 자금 조달 실적은 차입금 평잔 1조 2,187억원(17%), 회사채 평잔 5조 743억원(73%), 자산유동화 평잔 6,475억원(9%)을 포함하여 총 조달 평잔 6조 9,405억원을 영위하였으며, 평균 조달금리는 2.12%입니다. 이를 통하여 당사는 2022년 3분기 당기순이익 1,656억원을 시현하였습니다.
하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판㈜로 설립된 이래 현재까지 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융, 스탁론 및 개인신용대출, 렌탈, 기업대출에 이르기까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 최근에는 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위해 기업리스, 투자/인수/IB금융상품 및 소비자신용대출 등을 확대 취급함으로서 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실 있는 성장을 지향하고 있습니다. 또한 2015년 6월 인도네시아 현지법인 설립 및 2020년 1월 미얀마 현지법인에 대한 지분투자, 2021년 3월 미얀마 현지법인 유상증자 참여 등을 진행하며 해외 수익원 창출에도 박차를 가하고 있습니다. 2022년 3분기 주요 자산운용 실적은 유가증권 평잔 1조 5,410억원(10.67%), 대출자산 평잔 7조 3,286억원(50.74%), 할부금융자산 평잔 1조 2,798억원(8.86%) 리스자산 평잔 3조 8,738억원(26.82%)을 포함한 총 자산 평잔 14조 4,446억원을 영위하고 있습니다. 동기간 자금 조달 실적은 차입금 평잔 9,233억원(6.93%), 회사채 평잔 10조 4,771억원(78.55%)을 포함한 총 조달평잔 13조 3,377억원을 영위하고 있으며, 평균 조달금리는 2.00%입니다. 또한 하나캐피탈은 당기순이익 2,530억원을 시현하였습니다. 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 'Beyond BANCA Challenge New Biz 디지털 하나'라는 슬로건 아래 디지털 전환 가속화를 추진하기 위해, 전 부문 디지털 프로세스화를 통한 손님 편의성 강화 및 디지털 인재 육성 등 내부역량 강화를 위해 노력하였습니다. 수익 중심의 내실경영을 위하여 저축성보험을 대체하는 보장성보험 및 변액보험 판매 확대와 비용 절감에 힘썼으며, 관계사와의 협업을 통한 우량자산 위주 자산운용으로 투자수익 확대를 추진하고, 리스크 관리 강화로 체질개선을 위해 노력하였습니다. 당분기말 현재 총자산은 4조 1,586억원(특별계정자산제외), 운용자산 3조 9,631억원, 운용자산이익률 4.90% 입니다. 조달자금은 준비금 평잔기준으로 생존보험 47.22%, 사망보험 23.55%, 생사혼합 28.87% 등으로 구성되어 있고, 당기순이익은 147억원을 시현중입니다. 현재 방카슈랑스 뿐 아니라 온라인, TM, 기업영업등 다각화된 판매채널에서 채널별 특화된 상품을 판매중이며, 연금보험의 확대 및 모바일 채널 활성화를 위해 노력중입니다. 하나손해보험은 2020년 5월 하나금융지주의 자회사로 편입하였습니다. 손해보험업은 경제상황, 금리 등 대내외 환경 변화에 직접적인 영향을 받는 산업이며 기존의 손해보험을 영위하는 회사 이외에도 디지털 플랫폼을 구축하고 있는 핀테크 업체들의 손해보험업 진출로 인한 손해보험업계의 경쟁은 더욱 심화될 것으로 예상됩니다. 이에 하나손해보험은 하나금융지주 자회사 편입 이후, 기존사업에서의 효율성 개선 및 자회사 하나금융파인드(구.하나금융파트너) 설립 등을 추진하였습니다. 2022년 3분기 별도기준 자산총계는 1조 5,410억원이며 부채총계 1조 2,253억원, 자본총계는 3,157억원, 3분기 말 누적 당기순손실은 389억원입니다. 하나저축은행은 중금리신용대출과 햇살론 등 서민금융시장의 발전을 위해 지속적인 사업확대와 영업 안정화를 실현하고 있습니다. 2022년 3분기말 기준 주요 운영자산인 대출금은 중금리신용대출인 하나드림론, 정부와 재원을 출연하여 저소득, 저신용자를 지원하는 햇살론과 기업대출 등을 포함하여 2.4조원(평균수익률 6.44%)평균잔액을 보유중이며, 주요 조달수단은 수신상품으로 일정기간 목돈을 예치하고 이자수익을 받는 정기예금과 매월 일정금액을 불입하여 목돈을 마련하는 정기적금, 입출금이 자유로운 보통예금으로 2.3조원(평균비용률 2.22%)의 평균잔액이 있습니다. 이자수익을 기반으로 2022년 3분기 누적 당기순이익은 209억원 시현중입니다. 하나자산신탁은 2004년 부동산신탁업 인가를 받았으며 2010년 3월 하나금융그룹에 편입 후 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 기반을 갖추게 되었습니다. 최근 부동산 개발사업 증가로 수요가 증가하고 있으며 신탁사들의 토지신탁 비중 확대, 신규 신탁사 인가 등으로 토지신탁시장에서의 경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보이며, 하나자산신탁도 기존 사업영역에서 벗어나 자기자본투자, 정비사업 등 영역을 확대하여 수익원을 다변화 하는데 주력할 예정입니다. 당 분기말 주요운용자산은 대출채권 평잔 903억원(17.3%), 유가증권 평잔 759억원(14.6%)이며, 현금 및 금융기관 예치금 평잔 3,210억원(61.6%)이며, 무차입회사로 자금조달은 전액 자기자본이고, 분기 누적 당기순이익 708억원을 시현하였습니다.

2. 영업의 현황

[지주회사]
가. 영업개황

하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을 거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다.

하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 카드, 캐피탈, 생명보험, 손해보험 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2022년 9월말 현재, 하나금융그룹은 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 28개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 전세계 25개 지역 206개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다.

하나은행은 세계적인 금융전문지 'Global Finance'誌로부터 2022 대한민국 최우수 은행에 통산 6회 선정되었습니다. 뿐만 아니라, 대한민국 최우수 무역금융 은행상을 통산 21회 수상하며 글로벌 시장에서 역량을 인정 받았습니다. 이와 더불어, 'Euromoney'誌와 'Global Finance'誌로부터 2022 대한민국 최우수 PB은행상과 2022 글로벌 최우수 클라이언트 서비스 PB 은행상을 수상하며 명실상부 대한민국 자산관리 시장의 리더임을 입증하였습니다.

하나금융그룹의 모바일 금융 앱 '하나원큐'는 그룹 관계사들과의 연계를 통해 주식, 카드 거래, 보험 진단 등 다양한 금융 서비스를 한번의 로그인만으로 가능 하도록 하고, 은행권 최초로 얼굴 인증 서비스를 도입하여, 쉽고 빠르게 금융거래가 가능하도록 하였습니다. 또한 대한민국 금융그룹 중 가장 많은 계열사가 참여하는 마이데이터 기반 자산관리 서비스 '하나 합'을 제공하며, 하나의 앱으로 모든 금융 생활을 가능하게 하였습니다.

이와 더불어, 딥러닝 인공지능(AI) 로보어드바이저 '하이(HAI)로보'를 통한 차별화된 자산관리 서비스, 금융권 최초로 머신러닝을 적용해 대출한도를 산출하는 'AI 대출' 서비스, 하나원큐 이용 손님이라면 누구나 PB 자산관리 서비스를 받을 수 있는 디지털 PB '하이디'를 제공하는 등 언택트 시대, 가장 최적화된 금융서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다.

하나금융그룹은 사회, 이웃, 공동체를 포함한 모든 이해관계자와의 견고한 신뢰를 바탕으로 변화와 혁신을 추구하며 이를 통해 기업의 성장, 손님의 행복, 사회의 희망을 키우고자 합니다. 2022년 하나금융그룹은 ESG 중장기 비전을 수립하고 대한민국 대표 금융그룹으로서 지속 가능한 미래를 위한 금융의 사회적 책임을 다하고자 역량을 집중하고 있습니다.

'Big Step for Tomorrow' 모두의 기쁨을 위한 하나금융그룹의 큰 걸음은 계속됩니다.

나. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기(연결)
2021년 연간(연결)
2020년 연간(연결)

순이자이익
6,487,221
7,437,205
6,439,878

이자수익
10,737,210
10,867,491
10,705,196

예치금이자
176,092
91,758
125,245

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
306,735
305,319
341,856

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
458,467
497,322
621,717

상각후원가측정 유가증권이자
480,411
429,035
388,569

상각후원가측정 대출채권이자
9,251,554
9,478,602
9,168,582

기타
63,951
65,455
59,227

이자비용
4,249,989
3,430,286
4,265,318

예수부채이자
2,761,911
2,077,615
2,782,659

차입부채이자
392,328
216,650
274,374

사채이자
893,495
942,719
983,085

기타
202,255
193,302
225,200

순수수료이익
1,356,315
1,741,717
1,534,183

수수료수익
2,030,779
2,653,186
2,596,945

수수료비용
674,464
911,469
1,062,762

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
30,855
789,984
820,026

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
17,294
104,548
358,076

상각후원가측정 금융자산 처분손익
62,149
76,830
70,168

위험회피회계 파생상품 관련손익
(165,973)
(51,735)
25,767

외환거래손익
541,688
38,322
286,721

총영업이익
8,329,549
10,136,871
9,534,819

신용손실충당금전입액
549,300
533,218
870,939

순영업이익
7,780,249
9,603,653
8,663,880

일반관리비
3,219,775
4,050,460
3,917,656

기타영업손익
(844,281)
(922,097)
(909,802)

영업이익
3,716,193
4,631,096
3,836,422

영업외손익
261,310
273,829
(107,188)

법인세비용차감전순이익
3,977,503
4,904,925
3,729,234

법인세비용
1,079,166
1,323,343
1,044,356

연결당기순이익
2,898,337
3,581,582
2,684,878

지배주주지분당기순이익
2,849,399
3,526,068
2,637,242

비지배지분당기순이익
48,938
55,514
47,636

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용현황(연결기준)
- 자금조달 및 운용실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
비중
평균잔액
비중
평균잔액
비중

조달
예수부채
341,074,790
62.54%
311,689,538
64.16%
285,337,248
64.49%

예수금
330,282,270
60.56%
309,526,736
63.71%
283,764,374
64.14%

양도성예금증서
10,792,520
1.98%
2,162,802
0.45%
1,572,874
0.35%

차입부채
34,463,182
6.32%
28,352,301
5.84%
25,723,359
5.81%

원화차입금
16,618,780
3.05%
13,333,972
2.74%
10,198,068
2.30%

외화차입금
8,805,083
1.61%
6,858,224
1.41%
8,137,124
1.84%

콜머니
1,357,563
0.25%
788,003
0.16%
927,076
0.21%

환매조건부채권매도
7,660,062
1.40%
7,342,144
1.51%
6,426,049
1.45%

기타차입부채
21,694
0.00%
29,958
0.02%
35,042
0.01%

사채
56,313,618
10.33%
51,327,825
10.57%
44,823,694
10.13%

기타부채
77,324,112
14.18%
61,100,040
12.56%
56,247,182
12.72%

부채총계
509,175,702
93.37%
452,469,704
93.13%
412,131,483
93.15%

자본총계
36,167,235
6.63%
33,352,522
6.87%
30,312,339
6.85%

조달 합계
545,342,937
100.00%
485,822,226
100.00%
442,443,822
100.00%

운용
현금및예치금
41,889,304
7.68%
31,574,451
6.50%
27,822,491
6.29%

당기손익-공정가치측정금융자산
46,596,433
8.54%
38,701,811
7.97%
37,177,114
8.40%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
38,069,575
6.98%
36,220,709
7.46%
38,200,087
8.63%

상각후원가측정 유가증권
30,298,821
5.56%
21,866,900
4.50%
17,723,998
4.01%

상각후원가측정 대출채권
347,481,134
63.72%
323,117,919
66.51%
292,637,791
66.14%

원화대출금
279,744,328
51.30%
262,671,793
54.07%
238,015,023
53.80%

외화대출금
32,186,327
5.90%
25,865,091
5.32%
24,054,336
5.44%

내국수입유산스
4,976,742
0.91%
3,725,789
0.77%
3,374,388
0.76%

콜론
1,696,443
0.31%
1,059,881
0.22%
1,213,989
0.27%

매입어음
155,674
0.03%
53,562
0.01%
196,341
0.04%

매입외환
6,469,025
1.19%
5,736,593
1.18%
5,753,486
1.30%

신용카드채권
8,206,534
1.50%
7,818,083
1.61%
7,451,822
1.68%

환매조건부채권매수
10,011,306
1.84%
12,070,196
2.48%
9,030,773
2.04%

사모사채
2,607,401
0.48%
2,493,876
0.51%
2,156,564
0.49%

기타
3,472,005
0.65%
3,412,047
0.71%
3,022,172
0.69%

대손충당금
(2,044,651)
-0.37%
(1,788,992)
-0.37%
(1,631,103)
-0.37%

기타자산
41,007,670
7.52%
34,340,436
7.06%
28,882,341
6.53%

운용 합계
545,342,937
100.00%
485,822,226
100.00%
442,443,822
100.00%

(주) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임
.

(별도기준)
- 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
조달항목
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
차입부채
-
-
-
3,205
1.09
0.01
59,249
1.90
0.27

사채
5,580,525
2.15
22.77
5,436,220
2.04
23.31
5,141,788
2.26
23.12

기타
640,399
-
2.61
476,321
-
2.04
406,849
-
1.83

자본총계
18,285,225
-
74.62
17,410,606
-
74.64
16,633,718
-
74.78

합 계
24,506,149
-
100.00
23,326,352
-
100.00
22,241,604
-
100.00

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행자금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.
-
자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금및예치금
15,469
0.26
0.06
4,105
0.09
0.02
4,152
0.16
0.02

종속기업 및 공동기업 투자주식
22,610,326
-
92.26
21,822,541
-
93.55
21,001,199
-
94.42

당기손익-공정가치측정금융자산
962,254
1.92
3.93
707,026
0.71
3.03
537,542
0.68
2.42

대출채권
298,917
2.42
1.22
314,316
2.37
1.35
314,335
2.30
1.41

유형자산
4,609
-
0.02
4,089
-
0.02
3,536
-
0.02

기타
614,574
0.01
2.51
474,275
-
2.03
380,840
-
1.71

합 계
24,506,149
-
100.00
23,326,352
-
100.00
22,241,604
-
100.00

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.
라. 영업부문

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무
하나은행, 하나은행(중국)유한공사,PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무,장내파생상품의 투자중개업무
하나증권

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

기타부문
여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무
하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사
하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업, 손해보험업 등 기타 업무
하나금융지주, 하나대체투자자산운용,하나금융티아이, 하나자산신탁, 하나펀드서비스, 하나에프앤아이,하나손해보험 등

마. 영업부문별 재무정보
<2022년(당기) 3분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
5,500,644
263,262
294,555
427,664
6,486,125
1,096
6,487,221

이자수익
8,955,473
604,726
405,995
798,934
10,765,128
(27,918)
10,737,210

이자비용
(3,454,829)
(341,464)
(111,440)
(371,270)
(4,279,003)
29,014
(4,249,989)

순수수료이익
460,142
317,235
163,128
419,388
1,359,893
(3,578)
1,356,315

수수료수익
647,968
401,913
544,853
489,373
2,084,107
(53,328)
2,030,779

수수료비용
(187,826)
(84,678)
(381,725)
(69,985)
(724,214)
49,750
(674,464)

기타손익
166,579
152,441
82,428
1,536,510
1,937,958
(1,451,945)
486,013

총영업이익
6,127,365
732,938
540,111
2,383,562
9,783,976
(1,454,427)
8,329,549

신용손실충당금전입액
(311,952)
(8,591)
(138,420)
(88,823)
(547,786)
(1,514)
(549,300)

순영업이익
5,815,413
724,347
401,691
2,294,739
9,236,190
(1,455,941)
7,780,249

일반관리비
(2,383,897)
(432,704)
(176,071)
(366,975)
(3,359,647)
139,872
(3,219,775)

기타영업손익
(519,976)
2,709
(5,915)
(198,539)
(721,721)
(122,560)
(844,281)

영업이익
2,911,540
294,352
219,705
1,729,225
5,154,822
(1,438,629)
3,716,193

영업외손익
133,815
82,615
223
152,558
369,211
(107,901)
261,310

법인세비용
(788,784)
(92,265)
(54,332)
(179,370)
(1,114,751)
35,585
(1,079,166)

당기순이익
2,256,571
284,702
165,596
1,702,413
4,409,282
(1,510,945)
2,898,337

자산 총계(*)
512,231,598
46,738,583
11,310,853
56,926,791
627,207,825
(29,108,973)
598,098,852

부채 총계(*)
482,779,106
40,783,561
9,114,986
31,316,705
563,994,358
(2,968,607)
561,025,751

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2021년(전기) 3분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
4,474,615
212,337
361,979
385,110
5,434,041
(1,727)
5,432,314

이자수익
6,385,054
424,221
447,314
671,936
7,928,525
(12,816)
7,915,709

이자비용
(1,910,439)
(211,884)
(85,335)
(286,826)
(2,494,484)
11,089
(2,483,395)

순수수료이익
427,653
446,420
173,982
304,648
1,352,703
(8,524)
1,344,179

수수료수익
625,011
527,805
498,767
380,059
2,031,642
(46,239)
1,985,403

수수료비용
(197,358)
(81,385)
(324,785)
(75,411)
(678,939)
37,715
(641,224)

기타손익
384,145
174,101
32,745
1,468,729
2,059,720
(1,368,505)
691,215

총영업이익
5,286,413
832,858
568,706
2,158,487
8,846,464
(1,378,756)
7,467,708

신용손실충당금전입액
(77,851)
781
(143,973)
(68,392)
(289,435)
(128)
(289,563)

순영업이익
5,208,562
833,639
424,733
2,090,095
8,557,029
(1,378,884)
7,178,145

일반관리비
(2,215,811)
(433,657)
(156,158)
(302,038)
(3,107,664)
104,190
(3,003,474)

기타영업손익
(440,287)
1,297
2,905
(114,603)
(550,688)
(113,821)
(664,509)

영업이익
2,552,464
401,279
271,480
1,673,454
4,898,677
(1,388,515)
3,510,162

영업외손익
95,961
139,939
(1,320)
(1,065)
233,515
(8,623)
224,892

법인세비용
(694,949)
(131,452)
(71,129)
(124,990)
(1,022,520)
14,458
(1,008,062)

당기순이익
1,953,476
409,766
199,031
1,547,399
4,109,672
(1,382,680)
2,726,992

자산 총계(*)
431,621,187
37,968,458
9,208,952
50,736,692
529,535,289
(27,070,395)
502,464,894

부채 총계(*)
403,782,369
32,756,325
7,231,066
27,249,612
471,019,372
(2,947,552)
468,071,820

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2021년(전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
6,150,597
291,749
471,974
524,608
7,438,928
(1,723)
7,437,205

이자수익
8,786,664
595,099
587,624
918,542
10,887,929
(20,438)
10,867,491

이자비용
(2,636,067)
(303,350)
(115,650)
(393,934)
(3,449,001)
18,715
(3,430,286)

순수수료이익
552,794
553,955
232,595
409,054
1,748,398
(6,681)
1,741,717

수수료수익
837,624
685,482
682,944
523,171
2,729,221
(76,035)
2,653,186

수수료비용
(284,830)
(131,527)
(450,349)
(114,117)
(980,823)
69,354
(911,469)

기타손익
545,724
239,421
45,226
1,525,891
2,356,262
(1,398,313)
957,949

총영업이익
7,249,115
1,085,125
749,795
2,459,553
11,543,588
(1,406,717)
10,136,871

신용손실충당금전입액
(243,338)
(3,446)
(188,173)
(98,805)
(533,762)
544
(533,218)

순영업이익
7,005,777
1,081,679
561,622
2,360,748
11,009,826
(1,406,173)
9,603,653

일반관리비
(2,973,063)
(575,010)
(221,898)
(434,925)
(4,204,896)
154,436
(4,050,460)

기타영업손익
(614,276)
(15,159)
4,735
(147,028)
(771,728)
(150,369)
(922,097)

영업이익
3,418,438
491,510
344,459
1,778,795
6,033,202
(1,402,106)
4,631,096

영업외손익
60,036
181,914
(1,739)
46,562
286,773
(12,944)
273,829

법인세비용
(902,728)
(167,431)
(92,236)
(176,964)
(1,339,359)
16,016
(1,323,343)

당기순이익
2,575,746
505,993
250,484
1,648,393
4,980,616
(1,399,034)
3,581,582

자산 총계(*)
430,193,576
37,614,683
9,596,474
51,769,924
529,174,657
(26,729,387)
502,445,270

부채 총계(*)
401,437,105
32,323,652
7,565,896
28,803,826
470,130,479
(3,184,549)
466,945,930

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2020년(전전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
5,307,790
244,191
508,709
384,250
6,444,940
(5,062)
6,439,878

이자수익
8,816,550
530,062
632,056
747,246
10,725,914
(20,718)
10,705,196

이자비용
(3,508,760)
(285,871)
(123,347)
(362,996)
(4,280,974)
15,656
(4,265,318)

순수수료이익
574,898
516,096
119,453
332,536
1,542,983
(8,800)
1,534,183

수수료수익
812,576
633,268
599,874
631,419
2,677,137
(80,192)
2,596,945

수수료비용
(237,678)
(117,172)
(480,421)
(298,883)
(1,134,154)
71,392
(1,062,762)

기타손익
1,070,189
374,762
39,728
674,391
2,159,070
(598,312)
1,560,758

총영업이익
6,952,877
1,135,049
667,890
1,391,177
10,146,993
(612,174)
9,534,819

신용손실충당금전입액
(528,942)
(37,156)
(224,377)
(80,662)
(871,137)
198
(870,939)

순영업이익
6,423,935
1,097,893
443,513
1,310,515
9,275,856
(611,976)
8,663,880

일반관리비
(2,973,870)
(497,568)
(226,902)
(350,334)
(4,048,674)
131,018
(3,917,656)

기타영업손익
(522,080)
(119,008)
(4,075)
(148,493)
(793,656)
(116,146)
(909,802)

영업이익
2,927,985
481,317
212,536
811,688
4,433,526
(597,104)
3,836,422

영업외손익
(181,884)
93,562
(1,719)
(6,695)
(96,736)
(10,452)
(107,188)

법인세비용
(721,724)
(164,843)
(56,360)
(119,085)
(1,062,012)
17,656
(1,044,356)

당기순이익
2,024,377
410,036
154,457
685,908
3,274,778
(589,900)
2,684,878

자산 총계(*)
396,187,562
35,796,518
8,211,042
45,634,565
485,829,687
(24,882,641)
460,947,046

부채 총계(*)
369,376,033
31,367,561
6,433,428
24,801,119
431,978,141
(2,631,383)
429,346,758

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

[은행업]
(하나은행)가. 영업의 개황

하나은행은 2015년 9월 1일 구.외환은행과 구.하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다. 2018년에는 Humanity에 기반한 <함께 성장하는 금융> 실천을 위해 2020년까지 '생산적 금융' 15조원 지원을 선언하였고, 서류작성의 디지털화를 위한 종이 없는(Paperless) 하나 『스마트 창구』를 전면적으로 시행하였습니다. 디지털 트랜스포메이션 시대, 선제적 대응을 위해 디지털 비전을 선포하였고, 인공지능 금융비서 'HAI(하이)뱅킹 서비스'가 개편되었으며, 하나 멤버스를 통한 '환전지갑'과 '모바일 방카슈랑스'가 시행되었습니다. 이외에도 손님 편의를 위해 찾아가는 금융서비스를 확대하는 등 디지털 시대에 맞춘 새로운 금융서비스들을 적극 도입하고 추진하였습니다. 2019년에는 국내 은행 최초로 세계적 블록체인 컨소시엄 가입을 통해 46개 신규 비즈니스모델의 특허 출원을 완료하였으며, 기술세미나 개최와 '원큐렛저' 플랫폼 구축으로 선제적인 블록체인 비즈니스 기반을 마련하였고, 로봇 프로세스 자동화(RPA)를 전행 업무에 도입하며 디지털 전환과 혁신을 가속화 하였습니다. 그리고 '하나 빅데이터 플랫폼'을 구축하여 빅데이터 분석 및 활용을 위한 통합 인프라를 마련하였으며, 인공지능 '하이(HAI) 뱅킹' 서비스 고도화 프로젝트 진행으로 빅데이터 기반 비즈니스 전략을 수립하였습니다. 또한, 중남미 핵심 산업중심지인 멕시코에 현지법인 개점 및 인도 '구루그람' 지점 개설을 통해 글로벌 금융 비즈니스 영역을 확대해 새로운 수익원 창출을 위한 글로벌 확장 전략을 추진하였으며, 국내은행 사상 최대 규모의 해외 지분투자로 베트남 자산규모 1위 은행 BIDV의 외국인 전략적 투자자 지위를 취득하였습니다. 인재 육성을 위해서는, 인천 청라국제도시에 글로벌 성장의 중심이 될 '하나글로벌캠퍼스'를 오픈하여 하나드림타운 2단계 사업을 완성하였습니다. 또한, 당행 대표 상품 '하나원큐 신용대출'은 출시 45일 만에 신규 취급액 5천억원을 돌파하고 6개월 만에 2조원을 달성하는 쾌거를 이루었습니다. 2020년에는 국가적 재난 상황을 초래한 '코로나 바이러스' 관련 비상대응 체계를 시행하고 기부금 전달, 구호물품 지급, 중소기업 및 소상공인 대상 긴급 대책 구축, 코로나19 피해 수출기업 대상 특별 금융지원을 실시하였고, 병상 부족 문제 해결을 위해 '하나글로벌캠퍼스'를 생활치료센터로 제공하였습니다. 또한, 당행이 소유한 건물의 임차인을 대상으로 임대료를 면제 및 감면함으로써 '착한 임대인 운동'에 동참하는 등 다양한 방법으로 위기 극복에 적극 지원했습니다. 2월에는 손님 불편 제거 및 브랜드 가치 제고를 위해 '하나'라는 그룹 브랜드를 일원화하여, 통합은행 출범 4년 5개월 만에 브랜드 명칭을 KEB하나은행에서 하나은행으로 변경했습니다. 대외적으로는, 무역금융 분야 시장에서의 독보적인 역량을 인정받아 글로벌 파이낸스誌 선정 '대한민국 최우수 무역금융 은행상'을 수상하는 영예를 안았으며, 은행권 최초로 한국무역보험공사와의 업무협약을 통해 수출기업 금융지원 상품 '수출 e-구매론'을 단독 출시하며 외국환 리딩뱅크로서의 입지를 확고히 다졌습니다. 또한, '2020 소비자 추천 1위 브랜드'로 오픈뱅킹 부문 수상 및 은행권 기술금융 실적 평가에서 대형은행 중 종합 1위 달성, The Asian Banker誌 '대한민국 최우수 리테일 은행상'을 수상하였고, 글로벌 파이낸스誌 선정 '대한민국 최우수 외국환 은행상'을 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 또한, 금융 지식과 디지털 기술을 겸비한 융합형 인재 육성을 위한 'DT University'를 출범하여 앞서가는 디지털 금융 그룹, 손님 중심의 데이터 기반 정보회사로 발돋움하는 계기를 마련 하였습니다. 2021년에는 소비자 중심의 금융을 위해 '금융소비자 보호 실천 다짐문'을 공표 하였으며, 3월에는 제 9대 박성호 은행장이 취임하였습니다. 대외적으로는 유로머니와 글로벌파이낸스誌가 선정한 '글로벌 최우수 혁신 PB은행, 2021 대한민국 최우수 은행상'을 수상하였고, The Banker誌와 PWM誌가 선정한『2021 대한민국 최우수 PB은행상』을 통산 9회 수상하여 글로벌시장에서의 지명도를 더욱 공고히 하게 되는 쾌거를 이루었습니다. 또한 한국산업 서비스 품질지수(KSQI) 6년 연속 1위에 선정되었으며, 당행의 '하나원큐'는 2021소비자가 가장 신뢰하는 브랜드 모바일 뱅킹 앱 부분 대상을 수상하는 영예를 안았습니다. ESG 부분에서는「2030 & 60」ㆍ「ZERO & ZERO」 선언을 시작으로 '희망사다리' 특별채용 및 한국전력공사와 'ESG 금융 플랫폼 기반 탄소중립 공동추진' 업무협약을 체결하였으며, 글로벌 환경 이니셔티브 'PCAF'에 가입을 통해 ESG 중장기 비전 'Big Step for Tomorrow'를 위한 실천을 지속하고 있습니다. 또한, 2021년 ESG평가에서 4년 연속 A등급을 획득하였으며, 천안함 전사자 자녀를 위한 미성년 후견지원신탁 계약과 '국민연금 수급자의 금융자산 보호를 위한 업무협약' 체결을 통해 지역사회와 사회적 약자 보호를 위한 다양한 노력을 기울였습니다. 신상품으로는, 비대면 주택담보대출 '하나원큐 아파트론'을 출시하였고, 'My브랜치' 및 '아이부자앱'과 마이데이터 브랜드 '하나 합' 런칭을 통해 디지털 맞춤 금융자산 컨설팅 기반을 마련하였습니다. 또한, 금융권 최초로 'AI대출'과 '외국인 비대면 계좌개설 서비스'를 시행 하였으며, '비대면 법인계좌 개설 서비스'와 증권사에서만 가능하던『퇴직연금 ETF』를 출시하여 퇴직연금 자산의 다양한 포트폴리오 구성과 손님 중심 데이터 기반 정보회사로의 전환을 위한 한걸음을 내딛었습니다. 2022년 1분기에는 하나 FX트레이딩 시스템 확대 개편을 통해 비대면 외환거래를 위한 새로운 활로를 열었으며, 대외적으로는 '글로벌 파이낸스誌' 선정『2022대한민국 최우수 무역금융 은행상』을 통산 21회 수상하였고, 유로머니 및 글로벌 파이낸스誌가 선정하는 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상하는 영예를 안았습니다. 하나원큐는 2022 '소비자가 뽑은 가장 신뢰하는 브랜드 대상'을 수상하는 쾌거를 이루었으며, 하나금융그룹은 'CDP 기후변화 대응부문'에서 '리더십 A-'를 획득하여『탄소경영 아너스 클럽』2년 연속 수상 및 6억 달러 규모의 ESG채권 발행에 성공하는 성과를 이루었습니다. 3월에는 '우크라이나 사태' 피해 기업에 금융 지원 실시와 베이징 동계패럴림픽대회 대한민국 국가대표 선수단 공식후원은행으로 참여하여 장애인 스포츠에 대한 후원과 인식개선에 노력하였으며, 하나금융그룹 회장으로 '함영주' 회장이 취임하였습니다. 또한, 하나금융그룹의 통합멤버십 플랫폼인 '하나멤버스'는 '하나머니'로 브랜드명칭을 변경하였으며, 산업은행과『점포망 공동이용 서비스』개시를 통해, 산업은행 손님들도 하나은행 금융서비스를 이용할 수 있게 되어 고령층 등 디지털금융 소외계층에 대한 금융 접근성 개선에 이바지하였습니다. 2분기에는 금융권 최초『소비자리스크 모니터링 시스템』개발과「금융사기예방서비스」를 오픈하여, '손님 중심 리스크관리'를 통한 소비자 보호 활동을 적극 실천하였으며, 하나원큐『디지털PB '하이디'』,『펀드나침반』서비스 및 'AI 콜봇서비스'를 새롭게 오픈하여 비대면 채널 이용 손님을 위한 더 빠르고 편리한 상담 서비스를 제공할 수 있는 기반을 마련하였습니다. 신상품으로는, 자녀에게 부담을 덜어주고 싶은 부모세대와 부모님의 봉안을 걱정하는 자녀세대를 겨냥한「봉안플랜신탁」을 출시하였고, MZ세대를 위한『MZ 투자 Meet Up』금융교육 세미나를 실시하여 다양한 연령층의 손님을 헤아린 서비스를 시행하였습니다. 또한, 은행권 최초로 우리은행과 공동점포를 개점하여 디지털 취약계층의 금융 접근성을 개선하였으며, 타이페이지점 개점을 통해 국내 은행권 최초 대만 진출 쾌거를 이루어 '아시아 최고 금융그룹' 도약을 위한 한걸음을 내딛었습니다. 5월에는 어린이날 100주년을 기념하여 학대피해아동을 위한 기부금 전달 및 국내 최대 규모『청라 상생형 하나금융 공동 직장어린이집』개원을 통해 지역사회 균형발전 및 일자리 창출을 통한 저출산과 경력단절 문제 해결에 기여했습니다. 6월에는 급변하는 금융환경의 변곡점을 맞아 NEXT 2030을 위한 그룹의 새로운 비전『하나로 연결된 모두의 금융』을 선포하고, 이를 실천해 내기 위한 전략목표 『O.N.E. Value 2030』을 제시했습니다. 대외적으로는 글로벌파이낸스지 선정『2022 대한민국 최우수 은행상』을 수상하였으며, 하나머니는『한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상』을 6년 연속 수상하는 영예를 안았습니다. 7월에는 MZ세대를 겨냥한 하나원큐 앱 내 무료 음악 스트리밍 서비스인 '하나뮤직박스'와 은행권 최초 펀드 선물 서비스『펀드 모바일 기프트』를 출시하여 기존에 없던 투자 경험을 제공하였으며,「청년내일저축계좌」단독 판매와 청년 창업 취업 교육 진행을 통해 청년들의 자산형성지원과 일자리 해결에 기여하였습니다. 8월에는 비대면 자산관리 상담서비스 제공을 위한 『디지털PB 서비스』를 시행하고, 개인사업자를 위한 비대면 계좌개설 프로세스 완전 자동화를 구현하여 지속적인 손님관점의 프로세스 개선을 통해 더욱 편리하고 차별화된 금융서비스를 제공하였습니다. 또한『골목상권 리프레시 지원사업』과 취약계층과의 新동반성장을 위한 연간 26조원 규모의 금융지원을 실시하여 경제 활성화에 적극적으로 동참하였으며, 쉬운 외화매매 서비스 「하나 FX마켓」과「하나원큐 전자증명서 서비스」를 신상품으로 출시하였습니다. 은행권 최초로『AI 뱅커』,『연금닥터서비스』 출시를 통해 비대면 시대에 맞는 다양한 모바일 서비스를 적극 도입하였고, 집중 호우와 태풍 '힌남노' 로 인한 피해 지역 복구 및 수재민을 위한 성금30억원 기부와 함께 긴급 금융지원을 실시하여, 다양한 방법으로 위기 극복에 적극 지원했습니다. 대외적으로는 더 뱅커誌 선정『디지털 뱅킹 혁신 최우수 은행賞』을 수상하였으며, 한국산업 서비스품질(KSQI) 지수 7년 연속 1위 선정이라는 쾌거를 이루었습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

순이자이익
5,500,644
6,150,597
5,307,790

이자수익
8,955,473
8,786,664
8,816,550

예치금이자
124,978
63,409
79,741

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
41,126
39,671
46,385

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
395,156
441,497
574,037

상각후원가측정 유가증권이자
461,155
403,373
363,616

상각후원가측정 대출채권이자
7,898,101
7,797,375
7,720,183

기타
34,957
41,339
32,588

이자비용
3,454,829
2,636,067
3,508,760

예수부채이자
2,723,071
2,041,287
2,752,460

차입부채이자
188,088
106,801
162,074

사채이자
447,516
438,438
490,677

기타
96,154
49,541
103,549

순수수료이익
460,142
552,794
574,898

수수료수익
647,968
837,624
812,576

수수료비용
187,826
284,830
237,678

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
417,093
669,058
220,366

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
10,957
86,623
287,021

상각후원가측정 금융자산 처분손익
21,556
43,953
25,321

위험회피회계 파생상품 관련손익
(157,635)
(47,686)
25,648

외환거래손익
(125,392)
(206,224)
511,833

총영업이익
6,127,365
7,249,115
6,952,877

신용손실충당금전입액
311,952
243,338
528,942

순영업이익
5,815,413
7,005,777
6,423,935

일반관리비
2,383,897
2,973,063
2,973,870

기타영업손익
(519,976)
(614,276)
(522,080)

영업이익
2,911,540
3,418,438
2,927,985

영업외손익
133,815
60,036
(181,884)

법인세비용차감전순이익
3,045,355
3,478,474
2,746,101

법인세비용
788,784
902,728
721,724

연결당기순이익
2,256,571
2,575,746
2,024,377

지배주주지분당기순이익
2,243,813
2,570,361
2,010,090

비지배지분당기순이익
12,758
5,385
14,287

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적
[은행계정]

(단위: 억원)

구 분
조달항목
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금 및 부금
2,547,410
1.33%
58.83%
2,443,133
0.88%
61.99%
2,262,790
1.20%
61.92%

CD
106,719
2.26%
2.46%
18,845
1.18%
0.48%
15,589
1.55%
0.43%

원화차입금
91,608
1.00%
2.12%
83,600
0.60%
2.12%
67,247
0.73%
1.84%

원화콜머니
1,077
1.57%
0.02%
772
0.59%
0.02%
2,903
0.67%
0.08%

기타
321,673
1.93%
7.43%
286,815
1.46%
7.28%
243,160
1.74%
6.66%

소계
3,068,487
1.42%
70.87%
2,833,165
0.93%
71.89%
2,591,689
1.24%
70.93%

외화자금
외화예수금
395,338
0.46%
9.13%
352,099
0.22%
8.93%
303,407
0.42%
8.30%

외화차입금
90,239
0.93%
2.08%
72,493
0.29%
1.84%
90,931
0.83%
2.49%

외화콜머니
8,186
1.78%
0.19%
4,511
0.95%
0.11%
7,510
0.74%
0.21%

외화사채
64,260
2.26%
1.48%
59,318
1.14%
1.50%
57,709
1.93%
1.58%

기타
8,301
1.38%
0.19%
6,734
0.05%
0.17%
4,866
0.33%
0.13%

소계
566,324
0.77%
13.08%
495,155
0.34%
12.55%
464,423
0.69%
12.71%

기타
자본총계
277,219
-
6.40%
266,928
-
6.77%
254,565
-
6.97%

충당금
5,576
-
0.13%
6,434
-
0.16%
6,980
-
0.19%

기타
412,325
-
9.52%
340,049
-
8.63%
335,974
-
9.20%

소계
695,120
-
16.05%
613,411
-
15.56%
597,519
-
16.36%

합 계
4,329,931
1.11%
100.00%
3,941,731
0.71%
100.00%
3,653,631
0.97%
100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.

주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)

* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)

* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계

2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금

3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

조달
원가성
금 전 신 탁
489,671
1.53%
60.99%
413,017
1.41%
56.44%
388,612
2.28%
53.06%

차 입 금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
489,671
1.53%
60.99%
413,017
1.41%
56.44%
388,612
2.28%
53.06%

무원가성
재 산 신 탁
308,214
0.09%
38.39%
313,663
0.05%
42.87%
339,856
0.09%
46.40%

특별유보금
457
-
0.06%
453
-
0.06%
446
-
0.06%

기 타
4,528
-
0.56%
4,603
-
0.63%
3,513
-
0.48%

소 계
313,199
0.09%
39.01%
318,719
0.05%
43.56%
343,815
0.09%
46.94%

조 달 합 계
802,870
0.97%
100.00%
731,736
0.82%
100.00%
732,427
1.25%
100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

(2) 자금운용실적

[은행계정]

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
4,858
1.80%
0.11%
3,824
0.47%
0.10%
8,345
0.78%
0.23%

원화유가증권
574,772
1.20%
13.27%
503,757
1.56%
12.78%
470,660
2.13%
12.88%

원화대출금
2,615,862
3.26%
60.42%
2,486,821
2.56%
63.08%
2,272,935
2.77%
62.21%

지급보증대지급금
51
1.54%
0.00%
88
0.33%
0.00%
103
0.25%
0.00%

원화콜론
9,143
1.71%
0.21%
7,185
0.69%
0.18%
8,591
0.90%
0.24%

사모사채
1,258
3.46%
0.03%
2,467
3.07%
0.06%
3,413
3.36%
0.09%

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
94,304
2.43%
2.18%
86,682
1.38%
2.20%
59,652
1.83%
1.63%

원화대손충당금

(9,380)
-
-0.22%
(9,644)
-
-0.24%
(7,548)
-
-0.21%

소계
3,290,868
2.88%
76.00%
3,081,180
2.36%
78.16%
2,816,151
2.64%
77.07%

외화자금
외화예치금
136,489
0.98%
3.15%
108,510
0.26%
2.75%
84,101
0.43%
2.30%

외화유가증권
127,249
1.14%
2.94%
111,194
1.74%
2.82%
115,952
2.39%
3.17%

외화대출금
258,218
2.24%
5.97%
204,711
1.55%
5.19%
194,698
2.04%
5.33%

외화콜론
18,992
1.45%
0.44%
14,609
0.49%
0.37%
26,168
1.17%
0.72%

매입외환
67,259
1.83%
1.55%
54,727
0.88%
1.39%
51,382
1.34%
1.41%

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금

(2,963)
-
-0.07%
(1,809)
-
-0.05%
(1,126)
-
-0.03%

소계
605,244
1.66%
13.98%
491,942
1.20%
12.47%
471,175
1.72%
12.90%

기타
현금
10,963
-
0.25%
11,374
-
0.29%
10,390
-
0.28%

업무용고정자산
29,312
-
0.68%
27,100
-
0.69%
26,585
-
0.73%

기타
393,544
-
9.09%
330,135
-
8.39%
329,330
-
9.02%

소계
433,819
-
10.02%
368,609
-
9.37%
366,305
-
10.03%

합 계
4,329,931
2.43%
100.00%
3,941,731
2.00%
100.00%
3,653,631
2.26%
100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 중 주식평가익(순) 제외분 + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 제외) + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운 용
수익성
대출금
1,112
3.18%
0.14%
1,748
3.01%
0.24%
1,831
3.15%
0.25%

유가증권
166,232
1.70%
20.70%
140,778
2.91%
19.24%
149,226
4.55%
20.37%

기타
331,890
1.90%
41.34%
281,150
1.15%
38.42%
242,662
1.36%
33.13%

채권평가충당금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
499,234
1.83%
62.18%
423,676
1.74%
57.90%
393,719
2.57%
53.75%

무수익성
303,636
-
37.82%
308,060
-
42.10%
338,708
-
46.25%

운 용 계
802,870
1.14%
100.00%
731,736
1.01%
100.00%
732,427
1.38%
100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음(주2) 이자율 산출을 위한 이자 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용 3. 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 + 사모사채이자

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 예금업무

※상세 현황은 '상세표-4. (하나은행) 예금업무(상세)' 참조

구분
목돈마련을 위한적립식 저축
여유자금을늘리기 위한 저축
주택청약을 위한목적부 저축
입출금이자유로운 저축
기타

상품수
116
57
7
89
31

(2) 대출업무

※상세 현황은 '상세표-5. (하나은행) 대출업무(상세)' 참조

구분
기업여신
개인여신
외화대출

상품수
46
158
8

(3) 신탁업무

<신탁상품>

구 분
종 류
내용 및 특징

금전신탁
특정금전신탁
신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직연금신탁
기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직신탁
기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁섹션금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한후, 수익자인 근로자 또는 임원이 퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을 지급하는 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 12월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

연금저축신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2018년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신개인연금신탁
개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신노후생활연금신탁
개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

개인연금신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

노후생활연금신탁
개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외)

재산신탁
유가증권의 신탁
유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다.

금전채권의 신탁
금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

부동산의 신탁
토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

종합재산신탁
종합재산신탁
하나의 신탁계약에 의하여 위탁자가 보유하고 있는 유가증권, 금전채권, 부동산 등 신탁업 관련 법령에서 정한 재산 중 2가지 이상의 재산을 담보목적으로 신탁하고, 수탁자는 수익자를 위하여 관리, 운용, 처분하는 신탁 상품입니다.

공익신탁
자선신탁
신탁재산을 운용하여 원본 또는 그 수익을 학술, 복리증진, 교육, 스포츠를 통한 인성함양 등 「공익신탁법」에서 정한 공익사업 목적으로 사용하는 신탁으로서 법무부장관의 인가를 받은 상품입니다.

유언대용신탁
위탁자의 금전,부동산,주식,금전채권등의 재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고, 수탁자는 위탁자 사후 지정된 수익자에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

성년후견지원신탁
가정법원에서 성년후견심판 또는 한정후견심판을 받은 피후견인의 재산을 신탁하여 월생활비 지급등의 재산보전ㆍ관리를 하고, 사망시에는 법원의 처리절차에 따라 신탁잔액을 지급하는 상품입니다.

가족배려신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 귀속권리자(사후수익자)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자의 사후에는 지정된 귀속권리자(사후수익자)에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

상조신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 사후수익자(협약된 상조회사)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자 사후에는 지정된 상조회사를 통한 상조서비스를 받을 수 있는 상속형 상품입니다.

봉안플랜신탁
생전에 본인이 자금관리하고 위탁자 사후에 셀프 장지를 준비 할 수 있는 유언대용신탁으로 본인 또는 가족의 봉안당 시설 이용시 20% 할인된 가격으로 이용가능한 상품입니다.

100년안심신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고 미리 "지급청구대리인"을 지정하여 의사 판단이 힘들거나 건강이 악화되었을때, 본인의 자산을 안전하게 지키면서, 병원비, 요양비, 간병비, 생활비 등을 효율적으로 지급 관리하도록 지원하는 상속형 상품입니다.

100년운용신탁
하나의 계좌로 다양한 상품 운용이 가능하고, 고령, 질환 등으로 의사 능력이 문제될 경우를 대비하여 미리 지급청구대인을 지정하고 의사능력 문제 발생시 병원비, 요양비, 간병비, 생활비 등을 지급 관리하도록 지원하는 상속형 상품입니다.

<신탁대출>

구 분
종 류
내용 및 특징

기업대출 (운전/시설)
부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출
은행 예 ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

개인대출 (가계/주택)
부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출
은행 예 ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

(4) 기타업무
1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다. 가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계

나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 상담서비스

마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무

투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여

ㆍ 신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

ㆍ 발행시장에서의 증권업무

ㆍ 인수금융 업무

ㆍ 기타 투자금융상품 관련 금융 업무

ㆍ 투자금융업무 사후관리 나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여

다) 금융자문서비스ㆍ금융조달, 기업구조조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

'금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요내용은 다음과 같습니다.

가) 기업어음(CP) 할인

ㆍ 신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원

나) 기업어음(CP) 중개(매매)

ㆍ 신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

다) 수신업무

ㆍ CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

ㆍ 발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무

가) 외환업무

하나은행은 58개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 환전 업무와 각종 외화수표 매입업무, 전신송금(T/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

나) 수출입업무

하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.ㆍ 수출업무: 신용장, D/P, D/A 계약서 방식 수출환어음 매입ㆍ추심, 신용장 통지 등

ㆍ 수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등

ㆍ 무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

다) 외환/수출입 서비스

※상세 현황은 '상세표-6. (하나은행) 기타업무-외환/수출입 서비스(상세)' 참조

구분
외환/수출입 서비스

상품수
32

5) 방카슈랑스

가) 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매

ㆍ 보험가입의 상담

ㆍ 보험계약의 모집

ㆍ 보험료의 수납

ㆍ 보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

ㆍ 보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

ㆍ 보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

ㆍ 보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

ㆍ 보험계약 내용 조회

ㆍ 민원의 접수 방법 및 처리 안내

ㆍ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

나) 상품/ 서비스 개요

구분

상품 종류

내용 및 특징

생명

보험

연금

보험

연금저축
- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 순수연금보험입니다. - 연간 400만원(금융소득금액이 2천만원을 초과하지 않는 만 50세 이상 거주자의 경우 연간 600만원, 종합소득 1억원 또는 총급여액 1억2천만원 초과자는 연간 300만원) 한도 내에서 세액공제 혜택을 부여하는 상품입니다.

변액연금
- 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품입니다. - 투자실적이 악화되더라도 연금개시 시점에는 이미 납입한 보험료(원금)를 최저보증합니다.(연금수령시 限) - 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

일반연금
- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 노후 연금 수령 목적의 보험상품입니다. - 납입기간, 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

확정연금
- 최대 10년간 확정금리를 제공하는 상품입니다. - 달러화(USD)로 통화분산이 가능합니다. - 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

즉시연금
- 가입 1개월 후부터 매월 연금수령이 가능한 상품입니다. - 고객의 필요에 맞는 다양한 연금수령 방법을 선택 할 수 있습니다. - 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

저축보험

변액저축
- 주식 및 ELS 등에 투자하여 고수익을 추구하며 보험기간이 종신인 실적 배당형 상품으로서 피보험자의 사망시에는 투자손실과 무관하게 원금 지급을 보장합니다. - 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

일반저축
- 시장 실세금리를 적용한 목돈마련 저축성 상품입니다. - 중도인출 기능을 활용하여 일정한도 내에서 자유로운 입출금이 가능합니다. - 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

양로보험
- 사망보장과 저축 기능을 동시에 만족하는 상품입니다. - 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

보장보험

제3보험
- 최대 110세까지 암, 치매 등 질병에 대한 다양한 보장이 가능하며, 연간 100만원까지 세액공제 혜택이 있습니다. - 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

손해

보험

장기보장성보험
- 암 진단비 및 성인질병(뇌졸중, 급성심근경색증 등), 상해사망, 상해후유장해 등을 집중 보장하며, 연간 보험료 100만원까지 세액공제이 혜택 있습니다. - 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

일반보험(소멸성)
- 사업장/공장 등의 화재에 따른 재산 손해를 보장하는 상품입니다.

노란우산공제
- 미래 생활안정, 사업재기 기회를 위한 든든한 공적 공제 상품입니다. - 사업소득 및 총급여액 수준에 따라 연간 200만원~500만원 한도 내에서 납입금액을 소득공제 받을 수 있는 상품입니다.(2019.1.1이후 가입한 부동산 임대 사업자는 소득공제 제외)

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분

상품 종류

내용 및 특징

원화투자펀드

MMF
- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

채권형
- 채권에 60%이상 투자하는 상품 - 국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는시시평가 상품

혼합형
- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품 - 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형
- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형
- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타
- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품 - 펀드에 투자하는 Fund of Funds - 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드 - 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드

채권형
- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품 - 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형
- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품 - 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분

주식형
- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품 - 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형
- 전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타
- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

7) 투자일임업 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자로부터 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

※상세 현황은 '상세표-7. (하나은행) 기타업무-e-금융서비스(상세)' 참조

구분
개인뱅킹
기업뱅킹

상품수
31
19

9) 국민주택채권

구 분
내 용

제1종국민주택채권
- 발행근거 : 국민주택사업 자금조달을 위해 주택법 제67조를 근거로하여 정부가 발행하는 국채 - 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허, 인허가, 등기/등록 신청자 - 발행방법 : 등록발행 - 발행조건 ㆍ 발행이율 : 연1.0%(이자는 1년단위 복리계산) ㆍ 발행일 : 매출한 달의 말일 ㆍ 매입단위 : 1만원 ㆍ 만기/소멸시효 : 5년/상환일로부터 5년 ※ '18년 4월 1일부로 국민주택채권 신규발행 중단

[금융투자업]

(하나증권)가. 영업개황

(1) WM부문 2022년 3분기 누적 기준 WM부문 영업이익은 2,291억원으로 전년 동기 대비 834억원 감소하였습니다. 영업이익이 감소한 주요 요인은 주식 시장 침체에 따른 거래량 급감, 투자심리위축으로 브로커리지 수수료 및 금융상품 판매가 감소하였기 때문입니다. 손님자산은 전년말 대비 8.9조원 감소한 67.8조원을 기록하였습니다. 이는 주식 시장 하락에 따른 예탁자산 및 유동성 감소에 따른 결과입니다. 4분기 주식시장은 실물경기 둔화 속 기업실적 악화, 글로벌 긴축 기조 등 금융시장의 불확실성 및 변동성 위험이 지속 될 것으로 예상됩니다. 당사는 이러한 시장 환경에 대응하여 영업직원 역량 강화 및 손님 맞춤형 자산리밸런싱 등을 통하여 BK 수익을 개선하고자 합니다. 또한 금리인상 기조에 따라 중위험 중수익 상품 및 소매채권 등 시장 특화상품 공급을 확대하고, 외부제휴와 빅데이터 활용 등을 통해 손님 유치 및 서비스 개선에도 더욱 힘쓰도록 하겠습니다.(2) 홀세일부문 2022년 3분기 누적 홀세일부문 영업이익은 366억원으로 전년 동기 대비 42억원이 감소하였습니다. 영업이익이 감소한 주요 요인은 주식시장 침체에 따른 위탁수수료 수익 및 해외기관대상 IPO세일즈 수익의 하락, 채권시장 금리 상승에 따른 해외채권 중개 수익 등이 감소하였기 때문입니다. 수탁고는 전년말 대비 6.1조원이 감소한 49.6조원을 기록하였습니다. 이는 SPC 정기예금신탁 감소에 따른 결과입니다. 2022년 4분기에도 시장의 어려움은 지속될 것으로 예상됨에 따라 대고객 관리를 최우선에 두고, 금융상품 평잔 확대, 위탁수수료 및 ETF연계수익 증대 등을 통하여 주력 수익을 강화하고자 합니다. 또한 퇴직연금 유치, 그룹내 콜라보 증대, 주식관련 딜 등 추가 수익원을 적극적으로 발굴하여 수익을 증대시켜 나가도록 하겠습니다.(3) IB부문 2022년 3분기 누적 IB부문 영업이익은 3,162억원으로 전년 동기 대비 1,233억원이 감소하였습니다. 영업이익이 감소한 주요 요인은 전세계적으로 금리, 물가, 환율 등이 단기간에 급격히 상승하면서 투자시장의 수요 및 공급이 감소하였기 때문입니다. 2022년 4분기에도 국내외 자금시장의 경색이 지속되면서 투자심리가 위축되고 투자 경쟁력이 크게 약화될 것으로 예상됩니다. 이에 따라 당사는 철저한 리스크 관리를 통한 선별적 투자로 안정적인 수익 기반을 유지하고, 보유한 미매각 자산 매각 및 손익 정산에 집중하여 자산 건전성을 확보하도록 하겠습니다.(4) S&T부문 2022년 3분기 누적 S&T그룹 영업이익은 1,528억원으로 전년 동기 대비 359억원 감소했습니다. 영업이익이 감소한 주요 요인은 급격한 금리 인상과 강달러 기조의 지속으로 글로벌 금융시장 변동성이 확대되면서 트레이딩 손실이 발생하였고, 주가 하락에 따라 보유주식의 평가손실이 발생하였기 때문입니다. 반면 다양한 차익거래와 보수적 포트폴리오 운용 등을 통해 일부 손실을 만회하였습니다. 파생결합증권 누적 발행량은 2022년 3분기까지 약 4.7조원을 기록하였습니다. 3분기 파생결합증권 시장 전체 발행규모가 전년 동기 대비 크게 축소되는 가운데 당사는 저위험 상품 공급 등을 통해 시장 위축에 적극 대응하여 지난해 3분기 발행량을 초과하였습니다. 그 결과 시장점유율 11.6%를 기록하면서 3분기 리그테이블 1위를 달성하였습니다. 2022년 4분기에도 글로벌 금융시장의 높은 변동성 기조가 지속될 것으로 예상됨에 따라 안정성이 높은 저위험 상품을 지속적으로 공급하고, 리스크 관리에 중점을 둔 포지션 조정을 통해 불안한 시장 상황에 선제적으로 대응해 나가고자 합니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

순이자이익
263,262
291,749
244,191

이자수익
604,726
595,099
530,062

예치금이자
40,082
22,800
37,489

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
261,794
259,483
283,671

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
36,554
31,607
25,815

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
259,353
277,472
178,982

기타
6,943
3,737
4,105

이자비용
341,464
303,350
285,871

예수부채이자
6,161
5,255
6,699

차입부채이자
144,582
79,733
83,849

사채이자
98,306
86,620
86,773

기타
92,415
131,742
108,550

순수수료이익
317,235
553,955
516,096

수수료수익
401,913
685,482
633,268

수수료비용
84,678
131,527
117,172

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
(424,079)
19,385
538,198

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
4,420
6,930
55,874

상각후원가측정 금융자산 처분손익
(27)
99
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
572,127
213,007
(219,310)

총영업이익
732,938
1,085,125
1,135,049

신용손실충당금전입액
8,591
3,446
37,156

순영업이익
724,347
1,081,679
1,097,893

일반관리비
432,704
575,010
497,568

기타영업손익
2,709
(15,159)
(119,008)

영업이익
294,352
491,510
481,317

영업외손익
82,615
181,915
93,562

법인세비용차감전순이익
376,967
673,425
574,879

법인세비용
92,265
167,432
164,843

연결당기순이익
284,702
505,993
410,036

지배주주지분당기순이익
285,461
506,639
410,910

비지배지분당기순이익
(759)
(646)
(874)

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

자본
자본금
386,022
0.98%
360,949
1.06%
325,586
1.09%

자본잉여금
3,223,860
8.16%
2,864,947
8.39%
2,442,217
8.20%

자본조정
1,831
0.00%
1,370
0.00%
1,202
0.00%

기타포괄손익누계액
(62,955)
-0.16%
(34,729)
-0.10%
(31,703)
-0.11%

이익잉여금
2,121,755
5.37%
1,616,816
4.74%
1,086,164
3.66%

예수부채
고객예수금
3,174,670
8.04%
3,661,602
10.72%
2,543,466
8.54%

수입담보금
648
0.00%
239
0.00%
-
-

기타
5,345
0.01%
4,989
0.01%
3,143
0.01%

차입부채
콜머니
14,304
0.04%
17,647
0.05%
-
-

차입금
3,124,566
7.91%
2,999,508
8.78%
2,061,663
6.92%

RP매도
7,257,585
18.37%
6,227,001
18.23%
5,742,191
19.28%

매도신종증권
9,197,866
23.29%
7,959,456
23.30%
10,593,172
35.57%

파생상품
2,243,187
5.68%
2,010,047
5.88%
1,565,549
5.26%

사채
1,486,039
3.76%
1,351,748
3.96%
1,149,160
3.86%

기타
2,025,385
5.13%
1,544,784
4.52%
596,467
2.00%

기타부채
퇴직급여부채
9,515
0.02%
11,568
0.03%
13,521
0.05%

기타
5,288,536
13.40%
3,563,461
10.43%
1,689,374
5.67%

합 계
39,498,159
100.00%
34,161,403
100.00%
29,781,172
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.
(2) 자금운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

현금/예금
현금 및 현금성자산
1,337,691
3.39%
1,319,677
3.86%
1,027,230
3.45%

예치금
5,074,905
12.85%
4,280,157
12.53%
4,242,563
14.25%

유가증권
당기손익-공정가치측정증권
18,173,653
46.01%
16,020,749
46.90%
15,756,357
52.91%

기타포괄손익-공정가치측정증권
2,930,860
7.42%
2,091,387
6.12%
1,630,812
5.48%

상각후원가측정증권
-
-
-
-
-
-

관계회사투자지분
1,688,484
4.27%
1,360,743
3.98%
1,029,854
3.46%

파생결합증권
262,077
0.66%
339,524
0.99%
347,591
1.17%

파생상품
1,267,376
3.21%
1,401,018
4.10%
1,220,679
4.10%

대출채권
신용공여금
2,471,717
6.26%
2,386,438
6.99%
1,456,325
4.89%

RP매수
93,573
0.24%
513,825
1.50%
602,300
2.02%

대여금
5,462
0.01%
4,371
0.01%
4,065
0.01%

기타
1,457,492
3.69%
1,042,016
3.05%
857,514
2.88%

유형자산
99,584
0.25%
104,353
0.31%
58,920
0.20%

기타
4,635,285
11.74%
3,297,145
9.66%
1,546,962
5.18%

합 계
39,498,159
100.00%
34,161,403
100.00%
29,781,172
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

라. 상품 및 서비스 개요

취급상품
특성

CMA
수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드기능, 급여이체,자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF
저축기간, 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP
당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채 등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드
국공채, 은행채, 회사채 등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적 운용에적합하며 은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드
주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드
펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련 파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을추구하는 상품

해외펀드
해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별, 투자대상별로 다양한 종류의상품이 존재

뮤추얼펀드
회사법에 의하여 주식회사로 조직된 투자신탁으로 일반투자자로부터 주식의 형태로 모집한자본금을 유가증권에 투자하여 그 운용수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 상품

랩 어카운트
고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약을 통해 주식,파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서부터 운용 및 투자자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채
정부가 원리금을 보장하여 최고 수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난상품

회사채
기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁
1:1 계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접 지시하고, 수탁자인증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

주가지수연계증권(ELS)
주가연계증권으로 옵션 등을 이용해 만기를 정해놓고 만기까지 일정 조건을 충족하면 정해진수익률을 제공하는 상품이다. 상품에 따라 반기 혹은 분기 단위로 조기상환이 가능한 상품

주가지주연계펀드(ELF)
파생상품펀드의 일종으로, 투자신탁회사들이 ELS 상품을 펀드에 편입하거나 자체적으로 '원금보존 추구형' 펀드를 구성해 판매하는 형태의 상품

파생결합증권(DLS)
유가증권과 파생금융상품이 결합된 상품으로 기초자산은 이자율, 통화, 상품, 신용 등에 연계되어 수익이 결정되는 구조화 상품

퇴직연금
기업이 정기적으로 퇴직연금 사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여 몫으로 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이를 운용한 뒤 퇴직 이후 연금 또는 일시금으로 받아가는 상품

방카슈랑스
연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

[신용카드업](하나카드)
가. 영업개황
하나카드는 가맹점으로부터 신용카드 회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드 회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을지급할 경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

순이자이익
294,555
471,974
508,709

이자수익
405,995
587,624
632,056

예치금이자
2,398
642
920

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
251

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
401,696
583,666
625,588

기타
1,901
3,316
5,297

이자비용
111,440
115,650
123,347

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
21,880
5,056
2,501

사채이자
88,325
110,278
120,377

기타
1,235
316
469

순수수료이익
163,128
232,595
119,453

수수료수익
544,853
682,944
599,874

수수료비용
381,725
450,349
480,421

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
16,375
7,249
5,149

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
38,496
20,489
21,609

위험회피회계 파생상품 관련손익
1,104
221
-

외환거래손익
26,453
17,267
12,970

총영업이익
540,111
749,795
667,890

신용손실충당금전입액
138,420
188,173
224,377

순영업이익
401,691
561,622
443,513

일반관리비
176,071
221,898
226,902

기타영업손익
(5,915)
4,735
(4,075)

영업이익
219,705
344,459
212,536

영업외손익
223
(1,739)
(1,719)

법인세비용차감전순이익
219,928
342,720
210,817

법인세비용
54,332
92,236
56,360

연결당기순이익
165,596
250,484
154,457

지배주주지분당기순이익
165,596
250,484
154,457

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황
(1) 자금조달현황

(단위 : 백만원, %)

구분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
구성비
이자율
평균잔액
구성비
이자율
평균잔액
구성비
이자율

단기차입금
어음차입금
391,722
5.64%
2.37%
92,822
1.53%
1.94%
59,918
1.1%
1.98%

일반차입금
11,062
0.16%
8.04%
-
-
-
2,869
0.1%
15.23%

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
402,784
5.80%
2.52%
92,822
1.53%
2.49%
62,787
1.1%
2.58%

장기차입금
815,934
11.76%
2.34%
149,452
2.47%
1.84%
50,000
0.9%
1.76%

회사채
5,074,310
73.11%
2.11%
5,048,181
83.26%
1.91%
4,962,948
87.2%
2.20%

자산유동화증권
647,544
9.33%
1.68%
772,397
12.74%
1.80%
618,364
10.9%
1.82%

합 계
6,940,572
100.00%
2.12%
6,062,852
100.00%
1.90%
5,694,099
100.0%
2.16%

(2) 자금운용현황

(단위 : 백만원, %)

구분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화 자금
유동자산
165,602
1.61%
121,936
1.33%
176,081
2.1%

카드자산
8,030,484
77.85%
7,743,810
84.41%
7,375,984
86.8%

대출자산
140,951
1.37%
63,888
0.70%
-
-

할부금융자산
613,510
5.95%
159,446
1.74%
-
-

유가증권
716,748
6.95%
574,512
6.26%
438,671
5.2%

기타
631,209
6.12%
495,791
5.40%
497,952
5.9%

외화자금
17,200
0.17%
14,658
0.16%
11,351
0.1%

합 계
10,315,704
100.00%
9,174,041
100.00%
8,500,039
100.0%

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 신용카드 상품

※상세 현황은 '상세표-8. (하나카드) 신용카드 상품(상세)' 참조

구분
신용카드 상품

상품수
CLUB H 등 총 19종

(2) 할부금융 및 신용대출
신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 손님이 국내에서판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품과 대출서비스를 제공하는 신용대출 상품을 취급하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업]
(하나캐피탈) 가. 영업개황
하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이래 현재까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 2018년 2월 (주)하나금융지주가 코오롱 그룹이 보유하고 있던 지분 49.87% 전량을 매입하면서 당사는 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다. 당사는 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융 등 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위하여 기업리스, 투자/인수 등의 IB금융상품 등을 확대 취급함으로써 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실있는 성장을 지향하고 있습니다. 당사는 보고서 작성기준일(22.09.30) 현재 서울, 경기, 인천, 부산, 대구, 대전, 광주 등에 총 10개의 지점 및 해외 사무소 1개를 운영하고 있으며, 향후 1년 이내에 지점 및 영업설비를 추가할 계획은 없습니다. 당사는 자동차금융 위주의 자산 구성, 보수적인 리스크 관리 하의 기업, 개인금융 영업확대 및 적극적인 부실채권 상,매각 등을 바탕으로 2022년 9월말 고정이하여신비율과 1개월 이상 연체율이 각각 0.51%, 0.52%를 나타내어 자산건전성을 우수한 수준으로 관리하고 있습니다. 아울러, 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 자본적정성 또한 양호한 수준으로 관리하고 있습니다. 2022년 9월말 기준 레버리지 배율 7.97배, 조정자기자본비율 13.04%를 나타내고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

순이자이익
304,378
381,196
298,106

이자수익
500,661
580,782
472,076

예치금이자
2,622
1,523
848

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
1,609
2,164
7,487

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
93

상각후원가측정 대출채권이자
483,741
567,078
454,168

기타
12,689
10,017
9,480

이자비용
196,283
199,586
173,970

예수부채이자
2,893
3,209
1,748

차입부채이자
28,799
19,432
15,779

사채이자
151,814
167,336
147,202

기타
12,777
9,609
9,241

순수수료이익
308,654
248,700
241,621

수수료수익
333,869
282,127
270,282

수수료비용
25,215
33,427
28,661

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
81,648
79,857
45,576

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
123
121
121

상각후원가측정 금융자산 처분손익
5,369
12,307
16,633

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
14,817
11,023
(726)

총영업이익
714,989
733,204
601,331

신용손실충당금전입액
51,840
66,893
57,792

순영업이익
663,149
666,311
543,539

일반관리비
65,704
73,245
72,154

기타영업손익
(257,624)
(224,406)
(222,748)

영업이익
339,821
368,660
248,637

영업외손익
757
(1,711)
(4,599)

법인세비용차감전순이익
340,578
366,949
244,038

법인세비용
86,309
93,223
63,317

연결당기순이익
254,269
273,726
180,721

지배주주지분당기순이익
253,010
271,972
177,231

비지배지분당기순이익
1,259
1,754
3,490

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원, %)

구 분
조달항목
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

원화자금
차입금
9,233
4.57%
6.93%
2,375
6.53%
2.13%
2,446
5.52%
2.85%

사채
104,771
1.94%
78.55%
94,160
1.78%
84.23%
71,388
2.06%
83.09%

콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화자금
사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본금
19,373
0.69%
14.52%
15,252
1.97%
13.64%
12,080
2.48%
14.06%

합 계
133,377
1.94%
100.00%
111,787
1.90%
100.00%
85,914
2.22%
100.00%

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원, %)

구 분
운용항목
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
수익률
구성비
평균잔액
수익률
구성비
평균잔액
수익률
구성비

원화자금
현금및예치금
2,305
0.91%
1.60%
2,405
0.46%
2.00%
2,159
0.37%
2.30%

유가증권
15,410
7.28%
10.67%
11,432
6.98%
9.49%
7,494
7.18%
8.00%

대출채권
73,286
6.66%
50.74%
61,129
6.30%
50.77%
46,166
6.46%
49.29%

할부금융자산
12,798
4.36%
8.86%
12,917
3.84%
10.73%
9,210
4.28%
9.83%

리스자산
38,738
12.85%
26.82%
31,498
11.30%
26.16%
27,616
12.29%
29.48%

유형자산
118
0.00%
0.08%
83
0.00%
0.07%
98
0.00%
0.10%

기타자산
1791
1.90%
1.23%
934
-13.17%
0.78%
924
-13.74%
0.99%

합 계
144,446
8.03%
100.00%
120,398
7.14%
100.00%
93,667
7.68%
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
설명

할부금융
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여
이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적 금융

팩토링
기업의 외상 매출채권이나 어음 등을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

일반대출
기업 및 개인을 대상으로 한 운전자금대출, 주택자금대출, 가계대출 등

투자/IB금융
조합, 사모투자전문회사 및 기타 간접투자기구에 대한 출자 및 인수금융,주식연계채권 매입, 프로젝트 금융, 국내외 대체투자 등

[생명보험업]
(하나생명보험)
가. 영업개황
방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객의 니즈에 맞는 상품과 서비스를 제공하면서 양적, 질적 성장을 이루어 왔습니다. 내실있는 성장을 위해 저축성 보험에서 보장성 및 변액보험 위주의 영업으로 전환하고 연금보험 판매로 사회 안전망 역할 강화에도 힘쓰고 있으며, 최근 디지털을 기반으로 한 성장동력 발굴을 위해 노력하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

순이자이익
58,242
66,416
63,295

이자수익
60,791
70,974
70,689

예치금이자
324
170
278

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
139
1,060
195

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
21,666
19,123
20,420

상각후원가측정 유가증권이자
17,036
23,271
24,166

상각후원가측정 대출채권이자
21,177
26,643
24,928

기타
449
707
702

이자비용
2,549
4,558
7,394

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
540
3,114

사채이자
1,861
2,480
2,478

기타
688
1,538
1,802

순수수료이익
36,509
76,897
34,059

수수료수익
38,965
86,758
264,863

수수료비용
2,456
9,861
230,804

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
31,825
37,629
49,130

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
1,980
11,458
17,242

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
(22,666)
(7,331)
1,967

외환거래손익
25,777
7,611
(3,701)

총영업이익
131,667
192,680
161,992

신용손실충당금전입액
165
587
532

순영업이익
131,502
192,093
161,460

일반관리비
33,775
41,340
47,636

기타영업손익
(76,145)
(133,729)
(90,071)

영업이익
21,582
17,024
23,753

영업외손익
(1,203)
15,912
7,654

법인세비용차감전순이익
20,379
32,936
31,407

법인세비용
5,714
8,665
4,843

연결당기순이익
14,665
24,271
26,564

지배주주지분당기순이익
14,665
24,271
26,564

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달 실적

(단위 : 백만원, %)

구분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중

생존보험
1,658,965
2.59%
47.22%
1,581,298
2.50%
47.86%
1,547,410
2.58%
47.25%

사망보험
827,409
3.33%
23.55%
702,231
3.43%
21.25%
562,300
3.58%
17.17%

생사혼합
1,014,331
2.88%
28.87%
1,010,230
2.78%
30.57%
1,155,612
2.97%
35.28%

단체
1,954
2.27%
0.06%
1,238
2.42%
0.04%
1,105
2.56%
0.03%

기타
10,690
-
0.30%
9,198
-
0.28%
8,841
-
0.27%

합 계
3,513,349
-
100.00%
3,304,195
-
100.00%
3,275,268
-
100.00%

(주) 준비금평잔 : (전기말 책임준비금 + 당기말 책임준비금) / 2 단, 보험종류별 준비금 평잔 산출시 위험관련 지급준비금 및 보증준비금은 제외하고 기타로 분류함.
(2) 자금운용 실적
1) 자산운용률

(단위 : 백만원, %)

구분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

총자산(A)
4,158,632
4,225,333
3,963,237

운용자산(B)
3,963,105
4,100,838
3,864,352

자산운용률(B/A)
95.30
97.05
97.50

(주) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

2) 운용내역별 이익현황

(단위 : 백만원, %)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)

운용자산
현금/예금
기말잔액
46,124
1.16%
149,071
3.64%
60,826
1.57%

운용수익
595
0.81%
406
0.39%
406
0.68%

유가증권
기말잔액
3,226,715
81.42%
3,222,251
78.58%
3,044,193
78.78%

운용수익
120,527
5.08%
124,958
4.07%
139,263
4.73%

대출
기말잔액
689,909
17.41%
729,154
17.78%
759,099
19.64%

운용수익
24,248
4.64%
26,382
3.61%
26,382
3.84%

부동산
기말잔액
356
0.01%
362
0.01%
234
0.01%

운용수익
-
-
-
-
-
-

합 계
기말잔액
3,963,105
100.00%
4,100,838
100.00%
3,864,352
100.00%

운용수익
145,370
4.90%
151,746
3.88%
166,051
4.50%

라. 상품 및 서비스 개요
하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널
보험종류
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방카슈랑스
보장성
(무)Top3건강보험Ⅱ, (무)Top3간병보험Ⅱ, (무)Top3 VIP 상해보험((무)손안에 VIP 상해보험)), (무)손안에 골라담는 암보험, (무)손안에 건강나이스보험, (무)e우리아이보장보험, (무)손안에 골라담는 암보험(간편고지유병자형), (무)손안에 골라담는 건강보험

저축성
(무)The하나연금보험, (무)하나세테크연금저축보험, (무)ETF투자의 정석 변액저축보험((무)ETF투자의 정석 변액저축보험(e)), (무)손안에연금보험,(무)하나세테크e연금저축보험, (무)안심케어 연금보험, (무)ELS의 정석 변액저축보험Ⅱ, (무)투자의 정석 변액연금보험, (무)하나VIP 확정금리 저축보험

TM
보장성
(무)걱정말아요 Top3건강보험, (무)걱정말아요 Top3간병보험, (무)걱정말아요 간편한 암보험, (무)다Dream건강보험(갱신형)

복합점포
보장성
(무)행복한 생애설계종신보험

온라인
보장성
(무)가족사랑정기보험((무)반려인사랑정기보험), (무)하나원큐교통사고재해보험, (무)영 HANA 상해보험, (무)내맘대로 DIY암보험, (무)내맘대로 DIY암보험 mini, (무)지킴이안심보험, (무)모두의지킴이안심보험, (무)간폐보장보험, (무)손안에 건강나이스보험, (무)울트라키즈안심보험

저축성
(무)하나원큐연금저축보험, (무)목회자복지연금보험

Hybrid
보장성
(무)하나로 연결된 든든한 종신보험(해지환급금 일부지급형)

저축성
(무)하나로 연결된 변액연금보험

기업영업
보장성
(무)세이프라이프플랜기업복지보험, (무)하나라이프플랜단체보장보험

저축성
(무)하나확정기여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(기업형), (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

[자산신탁업](하나자산신탁)가. 영업개황

하나자산신탁은 1999년 6월에 설립되어, 2004년 2월 금융감독원으로부터 舊 신탁업법(자본시장과 금융투자업에 관한 법률로 변경)에 의한 부동산신탁업 인가를 받았습니다. 2010년 3월 하나금융그룹에 편입된 이후, 현재 하나금융지주가 지분의 100%를 보유하는 자회사로 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 성장의 기반을 갖추게 되었습니다. 2017년 4월 회사채 발행을 통해 사업운용 자금 확보와 축적된 사업역량을 기반으로사업부문별로 고른 경쟁력을 갖추게 되었으며, 이후 탁월한 성장을 시현하였습니다. 당사는 정비사업 및 리츠시장에서의 신규 사업 발굴과 우량 사업의 전략적인 수주로 현재 안정적인 수주실적을 이어나가고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

순이자이익
7,843
6,601
7,961

이자수익
7,972
6,780
8,784

예치금이자
3,629
1,900
2,261

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
4,343
4,880
6,523

이자비용
129
179
823

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
611

기타
129
179
212

순수수료이익
23,103
40,610
15,678

수수료수익
23,103
40,610
15,678

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
9,589
7,453
5,202

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
-
-

총영업이익
40,535
54,664
28,841

신용손실충당금전입액
700
(4,429)
(1,371)

순영업이익
39,835
59,093
30,212

일반관리비
31,488
41,905
40,097

기타영업손익
85,994
108,487
118,569

영업이익
94,341
125,675
108,684

영업외손익
472
240
(361)

법인세비용차감전순이익
94,813
125,915
108,323

법인세비용
24,048
33,176
27,502

연결당기순이익
70,765
92,739
80,821

지배주주지분당기순이익
70,765
92,739
80,821

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운용
현금및예치금
321,001
2.60~3.15%
61.58%
287,203
0.95~1.36%
62.42%
246,345
0.56~1.63%
60.1%

유가증권
75,897
-
14.56%
59,620
-
12.96%
40,136
-
9.8%

대출채권
90,336
3.00~7.00%
17.33%
75,438
1.55~8.50%
16.39%
89,033
0.80~7.00%
21.7%

유무형자산
6,353
-
1.21%
5,976
-
1.29%
5,578
-
1.4%

리스사용권자산
4,672
-
0.90%
4,867
-
1.06%
5,894
-
1.4%

기타자산
23,032
-
4.42%
27,036
-
5.88%
22,774
-
5.6%

합계
521,291
-
100.00%
460,140
-
100.00%
409,760
-
100.0%

조달
회사채
-
-
-
-
-
-
21,535
3.07%
5.3%

리스부채
4,739
-
0.91%
4,847
-
1.05%
5,721
-
1.4%

기타부채
80,072
-
15.36%
68,964
-
14.99%
62,219
-
15.2%

자본
436,480
-
83.73%
386,329
-
83.96%
320,285
-
78.1%

합계
521,291
-
100.00%
460,140
-
100.00%
409,760
-
100.0%

라. 상품 및 서비스 개요

상품
내용

담보신탁
고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후,수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁
부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁
중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을목적으로 하는 신탁

분양관리신탁
건축물의 분양에 관한 법률에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는 경우,수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁
부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달,공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무
신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

PFV의 자산관리회사 업무
신탁회사가 PFV의 자산관리ㆍ운용 및 처분 업무를 위탁 받고 PFV로부터 수수료를 수취하는 상품

부동산컨설팅 업무
의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을제공하는 전문적인 용역업무

리츠(REITs) 자산관리회사(AMC) 업무
부동산투자회사(리츠)로부터 리츠가 소유한 자산에 대한 투자ㆍ운용업무를 수탁하여 이를 수행하는 업무

[저축은행업]
(하나저축은행)
가. 영업개황
주식회사 하나저축은행은 2012년『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P&A 방식으로 자산 및 부채 이전계약을 통해 설립되었으며, 현재는 총 2개 영업점 및 본점의 기업금융본부와 리테일금융본부, 관계사간 연계영업 전담의 시너지혁신실을 두고 영업중입니다. 2021년 비대면 채널 고도화를 추진하여 3S(Simple,Speed,Smart) 서비스를 실현하는 등 비대면 영업력 강화를 통해 비대면 채널 유입손님이 증대하였으며, 그룹사에서 개발한 ML모형을 활용하여 영업채널별 우량고객 선별 능력을 강화하는 등 체계적이고 안정적인 가계대출 증대를 실현하였습니다. 또한 안전자산 중심 기업대출 증대를 통해서 가계와 기업의 고른 성장으로 포트폴리오의 질적 성장을 이루었습니다. ESG경영 목표 및 전략으로 탈석탄 및 ESG기반 사전 적격심사 체계를 구축하여 녹색금융을 확대하고, 서민금융지원 및 지역사회 소외계층 지원을 통한 사회공헌, 소비자권익보호 및 내부통제 강화 등을 실천하고 지속성장가능 금융회사로의 입지를 확고히 하고 있으며, 이를 통해 서민금융기관 본연의 역할을 충실히 수행하고 있습니다.
나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

순이자이익
82,460
86,189
59,399

이자수익
121,115
118,303
85,748

예치금이자
3,360
1,708
2,098

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
204

상각후원가측정 대출채권이자
115,586
115,135
82,417

기타
2,169
1,460
1,029

이자비용
38,655
32,114
26,349

예수부채이자
38,333
31,918
26,164

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
322
196
185

순수수료이익
6,329
7,244
2,697

수수료수익
8,684
9,837
4,687

수수료비용
2,355
2,593
1,990

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
4,377
935
3,528

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
46
50

상각후원가측정 금융자산 처분손익
(3,246)
(2,182)
1,028

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
(1)
-
-

총영업이익
89,919
92,232
66,702

신용손실충당금전입액
25,986
15,757
10,177

순영업이익
63,933
76,475
56,525

일반관리비
28,924
33,332
27,317

기타영업손익
(5,722)
(6,635)
(5,370)

영업이익
29,287
36,508
23,838

영업외손익
(43)
(8)
617

법인세비용차감전순이익
29,244
36,500
24,455

법인세비용
8,309
9,952
6,453

연결당기순이익
20,935
26,548
18,002

지배주주지분당기순이익
20,935
26,548
18,002

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자본
자본금
1,155
-
4.21%
952
-
4.47%
750
-
4.80%

자본잉여금
1,671
-
6.09%
1,373
-
6.44%
1,077
-
6.89%

이익잉여금
899
-
3.28%
602
-
2.83%
430
-
2.75%

소계
3,725
-
13.58%
2,927
-
13.74%
2,257
-
14.44%

부채
예수금 및 부금
23,082
2.22%
84.16%
17,893
1.78%
83.97%
12,922
2.02%
82.69%

기타부채
619
0.70%
2.26%
488
0.40%
2.29%
449
0.41%
2.87%

소 계
23,701
-
86.42%
18,381
-
86.26%
13,371
-
85.56%

합 계
27,426
-
100.00%
21,308
-
100.00%
15,628
-
100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자산
현금 및 예치금
2,364
1.90%
8.62%
1,928
0.89%
9.05%
1,486
1.41%
9.51%

유가증권
293
-
1.07%
115
-
0.54%
158
1.29%
1.01%

대출금
24,009
6.44%
87.54%
18,603
6.19%
87.30%
13,414
6.14%
85.83%

유형자산
25
-
0.09%
18
-
0.08%
19
-
0.12%

기타자산
1,091
2.66%
3.98%
966
1.51%
4.53%
811
1.27%
5.19%

원화대손충당금(-)외
(356)
-
-1.30%
(321)
-
-1.51%
(260)
-
-1.66%

합 계
27,426
-
100.00%
21,308
-
100.00%
15,628
-
100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금상품(하나저축은행)

※상세 현황은 '상세표-9. (하나저축은행) 예금상품(상세)' 참조

구분
예금상품

상품수
13

(2) 대출상품(하나저축은행)

※상세 현황은 '상세표-10. (하나저축은행) 대출상품(상세)' 참조

구분
대출상품

상품수
11

[IT서비스업]

(하나금융티아이)
가. 영업개황
주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

순이자이익
(3,756)
(7,491)
(7,341)

이자수익
1,876
158
204

예치금이자
1,876
158
204

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
-
-
-

이자비용
5,632
7,649
7,545

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
5,622
7,623
7,483

사채이자
-
-
-

기타
10
26
62

순수수료이익
-
-
-

수수료수익
-
-
-

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
875
15
35

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
71
27
(300)

총영업이익
(2,810)
(7,449)
(7,606)

신용손실충당금전입액
-
-
-

순영업이익
(2,810)
(7,449)
(7,606)

일반관리비
5,966
6,680
6,175

기타영업손익
12,474
15,100
15,324

영업이익
3,698
971
1,543

영업외손익
111,110
191
196

법인세비용차감전순이익
114,808
1,162
1,739

법인세비용
31,368
788
984

연결당기순이익
83,440
374
755

지배주주지분당기순이익
83,436
420
733

비지배지분당기순이익
4
(46)
22

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

금액
이자율
비중
금액
이자율
비중
금액
이자율
비중

조달
차입부채
280,000
2.15~3.28%
45.73%
325,000
2.15~3.28%
67.43%
325,000
1.72~3.28%
68.57%

기타부채
143,556
-
23.45%
51,564
-
10.70%
41,891
-
8.84%

부채총계
423,556
-
69.18%
376,564
-
78.12%
366,891
-
77.40%

자본금
103,351
-
16.88%
103,351
-
21.44%
103,351
-
21.80%

기타자본
85,360
-
13.94%
2,100
-
0.44%
3,756
-
0.79%

자본총계
188,711
-
30.82%
105,451
-
21.88%
107,105
-
22.60%

부채및자본총계
612,267
-
100.00%
482,015
-
100.00%
473,997
-
100.00%

운용
현금및예치금
148,487
0.10~1.25%
24.25%
10,858
0.10~1.25%
2.25%
19,012
0.10~1.25%
4.01%

공정가치측정금융자산
54,237
-
8.86%
3,355
-
0.70%
3,341
-
0.70%

유형자산
55,002
-
8.98%
44,656
-
9.26%
34,546
-
7.29%

기타자산
354,541
-
57.91%
423,146
-
87.79%
417,098
-
88.00%

자산총계
612,267
-
100.00%
482,015
-
100.00%
473,997
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 사내외 창업자의 선발, 보육 등 육성

13) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

[자산운용업 및 투자자문업]
(하나대체투자자산운용)
가. 영업개황
주식회사 하나대체투자자산운용은 대체투자 전문 자산운용사로서 운용펀드의 투자자산은 상업용 오피스, 주거형, 물류센터, 호텔 등의 부동산 실물 자산과 인수금융, CLO, 항공기, 인프라 등 특별자산을 포함한 다양한 대체투자 포트폴리오를 구축 중입니다. 투자관리와 Client service 체계 확립으로 투자자와의 중장기 관점의 신뢰 관계를 구축해나가며, 운용 자산의 안전성과 수익률 제고를 통한 Global standard에 맞는 최고 수준의 대체자산 운용사로의 발전을 도모하고 있습니다. 지속적으로 증가하는 대체투자 자산의 수요에 대응하기 위해 리테일, 퇴직연금 등의 펀딩 소스를 다변화하고, 부동산 실물/개발, 기업금융 등 운용사 본연의 업무에 맞는 다양한 블라인드 펀드를 결성하여 장기 안정적인 투자 기반 확대를 구축할 예정입니다. 또한, 정책형 뉴딜(인프라) 펀드와 국내외 그린에너지 펀드 등의 ESG 투자를 확대하여 지속가능 경영을 추진해 나갈 계획입니다. 한편, 2021년 5월에는 리츠사업인가를 신규로 획득하였습니다. 부동산펀드 운용경험을 바탕으로 한 리츠 상품 공급을 통해, 새로운 성장 동력으로서 초격차 성장(Quantum Jump)의 토대를 만들기 위해 노력할 계획입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

순이자이익
1,379
1,137
730

이자수익
1,472
1,201
777

예치금이자
1,102
731
616

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
293
454
150

기타
77
16
11

이자비용
93
64
47

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
93
64
47

순수수료이익
39,672
43,097
39,698

수수료수익
41,076
55,939
42,950

수수료비용
1,404
12,842
3,252

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
6,126
18,428
4,255

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
(336)
(2)
(377)

총영업이익
46,841
62,660
44,306

신용손실충당금전입액
(585)
862
111

순영업이익
47,426
61,798
44,195

일반관리비
20,536
24,959
18,964

기타영업손익
714
4,952
(148)

영업이익
27,604
41,791
25,083

영업외손익
188
194
(68)

법인세비용차감전순이익
27,792
41,985
25,015

법인세비용
7,082
11,034
6,405

연결당기순이익
20,710
30,951
18,610

지배주주지분당기순이익
20,710
30,951
18,610

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

금액
이자율
비중
금액
이자율
비중
금액
이자율
비중

조달
차입부채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
10,206
-
4.71%
18,372
-
8.57%
14,480
-
10.40%

부채총계
10,206
-
4.71%
18,372
-
8.57%
14,480
-
10.40%

자본금
22,932
-
11.10%
22,932
-
11.71%
17,357
-
13.91%

기타자본
183,611
-
88.90%
172,982
-
88.29%
107,452
-
86.09%

자본총계
206,544
-
95.29%
195,915
-
91.43%
124,810
-
89.60%

부채및자본총계
216,750
-
100.00%
214,286
-
100.00%
139,290
-
100.00%

운용
현금및예치금
72,388
0.0~2.60%
33.40%
95,713
0.0~2.22%
44.67%
52,045
0.0~1.40%
37.36%

공정가치측정금융자산
83,167
-
38.37%
65,297
-
30.47%
59,794
-
42.93%

관계기업투자
15,861
-
7.32%
17,069
-
7.97%
2,260
-
1.62%

유무형자산
5,511
-
2.54%
5,107
-
2.38%
4,474
-
3.21%

기타자산
39,822
-
18.37%
31,100
-
14.51%
20,717
-
14.87%

자산총계
216,750
-
100.00%
214,286
-
100.00%
139,290
-
100.00%

(주) 상기 기준은 별도재무기준임
라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 자산운용업무

2. 투자자문업무 및 투자일임업무

3. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 일반사무관리업무

4. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자증권 판매업무

5. 국내외 경제, 경영, 자본시장 및 기업에 관한 조사연구업무

6. 제5호와 관련된 도서 및 자료 등의 출판업무

7. 콜거래 업무

8. 어음매입 업무

9. 부동산 임대업 및 판매업

10. 부동산투자회사법에 의한 자산관리회사의 업무

11. 상기 각호에 부수되는 일체의 업무

[신기술사업금융업]
(하나벤처스)
가. 영업개황
(주)하나벤처스는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었으며 신기술사업자, 벤처기업, 중소/중견기업 등에 대한 투자와 신기술사업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모전문투자회사의 결성 및 관리 등을 주된 사업으로 하고 있습니다. 2018년 12월 5일 금융감독원에 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로 등록하였고, 현재까지 8개의 프로젝트 펀드(600억원) 및 10개의 블라인드 펀드(7,810억원)를 누적적으로 결성하여 운용 중에 있습니다. 신생 벤처캐피탈의 핸디캡을 극복하고 新산업ㆍ기술ㆍ트렌드에 대한 인사이트와 검증된 투자 수익률을 보유한 업계 최고의 벤처투자 전문가들을 지속적으로 영입, 회사의 성장 기반을 구축하고 있으며, 우수 포트폴리오 발굴 및 투자('22년 3분기 현재 137개사 / 3,513억원, 본계정 투자 포함) 성과를 시현한 바 있습니다. 또한, 글로벌 벤처캐피탈로의 도약을 위해 해외 유망 벤처기업에 대한 적극적인 투자기회 발굴 및 투자를 진행하고 있으며 글로벌 우수 벤처캐피탈과의 협업 등을 더욱 확대할 계획입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

순이자이익
75
233
298

이자수익
84
250
319

예치금이자
39
128
295

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
45
121
24

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
-
1
-

이자비용
9
17
21

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
9
17
21

순수수료이익
7,732
5,142
2,659

수수료수익
7,732
5,142
2,659

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
(382)
4,629
5,677

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
-
-

총영업이익
7,425
10,004
8,634

신용손실충당금전입액
-
-
-

순영업이익
7,425
10,004
8,634

일반관리비
3,935
5,375
4,358

기타영업손익
1
-
1

영업이익
3,491
4,629
4,277

영업외손익
(1,134)
2,871
(383)

법인세비용차감전순이익
2,357
7,500
3,894

법인세비용
524
2,042
964

연결당기순이익
1,833
5,458
2,930

지배주주지분당기순이익
1,833
5,458
2,930

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

금액
이자율
비중
금액
이자율
비중
금액
이자율
비중

조달
차입부채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
2,881
-
2.62%
4,365
-
3.97%
2,953
-
2.87%

부채총계
2,881
-
2.62%
4,365
-
3.97%
2,953
-
2.87%

자본금
100,000
-
90.80%
100,000
-
91.03%
100,000
-
97.18%

기타자본
7,256
-
6.59%
5,485
-
4.99%
(52)
-
-0.05%

자본총계
107,256
-
97.38%
105,485
-
96.03%
99,948
-
97.13%

부채및자본총계
110,137
-
100.00%
109,850
-
100.00%
102,901
-
100.00%

운용
현금 및 예치금
14,615
3.00%
13.27%
9,642
1.56%
8.78%
20,076
0.90~1.00%
19.51%

공정가치측정금융자산
16,862
-
15.31%
49,770
-
45.31%
61,489
-
59.76%

관계기업투자
74,962
-
68.06%
46,859
-
42.66%
19,348
-
18.80%

유무형자산
2,048
-
1.86%
2,291
-
2.09%
1,603
-
1.56%

기타자산
1,650
-
1.50%
1,287
-
1.17%
385
-
0.37%

자산총계
110,137
-
100.00%
109,850
-
100.00%
102,901
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 중소기업 등에 대한 경영컨설팅

2. 신기술사업자 등에 대한 투자

3. 신기술사업자 등에 대한 융자

4. 신기술사업자 등에 대한 경영 및 기술지도

5. 신기술사업투자조합 등 자금의 운용관리

6. 여신전문금융업법 제46조에 의한 여신전문금융회사의 업무

7. 액셀러레이터 업무 수행(초기창업자 등의 선발 및 투자, 전문 보육 등)

8. 기타 법령상 허용되는 업무

9. 위 각 호에 부수 또는 관련되는 업무

[NPL투자관리업]
(하나에프앤아이)
가. 영업개황

하나에프앤아이의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수 및 처분 업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

순이자이익
40,125
70,451
47,518

이자수익
60,982
95,793
70,947

예치금이자
1,145
414
293

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
59,631
95,374
70,642

기타
206
5
12

이자비용
20,857
25,342
23,429

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
7,075
2,217
4,545

사채이자
13,760
23,106
18,856

기타
22
19
28

순수수료이익
(8,227)
(10,116)
(7,657)

수수료수익
282
925
752

수수료비용
8,509
11,041
8,409

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
19,907
757
(559)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
-
-

총영업이익
51,805
61,092
39,302

신용손실충당금전입액
9,932
17,609
11,308

순영업이익
41,873
43,483
27,994

일반관리비
7,084
8,720
7,771

기타영업손익
(1)
1
-

영업이익
34,788
34,764
20,223

영업외손익
(46)
(82)
(85)

법인세비용차감전순이익
34,742
34,682
20,138

법인세비용
8,418
9,298
4,518

연결당기순이익
26,324
25,384
15,620

지배주주지분당기순이익
26,324
25,384
15,620

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

조달
원화자금
원화차입금
323,000
3.20%
21.85%
245,000
2.37%
16.11%
100,000
2.19%
8.05%

원화사채
833,199
2.52%
56.36%
1,009,151
2.15%
66.36%
937,498
2.12%
75.47%

외화자금
외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
25,231
-
1.71%
29,907
-
1.97%
21,899
-
1.76%

자본총계
296,839
-
20.08%
236,671
-
15.56%
182,879
-
14.72%

조달 합계
1,478,269
-
100.00%
1,520,729
-
100.00%
1,242,276

100.00%

운용
현금및예치금
99,003
2.29%
6.70%
36,597
0.71%
2.41%
44,423
0.10%
3.58%

투자금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
128,701
-
8.71%
65,104
-
4.28%
26,415
-
2.13%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
2,014
-
0.14%
2,157
-
0.14%
2,489
-
0.20%

유동화채권 및 대출채권
유동화사채
1,211,076
-
81.93%
1,365,471
-
89.79%
1,105,237
-
88.97%

원화대출금
3,346
-
0.23%
1,814
-
0.12%
2,090
-
0.17%

외화대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

투자사채
5,478
-
0.37%
657
-
0.04%
328
-
0.03%

대손충당금
(39,857)
-
-2.70%
(29,281)
-
-1.93%
(17,738)
-
-1.45%

유형자산
1,646
-
0.11%
1,660
-
0.11%
1,560
-
0.13%

기타자산
66,862
-
4.51%
76,550
-
5.04%
77,472
-
6.24%

운용 합계
1,478,269
-
100.00%
1,520,729
-
100.00%
1,242,276
-
100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 기말 잔액을 단순평균한 값임.(주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자업무

6. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 기업재무안정 경영참여형 사모집합투자 기구에 대한 투자 및 업무집행 사원으로서의 업무

7. 기타 제1호 내지 제6호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[손해보험업]
(하나손해보험)
가. 영업개황

자동차보험 전문 손해보험사로 출발한 하나손해보험은 일반보험 및 장기보험 영업인가를 연이어 획득하며 종합손해보험사로 성장해 왔습니다. 이후 2020년 5월 27일 하나금융지주 자회사로 편입되었으며, 2020년 6월 10일 하나손해보험으로 사명을 변경하였습니다. 당사는 현재 보종별 포트폴리오 조정을 통해 기존사업의 턴어라운드를 추진하고 있으며, 새롭고 다양한 생활밀착형 상품개발을 통해 보다 빠르고 편하게 손님 여러분의 '일상 생활'을 보호해 드리는 혁신적인 디지털 종합손해보험사로 거듭나고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

순이자이익
14,661
14,876
6,034

이자수익
15,749
15,429
6,287

예치금이자
510
201
65

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
175
276
134

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
5,170
5,644
3,035

상각후원가측정 유가증권이자
2,767
3,337
1,495

상각후원가측정 대출채권이자
6,515
5,384
1,257

기타
612
587
301

이자비용
1,088
553
253

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
1,088
553
253

순수수료이익
863
131
27

수수료수익
4,196
5,739
2,819

수수료비용
3,333
5,608
2,792

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
16,031
12,871
2,183

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
1,165
1,414

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
2,164
5,576

위험회피회계 파생상품 관련손익
(3,887)
(1,153)
2,849

외환거래손익
3,939
1,292
(2,976)

총영업이익
31,607
31,346
15,107

신용손실충당금전입액
131
289
1,780

순영업이익
31,476
31,057
13,327

일반관리비
105,578
120,546
54,723

기타영업손익
44,847
72,687
36,554

영업이익
(29,255)
(16,802)
(4,842)

영업외손익
678
41,139
1,220

법인세비용차감전순이익
(28,577)
24,337
(3,622)

법인세비용
10,273
7,519
1,546

연결당기순이익
(38,850)
16,818
(5,168)

지배주주지분당기순이익
(38,850)
16,818
(5,168)

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주1) 하나손해보험은 2020년 5월 중 당사의 종속기업으로 편입되었으며, 상기 실적은 당사의 종속기업편입 이후의 실적임.(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2022년 3분기
2021년 연간
2020년 연간

금액
이자율
비중
금액
이자율
비중
금액
이자율
비중

조달
차입부채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
1,225,272
-
79.51%
1,125,362
-
82.39%
894,106
-
79.30%

부채총계
1,225,272
-
79.51%
1,125,362
-
82.39%
894,106
-
79.30%

자본금
461,073
-
29.92%
311,130
-
22.78%
311,130
-
27.59%

기타자본
(145,336)
-
-9.43%
(70,559)
-
-5.17%
(77,695)
-
-6.89%

자본총계
315,737
-
20.49%
240,571
-
17.61%
233,435
-
20.70%

부채및자본총계
1,541,009
-
100.00%
1,365,933

100.00%
1,127,541
-
100.00%

운용
현금및예치금
36,171
0.10~2.90%
2.35%
93,569
0.10~1.15%
6.85%
27,084
0.10~0.40%
2.40%

공정가치측정금융자산
771,129
-
50.04%
743,390
-
54.42%
727,050
-
64.48%

관계기업투자
20,000
-
1.30%
20,000
-
1.46%
-
-
-

유무형자산
124,643
-
8.09%
54,678
-
4.00%
104,522
-
9.27%

기타자산
589,066
-
38.22%
454,296
-
33.26%
268,885
-
23.85%

자산총계
1,541,009
-
100.00%
1,365,933

100.00%
1,127,541
-
100.00%

(주1) 상기 자금조달 및 운용현황은 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었음.(주2) 기타부채는 보험계약부채가 포함되어 있음.(주3) 기타자산은 상각후원가측정 금융자산, 대출채권 및 수취채권, 퇴직연금 특별계정자산 등이 포함되어있음.

라. 상품 및 서비스 개요

구분
상품 종류
내용 및 특징
대표상품명

손해보험
자동차보험
자동차를 소유ㆍ사용ㆍ관리하는 동안에 발생한 사고를 보장합니다.
개인용하나에듀카(TM)자동차보험, 개인용하나에듀카(다이렉트)자동차보험, 원데이자동차보험 등

일반보험
화재
주택/사업장/공장 등의 화재로 인한 재산손해를 보장하는 상품입니다.
주택화재보험, 일반화재보험

해상, 항공
해상/항공/우주 사업으로 인해 발생하는 손해를 보장하는 상품입니다.
적하보험, 선박보험, 우주보험

특종
건설/유통/생산물 제조 등 산업의 각종 공정에서 발생할 수 있는 다양한 손해를 보장하는 상품입니다.
건설공사보험, 영업배상책임보험, 기관기계종합보험

장기손해보험
상해/질병
상해 또는 질병진단/수술/입원, 일상생활배상책임 등 연만기(갱신형) 혹은 최대 100세까지 보장
무배당 하나 가득담은 암보험, 무배당 하나 가득담은 종합건강보험 등

운전자
운전중 발생가능한 사고로 인한 비용손해 보장(변호사비용, 형사합의금, 벌금 등)
무배당 하나 가득담은 운전자보험 등

재물
화재로 인한 주택화재손해, 배상책임, 임시거주비, 주택복구비용 등 보장
무배당 하나 가득담은 화재보험 등

3. 파생상품거래 현황

<하나금융지주>

(연결기준)
(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
391,646,428
21,194,268
20,944,672
22,960,062
22,717,403

이자율파생상품
271,203,712
2,045,341
2,533,171
1,837,511
2,446,719

주식파생상품
11,358,030
89,936
680,905
145,015
1,019,945

신용파생상품
25,168,887
259,579
381,295
319,089
357,230

기타파생상품
15,093,665
205,237
390,448
192,593
396,569

합 계
714,470,722
23,794,361
24,930,491
25,454,270
26,937,866

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
5,185,718
-
607,017
673
650,942

현금흐름위험회피회계
750,151
75,713
828
79,618
828

합 계
5,935,869
75,713
607,845
80,291
651,770

(별도기준)
당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수 있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회")가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다.

<주요종속회사>

(하나은행)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
350,793,442
18,801,764
18,501,313
20,110,544
19,791,793

이자율파생상품
157,095,630
1,003,376
1,302,950
860,543
1,178,765

주식파생상품
184,769
3,775
2,035
5,800
4,406

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
26,924
(38,234)
-

합 계
508,073,841
19,808,915
19,833,222
20,938,653
20,974,964

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
5,135,617
-
600,251
673
644,175

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

합 계
5,135,617
-
600,251
673
644,175

(하나증권)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
48,539,470
2,673,573
2,611,740
3,129,390
3,080,350

이자율파생상품
114,108,083
1,041,964
1,230,304
976,968
1,271,021

주식파생상품
11,217,557
89,936
683,561
144,470
1,020,793

신용파생상품
25,168,887
259,579
381,295
319,089
357,230

기타파생상품
15,093,666
205,238
363,523
230,828
396,570

합 계
214,127,663
4,270,290
5,270,423
4,800,745
6,125,964

(2) 신용파생상품 거래현황

( 기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
신 용 매 도
신 용 매 입

해외물
국내물
계
해외물
국내물
계

Credit Default Swap
(41,275)
(45,020)
(86,295)
(2,336)
205,985
203,650

Credit Option
-
-
-
-
-
-

Total Return Swap
(37,187)
(171,967)
(209,154)
4,709
48,951
53,660

Credit Linked Notes
97,432
-
97,432
-
-
-

기 타
-
-
-
-
-
-

계
18,970
(216,988)
(198,018)
2,373
254,936
257,309

(주1) 해외물/국내물 : 거래상대방 소재국 역내/외 기준 분류(주2) 상기 내역은 K-IFRS 별도 기준임.

(3) 신용파생상품 상세명세

※상세 현황은 '상세표-11. (하나증권) 신용파생상품 상세명세(상세)' 참조

구분
CDS
TRS
CLN

상품수
240
38
1

(하나카드)(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
8,845
-
594
-
594

이자율파생상품
-
-
-
-
-

주식파생상품
-
-
-
-
-

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
-
-
-

합 계
8,845
-
594
-
594

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
-
-
-
-
-

현금흐름위험회피회계
1,041,372
78,781
-
82,686
-

합 계
1,041,372
78,781
-
82,686
-

(하나생명보험)(1) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
131,756
-
18,675
-
18,613

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

합 계
131,756
-
18,675
-
18,613

(하나손해보험)(1) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
29,638
-
3,626
-
3,626

현금흐름위험회피회계
8,779
-
827
-
827

합 계
38,417
-
4,453
-
4,453

(하나대체투자자산운용)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
4,233
-
121
-
301

이자율파생상품
-
-
-
-
-

주식파생상품
-
-
-
-
-

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
-
-
-

합 계
4,233
-
121
-
301

4. 영업설비

가. 지점 등 설치현황 (1) 국내 및 해외 지점 등 현황
(기준일 : 2022년 09월 30일)

구분
회사명
국내
해외
계

지주회사
하나금융지주
1
-
1

주요 종속회사(별도기준)
하나은행
598
24
622

하나증권
56
1
57

하나카드
9
-
9

하나캐피탈
11
1
12

하나생명보험
4
-
4

하나자산신탁
1
-
1

하나저축은행
4
-
4

하나금융티아이
3
-
3

하나대체투자자산운용
1
-
1

하나벤처스
1
-
1

하나에프앤아이
2
-
2

하나손해보험
51
-
51

합 계
742
26
768

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영(주2) 실질 영업기능이 없는 현지법인 Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외

(2) 지역별 지점등 설치현황
(기준일 : 2022년 09월 30일)

구분
지 점
출 장 소
사 무 소
영업소
지역별 합계

강원
8
-
3
1
12

경기
105
8
8
-
121

경남
13
3
2
-
18

경북
12
3
3
1
19

광주
14
-
2
1
17

대구
26
-
1
1
28

대전
39
8
1
-
48

부산
40
2
2
-
44

서울
269
21
6
5
301

세종
4
3
-
-
7

울산
10
4
1
1
16

인천
28
6
2
-
36

전남
9
1
2
1
13

전북
12
-
2
2
16

제주
3
-
1
1
5

충남
24
4
2
1
31

충북
9
-
1
-
10

해외
19
1
6
-
26

총합계
644
64
45
15
768

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영(주2) 실질 영업기능이 없는 현지법인 Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외

(3) 신규 지점등 설치계획

회사
향후 1년 이내 신규지점 등 설치계획

하나은행
향후 1년 이내 1개의 국내영업점 신설 계획이 있습니다. (※ 금융시장 여건 및 현지 인허가 사정에 따라 변동 가능)

하나증권
향후 1년 이내에 지점의 신설 등 당사 채널정책과 관련하여 구체적으로 정해진 사항은 아직 없습니다.그러나 시장여건 및 경영환경 변화에 따라 신설 또는 축소, 이전을 지속적으로 검토할 예정입니다.

하나생명
향후 1개 지점의 신설 계획이 있습니다.

하나손해보험
향후 1년 이내에 지점의 신설등 당사 채널정책과 관련하여 구체적으로 정해진 사항은 아직 없습니다. 그러나 시장여건 및 경영환경 변화에 따라 당사의 채널정책을 지속적으로 검토할 예정입니다.

나. 영업설비 등 현황

(기준일 : 2022년 09월 30일)

(단위 : 백만원)

회사
구 분
토 지
건 물

하나금융지주
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
942
2,408

하나은행
본 점
144,271
178,121

지 점
1,185,192
676,002

기타
-
-

하나증권
본 점
-
-

지 점
14,062
4,766

기타
-
-

하나카드
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
163
1,333

하나캐피탈
본 점
118
40

지 점
-
-

기타
-
-

하나저축은행
본 점
44
517

지 점
-
-

기타
-
-

하나금융티아이
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
78,462
173,818

다. 자동화기기 설치현황

(단위 : 대)

회사
구분
(기준일 : 2022.09.30)

하나은행
CD
6

ATM
3,522

기타
613

합 계
4,141

※ ATM (Automated Teller Machine) : 통장정리겸용 현금 입출금기(고기능 무인자동화기기 포함)

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 자본적정성 현황(1) 하나금융그룹(연결기준)

(단위 : 백만원, %)

구 분
2022.09.30
2021.12.31
2020.12.31

자기자본(A)
38,331,113
35,475,657
32,101,216

위험가중자산(B)
249,831,673
217,767,994
226,138,584

BIS기준 자기자본비율(A/B)
15.34
16.29
14.20

(주) 2022년 9월말 현황은 잠정치임.
(2) 주요 자회사 등

(단위 : %)

회사명
구분
2022.09.30
2021.12.31
2020.12.31

하나은행
BIS기준 자기자본비율
16.54
17.24
14.73

하나증권
순자본비율
1,126.99
1,192.31
1,214.63

하나카드
조정자기자본비율
20.59
22.13
22.84

하나캐피탈
조정자기자본비율
13.04
13.90
12.50

하나생명보험
지급여력비율
194.33
200.39
185.13

하나자산신탁
영업용순자기자본비율
863.12
899.61
948.82

하나저축은행
BIS기준 자기자본비율
14.78
15.78
13.54

하나금융티아이
부채비율
224.45
357.10
342.55

하나대체투자자산운용
최소영업자본비율
2,325.53
2,426.07
1,834.11

하나벤처스
조정자기자본비율
101.97
102.11
102.17

하나에프앤아이
조정자기자본비율
23.86
17.79
9.75

하나손해보험
지급여력비율
232.69
204.26
243.20

(주) 2022년 9월말 현황은 잠정치임.

나. 유동성 현황
(1) 원화유동성 현황

(단위 : 백만원)

회사명
2022.09.30
2021.12.31
2020.12.31

원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율

하나금융지주
1,376,065
324,479
424.08%
387,782
10,343
3,749.22%
417,865
381,452
109.55%

하나은행
(주5)

하나증권
18,942,507
10,879,527
174.11%
14,190,439
8,492,782
167.09%
13,361,622
7,752,564
172.35%

하나카드
6,541,539
2,287,861
285.92%
5,814,795
1,828,342
318.04%
5,102,669
858,587
594.31%

하나캐피탈
1,145,624
1,085,526
105.54%
1,172,471
817,615
143.40%
890,177
607,604
146.51%

하나생명보험
195,188
106,028
184.09%
363,168
106,021
342.54%
291,553
148,798
195.94%

하나자산신탁

101,616
9,800
1,036.92%
357,172
15,822
2,257.47%
281,066
12,131
2,316.89%

하나저축은행
641,464
589,743
108.77%
526,066
469,551
112.04%
354,541
328,624
107.89%

하나금융티아이

296,224
282,206
104.97%
60,374
269,538
22.40%
56,702
147,149
38.53%

하나대체투자자산운용
63,245
1,163
5,436.92%
76,968
2,252
3,417.30%
51,402
4,637
1,108.52%

하나벤처스
14,663
364
4,026.65%
36,926
986
3,743.40%
51,046
906
5,634.85%

하나에프앤아이

309,592
288,301
107.38%
306,320
305,901
100.14%
174,816
75,828
230.54%

하나손해보험
150,083
37,208
403.36%
233,890
31,583
740.56%
119,743
32,171
372.21%

(주1) 하나금융지주, 하나증권 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1개월 이내의 자산부채임.(주2) 하나카드, 하나캐피탈, 하나자산신탁, 하나저축은행, 하나대체투자자산운용, 하나벤처스, 하나에프앤아이, 하나손해보험의 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임(주3) 하나금융티아이 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1년 이내의 자산부채임.(주4) 하나생명보험 유동성자산은 잔존만기 3개월 이내의 자산임. 유동성부채는 3개월 평균지급보험금임.(주5) 하나은행의 유동성커버리지비율은 2015년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음.

(단위 : 백만원)

회사명
2022.09.30
2021.12.31
2020.12.31

고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율

하나은행
70,260,887
69,999,999
100.37%
61,872,237
69,595,884
88.90%
52,235,569
57,815,213
90.35%

(2) 외화유동성 현황

(단위 : 백만원)

회사명
2022.09.30
2021.12.31
2020.12.31

외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율

하나은행
(주3)

하나증권
21,226,357
16,897,977
125.61%
6,568,071
4,960,216
132.42%
9,377,114
8,982,007
104.40%

하나카드
40,967
17,155
238.81%
29,113
15,308
190.18%
23,424
13,475
173.83%

하나생명보험
44,490
12,476
356.61%
689
-
-
2,358
-
-

하나손해보험
2,201
518
424.90%
1,680
961
174.82%
15,224
895
1,700.64%

(주1) 상기 외화 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.(주2) 하나생명보험 유동성자산은 잔존만기 3개월 이내의 자산임. 유동성부채는 잔존만기 3개월 이내의 부채 및 3개월 평균지급보험금임.(단, 부채산정시 책임준비금 제외)

(주3) 하나은행의 외화유동성커버리지비율은 2017년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 아래와 같음.

(단위 : 천미불)

회사명
2022.09.30
2021.12.31
2020.12.31

외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성커버리지비율
외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성커버리지비율
외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성커버리지비율

하나은행
7,428,615
5,156,028
144.08%
6,954,270
6,149,446
113.09%
6,611,882
4,912,325
134.60%

다. 건전성 현황 (1) 하나금융그룹(연결기준)

(단위 : 십억원, %)

구 분
2022년 9월말
2021년말
2020년말

총여신
370,267
341,191
307,700

고정이하여신
1,273
1,082
1,243

고정이하여신비율
0.34
0.32
0.40

무수익여신
1,225
1,036
1,198

무수익여신비율
0.33
0.30
0.39

대손충당금적립률(A/B)
177.7
174.7
144.24

대손충당금잔액(A)
2,263
1,890
1,793

고정이하여신(B)
1,273
1,082
1,243

(주1) 금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.(주2) 2022년 9월말 자료는 잠정치임.
(2) 지주회사 및 주요 자회사 등

(단위 : %)

회사명
2022.09.30
2021.12.31
2020.12.31

고정이하여신비율
무수익여신비율
대손충당금적립비율
고정이하여신비율
무수익여신비율
대손충당금적립비율
고정이하여신비율
무수익여신비율
대손충당금적립비율

하나금융지주
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나은행
0.21
0.21
207.27
0.26
0.25
163.94
0.34
0.33
130.1

하나증권
0.61
-
0.59
0.51
-
0.63
0.52
-
0.66

하나카드
0.53
0.53
104.03
0.70
0.70
100.01
1.35
1.35
100.02

하나캐피탈
0.51
0.29
127.15
0.50
0.32
126.94
0.66
0.54
130.77

하나생명보험
1.25
-
0.22
-
-
0.19
-
-
0.13

하나자산신탁
8.53
-
50.15
14.65
-
39.56
1.13
-
67.35

하나저축은행
2.30
2.30
2.62
1.69
1.69
2.35
1.76
1.76
2.47

하나금융티아이
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나대체투자자산운용

-
-
0.98
-
-
5.50
-
-
1.55

하나벤처스
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나에프앤아이
-
-
4.07
-
-
2.65
-
-
1.64

하나손해보험
0.11
-
0.05
0.13
-
0.07
8.23
8.01
5.95

(주1) 하나금융지주의 상기 비율은 별도기준임.(주2) 하나은행의 상기 비율은 별도기준이며, 대손충당금적립비율=무수익여신산정대상기준 제충당금총계(A)/고정이하 여신(B)(주3) 하나증권의 상기 비율은 연결기준이며, 대손충당금적립비율=대손충당금(A)/건전성총자산(B)(주4) 하나카드의 대손충당금적립비율=대손충당금 실적립액(A)/대손충당금 요적립액(B) (금감원 제출 업무보고서 기준)(주5) 하나캐피탈의 대손충당금적립비율=대손충당금(A)/고정이하여신(B)(주6) 하나생명보험 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/대출채권, 미수금(단, 재보험미수금은 재보험미지급금과 상계후 금액), 미수수익 전체금액(B)(주7) 하나자산신탁의 대손충당금적립비율=고정이하대손충당금(A)/고정이하자산금액(B)(주8) 하나저축은행의 무수익여신비율은 자산건전성 분류상 고정이하에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/건전성 총자산(B)

(주9) 하나대체투자자산운용의 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/자산건전성분류대상자산총계(B)(주10) 하나에프앤아이의 상기비율은 연결기준이며, 대손충당금적립비율=대손충당금잔액(A)/건전성 분류대상 총자산(B)(주11) 하나손해보험의 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율=대손충당금잔액(A)/(건전성총자산-유가증권)(B)
(주12) 2022년 9월말 현황은 잠정치임.

라. 금융업 전반의 현황
(1) 국내외 경제
2022년 3/4분기 국내 경제는 이연수요에 따른 소비 회복 지속에도 불구하고 수출
ㆍ
제조업 둔화로 인해 회복세가 약화되었습니다. 2/4분기 거리두기 해제 이후 억눌렸던 소비가 재개되면서 대면 서비스를 중심으로 소비 증가세가 이어지고, 이에 따라 서비스업 경기도 개선되었습니다. 그러나 수출(통관: 2/4분기 13.0%→3/4분기 6.0%)의 경우에는 주요국의 경기 악화와 수출단가 하락(특히, 반도체) 등의 영향으로 둔화되었습니다. 특히, 중국의 수입 부진과 유럽의 내수 부진이 심화되면서 對中 수출은 4개월 연속 감소세를 이어가고, 對유럽 수출은 감소세로 전환되었습니다. 수출 둔화 속에 재고 증가, 가동률 하락 등으로 제조업 경기 역시 부진한 흐름을 나타냈습니다. 한편, 소비자물가 상승률(2/4분기 5.1%→3/4분기 5.9%)은 유가 하락에도 불구 서비스 가격 상승세 확대, 공공요금 인상, 태풍 피해에 따른 농산물 가격 급등 등으로 오름폭이 확대되었습니다.

2022년 3/4분기 글로벌 경제는 러
ㆍ
우 전쟁의 장기화 속에 인플레이션 압력 확대, 경제심리 부진 등의 영향으로 성장 모멘텀이 약화되었습니다. 미국 경제는 서비스를 중심으로 소비 회복세가 이어졌으나, 재화 수요 둔화 속에 제조업 생산(ISM제조업 2/4분기 54.8→3/4분기 52.2)은 약화되는 모습을 보였습니다. 유럽 경제는 러
ㆍ
우 전쟁에 따른 에너지 가격 급등으로 물가 상승압력(2/4분기 8.0%→3/4분기 9.3%)이 확대되는 가운데 소비
ㆍ
투자 심리가 악화되고, 산업활동도 위축되었습니다. 일본 경제는 공급망 차질 완화로 산업생산이 반등하고, 방역조치 완화에 따라 소비활동도 증대되면서 완만한 회복세를 나타냈습니다. 중국 경제는 소비
ㆍ
생산이 증가하고, 투자도 인프라를 중심으로 개선되었으나, 대외수요 부진과 전력난 발생으로 수출입 증가폭은 축소되었습니다.

2022년 4/4분기 국내 경제는 대내외적으로 고물가
ㆍ
고금리 여건이 이어지는 가운데 경기 둔화가 본격화될 가능성이 높습니다. 러시아發 에너지 수급불안과 OPEC+의 감산 조치 등으로 유가 향방의 불확실성이 높은 상황에서 서비스물가 상승세, 환율 상승 등도 물가 불안요인으로 작용하고 있습니다. 이로 인해 한국은행의 금리인상 기조가 지속될 것으로 예상됩니다. 더욱이 리오프닝 효과 소멸 속에 시차효과 등을 감안할 때 고물가
ㆍ
고금리의 부정적인 영향이 확대되면서 경기 하방압력이 높아질 것으로 전망하고 있습니다. 물가 및 금리 상승에 따른 가계의 실질 구매력 감소 및 부채 부담 증가로 소비가 제약될 수 있으며, 기업 투자도 위축되면서 경기 여건에 부정적으로 작용할 수 있습니다. 이러한 내수 부진 우려 속에 대외여건 악화와 반도체 경기 부진 등의 영향으로 수출 둔화가 심화될 가능성에도 주목할 필요가 있습니다.

2022년 4/4분기 글로벌 경제는 러
ㆍ
우 전쟁의 격화 우려 속에 물가 급등과 금리 상승의 부정적인 효과가 확대되면서 경기여건이 악화될 것으로 판단하고 있습니다. 미국 경제는 고용 호조 및 양호한 가계 재무건전성 등에도 불구 고물가 지속, 연준의 통화긴축 강화 등으로 성장 둔화 흐름이 이어질 것으로 예상됩니다. 유럽 경제는 러시아發 에너지 위기 고조, ECB의 금리인상 본격화, 주변국의 재정적
ㆍ
정치적 취약성 부각 등의 영향으로 경기침체 우려가 증대될 가능성이 높습니다. 일본 경제는 자동차 중심의 산업생산 개선, 방역조치 완화에 따른 소비활동 증가와 해외여행객 유입 등에 힘입어 회복세를 이어가겠지만, 엔저로 인한 물가 상승은 가계의 실질 구매력 저하로 연결될 수 있습니다. 중국 경제는 정부의 경기부양으로 소비
ㆍ
투자 개선이 기대되지만, 제로 코로나 정책 유지, 부동산 시장 위축, 수출 둔화 등에 따른 경기하방 압력에 유의할 필요가 있습니다.

(2) 금융시장
2022년 3/4분기 국내 증시는 분기초 인플레이션 피크아웃 기대로 일시 반등했으나 8월 이후 미국 긴축 기조 강화, 글로벌 경기 둔화에 따른 주요 기업의 실적 우려 등으로 하락 전환했습니다. 코스피는 분기초 2,300pt 수준에서 시작해 인플레이션 피크아웃 기대감 등으로 8월 중 2,533pt를 기록하며 반등세를 보였으나, 8월 잭슨홀 미팅과 9월 FOMC에서의 매파적 연준 스탠스가 확인되면서 하락세로 전환했습니다. 인플레이션의 둔화 속도가 매우 더디게 진행 중이며, 강한 고용상황에 따른 물가-임금 간 상호작용 강화 우려에 대응하여 연준은 3회 연속 자이언트 스텝을 단행하고 점도표를 크게 상향해 통화 긴축강도를 높였습니다. 이로 인한 위험 회피 수요 등으로 달러화 초강세 흐름이 이어지면서 코스피는 3/4분기말 2,155.5pt까지 하락했습니다.

2022년 3/4분기 국고채 금리는 분기 초 글로벌 경기침체 우려와 물가 정점 기대로 하락하였으나, 이후 연준의 통화긴축 기조 강화와 영국발 금융 불안으로 인해 급등세를 보였습니다. 미 연준은 인플레이션 고착화 위험에 대응하여 3회 연속 75bp 인상을 단행했고, 9월 FOMC에서 점도표가 큰 폭 상향조정되자 한은의 추가 빅스텝 가능성이 부상했습니다. 또한, 영국의 대규모 감세안을 포함한 재정지원책 발표로 금융시장 불안이 확대됨에 따라 9월 중 국고채 3년물 금리는 4.5%대를 기록하는 등 높은 변동성을 보였습니다. 이후 정책당국의 시장 개입 조치를 계기로 채권시장은 9월말 일시 안정세를 보이면서 분기말 국고채 금리는 3년 4.19%, 10년 4.10%로 마감했습니다.

2022년 3/4분기 원/달러 환율은 달러화가 연준의 공격적 긴축 행보와 금융시장 불안에 따른 안전자산 선호 확대, 대체통화의 약세 등으로 초강세를 보이는 가운데, 위안화 약세가 가세하며 상승세를 지속하였습니다. 유로화는 러시아
ㆍ
우크라이나 전쟁의 영향으로 에너지가격이 급등하고 경기둔화 우려가 확대되면서 유로화와 달러화 가치가 같아지는 패리티가 붕괴되었습니다. BOJ의 완화적 통화정책이 지속되면서 내외금리차 확대에 대한 우려로 엔화가치도 큰 폭으로 절하되었습니다. 3/4분기 들어 인민은행의 금리 인하, 성장둔화 우려 등으로 위안화가 큰 폭으로 절하되면서 원/달러 환율의 상승 압력이 가중되었습니다. 이러한 가운데 원자재 가격 급등에 따른 수입물가 상승으로 4월부터 6개월 연속 무역수지 적자를 기록하고, 주식시장에서 외국인 순매도가 이어지는 등 외환 수급 여건 또한 악화되었습니다. 이에 따라 3/4분기 원/달러 환율은 1,400원을 돌파하는 등 높은 변동성을 보이며 전기말 대비 10.2% 상승한 1,430원으로 마감했습니다.

2022년 4/4분기 국내 증시는 미국의 고강도 통화긴축과 달러화 강세국면이 이어지며 부진한 흐름을 이어갈 것으로 예상됩니다. 미국 고용시장이 견조한 모습을 이어가면서 연준의 금리 인상 기조를 뒷받침하고 있고, OPEC+의 대규모 감산 발표 등에 따라 국제유가가 재반등할 가능성이 커 연준의 물가 안정 목표 달성에 상당 기간이 소요될 것으로 판단됩니다. 고강도 긴축 기조가 장기화될수록 경기침체 우려 확산과 더불어 국내외 기업들의 실적 부진에 따른 증시 하방압력이 강화될 전망입니다. 또한, 중국의 성장률 둔화와 러-우 사태 불확실성 또한 국내 증시 반등을 제약하는 요인으로 전망됩니다.

2022년 4/4분기 시장금리는 대내외 통화긴축 강도와 물가에 연동한 변동성 장세가 예상됩니다. 국내 물가는 원화 약세로 인한 수입물가 상승세와 방역 완화에 따른 소비 호조로 수요측 물가 상방압력이 이어지는 가운데, 10월 국내 공공요금 인상(전기ㆍ가스요금)과 OPEC+의 감산 발표가 추가 부담으로 작용하며 내년 초까지도 5%대의 상승률이 이어질 전망입니다. 또한, 연준의 긴축 강화로 한미 기준금리 역전이 본격화되면서 대외자본 유출 우려가 확대됨에 따라 향후 한국은행의 통화정책은 연준의 긴축기조에 동조화되며 최종 기준금리 3.75% 수준까지 인상 흐름을 지속할 것으로 판단됩니다. 현재 시장금리가 기준금리 3.75% 이상의 수준을 선반영하고 있어 추가 상승 압력은 제한적이나, 대외 불안요인(영국발 금융 불안, 러-우 사태 불확실성 등)과 물가 위험이 상존함에 따라 하락세로 전환될 가능성은 낮을 것으로 전망됩니다.
2022년 4/4분기 중 원/달러 환율은 급등에 따른 부담으로 조정에 대한 기대가 일부 있겠으나 하락압력이 크게 부각되기는 어려워 보입니다. 4/4분기 중에도 달러화 강세를 제지할 재료들이 부재한 상황에서 러시아를 둘러싼 지정학적 긴장감과 글로벌 인플레이션 및 경기침체 위험이 단기간에 해소되기가 어렵고 국내 외화수급 여건이 개선될 가능성도 높지 않아 보이기 때문입니다. 여전히 미국의 물가정점이 확인되지 않은 상황에서 미국의 통화긴축 가속화와 이를 둘러싼 경기침체 우려가 지속되며 달러화 강세 압력을 높일 전망입니다. 수급측면에서도 글로벌 수요둔화에 따른 수출 부진 가능성이 높아지는 등 연내 무역수지 적자가 반전되기는 어려운 상황으로 외화수급상 부담 역시 원화의 약세요인으로 작용할 전망입니다. 따라서 4/4분기 중 원/달러 환율은 1,390~1,450원 내외 등락할 것으로 예상됩니다.

(3) 금융산업
2022년 3/4분기 금융산업은 러시아-우크라이나 전쟁 장기화, 지속적인 금리인상, 국내외 인플레이션 영향으로 전반적으로 부진한 가운데, 업권별로 차별화된 양상을 나타냈습니다. 은행의 가계대출은 주택경기 악화로 전반적으로 부진하였고, 기업대출은 대기업 및 중소기업 모두 자금 수요가 늘어나면서 증가세를 이어나갔습니다. 증권업은 거래대금 감소, 금리상승 영향으로 브로커리지/운용수익이 저조하였고, 신용카드업도 소비 둔화가 가시화되면서 카드 이용액 증가가 둔화되었습니다. 생명보험사는 변액보험 등 매출 감소로 부진하고 손해보험사는 손해율이 상승하고 있어 손익 개선이 어려운 상황입니다.

은행업은 가계대출 부진에도 불구하고 기업대출 증가를 기반으로 양호한 성장성을 이어나갔습니다. 주택대출은 주택거래량 감소 등 주택매매 관련 자금수요 둔화에도 불구하고, 집단 및 전세자금 대출 취급이 이어지면서 소폭 증가세를 지속하였으나, 기타대출이 대출금리 상승, DSR 3단계 규제 영향으로 감소하였습니다. 중소기업 대출은 코로나19 금융지원 및 시설자금 수요 등으로 증가세를 지속하였고 대기업 대출은 회사채 발행여건 악화에 따른 대출 수요로 증가했습니다. 코로나19 금융지원으로 대손비용은 억제되는 국면이 이어지고 NIM 상승 추세 지속으로 이자이익을 중심으로 양호한 수익성을 기록하였습니다.

증권업은 글로벌 인플레이션 우려, 전세계적인 기준금리 인상 등의 이유로 투자심리가 위축되어 일평균거래대금이 13.9조원을 기록하면서 브로커리지 수수료 수익이 감소하였습니다. 또한 주가부진에 따른 IPO기업들의 시기조정 지속, 부동산시장 하강으로 신규 부동산 PF가 급감함에 따라 IB부문 수익도 부진하였으며, 금리인상 및 환율상승으로 트레이딩 관련 수익도 위축되었습니다.

카드업은 거리두기 해제('22.4) 이후 일상생활 정상화로 안정적인 성장세를 이어가고 있었으나, 3분기 들어 금리상승, 인플레이션, 우크라이나 전쟁 장기화 같은 거시경제 불확실성 확대에 따른 소비 침체로 성장세가 둔화되는 양상을 보이고 있습니다. '22년 5월 102.6을 기록했던 소비자심리지수는 동년 9월 91.4로 하락하였습니다. 여신에서는 DSR규제 대상인 카드론은 감소하고 현금서비스가 크게 증가하였습니다.

보험산업은 금융시장의 불안정성이 확대되면서 성장성 및 수익성이 점차 약화되는 모습입니다. 생명보험사는 주가 하락으로 변액보험 신규 판매가 저조한 가운데 변액보증준비금 부담 또한 확대되면서 보험손실이 악화되고 있습니다. 손해보험사는 건강보험을 중심으로 신상품 개발을 확대하면서 신규 판매는 소폭 증가하였으나 코로나19 반사효과 소멸로 손해율이 상승하면서 보험부문 손익 개선에 난항을 겪고 있습니다.

2022년 4/4분기 금융산업은 고물가, 고금리, 고환율의 영향이 지속되면서 부진할 것으로 예상됩니다. 은행업은 가계대출을 중심으로 대출 증가세가 둔화되는 가운데 추가 대손충당금 적립 가능성 등으로 업황이 악화되고, 증권업은 투자심리 위축 및 금리인상 이슈로 실적 개선이 제한적으로 전망됩니다. 신용카드업은 조달금리 상승 여파로 수익성 악화가 현실화 될 것으로 보이며, 보험업은 주식시장 부진으로 인한 신규판매 축소, 금리 상승으로 인한 투자손익 부진, 이동 확대에 따른 손해보험업의 손해율의 악화가 우려됩니다.

은행업은 고물가, 고금리, 고환율 등의 영향이 점진적으로 가시화되면서 부정적으로 예상됩니다. 기업대출은 대내외 경기상황에 대한 불확실성 증대, 여신 건전성 관리 필요성 등으로 전분기 대비 둔화될 것으로 예상되고, 가계대출은 DSR 규제 확대, 부동산 시장 침체 등으로 회복이 당분간 어려울 것으로 보입니다. 4/4분기에 예정된 한국은행의 기준금리 인상으로 대출금리 repricing이 이어지면서 예대금리차 확대, 이자이익 증가세가 지속되나 조달금리 상승, 경기침체 우려로 인한 충당금 적립 증가로 이익 증가율은 둔화될 것으로 전망됩니다.

증권업은 투자자예탁금이 50조원 수준까지 하락되는 등 투자심리가 위축된 가운데, 고금리 및 증시 부진 장기화에 따른 참여자들의 관망 추세가 지속될 것으로 보입니다. 또한 경기침체, 지정학적 리스크 등 불확실성이 지속되면서 브로커리지, IB, 트레이딩 등 전 사업부문에 걸쳐 완연한 실적 개선은 어려울 것으로 예상됩니다.

카드업은 4분기 역시 소비 둔화세가 심화되면서 카드결제가 둔화될 것으로 보입니다. 또한 금리 인상이 이어질 가능성이 높아 조달비용 부담이 더욱 늘어나 수익성이 저하될 것으로 예상됩니다. 한편 DSR규제 대상인 카드론 대신 현금서비스가 증가하고 있는데 건전성이 일부 악화될 수 있어 주의가 필요합니다.

생명보험산업은 4/4분기에도 금리상승 기조 지속, 환율 상승 및 주가 하락 등의 영향으로 수익성이 약화될 전망입니다. 장기적으로는 이자수익 확대로 투자손익이 개선될 수 있으나 단기적으로는 채권매매를 통한 수익 확보가 사실상 불가능해 투자손익 확보가 어려울 전망입니다. 손해보험산업의 경우 자동차보험료 인하 압력이 확대되고 있으며 실손보험의 손해율도 소폭 상승할 전망입니다. 다만 LAT 제도가 일부 개선되면서 금리 상승에 따른 RBC 하락 부담은 다소 완화될 것으로 보입니다.

마. 사업부문별 산업의 현황
[은행업]
1) 산업의 특성 은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(information asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 은행업은 지점 설치ㆍ운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다.

2) 산업의 성장성과 수익성 2022년 3분기 은행권 원화 대출은 가파른 금리 상승에 따라 가계대출이 감소하는 가운데, 기업대출의 경우 코로나19 금융지원 연장, 회사채 발행 여건 악화, 시설자금 수요 확대 등으로 증가세를 이어갔습니다. 가계부문 중 주택담보대출의 경우, 금리상승, DSR 3단계 시행 등으로 부동산 시장이 침체되면서 전분기대비, 전년 동기대비 증가폭이 감소하였으며, 대출금리 상승과 주식시장 약세 등의 영향으로 기타대출도 감소세가 지속되고 있습니다. 3분기 은행권은 대출 성장 둔화에도 불구 양호한 수익성을 보였는데 이는 경기둔화 우려로 인한 충당금 추가 적립 등 비용이 증가하였음에도 대출금리 상승에 따라 이자 이익이 증가하였기 때문입니다. 은행의 높은 금리연동형 대출 비중으로 시장금리 상승기 순이자마진(NIM)이 개선될 것으로 예상되나, 저원가성예금(LCF) 감소에 따른 조달비용 상승은 순이자마진 개선폭 축소 요인으로 작용할 가능성이 있습니다.

3) 경기변동의 특성, 계절성 은행업은 기본적으로 경기상승기에 자산이 크게 증가하고 경기하락기에 자산 증가율이 둔화되는 경향이 있습니다. 개인 및 기업 여신을 취급하기 때문에 급격한 경기변동으로 인해 부실채권이 증가할 수 있어 경기에 다소 민감한 편입니다. 산업적 관점에서 계절성은 뚜렷하게 나타나지 않으나 분기말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다.4) 경쟁환경의 변화 국내 은행산업의 경쟁 강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 저성장이 지속되고 있는 경영 환경 속에서 은행들은 여신시장에서 수익성 방어와 건전성 관리 강화전략을 추진하고 있으며, 이에 따라 제한된 시장에서의 가격 경쟁이 예상됩니다. 은행 수신 시장에서는 경기 불확실성과 고금리 환경 하에서 고객들의 안전자산 선호로 시중의 부동자금이 은행으로 유입, 상품/서비스 차별화 경쟁이 점차 심화될 것으로 예상됩니다.

한편 새로운 사업자와의 경쟁도 심화되고 있습니다. 인터넷전문은행은 IPO와 유상증자 등을 통해 확보한 자본 여력을 기반으로 중금리 시장을 확대, 주택담보대출과 개인사업자 시장 진출 등 전통 은행들의 사업 영역에 진입하고 있습니다. 또한 본인신용정보관리업(마이데이터), 종합지급결제업 등에서 경쟁력 있는 사업자들의 등장은 전통 은행들의 판매 채널을 약화시켜 고객 유지 및 신규 고객 유치에 위협 요인으로 작용할 수 있습니다. 이에 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것이나 증권업과 보험업 등 타업권에서도 이에 많은 관심을 가지고 있기 때문에 경쟁이 불가피합니다.5) 규제환경의 변화 은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은 건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의 제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구하고 있으며, 이와는 별도로 최근에는 본인신용정보관리업 도입 등 데이터 활용을 위한 정책, 금융회사의 핀테크 기업 투자 활성화 등을 적극 추진하고 있습니다. 한편 정부는 경쟁 촉진과 역동성을 제고시키기 위해 2014년 7월부터 1단계 금융규제 개혁방안에 이어 2단계 규제 개혁과 보수적인 금융관행 혁신을 지속적으로 추진하였습니다. 기본적으로 정부는 영업규제를 완화하는 가운데 자본 및 건전성 규제를 강화하는 방향으로 규제정책을 추진하고 있습니다. 이에 플랫폼 금융서비스 활성화를 위해 혁신금융서비스로 온라인 예금중개업 시범운영을 허용하고 디지털 유니버설 뱅크 구축을 위한 은행권 부수업무 영위범위 확대로 영업규제가 완화되어 신사업 진출 기회가 확대될 것으로 예상됩니다. 한편 금융소비자 권익 보호를 위한 금리정보 공시제도 개선으로 은행의 예대마진 축소 압력을 높이고 있습니다. 코로나19 금융규제 유연화 조치 정상화를 위해 유동성커버리지비율(LCR) 및 예대율을 단계적으로 정상화하기로 하였으나 금융당국은 자금 시장 경색에 대응하기 위해 LCR 및 예대율을 한시적으로 완화하기로 결정, 은행권의 유동성 여건은 개선될 것으로 예상됩니다.※ 은행법 및 관련규정, 외국환관리법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망법 및 관련 규정 등6) 회사의 경쟁우위 요소 및 강점 하나은행은 2015년 9월 舊하나은행과 舊외환은행이 통합되면서 설립되었습니다. 하나은행은 기보유한 역량을 기반으로 자산관리, 외국환업무, 해외 네트워크 분야에서 경쟁력을 보유하고 있으며, 다양한 상품과 서비스를 통해 차별화된 고객맞춤형 종합자산관리서비스를 제공하고 있습니다. 아울러 앞서가는 PB서비스를 제공할 수 있도록 자산관리 전문직원의 영업점 배치, PB자산관리시스템 전 영업점 확대도입 등 자산관리 서비스를 강화하고 있습니다. 하나은행은 자산관리 노하우와 명성을 바탕으로 지난해 말 글로벌 PB어워드(더뱅커誌 & PWM)에서 통산 9번째 '대한민국 최우수 PB은행' 수상, 2022년 유로머니誌 '대한민국 최우수 PB은행' 총 15회 수상 등 PB부문 전문성을 국제적으로 인정받고 있습니다. 하나은행은 외국환과 무역금융 분야에도 차별화된 경쟁력을 보유하고 있습니다. 舊한국외환은행이 1967년 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환 거래와 무역금융의 지원업무를 영위해왔으며, 일반 은행으로 전환된 이후 기업금융 부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융분야에서 독보적인 은행으로 자리매김해왔기 때문입니다. 하나은행은 글로벌파이낸스誌로부터 21회 연속 '대한민국 최우수 외국환 은행', 통산 21회 '대한민국 최우수 무역금융 은행', 통산 9회 연속 대한민국 PB은행 등 각 분야별 최우수 은행으로 선정되었습니다. 또한, 하나은행은 스마트 금융, 핀테크 활성화 등 새로운 금융환경의 변화에 신속하게 대응하여 디지털 은행으로 거듭나고 있습니다. 2009년 12월 국내 최초로 스마트폰 뱅킹 서비스를 제공하였으며 2014년 은행권 최초로 태블릿 기반의 방문 영업시스템인 Tablet Branch 서비스를 제공, 2018년에는 종이없는 하나스마트 창구 전면 시행 등 스마트 금융 선도은행으로서 앞장서고 있습니다. 2017년 7월에 AI기반의 로보어드바이저 상품인 '하이로보(HAI Robo)'를 선보였으며, 이후 출시 6개월만에 4,000억원 규모의 관리자산을 보유하는 등 디지털 솔루션 부분에 자산관리 노하우를 적극 적용하고 있습니다. 또한 2020년 8월 은행권 최초 얼굴 인증 서비스를 도입한 모바일뱅킹 앱 뉴 하나원큐 출시로 고객 편의성을 높였으며, 출시 8개월만에 2조 7천억원을 달성한 비대면 신용대출 '하나원큐신용대출'를 시작으로, 다양한 비대면 대출상품, 일달러 외화적금, 환전지갑 등 디지털 금융서비스 확장을 이어나가고 있습니다. 하나은행은 포화상태에 직면한 국내 금융산업의 돌파구를 찾기 위하여 적극적인 해외진출에도 앞장서고 있습니다. 특히, 2025년 하나금융그룹의 글로벌 이익 비중 40% 목표에 발맞춰 글로벌 영업강화를 적극 추진하고 있습니다. 하나은행은 중국과 인도네시아(현지법인)에서 철저한 현지화 전략을 추구하고 있습니다. 하나은행의 중국 현지법인인 하나은행 중국유한공사는 현재 베이징, 상하이, 광저우, 동북3성 등을 주요 전략적 요충지로 운영하고 있습니다. 인도네시아 현지법인도 2014년 상반기에 舊하나은행과 舊한국외환은행의 인도네시아 현지법인 합병이 완료되어, 2018년 7월에는 현지 금융전문지 인베스터가 뽑은 '2018년 최우수 은행' 1위로 선정되는 성과를 보이고 있습니다. 또한 2021년에는 인도네시아에서 디지털뱅킹 플랫폼인 '라인뱅크'를 출시하여 디지털 글로벌 금융분야도 선도하고 있습니다. 한편 하나은행이 철저한 고객우선의 정신으로 새로운 변화에 능동적으로 대응하고 나아가 적극적으로 해외진출에 앞장설 수 있는 요인은 리스크 관리 역량에 기인한 것입니다. 이러한 지속적인 리스크 관리 노력으로 하나은행은 양호한 자산건전성을 유지하고 있습니다.

[금융투자업]
금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에 관한 법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다. 금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화 등 다양한 외부환경에 영향을 받는 산업이며, 국내 뿐만 아니라 글로벌 시장 동향에도 민감하게 반응해 다른 어느 산업보다도 시장의 변동성이 높은 편이라 할 수 있습니다. 특히 국내 경기 둔화, 글로벌 무역 분쟁 심화 우려 지속, 주식시장 거래 규모 제한 및 투자심리 악화에 따른 금융상품 판매 축소, 우발채무 확대, 기업대출 증가 등의 영향으로 수익 변동성이 높게 나타나고 있습니다. 또한 금융투자업은 낮은 진입장벽, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁강도를 나타내고 있습니다. 최근 금융투자업계는 초대형 IB를 중심으로 산업구조가 개편되고 있고 대형 증권사는 자기자본 확충 및 사업구조 다변화 노력을 지속하고 있으며, 중소형 증권사들의 경우 정부의 지원정책이 대형사 중심으로 이루어지고 있어 대형사와의 수익성 격차는 지속적으로 확대가 예상됩니다. 이에 따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조 구축을 위해 IB부문 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력할 것으로 보입니다. 당사의 주요 자회사인 하나증권은 사업적으로는 WM, 홀세일, IB, S&T의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 규모면으로는 자기자본 5조원을 달성하면서 초대형 IB로서의 면모를 갖추었습니다. 또한 끊임없이 차별화된 상품 및 서비스를 발굴ㆍ제공하고자 노력하면서 손님의 만족도를 높이고 있습니다. 여기에 금융그룹으로서의 장점을 살려 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있습니다. 이러한 전략으로 수익의 다변화 및 안정성을 확보하여 변동성이 높은 시장 환경에서도 지속적으로 성장하면서 하나금융그룹의 뉴비전인 '하나로 연결된 모두의 금융'의 실현을 주도해 나가고 있습니다. 향후에도 WM 수익 기여도 확대, 글로벌IB선도, S&T 수익 다변화를 통해 핵심 수익원을 강화하는 한편, 각 사업부문 간의 시너지를 통한 복합 솔루션 제공 역량 확대, 디지털 경쟁력 강화, 인력 및 채널의 효율적 운영 등 다양한 과제를 충실히 수행하여 시장을 선도하는 초대형 IB로 자리 잡고자 합니다.

[신용카드업]
신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금 없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬 수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종 수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다. 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자 금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드 이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다. 신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속 성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드 시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다. 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업 카드사간 시장 점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료 수익기반 강화를 위해 신용카드 영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다. 2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점 수수료율 재인하로 가맹점 수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다. 2020~2021년 신용카드 업계는 코로나19 확산으로 전반적인 소비위축 현상이 발생함에 따라 매출이 감소하는 모습을 보였습니다. 특히, 여행, 호텔, 외식 등 코로나 19의 영향을 직접적으로 받은 업종의 이용 감소폭이 크게 나타났습니다. 코로나19 확산으로 인한 언택트 문화의 확산으로 모바일 기기 등을 이용한 비대면 결제가 증가하고 대면결제의 감소세가 두드러졌습니다. 또한 신용카드 등을 활용한 전국민 대상 재난지원금 지급 등으로 이용 실적이 일부 회복하는 모습을 보이기도 하였습니다. 2022년 신용카드업은 코로나19 장기화 영향으로 민간소비의 회복이 어려운 상황에서 실적 회복세가 제한될 것으로 예상됩니다. 2021년 말 가맹점수수료율 개편안 적용은 손익 실적에 악영향을 줄 수 있습니다. 카드사의 적극적인 비용절감 노력, 카드론 등 대출 수요를 기반으로 수익성을 어느 정도 보전할 것으로 예상되나 근본적인 수익성 개선은 쉽지 않을 것입니다. 이에 하나카드는 디지털 플랫폼 및 신기술사업과의 협력을 통한 Data&Payment사로의 방향 전환, 할부금융 등 손님기반 이익 사업 확대, 해외서비스 플랫폼 확대를 통한 글로벌 사업 확대 등의 노력을 진행하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업]
여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개의 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신, 회사채, CP, ABS 등의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 사업을 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 업권 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비되면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 여전업권의 종합적인 여신금융 서비스 제공이 가능해졌습니다. 시설대여(리스)란 금융사가 일정한 설비 및 상품 등을 구입하여 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적 금융행위를 말합니다. 우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 기업의 설비투자를 지원하면서 그 영역을 확장해 왔으며 현재까지도 설비 외 선박, 항공기, 건설장비, 의료장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 원활한 금융을 공급하는 역할을 하고 있습니다. 최근에는 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조, 리스 회계기준 강화 등의 사유로 기업의 설비 리스 수요가 점차 감소하고 있으나 리스의 품목이 자동차 등과 같은 내구재, 건설기계장비, 의료장비, 부동산리스 등으로 전환되는 다변화에 힘입어 지속적인 수요 창출과 시장규모의 성장이 가능할 것으로 예상됩니다. 할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 상품 등을 구입하고자 할 때, 금융사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 금융사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력 있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융 회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 최근 핀테크, 모바일 금융의 발전 등 금융영역의 확대 및 다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 최근에는 여신상품이 다양화되고, 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지고 있어 경쟁이 심화되고 있는 상황이나 자동차 및 내구재 등의 할부금융상품은 전통적으로 캐피탈사가 주력으로 영위해 온 영업 노하우가 축적된 사업 영역이며, 우리나라의 소득수준 증가세를 고려해 볼 때 지속적인 틈새시장 공략을 통해 외형 확장의 여지가 충분한 영역으로 예상됩니다. 캐피탈사는 2008년말 발생한 전 세계적인 금융위기로 인한 경기침체로, 2009년 큰 폭으로 위축된 이후 지속적으로 성장세를 보이고 있습니다. 최근 타 금융업권(은행, 카드사 등)의 진출이 활발히 진행됨에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 또한 채권발행 등 외부 자금조달에 의존할 수 밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 기준금리가 인상될 경우 부정적인 영향을 받을 것으로 예상됩니다. 또한 최고금리 인하, 연체금리 산정 체계 개편, 가계대출 총량규제 등 소비자보호 및 리스크 관리 측면이 지속적으로 강화되는 등의 추세이나, 한편으로는 행정정보 공동망 이용 대상기관에 여신전문금융회사가 포함되었으며, 중고 자동차대출에 대한 표준약관 시행 등으로 금융 시장의 투명성 증대 및 캐피탈사 소비자의 편의성이 향상되고 있는 점은 긍정적인 부분입니다. 현재 여전업권은 지속적인 성장과 차별화된 영업 전략으로 심화된 국내 시장을 벗어나 적극적으로 해외시장에 진출하고 있으며, 차세대 IT 인프라 구축 및 디지털금융 전환, 다이렉트 영업 등 다양한 변화를 시도하고 있습니다. 또한, 비대면 금융채널 활성화 추세에 따른 정보의 비대칭성이 완화됨에 따라 고객 유치경쟁이 심화되는 등 더욱 경쟁이 치열해진 시장 환경에 신속하고 융통성 있는 대응을 통해 여신전문금융회사들의 수익성 제고를 위한 노력은 확대될 것으로 전망됩니다.

[생명보험업]
생명보험업은 그 특성상 경기변동 및 금융시장의 환경 변화에 영향을 많이 받는 산업이며, 하나의 보험계약으로 짧게는 수년부터 길게는 수십년간 납입되는 보험료를 통해 장기적이고 안정적인 자금흐름을 창출할 수 있는 사업 영역입니다. 또한, 생명보험은 사회보장제도를 보완하고, 계약자가 납입한 보험료를 적립하여 국가 기간산업 등 중요 산업에 투자/운용함으로써 우리나라의 경제발전에 크게 기여하고 있습니다. 이렇듯 사회전반적으로 중요한 역할을 수행하는 산업의 성격으로 인해 감독기관으로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직ㆍ간접 관리감독을 받고 있습니다. 국내 생명보험업계는 저출산ㆍ고령화ㆍ저성장 환경하에서 비과세 혜택 축소, 회계제도의 변경 등 제도변화에 대응하기 위하여 저축성보험에서 보장성보험 및 변액보험 위주의 영업으로 변화하고 있습니다. 특히 IFRS17 및 K-ICS 도입으로 인한 자본적정성 확보는 국내 생보사들이 당면한 내부역량강화의 가장 중요한 요소로 여겨지고 있으며, 이에 따른 각 사별 자본확충사업이 여러 형태로 진행되고 있습니다. 또한, 대면영업 채널 영업환경 악화로 인한 비대면 채널의 부상으로, 디지털 보험시장을 확대하고 있습니다. 2022년 3분기 하나생명은 'Beyond BANCA Challenge New Biz 디지털 하나'라는 슬로건 아래 디지털 전환 가속화를 추진하기 위해, 전 부문 디지털 프로세스화를 통한 손님 편의성 강화 및 디지털 인재 육성 등 내부역량 강화를 위해 노력하였습니다. 수익 중심의 내실경영을 위하여 저축성보험을 대체하는 보장성보험 및 변액보험 판매 확대와 비용 절감에 힘썼으며, 관계사와의 협업을 통한 우량자산 위주 자산운용으로 투자수익 확대를 추진하고, 리스크 관리 강화로 체질개선을 위해 노력하였습니다. 그 결과, 2022년 3분기 총 자산은 5조 7,650억으로 전년대비 934억 감소하였으나, 보장성보험 신규 판매는 3분기 52억원으로 전년 동기대비 49.8% 증가를 기록했으며, 전년에 이어 지속적인 성장세를 보이고 있습니다. 앞으로도 하나생명은 하나금융그룹 내 관계사들과의 시너지 창출을 통한 영업기반 강화, 신규 제휴를 통한 방카슈랑스 채널의 확대, 미래 먹거리사업 발굴을 위한 디지털플랫폼 영업을 강화해 나갈 것이며, 손님의 다양한 니즈를 충족시킬 수 있는 맞춤형 보험상품 확대를 통해 손님지향적 생명보험사가 되도록 노력할 것입니다.
[자산신탁업]
신탁은 신탁을 설정하는 자(위탁자)와 신탁을 인수하는 자(수탁자)간의 신임관계에 기반하여, 위탁자가 수탁자에게 특정의 자산(영업이나 저작재산권의 일부를 포함)을 이전하거나 담보권의 설정 또는 그 밖의 처분을 하고 수탁자로 하여금 일정한 자(수익자)의 이익 또는 특정의 목적을 위하여 그 재산의 관리, 처분, 운용, 개발, 그 밖에 신탁 목적의 달성을 위하여 필요한 행위를 하게 하는 법률관계입니다. 또한, 부동산 전업 신탁사의 경우 부동산 소유자인 위탁자로부터 신탁되는 부동산을 관리, 처분, 운용 또는 개발하고자 하는 목적으로 대상 부동산을 수탁하여, 신탁을 통해 달성된 수익을 수익자에게 교부하고 그 대가로 신탁보수를 수취하는 것을 주 업무로 하고 있습니다. 최근 부동산 개발 업계에 재건축 및 정비사업이 활성화 될 것으로 예상되고 있는 가운데, 해당 사업에서 신탁방식을 활용한 사업진행 방식이 조명받고 있습니다. 반면, 신탁시장 참여자들의 고수익 토지신탁 비중 확대에 따라 고수익 사업 수주 경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보입니다. 이에 신탁사들은 기존의 신탁방식 외에 새로운 유형을 통해 사업방식 다변화 하여 수익원을 확장 하는데 주력할 것으로 예상됩니다. 당사의 주요 자회사인 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WM/PB 등에 대한 상품 제공, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공 등 시너지 확대를 위해 노력하고 있습니다. 또한 고객에게 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리 등 One Stop Total Service를 제공하고 있습니다.
[저축은행업]

저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 79개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오 구축 및 관계형 금융을 지원하고 있습니다. 2015년 이후 업권 전체로는 당기순손실에서 당기순이익으로 흑자전환되고 현재까지 성장을 이루며 건전경영을 통한 지속가능한 경영을 하고 있습니다. 최근에는 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁 체제에 대비하여 비대면 채널강화 및 고객 편의성을 제고하고, 체계적인 신용평가 모형 개발로 안정적인 중금리 상품의 제공으로 서민금융기관으로서의 역할에 충실히 할 것을 노력하고 있습니다. 당사의 주요자회사인 하나저축은행은『업계를 선도하는 신뢰받는 저축은행』이라는 비전을 바탕으로 금융지주 관계사와의 시너지 협업을 강화하고 효율적인 채널조정 및 전문인력을 양성하여 금융서비스의 차별성을 바탕으로 고객에게 신뢰받고 있습니다.

[IT 서비스업]

IT서비스 산업은 과거 정보시스템 구축을 위한 SI(System Integration)보다 확장된 개념으로 정보시스템에 관한 기획(IT컨설팅)에서부터 시스템 분석, 설비 구축 및 운영과 유지보수 등 고객의 IT와 관련된 모든 서비스를 제공하는 산업입니다.
국내 IT서비스 산업은 그룹 계열사간 거래 여부에 따라 그룹 내 대내시장(Captive Market)과 그룹 외 대외시장(Noncaptive Market)으로 구분되고 있습니다. 그룹 계열사 SI(System Integration) 및 SM(System Management) 용역을 수행하는 대내시장과 달리 대외시장은 시장 참여자 수가 과다하여 사실상 완전 경쟁에 가까운 경쟁 구도를 보이고 있습니다. 다수의 기업들이 차별화되지 않은 서비스로 신규고객 확보를 위해 과다경쟁을 일삼음으로써 경쟁이 약한 대내시장에 비해 수익성이 낮고 자금부담이 높은 특징을 나타내고 있습니다. 그러나 현재 대외시장의 경우 업계 상위 기업들을 필두로 하여 점차 수익성 위주의 수주전략이 도입되고 확산되는 추세이며 이러한 환경 변화요인에 힘입어 최근 선두기업들을 중심으로 대외시장 내 수익성이 점차 개선되기 시작한 것으로 파악되고 있습니다. 완전경쟁에 가까운 경쟁구도에 그대로 노출된 대외시장과 달리 적정마진의 확보가 용이하고 자금 운용상의 융통성이 존재하는 그룹계열 물량의 확보는 동 산업의 중요한 경쟁 우위요소 중 하나입니다. IT서비스 산업의 특징은 신속한 기술 변화, 업계 표준의 끊임없는 진화, 고객 요구사항 및 수요형태의 변동, 새로운 상품과 서비스의 지속적인 출현 등으로 요약될 수 있습니다. 이에 따라 산업, 업무 등에 대한 전문성과 진화된 IT 기술을 융합하여 차별적 고객 가치를 제공할 수 있는 역량 확보가 중요해지고 있습니다.
[자산운용업 및 투자자문업]
자산운용업은 집합적 투자기구를 구성하여 다수의 투자자들로부터 자금을 모집하고, 그 모집된 자금을 유가증권 등에 투자하여 창출한 수익을 투자자에게 제공하는 금융 업무를 주로하는 산업입니다. 자금의 모집 방법에 따라 49인 이하의 투자자를 대상으로 모집하는 투자기구를 사모펀드, 50인 이상의 불특정 다수 투자자를 대상으로하는 경우 공모펀드로 나눠지며, 유형별로는 주식, 채권, 재간접 등을 포함한 증권형, 파생형, 단기금융형, 부동산, 특별자산, 혼합자산 등으로 구분됩니다. 최근 자산운용업은 고령화ㆍ저성장 시대가 도래함에 따라 노후자금 마련과 재산증식을 위한 수단으로 각광받고 있습니다. 특히 금리 인상 및 인플레이션 심화에 따른 주식, 채권 등 전통자산의 수익률 하락으로 인해 부동산, 특별자산 등 대체투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 그러나 2015년 사모펀드 제도 개편 이후 전문사모운용사의 진입장벽이 낮아지면서 시장 내 경쟁이 치열해지고 있으며, 최근 발생한 일부 운용사의 환매중단 사태 이후 투자자 보호를 위한 금융당국의 규제가 강화되는 등 시장 불확실성이 커짐에 따라 체계적인 리스크 관리가 필요한 시점입니다. 2022년 3분기 펀드와 투자일임을 포함한 순자산 총액 기준 시장 수탁고는 1,446조원으로, 전기말 1,466조원 대비 20조원, 1.3% 감소하였습니다. 세부 유형으로는 전기말 대비 증권형 펀드는 6.9% 하락하였으며, 대체자산 중 부동산은 14.9%, 특별자산은 12.9% 상승을 보였습니다. 리츠시장을 중심으로 한 국내 부동산 투자 및 신재생에너지 인프라자산 등 ESG 투자에 대한 정부의 적극적인 지원 기조 아래 대체투자 성장세는 지속될 것으로 전망됩니다.

[신기술사업금융업]

신기술사업금융업은 장래성은 있지만 자본과 경영기반이 취약한 기업에 대하여 기업주와 공동으로 위험을 부담하면서 자금관리, 경영관리, 기술지도 등 종합적인 지원을 제공함으로써 높은 자본이득을 추구하는 사업입니다. 여신전문금융업법상 신기술사업금융업은 신기술사업자에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도, 신기술사업투자조합의 설립, 신기술사업투자조합 자금의 관리ㆍ운용 등으로 정의되어 있으며, 일반적으로 시장 내에서는 벤처캐피탈(Venture Capital, VC)로 통용되고 있습니다. 신기술사업금융업의 주를 이루는 벤처ㆍ중소기업 투자의 경우 공개기업 또는 대기업 투자에 비하여 투자자와 피투자자 간 정보 비대칭이 높게 나타나므로 투자대상의 발굴, 전망 예측을 통한 평가 및 투자, 사후관리를 통한 투자금 회수ㆍ수익 실현의 전과정에 있어 거시경제, 기반 기술, 산업의 트렌드, 경영지식 등에 대한 높은 이해가 요구됩니다. 이러한 특징으로 동 산업은 인력에 대한 의존도가 높으며 영업 성과는 운용 인력의 역량에 의해 크게 좌우되기도 합니다. 또한, 동 산업은 경기변동의 영향을 많이 받으며, 1) 재원확보 측면에서는 금리 등 거시경제지표와 정부정책, 2) 투자 측면에서는 창업, 벤처 생태계의 활성화, 3) 회수 측면에서는 자본시장의 성장과 상장에 따른 기업공개 활성화 등에 영향을 받는 특징이 있습니다. 국내 벤처캐피탈 시장은 1970년 대 정부 주도로 설립된 4개의 투자회사를 시작으로 일시 침체기(1996년~2000년 초, 세계 경기 침체 및 코스닥 시장의 폭락(닷컴 버블) 시기)를 제외하고 지속적으로 비약적인 성장을 거듭하여 왔으며, 최근 수년간 매년 최대 투자를 갱신하며 전성기를 맞고 있습니다. 그러나, 이러한 시장 규모의 증가에도 불구하고 시장 내에 경쟁자가 너무 많은 구조적인 문제점(2022년 6월말 현재 창업투자회사 221개사(출처: 중소벤처기업부), 신기술사업금융회사 127개사(겸영 포함, 출처: 여신금융협회))으로 인해 대부분의 벤처캐피탈 회사들이 새로운 수익원 개발에 고민하고 있는 실정입니다. 벤처캐피탈 관련 사업자는 다양한 투자단계(초기-중기-후기)와 상이한 주력 분야, 무엇보다 상호 협력이 수시로 발생하는 협력적 경쟁의 특성으로 인하여 주된 경쟁 관계를 특정하기가 어렵습니다. 그러나, 각 협회의 전자공시 자료 등에 기초하여 분석 시 국내 시장은 펀드 결성의 측면에서 롱-테일의 양상을 보이고 있습니다. 당사의 주요 자회사인 하나벤처스는 "사람과 기술 중심의 투자, 벤처와 함께 하는 금융"을 비전으로 국내외 유망 벤처ㆍ중소기업을 발굴하여 유니콘 기업으로 성장할 수 있도록 기여함과 동시에 계열사와의 시너지 확대를 위해 노력하고 있습니다. 동사는 Top-Tier 수준의 업종별 투자심사역 확보, 사후관리 및 리스크 관리 강화를 통한 시장의 신뢰 확보 등 기본에 충실한 벤처투자 전문회사로 자리잡을 것이며, 더 나아가 글로벌 벤처캐피탈로의 성장과 혁신금융의 실현에 기여할 수 있기를 기대하고 있습니다.

[NPL투자관리업]
NPL투자관리업은 1997년 외환위기 이후 일련의 기업대출 부실화, 2000년대 초반 신용카드 사태로 인한 가계대출 부실 급증 등으로 국내시장에서 태동하였습니다. 이후, 금융회사의 적극적인 리스크관리로 부실채권 시장은 점진적으로 축소되었으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 다시 활성화되었습니다. 2010년 이후 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행의 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워지면서 NPL투자관리업은 '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. NPL투자관리업은 과거 국내경제의 저성장 국면 및 저금리 기조에도 불구하고 높은 수익률을 보임으로써 투자자들의 높은 관심을 받고 있으며, NPL 시장기반 및 자금조달 경쟁력 확보, 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인입니다. 당사의 주요 자회사인 하나에프앤아이는 NPL투자관리업과 관련된 단일업종으로서 은행 등의 NPL채권 매각시장 경쟁 심화에 따라 개인회생채권, 개별담보부 NPL, CR투자 등으로 투자 포트폴리오를 다변화하는 등 내부적으로 축적된 많은 Know-How를 통하여 적극적으로 투자 수익을 관리하고 있습니다. 또한 2016년 9월부터 자산관리(AM) 업무를 런칭, 일부 NPL투자자산에 대한 자체관리를 통해 다양한 회수전략을 활용하여 이익을 시현하고 있습니다. 한편, 2016년 이후 지속된 저금리로 인한 부채상환부담 완화, 은행의 적극적인 부실채권 관리 등으로 국내 NPL시장 규모가 점차 감소하였으나, 신종 코로나바이러스(COVID-19) 장기화 영향에 따른 경기침체 우려, 기준금리 및 물가 인상 기대로 인해 앞으로의 NPL 시장규모가 확대될 가능성이 있습니다. 또한 그에 따라 신규 경쟁자들의 시장진입으로 인해 경쟁은 더욱 치열해질 전망입니다.

[손해보험업]
손해보험업은 경제상황, 금리 등 대내외 환경 변화에 직접적인 영향을 받는 산업이며, 향후 자본규제 및 소비자보호 등 금융감독기관의 관리감독이 강화될 전망입니다. 또한 저성장, 저출산 등이 고착화된 대외환경에도 불구하고 손해보험사 간의 업계 경쟁은 더욱 치열해지고 있는 상황입니다. 기존의 손해보험을 영위하는 회사 이외에도 디지털 손해보험사로 새롭게 진출한 캐롯손해보험, 카카오페이손해보험, 신한EZ손해보험 등 손해보험업계의 경쟁은 더욱 심화될 것으로 예상합니다. 손해보험시장의 성장은 원수보험료 기준 완만하게 상승할 것으로 예상되지만, 2023년 IFRS17 및 K-ICS 도입 예정에 따른 자본확충의 필요성에 따라 각 손해보험사가 유상증자, 후순위채 발행, 신종자본증권 발행 등 여러 형태로 자본확충을 전개하고 있습니다. 현재 손해보험 시장은 상위 4개사가 시장점유율 약 70% 가량 과점하고 있는 상태이며, 자동차보험의 경우 시장점유율 약 85% 이상을 상위 4개사가 과점하고 있는 상태입니다. 따라서 규모의 경제를 구축하지 못한 일부 중소형사의 경우 경쟁력 부족으로 인하여 손해보험 시장점유율이 지속적으로 감소하는 추세입니다. 또한 설계사 수수료 경쟁에서 비교 우위를 가지는 상위사들을 중심으로 과점 체계는 더욱 공고해지고 있는 상황입니다. 이에 하나손해보험은 기존사업에서의 효율성 개선 추진과 더불어 디지털 종합손해보험사로의 전환을 신속하게 추진하고 있습니다. 먼저 디지털 인프라에 선제적인 투자, 디지털 인력 개발, 다양한 디지털 플랫폼 업체들과의 제휴 및 타 손해보험사와 차별화된 보험상품과 서비스로 손님 여러분의 다양한 보장 니즈를 충족시킬 수 있도록 하겠습니다. 디지털 손해보험사로 한발 더 나아가기 위해 기존 시장의 경쟁방식을 따라가는 것이 아닌 새로운 시장질서를 이끌어 갈 수 있는 혁신적인 사업모델을 구상하고 자체 플랫폼 경쟁력을 지속적으로 강화하고 있습니다. 또한 채널 및 상품 경쟁력 강화, 보장성 장기보험 신계약 확대 등 기존 사업의 효율적인 성장과 기존 자동차보험에 편중된 포트폴리오를 장기 보장성보험과 일반보험 매출확대를 통해 손익변동 리스크를 줄이고 내실을 다짐과 동시에, 데이터를 기반으로 한 혁신으로 손님 여러분이 편리하게 하나손해보험의 보험상품을 이용할 수 있도록 하겠습니다.

바. 신규사업에 관한 사항
(하나증권) (1) 사업분야의 내용 및 진출 목적
당사는 글로벌 비즈니스 확대 및 하나금융그룹의 비은행 부문 투자역량 강화를 목적으로 싱가포르 소재의 자산운용사 인수를 통해 자산운용업에 진출하였습니다. 인수대상회사는 'Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.'로 기존 하나금융지주의 자회사였으나 당사가 지분 100%를 인수하여 2022년 6월 24일, 자회사로 편입하였습니다.
(2) 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성
싱가포르는 발달된 시장 기반 경제체제 및 기업 친화적 규제로 아시아의 대표적인 금융허브 역할을 하고 있습니다. 또한 지속적인 규제 완화로 투자 매력도가 높아 자산운용시장이 꾸준히 성장하고 있습니다. 싱가포르 통화청(Monetary Authority of Singpore, MAS)의 2021년 보고서에 따르면 싱가포르 자산운용시장에는 2020년 말 기준 총 962개의 운용사가 등록 중이며, 총운용자산(AUM)은 USD 3.5조 규모입니다. 특히 총운용자산(AUM)은 2014년 이후 순유출 없이 꾸준히 증가하고 있으며, COVID-19가 발생한 2020년에도 전년 대비 17% 증가할 정도로 높은 성장세를 보이고 있습니다.
(3) 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액(총 소요액, 연도별 소요액), 투자자금 조달원천, 예상투자회수기간 등
당사는 2022년 6월 24일 하나금융지주로부터 Hana Asset Management Asia Pte. Ltd. 지분 100%를 SGD 9,200,000(약 86억원)에 인수하였으며, 2022년 3분기부터 펀드 설정, 투자자 유치, 펀드운용 개시 등 본격적인 사업을 추진할 계획입니다. 펀드운용 규모가 확대되고 하나금융그룹의 국내외 채널과 시너지가 본격화되는 2024년부터 기 투자한 자금의 회수가 시작될 것으로 기대하고 있습니다.

(하나카드) (1) 사업분야의 내용 및 진출 목적
자동차 할부금융은 소비자가 자동차구입 용도로 대출을 신청하면 심사를 통해 대출해주고, 소비자는 금융사에 원금 및 이자를 분할상환하는 금융상품입니다. 신용대출은 체크카드 회원 등 신용카드 비회원 고객이 대출을 신청하면 심사를 통해 대출해주고, 소비자는 금융사에 원금 및 이자를 분할상환하는 금융상품입니다. 카드 자산에 편중된 자산 포트폴리오를 다변화하고, 수익 기반을 확대하고자 할부금융 및 신용대출 시장에 진출합니다.

(2) 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성
할부금융시장은 국내 여신금융사간 경쟁의 강도가 높은 성숙단계에 접어들었으나, 자산을 기초로 한 대출의 목적이 분명하고 금융 이용에 대한 성향 및 구매 단가도 높아 지속적으로 안정적인 수익 창출이 가능한 시장입니다. 자동차 할부금융시장은 자동차 내수시장에서 파생된 시장으로 2020년 기준 자동차 내수 판매 대수는 161만대 수준, 할부금융 취급 잔액은 약 36조원 입니다.
* 자동차 내수 판매대수 자료: 한국자동차산업협회 / 할부금융 취급잔액: 여신금융협회
신용대출 시장은 대출 플랫폼의 등장과 인터넷 은행, P2P 대출의 성장으로 업종간의 경계가 모호해지고 있습니다. 혁신금융서비스, 마이데이터사업 등으로 이러한 경향은 더욱 가속화 될 것으로 예상되며 향후 디지털, 중금리 등을 기반으로 한 새로운 대출 시장은 지속적으로 커질 것으로 예상됩니다.
(3) 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액(총 소요액, 연도별 소요액), 투자자금 조달원천, 예상투자회수기간 등
투자금은 약 60억원으로 전액 하나카드 내부 유보금을 사용하였습니다. 투자회수 기간은 약 3년으로 예상합니다.

(하나대체투자자산운용) (1) 사업분야의 내용 및 진출 목적
리츠는 부동산 등에 전문적으로 투자하는 페이퍼 컴퍼니 형태의 회사로 실제 부동산을 매입하여 관리, 운영하기 위하여 이에 대한 전문지식을 가진 인력으로 구성된 자산관리회사가 리츠의 위탁을 받아 그 자산의 투자, 운용업무를 수행합니다. 자산관리회사는 고유자산 및 수탁자산의 효율적 운용을 통해 수익성을 제고하며, 발생하는 수익을 주주에게 분배하여 주주의 이익을 극대화 합니다. 당사는 부동산투자 및 관련 금융에 대한 충분한 업력과 평판을 보유한 회사로서 다양한 부동산 투자대상 발굴 및 새로운 투자기회를 창출함으로써 일반 국민이 우량 부동산자산에 대한 투자기회를 확대하고, 이에 따른 국민소득 증대와 리츠 산업 고용창출에 기여하고자 합니다.

(2) 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성
우리나라 리츠는 기업들이 1997년 외환위기로 취약해진 재무구조 회복을 위하여 보유한 부동산을 유동화하여 구조조정을 촉진하기 위한 방법으로 도입하였습니다. 같은 시기에 도입하여 상장/공모가 일반화 된 싱가포르, 일본 리츠와는 다르게 신속한 기업개선/회생절차를 위하여 사모 위주의 리츠가 정착하였습니다. 한국에서 운용되고 있는 리츠는 회사형이며, 1) 위탁관리형이 대부분으로 2) 자기관리형은 상근 직원 등 일반 기업의 형태로 세제 혜택을 받기 어렵기 때문입니다. 리츠 도입 배경에 따라 소유권 분산 및 부동산 처분 제한 등이 적용되지 않는 3) 기업구조조정 리츠(CR리츠, Corporate Restructuring REIT)의 형태로도 운용이 가능합니다. 부동산 시장 과열 방지와 유동성 흡수를 위해 정부에서 공모/상장 리츠(REITs) 활성화 방안을 발표한 2018년 이후 상장 리츠(REITs) 수가 증가하고 있으며 2022년 9월말 기준, 운용되고 있는 리츠 수는 347개, 자산규모는 84.1조원이며, 그 중 상장 리츠는 21개, 상장리츠의 시가총액은 7조 1345억원입니다.
(3) 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액(총 소요액, 연도별 소요액), 투자자금 조달원천, 예상투자회수기간 등
당사는 부동산 전문 자산운용사로서의 업력과 경험을 활용한 전문성, 하나금융그룹의 신뢰와 브랜드를 바탕으로 경쟁 우위 확보, 차별화된 리츠(REITs)사업을 추진 예정이며, 장기적으로 부동산을 포함한 뉴딜 SOC 등 운용자산 다양화 및 이종자산이 결합된 혼합형 구조의 리츠(REITs)로 확장할 계획입니다. 사업초기에는 오피스, 물류창고 중심의 해외 부동산을 포함한 수익형 부동산 중심의 관리형 리츠(REITs)에 역점을 둔 이후, 프로젝트금융회사('PFV')에 대한 지분참여 및 선매입 등을 통해 고수익을 거둘 수 있는 사업에 균형있게 투자할 예정이며, 특히 투자자산의 글로벌화를 진행하여 3년 후 해외투자 비중을 40% 수준까지 확대할 계획입니다.

(하나손해보험) (1) 사업분야의 내용 및 진출 목적
제8회 임시이사회(2020.11.25) 결의로 하나손해보험은 보험대리점(GA) 자회사 설립 계획을 승인받았습니다. 보험대리점업은 보험판매 전문 법인 대리점이 보험회사와 업무제휴를 통해 제휴된 보험사들의 모든 보험상품(생/손보) 판매가 가능한 사업 분야입니다. 해당 사업분야의 진출 목적은 1. 손님의 일상생활 금융 니즈 증가에 따라 다양한 보험상품을 비교분석, 제공하여 손님 편의성을 제고하기 위함입니다. 2. 보험업계의 제조 및 판매 분리 가속화가 이루어지는 가운데 다양한 보험상품 판매 전문 채널 구축으로 급변하는 시장 환경에 선제적으로 대응하고자 합니다. 3. 판매채널 다각화를 통해 성장 기반 구축 등 성장 동력 강화 목적입니다.

(2) 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성
보험대리점 시장은 상품의 비교분석에 대한 니즈확대로 매년 큰 폭의 성장중이며, 대형 보험대리점을 중심으로 설계사 수와 매출이 지속적으로 증가하고 있습니다. 보험설계사 수와 보험 판매액 기준으로도 보험대리점의 성장률이 보험사의 성장률을 크게 상회하고 있습니다. 또한 보험상품의 제조 및 판매 분리 가속화와 미국 등 선진국의 비전속채널 비중이 우리나라 대비 1.5배 수준인 점을 고려할 때, 보험대리점 시장의 성장 가능성은 보험업 대비 높은 수준으로 지속될 것으로 예상하고 있습니다.
(3) 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액(총 소요액, 연도별 소요액), 투자자금 조달원천, 예상투자회수기간 등
신설 자회사인 하나금융파인드(2021.9.9 하나금융파트너에서 하나금융파인드로 상호 변경)는 회사 설립과 관련하여 2021년 3월 5일 발기인 총회를 개최하였습니다. 초기 자본금은 200억(하나손해보험 100% 출자)으로 2021년 3월 5일 주금납입하였으며, 2022년 9월 21일 하나손해보험 이사회에서 30억원의 유상증자 참여를 결의하여 9월 30일 주금납입을 완료하였습니다.

사. 기타 참고사항(리스크)(1) 상위 20대 차주에 대한 신용공여현황(그룹기준)

(기준일 : 2022년 09월 30일) (단위 : 억원)

차주명
신용공여액(*)

엘지디스플레이(주)
18,065

삼성전자(주)
14,845

아이비케이자산운용(주)
11,541

넷마블(주)
9,662

현대자동차(주)
8,579

현대중공업(주)
8,175

현대삼호중공업(주)
7,245

기아 주식회사
6,303

에쓰-오일(주)
5,868

삼성중공업(주)
5,753

새마을금고중앙회
5,700

현대제철(주)
5,299

(주)포스코인터내셔널
5,105

한국증권금융(주)
5,000

씨제이제일제당(주)
4,567

에스케이온(주)
4,540

현대건설(주)
4,484

현대글로비스(주)
4,317

롯데지주(주)
4,210

지에스칼텍스(주)
4,185

합 계
143,443

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임.

(2) 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황(그룹기준)

(기준일 : 2022년 09월 30일) (단위 : 억원)

주채무계열 명
신용공여액(*)

현대자동차
52,951

에스케이
48,058

삼성
39,273

엘지
35,476

현대중공업
33,830

롯데
22,470

한화
19,046

엘에스
16,249

효성
12,190

씨제이
10,201

합 계
289,744

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임.

(3) 산업별 여신 구성내역(그룹기준)

(기준일 : 2022년 09월 30일) (단위 : 억원, %)

구 분
신용공여액(*)
비중

제조업
565,731
27.8%

건설업
71,118
3.5%

부동산업 및 임대업
468,345
23.0%

도소매업
262,318
12.9%

숙박 및 음식점업
84,269
4.1%

금융 및 보험업
150,836
7.4%

공공 및 기타
839
0.1%

기타
431,578
21.2%

합 계
2,035,034
100.0%

(주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서상 무수익산정대상 여신 기준으로 국내 자회사를 대상으로 함.

(4) 상위 20대 부실채권 현황(연결기준)

(기준일 : 2022년 09월 30일) (단위 : 억원)

차주
업종
무수익여신(*)
충당금

A
그외기타금융업(비금융지주회사제외)
720
86

B
아파트 건설업
521
521

C
주거용 건물 개발 및 공급업
228
228

D
아파트 건설업
195
195

E
일반 의원업
175
13

F
그 외 기타 분류 안된 금융업
166
7

G
하수·폐기물 처리 원료재생 및 환경복원업
100
3

H
주거용 건물 개발 및 공급업
100
-

I
신탁업및집합투자업
84
84

J
그 외 자동차용 신품 부품 제조업
73
5

K
기타 발전업
71
39

L
곡물 도정업
65
11

M
유리 및 창호 공사업
60
37

N
종합 병원
53
20

O
자동차 차체용 신품 부품 제조업
52
8

P
커피 가공업
52
7

Q
부동산업 및 임대업
50
47

R
기타 부동산개발 및 공급업
50
4

S
강 주물 주조업
49
6

T
자동차 신품 판매업
47
6

합 계
2,912
1,326

(주) 무수익여신은 금융감독원 업무보고서 상 기준으로 국내 자회사를 대상으로 함(3개월이상 연체여신, 부도업체등에 대한 여신, 채무상환능력 악화여신, 채권재조정여신)

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약 연결 재무정보
<요약 연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기 3분기말
제 17(전)기 기말
제 16(전전)기 기말

자 산

현금 및 예치금
55,757,326
31,406,596
27,529,815

당기손익-공정가치측정 금융자산
60,227,917
38,718,285
43,133,717

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
36,489,768
39,473,529
36,165,388

상각후원가측정 유가증권
36,643,305
23,769,017
18,376,657

상각후원가측정 대출채권
361,967,742
337,349,273
308,791,815

위험회피회계파생상품자산
80,291
77,507
141,463

관계기업 및 공동기업 투자주식
4,218,260
3,282,042
2,731,378

유형자산
4,761,213
3,539,669
3,304,736

투자부동산
877,094
1,055,719
899,346

무형자산
844,886
748,337
739,138

기타자산
36,231,050
23,025,296
19,133,593

자 산 총 계
598,098,852
502,445,270
460,947,046

부 채

당기손익-공정가치측정 금융부채
39,768,951
15,876,923
20,662,519

예수부채
364,721,579
325,149,095
295,509,614

차입부채
39,632,072
30,261,598
26,494,316

사채
59,975,429
54,476,161
48,761,838

위험회피회계파생상품부채
651,770
118,599
34,737

기타부채
56,275,950
41,063,554
37,883,734

부 채 총 계
561,025,751
466,945,930
429,346,758

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
3,294,688
2,626,459
2,007,927

자본잉여금
10,575,177
10,576,587
10,579,945

자본조정
(165,623)
(315,606)
(315,030)

기타포괄손익누계액
(1,652,267)
(994,227)
(1,001,953)

이익잉여금
22,502,921
20,824,212
17,941,584

지배주주지분
36,056,106
34,218,635
30,713,683

비지배지분
1,016,995
1,280,705
886,605

자 본 총 계
37,073,101
35,499,340
31,600,288

부채 및 자본 총계
598,098,852
502,445,270
460,947,046

연결에 포함된 회사수
376
338
267

<요약 연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기 3분기
제 17(전)기 3분기
제 17(전)기
제 16(전전)기

총영업이익
8,329,549
7,467,708
10,136,871
9,534,819

순영업이익
7,780,249
7,178,145
9,603,653
8,663,880

영업이익
3,716,193
3,510,162
4,631,096
3,836,422

법인세비용차감전순이익
3,977,503
3,735,054
4,904,925
3,729,234

연결당기순이익
2,898,337
2,726,992
3,581,582
2,684,878

지배주주지분당기순이익
2,849,399
2,681,596
3,526,068
2,637,242

비지배지분당기순이익
48,938
45,396
55,514
47,636

연결당기총포괄이익
2,267,626
2,867,439
3,644,121
2,528,697

지배주주지분당기총포괄이익
2,188,322
2,804,998
3,570,890
2,495,247

비지배지분당기총포괄이익
79,304
62,441
73,231
33,450

주당이익

기본주당이익
9,497원
9,003원
11,819원
8,858원

희석주당이익
9,497원
9,003원
11,819원
8,858원

나. 요약 재무정보
<요약 재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기 3분기말
제 17(전)기 기말
제 16(전전)기 기말

자 산

현금및예치금
7,342
7,632
4,675

당기손익-공정가치측정 금융자산
1,403,184
479,000
412,861

대출채권
269,460
314,411
314,316

종속기업 및 공동기업 투자주식
23,282,069
22,263,256
21,213,449

기타자산
186,754
704,171
486,355

자 산 총 계
25,148,809
23,768,470
22,431,656

부 채

차입부채
-
-
30,000

사채
6,243,122
5,208,253
5,128,507

기타부채
202,392
716,092
501,759

부 채 총 계
6,445,514
5,924,345
5,660,266

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
3,294,688
2,626,459
2,007,927

자본잉여금
8,310,628
8,310,628
8,310,628

자본조정
(150,024)
(299,996)
(300,666)

기타포괄손익누계액
(2,637)
(3,111)
(3,704)

이익잉여금
5,749,430
5,708,935
5,255,995

자 본 총 계
18,703,295
17,844,125
16,771,390

부채 및 자본 총계
25,148,809
23,768,470
22,431,656

종속기업 및 공동기업 투자주식 평가방법
원가법
원가법
원가법

<요약 포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기 3분기
제 17(전)기 3분기
제 17(전)기
제 16(전전)기

총영업이익
1,258,203
1,233,664
1,203,358
392,043

영업이익
1,218,495
1,200,827
1,152,931
344,518

법인세비용차감전순이익
1,198,720
1,181,265
1,129,846
321,928

당기순이익
1,203,928
1,182,073
1,131,398
321,763

당기총포괄이익
1,204,402
1,182,719
1,131,991
321,913

주당이익

기본주당이익
3,853원
3,860원
3,606원
916원

희석주당이익
3,853원
3,860원
3,606원
916원

2. 연결재무제표

가. 연 결 재 무 상 태 표

제 18 기 3분기말 2022년 9월 30일 현재

제 17 기 기말 2021년 12월 31일 현재

제 16 기 기말 2020년 12월 31일 현재

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기 3분기말
제 17(전)기 기말
제 16(전전)기 기말

자 산

I. 현금 및 예치금
55,757,326
31,406,596
27,529,815

II. 당기손익-공정가치측정 금융자산
60,227,917
38,718,285
43,133,717

III. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
36,489,768
39,473,529
36,165,388

IV. 상각후원가측정 유가증권
36,643,305
23,769,017
18,376,657

V. 상각후원가측정 대출채권
361,967,742
337,349,273
308,791,815

VI. 위험회피회계파생상품자산
80,291
77,507
141,463

VII. 관계기업 및 공동기업 투자주식
4,218,260
3,282,042
2,731,378

VIII. 유형자산
4,761,213
3,539,669
3,304,736

IX. 투자부동산
877,094
1,055,719
899,346

X. 무형자산
844,886
748,337
739,138

XI. 이연법인세자산
215,079
302,030
161,523

XII. 당기법인세자산
54,705
27,515
29,898

XIII. 매각예정비유동자산
81,144
412,594
82,506

XIV. 기타자산
35,880,122
22,283,157
18,859,666

자 산 총 계
598,098,852
502,445,270
460,947,046

부 채

I. 당기손익-공정가치측정 금융부채
39,768,951
15,876,923
20,662,519

II. 예수부채
364,721,579
325,149,095
295,509,614

III. 차입부채
39,632,072
30,261,598
26,494,316

IV. 사채
59,975,429
54,476,161
48,761,838

V. 위험회피회계파생상품부채
651,770
118,599
34,737

VI. 순확정급여부채
168,549
198,020
325,169

VII. 충당부채
607,643
587,422
555,239

VIII. 이연법인세부채
75,273
203,288
175,938

IX. 당기법인세부채
258,428
782,822
542,277

X. 기타부채
55,166,057
39,292,002
36,285,111

부 채 총 계
561,025,751
466,945,930
429,346,758

자 본

I. 지배기업소유주지분
36,056,106
34,218,635
30,713,683

1. 자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

2. 신종자본증권
3,294,688
2,626,459
2,007,927

3. 자본잉여금
10,575,177
10,576,587
10,579,945

4. 자본조정
(165,623)
(315,606)
(315,030)

5. 기타포괄손익누계액
(1,652,267)
(994,227)
(1,001,953)

6. 이익잉여금
22,502,921
20,824,212
17,941,584

II. 비지배지분
1,016,995
1,280,705
886,605

자 본 총 계
37,073,101
35,499,340
31,600,288

부채 및 자본 총계
598,098,852
502,445,270
460,947,046

나. 연 결 포 괄 손 익 계 산 서

제 18기 3분기 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제 17기 3분기 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기 3분기
제 17(전)기 3분기
제 17(전)기
제 16(전전)기

I. 순이자이익

6,487,221

5,432,314

7,437,205

6,439,878

1. 이자수익
10,737,210

7,915,709

10,867,491

10,705,196

2. 이자비용
(4,249,989)

(2,483,395)

(3,430,286)

(4,265,318)

II. 순수수료이익

1,356,315

1,344,179

1,741,717

1,534,183

1. 수수료수익
2,030,779

1,985,403

2,653,186

2,596,945

2. 수수료비용
(674,464)

(641,224)

(911,469)

(1,062,762)

III. 당기손익-공정가치측정 금융상품관련 순손익

30,855

625,380

789,984

820,026

IV. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손손익

17,294

100,984

104,548

358,076

V. 상각후원가측정 금융자산 처분손익

62,149

66,662

76,830

70,168

VI. 위험회피회계 파생상품 관련 손익

(165,973)

(35,766)

(51,735)

25,767

VII. 외환거래손익

541,688

(66,045)

38,322

286,721

VIII. 총영업이익

8,329,549

7,467,708

10,136,871

9,534,819

IX. 신용손실충당금 전입액

(549,300)

(289,563)

(533,218)

(870,939)

X. 순영업이익

7,780,249

7,178,145

9,603,653

8,663,880

XI. 일반관리비

(3,219,775)

(3,003,474)

(4,050,460)

(3,917,656)

XII. 기타영업수익

1,370,041

1,186,576

1,587,197

1,179,797

XIII. 기타영업비용

(2,214,322)

(1,851,085)

(2,509,294)

(2,089,599)

XIV. 영업이익

3,716,193

3,510,162

4,631,096

3,836,422

XV. 영업외손익

261,310

224,892

273,829

(107,188)

1. 지분법이익
189,568

105,525

130,980

45,668

2. 기타수익
180,951

416,784

558,348

357,532

3. 기타비용
(109,209)

(297,417)

(415,499)

(510,388)

XVI. 법인세비용차감전순이익

3,977,503

3,735,054

4,904,925

3,729,234

XVII. 법인세비용

(1,079,166)

(1,008,062)

(1,323,343)

(1,044,356)

XVIII. 연결분기순이익

2,898,337

2,726,992

3,581,582

2,684,878

XIX. 기타포괄손익

(630,711)

140,447

62,539

(156,181)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
(528,568)

86,329

29,176

(156,070)

기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익
(1,170,217)

(316,819)

(405,131)

3,009

해외사업장환산외환차이
558,772

268,377

292,027

(144,057)

지분법자본변동
233,365

177,025

182,642

(37,134)

순투자위험회피평가손익

(132,927)

(42,104)

(40,788)

26,546

현금흐름위험회피평가손익
2,152

1,540

2,234

(3,814)

특별계정기타포괄손익
(19,713)

(1,690)

(1,808)

(620)

2. 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
(102,143)

54,118

33,363

(111)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익
(46,046)

79,239

18,208

19,730

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험 변동효과
(9,927)

(5,928)

(10,356)

(5,436)

공정가치위험회피수단평가손익
(36,149)

(14,051)

(14,138)

10,121

확정급여제도의 재측정요소
(10,021)

(5,142)

39,649

(24,526)

XX. 연결분기총포괄이익

2,267,626

2,867,439

3,644,121

2,528,697

XXI. 연결분기순이익의 귀속

2,898,337

2,726,992

3,581,582

2,684,878

1. 지배기업소유주지분
2,849,399

2,681,596

3,526,068

2,637,242

2. 비지배지분
48,938

45,396

55,514

47,636

XXII. 연결분기총포괄이익의 귀속

2,267,626

2,867,439

3,644,121

2,528,697

1. 지배기업소유주지분
2,188,322

2,804,998

3,570,890

2,495,247

2. 비지배지분
79,304

62,441

73,231

33,450

XXIII. 주당이익

기본주당이익

9,497원

9,003원

11,819원

8,858원

희석주당이익

9,497원

9,003원

11,819원

8,858원

다. 연 결 자 본 변 동 표

제 18 기 3분기 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제 17 기 3분기 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
자본금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
지배주주지분소계
비지배지분
총자본

2020년 1월 1일(전전기초)
1,501,210
1,244,603
10,582,183
(315,030)
(853,546)
15,965,055
28,124,475
860,298
28,984,773

연차배당
-
-
-
-
-
(466,502)
(466,502)
-
(466,502)

중간배당
-
-
-
-
-
(145,782)
(145,782)
-
(145,782)

신종자본증권 발행
-
997,654
-
-
-
-
997,654
149,578
1,147,232

신종자본증권 상환
-
(234,330)
(1,053)
-
-
-
(235,383)
(149,617)
(385,000)

종속회사의 유상증자
-
-
(1,176)
-
-
-
(1,176)
-
(1,176)

종속회사의 지분변동
-
-
-
-
-
-
-
7,623
7,623

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(54,598)
(54,598)
(14,727)
(69,325)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
(6,412)
6,412
-

-

기타
-
-
(9)
-
-
(243)
(252)
-
(252)

소 계
1,501,210
2,007,927
10,579,945
(315,030)
(859,958)
15,304,342
28,218,436
853,155
29,071,591

연결당기순이익
-
-
-
-
-
2,637,242
2,637,242
47,636
2,684,878

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
-
-
-
-
18,843
-
18,843
3,896
22,739

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
(126,689)
-
(126,689)
(17,368)
(144,057)

지분법자본변동
-
-
-
-
(37,068)
-
(37,068)
(66)
(37,134)

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
26,546
-
26,546
-
26,546

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
(3,242)
-
(3,242)
(572)
(3,814)

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
10,121
-
10,121
-
10,121

특별계정기타포괄손익
-
-
-
-
(620)
-
(620)
-
(620)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
-
-
-
-
(5,436)
-
(5,436)
-
(5,436)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(24,450)
-
(24,450)
(76)
(24,526)

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
(141,995)
2,637,242
2,495,247
33,450
2,528,697

2020년 12월 31일(전전기말)
1,501,210
2,007,927
10,579,945
(315,030)
(1,001,953)
17,941,584
30,713,683
886,605
31,600,288

과 목
자본금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
지배주주지분소계
비지배지분
총자본

2021년 1월 1일(전기초)
1,501,210
2,007,927
10,579,945
(315,030)
(1,001,953)
17,941,584
30,713,683
886,605
31,600,288

연차배당
-
-
-
-
-
(393,611)
(393,611)
-
(393,611)

중간배당
-
-
-
-
-
(204,094)
(204,094)
-
(204,094)

신종자본증권의 발행
-
618,532
-
-
-
-
618,532
353,739
972,271

신종자본증권의 상환
-
-
(165)
-
-
-
(165)
(29,835)
(30,000)

종속회사의 유상증자
-
-
(3,109)
(578)
-
-
(3,687)
17
(3,670)

종속회사의 지분변동
-
-
-
-
-
-
-
12,889
12,889

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(80,083)
(80,083)
(15,941)
(96,024)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
(37,096)
37,096
-
-
-

기타
-
-
(84)
2
-
(2,748)
(2,830)
-
(2,830)

소 계
1,501,210
2,626,459
10,576,587
(315,606)
(1,039,049)
17,298,144
30,647,745
1,207,474
31,855,219

연결당기순이익
-
-
-
-
-
3,526,068
3,526,068
55,514
3,581,582

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손익
-
-
-
-
(386,160)
-
(386,160)
(763)
(386,923)

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
274,147
-
274,147
17,880
292,027

지분법자본변동
-
-
-
-
182,658
-
182,658
(16)
182,642

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(40,788)
-
(40,788)
-
(40,788)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
1,899
-
1,899
335
2,234

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
(14,138)
-
(14,138)
-
(14,138)

특별계정기타포괄손익
-
-
-
-
(1,808)
-
(1,808)
-
(1,808)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채 신용위험변동효과
-
-
-
-
(10,356)
-
(10,356)
-
(10,356)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
39,368
-
39,368
281
39,649

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
44,822
3,526,068
3,570,890
73,231
3,644,121

2021년 12월 31일(전기말)
1,501,210
2,626,459
10,576,587
(315,606)
(994,227)
20,824,212
34,218,635
1,280,705
35,499,340

과 목
자본금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
지배주주지분소계
비지배지분
총자본

2021년 1월 1일(전기초)
1,501,210
2,007,927
10,579,945
(315,030)
(1,001,953)
17,941,584
30,713,683
886,605
31,600,288

연차배당
-
-
-
-
-
(393,611)
(393,611)
-
(393,611)

중간배당
-
-
-
-
-
(204,094)
(204,094)
-
(204,094)

신종자본증권의 발행
-
618,532
-
-
-
-
618,532
-
618,532

신종자본증권의 상환
-
-
(165)
-
-
-
(165)
(29,835)
(30,000)

종속회사의 유상증자
-
-
(2,484)
-
-
-
(2,484)
17
(2,467)

종속회사의 지분변동
-
-
-
-
-
-
-
12,889
12,889

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(56,581)
(56,581)
(12,081)
(68,662)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
(30,597)
30,597
-
-
-

기타
-
-
(517)
-
-
(6,723)
(7,240)
-
(7,240)

소 계
1,501,210
2,626,459
10,576,779
(315,030)
(1,032,550)
17,311,172
30,668,040
857,595
31,525,635

연결당기순이익
-
-
-
-

2,681,596
2,681,596
45,396
2,726,992

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손익
-
-
-
-
(237,080)
-
(237,080)
(500)
(237,580)

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
250,989
-
250,989
17,388
268,377

지분법자본변동
-
-
-
-
177,041
-
177,041
(16)
177,025

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(42,104)
-
(42,104)
-
(42,104)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
1,309
-
1,309
231
1,540

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
(14,051)
-
(14,051)
-
(14,051)

특별계정기타포괄손익
-
-
-
-
(1,690)
-
(1,690)
-
(1,690)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채 신용위험변동효과
-
-
-
-
(5,928)
-
(5,928)
-
(5,928)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(5,084)
-
(5,084)
(58)
(5,142)

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
123,402
2,681,596
2,804,998
62,441
2,867,439

2021년 9월 30일(전분기말)
1,501,210
2,626,459
10,576,779
(315,030)
(909,148)
19,992,768
33,473,038
920,036
34,393,074

과 목
자본금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
지배주주지분소계
비지배지분
총자본

2022년 1월 1일(당기초)
1,501,210
2,626,459
10,576,587
(315,606)
(994,227)
20,824,212
34,218,635
1,280,705
35,499,340

연차배당
-
-
-
-
-
(699,752)
(699,752)
-
(699,752)

중간배당
-
-
-
-
-
(233,251)
(233,251)
-
(233,251)

신종자본증권의 발행
-
668,229
-
-
-
-
668,229
-
668,229

신종자본증권의 상환
-
-
-
-
-
-
-
-
-

종속회사의 유상증자
-
-
(1,209)
-
44
-
(1,165)
120
(1,045)

종속회사의 지분변동
-
-
(201)
-
-
-
(201)
(325,083)
(325,284)

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(80,458)
(80,458)
(18,051)
(98,509)

자기주식의 소각
-
-
-
149,972
-
(149,972)
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
2,993
(2,993)
-
-
-

기타
-
-
-
11
-
(4,264)
(4,253)
-
(4,253)

소 계
1,501,210
3,294,688
10,575,177
(165,623)
(991,190)
19,653,522
33,867,784
937,691
34,805,475

연결당기순이익
-
-
-
-
-
2,849,399
2,849,399
48,938
2,898,337

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손익
-
-
-
-
(1,210,653)
-
(1,210,653)
(5,610)
(1,216,263)

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
523,119
-
523,119
35,653
558,772

지분법자본변동
-
-
-
-
233,339
-
233,339
26
233,365

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(132,927)
-
(132,927)
-
(132,927)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
1,931
-
1,931
221
2,152

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
(36,149)
-
(36,149)
-
(36,149)

특별계정기타포괄손익
-
-
-
-
(19,713)
-
(19,713)
-
(19,713)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채 신용위험변동효과
-
-
-
-
(9,927)
-
(9,927)
-
(9,927)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(10,097)
-
(10,097)
76
(10,021)

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
(661,077)
2,849,399
2,188,322
79,304
2,267,626

2022년 9월 30일(당분기말)
1,501,210
3,294,688
10,575,177
(165,623)
(1,652,267)
22,502,921
36,056,106
1,016,995
37,073,101

라. 연 결 현 금 흐 름 표

제 18 기 3분기 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제 17 기 3분기 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제18(당)기 3분기
제 17(전)기 3분기
제 17(전)기
제 16(전전)기

I.영업활동으로 인한 현금흐름

4,761,540

6,014,080

687,301

(7,697,817)

1.법인세비용차감전순이익
3,977,503

3,735,054

4,904,925

3,729,234

2.손익조정사항
(6,573,210)

(5,532,281)

(7,504,043)

(6,500,120)

이자비용
4,249,989

2,483,395

3,430,286

4,265,318

이자수익
(10,737,210)

(7,915,709)

(10,867,491)

(10,705,196)

배당금수익
(85,989)

(99,967)

(66,838)

(60,242)

3.비현금항목 조정
2,269,206

1,068,634

1,829,221

3,209,653

당기손익-공정가치측정 금융상품 평가손익
895,144

241,172

277,054

(787,580)

당기손익-공정가치측정 금융상품 처분손익
(14,614)

(38,328)

(42,913)

(31,694)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 거래손익
(4,661)

(90,296)

(93,754)

(349,746)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 신용손실 전입액(환입액)
(839)

(522)

(64)

3,589

상각후원가측정 채무증권관련 신용손실 전입액
10,953

9,663

10,286

7,341

위험회피회계 파생상품 관련 손익
163,384

35,337

50,561

(29,729)

외화환산손익
(358,636)

88,231

254,606

2,630,421

대출채권 및 기타자산 신용손실충당금 전입액
539,186

280,422

522,996

860,009

감가상각비 및 무형자산상각비
665,683

570,178

768,787

760,800

주식보상비용
12,214

25,773

28,712

17,243

퇴직급여
143,339

146,026

194,874

203,736

지분법손익
(189,568)

(105,525)

(130,980)

(45,668)

유ㆍ무형자산 관련 기타손익
(18,255)

(29,253)

(62,272)

(45,879)

기타손익
425,876

(64,244)

51,328

16,810

4.영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동
(987,160)

2,606,872

(4,349,627)

(12,650,798)

예치금
(20,183,817)

(4,568,454)

(4,862,011)

(3,631,457)

당기손익-공정가치측정 금융자산(단기매매항목)
(21,905,531)

5,623,843

4,638,039

(10,212,514)

상각후원가측정 대출채권
(18,426,207)

(14,334,698)

(23,112,201)

(25,945,511)

위험회피회계파생상품자산
(75,036)

(18,510)

(21,013)

(28,175)

관계기업투자 및 공동기업 투자주식(배당관련)
43,414

14,329

23,201

32,868

기타자산
(11,679,366)

(12,549,498)

(2,757,790)

2,545,194

당기손익-공정가치측정금융부채
24,860,645

(4,605,487)

(4,657,581)

3,825,210

예수부채
33,855,767

20,937,538

24,942,466

21,341,406

위험회피회계파생상품부채
(6,365)

(21,336)

(20,857)

33,739

순확정급여부채
(187,004)

(158,092)

(268,397)

(274,876)

충당부채
(26,067)

12,245

29,918

(39,842)

기타부채
12,742,407

12,274,992

1,716,599

(296,840)

5.영업활동으로 인한 현금 수취액
10,734,787

7,530,782

10,441,547

10,415,722

이자의 수취
10,648,402

7,448,397

10,374,289

10,356,005

배당금의 수취
86,385

82,385

67,258

59,717

6.영업활동으로 인한 현금 지급액
(4,659,586)

(3,394,981)

(4,634,722)

(5,901,508)

이자의 지급
(3,268,703)

(2,346,287)

(3,530,628)

(4,796,632)

법인세의 납부
(1,390,883)

(1,048,694)

(1,104,094)

(1,104,876)

II.투자활동으로 인한 현금흐름

(13,349,075)

(6,076,839)

(8,931,994)

482,813

종속기업의 취득 및 처분으로 인한 순현금흐름
(188,734)

79,807

40,612

(233,358)

당기손익-공정가치측정 금융자산의 취득(단기매매목적 외)
(11,971,909)

(13,631,677)

(16,707,654)

(9,765,768)

당기손익-공정가치측정 금융자산의 처분(단기매매목적 외)
11,501,595

14,207,693

17,005,226

9,855,389

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 취득
(7,979,820)

(18,256,631)

(21,648,517)

(33,429,603)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 처분
10,170,529

16,453,071

18,462,270

35,647,659

상각후원가측정 금융자산의 취득
(13,876,027)

(8,459,549)

(10,511,761)

(5,882,068)

상각후원가측정 금융자산의 상환
1,465,982

4,014,920

5,429,969

4,404,982

관계기업 및 공동기업 투자주식의 취득
(610,602)

(203,106)

(402,667)

(545,899)

관계기업 및 공동기업 투자주식의 처분
188,197

240,280

357,122

268,827

유형자산의 취득
(1,973,471)

(765,009)

(1,163,853)

(382,497)

유형자산의 처분
174,018

220,804

359,175

226,908

투자부동산의 취득
(63,700)

(38,461)

(171,986)

(19,577)

투자부동산의 처분
19,998

77,029

127,847

461,245

무형자산의 취득
(224,733)

(105,407)

(201,443)

(214,949)

무형자산의 처분
137

5,603

9,122

2,316

매각예정비유동자산의 순증감
7,185

15,165

16,147

11,807

보증금의 순증감
12,280

68,629

68,397

77,399

III.재무활동으로 인한 현금흐름

10,582,267

3,075,969

6,872,426

8,456,062

차입부채의 순증감
7,838,103

378,309

2,827,521

5,339,390

사채의 발행
29,517,634

28,810,268

39,441,225

26,956,209

사채의 상환
(25,916,838)

(25,868,945)

(35,425,612)

(23,660,633)

리스부채의 상환
(167,789)

(169,438)

(224,509)

(249,866)

배당금의 지급
(933,003)

(597,705)

(597,705)

(612,284)

신종자본증권 발행
668,229

618,532

618,532

997,654

신종자본증권 배당
(80,458)

(56,581)

(80,083)

(60,933)

신종자본증권 상환
-

-

-

(235,000)

비지배지분의 순증감
(344,342)

(44,548)

304,128

(16,995)

위험회피회계 파생상품의 순증감
731

6,077

8,929

(1,480)

IV.외화표시 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과

442,542

572,752

164,574

(393,391)

V.현금및현금성자산의 순증감 (I+II+III+IV)

2,437,274

3,585,962

(1,207,693)

847,667

VI.기초의 현금및현금성자산

6,149,548

7,357,241

7,357,241

6,509,574

VII.기말의 현금및현금성자산

8,586,822

10,943,203

6,149,548

7,357,241

3. 연결재무제표 주석

1. 일반사항

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의한 지배기업인 주식회사 하나금융지주(이하 "하나금융지주" 또는 "당사" 또는 "지배기업"이라 칭함) 및 연결대상 종속기업(이하 하나금융지주 및 연결대상 종속기업을 "연결기업"이라 칭함)의 일반사항은 다음과 같습니다.

1-1 지배기업(하나금융지주)의 개요 하나금융지주는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나증권(구 하나금융투자) 주식회사, 주식회사 하나금융티아이(구, 하나아이앤에스) 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 한편, 설립 이후 당사의 주요 종속기업 편입 및 제외 현황은 다음과 같습니다.

일자
종속기업
비고

2006년 10월 13일
하나IB증권 주식회사
2008년 중 하나증권 주식회사에 피합병

2007년 4월 27일
하나캐피탈 주식회사
하나은행으로부터 편입

2007년 8월 10일
하나생명보험 주식회사
하나은행으로부터 편입

2009년 10월 31일
하나SK카드 주식회사
하나은행 카드사업부문의 인적분할로 설립, 2014년 중 하나카드주식회사에피합병

2010년 3월 10일
주식회사 하나자산신탁
지분취득으로 인한 편입

2012년 2월 8일
주식회사 하나저축은행
신규설립 및 자산ㆍ부채 인수

2012년 2월 9일
주식회사 한국외환은행
지분취득으로 인한 편입

2013년 8월 30일
Hana Bancorp, Inc.
지분취득으로 인한 편입

2014년 2월 20일
PT Bank KEB Hana
PT Bank Hana(PT Bank KEB Hana)에 흡수합병

2014년 9월 1일
하나카드 주식회사
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 설립 후 하나SK카드(주)와 합병

2014년 12월 1일
하나SK카드 주식회사
하나카드 주식회사에 흡수합병

2014년 12월 15일
외환은행(중국)유한공사
하나은행(중국)유한공사에 흡수합병

2015년 9월 1일
주식회사 하나은행
KEB하나은행(구 한국외환은행)과 합병

2015년 12월 29일
하나펀드서비스 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년 3월 28일
Hana Bancorp, Inc.
하나은행에 보유 지분 전량을 매각

2016년 5월 26일
주식회사 하나자산운용
하나자산신탁으로부터 편입

2016년 8월 1일
하나선물 주식회사
하나증권과 합병

2016년 8월 24일
핀크
신규 설립(공동기업)

2017년 12월 14일
하나금융경영연구소
청산 등기 완료

2018년 10월 4일
하나벤처스
신규설립

2019년 12월 3일
하나에프앤아이
하나은행으로부터 편입

2020년 5월 27일
하나손해보험(구 더케이손해보험)
지분취득으로 인한 편입

2021년 7월 19일
Hana Asset Management Asia
신규설립으로 인한 편입

2022년 6월 24일
Hana Asset Management Asia
하나증권에 보유 지분 전량을 매각

설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당분기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행 주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총 주식수는 800백만주입니다.

1-2 연결대상 종속기업의 개요 및 연결범위

당분기말 현재 연결대상 종속기업의 개요는 다음과 같습니다.

(단위: 주)

회사명
국가
주요사업
지분율(%)(*1)
사용재무제표일

하나금융지주의 종속기업

하나은행
대한민국
은행업
100.0
9월30일

하나증권
대한민국
금융투자업
100.0
9월30일

하나카드
대한민국
신용카드업
100.0
9월30일

하나캐피탈
대한민국
할부금융업 및 시설대여업
100.0
9월30일

하나자산신탁
대한민국
부동산신탁업
100.0
9월30일

하나금융티아이
대한민국
컴퓨터개발용역
100.0
9월30일

하나저축은행
대한민국
상호저축은행업
100.0
9월30일

하나생명보험
대한민국
생명보험업
100.0
9월30일

하나손해보험
대한민국
손해보험업
89.6
9월30일

하나펀드서비스
대한민국
일반사무수탁업
100.0
9월30일

하나대체투자자산운용
대한민국
자산운용업
100.0
9월30일

하나벤처스
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

하나에프앤아이
대한민국
NPL 유동화증권 투자업 및 자산관리업
99.8
9월30일

핀크
대한민국
기타금융지원서비스업
100.0
9월30일

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
대한민국
사모집합투자기구
33.3
9월30일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
대한민국
사모집합투자기구
67.5
9월30일

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
50.1
9월30일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
대한민국
사모집합투자기구
50.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
대한민국
사모집합투자기구
44.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
대한민국
사모집합투자기구
83.3
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호
대한민국
사모집합투자기구
77.9
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
대한민국
사모집합투자기구
30.3
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
대한민국
사모집합투자기구
58.0
9월30일

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁 68호
대한민국
사모집합투자기구
52.2
9월30일

하나벤처스4호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

하나벤처스6호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
73.8
9월30일

하나벤처스7호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

하나대체투자완도금일해상풍력전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
대한민국
사모집합투자기구
66.7
9월30일

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
67.6
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
대한민국
사모집합투자기구
40.2
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
대한민국
사모집합투자기구
52.5
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
대한민국
사모집합투자기구
80.7
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
대한민국
사모집합투자기구
70.0
9월30일

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나비욘드파이낸스펀드
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
대한민국
사모집합투자기구
61.9
9월30일

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
대한민국
사모집합투자기구
88.5
9월30일

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
대한민국
사모집합투자기구
98.9
9월30일

지주특정금전신탁계정 (*2)
대한민국
특정금전신탁
-
9월30일

하나은행의 종속기업

하나은행(중국)유한공사
중국
금융업
100.0
9월30일

캐나다KEB하나은행
캐나다
금융업
100.0
9월30일

독일KEB하나은행
독일
금융업
100.0
9월30일

PT Bank KEB hana
인도네시아
금융업
69.0
9월30일

브라질KEB하나은행
브라질
금융업
100.0
9월30일

KEB하나뉴욕파이낸셜
미국
금융업
100.0
9월30일

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
미국
금융업
100.0
9월30일

KEB하나글로벌재무유한공사
홍콩
금융업
100.0
9월30일

러시아KEB하나은행
러시아
금융업
99.9
9월30일

멕시코 KEB하나은행
멕시코
금융업
99.9
9월30일

Hana Bancorp, Inc.
미국
금융업
96.8
9월30일

주식회사지엘엔인터내셔널
대한민국
기타 금융업
100.0
9월30일

하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권]
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

현대트러스트사모증권투자신탁16[채권]
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

교보악사Tomorrow사모증권투자신탁KH-1호[채권]
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

세븐스타유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

마린솔루션유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

중앙스타유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나디스플레이제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

오션베츠제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치플러스제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나씨케이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

네트원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

동암타워제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

피오타워제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

케이에스파트너쉽2020의1 주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치이원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치씨원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치호텔원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

디피에스제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

비비큐원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에스케이오피스원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

클린에너지원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나디엘제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나터미너스제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나테크밸류업펀드
대한민국
기타금융업
100.0
9월30일

하나원큐스타트업펀드
대한민국
기타금융업
100.0
9월30일

더함원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나베이제일차 유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나아이에스제일차 유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나아이지제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

그랜드원큐제일차 유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

더미래원큐제일차 유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

동대구터미널제이차 유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

켄달넘버나인제일차 유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나더블에이치원큐제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나더블에이치원큐제삼차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

비와이케이제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

미니하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

진우리하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나더블에이치원큐제사차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나더블에이치원큐제오차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치에코제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나스타로드제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

클린월드제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나아난티제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

One Q B777F 66872 Co., Ltd. (*3)
케이만군도
기타금융업
-
9월30일

내촌하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

드래곤하나제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나백사물류전문제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나에스원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

홈플러스하나커넥트유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

원금이익보전약정신탁
대한민국
신탁계정
-
9월30일

Hana Bancorp, Inc.의 종속기업

KEB Hana Bank USA
미국
은행업
100.0
9월30일

하나증권의 종속기업

하나제일호사모투자전문회사
대한민국
기관전용 사모집합투자기구
48.9
9월30일

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나지분투자관리(심천)유한공사
중국
투자자문업
100.0
9월30일

Hana Asset Management Asia
싱가포르
투자자문업
100.0
9월30일

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나제삼호사모투자전문회사
대한민국
기관전용 사모집합투자기구
35.0
9월30일

시티즌류제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

포트폴리오제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

옐로우벌룬제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

아레카제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나샤르몽익스체인지주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

센타우르제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호
대한민국
사모집합투자기구
99.4
9월30일

KB모빌리티솔루션전문투자형사모특별자산투자신탁제1호(재간접형)
대한민국
사모집합투자기구
99.9
9월30일

산호세리얼제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

지아이에프로시난테주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나북미이머징오피스주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호
대한민국
사모집합투자기구
98.0
9월30일

캡스톤EU일반사모투자신탁13호(전문)(구 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁130호)
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

캡스톤EU일반사모투자신탁12호(적격) (구:디에스네트웍스대체투자전문투자형사모투자신탁제2호)
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

헤리티지미국Manhattan전문투자형사모부동산투자신탁제2호(USD)
대한민국
사모집합투자기구
99.8
9월30일

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6호(2종)
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

스틱로지스틱스전문투자형부동산투자신탁제3호(구,케이알전문투자형사모부동산투자신탁제23호)
대한민국
사모집합투자기구
99.6
9월30일

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6-A호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

카임글로벌밸류전문투자형사모부동산투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
9월30일

에이아이파트너스수송인프라전문투자형사모특별자산투자신탁4호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
9월30일

주식회사하나트러스트글로벌제1호위탁관리부동산투자회사
대한민국
부동산임대관리
100.0
9월30일

하나글로벌신기술투자조합1호
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

하나에이아이씨제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

피치샤인제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나로지스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

지아이에프부메랑제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

지아이에프소월로주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나런웨이주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이엘비스퀘이어주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁137호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
9월30일

브로드웨이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나신장제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

와이케이호제1차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

와이케이호제2차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나데이터센터제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

아첸하임주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에코클로버주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나오거리제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나울산주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나포트제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치에프캐리비안주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나와이제이디엘주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

지엠에이치비제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나인충무제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

항동웨스트제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

원더풀지엠제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

지아이에프올림푸스주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나세운제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제로투원제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나헤븐제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나원큐로지스비주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나북진천물류제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

트리유니크제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

어니스트현제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

지아이에프엠디주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호투자회사
대한민국
사모집합투자기구
99.9
9월30일

다비하나뉴욕호텔전문투자형사모투자신탁
대한민국
사모집합투자기구
99.9
9월30일

트리야드제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

트리엑시온제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

이지트리제육차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이아이파트너스환경인프라전문투자형사모특별자산투자신탁1호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
9월30일

제이에이제팔차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

준드래곤페어니스2호주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나아산배방제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제로나인제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나에이아이제오호주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하이일드스톤주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

더퍼스트지엠제이십삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나제이에이치제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나감삼제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이이와이복합주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이에이치와이복합주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁 175-1호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁 175-2호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

KTB글로벌CRE일반사모투자신탁제49호
대한민국
사모집합투자기구
100.0
9월30일

베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁 제73B호
대한민국
사모집합투자기구
97.5
9월30일

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
대한민국
사모집합투자기구
96.5
9월30일

베스타스일반사모부동산투자신탁제82호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
9월30일

메리츠일반사모부동산투자신탁30호
대한민국
사모집합투자기구
99.9
9월30일

하나레지던스1호주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나레지던스2호주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

뉴딜범어원주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

준드래곤브라이트주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

이마스터제십사차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

플래닛서초제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

이마스터제십팔차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나보스턴코어제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나보스턴코어제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

이마스터제십칠차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

검단나인원제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

검단나인원제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

플래닛어드바이저주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

뉴딜아이디씨제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

뉴딜아이디씨제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

유에스알릭스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나서부제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나코어밸류유동화제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

블랙윙제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

준드래곤랜드마크1호주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나에이치디제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나포스카이주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나오토제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

와이디제이제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나수성제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나도원제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에이치미단제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

어니스트현제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

디에이글로벌로지스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

에스에프다대뉴드림주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

원메가원창제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나파크웨이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

뉴딜아이디씨제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

마운틴카이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이에이치더블제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

오에스레지던스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나원큐오에스씨주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이온프라임주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

제이온에코주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나동래제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나동래제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나장포제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

더센트럴지엠제이십삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

더센트럴지엠제이십이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나울산야음제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나문탠제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

시너지제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

뉴딜아이디씨제사차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나해운대중동주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나해운대중동제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

블루샤이닝제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나축현제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나축현제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

블랙미르제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나로지스포인트제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

위드지엠제칠차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

위드지엠제구차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

통영엘리오주제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나재현제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

플래닛아야진주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

스타드블루제칠차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나제삼호사모투자전문회사의 종속기업

바른식품팩토리유한회사
대한민국
기타금융업
100.0
9월30일

타이탄원에스피씨유한회사
대한민국
기타금융업
100.0
9월30일

바른식품팩토리유한회사의 종속기업

주식회사뚝심 (*4)
대한민국
한식 일반음식점업
81.8
6월30일

주식회사금호통상 (*4)
대한민국
수산물 가공
67.4
6월30일

주식회사뚝심의 종속기업

주식회사서제원 (*4)
대한민국
프랜차이즈업
70.0
6월30일

주식회사금호통상의 종속기업

주식회사금호씨푸드 (*4)
대한민국
수산물가공
100.0
6월30일

주식회사디자인밀 (*4)
대한민국
수산물가공
100.0
6월30일

하나카드의 종속기업

하나카드페이먼트
일본
기타 금융지원서비스업
100.0
9월30일

하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
0.5
9월30일

하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
0.5
9월30일

하나캐피탈의 종속기업

하나벤처스2호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

하나벤처스3호신기술투자조합
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합
대한민국
신기술사업금융업
88.9
9월30일

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합2호
대한민국
신기술사업금융업
90.0
9월30일

하나콜라보프리아이피오펀드
대한민국
신기술사업금융업
100.0
9월30일

하나마이크로파이낸스
미얀마
금융업
100.0
9월30일

하나대체투자자산운용의 종속기업

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁158호
대한민국
사모집합투자기구
92.3
9월30일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁166호
대한민국
사모집합투자기구
99.8
9월30일

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
대한민국
부동산업
100.0
9월30일

하나글로벌제일호위탁관리부동산투자회사
대한민국
부동산업
100.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁192호
대한민국
사모집합투자기구
80.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁166호의 종속기업

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트4 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나금융티아이의 종속기업

PT Next Transformtech Indonesia
인도네시아
컴퓨터개발용역
100.0
9월30일

하나에프앤아이 주식회사의 종속기업

주식회사외환더로프트 (*3)
대한민국
자산유동화업
-
9월30일

하나송수제이차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
5.0
9월30일

하나에스에이치제일차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
14.0
9월30일

에이치에프에스제이차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
14.0
9월30일

하나케이제일차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
14.0
9월30일

에이치에프디제일차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
14.0
9월30일

에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에스칠삼비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프더블유칠삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프케이칠사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에스씨엔팔일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프비팔일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

화인제오차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에스팔이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프팔이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이팔삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에스팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프케이팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프엔구일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이구일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에스구이에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에스구이비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프비구이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엔구이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프비구삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프구삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프구사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
100.0
9월30일

에이치에프아이공일비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

주식회사에이치에프에이치공이 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프디공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엔공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프케이공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

주식회사에이치에프씨공삼 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이공삼비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프비공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프지공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프디공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프지공사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이공사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이일일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프지일일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프티일이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프더블유일이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이일이에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이일이씨유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프더블유일삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엔일삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프지일삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프케이일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프비일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엔일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프티일사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이일사에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이일사비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엠이일주식회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
-
9월30일

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
대한민국
사모집합투자기구
82.0
9월30일

에이치에프비이일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프아이이일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프지이이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에프이이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프비지이삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프에스이삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

에이치에프엔이삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
9.0
9월30일

하나손해보험의 종속기업

하나금융파인드주식회사
대한민국
금융업
100.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호의 종속기업

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)의 종속기업

Dragon one investment Limited (*4)
홍콩
기타금융업
100.0
8월31일

Dragon One Investment Limited의 종속기업

QFLP (*4)
중국
기타금융업
100.0
8월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호의 종속기업

K-REIT LLC (*4)
미국
기타금융업
100.0
8월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호의 종속기업

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트3 (*3)
대한민국
기타금융업
-
9월30일

(*1) 지분율은 최상위 지배기업기준의 합산지분율입니다.(*2) 특정금전신탁계정은 다수의 계좌로 구성되어 계좌수를 표기하지 아니하였습니다.(*3) 연결기업이 신용공여 등을 제공하여 연결범위에 포함하였습니다. (*4) 결산재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수 가능한 가장 최근의 재무제표를 사용하였습니다.

당분기말 및 전기말 현재 중간지배기업 기준의 요약 연결재무상태표와 동일로 종료되는 회계연도의 요약 연결포괄손익계산서는 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익(손실)

하나은행 (*1)
512,231,598
482,779,105
29,452,493
49,268,062
2,256,571
(316,328)
1,940,243

하나증권(*1)
46,738,583
40,783,561
5,955,022
13,569,449
284,702
(89,789)
194,913

하나카드(*1)
11,310,853
9,114,986
2,195,867
1,040,828
165,596
(307)
165,289

하나캐피탈(*1)
15,651,010
13,609,737
2,041,273
991,379
254,269
7,638
261,907

하나자산신탁
536,718
73,450
463,268
127,447
70,765
-
70,765

하나금융티아이(*1)
612,267
423,556
188,711
213,438
83,440
(181)
83,259

하나저축은행
2,856,275
2,481,766
374,509
138,643
20,935
(14)
20,921

하나생명보험(*1)
5,765,012
5,555,856
209,156
723,905
14,665
(220,899)
(206,234)

하나펀드서비스
59,449
10,642
48,807
28,672
7,054
-
7,054

하나대체투자자산운용(*1)
227,412
21,116
206,296
53,771
20,710
-
20,710

하나벤처스
110,137
2,881
107,256
8,908
1,833
(62)
1,771

하나에프앤아이(*1)
1,398,390
1,088,306
310,084
81,533
26,324
164
26,488

하나손해보험(*1)
1,534,396
1,229,741
304,655
473,389
(38,850)
(42,363)
(81,213)

Hana Asset Management Asia(*3)
-
-
-
-
(708)
(291)
(999)

핀크(*4)
62,187
7,846
54,341
1,445
(1,921)
-
(1,921)

지주특정금전신탁
1,308,693
145
1,308,548
4,074
3,548
-
3,548

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
63,465
5,109
58,356
13,827
3,718
-
3,718

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
20,298
2,367
17,931
2,925
507
-
507

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
1,648
1,617
31
20
(84)
104
20

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
31,741
18
31,723
666
617
-
617

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
7,190
5
7,185
342
316
1,264
1,580

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
22,407
590
21,817
2,402
1,555
-
1,555

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
36,709
19
36,690
1,921
1,785
1,727
3,512

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
11,699
401
11,298
996
730
-
730

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
80,916
5,309
75,607
9,910
4,291
-
4,291

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
10,799
976
9,823
2,250
325
-
325

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)
232,988
98,336
134,652
8,321
33,101
(10,641)
22,460

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호
43,284
8,539
34,745
9,655
2,404
-
2,404

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
117,994
27,796
90,198
48
(22,758)
19,825
(2,933)

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁 68호
180,217
136,643
43,574
142
3,786
-
3,786

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
55,626
7,601
48,025
5,460
(1,262)
-
(1,262)

하나대체투자완도금일해상풍력전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
2,076
90
1,986
101
82
-
82

하나벤처스4호신기술투자조합
5,746
-
5,746
-
(71)
-
(71)

하나벤처스6호신기술투자조합
9,995
-
9,995
2,005
1,892
-
1,892

하나벤처스7호신기술투자조합
5,285
-
5,285
1
(85)
-
(85)

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
26,996
46
26,950
57
(22)
-
(22)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
12,904
255
12,649
10
(445)
-
(445)

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
79,418
2,006
77,412
3,925
2,594
-
2,594

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호(*2)
67,601
17,245
50,356
3,792
(101)
(485)
(586)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호(*2)
50,346
7,946
42,400
9,737
1,632
-
1,632

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호(*2)
18,019
2,171
15,848
3,487
901
-
901

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호(*2)
9,536
862
8,674
821
(298)
-
(298)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호(*2)
120,432
20,595
99,837
332
(20,194)
20,802
608

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호(*2)
153,861
19,530
134,331
31,849
8,778
-
8,778

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호(*2)
69,540
67
69,473
30
(84)
-
(84)

하나비욘드파이낸스펀드(*2)
88,825
-
88,825
114
(1,175)
-
(1,175)

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)(*2)
18,472
8
18,464
170
(59)
-
(59)

(*1) 중간지배기업 연결기준 금액입니다.(*2) 당분기 중 신규 설립되었습니다.(*3) 당분기 중 종속기업에서 제외되었습니다.(*4) 당분기 중 공동기업에서 종속기업으로 변경되었으며, 손익은 종속기업 편입 이후 실적입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익(손실)

하나은행(*1)
430,193,576
401,437,105
28,756,471
30,175,283
2,575,746
140,697
2,716,443

하나증권(*1)
37,614,683
32,323,651
5,291,032
8,059,329
505,993
(26,038)
479,955

하나카드(*1)
9,596,474
7,565,896
2,030,578
1,322,005
250,484
2,480
252,964

하나캐피탈(*1)
13,856,805
12,030,439
1,826,366
1,017,815
273,726
(13,358)
260,368

하나자산신탁
511,369
88,866
422,503
163,732
92,739
-
92,739

하나금융티아이(*1)
482,015
376,564
105,451
261,276
374
(2,028)
(1,654)

하나저축은행
2,477,165
2,116,578
360,587
130,573
26,548
(332)
26,216

하나생명보험
5,858,383
5,442,993
415,390
767,576
24,271
(55,348)
(31,077)

하나펀드서비스
57,833
13,081
44,752
36,645
8,303
108
8,411

하나대체투자자산운용(*1)
219,454
23,870
195,584
81,533
30,951
(49)
30,902

하나벤처스
109,850
4,365
105,485
11,845
5,458
79
5,537

하나에프앤아이(*1)
1,557,988
1,274,391
283,597
97,846
25,384
(489)
24,895

하나손해보험(*1)
1,362,941
1,126,281
236,660
600,819
16,818
(21,221)
(4,403)

Hana Asset Management Asia
8,210
123
8,087
-
(664)
300
(364)

지주특정금전신탁
380,261
114
380,147
1,868
1,147
-
1,147

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
52,717
1,859
50,858
7,907
3,336
-
3,336

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호(*1)
20,265
1,743
18,522
3,830
2,165
-
2,165

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호(*1)
1,628
1,617
11
1
1,832
33
1,865

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
9,728
13
9,715
636
504
-
504

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
6,035
8
6,027
3,570
1,930
705
2,635

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
20,937
25
20,912
1,104
442
-
442

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호(*2)
34,672
26
34,646
165
(1,140)
47
(1,093)

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
11,862
159
11,703
947
726
-
726

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
75,768
2,130
73,638
10,031
2,921
-
2,921

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
9,627
590
9,037
2,002
391
-
391

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)(*1)
332,785
220,593
112,192
903
(15,586)
14,972
(614)

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호
35,907
1,416
34,491
6,083
2,581
-
2,581

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-2호
41,800
1,924
39,876
11,377
2,892
-
2,892

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호(*1)
104,490
7,242
97,248
74
(11,246)
8,444
(2,802)

하나대체투자전문투자형사모투자신탁116호(*1)
52,772
24
52,748
25,636
13,238
-
13,238

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁163-1호(H)(*2)
35,770
3,163
32,607
7,641
1,417
-
1,417

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁 68호(*3)
178,309
136,269
42,040
124
3,730
-
3,730

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호(*1)(*2)
55,682
3,383
52,299
3,616
(2,186)
-
(2,186)

하나대체투자완도금일해상풍력전문투자형사모특별자산투자신탁제1호(*2)
2,170
188
1,982
96
34
-
34

하나벤처스4호신기술투자조합
5,817
-
5,817
-
(95)
-
(95)

하나벤처스6호신기술투자조합
10,891
-
10,891
4,543
4,407
-
4,407

하나벤처스7호신기술투자조합
5,370
-
5,370
1
(115)
-
(115)

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁(*2)
2,007
35
1,972
7
(28)
-
(28)

하나-캡스톤 AI 플랫폼 투자조합(*4)
-
-
-
8
(448)
-
(448)

제네시스환경에너지기업6호 사모투자합자회사(*4)
-
-
-
-
(1,544)
-
(1,544)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호(*2)
13,196
101
13,095
1
(105)
-
(105)

하나대체투자전문투자형사모투자신탁183-1호(H)(*2)
19,793
94
19,699
405
(171)
-
(171)

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호(*2)
34,864
2,599
32,265
802
(85)
-
(85)

(*1) 중간지배기업 연결기준 금액입니다.(*2) 전기 중 신규 설립되었습니다.(*3) 2021년 3월부터 하나생명보험의 종속기업에서 당사의 종속기업로 변경되었습니다.(*4) 전기 중 종속기업에서 제외되었습니다.

당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 종속기업과 당분기 중 연결재무제표의 작성 대상에서 제외된 종속기업의 현황은 다음과 같습니다.

회사명
사유

연결대상에 신규로 포함된 종속기업

어니스트현제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

디에이글로벌로지스제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에스에프다대뉴드림주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

원메가원창제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나파크웨이제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

뉴딜아이디씨제삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

마운틴카이제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

제이에이치더블제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

오에스레지던스제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나원큐오에스씨주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

이지스 영국 코어 인프라 일반사모특별자산 투자신탁 445호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

파인스트리트US인프라일반사모특별자산투자신탁7호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-1호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-2호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

KTB글로벌CRE일반사모투자신탁제49호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

현대인피니티일반사모부동산투자신탁3호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

제이온프라임주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

제이온에코주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나동래제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나동래제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나장포제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

더센트럴지엠제이십삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

더센트럴지엠제이십이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나울산야음제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나문탠제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

시너지제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

뉴딜아이디씨제사차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나해운대중동주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나해운대중동제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

블루샤이닝제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나축현제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나축현제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

블랙미르제이차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나로지스포인트제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

스프랏칠레신재생일반사모투자신탁 제2호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁 제73B호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

베스타스일반사모부동산투자신탁제82호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

메리츠일반사모부동산투자신탁30호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

위드지엠제칠차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

위드지엠제구차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

통영엘리오주제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나재현제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

플래닛아야진주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

스타드블루제칠차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프엠이일주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
업무집행사원으로 힘을 보유하고 유의적인 변동이익에 노출

에이치에프비이일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프아이이일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프지이이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에프이이유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프비지이삼유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프에스이삼유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프엔이삼유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나비욘드파이낸스펀드
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체춘천연료전지일반사모특별자산투자신탁제1호(전문)
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

비와이케이제삼차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

미니하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

진우리하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나더블에이치원큐제사차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나더블에이치원큐제오차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에코제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나스타로드제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

클린월드제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나아난티제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

One Q B777F 66872 Co., Ltd.
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

내촌하나제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

드래곤하나제일차
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나백사물류전문제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나에스원큐제일차
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

홈플러스하나커넥트유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나콜라보프리아이피오펀드
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나글로벌제일호위탁관리부동산투자회사
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

하나대체투자전문투자형사모투자신탁192호
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

핀크
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

회사명
사유

연결대상에서 제외된 종속기업

이지스미국전문투자형사모부동산투자신탁417-1호
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자일반사모부동산투자신탁 182호
처분으로 인한 지배력 상실

와이디엘제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나오션제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나솔라제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지에스솔루션제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

마드리드제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나시애틀프라임주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나미들마일제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

KB Bonaccord전문투자형사모투자신탁(재간접형)
처분으로 인한 지배력 상실

신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제22-B호
처분으로 인한 지배력 상실

마이다스글로벌일반사모부동산투자신탁제10호
처분으로 인한 지배력 상실

파인스트리트US인프라일반사모특별자산투자신탁7호
처분으로 인한 지배력 상실

현대인피니티일반사모부동산투자신탁3호
처분으로 인한 지배력 상실

하나신기술투자조합1호
처분으로 인한 지배력 상실

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-1호
처분으로 인한 지배력 상실

하나엠씨제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

안성케이엘제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나펜타제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

매직타운제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

플래닛서초주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나에이치큐1호주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

KB스페인태양광에너지전문투자형사모특별자산투자신탁(SOC-재간접형)
처분으로 인한 지배력 상실

이지스 영국 코어 인프라 일반사모특별자산 투자신탁 445호
처분으로 인한 지배력 상실

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-2호
처분으로 인한 지배력 상실

스프랏칠레신재생일반사모투자신탁 제2호
처분으로 인한 지배력 상실

비너스원에스피씨유한회사
처분으로 인한 지배력 상실

히트원에스피씨유한회사
처분으로 인한 지배력 상실

VICTORY LIMITED PARTNERSHIP
청산으로 인한 지배력 상실

VICTORY Investment Company Limited
청산으로 인한 지배력 상실

VICTORY GP(Jersey) LIMITED
청산으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이구삼유동화전문(유)
처분으로 인한 지배력 상실

에이치에프아이공이에이유동화전문(유)
처분으로 인한 지배력 상실

하나에프앤아이 금전신탁
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁157호
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁177호
의결권 지분율 하락으로 인한 지배력 상실

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트2
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모투자신탁116호
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁163-1호(H)
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-2호
청산으로 인한 지배력 상실

하나대체투자일반사모부동산투자신탁183-1호
청산으로 인한 지배력 상실

베스트원큐제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하이리딩솔루션사모증권투자신탁143호(구.DGB리딩솔루션사모증권투자신탁143[채권])
처분으로 인한 지배력 상실

하나카드 특정금전신탁
회계정책의 변경으로 인한 지배력 상실

하나카드이천십구의일유동화전문유한회사
청산으로 인한 지배력 상실

북경건호PFV
처분으로 인한 지배력 상실

북경순화
처분으로 인한 지배력 상실

1-2-1 주식회사 하나은행 주식회사 하나은행(이하 "하나은행")은 1966년 7월 28일자로 공표된 한국외환은행법에 의거하여 1967년 1월 30일 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환거래와 무역금융의 지원업무 등을 영위하여 왔으며, 1989년 12월 30일자로 한국외환은행법이 폐지됨에 따라 상법상의 주식회사로 전환되어 1994년 4월 4일자로 한국거래소가 개설한 유가증권시장에 주식을 상장하였고, 이후 2004년 2월 28일을 합병기준일로 하여 종속기업인 외환신용카드 주식회사를 흡수합병하였습니다. 한국외환은행은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무, 한외종합금융 주식회사와의 합병으로 인한 종합금융업무, 외국환 업무 및 기타 이와 관련되는업무를 영위하고 있습니다. 당사는 2012년 2월 9일 한국외환은행의 지분 57.27%를 취득하여 한국외환은행에 대한 지배력을 획득하였으며, 2013년 3월 15일 주주총회 결의에 따라 2013년 4월 5일 당사의 주식과 한국외환은행 주식의 포괄적 교환을 통해 한국외환은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 2014년 9월 1일자로 하나카드 ("(구)외환카드")가 한국외환은행의 신용카드 사업부문에서 분리되었습니다. 2015년 9월 1일자로 주식회사 하나은행을 합병하고 사명을 주식회사 하나은행으로 변경하였습니다.

1-2-2 하나증권 주식회사

하나증권 주식회사(이하 "하나증권")는 1977년 1월 18일 대한투자신탁㈜로 설립되어 2005년 12월 1일 당사의 종속기업으로 편입되었고 2007년 6월 29일 하나대투증권으로 사명을 변경한 후 2008년 12월 1일 하나IB증권을 흡수합병하였습니다. 이후 2015년 9월 1일 하나금융투자로 사명을 변경, 2016년 8월 1일 하나선물을 흡수합병하였고 2022년 7월 1일 사명을 하나증권 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 하나증권은 자본시장법에 의하여 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업,신탁업 및 부수업무를 영위하고 있습니다.

1-2-3 하나카드 주식회사 하나카드 주식회사(이하 "하나카드")는 하나SK카드 주식회사(소멸회사) 1주당 외환카드 주식회사(존속회사) 주식 1.1731316주를 신주발행하는 방법으로 2014년 12월 1일
자로 외환카드 주식회사와 하나SK카드 주식회사가 합병하여 당사의 종속기업으로 편입되었고 2022년 7월 중 잔여지분 15% 전량을 취득하여 당사의 완전종속기업이 되었습니다.

1-2-4 하나캐피탈 주식회사 하나캐피탈 주식회사(이하 "하나캐피탈")는 1987년 2월 13일 코오롱신판 주식회사로 설립된 후 1995년 12월 7일자로 상호를 코오롱할부금융 주식회사로, 2001년 7월 21일자에는 코오롱캐피탈 주식회사로 각각 변경하였으며, 2005년 4월 8일부터 현재의 상호인 하나캐피탈 주식회사를 계속 사용하고 있습니다. 하나캐피탈은 1996년 1월 9일 신용카드업법에 의한 할부금융업 본인가를 득하고, 1998년 1월 16일 여신전문금융업법에 의하여 할부금융업으로 등록하여 리스 및 할부금융, 기업대출, 신용대출 및 담보대출업무 등을 영위하고 있습니다. 한편, 당사는 2007년 4월 27일자로 하나은행이 보유한 지분(50.13%) 전량을 인수하는 방식으로 하나캐피탈을 당사의 종속기업으로 편입하였고, 2018년 2월 중 잔여 지분 전량을 취득하여 당사의 완전종속기업이 되었습니다.

1-2-5 주식회사 하나자산신탁

주식회사 하나자산신탁(이하 "하나자산신탁")은 1999년 6월 15일에 지역개발연구용역업, 지역개발업, 상권분석용역업 등을 목적으로 설립되었고, 2004년 2월 27일에 금융감독위원회의 인가를 득하여 신탁업법에 의한 부동산신탁업무와 관련 부수업무를 주요 영업으로 하는 부동산신탁회사로 변경하였으며, 이에 회사명을 주식회사 제이더블류에셋에서 주식회사 다올부동산신탁으로, 2009년 3월 17일자에는 주식회사 다올신탁으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2010년 3월 10일자로 주식회사 다올신탁의 총지분 중 58%를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였습니다. 2011년 12월 30일자로 총 지분 중 7%를 추가 취득하였으며, 2013년 중 잔여 지분을 전량 취득하여 당사의 완전 종속기업이 되었으며, 사명을 주식회사 하나자산신탁으로 변경하였습니다.

1-2-6 주식회사 하나금융티아이 주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다. 이후 2019년 11월 중 잔여 지분 10.02%(2,070,290주)를 취득하여 당사의 완전종속기업으로 편입하였습니다.

1-2-7 주식회사 하나저축은행

주식회사 하나저축은행(이하 "하나저축은행")은 예금자보호법 제36조의 3의 규정에의하여 2012년 2월 8일에 설립된 정리 금융기관으로 예금자 등의 보호 및 금융제도의 안정성 유지를 위해 예금자보호법 제36조의 5의 규정에 의하여 금융위원회의 승인을 받은 신용계 업무 등을 수행하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 하나저축은행은2012년 2월 17일에 주식회사 에이스저축은행 및 제일이저축은행의 자산 및 부채를 계약이전받아 영업을 개시하였습니다. 2012년 8월 21일 이사회 결의를 거쳐 2012년9월 5일 자산, 부채 이전 기본합의서에 따라 예금보험공사로부터 한국저축은행의 자산, 부채를 이전받았습니다.

1-2-8 하나생명보험 주식회사

하나생명보험 주식회사(이하 "하나생명")는 1991년 6월 26일 재정경제부로부터 생명보험사업에 대한 외국인투자인가를 받아 1991년 11월 25일 설립되었으며, 2003년 3월 21일자로 회사명을 프랑스생명보험주식회사에서 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 당사는 2007년 8월 10일자로 하나은행이 보유하고 있던 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나생명보험 주식회사를 당사의 종속기업으로 편입하였으며, 2008년 1월 28일자로 보유지분 중 50%-1주를 HSBC Group(HSBC Insurance (Asia-Pacific) Holding Ltd.)에 매각 및 조인트벤처 형식으로 하여 회사명을 하나HSBC생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 4월 26일 이사회 결의에 따라 HSBC Group이 보유중인 하나생명의 주식 50%-1주를 매입하여 당사의 종속기업으로 재편입하였으며, 2013년 5월 10일 주주총회결의에 따라 사명을 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다.

1-2-9 하나펀드서비스 주식회사 하나펀드서비스 주식회사(이하 " 하나펀드서비스")는 2003년 4월 1일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률(구, 간접투자자산운용업법)에 따른 증권투자회사 등에 대한 일반사무수탁 서비스 및 회사, 연기금, 은행 또는 기타 기관투자가에 대한 회계 및 일반사무수탁 서비스의 제공 등을 목적으로 설립되었습니다. 한편, 당사는 2015년 12월 29일자로 하나은행이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나펀드서비스를 당사의 종속기업으로 편입하였습니다.

1-2-10 주식회사 하나대체투자자산운용 주식회사 하나대체투자자산운용(이하 "하나대체투자자산운용")은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거한 금융투자업자의 자산운용업무 및 투자자문업무를 주요사업목적으로 하여 2006년 4월 14일에 설립되었으며, 2013년 12월 12일자에 회사명을 주식회사 하나다올자산운용에서 주식회사 하나자산운용으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2016년 5월 26일자로 하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나자산운용을 당사의 종속기업으로 편입하였고, 2017년 11월 23일에 하나대체투자자산운용으로 사명을 변경하였습니다.

1-2-11 주식회사 하나벤처스 주식회사 하나벤처스(이하 "하나벤처스")는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100%종속기업으로 설립되었습니다. 하나벤처스는 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로서 벤처기업, 창업중소기업에 대한 투자와 신기술사업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 사업으로 하고 있습니다. 1-2-12 하나에프앤아이 주식회사 하나에프앤아이 주식회사(이하 "하나에프앤아이")는 1989년 9월 11일 시설대여업 영위를 목적으로 설립되었으며, 관련법령 신설에 의거 1998년 2월 6일 여신전문금융기관으로 등록되었습니다. 이후, 2013년 12월 10일 NPL투자관리업으로 업종을 전환하고 2015년 9월 30일부터 현재의 사명인 하나에프앤아이 주식회사를 사용하고 있습니다. 한편, 당사는 2019년 12월 3일자로 하나은행이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나에프앤아이를 당사의 자회사로 편입하였습니다.

1-2-13 하나손해보험 주식회사 하나손해보험 주식회사(이하 "하나손해보험")는 손해보험 및 이의 재보험과 보험금지급을 위한 자산의 운용을 주요 영업목적으로 하고 있으며, 2003년 12월 1일 교원나라자동차보험 주식회사로 영업을 개시하여 2008년 11월 5일 사명을 더케이손해보험 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 당사는 이사회 결의를 거쳐 한국교직원공제회가 보유하고 있던 지분 중 70%를 인수하는 방식으로 2020년 5월 27일 더케이손해보험 주식회사를 당사의 종속기업으로 편입한 이후 2020년 6월 10일자로 회사명을 하나손해보험 주식회사로 변경하였습니다.1-2-14 주식회사 핀크 주식회사 핀크(이하 "핀크")는 2016년 8월 24일 하나금융지주와 SK텔레콤이 각각 51%와 49%씩 출자해 설립된 핀테크 기업입니다. 핀크는 금융 상품 노하우 및 데이터에 ICT 기술력을 기반으로 대출/카드/예적금 등의 금융 상품 중개와 간편송금 및 해외송금을 주된 사업으로 하고 있으며, 2021년 8월 마이데이터 사업자를 획득하면서 마
이데이터 및 서비스 솔루션 제공을 사업 영역에 추가했습니다. 한편, 당사는 2022년 7월 중 잔여지분 49%를 인수하여 당사의 완전종속기업으로 편입하였습니다.1-2-15 하나벤처스 4호 신기술투자조합 등 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 하나벤처스 4호 신기술투자조합, 하나벤처스 6호신기술투자조합 및 하나벤처스 7호 신기술투자조합을 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-16 특정금전신탁 및 사모집합투자기구

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 당사가 보유하는 특정금전신탁 및 사모집합투자기구를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-17 하나은행의 종속기업

1-2-17-1 하나은행(중국)유한공사 하나은행(중국)유한공사는 2007년 12월 14일 중국 내 무역금융, 예수금 등의 업무 등을 영위하기 위해 북경에 설립되었습니다. 2007년 12월 24일 하나은행은 기존에 보유하고 있던 상해, 심양 지점의 자산, 부채 및 종속기업인 청도국제은행의 지분을 현물출자 방식으로 중국유한공사에 출자하였으며, 해당 지점 및 청도국제은행은 중국유한공사의 지점으로 전환되었습니다. 2014년 12월 한국외환은행의 종속기업인 외환은행(중국)유한공사와 합병하였으며, 하나은행이 지배력을 획득함에 따라 하나은행의 종속기업으로 편입하였습니다.

1-2-17-2 캐나다KEB하나은행 캐나다KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1981년 10월 6일 캐나다 토론토에 설립되었습니다.

1-2-17-3 독일KEB하나은행

독일KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1992년 12월 29일 독일 프랑크푸르트에 설립되었습니다.

1-2-17-4 PT Bank KEB Hana

PT Bank KEB Hana는 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스제공을 주 목적으로 하여 1990년 11월 5일 인도네시아 자카르타에 설립되었습니다. 인도네시아의 중앙은행 규정에 따르면 최상위 지배기업이 동일한 현지은행은 2개 이상의 독립법인으로 존재할 수 없습니다. 이에 따라 하나은행(구, 한국외환은행)의 종속기업인 인도네시아한국외환은행과 하나은행(구, 하나은행)의 종속기업인 PT Bank KEB Hana가 2014년 2월 20일에 합병하였고, 인도네시아KEB하나은행으로 명칭을 변경하였습니다. 하나은행은 합병 후 인도네시아KEB하나은행의 최대주주가 됨에 따라, 합병간주일인 2014년 2월 28일부터 하나은행의 종속기업으로 편입하였습니다. 한편, PT Bank KEB Hana는 2019년 중 제3자배정 유상증자를 실시하였습니다. 보고기간 종료일현재 하나은행은 69.01%의 지분을 보유하고 있습니다.

1-2-17-5 브라질KEB하나은행

브라질KEB하나은행은 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1999년 5월 21일부터 영업을 개시하였습니다.

1-2-17-6 KEB하나뉴욕파이낸셜

KEB하나뉴욕파이낸셜은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2004년 4월 8일 미국 뉴욕에 설립되었습니다.

1-2-17-7 KEB하나로스엔젤레스파이낸셜

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜은 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융 주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2009년 7월 2일부터 영업을 개시하였습니다.

1-2-17-8 KEB하나글로벌재무유한공사

KEB하나글로벌재무유한공사는 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2009년 7월 2일부터 영업을 개시하였습니다.

1-2-17-9 러시아KEB하나은행 러시아KEB하나은행은 2008년 사무소로 진출하여 한국계 기업에 지역 및 금융정보와 금융 상담서비스를 제공하였습니다. 사업영역을 확장하기 위해 2014년 7월 러시아 감독당국으로부터 법인영업 인가를 받아, 2014년 8월 15일에 설립되었습니다. 보고기간 종료일 현재 하나은행이 99.99%의 지분을 보유하고 있습니다.

1-2-17-10 멕시코KEB하나은행 멕시코KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2017년 11월 3일 멕시코시티에 설립되었으며, 보고기간종료일 현재 하나은행이 99.99%의 지분을 보유하고 있습니다.

1-2-17-11 현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] 외 2개 사모집합투자기구

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표" 에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] 외 2개 사모집합투자기구를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-17-12 세븐스타(유) 외 47개 특수목적회사 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 세븐스타 (유) 외 47개의 특수목적회사를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-17-13 Hana Bancorp, Inc. Hana Bancorp, Inc.은 은행업무 및 관련 업무를 영위하는 것을 목적으로 하여 BNBFinancial Services Corporation이라는 명칭으로 1988년 4월 8일에 설립되었습니다.당사는 2013년 8월 30일 Broadway National Bank("BNB") Financial Services Corporation의 주식 4,955,674주(지분율 52.29%)를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였으며, 종속기업의 사명을 Hana Bancorp, Inc.로 변경하였습니다. 2016년 3월 28일자로 하나은행에 보유 지분 전량을 매각하여 하나은행의 종속기업에 편입되었습니다. 한편, Hana Bancorp, Inc.는 금융지주회사로서 KEB Hana Bank USA의 지분을 100% 보유하고 있습니다.1-2-17-14 주식회사 지엘엔인터내셔널 주식회사 지엘엔인터내셔널은 전자금융업(글로벌 지급결제 중개 등)을 주목적으로 하여 2021년 7월 7일에 설립되었습니다. 보고기간 종료일 현재 하나은행이 100%의 지분을 보유하고 있으며, 자본금은 500억원입니다.1-2-17-15 하나테크밸류업펀드 외 1개 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 하나테크밸류업펀드 외 1개의 펀드를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-17-16 신탁계정 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 원금보전약정 또는 원리금보전약정이 있는 신탁계정을 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-18 하나증권의 종속기업

1-2-18-1 하나제일호사모투자전문회사

하나제일호사모투자전문회사는 2009년 12월 22일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자합자회사로 설립 되었으며, 주식 또는 지분 등에 투자하여 경영권 참여, 구조조정, 재무구조 개선, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등의 방법으로 투자한 기업의 가치를 높여 그 수익을 사원에게 배분하는 것을 사업 목적으로 하고 있습니다. 최초 출자금은 2010년 1월 13일에 납입되었습니다.

1-2-18-2 하나다올랜드칩흥덕부동산신탁35호

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해 2011년 9월 19일에 설립되어, 경기도 용인시 기흥구 영덕동 흥덕택지개발지구 G1블럭의 지식산업센터(아파트형공장) "흥덕 IT밸리"를 펀드 편입물건으로 관리하고있습니다. 집합투자업자(운용사)는 주식회사 하나대체투자자산운용이며, 신탁업자는농업협동조합중앙회입니다.

1-2-18-3 하나지분투자관리(심천)유한공사

하나지분투자관리(심천)유한공사((구)하나세계(북경)투자자문유한공사)는 중국 북경에 설립된 일반자문업을 영위하는 법인으로 2011년 10월 14일에 설립되어 채권발행자문, 중국기업의 한국 상장자문, Cross Border M&A 등의 투자자문 업무를 영위하고 있습니다.

1-2-18-4 하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해 2014년 10월 30일에 설립되어, 미국 휴스턴 소재 3000 Post Oak Blvd.의 우선주지분을 매입하기 위해 설립된 REITs(FG US Holdings 2 LLC)의 보통주를 펀드 편입물건으로 관리하고 있습니다. 집합투자업자(운용사)는 주식회사 하나대체투자자산운용이며, 신탁업자는 농업협동조합중앙회입니다.

1-2-18-5 하나제삼호사모투자전문회사 하나제삼호사모투자전문회사는 2016년 7월 29일에 자본시장과 금융투자업에 관한법률에 의한 투자합자회사로 설립되었으며, 주식 또는 지분 등에 투자하여 경영권 참여, 구조조정, 재무구조 개선, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등의 방법으로 투자한 기업의 가치를 높여 그 수익을 사원에게 배분하는 것을 사업 목적으로 하고 있습니 다. 하나제삼호사모투자전문회사는 특수목적회사인 바른식품팩토리유한회사, 타이탄원에스피씨 유한회사를 종속기업으로 보유하고 있고, 바른식품팩토리유한회사는 주식회사 뚝심, 주식회사 금호통상을 종속기업으로 보유하고 있으며, 주식회사 뚝심, 주식회사 금호통상은 각각 주식회사 서제원, 주식회사 금호씨푸드 및 주식회사 디자인밀을 종속기업으로 보유하고 있습니다.

1-2-18-6 Hana Asset Management Asia Hana Asset Management Asia 는 2020년 9월 4일 싱가포르에서의 자산운용업 영위를 목적으로 설립되었으며, 2021년 7월 15일 싱가포르통화청(MAS, Monetary Authority of Singapore)으로부터 자산운용업(RFMC, Registered Fund Management Company) 인허가 승인을 획득하였습니다.1-2-18-7 시티즌류제일차주식회사 외 116개 특수목적기업 시티즌류제일차주식회사 외 116개 특수목적기업은 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표" 에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 신용공여등을 제공하여 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하여 연결대상 종속기업에 포함되었습니다.1-2-18-8 하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호 외 22개

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표" 에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 하나대체투자Formula-E 전문투자형사모특별자산투자신탁114호 외 22개 사모집합투자기구를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-18-9 하나글로벌신기술투자조합 1호 하나글로벌신기술투자조합1호는 여신전문금융업법 및 동법시행령, 시행규칙 및 관련 법령에 따라 투자, 운용하여 그 수익을 조합원에게 배분하는 것을 목적으로 하여 설립되었습니다.

1-2-18-10 하나트러스트글로벌제1호위탁관리부동산투자회사 하나트러스트글로벌제1호위탁관리부동산투자회사는 부동산투자회사법 및 동법 시행령, 시행규칙 및 관련 법령에 따라 투자, 운용하여 그 수익을 조합원에게 배분하는것을 목적으로 설립되었습니다.

1-2-19 하나카드의 종속기업 1-2-19-1 하나카드페이먼트 하나카드페이먼트는 일본 가맹점을 대상으로 방일 중국 관광객이 중국 간편결제시스템으로 이용한 사용대금을 매입하는 전자지급결제대행업 관련 서비스 제공을 주 목적으로 하여 2017년 5월 26일자에 설립하여 영업을 개시하였습니다.

1-2-19-2 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 외 1개 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사, 하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사는 하나카드에서 이미 발생하여 존속하고 있거나 또는 장래에 발생할 일시불, 할부, 현금서비스, 리볼빙 카드매출 및 리볼빙현금서비스에 대한 채권의 권리를 유동화하기 위하여 설립되었습니다.

1-2-20 하나캐피탈의 종속기업1-2-20-1 하나벤처스 2호 신기술투자조합 외 4개 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 하나벤처스 2호, 3호 신기술투자조합 외 2개의 벤처투자조합과 하나콜라보프리아이피오펀드 1개를 하나캐피탈의 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-20-2 하나마이크로파이낸스 하나마이크로파이낸스는 2014년 8월 7일 신규 설립된 서민금융서비스업을 영위중인 현지법인으로, 미얀마 양곤에 소재하고 있습니다. 미얀마 서민들의 소액 금융수요를 충족함과 동시에 향후 성장 잠재력이 풍부한 리테일 시장의 기반 마련을 목적으로 하고 있습니다.

1-2-21 하나금융티아이의 종속기업1-2-21-1 PT.NEXT Transformtech Indonesia PT.NEXT Transformtech Indonesia는 인도네시아 현지 은행 및 멀티파이낸싱 기업들에 대한 금융전산 소프트웨어 개발 유지보수 제공을 주목적으로 하여 2017년 2월 23일부터 영업을 개시하였습니다.

1-2-22 하나대체투자자산운용의 종속기업1-2-22-1 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁158호 외 4개

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 하나대체투자자산운용은 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁158호 외 4개를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-23 하나에프앤아이의 종속기업1-2-23-1 주식회사외환더로프트 외 64개 특수목적기업 등 하나에프앤아이는 부실채권(NPL) 등의 유동화를 위한 특수목적기업을 설립하였으며, 하나에프앤아이는 연결구조화기업이 발행한 후순위채권 등에 투자하는 방법으로관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고 투자성과에 따른 변동이익에 노출되어 있습니다. 따라서, 주식회사 외환더로프트 외 64개 특수목적기업 및 특정금정신탁을종속기업으로 보유하고 있습니다.

1-2-24 하나손해보험의 종속기업 1-2-24-1 하나금융파인드 주식회사(구.하나금융파트너 주식회사) 하나금융파인드 주식회사(이하 "하나금융파인드")는 2021년 3월 5일 하나손해보험의 100% 종속기업으로 설립되었습니다. 하나금융파인드는 보험판매 전문법인 대리점이 보험회사와 업무제휴를 통해 제휴된 보험사들의 모든 보험상품(생명보험/손해보험) 판매가 가능한 사업분야 입니다.

1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원

연결구조화기업은 부실채권(NPL) 등의 자산유동화 또는 부동산 등의 수익증권 투자를 위하여 설립되었습니다. 연결기업은 연결구조화기업이 발행한 후순위채권 등을 인수하거나, 연결구조화기업이 발행한 ABCP 또는 채권을 인수하는 약정을 제공하는 방법으로 관여하고 있으며, 투자성과에 따라 인수(투자)금액을 회수할 수 없는 위험에 노출되어 있습니다. 한편, 연결기업이 주요 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 성격 및 의도는 다음과 같습니다.

기업명
재무지원을 제공하는 계약상 약정
지원을 제공하는 의도

원금이익보전약정신탁
연결기업은 연결대상 신탁에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전약정은 신탁상품의 운용결과 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그부족분을 연결기업이 보전해 줄 것을 요구하고 있습니다.
신탁계정의 금전운용에 대한 신용 보강

오션베츠제일차주식회사
연결기업은 오션베츠제일차주식회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다
신용공여

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사
연결기업은 하나에이치인더홀딩스제일차유한회사에 1,500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나디스플레이제일차유한회사
연결기업은 하나디스플레이제일차유한회사에 2,000억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치플러스제일차유한회사
연결기업은 에이치플러스제일차유한회사에 1,000억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나씨케이제일차주식회사
연결기업은 하나씨케이제일차주식회사에 600억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

네트원큐제일차유한회사
연결기업은 네트원큐제일차유한회사에 17억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

동암타워제일차유한회사
연결기업은 동암타워제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사
연결기업은 하나에이치인더홀딩스제이차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

피오타워제일차유한회사
연결기업은 피오타워제일차유한회사에 600억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

케이에스파트너쉽2020의1주식회사
연결기업은 케이에스파트너쉽2020의1 주식회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치이원큐제일차유한회사
연결기업은 에이치이원큐제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치씨원큐제일차유한회사
연결기업은 에이치씨원큐제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

디피에스제이차주식회사
연결기업은 디피에스제이차주식회사에 743억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치호텔원큐제일차유한회사
연결기업은 에이치호텔원큐제일차유한회사에 480억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

비비큐원큐제일차유한회사
연결기업은 비비큐원큐제일차유한회사에 200억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에스케이오피스원큐제일차유한회사
연결기업은 에스케이오피스원큐제일차유한회사에 600억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

클린에너지원큐제일차유한회사
연결기업은 클린에너지원큐제일차유한회사에 600억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나디엘제일차유한회사
연결기업은 하나디엘제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나터미너스제일차유한회사
연결기업은 하나터미너스제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

더함원큐제일차유한회사
연결기업은 더함원큐제일차유한회사에 400억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나아이에스제일차유한회사
연결기업은 하나아이에스제일차유한회사에 200억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나아이지제일차유한회사
연결기업은 하나아이지제일차유한회사에 200억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

그랜드원큐제일차유한회사
연결기업은 그랜드원큐제일차유한회사에 400억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

더미래원큐제일차유한회사
연결기업은 더미래원큐제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

동대구터미널제이차유한회사
연결기업은 동대구터미널제이차유한회사에 200억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

켄달넘버나인제일차유한회사
연결기업은 켄달넘버나인제일차유한회사에 303억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나더블에이치원큐제이차유한회사
연결기업은 하나더블에이치원큐제이차유한회사 111억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나더블에이치원큐제삼차유한회사
연결기업은 하나더블에이치원큐제삼차유한회사에 111억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

비와이케이제삼차주식회사
연결기업은 비와이케이제삼차주식회사에 200억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

미니하나제일차유한회사
연결기업은 미니하나제일차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

진우리하나제일차유한회사
연결기업은 진우리하나제일차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나더블에이치원큐제사차유한회사
연결기업은 하나더블에이치원큐제사차유한회사에 111억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나더블에이치원큐제오차유한회사
연결기업은 하나더블에이치원큐제오차유한회사에 111억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치에코제일차유한회사
연결기업은 에이치에코제일차유한회사에 800억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나스타로드제일차유한회사
연결기업은 하나스타로드제일차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

클린월드제일차유한회사
연결기업은 클린월드제일차유한회사에 200억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치하나제일차유한회사
연결기업은 에이치하나제일차유한회사에 900억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나아난티제일차유한회사
연결기업은 하나아난티제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

내촌하나제일차유한회사
연결기업은 내촌하나제일차유한회사에 496억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

드래곤하나제일차유한회사
연결기업은 드래곤하나제일차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나백사물류전문제일차유한회사
연결기업은 하나백사물류전문제일차유한회사에 346억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나에스원큐제일차유한회사
연결기업은 하나에스원큐제일차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

홈플러스하나커넥트유한회사
연결기업은 홈플러스하나커넥트유한회사에 600억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나샤르몽익스체인지주식회사
연결기업은 하나샤르몽익스체인지주식회사가 발행한 채권을 116억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나에이아이씨제일차주식회사
연결기업은 하나에이아이씨제일차주식회사가 발행한 채권을 2067억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

피치샤인제이차주식회사
연결기업은 피치샤인제이차주식회사가 발행한 채권을 370억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

옐로우벌룬제삼차주식회사
연결기업은 옐로우벌룬제삼차주식회사가 발행한 채권을 1,425억원에 인수하는 약정을제공하였습니다.
신용공여

센타우르제일차주식회사
연결기업은 센타우르제일차주식회사가 발행한 채권을 290억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나런웨이주식회사
연결기업은 하나런웨이주식회사가 발행한 채권을 1,150억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이엘비스퀘이어주식회사
연결기업은 제이엘비스퀘이어주식회사가 발행한 채권을 1,350억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나신장제일차주식회사
연결기업은 하나신장제일차주식회사가 발행한 채권을 40억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

와이케이호제1차주식회사
연결기업은 와이케이호제1차주식회사가 발행한 채권을 77억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

와이케이호제2차주식회사
연결기업은 와이케이호제2차주식회사가 발행한 채권을 77억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나데이터센터제일차주식회사
연결기업은 하나데이터센터제일차주식회사가 발행한 채권을 1억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

에코클로버주식회사
연결기업은 에코클로버주식회사가 발행한 채권을 1,333억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나울산주식회사
연결기업은 하나울산주식회사가 발행한 채권을 50억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나포트제일차주식회사
연결기업은 하나포트제일차주식회사가 발행한 채권을 460억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

에이치에프캐리비안주식회사
연결기업은 에이치에프캐리비안주식회사가 발행한 채권을 1,120억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

지엠에이치비제이차주식회사
연결기업은 지엠에이치비제이차주식회사가 발행한 채권을 58억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나원큐로지스비주식회사
연결기업은 하나원큐로지스비주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나북진천물류제이차주식회사
연결기업은 하나북진천물류제이차주식회사가 발행한 채권을 50억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

어니스트현제일차주식회사
연결기업은 어니스트현제일차주식회사가 발행한 채권을 830억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

트리엑시온제일차주식회사
연결기업은 트리엑시온제일차주식회사가 발행한 채권을 65억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

이지트리제육차주식회사
연결기업은 이지트리제육차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이에이제팔차주식회사
연결기업은 제이에이제팔차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

준드래곤페어니스2호주식회사
연결기업은 준드래곤페어니스2호주식회사가 발행한 채권을 300억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나아산배방제일차주식회사
연결기업은 하나아산배방제일차주식회사가 발행한 채권을 130억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제로나인제일차주식회사
연결기업은 제로나인제일차주식회사가 발행한 채권을 78억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하이일드스톤주식회사
연결기업은 하이일드스톤주식회사가 발행한 채권을 120억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나제이에이치제이차주식회사
연결기업은 하나제이에이치제이차주식회사가 발행한 채권을 120억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

더퍼스트지엠제이십삼차주식회사
연결기업은 더퍼스트지엠제이십삼차주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이이와이복합주식회사
연결기업은 제이이와이복합주식회사가 발행한 채권을 830억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이에이치와이복합주식회사
연결기업은 제이에이치와이복합주식회사가 발행한 채권을 500억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나레지던스2호주식회사
연결기업은 하나레지던스2호주식회사가 발행한 채권을 428억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

뉴딜범어원주식회사
연결기업은뉴딜범어원주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

준드래곤브라이트주식회사
연결기업은 준드래곤브라이트주식회사가 발행한 채권을 170억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

이마스터제십사차주식회사
연결기업은 이마스터제십사차주식회사가 발행한 채권을 95억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

플래닛서초제이차주식회사
연결기업은 플래닛서초제이차주식회사가 발행한 채권을 305억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

이마스터제십팔차주식회사
연결기업은 이마스터제십팔차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나보스턴코어제일차주식회사
연결기업은 하나보스턴코어제일차주식회사가 발행한 채권을 796억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나보스턴코어제이차주식회사
연결기업은 하나보스턴코어제이차주식회사가 발행한 채권을 796억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

검단나인원제일차주식회사
연결기업은 검단나인원제일차주식회사가 발행한 채권을 49억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

뉴딜아이디씨제일차주식회사
연결기업은 뉴딜아이디씨제일차주식회사가 발행한 채권을 170억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

뉴딜아이디씨제이차주식회사
연결기업은 뉴딜아이디씨제이차주식회사가 발행한 채권을 65억원에 인수하는 약정을제공하였습니다.
신용공여

유에스알릭스제일차주식회사
연결기업은 유에스알릭스제일차주식회사가 발행한 채권을 360억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나코어밸류유동화제일차주식회사
연결기업은 하나코어밸류유동화제일차주식회사가 발행한 채권을 820억원에 인수하는약정을 제공하였습니다.
신용공여

블랙윙제일차주식회사
연결기업은 블랙윙제일차주식회사가 발행한 채권을 300억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

준드래곤랜드마크1호주식회사
연결기업은 준드래곤랜드마크1호주식회사가 발행한 채권을 220억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나에이치디제일차주식회사
연결기업은 하나에이치디제일차주식회사가 발행한 채권을 300억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나포스카이주식회사
연결기업은 하나포스카이주식회사가 발행한 채권을 170억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나도원제일차주식회사
연결기업은 하나도원제일차주식회사가 발행한 채권을 380억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

포트폴리오제일차주식회사
연결기업은 포트폴리오제일차주식회사가 발행한 채권을 175억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

어니스트현제이차주식회사
연결기업은 어니스트현제이차주식회사가 발행한 채권을 40억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

디에이글로벌로지스제일차주식회사
연결기업은 디에이글로벌로지스제일차주식회사가 발행한 채권을 279억원에 인수하는약정을 제공하였습니다.
신용공여

에스에프다대뉴드림주식회사
연결기업은 에스에프다대뉴드림주식회사가 발행한 채권을 500억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

원메가원창제일차주식회사
연결기업은 원메가원창제일차주식회사가 발행한 채권을 60억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나파크웨이제일차주식회사
연결기업은 하나파크웨이제일차주식회사가 발행한 채권을 500억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

뉴딜아이디씨제삼차주식회사
연결기업은 뉴딜아이디씨제삼차주식회사가 발행한 채권을 190억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이에이치더블제일차주식회사
연결기업은 제이에이치와이복합주식회사가 발행한 채권을 210억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나원큐오에스씨주식회사
연결기업은 하나원큐오에스씨주식회사가 발행한 채권을 300억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

뉴딜아이디씨제사차주식회사
연결기업은 뉴딜아이디씨제사차주식회사가 발행한 채권을 370억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

더센트럴지엠제이십삼차주식회사
연결기업은 더센트럴지엠제이십삼차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

더센트럴지엠제이십이차주식회사
연결기업은 더센트럴지엠제이십이차주식회사가 발행한 채권을 300억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

블랙미르제이차주식회사
연결기업은 블랙미르제이차주식회사가 발행한 채권을 735억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

블루샤이닝제일차주식회사
연결기업은 블루샤이닝제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

시너지제일차주식회사
연결기업은 시너지제일차주식회사가 발행한 채권을 1,200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사
연결기업은 엑셀시오르오사카아이엠피주식회사가 발행한 채권을 346억원에 인수하는약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이온프라임주식회사
연결기업은 제이온프라임주식회사가 발행한 채권을 798억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나동래제이차주식회사
연결기업은 하나동래제이차주식회사가 발행한 채권을 60억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나동래제일차주식회사
연결기업은 하나동래제일차주식회사가 발행한 채권을 160억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나로지스포인트제일차주식회사
연결기업은 하나로지스포인트제일차주식회사가 발행한 채권을 290억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나문탠제일차주식회사
연결기업은 하나문탠제일차주식회사가 발행한 채권을 115억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나울산야음제일차주식회사
연결기업은 하나울산야음제일차주식회사가 발행한 채권을 110억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나장포제일차주식회사
연결기업은 하나장포제일차주식회사가 발행한 채권을 230억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나축현제이차주식회사
연결기업은 하나축현제이차주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나축현제일차주식회사
연결기업은 하나축현제일차주식회사가 발행한 채권을 130억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나해운대중동주식회사
연결기업은 하나해운대중동주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

스타드블루제칠차주식회사
연결기업은 스타드블루제칠차주식회사가 발행한 채권을 450억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

위드지엠제구차주식회사
연결기업은 위드지엠제구차주식회사가 발행한 채권을 120억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

위드지엠제칠차주식회사
연결기업은 위드지엠제칠차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

통영엘리오주제일차주식회사
연결기업은 통영엘리오주제일차주식회사가 발행한 채권을 500억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

플래닛아야진주식회사
연결기업은 플래닛아야진주식회사가 발행한 채권을 156억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나재현제일차주식회사
연결기업은 하나재현제일차주식회사가 발행한 채권을 170억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

에이아이파트너스수송인프라전문투자형사모특별자산투자신탁4호
연결기업은 에이아이파트너스수송인프라전문투자형사모특별자산투자신탁4호에 대해109억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호
연결기업은 에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호에 대해 34억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

에이아이파트너스환경인프라전문투자형사모특별자산투자신탁1호
연결기업은 에이아이파트너스환경인프라전문투자형사모특별자산투자신탁1호에 대해110억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호
연결기업은 삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호에 대해 106억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
연결기업은 마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호에 대해 480억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁 제73B호
연결기업은 베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁 제73B호에 대해 987억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

메리츠일반사모부동산투자신탁 30호
연결기업은 메리츠일반사모부동산투자신탁 30호에 대해 182억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

베스타스일반사모부동산투자신탁 제82호
연결기업은베스타스일반사모부동산투자신탁 제82호에 대해 576억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나카드이천이십의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산부족현상이 지속될 경우 자산 추가양도실시할 예정입니다.
자산유동화

하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산부족현상이 지속될 경우 자산 추가양도실시할 예정입니다.
자산유동화

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁
연결기업은 하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁 3-1호,3-2호,3-3호,3-4호에 대해 265억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
연결기업은 하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁에 대해 730억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
연결기업은 하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호에 대해 33억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자완도금일해상풍력전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
연결기업은 하나대체투자완도금일해상풍력전문투자형사모특별자산투자신탁제1호에 대해 7억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나테크밸류업펀드
연결기업은하나테크밸류업펀드에 대해 255억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
연결기업은 하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호에 대해 350억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
연결기업은 하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호에 대해 30억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나콜라보프리아이피오펀드
연결기업은 하나콜라보프리아이피오펀드에 대해 88억원까지 출자를 증액하는 약정을제공하였습니다.
출자 증액 약정

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
연결기업은 에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사에 대해 257억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나비욘드파이낸스펀드
연결기업은 하나비욘드파이낸스펀드에 대해 2,100억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
연결기업은 하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호에 대해 2,150억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

1-4 종속기업의 비지배지분1-4-1 당분기말 및 전기말 현재 종속기업의 자본 중 주요 비지배지분의 몫은 다음과같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

하나은행(*1)
533,475
533,475

하나카드
-
305,825

하나캐피탈(*1)
149,578
149,578

하나에프앤아이
591
540

PT Bank KEB Hana
304,741
262,399

Hana Bancorp, Inc.
4,556
4,089

하나지분투자관리(심천)유한공사
18,153
18,153

기타(*2)
5,901
6,646

합계
1,016,995
1,280,705

(*1) 종속기업이 발행한 신종자본증권 금액임.(*2) 주식회사 뚝심, 주식회사 금호통상 등의 비지배지분 금액임.

1-4-2 당분기 및 전분기 중 종속기업의 손익 중 주요 비지배지분의 몫은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

하나은행(*1)
12,594
4,573

하나카드
20,076
29,855

하나캐피탈(*1)
4,219
4,219

하나에프앤아이(*1)
-
503

하나에프앤아이
50
37

PT Bank KEB Hana
12,905
6,542

Hana Bancorp, Inc.
(147)
(71)

기타(*2)
(759)
(262)

합계
48,938
45,396

(*1) 종속기업이 발행한 신종자본증권 분배금임.(*2) 주식회사 뚝심, 주식회사 금호통상 등의 비지배지분 손익임.

2. 비연결구조화기업 2-1 비연결구조화기업에 대한 지분의 성격 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 지분을 보유하고 있는 구조화기업의 형태는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

유형
목적
주요 자본조달 방법
총자산규모

당분기말
전기말

자산유동화 SPC
기초자산의 유동화
ABL / ABCP 등
8,381,218
7,211,374

부동산금융
부동산개발 및 사회간접시설 투자, 부동산투자
출자 및 차입
95,079,488
35,521,837

선박금융 및 인수금융
선박 건조 또는 매입, NPL매입, 기업인수
출자 및 차입
34,599,047
25,967,276

투자펀드 및 투자신탁
투자재산의 운용 및 관리
수익증권 발행 등
266,794,568
277,704,873

2-2 비연결구조화기업에 대한 위험 <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산유동화 SPC
부동산금융
선박금융 및 인수금융
투자펀드 및 투자신탁

자산

대출채권(A)
490,583
3,795,846
1,443,626
1,148,520

유가증권(B)
1
94,746
29,773
16,489,007

파생상품(C)
15,447
7,840
66,281
-

기타(D)
1,191
11,203
6,836
104,314

부채

파생상품
54,258
2,151
2,394
594

충당부채
3,647
3,151
617
131

기타부채
34
12
110
-

순자산 장부금액
449,283
3,904,321
1,543,395
17,741,116

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
507,222
3,909,635
1,546,516
17,741,841

신용공여 및 기타약정
821,123
1,188,626
396,540
1,793,712

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산유동화 SPC
부동산금융
선박금융 및 인수금융
투자펀드 및 투자신탁

자산

대출채권(A)
416,759
2,395,327
1,276,791
1,044,937

유가증권(B)
1
55,260
26,292
13,991,289

파생상품(C)
4,391
3,782
11,868
-

기타(D)
1,253
6,988
4,694
70,232

부채

파생상품
6,574
170
1,200
-

충당부채
2,198
3,291
979
252

기타부채
24
124
55
-

순자산 장부금액
413,608
2,457,772
1,317,411
15,106,206

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
422,404
2,461,357
1,319,645
15,106,458

신용공여 및 기타약정
908,695
1,129,319
462,185
1,847,264

3. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

3-1 재무제표의 작성기준

동 연결재무제표는 연차재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제 1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약중간재무제표이며, 동 요약중간재무제표에 대한 이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2021년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표를 함께 이용하여야 합니다.

3-2 중요한 회계정책의 변경 중간연결재무제표를 작성하기 위하여 채택한 중요한 회계정책은 다음의 2022년 1월 1일부터 적용되는 기준서 및 해석서를 제외하고는 2021년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.3-3 당분기 새로 적용된 회계정책 당분기에 새로 적용한 제ㆍ개정된 기준서 및 해석서의 내용 및 동 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 재무제표의 영향은 다음과 같습니다.

3-3-1 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' - 개념체계에 대한 참조

동 개정사항은 기업회계기준서 제1103호에서 종전의 개념체계 '개념체계'(2007) 대신 '개념체계'(2018)를 참조하도록 하는 내용을 포함하고 있습니다. 또한 동 개정사항은 기업회계기준서 제1037호의 적용범위에 포함되는 충당부채나 우발부채의 경우취득자는 취득일에 과거사건의 결과로 현재의무가 존재하는지를 판단하기 위해 기업회계기준서 제1037호를 적용한다는 요구사항을 추가합니다. 기업회계기준해석서 제2121호의 적용범위에 해당하는 부담금의 경우 취득자는 부담금을 납부할 부채를 생기게 하는 의무발생사건이 취득일까지 일어났는지를 판단하기 위해 기업회계기준해석서 제2121호를 적용합니다.

동 개정사항은 취득자는 사업결합에서 우발자산을 인식하지 않는다는 명시적인 문구를 추가합니다. 동 개정사항은 취득일이 2022년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도의 개시일 이후인 사업결합에 적용합니다. 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3-3-2 기업회계기준서 제1016호 '유형자산' - 의도한 방식으로 사용하기 전에 생산된 재화의 매각금액과 관련 원가

동 개정사항은 유형자산을 경영진이 의도하는 방식으로 가동하는 데 필요한 장소와 상태에 이르게 하는 과정에서 생산된 재화의 매각금액을 유형자산의 원가에서 차감하는 것을 금지합니다. 따라서 그러한 매각금액과 관련 원가를 당기손익으로 인식하며, 해당 원가는 기업회계기준서 제1002호에 따라 측정합니다.

생산된 재화가 기업의 통상적인 활동의 산출물이 아니어서 당기손익에 포함한 매각금액과 원가를 포괄손익계산서에 별도로 표시하지 않는다면 그러한 매각금액과 원가의 크기, 그리고 매각금액과 원가가 포함되어 있는 포괄손익계산서의 계정을 공시하여야 합니다.

동 개정사항은 이 개정내용을 처음 적용하는 재무제표에 표시된 가장 이른 기간의 개시일 이후에 경영진이 의도한 방식으로 가동할 수 있는 장소와 상태에 이른 유형자산에 대해서만 소급 적용합니다. 동 개정사항의 최초 적용 누적효과는 표시되는 가장이른 기간의 시작일에 이익잉여금(또는 적절하다면 자본의 다른 구성요소)의 기초잔액을 조정하여 인식합니다. 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3-3-3 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채, 우발자산' - 손실부담계약-계약이행원가(개정)

동 개정사항은 계약이행원가는 계약에 직접 관련되는 원가로 구성된다는 것을 명확히 합니다. 계약과 직접 관련된 원가는 계약을 이행하기 위한 증분원가(예: 직접노무원가, 직접재료원가)와 계약을 이행하기 위한 직접 관련된 그 밖의 원가배분액(예: 계약의 이행에 사용된 유형자산의 감가상각비)으로 구성됩니다.

동 개정사항은 이 개정사항을 최초로 적용하는 회계연도의 개시일에 모든 의무의 이행이 완료되지는 않은 계약에 적용합니다. 비교재무제표는 재작성 하지 않고, 그 대신 개정내용을 최초로 적용함에 따른 누적효과를 최초적용일의 기초이익잉여금 또는적절한 경우 다른 자본요소로 인식합니다. 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3-3-4 한국채택국제회계기준 2018-2020 연차개선

동 연차개선은 기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택', 기업회계기준서 제1109호 '금융상품', 기업회계기준서 제1116호 '리스', 기업회계기준서제1041호 '농림어업'에 대한 일부 개정사항을 포함하고 있습니다.

3-3-4-1 기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택'

동 개정사항은 지배기업보다 늦게 최초채택기업이 되는 종속기업의 누적환산차이의회계처리와 관련하여 추가적인 면제를 제공합니다. 기업회계기준서 제1101호 문단 D16(1)의 면제규정을 적용하는 종속기업은 지배기업의 한국채택국제회계기준 전환일에 기초하여 지배기업의 연결재무제표에 포함될 장부금액으로 모든 해외사업장의 누적환산차이를 측정하는 것을 선택할 수 있습니다. 다만 지배기업이 종속기업을 취득하는 사업결합의 효과와 연결절차에 따른 조정사항은 제외합니다. 관계기업이나 공동기업이 기업회계기준 제1101호 문단 D16(1)의 면제규정을 적용하는 경우에도 비슷한 선택을 할 수 있습니다. 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한영향은 없습니다.

3-3-4-2 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'

동 개정사항은 금융부채의 제거 여부를 평가하기 위해 '10%' 테스트를 적용할 때, 기업(차입자)과 대여자 간에 수취하거나 지급하는 수수료만을 포함하며, 여기에는 기업이나 대여자가 다른 당사자를 대신하여 지급하거나 수취하는 수수료를 포함한다는점을 명확히 하고 있습니다. 동 개정사항은 최초 적용일 이후 발생한 변경 및 교환에 대하여 전진적으로 적용됩니다. 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3-3-4-3 기업회계기준서 제1041호 '농림어업'

동 개정사항은 생물자산의 공정가치를 측정할 때 세금 관련 현금흐름을 제외하는 요구사항을 삭제하였습니다. 이는 기업회계기준서 제1041호의 공정가치측정이 내부적으로 일관된 현금흐름과 할인율을 사용하도록 하는 기업회계기준서 제1113호의 요구사항과 일관되도록 하며, 기업은 가장 적절한 공정가치 측정을 위해 세전 또는 세후 현금흐름 및 할인율을 사용할지 선택할 수 있습니다.

연결기업은 보고기간말 현재 동 기준서의 적용 범위에 해당하는 자산을 보유하고 있지 않으므로 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다.

3-4 제정ㆍ공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 새로운 한국채택국제회계기준 2022년 9월 30일 현재 제정ㆍ공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 새로운 한국채택국제회계기준은 다음과 같습니다.

기업회계기준서 제1117호 '보험계약' (제정)

2021년 4월 23일 제정된 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'은 2023년 1월 1일이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용되며, 동 기준서는 현행 기업회계기준서 제1104호 '보험계약'을 대체할 예정입니다.

기업회계기준서 제1117호의 주요 특징은 보험부채의 현행가치 측정, 발생주의에 따른 보험수익 인식, 보험손익과 투자손익의 구분표시 등입니다. 즉, 현행 기업회계기준서 제1104호에서는 과거 정보(보험판매 시점의 금리 등)를 이용하여 보험부채를 측정하고, 회사가 보험료를 수취하면 수취한 보험료를 그대로 현금주의에 따라 보험수익으로 인식하며 보험손익과 투자손익 간 구분표시 의무가 없었습니다. 반면, 기업회계기준서 제1117호에서는 현재시점(보고시점)의 가정과 위험을 반영한 할인율을 사용하여 현행가치로 보험부채를 측정하고, 보험수익은 매 회계연도별로 보험사가 계약자에게 제공한 서비스를 반영하여 발생주의에 따라 수익을 인식하며 보험손익과투자손익을 구분 표시하게 됩니다.

기업회계기준서 제1117호를 적용하여 재무제표를 작성하는 경우 현행 재무제표와 유의적인 차이를 발생시킬 것으로 예상되는 부분은 다음과 같습니다. 이러한 부분은 향후 발생할 모든 차이를 포함한 것은 아니며 향후 추가적인 분석결과에 따라 변경될수 있습니다.

기업회계기준서 제1117호에 따르면, 보험계약에 따른 모든 현금흐름을 추정하고 보고시점의 가정과 위험을 반영한 할인율을 사용하여 보험부채 등을 측정합니다.

구체적으로, 유사한 위험에 노출되어 있고 함께 관리되는 계약으로 구성된 보험계 포트폴리오를 식별한 후 동 포트폴리오 내에서 수익성이 유사한 계약 등으로 보험계약집합을 구분합니다. 이후 보험계약집합은 미래현금흐름에 대한 추정치(보험계약대출 관련 현금흐름 포함, 화폐의 시간가치 등 반영), 위험조정, 보험계약마진의 합계로측정됩니다. 기업회계기준서 제1117 호 도입에 따라 보험계약마진 계정이 새로 도입되는데, 이는 미래에 보험계약서비스를 제공함에 따라 인식하게 될 미실현이익을 의미합니다.

한편, 재보험계약은 재보험사가 다른 보험사가 발행한 원수 보험계약 등에서 발생하는 보험금 등을 보상하기 위해 발행한 보험계약을 의미하며, 출재된 보험계약집합도 보험계약 집합에 대한 미래현금흐름의 현재가치를 추정할 때에는 원수보험계약집합과 일관된 가정을 적용합니다.

기업회계기준서 제1117호에 따르면, 보험수익은 매 회계연도별로 계약자에게 제공한 서비스(보험보장)를 반영하여 수익을 발생주의에 따라 인식하며, 보험사건과 관계없이 보험 계약자에게 지급하는 투자요소(해약·만기환급금 등)는 보험수익에서 제외합니다. 또한, 보험 손익과 투자손익을 구분 표시함에 따라 정보이용자는 손익의 원천을 확인할 수 있습니다.

또한, 보험계약집합 관련 화폐의 시간가치와 금융위험 및 이들의 변동효과를 보험 금융손익에 포함하며, 해당 기간의 보험금융손익을 당기손익과 기타포괄손익으로 구분할지에 대한 회계정책을 선택하여야 합니다.

기업회계기준서 제1117호 경과규정에 의하면, 전환일(2022년 1월 1일, 최초 적용일직전 연차보고기간의 기초시점) 전 발행된 보험계약집합에 대해 완전소급법, 수정소급법 또는 공정가치법을 적용하여 기존 원가기준 평가액을 현행가치 평가액으로 조정하여야 합니다.

원칙적으로 전환일 이전에도 기업회계기준서 제1117호를 계속 적용해 온 것처럼 보험계약집합을 식별ㆍ인식ㆍ측정(완전소급법)하여야 하지만, 동 방법이 실무적으로 불가능한 경우 수정소급법 또는 공정가치법 중 하나의 방법을 선택하여 적용할 수 있습니다. 다만, 일정 요건을 충족하는 직접참가특성이 있는 보험계약집합의 경우 완전소급법 적용이 가능하더라도 공정가치법을 적용할 수 있습니다.

한편, 수정소급법은 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 합리적이고 뒷받침될 수 있는 정보를 사용하여 완전소급법과 매우 근접한 결과를 얻기 위한 방법이며, 공정가치법은 기업회계기준서 제1113호(공정가치 측정)에 따른 공정가치 평가액 등을 활용하여 보험계약집합을 평가하는 방법입니다. 공정가치법 적용시 잔여보장부채에대한 보험계약마진 등은 전환일의 보험계약집합 공정가치와 이행현금흐름의 차이로 산정합니다.

기업회계기준서 제1104호에서는 과거 정보를 이용하여 보험부채를 측정하여 왔으나, 기업회계기준서 제1117호에서는 현재시점(보고시점)의 가정과 위험을 반영한 할인율을 사용하여 보험부채를 현행가치로 측정합니다. 또한 전환일 전 발행된 보험계약집합에 대해 완전소급법, 수정소급법 또는 공정가치법을 적용(선택)하여 기존 원가기준 평가액을 현행가치 평가액으로 조정하여야 합니다.

기업회계기준서 제1117호를 원활히 도입하기 위해서는 별도의 도입추진팀 구성, 회계결산시스템 구축, 임직원 교육, 재무영향분석 등의 준비 작업이 필요합니다. 무엇보다, 보험부채 평가의 적정성을 위해 회계결산 시스템의 안정성, 시스템 산출값의 정합성 등이 확보되어야 하며, 회계정책, 계리적 가정 등이 합리적으로 설정되어 매 기간 일관되게 적용되어야 합니다. 이를 위해 보험사는 시스템을 지속적으로 검증하는 한편, 여러 내부통제장치 등을 마련해야 합니다. 특히, 新 회계기준 시행 이후 신뢰성 있는 회계정보가 작성·공시될 수 있도록 회사는 변화된 회계환경에 맞는 내부회계관리제도를 수립하고 준수해야 합니다.

기업회계기준서 제1117호의 도입은 단순히 회계기준의 변경에 그치지 않고 보험상품 개발, 판매 전략, 장기 경영전략 등에도 영향을 줄 것입니다. 이에, 회사는 新 회계기준 시행 이후 여러 경영 전략 등을 재수립하는 한편, 관련 임직원 등을 대상으로 지속적으로 교육을 실시하고 경영진에게 도입 준비상황과 향후 추진 계획 등을 보고할 필요가 있습니다.

당사의 종속기업인 하나생명보험의 기업회계기준서 제1117호 도입 준비 현황 및 계획은 다음과 같습니다.

하나생명보험은 기업회계기준서 제1117호 도입 준비를 위해 2017년 3월부터 IFRS17 TF팀(도입추진 전담팀, 현재 계리부 내 전담인력)을 구성 및 운영하여 왔습니다.

2017년 3월 외부 전문기관에 부채평가시스템 구축 용역을 의뢰하여 2018년 4월 완료하였습니다. 2018년 6월 회계법인 등에 회계결산시스템의 구축 용역을 의뢰하여 2020년 1월 통합 회계결산시스템을 완료하였고 시범운영하며 정합성 검증을 하였습니다. 2022년 1월부터 기준서 개정 내용 등을 반영한 부채결산 및 회계결산시스템 고도화 용역을 진행하고 있으며 전반적인 내부회계관리제도 체계도 구축해 나갈 계획입니다.

또한, 전임직원을 대상으로 기업회계기준서 제1117호 관련 대내외 교육을 실시하는한편, 2022년에도 지속적으로 심화 교육과정을 마련할 예정입니다. 한편, 2022년 중경영진에 도입 준비상황 및 재무적 영향 등을 수시로 보고하였습니다.

구체적인 도입 준비상황 및 향후 추진계획은 다음과 같습니다.

주요 활동

준비상황(2022. 9월)

향후 추진계획

도입추진팀 구성

- 17.3월 IFRS17 TF팀 구성(현재 계리부 내 총 4명의 전담인력)

- 전담인력 지속 운영

결산시스템 구축

- 18.6월 ~ 20.1월 시스템 구축 및 시범운영

- 시스템 고도화 진행

- 시스템 고도화(병행결산)

- 내부회계관리제도 구축

임직원 교육

- IFRS17관련 동영상 교육과정 마련 및 실시

- 전부서 부서장/주요 실무자 교육과정 마련 및 실시

- 심화과정 실시

경영진 보고

- 시스템 구축, 재무영향 등 보고

- 병행결산 관련 제반사항 보고

기업회계기준서 제1117호 시행으로 부채의 평가방법, 수익인식방법 등이 변경됨에 따라 2023년 재무제표의 경우 재무수치 변동성이 발생할 것으로 예상됩니다. 또한, 2023년 1월 1일부터 기업회계기준서 제1109호(금융상품)가 제1117호와 함께 동시에 최초 적용됨에 따라 보험회사의 전체 재무상태표, 손익계산서 수치 등에는 제1109호의 영향이 포함되어 있습니다.

2021년의 경우 지속적인 시스템 정합성 검증, 2022년 병행결산 준비 등의 작업이 수행될 것으로 예상됩니다. 이에, 2021년에는 기업회계기준서 제1117호 시행에 따른 예비적·잠재적 영향(예시:재무변동의 방향성, 평가방법이 변경되는 보험부채(자산)가액 등)을 공시하고 2022년 연간 재무제표에 구체적인 재무영향 결과를 공시하였습니다.

하나생명보험의 당분기말 현재 입수 가능한 정보 등에 기초하여 기업회계기준서 제1117호 적용이 재무제표에 미치는 잠재적인 영향을 평가한 결과, 보유중인 고금리 확정계약 등의 영향으로 기업회계기준서 제1117호 시행 이후 보험계약부채 평가액이 증가할 것으로 예상됩니다.
당분기말 현재 4,624,359백만원(일반계정 3,628,646백만원, 특별계정 995,713백만원) 규모의 보험계약부채를 보유하고 있습니다.

또한, 기업회계기준서 제1117호를 적용할 경우 보험수익에서 저축성 보험료 등이 제외됨에 따라 보험 수익의 감소가 예상되며, 당분기 중 일반총괄계정 기준 보험수익에서 저축성 보험이 차지하는 비중은 67%(342,372백만원)입니다.

당사의 종속기업인 하나손해보험의 기업회계기준서 제1117호 도입 준비 현황 및 계획은 다음과 같습니다.

하나손해보험은 기업회계기준서 제1117호 도입을 위해 2017년 5월 IFRS17 도입준비 TFT를 최초 구성하였으며, 현재 총 8명의 전담 인력을 배치한 IFRS17 추진팀으로 운영하고 있습니다.

2017년 5월 보험개발원 컨소시엄을 통해 보험부채산출을 위한 계리시스템 구축을 착수하여 2022년 2월 완료하였으며, 회계결산시스템의 경우 2019년 3월부터 회계법인 등에 결산시스템 구축 용역을 의뢰, 2020년 6월 구축을 완료하였습니다. 2022년 6월 현재 병행결산 대응을 위하여 결산시스템을 안정화하는 한편 전반적인 내부회계관리제도 체계도 구축해 나갈 계획입니다.

또한 기업회계기준서 제1117호 관련 주요 내용 및 영향, 결산 프로세스에 대해 회계, 계리 등 관련 임직원을 대상으로 대내외 교육을 실시하는 한편, 2022년에는 심화 교육 과정을 마련할 예정입니다. 한편, 2021년 중 이사회 및 경영진에 도입 준비상황등을 4회 보고하였으며, 2022년도에는 1회 보고하였습니다.

구체적인 도입 준비상황 및 향후 추진계획은 다음과 같습니다.

주요활동

준비상황 (2022. 9월)

향후 추진계획

도입추진팀 구성

- 17.5월 IFRS17 도입준비 TFT 구성(현재 IFRS17추진팀으로 조직명

변경, 총 8명 전담인력 배치)

·IFRS17추진팀 지속 운영

결산시스템 구축

- 17.5월 시스템 구축 착수

- 22.2월 구축 완료, 병행결산 중

·시스템 안정화 / 사전감사 진행

·내부회계관리제도 구축

임직원 교육

- 주요 결산 실무자 교육 실시

- 임원 및 부서장 대상 교육 실시

·심화과정 실시 및 지속 운영

경영진 보고

- 시스템 구축 및 재무영향 보고

·병행결산 관련 제반사항 보고

기업회계기준서 제1117호 시행으로 부채의 평가방법, 수익인식방법 등이 변경됨에 따라 2023년 재무제표의 경우 재무 수치 변동성이 발생할 것으로 예상됩니다.

2022년의 경우 기업회계기준서 제1117호 시행 전 병행결산 기간으로 해당 업무 수행 및 외부감사인의 사전감사가 진행될 것으로 예상됩니다. 전환시점 재무제표 산출을 위한 소급법 적용기간 등을 포함한 회계정책 및 계리적 가정 방법론 등에 대해 충분한 검토, 검증 등을 진행 중에 있어 현재시점으로서는 향후 기간의 재무제표에 미치는 영향을 분명하게 식별하기 어려우며, 이에 따라 2022년 연간 재무제표에 구체적인 재무영향 결과를 공시할 예정입니다.
2022년 9월 30일 현재 기업회계기준서 제1104호를 적용하여 산출된 보험계약부채는 총 1,044,349백만원입니다.

또한, 기업회계기준서 제1117호를 적용할 경우 보험수익에서 저축성 보험료 등이 제외됨에 따라 보험수익의 감소가 예상되며, 2022년 9월 30일 기준 기업회계기준서 제1104호를 적용한 보험수익 중 저축성 보험이 차지하는 비중은 15.14%(63,790백만원)입니다.

4. 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

4-1 공정가치체계

당분기말 및 전기말 현재 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
4,274,343
19,176,393
6,435,230
29,885,966

지분증권
64,958
30,594
1,719,066
1,814,618

매매목적파생상품자산
136,614
25,132,326
185,330
25,454,270

대출채권
-
-
1,386,722
1,386,722

기타
-
-
1,686,341
1,686,341

소계
4,475,915
44,339,313
11,412,689
60,227,917

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
12,528,444
22,854,715
-
35,383,159

지분증권
346,451
37
760,121
1,106,609

소계
12,874,895
22,854,752
760,121
36,489,768

위험회피회계파생상품자산
-
80,291
-
80,291

종합계정금융자산
-
4,697,230
-
4,697,230

합계
17,350,810
71,971,586
12,172,810
101,495,206

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
476,202
25,310,622
1,151,042
26,937,866

매도유가증권
1,461,515
129,169
-
1,590,684

소계
1,937,717
25,439,791
1,151,042
28,528,550

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
1,623
3,279,320
7,959,458
11,240,401

위험회피회계파생상품부채
-
624,429
27,341
651,770

합계
1,939,340
29,343,540
9,137,841
40,420,721

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
3,216,070
18,881,802
5,818,785
27,916,657

지분증권
329,917
32,783
1,267,151
1,629,851

매매목적파생상품자산
67,335
5,003,189
218,451
5,288,975

대출채권
-
-
1,898,878
1,898,878

기타
-
-
1,983,924
1,983,924

소계
3,613,322
23,917,774
11,187,189
38,718,285

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
13,410,125
24,975,265
-
38,385,390

지분증권
326,532
50
761,557
1,088,139

소계
13,736,657
24,975,315
761,557
39,473,529

위험회피회계파생상품자산
-
77,507
-
77,507

종합금융계정자산
-
4,741,939
-
4,741,939

합계
17,349,979
53,712,535
11,948,746
83,011,260

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
167,633
4,866,443
855,358
5,889,434

매도유가증권
859,252
23,614
-
882,866

소계
1,026,885
4,890,057
855,358
6,772,300

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
364,970
1,910,365
6,829,288
9,104,623

위험회피회계파생상품부채
-
109,475
9,124
118,599

합계
1,391,855
6,909,897
7,693,770
15,995,522

공정가치체계의 각 수준은 다음과 같이 정의하고 있습니다.

가. 수준 1은 활성시장에서 공시되는 가격을 적용한 공정가치입니다.

나. 수준 2는 관측가능한 시장정보를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다.

다. 수준 3은 관측불가능한 투입변수를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다.

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준 2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
19,176,393
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형, Gaussian 1 factor 모형, 순자산가치법 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 채권, 주식 등 기초자산의 가격 등

지분증권
30,594
Hull & White 몬테카를로 시뮬레이션,시장가치법
금리커브, 할인율, 비활성시장의 공시가격

매매목적파생상품자산
25,132,326

Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Black 모형, DCF모형, Gaussian 1 factor 모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

소계
44,339,313

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
22,854,715
DCF모형 등
할인율 등

지분증권
37
시장가치
주식의 가격

소계
22,854,752

위험회피회계파생상품자산
80,291
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선

종합금융계정자산
4,697,230
DCF모형
할인율

합계
71,971,586

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
25,310,622

Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Black 모형, DCF모형, Gaussian 1 factor 모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

매도유가증권
129,169

시장가치

할인율 등

소계
25,439,791

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
3,279,320
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형,Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성 등

위험회피회계파생상품부채
624,429
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선

합계
29,343,540

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
18,881,802

Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형, Gaussian 1 factor 모형, 순자산가치법 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 채권, 주식 등 기초자산의 가격 등

지분증권
32,783
Hull & White 몬테카를로 시뮬레이션
할인율 등

매매목적파생상품자산
5,003,189

Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Black 모형, DCF모형, Gaussian 1 factor 모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

소계
23,917,774

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
24,975,265
DCF모형 등
할인율 등

지분증권
50
시장가치
주식의 가격

소계
24,975,315

위험회피회계파생상품자산
77,507
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선

종합금융계정자산
4,741,939
DCF모형
할인율

합계
53,712,535

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
4,866,443

Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Black 모형, DCF모형, Gaussian 1 factor 모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

매도유가증권
23,614
DCF모형
할인율

소계
4,890,057

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
1,910,365

Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,DCF모형,Gaussian 1 factor 모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성 등

위험회피회계파생상품부채
109,475
Hull-White 1 factor 모형

환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선

합계
6,909,897

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치측정에 사용된 투입변수와 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수에 대한 양적정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
6,435,230

DCF모형, 배당할인모형순자산가치평가법, 이익접근법, 이항모형Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등

변동성, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계, 할인율, 주가, 청산가치 기초자산가격, 기초자산변동성 등

변동성, 상관관계, 할인율, 청산가치기초자산가격
변동성: 0~100%상관관계:-1~+1할인율 : 4.7~11.03%청산가치: 0
변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가할인율 감소시 공정가치 증가청산가치 증가시 공정가치 증가일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임

지분증권
1,719,066

DCF모형, 배당할인모형, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White 1 factor 모형 등

성장률, 청산률, 할인율, 변동성, 주가, 금리, 행사가격, 청산가치 등
변동성, 성장률, 청산률, 할인율, 청산가치 등

변동성:-1~1%할인율: 2.68~19.57%청산률: -1~1%성장률: -1~1%청산가치 : 0

변동성 증가시 공정가치변동증가할인율 감소시 공정가치증가 청산률 증가시 공정가치증가성장률 증가시 공정가치증가청산가치 증가시 공정가치 증가

매매목적파생상품자산
185,330

Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등

환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 평가모형내 상관관계, 변동성, 할인율, 주가, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관관계,이자율 관련 회귀계수,기초자산의 스프레드,신용 관련 회수율
변동성:0.02~68.48%상관관계: -65.90~+90.00%회귀계수: 1~10%기초자산의 스프레드: 0.03~3.71%회수율: 0~40%
변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라 공정가치 증가 혹은 감소일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임

대출채권
1,386,722

DCF모형 등

할인율 등
할인율 등

할인율: 0 ~ 9.05%

할인율 증가시 공정가치 하락

기타
1,686,341
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등

소계
11,412,689

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

지분증권
760,121

DCF 모형, 시장가치접근법, 이항모형, 주주현금흐름할인모형, 순자산가치평가법, 유사기업비교법 등

성장률, 할인율, 청산가치기초자산가격, 기초자산변동성 등

성장률, 할인율, 청산가치,기초자산변동성

성장률: 0.0~2.0%할인율: 6.34~16.77%청산가치: 0기초자산변동성:22.49~29.56%

성장률 증가시 공정가치 증가할인율 감소시 공정가치 증가청산가치 증가시 공정가치 증가변동성 증가시 공정가치변동 증가

합계
12,172,810

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
1,151,042
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 평가모형내 상관관계, 변동성, 할인율, 주가, 금리, CDS premium, 상관관계 등

변동성, 상관관계,이자율 관련 회귀계수신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드

변동성: 0.02~68.48%상관관계:-65.90~90.0%회귀계수: 1~10%회수율: 0~40%기초자산의 스프레드: 0.03~3.71%
변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라 공정가치 증가 혹은 감소

당기손익-공정가치측정 항목지정금융부채
7,959,458

DCF모형, Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium,상관관계 등

변동성, 상관관계이자율 관련 회귀계수,신용관련 회수율, 기초자산의 스프레드
변동성: 0.02~68.48%상관관계:-65.90~90.0%회귀계수: 1~10%회수율: 0~40%기초자산의 스프레드: 0.03~3.71%

변동성 증가에 따라 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치 증가일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임

위험회피회계파생상품부채
27,341
Hull-White 2 factor 모형
스왑 수익률 곡선, 스왑션변동성, 평가모형 내 상관관계, 환율
IRS금리간 상관관계
상관관계: 39.00 ~ 96.00%
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에따라 공정가치 증가 혹은 감소

합계
9,137,841

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
5,818,785

DCF모형, 순자산가치평가법, 이익접근법,Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등

변동성, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계, 할인율, 주가, 청산가치 등

변동성, 상관관계, 할인율, 청산가치 등

변동성:0~100%상관관계:-1~+1할인율 : 5.13~21.37%청산가치: 0

변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대유형의 경우 역의영향을 보임)할인율 감소시 공정가치 증가청산가치 증가시 공정가치 증가

지분증권
1,267,151

DCF모형, 이익접근법, 멀티플, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White 1 factor 모형 등

성장률, 청산률, 할인율, 변동성, 주가, 금리, 행사가격, 청산가치 등

변동성, 성장률, 청산률, 할인율, 청산가치 등

변동성:-1~1%할인율: 10.25~25.46%청산률: -1~1%성장률:0~1%청산가치 : 0

변동성 증가시 공정가치변동증가할인율 감소시 공정가치증가 청산률 증가시 공정가치증가성장률 증가시 공정가치증가청산가치 증가시 공정가치 증가

매매목적파생상품자산
218,451

Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등

환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 평가모형내 상관관계, 변동성, 할인율, 주가, 금리, CDS premium, 상관관계 등

변동성, 상관관계, 달러 IRS 금리간상관관계 등
변동성:0~100%상관관계:-1~+1달러 IRS 금리간상관관계 : 53.00~79.00%
변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대유형의 경우 역의영향을 보임)거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따라 공정가치 증가 혹은 감소

대출채권
1,898,878

DCF모형, LSMC 등

기초자산가격, 기초자산변동성, 할인율 등

기초자산변동성, 할인율 등

기초자산변동성: 17.89~34.16%할인율: 3.84~10.53%

변동성 증가시 공정가치변동증가할인율 증가시 공정가치 하락

기타
1,983,924
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등

소계
11,187,189

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

지분증권
761,557
DCF 모형, 시장가치접근법, 순자산가치평가법, LSMC, 이익접근법, 멀티플, 이항모형 등
성장률, 할인율, 기초자산가격, 기초자산변동성 등
성장률, 할인율, 기초자산변동성

성장률: 0.00~2.0%할인율: 9.90~18.02%기초자산변동성: 23.32~25.49%

성장률 증가시 공정가치 증가할인율 감소시 공정가치 증가변동성 증가시 공정가치변동 증가

합계
11,948,746

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
855,358

Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등

환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 평가모형내 상관관계, 변동성, 할인율, 주가, 금리, CDS premium, 상관관계 등

변동성, 상관관계,달러 IRS 금리간상관관계
변동성:0~100%상관관계:-1~+1달러 IRS 금리간상관관계 : 53.00~79.00%
변동성 증가시 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따라 공정가치 증가 혹은 감소

당기손익-공정가치측정 항목지정금융부채
6,829,288

DCF모형, Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium,상관관계 등
변동성, 상관관계
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
변동성 증가에 따라 공정가치변동증가상관관계 상승시 공정가치 증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

위험회피회계파생상품부채
9,124
Hull-White 2 factor 모형
스왑 수익률 곡선, 스왑션변동성, 평가모형 내 상관관계, 환율
원화 IRS 금리간상관관계, 달러 IRS 금리간상관관계
원화 및 달러 IRS 금리간상관관계 : 53.00~98.00%
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따라 공정가치 증가 혹은 감소

합계
7,693,770

4-2 공정가치체계 수준 3의 변동내역 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준 3으로 분류된 항목의당분기 및 전분기 중 공정가치 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정금융자산
당기손익-공정가치 측정항목 지정 금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
대출채권
기타
매매목적
위험회피회계

기초
5,818,785
1,267,151
1,898,878
1,983,924
761,557
6,829,288
(636,907)
(9,124)

사업결합으로 인한 증가(*)
-
66,724
32,189
-
-
-
-
-

수준3에서 타수준으로 이동
(15,584)
-
-
-
-
-
-
-

당기손익
125,938
89,700
92,502
21,767
-
(717,147)
(744,730)
(18,217)

기타포괄손익
-
7
-
-
(895)
(9,800)
-
-

매입/발행
2,528,075
823,823
1,403,435
4,037,752
-
2,939,800
(759)
-

매도/결제
(2,006,152)
(620,724)
(2,040,282)
(4,357,102)
(541)
(1,423,583)
139,922
-

기타
(15,832)
92,385
-
-
-
340,900
276,762
-

당분기말
6,435,230
1,719,066
1,386,722
1,686,341
760,121
7,959,458
(965,712)
(27,341)

(*) 매입확약 등으로 연결대상 종속기업에 포함된 기업의 변동내역을 포함하고 있습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정금융자산
당기손익-공정가치 측정항목 지정 금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
대출채권
기타
매매목적
위험회피회계

기초
5,298,892
1,178,769
1,492,111
1,685,296
810,710
8,079,634
(518,987)
152

사업결합으로 인한 증가(*)
4,252
-
-
-
-
-
-
-

당기손익
17,004
(3,001)
56,315
10,120
-
347,411
213,375
(6,146)

기타포괄손익
-
-
-
-
(23,473)
(5,982)
-
-

매입/발행
2,381,649
668,136
1,292,549
9,600,989
7
3,490,711
(417,945)
-

매도/결제
(2,444,195)
(905,817)
(1,352,168)
(9,445,773)
(1,295)
(5,966,357)
65,028
-

기타
24,825
130,838
-
-
-
-
-
-

전분기말
5,282,427
1,068,925
1,488,807
1,850,632
785,949
5,945,417
(658,529)
(5,994)

(*) 매입확약 등으로 연결대상 종속기업에 포함된 기업의 변동내역을 포함하고 있습니다.

4-3 공정가치체계 수준 3의 변동내역 중 당기손익 인식금액 당분기 및 전분기 중 공정가치체계 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액은포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다. <당분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
당분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
(414,823)
(553,432)

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품관련 순손익
717,147
798,249

위험회피회계파생상품 관련손익
(18,217)
(18,217)

합 계
284,107
226,600

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
전분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
293,813
(31,625)

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 순손익
(347,411)
46,933

위험회피회계파생상품 관련 손익
(6,146)
(5,994)

합 계
(59,744)
9,314

4-4 공정가치체계 수준간 이동

당분기 및 전분기 중 공정가치 수준 3에서 다른 수준으로의 이동 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

수준 3에서 수준 1으로 이동(*)
(15,584)
-

(*) 해당 금융상품에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다. 당분기 중 수준간 이동은 지분증권의 상장으로 인한 것입니다.

4-5 민감도 분석

당분기말 및 전기말 현재 유의적인 관측불가능 투입변수의 변동에 따른 민감도 분석결과는 다음과 같습니다. 민감도 분석대상은 수준 3으로 분류되는 금융자산 및 부채이며, 공정가치 변동이 당기손익 또는 기타포괄손익에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 나누어 산출하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*1)
89,638
(106,231)

지분증권(*2)
68,969
(63,682)

매매목적파생상품자산(*3)
1,279
(1,220)

대출채권(*4)
6,015
(5,766)

소계
165,901
(176,899)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권(*2)
51,094
(46,404)

합계
216,995
(223,303)

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채(*3)
2,230
(2,288)

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
15,583
(15,583)

소계
17,813
(17,871)

위험회피회계파생상품부채(*3)
35
(45)

합계
17,848
(17,916)

(*1) 채무증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(-1.0~1.0%)과 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하고있으며, 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나,실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름의 할인율(-1.0~1.0%)과 부동산매각가격 상승률(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(-1.0~1.0%)과 할인율 (-1.0~19.57%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다.(*3) ①원화 이자율스왑 금리간 상관관계, ②원화ㆍ달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ③원/달러 환율과 달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ④주가지수와 개별주식 간 상관관계, ⑤평가모형 내의 상관관계를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.(*4) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(0.00~9.05%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.<전기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*1)
25,765
(25,522)

지분증권(*2)
11,089
(10,521)

매매목적파생상품자산(*3)
1,630
(1,812)

대출채권(*4)
6,907
(6,630)

당기손익-공정가치측정항목지정금융자산
11,054
(7,761)

소계
56,445
(52,246)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권(*2)
29,646
(22,348)

합계
86,091
(74,594)

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채(*3)
2,967
(2,790)

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
8,986
(8,986)

소계
11,953
(11,776)

위험회피회계파생상품부채(*3)
287
(241)

합계
12,240
(12,017)

(*1) 채무증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 변동을 산출하였습니다. 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름의 할인율(-1.0~1.0%)과 부동산매각가격 상승률(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(0.0~1.0%)과 할인율을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다.(*3) ①원화 이자율스왑 금리간 상관관계, ②원화ㆍ달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ③원/달러 환율과 달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ④주가지수와 개별주식 간 상관관계, ⑤평가모형 내의 상관관계를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.(*4) 대출채권(전환사모사채 등)은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 가격(-10.0~10.0%)과 기초자산의 변동성(-10.0~10.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 유리 또는 불리한 변동을 산출하였습니다.

4-6 공정가치로 측정되지 않는 금융자산 및 부채 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
3,586,460
52,170,866
-
55,757,326

상각후원가측정유가증권
3,670,774
30,287,220
-
33,957,994

상각후원가측정대출채권
-
-
357,677,564
357,677,564

기타금융자산
-
-
28,415,956
28,415,956

합계
7,257,234
82,458,086
386,093,520
475,808,840

금융부채

예수부채
-
57,845,665
305,642,485
363,488,150

차입부채
-
14,280,855
24,845,754
39,126,609

사채
-
55,211,948
2,860,442
58,072,390

종합계정금융부채
-
-
2,753,963
2,753,963

기타금융부채
-
-
44,412,505
44,412,505

합계
-
127,338,468
380,515,149
507,853,617

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
2,139,052
29,267,544
-
31,406,596

상각후원가측정유가증권
3,113,948
20,312,141
-
23,426,089

상각후원가측정대출채권
-
-
336,125,757
336,125,757

기타금융자산
-
-
14,924,535
14,924,535

합계
5,253,000
49,579,685
351,050,292
405,882,977

금융부채

예수부채
-
51,251,577
274,811,131
326,062,708

차입부채
-
12,801,006
17,358,134
30,159,140

사채
-
51,400,853
2,773,206
54,174,059

종합계정금융부채
-
-
2,908,280
2,908,280

기타금융부채
-
-
28,937,543
28,937,543

합계
-
115,453,436
326,788,294
442,241,730

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준 2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
52,170,866
DCF 모형 등
할인율, 신용스프레드, 기타스프레드 등

상각후원가측정유가증권
30,287,220
DCF 모형 등
할인율

합계
82,458,086

금융부채

예수부채
57,845,665
DCF 모형 등
할인율

차입부채
14,280,855
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드

사채
55,211,948
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드, 내재부도율

합계
127,338,468

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
29,267,544
DCF 모형 등
할인율, 신용스프레드,기타스프레드 등

상각후원가측정유가증권
20,312,141
DCF 모형 등
할인율

합계
49,579,685

금융부채

예수부채
51,251,577
DCF 모형 등
할인율

차입부채
12,801,006
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드

사채
51,400,853
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드,내재부도율

합계
115,453,436

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준 3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

상각후원가측정대출채권
357,677,564
DCF모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율 등

기타금융자산
28,415,956
DCF모형 등
할인율 등

합계
386,093,520

금융부채

예수부채
305,642,485
DCF모형 등
기타스프레드, 조기상환율 등

차입부채
24,845,754
DCF모형 등
기타스프레드

사채
2,860,442
DCF모형 등
기타스프레드, 내재부도율

종합계정금융부채
2,753,963
(*)

기타금융부채
44,412,505
DCF모형 등
할인율 등

합계
380,515,149

(*) 다양한 거래로부터 파생되고 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

상각후원가측정대출채권
336,125,757
DCF모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율 등

기타금융자산
14,924,535
DCF모형 등
할인율 등

합계
351,050,292

금융부채

예수부채
274,811,131
DCF모형 등
기타스프레드, 조기상환율 등

차입부채
17,358,134
DCF모형 등
기타스프레드 등

사채
2,773,206
DCF모형 등
기타스프레드, 내재부도율, 할인율 등

종합계정금융부채
2,908,280
(*)

기타금융부채
28,937,543
DCF모형 등
할인율 등

합계
326,788,294

(*) 다양한 거래로부터 파생되고 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

4-7 이연된 거래당일 손익 당분기 및 전분기 중 이연된 거래당일("Day 1")손익의 변동 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초 잔액
(113,997)
(107,818)

신규 발생 금액
(101,669)
(56,752)

당기손익으로 인식한 금액
56,301
71,007

분기말 잔액
(159,365)
(93,563)

5. 금융상품의 공정가치

당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

금융자산

현금및예치금
55,757,326
55,757,326
31,406,596
31,406,596

당기손익-공정가치측정 금융자산
60,227,917
60,227,917
38,718,285
38,718,285

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
36,489,768
36,489,768
39,473,529
39,473,529

상각후원가측정 유가증권
36,643,305
33,957,994
23,769,017
23,426,089

상각후원가측정 대출채권
361,967,742
357,677,344
337,349,273
336,125,757

위험회피회계파생상품자산
80,291
80,291
77,507
77,507

종합계정금융자산
4,697,230
4,697,230
4,741,939
4,741,939

기타금융자산
28,416,355
28,415,956
14,924,144
14,924,535

합 계
584,279,934
577,303,826
490,460,290
488,894,237

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채
28,528,550
28,528,550
6,772,300
6,772,300

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
11,240,401
11,240,401
9,104,623
9,104,623

예수부채
364,721,579
363,488,150
325,149,095
326,062,708

차입부채
39,632,072
39,126,609
30,261,598
30,159,140

사채
59,975,429
58,080,038
54,476,161
54,174,059

위험회피회계파생상품부채
651,770
651,770
118,599
118,599

종합계정금융부채
2,753,963
2,753,963
2,908,280
2,908,280

기타금융부채
44,403,449
44,412,505
28,951,207
28,937,543

합 계
551,907,213
548,281,986
457,741,863
458,237,252

연결기업은 금융상품의 공정가치를 측정하기 위하여 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 상각후원가측정 대출채권: 대출채권의 공정가치는 기대 미래현금흐름과 현행 시장이자율 및 차주의 신용위험 등을 고려한 할인율을 이용하여 산출합니다. 단, 수시 입출금이 가능한 한도성 여신과 계약 만기가 3개월 이내인 대출채권의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다.

나. 투자금융자산: 상각후원가측정 유가증권의 공정가치는 시장가격이나 중개인, 판매자, 공신력있는 평가기관이 공시한 가격을 사용하고 있습니다. 만약 이러한 정보를이용할 수 없는 경우에는 유사한 신용도, 만기 및 수익률 특성을 가진 금융상품에 대하여 공시되는 시장가격을 사용하여 측정하고 있습니다.

다. 예수부채: 무이자부 예수부채를 포함하여 명시적인 만기가 없는 예수부채, 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 예수부채의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 예수부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

라. 차입부채: 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 차입금의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 차입부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

마. 사채: 발행 사채의 공정가치는 활성시장에서 공시되는 시장가격을 바탕으로 산출하고 있습니다. 활성시장에서 공시되는 시장가격이 없는 경우 잔존 기간별로 적절한 수익률 곡선을 기초로 하여 현금흐름할인모형을 사용하고 있습니다.

6. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가측정금융자산
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
55,757,326
-
55,757,326

당기손익-공정가치측정금융자산
60,227,917
-
-
-
60,227,917

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
-
36,489,768
-
-
36,489,768

상각후원가측정유가증권
-
-
36,643,305
-
36,643,305

상각후원가측정대출채권
-
-
361,967,742
-
361,967,742

위험회피회계파생상품자산
-
-
-
80,291
80,291

종합계정금융자산
4,697,230
-
-
-
4,697,230

기타금융자산
-
-
28,416,355
-
28,416,355

합계
64,925,147
36,489,768
482,784,728
80,291
584,279,934

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정 금융부채
당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
상각후원가측정 금융부채
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채
28,528,550
-
-
-
28,528,550

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
11,240,401
-
-
11,240,401

예수부채
-
-
364,721,579
-
364,721,579

차입부채
-
-
39,632,072
-
39,632,072

사채
-
-
59,975,429
-
59,975,429

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
651,770
651,770

종합계정금융부채
-
-
2,753,963
-
2,753,963

기타금융부채
-
-
44,403,449
-
44,403,449

합계
28,528,550
11,240,401
511,486,492
651,770
551,907,213

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가측정금융자산
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
31,406,596
-
31,406,596

당기손익-공정가치측정금융자산
38,718,285
-
-
-
38,718,285

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
-
39,473,529
-
-
39,473,529

상각후원가측정유가증권
-
-
23,769,017
-
23,769,017

상각후원가측정대출채권
-
-
337,349,273
-
337,349,273

위험회피회계파생상품자산
-
-
-
77,507
77,507

종합계정금융자산
4,741,939
-
-
-
4,741,939

기타금융자산
-
-
14,924,144
-
14,924,144

합계
43,460,224
39,473,529
407,449,030
77,507
490,460,290

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정 금융부채
당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
상각후원가측정 금융부채
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채
6,772,300
-
-
-
6,772,300

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
9,104,623
-
-
9,104,623

예수부채
-
-
325,149,095
-
325,149,095

차입부채
-
-
30,261,598
-
30,261,598

사채
-
-
54,476,161
-
54,476,161

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
118,599
118,599

종합계정금융부채
-
-
2,908,280
-
2,908,280

기타금융부채
-
-
28,951,207
-
28,951,207

합계
6,772,300
9,104,623
441,746,341
118,599
457,741,863

7. 금융자산ㆍ부채 상계7-1 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융자산, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융자산은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융자산 총액
상계되는 인식된 금융부채 총액
재무제표에표시되는금융자산 순액
재무상태표에상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에인식된금융상품
금융담보 등

파생상품
25,579,864
-
25,579,864
(18,049,366)
(1,553,815)
5,976,683

대여유가증권
2,308,262
-
2,308,262
(2,308,262)
-
-

환매조건부채권매수
12,544,197
-
12,544,197
(12,094,197)
-
450,000

미수미결제현물환
17,279,472
-
17,279,472
(17,272,955)
-
6,517

미회수내국환채권
31,625,950
(26,796,885)
4,829,065
-
-
4,829,065

기타미수금(*2)
801,736
(427,164)
374,572
-
-
374,572

합계
90,139,481
(27,224,049)
62,915,432
(49,724,780)
(1,553,815)
11,636,837

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융자산 총액
상계되는 인식된 금융부채 총액
재무제표에표시되는금융자산 순액
재무상태표에상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에인식된금융상품
금융담보 등

파생상품
5,280,303
-
5,280,303
(3,856,516)
(238,492)
1,185,295

대여유가증권
2,648,033
-
2,648,033
(2,648,033)
-
-

환매조건부채권매수
11,676,882
-
11,676,882
(11,676,882)
-
-

미수미결제현물환
7,936,381
-
7,936,381
(7,930,650)
-
5,731

미회수내국환채권
36,861,598
(33,077,374)
3,784,224
-
-
3,784,224

기타미수금(*2)
1,090,665
(428,851)
661,814
-
-
661,814

합계
65,493,862
(33,506,225)
31,987,637
(26,112,081)
(238,492)
5,637,064

(*1) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.(*2) 위탁매매 및 자기매매 거래와 관련한 한국거래소 미수금을 포함하고 있습니다.

7-2 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융부채, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융부채는 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융부채 총액
상계되는 인식된금융자산 총액
재무제표에표시되는금융부채 순액
재무상태표에상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에인식된금융상품
금융담보 등

파생상품
27,393,284
-
27,393,284
(21,271,962)
(1,693,222)
4,428,100

환매조건부채권매도
7,253,480
-
7,253,480
(7,253,480)
-
-

미지급미결제현물환
17,279,984
-
17,279,984
(17,273,006)
-
6,978

미지급내국환채무
29,888,960
(26,796,885)
3,092,075
(3,092,075)
-
-

기타미지급금(*2)
873,671
(427,164)
446,507
-
-
446,507

매도유가증권
1,590,684
-
1,590,684
(1,590,684)
-
-

합계
84,280,063
(27,224,049)
57,056,014
(50,481,207)
(1,693,222)
4,881,585

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 금융부채 총액
상계되는 인식된금융자산 총액
재무제표에표시되는금융부채 순액
재무상태표에상계되지 않은 관련 금액(*1)
순액

재무제표에인식된금융상품
금융담보 등

파생상품
5,806,970
-
5,806,970
(4,533,548)
(246,815)
1,026,607

환매조건부채권매도
8,180,548
-
8,180,548
(8,180,548)
-
-

미지급미결제현물환
7,935,821
-
7,935,821
(7,930,656)
-
5,165

미지급내국환채무
39,250,072
(33,077,374)
6,172,698
(6,172,698)
-
-

기타미지급금(*2)
1,099,653
(428,851)
670,802
-
-
670,802

매도유가증권
882,866
-
882,866
(882,866)
-
-

합계
63,155,930
(33,506,225)
29,649,705
(27,700,316)
(246,815)
1,702,574

(*1) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.(*2) 위탁매매 및 자기매매 거래와 관련한 한국거래소 미지급금을 포함하고 있습니다.

8. 위험관리

연결기업은 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험, 운영위험에노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다.

그룹 차원의 일관된 위험관리를 목표로 하여, 지주회사는 그룹 위험관리정책을 수립하고 관리하며, 각 관계회사는 자체 리스크관련 위원회 및 실무협의회를 통하여 그룹리스크관리정책의 틀 안에서 각 관계회사가 속해있는 업종의 특성에 맞는 위험관리 체계 및 정책을 수립하고 이에 따른 위험관리를 수행하고 있습니다. 또한, 지주회사는 그룹리스크관리체제의 일관성 확보를 위하여 필요한 경우 관계회사의 위험관리부문에 대한 진단을 통해 개선사항을 도출하고, 이에 대한 관계회사의 개선을 유도하여관계회사의 위험 관리 체계를 지속적으로 강화하고 있습니다.

그룹 위험관리의 최고의사결정기구는 그룹리스크관리위원회로서 그룹의 위험 전략및 정책수립, 위험 허용한도 및 투자한도의 설정, 자본 배분 등 그룹차원에서 관리되어야 하는 필수적인 기본방침 및 정책에 대한 결의 및 모니터링에 대한 책임을 집니다. 각 관계기업의 위험관리 관련 위원회(또는 이사회)는 각 사의 위험 전략, 정책, 통제를 책임지고 있으며, 필요한 경우 그룹리스크관리위원회 또는 그룹리스크관리집행위원회를 통해 각 사의 특수성을 반영한 위험관리 기준을 별도로 적용 할 수 있습니다.

8-1 신용위험

8-1-1 신용위험의 관리

신용위험은 거래상대방의 신용도 하락, 채무 불이행 등으로 손실이 발생할 위험으로서, 연결기업이 직면하고 있는 위험 중 비중이 가장 높은 위험입니다. 신용위험의 범위는 대출채권, 금융보증계약, 유가증권 및 파생상품 등이 포함되며, 신용위험을 관리하는 목적은 거래상대방의 채무불이행에 따라 일정기간 동안 발생할 수 있는 손실을 허용된 범위 내에서 적절하게 관리하고자 함입니다.

연결기업은 리스크관리위원회 및 리스크관리집행위원회를 통하여 정기적으로 신용위험을 점검하고 있습니다. 동일 개인 및 법인, 동일 차주, 관계기업간, 대주주 등에 대한 신용공여 규제 준수 여부와 관계기업별 자산건전성에 대하여 상시적으로 점검하고 있으며, 각 관계기업별로 최소 분기 단위로 위험에 대한 노출정도의 변화, 한도 대비 잔액현황, 연체율 및 충당금 변동내역 등을 점검하고 있습니다.

연결기업은 신용위험 측정시 예상손실과 미예상손실로 구분하고 있습니다. 예상손실은 부도시잔액(EAD: Exposure at Default)에 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율(PD: Probability of Default)과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시손실율(LGD: Loss Given Default) 추정치를 바탕으로 산출됩니다. 측정한 예상손실은 여신신규 및 연장 취급시 대고객금리와 충당금에 반영되며, 예상손실대비 실제손실의 잠재적 변동성을 감안하는 미예상손실은 포트폴리오의 신용손실 위험액을 통계적 방법으로 산출하고 있으며, 내부자본 관리 목적으로 활용되고 있습니다.

8-1-2 신용위험의 최대 노출 정도

당분기말 및 전기말 현재 신용위험의 최대 노출 정도는 다음과 같습니다. 아래의 최대노출 정도는 담보 및 기타 신용보강을 통한 위험경감효과가 반영되기 이전의 금액이며 손상차손 및 상계는 반영하고 있습니다. 당기손익-공정가치측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 신용위험 최대 노출 정도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 아니합니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

난내항목

예치금
52,301,108
29,375,449

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
30,804,427
27,939,273

매매목적파생상품자산
25,454,270
5,288,975

대출채권
1,386,722
1,898,878

기타
1,686,341
1,983,924

소계
59,331,760
37,111,050

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
35,383,159
38,385,390

상각후원가측정유가증권
36,643,305
23,769,017

위험회피회계파생상품자산
80,291
77,507

상각후원가측정대출채권
361,967,742
337,349,273

종합금융계정자산
4,697,230
4,741,939

기타금융자산
28,416,355
14,924,144

합계
578,820,950
485,733,769

난외항목

금융보증계약
1,488,118
1,451,843

지급보증
22,165,648
16,433,918

약정
135,263,463
118,472,476

종금계정약정
970,000
790,000

합계
159,887,229
137,148,237

8-1-3 담보 및 기타신용보강에 의한 신용위험 경감효과

당분기말 및 전기말 현재 담보 및 기타신용보강에 의해서 완화되는 신용위험과 관련한 재무 효과는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
합 계

개별평가
집합평가

보증서
14,311
128,908
143,219

예,부적금
92
12,785
12,877

부동산
186,353
334,854
521,207

유가증권
-
51
51

동산 및 기타
12,040
6,118
18,158

합계
212,796
482,716
695,512

<전기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
합 계

개별평가
집합평가

보증서
12,936
106,383
119,319

예,부적금
90
10,593
10,683

부동산
206,468
193,442
399,910

유가증권
-
58
58

동산 및 기타
25,630
3,963
29,593

합계
245,124
314,439
559,563

8-1-3-1 당분기말 현재 담보가 있어서 손실충당금을 인식하지 않은 금융자산은 269,514백만원(전기말 : 455,162백만원)입니다.8-1-4 신용위험 익스포져8-1-4-1 대출채권

당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부 신용등급별 대출채권의총 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 적용 대상(*1)
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

가계대출

등급1
105,869,149
18,667,658
-
-
124,536,807

등급2
8,482,881
6,045,128
-
-
14,528,009

등급3
108,824
222,276
425,135
-
756,235

무등급(*2)
2,016,465
964
3,220
-
2,020,649

소 계
116,477,319
24,936,026
428,355
-
141,841,700

기업대출

등급1
130,505,186
2,992,243
-
-
133,497,429

등급2
63,363,904
10,633,338
13,850
-
74,011,092

등급3
349,389
3,156,554
827,883
1,051,997
5,385,823

무등급(*2)
282,306
14,000
-
-
296,306

소 계
194,500,785
16,796,135
841,733
1,051,997
213,190,650

신용카드

등급1
4,011,147
70,203
-
-
4,081,350

등급2
4,107,181
373,770
-
-
4,480,951

등급3
2,505
49,005
121,901
-
173,411

소 계
8,120,833
492,978
121,901
-
8,735,712

합 계
319,098,937
42,225,139
1,391,989
1,051,997
363,768,062

(*1) 연결기업은 유동화채권(NPL매입자산)에 대해 신용손상 접근법을 적용하였습니다.(*2) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 적용 대상(*1)
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

가계대출

등급1
105,546,439
19,132,518
-
-
124,678,957

등급2
8,603,470
5,547,758
-
-
14,151,228

등급3
94,255
141,541
355,748
-
591,544

무등급(*2)
2,354,909
700
5,931
-
2,361,540

소 계
116,599,073
24,822,517
361,679
-
141,783,269

기업대출

등급1
113,400,972
2,694,780
-
-
116,095,752

등급2
58,317,326
9,959,224
-
-
68,276,550

등급3
240,056
2,131,950
683,009
1,369,499
4,424,514

무등급(*2)
256,190
10,000
-
-
266,190

소 계
172,214,544
14,795,954
683,009
1,369,499
189,063,006

신용카드

등급1
3,362,392
93,494
-
-
3,455,886

등급2
3,988,964
383,003
-
-
4,371,967

등급3
3,049
43,528
127,519
-
174,096

소 계
7,354,405
520,025
127,519
-
8,001,949

합 계
296,168,022
40,138,496
1,172,207
1,369,499
338,848,224

(*1) 연결기업은 유동화채권(NPL매입자산)에 대해 신용손상 접근법을 적용하였습니다.(*2) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액입니다.

상기 총 장부금액에는 대손충당금, 현재가치할인차금 및 이연대출부대손익이 반영되어 있지 않습니다.

당분기말 및 전기말 현재 연결기업은 대출채권에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과같이 등급을 구분하고 있습니다.<당분기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.62% 이하
부도율 0.54% 이하
부도율 2.80% 이하

등급2
부도율 0.62% 초과∼32.57% 이하
부도율 0.54% 초과~11.55% 이하
부도율 2.80% 초과~28.06% 이하

등급3
부도율 32.57% 초과∼100%
부도율 11.55% 초과~100%
부도율 28.06% 초과~100%

<전기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.58% 이하
부도율 0.51% 이하
부도율 2.56% 이하

등급2
부도율 0.58% 초과∼30.72% 이하
부도율 0.51% 초과~10.99% 이하
부도율 2.56% 초과~25.64% 이하

등급3
부도율 30.72% 초과∼100%
부도율 10.99% 초과~100%
부도율 25.64% 초과~100%

8-1-4-2 난외항목 당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부신용등급별 난외항목의 익스포져는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 익스포져
신용이 손상된 익스포져

금융보증계약

등급1
1,311,578
62,925
-
1,374,503

등급2
85,570
22,302
-
107,872

등급3
-
5,739
4
5,743

소 계
1,397,148
90,966
4
1,488,118

지급보증

등급1
17,657,483
496,881
-
18,154,364

등급2
3,213,116
399,027
-
3,612,143

등급3
9
372,543
26,589
399,141

소 계
20,870,608
1,268,451
26,589
22,165,648

약정

등급1
110,714,997
5,528,103
-
116,243,100

등급2
15,604,525
2,890,586
-
18,495,111

등급3
8,727
362,776
43,144
414,647

무등급
110,605
-
-
110,605

소 계
126,438,854
8,781,465
43,144
135,263,463

합 계
148,706,610
10,140,882
69,737
158,917,229

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 익스포져
신용이 손상된 익스포져

금융보증계약

등급1
1,218,378
55,091
-
1,273,469

등급2
147,773
26,447
-
174,220

등급3
-
4,150
4
4,154

소 계
1,366,151
85,688
4
1,451,843

지급보증

등급1
11,705,587
1,075,730
-
12,781,317

등급2
2,740,338
588,344
-
3,328,682

등급3
8
297,838
26,073
323,919

소 계
14,445,933
1,961,912
26,073
16,433,918

약정

등급1
96,936,886
5,210,937
-
102,147,823

등급2
12,650,113
3,169,877
-
15,819,990

등급3
8,622
304,186
32,681
345,489

무등급
159,174
-
-
159,174

소 계
109,754,795
8,685,000
32,681
118,472,476

합 계
125,566,879
10,732,600
58,758
136,358,237

연결기업은 난외항목에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

<당분기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.62% 이하
부도율 0.54% 이하
부도율 2.80% 이하

등급2
부도율 0.62% 초과∼32.57% 이하
부도율 0.54% 초과~11.55% 이하
부도율 2.80% 초과~28.06% 이하

등급3
부도율 32.57% 초과∼100%
부도율 11.55% 초과~100%
부도율 28.06% 초과~100%

<전기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 0.58% 이하
부도율 0.51% 이하
부도율 2.56% 이하

등급2
부도율 0.58% 초과∼30.72% 이하
부도율 0.51% 초과~10.99% 이하
부도율 2.56% 초과~25.64% 이하

등급3
부도율 30.72% 초과∼100%
부도율 10.99% 초과~100%
부도율 25.64% 초과~100%

8-1-5 채무증권의 내부신용등급

8-1-5-1 당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정방법에 따른 내부신용등급별 채무증권의 총장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기타포괄손익-공정가치 측정금융자산

등급1
35,367,071
-
-
35,367,071

등급2
16,088
-
-
16,088

소 계
35,383,159
-
-
35,383,159

상각후원가측정 유가증권

등급1
36,492,061
3,000
-
36,495,061

등급2
78,725
-
-
78,725

등급3
-
101,697
-
101,697

소 계
36,570,786
104,697
-
36,675,483

합 계
71,953,945
104,697
-
72,058,642

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기타포괄손익-공정가치 측정금융자산

등급1
38,385,390
-
-
38,385,390

소 계
38,385,390
-
-
38,385,390

상각후원가측정 유가증권

등급1
23,618,738
-
-
23,618,738

등급2
76,096
68,827
-
144,923

등급3
-
25,113
-
25,113

소 계
23,694,834
93,940
-
23,788,774

합 계
62,080,224
93,940
-
62,174,164

연결기업은 채무증권에 대하여 하나은행의 내부등급과 외부평가기관에 의해 평가된 신용등급에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

구분
내부등급(기업)
국내평가사
국외 평가사

Moody's
Fitch

등급1
A1 ~ A7
AAA ~ BBB
Aaa ~ Ba2
AAA ~ BB

등급2
B1 ~ B6
BBB- ~ BB-
Ba3 ~ B3
BB- ~ B-

등급3
C1 ~ C3
B+ ~ CCC
Caa1 ~ C
CCC+ ~ C

8-1-6 신용위험의 집중도

8-1-6-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
산업
당분기말
전기말

금액
비율(%)
금액
비율(%)

난내항목

예치금
금융업
52,301,108
100.0
29,375,449
100.0

당기손익-공정가치측정 금융자산
금융업
40,715,524
68.6
22,855,396
61.6

제조업
5,570,804
9.4
2,315,583
6.2

공공행정
5,928,585
10.0
3,705,198
10.0

건설업
162,742
0.3
8,829
-

도ㆍ소매업
332,326
0.6
214,002
0.6

기타
6,621,779
11.1
8,012,042
21.6

소계
59,331,760
100.0
37,111,050
100.0

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
금융업
16,399,268
46.3
19,322,185
50.3

제조업
285,083
0.8
273,971
0.7

공공행정
14,677,186
41.5
14,754,866
38.4

건설업
83,568
0.2
337,319
0.9

도ㆍ소매업
147,859
0.4
133,056
0.3

기타
3,790,195
10.8
3,563,993
9.4

소계
35,383,159
100.0
38,385,390
100.0

상각후원가측정 유가증권
금융업
17,355,544
47.4
9,904,454
41.7

제조업
224,554
0.6
84,749
0.4

공공행정
10,401,331
28.4
7,987,248
33.6

건설업
88,298
0.2
204,833
0.9

기타
8,605,756
23.5
5,607,490
23.5

소계
36,675,483
100.1
23,788,774
100.1

신용손실충당금
(32,178)
(0.1)
(19,757)
(0.1)

합계
36,643,305
100.0
23,769,017
100.0

위험회피회계파생상품자산
금융업
80,291
100.0
77,507
100.0

상각후원가측정 대출채권
가계대출
141,841,700
39.2
141,783,269
42.0

신용카드대출
8,735,712
2.4
8,001,949
2.4

기업대출

제조업
52,569,668
14.5
44,901,226
13.3

건설업
5,291,049
1.5
4,104,014
1.2

도ㆍ소매업
24,704,260
6.8
22,244,449
6.6

금융업
25,397,144
7.0
22,848,839
6.8

부동산임대업
47,252,569
13.1
44,839,185
13.3

기타
57,975,960
16.0
50,125,293
14.8

소계
363,768,062
100.5
338,848,224
100.4

이연대출부대손익
407,827
0.1
420,682
0.1

현재가치할인차금
(10,901)
-
(5,231)
-

대손충당금
(2,197,246)
(0.6)
(1,914,402)
(0.5)

소계
(1,800,320)
(0.5)
(1,498,951)
(0.4)

합계
361,967,742
100.0
337,349,273
100.0

종합금융계정자산
금융업
996,127
21.2
668,878
14.1

제조업
19,934
0.4
49,827
1.1

도ㆍ소매업
-
-
119,976
2.5

부동산임대업
867,354
18.5
1,208,226
25.5

기타
2,813,815
59.9
2,695,032
56.8

소계
4,697,230
100.0
4,741,939
100.0

난내항목 합계
550,404,595

470,809,625

난외항목

금융보증계약
제조업
175,531
11.8
170,742
11.8

건설업
5,380
0.4
4,083
0.3

도ㆍ소매업
51,969
3.5
48,765
3.4

금융업
936,229
62.9
652,535
44.9

부동산임대업
68,498
4.6
138,890
9.6

기타
250,511
16.8
436,828
30.0

소계
1,488,118
100.0
1,451,843
100.0

지급보증
가계
353,094
1.6
19,369
0.1

제조업
12,245,233
55.2
9,410,325
57.3

건설업
1,803,665
8.1
1,602,680
9.8

도ㆍ소매업
4,165,463
18.8
3,264,298
19.9

금융업
1,959,083
8.8
802,350
4.9

부동산임대업
183,289
0.8
149,210
0.9

기타
1,455,821
6.7
1,185,686
7.1

소계
22,165,648
100.0
16,433,918
100.0

약정
가계
54,510,756
40.3
51,108,539
43.1

제조업
33,062,944
24.4
27,245,050
23.0

건설업
2,475,671
1.8
2,542,532
2.1

도ㆍ소매업
10,998,523
8.1
8,613,975
7.3

금융업
9,465,655
7.0
8,602,102
7.3

부동산임대업
4,677,628
3.5
4,142,299
3.5

기타
20,072,286
14.9
16,217,979
13.7

소계
135,263,463
100.0
118,472,476
100.0

종합금융계정약정
금융업
510,000
52.6
460,000
58.2

제조업
50,000
5.2
50,000
6.3

도ㆍ소매업
260,000
26.8
130,000
16.5

부동산임대업
100,000
10.3
100,000
12.7

기타
50,000
5.1
50,000
6.3

소계
970,000
100.0
790,000
100.0

난외항목 합계
159,887,229

137,148,237

8-1-7 당분기말 현재 연결기업의 금융상품 중 COVID-19 확산에 따라 영향을 받을 수 있는 기업여신의 산업별 구성내역은 다음과 같으며, 향후 경기상황에 따라 영향을받을 산업은 크게 변동될 수 있습니다. 주석 8-1-4-1에서 공시하고 있는 전체기간 기대신용손실 측정 대상 가계 대출 차주의 경우 COVID-19 확산에 따른 영향이 발생할 수 있으며, 향후 경기 상황에 따라 해당 영향은 변동될 수 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정금융자산
기타포괄손익-공정가치측정금융자산
상각후원가측정 유가증권
상각후원가측정 대출채권
종합금융계정자산
난외항목
합계

항공운송업
131,429
-
-
747,846
-
435,592
1,314,867

수상운송업
-
-
-
-
118,889
-
118,889

숙박업
432,067
-
-
3,295,558
-
297,765
4,025,390

음식업
3,852
-
-
5,750,281
-
229,440
5,983,573

자동차
572,193
9,424
16,124
6,864,754
-
5,594,511
13,057,006

석유정제업
289,195
9,157
-
1,508,230
-
2,658,881
4,465,463

여행업
200
-
-
221,021
-
49,773
270,994

합계
1,428,936
18,581
16,124
18,387,690
118,889
9,265,962
29,236,182

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정금융자산
기타포괄손익-공정가치측정금융자산
상각후원가측정 유가증권
상각후원가측정 대출채권
난외항목
합계

항공운송업
118,276
-
-
559,471
290,076
967,823

숙박업
377,220
-
-
3,235,904
406,478
4,019,602

음식업
4,302
-
-
5,276,673
209,605
5,490,580

자동차
429,609
9,849
13,379
6,587,129
5,060,751
12,100,717

석유정제업
181,251
9,728
-
819,014
2,424,649
3,434,642

여행업
301
-
-
172,308
60,374
232,983

합계
1,110,959
19,577
13,379
16,650,499
8,451,933
26,246,347

8-2 유동성위험

8-2-1 유동성위험 관리절차

유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다.

연결기업은 유동성위험과 관련하여 다음의 관리원칙을 가지고 있습니다.

- 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수하여야 한다.

- 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다.

각 관계기업은 업종별 감독규정을 준용하여 유동성 관리대상 자산 및 부채를 대상으로 유동성커버리지비율(LCR), 유동성비율 등을 산출, 관리하고 있습니다. 연결기업은 그룹리스크관리위원회를 통해 각 관계기업의 유동성위험에 대해서 한도관리를 하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스 테스트를 실시하고 비상조달계획을 수립하여 유동성 위기 상황에 대비하고 있습니다.

8-2-2 금융상품의 계약만기 분석

8-2-2-1 작성기준

금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 미래 이자 지급액을 포함한 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 연결기업이 지급하여야 하는 가장 빠른 만기일에 근거하여 작성하였습니다. 또한, 당기손익-공정가치측정 금융부채 및 요구불예수부채는 공정가치로 즉시 지급 등의 구간에 포함하였습니다.

8-2-2-2 금융부채의 잔존만기

당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 이내
1개월초과 ~3개월이내
3개월초과 ~1년이내
1년초과 ~5년이내
5년초과
합계

난내항목:

당기손익-공정가치 측정 금융부채
28,528,550
-
-
-
-
-
28,528,550

당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
1,623
179,112
1,842,698
1,747,217
5,038,938
2,548,214
11,357,802

예수부채
166,629,633
27,051,384
52,847,261
108,082,907
12,979,517
1,511,589
369,102,291

차입부채
7,191,474
11,122,775
5,534,906
8,716,304
6,866,217
541,034
39,972,710

사채
152
4,617,532
4,821,163
18,868,238
28,683,419
4,519,906
61,510,410

위험회피회계 파생상품순부채
-
(2,668)
8,343
33,624
77,754
(18,664)
98,389

종합금융계정부채
1,110,518
1,643,444
-
-
-
-
2,753,962

기타금융부채
9,181,342
30,937,769
106,722
154,553
712,972
47,178
41,140,536

난내항목 합계
212,643,292
75,549,348
65,161,093
137,602,843
54,358,817
9,149,257
554,464,650

난외항목:

금융보증계약
1,488,118
-
-
-
-
-
1,488,118

지급보증
22,165,648
-
-
-
-
-
22,165,648

약정
135,263,463
-
-
-
-
-
135,263,463

종금계정약정
970,000
-
-
-
-
-
970,000

난외항목 합계
159,887,229
-
-
-
-
-
159,887,229

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 이내
1개월초과 ~3개월이내
3개월초과 ~1년이내
1년초과 ~5년이내
5년초과
합계

난내항목:

당기손익-공정가치 측정 금융부채
6,772,300
-
-
-
-
-
6,772,300

당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
-
128,507
113,122
1,950,260
4,044,713
2,944,657
9,181,259

예수부채
168,885,302
20,824,748
32,642,988
93,004,427
9,739,702
2,084,058
327,181,225

차입부채
5,530,618
10,622,547
3,157,158
6,672,462
3,917,418
449,091
30,349,294

사채
12,741
2,946,602
3,719,445
14,694,412
29,100,506
5,160,244
55,633,950

위험회피회계 파생상품순부채
-
1,889
1,728
7,312
43,457
(88,970)
(34,584)

종합금융계정부채
895,438
2,012,842
-
-
-
-
2,908,280

기타금융부채
7,040,521
19,106,583
121,314
336,510
794,470
307,694
27,707,092

난내항목 합계
189,136,920
55,643,718
39,755,755
116,665,383
47,640,266
10,856,774
459,698,816

난외항목:

금융보증계약
1,451,843
-
-
-
-
-
1,451,843

지급보증
16,433,918
-
-
-
-
-
16,433,918

약정
118,472,476
-
-
-
-
-
118,472,476

종금계정약정
790,000
-
-
-
-
-
790,000

난외항목 합계
137,148,237
-
-
-
-
-
137,148,237

위험회피파생상품부채는 순액으로 결제되기 때문에 순액의 현금흐름을 기준으로 표시하였습니다. 모든 금융부채를 상환하고 미사용대출약정을 실행하는데 사용 가능한자산에는 현금 및 예치금, 채무증권 및 지분증권, 대출채권 등이 있습니다. 또한, 연결기업은 유가증권을 매각하고 자산유동화와 같은 추가적인 자금조달원천을 통하여 예상치 못한 현금유출에 대처할 수 있습니다.

8-3 시장위험

시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장가격요인들의 변화로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리 대상 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위 내로 관리하는 것입니다. 시장위험 관리 대상은 단기매매유가증권, 외화순오픈포지션, 파생상품과 기타 시장위험이 내재된 자산 및 부채 등이 해당됩니다. 보고기간말 현재 중요하게 노출되어 있는 시장위험은 이자율위험, 환위험, 주식위험입니다.

연결기업은 시장위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 한도를 설정하고 준수함으로써, 시장의 변화에 따른 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 은행 및 증권과 같이 시장위험 대상을 보유하고 있는 관계기업은자체적으로 시장리스크관리시스템을 구축하여 운영하고 있으며, 또한 그룹통합리스크관리시스템을 통해 그룹차원의 시장위험량을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다. 연결기업은 시장위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-3-1 트레이딩 포지션

트레이딩 포지션은 트레이딩 의도를 가지고 보유하는 금리ㆍ주식ㆍ상품포지션과 모든 외환포지션을 의미합니다. 구체적으로는 단기매매 또는 주가, 금리, 환율, 일반상품 등의 가격변동에 따른 단기차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 트레이딩 포지션의 위험 헤지를 목적으로 보유하는 금융상품, 무위험차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 인수ㆍ중개 및 시장조성을 목적으로 보유하는 금융상품 등이 포함됩니다. 연결기업은 그룹차원의 트레이딩정책을 수립하여 각각의 위험유형별로 트레이딩 포지션에 포함되는 금융상품의 종류를 구체적으로 명시하고 있으며, 각 관계사가 준수하고 있습니다.

연결기업의 트레이딩포지션의 시장위험 관리원칙은 주기적으로 시장위험정도를 측정하고, 관리를 위한 다양한 측면의 허용한도를 설정하여 준수하는 것입니다. 연결기업은 주기적으로 손익 및 위험 평가를 실시하여 위험대비 수익의 적정성을 분석하고 있습니다.

8-3-1-1 위험기준가치평가(VaR)

트레이딩 포지션에 대한 시장위험 노출을 관리하고 측정하는 주된 방법은 위험기준가치평가(Value at Risk, 이하 VaR)로서, VaR는 보유기간 동안 시장의 불리한 변동이 현행 포트폴리오에 미치게 될 잠재적 손실을 통계기법에 기반하여 추정하는 방법입니다. 연결기업은 신뢰수준 99%, 보유기간 10일 기준의 VaR 측정치를 사용하고 있으며, 이와 더불어 극단적 상황 발생시 손실발생 규모를 측정하는 Stress test를 실시하고 있습니다.

8-3-1-2 위험 유형별 VaR

연결기업의 당분기말 및 전기말 현재 각 위험유형별 Market VaR는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
평균
최저
최고
전기말

이자율위험
114,701
85,336
47,140
209,887
64,980

환위험
400,154
378,188
311,792
500,080
406,435

주식가격위험
30,007
34,739
6,144
63,741
39,554

총위험(*)
468,365
403,222
350,851
538,058
408,720

(*) 각 위험유형별 VaR의 합계는 위험요소간 상관관계 및 분산효과로 인하여 총위험 VaR와 일치하지 않습니다.8-3-2 비트레이딩 포지션

8-3-2-1 금리위험

비트레이딩 포지션의 금리위험은 금리가 금리민감 자산ㆍ부채 등에 불리하게 변동시에 발생하는 손실위험으로서, 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치로 인해 발생합니다. 연결기업은 각 관계기업별로 여신, 예치금, 채권 등의 금리부자산과 수신, 차입금, 사채 등의 금리부부채 및 이자율스왑 등의 금리민감 파생상품을 대상으로 이자율위험을 측정합니다. 비트레이딩 포지션의 금리위험을 관리하는목적은 금리변동에 따라 변동하는 순이자이익과 순자산가치를 안정적으로 확보하기 위함입니다.

금리위험은 IRRBB 방법론에 따라 금리EVE에 한도를 부여하고 모니터링하고 있습니다. 금리EVE는 금리 변동 시 순자산가치의 최대 감소금액을 의미하며, 연결기업의 당분기말 및 전기말 현재 금리EVE는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

△EVE
919,840
411,681

8-3-2-2 당분기말 및 전기말 현재 대체 지표 이자율로의 전환이 완료되지 않은 금융상품은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

이자율지표
비파생금융자산 (*1)
비파생금융부채 (*1)
파생상품 (*2)
약정 및 금융보증(*2)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
상각후원가측정금융자산
소계
상각후원가측정 금융부채
소계

USD LIBOR
36,561
6,307,183
6,343,744
1,578,044
1,578,044
83,963,775
83,287

(*1) 비파생금융상품의 금액은 장부금액 기준입니다.(*2) 파생상품과 약정 및 금융보증의 금액은 명목금액 기준입니다.(*3) USD LIBOR 관련 금융상품의 경우 2023년 6월 30일 이전에 만기가 도래하는 금융상품은 제외되어 있습니다.<전기말>

(단위: 백만원)

이자율지표
비파생금융자산 (*1)
비파생금융부채 (*1)
파생상품 (*2)
약정 및 금융보증(*2)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
상각후원가측정금융자산
소계
상각후원가측정 금융부채
소계

USD LIBOR
48,425
5,595,621
5,644,046
1,319,972
1,319,972
58,912,456
631,126

(*1) 비파생금융상품의 금액은 장부금액 기준입니다.(*2) 파생상품과 약정 및 금융보증의 금액은 명목금액 기준입니다.(*3) USD LIBOR 관련 금융상품의 경우 2023년 6월 30일 이전에 만기가 도래하는 금융상품은 제외되어 있습니다.

8-3-2-3 주식가격위험

비트레이딩 포지션에 속해있는 주식가격위험은 주식가격의 변화에 따른 자기자본의변화에 의해 발생됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주식가격 위험의 변동에 따른 자본의 영향은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(54,233)
(27,116)
27,116
54,233

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(98,040)
(49,020)
49,020
98,040

연결기업은 주식가격위험의 측정시 지분증권 중 국내상장주식만을 포함하고 있습니다.

8-4 운영위험

운영위험은 인력, 업무 및 시스템의 부적절한 운영 또는 외부사건으로 인하여 손실이 발생하는 위험으로 연결기업의 경영 및 영업 활동 전반에서 발생합니다. 법적 위험은 포함하나 전략적 또는 평판과 관련된 위험은 제외합니다. 즉, 연결기업의 내부 운영상의 문제로 발생하는 손실 위험과 자연재해, 테러 등과 같이 통제 불가능한 외부사건으로 인한 손실 위험과 같은 비재무적 위험을 포함합니다. 신용위험이나 시장위험과 달리 수익과 직접적인 연관성이 낮고 내부통제나 보험 등과 같은 위험경감수단을 통하여 가능한 감소시켜야 하는 위험입니다.

연결기업은 운영위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 한도를 설정하고 준수함으로써, 영업환경 및 내부통제 수준의 변화에 따른 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 각 관계기업은 업권별 감독규제에 부합하는방법론에 의해 운영위험량을 산출하고 있으며 그룹통합리스크관리시스템을 통해 그룹차원의 운영위험량을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다. 연결기업은 운영위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-5 자본관리

연결기업은 자본의 적정성을 확보하고 관련 감독 규정을 준수하기 위하여 BIS 자기자본규제 제도를 적용하고 있습니다. BIS 자기자본규제 제도에 따라 연결기업은 적정 자기자본비율을 유지하고 있습니다. 또한, 연결기업은 미예상손실 등에 대비하기 위하여 내부자본의 적정성을 평가하여 관리하고 있습니다.

BIS 비율 산출시 포함되는 각 리스크 유형별 위험가중자산은 다음과 같이 산출하고 있습니다.

가. 신용리스크는 차주의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 발생할 수 있는 잠재적손실 가능성으로, 신용위험가중자산은 은행 및 카드 종속기업의 경우 금융감독원으로부터 승인받은 내부모형으로 평가한 위험도에 따른 리스크위험요소를 적용하여 내부등급법으로 산출하고 있으며, 그 외 종속기업의 경우 거래상대방 신용도, 담보 및 보증유무 등으로 차별화된 위험도를 적용하여 표준방법으로 산출하고 있습니다.

나. 시장리스크는 주식, 금리, 외환 등 시장가격 변동으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 시장위험가중자산은 금융지주회사감독규정 시행세칙 상의 표준방법을 적용하여 산출된 금리, 주식, 외환, 상품 및 옵션리스크의 합계로 구성된 시장리스크 소요 자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.

다. 운영리스크는 부적절한 내부인력, 업무절차, 시스템 등으로 발생할 수 있는 잠재적 손실가능성으로, 운영위험가중자산은 연결기업에 대해 은행업감독규정시행세칙 별표 3을 적용하여 산출된 운영리스크 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.

8-5-1 내부 자본 적정성 평가 및 관리

내부 자본은 금융기관이 보유하고 있는 포트폴리오에서 발생가능한 리스크를 커버할수 있는 수준의 자본을 보유하고 있는지를 판단하기 위해 내부 관리목적으로 정의한 자본으로 정의됩니다. 연결기업이 내부자본을 관리하는 목적은 투자한 영업으로부터발생가능한 손실 가능성을 일정 수준 이내로 통제하면서 위험 대비 수익이 극대화 되도록 영업 포트폴리오를 조정하고, 내부 자본 규모와 실제 사용 가능한 자본 (이하 "가용자본") 규모를 비교하여 재무 건전성의 척도로 활용하는 것입니다. 관리 지표는 가용자본 대비 내부 자본 비율인 위험성향비율과 내부자본한도 대비 내부 자본 사용량의 비율인 한도소진율 입니다.

내부 자본 한도는 시장전망, 가용자본 규모 및 위험 성향, 목표 신용등급, 영업전략 등의 요소를 반영하여 설정하고 있습니다. 위험 유형별 및 관계기업별 내부 자본 한도는 매년 1회 이상 그룹리스크관리위원회의 결의로 배분하고 있습니다. 신규사업 또는 영업확대 등에 의하여 내부 자본 한도 초과가 예상되는 경우에는 그룹리스크관리위원회의 사전 승인을 받아야 하며 예외적인 상황의 발생으로 허용한도를 초과하는 경우에는 한도 초과 내용, 사후처리 결과 및 향후 처리계획에 대하여 그룹리스크관리위원회의 사후 승인이 필요합니다.

9. 영업부문 정보

9-1 일반정보

연결기업은 성과를 평가하거나 자원을 배분하는 경영관리를 위하여 연결기업 및 종속기업의 법적 실체별 재무정보를 기초로 영업부문을 구분하고 있습니다. 이에 따라 연결기업의 영업부문은 1) 하나은행 및 하나은행의 연결대상 종속기업 (이하 "은행부문"), 2) 하나증권 및 하나증권의 연결대상 종속기업 (이하 "증권부문"), 3) 하나카드 및 하나카드의 연결대상 종속기업 (이하 "카드부문"), 4) 기타 (하나금융지주의 별도 실적 및 하나금융지주의 기타 연결대상 종속기업인 하나캐피탈, 하나자산신탁, 하나금융티아이, 하나벤처스, 하나저축은행, 하나생명보험, 하나대체투자자산운용, 하나펀드서비스 등으로 구성)와 같은 법적 실체로 구성되어 있습니다.

9-2 영업부문별 손익9-2-1 당분기 및 전분기 중 영업부문별 순이익 및 부문별 자산 및 부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
5,500,644
263,262
294,555
427,664
6,486,125
1,096
6,487,221

이자수익
8,955,473
604,726
405,995
798,934
10,765,128
(27,918)
10,737,210

이자비용
(3,454,829)
(341,464)
(111,440)
(371,270)
(4,279,003)
29,014
(4,249,989)

순수수료이익
460,142
317,235
163,128
419,388
1,359,893
(3,578)
1,356,315

수수료수익
647,968
401,913
544,853
489,373
2,084,107
(53,328)
2,030,779

수수료비용
(187,826)
(84,678)
(381,725)
(69,985)
(724,214)
49,750
(674,464)

기타손익
166,579
152,441
82,428
1,536,510
1,937,958
(1,451,945)
486,013

총영업이익
6,127,365
732,938
540,111
2,383,562
9,783,976
(1,454,427)
8,329,549

금융자산관련 손상차손
(311,952)
(8,591)
(138,420)
(88,823)
(547,786)
(1,514)
(549,300)

순영업이익
5,815,413
724,347
401,691
2,294,739
9,236,190
(1,455,941)
7,780,249

일반관리비
(2,383,897)
(432,704)
(176,071)
(366,975)
(3,359,647)
139,872
(3,219,775)

기타영업손익
(519,976)
2,709
(5,915)
(198,539)
(721,721)
(122,560)
(844,281)

영업이익
2,911,540
294,352
219,705
1,729,225
5,154,822
(1,438,629)
3,716,193

영업외손익
133,815
82,615
223
152,558
369,211
(107,901)
261,310

법인세비용
(788,784)
(92,265)
(54,332)
(179,370)
(1,114,751)
35,585
(1,079,166)

분기순이익
2,256,571
284,702
165,596
1,702,413
4,409,282
(1,510,945)
2,898,337

자산 총계(*)
512,231,598
46,738,583
11,310,853
56,926,791
627,207,825
(29,108,973)
598,098,852

부채 총계(*)
482,779,106
40,783,561
9,114,986
31,316,705
563,994,358
(2,968,607)
561,025,751

(*) 보고 부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
4,474,615
212,337
361,979
385,110
5,434,041
(1,727)
5,432,314

이자수익
6,385,054
424,221
447,314
671,936
7,928,525
(12,816)
7,915,709

이자비용
(1,910,439)
(211,884)
(85,335)
(286,826)
(2,494,484)
11,089
(2,483,395)

순수수료이익
427,653
446,420
173,982
304,648
1,352,703
(8,524)
1,344,179

수수료수익
625,011
527,805
498,767
380,059
2,031,642
(46,239)
1,985,403

수수료비용
(197,358)
(81,385)
(324,785)
(75,411)
(678,939)
37,715
(641,224)

기타손익
384,145
174,101
32,745
1,468,729
2,059,720
(1,368,505)
691,215

총영업이익
5,286,413
832,858
568,706
2,158,487
8,846,464
(1,378,756)
7,467,708

금융자산관련 손상차손
(77,851)
781
(143,973)
(68,392)
(289,435)
(128)
(289,563)

순영업이익
5,208,562
833,639
424,733
2,090,095
8,557,029
(1,378,884)
7,178,145

일반관리비
(2,215,811)
(433,657)
(156,158)
(302,038)
(3,107,664)
104,190
(3,003,474)

기타영업손익
(440,287)
1,297
2,905
(114,603)
(550,688)
(113,821)
(664,509)

영업이익
2,552,464
401,279
271,480
1,673,454
4,898,677
(1,388,515)
3,510,162

영업외손익
95,961
139,939
(1,320)
(1,065)
233,515
(8,623)
224,892

법인세비용
(694,949)
(131,452)
(71,129)
(124,990)
(1,022,520)
14,458
(1,008,062)

분기순이익
1,953,476
409,766
199,031
1,547,399
4,109,672
(1,382,680)
2,726,992

자산 총계(*)
431,621,187
37,968,458
9,208,952
50,736,692
529,535,289
(27,070,395)
502,464,894

부채 총계(*)
403,782,369
32,756,325
7,231,066
27,249,612
471,019,372
(2,947,552)
468,071,820

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

9-2-2 당분기 및 전분기 중 영업부문별 외부고객 및 부문간 거래로부터의 총영업손익 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

외부고객으로부터의 손익
6,101,399
721,635
566,878
939,637
8,329,549
-
8,329,549

부문간거래로부터의 손익
25,966
11,303
(26,767)
1,443,925
1,454,427
(1,454,427)
-

합계
6,127,365
732,938
540,111
2,383,562
9,783,976
(1,454,427)
8,329,549

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

외부고객으로부터의 손익
5,207,111
882,917
591,557
786,123
7,467,708
-
7,467,708

부문간거래로부터의 손익
79,302
(50,059)
(22,851)
1,372,364
1,378,756
(1,378,756)
-

합계
5,286,413
832,858
568,706
2,158,487
8,846,464
(1,378,756)
7,467,708

9-2-3 당분기 및 전분기 중 부문영업이익에 포함된 중요한 비현금항목은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
146,210
32,759
1,086
4,739
184,794
4,774
189,568

감가상각비와 무형자산상각비
(338,770)
(35,871)
(27,079)
(273,936)
(675,656)
9,973
(665,683)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
증권부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
101,539
(2,003)
578
2,164
102,278
3,247
105,525

감가상각비와 무형자산상각비
(333,743)
(38,091)
(21,799)
(174,042)
(567,675)
(2,502)
(570,177)

9-3 지역에 대한 정보

당분기 및 전분기 중 외부고객으로부터의 지역별 수익과 당분기말 및 전기말 현재 지역별 비유동자산 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
외부고객으로부터의 수익
비유동자산

당분기
전분기
당분기말
전기말

국내
9,000,776
8,198,613
6,595,557
5,408,606

국외

홍콩
54,882
46,654
6,603
3,997

싱가폴
41,964
34,729
1,663
1,563

미국
52,954
34,269
34,047
6,872

일본
28,246
21,084
4,927
3,894

중국
180,570
174,766
64,449
63,523

인도네시아
152,344
146,069
68,555
67,821

영국
34,268
22,405
2,954
2,626

캐나다
35,456
23,899
10,513
10,809

기타
202,516
143,976
22,031
18,323

소계
783,200
647,851
215,742
179,428

조정
(1,454,427)
(1,378,756)
(328,107)
(244,310)

합계
8,329,549
7,467,708
6,483,192
5,343,724

비유동자산은 유형자산, 투자부동산, 무형자산으로 구성되어 있으며 자산 소재지에따라 국내 및 국외로 구분하고 있습니다.

10. 현금 및 예치금

10-1 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
당분기말
전기말

현금 및 외국통화

3,456,218
2,031,147

원화예치금

지준예치금 등
한국은행 등
21,491,991
13,199,451

정기예금 등
타 은행
177,479
281,200

기타예치금
기타 금융기관
4,261,314
2,446,061

소계
25,930,784
15,926,712

외화예치금

외화타점예치금
한국은행 등
13,296,904
7,815,953

정기예치금
중국농업은행 등
1,718,055
971,559

기타예치금
기타금융기관
11,355,365
4,661,225

소계
26,370,324
13,448,737

합계
55,757,326
31,406,596

10-2 당분기말 및 전기말 현재 한국은행법 및 기타 관계법령 또는 약정에 따라 사용이 제한된 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말
제한사유

원화예치금

지준예치금 등
21,416,928
13,102,451

은행법 및 한국은행법 등에 따른 지준예치금,
통화안정계정, 지급준비 및 내국환거래담보

선물거래준비금
100,000
-
거래계좌증거금

투자자예탁금
395,203
293,000
자본시장법, 증권회사의 위탁업무매매 등에 관한 규정 등

기타예치금
1,868,447
936,896
질권설정 등

소계
23,780,578
14,332,347

외화예치금

외화타점예치금
11,462,907
5,883,930
은행법 및 한국은행법 등에 따른 지준예치금

기타예치금
11,093,212
4,150,948
장외파생상품 거래관련 증거금 등

소계
22,556,119
10,034,878

합계
46,336,697
24,367,225

11. 당기손익-공정가치측정 금융자산

당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식
556,792
483,000

출자금
628,717
464,596

국공채
4,205,800
2,828,697

금융채
6,307,202
7,240,570

회사채 및 기타
7,358,499
5,465,545

수익증권
6,704,407
7,434,923

기타원화유가증권
273,266
293,367

외화유가증권
5,368,885
4,860,918

파생결합증권
297,016
474,891

매매목적파생상품자산(*)
25,454,270
5,288,975

대출채권
1,386,722
1,898,878

기타
1,686,341
1,983,925

합계
60,227,917
38,718,285

(*) 주석 15. 파생상품 참조

12. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산12-1 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식
1,028,868
977,270

출자금
751
773

국공채
11,389,190
11,253,235

금융채
11,440,654
14,143,886

회사채
5,933,873
6,229,311

기타원화유가증권
70,051
80,334

외화유가증권
6,626,381
6,788,720

합 계
36,489,768
39,473,529

12-2 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 중 지분증권(외화주식 포함)의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액 및 공정가치

연합자산관리주식회사
192,967

한국거래소
189,986

대우조선해양
170,845

한국증권금융
133,655

SK텔레콤
66,420

국민행복기금
50,942

국민유선방송
45,041

대한전선
44,742

SK스퀘어
27,727

STX엔진(영구전환사채)
25,010

한국평가데이터(주)
19,461

HMM
16,454

한국자산관리공사
15,737

한국자금중개
12,708

비씨카드
10,442

에이치제이씨
10,344

KG스틸
9,397

한국예탁결제원
8,443

금호타이어
8,095

DB자산운용
5,711

CLS GROUP HOLDINGS AG
5,397

기타
37,085

합계
1,106,609

<전기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액 및 공정가치

대우조선해양
207,809

연합자산관리주식회사
176,628

한국거래소
148,732

한국증권금융
139,872

국민행복기금
84,067

국민유선방송
56,454

대한전선
54,925

HMM
23,924

STX엔진(영구전환사채)
23,877

중민국제
23,710

KG동부제철
20,908

한국자산관리공사
15,737

한국기업데이터(주)
14,330

한국자금중개
13,789

금호타이어
11,190

비씨카드
9,784

홍진HJC
8,271

한국예탁결제원
7,964

동부자산운용
5,698

CLS GROUP HOLDINGS AG
4,761

DL건설
4,586

기타
31,123

합계
1,088,139

단기매매목적이 아닌 전략적 업무제휴 목적, 출자전환으로 인한 취득 및 시스템/시설 이용 권한취득 목적 등으로 보유하고 있는 지분상품에 대해서 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로 지정하였습니다.

12-3 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 중 지분증권(외화주식 포함)의 처분내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액
누적평가손익(*)
처분사유

KG스틸
20,980
(3,806)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

진흥기업
3,280
(1,320)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

대한전선 55R
1,174
1,174
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

기타
541
141

합계
25,975
(3,811)

<전분기>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액
누적평가손익(*)
처분사유

HMM
146,293
110,760
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

한진중공업
40,747
(36,905)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

진흥기업
12,164
(2,681)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

대한전선
12,111
(28,391)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

금호전기
1,672
(1,353)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

부영대부파이낸스
793
293
법인청산

기타
1,629
378

합계
215,409
42,101

(*) 누적평가손익은 미처분이익잉여금으로 대체되었습니다.

12-4 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로부터 발생한 배당수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

보고기간말 현재 보유중인 자산에서 인식한 배당수익
12,633
10,562

보고기간 중 제거한 자산에서 인식한 배당수익
-
126

합계
12,633
10,688

12-5 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
12,278
-
-
12,278

신용손실전입
1,515
-
-
1,515

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
249
-
-
249

제거된 금융자산
(2,603)
-
-
(2,603)

환율변동 등 기타
656
-
-
656

당분기말
12,095
-
-
12,095

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
10,859
-
-
10,859

신용손실전입
4,386
-
-
4,386

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
608
-
-
608

제거된 금융자산
(5,516)
-
-
(5,516)

환율변동 등 기타
1,453
-
-
1,453

전분기말
11,790
-
-
11,790

12-6 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 총 장부금액 (지분상품 제외)의 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
38,385,390
-
-
38,385,390

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
7,770,462
-
-
7,770,462

제거된 금융자산
(9,840,883)
-
-
(9,840,883)

환율변동 등 기타
(931,810)
-
-
(931,810)

당분기말
35,383,159
-
-
35,383,159

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
34,883,332
-
-
34,883,332

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
18,255,819
-
-
18,255,819

제거된 금융자산
(16,143,831)
-
-
(16,143,831)

환율변동 등 기타
11,669
-
-
11,669

전분기말
37,006,989
-
-
37,006,989

13. 상각후원가측정 유가증권13-1 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 유가증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

국공채
8,119,370
6,695,621

금융채
6,101,342
1,483,330

회사채 및 기타채권
18,130,036
12,352,368

외화유가증권
4,324,735
3,257,456

신용손실충당금
(32,178)
(19,758)

합 계
36,643,305
23,769,017

13-2 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 유가증권의 제거로 인해 발생한 손익은 다음과 같습니다. <당분기>

(단위: 백만원)

구분
액면가액
장부금액
처분으로 인한 손익금액

회사채 및 기타채무증권
6,900
6,896
4

당분기 중 연결기업은 유가증권 발행자의 옵션(조기상환청구권) 행사에 따라 일부 상각후원가측정 유가증권을 처분하였습니다. <전분기>

(단위: 백만원)

구분
액면가액
장부금액
처분으로 인한 손익금액

회사채 및 기타채무증권
14,800
14,785
11

전분기 중 연결기업은 유가증권 발행자의 옵션(조기상환청구권) 행사에 따라 일부 상각후원가측정 유가증권을 처분하였습니다.

13-3 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
8,557
11,200
-
19,757

신용손실충당금전입액
4,601
6,787
-
11,388

제거된 금융자산
(435)
-
-
(435)

환율변동 등 기타
210
1,258
-
1,468

당분기말
12,933
19,245
-
32,178

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
10,090
-
-
10,090

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(4,062)
4,062
-
-

신용손실충당금전입액
4,331
6,656
-
10,987

제거된 금융자산
(1,083)
(241)
-
(1,324)

환율변동 등 기타
(1,173)
703
-
(470)

전분기말
8,103
11,180
-
19,283

13-4 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 총 장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
23,694,834
93,940
-
23,788,774

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
13,797,784
3,000
-
13,800,784

제거된 금융자산
(1,362,842)
-
-
(1,362,842)

환율변동 등 기타
441,010
7,757
-
448,767

당분기말
36,570,786
104,697
-
36,675,483

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 않은 채무증권
신용이 손상된 채무증권

기초
18,386,747
-
-
18,386,747

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(112,583)
112,583
-
-

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
8,373,684
-
-
8,373,684

제거된 금융자산
(3,818,745)
(28,354)
-
(3,847,099)

환율변동 등 기타
161,703
8,242
-
169,945

전분기말
22,990,806
92,471
-
23,083,277

14. 상각후원가측정 대출채권

14-1 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

상각후원가측정 대출채권

원화대출금
287,108,801
272,786,199

외화대출금
35,890,966
28,782,642

내국수입유산스
5,857,121
4,188,861

콜론
2,060,549
1,288,673

매입어음
239,503
187,361

매입외환
6,095,363
5,799,103

지급보증대지급금
7,053
12,083

신용카드채권
8,769,043
8,023,704

환매조건부채권매수
12,544,197
11,676,882

매입할부채권
676,381
808,625

사모사채
2,435,711
2,821,097

리스채권
2,083,374
2,472,994

소계
363,768,062
338,848,224

차감

이연대출부대손익
407,827
420,682

현재가치할인차금
(10,901)
(5,231)

대손충당금
(2,197,246)
(1,914,402)

합계
361,967,742
337,349,273

14-2 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 대출채권의 고객별 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

기업대출

대기업
50,707,772
41,727,560

중소기업
135,445,723
123,156,797

공공기관 및 기타
27,037,155
24,178,649

소계
213,190,650
189,063,006

가계대출
141,841,700
141,783,269

신용카드대출
8,735,712
8,001,949

소계
363,768,062
338,848,224

차감

이연대출부대손익
407,827
420,682

현재가치할인차금
(10,901)
(5,231)

대손충당금
(2,197,246)
(1,914,402)

합계
361,967,742
337,349,273

14-3 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 대출채권 관련 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
511,296
762,386
606,591
34,129
1,914,402

12개월 기대신용손실로 대체
53,589
(50,540)
(3,049)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(48,020)
50,570
(2,550)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(75,757)
(82,767)
158,524
-
-

신용손실충당금전입(환입)액
107,421
199,699
214,417
9,964
531,501

대손상각
1
16
(388,945)
-
(388,928)

상각채권추심
-
-
109,837
-
109,837

부실채권 등 매각
-
-
(58,181)
(2,675)
(60,856)

환율변동 등 기타
38,513
30,668
22,109
-
91,290

당분기말
587,043
910,032
658,753
41,418
2,197,246

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
538,269
580,541
630,323
21,340
1,770,473

12개월 기대신용손실로 대체
139,235
(90,488)
(48,747)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(51,902)
63,275
(11,373)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(73,481)
(85,587)
159,068
-
-

신용손실충당금전입(환입)액
(37,826)
127,741
180,322
13,513
283,750

대손상각
8
16
(423,725)
-
(423,701)

상각채권추심
-
-
132,852
-
132,852

부실채권 등 매각
-
-
(43,660)
(3,226)
(46,886)

환율변동 등 기타
2,040
30,795
(7,695)
-
25,140

전분기말
516,343
626,293
567,365
31,627
1,741,628

14-4 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 대출채권 관련 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
296,168,022
40,138,496
1,172,207
1,369,499
338,848,224

12개월 기대신용손실로 대체
6,377,634
(6,367,320)
(10,314)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(12,036,324)
12,053,522
(17,198)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(527,886)
(491,126)
1,019,012
-
-

대손상각
(110)
-
(388,945)
-
(389,055)

순증감액
29,102,835
(3,108,678)
(215,298)
(312,680)
25,466,179

부실채권 등 매각
-
-
(167,887)
(4,822)
(172,709)

환율변동 등 기타
14,766
245
412
-
15,423

당분기말
319,098,937
42,225,139
1,391,989
1,051,997
363,768,062

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
277,343,228
30,153,244
1,299,523
1,362,101
310,158,096

12개월 기대신용손실로 대체
4,372,140
(4,315,846)
(56,294)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(18,664,057)
18,722,903
(58,846)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(455,226)
(497,738)
952,964
-
-

대손상각
-
-
(423,725)
-
(423,725)

순증감액
22,517,734
(3,182,078)
(294,010)
(138,099)
18,903,547

부실채권 등 매각
-
-
(208,900)
(3,226)
(212,126)

환율변동 등 기타
1,835
(2,433)
(256)
-
(854)

전분기말
285,115,654
40,878,052
1,210,456
1,220,776
328,424,938

14-5 전체기간 기대신용손실로 대손충당금을 측정해온 대출채권 중에 당분기 및 전분기중 계약상 현금흐름이 변경된 대출채권의 변경 전 상각후원가와 변경에 따라 인식한 순손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

변경 전 상각후원가
81,471
100,291

변경에 따른 순손익
(872)
(1,012)

14-6 계약상 현금흐름이 변경된 대출채권 중에 전체기간 기대신용손실로 대손충당금을 측정하였으나 최초 인식 후 보고기간 중에 12개월 기대신용손실로 대손충당금을 측정하는 것으로 바뀐 대출채권은 당분기말 현재 1,392백만원(전기말 : 17,538백만원)입니다. 14-7 보고기간종료일 현재 상각되었지만 여전히 회수활동이 계속되고 있는 대출채권의 계약상 미회수금액은 당분기말 현재 5,217,999백만원(전기말 : 5,331,950백만원)입니다.

15. 파생상품

15-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 매매목적파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련

통화선도
269,879,541
14,108,470
10,261,538
14,952,551
10,654,634

통화스왑
118,247,496
7,047,779
10,657,062
7,962,396
12,027,164

매입통화옵션
849,530
31,595
-
38,691
-

매도통화옵션
802,546
-
25,707
-
35,240

통화선물
1,867,315
6,424
365
6,424
365

소계
391,646,428
21,194,268
20,944,672
22,960,062
22,717,403

이자율관련

이자율선도
10,873,477
448,958
183,044
492,648
217,913

이자율스왑
255,588,711
1,575,362
2,336,368
1,324,377
2,208,742

매입이자율옵션
78,767
534
-
-
-

매도이자율옵션
765,000
-
6,818
-
13,126

이자율선물
3,897,757
20,487
6,937
20,486
6,938

소계
271,203,712
2,045,341
2,533,167
1,837,511
2,446,719

주식관련

주식선도
654
-
-
342
-

주식스왑
3,502,572
26,414
419,452
28,306
570,138

매입주식옵션
2,164,100
34,909
77,651
95,007
-

매도주식옵션
4,650,462
7,253
171,942
-
437,943

주식선물
1,040,242
21,360
11,864
21,360
11,864

소계
11,358,030
89,936
680,909
145,015
1,019,945

신용관련

신용스왑(CDS)
19,780,220
193,431
158,006
248,261
130,907

총수익스왑(TRS)
5,388,667
66,148
223,289
70,828
226,323

소계
25,168,887
259,579
381,295
319,089
357,230

기타

신용위험평가조정
-
-
27,071
(39,101)
-

거래일손익(미상각액)
-
-
-
21,436
37,543

기타선도
2,937,808
142,325
128,051
138,596
126,839

기타스왑
12,155,857
62,912
235,326
71,662
232,187

소계
15,093,665
205,237
390,448
192,593
396,569

합계
714,470,722
23,794,361
24,930,491
25,454,270
26,937,866

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련

통화선도
207,574,461
3,104,657
2,372,709
2,856,394
2,206,665

통화스왑
93,499,816
2,657,272
3,420,437
1,461,317
1,889,435

매입통화옵션
452,589
4,373
-
2,344
-

매도통화옵션
443,674
-
1,955
-
1,565

통화선물
1,492,911
562
494
562
494

소계
303,463,451
5,766,864
5,795,595
4,320,617
4,098,159

이자율관련

이자율선도
1,467,163
36,539
28,408
49,367
40,459

이자율스왑
175,714,299
472,784
732,906
486,615
559,343

매입이자율옵션
251,966
4,688
821
53,273
-

매도이자율옵션
905,000
-
299
-
13,354

이자율선물
4,280,415
3,639
1,037
3,639
1,038

소계
182,618,843
517,650
763,471
592,894
614,194

주식관련

주식선도
654
-
34
184
-

주식스왑
3,447,020
44,166
141,219
100,130
750,813

매입주식옵션
2,103,991
33,871
24,515
59,350
-

매도주식옵션
4,447,453
35,702
16,982
-
147,837

주식선물
611,158
2,666
2,849
2,666
2,849

소계
10,610,276
116,405
185,599
162,330
901,499

신용관련

신용스왑(CDS)
13,626,442
26,002
46,684
99,821
125,059

총수익스왑(TRS)
151,447
908
544
5,975
1,438

소계
13,777,889
26,910
47,228
105,796
126,497

기타

신용위험평가조정
-
2,159
-
(12,029)
-

거래일손익(미상각액)
-
-
-
19,150
33,430

기타선도
1,550,831
30,684
28,177
30,684
28,177

기타스왑
7,635,278
29,353
22,086
40,705
57,766

기타매입옵션
1,357,349
28,822
29,704
28,828
-

기타매도옵션
-
-
-
-
29,712

소계
10,543,458
91,018
79,967
107,338
149,085

합계
521,013,917
6,518,847
6,871,860
5,288,975
5,889,434

15-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 위험회피회계파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계

통화선도
50,102
-
6,767
-
6,767

통화스왑
1,226,008
-
223,520
673
266,663

이자율스왑
3,909,608
-
376,730
-
377,512

소계
5,185,718
-
607,017
673
650,942

현금흐름위험회피회계

통화스왑
591,372
70,194
-
75,311
-

이자율스왑
150,000
5,519
-
4,307
-

채권선도
8,779
-
828
-
828

소계
750,151
75,713
828
79,618
828

합계
5,935,869
75,713
607,845
80,291
651,770

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계

통화선도
59,324
359
4,057
359
2,834

통화스왑
1,138,491
3,532
67,910
19,281
61,752

이자율스왑
2,940,680
222
99,231
49,389
49,439

소계
4,138,495
4,113
171,198
69,029
114,025

현금흐름위험회피회계

통화스왑
577,341
34,077
3,242
8,359
3,242

이자율스왑
130,000
824
1,332
119
1,332

소계
707,341
34,901
4,574
8,478
4,574

합계
4,845,836
39,014
175,772
77,507
118,599

통화선도거래, 통화선물, 통화스왑과 같이 매입 및 매도가 동시에 나타나는 통화관련 파생상품거래는 매입계약금액과 매도계약금액을 구분하지 않고 원화 대 외화거래에 대해서는 외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하고 외화 대 외화거래에 대해서는 매입외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하였습니다.

당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
평가손익
장부금액
평가손익

공정가액위험회피회계

외화사채
286,960
(49,860)
237,100
(19,500)

해외사업장순투자위험회피회계

외화사채
1,467,379
(183,348)
779,488
(56,259)

15-2-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 공정가액위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
공정가액위험회피조정누계액
당기중 공정가액위험회피 조정액

자산
부채
자산
부채
자산
부채

환율변동위험
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
10,564
-
65,061
-
52,353
-

환율변동위험
상각후원가측정 유가증권
34,149
-
2,154
-
3,806
-

이자율변동위험
원화예수부채
-
175,618
-
(74,382)
-
(58,204)

이자율변동위험
외화예수부채
-
132,102
-
(25,726)
-
(27,086)

이자율변동위험
원화발행금융채권
-
88,838
-
(41,162)
-
(30,665)

이자율변동위험
외화발행금융채권
-
3,134,854
-
(236,926)
-
(261,172)

이자율 및 환율변동위험
외화발행금융채권
-
1,151,857
-
(74,151)
-
(65,489)

합계
44,713
4,683,269
67,215
(452,347)
56,159
(442,616)

<전기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
공정가치위험회피조정누계액
전기중 공정가액위험회피 조정액

자산
부채
자산
부채
자산
부채

환율변동위험
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
36,956
-
17,694
-
20,674
-

환율변동위험
상각후원가측정 유가증권
41,949
-
1,530
-
1,894
-

이자율변동위험
원화예수부채
-
233,822
-
(16,178)
-
(12,659)

이자율변동위험
외화예수부채
-
131,765
-
1,360
-
(3,899)

이자율변동위험
원화발행금융채권
-
119,503
-
(10,497)
-
(6,345)

이자율변동위험
외화발행금융채권
-
2,455,251
-
24,976
-
(76,182)

이자율 및 환율변동위험
외화발행금융채권
-
1,129,830
-
(8,662)
-
(17,439)

합계
78,905
4,070,171
19,224
(9,001)
22,568
(116,524)

15-2-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 현금흐름위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
현금흐름위험회피 누적효과
당기중 현금흐름위험회피 효과

자산
부채
자산
부채
자산
부채

이자율변동위험
변동금리부원화발행사채
-
149,941
-
4,738
-
5,416

이자율 및 환율변동위험
변동금리부외화발행사채
-
358,619
-
71,053
-
62,657

환율변동위험
고정금리부외화발행사채
-
232,363
-
6,228
-
6,624

이자율변동위험
채권예상매입거래
-
827
-
827
-
827

합계
-
741,750
-
82,846
-
75,524

<전기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 장부금액
현금흐름위험회피 누적효과
당기중 현금흐름위험회피 효과

자산
부채
자산
부채
자산
부채

이자율변동위험
변동금리부원화발행사채
-
129,946
-
559
526
-

이자율 및 환율변동위험
변동금리부외화발행사채
-
355,382
8,487
-
-
33,874

환율변동위험
고정금리부외화발행사채
-
221,322
-
750
3,242
-

합계
-
706,650
8,487
1,309
3,768
33,874

15-3 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 위험회피비율은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
1년
2년
3년
4년
5년
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피대상의 명목금액
306,899
976,731
860,880
704,415
1,721,760
896,528
5,467,213

위험회피수단의 명목금액
312,364
976,731
860,880
704,415
1,721,760
896,528
5,472,678

평균위험회피비율
97.44%
100.34%
100.88%
100.09%
100.24%
100.00%
99.98%

현금흐름위험회피

위험회피대상의 명목금액
438,700
-
28,779
232,672
-
50,000
750,151

위험회피수단의 명목금액
438,700
-
28,779
232,672
-
50,000
750,151

평균위험회피비율
100.00%
-
100.00%
100.00%
-
100.00%
100.00%

해외사업장순투자위험회피

위험회피대상의 명목금액
-
-
-
-
-
1,467,379
1,467,379

위험회피수단의 명목금액
-
-
-
-
-
1,467,379
1,467,379

평균위험회피비율
-
-
-
-
-
100.00%
100.00%

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1년
2년
3년
4년
5년
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피대상의 명목금액
409,380
467,116
1,304,256
-
1,382,470
806,780
4,370,002

위험회피수단의 명목금액
414,974
467,116
1,304,256
-
1,382,470
806,780
4,375,596

평균위험회피비율
98.65%
99.75%
99.66%
-
99.90%
100.00%
99.77%

현금흐름위험회피

위험회피대상의 명목금액
228,188
207,463
-
-
221,691
50,000
707,342

위험회피수단의 명목금액
228,188
207,463
-
-
221,691
50,000
707,342

평균위험회피비율
100.00%
100.00%
-
-
100.00%
100.00%
100.00%

해외사업장순투자위험회피

위험회피대상의 명목금액
-
-
-
-
-
779,488
779,488

위험회피수단의 명목금액
-
-
-
-
-
779,488
779,488

평균위험회피비율
-
-
-
-
-
100.00%
100.00%

15-4 이자율지표 개혁에 영향받는 위험회피관계15-4-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 이자율지표 개혁으로 인하여 위험회피관계에 노출되어 있는 익스포저는 아래와 같습니다. USD LIBOR 금리는 실제 거래에 기반한 SOFR(Secured Overnight Financing Rate)로 대체될 예정이며, KRW CD 금리는 장기적으로 비상시 RFR(Risk Free Rate)금리로 대체될 수 있습니다. 연결기업은 이러한 위험회피관계에 있어서 SOFR 기준으로 변경되는 스프레드는 위험회피수단으로 사용된 이자율스왑에 포함된 스프레드와 유사할 것으로 가정하였고 그 외 다른 조건의 변동은 가정하지 않았습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

이자율지표
통화
비파생금융부채의 장부금액(*)
위험회피수단의 명목금액(*)

KRW 91 CD
KRW
264,456
380,000

USD 1M LIBOR
USD
358,619
358,700

USD 3M LIBOR
USD
4,418,813
4,755,617

(*) LIBOR 금리 산출이 중단되는 시점 이전의 금액을 포함하고 있습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

이자율지표
통화
비파생금융부채의 장부금액
위험회피수단의 명목금액(*)

KRW 91 CD
KRW
433,317
460,000

USD 1M LIBOR
USD
355,382
355,650

USD 3M LIBOR
USD
3,716,846
3,699,172

(*) LIBOR 금리 산출이 중단되는 시점 이전의 금액을 포함하고 있습니다.

15-4-2 당분기말 및 전기말 현재 이자율 기준으로 분석되는 금융상품이 SOFR 기준으로 전환됨에 따라 이자율지표 개혁에 의해 영향을 받게 될 파생상품의 명목금액과 가중평균 만기는 아래와 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원, 년)

이자율지표
통화
파생상품의 명목금액(*)
가중 평균 잔여 만기

KRW 91 CD
KRW
380,000
16.99

USD 1M LIBOR
USD
358,700
0.40

USD 3M LIBOR
USD
4,755,617
3.91

(*) LIBOR 금리 산출이 중단되는 시점 이전의 금액을 포함하고 있습니다.

<전기말>

(단위: 백만원, 년)

이자율지표
통화
파생상품의 명목금액(*)
가중 평균 잔여 만기

KRW 91 CD
KRW
460,000
14.80

USD 1M LIBOR
USD
355,650
1.07

USD 3M LIBOR
USD
3,699,172
4.03

(*) LIBOR 금리 산출이 중단되는 시점 이전의 금액을 포함하고 있습니다.

16. 관계기업 및 공동기업 투자주식

16-1 관계기업 및 공동기업 투자주식 내역당분기말 및 전기말 현재 관계기업 및 공동기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
지분율(%)
장부금액

당분기말
전기말
당분기말
전기말

베트남투자개발은행(BIDV)(*1)
관계기업
베트남
15.0
15.0
1,819,911
1,441,797

길림은행(*1)
관계기업
중국
11.9
11.9
941,443
853,877

호라이즌사모투자합자회사(*4)
관계기업
대한민국
80.2
80.2
208,342
233,270

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
중국
21.9
21.9
105,731
96,672

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드(*4)
관계기업
대한민국
90.9
90.9
98,484
72,528

토스뱅크(*1)
관계기업
대한민국
9.3
10.0
80,526
49,125

하나디지털트랜스포메이션펀드(*4)
관계기업
대한민국
57.9
57.9
58,325
51,169

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합(*4)
관계기업
대한민국
60.9
60.9
49,316
25,000

하나UBS자산운용
관계기업
대한민국
49.0
49.0
34,683
35,674

코람코더원위탁관리부동산투자회사(*1)
관계기업
대한민국
9.9
19.1
27,797
36,107

PT. SINARMAS HANA FINANCE (*3)
공동기업
인도네시아
85.0
85.0
27,998
22,338

하나발전인프라제1호사모투자전문회사(*1)
관계기업
대한민국
7.0
7.0
19,594
21,204

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
대한민국
46.2
46.2
25,199
20,184

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁(*4)
관계기업
대한민국
95.0
95.0
18,963
18,971

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
대한민국
32.7
32.7
16,530
15,972

제네시스환경에너지기업6호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
28.5
39.9
9,786
14,694

경기하나버팀목재기지원펀드2호
관계기업
대한민국
44.5
44.5
16,435
11,883

미래신용정보
관계기업
대한민국
31.0
31.0
11,169
11,481

와이에이치레저개발(*1), (*2)
관계기업
대한민국
12.8
12.8
11,430
11,081

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호(*4)
관계기업
대한민국
50.0
50.0
15,404
10,806

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호(*4)
관계기업
대한민국
100.0
100.0
10,179
10,070

토러스클라우드사모투자합자회사
관계기업
대한민국
27.1
27.1
9,408
9,391

시빅센터피에프브이(*1), (*2)
관계기업
대한민국
13.7
13.7
8,791
8,441

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
44.8
44.8
7,598
7,651

세계한상드림아일랜드(*1), (*2)
관계기업
대한민국
10.2
10.2
4,743
6,817

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
대한민국
21.9
21.9
6,126
6,556

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
대한민국
20.1
20.1
10,139
5,835

핀크(*7)
공동기업
대한민국
-
51.0
-
7,664

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
23.5
23.5
5,573
5,749

에프앤유신용정보(*2)
관계기업
대한민국
40.0
40.0
6,489
5,722

그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사(*1)
관계기업
대한민국
0.3
15.0
199
10,191

코리아크레딧뷰로(*1)
관계기업
대한민국
9.0
9.0
5,731
8,997

템플턴하나자산운용주식회사(구.다비하나인프라펀드자산운용)
관계기업
대한민국
29.8
29.8
3,917
3,828

중민국제 융자리스
관계기업
중국
25.0
25.0
2,149
2,149

주식회사 세빛섬(*1), (*5)
관계기업
대한민국
1.9
1.9
-
-

미단시티개발 주식회사(*1), (*5)
관계기업
대한민국
2.2
2.2
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
대한민국
23.8
23.8
4,671
5,215

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
대한민국
20.0
20.0
2,915
2,559

하베스트제1호창업벤처전문사모투자
관계기업
대한민국
27.3
27.3
2,816
2,876

신사역역세권복합개발피에프브이주식회사(*1)
관계기업
대한민국
9.0
9.0
428
451

청라메디폴리스피에프브이(*1)
관계기업
대한민국
12.4
12.4
2,089
2,865

엔피엑스웰컴메타버스콘텐츠신기술투자조합(*4)
관계기업
대한민국
50.0
50.0
1,976
2,000

신진교역㈜(*2), (*5)
관계기업
대한민국
24.2
24.2
-
-

(주)인희(*2), (*5)
관계기업
대한민국
21.8
21.8
-
-

케이지패션㈜(*2), (*5)
관계기업
대한민국
20.5
20.5
-
-

에이앤디신용정보(*1), (*2)
관계기업
대한민국
13.1
13.1
2,331
2,322

효제피에프브이주식회사
관계기업
대한민국
20.0
20.0
4,596
4,674

메테우스일반사모부동산투자신탁제10호
관계기업
대한민국
23.0
-
2,037
-

하나캐피탈-캡스톤 벤처투자조합3호(*4)
관계기업
대한민국
56.8
56.8
2,455
2,483

하나-KDBC 캡스톤벤처투자(*4)
관계기업
대한민국
50.0
50.0
3,576
3,630

케이클라비스메타신기술조합제2호
관계기업
대한민국
48.5
48.5
7,581
4,979

2019캡스톤초기투자조합
관계기업
대한민국
27.8
27.8
1,912
1,923

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
대한민국
48.9
48.9
10,753
4,831

하나마그나GrowthBooster펀드(*4)
관계기업
대한민국
50.0
50.0
14,510
7,505

노틱그린이노베이션ESG공동투자 제1호 사모투자합자회사
관계기업
대한민국
30.1
-
4,946
-

메타벤처자산유동화제2호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
21.4
-
2,967
-

글랜우드크레딧제이호사모투자 합자회사
관계기업
대한민국
22.8
-
32,565
-

㈜군산바이오에너지(*1), (*5)
관계기업
대한민국
18.9
18.9
-
-

시너지-인커스제1호신기술사업투자조합(*2)
관계기업
대한민국
22.0
22.0
-
-

㈜광명하나바이온(*2)
관계기업
대한민국
19.9
19.9
36,316
-

롯데벤처스
관계기업
대한민국
20.0
20.0
5,782
5,187

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
대한민국
33.3
33.3
393
944

과천지산옥타피에프브이주식회사(*1)
관계기업
대한민국
19.2
19.2
1,351
1,279

당산동청년주택PFV(주)(*1)
관계기업
대한민국
5.0
5.0
309
298

㈜드림아일랜드레저(*1), (*2)
관계기업
대한민국
19.9
19.9
8,006
5,392

이베스트하이테크신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
36.6
36.6
943
952

UBI-HBIC신기술조합2호
관계기업
대한민국
27.0
27.0
1,808
1,821

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
대한민국
22.1
22.1
2,855
2,895

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜(*1)
관계기업
대한민국
15.1
15.1
665
627

㈜창조이노베이션(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
7.3
7.3
-
-

(주)도원동산개발(*1), (*2)
관계기업
대한민국
19.9
19.9
-
1,242

메리츠-케이클라비스신기술조합제일호
관계기업
대한민국
22.1
22.1
973
984

하나머스트7호기업인수목적(*1), (*2)
관계기업
대한민국
0.1
0.1
7
7

하나금융14호기업인수목적(*1), (*2)
관계기업
대한민국
0.2
0.2
19
19

하나금융15호기업인수목적보통주(*1), (*2)
관계기업
대한민국
0.2
0.2
19
20

하나금융16호기업인수목적보통주(*1), (*2)
관계기업
대한민국
0.2
0.2
18
18

디지에이치신기술투자조합1호
관계기업
대한민국
23.3
23.3
976
985

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
대한민국
30.7
30.7
970
986

하나바이오신기술투자조합3호
관계기업
대한민국
44.1
44.1
969
985

수성의숲(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
10.0
10.0
-
-

비엠벤처스1호조합
관계기업
대한민국
23.1
23.1
1,456
1,481

엠씨제1호동남아사모투자합자회사
관계기업
대한민국
24.8
24.8
890
904

하나회창1호(심천)사모지분투자조합(유한합화)(*4)
관계기업
중국 심천
60.0
60.0
121
114

하나금융19호기업인수목적(*1), (*2)
관계기업
대한민국
0.1
0.1
9
9

하나바이오신기술투자조합1-1호(*4)
관계기업
대한민국
61.3
61.3
1,157
1,984

하나스마트물류신기술투자조합
관계기업
대한민국
22.8
22.8
1,951
1,982

코너스톤상생6호신기술조합
관계기업
대한민국
25.0
25.0
977
992

(주)피플코리아투(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
13.0
13.0
-
-

하나금융20호기업인수목적(*1), (*2)
관계기업
대한민국
0.0
2.0
2
2

씨47인베스트먼트-콘텐츠웨이브오리지널콘텐츠제1호
관계기업
대한민국
20.5
20.5
966
1,000

임곡임대주택(주)지분출자(*1), (*2), (*5)
관계기업
대한민국
19.9
19.9
-
-

(주)대영네트웍스보통주출자(*1), (*2)
관계기업
대한민국
19.8
19.8
37
245

하나금융21호기업인수목적(*1), (*2)
관계기업
대한민국
0.1
0.7
18
11

에스앤에스-레드우드인디아어그리텍조합
관계기업
대한민국
36.0
36.0
1,964
1,995

케이클라비스에임인공지능투자조합제1호(*2)
관계기업
대한민국
36.9
36.9
985
1,000

케이앤세컨더리5호투자조합(*2)
관계기업
대한민국
22.2
22.2
988
1,000

엔피엑스웰컴 메타버스에듀테크신기술투자조합(*2)
관계기업
대한민국
42.6
-
978
-

하나금융22호기업인수목적(*1), (*2)
관계기업
대한민국
0.2
-
18
-

스틱헬스케어아이사모투자 합자회사
관계기업
대한민국
23.8
-
983
-

엔에이치-딥다이브 스마트물류 신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
37.6
-
1,967
-

제네시스환경에너지기업5호 사모투자합자회사(*4)
관계기업
대한민국
35.5
-
9,484
-

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
대한민국
27.5
-
21,679
-

Octave Tech Investment L25 LLC
관계기업
대한민국
23.8
-
2,197
-

에스티-센텀 신기술조합 제2호
관계기업
대한민국
27.0
-
1,960
-

더함그린에너지사모투자합자회사
관계기업
대한민국
30.2
-
12,666
-

이베스트-한빛제83호신기술투자조합
관계기업
대한민국
23.5
-
1,974
-

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
관계기업
대한민국
31.5
-
13,288
-

초이스엔소이연건설㈜(*2)
관계기업
대한민국
20.0
-
86
-

대영디엘엠피에프브이㈜
관계기업
대한민국
20.0
-
1,327
-

하나금융23호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
3.0
-
15
-

IMMGlobalCircularEconomyLPF
관계기업
미국
25.4
-
2,545
-

제이비이베스트자율주행더커런트신기술조합3호
관계기업
대한민국
22.8
-
980
-

하나금융24호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
0.2
-
2
-

하나금융25호기업인수목적㈜(*1), (*2)
관계기업
대한민국
0.3
-
7
-

케이디비씨-하베스트제일호신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
23.8
-
27,170
-

유진아시아푸드테크신기술사업투자조합제1호
관계기업
대한민국
25.0
-
1,080
-

천안제이디씨피에프브이제2호㈜(*1)
관계기업
대한민국
19.2
-
1,158
-

케이앤패션1호투자조합
관계기업
대한민국
24.9
-
998
-

현대차증권프라이머스모빌리티신기술사업투자조합
관계기업
대한민국
29.9
-
1,995
-

유니스트에이티피창업벤처조합제1호
관계기업
대한민국
23.8
-
988
-

BIDVSecuritiesJointStockCompany
관계기업
베트남
35.0
-
118,708
-

공청성중원하나지분투자합자기업
관계기업
중국 심천
29.2
-
5,767
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
대한민국
35.9
35.9
287
1,576

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
대한민국
24.2
24.2
1,156
1,163

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호[재간접](전문)
관계기업
대한민국
26.5
-
2,132
-

하나벤처스 1호 신기술투자조합(*1)
관계기업
대한민국
9.1
9.1
324
348

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
대한민국
33.8
33.8
1,961
1,985

디지털혁신성장펀드
관계기업
대한민국
23.1
23.1
2,906
2,967

하나비대면디지털이노베이션펀드(*4)
관계기업
대한민국
57.4
57.4
25,783
9,134

하나케이뉴딜유니콘펀드(*4)
관계기업
대한민국
60.8
-
28,433
-

HS INVESTMENTS EU11 L.P.(*2)
관계기업
영국
33.6
33.6
4,716
4,819

아폴론사모투자합자회사
관계기업
대한민국
29.9
29.9
4,239
1,958

히트사모투자합자회사
관계기업
대한민국
20.5
20.5
2,551
2,552

NE HK 52 Ltd.(*4)
관계기업
홍콩
71.6
-
56,620
-

액시스바이오신기술투자조합(*6)
관계기업
-
-
31.3
-
754

(주)스마트스코어(*6)
관계기업
-
-
5.7
-
5,078

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사(*6)
관계기업
-
-
29.7
-
4,699

하나금융17호기업인수목적(*6)
관계기업
-
-
0.1
-
19

하나-히스토리1호 신기술투자조합(*6)
관계기업
-
-
36.5
-
5,452

하나바이오신기술투자조합1호(*6)
관계기업
-
-
58.0
-
971

오딘2(유)(*6)
관계기업
-
-
26.7
-
-

(*1) 연결기업이 이사회 등의 의사결정기구에 참여하여 해당 회사에 유의적인 영향력을 행사할 수 있어 관계기업에 포함하여 지분법을 적용하였습니다.(*2) 보고기간종료일 결산 재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수 가능한 가장 최근의 재무제표를 사용하였으며, 관계기업의 보고기간종료일과 투자회사의 보고기간종료일 사이에 발생한 유의적인 거래나 사건의 영향을 검토 후 반영하였습니다.(*3) 관련활동을 지시하려면 둘 이상의 투자자들이 함께 행동해야 하기 때문에 연결기업이 개별적으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용하였습니다.(*4) 연결기업은 의사결정기구에서 해당 회사에 지배력을 행사할 수 없으므로, 관계기업투자주식으로 분류하였습니다.(*5) 보고기간종료일 현재 투자계정의 잔액이 "0" 이하로 되어 지분법 적용이 중단된 상태입니다.(*6) 당분기 중 지분을 모두 처분하였거나, 지분의 일부 매각(그 외 유의적인 영향력 상실)으로 인하여 관계기업에서 제외 되었습니다.(*7) 당분기 중 잔여지분 49.0% 취득을 통해 공동기업에서 제외되었습니다.

투자계정의 잔액이 "0"이 되어 지분법 적용을 중지함에 따라 인식하지 못한 당분기의 지분변동액과 전기이전의 지분변동액 누적액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명
지분율 (%)
당분기 중 미반영변동금액
전기말 누적 미반영지분변동금액

세빛섬
1.9
(46)
(1,458)

미단시티개발
2.2
-
(523)

군산바이오에너지
18.9
(94)
(3,864)

광명하나바이온
19.9
22,286
(22,286)

창조이노베이션
7.3
(1,822)
(970)

수성의숲
10.0
(540)
(3,718)

피플코리아투
13.0
(6,534)
(2,721)

임곡임대주택
19.9
(490)
(514)

16-2 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 재무정보 당분기말 및 전기말 현재 중요한 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
분기 순이익 (손실)
기타포괄이익(손실)
분기총포괄이익(손실)

베트남투자개발은행(BIDV)(*1)
125,055,756
117,772,866
7,282,890
5,768,416
907,965
(27,236)
880,729

길림은행
109,083,682
101,288,838
7,794,844
3,214,789
175,925
(49,765)
126,160

호라이즌사모투자합자회사
264,498
5,422
259,076
15
(5,548)
-
(5,548)

북경랑자자산관리유한공사
515,324
25,793
489,531
35,013
18,085
491
18,576

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
108,599
267
108,332
1,609
1,341
(465)
876

토스뱅크
27,358,875
26,538,561
820,314
484,860
(171,922)
(242,616)
(414,538)

하나디지털트랜스포메이션펀드
102,109
1,288
100,821
21,695
18,711
-
18,711

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
80,952
403
80,549
126
(1,103)
-
(1,103)

하나UBS자산운용
120,722
49,940
70,782
21,313
5,761
18
5,779

코람코더원위탁관리부동산투자회사
519,105
312,164
206,941
20,619
7,541
-
7,541

PT. SINARMAS HANA FINANCE
132,080
99,034
33,046
12,917
2,889
-
2,889

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
280,527
613
279,914
9,477
(15,368)
-
(15,368)

하나혁신벤처스케일업펀드
54,630
31
54,599
912
(2,133)
-
(2,133)

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁
20,017
56
19,961
898
859
-
859

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
50,693
172
50,521
3,328
3,531
-
3,531

제네시스환경에너지기업6호사모투자합자회사
30,562
2
30,560
1
(404)
-
(404)

경기하나버팀목재기지원펀드2호
36,980
-
36,980
22
(3,258)
-
(3,258)

미래신용정보
56,814
20,786
36,028
57,310
951
-
951

와이에이치레저개발
207,365
118,208
89,157
13,909
2,725
-
2,725

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
30,808
-
30,808
30
(804)
-
(804)

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
10,181
1
10,180
82
80
-
80

토러스클라우드사모투자합자회사
34,680
4
34,676
-
(117)
-
(117)

시빅센터피에프브이
49,518
6
49,512
-
(1,700)
-
(1,700)

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
16,982
4
16,978
1,500
1,281
-
1,281

세계한상드림아일랜드
158,947
113,846
45,101
104,113
(20,385)
-
(20,385)

2018하나-마그나스타트업펀드
28,457
521
27,936
129
(1,965)
-
(1,965)

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
50,897
394
50,503
-
(587)
(14)
(601)

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
23,637
2
23,635
627
340
-
340

에프앤유신용정보
26,471
10,249
16,222
48,842
1,399
520
1,919

그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사
67,875
9
67,866
535
(497)
-
(497)

코리아크레딧뷰로
144,334
88,052
56,282
105,259
14,991
-
14,991

(*1) 베트남투자개발은행(BIDV)의 재무정보에 PPA 평가금액과 GAAP 조정사항이 반영된 재무정보입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
당기순이익(손실)
기타포괄이익(손실)
당기포괄이익(손실)

길림은행
88,184,828
81,116,728
7,068,100
3,702,700
371,737
54,571
426,308

코리아크레딧뷰로
113,859
21,284
92,575
127,751
20,486
-
20,486

중민국제 융자리스
2,007,878
1,951,718
56,160
73,361
(56,735)
4,997
(51,738)

북경랑자자산관리유한공사
474,244
26,676
447,568
28,444
32,066
300
32,366

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
22,160
257
21,903
747
484
(368)
116

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
79,960
179
79,781
59
(340)
-
(340)

베트남투자개발은행(BIDV) (*1)
92,956,813
87,629,602
5,327,211
6,348,533
800,354
9,760
810,114

PT. SINARMAS HANA FINANCE
98,012
71,762
26,250
13,618
1,804
-
1,804

하나UBS자산운용
125,496
52,693
72,803
28,873
8,618
(273)
8,345

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
303,524
606
302,918
9,043
(11,523)
-
(11,523)

(주)코람코더원위탁관리부동산투자회사(구.코크렙제30호위탁관리부동산투자회사)
521,373
407,750
113,623
2,181
296
-
296

롯데벤처스(구. 롯데엑셀러레이터)
19,800
717
19,083
4,192
522
(1,389)
(867)

2018하나-마그나스타트업펀드
31,147
1,245
29,902
3,796
2,994
-
2,994

세계한상드림아일랜드
274,059
208,573
65,486
-
(972)
-
(972)

하나디지털트랜스포메이션펀드
89,365
915
88,450
15,691
12,531
-
12,531

미래신용정보
48,985
14,948
34,037
57,391
2,355
-
2,355

핀크
23,875
8,848
15,027
5,938
(12,276)
-
(12,276)

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
24,480
2
24,478
570
277
-
277

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
10,073
1
10,072
53
47
-
47

호라이즌사모투자합자회사
292,739
2,743
289,996
-
(3,002)
-
(3,002)

토스뱅크
14,348,062
13,906,113
441,949
37,066
(81,653)
3,753
(77,900)

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
49,159
344
48,815
4,392
3,697
-
3,697

와이에이치레저개발㈜
206,221
119,788
86,433
21,022
13,111
-
13,111

시빅센터피에프브이
51,389
177
51,212
-
(3,820)
-
(3,820)

하나-히스토리1호 신기술투자조합
14,920
-
14,920
1
(130)
-
(130)

템플턴하나자산운용주식회사(구.다비하나인프라펀드자산운용)
16,414
3,569
12,845
6,954
2,164
-
2,164

드림아일랜드레저
27,097
2
27,095
-
485
-
485

에프앤유신용정보
29,394
15,088
14,306
67,668
1,953
(331)
1,622

(*1) 베트남투자개발은행(BIDV)의 재무정보에 PPA 평가금액과 GAAP 조정사항이 반영된 재무정보입니다.

16-3 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역

당분기 및 전분기 중 중요한 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율(%)
기초장부금액
취득
대체
배당
평가전장부금액
지분법평가
처분
손상차손
장부금액

지분법손익
자본변동 등

베트남투자개발은행(BIDV)
15.0
1,441,797
-
-
-
1,441,797
136,196
241,918
-
-
1,819,911

길림은행
11.9
853,877
-
-
-
853,877
22,078
65,488
-
-
941,443

호라이즌사모투자합자회사
80.2
233,270
-
-
(29,635)
203,635
(4,600)
35,857
(26,550)
-
208,342

북경랑자자산관리유한공사
21.9
96,672
-
-
(2,888)
93,784
3,866
8,081
-
-
105,731

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
90.9
72,528
25,130
-
-
97,658
1,248
(422)
-
-
98,484

토스뱅크
9.3
49,125
70,000
1,426
-
120,551
(17,086)
(22,939)
-
-
80,526

하나디지털트랜스포메이션펀드
57.9
51,169
-
-
-
51,169
10,824
-
(3,668)
-
58,325

하나캡스톤 AI플랫폼 투자조합
60.9
25,000
25,000
-
-
50,000
(672)
-
(12)
-
49,316

하나UBS자산운용
49.0
35,674
-
-
(3,822)
31,852
2,822
9
-
-
34,683

코람코더원위탁관리부동산투자회사
9.9
36,107
-
-
(1,486)
34,621
882
(7,706)
-
-
27,797

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
22,338
-
-
-
22,338
2,407
3,253
-
-
27,998

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
7.0
21,204
-
-
-
21,204
(1,610)
-
-
-
19,594

하나혁신벤처스케일업펀드
46.2
20,184
6,000
-
-
26,184
(985)
-
-
-
25,199

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁
95.0
18,971
-
-
(825)
18,146
817
-
-
-
18,963

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
32.7
15,972
-
-
(597)
15,375
1,155
-
-
-
16,530

제네시스환경에너지기업6호사모투자합자회사
28.5
14,694
5,704
(6,510)
-
13,888
(138)
-
(3,964)
-
9,786

경기하나버팀목재기지원펀드2호
44.5
11,883
6,000
-
-
17,883
(1,448)
-
-
-
16,435

미래신용정보
31.0
11,481
-
-
(186)
11,295
(126)
-
-
-
11,169

와이에이치레저개발
12.8
11,081
-
-
-
11,081
349
-
-
-
11,430

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
50.0
10,806
5,000
-
-
15,806
(402)
-
-
-
15,404

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
100.0
10,070
62
-
(62)
10,070
109
-
-
-
10,179

토러스클라우드사모투자합자회사
27.1
9,391
54
-
-
9,445
(37)
-
-
-
9,408

시빅센터피에프브이
13.7
8,441
-
-
-
8,441
350
-
-
-
8,791

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
44.8
7,651
-
-
(627)
7,024
574
-
-
-
7,598

세계한상드림아일랜드
10.2
6,817
-
-
-
6,817
(2,074)
-
-
-
4,743

2018하나-마그나스타트업펀드
21.9
6,556
-
-
-
6,556
(430)
-
-
-
6,126

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
20.1
5,835
4,426
-
-
10,261
(119)
(3)
-
-
10,139

핀크
-
7,664
-
(3,913)
-
3,751
(3,751)
-
-
-
-

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
23.5
5,749
-
-
(46)
5,703
80
-
(210)
-
5,573

에프앤유신용정보
40.0
5,722
-
-
-
5,722
559
208
-
-
6,489

그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사
0.3
10,191
200
-
-
10,391
(1)
-
(10,191)
-
199

코리아크레딧뷰로
9.0
8,997
-
-
-
8,997
(3,266)
-
-
-
5,731

기타
-
135,125
463,026
(11,138)
(3,240)
583,773
41,997
6,045
(84,356)
(1,241)
546,218

합계

3,282,042
610,602
(20,135)
(43,414)
3,829,095
189,568
329,789
(128,951)
(1,241)
4,218,260

<전분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율(%)
기초장부금액
취득
대체
배당
평가전장부금액
지분법평가
처분
손상차손
장부금액

지분법손익
자본변동 등

길림은행
11.9
758,816
-
-
-
758,816
(11,853)
85,022
(3,706)
-
828,279

코리아크레딧뷰로
9.0
7,819
-
-
(90)
7,729
833
-
-
-
8,562

중민국제 융자리스
25.0
2,777
-
-
-
2,777
-
-
-
(482)
2,295

북경랑자자산관리유한공사
21.9
82,176
-
-
(2,281)
79,895
5,787
8,204
-
-
93,886

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
23.8
5,487
-
-
-
5,487
94
(72)
-
-
5,509

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
90.9
55,812
18,000
-
-
73,812
(1,244)
-
-
-
72,568

아워크라우드인터내셔날인베스트
-
13,970
-
-
-
13,970
-
-
(13,970)
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
15.0
1,194,183
-
-
-
1,194,183
109,956
135,653
-
-
1,439,792

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
20,213
-
-
-
20,213
646
1,002
-
-
21,861

하나UBS자산운용
49.0
35,107
-
-
(3,523)
31,584
3,089
(126)
-
-
34,547

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
7.0
22,469
-
-
-
22,469
(2,044)
(458)
-
-
19,967

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
19.1
36,609
-
-
(1,036)
35,573
158
272
-
-
36,003

롯데벤처스(구. 롯데엑셀러레이터)
20.0
5,229
-
-
-
5,229
207
(261)
-
-
5,175

페트라6의알파사모투자합자회사
55.7
14,503
-
-
-
14,503
355
-
(14,272)
-
586

명신산업
-
22,059
-
(17,141)
-
4,918
-
(4,918)
-
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
21.9
6,616
-
-
-
6,616
224
-
-
-
6,840

세계한상드림아일랜드
10.2
6,910
-
-
-
6,910
(53)
-
-
-
6,857

프레시지
14.6
20,811
-
-
-
20,811
(9,612)
3,634
-
-
14,833

하나디지털트랜스포메이션펀드
57.9
52,880
-
-
-
52,880
5,039
-
(8,961)
-
48,958

미래신용정보
31.0
10,072
-
-
(186)
9,886
665
-
-
-
10,551

핀크
51.0
13,716
-
-
-
13,716
(4,591)
-
-
-
9,125

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
23.5
5,949
-
-
(33)
5,916
65
-
(210)
-
5,771

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
100.0
10,023
-
-
-
10,023
30
-
-
-
10,053

호라이즌사모투자합자회사
71.0
215,652
25,655
-
-
241,307
(1,475)
17,483
(25,588)
-
231,727

토스뱅크
7.5
7,500
11,250
-
-
18,750
(2,518)
149
-
-
16,381

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
32.7
15,995
-
-
(658)
15,337
580
-
-
-
15,917

와이에이치레저개발㈜
12.8
9,956
-
-
-
9,956
328
-
-
-
10,284

시빅센터피에프브이
19.5
7,973
-
-
-
7,973
350
-
-
-
8,323

하나-히스토리1호 신기술투자조합
36.5
-
5,500
-
-
5,500
(25)
-
-
-
5,475

템플턴하나자산운용주식회사(구.다비하나인프라펀드자산운용)
29.8
5,937
-
-
(2,980)
2,957
713
-
-
-
3,670

드림아일랜드레저
19.9
2
5,969
-
-
5,971
(479)
-
-
-
5,492

에프앤유신용정보
40.0
5,067
-
-
-
5,067
423
(132)
-
-
5,358

기타
-
59,090
136,732
(873)
(3,542)
191,407
9,877
3,570
(58,335)
-
146,519

합계

2,731,378
203,106
(18,014)
(14,329)
2,902,141
105,525
249,022
(125,042)
(482)
3,131,164

16-4 당분기말 현재 지분율 20% 이상 보유기업이나 관계기업 및 공동기업 투자주식에서 제외한 기업은 다음과 같습니다.

기업명
소재지
업종
지분율(%)

파주피에프브이(*)
대한민국
부동산 개발 및 공급업
23.10

(*) 누적적 비참가적 종류주식으로 의결권을 보유하고 있지 않아 유의적인 영향력이 제한되어 관계기업에서 제외하였습니다.

연결기업은 신탁계약 등에 따라 관련 활동에 대한 유의적인 영향력이 제한되는 경우에는 관계기업 투자주식에서 제외하고 있습니다.

17. 유형자산

당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

유형자산

토지
1,058,919
-
(3,786)
1,055,133

건물
1,182,511
(277,410)
(8,506)
896,595

임차점포시설물
390,384
(317,212)
-
73,172

동산
1,164,448
(952,484)
-
211,964

건설중인자산
39,725
-
-
39,725

운용리스자산
2,533,031
(439,728)
-
2,093,303

소계
6,369,018
(1,986,834)
(12,292)
4,369,892

리스사용권자산

업무용부동산
990,958
(619,578)
-
371,380

차량및운반구
32,371
(15,023)
-
17,348

기타
3,152
(559)
-
2,593

소계
1,026,481
(635,160)
-
391,321

합계
7,395,499
(2,621,994)
(12,292)
4,761,213

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

유형자산

토지
985,424
-
(3,831)
981,593

건물
996,078
(240,761)
(8,660)
746,657

임차점포시설물
374,240
(298,322)
-
75,918

동산
1,127,887
(897,495)
-
230,392

건설중인자산
34,825
-
-
34,825

운용리스자산
1,443,369
(374,641)
-
1,068,728

소계
4,961,823
(1,811,219)
(12,491)
3,138,113

리스사용권자산

업무용부동산
878,018
(492,393)
-
385,625

차량및운반구
29,310
(14,202)
-
15,108

기타
1,177
(354)
-
823

소계
908,505
(506,949)
-
401,556

합계
5,870,328
(2,318,168)
(12,491)
3,539,669

18. 투자부동산

당분기말 및 전기말 현재 투자부동산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
493,939
-
(3,568)
490,371

건물
514,274
(126,085)
(1,466)
386,723

합계
1,008,213
(126,085)
(5,034)
877,094

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
557,686
-
(5,912)
551,774

건물
618,917
(111,111)
(3,861)
503,945

합계
1,176,603
(111,111)
(9,773)
1,055,719

19. 무형자산

당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
108,097
-
(18,723)
89,374

산업재산권
59,439
(58,760)
-
679

핵심예금
993,180
(987,647)
(3,116)
2,417

고객관계
423,113
(355,189)
-
67,924

소프트웨어 및 시스템개발비
2,067,446
(1,562,623)
(18)
504,805

회원권
51,460
(315)
(6,462)
44,683

기타무형자산
334,427
(199,423)
-
135,004

합계
4,037,162
(3,163,957)
(28,319)
844,886

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
102,929
-
(18,722)
84,207

산업재산권
58,837
(58,323)
-
514

핵심예금
992,144
(986,713)
(3,116)
2,315

고객관계
423,113
(339,975)
-
83,138

소프트웨어 및 시스템개발비
1,860,302
(1,448,709)
(18)
411,575

회원권
46,894
(214)
(6,270)
40,410

기타무형자산
303,581
(177,403)
-
126,178

합계
3,787,800
(3,011,337)
(28,126)
748,337

20. 매각예정비유동자산

당분기말 및 전기말 현재 매각예정비유동자산의 장부금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

유형자산
81,144
292,863

기타자산
-
119,731

합계
81,144
412,594

(*) 매각예정자산에 대해 순공정가치와 장부금액 중 작은 금액으로 측정하였으며, 당분기말 및 전기말 현재 손상차손을 인식한 자산은 없습니다. 보고기간 종료일 현재 매각예정 비유동자산은 당사의 종속기업인 하나은행 등이 여신변제 목적으로 취득한 담보물 144건을 포함하고 있습니다. 이는 경영진의 매각결정에 따라 매각예정자산으로 분류되었으나, 보고기간 종료일 현재 미처분된 것입니다.

21. 기타자산

21-1 당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
752,604
766,155

미수금
20,766,915
9,154,921

미수수익
1,956,579
1,148,592

선급비용
351,782
252,178

선급금
192,462
286,130

재보험자산
40,476
29,001

미상각신계약비
53,221
41,369

특별계정자산
1,723,401
1,647,534

미회수내국환채권
4,829,065
3,784,224

종합금융계정자산
4,697,230
4,741,939

기타잡자산
549,506
459,457

기타자산 대손충당금
(33,119)
(28,343)

합계
35,880,122
22,283,157

21-2 당분기말 및 전기말 현재 종합금융계정자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

난내항목:

종합금융계정당기손익-공정가치측정대출채권
299,620
758,436

종합금융계정당기손익-공정가치측정채무증권
3,539,360
3,334,493

CMA자산
당기손익-공정가치측정채무증권
858,250
649,010

합 계
4,697,230
4,741,939

난외항목:

약정
970,000
790,000

21-3 당분기 및 전분기 중 현재 단기간 매매차익을 얻기 위해 보유하는 온실가스 배출권 증감 내용 및 장부금액은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 톤(tCO2-eq), 백만원)

구분
당분기

수량
장부금액

기초
417,865
14,667

매입(매각)
279,917
3,500

평가
-
1,022

분기말
697,782
19,189

<전분기>

(단위: 톤(tCO2-eq), 백만원)

구분
전분기

수량
장부금액

기초
-
-

매입(매각)
373,080
6,478

재분류
-
-

평가
-
4,901

분기말
373,080
11,379

22. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

매매목적파생상품부채(*)
26,937,866
5,889,434

매도유가증권
1,590,683
882,866

합계
28,528,549
6,772,300

(*) 주석 15. 파생상품 참조

23. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채

23-1 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채의 내역은다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

매도파생상품결합증권
10,334,666
8,330,544

예수부채
154,834
195,600

차입부채
607,596
473,741

이연된 거래당일("Day 1") 손익
143,306
104,738

합계
11,240,402
9,104,623

연결기업은 파생결합증권 및 구조화예금 등에 대하여 인식이나 측정의 불일치를 제거하거나 유의적으로 감소시키기 위해 주계약과 내재파생상품을 분리하지 않고 당기손익-공정가치 측정항목으로 지정하였습니다.

23-2 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채의 장부금액과 만기 상환금액의 차이는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
11,240,402
9,104,623

만기 상환금액
13,011,710
9,444,298

차이
(1,771,308)
(339,675)

23-3 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정 지정 대상으로 지정한 금융부채의 신용위험은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채 - 기타포괄손익(세전)

신용위험의 변동으로 인한 공정가치 변동액
(13,693)
(14,284)

신용위험의 변동으로 인한 공정가치 변동누계액(*)
(48,506)
(35,001)

(*) 제거로 실현되어 기타포괄손익에 표시한 금액이 포함되어 있습니다.

24. 예수부채

당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

요구불예금

원화요구불예금
19,151,789
19,104,577

외화요구불예금
40,381,016
34,959,125

요구불예금 소계
59,532,805
54,063,702

기한부예금

원화기한부예금
265,803,614
248,140,611

외화기한부예금
23,615,826
16,563,802

기한부예금 소계
289,419,440
264,704,413

양도성예금증서
15,769,334
6,380,980

합계
364,721,579
325,149,095

25. 차입부채 당분기말 및 전기말 현재 차입부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화차입금

한은차입금
한국은행
0.3~1.3
5,073,876
4,473,504

정부차입금
산업은행 등
0.5~4.2
2,237,874
1,932,544

기타원화차입금
한국에너지공단 등
0~5.1
11,198,703
8,865,274

소계

18,510,453
15,271,322

외화차입금

당좌차월
해외은행 등
1.6~10.5
1,154,448
313,417

기타외화차입금
WellsFargo, HSBC 등
0~12.6
11,519,038
5,378,973

소계

12,673,486
5,692,390

콜머니

외화콜머니
MIZUHO 등
0.1~18.7
1,174,805
1,091,728

환매조건부채권매도

원화환매조건부채권매도
일반고객 등
0~3.3
5,726,305
5,862,774

외화환매조건부채권매도
Citi 등
4.3~4.6
1,527,174
2,317,774

소계

7,253,479
8,180,548

기타차입부채

매출어음
일반고객 등
0~3.2
26,018
25,610

이연부대비용

(6,169)
-

합계

39,632,072
30,261,598

26. 사채 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화사채

일반사채
기관고객 등
0.7~8.0
46,853,339
41,541,547

후순위사채
기관고객 등
2.1~4.9
5,361,139
6,265,139

공정가치위험회피손익(당기)

(30,665)
(6,345)

공정가치위험회피손익(전기이전)

(10,497)
(4,152)

원화사채할인발행차금

(31,673)
(34,907)

소계

52,141,643
47,761,282

외화사채

일반사채
기관고객 등
0~4.4
6,974,396
5,728,806

후순위사채
기관고객 등
4.3~10.0
1,181,276
977,378

공정가치위험회피손익(당기)

(326,661)
(93,621)

공정가치위험회피손익(전기이전)

15,583
109,935

외화사채할인발행차금

(10,808)
(7,619)

소계

7,833,786
6,714,879

합계

59,975,429
54,476,161

27. 순확정급여부채

27-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무 현재가치
2,260,372
2,297,307

사외적립자산의 공정가치(-)
(2,091,823)
(2,099,287)

순확정급여부채
168,549
198,020

27-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
138,583
140,731

순확정급여부채의 순이자
4,756
5,295

소계
143,339
146,026

확정기여제도로 인한 퇴직급여
3,510
4,400

기타장기종업원 관련 비용 등
593
217

합계
147,442
150,643

28. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채

28-1 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

지급보증충당부채

금융보증계약(*)
4,395
1,682

비금융보증계약
83,525
34,887

배서어음
38
15

소 계
87,958
36,584

미사용약정충당부채
121,609
114,094

기타충당부채

복구충당부채
65,350
65,312

소송충당부채
57,525
77,742

기타
275,201
293,690

소 계
398,076
436,744

합 계
607,643
587,422

(*) 연결기업은 금융보증계약의 후속 측정시 최초 공정가치의 미상각잔액을 초과하는 금액을 지급보증충당부채로 인식하고 있습니다. 당분기말 현재 해당 미상각잔액인 23,970백만원 (전기말: 12,096백만원)은 기타부채 중 금융보증계약부채로 인식하고 있습니다.

28-2 당분기말 및 전기말 현재 금융보증 및 지급보증의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
41,000
71,000

융자담보지급보증
43,032
45,253

구매론지급보증
286,803
249,240

대출확약
198,986
110,944

증권인수확약
913,022
972,857

기타
2,190
-

소계
1,485,033
1,449,294

외화금융보증계약
3,085
2,549

원화확정지급보증
2,510,851
1,857,587

외화확정지급보증

신용장인수
2,808,365
2,189,408

수입화물선취보증
141,885
91,942

기타외화지급보증
10,809,407
7,437,488

소계
13,759,657
9,718,838

미확정지급보증

신용장개설
4,515,013
4,114,571

기타
1,371,191
730,840

소계
5,886,204
4,845,411

배서어음
8,936
12,082

합계
23,653,766
17,885,761

28-3 약정사항 당분기말 및 전기말 현재 미사용약정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

원화대출약정
90,852,612
84,870,711

외화대출약정
33,333,802
23,829,960

ABS신용공여약정
184,096
247,596

유가증권매입계약
10,892,236
9,523,616

종금계정약정
970,000
790,000

기타
717
593

합계
136,233,463
119,262,476

28-4 계류중인 소송

당분기말 현재 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,337건(410,953백만원) 및 연결기업이 피고인 643건 (598,179백만원)이며, 연결기업이 피고로 진행 중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

피고
원 고
금 액
진행경과
사건내용

제1심
제2심
제3심

하나은행
파산관재인(F*******)
48,199
승소
진행중
-
부당이득반환

하나에프앤아이
신**
38,542
진행중
-
-
배당이의

하나은행
****증권㈜
37,136
승소
진행중
-
손해배상

하나은행
****투자㈜
16,798
승소
일부승소
진행중
손해배상

하나은행
㈜****코퍼레이션
15,000
진행중
-
-
부당이득반환

하나은행
**투자증권㈜
10,000
진행중
-
-
손해배상

하나증권
***텍
6,178
진행중
-
-
추심금청구

28-5 COVID-19 관련 영향 COVID-19의 확산에 따라 국내외 경기 둔화 및 금융 불안의 파급효과로 주요 경제요소가 악화될 것으로 예측되었습니다. COVID-19의 글로벌 확산에 의한 글로벌 경기침체 돌입 가능성을 고려하여 금융상품의 기대신용손실 추정에 활용되는 위기상황시나리오를 설정 하였습니다. 연결기업은 당분기말 현재 이에 기반하여 산출된 거시변수와 추정 부도율을 활용하여 미래전망정보를 산출하여 반영하였습니다. 또한 COVID-19 위험 업종에 대한 점검 및 신용평가 조정을 통해 충당금을 추가 적립하였으며, 개별평가 현금흐름을 보수적으로 평가하여 충당금을 추가 적립하였습니다. 고위험 업종 및 고위험 계열/기업에 대한 익스포저를 관리하고 있으며, 코로나 이자 및 분할상환유예 차주를 전체 기간 기대신용손실 측정 대상으로 분류하여 향후 증가 할 신용위험리스크에 선제적으로 대응하고 있습니다. 또한 금융상품에 사용되는 주요 가정 역시 당분기말 현재 COVID-19 영향을 고려하여 추정한 가정에 기초하여 공정가치를 산출하였습니다. 연결기업은 2022년 9월 30일로 종료되는 보고기간의 재무제표에 대하여 COVID-19가 미치는 영향을 합리적으로 추정하여 재무제표를 작성하였습니다. 그러나, 향후 COVID-19의 확산이 연결기업의 재무상태, 재무성과 및 현금흐름에 미칠 궁극적인 영향은 현재 예측하기 어렵습니다.28-6 해외 종속기업 관련 불확실성28-6-1 해외종속기업 Hana Microfinance Limited는 당분기말 현재 COVID-19 확산 및 미얀마 소요사태에 따른 이동제한 조치로 인하여 영업활동이 위축되어 있는 상황입니다. 동 상황이 장기화될 경우 대출채권 회수 불확실성이 증가할 수 있으며 연결기업의 연결재무상태, 연결재무성과 및 연결현금흐름에 미치는 궁극적인 영향을 보고기간 종료일 현재 예측하기 어렵습니다. 연결기업은 이러한 상황이 미치는 영향을 최소화하기 위해 지속적으로 경제상황을 모니터링 함으로써 발생 가능한 위기상황에 대응하고 있습니다.28-6-2 2022년 2월 발생한 우크라이나 사태와 관련하여 국제사회의 러시아에 대한 제재는 제재 대상인 기업 및 개인 뿐만 아니라 러시아와 직간접적으로 사업을 하는 기업이나 산업 및 경제에 영향을 미칠 수 있습니다. 연결기업은 결산일 현재 종속기업인 러시아KEB하나은행의 사업에 향후 재무적 영향이 있을 것으로 예상하나 그 추정치를 합리적으로 예측할 수 없습니다.

29. 기타부채

29-1 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

미지급금
21,556,778
9,665,502

미지급비용
2,863,166
1,693,293

선수금
354,216
208,385

선수수익
732,415
672,439

책임준비금
4,672,995
4,376,685

특별계정부채
1,746,823
1,781,403

신탁계정미지급금
6,067,277
5,874,089

미지급외국환채무
728,534
585,628

미지급내국환채무
3,092,075
6,172,698

수입보증금
2,741,816
1,132,396

제세예수금
226,473
157,077

유가증권청약증거금
80,436
74,371

대행업무수입금
720,019
352,697

대리점
5,609,849
2,332,083

리스부채
375,417
397,394

종합금융계정부채
2,753,963
2,908,280

기타잡부채
907,253
944,114

현재가치할인차금
(63,448)
(36,532)

합계
55,166,057
39,292,002

29-2 당분기말 및 전기말 현재 종합금융계정부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
당분기말
전기말

종합금융계정예수부채
2,753,528
2,908,071

종합금융계정기타부채(*)
435
209

합 계
2,753,963
2,908,280

(*) 기타부채는 미지급비용으로 구성되어 있습니다.

29-3 당분기말 및 전기말 현재 책임준비금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보험료적립금
4,233,851
3,934,235

미경과보험료적립금
232,440
236,430

보증준비금
7,345
4,887

지급준비금
199,359
201,133

합계
4,672,995
4,376,685

29-4 당분기말 및 전기말 현재 리스부채의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

업무용부동산
371,541
(16,784)
354,757

차량및운반구
18,766
(756)
18,010

기타
2,792
(142)
2,650

합계
393,099
(17,682)
375,417

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

업무용부동산
395,914
(14,220)
381,694

차량및운반구
15,652
(403)
15,249

기타
462
(11)
451

합계
412,028
(14,634)
397,394

30. 자본금 및 자본잉여금

30-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 자본금 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수(*)
295,903,476주
300,242,062주

(*) 이익소각(소각주식수: 4,338,586)으로 인하여 발행주식 액면총액과 납입자본금이 상이함.30-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 01일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 03월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 02월 21일
31,198,170
155,991
1,168,759

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 04월 05일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 04월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 03월 09일
4,239,000
21,195
178,688

자기주식소각
2022년 04월 29일
(4,338,586)
-
-

합계

295,903,476
1,501,210
8,299,516

(*1) 하나증권(구, 하나IB증권) 종속기업 편입으로 인한 주식교환

(*2) 하나은행(구, 한국외환은행)의 완전종속기업 편입을 위한 주식교환

30-3 당분기말 및 전기말 현재 지배주주지분으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
4.445
190,000
190,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.612
20,000
20,000

제3-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018년 3월 9일
-
4.225
192,000
192,000

제3-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2018년 3월 9일
-
4.680
50,000
50,000

제4회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018년 11월 8일
-
4.040
296,000
296,000

제5회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2019년 4월 15일
-
3.340
265,000
265,000

제6-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2020년 5월 28일
-
3.200
450,000
450,000

제6-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2020년 5월 28일
-
3.500
50,000
50,000

제7-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2020년 8월 28일
-
3.200
410,000
410,000

제7-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2020년 8월 28일
-
3.550
90,000
90,000

제8회 상각형조건부자본증권 발행(신종자본증권)(*1)
2021년 5월 13일
-
3.200
220,000
220,000

제9-1회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2021년 9월 9일
-
3.340
280,000
280,000

제9-2회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2021년 9월 9일
-
3.770
120,000
120,000

제10회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2022년 1월 26일
-
4.000
270,000
-

제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2022년 6월 10일
-
4.550
400,000
-

소계

3,303,000
2,633,000

발행비용

(8,312)
(6,541)

합계

3,294,688
2,626,459

(*1) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.(*2) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.

30-4 당분기말 및 전기말 현재 연결자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,516
8,299,516

자기주식처분이익
76,372
76,372

기타자본잉여금
2,199,289
2,200,699

합 계
10,575,177
10,576,587

31. 자본조정

31-1 당분기말 및 전기말 현재 자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

자기주식
(150,024)
(299,996)

주식선택권
13
2

기타자본조정
(15,612)
(15,612)

합 계
(165,623)
(315,606)

31-2 당분기 및 전분기 중 당사 및 종속기업이 보유하고 있는 하나금융지주 주식의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 주,백만원)

구분
기초
자기주식소각
당분기말

주식수
8,678,586
(4,338,586)
4,340,000

금액
299,996
(149,972)
150,024

<전분기>

(단위: 주,백만원)

구분
기초
자기주식소각
전분기말

주식수
8,678,586
-
8,678,586

금액
299,996
-
299,996

32. 기타포괄손익누계액

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
해외사업장환산외환차이누계액
지분법자본변동
해외사업장순투자위험회피평가손익
현금흐름위험회피평가손익
공정가치위험회피수단 평가손익
특별계정기타포괄손익
당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
확정급여제도의 재측정요소
합계

당기초
(401,028)
(70,128)
99,341
(29,295)
59
(13,123)
(2,426)
(47,886)
(529,741)
(994,227)

사업결합으로 인한 증감
-
-
-
-
-
-
-
-
(289)
(289)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익의 변동
(1,646,677)
-
-
-
-
-
-
-
-
(1,646,677)

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익의 당기손익으로의 분류
(8,778)
-
-
-
-
-
-
-
-
(8,778)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익의 이익잉여금으로의 분류
4,128
-
-
-
-
-
-
-
-
4,128

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권신용위험의 변동
(175)
-
-
-
-
-
-
-
-
(175)

해외사업장환산외환차이의 변동
-
567,478
-
-
-
-
-
-
-
567,478

공동기업 및 관계기업투자주식자본변동의 변동
-
-
320,176
-
-
-
-
-
-
320,176

해외사업장순투자위험회피 평가손익의 변동
-
-
-
(183,348)
-
-
-
-
-
(183,348)

현금흐름위험회피평가손익의 변동
-
-
-
-
3,128
-
-
-
-
3,128

공정가치위험회피수단평가손익의 변동
-
-
-
-
-
(49,860)
-
-
-
(49,860)

특별계정기타포괄손익의 변동
-
-
-
-
-
-
(24,941)
-
-
(24,941)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과의 변동
-
-
-
-
-
-
-
(13,693)
-
(13,693)

확정급여제도재측정요소의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
(12,774)
(12,774)

법인세효과
443,790
(44,263)
(86,837)
50,421
(1,197)
13,712
5,228
3,766
2,965
387,585

당분기말
(1,608,740)
453,087
332,680
(162,222)
1,990
(49,271)
(22,139)
(57,813)
(539,839)
(1,652,267)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
해외사업장환산외환차이누계액
지분법자본변동
해외사업장순투자위험회피평가손익
현금흐름위험회피평가손익
공정가치위험회피수단 평가손익
특별계정기타포괄손익
당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
확정급여제도의 재측정요소
합계

전기초
22,228
(344,273)
(83,317)
11,493
(1,840)
1,014
(618)
(37,531)
(569,109)
(1,001,953)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익의 변동
(245,930)
-
-
-
-
-
-
-
-
(245,930)

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익의 당기손익으로의 분류
(83,828)
-
-
-
-
-
-
-
-
(83,828)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익의 이익잉여금으로의 분류
(42,025)
-
-
-
-
-
-
-
-
(42,025)

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권신용위험의 변동
934
-
-
-
-
-
-
-
-
934

해외사업장환산외환차이의 변동
-
270,070
-
-
-
-
-
-
-
270,070

공동기업 및 관계기업투자주식자본변동의 변동
-
-
243,120
-
-
-
-
-
-
243,120

해외사업장순투자위험회피 평가손익의 변동
-
-
-
(58,075)
-
-
-
-
-
(58,075)

현금흐름위험회피평가손익의 변동
-
-
-
-
1,800
-
-
-
-
1,800

공정가치위험회피수단평가손익의 변동
-
-
-
-
-
(19,380)
-
-
-
(19,380)

특별계정기타포괄손익의 변동
-
-
-
-
-
-
(2,330)
-
-
(2,330)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과의 변동
-
-
-
-
-
-
-
(8,177)
-
(8,177)

확정급여제도재측정요소의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
(7,154)
(7,154)

법인세효과
103,170
(19,080)
(66,079)
15,971
(491)
5,330
640
2,249
2,070
43,780

전분기말
(245,451)
(93,283)
93,724
(30,611)
(531)
(13,036)
(2,308)
(43,459)
(574,193)
(909,148)

33. 이익잉여금

33-1 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금(*)
926,600
813,400

손해배상책임준비금
2,000
2,000

임의적립금
3,654,391
3,653,230

미처분이익잉여금
17,919,930
16,355,582

합 계
22,502,921
20,824,212

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금의 100분의 10 이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.33-2 당분기 및 전분기 중 이익잉여금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초금액
20,824,212
17,941,584

지배주주지분분기순이익
2,849,399
2,681,596

배당금
(933,003)
(597,705)

신종자본증권 배당
(80,458)
(56,581)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익 재분류
(2,992)
30,597

자기주식 소각
(149,972)
-

기타
(4,265)
(6,723)

분기말금액
22,502,921
19,992,768

33-3 당분기 및 전분기 중 신종자본증권 배당금 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

신종자본증권의 당기 평균잔액
3,043,842
2,158,861

가중평균이자율
3.66%
3.61%

배당금 총액
80,458
56,581

34. 대손준비금

대손준비금은 금융지주회사법 감독규정 제27조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

34-1 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
3,080,295
2,767,615

대손준비금 추가적립예정금액
192,382
312,680

대손준비금 기말 잔액
3,272,677
3,080,295

지배주주지분 해당액
3,268,262
3,032,031

비지배주주지분 해당액
4,415
48,264

34-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익 등

당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 지배기업 소유주 지분에 대한 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 지배주주지분분기순이익
2,849,399
2,681,596

대손준비금 전입액
236,231
233,206

대손준비금 반영후 조정이익
2,613,168
2,448,390

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익
8,687원
8,203원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익
8,687원
8,203원

35. 영업손익

35-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

이자수익
4,131,431
10,737,210
2,718,933
7,915,709

수수료수익
654,219
2,030,779
665,604
1,985,403

당기손익-공정가치측정 금융상품관련이익
22,209,764
43,632,111
7,815,280
18,213,823

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련이익
514,550
1,205,273
141,202
301,084

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익
3,854
24,030
12,567
109,099

상각후원가측정 금융자산 처분이익
25,141
70,179
7,299
68,219

위험회피회계파생금융상품관련수익
167,179
444,388
24,313
89,790

외환거래이익
2,823,451
6,192,052
1,496,752
4,199,891

신용손실충당금환입액
121
839
(1,990)
3,850

기타영업수익
578,984
1,370,041
428,247
1,186,576

합계
31,108,694
65,706,902
13,308,207
34,073,444

35-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

이자비용
1,836,745
4,249,989
836,955
2,483,395

수수료비용
215,906
674,464
225,445
641,224

당기손익-공정가치측정 금융상품관련손실
22,620,798
44,655,104
7,802,455
17,461,406

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련손실
94,937
151,425
61,316
428,121

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실
1,549
6,736
1,727
8,115

상각후원가측정 금융자산 처분손실
3,299
8,030
62
1,557

위험회피회계파생금융상품 관련비용
251,395
610,361
42,298
125,556

외환거래손실
2,552,990
5,650,364
1,462,734
4,265,936

신용손실충당금전입액
177,660
550,139
70,813
293,413

일반관리비
1,008,601
3,219,775
988,512
3,003,474

기타영업비용
872,337
2,214,322
667,638
1,851,085

합계
29,636,217
61,990,709
12,159,955
30,563,282

36. 순이자이익

36-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예치금이자
105,439
176,092
21,631
66,435

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
159,938
458,467
125,785
359,517

상각후원가측정 금융자산이자
198,632
480,411
108,889
315,543

대출채권이자
3,517,035
9,251,554
2,376,204
6,907,684

소계
3,981,044
10,366,524
2,632,509
7,649,179

당기손익-공정가치측정 금융자산이자
123,628
306,735
75,631
230,226

기타
26,759
63,951
10,793
36,304

소계
150,387
370,686
86,424
266,530

합계
4,131,431
10,737,210
2,718,933
7,915,709

36-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예수부채이자
1,195,309
2,761,911
500,260
1,501,140

차입부채이자
195,380
392,328
52,931
152,056

사채이자
363,714
893,495
235,761
694,400

소계
1,754,403
4,047,734
788,952
2,347,596

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채이자
32,912
89,530
28,905
88,959

기타
49,430
112,725
19,098
46,840

소계
82,342
202,255
48,003
135,799

합계
1,836,745
4,249,989
836,955
2,483,395

37. 순수수료이익

37-1 당분기 및 전분기 중 수수료수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

수입수수료
379,986
1,221,832
420,069
1,254,958

신용카드수수료
183,999
543,677
166,163
497,492

지급보증수수료
24,011
65,791
20,253
57,224

중도해지수수료
665
1,808
750
2,155

외환관련수수료
65,558
197,671
58,369
173,574

합계
654,219
2,030,779
665,604
1,985,403

37-2 당분기 및 전분기 중 수수료비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지급수수료
71,799
285,153
111,858
313,308

신용카드수수료
131,535
355,644
103,506
300,850

외환관련수수료
12,555
33,578
10,046
26,963

신탁수수료
17
89
35
103

합계
215,906
674,464
225,445
641,224

38. 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익

당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 이익

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가이익
66,052
315,828
20,410
246,069

처분이익
110,680
200,603
105,393
242,655

상환이익
3,026
6,280
1,633
5,454

기타
108,764
272,070
84,913
236,161

소계
288,522
794,781
212,349
730,339

당기손익-공정가치측정 대출채권
(940)
6,502
13,312
28,355

파생결합증권
6,286
6,395
3,635
8,966

매매목적파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
12,009,100
21,194,268
3,677,650
7,045,288

이자율 관련 평가이익
636,797
2,045,341
102,394
455,017

주식 관련 평가이익
(61,472)
89,936
20,052
113,071

신용 관련 평가이익
104,296
259,579
3,496
48,185

기타 평가이익
(956)
205,237
16,477
124,974

소계
12,687,765
23,794,361
3,820,069
7,786,535

파생상품거래이익

통화 관련 거래이익
5,554,019
10,356,629
2,718,043
6,059,289

이자율 관련 거래이익
3,072,058
7,123,954
790,221
2,416,916

주식 관련 거래이익
339,646
861,900
159,121
812,741

신용 관련 거래이익
35,744
88,849
14,396
45,470

기타 거래이익
195,166
401,832
71,587
282,691

소계
9,196,633
18,833,164
3,753,368
9,617,107

매도유가증권 관련 이익
23,343
176,364
8,909
32,449

기타 당기손익-공정가치측정 금융상품 관련이익
8,155
20,544
3,638
10,072

수익 합계
22,209,764
43,632,111
7,815,280
18,213,823

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 손실

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가손실
295,672
1,137,793
113,971
353,603

처분손실
188,552
457,196
59,465
199,240

상환손실
1,013
2,805
6,996
12,836

거래비용
1,355
1,390
40
122

소계
486,592
1,599,184
180,472
565,801

당기손익-공정가치측정 대출채권
3,490
8,492
2,446
6,829

파생결합증권
32,393
35,883
(2,323)
5,304

매매목적파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
11,687,938
20,944,672
3,683,718
6,985,501

이자율 관련 평가손실
724,743
2,533,171
158,958
639,291

주식 관련 평가손실
274,100
680,905
144,351
225,281

신용 관련 평가손실
201,515
381,295
14,444
64,275

기타 평가손실
60,058
390,448
14,179
108,217

소계
12,948,354
24,930,491
4,015,650
8,022,565

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
5,952,770
10,963,538
2,629,392
5,747,049

이자율 관련 거래손실
2,562,774
5,583,490
742,899
2,137,363

주식 관련 거래손실
391,090
1,022,661
158,690
671,676

신용 관련 거래손실
34,685
79,052
6,693
39,851

기타 거래손실
204,092
420,786
66,626
250,037

소계
9,145,411
18,069,527
3,604,300
8,845,976

매도유가증권 관련 손실
4,558
11,527
1,910
14,931

비용 합계
22,620,798
44,655,104
7,802,455
17,461,406

순액
(411,034)
(1,022,993)
12,825
752,417

39. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익

당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 이익

예수부채

평가이익
11,315
40,766
2,756
11,951

상환이익
-
-
-
12

차입부채

평가이익
1,192
3,112
201
201

상환이익
-
334
-
-

매도파생결합증권

평가이익
468,124
1,091,625
122,596
183,469

상환이익
33,919
69,436
15,649
105,451

수익 합계
514,550
1,205,273
141,202
301,084

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 손실

예수부채

평가손실
-
-
(166)
-

상환손실
-
-
201
412

차입부채

평가손실
(165)
-
221
342

상환손실
235
393
-
-

매도파생결합증권

평가손실
39,295
64,024
18,998
128,561

상환손실
55,572
87,008
42,062
298,806

비용 합계
94,937
151,425
61,316
428,121

순액
419,613
1,053,848
79,886
(127,037)

40. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익

처분이익
3,736
11,396
12,460
98,411

상환이익
1
1
-
-

배당금수익
117
12,633
107
10,688

수익 합계
3,854
24,030
12,567
109,099

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실

처분손실
1,508
6,639
1,727
8,115

상환손실
41
97
-
-

비용 합계
1,549
6,736
1,727
8,115

순액
2,305
17,294
10,840
100,984

41. 상각후원가측정 금융자산 제거 관련 손익 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 금융자산 제거 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

상각후원가측정 금융자산 제거 관련 이익

상각후원가측정 유가증권

처분이익
1
4
5
11

상각후원가측정 대출채권

처분이익
25,140
70,175
7,294
68,208

수익 합계
25,141
70,179
7,299
68,219

상각후원가측정 대출채권

처분손실
3,299
8,030
62
1,557

비용 합계
3,299
8,030
62
1,557

순액
21,842
62,149
7,237
66,662

42. 위험회피회계파생상품 관련 손익

당분기 및 전분기 중 위험회피회계파생상품 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

위험회피회계파생상품 관련 수익

위험회피대상

평가이익

사채 관련 평가이익
137,226
357,326
19,271
66,887

예수부채 관련 평가이익
29,114
85,290
2,982
16,293

소계
166,340
442,616
22,253
83,180

거래이익

사채 관련 거래이익
-
732
122
1,160

예수부채 관련 거래이익
-
-
-
253

소계
-
732
122
1,413

위험회피회계파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
820
914
1,740
3,737

이자율 관련 평가이익
17
103
-
-

소계
837
1,017
1,740
3,737

파생상품거래이익

통화 관련 거래이익
2
23
198
1,460

이자율 관련 거래이익
-
-
-
-

소계
2
23
198
1,460

수익 합계
167,179
444,388
24,313
89,790

위험회피회계파생상품 관련 비용

위험회피대상

평가손실

사채 관련 평가손실
-
-
(92)
1

예수부채 관련 평가손실
-
-
-
-

소계
-
-
(92)
1

거래손실

사채 관련 거래손실
-
-
636
887

예수부채 관련 거래손실
-
-
-
-

소계
-
-
636
887

위험회피회계파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
105,076
230,287
20,387
50,080

이자율 관련 평가손실
144,071
376,730
20,692
72,173

소계
249,147
607,017
41,079
122,253

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
2,248
2,613
626
1,764

이자율 관련 거래손실
-
731
49
651

소계
2,248
3,344
675
2,415

비용 합계
251,395
610,361
42,298
125,556

순액
(84,216)
(165,973)
(17,985)
(35,766)

43. 신용손실충당금전입액

당분기 및 전분기 중 신용손실충당금전입액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기타포괄손익-공정가치측정 채무증권 신용손실전입(환입)액
(121)
(839)
1,532
(522)

상각후원가측정 채무증권 신용손실전입(환입)액
1,063
10,953
(221)
9,663

대출채권 대손충당금전입액
173,862
531,501
71,034
283,750

기타자산 대손충당금전입(환입)액
2,735
7,685
458
(3,328)

합계
177,539
549,300
72,803
289,563

44. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

인건비
524,065
1,597,322
556,592
1,708,676

퇴직급여
47,364
142,368
48,631
146,257

퇴직급여-확정급여형
46,046
138,606
47,225
140,788

퇴직급여-확정기여형
1,318
3,762
1,406
5,469

해고급여
12,307
196,113
6,763
7,055

복리후생비
32,293
104,411
31,092
82,844

임차료(*)
16,258
49,609
16,551
49,992

접대비
8,308
22,499
6,623
19,529

업무용유형자산감가상각비
40,593
116,166
39,764
107,059

투자부동산감가상각비
3,139
10,808
2,731
8,562

무형자산상각비
39,482
124,851
44,704
133,146

리스사용권자산감가상각비
54,626
161,421
53,627
163,146

세금과공과
38,436
130,435
29,481
113,825

광고선전비
52,264
155,177
29,138
95,204

용역비
55,221
167,460
53,595
165,037

소모품비
1,677
6,407
1,649
6,071

기타
82,568
234,728
67,571
197,071

합계
1,008,601
3,219,775
988,512
3,003,474

(*) 당분기 및 전분기 중 소액리스료 관련 비용이 각각 1,755백만원 및 1,984백만원이 포함되어 있습니다.

45. 기타영업수익

당분기 및 전분기 중 기타영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지급보증충당부채환입액
-
-
(6,945)
-

미사용약정충당부채환입액
-
-
4,644
12,545

기타충당부채환입액
13,845
13,845
(141)
329

신탁수수료
77,570
235,834
82,168
228,673

보험수익
440,959
957,616
291,452
803,885

비지배부채조정이익
1,106
19,320
17,815
23,631

종합금융계정수익
29,691
68,553
10,651
33,698

기타
15,813
74,873
28,603
83,815

합계
578,984
1,370,041
428,247
1,186,576

46. 기타영업비용

당분기 및 전분기 중 기타영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지급보증충당부채전입액
315
44,569
6,839
6,839

미사용약정충당부채전입액
6,892
10,052
-
-

복구충당부채전입액
178
673
261
646

소송충당부채전입액
1,020
3,240
1,212
4,583

기타충당부채전입액
110
323
104
251

보증기금출연료
67,277
200,325
60,463
175,731

예금보험료
117,009
346,355
115,745
337,644

주택신용보증기금출연료
37,948
110,652
35,602
94,767

보험비용
271,997
684,203
206,974
610,642

책임준비금전입액
184,435
293,907
94,430
226,955

비지배부채조정손실
1,901
8,355
32,256
48,249

종합금융계정비용
24,700
51,949
5,761
13,913

기타
158,555
459,719
107,991
330,865

합계
872,337
2,214,322
667,638
1,851,085

47. 보험손익의 내역 당분기 및 전분기 중 보험수익 및 보험비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

보험수익
보험료수익
424,909
914,032
283,118
779,483

재보험수익
5,721
17,869
3,733
12,986

기타보험수익
1,022
3,918
887
3,457

특별계정수익
9,307
21,797
3,714
7,959

소계
440,959
957,616
291,452
803,885

보험비용
보험금비용
102,292
298,630
76,006
239,590

환급금비용
136,539
300,889
110,072
313,904

재보험비용
8,623
30,128
8,180
25,995

책임준비금전입액
184,435
293,907
94,430
226,955

사업비
4,619
9,705
2,012
2,370

신계약비상각비
9,240
18,602
5,387
15,919

할인료
1,377
4,452
1,603
4,905

특별계정비용
9,307
21,797
3,713
7,959

소계
456,432
978,110
301,403
837,597

순보험손익
(15,473)
(20,494)
(9,951)
(33,712)

48. 기타수익

당분기 및 전분기의 영업외손익 중 기타수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

임대료수익
3,433
10,618
4,061
10,880

유ㆍ무형자산처분이익
5,275
7,902
892
11,974

투자부동산처분이익
1,861
8,078
9,350
23,339

관계기업 및 종속기업투자주식처분이익
55,444
60,960
35,145
122,380

관계기업투자주식 손상차손환입
1
1
-
-

기타
30,960
93,392
90,733
248,211

합계
96,974
180,951
140,181
416,784

49. 기타비용

당분기 및 전분기의 영업외손익 중 기타비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

유ㆍ무형자산처분손실
150
314
1,455
2,526

투자부동산처분손실
418
1,049
880
4,608

관계기업투자주식처분손실
1,217
1,714
2,530
7,141

기부금
11,370
38,623
12,842
47,400

유ㆍ무형자산손상차손
223
287
11
95

관계기업주식손상차손
-
1,242
-
482

특수채권추심수수료
1,725
5,430
1,930
5,830

기타
26,845
60,550
64,745
229,335

합계
41,948
109,209
84,393
297,417

50. 법인세비용

당분기 및 전분기 중 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

법인세 부담액

당기 법인세
773,915
1,008,004

과거 법인세에 대하여 당기중에 인식한 조정사항
(41,747)
(6,116)

이연법인세자산(부채)의 변동액
(41,064)
(26,692)

자본에 직접 반영된 법인세비용
388,062
32,866

법인세비용
1,079,166

1,008,062

51. 주당이익

51-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기초보통유통주식수
291,563,476
291,563,476
291,563,476
291,563,476

가중평균유통보통주식수
291,563,476
291,563,476
291,563,476
291,563,476

51-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지배주주지분분기순이익
1,121,862
2,849,399
928,799
2,681,596

신종자본증권 배당
(30,753)
(80,458)
(20,034)
(56,581)

보통주 분기순이익
1,091,109
2,768,941
908,765
2,625,015

가중평균유통보통주식수
291,563,476
291,563,476
291,563,476
291,563,476

기본주당이익
3,742원
9,497원
3,117원
9,003원

51-3 희석주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

가중평균유통보통주식수(기본)
291,563,476
291,563,476
291,563,476
291,563,476

가중평균유통보통주식수(희석)
291,563,476
291,563,476
291,563,476
291,563,476

51-4 희석주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

보통주 분기순이익
1,091,109
2,768,941
908,765
2,625,015

가중평균유통보통주식수(희석)
291,563,476
291,563,476
291,563,476
291,563,476

희석주당이익
3,742원
9,497원
3,117원
9,003원

52. 주식기준보상

연결기업이 임직원을 대상으로 주식기준보상약정을 부여하였으며, 현금결제형 주식차액보상권 및 주식선택권에 대하여 공정가치로 보상원가를 산정하고 있습니다.

52-1 성과연동형 주식보상52-1-1 당분기말 현재 연결기업이 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 주)

구 분
부여기준일
부여방법
부여기간 (약정용역제공기간)
지급기준일

결산일 기준

측정 수량

2018년 부여분(*)
2018. 1. 1
현금결제형
2018. 1. 1 ~ 2020. 12. 31
2020. 12. 31
12,128

2019년 부여분(*)
2019. 1. 1
현금결제형
2019. 1. 1 ~ 2021. 12. 31
2021. 12. 31
558,814

2020년 부여분(*)
2020. 1. 1
현금결제형
2020. 1. 1 ~ 2022. 12. 31
2022. 12. 31
482,155

2021년 부여분(*)
2021. 1. 1
현금결제형
2021. 1. 1 ~ 2023. 12. 31
2023. 12. 31
307,000

2022년 부여분(*)
2022. 1. 1
현금결제형
2022. 1. 1 ~ 2024. 12. 31
2024. 12. 31
76,551

(*) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 성과는 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속회사 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가합니다. 한편 2021년, 2022년 부여분 중 하나금융지주의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속회사 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 50%,건전성평가 5%, 중장기 전략과제 5%로 평가합니다.

52-1-2 연결기업은 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 연결기업이 인식한 부채의 장부금액은 57,035백만원(전기말: 57,088백만원)입니다.52-1-3 당분기 및 전분기 중 성과연동형 주식보상에 대한 보상원가는 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
하나금융지주 부여분
종속기업 부여분
합계

당분기 반영된 보상원가
3,120
9,094
12,214

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
하나금융지주 부여분
종속기업 부여분
합계

전분기 반영된 보상원가
4,417
21,356
25,773

52-2 주식매수선택권52-2-1 당분기말 현재 연결기업이 부여한 주식매수선택권의 내역은 다음과 같습니다.

구분
내역

부여주체
주식회사지엘엔인터내셔널

행사대상주식
주식회사지엘엔인터내셔널 기명식 보통주

부여형태
신주교부형

부여일
2021.11.04

부여수량
400,000주

행사가능기간
2024.11.04~2029.11.03

주당 행사가액
500원

평가모형
LSMC(Least-Squares Monte Carlo)시뮬레이션

무위험이자율
국고채 이자율

주가 변동성
15.48%

금리 변동성
Hull and White 금리모형에 적용된 기간별 변동성

주당 공정가치(*)
109.03원

(*) 주당 공정가치는 주식매수선택권 부여시점의 공정가치입니다.52-2-2 당분기 중 반영한 주식매수선택권 관련 보상원가는 11백만원이며, 보고기간종료일 현재 행사가능한 주식매수선택권은 없습니다.

53. 현금흐름표

당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

현금
3,456,218
2,031,147

원화예치금
25,930,784
15,926,712

외화예치금
26,370,324
13,448,737

소 계
55,757,326
31,406,596

사용제한 예치금
46,336,697
24,367,225

취득 당시 만기가 3개월을 초과하는 예치금
833,807
889,823

차 감 계
47,170,504
25,257,048

현금및현금성자산
8,586,822
6,149,548

54. 특수관계자와의 거래

54-1 당분기 및 전분기 중 연결실체와 특수관계자간의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

길림은행
관계기업
61
3
-
-
-
-
1

중민국제융자리스
관계기업
2,075
-
-
16,029
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
67
1
1
(22)
8
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
1,764
130
171
42
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
689
25
-
18
49
3,221
1

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
48
-
-

템플턴하나자산운용
관계기업
-
1
2
-
134
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
639
-
-
(3)
816
-
-

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호
관계기업
-
-
62
-
-
-
-

토스뱅크
관계기업
2,036
13,707
1
-
-
1
-

신진교역
관계기업
4
-
-
-
-
-
-

인희
관계기업
-
1
-
-
-
-
-

신사역역세권복합개발피에프브이
관계기업
2,304
100
-
(642)
-
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
225
-
-
36
-
-

미래신용정보
관계기업
150
10
16
8
29
8,012
-

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
-
38
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사(구,코크렙제30호위탁관리부동산투자회사)
관계기업
608
-
-
(85)
466
-
12,616

광명하나바이온
관계기업
1,494
-
23
(326)
1
-
-

롯데벤처스(구,롯데엑셀러레이터)
관계기업
-
-
1
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
1,774
-
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
-
1,810
9
-
259
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
228
-
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
71
-
-
-
-
-

세계한상드림아일랜드
관계기업
68
273
-
(18)
-
-
-

드림아일랜드레저
관계기업
-
300
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
5,149
304
-
75
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
2,945
44
-
(141)
2
-
-

창조이노베이션
관계기업
-
84
-
-
-
-
-

도원동산개발
관계기업
63
2
-
(55)
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
1,932
-
-
-
-
-

하나머스트7호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융14호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융15호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융16호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
570
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
-
29
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합3호
관계기업
-
20
-
-
-
-
-

수성의숲
관계기업
-
4
-
-
-
-
-

하나금융19호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
19
-
-

하나바이오신기술투자조합1-1호
관계기업
-
29
-
-
-
-
-

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
219
-
-
-
-
-

하나스마트물류신기술투자조합
관계기업
-
79
-
-
-
-
-

피플코리아투
관계기업
1,221
249
-
7
-
-
-

하나금융20호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
413
-
-
-
-
-

그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사
관계기업
-
101
-
-
-
-
-

임곡임대주택
관계기업
1,071
1,155
39
-
1
77
-

대영네트웍스
관계기업
-
21
-
-
-
-
-

하나금융21호기업인수목적
관계기업
-
180
-
-
2
-
-

제네시스환경에너지기업5호 사모투자합자회사
관계기업
-
840
-
-
-
-
-

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
517
-
-
-
-
-

더함그린에너지사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
25
-
-

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
706
8,250
-
91
-
-
-

하나금융22호기업인수목적
관계기업
-
150
-
-
1
-
-

하나금융23호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융24호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융25호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
2
-
-

케이앤 패션1호 투자조합
관계기업
-
3
-
-
-
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
522
-
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
3
-
-
-
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
57
-
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
-
6
-
-
-
-
-

효제피에프브이
관계기업
-
180
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
823
-
-
9
8,888
23

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
25
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
1,238
-
-
-
-
-

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
67
-
-
3
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
1,013
-
-
37
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
269
-
-
-
-
-

경기하나버팀목재기기지원펀드2호
관계기업
-
762
16
-
46
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
917
21
-
42
-
-

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
1,346
-
-
-
-
-

스마트스코어(*)
관계기업
-
-
5
-
-
-
-

하나금융17호기업인수목적주식회사(*)
관계기업
-
332
-
-
40
-
-

하나-히스토리1호신기술투자조합(*)
관계기업
-
(51)
-
-
3
-
-

핀크(*)
공동기업
-
51
22
(12)
7
1,185
79

하나바이오신기술투자조합1호(*)
관계기업
-
16
-
-
-
-
-

스트라이커 모르가르텐 제1호 사모투자합자회사(*)
관계기업
-
2,000
-
-
-
-
-

하나파워패키지유한회사
관계기업의 종속기업
421
60
-
(62)
16
-
-

주요경영진

227
-
68
1
105
-
-

합계

23,762
43,490
457
14,905
2,252
21,384
12,720

(*) 당분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

길림은행
관계기업
50
1
1
-
-
-
2

중민국제 융자리스
관계기업
1,830
-
-
6,727
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
472
531
20
(48)
8
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
1,004
7
177
25
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
-
38
-
-
13
2,715
-

KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
관계기업
-
-
-
-
21
-
-

템플턴하나자산운용주식회사
관계기업
-
3,092
4
-
97
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
239
-
-
(95)
358
-
-

토스뱅크
관계기업
-
11
-
-
330
-
-

신진교역
관계기업
-
-
-
92
-
-
-

인희
관계기업
-
1
-
-
-
-
-

신사역역세권복합개발피에프브이 주식회사
관계기업
-
200
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
415
68
15
15
1
58

미래신용정보
관계기업
14
10
15
-
10
7,301
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
1,637
-
-
(17)
552
-
11,909

군산바이오에너지
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

광명하나바이온
관계기업
1,911
16
23
(130)
1
-
-

롯데벤처스(구,롯데엑셀러레이터)
관계기업
-
-
-
-
6
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
1,774
-
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
-
2,164
15
-
116
-
-

스마트스코어
관계기업
52
10
14
-
-
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
294
-
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
71
-
-
-
-
-

프레시지
관계기업
293
16
-
25
3
-
-

세계한상드림아일랜드
관계기업
105
270
-
2
-
-
-

드림아일랜드레저
관계기업
-
300
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
-
13,703
-
-
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
2,990
40
-
(38)
2
-
-

창조이노베이션
관계기업
959
2,575
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합1호
관계기업
-
16
-
-
-
-
-

도원동산개발
관계기업
319
6
-
7
1
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
2,048
-
-
-
-
-

하나머스트7호기업인수목적주식회사
관계기업
-
150
-
-
1
-
-

하나머스트제6호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융14호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융15호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융16호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나금융17호기업인수목적주식회사
관계기업
-
180
924
-
2
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
492
-
-
-
-
-

케이원제13호위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
735
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
-
17
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합3호
관계기업
-
12
-
-
-
-
-

수성의숲
관계기업
604
1,485
-
-
-
-
-

하나금융19호기업인수목적
관계기업
-
165
-
-
6
-
-

하나바이오신기술투자조합1-1호
관계기업
-
5
-
-
-
-
-

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
5
-
-
-
-
-

하나스마트물류신기술투자조합
관계기업
-
10
-
-
-
-
-

피플코리아투
관계기업
259
7,658
-
189
-
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
35
-
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
5
-
-
-
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
1,022
-
-
-
-
-

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
4
-

효제피에프브이주식회사
관계기업
-
180
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
543
-
-
3
10,384
17

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
25
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
1,422
-
-
-
-
-

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
67
-
-
1
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
1,024
-
-
8
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
73
-
-
-
-
-

하나-히스토리1호 신기술투자조합
관계기업
-
27
-
-
-
-
-

경기하나버팀목재기기지원펀드2호
관계기업
-
6
-
-
-
-
-

하나금투전략제1호사모투자합자회사(*)
관계기업
-
91
-
-
-
-
-

아워크라우드인터내셔날인베스트먼트III(*)
관계기업
-
-
137
-
-
-
27

명신산업(*)
관계기업
44
-
-
-
-
-
-

랑자하나(홍콩)투자관리유한공사
관계기업의 종속기업
-
1
-
-
-
-
-

하나파워패키지유한회사
관계기업의 종속기업
388
60
-
(89)
11
-
-

심원개발(*)
관계기업의 종속기업
8
-
-
(9)
-
-
-

주요경영진

207
63
86
(1)
67
5
-

합계

13,385
43,167
1,484
6,655
1,637
20,410
12,013

(*) 전분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.

54-2 당분기말 및 전기말 현재 연결실체와 특수관계자와의 거래로 인한 자산ㆍ부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
3,500
1,706
-
2,451
-
-

중민국제융자리스
관계기업
68,572
-
54,907
19
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
-
-
3
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
42,095
42
230
12
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
2
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
40,057
-
19
8,270
-
-

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
5,073
-
20

템플턴하나자산운용
관계기업
-
-
-
11,257
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
10,761
5,311
38
3,273
-
-

토스뱅크
관계기업
1,060,260
25,623
1
-
-
925

신진교역
관계기업
1,444
1
107
-
-
-

인희
관계기업
-
-
-
2
-
-

신사역역세권복합개발피에프브이
관계기업
23,500
-
70
203
-
-

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
2,500
-
25

미래신용정보
관계기업
7,222
191
9
3,550
-
146

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
422
-
-

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
18,723
-
-

코람코더원위탁관리부동산투자회사(구,코크렙제30호위탁관리부동산투자회사)
관계기업
-
41,692
-
-
-
30,291

군산바이오에너지
관계기업
-
2,617
-
431
-
-

광명하나바이온
관계기업
2,600
-
9
100
-
169

롯데벤처스(구,롯데엑셀러레이터)
관계기업
-
-
-
32
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
598
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
23
515
-
18,267
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
233
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
1
-
675
-
6

세계한상드림아일랜드
관계기업
-
-
-
-
-
252

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
129,861
-
1,208
2
-
5,555

와이에이치레저개발
관계기업
112,471
-
191
705
-
15

창조이노베이션
관계기업
2
-
-
78
-
215

도원동산개발
관계기업
10,000
3,685
-
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
4,572
-
-
-
-

하나머스트7호기업인수목적주식회사
관계기업
-
796
-
1,388
-
-

하나금융14호기업인수목적주식회사
관계기업
-
990
-
1,261
-
-

하나금융15호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,390
-
1,528
-
-

하나금융16호기업인수목적주식회사
관계기업
-
990
-
1,278
-
-

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
197
-
-
-
20

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
관계기업
-
1
-
-
-
-

하나회창1호(심천)사모지분투자조합(유한합화)
관계기업
-
-
-
-
-
26

하나금융19호기업인수목적
관계기업
-
1,595
-
2,448
-
-

피플코리아투
관계기업
30,000
-
191
47
-
-

하나금융20호기업인수목적
관계기업
-
700
-
803
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
15

그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
38

임곡임대주택
관계기업
-
-
-
38
-
-

대영네트웍스
관계기업
-
-
-
-
-
2

하나금융21호기업인수목적
관계기업
-
1,390
-
2,571
-
-

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
2,000
-
-
-
-

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
8

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
25,000
1,600
91
104
-
-

하나금융22호기업인수목적
관계기업
-
1,190
-
2,007
-
-

하나금융23호기업인수목적
관계기업
-
1,290
-
1,915
-
-

하나금융24호기업인수목적
관계기업
-
1,798
-
2,953
-
-

하나금융25호기업인수목적
관계기업
-
4,995
-
6,986
-
-

유진 아시아 푸드테크 신기술사업투자조합 제1호
관계기업
-
-
-
330
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
174
-
-
-
17

글랜우드크레딧제이호 사모투자합자회사
관계기업
-
2,033
-
-
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
26
-
-
-
-

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
-
6
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
110
-
-
3,110
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
5,276
-
-
-
11

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
-
-
590
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
873
-
13,759
-
-

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
1
-
-
-
-

경기하나버팀목재기기지원펀드2호
관계기업
-
-
-
11,347
-
-

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
-
-
9,993
-
-

랑자하나(홍콩)투자관리유한공사
관계기업의 종속기업
-
-
-
4,316
-
-

하나파워패키지유한회사
관계기업의 종속기업
11,116
-
177
992
-
-

주요경영진

9,903
-
6
17,290
-
1

합계
1,588,497
116,098
57,254
163,104
-
37,757

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
6,300
11,573
-
3,492
-
-

중민국제융자리스
관계기업
63,341
-
35,184
18
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
11,161
-
21
3
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
32,491
33
163
12
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
2
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
300
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
55
-
-
141
-
217

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
3,779
-
-

템플턴하나자산운용
관계기업
-
-
-
11,694
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
11,855
3,851
39
1,653
80,755
-

토스뱅크
관계기업
138
10,682
-
-
-
514

신진교역
관계기업
1,444
1
107
-
-
-

인희
관계기업
-
-
-
2
-
-

신사역역세권복합개발피에프브이
관계기업
99,000
-
713
92
-
-

핀크
공동기업
88
13
12
15,289
-
47

미래신용정보
관계기업
253
246
-
4,631
-
100

히트사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
1
-
8

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
277
-
-

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
2,129
-
48

코람코더원위탁관리부동산투자회사(구,코크렙제30호위탁관리부동산투자회사)
관계기업
40,000
48,434
139
-
-
35,836

군산바이오에너지
관계기업
2
2,617
2,617
555
-
-

광명하나바이온
관계기업
52,500
-
336
100
-
169

롯데벤처스(구,롯데엑셀러레이터)
관계기업
-
-
-
777
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
598
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
19
689
-
16,328
-
-

스마트스코어
관계기업
1
2,077
-
188
-
37

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
147
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
-
-
183
-
12

세계한상드림아일랜드
관계기업
4,750
8
18
52
-
122

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
123,325
-
1,163
2,402
-
104

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
1

와이에이치레저개발
관계기업
115,473
-
332
1,788
-
-

창조이노베이션
관계기업
1
-
-
45
-
98

도원동산개발
관계기업
9,942
3,685
55
83
-
2

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
2,640
-
-
-
-

하나머스트7호기업인수목적주식회사
관계기업
-
796
-
1,405
-
-

하나금융14호기업인수목적주식회사
관계기업
-
990
-
1,285
-
-

하나금융15호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,390
-
1,588
-
-

하나금융16호기업인수목적주식회사
관계기업
-
990
-
1,286
-
-

하나금융17호기업인수목적주식회사
관계기업
-
2,611
-
2,535
-
-

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
-
136
-
-
-
24

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
1

하나회창1호(심천)사모지분투자조합(유한합화)
관계기업
-
-
-
-
-
24

하나금융19호기업인수목적
관계기업
-
1,595
-
2,496
-
-

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
4

피플코리아투
관계기업
30,000
-
182
57
-
69

하나금융20호기업인수목적
관계기업
-
700
-
817
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
22

임곡임대주택
관계기업
12,000
239
39
308
-
901

대영네트웍스
관계기업
-
-
-
-
-
23

하나금융21호기업인수목적
관계기업
-
1,390
-
2,786
-
-

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
122
-
-
-
28

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
1
-
-
-
-

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
6
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
97
-
-
1,266
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
4,403
-
-
-
10

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
-
-
661
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
704
-
7,786
-
-

랑자하나(홍콩)투자관리유한공사
관계기업의 종속기업
-
-
-
9
-
-

하나파워패키지유한회사
관계기업의 종속기업
13,023
-
239
12,428
-
-

주요경영진

11,216
-
4
16,036
-
3

합계
638,475
103,367
41,363
118,765
80,755
38,424

54-3 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 중요한 자금거래 내역은 다음과 같습니다.한편, 연결기업은 금융업을 영위하고 있으며 특수관계자와의 자금거래는 정상영업활동의 일환으로 발생하였습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출채권(*1)
예수금(*1) 및 차입금
현금출자

대여
회수
증감
증가
감소
증감
증가
감소
증감

길림은행
관계기업
82,600
(85,400)
(2,800)
-
-
-
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
(12,083)
(12,083)
-
-
-
-
(2,888)
(2,888)

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
7,294
(1,951)
5,343
6
(8)
(2)
-
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
(300)
(300)
-
(5,800)
(5,800)

코리아크레딧뷰로
관계기업
40,439
(438)
40,001
8,000
-
8,000
-
-
-

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
25,130
-
25,130

템플턴하나자산운용
관계기업
-
-
-
7,500
(8,000)
(500)
-
(618)
(618)

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
438,385
(441,972)
(3,587)
1,299,056
(1,356,246)
(57,190)
-
-
-

하베스트제1호창업벤처전문사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(27)
(27)

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호
관계기업
-
-
-
-
-
-
62
(62)
-

토스뱅크
관계기업
1,062,114
(1,993)
1,060,121
-
-
-
70,000
-
70,000

신사역역세권복합개발피에프브이
관계기업
23,500
(99,000)
(75,500)
-
-
-
-
-
-

토러스클라우드사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
54
-
54

청라메디폴리스피에프브이
관계기업
-
-
-
2,500
-
2,500
-
-
-

NE HK 52 Ltd.
관계기업
-
-
-
-
-
-
48,872
-
48,872

미래신용정보
관계기업
9,345
(2,376)
6,969
-
(300)
(300)
-
(186)
(186)

히트사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(39)
(39)

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(182)
(182)

하나-캡스톤AI플랫폼투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
25,000
-
25,000

코람코더원위탁관리부동산투자회사(구,코크렙제30호위탁관리부동산투자회사)
관계기업
-
(40,000)
(40,000)
-
-
-
-
(1,486)
(1,486)

군산바이오에너지
관계기업
3
(5)
(2)
-
-
-
-
-
-

광명하나바이온
관계기업
-
(49,900)
(49,900)
-
-
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
209
(205)
4
5,000
(3,000)
2,000
-
(3,822)
(3,822)

세계한상드림아일랜드
관계기업
-
(4,750)
(4,750)
-
-
-
-
-
-

드림아일랜드레저
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,990
-
1,990

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
6,536
-
6,536
-
-
-
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
271
(3,273)
(3,002)
-
-
-
-
-
-

창조이노베이션
관계기업
57
(56)
1
-
(10)
(10)
-
-
-

도원동산개발
관계기업
184
(126)
58
-
-
-
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(55,811)
(55,811)

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(597)
(597)

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
4,426
-
4,426

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(627)
(627)

하나금융19호기업인수목적
관계기업
-
-
-
13
-
13
-
-
-

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
6,050
-
6,050

피플코리아투
관계기업
20,000
(20,000)
-
-
-
-
-
-
-

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
5,000
-
5,000

그린포레스트자원순환제1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
200
(10,434)
(10,234)

임곡임대주택
관계기업
-
(12,000)
(12,000)
-
-
-
-
-
-

엔피엑스웰컴 메타버스에듀테크신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

스틱헬스케어아이사모투자 합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

엔에이치-딥다이브 스마트물류 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

제네시스환경에너지기업5호 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
30,000
(15,000)
15,000

Octave Tech Investment L25 LLC
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,841
-
1,841

에스티-센텀 신기술조합 제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

하나-엑스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
12,000
-
12,000

더함그린에너지사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
5,600
(5,600)
-
19,500
(6,500)
13,000

이베스트-한빛제83호신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

인피너티이에스지2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
15,034
(1,634)
13,400

초이스엔소이연건설㈜
관계기업
25,000
-
25,000
-
-
-
86
-
86

대영디엘엠피에프브이㈜
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,400
-
1,400

하나금융22호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
-
-
10
-
10

제이비이베스트자율주행더커런트신기술조합3호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

하나금융23호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
-
-
10
-
10

하나금융24호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
-
-
2
-
2

하나금융25호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
-
-
5
-
5

IMM Global Circular Economy LPF
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,562
-
2,562

천안제이디씨피에프브이제2호_우선주
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,149
-
1,149

케이디비씨-하베스트 제일호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
27,400
-
27,400

유진 아시아 푸드테크 신기술사업투자조합 제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

케이앤 패션1호 투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

현대차증권 프라이머스 모빌리티 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

유니스트에이티피창업벤처조합 제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

BIDV Securities Joint Stock Company (BSC)
관계기업
-
-
-
-
-
-
161,552
-
161,552

하나-마그나Growth Booster펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
7,500
-
7,500

공청성중원하나지분투자합자기업
관계기업
-
-
-
-
-
-
5,597
-
5,597

하나캐피탈-캡스톤벤처투자조합3호
관계기업
-
-
-
-
-
-
10,000
-
10,000

케이클라비스메타신기술조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,595)
(1,595)

KIAMCO대구북내동도심복합개발사모부동산투자신탁
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(825)
(825)

노틱그린이노베이션ESG공동투자제1호 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
5,000
-
5,000

메타벤처자산유동화제2호 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
3,000
-
3,000

글랜우드크레딧제이호 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
32,000
-
32,000

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,394)
(1,394)

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(8)
(8)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁189호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,150
-
2,150

에이앤디신용정보

-
-
-
-
-
-
-
(33)
(33)

효제피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

메테우스일반사모부동산투자신탁제10호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
(50)
1,950

에프앤유신용정보
관계기업
1,132
(1,120)
12
502
-
502
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(3,628)
(3,628)

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
-
-
500
-
500
-
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
-
-
8,000
-
8,000
5,600
-
5,600

경기하나버팀목재기기지원펀드2호
관계기업
-
-
-
10,000
-
10,000
6,000
-
6,000

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
-
-
10,000
(7,000)
3,000
17,400
-
17,400

하나케이뉴딜유니콘펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
28,360
-
28,360

액시스바이오신기술투자조합(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,000)
(1,000)

스마트스코어(*2)
관계기업
38
(39)
(1)
-
-
-
-
-
-

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(5,566)
(5,566)

하나-히스토리1호신기술투자조합(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(5,452)
(5,452)

핀크(*2)
공동기업
-
(88)
(88)
-
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합1호(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,000)
(1,000)

스트라이커 모르가르텐 제1호 사모투자합자회사(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
43,400
(43,300)
100

제네시스환경에너지기업제6호사모투자합자회사(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(4,677)
(4,677)

오티엄-그래비티사모투자합자회사(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
(2,000)
-

하나파워패키지유한회사
관계기업의종속기업
-
(1,907)
(1,907)
-
-
-
-
-
-

주요경영진(*3)

-
(1,208)
(1,208)
2,918
-
2,918
-
-
-

합계

1,717,107
(779,890)
937,217
1,359,595
(1,380,464)
(20,869)
643,342
(176,241)
467,101

(*1) 대출채권의 대여 및 회수금액에는 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였고, 예수금의 증가 및 감소금액에는 수시입출식 예수금과 관련한 금액은 제외하였습니다. (*2) 당분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다. (*3) 주요경영진과의 자금거래는 순증감으로 표시했습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출채권(*1)
예수금(*1) 및 차입금
현금출자

대여
회수
증감
증가
감소
증감
증가
감소
증감

길림은행
관계기업
196,800
(201,100)
(4,300)
-
-
-
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
(1,831)
(1,831)
-
-
-
-
(2,281)
(2,281)

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
6,632
(2,511)
4,121
7
-
7
-
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
300
-
300
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
384
(396)
(12)
-
(3,000)
(3,000)
-
(90)
(90)

KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
관계기업
-
-
-
15,000
(15,000)
-
18,000
-
18,000

템플턴하나자산운용주식회사
관계기업
-
-
-
8,000
(15,000)
(7,000)
-
(990)
(990)

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
892,881
(895,843)
(2,962)
435,556
(489,219)
(53,663)
-
-
-

하베스트제1호창업벤처전문사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(27)
(27)

토스뱅크
관계기업
1,061
(973)
88
180,000
(200,000)
(20,000)
11,250
-
11,250

신사역역세권복합개발피에프브이 주식회사
공동기업
-
-
-
-
-
-
450
-
450

핀크
관계기업
626
(514)
112
-
-
-
-
-
-

미래신용정보
관계기업
2,010
(1,874)
136
310
-
310
-
(186)
(186)

아폴론사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(3,476)
(3,476)

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(208)
(208)

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
(10,000)
(10,000)
-
-
-
-
(1,036)
(1,036)

군산바이오에너지
관계기업
10
(12)
(2)
-
-
-
-
-
-

롯데벤처스(구,롯데엑셀러레이터)
관계기업
-
-
-
1,500
(2,500)
(1,000)
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
156
(147)
9
13,000
(18,000)
(5,000)
-
(3,523)
(3,523)

스마트스코어
관계기업
57
(34)
23
-
-
-
-
-
-

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(47,922)
(47,922)

프레시지
관계기업
4,682
(2,851)
1,831
450
-
450
-
-
-

세계한상드림아일랜드
관계기업
2,400
-
2,400
-
-
-
-
-
-

드림아일랜드레저
관계기업
-
-
-
-
-
-
5,969
-
5,969

와이에이치레저개발
관계기업
225
(946)
(721)
-
-
-
-
-
-

창조이노베이션
관계기업
214
(40,217)
(40,003)
110
-
110
-
-
-

도원동산개발
관계기업
2,157
(216)
1,941
-
-
-
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
26,166
-
26,166

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(658)
(658)

디지에이치신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
741
-
741

케이원제13호위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
4,500
-
4,500

하나바이오신기술투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

하나바이오신기술투자조합3호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
18,900
-
18,900

수성의숲
관계기업
-
-
-
-
-
-
110
-
110

비엠벤처스1호조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,500
-
1,500

엠씨제1호동남아사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
916
-
916

하나회창1호(심천)사모지분투자조합(유한합화)
관계기업
-
-
-
-
-
-
362
-
362

광주누문미래에셋피에프브이 주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
995
-
995

하나금융19호기업인수목적
관계기업
-
-
-
1,800
-
1,800
5
-
5

하나바이오신기술투자조합1-1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,200
-
2,200

하나스마트물류신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

코너스톤상생6호신기술조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

피플코리아투
관계기업
30,000
-
30,000
-
-
-
45
-
45

하나금융20호기업인수목적
관계기업
-
-
-
-
-
-
1
-
1

씨47인베스트먼트-콘텐츠웨이브오리지널콘텐츠제1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
5,000
-
5,000

제네시스환경에너지기업4호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
55,402
-
55,402

그린포레스트 자원순환 제1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
10,600
-
10,600

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(54)
(54)

하나대체투자전문투자형사모투자신탁161호
관계기업
-
-
-
-
-
-
800
-
800

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(33)
(33)

에프앤유신용정보
관계기업
958
(948)
10
3
-
3
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(8,903)
(8,903)

HS INVESTMENTS EU11 L.P.
관계기업
-
-
-
-
-
-
16
-
16

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
12,000
-
12,000

디지털혁신성장펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,800
-
1,800

하나-히스토리1호 신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
5,500
-
5,500

경기하나버팀목재기기지원펀드2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
6,000
-
6,000

하나비대면디지털이노베이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
9,300
-
9,300

하나금투전략제1호사모투자합자회사(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,061)
(1,061)

아워크라우드인터내셔날인베스트먼트III(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(497)
(497)

키움증권-프렌드1호 신기술사업투자조합(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,424)
(1,424)

하나파워패키지 유한회사
관계기업의종속기업
-
(1,163)
(1,163)
-
-
-
-
-
-

심원개발(*2)
관계기업의종속기업
-
-
-
30
-
30
-
-
-

주요경영진(*3)

-
(1,121)
(1,121)
-
(3,783)
(3,783)
-
-
-

합계

1,141,253
(1,162,697)
(21,444)
656,066
(746,502)
(90,436)
207,528
(72,369)
135,159

(*1) 대출채권의 대여 및 회수금액에는 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였고, 예수금의 증가 및 감소금액에는 수시입출식 예수금과 관련한 금액은 제외하였습니다. (*2) 전분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다. (*3) 주요경영진과의 자금거래는 순증감으로 표시했습니다.

54-4 당분기 및 전분기 중 특수관계자로부터 취득한 유무형자산 등의 금액은 당분기중 해당사항 없으며 전분기 260백만원 입니다.54-5 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증 및 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

하나은행
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
450

하나은행
대구엠비씨부지복합개발피에프브이
미사용한도(원화대출)
69,239

하나은행
토러스클라우드사모투자합자회사
유가증권매입약정
545

하나은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
1,000

하나은행
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
450

하나은행
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
10,800

하나은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
520

하나은행
청라메디폴리스피에프브이
유가증권매입약정
16,628

하나은행
템플턴하나자산운용
유가증권매입약정
4,619

베트남투자개발은행(BIDV)
하나은행
기타외화지급보증
69,559

PT Bank KEB Hana
PT. SINARMAS HANA FINANCE
미사용한도(외화대출)
3,025

하나증권
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
400

하나증권
하나에버베스트기업재무안정 사모투자합자회사
유가증권매입약정
15,587

하나증권
제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
유가증권매입약정
900

하나증권
하나회창1호(심천)사모지분투자조합(유한합화)
유가증권매입약정
20,495

하나증권
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
유가증권매입약정
5,400

하나증권
하나-마그나Growth Booster펀드
유가증권매입약정
6,000

하나증권
인피너티이에스지2호사모투자합자회사
유가증권매입약정
3,000

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도(신용카드)
880

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도(신용카드)
243

하나카드
미래신용정보
미사용한도(신용카드)
778

하나카드
군산바이오에너지
미사용한도(신용카드)
30

하나카드
하나UBS자산운용
미사용한도(신용카드)
477

하나카드
와이에이치레저개발
미사용한도(신용카드)
12

하나카드
창조이노베이션
미사용한도(신용카드)
28

하나카드
토스뱅크
미사용한도(신용카드)
740

하나카드
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나카드
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
300

하나카드
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
350

하나카드
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
4,200

하나캐피탈
PT. SINARMAS HANA FINANCE
지급보증
24,440

하나캐피탈
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나캐피탈
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
600

하나캐피탈
제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
유가증권매입약정
200

하나캐피탈
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
300

하나캐피탈
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
300

하나캐피탈
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
4,800

하나캐피탈
노틱그린이노베이션ESG공동투자제1호사모투자합자회사
유가증권매입약정
3,280

하나캐피탈
스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
유가증권매입약정
1,250

하나캐피탈
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
유가증권매입약정
3,600

하나캐피탈
하나-마그나Growth Booster펀드
유가증권매입약정
4,000

하나생명보험
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
150

하나생명보험
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
200

하나저축은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
200

하나저축은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
100

하나자산신탁
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
100

하나자산신탁
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
200

하나자산신탁
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
200

하나자산신탁
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
1,200

하나대체투자자산운용
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
100

하나대체투자자산운용
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
600

하나벤처스
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
393

하나벤처스
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
1,280

하나벤처스
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
950

하나벤처스
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
1,800

하나벤처스
하나케이뉴딜유니콘펀드
유가증권매입약정
22,140

합계

309,538

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

하나은행
광명하나바이온
미사용한도(원화대출)
6,000

하나은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
1,000

하나은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
1,560

하나은행
다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호
유가증권매입약정
990,000

하나은행
KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
유가증권매입약정
25,130

하나은행
토스뱅크
유가증권매입약정
227,273

하나은행
토러스클라우드사모투자합자회사
유가증권매입약정
599

하나은행
하나-캡스톤 AI플랫폼투자조합
유가증권매입약정
15,000

하나은행
대구엠비씨부지복합개발피에프브이
미사용한도(원화대출)
74,880

하나은행
스마트스코어
미사용한도(원화대출)
7

베트남투자개발은행(BIDV)
하나은행
외화지급보증
26,782

핀크
하나은행
담보제공
50

PT Bank KEB Hana
PT. SINARMAS HANA FINANCE
미사용한도(외화대출)
7,397

하나증권
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
400

하나증권
히트사모투자합자회사
유가증권매입약정
297

하나증권
제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
유가증권매입약정
1,099

하나증권
하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
유가증권매입약정
20,013

하나증권
제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
유가증권매입약정
900

하나증권
하나회창1호(심천)사모지분투자조합(유한합화)
유가증권매입약정
20,495

하나증권
하나-캡스톤 AI플랫폼투자조합
유가증권매입약정
10,000

하나증권
스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
유가증권매입약정
3,300

하나증권
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
유가증권매입약정
8,400

하나증권
하나-마그나Growth Booster펀드
유가증권매입약정
10,500

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도(신용카드)
893

하나카드
핀크
미사용한도(신용카드)
132

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도(신용카드)
245

하나카드
미래신용정보
미사용한도(신용카드)
747

하나카드
군산바이오에너지
미사용한도(신용카드)
28

하나카드
하나UBS자산운용
미사용한도(신용카드)
481

하나카드
스마트스코어
미사용한도(신용카드)
6

하나카드
와이에이치레저개발
미사용한도(신용카드)
10

하나카드
창조이노베이션
미사용한도(신용카드)
29

하나카드
토스뱅크
미사용한도(신용카드)
862

하나카드
도원동산개발
미사용한도(신용카드)
28

하나카드
하나금융14호기업인수목적주식회사
미사용한도(신용카드)
50

하나카드
하나금융19호기업인수목적
미사용한도(신용카드)
50

하나카드
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나카드
경기하나버팀목재기지원펀드2호
유가증권매입약정
1,200

하나카드
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
2,450

하나캐피탈
PT SINARMAS HANA FINANCE
지급보증
21,606

하나캐피탈
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나캐피탈
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
1,800

하나캐피탈
제네시스환경에너지기업3호사모투자합자회사
유가증권매입약정
200

하나캐피탈
스마트하나-케이앤그린뉴딜1호투자조합
유가증권매입약정
2,750

하나캐피탈
뉴딜익스텐션신기술투자조합1호
유가증권매입약정
5,600

하나캐피탈
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
1,200

하나캐피탈
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
2,100

하나생명보험
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
150

하나생명보험
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
600

하나생명보험
도원동산개발
미사용한도(원화대출)
100

하나저축은행
세계한상드림아일랜드
미사용한도(원화대출)
250

하나저축은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
200

하나저축은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
300

하나자산신탁
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
100

하나자산신탁
하나혁신벤처스케일업 펀드
유가증권매입약정
600

하나자산신탁
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
1,400

하나대체투자자산운용
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
150

하나대체투자자산운용
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
300

하나벤처스
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
393

하나벤처스
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
3,840

하나벤처스
경기하나버팀목재기기지원펀드2호
유가증권매입약정
3,800

하나벤처스
하나비대면디지털이노베이션펀드
유가증권매입약정
12,600

합계

1,518,832

54-6 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

종업원급여
41,211
39,609

퇴직급여
2,261
2,068

주식기준보상
7,594
15,202

합계
51,066
56,879

54-7 당분기말 및 전기말 연결실체에 속하는 기업간 확정급여채무 관련 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

거래상대방
당분기말
전기말
비고

하나은행
195,176
188,126
신탁계정

하나증권
149,982
133,408
신탁계정

합계
345,158
321,534

4. 재무제표

가. 재 무 상 태 표

제 18 기 3분기말 2022년 9월 30일 현재

제 17 기 기말 2021년 12월 31일 현재

제 16 기 기말 2020년 12월 31일 현재

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기 3분기말
제 17(전)기 기말
제 16(전전)기 기말

자 산

I. 현금및예치금
7,342
7,632
4,675

II. 당기손익-공정가치측정금융자산
1,403,184
479,000
412,861

III. 대출채권
269,460
314,411
314,316

IV. 종속기업 및 공동기업 투자주식
23,282,069
22,263,256
21,213,449

V. 유형자산
10,343
11,086
8,396

VI. 무형자산
7,167
6,567
6,118

VII. 이연법인세자산
8,532
3,616
2,176

VIII. 기타자산
160,712
682,902
469,665

자 산 총 계
25,148,809
23,768,470
22,431,656

부 채

I. 차입부채
-
-
30,000

II. 사채
6,243,122
5,208,253
5,128,507

III. 순확정급여부채
3,463
3,514
4,329

IV. 당기법인세부채
154,389
671,728
466,538

V. 기타부채
44,540
40,850
30,892

부 채 총 계
6,445,514
5,924,345
5,660,266

자 본

I. 자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

II. 신종자본증권
3,294,688
2,626,459
2,007,927

III. 자본잉여금
8,310,628
8,310,628
8,310,628

IV. 자본조정
(150,024)
(299,996)
(300,666)

V. 기타포괄손익누계액
(2,637)
(3,111)
(3,704)

VI. 이익잉여금
5,749,430
5,708,935
5,255,995

자 본 총 계
18,703,295
17,844,125
16,771,390

부채 및 자본 총계
25,148,809
23,768,470
22,431,656

나. 포 괄 손 익 계 산 서

제 18 기 3분기 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제 17 기 3분기 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기 3분기
제 17(전)기 3분기
제 17(전)기
제 16(전전)기

I. 배당금수익

1,353,218

1,320,690

1,321,628

514,000

II. 순이자손익

(84,760)

(78,026)

(103,477)

(109,651)

1. 이자수익
5,491

5,535

7,463

7,665

2. 이자비용
(90,251)

(83,561)

(110,940)

(117,316)

III. 순수수료손익

(12,361)

(11,528)

(18,344)

(15,563)

1. 수수료비용
(12,361)

(11,528)

(18,344)

(15,563)

IV. 당기손익-공정가치측정금융상품관련순손익

2,106

2,528

3,551

3,257

V. 총영업이익

1,258,203

1,233,664

1,203,358

392,043

VI. 신용손실충당금 환입(전입)액

49

60

95

(19)

VII. 순영업이익

1,258,252

1,233,724

1,203,453

392,024

VIII. 일반관리비

(39,757)

(32,897)

(50,522)

(47,506)

IX. 영업손익

1,218,495

1,200,827

1,152,931

344,518

X. 영업외손익

(19,775)

(19,562)

(23,085)

(22,590)

XI. 법인세비용차감전순이익

1,198,720

1,181,265

1,129,846

321,928

XII. 법인세수익(비용)

5,208

808

1,552

(165)

XIII. 분기순이익

1,203,928

1,182,073

1,131,398

321,763

XIV. 기타포괄이익

474

646

593

150

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
474

646

593

150

확정급여제도의 재측정요소
474

646

593

150

XV. 분기총포괄이익

1,204,402

1,182,719

1,131,991

321,913

XVI. 주당순이익

기본주당이익

3,853원

3,860원

3,606원

916원

희석주당이익

3,853원

3,860원

3,606원

916원

다. 자 본 변 동 표

제 18 기 3분기 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제 17 기 3분기 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
자 본 금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
자본총계

2020년 1월 1일(전전기초)
1,501,210
1,244,603
8,310,628
(299,996)
(3,854)
5,601,113
16,353,704

연차배당
-
-
-
-
-
(466,502)
(466,502)

중간배당
-
-
-
-
-
(145,782)
(145,782)

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(54,597)
(54,597)

신종자본증권 발행
-
997,654
-
-
-
-
997,654

신종자본증권 상환
-
(234,330)
-
(670)
-
-
(235,000)

당기순이익
-
-
-
-
-
321,763
321,763

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
150
-
150

2020년 12월 31일(전전기말)
1,501,210
2,007,927
8,310,628
(300,666)
(3,704)
5,255,995
16,771,390

과 목
자 본 금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
자본총계

2021년 1월 1일(전기초)
1,501,210
2,007,927
8,310,628
(300,666)
(3,704)
5,255,995
16,771,390

연차배당
-
-
-
-
-
(393,611)
(393,611)

중간배당
-
-
-
-
-
(204,094)
(204,094)

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(80,083)
(80,083)

신종자본증권 발행
-
618,532
-
-
-
-
618,532

신종자본증권 상환
-
-
-
670
-
(670)
-

당기순이익
-
-
-
-
-
1,131,398
1,131,398

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
593
-
593

2021년 12월 31일(전기말)
1,501,210
2,626,459
8,310,628
(299,996)
(3,111)
5,708,935
17,844,125

과 목
자 본 금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
자본총계

2021년 1월 1일(전기초)
1,501,210
2,007,927
8,310,628
(300,666)
(3,704)
5,255,995
16,771,390

연차배당
-
-
-
-
-
(393,611)
(393,611)

중간배당
-
-
-
-
-
(204,094)
(204,094)

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(56,581)
(56,581)

신종자본증권 발행
-
618,532
-
-
-
-
618,532

신종자본증권 상환
-
-
-
670
-
(670)
-

분기순이익
-
-
-
-
-
1,182,073
1,182,073

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
646
-
646

2021년 9월 30일(전분기말)
1,501,210
2,626,459
8,310,628
(299,996)
(3,058)
5,783,112
17,918,355

과 목
자 본 금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄 손익누계액
이익잉여금
자본총계

2022년 1월 1일(당기초)
1,501,210
2,626,459
8,310,628
(299,996)
(3,111)
5,708,935
17,844,125

연차배당
-
-
-
-
-
(699,752)
(699,752)

중간배당
-
-
-
-
-
(233,251)
(233,251)

자기주식 소각
-
-
-
149,972
-
(149,972)
-

신종자본증권 배당
-
-
-
-
-
(80,458)
(80,458)

신종자본증권 발행
-
668,229
-
-
-
-
668,229

분기순이익
-
-
-
-
-
1,203,928
1,203,928

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
474
-
474

2022년 9월 30일(당분기말)
1,501,210
3,294,688
8,310,628
(150,024)
(2,637)
5,749,430
18,703,295

라. 현 금 흐 름 표

제 18 기 3분기 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제 17 기 3분기 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당)기 3분기
제 17(전)기 3분기
제 17(전)기
제 16(전전)기

I. 영업활동현금흐름

1,221,535

1,190,735

1,144,920

338,769

1. 법인세비용차감전순이익
1,198,720

1,181,265

1,129,846

321,928

2. 손익조정사항
(1,268,458)

(1,242,664)

(1,218,151)

(404,349)

이자비용
90,251

83,561

110,940

117,316

이자수익
(5,491)

(5,535)

(7,463)

(7,665)

배당금수익
(1,353,218)

(1,320,690)

(1,321,628)

(514,000)

3. 비현금항목조정
13,277

11,502

19,831

15,862

퇴직급여
1,218

1,338

1,774

1,700

감가상각비 및 무형자산상각비
2,747

2,822

3,809

3,579

주식보상비용
3,120

4,417

5,130

2,575

종속기업투자주식처분이익
(64)

-

-

-

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련손익
(2,106)

(2,528)

861

(861)

신용손실충당금 전입(환입)
(49)

(60)

(95)

19

종속기업및공동기업 투자주식 손상차손
8,400

5,516

8,368

8,851

기타손익
11

(3)

(16)

(1)

4. 영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동
729

(3,730)

(4,894)

(3,945)

순확정급여부채
(614)

(147)

(1,772)

(764)

기타자산
(377)

(333)

-

24

기타부채
1,720

(3,250)

(3,122)

(3,205)

5. 영업활동으로 인한 현금수취액
1,358,685

1,326,225

1,329,079

522,306

이자의 수취
5,467

5,535

7,451

8,306

배당의 수취
1,353,218

1,320,690

1,321,628

514,000

6. 영업활동으로 인한 현금지급액
(81,418)

(81,863)

(110,791)

(113,033)

이자의 지급
(81,274)

(81,750)

(110,534)

(113,033)

법인세의 납부
(144)

(113)

(257)

-

II. 투자활동현금흐름

(1,907,842)

(1,787,141)

(1,127,714)

(1,115,228)

대출채권의 회수
45,000

-

100,000

-

대출채권의 증가
-

-

(100,000)

-

당기손익-공정가치 측정 금융상품의 취득
(5,953,104)

(3,363,200)

(3,534,200)

(3,950,700)

당기손익-공정가치 측정 금융상품의 처분
5,031,026

2,535,216

3,467,200

3,538,700

종속기업 및 공동기업 투자주식의 처분
8,524

-

-

-

종속기업 및 공동기업 투자주식의 취득
(1,035,674)

(958,139)

(1,058,175)

(700,088)

유형자산의 처분
-

-

-

27

유형자산의 취득
(1,265)

(431)

(1,517)

(1,917)

무형자산의 처분
-

-

-

11

무형자산의 취득
(995)

(579)

(892)

(1,162)

기타자산의 순증가
(1,354)

(8)

(130)

(99)

III. 재무활동현금흐름

686,017

599,833

(14,249)

553,416

신종자본증권의 발행
668,229

618,532

618,532

997,654

신종자본증권 배당
(80,458)

(56,581)

(80,083)

(60,933)

신종자본증권의 상환
-

-

-

(235,000)

리스부채의 상환
(1,753)

(1,739)

(2,319)

(2,256)

사채의 상환
(145,000)

(470,000)

(1,060,000)

(810,000)

사채의 발행
1,178,002

1,137,326

1,137,326

1,247,312

차입부채의 차입
-

-

-

308,923

차입부채의 상환
-

(30,000)

(30,000)

(280,000)

배당금의 지급
(933,003)

(597,705)

(597,705)

(612,284)

IV. 현금 및 현금성자산의 증가

(290)

3,427

2,957

(223,043)

V. 기초의 현금 및 현금성자산

7,632

4,675

4,675

227,718

VI. 기말의 현금 및 현금성자산

7,342

8,102

7,632

4,675

마. 이익잉여금처분계산서

제 17 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

제 15 기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 17 기
제 16 기
제 15 기

처분확정일 : 2022년 3월 25일
처분확정일 : 2021년 3월 26일
처분확정일 : 2020년 3월 20일

I. 미처분이익잉여금

1,240,305

819,126

1,281,525

전기 이월미처분이익잉여금
393,084

697,742

319,176

중간배당 (주당배당금(율) : 제 17 기 700원(14%) 제 16 기 500원(10%)

제 15 기 500원(10%))

(204,094)

(145,782)

(149,996)

신종자본증권 배당
(80,083)

(54,597)

(47,747)

당기순이익
1,131,398

321,763

1,160,092

II. 이익잉여금 이입액

-

439

-

대손준비금
-

439

-

III. 이익잉여금 처분액

814,113

426,481

583,783

이익준비금
113,200

32,200

116,100

대손준비금
1,161

-

1,181

신종자본증권상환손실 상각
-

670

-

배당금
699,752

393,611

466,502

현금배당 (주당배당금(율) : 제 17 기 2,400원(48%) 제 16 기 1,350원(27%) 제 15 기 1,600원(32%))
699,752

393,611

466,502

IV. 차기이월미처분이익잉여금( I + II - III )

426,192

393,084

697,742

5. 재무제표 주석

1. 일반사항

1-1 주식회사 하나금융지주의 개요

주식회사 하나금융지주(이하 "당사")는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나증권("(구) 하나금융투자") 주식회사, 주식회사 하나금융티아이 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 설립 이후 당사의 자회사 편입 및 제외현황은 다음과 같습니다.

일자
자회사
비고

2006년 10월 13일
하나IB증권 주식회사
2008년 중 하나금융투자 주식회사에 피합병

2007년 04월 27일
하나캐피탈 주식회사
하나은행으로부터 편입

2007년 08월 10일
하나생명보험 주식회사
하나은행으로부터 편입

2009년 10월 31일
하나SK카드 주식회사
하나은행 카드사업부문의 인적분할로 설립, 2014년 중 하나카드주식회사에 피합병

2010년 03월 10일
주식회사 하나자산신탁
지분취득으로 인한 편입

2012년 02월 08일
주식회사 하나저축은행
신규 설립 및 자산ㆍ부채 인수

2012년 02월 09일
주식회사 한국외환은행
지분 취득으로 인한 편입

2013년 08월 30일
Hana Bancorp, Inc.
지분 취득으로 인한 편입

2014년 12월 01일
하나카드 주식회사
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 설립 후 하나SK카드와 합병

2015년 12월 29일
하나펀드서비스 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년 03월 28일
Hana Bancorp, Inc.
하나은행에 보유 지분 전량을 매각

2016년 04월 22일
하나선물 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년 05월 26일
주식회사 하나자산운용
하나자산신탁으로부터 편입

2016년 08월 01일
하나선물 주식회사
하나금융투자와 합병

2016년 08월 24일
핀크
신규 설립

2017년 12월 14일
하나금융경영연구소
청산 등기 완료

2018년 10월 04일
하나벤처스
신규 설립

2019년 12월 03일
하나에프앤아이
하나은행으로부터 편입

2020년 05월 27일
하나손해보험
지분 취득으로 인한 편입

2021년 07월 19일
Hana Asset Management Asia
신규 자회사 편입

2022년 06월 24일
Hana Asset Management Asia
하나금융투자에 보유 지분 전량을 매각

설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당분기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행 주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 800백만주입니다.

1-2 종속기업 당사의 종속기업의 개요는 다음과 같습니다.

1-2-1 주식회사 하나은행

주식회사 하나은행(이하 "하나은행")은 1966년 7월 28일자로 공표된 한국외환은행법에 의거하여 1967년 1월 30일 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환거래와 무역금융의 지원업무 등을 영위하여 왔으며, 1989년 12월 30일자로 한국외환은행법이 폐지됨에 따라 상법상의 주식회사로 전환되어 1994년 4월 4일자로 한국거래소가 개설한 유가증권시장에 주식을 상장하였고, 이후 2004년 2월 28일을 합병기준일로 하여 종속기업인 외환신용카드 주식회사를 흡수합병하였습니다. 한국외환은행은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과금융투자업에관한법률에 의한 신탁업무, 한외종합금융 주식회사와의 합병으로 인한 종합금융업무, 외국환 업무 및 기타 이와 관련되는 업무를영위하고 있습니다. 당사는 2012년 2월 9일 한국외환은행의 지분 57.27%를 취득하여 한국외환은행에 대한 지배력을 획득하였으며, 2013년 3월 15일 주주총회 결의에 따라 2013년 4월 5일 당사의 주식과 한국외환은행 주식의 포괄적 교환을 통해 한국외환은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 2014년 9월 1일자로 하나카드 ("(구)외환카드")가 한국외환은행의 신용카드 사업부문에서 분리되었습니다. 2015년 9월 1일자로 주식회사 하나은행을 합병하고 사명을 주식회사 하나은행으로 변경하였습니다.

1-2-2 하나증권 주식회사

하나증권 주식회사(이하 "하나증권")는 1977년 1월 18일 대한투자신탁㈜로 설립되어 2005년 12월 1일 당사의 자회사로 편입되었고 2007년 6월 29일 하나대투증권으로 사명을 변경한 후 2008년 12월 1일 하나IB증권을 흡수합병하였습니다. 이후 2015년 9월 1일 하나금융투자로 사명을 변경, 2016년 8월1일 하나선물을 흡수합병하였고 2022년 7월1일 사명을 하나증권 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 동사는 자본시장법에 의하여 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 및 부수업무를 영위하고 있습니다.1-2-3 하나카드 주식회사

하나카드 주식회사(이하 "하나카드")는 하나SK카드 주식회사(소멸회사) 1주당 외환카드 주식회사(존속회사) 주식 1.1731316주를 신주발행하는 방법으로 2014년 12월 1일자로 외환카드 주식회사와 하나SK카드 주식회사가 합병하여 당사의 자회사로 편입되었고 2022년 7월 중 잔여지분 15% 전량을 취득하여 당사의 완전자회사가 되었습니다.

1-2-4 하나캐피탈 주식회사

하나캐피탈 주식회사(이하 "하나캐피탈")는 1987년 2월 13일 코오롱신판 주식회사로 설립된 후 1995년 12월 7일자로 상호를 코오롱할부금융 주식회사로, 2001년 7월 21일자에는 코오롱캐피탈 주식회사로 각각 변경하였으며, 2005년 4월 8일부터 현재의 상호인 하나캐피탈 주식회사를 계속 사용하고 있습니다. 하나캐피탈은 1996년 1월 9일 신용카드업법에 의한 할부금융업 본인가를 득하고, 1998년 1월 16일 여신전문금융업법에 의하여 할부금융업으로 등록하여 리스 및 할부금융, 기업대출, 신용대출 및 담보대출업무 등을 영위하고 있습니다. 한편, 당사는 2007년 4월 27일자로 하나은행이 보유한 지분(50.13%) 전량을 인수하는 방식으로 하나캐피탈을 당사의 자회사로 편입하였고, 2018년 2월 중 잔여 지분을 전량 취득하여 당사의 완전자회사가되었습니다.

1-2-5 주식회사 하나자산신탁

주식회사 하나자산신탁(이하 "하나자산신탁")은 1999년 6월 15일에 지역개발연구용역업, 지역개발업, 상권분석용역업 등을 목적으로 설립되었고, 2004년 2월 27일에금융감독위원회의 인가를 득하여 신탁업법에 의한 부동산신탁업무와 관련 부수업무를 주요 영업으로 하는 부동산신탁회사로 변경하였으며, 이에 회사명을 주식회사 제이더블류에셋에서 주식회사 다올부동산신탁으로, 2009년 3월 17일자에는 주식회사 다올신탁으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2010년 3월 10일자로 주식회사 다올신탁의 총지분 중 58%를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였습니다. 2011년 12월 30일자로 총 지분 중 7%를 추가 취득하였으며, 2013년 중 잔여 지분을 전량 취득하여 당사의 완전자회사가 되었으며, 사명을 주식회사 하나자산신탁으로 변경하였습니다.

1-2-6 주식회사 하나금융티아이 주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다. 이후 2019년 11월 중 잔여 지분 10.02%(2,070,290주)를 추가 취득하여 당사의 완전자회사로 편입하였습니다.

1-2-7 주식회사 하나저축은행

주식회사 하나저축은행(이하 "하나저축은행")은 예금자보호법 제36조의 3의 규정에의하여 2012년 2월 8일에 설립된 정리 금융기관으로 예금자 등의 보호 및 금융제도의 안정성 유지를 위해 예금자보호법 제36조의 5의 규정에 의하여 금융위원회의 승인을 받은 신용계 업무 등을 수행하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 하나저축은행은2012년 2월 17일에 주식회사 에이스저축은행 및 제일이저축은행의 자산 및 부채를 계약이전받아 영업을 개시하였습니다. 2012년 8월 21일 이사회 결의를 거쳐 2012년9월 5일 자산, 부채 이전 기본합의서에 따라 예금보험공사로부터 한국저축은행의 자산, 부채를 이전받았습니다.

1-2-8 하나생명보험 주식회사

하나생명보험 주식회사(이하 "하나생명")는 1991년 6월 26일 재정경제부로부터 생명보험사업에 대한 외국인투자인가를 받아 1991년 11월 25일 설립되었으며, 2003년 3월 21일자로 회사명을 프랑스생명보험주식회사에서 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 당사는 2007년 8월 10일자로 하나은행이 보유하고 있던 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나생명을 당사의 자회사로 편입하였으며, 2008년 1월 28일자로 보유지분 중 50%-1주를 HSBC Group(HSBC Insurance (Asia-Pacific) HoldingLtd.)에 매각 및 조인트벤처 형식으로 하여 회사명을 하나HSBC생명보험 주식회사로변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 4월 26일 이사회 결의에 따라 HSBC Group이보유 중인 하나생명의 주식 50%-1주를 매입하여 당사의 완전자회사로 재편입하였으며, 2013년 5월 10일 주주총회결의에 따라 사명을 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다.1-2-9 하나펀드서비스 주식회사 하나펀드서비스 주식회사(이하 " 하나펀드서비스")는 2003년 4월 1일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률("(구) 간접투자자산운용업법")에 따른 증권투자회사 등에 대한 일반사무수탁 서비스 및 회사, 연기금, 은행 또는 기타 기관투자가에 대한 회계 및일반사무수탁 서비스의 제공 등을 목적으로 설립되었습니다. 한편, 당사는 2015년 12월 29일자로 하나은행이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나펀드서비스를 당사의 자회사로 편입하였습니다. 1-2-10 주식회사 하나대체투자자산운용 주식회사 하나대체투자자산운용(이하 "하나대체투자자산운용")은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거한 금융투자업자의 자산운용업무 및 투자자문업무를 주요사업목적으로 하여 2006년 4월 14일에 설립되었으며, 2013년 12월 12일자에 회사명을 주식회사 하나다올자산운용에서 주식회사 하나자산운용으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2016년 5월 26일자로 하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나자산운용을 당사의 자회사로 편입하였고, 2017년 11월 23일에 하나대체투자자산운용으로 사명을 변경하였습니다.

1-2-11 주식회사 하나벤처스 주식회사 하나벤처스(이하 "하나벤처스")는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었습니다. 하나벤처스는 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로서 벤처기업, 창업중소기업에 대한 투자와 신기술사업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 사업으로 하고 있습니다. 1-2-12 하나에프앤아이 주식회사 하나에프앤아이 주식회사(이하 "하나에프앤아이")는 1989년 9월 11일 시설대여업 영위를 목적으로 설립되었으며, 관련법령 신설에 의거 1998년 2월 6일 여신전문금융기관으로 등록되었습니다. 이후, 2013년 12월 10일 NPL투자관리업으로 업종을 전환하고 2015년 9월 30일부터 현재의 사명인 하나에프앤아이 주식회사를 사용하고 있습니다. 한편, 당사는 2019년 12월 3일자로 하나은행이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나에프앤아이를 당사의 자회사로 편입하였습니다. 1-2-13 하나손해보험 주식회사 하나손해보험 주식회사(이하 "하나손해보험")는 손해보험 및 이의 재보험과 보험금지급을 위한 자산의 운용을 주요 영업목적으로 하고 있으며, 2003년 12월 1일 교원나라자동차보험 주식회사로 영업을 개시하여 2008년 11월 5일 사명을 더케이손해보험 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 당사는 이사회 결의를 거쳐 한국교직원공제회가 보유하고 있던 지분 중 70%를 인수하는 방식으로 2020년 5월 27일 더케이손해보험 주식회사를 당사의 자회사로 편입하였으며, 이후 2020년 6월 10일자로 회사명을 하나손해보험 주식회사로 변경하였습니다. 1-2-14 주식회사 핀크 주식회사 핀크(이하 "핀크")는 2016년 8월 24일 하나금융지주와 SK텔레콤이 각각 51%와 49%씩 출자해 설립된 핀테크 기업입니다. 핀크는 금융 상품 노하우 및 데이터에 ICT 기술력을 기반으로 대출/카드/예적금 등의 금융 상품 중개와 간편송금 및 해외송금을 주된 사업으로 하고 있으며, 2021년 8월 마이데이터 사업자를 획득하면서 마이데이터 및 서비스 솔루션 제공을 사업 영역에 추가했습니다. 한편, 당사는 2022년 7월 중 잔여지분 49%를 인수하여 당사의 완전자회사로 편입하였습니다.

1-2-15 특정금전신탁

당사가 자금운용목적으로 보유하고 있는 특정금전신탁은 당기손익-공정가치측정 금융자산으로 분류하여 기업회계기준서 제 1109호에 따른 공정가치로 평가하고 있습니다. 다만, 연결재무제표상 특정금전신탁을 별도의 실체로 간주하여 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 것으로 보아 종속기업에 포함하고 있습니다.

1-3 지배기업과 종속기업 간 지분보유 현황

(단위: 주)

투자회사
피투자회사
당분기말
전기말

투자주식수
지분율(%)
투자주식수
지분율(%)

하나금융지주
하나은행
1,071,915,717
100.00%
1,071,915,717
100.00%

하나증권(*2)
80,432,495
100.00%
74,557,495
100.00%

하나카드(*3)
266,015,485
100.00%
226,113,162
85.00%

하나캐피탈(보통주)
27,249,377
100.00%
27,249,377
100.00%

하나캐피탈(우선주)
1,999,997
100.00%
1,999,997
100.00%

하나자산신탁
10,000,000
100.00%
10,000,000
100.00%

하나금융티아이
20,670,290
100.00%
20,670,290
100.00%

하나저축은행
23,097,160
100.00%
23,097,160
100.00%

하나생명보험
41,405,200
100.00%
41,405,200
100.00%

하나펀드서비스
510,000
100.00%
510,000
100.00%

하나대체투자자산운용
4,586,450
100.00%
4,586,450
100.00%

하나벤처스
20,000,000
100.00%
20,000,000
100.00%

하나에프앤아이
54,975,051
99.81%
54,975,051
99.81%

하나손해보험(*4)
82,614,522
89.59%
52,626,000
84.57%

핀크(*5)
12,000,000
100.00%
6,630,000
51.00%

Hana Asset Management Asia(*1)
-
-
10,000,000
100.00%

특정금전신탁(*6)
-
-
-
-

(*1) 당분기 중 당사의 종속기업인 하나증권에 전량 매각하였습니다.(*2) 당분기 중 유상증자에 참여하여 투자주식수가 변동되었습니다.(*3) 당분기 중 추가지분 취득을 통해 지분율이 100%로 변동되었습니다.(*4) 당분기 중 유상증자에 참여하여 지분율이 89.59%로 변동되었습니다.(*5) 당분기 중 추가지분 취득을 통해 공동기업에서 종속기업으로 변동되었습니다
.(*6) 출자금 형태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하지 아니하였습니다.

2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

2-1 재무제표의 작성기준

동 재무제표는 연차재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제 1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약중간재무제표이며, 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 재무제표입니다. 동 요약중간재무제표에 대한 이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2021년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차별도재무제표를 함께 이용하여야 합니다.

2-2 중요한 회계정책의 변경 중간재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래에서 설명하는 기준서나 해석서의 도입과 관련된 영향을 제외하고는 2021년 12월 31일로 종료하는 회계연도에대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다. 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다. 제ㆍ개정된 기준서 및 해석서의 내용 및 동 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 재무제표의 영향은 다음과 같습니다.2-2-1 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' - 개념체계에 대한 참조 동 개정사항은 기업회계기준서 제1103호에서 종전의 개념체계 '개념체계'(2007) 대신 '개념체계'(2018)를 참조하도록 하는 내용을 포함하고 있습니다. 또한 동 개정사항은 기업회계기준서 제1037호의 적용범위에 포함되는 충당부채나 우발부채의 경우취득자는 취득일에 과거사건의 결과로 현재의무가 존재하는지를 판단하기 위해 기업회계기준서 제1037호를 적용한다는 요구사항을 추가합니다. 기업회계기준해석서 제2121호의 적용범위에 해당하는 부담금의 경우 취득자는 부담금을 납부할 부채를 생기게 하는 의무발생사건이 취득일까지 일어났는지를 판단하기 위해 기업회계기준해석서 제2121호를 적용합니다. 동 개정사항은 취득자는 사업결합에서 우발자산을 인식하지 않는다는 명시적인 문구를 추가합니다.

동 개정사항은 취득일이 2022년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도의 개시일 이후인 사업결합에 적용합니다. 동 개정사항이 당사의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.2-2-2 기업회계기준서 제1016호 '유형자산' - 의도한 방식으로 사용하기 전에 생산된 재화의 매각금액과 관련 원가 동 개정사항은 유형자산을 경영진이 의도하는 방식으로 가동하는 데 필요한 장소와 상태에 이르게 하는 과정에서 생산된 재화의 매각금액을 유형자산의 원가에서 차감하는 것을 금지합니다. 따라서 그러한 매각금액과 관련 원가를 당기손익으로 인식하며, 해당 원가는 기업회계기준서 제1002호에 따라 측정합니다. 생산된 재화가 기업의 통상적인 활동의 산출물이 아니어서 당기손익에 포함한 매각금액과 원가를 포괄손익계산서에 별도로 표시하지 않는다면 그러한 매각금액과 원가의 크기, 그리고 매각금액과 원가가 포함되어 있는 포괄손익계산서의 계정을 공시하여야 합니다. 동 개정사항은 이 개정내용을 처음 적용하는 재무제표에 표시된 가장 이른 기간의 개시일 이후에 경영진이 의도한 방식으로 가동할 수 있는 장소와 상태에 이른 유형자산에 대해서만 소급 적용합니다. 동 개정사항의 최초 적용 누적효과는 표시되는 가장이른 기간의 시작일에 이익잉여금(또는 적절하다면 자본의 다른 구성요소)의 기초잔액을 조정하여 인식합니다. 동 개정사항이 당사의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.2-2-3 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채, 우발자산' - 손실부담계약-계약이행원가(개정) 동 개정사항은 계약이행원가는 계약에 직접 관련되는 원가로 구성된다는 것을 명확히 합니다. 계약과 직접 관련된 원가는 계약을 이행하기 위한 증분원가(예: 직접노무원가, 직접재료원가)와 계약을 이행하기 위한 직접 관련된 그 밖의 원가배분액(예: 계약의 이행에 사용된 유형자산의 감가상각비)으로 구성됩니다. 동 개정사항은 이 개정사항을 최초로 적용하는 회계연도의 개시일에 모든 의무의 이행이 완료되지는 않은 계약에 적용합니다. 비교재무제표는 재작성 하지 않고, 그 대신 개정내용을 최초로 적용함에 따른 누적효과를 최초적용일의 기초이익잉여금 또는적절한 경우 다른 자본요소로 인식합니다. 동 개정사항이 당사의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2-2-4 한국채택국제회계기준 2018-2020 연차개선 동 연차개선은 기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택', 기업회계기준서 제1109호 '금융상품', 기업회계기준서 제1116호 '리스', 기업회계기준서제1041호 '농림어업'에 대한 일부 개정사항을 포함하고 있습니다.2-2-4-1 기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택' 동 개정사항은 지배기업보다 늦게 최초채택기업이 되는 종속기업의 누적환산차이의회계처리와 관련하여 추가적인 면제를 제공합니다. 기업회계기준서 제1101호 문단 D16(1)의 면제규정을 적용하는 종속기업은 지배기업의 한국채택국제회계기준 전환일에 기초하여 지배기업의 재무제표에 포함될 장부금액으로 모든 해외사업장의 누적환산차이를 측정하는 것을 선택할 수 있습니다. 다만 지배기업이 종속기업을 취득하는 사업결합의 효과와 연결절차에 따른 조정사항은 제외합니다. 관계기업이나 공동기업이 기업회계기준 제1101호 문단 D16(1)의 면제규정을 적용하는 경우에도 비슷한 선택을 할 수 있습니다. 동 개정사항이 당사의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.2-2-4-2 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 동 개정사항은 금융부채의 제거 여부를 평가하기 위해 '10%' 테스트를 적용할 때 기업(차입자)과 대여자 간에 수취하거나 지급하는 수수료만을 포함하며, 여기에는 기업이나 대여자가 다른 당사자를 대신하여 지급하거나 수취하는 수수료를 포함한다는점을 명확히 하고 있습니다. 동 개정사항은 최초 적용일 이후 발생한 변경 및 교환에 대하여 전진적으로 적용됩니다. 동 개정사항이 당사의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3. 중요한 회계추정 및 판단

당사의 경영자는 회계정책을 적용함에 있어서 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는자산과 부채 금액에 대한 판단, 추정 및 가정을 하도록 요구됩니다. 추정과 가정은 역사적 경험과 관련성이 있다고 간주되는 기타요인들에 바탕을 두고 있습니다. 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다. 추정과 기초적인 가정은 계속적으로 검토합니다. 회계추정에 대한 수정은 그러한 수정이 오직 당해 기간에만 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간에 인식하며, 당기 그리고 미래기간 모두 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간과 미래기간에 인식합니다.

아래 항목들은 추정과 관련된 중요한 판단으로, 이는 경영자가 기업의 회계정책을 적용하는 과정에서 내린 사항들이며 재무제표에 인식된 금액에 영향을 미칩니다.

3-1 대출채권의 손상

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정,금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

구분

손실충당금

Stage1

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우

12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우

전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3

신용이 손상된 경우

한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

3-2 퇴직급여

당사가 운영하는 확정급여형퇴직급여제도의 원가는 보험수리적 평가방법을 이용하여 결정하고 이러한 보험수리적 평가방법의 적용을 위해서 할인율, 사외적립자산의 기대수익률 및 향후 급여증가율 등에 대한 가정을 세우는 것이 필요합니다. 퇴직급여제도는 장기간이라는 성격으로 인해 이러한 추정에 중요한 불확실성을 포함하고 있습니다.

3-3 비금융자산의 손상

당사는 매 보고기간종료일에 모든 비금융자산에 대하여 손상징후의 존재여부를 평가하고 있습니다. 비한정 내용연수의 무형자산에 대해서는 매 보고기간종료일 또는 손상징후가 있는 경우에 손상검사를 수행하며, 기타 비금융자산에 대해서는 장부금액이 회수가능하지 않을 것이라는 징후가 있을 때 손상검사를 수행하고 있습니다. 사용가치를 계산하기 위하여 경영자는 해당 자산이나 현금창출단위로부터 발생하는 미래기대현금흐름을 추정하고 동 미래기대현금흐름의 현재가치를 계산하기 위한 적절한 할인율을 선택하고 있습니다.

3-4 법인세 최종 법인세의 결정을 불확실하게 하는 여러 종류의 거래와 계산방식이 존재합니다.당사는 추가적인 세금이 부과될지에 대한 추정에 기초하여, 예상되는 세무감사 사항에 대한 우발부채를 인식하고 있습니다. 이러한 사항들에 대한 최종 법인세금액이 최초에 인식한 금액과 차이가 있을 경우, 그 차이는 그러한 결정이 이루어진 기간의 당기법인세와 이연법인세자산 및 부채에 영향을 주게 됩니다.

3-5 COVID-19 관련 영향 COVID-19의 확산에 따라 국내외 경기 둔화 및 금융불안의 파급효과로 주요 경제요소가 악화될 것으로 예측되었으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 회사의 수익 창출 능력에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 당사는 2022년 9월 30일로 종료되는 보고기간의 재무제표에 대하여 COVID-19가 미치는 영향을 합리적으로 추정하여 재무제표를 작성하였습니다. 그러나, 향후 COVID-19의 확산이 당사의 재무상태, 재무성과 및 현금흐름에 미칠 궁극적인 영향은 당분기말 현재 예측하기 어렵습니다.

4. 금융상품의 공정가치

공정가치란 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 거래에서 자산이 교환되거나 부채가 결제될 수 있는 금액을 말합니다. 당사는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다. 당사는 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다.

이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법을 포함하고 있습니다. 당사는 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다. 당사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 수준으로 분류하여 공시합니다.

- 수준 1: 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우- 수준 2: 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우- 수준 3: 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

공정가치 측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치 측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치 측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입 변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.

4-1 공정가치로 측정하는 금융상품4-1-1 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
1,314,607
-
1,308,548
6,059
1,314,607

지분증권
88,577
-
-
88,577
88,577

합계
1,403,184
-
1,308,548
94,636
1,403,184

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
380,147
-
380,147
-
380,147

지분증권
98,853
-
-
98,853
98,853

합계
479,000
-
380,147
98,853
479,000

4-1-2 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치 측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

특정금전신탁
1,308,548
DCF
추정현금흐름,할인율

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

특정금전신탁
380,147
DCF
추정현금흐름,할인율

4-1-3 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치 측정에 사용된 투입변수와 유의적이지만 관측불가능한 투입변수에 대한 양적정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수변동에 대한 공정가치 영향

신종자본증권
88,577
Hull-White모형
매트릭스방식YTM 등급별가산스프레드 기업별위험스프레드 유효신용등급 종목별발행정보 금리의 추정변동성
금리변동성 (Normal Vol)
0.70%~1.24%
변동성 증가시 공정가치변동 증가

수익증권
6,059
순자산가치평가
기초자산의 가격,청산가치, 할인율
청산가치
-
청산가치 증가시 공정가치 증가

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수변동에 대한 공정가치 영향

신종자본증권
98,853
Hull-White모형
매트릭스방식YTM 등급별가산스프레드 기업별위험스프레드 유효신용등급 종목별발행정보 금리의추정변동성
금리변동성 (Log Normal Vol)
24.84~38.40%
변동성 증가시 공정가치변동 증가

4-1-4 당분기 및 전분기 중 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 3으로 분류된 항목의 공정가치 변동내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
기초
당기손익
매입
매도
당분기말

신종자본증권
98,853
(10,276)
-
-
88,577

수익증권
-
(45)
6,104
-
6,059

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
기초
당기손익
매입
매도
전분기말

당기손익-공정가치측정 금융자산
-
(554)
100,000
-
99,446

4-1-5 당분기 및 전분기 중 공정가치체계 수준 3의 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
당분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
(10,321)
(10,321)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 당기손익 인식액
전분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
(554)
(554)

4-1-6 당분기 및 전분기 중 공정가치 수준 3에서 다른 수준으로의 이동 및 다른 수준에서 공정가치 수준 3으로의 이동 금액은 없습니다.

4-1-7 민감도분석 당분기말 및 전기말 현재 유의적인 관측불가능 투입변수의 변동에 다른 민감도 분석결과는 다음과 같습니다. 민감도 분석대상은 수준 3으로 분류되는 금융상품이며, 공정가치 변동이 당기손익 또는 기타포괄손익에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 나누어 산출하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

금융상품의 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식
신종자본증권(*1)
122
(142)

수익증권(*2)
56
(56)

(*1) 주요 관측불가능한 투입변수인 금리 변동성을 10% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.(*2) 주요 관측불가능한 투입변수인 청산가치를 1% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

금융상품의 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식
신종자본증권(*)
-
-

(*) 주요 관측불가능한 투입변수인 금리 변동성을 10% 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였으나 미치는 영향이 없습니다.

4-2 공정가치로 측정되지 않는 금융상품 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되지 않는 금융상품은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
7,342
-
7,342
-
7,342

대출채권(*)
269,460
-
-
269,460
269,460

기타금융자산(*)
3,468
-
-
3,468
3,468

합 계
280,270
-
7,342
272,928
280,270

금융부채

사채
6,243,122
-
5,764,426
-
5,764,426

기타금융부채(*)
41,736
-
-
41,736
41,736

합 계
6,284,858
-
5,764,426
41,736
5,806,162

(*) 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 공정가치를 장부금액으로 표시하였습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
7,632
-
7,632
-
7,632

대출채권(*)
314,411
-
-
314,411
314,411

기타금융자산(*)
2,152
-
-
2,152
2,152

합 계
324,195
-
7,632
316,563
324,195

금융부채

사채
5,208,253
-
5,117,585
-
5,117,585

기타금융부채(*)
31,403
-
-
31,403
31,403

합 계
5,239,656
-
5,117,585
31,403
5,148,988

(*) 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 공정가치를 장부금액으로 표시하였습니다.

5. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가측정금융자산
상각후원가측정금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
-
7,342
-
7,342

당기손익-공정가치측정 금융자산
1,403,184
-
-
1,403,184

대출채권
-
269,460
-
269,460

기타금융자산
-
3,468
-
3,468

합 계
1,403,184
280,270
-
1,683,454

금융부채

사채
-
-
6,243,122
6,243,122

기타금융부채
-
-
41,736
41,736

합 계
-
-
6,284,858
6,284,858

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가측정금융자산
상각후원가측정금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
-
7,632
-
7,632

당기손익-공정가치측정 금융자산
479,000
-
-
479,000

대출채권
-
314,411
-
314,411

기타금융자산
-
2,152
-
2,152

합 계
479,000
324,195
-
803,195

금융부채

사채
-
-
5,208,253
5,208,253

기타금융부채
-
-
31,403
31,403

합 계
-
-
5,239,656
5,239,656

6. 위험관리 당사는 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험 등과 같은 위험에 노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다. 이사회는 당사의 위험관리체계의 확립 및 감독에 대한 전반적인 책임을 지고 있습니다. 이사회 내의 리스크관리위원회는 리스크관리 관련 최고의사결정기구로서, 분기 1회 이상 개최하여 각종 리스크에 대한 한도 설정 및 리스크현황에 대한 정기적인 점검을 실시함으로써 당사의 리스크관리 기본 방침과 정책을 결정하고 모니터링에 대한 책임을 집니다. 리스크관리집행위원회는 리스크관리위원회 하부기구로 리스크관리와 관련한 세부사항을 협의합니다. 금융지주회사는 금융지주회사법에 의해 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로 당사의 위험은 주로 종속기업과의 거래로부터 발생합니다.

6-1 신용위험 신용위험은 금융상품의 당사자 중 일방이 의무를 이행하지 않아 상대방에게 재무손실을 입힐 위험으로서, 그 범위는 대출채권 및 수취채권, 지급보증 등이 포함됩니다. 신용위험은 그룹의 리스크관리 최고의사결정기구인 리스크관리위원회 및 산하의 리스크관리팀에서 관리하고 있습니다.

6-1-1 신용위험관리

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정, 금융보증계약 등 금융자산은 기대신용손실모형에 따라 손상을 인식하고 있습니다. 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다. 포괄손익계산서에 손상차손을 인식하기 위하여 해당 자산의 미래현금흐름을 추정합니다. 미래현금흐름 추정을 위해 예상손실률을 측정하고 있으며, 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시 손실률 추정치를 바탕으로 하고 있습니다. 미래현금흐름의 금액과 시점을 추정하기 위하여 사용되는 방법과 가정은 추정된 손실과 실제 손실경험과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다. 당사의 충당금설정정책은 개별평가와 집합평가로 나누어집니다. 개별적으로 중요한금융자산의 경우, 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토한 후 개별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습니다. 집합대손충당금 평가할 때에는 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라신용위험의 유의적 증가 여부를 구분하여 기대신용손실을 산출할 수 있도록 다음과 같이 Stage를 정의하여 분류하고 있습니다.① Stage 1: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가하지 아니한 금융자산으로 12개월 기대신용손실 측정 금융자산② Stage 2: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가한 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산③ Stage 3: 결산일 현재 신용이 손상된 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산

6-1-2 신용위험의 최대노출정도

당분기말 및 전기말 현재 신용위험 최대노출정도는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

난내항목

현금및예치금
7,342
7,632

당기손익-공정가치측정 금융자산(*)
1,314,607
380,147

대출채권
269,460
314,411

기타금융자산
3,468
2,152

합 계
1,594,877
704,342

난외항목

매입약정
18,748
-

(*)금융자산의 신용위험 최대노출정도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 않습니다
.

6-1-3 신용위험의 집중도

당분기말 및 전기말 현재 당사의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
금액

난내항목

현금및예치금
금융업
7,342

당기손익-공정가치측정 금융자산(*)
금융업
1,314,607

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
269,460

기타금융자산
금융업
508

기타
2,960

합계
1,594,877

난외항목

매입약정
금융업
18,748

(*) 금융자산의 신용위험 집중도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 않습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
금액

난내항목

현금및예치금
금융업
7,632

당기손익-공정가치측정 금융자산(*)
금융업
380,147

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
314,411

기타금융자산
금융업
468

기타
1,684

합계
704,342

(*) 금융자산의 신용위험 집중도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 않습니다.

6-2 유동성위험6-2-1 유동성위험 관리절차 유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다. 당사는 유동성위험과 관련하여 다음의 관리원칙을 가지고 있습니다.가.유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수한다. 나.주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다. 다.별도의 유동성위기 관리대책을 수립하여 예상치 못한 유동성위험 발생에 대비한다.라.거액 대출, 거액 투자 및 거액 조달 시에는 유동성위험에 미치는 영향을 사전에 평가하여 관리한다. 당사는 감독규정을 준용하여 유동성비율을 산출, 관리하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스테스트를 실시하고 그 결과를 바탕으로 비상조달계획을 수립하여 유동성위기 상황에 대비하고 있습니다.

6-2-2 금융자산 및 금융부채의 계약만기 분석 당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 다음과 같습니다. 미래 이자 수취액 또는 지급액을 포함한 금융자산 및 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 당사가 수취 또는 지급하여야 하는 가장 빠른만기일에 근거하여 작성되었습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~3개월이내
3개월초과 ~1년이내
1년초과 ~5년이내
5년초과
합계

금융자산

현금및예치금
7,342
-
-
-
-
7,342

당기손익-공정가치 측정 금융자산
1,308,548
-
-
-
94,636
1,403,184

대출채권
60,493
111,114
1,611
101,611
-
274,829

기타금융자산
51
1,522
68
1,478
-
3,119

합 계
1,376,434
112,636
1,679
103,089
94,636
1,688,474

금융부채

사채
327,395
278,747
716,832
3,666,642
1,786,191
6,775,807

기타금융부채
807
943
7,991
13,660
-
23,401

합 계
328,202
279,690
724,823
3,680,302
1,786,191
6,799,208

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~3개월이내
3개월초과 ~1년이내
1년초과 ~5년이내
5년초과
합계

금융자산

현금및예치금
7,632
-
-
-
-
7,632

당기손익-공정가치 측정 금융자산
380,147
-
-
-
98,853
479,000

대출채권
493
1,423
220,128
103,222
-
325,266

기타금융자산
1
38
1,544
132
-
1,715

합 계
388,273
1,461
221,672
103,354
98,853
813,613

금융부채

사채
10,742
115,026
690,035
3,096,788
1,755,051
5,667,642

기타금융부채
380
3,237
3,306
13,229
-
20,152

합 계
11,122
118,263
693,341
3,110,017
1,755,051
5,687,794

6-3 시장위험

시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장의 가격 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리 대상 트레이딩 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위 내로 관리함으로써 수익성과 안정성을 모두 확보하는 것입니다. 당사는 금융지주회사로서 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 이외 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로, 매매목적 활동이 제한되어 있어 트레이딩 관련 시장위험은없습니다.

다만, 이자율 변동이 금리부 자산과 부채에 불리하게 작용할 때 발생하는 손실위험인 이자율위험액은 존재하며, 이는 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치에 기인하고, 당사의 경우 주로 예치금과 종속기업에 대한 대출채권 이자수익,차입부채와 사채에 대한 이자비용으로부터 발생합니다. 당사는 변동금리부 차입금과 관련된 시장이자율의 변동위험에 노출될 수 있으므로,당사의 경영진은 이자율 현황을 주기적으로 검토하여 고정이자율 차입금과 변동이자율 차입금의 적절한 균형을 유지하고 있습니다.

6-4 자본위험관리 당사는 금융지주회사 감독규정에 따른 부채비율과 이중레버리지 비율을 산정하여 관리하고 있으며, 연결기준 위험가중자산 대비 자기자본의 비율을 적절하게 유지하고 있습니다.

7. 현금및예치금

7-1 당분기말 및 전기말 현재 현금및예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

보통예금
하나은행
0.10
271
336

기업자유예금 및 MMDA
하나은행
0.00~0.35
7,071
7,296

합 계
7,342
7,632

7-2 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금은 없습니다.

8. 당기손익-공정가치측정 금융자산 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다
.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

특정금전신탁
1,308,548
380,147

신종자본증권
88,577
98,853

수익증권
6,059
-

합 계
1,403,184
479,000

9. 대출채권

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
대출처
이자율(%)
당분기말
전기말

대출채권
하나금융티아이
2.15
100,000
100,000

2.10
110,000
110,000

3.28
60,000
60,000

2.75
-
45,000

신용손실충당금
(540)
(589)

합 계
269,460
314,411

10. 종속기업 및 공동기업 투자주식

10-1 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 및 공동기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
지분율(%)
장부가액

당분기말
전기말

하나은행
종속기업
대한민국
100.00
14,964,696
14,964,696

하나증권(*4)
종속기업
대한민국
100.00
4,280,089
3,780,126

하나카드(*5)
종속기업
대한민국
100.00
1,437,843
1,107,809

하나캐피탈(보통주)
종속기업
대한민국
100.00
742,644
742,644

하나캐피탈(우선주)
종속기업
대한민국
100.00
63,284
63,284

하나자산신탁
종속기업
대한민국
100.00
96,874
96,874

하나금융티아이
종속기업
대한민국
100.00
111,725
111,725

하나저축은행
종속기업
대한민국
100.00
246,645
246,645

하나생명보험
종속기업
대한민국
100.00
320,745
320,745

하나펀드서비스
종속기업
대한민국
100.00
32,667
32,667

하나대체투자자산운용
종속기업
대한민국
100.00
152,116
152,116

핀크(*1)(*2)
종속기업
대한민국
100.00
55,176
7,843

하나벤처스
종속기업
대한민국
100.00
100,000
100,000

하나에프앤아이
종속기업
대한민국
99.81
327,479
327,479

하나손해보험(*6)
종속기업
대한민국
89.59
350,086
200,143

Hana Asset Management Asia(*3)
종속기업
싱가포르
-
-
8,460

합 계
23,282,069
22,263,256

(*1) 당분기 중 손상차손 8,400백만원 인식하였습니다.(*2) 당분기 중 추가지분 취득을 통해 공동기업에서 종속기업으로 변동되었습니다
.(*3) 당분기 중 당사의 종속기업인 하나증권에 전량 매각하였습니다.(*4) 당분기 중 유상증자에 참여하여 장부가액이 변동되었습니다.(*5) 당분기 중 추가지분 취득을 통해 지분율이 100%로 변동되었습니다.(*6) 당분기 중 유상증자에 참여하여 지분율이 89.59%로 변동되었습니다.

10-2 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 및 공동기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익 (손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 (손실)

하나은행 (*1)
512,231,598
482,779,105
29,452,493
49,268,062
2,256,571
(316,328)
1,940,243

하나증권 (*1)
46,738,583
40,783,561
5,955,022
13,569,449
284,702
(89,789)
194,913

하나카드 (*1)
11,310,853
9,114,986
2,195,867
1,040,828
165,596
(307)
165,289

하나캐피탈 (*1)
15,651,010
13,609,737
2,041,273
991,379
254,269
7,638
261,907

하나자산신탁
536,718
73,450
463,268
127,447
70,765
-
70,765

하나금융티아이 (*1)
612,267
423,556
188,711
213,438
83,440
(181)
83,259

하나저축은행
2,856,275
2,481,766
374,509
138,643
20,935
(14)
20,921

하나생명보험 (*1)
5,765,012
5,555,856
209,156
723,905
14,665
(220,899)
(206,234)

하나펀드서비스
59,449
10,642
48,807
28,672
7,054
-
7,054

하나대체투자자산운용 (*1)
227,412
21,116
206,296
53,771
20,710
-
20,710

핀크
62,187
7,846
54,341
5,979
(10,417)
-
(10,417)

하나벤처스
110,137
2,881
107,256
8,908
1,833
(62)
1,771

하나에프앤아이 (*1)
1,398,390
1,088,306
310,084
81,533
26,324
164
26,488

하나손해보험 (*1)
1,534,396
1,229,741
304,655
473,389
(38,850)
(42,363)
(81,213)

Hana Asset Management Asia(*2)
-
-
-
-
(708)
(291)
(999)

(*1) 중간지배기업의 연결기준 금액입니다.(*2) 당분기 중 당사의 종속기업인 하나증권에 전량 매각하였습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익 (손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 (손실)

하나은행 (*)
430,193,576
401,437,105
28,756,471
30,175,283
2,575,746
140,697
2,716,443

하나증권 (*)
37,614,683
32,323,651
5,291,032
8,059,329
505,993
(26,038)
479,955

하나카드 (*)
9,596,474
7,565,896
2,030,578
1,322,005
250,484
2,480
252,964

하나캐피탈 (*)
13,856,805
12,030,439
1,826,366
1,017,815
273,726
(13,358)
260,368

하나자산신탁
511,369
88,866
422,503
163,732
92,739
-
92,739

하나금융티아이 (*)
482,015
376,564
105,451
261,276
374
(2,028)
(1,654)

하나저축은행
2,477,165
2,116,578
360,587
130,573
26,548
(332)
26,216

하나생명보험 (*)
5,858,383
5,442,993
415,390
767,576
24,271
(55,348)
(31,077)

하나펀드서비스
57,833
13,081
44,752
36,645
8,303
108
8,411

하나대체투자자산운용 (*)
219,454
23,870
195,584
81,533
30,951
(49)
30,902

핀크
23,875
8,848
15,027
5,938
(12,276)
-
(12,276)

하나벤처스
109,850
4,365
105,485
11,845
5,458
79
5,537

하나에프앤아이 (*)
1,557,988
1,274,391
283,597
97,846
25,384
(489)
24,895

하나손해보험 (*)
1,362,941
1,126,281
236,660
600,819
16,818
(21,221)
(4,403)

Hana Asset Management Asia
8,210
123
8,087
-
(664)
300
(364)

(*) 중간지배회사의 연결기준 금액입니다.

11. 유형자산

11-1 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
감가상각누계액
장부금액

업무용 유형자산

토지
942
-
942

건물
2,506
(98)
2,408

차량운반구
170
(127)
43

기구비품
4,882
(3,988)
894

임차점포시설물
3,102
(2,587)
515

소 계
11,602
(6,800)
4,802

리스사용권자산

부동산
11,997
(6,902)
5,095

차량운반구
529
(83)
446

소 계
12,526
(6,985)
5,541

합 계
24,128
(13,785)
10,343

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
감가상각누계액
장부금액

업무용 유형자산

토지
766
-
766

건물
1,787
(68)
1,719

차량운반구
170
(105)
65

기구비품
4,699
(3,624)
1,075

임차점포시설물
2,915
(2,378)
537

소 계
10,337
(6,175)
4,162

리스사용권자산

부동산
11,959
(5,315)
6,644

차량운반구
446
(166)
280

소 계
12,405
(5,481)
6,924

합 계
22,742
(11,656)
11,086

11-2 당분기말 및 전기말 현재 보험가입내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

보험종류
부보자산
부보금액
보험가입처

당분기말
전기말

자동차보험(*)
차량운반구
3,000
500
하나손해보험㈜

재산종합보험
건물
2,407
1,719
DB손해보험㈜

기구비품
894
1,075

기타유형자산
602
617

합 계
6,903
3,911

(*) 자동차 보험은 대물배상 보상 한도 금액 기준입니다.

이외에도 당사는 당분기말 현재 지주회사, 자회사 및 손자회사 임원에 대해서 부보금액 55,000백만원 (전기말 55,000백만원)의 임원책임배상보험에 가입하고 있으며, 직장 어린이집 설치비 지원금과 관련하여 서울보증보험에 8,602백만원(전기말 8,375백만원)의 이행보증보험에 가입하고 있습니다.

12. 무형자산

당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
7,529
(5,935)
-
1,594

상표권
44
(44)
-
-

회원권
5,707
-
(1,112)
4,595

기타무형자산
978
-
-
978

합 계
14,258
(5,979)
(1,112)
7,167

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
7,257
(5,540)
-
1,717

상표권
44
(44)
-
-

회원권
5,707
-
(1,112)
4,595

기타무형자산
255
-
-
255

합 계
13,263
(5,584)
(1,112)
6,567

13. 법인세비용(수익)

당분기 및 전분기 법인세비용(수익)의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

법인세부담액
-
-

이연법인세자산(부채)의 변동액
(4,916)
(677)

자본에 직접 반영된 법인세
(180)
(245)

기타
(112)
114

법인세비용(수익)
(5,208)
(808)

14. 기타자산

당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 구성은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
3,069
1,714

미수금
156,863
680,739

미수수익
459
469

선급비용
430
11

현재가치할인차금
(108)
(30)

기타자산대손충당금
(1)
(1)

합 계
160,712
682,902

15. 사채

당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다. <당분기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제32-3회 무보증
2015-11-26
2025-11-26
2.58
180,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015-12-15
2025-12-15
2.54
40,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016-01-18
2026-01-18
2.32
300,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016-10-27
2026-10-27
2.07
160,000
만기일시상환

제39회 무보증
2017-10-31
2022-10-31
2.73
60,000
만기일시상환

제40-2회 무보증
2017-12-08
2022-12-08
2.59
150,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017-12-08
2027-12-08
2.84
250,000
만기일시상환

제41-2회 무보증
2018-01-17
2023-01-17
2.70
50,000
만기일시상환

제41-3회 무보증
2018-01-17
2028-01-17
2.96
280,000
만기일시상환

제42-1회 무보증
2018-12-14
2023-12-14
2.21
250,000
만기일시상환

제42-2회 무보증
2018-12-14
2028-12-14
2.28
350,000
만기일시상환

제43-1회 무보증
2019-08-29
2024-08-29
1.45
130,000
만기일시상환

제43-2회 무보증
2019-08-29
2029-08-29
1.46
120,000
만기일시상환

제44-2회 무보증
2019-10-14
2022-10-14
1.56
250,000
만기일시상환

제45-2회 무보증
2019-12-09
2022-12-09
1.69
110,000
만기일시상환

제46회 무보증
2020-02-17
2023-02-17
1.52
200,000
만기일시상환

제47-1회 무보증
2020-05-11
2023-05-11
1.42
200,000
만기일시상환

제47-2회 무보증
2020-05-11
2025-05-11
1.62
100,000
만기일시상환

제48-1회 무보증
2020-07-09
2025-07-09
1.44
310,000
만기일시상환

제48-2회 무보증
2020-07-09
2030-07-09
1.65
140,000
만기일시상환

제49-1회 무보증
2020-10-28
2025-10-28
1.40
140,000
만기일시상환

제49-2회 무보증
2020-10-28
2030-10-28
1.69
160,000
만기일시상환

제50-1회 무보증
2021-01-15
2024-01-15
1.20
190,000
만기일시상환

제50-2회 무보증
2021-01-15
2031-01-15
1.85
40,000
만기일시상환

제1회 상각형조건부 자본증권(후순위채)
2021-03-31
2031-03-31
2.53
290,000
만기일시상환

제51회 무보증
2021-04-09
2024-04-09
1.41
220,000
만기일시상환

제52-1회 무보증
2021-06-10
2023-06-09
1.32
70,000
만기일시상환

제52-2회 무보증
2021-06-10
2024-06-10
1.46
200,000
만기일시상환

제52-3회 무보증
2021-06-10
2031-06-10
2.23
30,000
만기일시상환

제53회 무보증
2021-06-30
2024-06-28
1.75
100,000
만기일시상환

제54-1회 무보증
2022-04-06
2025-04-04
3.36
80,000
만기일시상환

제54-2회 무보증
2022-04-06
2027-04-06
3.36
20,000
만기일시상환

제55-1회 무보증
2022-05-12
2024-05-10
3.51
140,000
만기일시상환

제55-2회 무보증
2022-05-12
2024-11-12
3.62
130,000
만기일시상환

제55-3회 무보증
2022-05-12
2025-05-12
3.69
90,000
만기일시상환

제55-4회 무보증
2022-05-12
2027-05-12
3.79
140,000
만기일시상환

제56-1회 무보증
2022-07-28
2023-07-28
3.91
100,000
만기일시상환

제56-2회 무보증
2022-07-28
2024-07-26
3.97
80,000
만기일시상환

제56-3회 무보증
2022-07-28
2025-07-28
3.99
190,000
만기일시상환

제56-4회 무보증
2022-07-28
2027-07-28
4.08
160,000
만기일시상환

제56-5회 무보증
2022-07-28
2032-07-28
4.12
50,000
만기일시상환

소 계
6,250,000

사채할인발행차금
(6,878)

합 계
6,243,122

<전기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제31회 무보증
2015년 03월 10일
2022년 03월 10일
2.35
100,000
만기일시상환

제32-3회 무보증
2015년 11월 26일
2025년 11월 26일
2.58
180,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015년 12월 15일
2025년 12월 15일
2.54
40,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016년 01월 18일
2026년 01월 18일
2.32
300,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016년 10월 27일
2026년 10월 27일
2.07
160,000
만기일시상환

제38회 무보증
2017년 06월 29일
2022년 06월 29일
2.23
45,000
만기일시상환

제39회 무보증
2017년 10월 31일
2022년 10월 31일
2.73
60,000
만기일시상환

제40-2회 무보증
2017년 12월 08일
2022년 12월 08일
2.59
150,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017년 12월 08일
2027년 12월 08일
2.84
250,000
만기일시상환

제41-2회 무보증
2018년 01월 17일
2023년 01월 17일
2.70
50,000
만기일시상환

제41-3회 무보증
2018년 01월 17일
2028년 01월 17일
2.96
280,000
만기일시상환

제42-1회 무보증
2018년 12월 14일
2023년 12월 14일
2.21
250,000
만기일시상환

제42-2회 무보증
2018년 12월 14일
2028년 12월 14일
2.28
350,000
만기일시상환

제43-1회 무보증
2019년 08월 29일
2024년 08월 29일
1.45
130,000
만기일시상환

제43-2회 무보증
2019년 08월 29일
2029년 08월 29일
1.46
120,000
만기일시상환

제44-2회 무보증
2019년 10월 14일
2022년 10월 14일
1.56
250,000
만기일시상환

제45-2회 무보증
2019년 12월 09일
2022년 12월 09일
1.69
110,000
만기일시상환

제46회 무보증
2020년 02월 17일
2023년 02월 17일
1.52
200,000
만기일시상환

제47-1회 무보증
2020년 05월 11일
2023년 05월 11일
1.42
200,000
만기일시상환

제47-2회 무보증
2020년 05월 11일
2025년 05월 11일
1.62
100,000
만기일시상환

제48-1회 무보증
2020년 07월 09일
2025년 07월 09일
1.44
310,000
만기일시상환

제48-2회 무보증
2020년 07월 09일
2030년 07월 09일
1.65
140,000
만기일시상환

제49-1회 무보증
2020년 10월 28일
2025년 10월 28일
1.40
140,000
만기일시상환

제49-2회 무보증
2020년 10월 28일
2030년 10월 28일
1.69
160,000
만기일시상환

제50-1회 무보증
2021년 01월 15일
2024년 01월 15일
1.20
190,000
만기일시상환

제50-2회 무보증
2021년 01월 15일
2031년 01월 15일
1.85
40,000
만기일시상환

제1회 상각형조건부 자본증권(후순위채)
2021년 03월 31일
2031년 03월 31일
2.53
290,000
만기일시상환

제51회 무보증
2021년 04월 09일
2024년 04월 09일
1.41
220,000
만기일시상환

제52-1회 무보증
2021년 06월 10일
2023년 06월 09일
1.32
70,000
만기일시상환

제52-2회 무보증
2021년 06월 10일
2024년 06월 10일
1.46
200,000
만기일시상환

제52-3회 무보증
2021년 06월 10일
2031년 06월 10일
2.23
30,000
만기일시상환

제53회 무보증
2021년 06월 30일
2024년 06월 28일
1.75
100,000
만기일시상환

소 계
5,215,000

사채할인발행차금
(6,747)

합 계
5,208,253

16. 순확정급여부채

16-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무
15,900
16,667

사외적립자산
(12,437)
(13,153)

순확정급여부채
3,463
3,514

16-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여와 관련되어 발생한 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
1,169
1,286

순확정급여부채의 순이자
49
52

합 계
1,218
1,338

17. 기타부채

17-1 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

미지급금
4,790
8,866

미지급비용
33,592
24,453

예수금
517
581

리스부채
5,641
6,950

합 계
44,540
40,850

17-2 당분기말 및 전기말 현재 리스부채의 내역은 다음과 같습니다.<당분기말>

(단위: 백만원)

구 분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

부동산
6,163
(986)
5,177

차량운반구
491
(27)
464

합 계
6,654
(1,013)
5,641

<전기말>

(단위: 백만원)

구 분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

부동산
7,744
(1,090)
6,654

차량운반구
302
(6)
296

합 계
8,046
(1,096)
6,950

18. 자본금 및 자본잉여금

18-1 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수(*)
295,903,476주
300,242,062주

(*) 이익소각(소각주식수: 4,338,586)으로 인하여 발행주식 액면총액과 납입자본금 상이함

18-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 01일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 03월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 02월 21일
31,198,170
155,991
1,168,261

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 04월 05일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 04월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 03월 09일
4,239,000
21,195
178,688

자기주식소각
2022년 04월 29일
(4,338,586)
-
-

합 계

295,903,476
1,501,210
8,299,018

(*1) 하나증권("(구) 하나IB증권") 자회사 편입으로 인한 주식교환

(*2) 하나은행("(구) 한국외환은행")과의 포괄적 주식교환

18-3 당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,018
8,299,018

주식선택권 행사 및 소멸
11,610
11,610

합 계
8,310,628
8,310,628

19. 신종자본증권

당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
4.45
190,000
190,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.61
20,000
20,000

제3-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018년 3월 9일
-
4.23
192,000
192,000

제3-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2018년 3월 9일
-
4.68
50,000
50,000

제4회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2018년 11월 8일
-
4.04
296,000
296,000

제5회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2019년 4월 15일
-
3.34
265,000
265,000

제6-1회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2020년 5월 28일
-
3.20
450,000
450,000

제6-2회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*2)
2020년 5월 28일
-
3.50
50,000
50,000

제7-1회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2020년 8월 28일
-
3.20
410,000
410,000

제7-2회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*2)
2020년 8월 28일
-
3.55
90,000
90,000

제8회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2021년 5월 13일
-
3.20
220,000
220,000

제9-1회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2021년 9월 9일
-
3.34
280,000
280,000

제9-2회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*2)
2021년 9월 9일
-
3.77
120,000
120,000

제10회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2022년 1월 26일
-
4.00
270,000
-

제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2022년 6월 10일
-
4.55
400,000
-

소 계
3,303,000
2,633,000

발행비용
(8,312)
(6,541)

합 계
3,294,688
2,626,459

(*1) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.(*2) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.

20. 자본조정 및 기타포괄손익누계액20-1 당분기말 및 전기말 현재 자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

자기주식(*1)
(150,024)
(299,996)

(*1) 자기주식수는 당분기말 현재 4,340,000주(전기말: 8,678,586주)임.

20-2 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여제도의 재측정요소
(2,637)
(3,111)

21. 이익잉여금

21-1 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금 (*)
926,600
813,400

대손준비금
4,391
3,230

손해배상책임준비금
2,000
2,000

기타임의적립금
3,650,000
3,650,000

소 계
4,582,991
4,468,630

미처분이익잉여금
1,166,439
1,240,305

합 계
5,749,430
5,708,935

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금액의 100분의 10 이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.

22. 대손준비금 대손준비금은 금융지주회사감독규정 제27조에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.22-1 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
4,391
3,230

대손준비금 추가전입(환입) 예정금액
(2,795)
1,161

대손준비금 기말 잔액
1,596
4,391

22-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익

당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 분기순이익
1,203,928
1,182,073

대손준비금 환입(전입)액
2,795
283

대손준비금 반영후 조정이익
1,206,723
1,182,356

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*)
3,863원
3,861원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*)
3,863원
3,861원

(*) 당분기 및 전분기 대손준비금 반영 후 주당조정이익 산정시, 대손준비금 반영후 조정이익에서 신종자본증권 배당금을 각각 80,458백만원 및 56,581백만원 차감하여산정하였습니다.

23. 배당금

23-1 배당금의 지급 당사는 2022년 7월 22일자 이사회에서 2022년 6월 30일을 기준일로 하여 보통주 주주에 대하여 중간배당금을 지급하기로 결의하였습니다. 당분기 및 전분기의 중간 배당금산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

발행주식수 (배당가능주식수)
291,563,476주
291,563,476주

1주당 액면금액
5,000원
5,000원

주당 중간배당금
800원
700원

배당율
16%
14%

중간배당금 총액
233,251
204,094

23-2 당분기와 전분기의 신종자본증권 배당금 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

신종자본증권의 분기평균잔액
3,043,842
2,158,861

가중평균이자율
3.66%
3.61%

배당금 총액
80,458
56,581

24. 주식기준보상

24-1 당분기말 현재 당사가 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

구분
2019년 부여분
2020년 부여분
2021년 부여분
2022년 부여분

부여기준일
2019. 1. 1
2020. 1. 1
2021.1.1
2022.1.1

부여방법
현금결제형
현금결제형
현금결제형
현금결제형

부여기간(약정용역제공기간)
2019. 1. 1 ~2021. 12. 31
2020. 1. 1 ~2022. 12. 31
2021. 1. 1 ~2023. 12. 31
2022. 1. 1 ~2024. 12. 31

지급기준일
2021. 12. 31
2022. 12. 31
2023. 12. 31
2024. 12. 31

결산일 기준 측정 수량
82,927주(*)
91,370주(*)
76,713주(*)
19,200주(*)

(*) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 2019년, 2020년 부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가하며, 2021년, 2022년 부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 50%,건전성평가 5%, 중장기전략과제 5%로 평가합니다.

24-2 당사는 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 당사가 인식한 부채의 장부금액은 10,587백만원(전기말: 9,066백만원)입니다.

25. 영업손익

25-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

배당금수익
626,949
1,353,218
445,999
1,320,690

이자수익
1,655
5,491
1,923
5,535

당기손익-공정가치측정금융상품관련이익
6,966
12,427
1,551
3,082

신용손실충당금환입
-
49
-
60

합 계
635,570
1,371,185
449,473
1,329,367

25-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

이자비용
35,152
90,251
29,517
83,561

수수료비용
2,582
12,361
4,571
11,528

당기손익-공정가치측정 금융상품관련손실
3,071
10,321
554
554

일반관리비
10,036
39,757
9,875
32,897

합 계
50,841
152,690
44,517
128,540

26. 배당금수익 당분기 및 전분기 중 배당금수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

종속기업 배당금수익

하나은행
570,000
1,230,400
400,000
1,114,700

하나증권
30,000
30,000
30,000
130,000

하나캐피탈(우선주)
682
3,182
-
2,500

하나캐피탈(보통주)
9,292
36,787
-
27,492

하나자산신탁
10,000
30,000
10,000
30,000

하나저축은행
-
7,000
-
4,000

하나대체투자자산운용
4,999
9,998
4,999
9,998

하나펀드서비스
1,000
3,000
1,000
2,000

소 계

625,973

1,350,367
445,999
1,320,690

당기손익-공정가치측정 금융자산 배당수익

하나캐피탈(신종자본증권)
937
2,812
-
-

하나대체투자일반사모부동산 투자신탁180호
39
39
-
-

소 계

976

2,851
-
-

합 계
626,949
1,353,218
445,999
1,320,690

27. 순이자손익27-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예치금이자
22
30
1
3

대출채권이자
1,613
5,427
1,917
5,516

기타
20
34
5
16

합 계
1,655
5,491
1,923
5,535

27-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

차입부채이자
-
-
-
35

사채이자
35,117
90,142
29,505
83,483

리스부채이자비용
35
109
12
43

합 계
35,152
90,251
29,517
83,561

28. 신용손실충당금 환입액 당분기 및 전분기 중 신용손실충당금 환입액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

대출채권 신용손실충당금환입
-
49
-
60

29. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

급여
4,475
19,986
5,705
20,165

해고급여
-
5,566
169
351

퇴직급여(확정급여형)
391
1,218
436
1,338

복리후생비
438
1,286
430
1,301

임차료
54
105
22
76

접대비
200
805
179
543

유형자산감가상각비
230
625
278
778

무형자산상각비
136
395
117
322

리스사용권자산감가상각비
584
1,727
572
1,722

세금과공과
404
844
340
1,045

광고선전비
1,516
3,055
505
1,755

용역비
72
268
56
280

소모품비
10
90
6
36

기타(*)
1,526
3,787
1,060
3,185

합 계
10,036
39,757
9,875
32,897

(*) 당분기 중 소액리스료 관련 비용 7백만원(전분기 6백만원)이 포함되어 있습니다.

30. 영업외손익

당분기 및 전분기 중 영업외손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

영업외수익

종속기업 투자주식 처분이익
-
64
-
-

기타
-
407
-
446

소 계
-
471
-
446

영업외비용

기부금
(3,033)
(11,816)
(2,685)
(14,489)

종속기업 및 공동기업투자주식 손상차손
(7,001)
(8,400)
(1,246)
(5,516)

기타
(30)
(30)
(3)
(3)

소 계
(10,064)
(20,246)
(3,934)
(20,008)

합 계
(10,064)
(19,775)
(3,934)
(19,562)

31. 주당이익 당분기 및 전분기 중 기본 및 희석주당이익의 산출내역은 다음과 같습니다.

31-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기초보통유통주식수
291,563,476
291,563,476
291,563,476
291,563,476

가중평균유통보통주식수
291,563,476
291,563,476
291,563,476
291,563,476

희석성 잠재적 보통주를 보유하고 있지 않으므로 기본주당 가중평균유통보통주식수와 희석주당 가중평균 유통보통주식수는 동일합니다.

31-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

분기순이익
575,386
1,203,928
401,018
1,182,073

신종자본증권 배당
(30,753)
(80,458)
(20,034)
(56,581)

보통주 분기순이익
544,633
1,123,470
380,984
1,125,492

가중평균유통보통주식수
291,563,476
291,563,476
291,563,476
291,563,476

기본주당이익(*)
1,868원
3,853원
1,307원
3,860원

(*) 보고기간 중 기본주당이익 및 희석주당이익은 동일합니다.

32. 특수관계자와의 거래

32-1 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
신용손실충당금전입(환입)
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용(*1)

하나은행
종속기업
42
1,230,400
-
-
1,121
1,390

하나증권
종속기업
-
30,000
-
-
-
12

하나카드
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나캐피탈
종속기업
-
42,781
-
-
-
10,283

하나자산신탁
종속기업
-
30,000
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
5,427
-
-
(49)
-
1,309

하나저축은행
종속기업
-
7,000
-
-
-
-

하나생명보험
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나펀드서비스
종속기업
-
3,000
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
9,998
-
-
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나손해보험
종속기업
-
-
-
-
-
5

Hana Asset Management Asia(*2)
종속기업
-
-
-
-
-
-

지엘엔인터내셔널(*3)
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호(*4)
종속기업
-
-
-
-
-
16

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호(*4)
종속기업
-
39
-
-
-
-

핀크
종속기업
-
-
-
-
-
-

합 계
5,469
1,353,218
-
(49)
1,121
13,015

(*1) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 리스사용권자산 감가상각비 및 리스부채 관련 이자비용이 포함되어 있습니다.(*2) 당분기 중 당사의 종속기업인 하나증권에 전량 매각하였습니다.(*3) 하나은행의 종속기업입니다.(*4) 당사의 연결종속기업입니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
신용손실충당금전입(환입)
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용(*)

하나은행
종속기업
14
1,114,700
-
-
1,684
1,410

하나증권
종속기업
-
130,000
-
-
-
-

하나카드
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나캐피탈
종속기업
-
29,992
-
-
-
561

하나자산신탁
종속기업
-
30,000
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
5,516
-
-
(61)
-
991

하나저축은행
종속기업
-
4,000
-
-
-
-

하나생명보험
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나펀드서비스
종속기업
-
2,000
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
9,998
-
-
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나손해보험
종속기업
-
-
-
-
-
-

Hana Asset Management Asia
종속기업
-
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
-
-
-
-
-

합 계
5,530
1,320,690
-
(61)
1,684
2,962

(*) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 리스사용권자산 감가상각비 및 리스부채 관련 이자비용이 포함되어 있습니다.

32-2 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 거래로 인한 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
당기손익-공정가치측정 금융자산
채권
신용손실충당금
채무

대출채권
기타채권(*1)
기타채무(*1)

하나은행
종속기업
-
-
90,958
-
706

하나증권
종속기업
-
-
34,034
-
-

하나카드
종속기업
-
-
-
-
296

하나캐피탈
종속기업
88,577
-
26,864
-
244

하나자산신탁
종속기업
-
-
8,383
-
-

하나금융티아이
종속기업
-
270,000
6,437
(541)
4,683

하나저축은행
종속기업
-
-
1,210
-
-

하나생명보험
종속기업
-
-
-
-
2,219

하나펀드서비스
종속기업
-
-
1,046
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
-
2,053
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
515
-
-

하나손해보험
종속기업
-
-
-
-
-

지엘엔인터내셔널(*2)
종속기업
-
-
-
-
35

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호(*3)
종속기업
-
-
23
-
23

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호(*3)
종속기업
6,059
-
-
-
-

핀크
종속기업
-
-
-
-
-

합 계
94,636
270,000
171,523
(541)
8,206

(*1) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 사용권자산 및 리스부채가 포함되어 있습니다. 또한 기타채권 중 156,813백만원은 연결납세관련 미수금이며, 기타채무 중 2,254백만원은 연결납세관련 미지급금 입니다. (*2) 하나은행의 종속기업입니다.(*3) 당사의 연결종속기업입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
당기손익-공정가치측정 금융자산
채권
신용손실충당금
채무

대출채권
기타채권(*1)
기타채무(*1)

하나은행
종속기업
-
-
535,845
-
1,814

하나증권
종속기업
-
-
68,606
-
-

하나카드
종속기업
-
-
-
-
117

하나캐피탈
종속기업
98,853
-
53,191
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
-
18,817
-
-

하나금융티아이
종속기업
-
315,000
6,419
(590)
4,839

하나저축은행
종속기업
-
-
3,377
-
-

하나생명보험
종속기업
-
-
-
-
8,864

하나펀드서비스
종속기업
-
-
2,242
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
-
7,774
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
731
-
-

하나손해보험
종속기업
-
-
-
-
-

Hana Asset Management Asia
종속기업
-
-
-
-
-

지엘엔인터내셔널(*2)
종속기업
-
-
-
-
2

핀크
공동기업
-
-
-
-
-

합 계
98,853
315,000
697,002
(590)
15,636

(*1) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 사용권자산 및 리스부채가 포함되어 있습니다. 또한 기타채권 중 680,719백만원은 연결납세관련 미수금이며, 기타채무 중 8,864백만원은 연결납세관련 미지급금 입니다. (*2) 하나은행의 종속기업입니다.

32-3 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 자금거래 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출 증감

기초
대여
회수
분기말

하나금융티아이
종속기업
315,000
-
(45,000)
270,000

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출 증감

기초
대여
회수
분기말

하나금융티아이
종속기업
315,000
-
-
315,000

32-4 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 지분관련 주요 거래내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
거래내용
당분기
전분기

하나증권
종속기업
현금출자
499,963
499,895

하나캐피탈
종속기업
현금출자
-
200,000

하나저축은행
종속기업
현금출자
-
100,000

하나대체투자자산운용
종속기업
현금출자
-
50,000

하나에프앤아이
종속기업
현금출자
-
99,999

Hana Asset Management Asia(*)
종속기업
현금출자
-
8,246

지분매각
(8,524)
-

하나카드
종속기업
현금출자
330,035
-

하나손해보험
종속기업
현금출자
149,943
-

핀크
종속기업
현금출자
55,733
-

합 계
1,027,150
958,140

(*)당분기 중 당사의 종속회사인 하나증권에 전량 매각하였습니다.32-5 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증, 약정, 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
당분기말
전기말

제공하는자
제공받는자

하나카드
하나금융지주
미사용한도(신용카드)
1,704
1,883

하나금융지주
하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
유가증권매입약정
18,748
-

32-6 당분기 및 전분기 중 당사가 하나금융티아이를 통해 취득한 무형자산 등의 금액은 각각 77백만원 및 404백만원입니다.

32-7 당분기말 및 전기말 당사가 하나은행이 운용하는 확정급여형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 6,955백만원, 7,738백만원이며, 하나증권이 운용하는 확정급여형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 5,482백만원, 5,415백만원입니다.

32-8 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

단기종업원급여
4,279
4,341

주식기준보상
3,120
4,417

퇴직급여
174
176

합 계
7,573
8,934

33. 약정사항33-1 당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수 있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회")가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다. 한편, 거래종결일로부터 5년 이후 공제회가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는경우 당사는 하나손해보험 주식에 대한 우선매수권이 있고, 거래종결일로부터 5년 이후 당사가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 공제회는 보유주식 전부를동일한 조건으로 함께 매도할 것을 당사에 청구할 수 있는 권리(동반매각참여권)가 있으며, 당사는 공제회의 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 공제회에 청구할 수 있는 권리(동반매각청구권)를 보유하고 있습니다.33-2 당사는 당분기말 현재 KB국민은행에 차입금 한도 200,000백만원 (전기말 : 200,000백만원)을 보유하고 있으며, 이와 관련된 차입부채 잔액은 없습니다.

6. 배당에 관한 사항

가. 배당에 관한 사항
당사는 금융지주회사로서 자회사로부터 받는 배당수입을 재원으로 배당을 하고 있으며, 자회사는 해당 업종별로 금융당국이 제시하는 적정자기자본을 유지하기 위해 필요한 자금을 공제한 잉여자금을 기초로 배당을 결정합니다. 따라서 당사의 배당수준은 자회사의 현재 및 미래의 이익규모와 자본적정성 등을 종합적으로 고려하여 결정된다고 할 수 있습니다.

당사는 주주가치 제고를 위하여 지주 설립 이후 매년 배당을 실시해 오고 있으며, 앞으로도 코로나19로 인한 경제상황의 불확실성이 해소되는 시점부터 중기적 목표로 설정한 배당성향 30%에 이를 때까지 매년 점진적으로 배당성향을 높여 나가고자 합니다. 다만, 배당성향 목표는 확정적인 내용은 아니며 배당금의 수준은 배당성향 목표를 포함한 대내외 요인들을 종합적으로 고려한 후 매년 기말배당은 주주총회, 중간배당은 이사회의 결의를 거쳐 확정됩니다. 당사는 안정적인 자본적정성 및 경영성과를 바탕으로 주주가치가 지속적으로 증대될 수 있도록 노력할 것이며, 주주환원정책 관련 이사회 결의 내용은 전자공시시스템(DART), 실적발표 IR, 주주총회 등을 통해 상세하게 사전 안내할 예정입니다.

나. 주요배당지표

구 분
주식의 종류
당기
전기
전전기

제18기 3분기
제17기
제16기

주당액면가액(원)
5,000
5,000
5,000

(연결)당기순이익(백만원)
2,849,399
3,526,068
2,637,242

(별도)당기순이익(백만원)
1,203,928
1,131,398
321,763

(연결)주당순이익(원)
9,497
11,819
8,858

현금배당금총액(백만원)
233,251
903,846
539,393

주식배당금총액(백만원)
-
-
-

(연결)현금배당성향(%)
8
26
20

현금배당수익률(%)
보통주
2.0
7.0
5.2

우선주
-
-
-

주식배당수익률(%)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주당 현금배당금(원)
보통주
800
3,100
1,850

우선주
-
-
-

주당 주식배당(주)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

(주1) 상기 연결당기순이익은 지배주주지분 당기순이익이며, 주당순이익은 연결기준 기본주당이익임.(주2) 중간배당 (제18기 : 233,251백만원, 제17기 : 204,094백만원, 제16기 : 145,782백만원)

다. 과거 배당 이력

(단위: 회, %)

연속 배당횟수
평균 배당수익률

분기(중간)배당
결산배당
최근 3년간
최근 5년간

13
17
5.9
5.2

(주1) 연속 배당횟수는 2022년(제18기) 중간배당 및 결산배당을 포함하고 있음.(주2) 평균 배당수익률의 최근 3년간은 2019년(제15기)부터 2021년(제17기)까지의 기간이며, 최근 5년간은 2017년(제13기)부터 2021년(제17기)까지의 기간임.

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적

[지분증권의 발행 등과 관련된 사항]

가. 증자(감자)현황

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 원, 주)

주식발행(감소)일자
발행(감소)형태
발행(감소)한 주식의 내용

종류
수량
주당액면가액
주당발행(감소)가액
비고

2005.12.01
-
보통주
204,256,243
5,000
29,849
설립

2006.03.24
주식배당
보통주
2,042,562
5,000
5,000
증자비율 1.00%

2006.10.13
-
보통주
5,552,788
5,000
43,800
주식교환(증자비율 2.69%)

2011.02.21
유상증자(제3자배정)
보통주
31,198,170
5,000
42,800
증자비율 14.73%

2013.04.05
-
보통주
46,844,299
5,000
37,300
주식교환(증자비율 19.27%)

2015.04.21
유상증자(제3자배정)
보통주
6,109,000
5,000
29,466
증자비율 2.11%

2018.03.09
유상증자(제3자배정)
보통주
4,239,000
5,000
47,187
증자비율 1.43%

2022.04.22
-
보통주
4,338,586
5,000
-
주식소각(이익소각) (주)

(주) 배당가능 이익 범위 내에서 이사회 결의로 기 취득한 자기주식을 소각(이익소각)한 것으로 자본금에는 변동 없음.

나. 미상환 전환사채 발행현황
해당사항 없음
다. 미상환 신주인수권부사채 등 발행현황
해당사항 없음
라. 미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황
해당사항 없음

[채무증권의 발행 등과 관련된 사항]

마. 채무증권 발행실적 등(1) 채무증권 발행실적 (1)-1. 연결기준 채무증권 발행실적

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

하나금융지주
조건부자본증권
공모
2022.01.26
270,000
4.000
AA-(한신평/한기평/NICE)
-
미상환
키움증권

하나금융지주
회사채
공모
2022.04.06
80,000
3.360
AAA(한신평/한기평/NICE)
2025.04.04
미상환
NH투자증권

하나금융지주
회사채
공모
2022.04.06
20,000
3.356
AAA(한신평/한기평/NICE)
2027.04.06
미상환
NH투자증권

하나금융지주
회사채
공모
2022.05.12
140,000
3.510
AAA(한신평/한기평/NICE)
2024.05.10
미상환
NH투자증권

하나금융지주
회사채
공모
2022.05.12
130,000
3.615
AAA(한신평/한기평/NICE)
2024.11.12
미상환
NH투자증권

하나금융지주
회사채
공모
2022.05.12
90,000
3.687
AAA(한신평/한기평/NICE)
2025.05.12
미상환
NH투자증권

하나금융지주
회사채
공모
2022.05.12
140,000
3.793
AAA(한신평/한기평/NICE)
2027.05.12
미상환
NH투자증권

하나금융지주
조건부자본증권
공모
2022.06.10
400,000
4.550
AA-(한신평/한기평/NICE)
-
미상환
교보증권, 한양증권

하나금융지주
회사채
공모
2022.07.28
100,000
3.905
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.07.28
미상환
한양증권

하나금융지주
회사채
공모
2022.07.28
80,000
3.967
AAA(한신평/한기평/NICE)
2024.07.26
미상환
한양증권

하나금융지주
회사채
공모
2022.07.28
190,000
3.991
AAA(한신평/한기평/NICE)
2025.07.28
미상환
한양증권

하나금융지주
회사채
공모
2022.07.28
160,000
4.083
AAA(한신평/한기평/NICE)
2027.07.28
미상환
한양증권

하나금융지주
회사채
공모
2022.07.28
50,000
4.120
AAA(한신평/한기평/NICE)
2032.07.28
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2022.01.06
200,000
1.82
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.07.06
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.01.07
200,000
1.96
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.01.07
미상환
DB금융투자

하나은행
회사채
공모
2022.01.11
120,000
1.93
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.07.11
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2022.01.12
50,000
2.07
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.01.12
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.01.12
80,000
1.97
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.07.12
미상환
부국증권

하나은행
회사채
공모
2022.01.12
140,000
1.77
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.01.12
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.01.13
100,000
2.18
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.07.13
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.01.25
70,000
2.07
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.07.25
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2022.02.14
250,000
1.60
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.02.14
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2022.02.15
90,000
1.56
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.01.15
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.02.23
200,000
2.21
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.08.23
미상환
미래에셋증권

하나은행
회사채
공모
2022.02.23
120,000
1.58
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.02.23
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2022.03.04
150,000
2.13
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.09.04
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.03.10
220,000
2.20
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.09.10
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2022.03.11
70,000
2.20
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.09.11
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.03.11
120,000
2.09
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.06.11
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.03.14
200,000
2.09
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.06.14
미상환
미래에셋증권

하나은행
회사채(지속가능채권)
공모
2022.03.30
860,880
3.25
A1 (Moody`s), A+(S&P)
2027.03.30
미상환
BoA, JP Morgan, SC, SG, MUFG

하나은행
회사채
공모
2022.04.08
70,000
2.71
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.10.08
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.05.02
120,000
2.49
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.08.02
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2022.05.03
140,000
1.74
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.03.03
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.05.04
270,000
1.75
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.05.04
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.05.10
140,000
1.75
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.05.10
미상환
DB금융투자

하나은행
회사채
공모
2022.05.12
60,000
2.62
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.08.12
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.05.12
130,000
2.37
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.05.12
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.05.12
130,000
1.75
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.04.12
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.05.16
200,000
1.77
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.02.16
미상환
미래에셋증권

하나은행
회사채
공모
2022.05.30
100,000
2.93
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.11.30
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2022.06.09
220,000
3.14
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.12.09
미상환
미래에셋증권

하나은행
회사채
공모
2022.06.14
300,000
2.11
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.04.14
미상환
디에스투자증권

하나은행
조건부자본증권(지속가능채권)
공모
2022.06.22
296,000
4.76
AA (한신평/한기평/NICE)
2032.06.22
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2022.06.22
240,000
2.18
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.06.22
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.06.28
100,000
2.23
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.06.28
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.07.13
60,000
3.75
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.07.13
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.07.14
250,000
3.75
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.07.14
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2022.07.18
60,000
3.72
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.01.18
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2022.07.19
160,000
3.75
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.01.19
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
사모
2022.07.22
71,740
SOFR+0.80%
A1 (Moody`s)
2025.07.22
미상환
CA-CIB

하나은행
회사채
공모
2022.07.26
300,000
3.75
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.04.26
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.07.27
200,000
3.68
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.01.27
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
사모
2022.07.27
71,740
4.10
A+(S&P)
2024.07.29
미상환
MUFG

하나은행
회사채
공모
2022.07.28
150,000
3.57
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.07.28
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
사모
2022.08.01
71,740
4.10
A+(S&P)
2024.08.01
미상환
MUFG

하나은행
회사채
공모
2022.08.02
200,000
3.57
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.02.02
미상환
다올투자증권

하나은행
회사채
사모
2022.08.02
43,044
SOFR+0.80%
A1 (Moody`s)
2025.08.02
미상환
CA-CIB

하나은행
회사채
공모
2022.08.03
150,000
3.60
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.08.03
미상환
미래에셋증권

하나은행
회사채
사모
2022.08.03
43,044
SOFR+0.83%
A+(S&P)
2025.08.03
미상환
Mizuho

하나은행
회사채
공모
2022.08.05
200,000
3.58
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.02.05
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.08.12
80,000
3.65
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.08.12
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.08.12
100,000
3.61
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.05.12
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.08.16
250,000
3.65
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.05.16
미상환
다올투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.08.16
130,000
3.50
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.11.16
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2022.08.24
130,000
3.72
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.05.24
미상환
다올투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.08.29
260,000
3.98
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.08.29
미상환
다올투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.08.29
60,000
3.95
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.05.29
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
사모
2022.08.30
43,044
SOFR+0.83%
평가등급없음
2024.08.30
미상환
ANZ

하나은행
회사채
공모
2022.08.31
200,000
4.08
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.02.29
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.09.06
120,000
4.20
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.09.06
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2022.09.06
280,000
4.05
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.03.06
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
사모
2022.09.07
71,740
SOFR+0.83%
A+(S&P)
2024.09.07
미상환
CA-CIB

하나은행
회사채
공모
2022.09.08
200,000
3.00
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.08.08
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.09.08
100,000
4.20
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.09.08
미상환
부국증권

하나은행
회사채
공모
2022.09.08
110,000
3.67
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.06.08
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.09.13
240,000
3.00
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.08.13
미상환
디에스투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.09.15
170,000
3.03
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.09.15
미상환
한양증권

하나은행
회사채
사모
2022.09.16
43,044
SOFR+0.83%
A+(S&P)
2024.09.16
미상환
SG

하나은행
회사채
공모
2022.09.19
140,000
3.06
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.07.19
미상환
삼성증권

하나은행
회사채
공모
2022.09.20
170,000
3.08
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.07.20
미상환
케이프투자증권

하나은행
회사채
공모
2022.09.26
130,000
3.34
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.06.26
미상환
디에스투자증권

하나디스플레이제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.01.03
200,000
1.99
A1(한신평/나이스)
2022.04.03
상환
하나은행

하나디스플레이제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.04.03
200,000
2.13
A1(한신평/나이스)
2022.07.04
상환
하나은행

하나디스플레이제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.04
200,000
2.75
A1(한신평/나이스)
2022.10.04
미상환
하나은행

오션베츠제일차주식회사
기업어음증권
사모
2022.03.28
50,000
2.14
A1(한기평/나이스)
2022.06.27
상환
하나은행

오션베츠제일차주식회사
기업어음증권
사모
2022.06.27
50,000
2.85
A1(한기평/나이스)
2022.09.27
상환
하나은행

오션베츠제일차주식회사
기업어음증권
사모
2022.09.27
50,000
3.94
A1(한기평/나이스)
2022.12.27
미상환
하나은행

하나에이치인더홀딩스제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.03.04
150,000
2.11
A1(한신평/한기평)
2022.06.07
상환
하나은행

하나에이치인더홀딩스제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.06.07
150,000
2.75
A1(한신평/한기평)
2022.09.05
상환
하나은행

하나에이치인더홀딩스제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.09.05
150,000
3.54
A1(한신평/한기평)
2022.12.05
미상환
하나은행

네트원큐제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.01.27
5,060
2.22
A1(한신평/한기평)
2022.04.27
상환
하나은행

네트원큐제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.04.27
3,400
2.25
A1(한신평/한기평)
2022.07.27
상환
하나은행

네트원큐제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.27
1,740
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.10.24
미상환
하나은행

동암타워제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.02.10
50,000
2.17
A1(한기평/나이스)
2022.05.10
상환
하나은행

동암타워제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.05.10
50,000
2.23
A1(한기평/나이스)
2022.08.10
상환
하나은행

동암타워제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.08.10
50,000
3.43
A1(한기평/나이스)
2022.11.04
미상환
하나은행

에이치플러스제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.02.28
100,000
2.12
A1(한신평/한기평)
2022.05.27
상환
하나은행

에이치플러스제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.05.27
100,000
2.58
A1(한신평/한기평)
2022.08.29
상환
하나은행

에이치플러스제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.08.29
60,000
3.52
A1(한신평/한기평)
2022.11.28
미상환
하나은행

에이치플러스제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.08.29
40,000
3.54
A1(한신평/한기평)
2022.11.28
미상환
하나은행

하나씨케이제일차㈜
기업어음증권
사모
2022.02.08
58,200
2.18
A1(한기평/나이스)
2022.05.09
상환
하나은행

하나씨케이제일차㈜
기업어음증권
사모
2022.05.09
58,200
2.23
A1(한기평/나이스)
2022.08.08
상환
하나은행

하나씨케이제일차㈜
기업어음증권
사모
2022.08.08
57,300
2.41
A1(한기평/나이스)
2022.11.08
미상환
하나은행

하나에이치인더홀딩스제이차(유)
기업어음증권
사모
2022.03.08
50,000
2.10
A1(한신평/한기평)
2022.06.08
상환
하나은행

하나에이치인더홀딩스제이차(유)
기업어음증권
사모
2022.06.08
50,000
2.75
A1(한신평/한기평)
2022.09.08
상환
하나은행

하나에이치인더홀딩스제이차(유)
기업어음증권
사모
2022.09.08
50,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
미상환
하나은행

피오타워제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.01.14
60,000
2.22
A1(한신평/한기평)
2022.04.14
상환
하나은행

피오타워제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.04.14
60,000
2.30
A1(한신평/한기평)
2022.07.14
상환
하나은행

피오타워제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.07.14
60,000
3.57
A1(한신평/한기평)
2022.10.14
미상환
하나은행

케이에스파트너쉽2020의1㈜
기업어음증권
사모
2022.03.17
50,000
2.12
A1(한기평/나이스)
2022.06.17
상환
하나은행

케이에스파트너쉽2020의1㈜
기업어음증권
사모
2022.06.17
50,000
3.05
A1(한기평/나이스)
2022.09.19
상환
하나은행

케이에스파트너쉽2020의1㈜
기업어음증권
사모
2022.09.19
50,000
3.67
A1(한기평/나이스)
2022.12.19
미상환
하나은행

에이치이원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.02.03
50,000
2.17
A1(한신평/한기평)
2022.05.02
상환
하나은행

에이치이원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.05.02
50,000
2.23
A1(한신평/한기평)
2022.08.01
상환
하나은행

에이치이원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.08.01
50,000
3.40
A1(한신평/한기평)
2022.11.01
미상환
하나은행

에이치씨원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.02.22
50,000
2.11
A1(한신평/한기평)
2022.05.23
상환
하나은행

에이치씨원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.05.23
50,000
2.50
A1(한신평/한기평)
2022.08.22
상환
하나은행

에이치씨원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.08.22
50,000
3.43
A1(한신평/한기평)
2022.11.22
미상환
하나은행

에이치호텔원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.02.03
48,000
2.17
A1(한신평/한기평)
2022.04.29
상환
하나은행

에이치호텔원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.04.29
48,000
2.25
A1(한신평/한기평)
2022.07.29
상환
하나은행

에이치호텔원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.07.29
48,000
3.53
A1(한신평/한기평)
2022.10.31
미상환
하나은행

에스케이오피스원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.01.06
60,000
1.94
A1(한기평/나이스)
2022.04.06
상환
하나은행

에스케이오피스원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.04.06
60,000
2.13
A1(한기평/나이스)
2022.07.06
상환
하나은행

에스케이오피스원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.07.06
60,000
2.69
A1(한기평/나이스)
2022.10.06
미상환
하나은행

클린에너지원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.01.06
60,000
1.94
A1(한기평/나이스)
2022.04.06
상환
하나은행

클린에너지원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.04.06
60,000
2.13
A1(한기평/나이스)
2022.07.06
상환
하나은행

클린에너지원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.07.06
60,000
2.69
A1(한기평/나이스)
2022.10.06
미상환
하나은행

비비큐원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2022.01.03
20,000
3.15
A1(한신평/한기평)
2022.12.29
미상환
하나은행

하나베이제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.02.11
80,000
2.12
A1(한기평/나이스)
2022.05.11
상환
하나은행

하나베이제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.05.11
80,000
2.22
A1(한기평/나이스)
2022.08.11
상환
하나은행

동대구터미널제이차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.01.03
20,000
3.15
A1(한신평/한기평)
2022.12.29
미상환
하나은행

켄달넘버나인제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.01.03
30,300
3.15
A1(한신평/한기평)
2022.12.29
미상환
하나은행

하나더블에이치원큐제이차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.01.03
9,257
3.05
A1(한신평/한기평)
2022.12.29
미상환
하나은행

하나더블에이치원큐제삼차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.01.03
9,257
3.05
A1(한신평/한기평)
2022.12.29
미상환
하나은행

비와이케이제삼차 주식회사
기업어음증권
사모
2022.02.03
20,000
2.17
A1(한기평/나이스)
2022.05.03
상환
하나은행

비와이케이제삼차 주식회사
기업어음증권
사모
2022.05.03
20,000
2.23
A1(한기평/나이스)
2022.08.03
상환
하나은행

비와이케이제삼차 주식회사
기업어음증권
사모
2022.08.03
20,000
3.43
A1(한기평/나이스)
2022.11.03
미상환
하나은행

진우리하나제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.03.31
30,000
4.18
A1(한신평/한기평)
2022.12.29
미상환
하나은행

미니하나제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.03.31
30,000
2.15
A1(한신평/한기평)
2022.07.01
상환
하나은행

미니하나제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.01
30,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2023.06.29
미상환
하나은행

하나스타로드제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.04.28
30,000
2.22
A1(한신평/한기평)
2022.07.01
상환
하나은행

하나스타로드제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.01
30,000
3.64
A1(한신평/한기평)
2022.07.15
상환
하나은행

하나스타로드제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.15
10,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.07.28
상환
하나은행

하나스타로드제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.15
20,000
3.54
A1(한신평/한기평)
2022.10.28
미상환
하나은행

하나스타로드제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.28
10,000
3.47
A1(한신평/한기평)
2022.10.28
미상환
하나은행

디피에스제이차주식회사
기업어음증권
사모
2022.01.11
1,500
2.00
A1(서신평/나이스)
2023.01.10
미상환
하나은행

디피에스제이차주식회사
기업어음증권
사모
2022.02.11
2,200
2.10
A1(서신평/나이스)
2023.02.10
미상환
하나은행

디피에스제이차주식회사
기업어음증권
사모
2022.03.10
1,400
2.10
A1(서신평/나이스)
2023.03.09
미상환
하나은행

디피에스제이차주식회사
기업어음증권
사모
2022.04.11
2,900
2.10
A1(서신평/나이스)
2023.04.10
미상환
하나은행

디피에스제이차주식회사
기업어음증권
사모
2022.05.11
2,700
3.00
A1(서신평/나이스)
2023.05.10
미상환
하나은행

디피에스제이차주식회사
기업어음증권
사모
2022.06.13
1,600
3.45
A1(서신평/나이스)
2023.06.12
미상환
하나은행

디피에스제이차주식회사
기업어음증권
사모
2022.07.11
900
3.45
A1(서신평/나이스)
2023.07.10
미상환
하나은행

디피에스제이차주식회사
기업어음증권
사모
2022.08.09
900
3.95
A1(서신평/나이스)
2023.08.08
미상환
하나은행

디피에스제이차주식회사
기업어음증권
사모
2022.09.13
600
3.95
A1(서신평/나이스)
2023.09.12
미상환
하나은행

에이치에코제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.05.25
80,000
2.55
A1(한신평/나이스)
2022.08.25
상환
하나은행

에이치에코제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.08.25
80,000
3.46
A1(한신평/나이스)
2022.11.25
미상환
하나은행

하나아난티제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.06.27
50,000
5.00
A1(한신평/한기평)
2022.07.01
상환
하나은행

하나아난티제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.01
50,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2023.06.29
미상환
하나은행

에이치하나제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.06.28
40,000
3.20
A1(한신평/한기평)
2022.09.28
상환
하나은행

에이치하나제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.06.28
50,000
3.40
A1(한신평/한기평)
2022.09.28
상환
하나은행

에이치하나제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.09.28
40,000
4.13
A1(한신평/한기평)
2022.12.28
미상환
하나은행

에이치하나제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.09.28
50,000
4.15
A1(한신평/한기평)
2022.12.28
미상환
하나은행

클린월드제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.06.30
20,000
4.22
A1(한신평/한기평)
2022.07.01
상환
하나은행

클린월드제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.01
20,000
4.05
A1(한신평/한기평)
2023.06.29
미상환
하나은행

하나디엘제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.06.29
50,000
3.62
A1(한신평/한기평)
2022.07.19
상환
하나은행

하나디엘제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.19
25,000
3.27
A1(한신평/한기평)
2022.08.16
상환
하나은행

하나디엘제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.19
15,000
5.84
A1(한신평/한기평)
2022.10.04
상환
하나은행

하나디엘제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.19
10,000
5.84
A1(한신평/한기평)
2022.10.04
미상환
하나은행

하나디엘제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.26
10,000
3.61
A1(한신평/한기평)
2022.10.04
미상환
하나은행

하나디엘제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.08.16
20,000
3.36
A1(한신평/한기평)
2022.09.14
상환
하나은행

하나디엘제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.08.16
10,000
3.56
A1(한신평/한기평)
2022.10.04
미상환
하나은행

하나디엘제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.09.14
20,000
3.50
A1(한신평/한기평)
2022.10.04
미상환
하나은행

하나터미너스제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.06.29
50,000
3.97
A1(한신평/한기평)
2022.07.19
상환
하나은행

하나터미너스제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.19
20,000
3.27
A1(한신평/한기평)
2022.08.16
상환
하나은행

하나터미너스제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.07.19
30,000
3.62
A1(한신평/한기평)
2022.10.04
미상환
하나은행

하나터미너스제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.08.16
10,000
3.36
A1(한신평/한기평)
2022.09.14
상환
하나은행

하나터미너스제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.08.16
10,000
3.56
A1(한신평/한기평)
2022.10.04
미상환
하나은행

하나터미너스제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.09.14
10,000
3.50
A1(한신평/한기평)
2022.10.04
미상환
하나은행

하나더블에이치원큐제사차
기업어음증권
사모
2022.07.01
9,977
4.05
A1(한신평/한기평)
2023.06.29
미상환
하나은행

하나더블에이치원큐제오차
기업어음증권
사모
2022.07.01
10,081
4.05
A1(한신평/한기평)
2023.06.29
미상환
하나은행

홈플러스하나커넥트 유한회사
기업어음증권
사모
2022.08.05
60,000
3.44
A1(한신평/한기평)
2022.11.07
미상환
하나은행

하나에스원큐제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.08.30
30,000
3.62
A1(한신평/나이스)
2022.11.30
미상환
하나은행

드래곤하나제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.09.15
30,000
3.63
A1(한신평/한기평)
2022.12.15
미상환
하나은행

내촌하나제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.09.16
49,600
3.66
A1(한신평/나이스)
2022.12.16
미상환
하나은행

하나백사물류전문제일차 유한회사
기업어음증권
사모
2022.09.20
34,600
3.71
A1(한신평/나이스)
2022.12.20
미상환
하나은행

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.16
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.21
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.16
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.21
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.16
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.21
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.16
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.21
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.16
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.21
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.16
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.21
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.16
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.21
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.16
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.21
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.16
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.21
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.17
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.22
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.17
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.21
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.17
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.22
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.17
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.21
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.17
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.21
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.17
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.22
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.17
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.22
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.17
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.22
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.17
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.22
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.17
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.22
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.17
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.22
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.17
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.22
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.17
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.09.22
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.23
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.23
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.02
A1(한신평/한기평)
2022.09.23
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.02
A1(한신평/한기평)
2022.09.08
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.02
A1(한신평/한기평)
2022.09.23
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.02
A1(한신평/한기평)
2022.09.08
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.02
A1(한신평/한기평)
2022.09.23
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.02
A1(한신평/한기평)
2022.09.08
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.02
A1(한신평/한기평)
2022.09.08
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.02
A1(한신평/한기평)
2022.09.23
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.24
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.25
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.25
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.25
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.25
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.25
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.25
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.25
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.25
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.25
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.25
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.25
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.03.25
5,000
2.01
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.04
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.06
5,000
2.31
A1(한신평/한기평)
2022.11.08
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.06
5,000
2.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.06
5,000
2.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.06
5,000
2.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.06
5,000
2.41
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2022.12.16
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2022.05.06
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2022.12.16
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2022.11.08
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2022.11.08
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2022.12.16
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2022.05.06
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2022.05.06
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A1(한신평/한기평)
2022.10.28
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2022.05.06
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2.31
A1(한신평/한기평)
2022.10.28
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2022.05.06
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A1(한신평/한기평)
2022.10.28
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2022.05.06
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2022.10.28
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2022.09.30
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2022.05.26
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2022.05.26
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2022.09.30
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2022.11.22
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2022.05.26
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2022.09.30
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2022.11.22
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2022.05.26
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2022.09.30
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2022.05.27
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2022.11.28
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2022.05.27
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
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사모
2022.05.27
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2022.11.28
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2022.05.27
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2022.11.28
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2022.05.27
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A1(한신평/한기평)
2022.11.25
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사모
2022.05.27
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2022.11.25
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2022.11.28
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2022.11.28
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2022.11.25
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2022.11.28
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2022.05.27
5,000
2.78
A1(한신평/한기평)
2022.11.28
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-

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사모
2022.05.27
5,000
2.78
A1(한신평/한기평)
2022.11.25
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2022.05.27
5,000
2.78
A1(한신평/한기평)
2022.11.28
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2022.05.27
5,000
2.78
A1(한신평/한기평)
2022.11.28
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2022.05.27
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
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-

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2022.05.27
5,000
2.78
A1(한신평/한기평)
2022.11.28
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2022.05.30
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A1(한신평/한기평)
2022.09.30
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2022.05.30
5,000
2.78
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2022.11.22
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2022.05.30
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A1(한신평/한기평)
2022.09.30
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2022.05.30
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2022.09.30
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2022.05.30
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2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
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-

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사모
2022.05.30
5,000
2.78
A1(한신평/한기평)
2022.11.22
미상환
-

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사모
2022.05.30
5,000
2.78
A1(한신평/한기평)
2022.11.22
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2022.05.30
5,000
2.78
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2022.11.22
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2022.05.30
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2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
상환
-

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사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
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-

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2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
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-

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사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
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-

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기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.78
A1(한신평/한기평)
2022.11.22
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.78
A1(한신평/한기평)
2022.11.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
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2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
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-

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기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
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-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
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-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
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-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.05.30
5,000
2.66
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.03
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.03
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.03
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.03
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.03
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.03
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.03
5,000
2.78
A1(한신평/한기평)
2022.11.25
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.07
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.07
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.07
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.07
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.07
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.07
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.07
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.07
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.07
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.07
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.08
5,000
2.86
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
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기업어음증권
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2022.06.08
5,000
3.16
A1(한신평/한기평)
2023.03.14
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2022.06.08
5,000
3.11
A1(한신평/한기평)
2023.01.03
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.08
5,000
3.11
A1(한신평/한기평)
2023.01.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.08
5,000
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2023.03.14
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2022.12.08
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5,000
2.86
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2022.12.08
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사모
2022.06.08
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2.86
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2022.12.08
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-

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사모
2022.06.08
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2023.01.03
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사모
2022.06.09
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2023.03.27
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사모
2022.06.09
5,000
3.16
A1(한신평/한기평)
2023.03.27
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.09
5,000
3.11
A1(한신평/한기평)
2022.12.12
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기업어음증권
사모
2022.06.09
5,000
3.11
A1(한신평/한기평)
2022.12.12
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기업어음증권
사모
2022.06.09
5,000
3.11
A1(한신평/한기평)
2022.12.12
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사모
2022.06.09
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A1(한신평/한기평)
2023.03.17
미상환
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사모
2022.06.09
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A1(한신평/한기평)
2022.12.12
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2022.06.09
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A1(한신평/한기평)
2023.03.27
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2022.06.09
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A1(한신평/한기평)
2023.03.27
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2022.12.26
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A1(한신평/한기평)
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2022.06.10
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A1(한신평/한기평)
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A1(한신평/한기평)
2022.12.08
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A1(한신평/한기평)
2022.12.26
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A1(한신평/한기평)
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사모
2022.06.10
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A1(한신평/한기평)
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사모
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사모
2022.06.10
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A1(한신평/한기평)
2022.12.12
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A1(한신평/한기평)
2022.12.08
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사모
2022.06.10
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A1(한신평/한기평)
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사모
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5,000
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A1(한신평/한기평)
2022.12.26
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사모
2022.06.10
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.26
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사모
2022.06.10
5,000
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A1(한신평/한기평)
2022.12.26
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사모
2022.06.10
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3.11
A1(한신평/한기평)
2022.12.12
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사모
2022.06.10
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A1(한신평/한기평)
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2022.12.08
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2022.12.26
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2022.06.10
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A1(한신평/한기평)
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사모
2022.06.10
5,000
3.11
A1(한신평/한기평)
2022.12.12
미상환
-

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사모
2022.06.10
5,000
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A1(한신평/한기평)
2022.12.12
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2022.06.10
5,000
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A1(한신평/한기평)
2022.12.12
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2022.12.12
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사모
2022.06.10
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2022.12.12
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2022.12.12
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2022.12.08
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2022.06.10
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2022.12.08
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2022.12.12
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2022.12.12
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2022.06.10
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2022.12.12
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2022.06.10
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A1(한신평/한기평)
2022.12.12
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2022.06.10
5,000
3.11
A1(한신평/한기평)
2022.12.12
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2022.06.10
5,000
3.11
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
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사모
2022.06.10
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3.11
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
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2022.06.10
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.26
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사모
2022.06.10
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.26
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-

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사모
2022.06.10
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.26
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사모
2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.09
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사모
2022.06.13
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A1(한신평/한기평)
2022.12.13
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2022.06.13
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A1(한신평/한기평)
2022.12.13
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2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.13
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2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.13
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2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.13
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.13
미상환
-

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사모
2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.13
미상환
-

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2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.13
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.13
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-

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기업어음증권
사모
2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.15
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2022.06.13
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3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.09
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2022.06.13
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3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.09
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2022.06.13
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3.06
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2022.12.15
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2022.06.13
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3.06
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2022.12.13
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2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.13
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2022.06.13
5,000
3.06
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2022.12.15
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2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.15
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2022.06.13
5,000
3.06
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2022.12.15
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2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.09
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.13
5,000
3.06
A1(한신평/한기평)
2022.12.13
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.15
5,000
3.16
A1(한신평/한기평)
2023.03.27
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.15
5,000
3.16
A1(한신평/한기평)
2023.03.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.15
5,000
3.16
A1(한신평/한기평)
2023.03.27
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.15
5,000
3.16
A1(한신평/한기평)
2023.03.27
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기업어음증권
사모
2022.06.15
5,000
3.16
A1(한신평/한기평)
2023.03.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.15
5,000
3.16
A1(한신평/한기평)
2023.03.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.15
5,000
3.16
A1(한신평/한기평)
2023.03.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.15
5,000
3.16
A1(한신평/한기평)
2023.03.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.15
5,000
3.16
A1(한신평/한기평)
2023.03.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.15
5,000
3.16
A1(한신평/한기평)
2023.03.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.21
10,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.10.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.21
10,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.10.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.21
10,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.10.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.21
10,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.10.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.21
10,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.10.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.21
10,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.10.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.21
10,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.10.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.21
10,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.10.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.21
10,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.10.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.21
10,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.10.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.21
10,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.10.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.21
10,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.10.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.22
5,000
3.25
A1(한신평/한기평)
2022.10.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.16
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.16
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.28
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.29
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.29
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.29
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.29
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

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기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
10,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
10,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
10,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
10,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
10,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
10,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
10,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.08
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.20
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
10,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
10,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.51
A1(한신평/한기평)
2022.12.23
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.06.30
5,000
3.46
A1(한신평/한기평)
2022.12.06
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.16
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.21
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2022.12.21
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2022.07.19
5,000
3.41
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2022.12.21
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2022.07.19
5,000
3.96
A1(한신평/한기평)
2023.02.13
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사모
2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.16
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2022.07.19
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.16
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2022.12.19
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2022.07.19
5,000
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2022.12.19
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2022.07.19
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3.41
A1(한신평/한기평)
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2022.07.20
5,000
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A1(한신평/한기평)
2022.12.19
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2022.07.20
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2022.12.19
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2022.07.20
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A1(한신평/한기평)
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2022.07.20
5,000
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A1(한신평/한기평)
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2022.07.20
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2022.12.22
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2022.07.20
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.22
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2022.07.20
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A1(한신평/한기평)
2022.12.22
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2022.07.20
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3.41
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2022.12.19
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2022.07.20
5,000
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2022.12.22
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2022.07.20
5,000
3.41
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2022.12.19
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사모
2022.07.20
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
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2022.07.20
5,000
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2023.01.27
미상환
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기업어음증권
사모
2022.07.20
5,000
3.91
A1(한신평/한기평)
2023.01.27
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2022.07.20
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
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기업어음증권
사모
2022.07.20
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
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기업어음증권
사모
2022.07.20
5,000
3.41
A1(한신평/한기평)
2022.12.19
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5,000
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2023.08.29
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사모
2022.08.30
5,000
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A1(한신평/한기평)
2023.08.29
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2022.08.30
5,000
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A1(한신평/한기평)
2023.08.29
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2022.08.30
5,000
4.06
A1(한신평/한기평)
2023.08.29
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사모
2022.08.30
5,000
4.06
A1(한신평/한기평)
2023.08.29
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사모
2022.08.30
5,000
4.06
A1(한신평/한기평)
2023.08.29
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2022.08.30
5,000
4.06
A1(한신평/한기평)
2023.08.29
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2022.08.30
5,000
4.06
A1(한신평/한기평)
2023.08.29
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2022.08.30
5,000
4.06
A1(한신평/한기평)
2023.08.29
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사모
2022.08.30
5,000
4.06
A1(한신평/한기평)
2023.08.29
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2022.09.01
10,000
4.06
A1(한신평/한기평)
2023.08.28
미상환
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사모
2022.09.01
10,000
4.06
A1(한신평/한기평)
2023.08.28
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사모
2022.09.01
10,000
4.06
A1(한신평/한기평)
2023.08.28
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기업어음증권
사모
2022.09.01
10,000
4.06
A1(한신평/한기평)
2023.08.28
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기업어음증권
사모
2022.09.01
10,000
4.06
A1(한신평/한기평)
2023.08.28
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사모
2022.09.06
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.07
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기업어음증권
사모
2022.09.06
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.07
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사모
2022.09.08
5,000
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A1(한신평/한기평)
2023.03.09
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2022.09.08
5,000
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2023.03.09
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2022.09.08
5,000
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2023.03.09
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2022.09.08
5,000
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2023.03.09
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2022.09.08
5,000
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A1(한신평/한기평)
2023.03.09
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2022.09.08
5,000
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2023.03.09
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2022.09.08
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A1(한신평/한기평)
2023.03.09
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2022.09.08
5,000
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2023.03.09
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2022.09.08
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2023.03.09
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2022.09.08
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2023.03.09
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2022.09.08
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2023.03.09
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2022.09.08
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A1(한신평/한기평)
2023.03.09
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2022.09.08
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2023.03.09
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2022.09.08
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2023.03.09
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2022.09.08
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2023.03.09
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2022.09.08
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2023.03.09
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2022.09.08
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3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.09
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2022.09.08
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2023.03.09
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2022.09.08
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3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.09
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2022.09.08
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3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.09
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2022.09.08
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3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.09
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사모
2022.09.08
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.09
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5,000
4.01
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2023.06.12
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2022.09.13
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.13
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2022.09.13
5,000
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2023.03.13
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2022.09.13
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3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.13
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2022.09.13
5,000
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2023.03.13
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2022.09.13
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A1(한신평/한기평)
2023.03.13
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2022.09.13
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2022.09.13
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2023.03.13
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2022.09.13
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2023.03.13
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2022.09.13
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2023.03.13
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2022.09.13
5,000
3.94
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5,000
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2022.09.13
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.13
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.14
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.14
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.14
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.14
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.14
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.14
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.14
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.14
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.15
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.15
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.15
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.15
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.15
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.16
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.28
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.16
5,000
3.94
A1(한신평/한기평)
2023.03.28
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.16
5,000
4.16
A1(한신평/한기평)
2023.06.28
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.16
5,000
4.16
A1(한신평/한기평)
2023.06.28
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.21
5,000
4.16
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.21
5,000
4.16
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.21
5,000
4.16
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.21
5,000
4.16
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.09.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.09.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.09.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.09.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.09.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.09.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.09.22
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.21
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.23
5,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.26
5,000
4.47
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.26
5,000
4.47
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.26
5,000
4.47
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.26
5,000
4.47
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.26
5,000
4.47
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.26
5,000
4.47
A1(한신평/한기평)
2023.06.26
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.27
5,000
4.47
A1(한신평/한기평)
2023.06.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.27
5,000
4.47
A1(한신평/한기평)
2023.06.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.27
5,000
4.47
A1(한신평/한기평)
2023.06.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.27
5,000
4.47
A1(한신평/한기평)
2023.06.27
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.29
10,000
4.44
A1(한신평/한기평)
2023.03.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.29
5,000
4.41
A1(한신평/한기평)
2023.02.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.29
5,000
4.41
A1(한신평/한기평)
2023.02.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.29
5,000
4.41
A1(한신평/한기평)
2023.02.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.29
5,000
4.41
A1(한신평/한기평)
2023.02.03
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.29
10,000
4.44
A1(한신평/한기평)
2023.03.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.29
10,000
4.44
A1(한신평/한기평)
2023.03.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.29
10,000
4.44
A1(한신평/한기평)
2023.03.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.29
10,000
4.44
A1(한신평/한기평)
2023.03.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.29
5,000
4.44
A1(한신평/한기평)
2023.03.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.29
5,000
4.44
A1(한신평/한기평)
2023.03.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.29
5,000
4.44
A1(한신평/한기평)
2023.03.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.29
5,000
4.44
A1(한신평/한기평)
2023.03.29
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.30
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.30
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.30
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.30
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.30
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.30
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.30
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.30
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.30
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.01.05
미상환
-

하나증권
기업어음증권
사모
2022.09.30
5,000
4.51
A1(한신평/한기평)
2023.01.05
미상환
-

하나포트제일차
기업어음증권
사모
2022.01.03
24,000
2.85
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.01
상환
하나증권

옐로우벌룬제삼차
기업어음증권
사모
2022.01.07
138,000
2.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.04.07
상환
하나증권

하나런웨이
기업어음증권
사모
2022.01.14
20,000
2.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.03.14
상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
기업어음증권
사모
2022.01.14
28,400
2.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.03.14
상환
하나증권

플래닛어드바이저
기업어음증권
사모
2022.02.21
100
3.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.09.21
상환
하나증권

하나런웨이
기업어음증권
사모
2022.03.14
20,000
2.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.16
상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
기업어음증권
사모
2022.03.14
28,400
2.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.16
상환
하나증권

옐로우벌룬제삼차
기업어음증권
사모
2022.04.07
138,000
2.45
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.07
상환
하나증권

하나레지던스1호
전자단기사채
사모
2022.01.04
17,300
2.55
A1(한기평/NICE신평)
2022.01.28
상환
하나증권

하나레지던스2호
전자단기사채
사모
2022.01.04
17,300
2.55
A1(한기평/NICE신평)
2022.01.28
상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2022.01.04
10,100
2.90
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
상환
하나증권

뉴딜범어원
전자단기사채
사모
2022.01.07
20,000
2.15
A1(한기평)
2022.03.08
상환
하나증권

하나헤븐제일차
전자단기사채
사모
2022.01.10
16,250
6.00
A1(한신평/NICE신평)
2022.02.09
상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2022.01.13
11,200
2.35
A1(한신평/한기평)
2022.04.13
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2022.01.14
88,900
2.58
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.14
상환
하나증권

하나북진천물류제이차
전자단기사채
사모
2022.01.14
5,000
2.23
A1(한기평/NICE신평)
2022.03.23
상환
하나증권

하나서부제일차
전자단기사채
사모
2022.01.14
30,500
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2022.04.14
상환
하나증권

하나세운제일차
전자단기사채
사모
2022.01.17
20,000
2.50
A1(한신평/NICE신평)
2022.02.16
상환
하나증권

하나감삼제일차
전자단기사채
사모
2022.01.17
30,000
2.30
A1(한기평)
2022.02.16
상환
하나증권

준드래곤브라이트
전자단기사채
사모
2022.01.17
17,000
2.30
A1(한신평/한기평)
2022.04.15
상환
하나증권

에스에프다대뉴드림
전자단기사채
사모
2022.01.18
20,000
2.65
A1(한신평/한기평)
2022.02.18
상환
하나증권

에스에프다대뉴드림
전자단기사채
사모
2022.01.18
50,000
2.65
A1(한신평/한기평)
2022.04.18
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2022.01.19
15,000
2.45
A1(한기평)
2022.02.21
상환
하나증권

에코클로버
전자단기사채
사모
2022.01.21
129,000
2.45
A1(한신평/한기평)
2022.04.21
상환
하나증권

에이치미단제일차
전자단기사채
사모
2022.01.21
36,200
2.53
A1(한기평)
2022.02.23
상환
하나증권

준드래곤페어니스2호
전자단기사채
사모
2022.01.24
30,000
2.35
A1(한신평/한기평)
2022.04.24
상환
하나증권

이마스터제십사차
전자단기사채
사모
2022.01.24
9,500
2.30
A1(한신평/한기평)
2022.02.22
상환
하이투자증권

트리엑시온제일차
전자단기사채
사모
2022.01.25
5,000
2.45
A1(한신평/한기평)
2022.02.25
상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2022.01.26
24,300
2.70
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
상환
하나증권

제로투원제일차
전자단기사채
사모
2022.01.27
72,000
2.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
하나증권

하나보스턴코어제일차
전자단기사채
사모
2022.01.27
78,100
2.65
A1(한신평/NICE신평)
2022.03.14
상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2022.01.27
78,100
2.65
A1(한신평/NICE신평)
2022.03.14
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제일차
전자단기사채
사모
2022.01.27
500
2.42
A1(한신평/한기평)
2022.03.14
상환
하나증권

하나증권
전자단기사채
사모
2022.01.28
50,000
1.20
A1(한신평/한기평)
2022.02.03
상환
-

제로나인제일차
전자단기사채
사모
2022.01.28
9,600
2.35
A1(한기평/NICE신평)
2022.04.28
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2022.01.28
20,000
2.45
A1(한기평)
2022.02.28
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2022.01.28
10,000
2.45
A1(한기평)
2022.02.28
상환
하나증권

하나레지던스1호
전자단기사채
사모
2022.01.28
64,100
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
하나증권

하나레지던스2호
전자단기사채
사모
2022.01.28
64,100
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제일차
전자단기사채
사모
2022.01.28
500
2.42
A1(한신평/한기평)
2022.03.14
상환
하나증권

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2022.02.03
16,000
2.65
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.03
상환
하나증권

에이치에프캐리비안
전자단기사채
사모
2022.02.03
109,200
2.65
A1(한신평/NICE신평)
2022.05.03
상환
하나증권

하나아산배방제일차
전자단기사채
사모
2022.02.03
13,000
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2022.04.30
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2022.02.03
10,000
1.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.02.04
상환
하나증권

제이온에코
전자단기사채
사모
2022.02.03
10,000
1.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.02.04
상환
하나증권

지아이에프부메랑제일차
전자단기사채
사모
2022.02.04
11,500
3.00
A1(한신평/한기평)
2022.02.18
상환
하나증권

제이에이제팔차
전자단기사채
사모
2022.02.04
5,700
2.35
A1(한신평/한기평)
2022.05.04
상환
하나증권

하나헤븐제일차
전자단기사채
사모
2022.02.09
16,250
6.00
A1(한신평/NICE신평)
2022.03.09
상환
하나증권

아첸하임
전자단기사채
사모
2022.02.09
50,000
2.55
A1(한기평/NICE신평)
2022.03.10
상환
하나증권

아첸하임
전자단기사채
사모
2022.02.09
49,300
2.55
A1(한기평/NICE신평)
2022.03.10
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2022.02.09
130,600
2.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.03.10
상환
하나증권

제이온에코
전자단기사채
사모
2022.02.09
14,100
2.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.03.10
상환
하나증권

지아이에프엠디
전자단기사채
사모
2022.02.10
13,000
2.40
A1(한신평/한기평)
2022.03.10
상환
하나증권

와이케이호제일차
전자단기사채
사모
2022.02.11
7,550
2.60
A1(한신평/NICE신평)
2022.05.11
상환
하나증권

와이케이호제이차
전자단기사채
사모
2022.02.11
7,550
2.60
A1(한신평/NICE신평)
2022.05.11
상환
하나증권

원메가원창제일차
전자단기사채
사모
2022.02.11
6,000
2.40
A1(한신평/한기평)
2022.05.11
상환
하나증권

하나세운제일차
전자단기사채
사모
2022.02.16
20,000
2.52
A1(한신평/NICE신평)
2022.03.16
상환
하나증권

하나감삼제일차
전자단기사채
사모
2022.02.16
30,000
2.30
A1(한기평)
2022.03.16
상환
하나증권

센타우르제일차
전자단기사채
사모
2022.02.18
26,900
2.65
A1(한신평/한기평)
2022.05.17
상환
하나증권

하이일드스톤
전자단기사채
사모
2022.02.18
10,000
2.45
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.18
상환
하나증권

하나에이치디제일차
전자단기사채
사모
2022.02.21
30,000
2.40
A1(한신평/한기평)
2022.05.19
상환
하나증권

하나오토제일차
전자단기사채
사모
2022.02.21
18,000
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.19
상환
하나증권

하나수성제일차
전자단기사채
사모
2022.02.21
20,000
2.35
A1(한신평/한기평)
2022.05.21
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2022.02.21
15,000
2.40
A1(한기평)
2022.03.21
상환
하나증권

이마스터제십사차
전자단기사채
사모
2022.02.22
9,500
2.20
A1(한신평/한기평)
2022.03.22
상환
하이투자증권

하나와이제이디엘
전자단기사채
사모
2022.02.23
37,400
2.25
A1(한신평/한기평)
2022.03.23
상환
하나증권

에이치미단제일차
전자단기사채
사모
2022.02.23
36,100
2.25
A1(한기평)
2022.03.23
상환
하나증권

하나샤르몽익스체인지
전자단기사채
사모
2022.02.25
9,500
2.50
A1(한신평/한기평)
2022.05.25
상환
하나증권

시티즌류제일차
전자단기사채
사모
2022.02.25
131,900
2.67
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.25
상환
하나증권

하나원큐로지스비
전자단기사채
사모
2022.02.25
9,000
2.28
A1(한신평/서신평)
2022.05.25
상환
하나증권

트리엑시온제일차
전자단기사채
사모
2022.02.25
5,000
2.25
A1(한신평/한기평)
2022.03.25
상환
하나증권

이마스터제십팔차
전자단기사채
사모
2022.02.25
20,000
2.25
A1(한신평/서신평)
2022.04.25
상환
하나증권

검단나인원제일차
전자단기사채
사모
2022.02.25
61,000
2.42
A1(한신평/한기평)
2022.03.10
상환
하나증권

하나도원제일차
전자단기사채
사모
2022.02.25
31,910
2.40
A1(한신평/NICE신평)
2022.05.25
상환
하나증권

지엠에이치비제이차
전자단기사채
사모
2022.02.28
45,000
2.35
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.27
상환
하나증권

하나에이아이제오호
전자단기사채
사모
2022.02.28
4,300
2.25
A1(한기평/NICE신평)
2022.03.25
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2022.02.28
25,500
2.25
A1(한기평)
2022.03.30
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2022.02.28
15,000
2.25
A1(한기평)
2022.03.30
상환
하나증권

하나레지던스1호
전자단기사채
사모
2022.02.28
64,100
2.35
A1(한기평/NICE신평)
2022.04.07
상환
하나증권

하나레지던스2호
전자단기사채
사모
2022.02.28
64,100
2.35
A1(한기평/NICE신평)
2022.04.07
상환
하나증권

플래닛서초제이차
전자단기사채
사모
2022.02.28
30,200
2.30
A1(NICE신평)
2022.05.30
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.03.02
33,000
2.30
A1(한신평/한기평)
2022.04.04
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.03.02
43,000
2.30
A1(한신평/한기평)
2022.04.04
상환
하나증권

하나제이에이치제이차
전자단기사채
사모
2022.03.03
12,000
2.25
A1(한기평/서신평)
2022.06.03
상환
하나증권

마운틴카이제일차
전자단기사채
사모
2022.03.04
48,000
2.25
A1(한신평/한기평)
2022.04.04
상환
하나증권

뉴딜범어원
전자단기사채
사모
2022.03.08
20,000
2.20
A1(한기평)
2022.04.08
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제이차
전자단기사채
사모
2022.03.08
9,500
2.48
A1(한신평/한기평)
2022.05.09
상환
하나증권

하나포스카이
전자단기사채
사모
2022.03.08
17,000
2.40
A1(한신평/NICE신평)
2022.06.08
상환
하나증권

지아이에프엠디
전자단기사채
사모
2022.03.10
12,900
2.42
A1(한신평/한기평)
2022.04.25
상환
하나증권

아첸하임
전자단기사채
사모
2022.03.10
49,500
2.45
A1(한기평/NICE신평)
2022.06.10
상환
하나증권

아첸하임
전자단기사채
사모
2022.03.10
50,000
2.45
A1(한기평/NICE신평)
2022.06.10
상환
하나증권

검단나인원제일차
전자단기사채
사모
2022.03.10
25,000
2.45
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
상환
하나증권

하나파크웨이제일차
전자단기사채
사모
2022.03.10
10,000
2.00
A1(한신평/NICE신평)
2022.03.11
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2022.03.10
111,300
2.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.04.11
상환
하나증권

제이온에코
전자단기사채
사모
2022.03.10
9,300
2.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.04.11
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2022.03.14
88,900
2.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제일차
전자단기사채
사모
2022.03.14
78,100
2.50
A1(한신평/NICE신평)
2022.05.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2022.03.14
78,100
2.50
A1(한신평/NICE신평)
2022.05.16
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제일차
전자단기사채
사모
2022.03.14
26,500
2.48
A1(한신평/한기평)
2022.06.14
상환
하나증권

블랙윙제일차
전자단기사채
사모
2022.03.14
30,000
2.45
A1(한신평/NICE신평)
2022.06.13
상환
하나증권

하나세운제일차
전자단기사채
사모
2022.03.16
20,000
2.56
A1(한신평/NICE신평)
2022.04.16
상환
하나증권

하나감삼제일차
전자단기사채
사모
2022.03.16
30,000
2.30
A1(한기평)
2022.04.18
상환
하나증권

지아이에프올림푸스
전자단기사채
사모
2022.03.17
10,000
2.62
A1(한신평/한기평)
2022.06.17
상환
하나증권

하나신장제일차
전자단기사채
사모
2022.03.17
4,000
2.00
A1(한신평/NICE신평)
2022.06.17
상환
하나증권

와이디제이제이차
전자단기사채
사모
2022.03.17
25,000
2.32
A1(한기평/NICE신평)
2022.06.17
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2022.03.21
15,000
2.50
A1(한기평)
2022.04.19
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제삼차
전자단기사채
사모
2022.03.21
700
2.52
A1(한기평)
2022.05.10
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제삼차
전자단기사채
사모
2022.03.21
19,000
2.52
A1(한기평)
2022.06.21
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제삼차
전자단기사채
사모
2022.03.21
6,500
2.52
A1(한기평)
2022.06.21
상환
하나증권

이마스터제십사차
전자단기사채
사모
2022.03.22
9,500
2.30
A1(한신평/한기평)
2022.04.22
상환
하이투자증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2022.03.22
41,000
2.30
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
상환
하나증권

하나북진천물류제이차
전자단기사채
사모
2022.03.23
5,000
2.25
A1(한기평/NICE신평)
2022.06.23
상환
하나증권

에이치미단제일차
전자단기사채
사모
2022.03.23
28,900
2.28
A1(한기평)
2022.04.22
상환
하나증권

오에스레지던스제일차
전자단기사채
사모
2022.03.23
30,000
2.25
A1(한기평/NICE신평)
2022.04.08
상환
하나증권

하나원큐오에스씨
전자단기사채
사모
2022.03.23
30,000
2.23
A1(한기평/NICE신평)
2022.04.25
상환
하나증권

어니스트현제일차
전자단기사채
사모
2022.03.24
80,510
2.60
A1(한신평/NICE신평)
2022.06.24
상환
하나증권

준드래곤랜드마크1호
전자단기사채
사모
2022.03.24
22,000
2.22
A1(한신평/NICE신평)
2022.06.24
상환
하나증권

하나파크웨이제일차
전자단기사채
사모
2022.03.24
94,500
2.48
A1(한신평/NICE신평)
2022.05.20
상환
하나증권

트리엑시온제일차
전자단기사채
사모
2022.03.25
5,000
2.25
A1(한신평/한기평)
2022.04.25
상환
하나증권

하나에이아이제오호
전자단기사채
사모
2022.03.25
4,300
2.25
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.31
상환
하나증권

하나울산
전자단기사채
사모
2022.03.28
20,000
2.40
A1(한신평/NICE신평)
2022.06.28
상환
하나증권

더퍼스트지엠제이십삼차
전자단기사채
사모
2022.03.29
10,000
2.40
A1(한신평/NICE신평)
2022.06.29
상환
하나증권

검단나인원제일차
전자단기사채
사모
2022.03.29
25,000
2.45
A1(한신평/한기평)
2022.04.11
상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2022.03.29
34,500
2.60
A1(한신평/한기평)
2022.04.29
상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2022.03.29
41,000
2.40
A1(한신평/한기평)
2022.04.05
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2022.03.30
24,900
2.40
A1(한기평)
2022.04.29
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2022.03.30
15,000
2.40
A1(한기평)
2022.04.29
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제삼차
전자단기사채
사모
2022.03.31
200
2.50
A1(한기평)
2022.05.10
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.04.04
33,000
2.40
A1(한신평/한기평)
2022.05.02
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.04.04
43,000
2.40
A1(한신평/한기평)
2022.05.02
상환
하나증권

마운틴카이제일차
전자단기사채
사모
2022.04.04
48,000
2.30
A1(한신평/한기평)
2022.05.04
상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2022.04.05
21,000
2.30
A1(한신평/한기평)
2022.04.22
상환
하나증권

하나레지던스1호
전자단기사채
사모
2022.04.07
64,100
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.06
상환
하나증권

하나레지던스2호
전자단기사채
사모
2022.04.07
64,100
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2022.06.08
상환
하나증권

뉴딜범어원
전자단기사채
사모
2022.04.08
20,000
3.75
A1(한기평)
2022.07.08
상환
하나증권

검단나인원제일차
전자단기사채
사모
2022.04.11
25,000
2.45
A1(한신평/한기평)
2022.05.25
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2022.04.11
111,500
2.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.12
상환
하나증권

제이온에코
전자단기사채
사모
2022.04.11
9,300
2.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.12
상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2022.04.13
11,200
2.35
A1(한신평/한기평)
2022.07.13
상환
하나증권

하나서부제일차
전자단기사채
사모
2022.04.14
30,500
2.97
A1(한기평/NICE신평)
2022.06.14
상환
하나증권

준드래곤브라이트
전자단기사채
사모
2022.04.15
17,000
2.35
A1(한신평/한기평)
2022.07.15
상환
하나증권

하이일드스톤
전자단기사채
사모
2022.04.18
500
2.65
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.18
상환
하나증권

하나감삼제일차
전자단기사채
사모
2022.04.18
30,000
2.35
A1(한기평)
2022.05.16
상환
하나증권

에스에프다대뉴드림
전자단기사채
사모
2022.04.18
50,000
2.65
A1(한신평/한기평)
2022.07.18
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2022.04.19
15,000
2.50
A1(한기평)
2022.05.19
상환
하나증권

에코클로버
전자단기사채
사모
2022.04.21
129,700
2.50
A1(한신평/한기평)
2022.07.20
상환
하나증권

이마스터제십사차
전자단기사채
사모
2022.04.22
9,500
2.35
A1(한신평/한기평)
2022.05.23
상환
하이투자증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2022.04.22
21,000
2.40
A1(한신평/한기평)
2022.05.23
상환
하나증권

지아이에프엠디
전자단기사채
사모
2022.04.25
900
2.60
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
하나증권

트리엑시온제일차
전자단기사채
사모
2022.04.25
5,000
2.40
A1(한신평/한기평)
2022.05.25
상환
하나증권

준드래곤페어니스2호
전자단기사채
사모
2022.04.25
30,000
2.40
A1(한신평/한기평)
2022.07.23
상환
하나증권

이마스터제십팔차
전자단기사채
사모
2022.04.25
20,000
2.30
A1(한신평/서신평)
2022.05.26
상환
하나증권

하나원큐오에스씨
전자단기사채
사모
2022.04.25
30,000
2.23
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.23
상환
하나증권

하나장포제일차
전자단기사채
사모
2022.04.26
23,000
2.60
A1(한신평/한기평)
2022.07.26
상환
메리츠증권

제로나인제일차
전자단기사채
사모
2022.04.28
8,600
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.28
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2022.04.29
24,900
2.40
A1(한기평)
2022.05.30
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2022.04.29
15,000
2.40
A1(한기평)
2022.05.30
상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2022.04.29
34,600
2.60
A1(한신평/한기평)
2022.05.30
상환
하나증권

하나동래제일차
전자단기사채
사모
2022.04.29
16,000
2.40
A1(한신평/한기평)
2022.07.29
상환
하나증권

하나동래제이차
전자단기사채
사모
2022.04.29
6,000
2.40
A1(한신평/한기평)
2022.07.29
상환
하나증권

하나아산배방제일차
전자단기사채
사모
2022.05.02
13,000
3.20
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.30
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.05.02
30,000
2.50
A1(한신평/한기평)
2022.06.02
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.05.02
36,000
2.50
A1(한신평/한기평)
2022.06.02
상환
하나증권

하나증권
전자단기사채
사모
2022.05.03
100,000
1.27
A1(한신평/한기평)
2022.05.04
상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2022.05.03
100,000
1.27
A1(한신평/한기평)
2022.05.04
상환
-

하나데이터센터제일차
전자단기사채
사모
2022.05.03
10,001
1.15
A1(한신평/한기평)
2022.05.04
상환
디비금융투자

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2022.05.03
16,000
2.56
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.03
상환
하나증권

에이치에프캐리비안
전자단기사채
사모
2022.05.03
112,000
2.75
A1(한신평/NICE신평)
2022.08.03
상환
하나증권

하나증권
전자단기사채
사모
2022.05.04
30,000
1.36
A1(한신평/한기평)
2022.05.06
상환
-

제이에이제팔차
전자단기사채
사모
2022.05.04
6,000
2.45
A1(한신평/한기평)
2022.08.04
상환
하나증권

하나증권
전자단기사채
사모
2022.05.06
50,000
1.27
A1(한신평/한기평)
2022.05.09
상환
-

뉴딜아이디씨제이차
전자단기사채
사모
2022.05.09
6,500
2.55
A1(한신평/한기평)
2022.06.09
상환
하나증권

와이케이호제일차
전자단기사채
사모
2022.05.11
7,560
2.50
A1(한신평/NICE신평)
2022.08.11
상환
하나증권

와이케이호제이차
전자단기사채
사모
2022.05.11
7,560
2.50
A1(한신평/NICE신평)
2022.08.11
상환
하나증권

원메가원창제일차
전자단기사채
사모
2022.05.11
6,000
2.60
A1(한신평/한기평)
2022.08.11
상환
하나증권

하나증권
전자단기사채
사모
2022.05.12
30,000
1.22
A1(한신평/한기평)
2022.05.13
상환
-

제이온프라임
전자단기사채
사모
2022.05.12
76,200
2.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.06.13
상환
하나증권

제이온에코
전자단기사채
사모
2022.05.12
400
2.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.06.13
상환
하나증권

하나증권
전자단기사채
사모
2022.05.13
10,000
1.22
A1(한신평/한기평)
2022.05.16
상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2022.05.16
100,000
1.22
A1(한신평/한기평)
2022.05.17
상환
-

하나런웨이
전자단기사채
사모
2022.05.16
109,200
2.55
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
하나증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2022.05.16
28,400
2.55
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
하나증권

하나감삼제일차
전자단기사채
사모
2022.05.16
30,000
2.40
A1(한기평)
2022.06.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제일차
전자단기사채
사모
2022.05.16
78,100
2.55
A1(한신평/NICE신평)
2022.08.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2022.05.16
78,100
2.55
A1(한신평/NICE신평)
2022.08.16
상환
하나증권

센타우르제일차
전자단기사채
사모
2022.05.17
27,100
2.68
A1(한신평/한기평)
2022.08.16
상환
하나증권

하나증권
전자단기사채
사모
2022.05.18
50,000
1.48
A1(한신평/한기평)
2022.05.19
상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2022.05.18
50,000
1.37
A1(한신평/한기평)
2022.05.19
상환
-

하이일드스톤
전자단기사채
사모
2022.05.18
10,100
2.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.18
상환
하나증권

하나울산야음제일차
전자단기사채
사모
2022.05.18
14,000
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2022.06.18
상환
하나증권

하나에이치디제일차
전자단기사채
사모
2022.05.19
30,000
2.55
A1(한신평/한기평)
2022.08.19
상환
하나증권

하나오토제일차
전자단기사채
사모
2022.05.19
18,000
2.35
A1(한기평/NICE신평)
2022.06.19
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2022.05.19
11,000
2.60
A1(한기평)
2022.06.20
상환
하나증권

하나문탠제일차
전자단기사채
사모
2022.05.19
11,500
2.60
A1(한신평/한기평)
2022.08.19
상환
하나증권

하나증권
전자단기사채
사모
2022.05.20
10,000
1.57
A1(한신평/한기평)
2022.05.23
상환
-

하나증권
전자단기사채
사모
2022.05.20
10,000
1.57
A1(한신평/한기평)
2022.05.23
상환
-

하나파크웨이제일차
전자단기사채
사모
2022.05.20
37,400
2.80
A1(한신평/NICE신평)
2022.08.18
상환
하나증권

더센트럴지엠제이십삼차
전자단기사채
사모
2022.05.20
20,000
2.55
A1(한신평/한기평)
2022.06.20
상환
하나증권

더센트럴지엠제이십이차
전자단기사채
사모
2022.05.20
30,000
2.65
A1(한신평/한기평)
2022.08.19
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제사차
전자단기사채
사모
2022.05.20
6,500
2.65
A1(한기평)
2022.08.19
상환
하나증권

이마스터제십사차
전자단기사채
사모
2022.05.23
9,500
2.50
A1(한신평/한기평)
2022.06.22
상환
하이투자증권

하나수성제일차
전자단기사채
사모
2022.05.23
20,000
2.60
A1(한신평/한기평)
2022.06.21
상환
하나증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2022.05.23
21,000
2.55
A1(한신평/한기평)
2022.06.22
상환
하나증권

하나원큐오에스씨
전자단기사채
사모
2022.05.23
30,000
2.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.06.23
상환
하나증권

하나샤르몽익스체인지
전자단기사채
사모
2022.05.25
9,500
2.68
A1(한신평/한기평)
2022.08.25
상환
하나증권

시티즌류제일차
전자단기사채
사모
2022.05.25
132,300
2.73
A1(한기평/NICE신평)
2022.06.24
상환
하나증권

하나원큐로지스비
전자단기사채
사모
2022.05.25
10,000
2.70
A1(한신평/서신평)
2022.08.25
상환
하나증권

트리엑시온제일차
전자단기사채
사모
2022.05.25
5,000
2.55
A1(한신평/한기평)
2022.06.24
상환
하나증권

검단나인원제일차
전자단기사채
사모
2022.05.25
25,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2022.06.24
상환
하나증권

하나도원제일차
전자단기사채
사모
2022.05.25
32,570
2.85
A1(한신평/NICE신평)
2022.08.25
상환
하나증권

이마스터제십팔차
전자단기사채
사모
2022.05.26
20,000
2.75
A1(한신평/서신평)
2022.08.26
상환
하나증권

지엠에이치비제이차
전자단기사채
사모
2022.05.27
45,000
2.85
A1(한기평/NICE신평)
2022.05.30
상환
하나증권

지엠에이치비제이차
전자단기사채
사모
2022.05.30
45,000
2.85
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.29
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2022.05.30
33,200
2.85
A1(한기평)
2022.06.30
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2022.05.30
20,000
2.85
A1(한기평)
2022.06.30
상환
하나증권

플래닛서초제이차
전자단기사채
사모
2022.05.30
30,200
2.75
A1(NICE신평)
2022.08.30
상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2022.05.30
26,800
2.90
A1(한신평/한기평)
2022.06.29
상환
하나증권

시너지제일차
전자단기사채
사모
2022.05.30
120,000
2.75
A1(한기평)
2022.05.31
상환
하이투자증권

시너지제일차
전자단기사채
사모
2022.05.31
120,000
2.75
A1(한기평)
2022.06.16
상환
하이투자증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.06.02
16,000
2.90
A1(한신평/한기평)
2022.06.29
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.06.02
20,000
2.90
A1(한신평/한기평)
2022.06.29
상환
하나증권

하나제이에이치제이차
전자단기사채
사모
2022.06.03
12,000
2.90
A1(한기평/서신평)
2022.09.02
상환
하나증권

하나해운대중동
전자단기사채
사모
2022.06.03
20,000
3.10
A1(NICE신평)
2022.09.03
상환
하나증권

하나해운대중동제이차
전자단기사채
사모
2022.06.03
20,000
4.20
A1(NICE신평)
2022.07.04
상환
하나증권

하나레지던스2호
전자단기사채
사모
2022.06.08
64,100
3.05
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.08
상환
하나증권

하나포스카이
전자단기사채
사모
2022.06.08
17,000
3.00
A1(한신평/NICE신평)
2022.09.08
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제이차
전자단기사채
사모
2022.06.09
6,500
3.05
A1(한신평/한기평)
2022.09.07
상환
하나증권

아첸하임
전자단기사채
사모
2022.06.10
50,000
3.15
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.22
상환
하나증권

아첸하임
전자단기사채
사모
2022.06.10
50,100
3.15
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.22
상환
하나증권

블랙윙제일차
전자단기사채
사모
2022.06.13
30,000
3.25
A1(한신평/NICE신평)
2022.09.13
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2022.06.13
76,200
3.20
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.13
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제일차
전자단기사채
사모
2022.06.14
17,000
3.20
A1(한신평/한기평)
2022.09.14
상환
하나증권

하나서부제일차
전자단기사채
사모
2022.06.14
30,300
2.97
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.15
상환
하나증권

하나감삼제일차
전자단기사채
사모
2022.06.16
30,000
3.10
A1(한기평)
2022.07.18
상환
하나증권

시너지제일차
전자단기사채
사모
2022.06.16
90,000
3.10
A1(한기평)
2022.07.18
상환
하이투자증권

시너지제일차
전자단기사채
사모
2022.06.16
30,000
3.10
A1(한기평)
2022.08.16
상환
하이투자증권

지아이에프올림푸스
전자단기사채
사모
2022.06.17
10,000
3.30
A1(한신평/한기평)
2022.07.15
상환
하나증권

하나신장제일차
전자단기사채
사모
2022.06.17
4,000
3.27
A1(한신평/NICE신평)
2022.09.17
상환
하나증권

와이디제이제이차
전자단기사채
사모
2022.06.17
25,000
3.29
A1(한기평/NICE신평)
2022.09.16
상환
하나증권

하나오토제일차
전자단기사채
사모
2022.06.20
18,000
3.20
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.19
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2022.06.20
4,000
3.25
A1(한기평)
2022.07.19
상환
하나증권

더센트럴지엠제이십삼차
전자단기사채
사모
2022.06.20
20,000
2.30
A1(한신평/한기평)
2022.07.20
상환
하나증권

하나울산야음제일차
전자단기사채
사모
2022.06.20
11,000
3.20
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.18
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제삼차
전자단기사채
사모
2022.06.21
19,000
3.35
A1(한기평)
2022.07.21
상환
하나증권

이마스터제십사차
전자단기사채
사모
2022.06.22
9,500
3.40
A1(한신평/한기평)
2022.07.22
상환
하이투자증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2022.06.22
21,000
3.40
A1(한신평/한기평)
2022.07.22
상환
하나증권

하나북진천물류제이차
전자단기사채
사모
2022.06.23
5,000
3.45
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.01
상환
하나증권

하나원큐오에스씨
전자단기사채
사모
2022.06.23
30,000
3.40
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.25
상환
하나증권

어니스트현제일차
전자단기사채
사모
2022.06.24
81,060
4.10
A1(한신평/NICE신평)
2022.09.23
상환
하나증권

시티즌류제일차
전자단기사채
사모
2022.06.24
132,600
3.80
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.25
상환
하나증권

트리엑시온제일차
전자단기사채
사모
2022.06.24
6,500
3.75
A1(한신평)
2022.07.22
상환
하나증권

검단나인원제일차
전자단기사채
사모
2022.06.24
11,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2022.07.25
상환
하나증권

준드래곤랜드마크1호
전자단기사채
사모
2022.06.24
22,000
3.50
A1(한신평/NICE신평)
2022.09.23
상환
하나증권

하나로지스포인트제일차
전자단기사채
사모
2022.06.24
39,000
3.70
A1(한신평/한기평)
2022.07.22
상환
하나증권

하나울산
전자단기사채
사모
2022.06.28
20,000
4.10
A1(한신평/NICE신평)
2022.09.28
상환
하나증권

더퍼스트지엠제이십삼차
전자단기사채
사모
2022.06.29
10,000
3.95
A1(한신평/NICE신평)
2022.09.29
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.06.29
16,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2022.07.29
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.06.29
20,000
4.35
A1(한신평/한기평)
2022.07.29
상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2022.06.29
26,900
4.30
A1(한신평/한기평)
2022.07.29
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2022.06.30
33,200
4.30
A1(한기평)
2022.07.29
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2022.06.30
20,000
4.30
A1(한기평)
2022.07.29
상환
하나증권

블루샤이닝제일차
전자단기사채
사모
2022.06.30
20,000
4.25
A1(한신평/한기평)
2022.07.15
상환
삼성증권

하나축현제일차
전자단기사채
사모
2022.06.30
13,000
6.50
A1(한신평/한기평)
2022.08.30
상환
하나증권

하나축현제이차
전자단기사채
사모
2022.06.30
10,000
8.00
A1(한신평/한기평)
2022.08.30
상환
하나증권

하나북진천물류제이차
전자단기사채
사모
2022.07.01
5,000
4.20
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.07
상환
하나증권

하나포트제일차
전자단기사채
사모
2022.07.01
29,000
4.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.09.30
상환
하나증권

하나해운대중동제이차
전자단기사채
사모
2022.07.04
20,000
4.20
A1(NICE신평)
2022.08.03
상환
하나증권

옐로우벌룬제삼차
전자단기사채
사모
2022.07.07
138,000
3.90
A1(한기평/NICE신평)
2022.10.07
미상환
하나증권

하나북진천물류제이차
전자단기사채
사모
2022.07.07
5,000
3.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.12
상환
하나증권

뉴딜범어원
전자단기사채
사모
2022.07.08
20,000
3.75
A1(한기평)
2022.09.08
상환
하나증권

하나레지던스2호
전자단기사채
사모
2022.07.08
50,000
3.85
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.08
상환
하나증권

하나북진천물류제이차
전자단기사채
사모
2022.07.12
5,000
3.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.07.15
상환
하나증권

이지트리제육차
전자단기사채
사모
2022.07.13
14,200
3.65
A1(한신평/한기평)
2022.10.13
미상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2022.07.13
76,500
3.70
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
하나증권

블루샤이닝제일차
전자단기사채
사모
2022.07.15
20,000
3.55
A1(한신평/한기평)
2022.08.16
상환
하나증권

준드래곤브라이트
전자단기사채
사모
2022.07.15
17,000
3.55
A1(한신평/한기평)
2022.08.16
상환
하나증권

지아이에프올림푸스
전자단기사채
사모
2022.07.15
10,000
2.60
A1(한신평/한기평)
2022.07.29
상환
하나증권

하나북진천물류제이차
전자단기사채
사모
2022.07.15
5,000
4.00
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
하나증권

하나서부제일차
전자단기사채
사모
2022.07.15
30,300
3.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
하나증권

시너지제일차
전자단기사채
사모
2022.07.18
90,000
3.55
A1(한기평)
2022.08.16
상환
하이투자증권

에스에프다대뉴드림
전자단기사채
사모
2022.07.18
50,000
3.77
A1(한신평/한기평)
2022.10.18
미상환
하나증권

하나감삼제일차
전자단기사채
사모
2022.07.18
30,000
3.55
A1(한기평)
2022.08.16
상환
하나증권

하나울산야음제일차
전자단기사채
사모
2022.07.18
11,000
3.25
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.18
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2022.07.19
4,000
3.70
A1(한기평)
2022.08.19
상환
하나증권

하나오토제일차
전자단기사채
사모
2022.07.19
18,000
3.40
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.19
상환
하나증권

더센트럴지엠제이십삼차
전자단기사채
사모
2022.07.20
20,000
3.45
A1(한신평/한기평)
2022.08.22
상환
하나증권

에코클로버
전자단기사채
사모
2022.07.20
129,700
3.60
A1(한신평/한기평)
2022.07.26
상환
하나증권

뉴딜아이디씨제삼차
전자단기사채
사모
2022.07.21
19,000
3.70
A1(한기평)
2022.10.21
미상환
하나증권

위드지엠제칠차
전자단기사채
사모
2022.07.22
20,000
3.58
A1(한신평/한기평)
2022.09.22
상환
하나증권

이마스터제십사차
전자단기사채
사모
2022.07.22
9,500
3.50
A1(한신평/한기평)
2022.08.22
상환
하이투자증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2022.07.22
21,000
3.60
A1(한신평/한기평)
2022.08.22
상환
하나증권

트리엑시온제일차
전자단기사채
사모
2022.07.22
6,500
3.60
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
하나증권

하나로지스포인트제일차
전자단기사채
사모
2022.07.22
39,000
3.70
A1(한신평/한기평)
2022.08.24
상환
하나증권

검단나인원제일차
전자단기사채
사모
2022.07.25
11,000
3.50
A1(한신평/한기평)
2022.09.08
상환
하나증권

준드래곤페어니스2호
전자단기사채
사모
2022.07.25
30,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2022.10.23
미상환
하나증권

지아이에프엠디
전자단기사채
사모
2022.07.25
900
3.70
A1(한신평/한기평)
2022.10.24
상환
하나증권

하나원큐오에스씨
전자단기사채
사모
2022.07.25
30,000
3.40
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.23
상환
하나증권

에코클로버
전자단기사채
사모
2022.07.26
131,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2022.10.24
미상환
하나증권

하나장포제일차
전자단기사채
사모
2022.07.26
23,000
3.79
A1(한신평/한기평)
2022.10.26
미상환
메리츠증권

제로나인제일차
전자단기사채
사모
2022.07.28
7,500
3.60
A1(한기평/NICE신평)
2022.10.28
미상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2022.07.29
27,000
3.70
A1(한신평/한기평)
2022.08.29
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.07.29
16,000
3.60
A1(한신평/한기평)
2022.08.29
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.07.29
20,000
3.60
A1(한신평/한기평)
2022.08.29
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2022.07.29
20,000
3.50
A1(한기평)
2022.08.29
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2022.07.29
33,200
3.50
A1(한기평)
2022.08.29
상환
하나증권

지아이에프올림푸스
전자단기사채
사모
2022.07.29
10,000
3.45
A1(한신평/한기평)
2022.08.18
상환
하나증권

하나동래제이차
전자단기사채
사모
2022.07.29
6,000
7.00
A1(한신평/한기평)
2022.10.28
미상환
하나증권

하나동래제일차
전자단기사채
사모
2022.07.29
16,000
5.50
A1(한신평/한기평)
2022.10.28
미상환
하나증권

하나아산배방제일차
전자단기사채
사모
2022.08.01
13,000
3.25
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.30
상환
하나증권

에이치에프캐리비안
전자단기사채
사모
2022.08.03
112,000
3.95
A1(한신평/NICE신평)
2022.11.03
미상환
하나증권

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2022.08.03
17,500
4.05
A1(한기평/NICE신평)
2022.11.03
미상환
하나증권

하나해운대중동제이차
전자단기사채
사모
2022.08.03
20,000
3.50
A1(NICE신평)
2022.08.19
상환
하나증권

제이에이제팔차
전자단기사채
사모
2022.08.04
6,200
3.45
A1(한신평/한기평)
2022.09.05
상환
하나증권

하나레지던스2호
전자단기사채
사모
2022.08.08
40,500
3.75
A1(한기평/NICE신평)
2022.10.07
미상환
하나증권

위드지엠제구차
전자단기사채
사모
2022.08.10
12,000
3.40
A1(한신평/NICE신평)
2022.09.13
상환
하나증권

와이케이호제이차
전자단기사채
사모
2022.08.11
7,550
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2022.11.11
미상환
하나증권

와이케이호제일차
전자단기사채
사모
2022.08.11
7,550
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2022.11.11
미상환
하나증권

원메가원창제일차
전자단기사채
사모
2022.08.11
6,000
3.70
A1(한신평/한기평)
2022.11.11
미상환
하나증권

블루샤이닝제일차
전자단기사채
사모
2022.08.16
20,000
3.50
A1(한신평/한기평)
2022.09.15
상환
하나증권

센타우르제일차
전자단기사채
사모
2022.08.16
27,300
3.88
A1(한신평/한기평)
2022.11.16
미상환
하나증권

시너지제일차
전자단기사채
사모
2022.08.16
120,000
3.50
A1(한기평)
2022.09.16
상환
하이투자증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2022.08.16
28,400
3.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.09.16
상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2022.08.16
76,800
3.65
A1(한기평/NICE신평)
2022.09.16
상환
하나증권

준드래곤브라이트
전자단기사채
사모
2022.08.16
17,000
3.50
A1(한신평/한기평)
2022.09.15
상환
하나증권

하나감삼제일차
전자단기사채
사모
2022.08.16
30,000
3.50
A1(한기평)
2022.09.16
상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2022.08.16
109,200
3.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.09.16
상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2022.08.16
25,700
3.50
A1(한신평/NICE신평)
2022.11.16
미상환
하나증권

하나보스턴코어제이차
전자단기사채
사모
2022.08.16
53,000
3.50
A1(한신평/NICE신평)
2022.11.16
미상환
하나증권

하나보스턴코어제일차
전자단기사채
사모
2022.08.16
78,700
3.50
A1(한신평/NICE신평)
2022.11.16
미상환
하나증권

하나북진천물류제이차
전자단기사채
사모
2022.08.16
5,000
3.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.08.23
상환
하나증권

하나서부제일차
전자단기사채
사모
2022.08.16
30,300
3.30
A1(한기평/NICE신평)
2022.09.15
상환
하나증권

통영엘리오주제일차
전자단기사채
사모
2022.08.17
50,000
3.50
A1(한기평)
2022.09.16
상환
하나증권

하나울산야음제일차
전자단기사채
사모
2022.08.18
11,000
3.65
A1(한기평/NICE신평)
2022.11.18
미상환
하나증권

하나파크웨이제일차
전자단기사채
사모
2022.08.18
37,100
3.59
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.23
상환
하나증권

하이일드스톤
전자단기사채
사모
2022.08.18
10,100
3.75
A1(한기평/NICE신평)
2022.10.18
미상환
하나증권

뉴딜아이디씨제사차
전자단기사채
사모
2022.08.19
6,500
3.45
A1(한신평/한기평)
2022.09.13
상환
하나증권

더센트럴지엠제이십이차
전자단기사채
사모
2022.08.19
30,000
3.55
A1(한신평/한기평)
2022.09.19
상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2022.08.19
4,000
3.60
A1(한기평)
2022.09.19
상환
하나증권

하나문탠제일차
전자단기사채
사모
2022.08.19
11,500
3.65
A1(한신평/한기평)
2022.11.18
미상환
하나증권

하나에이치디제일차
전자단기사채
사모
2022.08.19
30,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2022.11.19
미상환
하나증권

하나해운대중동제이차
전자단기사채
사모
2022.08.19
20,000
3.50
A1(NICE신평)
2022.09.05
상환
하나증권

더센트럴지엠제이십삼차
전자단기사채
사모
2022.08.22
20,000
3.85
A1(한신평/한기평)
2022.11.21
미상환
하나증권

이마스터제십사차
전자단기사채
사모
2022.08.22
9,500
3.40
A1(한신평/한기평)
2022.09.22
상환
하이투자증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2022.08.22
21,000
3.50
A1(한신평/한기평)
2022.09.22
상환
하나증권

하나북진천물류제이차
전자단기사채
사모
2022.08.23
5,000
3.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.09.23
상환
하나증권

하나원큐오에스씨
전자단기사채
사모
2022.08.23
30,000
3.40
A1(한기평/NICE신평)
2022.09.23
상환
하나증권

트리엑시온제일차
전자단기사채
사모
2022.08.24
6,500
3.50
A1(한신평/한기평)
2022.09.23
상환
하나증권

하나로지스포인트제일차
전자단기사채
사모
2022.08.24
39,000
3.70
A1(한신평/한기평)
2022.09.23
상환
하나증권

하나도원제일차
전자단기사채
사모
2022.08.25
33,320
3.90
A1(한신평/NICE신평)
2022.11.25
미상환
하나증권

하나샤르몽익스체인지
전자단기사채
사모
2022.08.25
9,500
3.70
A1(한신평/한기평)
2022.11.25
미상환
하나증권

하나원큐로지스비
전자단기사채
사모
2022.08.25
10,000
3.56
A1(한신평/서신평)
2022.11.25
미상환
하나증권

이마스터제십팔차
전자단기사채
사모
2022.08.26
20,000
3.60
A1(한신평/서신평)
2022.11.25
미상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2022.08.29
27,100
3.70
A1(한신평/한기평)
2022.09.29
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.08.29
16,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2022.09.29
상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.08.29
20,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2022.09.29
상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2022.08.29
25,000
3.50
A1(한기평)
2022.09.30
상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2022.08.29
41,500
3.50
A1(한기평)
2022.09.30
상환
하나증권

지엠에이치비제이차
전자단기사채
사모
2022.08.29
5,800
3.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.09.16
상환
하나증권

플래닛서초제이차
전자단기사채
사모
2022.08.30
30,300
3.70
A1(NICE신평)
2022.11.30
미상환
하나증권

하나아산배방제일차
전자단기사채
사모
2022.08.30
13,000
3.30
A1(한기평/NICE신평)
2022.09.30
상환
하나증권

하나축현제이차
전자단기사채
사모
2022.08.30
10,000
8.00
A1(한신평/한기평)
2022.11.30
미상환
하나증권

하나축현제일차
전자단기사채
사모
2022.08.30
13,000
6.50
A1(한기평)
2022.11.30
미상환
하나증권

하나재현제일차
전자단기사채
사모
2022.08.31
17,000
3.70
A1(한기평/NICE신평)
2022.11.30
미상환
하나증권

하나제이에이치제이차
전자단기사채
사모
2022.09.02
12,000
3.65
A1(한기평/서신평)
2022.12.02
미상환
하나증권

제이에이제팔차
전자단기사채
사모
2022.09.05
6,200
3.65
A1(한신평/한기평)
2022.10.05
미상환
하나증권

하나해운대중동
전자단기사채
사모
2022.09.05
20,000
3.85
A1(NICE신평)
2022.12.05
미상환
하나증권

하나해운대중동제이차
전자단기사채
사모
2022.09.05
20,000
4.50
A1(NICE신평)
2022.10.04
미상환
하나증권

뉴딜아이디씨제이차
전자단기사채
사모
2022.09.07
6,500
3.80
A1(한신평/한기평)
2022.12.07
미상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2022.09.07
45,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2022.09.30
상환
하나증권

플래닛아야진
전자단기사채
사모
2022.09.07
15,000
3.83
A1(NICE신평)
2022.12.07
미상환
하나증권

검단나인원제일차
전자단기사채
사모
2022.09.08
6,000
3.50
A1(한신평/한기평)
2022.10.11
미상환
하나증권

뉴딜범어원
전자단기사채
사모
2022.09.08
20,000
3.50
A1(한기평)
2022.10.11
미상환
하나증권

하나포스카이
전자단기사채
사모
2022.09.08
17,000
3.80
A1(한신평/NICE신평)
2022.12.08
미상환
하나증권

뉴딜아이디씨제사차
전자단기사채
사모
2022.09.13
6,500
3.90
A1(한신평/한기평)
2022.09.23
상환
하나증권

블랙윙제일차
전자단기사채
사모
2022.09.13
30,000
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2022.12.13
미상환
하나증권

위드지엠제구차
전자단기사채
사모
2022.09.13
12,000
3.40
A1(한신평/NICE신평)
2022.10.11
미상환
하나증권

뉴딜아이디씨제일차
전자단기사채
사모
2022.09.14
17,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2022.12.14
미상환
하나증권

블루샤이닝제일차
전자단기사채
사모
2022.09.15
20,000
3.60
A1(한신평/한기평)
2022.10.17
미상환
하나증권

준드래곤브라이트
전자단기사채
사모
2022.09.15
17,000
3.75
A1(한신평/한기평)
2022.10.15
미상환
하나증권

시너지제일차
전자단기사채
사모
2022.09.16
120,000
3.60
A1(한기평)
2022.10.17
미상환
하이투자증권

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2022.09.16
28,400
3.85
A1(한기평/NICE신평)
2022.11.16
미상환
하나증권

제이온프라임
전자단기사채
사모
2022.09.16
77,100
3.75
A1(한기평/NICE신평)
2022.10.17
미상환
하나증권

지엠에이치비제이차
전자단기사채
사모
2022.09.16
5,800
3.50
A1(한기평/NICE신평)
2022.09.30
상환
하나증권

통영엘리오주제일차
전자단기사채
사모
2022.09.16
50,000
3.65
A1(한기평)
2022.10.17
미상환
하나증권

하나런웨이
전자단기사채
사모
2022.09.16
109,700
3.85
A1(한기평/NICE신평)
2022.11.16
미상환
하나증권

더센트럴지엠제이십이차
전자단기사채
사모
2022.09.19

30,000

3.65
A1(한신평/한기평)
2022.10.19
미상환
하나증권

어니스트현제이차
전자단기사채
사모
2022.09.19
4,000
3.80
A1(한기평)
2022.10.19
미상환
하나증권

하나신장제일차
전자단기사채
사모
2022.09.19
4,000
3.75
A1(한신평/NICE신평)
2022.12.19
미상환
하나증권

위드지엠제칠차
전자단기사채
사모
2022.09.22
20,000
3.65
A1(한신평/한기평)
2022.10.24
미상환
하나증권

이마스터제십사차
전자단기사채
사모
2022.09.22
9,500
3.65
A1(한신평/한기평)
2022.10.24
미상환
하이투자증권

제이에이치더블제일차
전자단기사채
사모
2022.09.22
21,000
3.75
A1(한신평/한기평)
2022.10.24
미상환
하나증권

뉴딜아이디씨제사차
전자단기사채
사모
2022.09.23
22,000
3.90
A1(한신평/한기평)
2022.11.23
미상환
하나증권

어니스트현제일차
전자단기사채
사모
2022.09.23
80,520
4.20
A1(한신평/NICE신평)
2022.12.23
미상환
하나증권

준드래곤랜드마크1호
전자단기사채
사모
2022.09.23
22,000
3.85
A1(한신평/NICE신평)
2022.12.23
미상환
하나증권

트리엑시온제일차
전자단기사채
사모
2022.09.23
6,500
3.75
A1(한신평/한기평)
2022.10.24
미상환
하나증권

하나로지스포인트제일차
전자단기사채
사모
2022.09.23
29,000
3.80
A1(한신평/한기평)
2022.10.24
미상환
하나증권

하나북진천물류제이차
전자단기사채
사모
2022.09.23
5,000
4.20
A1(한기평/NICE신평)
2022.10.24
미상환
하나증권

하나원큐오에스씨
전자단기사채
사모
2022.09.23
30,000
3.30
A1(한기평/NICE신평)
2022.10.24
미상환
하나증권

하나파크웨이제일차
전자단기사채
사모
2022.09.23
36,900
3.79
A1(한기평/NICE신평)
2022.10.24
미상환
하나증권

하나울산
전자단기사채
사모
2022.09.28
5,000
4.50
A1(한신평/NICE신평)
2022.12.28
미상환
하나증권

더퍼스트지엠제이십삼차
전자단기사채
사모
2022.09.29
10,000
4.50
A1(한신평/NICE신평)
2022.11.29
미상환
하나증권

디에이글로벌로지스제일차
전자단기사채
사모
2022.09.29
27,300
4.55
A1(한신평/한기평)
2022.10.31
미상환
하나증권

유에스알릭스제일차
전자단기사채
사모
2022.09.29
36,000
4.78
A1(한신평/한기평)
2022.10.28
미상환
하나증권

제이에이치와이복합
전자단기사채
사모
2022.09.30
25,000
4.50
A1(한기평)
2022.10.13
미상환
하나증권

제이이와이복합
전자단기사채
사모
2022.09.30
41,500
4.50
A1(한기평)
2022.10.28
미상환
하나증권

지엠에이치비제이차
전자단기사채
사모
2022.09.30
5,800
4.25
A1(한기평/NICE신평)
2022.10.07
미상환
하나증권

하나아산배방제일차
전자단기사채
사모
2022.09.30
13,000
4.22
A1(한기평/NICE신평)
2022.10.30
미상환
하나증권

하나포트제일차
전자단기사채
사모
2022.09.30
29,300
4.80
A1(한기평/NICE신평)
2022.12.15
미상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2022.09.30
30,000
4.45
A1(한신평/한기평)
2022.11.07
미상환
하나증권

스타드블루제칠차
전자단기사채
사모
2022.09.30
15,000
4.00
A1(한신평/한기평)
2022.10.07
미상환
하나증권

제로투원제일차
회사채
사모
2022.02.28
72,000
9.00
무등급
2023.02.27
미상환
-

하나울산야음제일차
회사채
사모
2022.06.20
3,000
7.00
무등급
2023.05.18
미상환
-

블랙미르제이차㈜
회사채
사모
2022.06.28
70,000
4.35
AA (한기평/NICE/한신평)
2023.06.28
미상환
-

엑셀시오르오사카아이엠피㈜
회사채
사모
2022.06.30
33,000
4.30
AA (한기평)
2023.06.30
미상환
-

하나증권
회사채
공모
2022.07.04
153,000
4.45
AA(한신평/NICE신평)
2025.07.04
미상환
-

하나감삼제일차
회사채
사모
2022.09.16
30,000
6.50
무등급
2023.03.16
미상환
-

에코클로버㈜
회사채
사모
2022.09.21
11,350
1.00
무등급
2027.09.24
미상환
-

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.04
50,000
1.210
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.13
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.04
10,000
1.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.24
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.04
50,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.05
50,000
1.210
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.14
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.05
70,000
1.420
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.07
20,000
1.120
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.10
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.07
50,000
1.200
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.14
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.07
30,000
1.380
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.24
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.07
30,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.07
20,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.26
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.11
90,000
1.390
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.24
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.12
60,000
1.210
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.13
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.12
30,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.14
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.12
10,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.14
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.12
30,000
1.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.17
상환
흥국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.01.12
50,000
1.980
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.24
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.12
20,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.12
30,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.13
30,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.24
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.13
30,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.24
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.17
20,000
1.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.18
50,000
1.480
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.19
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.18
10,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.21
상환
한국투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.18
10,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.27
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.19
20,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.19
10,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.26
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.19
50,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.27
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.01.19
50,000
2.130
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.20
50,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.25
상환
흥국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.01.25
30,000
1.970
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.24
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.26
20,000
2.030
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.03
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.27
50,000
1.210
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.01.28
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.27
30,000
1.400
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.10
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.01.28
10,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.11
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.01.28
50,000
2.180
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.25
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2022.02.04
10,000
1.930
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.01
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.02.04
30,000
1.930
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.04
상환
하이투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.02.04
10,000
1.930
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.08
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.07
50,000
0.950
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.08
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.07
80,000
1.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.15
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.07
10,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.21
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.07
30,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.21
상환
신영증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.02.07
50,000
2.180
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.23
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.07
70,000
1.430
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.08
20,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.08
40,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.08
40,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.25
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.09
70,000
1.400
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.24
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.09
50,000
1.400
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.24
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.10
30,000
1.180
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.21
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.10
20,000
1.400
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
유진투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.10
10,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.09
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.02.10
20,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.11
상환
하이투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.02.10
10,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.19
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.11
50,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.24
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.11
10,000
1.420
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.02.11
20,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.11
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.14
50,000
1.380
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.23
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.14
50,000
1.440
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
흥국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.14
20,000
1.440
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
하이투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.16
50,000
1.230
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.22
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.02.16
20,000
1.930
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.15
상환
흥국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.17
30,000
1.220
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.17
30,000
1.220
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.18
50,000
1.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
SK증권

하나카드
회사채(사회적채권)
공모
2022.02.22
10,000
2.377
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.07.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채(사회적채권)
공모
2022.02.22
90,000
2.424
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.08.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채(사회적채권)
공모
2022.02.22
50,000
2.463
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.23
40,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.23
20,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
유진투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.24
20,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.02.25
20,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.02.28
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.02.25
50,000
2.180
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.25
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.03
60,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.14
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.03
70,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.28
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.03
20,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.03
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.03
30,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.03
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.04
50,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.10
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.04
70,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.15
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.04
30,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.24
상환
유진투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.08
30,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.10
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.08
50,000
1.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.18
상환
KTB투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.03.08
50,000
2.180
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.10
10,000
1.460
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.11
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.10
30,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.21
상환
한양증권

하나카드
회사채
공모
2022.03.10
40,000
2.470
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.09.10
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.03.10
20,000
2.510
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.10.10
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.03.10
40,000
2.710
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.03.10
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.11
50,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.22
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.03.11
5,000
1.990
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.13
상환
신영증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.03.11
10,000
1.990
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.13
상환
하이투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.03.11
40,000
1.990
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.14
100,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.23
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.14
10,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.14
10,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.23
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.14
40,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.25
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.16
40,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.16
20,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.24
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.16
10,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.24
상환
유진투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.03.16
20,000
2.040
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.14
미상환
교보증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.17
20,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.28
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.17
20,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.17
20,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.25
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.17
30,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.18
10,000
1.280
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.21
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.18
50,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.18
50,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.28
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.22
90,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.28
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.22
30,000
1.910
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.23
30,000
1.230
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.23
70,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.25
30,000
1.170
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.28
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.03.25
50,000
2.190
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.19
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.28
40,000
1.930
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.28
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.29
60,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.07
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.30
20,000
1.090
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.03.31
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.30
50,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.07
상환
흥국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.03.30
50,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.07
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.04
40,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.28
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.04
30,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.04
40,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.18
상환
부국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.04.05
50,000
2.190
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.25
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.05
50,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.28
상환
흥국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.05
50,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.18
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.06
80,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.06
80,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.14
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
공모
2022.04.07
20,000
3.259
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.05
미상환
교보증권 외

하나카드
기업어음증권
공모
2022.04.07
50,000
3.259
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.06
미상환
교보증권 외

하나카드
기업어음증권
공모
2022.04.07
30,000
3.292
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2024.11.07
미상환
교보증권 외

하나카드
기업어음증권
공모
2022.04.07
100,000
3.322
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.07
미상환
교보증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.07
70,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.08
20,000
1.020
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.11
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.08
30,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.08
30,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.25
상환
부국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.04.12
30,000
2.010
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.11
미상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.12
30,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.21
상환
흥국증권

하나카드
회사채
공모
2022.04.13
100,000
3.871
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.04.11
미상환
다올투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.04.13
20,000
3.871
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.04.11
미상환
다올투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.15
20,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.25
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.18
20,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.25
상환
부국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.04.19
50,000
2.400
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.19
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.19
50,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.28
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.19
20,000
1.480
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.21
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.19
40,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.25
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.20
80,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.25
상환
신영증권

하나카드
회사채
공모
2022.04.21
30,000
2.816
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.06.21
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.04.21
50,000
2.837
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.07.21
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.04.21
40,000
3.144
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.10.21
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.22
20,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.22
30,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.04.25
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.27
30,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.27
30,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.06
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.27
20,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.27
80,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.06
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.04.28
50,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.09
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.03
150,000
1.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.09
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.03
100,000
1.380
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.03
10,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.23
상환
부국증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.05.04
50,000
2.400
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.25
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2022.05.04
100,000
2.400
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.25
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.04
30,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.06
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.04
30,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.09
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.04
25,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.09
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.04
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.16
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.04
70,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.16
상환
현대차증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.04
50,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.16
상환
흥국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.06
40,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.16
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.06
50,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.06
50,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.16
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.09
40,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.10
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.09
10,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.10
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.09
30,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.10
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.09
50,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.17
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.09
10,000
2.030
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.08
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.09
40,000
2.030
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.08
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.05.11
40,000
2.940
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.23
상환
우리은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.11
70,000
1.740
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.23
상환
SK증권

하나카드
회사채
공모
2022.05.12
10,000
3.314
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.12.11
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.05.12
10,000
3.314
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.12.12
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.05.12
20,000
3.634
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.05.12
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.05.12
30,000
3.810
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.05.09
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.05.12
70,000
3.810
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.05.12
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.05.12
10,000
3.939
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2027.05.12
미상환
NH투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.12
20,000
1.740
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.13
50,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.13
70,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.24
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.17
60,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.17
30,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.26
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.17
50,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.26
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.18
70,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.20
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.18
80,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.26
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.05.19
50,000
2.400
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.19
30,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.23
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.19
10,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.23
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.20
20,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.20
50,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.27
상환
키움증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.20
50,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.23
20,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.26
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.24
10,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.24
20,000
2.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.24
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.24
30,000
2.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.24
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.25
20,000
1.910
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.26
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.25
20,000
1.910
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.26
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.25
30,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.30
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.25
50,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.30
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.25
30,000
2.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.25
30,000
2.460
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.25
20,000
2.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.25
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.26
50,000
2.040
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.02
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.26
10,000
2.100
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.07
상환
하이투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.26
50,000
2.100
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.07
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.27
50,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.05.30
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.27
30,000
2.060
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.02
상환
부국증권

하나카드
회사채
공모
2022.05.31
30,000
3.371
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.11.30
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.05.31
10,000
3.627
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.05.31
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.05.31
10,000
3.773
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.11.30
미상환
NH투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.31
10,000
1.980
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.02
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.31
10,000
2.160
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.05.31
40,000
2.160
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.27
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.02
30,000
2.010
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.07
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.02
100,000
2.090
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.10
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.06.03
70,000
2.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.11.23
미상환
이베스트투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.06.07
50,000
2.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.27
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.07
50,000
2.020
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.10
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.07
60,000
2.110
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.16
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.08
10,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.10
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.08
30,000
2.210
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.08
20,000
2.210
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.28
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.08
10,000
2.210
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.28
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.09
50,000
2.060
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.10
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.09
10,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.09
10,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.27
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.09
50,000
2.240
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.20
상환
흥국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.09
20,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.27
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.10
20,000
2.010
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.10
70,000
2.210
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.21
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.13
50,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.23
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.13
50,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.23
상환
키움증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.06.15
50,000
2.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.27
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.15
40,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.24
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.15
60,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.24
상환
하이투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.16
40,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.27
상환
부국증권

하나카드
회사채
공모
2022.06.17
10,000
4.167
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.03.17
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.06.17
30,000
4.330
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.06.17
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.06.17
20,000
4.363
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.17
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.06.17
10,000
4.431
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.12.17
미상환
KB증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2022.06.17
50,000
2.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.15
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.17
20,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.28
상환
하이투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.06.20
5,000
3.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.12.19
미상환
하이투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.20
10,000
2.210
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.28
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
공모
2022.06.21
100,000
4.047
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2023.12.21
미상환
한국투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.22
50,000
2.210
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.28
상환
흥국증권

하나카드
회사채
공모
2022.06.24
100,000
3.708
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.06.23
미상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.27
20,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.28
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.28
50,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.29
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.29
50,000
1.990
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.06.30
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.29
50,000
3.070
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.08
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.29
50,000
3.070
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.08
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.30
10,000
2.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.01
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.06.30
30,000
3.060
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.11
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.07.05
50,000
2.730
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.18
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.05
90,000
2.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.05
30,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.11
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.05
50,000
1.910
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.14
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.06
50,000
2.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.28
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.06
10,000
1.910
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.15
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.06
10,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.06
60,000
2.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.07
40,000
2.010
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.18
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.07
40,000
2.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.08
40,000
2.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.28
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.08
80,000
1.910
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.14
상환
이베스트투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.07.08
40,000
3.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.12.26
미상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.12
40,000
2.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.25
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.13
50,000
2.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.25
상환
다올투자증권

하나카드
회사채
공모
2022.07.13
20,000
4.492
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2032.06.10
미상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.14
20,000
2.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.15
상환
다올투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.07.15
50,000
3.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.12
상환
신한은행

하나카드
회사채
공모
2022.07.15
50,000
4.306
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.07.15
미상환
이베스트투자증권

하나카드
회사채
공모
2022.07.18
50,000
4.343
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.06.18
미상환
키움증권

하나카드
회사채
공모
2022.07.18
50,000
4.344
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.18
미상환
키움증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.19
50,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.28
상환
다올투자증권

하나카드
회사채
공모
2022.07.19
20,000
4.338
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.07.19
미상환
키움증권

하나카드
회사채
공모
2022.07.19
50,000
4.334
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.19
미상환
키움증권

하나카드
회사채
공모
2022.07.19
50,000
4.334
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.19
미상환
키움증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.20
50,000
2.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.26
상환
디에스투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.20
60,000
2.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.26
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.22
50,000
2.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.25
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.27
20,000
2.210
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.07.29
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.28
60,000
2.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.08
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.29
50,000
2.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.01
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.29
60,000
2.460
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.08
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.07.29
50,000
2.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.02
30,000
2.220
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.03
상환
흥국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.02
80,000
2.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.26
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.02
60,000
2.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.03
110,000
2.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.11
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.03
110,000
2.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.03
30,000
2.190
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.04
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.03
30,000
3.050
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.11.01
미상환
현대차증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.04
70,000
2.390
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
디에스투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.04
30,000
2.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.25
상환
현대차증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.04
40,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.11
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.05
30,000
2.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.11
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.05
10,000
2.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.11
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.08
30,000
2.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.23
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.08
40,000
2.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.09
50,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.11
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.09
10,000
2.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.10
35,000
2.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.22
상환
흥국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.10
50,000
2.970
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.26
상환
SK증권

하나카드
회사채
공모
2022.08.11
60,000
4.109
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.11.11
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.08.11
70,000
4.144
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.12.11
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.08.11
50,000
4.307
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.11
미상환
NH투자증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2022.08.12
50,000
3.440
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.08
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.12
70,000
2.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.12
30,000
2.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.12
80,000
2.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.23
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.12
20,000
2.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.12
60,000
2.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.16
60,000
2.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.04
30,000
2.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.25
상환
현대차증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.04
40,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.11
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.05
30,000
2.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.11
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.05
10,000
2.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.11
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.08
30,000
2.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.23
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.08
40,000
2.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.09
50,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.11
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.09
10,000
2.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.10
35,000
2.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.22
상환
흥국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.10
50,000
2.970
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.26
상환
SK증권

하나카드
회사채
공모
2022.08.11
60,000
4.109
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.11.11
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.08.11
70,000
4.144
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.12.11
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.08.11
50,000
4.307
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.08.11
미상환
NH투자증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2022.08.12
50,000
3.440
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.08
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.12
70,000
2.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.12
30,000
2.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.12
80,000
2.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.23
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.12
20,000
2.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.16
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.12
60,000
2.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.16
60,000
2.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.18
30,000
2.230
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.22
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.18
70,000
2.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.23
상환
현대차증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.18
80,000
2.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.25
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.19
30,000
2.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.25
상환
디에스투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.19
30,000
2.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.25
상환
다올투자증권

하나카드
회사채
공모
2022.08.23
50,000
4.205
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.07.23
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.08.23
60,000
4.254
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.09.23
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.08.23
30,000
4.368
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.02.21
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.24
50,000
2.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.29
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.25
80,000
2.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.26
상환
다올투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.08.25
30,000
3.180
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.12.23
미상환
DS투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.08.25
20,000
3.180
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.12.23
미상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.26
70,000
2.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.08.29
상환
SK증권

하나카드
회사채
공모
2022.08.26
50,000
4.649
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2026.08.12
미상환
이베스트투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.30
50,000
2.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.13
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.30
50,000
2.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.13
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.30
30,000
2.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.01
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.31
30,000
2.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.13
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.31
80,000
2.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.13
상환
DS투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.31
20,000
2.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.13
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.31
10,000
2.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.05
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.08.31
80,000
2.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.01
40,000
2.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.08
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.01
20,000
2.680
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.14
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.01
10,000
2.680
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.14
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.01
15,000
2.680
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.14
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.01
10,000
2.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.26
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.01
10,000
2.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.26
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.02
50,000
2.460
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.05
상환
흥국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.02
30,000
2.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.13
상환
하이투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.02
70,000
2.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.02
20,000
2.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.23
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.02
50,000
2.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.23
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.02
30,000
2.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.05
30,000
2.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.16
상환
한양증권

하나카드
회사채
공모
2022.09.06
30,000
4.846
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.06
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2022.09.06
170,000
4.943
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.09.05
미상환
NH투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.07
50,000
2.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.08
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.07
70,000
2.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.16
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.07
40,000
2.930
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.21
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2022.09.08
50,000
3.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.07
미상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.08
10,000
2.730
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.13
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.08
60,000
2.960
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.22
상환
디에스투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.08
30,000
2.960
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.22
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.13
10,000
2.940
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.22
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.13
60,000
2.940
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.22
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.13
20,000
2.940
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.22
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.13
40,000
2.940
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.22
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.14
110,000
2.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.15
20,000
2.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.23
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.15
100,000
2.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.15
30,000
3.010
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.06
미상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.15
50,000
3.210
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.11.14
미상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.16
70,000
2.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.23
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.16
150,000
2.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.20
30,000
2.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.26
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.20
100,000
2.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.21
30,000
2.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.26
상환
흥국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.21
20,000
2.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.26
상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.21
40,000
2.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.21
20,000
3.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.12.16
미상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.22
30,000
2.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.09.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.22
50,000
3.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.12.19
미상환
하이투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.23
80,000
3.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.04
미상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.28
40,000
3.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.07
미상환
현대차증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.28
20,000
3.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.07
미상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.29
40,000
3.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.12
미상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.29
30,000
3.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.12
미상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.29
10,000
3.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.12
미상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.29
40,000
3.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.25
미상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.30
20,000
3.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.04
미상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.30
10,000
4.020
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.25
미상환
다올투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.30
50,000
4.020
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.25
미상환
하이투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2022.09.30
30,000
4.020
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2022.10.25
미상환
SK증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.01.11
50,000
2.563
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.07.11
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.01.11
50,000
2.615
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.01.10
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.01.11
60,000
2.641
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.04.11
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.01.11
50,000
2.667
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.07.11
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.01.25
30,000
2.458
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.01.25
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.01.25
10,000
2.709
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.10.25
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.01.25
30,000
2.756
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.01.24
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.01.25
20,000
2.771
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.04.25
미상환
KB증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.02.11
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.08.23
상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.02.11
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.08.23
상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.02.11
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.08.23
상환
유진투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.02.11
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.08.23
상환
유진투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.02.11
60,000
2.509
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.08.11
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.02.11
40,000
2.857
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.08.09
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.02.11
60,000
2.926
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.02.11
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.02.16
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.07.26
상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.02.16
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.07.26
상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.02.16
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.07.26
상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.02.16
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.07.26
상환
하이투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.02.23
30,000
2.193
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.02.23
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.02.23
20,000
2.363
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.05.23
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.02.23
30,000
2.632
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.11.23
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.02.23
40,000
2.984
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.11.22
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.03.11
40,000
2.381
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.06.09
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.03.11
30,000
2.670
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.12.11
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.03.11
10,000
2.765
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.03.11
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.03.11
20,000
2.919
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.09.11
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.03.11
50,000
3.026
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.03.11
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.03.25
10,000
2.276
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.03.24
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.03.25
20,000
2.845
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.03.25
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.03.25
20,000
3.036
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.09.25
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.03.25
10,000
3.108
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.12.24
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.03.25
50,000
3.180
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.03.25
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.03.25
10,000
3.183
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.06.25
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.03.25
10,000
3.199
AA-(한기평/한신평/NICE)
2027.03.25
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2022.03.28
30,000
1.940
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.06.28
상환
에스케이증권

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2022.03.28
20,000
1.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.05.26
상환
에스케이증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.04.12
50,000
2.689
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.04.12
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2022.04.12
20,000
3.292
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.10.11
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2022.04.12
20,000
3.292
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.10.12
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2022.04.12
10,000
3.505
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.04.12
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2022.04.12
20,000
3.719
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.04.11
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.04.21
5,000
2.020
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.07.20
상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.04.21
5,000
2.020
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.07.20
상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.04.21
5,000
2.020
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.07.20
상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.04.21
5,000
2.020
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.07.20
상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.04.21
5,000
2.020
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.07.20
상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.04.21
5,000
2.020
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.07.20
상환
하이투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.04.27
40,000
3.172
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.10.27
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.04.27
10,000
3.622
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.10.25
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.140
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.12.28
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.264
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.04.26
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.264
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.04.26
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.264
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.04.26
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.264
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.04.26
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.385
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.09.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.385
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.09.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.385
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.09.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.385
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.09.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.04.28
5,000
3.408
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.12.27
미상환
한국투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.05.12
60,000
2.748
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.05.12
미상환
교보증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.05.12
10,000
3.345
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.11.10
미상환
교보증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.05.12
50,000
3.691
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.05.10
미상환
교보증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.05.12
30,000
3.835
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.11.12
미상환
교보증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.05.12
10,000
3.866
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.05.12
미상환
교보증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.05.25
20,000
3.451
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.11.24
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.05.25
40,000
3.713
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.05.24
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.05.25
80,000
3.821
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.11.25
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.05.25
20,000
3.842
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.02.25
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.05.25
40,000
3.863
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.05.23
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.10
20,000
3.933
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.06.07
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.10
30,000
3.933
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.06.10
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.10
10,000
4.050
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.12.10
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.10
40,000
4.067
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.06.10
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.10
30,000
4.089
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.12.10
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.17
30,000
3.627
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.06.16
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.17
10,000
3.861
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.09.15
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.17
10,000
4.095
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.12.14
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.17
30,000
4.095
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.12.15
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.17
10,000
4.396
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.06.14
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.17
10,000
4.396
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.06.17
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2022.06.22
50,000
2.850
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.07.22
상환
키움증권

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2022.06.22
10,000
2.850
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.07.22
상환
부국증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.24
10,000
3.775
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.06.23
미상환
유진투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.24
30,000
4.269
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.12.22
미상환
유진투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.06.24
20,000
4.474
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.12.24
미상환
유진투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.500
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.500
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.500
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.500
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.500
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.500
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.500
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.500
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.500
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.500
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.960
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.03.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.960
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.03.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.960
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.03.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.960
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.03.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.960
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.03.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.27
5,000
3.960
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.03.27
미상환
우리종합금융주식회사

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.29
5,000
3.970
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.24
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.29
2,500
3.970
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.24
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.06.29
2,500
3.970
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.24
미상환
부국증권

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2022.06.29
30,000
3.200
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.09.28
상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

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기업어음증권
사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

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사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

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기업어음증권
사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.01
5,000
3.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.04
5,000
3.480
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.11.28
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.04
5,000
3.480
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.11.28
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.04
5,000
3.480
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.11.28
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.04
5,000
3.480
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.11.28
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.04
5,000
3.480
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.11.28
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.04
5,000
3.480
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.11.28
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.04
5,000
3.480
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.11.28
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.04
5,000
3.480
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.11.28
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.04
5,000
3.480
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.11.28
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.04
5,000
3.480
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.11.28
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.07
5,000
3.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.05
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.07
5,000
3.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.05
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.07
5,000
3.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.05
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.07
5,000
3.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.05
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.07
5,000
3.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.05
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.07
5,000
3.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.05
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.07
5,000
3.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.05
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.07
5,000
3.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.05
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.07
5,000
3.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.05
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.07
5,000
3.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.05
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.12
5,000
4.310
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.07.11
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.12
5,000
4.310
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.07.11
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.12
5,000
4.310
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.07.11
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.12
5,000
4.310
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.07.11
미상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.12
5,000
4.310
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.07.11
미상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.12
5,000
4.310
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.07.11
미상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.12
5,000
4.310
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.07.11
미상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.12
5,000
4.310
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.07.11
미상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.12
5,000
4.310
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.07.11
미상환
하이투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.14
10,000
4.150
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.04.07
미상환
디에스투자증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.14
10,000
4.150
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.04.07
미상환
디에스투자증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.14
10,000
4.150
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.04.27
미상환
디에스투자증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.14
10,000
4.150
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.04.27
미상환
디에스투자증권(주)

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.20
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.17
미상환
BNK투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.17
미상환
BNK투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.17
미상환
BNK투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.17
미상환
BNK투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.17
미상환
BNK투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.18
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.17
미상환
BNK투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.07.18
20,000
4.383
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.07.18
미상환
KB증권

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2022.07.21
50,000
2.760
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.08.17
상환
에스케이증권

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2022.07.21
50,000
2.760
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.08.23
상환
에스케이증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.22
5,000
4.220
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.05.19
미상환
유진투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.22
5,000
4.220
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.05.19
미상환
유진투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.22
5,000
4.220
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.05.19
미상환
유진투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.22
5,000
4.220
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.05.19
미상환
유진투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.25
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.01
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.07.25
5,000
4.060
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.01
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.07.28
10,000
4.418
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.07.27
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.07.28
20,000
4.418
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.07.28
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.07.28
10,000
4.420
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.10.26
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.07.28
30,000
4.420
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.10.27
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.07.28
20,000
4.426
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.07.26
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.01
70,000
4.415
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.08.01
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.01
30,000
4.421
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.11.01
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.01
40,000
4.448
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.02.01
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.05
20,000
4.247
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.11.03
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.05
40,000
4.349
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.02.05
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.05
50,000
4.402
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.08.05
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.05
20,000
4.405
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.11.05
미상환
엔에이치투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.11
30,000
4.337
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.05.10
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.11
10,000
4.383
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.08.09
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.11
10,000
4.412
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.11.11
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.11
40,000
4.442
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.02.11
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2022.08.19
20,000
2.290
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.08.22
상환
부국증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.25
40,000
4.274
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.05.24
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.25
50,000
4.355
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.08.23
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.25
50,000
4.495
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.02.25
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.08.25
20,000
4.549
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.05.23
미상환
KB증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.08.29
5,000
3.610
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.17
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.08.29
5,000
3.610
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.17
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.08.29
5,000
3.610
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.17
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.08.29
5,000
3.610
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.17
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.08.29
5,000
3.610
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.17
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.08.29
5,000
3.610
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.01.17
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.247
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.03.29
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.247
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.03.29
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.247
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.03.29
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.247
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.03.29
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.247
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.03.29
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.247
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.03.29
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.306
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.06.28
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.306
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.06.28
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.306
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.06.28
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.306
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.06.28
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.325
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.07.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.325
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.07.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.325
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.07.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.325
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.07.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.357
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.09.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.357
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.09.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.357
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.09.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.357
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.09.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.357
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.09.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.357
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.09.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.373
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.10.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.373
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.10.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.373
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.10.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.373
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.10.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.373
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.10.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.373
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.10.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.373
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.10.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.373
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.10.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.373
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.10.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
기업어음증권
공모
2022.08.30
5,000
4.373
A1(한기평/한신평/NICE)
2024.10.30
미상환
키움증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.09.05
50,000
4.324
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.09.05
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2022.09.05
50,000
4.607
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.03.05
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2022.09.05
50,000
4.727
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.06.05
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2022.09.05
30,000
4.847
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.09.05
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2022.09.05
10,000
5.027
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.03.05
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2022.09.06
40,000
4.765
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.09.06
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.09.21
5,000
4.010
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.21
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.09.21
5,000
4.010
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.02.21
미상환
다올투자증권

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2022.09.26
30,000
2.810
A1(한기평/한신평/NICE)
2022.09.30
상환
부국증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.09.28
50,000
5.080
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.09.27
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.09.28
50,000
5.143
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.10.27
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.09.28
10,000
5.460
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.03.27
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.09.28
10,000
5.460
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.03.28
미상환
KB증권

하나캐피탈
회사채
공모
2022.09.28
10,000
5.773
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.09.27
미상환
KB증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.09.30
5,000
4.750
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.03.29
미상환
부국증권

하나캐피탈
기업어음증권
사모
2022.09.30
5,000
4.750
A1(한기평/한신평/NICE)
2023.03.29
미상환
부국증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.02.24
20,000
2.460
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.08.24
상환
케이티비투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.02.24
20,000
2.530
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.11.24
미상환
케이티비투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.02.25
10,000
2.530
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.11.24
미상환
케이티비투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.02.25
10,000
2.550
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.12.27
미상환
케이티비투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.03.02
5,000
2.400
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.05.31
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.03.07
30,000
2.410
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.06.07
상환
하이투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.03.07
30,000
2.470
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.09.06
상환
하이투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.03.11
30,000
2.550
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.12.15
미상환
신영증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.03.15
60,000
2.400
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.06.23
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.03.25
20,000
2.400
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.07.25
상환
KB증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.03.25
30,000
2.460
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.09.23
상환
KB증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.05.12
30,000
2.550
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.08.11
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.06.20
30,000
3.550
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.09.20
상환
하이투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.06.23
20,000
3.550
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.09.23
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.07.25
10,000
3.650
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.10.20
미상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.07.26
10,000
3.650
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.10.26
미상환
신영증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.07.27
20,000
3.650
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.10.27
미상환
KB증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.08.04
5,000
3.650
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.11.04
미상환
신영증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.08.05
5,000
3.650
A2 (한기평/한신평/NICE)
2022.11.04
미상환
신영증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2022.08.25
30,000
4.800
A2 (한기평/한신평/NICE)
2023.02.24
미상환
한국투자증권

합 계
-
-
-
53,554,549
-
-
-
-
-

(1)-2 별도기준 채무증권 발행실적

(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사
비고

하나금융지주
조건부자본증권 (신종자본증권)
공모
2022.01.26
270,000
4.000%
AA- (한신평/한기평/NICE)
-
미상환
키움증권
신종 10회

하나금융지주
회사채
공모
2022.04.06
80,000
3.360%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.04.04
미상환
NH투자증권
54-1회

하나금융지주
회사채
공모
2022.04.06
20,000
3.356%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2027.04.06
미상환
NH투자증권
54-2회

하나금융지주
회사채
공모
2022.05.12
140,000
3.510%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.05.10
미상환
NH투자증권
55-1회

하나금융지주
회사채
공모
2022.05.12
130,000
3.615%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.11.12
미상환
NH투자증권
55-2회

하나금융지주
회사채
공모
2022.05.12
90,000
3.687%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.05.12
미상환
NH투자증권
55-3회

하나금융지주
회사채
공모
2022.05.12
140,000
3.793%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2027.05.12
미상환
NH투자증권
55-4회

하나금융지주
조건부자본증권 (신종자본증권)
공모
2022.06.10
400,000
4.550%
AA- (한신평/한기평/NICE)
-
미상환
교보증권한양증권
신종 11회

하나금융지주
회사채
공모
2022.07.28
100,000
3.905%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2023.07.28
미상환
한양증권
56-1회

하나금융지주
회사채
공모
2022.07.28
80,000
3.967%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.07.26
미상환
한양증권
56-2회

하나금융지주
회사채
공모
2022.07.28
190,000
3.991%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2025.07.28
미상환
한양증권
56-3회

하나금융지주
회사채
공모
2022.07.28
160,000
4.083%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2027.07.28
미상환
한양증권
56-4회

하나금융지주
회사채
공모
2022.07.28
50,000
4.120%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2032.07.28
미상환
한양증권
56-5회

하나금융지주
회사채
공모
2023.01.17
100,000
3.824%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024.01.17
미상환
미래에셋증권
57-1회

하나금융지주
회사채
공모
2023.01.17
150,000
3.773%
AAA (한신평/한기평/NICE)
2026.01.16
미상환
미래에셋증권
57-2회

합 계
-
-
-
2,100,000
-
-
-
-
-
-

(2) 기업어음증권 미상환 잔액 (2)-1 별도기준

(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(2)-2 연결기준

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
509,680
1,109,472
129,915
1,749,066

사모
420,000
541,740
4,187,414
825,100
609,658
-
-
-
6,583,912

합계
420,000
541,740
4,187,414
825,100
609,658
509,680
1,109,472
129,915
8,332,978

(2)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
420,000
96,740
1,352,414
5,100
129,658
-
-
-
2,003,912

합계
420,000
96,740
1,352,414
5,100
129,658
-
-
-
2,003,912

(2)-2-2 하나증권(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
305,000
2,340,000
560,000
375,000
-
-
-
3,580,000

합계
-
305,000
2,340,000
560,000
375,000
-
-
-
3,580,000

(2)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
170,000
660,000
70,000
900,000

사모
-
100,000
245,000
-
-
-
-
-
345,000

합계
-
100,000
245000
-
-
170,000
660,000
70,000
1,245,000

(2)-2-4 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
339,680
449,472
59,915
849,066

사모
-
-
170,000
230,000
105,000
-
-
-
505,000

합계
-
-
170,000
230,000
105,000
339,680
449,472
59,915
1,354,066

(2)-2-5 하나에프앤아이(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
40,000
80,000
30,000
-
-
-
-
150,000

합계
-
40,000
80,000
30,000
-
-
-
-
150,000

(3) 단기사채 미상환잔액 (3)-1 별도기준

(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(3)-2 연결기준

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

사모
415,500
1,146,300
1,167,910
-
-
2,729,710
7,299,610
4,569,900

합계
415,500
1,146,300
1,167,910
-
-
2,729,710
8,299,610
5,569,900

(3)-2-1 하나증권(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
225,500
936,300
1,017,910
-
-
2,179,710
5,299,610
3,119,900

합계
225,500
936,300
1,017,910
-
-
2,179,710
5,299,610
3,119,900

(3)-2-2 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
190,000
210,000
150,000
-
-
550,000
2,000,000
1,450,000

합계
190,000
210,000
150,000
-
-
550,000
2,000,000
1,450,000

(3)-2-3 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과30일이하
30일초과90일이하
90일초과180일이하
180일초과1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

(4) 회사채 미상환잔액 (4)-1 별도기준

(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,110,000
1,000,000
1,580,000
160,000
850,000
890,000
-
5,590,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
1,110,000
1,000,000
1,580,0000
160,000
850,000
890,000
-
5,590,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2 연결기준

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
23,877,052
15,408,253
5,073,000
2,213,952
2,211,253
1,550,000
88,838
50,422,348

사모
1,315,937
556,537
245,002
232,672
-
-
43,036
2,393,184

합계
25,192,989
15,964,790
5,318,002
2,446,624
2,211,253
1,550,000
131,874
52,815,532

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
16,314,052
6,976,253
-
633,952
1,561,253
-
88,838
25,574,348

사모
280,642
556,537
187,828
-
-
-
43,036
1,068,043

합계
16,594,694
7,532,790
187,828
633,952
1,561,253
-
131,874
26,642,391

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-2 하나증권(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
550,000
230,000
733,000
520,000
110,000
-
-
2,143,000

사모
535,629
-
50,000
-
-
-
-
585,629

합계
1,085,629
230,000
783,000
520,000
110,000
-
-
2,728,629

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,320,000
2,160,000
1,230,000
330,000
40,000
130,000
-
5,210,000

사모
358,700
-
-
232,672
-
-
-
591,372

합계
1,678,700
2,160,000
1,230,000
562,672
40,000
130,000
-
5,801,372

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니하며, 자산유동화증권은포함됨.

(4)-2-4 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
3,970,000
4,520,000
2,180,000
70,000
20,000
-
-
10,760,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
3,970,000
4,520,000
2,180,000
70,000
20,000
-
-
10,760,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-5 하나생명(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
50,000
-
-
-
-
-
-
50,000

합계
50,000
-
-
-
-
-
-
50,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-6 하나에프앤아이(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
533,000
212,000
30,000
-
-
-
-
775,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
533,000
212,000
30,000
-
-
-
-
775,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-7 하나금융지주 연결대상 사모투자신탁 (연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
90,966
-
7,174
-
-
-
-
98,140

합계
90,966
-
7,174
-
-
-
-
98,140

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(5) 신종자본증권 미상환잔액
(5)-1 별도기준

(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(주1) 신종자본증권에 대한 상세내용은 III. 재무에 관한 사항 "7. (8) 자본으로 인정되는 채무증권의 발행" 참조.(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권"에 포함됨.

(5)-2 연결기준

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

사모
-
-
-
-
-
250,000
-
250,000

합계
-
-
-
-
-
430,000
-
430,000

(주1) 주요자회사 발행 신종자본증권은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨. (주2) 신종자본증권에 대한 상세내용은 III. 재무에 관한 사항 "7. (8) 자본으로 인정되는 채무증권의 발행" 참조.(주3) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권"에 포함됨.

(5)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

(주1) 하나은행 발행 신종자본증권(180,000백만원) 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권"에 포함됨.

(5)-2-2 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과15년이하
15년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
250,000
-
250,000

합계
-
-
-
-
-
250,000
-
250,000

(주) 하나캐피탈 발행 신종자본증권(250,000백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.

(6) 조건부자본증권 미상환잔액 (6)-1 별도기준

(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
290,000
-
210,000
3,093,000
3,593,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
290,000
-
210,000
3,093,000
3,593,000

(주) 상기 조건부자본증권 미상환 잔액 중 290,000백만원은 후순위채로 발행되었음.

(6)-2 연결기준

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
33,436
1,128,232
500,000
200,000
2,611,000
-
210,000
3,446,739
8,129,407

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
33,436
1,128,232
500,000
200,000
2,611,000
-
210,000
3,446,739
8,129,407

(6)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과2년이하
2년초과3년이하
3년초과4년이하
4년초과5년이하
5년초과10년이하
10년초과20년이하
20년초과30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
33,436
1,128,232
500,000
200,000
2,321,000
-
-
353,739
4,536,407

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
33,436
1,128,232
500,000
200,000
2,321,000
-
-
353,739
4,536,407

(주) 하나은행 발행 신종자본증권(353,739백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.

(7) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제1-2회상각형조건부자본증권
2015.05.29
2045.05.29
190,000
2015.05.18
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제2-2회상각형조건부자본증권
2015.11.06
2045.11.06
20,000
2015.10.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제32-3회
2015.11.26
2025.11.26
180,000
2015.11.25
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제33-3회
2015.12.15
2025.12.15
40,000
2015.12.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제34-2회
2016.01.18
2026.01.18
300,000
2016.01.15
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제36-3회
2016.10.27
2026.10.27
160,000
2016.10.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제40-3회
2017.12.08
2027.12.08
250,000
2017.12.07
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제41-3회
2018.01.17
2028.01.17
280,000
2018.01.16
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제3-1회상각형조건부자본증권
2018.03.09
-
192,000
2018.02.26
한국증권금융

제3-2회상각형조건부자본증권
2018.03.09
-
50,000
2018.02.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제4회상각형조건부자본증권
2018.11.08
-
296,000
2018.10.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제42-1회
2018.12.14
2023.12.14
250,000
2018.12.13
한국증권금융

제42-2회
2018.12.14
2028.12.14
350,000
2018.12.13
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제5회상각형조건부자본증권
2019.04.15
-
265,000
2019.04.03
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제43-1회
2019.08.29
2024.08.29
130,000
2019.08.28
한국증권금융

제43-2회
2019.08.29
2029.08.29
120,000
2019.08.28
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제46회
2020.02.17
2023.02.17
200,000
2020.02.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제47-1회
2020.05.11
2023.05.11
200,000
2020.05.08
한국증권금융

제47-2회
2020.05.11
2025.05.11
100,000
2020.05.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제6-1회상각형조건부자본증권
2020.05.28
-
450,000
2020.05.15
한국증권금융

제6-2회상각형조건부자본증권
2020.05.28
-
50,000
2020.05.15
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제48-1회
2020.07.09
2025.07.09
310,000
2020.07.08
한국증권금융

제48-2회
2020.07.09
2030.07.09
140,000
2020.07.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제7-1회상각형조건부자본증권
2020.08.28
-
410,000
2020.08.18
한국증권금융

제7-2회상각형조건부자본증권
2020.08.28
-
90,000
2020.08.18
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제49-1회
2020.10.28
2025.10.28
140,000
2020.10.27
한국증권금융

제49-2회
2020.10.28
2030.10.28
160,000
2020.10.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제50-1회
2021.01.15
2024.01.15
190,000
2021.01.14
한국증권금융

제50-2회
2021.01.15
2031.01.15
40,000
2021.01.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제1회상각형조건부자본증권(후순위채)
2021.03.31
2031.03.31
290,000
2021.03.19
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제51회
2021.04.09
2024.04.09
220,000
2021.04.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제8회상각형조건부자본증권
2021.05.13
-
220,000
2021.04.30
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제52-1회
2021.06.10
2023.06.09
70,000
2021.06.09
한국증권금융

제52-2회
2021.06.10
2024.06.10
200,000
2021.06.09
한국증권금융

제52-3회
2021.06.10
2031.06.10
30,000
2021.06.09
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제53회
2021.06.30
2024.06.28
100,000
2021.06.29
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제9-1회상각형조건부자본증권
2021.09.09
-
280,000
2021.08.30
한국증권금융

제9-2회상각형조건부자본증권
2021.09.09
-
120,000
2021.08.30
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제10회상각형조건부자본증권
2022.01.26
-
270,000
2022.01.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제54-1회
2022.04.06
2025.04.04
80,000
2022.04.05
한국증권금융

제54-2회
2022.04.06
2027.04.06
20,000
2022.04.05
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제55-1회
2022.05.12
2024.05.10
140,000
2022.05.11
한국증권금융

제55-2회
2022.05.12
2024.11.12
130,000
2022.05.11
한국증권금융

제55-3회
2022.05.12
2025.05.12
90,000
2022.05.11
한국증권금융

제55-4회
2022.05.12
2027.05.12
140,000
2022.05.11
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제11회 상각형 조건부자본증권
2022.06.10
-
400,000
2022.05.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2022년 8월 22일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리계약체결일
사채관리회사

제56-1회
2022.07.28
2023.07.28
100,000
2022.07.27
한국증권금융

제56-2회
2022.07.28
2024.07.26
80,000
2022.07.27
한국증권금융

제56-3회
2022.07.28
2025.07.28
190,000
2022.07.27
한국증권금융

제56-4회
2022.07.28
2027.07.28
160,000
2022.07.27
한국증권금융

제56-5회
2022.07.28
2032.07.28
50,000
2022.07.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 09월 30일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(34.46%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(8) 자본으로 인정되는 채무증권의 발행

구분
하나금융지주제1-2회조건부자본증권
하나금융지주제2-2회조건부자본증권
하나금융지주제3-1회조건부자본증권
하나금융지주제3-2회조건부자본증권
하나금융지주제4회 조건부자본증권
하나금융지주제5회 조건부자본증권
하나금융지주제6-1회조건부자본증권
하나금융지주제6-2회조건부자본증권
하나금융지주제7-1회조건부자본증권
하나금융지주제7-2회조건부자본증권

발행일
2015-05-29
2015-11-06
2018-03-09
2018-03-09
2018-11-08
2019-04-15
2020-05-28
2020-05-28
2020-08-28
2020-08-28

발행금액
1,900억원
200억원
1,920억원
500억원
2,960억원
2,650억원
4,500억원
500억원
4,100억원
900억원

발행목적
지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채이자 등)
지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체운영 자금(인건비, 사채이자 등)

발행방법
공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
1,900억원
200억원
1,920억원
500억원
2,960억원
2,650억원
4,500억원
500억원
4,100억원
900억원

자본인정에관한사항
회계처리근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-11-06
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

조기상환 가능일

2025-05-29
2025-11-06
2023-03-09
2028-03-09
2023-11-08
2024-04-15
2025-05-28
2030-05-28
2025-08-28
2030-08-28

발행금리
4.45%
4.61%
4.23%
4.68%
4.04%
3.34%
3.20%
3.50%
3.20%
3.55%

금리상향조정조건[Step-up]
미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채분류시 재무구조에 미치는영향

기본자본비율 및 총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주제8회조건부자본증권
하나금융지주제9-1회조건부자본증권
하나금융지주제9-2회조건부자본증권
하나금융지주제10회조건부자본증권
하나금융지주제11회조건부자본증권
하나은행(외환은행) 36-10이30갑-25(신종)

하나은행

USD표시 상각형조건부자본증권(신종자본증권)

하나캐피탈 298회사모채권형신종자본증권
하나캐피탈 332회사모채권형신종자본증권

발행일
2021-05-13
2021-09-09
2021-09-09
2022-01-26
2022-06-10
2013-10-25
2021-10-19
2020-01-29
2021-07-30

발행금액
2,200억원
2,800억원
1,200억원
2,700억원
4,000억원
1,800억원
미화 300,000천달러
1,500억원
1,000억원

발행목적

채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채이자 등)

채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체운영자금(인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채 이자 등)
BIS 자기자본비율제고
BIS 자기자본비율제고
여전사 레버리지 배수규제에 따른 자본확충
여전사 레버리지배수규제에 따른자본확충

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모
사모발행,인수매출,등록발행
사모발행,인수매출,등록발행

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
2,200억원
2,800억원
1,200억원
2,700억원
4,000억원
1,800억원
미화 300,000천달러
1,500억원
1,000억원

자본인정에관한사항
회계처리근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.자기지분상품으로결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

영구성(은행 선택에 따라 만기지속적 연장 가능)이자지급이 비누적적 등
영구적인 형태로서 금리상향조건(step-up) 또는 다른 상환 유인이 없음.이자(배당)지급 취소에 대한 완전한 재량권을 보유 등
영구성(임의연장이 가능함)
영구성(임의연장이 가능함)

신용평가기관의자본인정비율 등
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
없음
없음
없음
없음
없음
2043-10-25
영구채(5년 콜)
2050-01-29(미상환시 30년 자동연장)
2051-07-30(미상환시30년 자동연장)

조기상환 가능일

2026-05-13
2026-09-09
2031-09-09
2027-01-26
2027-06-10
2023-10-25
2026-10-19(발행 후 5년째 되는 날 및 그 이후 이자지급일(매6개월))
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)

발행금리
3.20%
3.34%
3.77%
4.00%
4.55%
5.45%
3.50%
발행일로부터 5년 : 고정금리 3.75%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년 : 고정금리 3.75%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)

금리상향조정조건[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
200bp, 1회에 한함
200bp, 1회에 한함

우선순위

본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

후후순위

후후순위
후순위
후순위

부채분류시 재무구조에 미치는영향

기본자본비율 및 총자본비율 하락

BIS 자기자본비율하락
BIS 자기자본비율하락
기본자본비율 및총자본비율 하락
기본자본비율 및총자본비율 하락

기타 투자자에게중요한발행조건 등

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로지정된 경우 또는「은행감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지.은행이 보통주에 대한 배당을 하지 아니하기로 결의한 경우 이자지급이 정지될 수 있음(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는「은행감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지.발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 증권에 대한 배당 또는 이자의 지급을 취소할 수 있음.발행회사에 채무조정의 사유가 발생한 경우 본 사채는 전액 영구상각되며 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않는다.
없음
없음

7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적

가. 공모자금의 사용내역(하나금융지주)

(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
46회차
2020.02.17
타법인 증권 취득자금(자회사 출자)
200,000
타법인 증권 취득자금(자회사 출자)
200,000
해당사항 없음

회사채
47-1회차
2020.05.11
채무상환자금(차환자금)
200,000
채무상환자금(차환자금)
200,000
해당사항 없음

회사채
47-2회차
2020.05.11
채무상환자금(차환자금)
80,000
채무상환자금(차환자금)
80,000
해당사항 없음

회사채
47-2회차
2020.05.11
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
해당사항 없음

신종자본증권
6-1회차
2020.05.28
채무상환자금(차환자금)
80,000
채무상환자금(차환자금)
80,000
해당사항 없음

신종자본증권
6-1회차
2020.05.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
370,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
370,000
해당사항 없음

신종자본증권
6-2회차
2020.05.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
해당사항 없음

회사채
48-1회차
2020.07.09
채무상환자금(차환자금)
310,000
채무상환자금(차환자금)
310,000
해당사항 없음

회사채
48-2회차
2020.07.09
채무상환자금(차환자금)
120,000
채무상환자금(차환자금)
120,000
해당사항 없음

회사채
48-2회차
2020.07.09
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
해당사항 없음

신종자본증권
7-1회차
2020.08.28
채무상환자금(차환자금)
155,000
채무상환자금(차환자금)
155,000
해당사항 없음

신종자본증권
7-1회차
2020.08.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
255,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
255,000
해당사항 없음

신종자본증권
7-2회차
2020.08.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
90,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
90,000
해당사항 없음

회사채
49-1회차
2020.10.28
채무상환자금(차환자금)
140,000
채무상환자금(차환자금)
140,000
해당사항 없음

회사채
49-2회차
2020.10.28
채무상환자금(차환자금)
100,000
채무상환자금(차환자금)
100,000
해당사항 없음

회사채
49-2회차
2020.10.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
60,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
60,000
해당사항 없음

회사채
50-1회차
2021.01.15
채무상환자금(차환자금)
190,000
채무상환자금(차환자금)
190,000
해당사항 없음

회사채
50-2회차
2021.01.15
채무상환자금(차환자금)
40,000
채무상환자금(차환자금)
40,000
해당사항 없음

조건부자본증권 (후순위채)
1회차
2021.03.31
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
해당사항 없음

조건부자본증권 (후순위채)
1회차
2021.03.31
채무상환자금(차환자금)
240,000
채무상환자금(차환자금)
240,000
해당사항 없음

회사채
51회차
2021.04.09
채무상환자금(차환자금)
220,000
채무상환자금(차환자금)
220,000
해당사항 없음

신종자본증권
8회차
2021.05.13
운영자금(인건비, 사채이자 등)
170,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
170,000
해당사항 없음

신종자본증권
8회차
2021.05.13
채무상환자금(차환자금)
50,000
채무상환자금(차환자금)
50,000
해당사항 없음

회사채
52-1회차
2021.06.10
운영자금(인건비, 사채이자 등)
70,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
70,000
해당사항 없음

회사채
52-2회차
2021.06.10
운영자금(인건비, 사채이자 등)
200,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
200,000
해당사항 없음

회사채
52-3회차
2021.06.10
운영자금(인건비, 사채이자 등)
30,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
30,000
해당사항 없음

회사채
53회차
2021.06.30
운영자금(자회사 대여금)
100,000
운영자금(자회사 대여금)
100,000
해당사항 없음

신종자본증권
9-1회차
2021.09.09
채무상환자금(차환자금)
140,000
채무상환자금(차환자금)
140,000
해당사항 없음

신종자본증권
9-1회차
2021.09.09
운영자금(인건비, 사채이자 등)
140,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
140,000
해당사항 없음

신종자본증권
9-2회차
2021.09.09
운영자금(인건비, 사채이자 등)
120,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
120,000
해당사항 없음

신종자본증권
10회차
2022.01.26
채무상환자금(차환자금)
250,000
채무상환자금(차환자금)
250,000
해당사항 없음

신종자본증권
10회차
2022.01.26
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
해당사항 없음

회사채
54-1회차
2022.04.06
운영자금(인건비, 사채이자 등)
80,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
80,000
해당사항 없음

회사채
54-2회차
2022.04.06
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
해당사항 없음

회사채
55-1회차
2022.05.12
운영자금(인건비, 사채이자 등)
140,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
140,000
해당사항 없음

회사채
55-2회차
2022.05.12
운영자금(인건비, 사채이자 등)
130,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
130,000
해당사항 없음

회사채
55-3회차
2022.05.12
채무상환자금(차환자금)
75,000
채무상환자금(차환자금)
75,000
해당사항 없음

회사채
55-3회차
2022.05.12
운영자금(인건비, 사채이자 등)
15,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
15,000
해당사항 없음

회사채
55-4회차
2022.05.12
채무상환자금(차환자금)
140,000
채무상환자금(차환자금)
140,000
해당사항 없음

신종자본증권
11회차
2022.06.10
채무상환자금(차환자금)
150,000
채무상환자금(차환자금)
150,000
해당사항 없음

신종자본증권
11회차
2022.06.10
운영자금(인건비, 사채이자 등)
250,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
250,000
해당사항 없음

회사채
56-1회차
2022.07.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
100,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
100,000
해당사항 없음

회사채
56-2회차
2022.07.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
80,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
80,000
해당사항 없음

회사채
56-3회차
2022.07.28
채무상환자금(차환자금)
40,000
채무상환자금(차환자금)
40,000
해당사항 없음

회사채
56-3회차
2022.07.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
150,000
해당사항 없음

회사채
56-4회차
2022.07.28
채무상환자금(차환자금)
160,000
채무상환자금(차환자금)
160,000
해당사항 없음

회사채
56-5회차
2022.07.28
채무상환자금(차환자금)
50,000
채무상환자금(차환자금)
50,000
해당사항 없음

회사채
57-1회차
2023.01.17
채무상환자금(차환자금)
100,000
채무상환자금(차환자금) (사용 예정)
100,000
해당사항 없음

회사채
57-2회차
2023.01.17
채무상환자금(차환자금)
150,000
채무상환자금(차환자금) (사용 예정)
150,000
해당사항 없음

(주) 제57-1회 및 제57-2회 회사채는 제47-1회 무보증사채(만기일 2023.05.11) 및 제52-1회 무보증사채(만기일 2023.06.09) 채무상환자금으로 사용될 예정입니다.

(하나은행)

(기준일 : 2022년 09월 30일)

(단위 : 백만원, 천미불, 천유로)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
일괄신고
2020년 일괄신고 (선순위)
대출금, 유가증권 운용 등
6,000,000
대출금, 유가증권 운용 등
6,000,000
-

조건부자본증권
430324-1
2020.03.24 (후순위)
대출금, 유가증권 운용 등
350,000
대출금, 유가증권 운용 등
350,000
-

조건부자본증권
430813-1
2020.08.13 (후순위)
대출금, 유가증권 운용 등
340,000
대출금, 유가증권 운용 등
340,000
-

회사채
일괄신고
2020년 일괄신고 추가(선순위)
대출금, 유가증권 운용 등
1,000,000
대출금, 유가증권 운용 등
1,000,000
-

회사채(사회적채권)
외화발행
2021.01.26 (외화커버드)
사회적 관련 주1)
EUR 500,000
사회적 관련 주1)
EUR 500,000
-

조건부자본증권(지속가능채권)
440614-1
2021.06.14 (후순위)
녹색 및 사회적 관련 주2)
435,000
녹색 및 사회적 관련 주2)
435,000
-

회사채(지속가능채권)
외화발행
2021.06.16 (외화선순위)
녹색 및 사회적 관련 주3)
USD 600,000
녹색 및 사회적 관련 주3)
USD 600,000
-

회사채
일괄신고
2021년 일괄신고 (선순위)
대출금, 유가증권 운용 등
8,000,000
대출금, 유가증권 운용 등
8,000,000
-

회사채
일괄신고
2021년 일괄신고 추가 (선순위)
대출금, 유가증권 운용 등
2,000,000
대출금, 유가증권 운용 등
2,000,000
-

조건부자본증권(지속가능채권)
외화발행
2021.10.19 (외화신종자본증권)
녹색 및 사회적 관련 주4)
USD 300,000
녹색 및 사회적 관련 주4)
USD 300,000
-

회사채(지속가능채권)
외화발행
2022.03.30 (외화선순위)
녹색 및 사회적 관련 주5)
USD 600,000
녹색 및 사회적 관련 주5)
USD 600,000
-

조건부자본증권(지속가능채권)
450622-1
2022.06.22 (후순위)
녹색 및 사회적 관련 주6)
296,000
녹색 및 사회적 관련 주6)
296,000
-

회사채
일괄신고
2022년 일괄신고 (선순위)
대출금, 유가증권 운용 등
9,200,000
대출금, 유가증권 운용 등
9,200,000
-

(주1) 2021.01.26 발행된 회사채는 사회적채권으로, 당행 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 사회적 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주2) 2021.06.14 발행된 조건부자본증권은 지속가능채권으로, 녹색 및 사회적 적격 카테고리에 부합하는 프로젝트 투자 또는 대출에 세부적으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 금융감독원 전자공시시스템에 2021.06.14 제출한 증권발행실적보고서 V.2. 자금의 사용목적을 참고하시기 바랍니다.(주3) 2021.06.16 발행된 회사채는 지속가능채권으로, 당행 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 녹색 및 사회적 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주4) 2021.10.19 발행된 조건부자본증권은 지속가능채권으로, 당행 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 녹색 및 사회적 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주5) 2022.03.30 발행된 회사채는 지속가능채권으로, 당행 ESG Framework에 따라 당초 계획대로 녹색 및 사회적 관련 자금으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 그룹사 홈페이지에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주6) 2022.06.22 발행된 조건부자본증권은 지속가능채권으로, 녹색 및 사회적 사업 적격 카테고리에 부합하는 프로젝트 투자 또는 대출에 세부적으로 사용되었으며, 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 금융감독원 전자공시시스템에 2022.06.22 제출한 증권발행실적보고서 V.2. 자금의 사용목적을 참고하시기 바랍니다.
(하나증권)

(기준일 : 2022년 09월 30일)

(단위: 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
제4-1회
2020.01.30
채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

회사채
제4-2회
2020.01.30
채무상환자금
200,000
채무상환자금
200,000
-

회사채
제4-3회
2020.01.30
채무상환자금
190,000
채무상환자금
190,000
-

회사채
제4-4회
2020.01.30
채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
제5-1회
2020.09.01
채무상환자금
100,000
채무상환자금
100,000
-

회사채
제5-2회
2020.09.01
채무상환자금
250,000
채무상환자금
250,000
-

회사채
제5-3회
2020.09.01
채무상환자금
90,000
채무상환자금
90,000
-

회사채
제5-4회
2020.09.01
채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

후순위사채
제6회
2020.10.27
채무상환자금
350,000
채무상환자금
350,000
-

회사채(지속가능채권)
제7-1회
2021.08.03
운영자금 주1) (태양광 등 신재생에너지 분야, 철도 등 친환경운송수단 분야, 벤처 등 일자리 창출분야에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
230,000
운영자금 주1) (태양광 등 신재생에너지 분야, 철도 등 친환경운송수단 분야, 벤처 등 일자리 창출분야에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
230,000
-

회사채
제7-2회
2021.08.03
채무상환자금
170,000
채무상환자금
170,000
-

회사채
제8회
2022.07.04
채무상환자금
153,000
채무상환자금
153,000
-

(주1) 2021.08.03. 발행된 제7-1회 무보증사채는 ESG 채권(지속가능채권)으로, 환경 및 사회문제를 해결하거나 그 개선에 기여할 수 있는 사업으로 인정된 사업분야를 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 태양광/풍력/폐기물을 이용한 에너지 발전 등 신재생에너지 분야, 철도/청정에너지 운송 등에 대한 생산 및 기술투자 등 친환경 운송수단 및 인프라 분야, 벤처, 스타트업, 중소기업 등을 대상으로 한 성장 지원사업 등 일자리창출 분야에 대한 투자재원 목적의 운영자금으로 사용되었습니다. 본 ESG 채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG 채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

(하나카드)

(기준일 : 2022년 09월 30일)

(단위: 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
2020년
-
운영자금
800,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
800,000
-

회사채 (지속가능채권)
191회
2020.11.27
중소상공인가맹점 금융 지원, 친환경차량 금융 제공 등주4)
200,000
중소가맹점 결제대금 지급주기 단축주4)
200,000
-

회사채
2020년
-
운영자금
200,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
200,000
-

회사채 (지속가능채권)
194회
2021.02.22
중소상공인가맹점 금융 지원, 친환경차량 금융 제공 등주5)
100,000
중소가맹점 결제대금 주기 단축,친환경차량 금융 제공주5)
100,000
-

회사채
2021년
-
운영자금
800,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
800,000
-

회사채 (사회적채권)
202회
2021.10.19
취약계층 금융서비스 지원주6)
100,000
취약계층 금융서비스 지원주6)
100,000
-

회사채
2021년
-
운영자금
570,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
570,000
-

기업어음증권
제 1회
2021.09.10
운영자금
300,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
300,000
-

기업어음증권
제 2회
2021.12.22
운영자금
300,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
300,000
-

회사채 (사회적채권)
207회
2022.02.22
취약계층 금융서비스 지원주7)
150,000
취약계층 금융서비스 지원주7)
150,000
-

기업어음증권
제 3회
2022.04.07
운영자금
200,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
200,000
-

기업어음증권
제 4회
2022.06.21
운영자금
100,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
100,000
-

회사채
2022년
-
운영자금
1,570,000
카드회원 신용판매 가맹점대금, 카드대출
1,570,000
-

(주1) 회사채 회차 : 일괄신고서를 통해 발행한 회사채의 발행 사업연도(ESG채권 외)(주2) 회사채 납입일 : 해당 사업연도 내 일괄신고추가서류를 통해 분산 발행되므로 별도 기재하지 않음(ESG채권 외)(주3) 회사채 조달금액 : 해당 사업연도 내 발행한 회사채 합계 금액(ESG채권 외)(주4) 2020. 11. 27 발행된 제 191회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 중소상공인가맹점 금융 지원, 친환경차량 금융 제공의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 중소가맹점 결제대금 지급주기 단축을 위한 용도로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회적책임투자채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주5) 2021. 2. 22 발행된 제 194회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 중소상공인가맹점 금융 지원, 친환경차량 금융 제공의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 중소가맹점 결제대금 지급주기 단축 및 전기차 할부금융을 위한 용도로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회적책임투자채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주6) 2021. 10. 19 발행된 제 202회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 취약계층 금융서비스 지원의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층에 대한 금융서비스(카드론) 지원을 위한 용도로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회적책임투자채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주7) 2022. 2. 22 발행된 제 207회 회사채는 ESG채권(사회적채권)으로 취약계층 금융서비스 지원의 목적으로 발행되었으며, 당초 계획대로 취약계층에 대한 금융서비스(카드론) 지원을 위한 용도로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회적책임투자채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

(하나캐피탈)

(기준일 : 2022년 09월 30일)

(단위: 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

회사채
296
2020.01.08
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

회사채
297
2020.01.20
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
299
2020.02.14
운영자금
120,000
운영자금
120,000
-

회사채
300
2020.02.24
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

채무상환자금
70,000
채무상환자금
70,000
-

회사채
301
2020.03.05
운영자금
270,000
운영자금
270,000
-

회사채
302
2020.03.17
운영자금
30,000
운영자금
30,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
303
2020.04.16
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

채무상환자금
20,000
채무상환자금
20,000
-

회사채
304
2020.04.28
운영자금
30,000
운영자금
30,000
-

채무상환자금
20,000
채무상환자금
20,000
-

회사채
305
2020.05.12
운영자금
120,000
운영자금
120,000
-

채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

회사채
306
2020.05.22
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
307
2020.06.05
운영자금
130,000
운영자금
130,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
308
2020.06.19
운영자금
190,000
운영자금
190,000
-

채무상환자금
20,000
채무상환자금
20,000
-

회사채
309
2020.07.10
운영자금
170,000
운영자금
170,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
310
2020.07.27
운영자금
150,000
운영자금
150,000
-

회사채
311
2020.08.11
운영자금
180,000
운영자금
180,000
-

채무상환자금
20,000
채무상환자금
20,000
-

회사채
312
2020.08.27
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
313
2020.09.10
운영자금
120,000
운영자금
120,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
314
2020.09.21
운영자금
120,000
운영자금
120,000
-

채무상환자금
40,000
채무상환자금
40,000
-

회사채
315
2020.10.12
운영자금
180,000
운영자금
180,000
-

채무상환자금
70,000
채무상환자금
70,000
-

회사채
316
2020.10.20
운영자금
190,000
운영자금
190,000
-

채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

회사채 (지속가능채권)
317
2020.11.10
운영자금 (주1) (친환경차량 구입자금 지원,폐기물 처리 설비 인수금융 지원,청년주택 공급사업 지원 등에대한 투자재원 목적의 운영자금)
300,000
운영자금 (주1) (친환경차량 구입자금 지원,폐기물 처리 설비 인수금융 지원,청년주택 공급사업 지원 등에대한 투자재원 목적의 운영자금)
300,000
-

회사채
318
2020.11.27
운영자금
180,000
운영자금
180,000
-

회사채
319
2020.12.08
운영자금
150,000
운영자금
150,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
320
2020.12.16
운영자금
200,000
운영자금
200,000
-

회사채
321
2021.01.14
운영자금
130,000
운영자금
130,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
322
2021.01.26
운영자금
180,000
운영자금
180,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
323
2021.02.03
운영자금
170,000
운영자금
170,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
324
2021.02.25
운영자금
70,000
운영자금
70,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
325
2021.03.16
운영자금
170,000
운영자금
170,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
326
2021.04.14
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
327
2021.04.29
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채 (지속가능채권)
328
2021.05.24
운영자금 (주2) (친환경차량 구입자금 지원, 청년주택 공급사업 지원, 코로나 피해 중소/벤처기업 지원 등에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
300,000
운영자금 (주2) (친환경차량 구입자금 지원, 청년주택 공급사업 지원, 코로나 피해 중소/벤처기업 지원 등에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
300,000
-

회사채
329
2021.06.10
운영자금
60,000
운영자금
60,000
-

채무상환자금
40,000
채무상환자금
40,000
-

회사채
330
2021.06.23
운영자금
220,000
운영자금
220,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
331
2021.07.13
운영자금
200,000
운영자금
200,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
333
2021.08.04
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
334
2021.08.13
운영자금
110,000
운영자금
110,000
-

회사채
335
2021.08.25
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
336
2021.08.31
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

회사채
337
2021.09.10
운영자금
160,000
운영자금
160,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
338
2021.09.29
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
339
2021.11.11
운영자금
210,000
운영자금
210,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
340
2021.11.22
운영자금
170,000
운영자금
170,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
341
2021.12.07
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
342
2021.12.21
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
343
2021.12.28
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
344
2022.01.11
운영자금
150,000
운영자금
150,000
-

채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

회사채
345
2022.01.25
운영자금
40,000
운영자금
40,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
346
2022.02.11
운영자금
70,000
운영자금
70,000
-

채무상환자금
90,000
채무상환자금
90,000
-

회사채
347
2022.02.23
운영자금
70,000
운영자금
70,000
-

채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
348
2022.03.11
운영자금
110,000
운영자금
110,000
-

채무상환자금
40,000
채무상환자금
40,000
-

회사채
349
2022.03.25
운영자금
130,000
운영자금
130,000
-

회사채
350
2022-04-12
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
351
2022-04-27
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

회사채(지속가능채권)
352
2022-05-12
운영자금 (주3) (친환경차량 구입자금 지원, 청년주택 공급사업 지원, 코로나 피해 중소/벤처기업 지원 등에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
160,000
운영자금 (주3) (친환경차량 구입자금 지원, 청년주택 공급사업 지원, 코로나 피해 중소/벤처기업 지원 등에 대한 투자재원 목적의 운영자금)
160,000
-

회사채
353
2022-05-25
운영자금
180,000
운영자금
180,000
-

채무상환자금
20,000
채무상환자금
20,000
-

회사채
354
2022-06-10
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
355
2022-06-17
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
356
2022-06-24
운영자금
60,000
운영자금
60,000
-

회사채
357
2022-07-18
운영자금
20,000
운영자금
20,000
-

회사채
358
2022-07-28
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

회사채
359
2022-08-01
운영자금
110,000
운영자금
110,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
360
2022-08-05
운영자금
130,000
운영자금
130,000
-

회사채
361
2022-08-11
운영자금
60,000
운영자금
60,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

회사채
362
2022-08-25
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

회사채
363
2022-09-05
운영자금
110,000
운영자금
110,000
-

채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
364
2022-09-06
운영자금
40,000
운영자금
40,000
-

회사채
365
2022-09-28
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

기업어음증권
1
2021.10.21
운영자금
279,459
운영자금
279,459
-

기업어음증권
2
2021.12.09
운영자금
184,678
운영자금
184,678
-

기업어음증권
3
2022-04-28
운영자금
185,592
운영자금
185,592
-

기업어음증권
4
2022-08-30
운영자금
137,278
운영자금
137,278
-

(주1) 2020.11.10. 발행된 제 317회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량, 청년주택 공급 사업 지원 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주2) 2021.05.24. 발행된 제 328회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량, 청년주택 공급 사업 지원 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.(주3) 2022.05.12 발행된 제 352회 회사채는 ESG채권(지속가능채권)으로 친환경 차량, 청년주택 공급 사업 지원 등을 위하여 발행되었으며, 당초 계획대로 사용되었습니다.
(하나에프앤아이)

(기준일 : 2022년 09월 30일)

(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의 자금사용 계획
실제 자금사용 내역
차이발생사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

유상증자
-
2021-01-15
운영자금
100,000
운영자금
100,000
-

회사채
제179-1회
2020-05-11
운영자금
33,000
운영자금
33,000
-

회사채
제179-1회
2020-05-11
채무상환자금
60,000
채무상환자금
60,000
-

회사채
제179-2회
2020-05-11
운영자금
60,000
운영자금
60,000
-

회사채
제180-1회
2020-08-07
채무상환자금
120,000
채무상환자금
120,000
-

회사채
제180-2회
2020-08-07
채무상환자금
125,000
채무상환자금
125,000
-

회사채
제181-1회
2020-11-27
운영자금
10,000
운영자금
10,000
-

회사채
제181-1회
2020-11-27
채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
제181-2회
2020-11-27
운영자금
90,000
운영자금
90,000
-

회사채
제181-2회
2020-11-27
채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
제182-1회
2022-09-06
채무상환자금
68,000
채무상환자금
68,000
-

회사채
제182-2회
2022-09-06
채무상환자금
72,000
채무상환자금
72,000
-

회사채
제182-3회
2022-09-06
채무상환자금
30,000
채무상환자금
30,000
-

나. 사모자금의 사용내역(하나금융지주)
해당사항 없음.※ 상기 기재되어 있지 않은 하나금융그룹의 자금 사용 내역 등은 각 종속회사에서 금융감독원(DART)에 공시한 3분기보고서를 참고하시기 바랍니다.

8. 기타 재무에 관한 사항

가. 재무제표 재작성 등 유의사항
(1) 연결포괄손익계산서 계정재분류

연결기업은 2020년 신용카드 관련수익(신용카드 할부 및 연체 수수료 등)을 수수료수익에서 이자수익으로 계정재분류 하였습니다. 비교표시 된 2020년 포괄손익계산서는 재작성 되었으며, 2020년에 보고된 연결기업의 순자산가액이나 당기순이익에 미치는 영향은 없습니다.

<2020년>

(단위: 백만원)

구분
수정전
수정후
증감

순이자이익
5,814,291
6,439,878
625,587

이자수익
10,079,609
10,705,196
625,587

이자비용
(4,265,318)
(4,265,318)
-

순수수료이익
2,159,770
1,534,183
(625,587)

수수료수익
3,222,532
2,596,945
(625,587)

수수료비용
(1,062,762)
(1,062,762)
-

(2) 연결전기오류수정
연결기업의 종속회사인 하나증권은 2020년 12월 31일로 종료하는 회계연도의 현물환 미수, 미지급금 오류와 관련하여 비교표시 된 2020년 연결재무제표를 수정하여 재작성하였습니다. 하나증권은 재작성 전 현물환 거래를 파생상품으로 회계처리함에 따라 미수금과 미지급금을 과소계상하였고 외환거래손익을 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익으로 인식하였습니다. 연결기업은 하나증권의 재무제표 재작성사항을 반영하여 비교표시한 2020년 연결재무상태표를 수정하였으며, 동 재무제표 재작성으로 인한 당기순이익, 순자산 및 주당이익의 변동은 없습니다. 각 항목별 주요 수정 금액은 다음과 같습니다.

<연결재무상태표>

(단위: 백만원)

구 분
2020년말

수정전
수정후
증감

자산총계
460,313,302
460,947,046
633,744

당기손익-공정가치측정금융자산
43,134,045
43,133,717
(328)

기타자산
18,225,594
18,859,666
634,072

부채총계
428,713,014
429,346,758
633,744

당기손익-공정가치측정금융부채
10,860,230
10,859,818
(412)

기타부채
35,650,955
36,285,111
634,156

자본총계
31,600,288
31,600,288
-

<연결포괄손익계산서>

<2020년>

(단위: 백만원)

구분
수정전
수정후
증감

영업수익
48,215,862
48,216,018
156

당기손익-공정가치측정금융상품관련이익
26,746,603
26,074,059
(672,544)

외환거래이익
5,786,059
6,458,759
672,700

영업비용
44,379,440
44,379,596
156

당기손익-공정가치측정금융상품관련손실
26,181,424
25,478,128
(703,296)

외환거래손실
5,468,586
6,172,038
703,452

영업이익
3,836,422
3,836,422
-

(3) 별도재무제표 계정재분류
1) 회사는 현금및예치금으로 분류하던 종속기업투자에 해당하는 특정금전신탁을 제1109호 기준서를 적용하여 당기손익-공정가치측정 금융자산으로 계정재분류하였습니다. 이에 따라 비교표시 2020년 재무상태표 및 포괄손익계산서는 재작성 되었습니다. 동 계정재분류 사항으로 인한 당기순이익, 순자산 및 주당이익의 변동은 없으며, 재무상태표 및 포괄손익계산서상 각 항목별 주요 수정금액은 다음과 같습니다.<재무상태표>

(단위 : 백만원)

구분
2020년말

수정전
수정후
증감

자산총계
22,431,656
22,431,656
-

현금및예치금
416,675
4,675
(412,000)

당기손익-공정가치 측정금융자산
-
412,861
412,861

기타자산
470,526
469,665
(861)

<포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

구분
2020년

수정전
수정후
증감

순이자손익
(106,394)
(109,651)
(3,257)

이자수익
10,922
7,665
(3,257)

당기손익-공정가치측정금융상품 관련 순손익
-
3,257
3,257

총영업이익
392,043
392,043
-

(4) 합병, 분할, 자산양수도 및 영업 양수도에 관한 사항
<2020년 하나손해보험 지분인수에 관한 사항>

1) 개요 연결기업은 2020년 4월 29일 금융위원회로부터 하나손해보험의 자회사 편입을 승인받아 2020년 5월 27일자로 한국교직원공제회로부터 하나손해보험 주식회사의 보통주 22,400,000주(지분비율 70%)를 취득하여 지배력을 획득하였습니다. 당사는 손해보험업 신규사업 진출을 기반으로 종합금융그룹 사업영역확대를 위한 목적으로 하나손해보험 지분을 인수하였습니다.

2) 하나손해보험 지분 취득과 관련하여 지불한 이전대가와 취득일에 인수한 자산, 부채 및 동 회사에 대한 취득일의 비지배지분은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
금액

이전대가

72,930

현금
72,930

취득한 자산의 공정가치(*1)

현금 및 예치금
48,697

당기손익-공정가치 측정 금융자산
365,436

기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
228,401

상각후원가 측정 유가증권
81,928

상각후원가 측정 대출채권(*2)
52,715

유형자산
50,388

투자부동산
29,722

무형자산(*3)
44,512

기타자산
76,502

자산합계

978,301

취득한 부채의 공정가치(*1)

보험계약부채
824,880

위험회피회계파생상품부채
1,824

기타부채
29,155

부채합계

855,859

식별가능한 순자산의 공정가치

122,442

비지배지분(*4)

36,733

염가매수차익(*5)

(12,779)

(*1) 연결기업은 인수대가의 배분을 위하여 피투자회사의 식별 가능한 자산과 부채를 취득시점의 공정가치로 측정하였습니다.

(*2) 취득한 대출채권의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
금액

대출채권의 공정가치
52,715

대출채권의 계약상 총액
66,210

회수될 것으로 기대되지 않는 계약상 현금흐름에 대한 취득일의 최선의 추정치
(13,495)

(*3) 하나손해보험이 기존 보유하고 있던 소프트웨어, 개발비, 회원권 등의 내역과 보험계약의 공정가치 평가를 위해 내재가치에 의한 간접법을 적용하여 별도로 측정된 VOBA(Value Of Business Acquired)를 조정하였습니다.(*4) 비지배지분은 피취득자의 식별가능한 순자산 인식금액 중 비지배지분의 비례적지분으로 측정하였습니다.(*5) 사업결합의 결과 염가매수차익이 발생하였으며, 연결기업은 이를 연결포괄손익계산서상 기타영업수익으로 인식하였습니다.

3) 연결기업은 사업결합과 관련하여 법률수수료와 실사수수료 등 938백만원의 비용이 발생하였으며, 동 수수료를 연결실체의 연결포괄손익계산서상 영업비용으로 인식하였습니다.

4) 연결기업의 연결포괄손익계산서에 포함된 취득일 이후 하나손해보험의 영업수익과 당기손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
영업수익
당기순이익

연결포괄손익계산서에 계상된 금액
335,642
(5,168)

5) 하나손해보험의 취득일을 1월 1일 현재로 가정할 경우에 연결기업의 영업수익과 당기손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
영업수익
당기순이익

연결포괄손익계산서에 계상될 금액
584,878
(1,606)

6) 사업결합으로 인한 순현금유출당기 중 발생한 사업결합으로 인한 순현금유출액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
금액

현금으로 지급한 총 취득대가
72,930

취득한 현금및현금성자산
(48,697)

순현금유출액
24,233

(5) 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 및 우발채무 등에 관한 사항
1) 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 금융자산의 현금흐름에 대한 계약상 권리가 소멸하거나 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 이전할 때 연결기업은 금융자산을 제거하고 있습니다. 만약, 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유 또는 이전하지 아니하고 이전된 금융자산을 통제하고 있다면, 연결기업은 해당 금융자산과 지급하여야 하는 관련 부채 중 연결기업이 보유하는 지분만큼 연결재무상태표에 인식하고 있습니다. 만약, 양도된 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있는 경우 연결기업은 당해 금융자산을 계속적으로 인식하고 수취한 매각금액은 담보부 차입으로 인식하고 있습니다.

2) 우발채무 등에 관한 사항 연결기업의 우발채무 등에 관한 사항은 본 분기보고서 III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "28. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채"를 참조하시기 바랍니다.

(6) 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항

1) 별도 재무제표에 대한 강조사항 및 핵심감사사항 등 해당사항 없음

2) 연결 재무제표에 대한 강조사항 및 핵심감사사항 등

해당사항 없음

3) 기타 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준에 관한 사항 기타 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준 등에 관한 사항은 본 분기보고서 III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "3. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준" 및 III. 재무에 관한사항 5. 재무제표 주석 "2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준"을 참조하시기 바랍니다.

나. 대손충당금 설정현황
(연결기준)
(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위: 백만원)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금 설정률

제 18 기 3분기
상각후원가측정 대출채권
363,768,062
2,197,246
0.6%

기타자산
33,551,899
33,119
0.1%

합 계
397,319,961
2,230,365
0.6%

제 17 기
상각후원가측정 대출채권
338,848,224
1,914,402
0.6%

기타자산
20,055,288
28,343
0.1%

합 계
358,903,512
1,942,745
0.5%

제 16 기
상각후원가측정 대출채권
310,158,096
1,770,473
0.6%

기타자산
17,318,468
31,486
0.2%

합 계
327,476,564
1,801,959
0.6%

(주) 기타자산은 대손충당금 산정대상이 아닌 자산계정은 제외하고 산정함.

(2) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 변동현황
(연결기준)<제18기 3분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지않은 대출채권
신용이 손상된대출채권

기초
511,296
762,386
606,591
34,129
1,914,402

12개월 기대신용손실로 대체
53,827
(50,778)
(3,049)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(46,817)
49,479
(2,662)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(75,757)
(82,767)
158,524
-
-

신용손실충당금전입(환입)
107,421
199,699
214,417
9,964
531,501

대손상각
1
16
(388,945)
-
(388,928)

상각채권추심
-
-
109,724
-
109,724

부실채권 등 매각
-
-
(58,181)
(2,675)
(60,856)

환율변동 등 기타
38,322
30,747
22,334
-
91,403

분기말
588,293
908,782
658,753
41,418
2,197,246

<제17기 3분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지않은 대출채권
신용이 손상된대출채권

기초
538,269
580,541
630,323
21,340
1,770,473

12개월 기대신용손실로 대체
139,235
(90,488)
(48,747)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(51,902)
63,167
(11,265)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(73,481)
(85,587)
159,068
-
-

신용손실충당금전입(환입)
(37,826)
127,741
180,322
13,513
283,750

대손상각
8
16
(423,725)
-
(423,701)

상각채권추심
-
108
132,744
-
132,852

부실채권 등 매각
-
-
(43,660)
(3,226)
(46,886)

환율변동 등 기타
2,040
30,795
(7,695)
-
25,140

분기말
516,343
626,293
567,365
31,627
1,741,628

<제17기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
538,269
580,541
630,980
20,683
1,770,473

사업결합으로 인한 증감
-
196
-
-
196

12개월 기대신용손실로 대체
115,989
(67,285)
(48,704)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(73,774)
82,109
(8,335)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(126,969)
(90,843)
217,812
-
-

신용손실충당금전입(환입)
22,014
271,900
214,324
17,028
525,266

대손상각
10
22
(558,867)
-
(558,835)

상각채권추심
-
-
213,419
-
213,419

부실채권 등 매각
-
-
(46,863)
(3,582)
(50,445)

환율변동 등 기타
35,757
(14,254)
(7,175)
-
14,328

기말
511,296
762,386
606,591
34,129
1,914,402

<제16기>

(단위: 백만원)

구분
12개월기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형적용대상
합계

신용이 손상되지않은 대출채권
신용이 손상된대출채권

기초
477,717
418,223
700,518
13,076
1,609,534

사업결합으로 인한 증감
195
33
316
-
544

12개월 기대신용손실로 대체
52,447
(47,615)
(4,832)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(36,130)
40,141
(4,011)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(128,247)
(90,394)
219,018
(377)
-

신용손실충당금전입(환입)
229,441
263,013
358,085
10,704
861,243

대손상각
(114)
(338)
(679,887)
-
(680,339)

상각채권추심
-
-
176,525
-
176,525

부실채권 등 매각
-
-
(55,236)
(2,063)
(57,299)

환율변동 등 기타
(57,040)
(2,522)
(80,173)
-
(139,735)

기말
538,269
580,541
630,323
21,340
1,770,473

(3) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 설정방침

당기손익-공정가치측정금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 매 보고기간 말에 기대신용손실을 평가하여 손실충당금으로 인식하고 있습니다.

기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영해 측정합니다.

기업회계기준서에 따라 기대신용손실의 측정 방식은 아래의 3가지로 분류합니다.

―
일반모형: 아래 2가지 모형에 해당하지 않는 금융자산 및 난외 미사용약정

―
간편모형: 해당 금융자산이 매출채권, 계약자산, 리스채권인 경우

―
신용손상모형: 일반 금융자산으로서 취득시 신용이 손상되어 있는 금융자산

일반모형 손실충당금 측정방식은 최초 인식 후 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라차별화됩니다. 즉, 최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 자산은 12개월 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며, 신용위험이 유의적으로 증가한 자산은 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정합니다. 전체기간은 금융상품의 계약만기까지의 기간으로서 기대존속기간을 의미합니다.

간편모형에서의 측정방식은 항상 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며,신용손상모형인 경우 보고기간 말에 최초 인식 이후 전체기간 기대신용손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 인식하고 있습니다.

연결기업이 신용위험의 유의적 증가 여부 판단 시 활용할 수 있는 정보의 예는 아래와 같으나, 이에 한정되지는 않습니다.

―
최초 인식 후에 신용위험의 변동에 따른 신용위험의 내부 가격지표의 유의적인 변동

―
기존 금융상품과 유의적으로 다른 이자율이나 조건의 그 밖의 변동

―
금융자산 외부 신용등급의 실제 또는 예상되는 유의적인 변동

―
차입자 내부 신용등급의 실제 또는 예상되는 강등이나 신용위험의 평가에 내부적으로 사용되는 행동평점의 감소

―
차입자의 영업성과의 실제 또는 예상되는 유의적 변동

―
연체정보 등

1) 미래전망정보의 반영 연결기업은 신용위험 유의적 증가 여부 판단 및 기대신용손실 측정 시 미래전망정보를 반영하고 있습니다.

연결기업은 위험 측정요소(Risk Component)가 경기변동과 일정한 상관관계가 있는것으로 가정하고, 거시경제변수와 측정요소 간 모델링을 통해 미래전망정보를 측정요소에 반영하는 방식으로 기대신용손실을 산출하고 있습니다.

기대신용손실 측정에 사용하는 미래전망정보는 위기상황분석 시나리오 등을 고려해산출합니다.

2) 상각후원가측정금융자산의 기대신용손실 측정

상각후원가측정금융자산의 기대신용손실은 당해 자산의 계약상 수취하기로 한 현금흐름과 수취할 것으로 예상하는 현금흐름의 현재가치의 차이로 측정합니다. 이를 위하여 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 예상회수현금흐름을 산출하고 있습니다(개별평가 대손충당금).

개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 기대신용손실을 측정합니다(집합평가 대손충당금).

① 개별평가 대손충당금

개별평가 대손충당금은 평가대상 채권으로부터 회수될 것으로 기대되는 현금흐름의현재가치에 대한 경영진의 최선의 추정에 근거합니다. 이러한 현금흐름을 추정할 때,연결기업은 관련 상대방의 영업현금흐름 등의 재무적인 상황과 관련 담보물의 순실현가능가치 등 모든 이용가능한 정보를 이용하여 판단합니다.② 집합평가 대손충당금 집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 예상기대손실을 측정하기 위하여 과거경험손실률 데이터를 바탕으로 미래전망정보를 추가로 반영하는 추정모형을 이용합니다. 동 모형은 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 각 자산(또는 자산집합)의 부도율(PD: Probability of Default)과 담보유형별 부도시손실율(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 기대신용손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험 및 미래전망정보 상황에 기초한 입력변수를 결정하기 위해서 일정한 가정이 적용됩니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

상각후원가측정금융자산의 기대신용손실은 대손충당금계정을 사용하여 차감하고, 동 금융자산이 회수 불가능하다고 판단되는 경우 장부금액과 대손충당금을 감소시키고 있습니다. 기존에 대손상각한 금융자산이 회수된 경우 대손충당금을 증가시키며 대손충당금 변동금액은 당기손익으로 인식하고 있습니다.

3) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 기대신용손실 측정

기대신용손실의 산출방법은 상각후원가측정금융자산과 동일하나, 대손충당금의 변동은 기타포괄손익으로 인식합니다. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 처분 및상환의 경우에 대손충당금을 기타포괄손익에서 당기손익으로 재분류하여 인식합니다.

(별도기준)
(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위: 백만원,%)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금 설정률

제 18 기 3분기
상각후원가측정 대출채권
270,000
540
0.2

제 17 기
상각후원가측정 대출채권
315,000
589
0.2

제 16 기
상각후원가측정 대출채권
315,000
684
0.2

(2) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 설정방침

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정,금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

구분

손실충당금

Stage1

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우

12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우

전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3

신용이 손상된 경우

한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

다. 공정가치평가 내역
(1) 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

(2) 금융상품의 공정가치
연결회사의 금융상품 공정가치는 본 신고서 III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "5. 금융상품의 공정가치"를 참조하시기 바랍니다.

IV. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견 (1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제18기(당기) 3분기
안진회계법인
(주1)
해당사항 없음
해당사항 없음

제17기(전기)
한영회계법인
적정
COVID-19 영향 관련사항(강조사항) 및전기 재무제표 재작성 관련사항(기타사항)
(1) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 평가 (2) 공정가치 수준 3으로 분류된 당기손익-공정가치측정금융상품, 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 및 파생상품 공정가치 평가

제16기(전전기)
한영회계법인
적정
COVID-19 영향 관련사항(강조사항) 및전기 재무제표 재작성 관련사항(기타사항)
(1) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 평가 (2) 공정가치 수준 3으로 분류된 당기손익-공정가치측정금융상품, 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 및 파생상품 공정가치 평가

(주1) 당분기 연결재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 않았습니다.(주2) 공시대상기간 중 모든 감사대상 종속회사는 적정의견을 받았으며, 2021년말 현재 감사보고서상 적정의견이 아닌 종속회사는 없습니다.

(2) 별도재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제18기(당기) 3분기
안진회계법인
(주1)
해당사항 없음
해당사항 없음

제17기(전기)
한영회계법인
적정
COVID-19 영향 관련사항(강조사항) 및전기 재무제표 재작성 관련사항(기타사항)
해당사항 없음

제16기(전전기)
한영회계법인
적정
COVID-19 영향 관련사항
해당사항 없음

(주1) 당분기 재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 않았습니다.

나. 감사용역 체결현황

(단위 : 백만원, 시간)

사업연도
감사인
내 용
감사계약내역
실제수행내역

보수
시간
보수
시간

제18기(당기) 3분기
안진회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
1,065(연간,부가가치세제외)
9,950
640
5,561

제17기(전기)
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
926(연간,부가가치세제외)
9,751
926
9,875

제16기(전전기)
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
878(연간,부가가치세제외)
9,751
878
9,706

다. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
용역보수
비고

제18기(당기) 3분기
-
-
-
-
-

제17기(전기)
2021.08.30
내부자본 적합성 검증
2021.08.30~2021.12.29
451(부가가치세제외)
-

제16기(전전기)
2020.11.16
세법개정
2020.11.16~2021.03.31
134(부가가치세제외)
-

라. 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과
(재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항)

구분
일자
참석자
방식
주요 논의 내용

1
2022.02.10
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 그룹감사총괄 1인 <한영회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2021 회계연도 기말감사 주요사항 중간점검 논의

2
2022.03.07
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 그룹감사총괄 1인 <한영회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2021 회계연도 외부감사 결과에 대한 논의(재무제표에 대한 감사결과, 내부회계관리제도 감사결과)

3
2022.04.27
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 그룹감사총괄 1인 <안진회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2022 회계연도 외부 감사계획에 대한 논의 (재무제표에 대한 감사계획, 내부회계관리제도 감사계획) - 2022 회계연도 1/4분기 재무제표에 대한 검토 결과 논의

4
2022.08.10
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 그룹감사총괄 1인 <안진회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2022 회계연도 2/4분기 재무제표에 대한 검토 결과 논의 - 2022년 핵심감사항목(Key Audit Matters, KAM)에 대한 예비적 견해

5
2022.10.21
<회사측> 감사위원회 감사위원 4인 그룹감사총괄 1인 <안진회계법인> 파트너 1인 총 6 인
대면회의
- 2022 회계연도 3/4분기 재무제표에 대한 검토 결과 논의

마. 회계감사인의 변경
(1) 회계감사인 변경 사유 1) 증권선물위원회가 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」 및 동법 시행령에 의거 하나금융지주의 외부감사인으로 '안진회계법인'을 지정함에 따라 그룹 종속회사의 외부감사인을 '안진회계법인'으로 신규 선임함※ 지정기간 : 제18기(2022년) ~ 제20기(2024년) (회계연도 기준)

(2) 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

사업연도
변경회사
변경전 감사인
변경후 감사인
내용
비고

2022년
하나은행
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나증권
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나카드
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나캐피탈
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나저축은행
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나자산신탁
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나대체투자자산운용
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나금융티아이
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나펀드서비스
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나에프앤아이
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나벤처스
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
(주1)

2022년
하나손해보험
삼일회계법인
한영회계법인
신규선임
-

2022년
핀크
한영회계법인
안진회계법인
신규선임
-

2020년
하나자산신탁
안진회계법인
한영회계법인
신규선임
지정감사기간 종료

(주1) 증권선물위원회가 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」 및 동법 시행령에 의거 제18기(2022년) ~ 제20기(2024년) 하나금융지주의 외부감사인으로 '안진회계법인'을 지정함에 따라, 제18기 사업연도의 그룹 종속회사의 외부감사인을 '안진회계법인'으로 신규 선임함.

바. 전ㆍ당기 재무제표 불일치 및 조정협의회 협의내용
해당사항 없음

2. 내부통제에 관한 사항

가. 내부통제 감사 또는 감사위원회가 회사의 내부통제의 유효성에 대해 감사한 결과- 감사위원회는「감사위원회규정」등에 따라 매년 내부통제시스템 운영의 적정성을 평가하고 개선사항을 검토하고 있습니다.- 감사위원회는 2021년 내부통제시스템 운영의 적정성에 대한 평가를 수행하고 개선사항을 검토하였으며, 그 결과 당사의 내부통제시스템의 구축 및 운영형태는 전반적으로 양호한 수준을 유지하고 있는 것으로 판단됩니다.

나. 내부회계관리제도 (1) 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을 제시한 경우 그 내용 및 후속 대책 - 해당사항 없음

(2) 공시대상기간중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책 - 회사의 내부회계관리제도는 2021년 12월 31일 현재「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념 체계」에 따라 중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다.

다. 내부통제구조의 평가회계감사인으로부터 공시대상 기간동안 내부회계관리제도 이외에 내부통제구조를 평가받은 경우 - 해당사항 없음

V. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요
당사의 이사회는 사내이사 1명, 사외이사 8명 이상 총 9명의 이사로 구성되어 있고, 이사회 의장은 백태승 사외이사입니다. 백태승 이사회 의장은 이사회와 사외이사의 역할에 대한 높은 이해도 및 법률 지식을 바탕으로 여러 기관에서 다방면에 걸친 풍부한 경험을 쌓았고 적극적으로 이사회에 참여하고 있는 점이 인정되어 이사회 의장으로 선임되었으며, 당사의 대표이사는 함영주 이사로서 이사회 의장과 분리되어 있습니다. 이사회내 위원회로는 이사회운영위원회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 경영발전보상위원회, 그룹임원후보추천위원회, 사외이사 및 감사위원후보추천위원회, 회장후보추천위원회, 지속가능경영위원회, 소비자리스크관리위원회가 있습니다.

나. 사외이사 및 그 변동현황

(기준일 : 2023년 02월 02일)
(단위 : 명)

이사의 수
사외이사 수
사외이사 변동현황

선임
해임
중도퇴임

9
8
6
-
-

다. 중요 의결사항

(기준일 : 2022년 09월 30일)

회차
개최일자
의안내용
가결여부
이사

참석현황(참석인원 / 이사 총인원)
사외이사
사내이사
비상임이사

백태승
김홍진
양동훈
허 윤
이정원
권숙교
박동문
이강원
박원구
함영주
김정태
박성호

출석률
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

1
2022-02-10
1호 결의 : 제17기(2021.1.1. ~ 2021.12.31.) 재무제표 및 부속명세서, 연결재무제표, 영업보고서의 승인
가결
(10/10)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2022-03-25 선임
찬성
2022-03-25 선임
찬성
찬성

2호 결의 : 제17기(2021.1.1. ~ 2021.12.31.) 이익잉여금처분계산서 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 정관 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 지배구조 내부규범 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 이사회 규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

6호 결의 : 사외이사후보추천위원회 규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

7호 결의 : 감사위원후보추천위원회 및 동 규정 폐지
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2021 사업연도 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

3호 보고 : 2021년도 내부통제 체계ㆍ운영실태 점검 결과 보고
접수

4호 보고 : 2021년도 자금세탁방지업무 수행 실적 보고
접수

5호 보고 : 2021년 연간 감사 결과 보고
접수

6호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

7호 보고 : 2021년 4분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용, 적정성 점검 결과 보고
접수

8호 보고 : 2021년도 이사회 및 사외이사 평가 결과 보고
접수

9호 보고 : 회장후보추천위원회 결의사항 보고
접수

10호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

11호 보고 : 임원 임면 보고
접수

2
2022-03-07
1호 결의 : 제17기(2021.1.1. ~ 2021.12.31.) 연결재무제표 수정 승인
가결
(10/10)
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2호 결의 : 이사 선임 주주총회 상정
가결
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3호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 주주총회 상정
가결
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4호 결의 : 특별공로금 지급 승인 및 주주총회 상정
가결
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의결권 제한
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5호 결의 : 제17기 정기주주총회 소집 및 상정의안 승인
가결
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1호 보고 : 2021년 내부회계관리제도 운영실태보고서
접수

2호 보고 : 감사위원회의 내부회계관리제도 운영실태 평가 보고
접수

3호 보고 : 회장후보추천위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

5호 보고 : 사외이사후보추천위원회 결의사항 보고
접수

6호 보고 : 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

3
2022-03-25
1호 결의 : 이사회 의장 선임
가결
(10/10)
의결권 제한
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2022-03-25 퇴임
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2022-03-25 퇴임
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2호 결의 : 대표이사 회장 선임
가결
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의결권 제한
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3호 결의 : 이사회내 위원회의 위원 선임
수정결의
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4호 결의 : 감사위원회 규정 개정
수정결의
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5호 결의 : 사외이사 운영 규정 개정
가결
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6호 결의 : 지배구조 공시 규정 개정
가결
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7호 결의 : 자문위원 위촉
가결
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1호 보고 : 사외이사 기부금 관련 보고
접수

2호 보고 : 2021년 정보보호 상시평가 결과 보고
접수

4
2022-04-22
1호 결의 : 그룹 비전 및 중장기 경영전략
가결
(10/10)
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2호 결의 : 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행
가결
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3호 결의 : 사채 발행계획
가결
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4호 결의 : (이사 등과 회사 간의 거래) 관계회사와의 CP 단순 중개거래 포괄 승인
가결
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의결권 제한

5호 결의 : 자기주식 소각
가결
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6호 결의 : 하나금융투자 유상증자 참여
가결
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7호 결의 : Hana Asset Management Asia Pte. Ltd. 지분의 하나금융투자 앞 양도 및 관계회사 편입ㆍ제외
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1호 보고 : 2022년 1/4분기 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 하나금융투자의 베트남 증권사 지분투자 보고
접수

3호 보고 : HFG 전략펀드 추진 보고
접수

4호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

5호 보고 : 감사위원회의 자금세탁방지제도 운영실태 평가 보고
접수

6호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

7호 보고 : 2022년 1분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용, 적정성 점검 결과 보고
접수

8호 보고 : 소비자리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

9호 보고 : 이사회운영위원회 결의사항 보고
접수

10호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

11호 보고 : 임원 임면 보고
접수

5
2022-07-22
1호 결의 : 2022 사업연도 중간배당
가결
(10/10)
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2호 결의 : 하나손해보험 유상증자 참여
가결
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3호 결의 : 하나카드 지분 인수
가결
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4호 결의 : 핀크 지분 인수
가결
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5호 결의 : 핀크 유상증자 참여
가결
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1호 보고 : 2022년 2분기 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 2022년 2분기 증권 발행 결과 보고
접수

3호 보고 : 2021년도 자회사 출자 경과 보고
접수

6
2022-07-25
1호 결의 : 경영승계계획 규정 개정
가결
(10/10)
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1호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

2호 보고 : 2022년 2분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용, 적정성 점검 결과 보고
접수

3호 보고 : 지속가능경영위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 임원 등과 회사 간의 이해상충 관리 현황 보고
접수

5호 보고 : 이사회운영위원회 결의사항 보고
접수

6호 보고 : 회장후보추천위원회 결의사항 보고
접수

7호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

8호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

9호 보고 : 임원 임면 보고
접수

라. 이사회내 위원회

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항
비고

이사회운영위원회
(2022.1. ~ 2022.3.)
위원회는 합리적인 지배구조 구현에 관한 사항, 이사회 및 이사회내위원회의 효율적 운영방안과 이사회에서 위임한 사항을 심의, 의결하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
박원구(위원장), 백태승, 김홍진, 박동문

사내이사 1명
김정태

(2022.3. ~ )

사외이사 4명
백태승(위원장), 양동훈, 권숙교, 이강원

사내이사 1명
함영주

감사위원회
(2022.1. ~ 2022.3.)
상법에 따라 이사 및 경영진의 업무를 감독하며, 위원회는 그 직무를 이사회, 집행기구 및 타 부서로부터 독립된 위치에서 수행한다.
-

사외이사 4명
백태승(위원장), 양동훈, 이정원, 박동문

(2022.3. ~ )

사외이사 4명
양동훈(위원장), 백태승, 이정원, 박동문

리스크관리위원회
(2022.1. ~ 2022.3.)
위원회는 경영상 발생할수 있는 각종 리스크에 대한 정책 및기본관리계획을 수립, 승인하고 이를 종합적으로 관리하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
김홍진(위원장), 박원구, 허 윤, 권숙교

(2022.3. ~ )

사외이사 4명
허 윤(위원장), 김홍진, 권숙교, 이강원

경영발전보상위원회
(2022.1. ~ 2022.3.)
위원회는 그룹 임원 및 금융투자업무 담당자에 대한 보상체계수립ㆍ성과평가ㆍ성과보수 대상자의 결정과 보상체계 전반의적정성 등을 관리ㆍ감독 하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 3명
허 윤(위원장), 박원구, 양동훈

(2022.3. ~ )

사외이사 3명
김홍진(위원장), 허 윤, 이정원

그룹임원후보추천위원회
(2022.1. ~ 2022.3.)
위원회는 주요 관계회사 최고경영자를 임기만료나 그 밖의 사유로 인해 새로 선임할 필요가 있는 경우 주요 관계회사 최고 경영자후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 3명
양동훈(위원장), 허 윤, 이정원

사내이사 1명
김정태

(2022.3. ~ )

사외이사 3명
이정원(위원장), 백태승, 박동문

사내이사 1명
함영주

사외이사후보추천위원회
(2022.1. ~ 2022.3.)
위원회는 사외이사 선임 원칙을 수립하고 후보군을 관리하며,관련 법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘사외이사 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
2022.03.25.위원회명칭 변경

사외이사 4명
박원구(위원장), 백태승, 김홍진, 이정원

감사위원후보추천위원회
(2022.1. ~ 2022.3.)
위원회는 감사위원회위원 후보를 선정하여 주주총회에 추천하는역할을 수행한다.
2022.03.25.감사위원후보추천위원회 폐지

사외이사 8명
박원구(위원장), 백태승, 김홍진, 양동훈,허 윤, 이정원, 권숙교, 박동문

사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
(2022.3. ~ )
위원회는 사외이사 선임 원칙을 수립하고 후보군을 관리하며, 관련법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 사외이사 후보 및 감사위원 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
관련법상요건 충족

사외이사 5명
백태승(위원장), 김홍진, 양동훈, 허 윤, 이정원

회장후보추천위원회
(2022.1. ~ 2022.3.)
위원회는 대표이사 회장 후보 선발기준을 수립하며, 관련 법령 및내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 대표이사 회장후보를 심사ㆍ선정ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 8명
허 윤(위원장), 박원구, 백태승, 김홍진양동훈, 이정원, 권숙교, 박동문

(2022.3. ~ )

사외이사 8명
백태승(위원장), 김홍진, 양동훈, 허 윤이정원, 권숙교, 박동문, 이강원

지속가능경영위원회
(2022.1. ~ 2022.3.)
위원회는 기후변화 대응 및 사회가치 창출을 위한 정책에 관한사항과 이사회에서 위임한 사항을 심의, 의결하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
이정원(위원장), 백태승, 양동훈, 박동문

사내이사 1명
김정태

(2022.3. ~ )

사외이사 4명
박동문(위원장), 백태승, 양동훈, 이정원

사내이사 1명
함영주

소비자리스크관리위원회

(2022.1. ~ 2022.3.)

위원회는 소비자 중심의 리스크관리체계로의 인식 전환 필요성을인지하고 선제적이며 능동적인 그룹소비자리스크관리 정책과체계를 수립하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
김홍진(위원장), 박원구, 허 윤, 권숙교

비상임이사 1명
박성호

(2022.3. ~ )

사외이사 4명
권숙교(위원장), 김홍진, 허 윤, 이강원

비상임이사 1명
박성호

(활동내용)

■
이사회운영위원회

(기준일 : 2023년 02월 02일)

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

백태승
양동훈
권숙교
이강원
함영주

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

이사회운영위원회
2022-03-25
1호 결의 : 2022년 ~ 2023년 이사회 등 활동계획(2022.3. ~ 2023.3.)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2022-06-13
1호 결의 : 이사회 및 이사회내 위원회 운영 적정성 점검
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

■
감사위원회
해당 항목은 본 신고서 [Ⅵ.이사회 등 회사의 기관에 관한 사항/ 2. 감사제도에 관한 사항/ 라. 감사위원회의 활동] 부분을 참조하시기 바랍니다.

■
리스크관리위원회

(기준일 : 2023년 02월 02일)

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

허 윤
김홍진
권숙교
이강원
박원구

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

리스크관리위원회
2022-02-10
1호 결의 : 그룹 리스크관리규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성
2022-03-25선임
찬성

2호 결의 : 그룹 유동성리스크 관리시스템 도입 변경
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 그룹 소매 익스포져 규제 RC 변경 사용 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 그룹 소매 익스포져 규제 RC 적합성검증 결과
접수

2호 보고 : 그룹 신용평가시스템 적합성검증 개선권고사항 이행현황 점검
접수

3호 보고 : 2022년 그룹 리스크관리 세부 중점추진과제
접수

4호 보고 : 하나저축은행 증자 이후 리스크관리 방안
접수

5호 보고 : 그룹 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리 최고의사결정기구 운영 현황
접수

6호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

2022-03-22
1호 보고 : 러시아-우크라이나 사태에 따른 리스크관리방안
접수

2022-04-21
1호 심의 : 자회사(하나금융투자) 증자에 대한 리스크 점검 결과
심의완료

2022-03-25퇴임

2호 심의: 그룹사 간 지분양수도(HAMA)에 따른 자회사 제외 및 손자회사 편입에 대한 리스크 점검 결과
심의완료

1호 결의 : 리스크관리위원회 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행에 대한 금리 및 유동성리스크 관리 방안
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2021년 하반기 그룹 정기 유동성 위기상황분석 결과 및 그룹 비상조달계획
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 :그룹 사모투자펀드 특별한도 신설
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 자회사(하나손해보험) 리스크 한도초과 예상 보고 및 대응 방안
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 자회사(하나금융투자)의 전략적 투자에 대한 리스크 점검 결과
접수

2호 보고 : HFG 전략펀드 투자에 대한 리스크 점검 결과
접수

3호 보고 : 2021년 하반기 그룹 정기 통합위기상황분석 결과
접수

4호 보고 : 그룹 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리 최고의사결정기구 운영 현황
접수

5호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

2022-07-21
1호 심의 : 자회사(하나손해보험) 증자에 대한 리스크 점검 결과
심의완료

2호 심의 : 자회사(하나카드) 잔여지분 인수에 대한 리스크 점검 결과
심의완료

3호 심의 : 자회사(핀크) 잔여지분 인수에 대한 리스크 점검 결과
심의완료

4호 심의 : 자회사(핀크) 증자에 대한 리스크 점검 결과
심의완료

1호 결의 : 2022년 내부자본 한도 변경
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2022년 하반기 산업별 신용공여 한도 설정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2022년 그룹 신용공여 한도 변경
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 하나증권 증자 이후 리스크관리체계 개선 경과
접수

2호 보고 : 그룹 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리 최고 의사결정기구 운영 현황
접수

3호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

■
경영발전보상위원회

(기준일 : 2023년 02월 02일)

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

김홍진
허 윤
이정원
박원구
양동훈

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률:100% )
(출석률:100% )

찬반여부

경영발전보상위원회
2022-01-14
1호 결의 : 2022년 회사 임원 성과연동주식 부여
가결
2022-03-25선임
찬성
2022-03-25선임
찬성
찬성

2호 결의 : 2021년 연차보상평가
가결
찬성
찬성
찬성

2022-02-14
1호 결의 : 2022년 회사 임원 성과평가기준 수립
수정결의
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 그룹사 특별공로금 사전 심의 기준 개정
수정결의
찬성
찬성
찬성

2022-02-23
1호 결의 : 2021년 주요 관계회사 성과평가
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2019년 부여 성과연동주식 성과평가 및 지급액 확정
가결

찬성

찬성

찬성

3호 결의 : 특별공로금 심의 및 이사회 상정
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 이사회 상정
가결
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 2021년 보수체계 연차보고서
가결
찬성
찬성
찬성

2022-03-07
1호 결의 : 2021년 회장 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2021년 회사 임원 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성
찬성

2022-04-22
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
2022-03-25퇴임
2022-03-25위원 임기만료

2호 결의 : 2022년 회사 임원 성과평가 기준 변경
가결
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사 평가보상위원회(이사회) 결의사항 보고
접수

2호 보고 : 회사 임원 보수 보고
접수

2022-07-22
1호 결의 : 2022년 회사 임원 성과평가 기준 변경
수정결의
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2022년 건전성 성과평가 기준 보고
접수

■
그룹임원후보추천위원회

(기준일 : 2023년 02월 02일)

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

이정원
백태승
박동문
양동훈
허 윤
함영주
김정태

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 50%)

찬반 여부

그룹임원후보추천위원회
2022-01-25
1호 결의 : 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획 및 후보 추천 절차 개정
가결
찬성
2022-03-25위원 선임
2022-03-25위원 선임
찬성
찬성

2022-03-25위원 선임

찬성

2호 결의 : 2022년도 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 그룹사 자문위원 운영 기준 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사경영관리위원회 결의사항 보고
접수

2022-02-14
1호 결의 : 하나카드 대표이사 사장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나캐피탈 대표이사 사장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나생명보험 대표이사 사장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 하나저축은행 대표이사 사장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2022-02-22
1호 결의 : 하나카드 대표이사 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성
불참*

2호 결의 : 하나캐피탈 대표이사 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

2022-02-23
1호 결의 : 하나생명보험 대표이사 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성
불참*

2호 결의 : 하나저축은행 대표이사 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

2022-04-27
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
2022-03-25위원임기만료
2022-03-25위원임기만료
찬성
2022-03-25퇴임

2호 결의 : 2022년도 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사경영관리위원회 결의사항 보고
접수

* 불참 사유 : 외부 중요 회의 일정 참석

■
사외이사후보추천위원회
해당 항목은 본 신고서 [Ⅵ.이사회 등 회사의 기관에 관한 사항/ 1.이사회에 관한 사항/ 마. 이사의 독립성/ (4) 활동내역] 부분을 참조하시기 바랍니다.

■
사외이사 및 감사위원후보추천위원회

(기준일 : 2023년 02월 02일)

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

박원구
백태승
김홍진
양동훈
허 윤
이정원
권숙교
박동문

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

사외이사 및 감사위원후보추천위원회
2022-02-14
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 감사위원회 위원 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

(*) 2022.2.14. 제2호 결의 의안은 가결되었으나, 위원 본인 추천 시에는 의결권 제한됨■
회장후보추천위원회

(기준일 : 2023년 02월 02일)

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

백태승
김홍진
양동훈
허 윤
이정원
권숙교
박동문
이강원
박원구

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

회장후보추천위원회
2022-01-12
1호 결의 : 외부 자문기관(Search Firm) 추천 대표이사 회장 후보 접수
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2022-03-25위원 선임
찬성

2호 결의 : 대표이사 회장 경영승계계획에 따른 후보군(Long List) 승인
보류
보류
보류
보류
보류
보류
보류
보류
보류

3호 결의 : 대표이사 회장 후보 평판 조회 의뢰
보류
보류
보류
보류
보류
보류
보류
보류
보류

2022-01-17
1호 결의 : 대표이사 회장 경영승계계획에 따른 후보군(Long List) 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 대표이사 회장 후보 평판 조회 의뢰
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2022-01-28
1호 결의 : 대표이사 회장 최종 후보군(Short List) 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2022-02-08
1호 결의 : 대표이사 회장 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2022-02-25
1호 보고 : 최종 후보자 관련 사항 보고
접수

2022-03-14
1호 보고 : 최종 후보자 관련 사항 보고
접수

2022-05-13
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2022-03-25퇴임

2호 결의 : 대표이사 회장 경영승계계획에 따른 후보군(Long List) 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 경영승계 후보군 발표 주제 및 발표자 선정
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2022-06-13
1호 보고 : 경영승계 후보군 전략 과제(Action Learning) 발표
접수

■
지속가능경영위원회

(기준일 : 2023년 02월 02일)

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

박동문
백태승
양동훈
이정원
함영주

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

지속가능경영위원회
2022-04-22
1호 결의: 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의: 하나금융그룹 2050 탄소중립추진계획
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의: ESG 글로벌 이니셔티브 가입
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

■
소비자리스크관리위원회

(기준일 : 2023년 02월 02일)

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사
비상임이사

권숙교
김홍진
허 윤
이강원
박원구
박성호

(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)
(출석률: 100%)

찬반 여부

소비자리스크관리위원회
2022-03-07
1호 결의 : 2022년 그룹 소비자리스크관리정책 수립
수정결의
찬성
찬성
찬성
2022-03-25선임
찬성
찬성

2022-07-22
1호 결의 : 소비자리스크관리위원회 위원장 선임
가결

의결권 제한

찬성

찬성

찬성

2022-3-25퇴임

찬성

1호 보고 : 2022년 관계회사 소비자리스크관리 정책 수립 및 상반기 활동내역 보고
접수

마. 이사의 독립성
(1) 개요
당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제6조 및 동법 시행령 제8조에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하고 있으며, 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다. 또한, 당사는 이사회 규정 제10조 제1항에 의거하여 사외이사 및 감사위원후보추천위원회를 설치하였고 그 구성 및 운영은 별도의 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 규정을 따르고 있으며, 사외이사 및 감사위원후보추천위원회는 사외이사 후보에 대한 독립성 요건을 검증하고 있습니다. 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 위원장은 사외이사인 이사회 의장으로 위원회 구성은 이사회 의장을 포함하여 3인 이상 6인 이내의 사외이사입니다. 사외이사 및 감사위원후보추천위원회의 운영 관련 내규는 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 규정, 사외이사 운영 규정 외에 사외이사 후보군 관리 및 후보 추천 절차 등이 있으며, 이를 통해 사외이사 후보군 대상자 추천 방법, 적격성 판단 및 후보군 관리, 자격요건 등 후보군 관리 절차와 세부 추천 절차를 운영하고 있습니다.

(2) 사외이사후보추천위원회 구성현황
(2022년 09월 30일 현재)

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항
비고

사외이사후보추천위원회
(2022.1. ~ 2022.3.)사외이사 4명
박원구(위원장), 백태승, 김홍진, 이정원
위원회는 사외이사 선임 원칙을 수립하고 후보군을 관리하며, 관련 법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 사외이사 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
2022.03.25.위원회 명칭 변경

사외이사 및 감사위원 후보추천위원회
(2022.3. ~ )사외이사 5명
백태승(위원장), 김홍진, 양동훈, 허 윤, 이정원
위원회는 사외이사 선임 원칙을 수립하고 후보군을 관리하며, 관련 법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 사외이사 후보 및 감사위원 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.

관련법상 요건 충족

(3) 이사 현황
(2022년 09월 30일 현재)

성명
임기
연임 여부 (연임 횟수)
추천인
이사로서의 활동분야
선임 배경
최대주주 또는 주요주주와의 관계
회사와의거래
비고

함영주
FY2024 정기주총일
신규 선임
회장후보추천위원회
이사회이사회운영위원회그룹임원후보추천위원회지속가능경영위원회
30여년간 축적한 오랜 경험과 금융 지식을 바탕으로 그룹의 중장기 전략과 회사가 나아가야 할 방향에 대해 깊이 이해하고 있고, 포용의 리더십을 발휘하여 관계회사간 협업을 통한 시너지 창출을 통해 조직관리능력을 보였으며 그룹의 지속가능성장과 미래를 향한 리더로서 적임자라고 판단되어 추천됨
없음
없음
사내이사

백태승
FY2022 정기주총일
중임 (3회)
사외이사후보추천위원회 감사위원후보추천위원회
이사회이사회운영위원회감사위원회그룹임원후보추천위원회사외이사 및 감사위원후보추천위원회회장후보추천위원회지속가능경영위원회
법률 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

김홍진
FY2022 정기주총일
중임 (3회)
사외이사후보추천위원회
이사회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
경제 전문 퇴임 관료로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

양동훈
FY2022 정기주총일
중임 (3회)
사외이사후보추천위원회 감사위원후보추천위원회
이사회 이사회운영위원회 감사위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
회계 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

허 윤
FY2022 정기주총일
중임 (4회)
사외이사후보추천위원회
이사회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
경제 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

이정원
FY2022 정기주총일
중임 (3회)
사외이사후보추천위원회 감사위원후보추천위원회
이사회 감사위원회 경영발전보상위원회 그룹임원후보추천위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
금융 및 경영 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

권숙교
FY2022 정기주총일
신규 선임
사외이사후보추천위원회
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
정보기술 및 금융 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

박동문
FY2022 정기주총일
신규 선임
사외이사후보추천위원회 감사위원후보추천위원회
이사회 감사위원회 그룹임원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
경영 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

이강원
FY2022 정기주총일
신규 선임
사외이사후보추천위원회
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
법률 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

박성호
FY2022 정기주총일
신규 선임
그룹임원후보추천위원회
이사회 소비자리스크관리위원회
그룹 내 자산 및 이익 비중 등을 고려하여 하나은행 대표이사 은행장이 하나금융지주 비상임이사를 겸직하는 것이 이사회 운영 측면에서 소통 제고 등이 가능할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
비상임이사

(4) 활동 내역
(2022년 09월 30일 현재)

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

사외이사

박원구
백태승
김홍진
이정원

100%
100%
100%
100%

찬반 여부

사외이사후보추천위원회
2022-01-25
1호 결의 : 사외이사 후보군 승인 및 관리에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 사외이사 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 사외이사 재선임 후보 검토보고서 보고
접수

2호 보고 : 이사회사무국의 연간 사외이사후보추천위원회 업무지원 현황 보고
접수

2022-02-14
1호 결의 : 사외이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

(*) 2022.2.14. 제1호 결의 의안은 가결되었으나, 위원 본인 추천 시에는 의결권 제한됨

바. 사외이사의 전문성

(1) 사외이사 활동지원 조직
당사는 이사회 및 이사회내 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 사외이사에 대한 업무지원을 활성화하기 위해 이사회 지원 조직으로서 이사회사무국을 운영하고 있으며, 이사회사무국 소속 직원은 2명입니다. 주요 업무 지원 내용으로 이사회 및 이사회내 위원회 개최 지원, 의사록 기록 및 보관, 이사회 및 사외이사 평가, 지배구조 및 보수체계 연차보고서 작성, 사외이사 정례회의, 연수계획 수립 및 운영 지원, 사외이사 요청 내용 지원 등 사외이사의 원활한 업무 수행을 위한 지원 역할을 충실히 수행하고 있습니다.

직급
임직원 수
근속연수
지원 업무 담당기간
비고

관리자
1
21년
43개월
-

책임자
1
12년
63개월
-

(2) 사외이사 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 사외이사
불참시 사유
주요 교육내용

2020.06.05
하나금융경영연구소
윤성복/박원구/차은영/백태승 김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
코로나 사태 이후 소비트렌드의 변화와 금융업의 도전

2020.07.07
감사팀
차은영/김홍진
-
2020년 제1회 정기 감사위원회포럼

2020.07.23
감사팀
윤성복/차은영/김홍진/양동훈
-
연결기준 내부회계관리제도

2020.07.23
리스크관리팀
박원구/백태승/허 윤/이정원
-
2020년 하반기 산업전망

2020.07.23
리스크관리팀
박원구/백태승/허 윤/이정원
-
그룹 리스크관리체계 소개

2020.07.23
준법지원팀
윤성복/박원구/차은영/백태승 김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
AML/CFT 제도 및 최근 이슈(동영상 교육) (주1)

2020.07.24
감사팀
윤성복/차은영/김홍진/양동훈
-
동영상 드라마를 통한 감사위원회 활동 사례 연구

2020.09.10
준법지원팀
윤성복/박원구/차은영/백태승 김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
AML/CFT 제도 및 최근 이슈

2020.09.10
사회가치팀
윤성복/박원구/차은영/백태승 김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
글로벌 ESG 동향과 규제현황

2020.09.10
하나금융경영연구소
윤성복/박원구/차은영/백태승 김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
빅테크의 금융업 진출 확대에 따른 이슈

2020.10.23
재무기획팀
윤성복/박원구/차은영/백태승 김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
내부회계관리제도 변화 및 대응방안

2020.12.15
감사팀
윤성복/차은영/김홍진/양동훈
-
내부회계관리제도 온라인 교육 (주2)

2021.04.01
이사회사무국
권숙교
-
신임 사외이사 연수 (권숙교)

2021.04.02
이사회사무국
박동문
-
신임 사외이사 연수 (박동문)

2021.04.23
준법지원팀
박원구/백태승/김홍진/양동훈허 윤/이정원/권숙교/박동문
-
금융소비자보호법의 주요내용 및 대응방안

2021.04.29
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
연결 기준 新내부회계관리제도의 이해

2021.05.18
감사팀
박동문
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.05.25
감사팀
이정원
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.05.26
감사팀
백태승
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.06.04
감사팀
박동문
-
감사위원회와 내부감사조직

2021.06.28
리스크관리팀
박원구/김홍진/허 윤/권숙교
-
신용리스크관리의 이해

2021.07.15
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
2021년 제2회 정기 감사위원회 포럼

2021.08.05
준법지원팀
박원구/백태승/김홍진/양동훈허 윤/이정원/권숙교/박동문
-
자금세탁방지제도의 이해 등(동영상 교육)(주3)

2021.09.02
감사팀
양동훈
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.10.22
재무기획팀
박원구/백태승/김홍진/양동훈 허 윤/이정원/권숙교/박동문
-
내부회계관리제도 환경변화 및 대응방안

2021.11.18
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
2021년 제4회 정기 감사위원회 포럼

2021.11.26
하나금융경영연구소
박원구/백태승/김홍진/양동훈 허 윤/이정원/권숙교/박동문
-
"2022 새로운 도전" 위드코로나 시대, 주요 Watching Point

2022.03.07
데이터전략팀
박원구/백태승/김홍진/양동훈 허 윤/이정원/권숙교/박동문
-
하나금융 마이데이터 「하나 합」 소개(주4)

2022.04.19
감사팀
백태승/양동훈/이정원
-
2022년 제1회 정기 감사위원회 포럼

2022.04.21
이사회사무국
이강원
-
신임 사외이사 연수 (이강원)

2022.04.27
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
내부회계관리제도에 대한 이해

2022.06.08
하나금융경영연구소
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤 이정원/권숙교/박동문/이강원
-
디지털 자산과 메타버스 최신 동향

2022.07.22
준법지원팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤 이정원/권숙교/박동문/이강원
-
자금세탁방지제도의 이해 등(동영상 교육)(주5)

2022.07.25
리스크관리팀
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤 이정원/권숙교/박동문/이강원
-
2022년 자체정상화계획 작성 방향 및 이해도 제고

2022.08.10
감사팀
백태승/양동훈/이정원/박동문
-
IFRS17 주요내용 및 도입에 따른 영향

2022.09.14
하나금융경영연구소
백태승/김홍진/양동훈/ 허 윤 이정원/권숙교/박동문/이강원
-
동남아시아 금융환경의 변화와 기회

(주1) 2020년 7월 23일부터 2020년 8월 20일까지 해당교육 실시함

(주2) 2020년 12월 15일부터 2020년 12월 31일까지 해당교육 실시함

(주3) 2021년 8월 5일부터 2021년 8월 25일까지 해당교육 실시함(주4) 2022년 3월 9일 동일 참석인원 및 내용으로 추가교육 실시함(주5) 2022년 7월 22일부터 2022년 8월 11일까지 해당교육 실시함

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원 현황

(기준일 : 2022년 09월 30일)

성명
사외이사여부
경력
회계ㆍ재무전문가 관련

해당 여부
전문가 유형
관련 경력

양동훈
예
동국대 경영대학 회계학과 교수(2007.03.~현재) 금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원(2017.10.~2018.03.) 한국회계학회 제36대 회장(2017.07.~2018.06.) 금융감독원 회계제도실 자문교수(2006.01.~2006.06.)
예
회계ㆍ재무분야 학위보유자 (2호 유형)
- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사 - 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사 - 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직(5년 이상)

백태승
예
사단법인 한꿈 학교 이사장(2020.02.~현재) 사단법인 한국인터넷법학회(KILA) 회장(2014.12.~2020.12.) 금융감독원 규제심사위원장(2010.02.~2013.12.) 연세대 법과대학, 법학전문대학원 교수(1992.03.~2018.02.
-
-
-

이정원
예
하나은행 사외이사(2018.03.~2019.03.) 신한데이타시스템 고문(2015.10.~2017.10.) 신한데이타시스템 대표이사 사장(2010.03.~2010.12.) 신한은행 여신심사그룹 부행장(2009.02.~2010.03.)
-
-
-

박동문
예
코오롱인더스트리 대표이사 사장(2012.01.~2017.12.) 한국품질경영학회 명예회장(201201.~2015.12.) 코오롱글로텍 대표이사 사장 겸 코오롱아이넷 대표이사 사장(2010.01.~2011.12.)
-
-
-

나. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부
[2022.01.01. ~ 2022.3.25]

성 명
주요경력
재임기간
겸직현황
선임배경
사외이사 여부
임기
회계·재무전문가 관련
추천인
회사와의 관계
기타 이해관계

해당여부
전문가 유형
관련 경력

백태승
사단법인 한꿈 학교 이사장사단법인 한국인터넷법학회(KILA) 회장금융감독원 규제심사위원장연세대 법과대학, 법학전문대학원 교수
2020.02.~현재2014.12.~2020.12.2010.02.~2013.12.1992.03.~2018.02.
-
-연세대학교 법학전문대학원 교수로 역임한 법률 전문가-한국은행 근무 경력 및 금융감독원 규제심사위원장을 역임-금융산업 및 금융규제 관련 동향 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유

사외이사(2021.3.26 감사위원 신규선임)감사위원장

FY2021 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보 추천위원회
관계 없음
관계 없음

양동훈
동국대 경영대학 회계학과 교수금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원한국회계학회 제36대 회장금융감독원 회계제도실 자문교수
2007.03.~현재2017.10.~2018.03.2017.07.~2018.06.2006.01.~2006.06.
겸직
-동국대학교 회계학과 교수로 재임중인 회계전문가-미국공인회계사(AICPA) 자격증 보유, 한국회계기준원 초빙연구위원, 한국은행 실무 경험, 금융감독원 회계제도실 자문교수 역임-금융산업 및 회계제도 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유
사외이사(2021.3.26 감사위원 재선임, 연임2회)
FY2021 정기주주총회일
예

회계ㆍ재무분야학위보유자

- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사- 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사- 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직 (5년 이상)

감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

이정원
하나은행 사외이사신한데이타시스템 고문신한데이타시스템 대표이사 사장신한은행 여신심사그룹 부행장
2018.03.~2019.03.2015.10.~2017.10.2010.03.~2010.12.2009.02.~2010.03.
-
-신한데이타시스템 사장, 신한은행 부행장 등 역임한 금융전문가최고경영자로서 경력과 오랜 금융산업 종사 경험을 바탕으로 한 전문지식과 높은 식견을 보유
사외이사(2021.3.26 감사위원 신규선임)
FY2021 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보 추천위원회
관계 없음
관계 없음

박동문
코오롱인더스트리 대표이사 사장한국품질경영학회 명예회장코오롱글로텍 대표이사 사장코오롱아이넷 대표이사 사장

2012.01.~2017.12.2012.01.~2015.12.2010.01.~2011.12.2010.01.~2011.12.

-
-코오롱인더스트리 대표이사 사장 경력을 포함하여 오랜 기간 CEO 역임한 전문 경영인-회사가 당면한 경영 현안 전반에 대한 깊은 이해력 보유
사외이사(2021.3.26 감사위원 신규선임)
FY2021 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보 추천위원회
관계 없음
관계 없음

[2022.3.25. ~ 현재]

성 명
주요경력
재임기간
겸직현황
선임배경
사외이사 여부
임기
회계·재무전문가 관련
추천인
회사와의 관계
기타 이해관계

해당여부
전문가 유형
관련 경력

양동훈
동국대 경영대학 회계학과 교수금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원한국회계학회 제36대 회장금융감독원 회계제도실 자문교수
2007.03.~현재2017.10.~2018.03.2017.07.~2018.06.2006.01.~2006.06.
겸직
-동국대학교 회계학과 교수로 재임중인 회계전문가-미국공인회계사(AICPA) 자격증 보유, 한국회계기준원 초빙연구위원, 한국은행 실무 경험, 금융감독원 회계제도실 자문교수 역임-금융산업 및 회계제도 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유
사외이사(2022.3.25 감사위원 재선임, 연임3회)감사위원장
FY2022 정기주주총회일
예

회계ㆍ재무분야학위보유자

- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사- 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사- 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직 (5년 이상)
감사위원후보추천위원회
관계 없음
관계 없음

백태승
사단법인 한꿈 학교 이사장사단법인 한국인터넷법학회(KILA) 회장금융감독원 규제심사위원장연세대 법과대학, 법학전문대학원 교수
2020.02.~현재2014.12.~2020.12.2010.02.~2013.12.1992.03.~2018.02.
-
-연세대학교 법학전문대학원 교수로 역임한 법률 전문가-한국은행 근무 경력 및 금융감독원 규제심사위원장을 역임-금융산업 및 금융규제 관련 동향 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유
사외이사(2022.3.25 감사위원 신규선임)감사위원장
FY2022 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보 추천위원회
관계 없음
관계 없음

이정원
하나은행 사외이사신한데이타시스템 고문신한데이타시스템 대표이사 사장신한은행 여신심사그룹 부행장
2018.03.~2019.03.2015.10.~2017.10.2010.03.~2010.12.2009.02.~2010.03.
-
-신한데이타시스템 사장, 신한은행 부행장 등 역임한 금융전문가최고경영자로서 경력과 오랜 금융산업 종사 경험을 바탕으로 한 전문지식과 높은 식견을 보유
사외이사(2022.3.25 감사위원 신규선임)
FY2022 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보 추천위원회
관계 없음
관계 없음

박동문
코오롱인더스트리 대표이사 사장한국품질경영학회 명예회장코오롱글로텍 대표이사 사장코오롱아이넷 대표이사 사장
2012.01.~2017.12.2012.01.~2015.12.2010.01.~2011.12.2010.01.~2011.12.
-
-코오롱인더스트리 대표이사 사장 경력을 포함하여 오랜 기간 CEO 역임한 전문 경영인-회사가 당면한 경영 현안 전반에 대한 깊은 이해력 보유
사외이사(2022.3.25 감사위원 신규선임)
FY2022 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보 추천위원회
관계 없음
관계 없음

다. 감사위원회 위원의 독립성

구 분
내 용
비 고

감사위원회 설치 여부
2005.12.1 감사위원회 설치
-

구성 방법
4인의 이사(전원 사외이사)로 구성
-

- 감사위원 선출기준 주요내용 및 운용현황
ⓛ 감사위원회는 3인 이상의 이사로 구성하되, 위원의 3분의2 이상은 사외이사여야 한다.② 감사위원회의 위원은 관련법령 및 정관이 정한 바에 따라 감사위원후보추천위원회의 추천을 받은 자 중에서 주주총회에서 선임한다.③ 감사위원회는 그 결의로 사외이사인 위원 중에서 위원회를 대표할 자를 선정하여야 한다.④ 감사위원회는 관련법령에서 정하는 1인 이상의 회계 또는 재무전문가를 포함하여야 한다.⑤ 감사위원이 되는 사외이사 1명 이상에 대해서는 다른 이사와 분리하여 선임하여야 한다.

선출기준의 주요 내용
선출기준의 충족 여부
관련 법령 등

3명 이상의 이사로 구성 및 위원의 3분의2 이상 사외이사
충족(4명 전원 사외 이사)
상법 제415조의2 제2항 등

감사위원후보추천위원회의 추천
충족(2022.2.14 감사위원후보추천위원회)
지배구조법 제19조 제4항

감사위원회의 대표는 사외이사
충족(양동훈 사외이사)
상법 제542조의11 제2항 등

위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가
충족(양동훈 사외이사)

사외이사 1명 이상에 대해서 분리 선임
충족(양동훈 사외이사)
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제19조 제5항

그 밖의 결격요건(최대주주의 특수관계자 등)
충족(해당사항 없음)
상법 제542조의11 제3항 등

라. 감사위원회의 활동

(기준일 : 2022년 09월 30일)

회차
개최일자
의 안 내 용
가결여부
감사위원회 위원의 성명

백태승 (출석률: 100%)
양동훈 (출석률: 100%)
이정원 (출석률: 100%)
박동문 (출석률: 100%)

1
2022.01.25
1호 결의 : 감사업무 관련 규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 심의 : 2021년 하반기 감사위원회 업무내용 보고자료(금융감독원 제출) 심의
심의완료

2호 심의 : 공시정책 수립 및 집행의 적정성 여부 검토
심의완료

1호 보고 : 2021년 하반기 감사 실시 결과 보고
접수

2호 보고 : 주요 관계회사 감사위원회 개최 현황 보고 (2021년 하반기)
접수

3호 보고 : 주요 관계회사 금융사고 보고 (2021년 하반기)
접수

4호 보고 : 2021년도 그룹감사협의회 연간활동 보고
접수

5호 보고 : 준법감시인의 2021년 업무실적 및 2022년 업무계획 보고
접수

6호 보고 : 준법감시인의 2021년도 자금세탁방지 통제활동 현황 보고
접수

2
2022.02.10
1호 심의 : 내부통제시스템 운영의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료

2호 심의 : 준법감시인으로부터의 보고사항 검토
심의완료

1호 보고 : 외부감사인의 2021년 기말감사 주요사항 중간점검 보고
접수

3
2022.03.07
1호 결의 : 감사보고서 작성ㆍ제출 및 감사 의견 진술
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 심의 : 내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료

2호 심의 : 중요한 회계처리기준 및 회계추정 변경 등에 대한 타당성 검토
심의완료

3호 심의 : 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 검토
심의완료

4호 심의 : 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
심의완료

5호 심의 : 자금세탁방지 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료

1호 보고 : 2021년 내부회계관리제도 운영실태보고서
접수

2호 보고 : 2021 회계연도 외부감사 결과 보고
접수

4
2022.03.07
1호 결의 : 정기주주총회에 제출할 의안 및 서류에 대한 진술
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

회차
개최일자
의 안 내 용
가결여부
감사위원회 위원의 성명

양동훈 (출석률: 100%)
백태승 (출석률: 100%)
이정원 (출석률: 100%)
박동문 (출석률: 100%)

5
2022.03.25
1호 결의 : 감사위원회 위원장 선임
가결
의결권제한
찬성
찬성
찬성

6
2022.04.27
1호 보고 : 내부회계관리자의 2022년도 「내부회계관리제도」 운영계획(안)
접수

2호 보고 : 외부감사인의 2022 회계연도 감사계획
접수

3호 보고 : 외부감사인의 2022 회계연도 「내부회계관리제도」 감사계획
접수

4호 보고 : 외부감사인의 2022년 1/4분기 재무제표에 대한 검토(Review) 결과 보고
접수

7
2022.05.18
1호 보고 : 주요 정보사항 보고
접수

8
2022.07.25
1호 결의 : 감사업무규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 심의 : 2022년 상반기 감사위원회 업무내용 보고자료(금융감독원 제출) 심의
심의완료

1호 보고 : 2022년 상반기 감사 실시 결과 보고
접수

2호 보고 : 주요 정보사항 보고
접수

9
2022.08.10
1호 보고 : 외부감사인의 2022년 상반기 재무제표에 대한 검토(Review) 결과 보고
접수

2호 보고 : 외부감사인의 2022년 핵심감사항목(Key Audit Matters, KAM)에 대한 예비적 견해
접수

3호 보고 : 주요 정보사항 보고
접수

4호 보고 : 관계회사 감사위원회 개최 현황 보고 (2022년 상반기)
접수

5호 보고 : 관계회사 금융사고 보고 (2022년 상반기)
접수

6호 보고 : 2020년 금융감독원 종합검사 결과 보고
접수

마. 감사위원회 교육실시 계획
2022년 중 감사위원에 대한 교육을 연 2회 이상으로 계획하였으며, 내부회계 관리제도 관련 교육을 포함하도록 하였습니다.

바. 감사위원회 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 감사위원
불참시 사유
주요 교육내용

2020.07.07
감사위원회 포럼
차은영 위원장, 김홍진 위원
-
2020년 제1회 정기 감사위원회 포럼

2020.07.23
한영회계법인
차은영 위원장, 윤성복 위원, 김홍진 위원, 양동훈 위원
-
연결기준 내부회계관리제도

2020.07.24
삼정 KPMG
차은영 위원장, 윤성복 위원, 김홍진 위원, 양동훈 위원
-
동영상 드라마를 통한 감사위원회 활동 사례 연구

2020.12.15
한국상장회사협의회
차은영 위원장, 윤성복 위원, 김홍진 위원, 양동훈 위원
-
내부회계관리제도 온라인 교육 (주1)

2021.04.29
한영회계법인
백태승 위원장, 양동훈 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
연결기준 新내부회계관리제도의 이해

2021.05.18
감사위원회 포럼
박동문 위원
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.05.25
감사위원회 포럼
이정원 위원
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.05.26
감사위원회 포럼
백태승 위원장
-
감사위원회 모범규준 주요 내용 해설

2021.06.04
감사위원회 포럼
박동문 위원
-
감사위원회와 내부감사조직

2021.07.15
감사위원회 포럼
백태승 위원장, 양동훈 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
2021년 제2회 정기 감사위원회 포럼

2021.11.18
감사위원회 포럼
백태승 위원장, 양동훈 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
2021년 제4회 정기 감사위원회 포럼

2022.04.19
감사위원회 포럼
양동훈 위원장, 백태승 위원, 이정원 위원
-
2022년 제1회 정기 감사위원회 포럼

2022.04.27
안진회계법인
양동훈 위원장, 백태승 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
내부회계관리제도에 대한 이해

2022.08.10
안진회계법인
양동훈 위원장, 백태승 위원, 이정원 위원, 박동문 위원
-
IFRS 17 주요내용 및 도입에 따른 영향

(주1) 2020년 12월 15일부터 2020년 12월 31일까지 해당교육 실시함

사. 감사위원회 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

감사팀
7
관리자 2명 (평균 2.7년) 선임검사역 3명 (평균 2.1년) 검사역 2명(평균 0.7년)
1. 공시정책 점검 2. 내부회계관리제도 평가 3. 결산감사 4. 내부통제시스템 평가 5. 자금세탁방지업무 평가 6. 회사 및 관계회사 업무감사

아. 준법감시인 현황

(1) 준법감시인 등의 인적사항 및 주요경력
(기준일 : 2022년 09월 30일)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원여부
상근여부
담당업무
학력
주요경력
재직기간
임기만료일

김희대
남
1966.04
부사장
미등기임원
상근
준법감시인
부산 동성고(1985) 고려대 법학학사(1989)
- 2021년 하나금융지주 준법감시인 - 2019년 하나금융지주 경영지원실장 - 2017년 하나금융지주 준법감시인 - 2015년 하나금융지주 준법지원팀 팀장 - 2008년 하나은행 준법지원부 법무 팀장 - 2001년 하나은행 준법지원팀 차장
2017.01.01~현재
2022.12.31

(주1) 2021.01.01일 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제26조(준법감시인의 자격요건)제1항 제2호 가목에 의거하여 김희대 전무를 준법감시인으로 선임하였음(변호사로서 검사 대상 기관 및 관련 업무에 10년 이상 근무)
(2) 준법감시인 주요 활동내역 및 그 처리결과

점검일시
주요점검내용
점검결과

매월
- 준법감시 체크리스트를 통한 부서 법규준수 점검
적정함

2022. 3월, 5월, 8월
- 그룹사간 내부거래 현황 점검
적정함

2022.01.01~2022.09.30
- 중요 일상업무에 대한 법규준수 측면의 준법감시인 사전검토
적정함

2022.01.01~2022.09.30
- 부서에 대한 법규준수 여부 점검
적정함

2022.01.01~2022.09.30
- 관계회사에 대한 내부통제 운영실태 점검
적정함

(3) 준법지원인 등 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

준법지원팀
8
팀장 1명(5년 1개월) 부팀장 3명(2년 8개월) 차장 3명(평균 3년 1개월) 과장 1명(평균 1년 2개월)
- 경영진의 윤리경영 메시지 전파 - 그룹 윤리경영 프로그램의 디지털화 및 효율성 제고를 위한 윤리경영시스템 도입 - 그룹 준법감시인 협의회 공식화 및 운영 - 그룹 표준 내부통제 관리체계 수립 관련 자회사 진단 - 법규준수를 위한 일상업무

3. 주주총회 등에 관한 사항

가. 투표제도 현황

(기준일 :
2022년 06월 30일
)

투표제도 종류
집중투표제
서면투표제
전자투표제

도입여부
채택
도입
도입

실시여부
-
-
제17기(2021년도) 정기주총

1) 당사는 제16기 정기주총에서 의결권 대리행사 권유제도를 도입 실시하였음2) 위임방법 : 권유자는 ①피권유자에게 직접 교부 ②우편 또는 모사전송 ③인터넷 홈페이지 등에 위임장 용지를 게시 ④전자우편으로 위임장 용지 송부의 방식으로 위임장을 교부하고 피권유자는 우편 또는 방문을 통해 위임장을 권유자에게 수여함
나. 의결권 현황

(기준일 : 2023년 02월 02일)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
주식수
비고

발행주식총수(A)
보통주
295,903,476
-

우선주
-
-

의결권없는 주식수(B)
보통주
4,340,000
자사주

우선주
-
-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
보통주
-
-

우선주
-
-

기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권이 부활된 주식수(E)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E)
보통주
291,563,476
-

우선주
-
-

다. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용
① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다.② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각 호의 경우에는 주주 외의 자에게 신주를 배정할 수 있다. 1. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 이사회의 결의로 일반공모증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우 2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 우리사주조합원에게 신주를 우선 배정하는 경우 3. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 의거한 증권예탁증권(DR) 발행에 따라 신주를 발행하는 경우 4. 상법에서 정한 주식매수선택권의 행사에 따라 신주를 발행하는 경우 5. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 선진금융기술의 도입이 회사 또는 자회사 등의 재무구조 개선 및 자금조달, 전략적 업무제휴 등 경영상 필요로 외국인투자자, 국내외 금융기관, 제휴회사 등에게 신주를 발행하는 경우③ 제2항에 의거하여 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 상법 등 관련법령이 허용하는 범위 내에서 이사회의 결의로써 정한다.④ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.

결 산 일
12월 31일
정기주주총회
매 사업연도 종료 후 3월 이내

주주명부 폐쇄 및기준일
① 이 회사는 매년 1월 1일부터 1월 31일까지 주주의 권리에 관한 주주명부의 기재변경을 정지한다.② 이 회사는 매년 12월 31일 최종의 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 결산기에 관한 정기 주주총회에서 권리를 행사할 주주로 한다.③ 이 회사는 관련 법령에서 정한 바에 따라 임시주주총회의 소집 기타 필요한 경우 이사회의 결의로 일정한 기간을 정하여 권리에 관한 주주명부의 기재 변경을 정지하거나, 이와 함께 또는 별도로 이사회의 결의로 정한 날에 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 권리를 행사할 주주로 할 수 있다.

주권의 종류
일주, 오주, 일십주, 오십주, 일백주, 오백주, 일천주, 일만주권(8종)

명의개서대리인
하나은행 증권대행부
주주의 특전
없음

공고게재 홈페이지
www.hanafn.com
공고게재신문
서울신문, 코리아 헤럴드 (The Korea Herald)

라. 주주총회 의사록 요약

주총일자
안 건
결 의 내 용
비고

제15기정기주총(2020.3.20)
제1호 의안 : 제15기(2019년1월1일~2019년12월31일) 재무제표(이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
-

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
-

제3호 의안 : 이사 선임의 건

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (윤성복) 선임의 건
원안 승인
-

제3-2호 의안 : 사외이사 (박원구) 선임의 건
원안 승인
-

제3-3호 의안 : 사외이사 (백태승) 선임의 건
원안 승인
-

제3-4호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인
-

제3-5호 의안 : 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제3-6호 의안 : 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인
-

제3-7호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (차은영) 선임의 건
원안 승인
-

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤성복) 선임의 건
원안 승인
-

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (김홍진) 선임의 건
원안 승인
-

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
-

제16기정기주총(2021.3.26)
제1호 의안 : 제16기(2020년1월1일~2020년12월31일) 재무제표(이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
-

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
-

제3호 의안 : 이사 선임의 건

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (박원구) 선임의 건
원안 승인
-

제3-2호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인
-

제3-3호 의안 : 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제3-4호 의안 : 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인
-

제3-5호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제3-6호 의안 : 사외이사 (권숙교) 선임의 건
원안 승인
-

제3-7호 의안 : 사외이사 (박동문) 선임의 건
원안 승인
-

제3-8호 의안 : 비상임이사 (박성호) 선임의 건
원안 승인
-

제3-9호 의안 : 사내이사 (김정태) 선임의 건
원안 승인
-

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (백태승) 선임의 건
원안 승인
-

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (박동문) 선임의 건
원안 승인
-

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
-

제 17기정기주총(2022.3.25)
제1호 의안 : 제17기(2021년1월1일~2021년12월31일) 재무제표 (이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
-

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
-

제3호 의안 : 이사 선임의 건(사외이사 5명, 사내이사 1명 선임)

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (백태승) 선임의 건
원안 승인
-

제3-2호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인
-

제3-3호 의안 : 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인
-

제3-4호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제3-5호 의안 : 사외이사 (이강원) 선임의 건
원안 승인
-

제3-6호 의안 : 사내이사 (함영주) 선임의 건
원안 승인
-

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건(감사위원 3명 선임)

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (백태승) 선임의 건
원안 승인
-

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (박동문) 선임의 건
원안 승인
-

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건

-

제6-1호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
-

제6-2호 의안 : 특별공로금 지급 승인의 건
원안 승인
-

2022년 3월 25일에 개최된 주주총회의 모든 안건은 원안대로 승인되었으며, 자세한 사항은 직전 보고서를 참고하시기 바랍니다

VI. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

증권신고서 제출일 전일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단입니다. 국민연금공단의 주식소유현황은 다음과 같습니다.

(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 주, %)

성 명
관 계
주식의종류
소유주식수 및 지분율
비고

기 초
기 말

주식수
지분율
주식수
지분율

국민연금공단
본인 및특수관계인
보통주
27,577,533
9.19
25,984,710
8.78
-

계
보통주
27,577,533
9.19
25,984,710
8.78
-

우선주
-
-
-
-
-

(주) 기초는 2021년 12월 31일 주주명부 기준, 기말은 2022년 12월 31일 주주명부 기준임.

2. 최대주주의 주요경력 및 개요

가. 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보
(기준일 : 2022년 09월 30일)

명 칭
출자자수(명)
대표이사(대표조합원)
업무집행자(업무집행조합원)
최대주주(최대출자자)

성명
지분(%)
성명
지분(%)
성명
지분(%)

국민연금공단
-
김태현
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

(주) 국민연금공단은 보건복지부 산하 기관으로 출자자수 및 지분율 기재를 생략함

※ 주요임원현황
(기준일 : 2022년 09월 30일)

직책
성명
취임일
주요업무
주요이력

이사장
김태현
2022.09.01
공단 업무 총괄
서울대학교 경영학과서울대대학원 경영학 석사재정경제부 사무관, 서기관대통령실 경제수석비서관실 선임행정관금융위원회 금융정책국장,금융서비스국장,자본시장국장예금보험공사 사장

감사
김영
2021.04.20
업무전반, 재무회계 및 기금운용 내역 감사 총괄
전북대 법학 석ㆍ박사전라북도 정무부지사전라북도 지방변호사회 회장전북대학교 총동창회 회장전라북도 학교안전공제회 비상근감사법무법인 백제 변호사

기획이사
박정배
2018.04.24
기획조정, 인사혁신, 경영지원(총무) 및 국민소통 업무 총괄
한국외대 일본어과동경대 사회학 석사가천대 보건학 박사보건복지부 연금정책과 서기관보건복지부 건강정책과장식품의약품안전처 부산지방식약청장

연금이사
김정학
2021.01.13
고객지원, 가입지원, 연금급여, 4대사회보험 정보연계 업무 및 국제협력 업무 총괄
충북대 영어영문학과국민연금공단 강서지사장국민연금공단 양천지사장국민연금공단 국민소통실장국민연금공단 대전세종지역본부장

복지이사
박양숙
2021.01.13
노후준비지원, 장애인지원, 기초연금 및 복지사업 업무 총괄
성균관대 역사교육학고려대학교 노동법학 석사서울시립대 사회복지학 박사 수료서울특별시의회 의원(제8, 9대 / 보건복지위원장)서울특별시 정무수석대통령직속 국가균형발전위원회 전문위원

연구원장
권문일
2021.07.15
연금제도, 재정추계, 기금운용 및 평가관련 연구업무 수행 총괄
서울대 사회복지과 학사서울대 사회복지학과 석ㆍ박사국민연금연구원 책임연구원덕성여대 사회복지학과 교수한국사회복지정책학회 학회장대한법률구조공단 비상임이사한국연금학회 학회장

디지털혁신본부장
김청태
2021.04.09
연금제도, 재정추계, 기금운용 및 평가관련 연구업무 수행 총괄
대구대학교 행정학과서울대학교 고급경영자 과정국민연금공단 구미지사장국민연금공단 시설관리센터장국민연금공단 안전관리단장

(주) 국민연금공단 홈페이지 게시기준(홈페이지 자료 작성기준일: 2022.10.18)

나. 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분

법인 또는 단체의 명칭
국민연금공단

자산총계
209,629

부채총계
520,386

자본총계
-310,757

매출액
29,902,789

영업이익
-25,579

당기순이익
-45,427

(주) 2021년 국민연금공단 경영공시 기준(기준일:2021.12.31)

다. 국민연금공단 개요

국민연금공단은 국민연금법에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며, 국민연금을 운영, 관리하는 준정부기관으로 주요업무로는 국민연금 가입자의 이력 관리, 연금보험료 부과, 연금급여 지급, 기금운용, 가입자와 연금 수급권자를 위한 복지사업 실시등 입니다. 2022년 6월말 기준, 지역 및 사업장가입자 등을 포함하여 2,229만명의 연금가입자를 보유하고 있으며 적립금은 2022년 6월말 시가기준 약 883조원이고, 의사결정기구는 이사회입니다.
<주요연혁>- 1987년 국민연금관리공단 설립- 1988년 국민연금제도 실시(10인 이상 사업장)- 1999년 기금운용본부 설치- 2007년 "국민연금공단"으로 명칭 변경<주요업무>- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지- 연금보험료의 부과- 급여의 결정 및 지급- 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여- 복지시설의 설치ㆍ운영 등 복지증진 사업- 기금증식을 위한 자금의 대여사업- 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항- 그 밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항- 국민연금기금의 관리 및 운영※ 위 내용은 국민연금공단 홈페이지 (http://www.nps.or.kr), 국민연금 공표통계(2022년 6월말 기준)에 게시된 내용을 근거로 하였습니다.

라. 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용
국민연금공단은 보건복지부 장관의 위탁을 받아 국민연금사업을 효율적으로 수행하기 위해 설립된 공적연금 운용 기관으로서 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 내용 관련 해당사항 없습니다.

3. 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 개요

해당사항 없습니다.

4. 최대주주 변동사항

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 주, %)

변동일
최대주주명
소유주식수
지분율
변동원인
비 고

2011.04.28
국민연금공단
19,198,416
7.90%
기존 최대주주의 지분매각으로 인한 변경
변동일자는 2011년 4월 28일 공시일기준이며, 지분 변동일은 2011년4월 21일임

5. 주식의 분포

가. 주식 소유현황

(기준일 :
2022년 12월 31일
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율(%)
비고

5% 이상 주주
국민연금공단(*)
25,984,710
8.78
(주1)

BlackRock Fund Advisors
18,317,138
6.19
(주2)

우리사주조합
3,094,596
1.05
-

(주1) 최근 주주명부 기준일인 2022년 12월 31일 기준임.(주2) BlackRock Fund Advisors가 2022.04.11. 공시한 '주식등의 대량보유 상황보고서' 기준(해당 보고서 작성기준일 : 2022.03.18.)

6. 소액주주현황

(기준일 :
2022년 09월 30일
)
(단위 : 주)

구 분
주주
소유주식
비 고

소액주주수
전체주주수
비율(%)
소액주식수
총발행주식수
비율(%)

소액주주
129,951
129,962
99.99
237,955,664
291,563,476
81.61
-

(주1) 최근 주주명부 기준일인 2022년 6월 30일 기준임.(주2) 총발행주식수는 '의결권 있는 발행주식 총수'로 기재함.

7. 주가 및 주식거래실적

(단위 : 원, 주)

종 류
22.04월
22.05월
22.06월
22.07월
22.08월
22.09월

보통주
최 고
48,750
49,500
47,600
39,800
40,150
39,250

최 저
46,250
44,500
39,350
33,850
36,850
35,450

일거래량
최 고
1,262,196
5,462,063
1,904,852
2,322,226
1,897,964
1,959,562

최 저
382,683
751,097
522,829
781,563
706,373
627,079

월간거래량
18,067,625
24,715,795
24,508,074
32,316,122
26,160,314
26,433,847

월별 평균주가
47,333
46,955
43,313
36,629
38,527
37,803

VII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

가. 임원 현황
신고서 제출일 전일 기준, 당사의 임원은 총 30명으로 등기임원은 9명, 미등기임원은 21명입니다. 당사 임원의 관계회사 겸직에 관한 사항은 VIII. 계열회사 등에 관한 사항, 1. 다. 회사와 계열회사간 임원 겸직현황"을 참조 하시기 바랍니다.

(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 주)

성 명
성별
출생년월
직위
등기임원 여부
상근 여부
담당업무
주요경력
소유주식수
최대주주와의 관계
재직기간
임기만료일

의결권有
의결권無

함영주
남
1956.11
이사 (대표이사 회장)
사내이사
상근
그룹 총괄 이사회 이사회운영위원회 그룹임원후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 강경상고 ㅇ 단국대 회계학 학사 ㅇ 하나은행 충청영업그룹 부행장 ㅇ 하나은행 대표이사 은행장 ㅇ 하나금융지주 부회장
10,132
-
-
2022.03.25. ~ 현재

백태승
남
1952.12
이사
사외이사
비상근
이사회 이사회운영위원회 감사위원회(감사위원) 그룹임원후보추천위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 강릉고 ㅇ 연세대 법학 학사 ㅇ 연세대 법학 석사 ㅇ 獨 프라이부르크(Freiburg)대 민사법 박사 ㅇ 연세대 법과대학, 법학전문대학원 교수 ㅇ 금융감독원 규제심사위원장 ㅇ 現 사단법인 한꿈 학교 이사장
2,000
-
-
2018.03.23. ~ 현재

김홍진
남
1954.07
이사
사외이사
비상근
이사회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 휘문고 ㅇ 공군사관학교 국방관리학 학사 ㅇ 佛 그레노블(Grenoble)대 경제학 석사 ㅇ 재정경제부 감사담당관 ㅇ 재정경제부 금융정보분석원(FIU) 기획행정실장(부이사관) ㅇ 한국예탁결제원 경영지원본부장(상무)
1,000
-
-
2018.03.23. ~ 현재

양동훈
남
1958.07
이사
사외이사
비상근
이사회 이사회운영위원회 감사위원회(감사위원) 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 중앙대부속고 ㅇ 성균관대 경영학 학사 ㅇ 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사 ㅇ 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사 ㅇ 現 동국대학교 경영대학 회계학과 교수 ㅇ 한국회계학회장 ㅇ 금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원
500
-
-
2018.03.23. ~ 현재

허 윤
남
1963.02
이사
사외이사
비상근
이사회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 부산남고 ㅇ 서울대 경제학 학사 ㅇ 美 유타(Utah)대 경제학 석사 ㅇ 美 조지워싱턴(George Washington)대 경제학 박사 ㅇ 現 서강대학교 국제대학원 교수 ㅇ 기획재정부 산하 국제금융발전심의위원회 국제협력분과위원장 ㅇ 기획재정부 수출입은행 운영위원회 민간위원
1,700
-
-
2018.03.23. ~ 현재

이정원
남
1956.10
이사
사외이사
비상근
이사회 감사위원회(감사위원) 경영발전보상위원회 그룹임원후보추천위원회 사외이사 및 감사위원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 중앙고 ㅇ 성균관대 무역학 학사 ㅇ 신한은행 여신심사그룹 부행장 ㅇ 신한데이타시스템(現 신한DS) 대표이사 사장 ㅇ 하나은행 사외이사
516
-
-
2019.03.22. ~ 현재

권숙교
여
1957.08
이사
사외이사
비상근
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 이화여고 ㅇ 이화여대 수학 학사 ㅇ 이화여대 전산학 석사 ㅇ 서강대 경영학 석사 ㅇ 우리FIS 대표이사 사장 ㅇ 한국신용정보원 비상임이사 ㅇ 現 김ㆍ장 법률사무소 고문
500
-
-
2021.03.26. ~ 현재

박동문
남
1958.07
이사
사외이사
비상근
이사회 감사위원회(감사위원) 그룹임원후보추천위원회 회장후보추천위원회 지속가능경영위원회
ㅇ 경북고 ㅇ 서울대 공학 학사 ㅇ 코오롱글로텍 대표이사 사장 ㅇ 코오롱아이넷 대표이사 사장 ㅇ 코오롱인더스트리 대표이사 사장
500
-
-
2021.03.26 ~ 현재

이강원
남
1960.08
이사
사외이사
비상근
이사회 이사회운영위원회 리스크관리위원회 회장후보추천위원회 소비자리스크관리위원회
ㅇ 우신고 ㅇ 성균관대 법학 학사 ㅇ 서울고등법원 부장판사 ㅇ 부산고등법원장 ㅇ 現 법무법인(유한) 다담 대표변호사
500
-
-
2022.03.25 ~ 현재

이은형
남
1974.11
부회장
미등기임원
상근
그룹글로벌부문 그룹ESG부문 그룹브랜드부문
ㅇ 고려대 사범대학 학사 ㅇ 중국 길림대 경제학 석사 ㅇ 중국 길림대 경제학 박사 ㅇ 중국 북경대 고문 교수 ㅇ 하나금융지주 글로벌전략총괄 부사장 ㅇ 중국민생투자그룹 총괄부회장 ㅇ 現 하나증권 대표이사 사장
100
-
-
2020.03.20. ~ 현재
2023.12.31.

박성호
남
1964.08
부회장
미등기임원
상근
미래성장전략부문 그룹전략부문 그룹디지털부문
ㅇ 대신고 ㅇ 서울대 경영학 학사 ㅇ 하나은행 인도네시아 법인 은행장 ㅇ 하나금융티아이 대표이사 사장 ㅇ 現 하나은행 대표이사 은행장
3,000
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

강성묵
남
1964.09
부회장
미등기임원
상근
그룹개인금융부문 그룹자산관리부문 그룹CIB부문 그룹지원부문
ㅇ 신흥고 ㅇ 서강대 사회학 학사 ㅇ 하나은행 중앙영업2그룹장 부행장 ㅇ 하나UBS자산운용 부사장 ㅇ 하나대체투자자산운용 대표이사 사장 ㅇ 現 하나증권 대표이사 사장
3,826
-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

박근영
남
1963.02
부사장
미등기임원
상근
그룹디지털부문
ㅇ배명고 ㅇ단국대 계산통계학 학사 ㅇ하나은행 IT개발본부 본부장 ㅇ하나은행 정보보호본부 본부장 ㅇ하나은행 ICT본부 전무 겸 하나금융지주 그룹ICT총괄 전무 ㅇ現 하나금융티아이 대표이사 사장
2,632
-
-
2021.07.19. ~ 현재
2023.12.31.

박병준
남
1966.03
부사장
미등기임원
상근
그룹지원부문
ㅇ 중대부고 ㅇ 성균관대 무역학 학사 ㅇ 하나은행 장안동지점 지점장 ㅇ 하나금융지주 자원관리팀 팀장 ㅇ 하나은행 총무부 부장 ㅇ 現 하나은행 경영지원그룹장 겸 청라HQ추진단
502
-
-
2019.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

성영수
남
1965.06
부사장
미등기임원
상근
그룹CIB부문
ㅇ 진주 동명고 ㅇ 고려대 행정학 학사 ㅇ 하나은행 영업1부지점장 ㅇ 하나은행 경기영업본부장 ㅇ 하나은행 외환사업단 본부장 ㅇ 現 하나은행 CIB그룹장 부행장
13
-
-
2023.01.01 ~ 현재
2023.12.31.

김주성
남
1966.09
부사장
미등기임원
상근
그룹리스크총괄
ㅇ 성동고 ㅇ 고려대 경영학 학사 ㅇ 고려대 경영학 석사 ㅇ 하나은행 신용리스크관리부 부장 ㅇ 하나금융지주 리스크관리팀 팀장 ㅇ 하나카드 리스크관리본부 본부장 ㅇ 現 하나은행 리스크관리그룹장 부행장
263
-
-
2022.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

오정택
남
1968.07
부사장
미등기임원
상근
그룹ESG부문
ㅇ 운호고 ㅇ 경희대 무역학 학사 ㅇ 하나은행 홍보부 팀장 ㅇ 하나은행 홍보부 부장 ㅇ 하나은행 브랜드본부 본부장대행 ㅇ 現 하나은행 ESG그룹장 부행장
1,000
-
-
2020.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

이준혁
남
1969.08
부사장
미등기임원
상근
경영지원실장
ㅇ 계성고 ㅇ 영남대 경제학 학사 ㅇ Univ. of Southern California MBA ㅇ 하나은행 마케팅전략부 팀장 ㅇ 하나은행 리테일사업부 팀장 ㅇ 하나금융지주 경영지원팀 팀장
675
-
-
2021.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

김미숙
여
1972.08
부사장
미등기임원
상근
그룹인사총괄
ㅇ 성암여상 ㅇ 숭의여자전문대학 경영학 ㅇ 국민대 경영학 학사 ㅇ 하나은행 연금사업부 부장 ㅇ 하나은행 연금사업단 단장 ㅇ 하나은행 연금사업본부 본부장
-
-
-
2022.07.01 ~ 현재
2023.12.31.

이선용
남
1967.06
부사장
미등기임원
상근
그룹개인금융부문
ㅇ 광주서석고 ㅇ 서강대 정치외교학 학사 ㅇ 하나은행 Borrowing본부 BR통합마케팅팀 유닛리더 ㅇ 하나은행 Borrowing본부장 ㅇ 하나은행 리테일사업지원본부장 ㅇ 現 하나은행 리테일그룹장 부행장
102
-
-
2023.01.01 ~ 현재
2023.12.31.

이인영
여
1975.05
상무
미등기임원
상근
그룹소비자리스크관리총괄
ㅇ 은광여고 ㅇ 연세대 법학 학사 ㅇ London School of Economics and Political Science ㅇ 금융감독원 기업공시국, 법무실 선임조사역 ㅇ SC제일은행 리테일금융 법무부 이사대우 ㅇ 김ㆍ장 법률사무소 변호사 ㅇ 現 하나은행 소비자보호그룹장 상무
-
-
-
2021.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

박종무
남
1967.04
상무
미등기임원
상근
그룹재무총괄
ㅇ밀양고 ㅇ연세대 행정학 학사 ㅇ카이스트 경영학 석사(금융MBA) ㅇ하나은행 재무기획부장 ㅇ하나은행 여의도금융센터 지점장 ㅇ하나증권 경영관리그룹장 상무

-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

황보현우
남
1974.08
상무
미등기임원
상근
데이터본부
ㅇ배명고 ㅇ연세대 행정학 학사, 석사 ㅇ연세대 정보대학원 정보시스템학 박사 ㅇ코오롱베니트 빅데이터분석팀장 ㅇ하나벤처스 경영전략본부장 ㅇ연세대학교 정보대학원 겸임교수 ㅇ現 하나은행 데이터&제휴투자본부장
-
-
-
2021.08.09. ~ 현재
2023.12.31.

강정한
남
1967.01
상무
미등기임원
상근
그룹감사총괄
ㅇ 한성고 ㅇ 연세대 행정학 학사 ㅇ 하나은행 인력지원부 팀장 ㅇ 하나은행 삼성1동지점 지점장 ㅇ 하나은행 철산동지점 지점장 ㅇ 하나금융지주 하나리더십센터 팀장
-
-
-
2022.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

양재혁
남
1968.06
상무
미등기임원
상근
그룹전략부문
ㅇ 강서고 ㅇ 연세대 경제학 학사 ㅇ 美 Univ. of Michigan MBA ㅇ 하나금융지주 전략기획팀 부팀장 ㅇ 하나금융지주 전략기획팀 팀장 ㅇ 하나금융지주 그룹전략총괄 직무대행
777
-
-
2022.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

황효구
남
1969.07
상무
미등기임원
상근
그룹글로벌부문
ㅇ강릉고 ㅇ한국외국어대 신문방송학 학사 ㅇ하나은행 글로벌사업부 팀장 ㅇ하나은행 글로벌사업부장 ㅇ하나은행 글로벌사업본부장 ㅇ現 하나은행 글로벌그룹장 상무

-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

김기홍
남
1970.05
상무
미등기임원
상근
그룹브랜드부문
ㅇ마산중앙고 ㅇ서강대 경영학 학사 ㅇ하나금융지주 기업문화팀장 ㅇ하나은행 1Q뱅커센터 부장 ㅇ하나은행 채널전략부장 ㅇ現 하나은행 브랜드채널본부 본부장

-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

최광일
남
1970.11
상무
미등기임원
상근
그룹준법감시인
ㅇ영남고 ㅇ고려대 법학 학사 ㅇ하나은행 준법지원부 팀장 ㅇ하나금융지주 준법지원팀 부팀장 ㅇ하나금융지주 준법지원팀장

-
-
2023.01.01. ~ 현재
2024.12.31.

김영훈
남
1971.05
상무
미등기임원
상근
그룹자산관리부문
ㅇ경북문창고 ㅇ서울시립대 경제학 학사 ㅇNanyang Technological University MBA ㅇ하나은행 PB사업지원부 팀장 ㅇ하나은행 소비자리스크관리부장 ㅇ하나은행 Club1PB센터 지점장 ㅇ現 하나은행 자산관리그룹장 상무

-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

정재욱
남
1972.02
상무
미등기임원
상근
디지털전략본부
ㅇ대원외고 ㅇ연세대 경영학 학사 ㅇUniversity of Claremont MBA ㅇ하나은행 변화혁신섹션장 ㅇ하나은행 DT혁신본부장 ㅇ하나은행 디지털지원본부장 ㅇ現 하나은행 디지털전략본부장

-
-
2023.01.01. ~ 현재
2023.12.31.

(자료 : 당사 제시)

(주1) 대표이사 회장(함영주) 임기만료일 : FY2024 정기주주총회일

(주2) 사외이사(백태승, 김홍진, 양동훈, 허 윤, 이정원, 권숙교, 박동문, 이강원), 비상임이사(박성호) 임기만료일 : FY2022 정기주주총회일

(주3) 소유주식수는 최근일 현재 기준임

나. 직원 등 현황

(기준일 :
2022년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

직원
소속 외근로자
비고

사업부문
성별
직 원 수
평 균근속연수
연간급여총 액
1인평균급여액
남
여
계

기간의 정함이없는 근로자
기간제근로자
합 계

전체
(단시간근로자)
전체
(단시간근로자)

-
남
88
-
9
-
97
2.6
8,775
95
1
-
1
-

-
여
16
-
8
2
24
3.0
1,314
58
-

합 계
104
-
17
2
121
2.7
10,089
88
-

(주1) 작성대상 : 2022년 6월 30일 현재 재직중인 직원(미등기임원 포함)(주2) 그룹사 근무를 포함한 평균근속년수는 남자 15.5년, 여자 9.4년, 전체 평균 14.3년임.(주3) 연간급여총액 및 1인평균급여액은 2분기까지 재직한 직원(미등기임원 포함 / 단, 겸직 미등기임원 제외)에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득(2022년 귀속) 기준임.(주4) 1인평균급여액은 2022년 2분기 월별 평균 급여액의 합이며, 월별 평균 급여액은 해당 월의 급여총액을 해당 월의 평균 근무인원 수로 나눈 금액임.

다. 미등기임원 보수 현황

(기준일 :
2022년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
인원수
연간급여 총액
1인평균 급여액
비고

미등기임원
5
2,049
315
-

(주1) 인원수 : 2022년 06월30일 현재 기준(주2) 연간급여총액 및 1인평균급여액은 2022년 2분기까지 재직한 미등기임원(겸직임원 제외)에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득 기준임.(주3) 1인평균급여액은 2022년 월별 평균 급여액의 합이며, 월별 평균 급여액은 해당 월의 급여총액을 해당 월의 평균 근무인원 수로 나눈 금액임.

2. 임원의 보수 등

<이사ㆍ감사 전체의 보수현황>

가. 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주주총회 승인금액
비고

등기이사(사외이사)
10(8)
4,000
-

(주1) 주총승인금액 : 총한도 기준이며, 성과연동주식보상은 제외(주2) 인원수 : 2022년 6월 30일 현재 기준

나. 보수지급금액

(1) 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수
보수총액
1인당 평균보수액
비고

10
5,204
520
-

(주) 인원수 : 2022년 6월 30일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수

(2) 유형별

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
보수총액
1인당평균보수액
비고

등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
2
4,848
2,424
-

사외이사(감사위원회 위원 제외)
4
176
44
-

감사위원회 위원
4
180
45
-

감사
-
-
-
-

(주1) 인원수 : 2022년 6월 30일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수(주2) 등기이사 보수총액에는 업무활동을 위한 활동수당과 단기 및 장기 성과급이 포함되어 있음

다. 이사ㆍ감사의 보수 지급기준- 주주총회에서 승인된 보수총액 한도 내에서 하나금융그룹 보수 및 성과평가 규정 등 보수 관련 규정 의거하여 경영발전보상위원회가 정한 지급기준에 따라 지급함.

구 분
보수체계
보수결정시 평가항목

등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
기본급활동수당단기성과급장기성과급
(단기성과급) - 계량지표 : 주주가치(상대적주주수익률), 수익성(ROE), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) - 비계량지표 : 중점추진과제(장기성과급) - 그룹성과 : 상대적주주수익률 - 그룹사성과 : ROE, 당기순이익 - 중장기 전략평가 : 글로벌부 / 비은행부문 당기순이익 - 건전성평가 : 고정이하여신비율

사외이사(감사위원회 위원 제외)
기본급기타 수당
사외이사 및 감사위원회 위원의 보수체계는 경영진과 체계를 분리하여 독립성을 가지고 있으며 기본급 및 기타 수당으로 구성됨.기타 수당은 이사회 및 위원회내 역할에 따라 의장 및 위원장 활동에 대한 수당과 회의참석에 따른 회의참석 수당으로 이루어짐.

감사위원회 위원

<보수지급금액 5억원 이상인 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황>

가. 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름
직위
보수총액
보수총액에 포함되지 않는 보수

함영주
現 대표이사 회장
570
장기성과보상으로 성과연동주식 7,981주가 있으며,3년(2022.1.1~2024.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

김정태
前 대표이사 회장
4,278
장기성과보상으로 성과연동주식 4,794주가 있으며,3년(2022.1.1~2024.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

(주1) 성과연동주식 보상제도 (Performance Share Plan : PSP)는 회사의 장기경영성과 제고를 통한 주주가치 및 기업가치 증대를 위해 시행되고 있는 장기성과보상제도임.(주2) 대상자가 2022년 이사ㆍ감사로서 지급받은 보수를 기준으로 작성함.

나. 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원)

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

대표이사 회장함영주
근로소득
급여
232
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
338
장기성과급은 2018년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에의거하여 3년간의 (2018.1.1~2020.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2021년 1년간 유보한 뒤2022년 2분기에 지급됨.장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율)로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가를종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 338백만원을 지급함.

주식매수선택권행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
-
해당사항 없음.

퇴직소득
-
해당사항 없음.

기타소득
-
해당사항 없음.

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

前 대표이사 회장김정태
근로소득
급여
211
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
1,147
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨단기성과급은 2021년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한2021년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2022년 1분기에 지급 되었음.2021년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨.계량지표 평가에는 FY 2021 그룹 당기순이익 3조 5,261억원 시현하여 역대 최대 실적 달성과 동시에전년 대비 수익성이 개선 된 점, 효율적인 리스크관리를 통한 우수한 건전성 비율 시현한 점 등을감안하였으며, 중점추진과제 평가에는 플랫폼 금융중심 O. N. E Company, ESG 경영기반 사회적 금융 실천, 글로벌 D.N.A 전사적 내재화 등에 기여한 점 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 성과급 500백만원을 지급 하였음.장기성과급은 2018년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에 의거하여 3년간의 (2018.1.1~2020.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2021년 1년간 유보한 뒤2022년 2분기에 지급됨.장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율)로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가를종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 647백만원을 지급함.

주식매수선택권행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
-
해당사항 없음.

퇴직소득
420
임원퇴직금규정(주주총회 결의)에 따라 월 기준급여액과 근무기간 통해 산출된 420백만원을 지급함.

기타소득
2,500
임원퇴직금규정(주주총회 결의)에 따라 재직기간 중 특별한 공로가 인정되어 주주총회에서 결의된특별공로금 50억원 중 25억원을 지급함.

<보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황>

가. 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름
직위
보수총액
보수총액에 포함되지 않는 보수

함영주
現 대표이사 회장
1,079
장기성과보상으로 성과연동주식 9,859주가 있으며,3년(2022.1.1~2024.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

김정태
前 대표이사 회장
4,464
장기성과보상으로 성과연동주식 4,794주가 있으며,3년(2022.1.1~2024.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

지성규
前 부회장
542
장기성과보상으로 성과연동주식 3,835주가 있으며,3년(2022.1.1~2024.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는획득수량 및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정될 예정임.

(주1) 성과연동주식 보상제도 (Performance Share Plan : PSP)는 회사의 장기경영성과 제고를 통한 주주가치 및 기업가치 증대를 위해 시행되고 있는 장기성과보상제도임.(주2) 대상자가 2022년 지급받은 보수를 기준으로 작성함.

나. 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원)

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

대표이사 회장함영주
근로소득
급여
369
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
709
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨단기성과급은 2021년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한2021년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2022년 1분기에 지급 되었음.2021년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio),건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨.계량지표 평가에는 FY 2021 그룹 당기순이익 3조 5,261억원 시현하여 역대 최대 실적 달성과 동시에전년 대비 수익성이 개선 된 점, 효율적인 리스크관리를 통한 우수한 건전성 비율 시현한 점 등을감안하였으며, 중점추진과제 평가에는 ESG부회장으로서 ESG경영 강화를 통한 모두가 행복한 금융실천, 관계사간 대내외 커뮤니케이션 콜라보 심화, 그룹 물적 자원의 효율적 관리 등을 감안하였음.계량지표와 비계량지표의 실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후성과급 371백만원을 지급 하였음.장기성과급은 2018년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에 의거하여 3년간의 (2018.1.1~2020.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2021년 1년간 유보한 뒤2022년 2분기에 지급됨.장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율)로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 건전성 평가지표인 고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및 건전성평가를종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 338백만원을 지급함.

주식매수선택권행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
-
해당사항 없음.

퇴직소득
-
해당사항 없음.

기타소득
-
해당사항 없음.

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

前 대표이사 회장김정태
근로소득
급여
397
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당, 자문위원으로 받은 보수가 포함됨.

상여
1,147
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨단기성과급은 2021년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2021년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2022년 1분기에 지급 되었음.2021년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨.계량지표 평가에는 FY 2021 그룹 당기순이익 3조 5,261억원 시현하여 역대 최대 실적 달성과 동시에전년 대비 수익성이 개선 된 점, 효율적인 리스크관리를 통한 우수한 건전성 비율 시현한 점 등을감안하였으며, 중점추진과제 평가에는 플랫폼 금융중심 O. N. E Company, ESG 경영기반 사회적 금융 실천, 글로벌 D.N.A 전사적 내재화 등에 기여한 점 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 성과급 500백만원을 지급 하였음.장기성과급은 2018년 부여된 성과연동주식으로 경영발전보상위원회에서 결의한 성과연동주식부여에 의거하여 3년간의 (2018.1.1~2020.12.31) 장기적인 성과로 평가된 후 2021년 1년간 유보한 뒤2022년 2분기에 지급됨.장기성과평가 지표는 그룹성과(상대적 주주수익률), 그룹사성과(ROE, 당기순이익) 및 건전성평가(고정이하여신비율)로 구성되며, 그룹성과 평가지표인 상대적 주주수익률은 업계 평균대비 상대적 주가상승률로 평가하였고, 그룹사성과 평가지표인 ROE, 당기순이익과 건전성 평가지표인고정이하여신비율은 평가기간 중 각 연도별 목표달성도에 따라 평가하였음. 그룹성과, 그룹사성과 및건전성평가를 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 심의를 거친 후 성과급 647백만원을 지급함.

주식매수선택권행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
-
해당사항 없음.

퇴직소득
420
임원퇴직금규정(주주총회 결의)에 따라 월 기준급여액과 근무기간 통해 산출된 420백만원을 지급함.

기타소득
2,500
임원퇴직금규정(주주총회 결의)에 따라 재직기간 중 특별한 공로가 인정되어 주주총회에서 결의된특별공로금 50억원 중 25억원을 지급함.

이름
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

前 부회장지성규
근로소득
급여
117
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동을 위한 활동수당이 포함됨.

상여
283
상여는 단기성과급과 장기성과급으로 구성됨단기성과급은 2021년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2021년성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2022년 1분기에 지급 되었음.2021년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RoRWA) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨.계량지표 평가에는 FY 2021 그룹 당기순이익 3조 5,261억원 시현하여 역대 최대 실적 달성과 동시에전년 대비 수익성이 개선 된 점, 효율적인 리스크관리를 통한 우수한 건전성 비율 시현한 점 등을 감안하였으며, 중점추진과제 평가에는 디지털 기술 경쟁력 확대 및 미래 성장, 디지털 플랫폼 역량 및 손님기반 강화 및 디지털 영업 프로세스 구축 및 시너지 창출 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 성과급 283백만원을 지급 하였음.

주식매수선택권행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
-
해당사항 없음.

퇴직소득
141
임원퇴직금규정(주주총회 결의)에 따라 월 기준급여액과 근무기간 통해 산출된 141백만원을 지급함.

기타소득
-
해당사항 없음.

VIII. 계열회사 등에 관한 사항

1. 계열회사 현황(요약)
가. 해당 기업집단의 명칭 및 계열회사의 수

(기준일 :
2022년 06월 30일
)
(단위 : 사)

기업집단의 명칭
계열회사의 수

상장
비상장
계

하나금융
1
43
44

※상세 현황은 '상세표-2. 계열회사 현황(상세)' 참조

나. 계열회사간의 지배, 종속 및 출자 현황을 파악할 수 있는 계통도

하나금융지주 계통도.jpg
하나금융지주 계통도

다. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황

(기준일 :
2023년 09월 30일
)
(단위 : 사)

성명
겸직회사명
직위
선임일
상근여부

이은형
하나증권
대표이사
2021.03.24
상근

박성호
하나은행
은행장
2021.03.25
상근

이후승
하나은행
비상임이사
2020.07.21
비상근

박근영
하나금융티아이
대표이사
2021.03.25
상근

이종승
하나은행
부행장
2021.05.01
상근

하나증권
부사장
2021.05.01
상근

Hana Asset ManagementAsia Pte, Ltd.
비상임이사
2021.08.18
비상근

정의석
하나은행
본부장
2021.03.25
상근

하나금융티아이
비상임이사
2021.03.25
비상근

하나은행(중국)유한공사
비상임이사
2021.10.26
비상근

김주성
하나은행
부행장
2022.01.01
상근

박병준
하나은행
부행장
2022.01.01
상근

오정택
하나은행
본부장
2020.01.01
상근

이인영
하나은행
본부장
2021.01.01
상근

황보현우
하나은행
본부장
2021.08.09
상근

양재혁
하나증권
비상임이사
2022.03.24
비상근

(주) 선임일은 겸직회사 현 직위 및 현 직책 선임 기준일로 작성함.

2. 타법인출자 현황(요약)

(기준일 :
2022년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

출자목적
출자회사수
총 출자금액

상장
비상장
계
기초장부가액
증가(감소)
기말장부가액

취득(처분)
평가손익

경영참여
-
14
14
22,263,256
491,503
-1,399
22,753,360

일반투자
-
-
-
-
-
-
-

단순투자
-
-
-
-
-
-
-

계
-
14
14
22,263,256
491,503
-1,399
22,753,360

※상세 현황은 '상세표-3. 타법인출자 현황(상세)' 참조

IX. 대주주 등과의 거래내용

1. 대주주에 대한 신용공여현황
해당사항 없음
2. 대주주와의 자산 양수도
해당사항 없음
3. 대주주와의 영업거래
해당사항 없음

4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

가. 지주회사와 종속기업간 거래

(기준일 : 2022년 12월 31일)
(단위: 백만원)

회사명
계정과목
발생일
만기일
이자율
당기초
증가
감소
당기말

하나금융티아이
대출채권
2017-06-29
2022-06-29
2.75%
45,000
-
45,000
-

하나금융티아이
대출채권
2017-10-31
2022-10-31
3.28%
60,000
-
60,000
-

하나금융티아이
대출채권
2019-12-09
2022-12-09
2.10%
110,000
-
110,000
-

하나금융티아이
대출채권
2021-06-30
2024-06-28
2.15%
100,000
-
-
100,000

하나캐피탈
당기손익-공정가치측정금융자산(주1)
2021-07-30
2051-07-30
3.75%
100,000
-
-
100,000

(주1) 하나캐피탈 발행 신종자본증권으로 평가손익을 제외한 투자 원금으로 기재함(주2) 그 밖에 사항은 본 분기보고서 Ⅲ. 재무에 관한 사항의 5. 재무제표 주석 "32.특수관계자와의 거래" 내용을 참조하십시오.

나. 기타 이해관계자와의 거래
본 증권신고서 Ⅲ. 재무에 관한 사항의 3. 연결재무제표 주석 "54.특수관계자와의 거래" 내용을 참조하십시오.

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

해당사항 없음

2. 우발부채 등에 관한 사항

가. 중요한 소송사건

(하나금융지주) - 해당사항 없음
(주요종속회사) 2022년 12월 31일 기준 연결회사와 관련된 계류중인 소송은 연결회사가 원고인 1,050 건(445,160 백만원) 및 연결회사가 피고인 544건(720,318 백만원)이며, 연결회사가 피고로 진행중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

[소송 상세 내용]

회사
소송의 내용
소 제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및 회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고

하나은행
****회사의 사기건에 국내 펀드가 투자한 *****펀드가 연루된 것으로 밝혀져 해당 펀드의 파산관재인이 국내 펀드 자산의 수탁자인 당행을 상대로 그 펀드로부터 받은 수익금을 모두 반환하라는 소송을 제기
2011.02.22
파산관재인 (F*******)
당행 외약 200개 투자자
2심 진행
2심 진행 중, 미국현지 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
펀드의 단순 수탁은행의 역할에 대한 충분한 입증시 패소가능성 낮음. 이에 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송을 제기
2014.02.18.
당행
******공사
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

********공사 간 채권 확인 소송(당법인이 차주사 *********공사로부터 양도받은 *********공사에 대한 채권 유효여부 확인 소송)
2016.07.22
하나은행(중국)유한공사
******공사
3심 재심 신청
2022년 7월 最高인민법원 앞 재심 신청 예정
패소, 또는 승소후 회수가능한 자산이 없을 경우 연체대출 상각 처리 필요함

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**증권
당행
2심 진행
2심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**투자
당행
3심 진행
3심 진행중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

*********공사 간 채권代位구상권 소송(차주사 ********공사의 보증인 *************공사가 *********공사 앞 만기채권 이행을 요구하지 않아 당 법인이 代位求償함)
2019.06.24
하나은행(중국)유한공사
*********공사
3심 재심 신청
河北省 고급인민법원 앞 재심 신청
패소, 또는 승소후 회수가능한 자산이 없을 경우 연체대출 상각 처리 필요함

대주단(당행 포함)이 차주를 대위하여 실시협약을 해지하고, ***구 또는 **시에 대하여 실시 협약서에 기한 해지시 지급금 청구소송을 제기
2019.10.14
당행 외 2
***구 외 1
2심 진행
2심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

****펀드의 전문투자자인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 예비적 청구원인으로 하여 소송을 제기
2021.09.15
㈜*********
당행 외 3
1심 진행
1심 진행중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 예정
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로,보고기준일 현재 예측불가함

****펀드의 판매사인 원고는 수탁사인 당행이 자본시장법에 따른 선관주의의무등 위반 및 민법 공동불법행위 책임에 따라 다른 공동 피고들과 연대하여 손해배상 책임을 부담함을 주장하며 소송을 제기
2021.10.05
**증권
당행 외 7
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
수탁사로서 당행에 책임을 묻는 소송으로,보고기준일 현재 예측불가함

**펀드의 운용사 및 TRS사의 기준가 임의조정, 투자구조 변경, 추가 펀드 설정행위가 본건 펀드의 부실을 감추고 돌려막기 위한 의도적인 불법행위 임을 주장하여 운용사, TRS사 및 관련 임직원들을 상대로 공동불법행위 및 사용자책임을 청구원인으로 손해배상청구의 소를 제기
2022.01.07
당행
**투자 외 3
1심 진행
1심 진행중. 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행중
감독원의 중재로 **펀드 투자자들에게 당행이 환급한 사안으로 승패 결과에 따라 영업, 재무, 경영에 미치는 영향은 크지 않음.

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2022.06.08
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 진행
심양시高新技術産業開發區인민법원 1심 재판 진행중
패소, 또는 승소후 회수 가능한 자산이 없을 경우연체대출 상각 처리 필요함

********공사 연체대출 상환 청구 소송
2022.09.28
하나은행(중국)유한공사
********공사
1심 진행
북경금융법원 1심 재판 진행중
패소, 또는 승소후 회수 가능한 자산이 없을 경우연체대출 상각 처리 필요함

하나증권
당사가 LP로 참여한 워터브릿지 **** 사모투자전문회사 GP들의 ******투자 실사의무 및 보고의무 위반, 배임혐의에 따른 손해배상청구
2018.06.22
하나증권 외 3
****증권 외 1
2심 진행중
2022.10월 변론기일
승소 시 당사의 손해(투자금액에서 회수될 금액을 공제한 금액으로 추후 소송상 확정 예정)를 배상 받음

당사가 신탁업자로서 대주단으로 참여한 ** *** **** PF 대출 관련 대출원리금, 지급보증금 및 손해배상청구
2020.11.25
하나증권 외 4
**홀딩스 외 3
1심 진행중
2022.10월 변론기일
대출채권 관련 수탁사로서 소송참여하고 있어, 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

******펀드' 배상 조치에 따라 해당 펀드 운용사인 **자산운용에 당사의 책임을 초과하는 부분에 대한 구상금 청구
2021.09.16
하나증권
**자산운용
1심 진행중
2022.10월 변론기일
승소 시 당사의 손해를 배상 받음

신기술사업투자조합 특약 '합의'상 '선순위' 투자금 분배 청구
2022.09.14.
하나증권
*******증권 외 1
1심 진행중
기일미정
승소 시 조합재산으로 당사의 투자금 회수

당사가 LP로 참여한 ********에서 다른 LP의 채권자가 출자지분을 압류하고 당사를 제3채무자로 추심금청구
2021.11.01
****
하나증권 외 1
1심 진행중
기일미정
패소 시 추심금 지급으로 인한 재무적 손실 발생

당사가 ******과 공모하여 무효인 근질권을 실행해 손해가 발생하였음을 주장하며 손해배상청구
2022.02.10
****의 관리인 ***
하나증권 외 1
1심 진행중
2022.11 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

원고가 ****이 CB를 발행하며 ****에게 (유)*** 출자지분 및 ㈜****** 주식 근질권 설정한 것과 그 CB를 당사에 양도한 것, 당사가 그 CB를 양도한 것 모두 채무자회생법상 부인하며 당사는 ****에게 ****** 560만주 근질권이 부존재함을 통지하고, 원고에게 ****** 150만주를 반환하며, ***에게 ****이 *** 출자지분의 소유권자라 통지를 하라며 의사진술 청구
2022.07.07
****의 관리인 ***
하나증권 외 9
1심 진행중
기일미정
패소 시 당사 보유 담보물을 ****에게 반환

하나캐피탈
제3자들이 당사 계약자들에게 차량을 구매해주면 차후 차량을 매각해서 이득금을 주겠다고 하여 당사 계약자들은 명의를 빌려주고 대출을 실행함.이후 제3자와 피고들이 공모 및 관리를 소홀히 했다며 채무부존재 소송 제기
2021.06.30
김** 외 1명
하나캐피탈
1심 진행중
2022.9월 변론기일
패소 시 재무적 손실 발생가능

당사 자동차리스계약과 무관하게 별개의 이면계약을 체결한 고객들이 당사를 상대로 자동차리스계약의 무효, 취소 또는 해제를 주장하며 채무부존재확인청구소송을 제기함
2021.11.26
강** 외 5명
하나캐피탈
1심 진행중
1심 진행중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중(2022.07.12. 답변서 제출, 2022.11.03. 변론기일)
패소 시 재무적 손실 발생가능

하나자산신탁
원고는 당사가 진행한 **시 **동 소재 "남**** ***" 개발 사업의 위탁자로 당사에 컨설팅 용역계약 해제에 따른 원상회복 및 차입금 이자에대한 부당이득반환을 청구함
2019.06.05
주식회사 **산업개발
하나자산신탁
진행중
3심 진행중(상고장 제출 상태)
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로당사가 양수인이 부담하지 않아도 되는 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등을 양도 승인 조건으로 부당하게 요구하여 지급하게 되었다며, 원고가 지급한 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등의 반환을 청구함
2020.06.16
이**
하나자산신탁
진행중
2심 진행중(항소장 제출 상태)
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로 공동 피고들의 채무불이행과 당사의 업무상 과실 경합으로 불필요한 비용을 지출하는 손해를 입게 되었음을 주장하며 손해배상을 청구함
2022.04.04
유한회사 ***자산관리
하나자산신탁
진행중
1심 진행중
패소시 재무적 손실 발생가능

하나저축은행
차주 **전기로 부터 공사 발주처인 원고의 공사대금채권을 양수받아 여신취급하였음. 공사대금을 지급하여 대출금 일부를 변제하고 잔존 채무가 존재하나, 나머지는 잔존채무는 원고와 무관하다며 소를 제기함
2020.11.23
㈜**코
하나저축은행
1심 진행중
1심 진행중(2022.11.23. 변론기일)
패소시 재무적 손실 발생가능손해금액 1억원 이내로 영향은 크지 않음

하나에프앤아이
당사가 관리하는 HFS73A(유)의 회생절차 중인 채무자가 HFS73A(유)의 회생담보권조사확정재판 사건 패소 결정에 불복하여 이의의 소를 제기(소가 1,001,584,762원) (주1)
2020.06.26
신**
에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사
2심 진행중
2심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFD02(유)의 차주 피담보채권에 관하여 당사가 14,286,678,126 배당받았으나, 후순위 근저당권자인 원고가 당사의 배당금액 중 2,237,919,023원에 불복하여 배당이의 소 제기하였음 (소가 2,237,919,023원)
2022.05.23
기술****
에이치에프디공이유동화전문(유)
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFS73A(유)의 채무자가 자신의 채무를 일부 불인정하며 배당금액 중 33,243,121,634원에 대하여 배당이의 소 제기(소가 33,243,121,634원)
2022.06.30
신**
에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 기 회수한 금액 이외의 배당금액에 대해 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFI03B의 담보물(토지, 지상건물, 위 부동산 내 기계기구)을 경락받은 원고가 감정평가액에 포함되어 있는 기계기구가 위 부동산에 실재하지 않는다고 분실을 주장하며, 경매절차에서 배당받은 피고들을 상대로 분실기계상당액(2,743,599,000) 중 일부를 부당이득반환청구하였음. (소가 1,013,000,000)
2022.01.25
주식회사 이엔**
에이치에프아이공삼비유동화전문유한회사 외 13명
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중(단, 피고가 복수이므로 당사분에 해당하는 실질 소가는 현재 소가보다 낮을 것임)
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

당사가 관리하는 HFK02의 차주 피담보채권에 관하여 당사가 4,842,000,000원을 배당받았으나, 후순위 채권자인 원고가 당사의 배당금액 중 305,483,033원에 불복하여 배당이의 소 제기하였음.(소가 1,041,328,181)
2022.07.26
주식회사 답알**
에이치에프케이공이유동화전문유한회사 외 11명
1심 진행중
1심 진행 중,당사 소송대리인 선임하여 적극 방어 중(단, 피고가 복수이므로 당사분에 해당하는 실질 소가는 현재 소가보다 낮을 것임)
승소 시, 추가적인 재무이익 발생 가능패소 시, 일부 재무적 손실 발생 가능

하나손해보험
피고가 원고들에게 제출한 투자제안서에 따라 투자하였으나, 운용중 부지 미확보, 인허가 불비, 유용으로 사업 포기하자 펀드투자금 등 청구의 소 제기(당사 소가 2,737,949,250원)
2011.07.22
하나손해보험 외 2
******운용㈜
2심 진행 중
1심 패소(담보 유, 손해미발생)2심 진행 중이나, 담보물 가치 문제되어현지 담보물 경매중이나 지연 중임(2022.12.8 변론기일 지정)
담보물 처분을 통한 회수가능금액이 장부가액을 초과할 것으로 예상되므로 향후 재무적으로 미치는 영향 크지 않음(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(월*******)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 924,897,472원)
2018.08.08
월*******
하나손해보험
2심 진행 중
1심 일부승소(판결원금 54,238,690원),2심 진행 중,변호사 선임 및 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고로 장기입원중인 피해자(이**)에 대해 당사 민사조정 제기하였고, 피해자의 손해배상 반소청구된 건(소가 781,391,963원)
2019.01.07
하나손해보험
이**
1심 진행중
1심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(서**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 843,391,961원)
2019.03.27
서**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(이**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 1,518,119,320원)
2019.08.12
이** 외 2명
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행중, 화해권고결정(790,000,000원 양측 이의)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중2022.11.16 판결선고기일 예정
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(박**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 964,334,486원)
2020.06.05
박**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 일부승소(판결원금 924,530,045원)(2022.07.01 당사 항소장 제출)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

(전문인배상책임보험) 건물 3층 내 어린이 놀이시설인 뽀로로파크에서 인테리어 철거 작업 중 화재가 발생, 원고(피보험자)측에서 손해배상금 지급 후 당사에 보험금 청구 소송 제기(소가 20억원)
2020.06.30
㈜메*****
하나손해보험
2심 진행 중
1심 당사 전부승(2021.09.29 원고 항소)변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중2022.10.13 변론기일
보험가입금액 20억원인 건으로서 보험금 계정으로추산 적립 및 재보험 출재건임(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(김**)가 제기한 손해배상 청구소송(소가 1,905,219,553원)
2021.05.24
김**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중, 화해권고결정(1,585,000,000원 당사 이의), 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중2022.10.19 변론기일 예정
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 권**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 655,657,931원)
2021.06.11
김** 외 2명
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중2022.10.31 변론기일 예정
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 서**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 1,437,988,372원)
2021.11.08
김**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(망 김**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송(소가 732,037,484원)
2022.05.12
김**
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행 중,변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립(재무적 리스크 없음)

하나벤처스
당사 전 직원이 노동위에 제기한 부당정직구제에 대한 재심판정에 불복하여 취소의 소를 제기
2022.08.26
하나벤처스
**********
1심 진행중
1심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
회사에 미치는 재무적, 경영적 영향크지 않음

(자료 : 당사 제시)(주1) 해당 소송은 2020.07.31자로 원고의 소송절차중단신고서 제출로 중단되었다가 2021.06.01.자로 소송수계신청서와 청구취지및청구원인변경신청서가 피고에게 도달하였습니다.

나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황
해당사항 없음

다. 채무보증 현황

(1) 지급보증의 내역(하나금융지주)

[연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역]

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
41,000
71,000

융자담보지급보증
43,032
45,253

구매론지급보증
286,803
249,240

대출확약
198,986
110,944

증권인수확약
913,022
972,857

기타
2,190

소 계
1,485,033
1,449,294

외화금융보증계약
3,085
2,549

원화확정지급보증
2,510,851
1,857,587

외화확정지급보증

신용장인수
2,808,365
2,189,408

수입화물선취보증
141,885
91,942

기타외화지급보증
10,809,407
7,437,488

소 계
13,759,657
9,718,838

미확정지급보증

신용장개설
4,515,013
4,114,571

기타
1,371,191
730,840

소 계
5,886,204
4,845,411

배서어음
8,936
12,082

합 계
23,653,766
17,885,761

(하나은행)

[연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역]

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
41,000
71,000

융자담보지급보증
43,032
45,253

구매론지급보증
286,803
249,240

소 계
370,835
365,493

외화금융보증계약
3,085
2,549

원화확정지급보증
2,510,851
1,857,587

외화확정지급보증

신용장인수
2,809,935
2,189,997

수입화물선취보증
141,984
91,942

기타외화지급보증
10,908,360
7,505,690

소 계
16,374,215
9,787,629

미확정지급보증

신용장개설
4,515,013
4,114,571

기타
1,371,192
730,839

소 계
5,886,205
4,845,410

배서어음
8,935
12,082

합 계
22,640,190
16,870,750

(2) 연결실체 내 회사간 채무보증 등 내역

(기준일 : 2022년 09월 30일) (단위 : 백만원)

신용공여회사
신용공여대상회사
내역
금액

(주)하나은행
KEB하나뉴욕파이낸셜
기타외화지급보증
83,290

(주)하나은행
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
기타외화지급보증
159,068

(주)하나은행
PT Bank KEB Hana
기타외화지급보증
115,334

(주)하나은행
독일KEB하나은행
기타외화지급보증
248,938

(주)하나은행
러시아KEB하나은행
기타외화지급보증
241,214

(주)하나은행
브라질KEB하나은행
기타외화지급보증
10,581

(주)하나은행
캐나다KEB하나은행
기타외화지급보증
46,597

(주)하나은행
하나마이크로파이낸스
기타외화지급보증
123,393

(주)하나은행
하나은행(중국)유한공사
기타외화지급보증
94,796

(주)하나은행
멕시코KEB하나은행
기타외화지급보증
89,962

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
기타외화지급보증
1,105,104

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
매도통화옵션
72,811

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
매입통화선도
50,218

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
매입통화옵션
145,622

독일KEB하나은행
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
21,132

동암타워제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

오션베츠제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

하나에이치인더홀딩스제이차(유)
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

하나카드(주)
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
300,000

에스케이오피스원큐제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
60,000

클린에너지원큐제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
60,000

하나디스플레이제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
200,000

하나에이치인더홀딩스제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
150,000

에이치플러스제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
100,000

하나씨케이제일차 (주)
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
57,300

네트원큐제일차 유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
1,740

에이치이원큐제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

비비큐원큐제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
20,000

하나아이에스제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
20,000

동대구터미널제이차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
20,000

미니하나제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
30,000

하나증권(주)
(주)하나은행
미결제약정(주식스왑)
44,296

하나생명보험㈜
(주)하나은행
미결제약정(통화선도)
111,292

하나카드(주)
(주)하나은행
미결제약정(통화선도)
8,845

하나증권(주)
(주)하나은행
미결제약정(통화선도)
4,178,226

하나더블에이치원큐제이차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(통화스왑)
11,199

하나더블에이치원큐제삼차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(통화스왑)
11,199

하나더블에이치원큐제사차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(통화스왑)
11,407

하나더블에이치원큐제오차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(통화스왑)
11,407

하나증권(주)
(주)하나은행
미결제약정(통화스왑)
84,354

(주)하나은행
하나증권(주)
수입신용장발행
1,570

(주)하나은행
독일KEB하나은행
수입화물선취보증
6

(주)하나은행
하나증권(주)
수입화물선취보증
99

(주)하나은행
Hana Bancorp, Inc.
외화대출약정
43,044

(주)하나은행
캐나다KEB하나은행
외화대출약정
143,480

(주)하나은행
하나은행(중국)유한공사
외화대출약정
439,252

(주)하나은행
네트원큐제일차
원화대출관련미사용한도
200

(주)하나은행
동암타워제일차
원화대출관련미사용한도
427

(주)하나은행
에이치씨원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
143

(주)하나은행
에이치이원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
184

(주)하나은행
에이치플러스제일차
원화대출관련미사용한도
235

(주)하나은행
오션베츠제일차
원화대출관련미사용한도
163

(주)하나은행
피오타워제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
977

(주)하나은행
하나씨케이제일차㈜
원화대출관련미사용한도
270

(주)하나은행
하나에이치인더홀딩스제이차(유)
원화대출관련미사용한도
263

(주)하나은행
하나에이치인더홀딩스제일차(유)
원화대출관련미사용한도
176

(주)하나은행
하나에프앤아이(주)
원화대출관련미사용한도
140,000

(주)하나은행
하나카드(주)
원화대출관련미사용한도
500,000

(주)하나은행
하나캐피탈(주)
원화대출관련미사용한도
260,000

(주)하나은행
에이치호텔원큐제일차(유)
원화대출관련미사용한도
180

(주)하나은행
하나디스플레이제일차
원화대출관련미사용한도
298

(주)하나은행
비비큐원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
2,500

(주)하나은행
에스케이오피스원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
500

(주)하나은행
클린에너지원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
500

(주)하나은행
하나디엘제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
2,892

(주)하나은행
하나터미너스제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
3,033

(주)하나은행
그랜드원큐제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
1,472

(주)하나은행
더미래원큐제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
1,944

(주)하나은행
더함원큐제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
1,916

(주)하나은행
켄달넘버나인제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
905

(주)하나은행
하나더블에이치원큐제삼차
원화대출관련미사용한도
320

(주)하나은행
하나더블에이치원큐제이차
원화대출관련미사용한도
320

(주)하나은행
하나베이제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
100

(주)하나은행
하나아이에스제일차 유한회사
원화대출관련미사용한도
153

(주)하나은행
하나아이지제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
996

(주)하나은행
미니하나제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
1,000

(주)하나은행
진우리하나제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
1,812

(주)하나은행
에이치에코제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
1,000

(주)하나은행
에이치하나제일차
원화대출관련미사용한도
691

(주)하나은행
클린월드제일차(유)
원화대출관련미사용한도
742

(주)하나은행
하나더블에이치원큐제사차
원화대출관련미사용한도
210

(주)하나은행
하나더블에이치원큐제오차
원화대출관련미사용한도
170

(주)하나은행
하나스타로드제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
1,349

(주)하나은행
하나아난티제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
913

(주)하나은행
하나증권(주)
원화대출관련미사용한도
130,000

(주)하나은행
내촌하나제일차
원화대출관련미사용한도
2,365

(주)하나은행
드래곤하나제일차
원화대출관련미사용한도
2,368

(주)하나은행
하나백사물류전문제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
1,000

(주)하나은행
하나에스원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
793

(주)하나은행
홈플러스하나커넥트유한회사
원화대출관련미사용한도
1,500

(주)하나은행
㈜하나금융티아이
원화대출관련미사용한도
8

하나카드(주)
(주)하나은행
원화대출관련미사용한도
142,448

(주)하나은행
하나카드(주)
지급결제관련신용공여한도
40,000

하나카드
하나캐피탈
미사용약정한도
7,695

하나카드
하나증권
미사용약정한도
18,224

하나카드
하나금융티아이
미사용약정한도
5,106

하나카드
하나자산신탁
미사용약정한도
638

하나카드
하나생명
미사용약정한도
754

하나카드
하나대체투자자산운용
미사용약정한도
2,476

하나카드
하나금융지주
미사용약정한도
1,704

하나카드
하나저축은행
미사용약정한도
269

하나카드
하나벤처스
미사용약정한도
140

하나카드
하나펀드서비스
미사용약정한도
35

하나카드
하나에프엔아이
미사용약정한도
175

하나카드
하나손해보험
미사용약정한도
1,408

하나카드
핀크
미사용약정한도
160

하나카드
뚝심
미사용약정한도
28

하나카드
서제원
미사용약정한도
23

하나카드
주식회사 금호통상
미사용약정한도
39

하나카드
하나금융파인드 주식회사
미사용약정한도
90

하나카드
주식회사 금호시푸드
미사용약정한도
28

하나카드
주식회사지엘엔인터내셔널
미사용약정한도
36

하나캐피탈㈜
Hana Micro Finance
외화지급보증
84,108

합 계
10,299,348

(주) 연결실체내 기업이 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정에 관한 사항은 본 분기보고서 III. 재무에 관한 사항 3.연결재무제표 주석 "1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원"의 내용을 참조하십시오.

(3) 연결실체 내 회사간 담보제공 등 내역

(기준일 : 2022년 09월 30일) (단위: 백만원)

담보제공받는회사
담보제공회사
담보종류
금액

(주)하나은행
하나캐피탈(주)
채권 등
475,009

(주)하나은행
하나증권(주)
수익권증서
65,000

(주)하나은행
하나증권(주)
정기예금
5,000

(주)하나은행
하나에프앤아이(주)
선순위유동화사채
300,463

(주)하나은행
하나생명보험(주)
국공채
13,288

(주)하나은행
핀크
수익권증서
50

독일KEB하나은행
(주)하나은행
예적금
286,960

하나생명
하나카드
예금
10

합 계
1,145,780

라. 채무인수약정 현황
해당사항 없음
마. 그 밖의 우발채무 및 약정사항 등(1) 하나금융지주
(1)-1 연결기준 미사용약정의 내역

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

원화대출약정
90,852,612
84,870,711

외화대출약정
33,333,802
23,829,960

ABS신용공여약정
184,096
247,596

유가증권매입계약
10,892,236
9,523,616

종금계정약정
970,000
790,000

기타
717
593

합 계
136,233,463
119,262,476

(1)-2 기타 약정사항 등 당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회")가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다. 한편, 거래종료일로부터 5년 이후 공제회가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 당사는 하나손해보험 주식에 대한 우선매수권이 있고, 거래종료일로부터 5년 이후 당사가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 공제회는 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 당사에 청구할 수 있는 권리(동반매각참여권)가 있으며, 당사는 공제회의 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 공제회에 청구할 수 있는 권리(동반매각청구권)를 갖고 있습니다.

(2) 주요종속회사 우발채무 및 약정사항 등

(하나은행)

[연결기준 미사용약정의 내역]

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위: 백만원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
60,166,576
57,398,397

외화대출약정
33,333,801
23,829,959

ABS신용공여약정
184,096
247,596

유가증권매입계약
10,948,410
9,342,981

할인어음종금약정
970,000
790,000

합 계
105,602,883
91,608,933

(하나증권)

① 연결실체의 일중 당좌의 약정내용

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위: 천원, 천달러)

약정종류
거래처
약정한도금액
만기일

차입약정
중국공상은행
USD 150,000
2023-04-20

일중차월
하나은행
130,000,000
2023-07-28

한국증권금융

200,000,000

2023-04-01

SC은행
40,000,000
2023-03-09

우리은행
10,000,000
2023-07-28

소 계
380,000,000
-

할인어음(신탁)
한국증권금융
청약증거금내
2023-08-05

할인어음(자체)
한국증권금융
100,000,000
2023-08-05

유통금융
한국증권금융
200,000,000
2023-03-05

담보금융
한국증권금융
300,000,000
2023-04-30

기관운영자금(자체)
한국증권금융
500,000,000
2022-10-31

수입L/C
기업은행
USD 3,000
2023-05-22

신한은행
USD 1,000
2022-11-30

우리은행
USD 1,500
2023-01-05

신한은행
USD 500
2023-09-25

소 계(USD)
USD 6,000
-

일반자금대출
기업은행
2,736,600
2023-07-22

신한은행
1,000,000
2023-02-16

신한은행
1,600,000
2023-07-22

소 계
5,336,600
-

② 연결기준 차입유가증권의 내용

(단위: 천원)

종목
차입거래처
당분기말
전기말

셀트리온 등
한국예탁결제원
656,008,528
479,975,487

국고채(채권) 등
한국증권금융
5,169,812,847
4,090,411,160

합 계
5,825,821,375
4,570,386,647

③ 연결기준 대여유가증권의 내용

(단위: 천원)

종목
대여거래처
당분기말
전기말

셀트리온 등
한국예탁결제원
127,945,377
351,971,689

국고채(채권) 등
한국증권금융
358,591,931
339,710,029

합 계
486,537,308
691,681,718

④ 연결기준 예수유가증권의 내용

(단위: 천원)

구분
당분기말
전기말

위탁자 유가증권
63,350,829,090
73,514,009,949

저축자 유가증권
23,969,277
32,462,272

수익자 유가증권
27,664,821,000
29,784,759,908

합 계
91,039,619,367
103,331,232,129

⑤ 보고기간종료일 현재 하나증권은 사모사채 매입확약 등의 약정을 맺고 있습니다. 당분기 중 약정에 따라 매입한 사모사채는 72,000,000천원이며, 당분기말 현재 지배기업의 사모사채 매입확약 등의 약정에 의해 미실행된 금액은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

구분
제공받는 자
당분기말
전기말

사모사채인수확약
하나롯데제일차㈜
155,938,580
277,775,000

수익증권인수확약
한국투자그린뉴딜인프라전문투자형사모투자신탁1호
325,206,604
680,706,125

기타증권인수확약
뉴딜 Extension 신기술투자조합 1호
545,458,059
38,518,994

대출확약
에이치미단제일차㈜
171,194,371
50,764,587

한도대출약정
㈜코크렙티피위탁관리부동산투자회사
27,791,687
60,179,681

지급보증
하나북미중서부오피스㈜
2,190,000
-

합 계
1,227,779,301
1,107,944,387

⑥ UBS AG와의 합작계약 하나증권은 UBS AG와 하나UBS자산운용㈜의 주주로서 합작계약을 2007년 5월 체결하였으며, 동 합작계약의 Buy-out 옵션에 따라 계약일 10년 이후 주주간 보유지분매매방식으로 연결실체는 UBS AG 보유주식 전부를 매수하는 옵션을 행사하였습니다. 이에 2017년 9월 8일자로 UBS AG 보유 주식 전부를 연결실체가 인수하는 주식매매계약 체결이 성립되었음을 공시하고 연결실체 및 하나UBS자산운용㈜이 관련 법규 등에 따라 대주주 변경승인 등의 절차를 진행중에 있습니다.

⑦ 환헷지 자금보충약정 하나증권은 피치샤인제이차(주) 등 투자신탁이 통화선도계약상의 채무를 이행하지 못할 경우 자금부족액을 지급하는 자금보충약정을 체결하고 있습니다. 약정에 따른 보충금은 통화선도계약상의무를 이행하기 위한 목적으로만 사용이 되며, 통화선도계약 종료시 조기상환 또는 투자신탁의 청산 시점에 수익자의 이익분배 내지 원본상환금 등의 지급에 앞서 하나증권에 우선적으로 상환됩니다.

(하나카드)
① 분할과 관련된 연대채무 당분기말 현재 연결기업과 주식회사 하나은행(구.하나은행(분할기일 2009년 10월 31일) 및 구.주식회사 한국외환은행(분할기일 2014년 9월 1일)의 통합은행)은 각 분할기일 이전에 발생하였던 기존 채무에 대하여 연대하여 상환의무를 부담하고 있습니다.

② 라이센스 계약 연결기업은 MasterCard, JCB카드, AMEX카드, VISA카드, 은련카드 및 비씨카드와 회원 발급 및 프랜차이즈 계약을 체결하여 카드를 발급하고 있으며, 각각의 카드와 관련하여 각 회사에 일정률의 수수료를 지급하고 있습니다.

③ 업무제휴 연결기업은 주식회사 하나은행과 일반업무대행에 대하여 2020년 3월 1일부터 업무대행 계약을 체결하고 있으며, 동 업무대행 계약에 따라 주식회사 하나은행에 업무 대행수수료를 지급하고 있습니다.

④ 제공받은 지급보증 당분기말 현재 당사가 제공받은 지급보증은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

대상회사
제공회사
금액
용도

하나카드
서울보증보험
36,747,608
가압류채권 공탁금 등에 대한지급보증

⑤ 약정 연결기업은 개인 및 기업 고객에 대하여 카드 사용 및 단기카드대출 등에 대하여 한도를 부여하고 있으며, 사용 가능한 미사용한도가 있는 회원을 대상으로 동 회원의 과거 미사용한도 이용정도에 따라 장래에 발생할 것으로 예상되는 추가적인 비용부담 예상액을 추정하여 이를 부채로 계상하고 있습니다.

⑥ 여신한도거래 약정 연결기업은 당분기말 현재 하나은행과 500,000백만원의 일중당좌대출, 신한은행 외 9개 은행과 630,000백만원의 여신한도약정을 맺고 있습니다. 이외에 당분기말 현재 하나은행과 신용카드 이용과 관련된 해외자금정산 목적으로 40,000백만원 한도의 지급대행약정을 맺고 있습니다.⑦ 매입약정 연결기업은 당분기말 현재 수익증권 8개 종목과 관련하여 미이행출자약정이 57,085백만원 존재합니다.⑧ 자산유동화관련 매각채권에 대한 담보 책임 연결기업은 자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야 하는바, 자산 부족 현상이 지속될 경우 자산 추가양도를 실시할 예정입니다.⑨ 자산유동화 관련 조기상환 규정 연결기업의 자산유동화 관련 계약에 따르면 유동화사채의 신용보완을 위하여 필요한 여러가지 필수 조건들을 트리거(Trigger) 조항으로 만들어 조기상환 사유로 사용함으로써 향후 자산의 품질 변화에 따라 투자자들이 가지게 되는 리스크를 한정하고 있습니다. 연결기업의 자산유동화가 해당 트리거(Trigger) 조항을 위반할 경우 연결기업은 유동화사채에 대해 조기상환을 실시하여야 합니다.
(하나캐피탈)

① 담보제공된 금융자산의 내역

(단위 : 천원)

계정과목
담보제공사유
당분기말

대출금
C/L 약정
14,036,997

할부금융자산
C/L 약정
21,474,083

금융리스채권
C/L 약정
439,497,921

합 계
475,009,001

② 차입약정의 내역

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위 : 천원)

구분
거래처
한도
실행금액

일중당좌약정
㈜하나은행
10,000,000
-

C/L약정 (주1)
㈜하나은행
250,000,000
-

미사용한도약정
㈜하나카드
50,000,000
42,305,076

C/P인수약정
㈜신한은행
30,000,000
-

한도대출약정
㈜국민은행 외
260,000,000
170,000,000

(주1) 당사는 C/L약정을 위하여 ㈜하나은행에 475,009,001천원(전기말 474,805,164천원)의 대출채권 등을 담보로 제공하고 있습니다.

③ 제공하거나 제공받은 지급보증의 내역

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위 : 천원, USD, IDR)

구분
내역
거래처
금액

제공받은 지급보증
이행지급보증
서울보증보험
13,148,527

제공받은 지급보증
외화지급보증
KEB Hana Singapore Branch
USD 86,000,000

제공한 지급보증
외화지급보증
PT. SINARMAS HANA FINANCE
IDR 260,000,000,000

(하나생명보험)
① 보고기간 종료일 현재 당사가 보유하고 있는 총 보험계약건수와 보험계약금액은 각각 760,014건, 7,267,513백만원(전기말 607,710건, 6,926,442백만원)입니다.② 보고기간 종료일 현재 당사가 체결한 출재보험 협약의 내역은 다음과 같습니다.

구 분
재보험사
보험상품

비 례
코리안리재보험(주)
암, 건강, 간폐보장, 상해, 위험직

Allianz Re 재보험(주)
위험직

Scor Re
상해, 건강, 한방, 치아보험

RGA Re
암, 건강, 상해, 위험직, 표준체, 단체보험

비례초과
코리안리재보험(주)
표준체

Allianz Re 재보험(주)
표준체

③ 방카슈랑스 업무제휴 보고기간 종료일 현재 당사는 하나은행, IBK기업은행, 농협은행, 부산은행, 대구은행, 하나증권, 미래에셋증권, 하나저축은행, SBI저축은행, 애큐온저축은행, OK저축은행(이하 "금융기관보험대리점") 등과 방카슈랑스보험상품 판매제휴계약을 체결하고 있습니다. 이에 따라 상기 금융기관보험대리점은 당사의 보험대리점으로서 당사를 대리하여 관련법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 대한 승낙제외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행하고 있습니다. 또한, 당사는 상기 계약에 따라 금융기관보험대리점이 모집한 보험계약에 대하여 일정률의 수수료를 지급하고 있으며 당분기중 16,065,295천원(전분기 : 16,529,355천원)의 수수료를 사업비로 계상하였습니다.

④ 보고기간 종료일 현재 고용보험과 관련하여 서울보증보험(주) 이행보증(부보금액 : 998백만원)에 가입하고 있습니다.

⑤ 보고기간종료일 현재 당사와 관련된 계류 중인 소송사건(당사가 피고인 소송 1건) 관련하여 지급할 것으로 예상되는 금액은 없습니다('22.9.28. 당사 승소 판결선고 되었으며 원고가 항소하지 않는 경우 10월 중순 당사 승소 확정). 당사는 소송과 관련하여 지급할 것으로 예상되는 금액이 있는 경우 해당금액을 보험계약부채로 인식하고 있습니다.⑥ 보고기간 종료일 현재 당사는 즉시연금 상속만기형 상품 계약자에 대한 보험금 추가지급가능성이 있습니다. 다만 보험금의 추가지급여부와 지급금액 및 지급시기에 대하여 현재로서는 예측할 수 없습니다.

⑦ 당분기말 현재 당사의 미사용약정한도는 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
약정금액
미사용한도

대출약정
273,522,000
114,033,135

Capital call 방식 약정
253,569,970
85,444,633

합 계
527,091,970
199,477,768

⑧ 코로나바이러스감염증-19('COVID-19') 관련 영향 2021년 COVID-19의 확산에 따라 국내외 경기 둔화 및 금융불안의 파급효과로 주요 경제요소가 악화될 것으로 예측되었습니다. COVID-19의 글로벌 확산에 의한 글로벌 경기침체 돌입 가능성을 고려하여 금융상품의 기대신용손실 추정에 활용되는 위기상황 시나리오를 재설정 하였습니다. 당사는 당분기말 현재 이에 기반하여 산출된 거시변수와 추정 부도율을 활용하여 미래전망정보를 재산출하여 반영하였습니다. COVID-19가 경제에 미치는 영향의 전개 양상과 영향, 지속기간 등을 다각도로 고려하여 당사는 미래 전망정보를 주기적으로 점검하여 위기에 대응할 것입니다.⑨ 보고기간종료일 현재 당사의 금융상품 중 코로나19 확산에 따라 영향을 받을 수 있는 금융자산의 산업별 구성내역은 다음과 같으며, 향후 경기상황에 따라 영향을 받을 산업은 크게 변동될 수 있습니다.

(단위: 천원)

구 분
당기손익-공정가치 측정금융자산
기타포괄-공정가치측정금융자산
상각후원가측정금융자산-유가증권
상각후원가측정금융자산-대출채권
난외항목

항공운송업
-
-
-
-
-

숙박업
23,210,568
-
-
43,900,000
865,000

음식업
-
-
-
-
-

자동차
-
-
16,123,889
30,000,000
-

석유정제업
-
-
-
-
-

여행업
-
-
-
-
-

합 계
23,210,568
-
16,123,889
73,900,000
865,000

(하나자산신탁)
① 계류 중인 소송사건(고유계정)당분기말 현재 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 아래와 같습니다.

(단위: 천원)

원고
소송가액
1심
2심
3심
사건내용

주식회사 **산업개발
1,128,584
일부승소
일부승소(항소기각)
진행중
부당이득반환 등 청구의 소

이**
635,910
당사승소
진행중
-
구상금 등 청구의 소

유한회사 ******
523,264
진행중
-
-
손해배상

② 업무수탁자 지위 관련 소송(신탁계정) 당분기말 현재 당사가 원고로 계류중인 소송사건은 55건(소송가액 38,807백만원)으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 건물명도청구소송 등입니다. 또한, 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 상기 고유계정 소송을 포함하여 214건(소송가액 220,256백만원)으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 신탁취소청구, 소유권이전등기절차이행청구, 소유권이전등기말소청구, 분양 및 임차보증금 반환청구 등과 관련된 소송입니다. 당분기말 현재 동 소송사건 등의 최종결과는 예측할 수 없으며, 당사의 경영진은 상기의 소송사건 등이 부동산신탁업무 수행과정에서 발생하는 업무수탁자지위 등과 관련된 소송사건 등이므로 상기의 소송의 결과가 당사의 재무상태에 중요한 영향을 미치지 아니할 것으로 판단하고 있습니다.

③ 출자사업 이행보증보험 가입 내역 당분기말 현재 당사는 토지신탁사업의 분양 및 인허가 등을 위하여 주택도시보증공사로부터 20,404,793백만원 및 서울보증보험으로부터 352,140백만원에 대하여 보증을 받고 있습니다.

④ 타사로부터 지급받은 보증내역 당분기말 현재 당사는 차입형 토지신탁사업과 관련하여 공사이행보증을 위하여 지에스건설(주)로부터 33,776백만원 어음을 담보로 보유하고 있습니다.

⑤ 기타 약정사항 당분기말 현재 당사는 대전 복용 지식산업센터 등 78건(전기말 70건)과 관련하여 관리형토지신탁 계약을 체결하면서 책임준공의무 부담을 약정하였습니다. 당분기말 기준 책임준공 관리형 토지신탁 사업의 PF 대출금융 한도는 69,841억원(전기말 55,369억원)이고, 투입된 PF 대출금융기관의 총 PF금액은 35,426억원(전기 26,986억원)입니다. 따라서 당사는 시공사가 준공의무를 이행하지 못함으로써 발생하는 손해에 대하여 금융기관에 배상할 의무를 부담하고 있습니다. 이러한 의무부담약정과 관련하여 추가적인 손실이 발생할 수 있으나, 그 가능성이 높지 아니하고 손실금액을 신뢰성 있게 추정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다.

또한 당사는 9종목의 수익증권에 대하여 총 283억원의 매입약정이 체결되어 있으며, 잔여 약정금액은 132억원입니다.

(하나저축은행)

① 주요 약정사항

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위 : 천원)

구 분
금융기관
한 도

내국환거래약정 (주1)
저축은행중앙회
30,000,000

수표용지신청한도 (주2)
저축은행중앙회
8,000,000

(주1) 당사는 내국환거래약정과 관련하여 저축은행중앙회에 예치금 30,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다.(주2) 당사는 2012년 3월 31일부로 저축은행중앙회와 자기앞수표발행을 위한 업무협약을 체결하였습니다. 당분기말 현재 당사의 자기앞수표 총 발행한도는 8,000,000천원이며, 수표용지잔액은 3,711,400천원입니다. 또한 당사가 수표를 발행함에 따라 저축은행중앙회에 수표발행 신청한 건에 대해서 예치금 8,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다.

② 연결기준 미사용 약정의 내역

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위: 백만원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
315,710
289,092

유가증권매입계약
3,404
1,802

합 계
319,113
290,894

(하나금융티아이)
당사는 당분기말 건설공사와 관련하여 서울보증보험과의 보증보험계약체결에 따라 이행보증 8,708,400천원(전기: 8,708,400천원)의 지급보증을 제공받고 있으며, 제공용역과 관련하여 소프트웨어공제조합으로부터 18,522,622천원(전기: 17,479,173천원)의 계약이행보증 등을 제공받고 있습니다.

(하나대체투자자산운용)
① 충당부채 당분기말 현재 당사가 피고인 계류중인 소송 사건은 없으며, 당분기말 충당부채로 인식한 금액은 없습니다.② 약정사항 가) 당사는 당분기말 현재 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁158호 펀드 외 178개의 수익증권에 대해 자산운용위탁계약(운용수수료율 0.0% ~ 2.00%)을 체결하고 있습니다. 나) 당사는 당분기말 현재 상하이순위지분투자관리유한회사와의 합자 계약에 따라 등록자본의 25%인 USD 500,000를 추가 출자하는 지급 약정상태에 있습니다.

③ 투자약정사항

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위 : 천원)

구분
약정 총액
투자 집행액
미집행액

프런티어 개발형 블라인드 펀드
1,800,000
1,701,700
98,300

그룹 에너지인프라 블라인드 펀드
5,000,000
3,630,869
1,369,131

시니어론5호 블라인드 펀드
2,000,000
1,691,013
308,987

주니어론1호 블라인드 펀드
2,000,000
1,444,997
555,003

완도금일해상풍력 펀드
999,990
666,660
333,330

하나벤처스 혁신벤쳐스케일업 펀드
1,000,000
900,000
100,000

행공개발 블라인드 펀드
4,800,000
632,280
4,167,720

에이치에프제일호 기업재무안정 사모투자 합자회사
200,000
74,400
125,600

하나케이뉴딜유니콘펀드
1,000,000
400,000
600,000

개발형 블라인드 펀드
2,000,000
800,000
1,200,000

국내 부동산 대출 블라인드 펀드
2,000,000
680,600
1,319,400

합 계
22,799,990
12,622,519
10,177,471

(하나벤처스)
① 관계기업 출자 약정 당사가 당분기말 현재 업무집행조합원으로 운용중인 신기술사업투자조합 및 벤처투자조합에 대한 출자 약정내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2022년 09월 30일)
(단위 : 천원)

구분
출자약정금액
누적출자금액
잔여약정금액

하나벤처스 1호 신기술투자조합
200,000
200,000
-

하나벤처스 2호 신기술투자조합
600,000
600,000
-

하나벤처스 3호 신기술투자조합
750,000
750,000
-

하나벤처스 4호 신기술투자조합
500,000
500,000
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
7,850,000
7,457,500
392,500

하나벤처스 5호 신기술투자조합
2,025,000
2,025,000
-

하나혁신벤처스케일업펀드
12,800,000
11,520,000
1,280,000

하나벤처스 6호 신기술투자조합
850,000
850,000
-

하나벤처스 7호 신기술투자조합
500,000
500,000
-

HS Investments EU11 L.P.
2,934,110
2,934,110
-

디지털혁신성장펀드
3,000,000
3,000,000
-

하나테크밸류업펀드
1,000,000
500,000
500,000

하나원큐스타트업펀드
1,000,000
1,000,000
-

경기하나버팀목재기지원펀드2호
9,500,000
8,550,000
950,000

하나비대면디지털이노베이션펀드
18,000,000
16,200,000
1,800,000

하나케이뉴딜유니콘펀드
36,900,000
14,760,000
22,140,000

하나콜라보프리아이피오펀드
2,000,000
1,200,000
800,000

하나비욘드파이낸스펀드
10,000,000
3,000,000
7,000,000

합 계
110,409,110
75,546,610
34,862,500

② 해외펀드 출자 약정 당사는 해외펀드인 Hedosophia Partners Ⅲ L.P.의 유한책임조합원 지분 취득을 위하여 미화 2백만불의 출자약정을 체결하였으며, 당분기말 현재 미출자 잔여 약정금액은 18,714불 입니다.

(하나에프앤아이)
① 당분기말 현재 차입금과 관련된 약정한도는 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

차입처
거래내역
통화
약정한도

하나은행
기업일반자금회전대출
KRW
140,000,000

신한은행
기업어음
KRW
45,000,000

우리종합금융
기업어음
KRW
10,000,000

(하나손해보험)

① 미사용 약정내역(연결)

(단위 : 백만원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
140,545
92,503

수익증권약정
65,953
75,568

합 계
206,498
168,071

② 주요종속회사 우발채무 및 약정사항 등 당분기말 현재 일반/장기/자동차보험에 대하여 체결하고 있는 출재협약 및 수재협약의 내용은 다음과 같습니다.

구 분
재보험사
출수재비율
보험상품
비고

비례
코리안리재보험(주)
위험금액의 4.8% 이하
일반배상
수재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 2%
기술
수재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 40% ~ 70%
화재 포함 재물성
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 40% ~ 70%
일반배상
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액 중 당사보유금액 초과 전액
기술보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 45% ~ 85%
임원 및 전문인
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 30% ~ 90%
상해보험
출재협약

코리안리재보험㈜
위험금액 중 당사보유 10만불 초과 전액
항공보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 95% 이상
선박보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 50% ~ 60%
신종종합
출재협약

Qianhai Re 외 4개사
위험금액의 10% ~ 30%
화재 포함 재물성, 기술보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 50%
화재보험 등 재물보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 50%
건강, 치아, 간편심사 등 인보험
출재협약

비비례
코리안리재보험(주)
20억초과 1,000억원(100%)
장기재물보험의 지진 & 풍수재
출재협약

초과
코리안리재보험(주)
10억초과 490억(80%)
자동차(대인)
출재협약

Odyssey Re
10억초과 490억(15%)
자동차(대인)
출재협약

Singapore Re
10억초과 490억(5%)
자동차(대인)
출재협약

코리안리재보험(주)
7.52억초과 17.54억(100%)
자동차(자차)
출재협약

Munich Re
5억 초과 Risk 300억/Event300억(40%)
재물 및 기술군
출재협약

Partner Re
5억 초과 Risk 300억/Event300억(15%)
재물 및 기술군
출재협약

Odyssey Re
5억 초과 Risk 300억/Event300억(15%)
재물 및 기술군
출재협약

Kuwait Re
5억 초과 Risk 300억/Event300억(10%)
재물 및 기술군
출재협약

Peak Re
5억 초과 Risk 300억/Event300억(7%)
재물 및 기술군
출재협약

Saudi Re
5억 초과 Risk 300억/Event300억(5%)
재물 및 기술군
출재협약

VIG Re
5억 초과 Risk 300억/Event300억(5%)
재물 및 기술군
출재협약

Labuan Re
5억 초과 Risk 300억/Event300억(3%)
재물 및 기술군
출재협약

Munich Re
3억 초과 50억(50%)
상해 및 배상군
출재협약

Partner Re
3억 초과 50억(30%)
상해 및 배상군
출재협약

Singapore Re
3억 초과 50억(10%)
상해 및 배상군
출재협약

Saudi Re
3억 초과 50억(10%)
상해 및 배상군
출재협약

③ 당분기말 현재 당사의 보험금지급을 대상으로 제기된 소송 및 당사가 제소한 소송의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

당사
종 목
소송금액
내 용

피고
자동차보험 등
16,353
손해배상 등

원고
자동차보험 등
44
부당이득반환청구

(주) 당사의 상기 피소건과 관련된 추정손해액 상당액은 지급준비금의 과목으로 책임준비금에 계상되어 있습니다.

④ 당분기말 현재 회사는 국내의 204개의 보험대리점과 보험상품 판매제휴계약을 체결하고 있습니다. 이에 따라 상기 보험대리점은 회사의 보험대리점으로서 회사를 대리하여 관련 법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 관한 승낙 제외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행하고 있습니다. 회사는 상기 계약에 따라 보험대리점이 모집한 보험계약에 대하여 일정율의 수수료를 지급하고 있으며, 당분기말 현재 8,481백만원의 수수료를 사업비로 계상하였습니다.⑤ 당분기말 현재 회사는 계약이행보증 등과 관련하여 서울보증보험㈜에 부보금액 7,106백만원의 보증보험에 가입하고 있으며, 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 건, 백만원)

구분
건수
금액

계약보증
80
1,750

공탁보증
14
5,356

합 계
94
7,106

⑥ 당분기말 현재 회사는 DB손해보험주식회사 등에 임원배상책임보험, 전자금융거래배상책임보험, 전자기기보험, 개인정보보호배상책임보험, 화재보험, 단체상해보험에 부보금액 200,730백만원의 보험에 가입되어 있습니다.

3. 제재 등과 관련된 사항

가. 기관제재 현황(1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황

◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나은행
20220214
법원
하나은행
벌금
7,000,000원
-
남녀고용평등과일· 가정양립지원에 관한 법률 제7조 제1항 등
2심판결
-
주1

하나은행
20220311
법원
하나은행
벌금
7,000,000원
-
남녀고용평등과일· 가정양립지원에 관한 법률 제7조 제1항 등
1심판결
-

◈ 세부내용

주1
채용관련 형사소송 2건 현재 진행중임.('13~'14년도 '15~'16년도로 분리기소)

(2) 행정기관의 제재현황
(2)-1. 금융감독당국의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나금융지주
20200708
금융위원회
하나금융지주
과태료 부과
260,000,000원
금융지주회사등 간 고객정보제공절차 미준수
금융지주회사법 제48조의2
과태료 208백만원 납부 (자진납부시 20% 감경)
관련 업무 관리강화
주1

20210324
금융감독원
하나금융지주
주의
-
제13기의 연결재무제표 작성, 공시 시 舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률 위반」
舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률」 제13조 등
내부통제 강화
관련업무 관리강화
주2

20220816
금융위원회
하나금융지주
과태료 부과
36,000,000원
자회사 등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을공시하지 아니함
금융지주회사법 제56조 등
과태로 28.8백만원 납부 (자진납부시 20% 감경)
관련업무 관리강화
주3

하나은행
20180618
금융위원회
하나은행
과태료 부과
534,800,000원
금융지주회사등간 고객정보 제공내역 고객통지의무 위반 등
금융지주회사법 제48조의2 및 제72조 등
과태료 427.8백만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화
주4

20180619
금융감독원
하나은행
기관주의
-
개인종합자산관리계좌 부당판매
금융지주회사법 제48조의 2 등
기관주의 조치완료
관련업무 관리강화
주5

20180711
금융위원회
하나은행
과태료 부과
50,000,000원
퇴직연금 운용현황의 통지 위반
근로자퇴직급여 보장법 제18조 등
과태료 4,000만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화
주6

20180820
금융위원회
하나은행
과태료 부과
9,600,000원
고객확인의무 위반
특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제17조, 제5조의2
과태료 760만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화
주7

20180927
필리핀중앙은행(BSP)
하나은행
과태금 부과
PHP 1,550,000
월말까지 기존 Magnetic카드를 EMV카드로 업그레이드 하여야 하나, 기한내 Compliance를 준수하지 못함
필리핀중앙은행 공문 : MEMORANDUM NO. M-2017-019
납부전
컴플라이언스 직무 강화
주8

20181031
한국은행
하나은행
과태금 부과
15,743,729,331원
외화예금 지급준비금이 법정최저예금지급준비금에 미달
한국은행법 제60조, 한국은행 외화예금지급준비규정 제5조
납부필
관련업무 관리강화
주9

20181123
필리핀중앙은행(BSP)
하나은행
과태금 부과
PHP 45,000
필리핀중앙은행 보고서 지연 및 오류 (3건)
필리핀중앙은행 감독규정 : MANUAL OF REGULATIONS FOR BANKS
납부필
컴플라이언스 직무 강화
주10

20181127
필리핀자금세탁방지위원회(AMLC)
하나은행
과태금 부과
PHP 19,200,000
17.01~06월중 CTR 지연보고 발생에 따른 벌금부과
필리핀 현지 자금세탁방지법
'20.10.28 벌금부과 면제
컴플라이언스 직무 강화
주11

20181208
필리핀중앙은행(BSP)
하나은행
과태금 부과
PHP 120,000
16년 BSP 정기검사 지적사항의 벌금 확정
MONETARY BOARD RESOLUTION NO. 165
과태료 PHP 120,000 납부
컴플라이언스 직무 강화
주12

20190213
금융위원회
하나은행
과태료 부과
2,400,000원
고객확인의무 위반
특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제17조, 제5조의2
과태료 190만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
컴플라이언스 직무 강화
주13

20190527
금융감독원
하나은행
기관주의
-
코픽스 기초정보 오류 방지 등을 위한 내부통제기준 마련의무 위반
은행법 제23조의 3 등
기관주의 조치완료
관련업무 관리강화
주14

20191224
금융위원회
하나은행
과태료 부과
3,160,000,000원
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반 등
자본시장법 제449조 제1항 제29호 등
과태료2,528백만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리감독 강화
주15

20191227
금융감독원
하나은행
기관경고
-
설명의무 이행을 위한 설명서 교부의무 위반 등
자본시장법 제71조 7호 등
이사회 보고
관련업무 관리감독 강화
주16

20200304
금융위원회
하나은행
업무의 일부 정지 6월(`20.03.05~`20.09.04) 사모집합투자증권 투자중개업 신규업무
-
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제420조 제3항 제1호 등
이사회보고완료(*)
관련업무 관리감독 강화
주17

20200304
금융위원회
하나은행
과태료 부과
16,780,000,000원
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조 등
납부전(이사회보고완료)(**)
관련업무 관리감독 강화
주18

20200901
금융위원회
하나은행
과태료 부과
176,200,000원
개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시 등
근로자퇴직급여 보장법 제33조 제5항 등
과태료 140.96백만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리감독 강화
주19

20201023
금융위원회
하나은행
과징금 부과
982,000,000원
다른 회사에 대한 출자제한 규제 위반
은행법 제37조 제1항, 제2항
과징금 982백만원 납부
관련업무 관리감독 강화
주20

20210203
금융위원회
하나은행
과태료 부과
18,000,000원
제3자인 담보제공자에 대한 연대보증 요구 금지 위반
은행법 제52조의2 제1항 및 제3항 등
과태료 14.4백만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리감독 강화
주21

20210324
금융감독원
하나은행
주의
-
제51기의 연결재무제표 작성,공시시 舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률 위반」
舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률」 제13조 등
내부통제 강화
관련업무 관리강화
주22

20210603
필리핀 자금세탁방지위원회
하나은행
과태료 부과
PHP 3,332,968
필리핀 중앙은행(BSP) 검사결과 자금세탁방지부문 지적사항 관련 현지 자금세탁방지위원회(AMLC)의 과태료 부과(STR 및 CTR 보고오류)
AMLC PROCEDURAL ISSUANCE(API) A,B and C, No.1 Series of 2019
납부필 (75% 감경 금액임)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주23

20220302
금융위원회
하나은행
업무의 일부 정지 3월(`'22.03.03부터3개월) 집합투자재산 신탁업 중 일반 사모집합투자기구 재산의 신규 수탁 업무
-
보관·관리하는 집합투자재산간 거래 금지 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제246조 제5항, 420조 제3항
이사회보고완료(***)
관련업무 관리강화
주24

20220307
금융위원회
하나은행
과징금 부과
647,300,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조, 제125조제1항 제5호
납부필(****)
관련업무 관리강화
주25

20220512
금융위원회
하나은행
(하나은행)과징금 부과 및(정릉지점) 업무의 일부정지 4개월('22.05.16~'22.09.15) *외국환 지급,수령신규업무
49,900,979원
제3자 지급업무 취급시 신고 이행 여부 확인의무 위반 지급 또는 수령의 증빙서류 확인의무 위반 외국환 거래 관련 서류 보관 의무 위반
외국환거래법 제8조 제6항, 제10조 제1항, 제12조, 제12조의 2, 제16제 3호 등
과징금 납부 및 이사회보고
관련업무 관리 강화
주26

20220602
금융감독원
하나은행
경고
-
주요사항 보고서 제출 의무 위반
자본시장과 금융투자업메 관한 법률 제159조 제1항, 제161조 제1항 제5호, 제164조 제2항 제1호 등
내부통제 강화
관련업무 관리 강화
주27

20220830
금융위원회
하나은행
과태료 부과
376,000,000원
보험모집자격이 없는 직원에 의한 보험 부당모집 개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 등
보험업법 제100조 제1항제6호 근로자퇴직급여 보장법 제33조제5항 전자금융거래법 제21조 제2항 등
과태료 300.8백만원 납부 (자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주28

20220830
금융위원회
하나은행
과태료 부과
40,300,000원
전자금융거래 오류정정사항 고객통지 의무 위반
전자금융거래법 제8조 제3항 등
과태료 32.24백만원 납부 (자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주29

20220907
금융위원회
하나은행
과태료 부과
38,800,000원
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 분리보관 미이행
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조 제2항 등
과태료31.04백만원 납부 (자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주30

20220907
금융위원회
하나은행
과태료 부과
24,000,000원
신용정보전산시스템 보안대책 수립☞시행 의무 위반
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률제19조 제1항 등
과태료19.2백만원 납부 (자진납부시 20%감경)
관련업무 관리 강화
주31

하나은행(중국)유한공사
20180207
인민은행
하나은행(중국)유한공사
벌금부과
CNY 530,000
고객신분식별의무 이행 미흡, 혐의거래보고의무 이행 미흡
중국 자금세탁방지법 제32조
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주32

20180319
인민은행
하나은행(중국)유한공사
벌금부과
CNY 860,000
자금세탁방지업무 소홀 및 신용정보조회 소홀
인민폐은행결산계좌관리방법 제67조, 신용관리조례 제40, 41조, 자금세탁방지법 제32조
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주33

20190402
상해외환관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 부과/ 불법소득 CNY3,027,202.59 몰수
CNY 1,000,000
내보외대업무 취급시 심사소홀
경외담보외환관리규정 제12조, 제208조
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주34

20190528
연대외환관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 부과/불법소득 CNY10,674.57 몰수
CNY 400,000
외환결제업무 관련규정 위반
은행외환결재업무관리방법 제18조, 외채등록관리방법 15조
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주35

20190729
국가외환관리국 금주신구중심지국
하나은행(중국)유한공사
벌금부과
CNY 30,000
외환관리규정 위반
화물무역외화관리지침 실시세칙 13조, 중화인민공화국 외환관리조례 제48조
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주36

20211228
북경은보감국
하나은행(중국)유한공사
과태료 부과(시정조치 포함)
CNY 3,500,000
경영성물업대출 관련 내부통제 취약
중화인민공화국 상업은행법 제35조 등
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주37

20220909
국가외환관리국광동성분국
하나은행(중국)유한공사
과태료부과
CNY 15,765,423
내보외대 취급 소홀
역외담보외환관리규정 제12조 등
납부필
관련업무 관리강화
주38

인도네시아KEB하나은행
20181122
인도네시아 금융감독청 (OJK)
인도네시아 법인
벌금부과
IDR 31,316,533
지급준비금 예치비율 미준수
현지 감독규정 : Bank Indonesia Regulation, Board of Bank Indonesia Governor Regulation
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주39

20190424
인도네시아 금융감독청 (OJK)
인도네시아 법인
벌금부과/'PT.Kredit Pintar'연계 P2P대출상품 판매중단
IDR 100,000,000
신규활동 및 상품에 대한 OJK보고의무 위반
현지 감독규정 : 6/POJK.03/2016제14조, 18/POJK.03/2016 제24조 1.a
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주40

20190903
인도네시아 금융감독청 (OJK)
인도네시아 법인
벌금부과
IDR 52,000,000
CTR보고서 제출지연 및 BI(인도네시아 중앙은행) 월간보고 오류
현지 감독규정 : 12/POJK.01/2017. 12/2/PBI/2010
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주41

하나증권
20180713
금융위원회
하나증권
기관과태료
50,000,000원
퇴직연금 운용현황의 통지 위반
근로자퇴직급여 보장법 제18조,28조,33조,48조
과태료 40백만원 납부완료(자진납부 20%감경) 인사위원회 부의를 통해대상자 징계 완료
관련자 문책조치, 규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시(문서발송)
주42

20181207
시카고상품거래소 (CME)
하나증권
제재금
USD 425,000
CME규정위반 혐의에 대한 합의에 따른 제재금
CME Rules 432.I, 432.L.2, 432.Q, 432.W
제재금 납부 완료 인사위원회 부의를 통해대상자 징계 완료
관련자 문책조치, 업무개선 및 관리감독 강화
주43

20181220
금융위원회
하나증권
기관과태료
3,000,000원
증권발행실적보고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제128조
과태료 3백만원 납부 완료
규정준수 및 관리감독 강화
주44

20190612
금융위원회
하나증권
기관과태료
20,000,000원
업무보고서 제출의무 위반
자본시장과금융투자업에관한법률 제33조
과태료 16백만원 납부완료(자진납부 20%감경) 인사위원회 부의를 통한대상자 징계 완료
규정준수 및 관리감독 강화
주45

20190626
금융위원회
하나증권
기관과태료
18,000,000원
선관주의 의무 위반
전자금융거래법 제21조
과태료 14.4백만원 납부완료(자진납부 20%감경) 인사위원회 부의를 통한대상자 징계 완료
규정준수 및 관리감독 강화
주46

20210929
금융위원회
하나증권
기관과태료
200,000,000원
부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조, 금융투자업규정 제4-18조
과태료 160백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
규정준수 및 관리감독 강화
주47

20210929
금융위원회
하나증권
기관과태료
75,000,000원
투자자로부터의 성과보수 수취 금지 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조, 금융투자업규정 제4-20조
과태료 60백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
규정준수 및 관리감독 강화
주48

20220613
금융위원회
하나증권
과징금
47,900,000원
증권신고서 제출의무 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 등
과징금 납부 완료
규정준수 및 관리감독 강화
주49

20220721
금융위원회
하나증권
기관과태료
1,191,000,000원
부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조 등
과태료 953백만원 납부완료(자진납부 20%감경)
규정준수 및 관리감독 강화
주50

20220826
금융감독원
하나증권
기관경고
-
사모펀드 불완전 판매 등
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조 등
이사회 보고
규정준수 및 관리감독 강화
주51

하나캐피탈
20190923
금융위원회
하나캐피탈
과태료 부과
21,600,000원
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의2 제2항, 동법 시행령 제17조의2
과태료 납부 완료 (자진 납부 감경금액 1,728만원)
상거래가 종료된 고객 신용정보 삭제 철저 및 관련 프로세스 개선
주52

PT. Sinarmas Hana Finance
20191209
인도네시아 금융감독청 (OJK)
인도네시아 법인
벌금 부과
IDR 5,000,000
외부감사인 임명 보고 지연
현지감독규정 4/POJK 13/2017
벌금 납부 완료
관련업무 관리강화
주53

20191209
인도네시아 금융감독청 (OJK)
인도네시아 법인
벌금 부과
IDR 1,800,000
감사보고서 지연제출
현지감독규정 3/POJK 13/2017
벌금 납부 완료
관련업무 관리강화

20210809
인도네시아 금융감독청 (OJK)
인도네시아 법인
벌금 부과
IDR 400,000
리포트 데이터 오전송
현지감독규정 34/POJK 18/2017
벌금 납부 완료
시스템상 체크로직 추가로 재발방지
주54

하나카드

20190605
금융위원회
하나카드
과태료 부과
28,800,000원
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항
과태료 납부 완료 (23.04백만원, 자진납부 20% 감경)
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선
주55

20210414
금융위원회
하나카드
과태료 부과
700,000원
보험계약의 체결 또는 모집에 관한 금지행위 위반
보험업법 제97조 제1항 제2호
과태료 납부 완료 (56만원, 자진납부 20% 감경)
통화품질모니터링 점검항목 보완
주56

하나손해보험
20210511
금융위원회
하나손해보험
과징금 부과
90,000,000원
자동차보험료 부당 산정
보험업법 제127조의3
과징금 9천만원 납부
관련 업무 관리 강화
주57

하나자산신탁
20180605
금융위원회
하나자산신탁
외부감사인 지정
-
'16회계연도 감사 전 재무제표 제출의무 위반
주식회사의 외부감사에 관한 법률 제7조 등
외부감사인 지정(증권선물위원회)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주58

하나대체투자자산운용
20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용
기관주의
-
집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반 및 투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용
자본시장법 제42조 및 제85조
조치완료
내부통제시스템 강화
주59

20191224
금융위원회
하나대체투자자산운용
과태료 부과
76,000,000원
투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용 및 전문투자형 사모집합투자기구의 집합투자재산에 대한 회계처리기준 위반
자본시장법 제85조 및 제240조 등
과태료(60.8백만원) 납부 완료 (자진 납부 20% 감경)
내부통제시스템 강화
주60

20210721
금융위원회
하나대체투자자산운용
과태료 부과
14,000,000원
해외직접투자신고 이후 증권취득보고 및 연간사업실적 미제출에 따른 규정 위반
외국환거래법 제18조 금융기관의 해외진출에관한규정 제6조
과태료 납부 완료 (자진 신고 20% 감경)
내부통제시스템 강화
주61

핀크
20210120
금융위원회
핀크
과태료 부과
4,800,000원
전자금융기반시설 취약점 분석ㆍ평가 이행계획시행 절차 위반
전자금융거래법 제21조의3 등
과태료(384만원)납부(2021.01.20.) (자진 납부 20% 감경)
관련 업무 관리체계 구축 및 프로세스 개선, 관련자 문책 조치(2021.03.04.)
주62

(*) 은행은 현재 행정소송 2심 진행중임.(**) 은행은 `20.05.22 금융위원회에 과태료 부과에 대한 이의제기 하였고, 이의제기 기점으로 과태료 부과 처분은 일단 효력이 정지되었으며, 질서위반행위규제법 제21조 등에 따라 법원에 통보되어 `20.06.05 이후 현재 소송 진행중임.

(***) 은행은 '22.03.31 금융위원회에 일반사모집합투자기구 재산의 신규 수탁 업무의 일부정지 처분에 대한 효력정지신청(인용) 및 행정소송 제기하여 진행중임.

(****) 은행은 '22.06.02 금융위원회에 증권신고서 미제출 과징금 부과 관련 부과 처분 취소 행정소송 제기하여 진행중임.

◈ 세부내용

주1
16.09.28~11.04 실시한 금융감독원 부문검사 결과, 그룹 자료 산출을 위해 자회사로부터 개인신용정보 수령시 고객정보관리인의 승인 또는 고객정보관리인의 점검을 받지 않아 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 완료, 관련업무 관리강화 함

주2
2017 회계년도 연결재무제표를 작성ㆍ공시 함에 있어 종속회사와 그 특수관계자간에 이루어진 자금거래 주석공시 누락, 종속기업의 파생상품 계약금액 및 파생상품 관련 손익금액 주석에 과대공시, 미결제현물환 자산부채 과소계상의 사유로 주의조치 받았으며 관련 업무 관리강화 함

주3
20.10.12~12.01 실시한 20년 금융감독원 종합검사 결과 자회사등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 금융지주회사의 내부거래 경영공시 사항으로 공시하여야 하는데도, 2017년, 2018년, 2019년 총 3회 공시하지 않은 사실이 있어 관련 업무 관리강화함

주4
16.09.28~11.09 실시한 16년 금융감독원 종합검사 결과 ①금융지주회사등간 고객정보 제공내역 고객통지의무 위반, ②보험계약 부당한 소멸, ③전자금융서비스 이용약관 변경절차 미준수, ④재해복구센터 구축ㆍ운영 부적정, ⑤모바일 앱프로그램 운영ㆍ관리 부적정에 대한 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련업무 관리 강화함.

주5
16.09.28~11.09 실시한 16년 금융감독원 종합검사 결과 개인종합자산관리계좌(ISA) 부당판매에 대한 기관제재 받았으며 관련 업무 관리 강화함.

주6
17.10.11~10.13 실시한 금융감독원 부문검사(퇴직연금) 결과 퇴직연금 운영현황의 통지 위반에 대한 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련업무 관리 강화함.

주7
17.10.11~10.13 실시한 금융감독원 부문검사 결과 고객확인의무 위반에 대한 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련 업무 관리 강화함.

주8
필리핀중앙은행 지침 이행기한('18.06월말) 미준수에 따른 과태금 부과(Magnetic 카드 → EMV 카드 Upgrade)로 컴플라이언스 직무 강화함.

주9
18.10.31 한국은행은 외화예금 지급준비금에 대한 과태금 부과(대상기간 : 07.07월 하반월~18.01월(총 95개 적립월))받았으며 과태금 납부 및 관련업무 관리 강화함.

주10
Branch(특정 계정 잔액, '18.6월말 기준) 보고서 오류제출(구양식 사용) 등 3건에 대한 과태금 부과받았으며, 과태금 납부 및 컴플라이언스 직무 강화함.

주11
17년 상반기 CTR 지연보고 64건에 대한 과태금 부과 받았으나, 이의제기로 면제 받았으며 컴플라이언스 직무 강화함.

주12
16년 필리핀 중앙은행 검사지적사항(KYC 관련 과거 지적사항 조치 미이행, 동일인여신한도위반) 2건 관련 과태금 부과 받았으며 과태금 납부및 컴플라이언스 직무 강화함.

주13
16.09.28~11.09 실시한 금융감독원 부문검사 결과 고객확인의무 위반에 대한 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 컴플라이언스 직무 강화함.

주14
17.11.27~12.06 실시한 금융감독원 부문검사 결과 코픽스 기초정보 오류 방지 등을 위한 내부통제기준 마련의무 위반에 대한 기관제재 받았으며 관련업무 관리 강화함.

주15
18.11.19~12.12 실시한 금융감독원 부문검사(신탁) 결과 ①무자격판매, ②녹취의무 위반, ③신탁재산 집합주문 처리 절차 위반에 대한 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련업무 관리 강화함.

주16
18.11.19~12.12 실시한 금융감독원 부문검사(신탁) 결과 ①설명서교부 의무 위반, ②적합성 원칙 등 위반, ③무자격자 판매, ④신탁재산과 고유재산 상호간 거래금지 위반에 대한 기관제재 받았으며 관련업무 관리감독 강화함.

주17
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 사모집합투자증권 투자중개업 신규업무 정지 6개월('20.03.05~09.04) 제재 받았으나 현재 행정 소송 2심 진행중임.

주18
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 ①해외금리연계 불완전판매, ②펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반, ③부당한 재산적 이익 수령, ④금융감독원 검사 업무 방해에 대한 과태료 부과받았으나 현재 소송 진행중임.

주19
18.06.04~06.28 실시한 금융감독원 경영실태평가 결과 ①개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시, ②개인신용정보 처리 위탁 및 제3자 제공시 관련사항 공시 누락, ③구속행위 금지 위반, ④감사위원회 보고서 미제출에 대한 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련 업무 관리감독 강화함

주20
18.11.26~12.12 실시한 금융감독원 부문검사 결과 다른회사 출자 규제 위반에 따른 과징금 부과 받았으며 과징금 납부 및 관련업무 관리감독 강화함.

주21
19.05.15~05.21 실시한 금융감독원 부문검사(담보,보증) 결과 제3자인 담보제공자에 대한 연대보증 요구 금지 위반 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 및 관련업무 관리감독 강화함.

주22
하나은행은 제51기('17.01.01~12.31)의 연결재무제표를 작성ㆍ공시 함에 있어 ①특수관계자 거래 주석 누락, ②파생상품 관련 손익금액 주석 과대공시, ③파생상품 계약금액 주석 과대공시, ④미결제현물환 자산 부채 과소계상 하여 舊 주식회사의 외부감사에 관한 법률을 위반으로 조치를 받았으며 관련업무 관리 강화함.

주23
'16~'18년 필리핀 중앙은행 검사결과 자금세탁방지 관련 지적사항(CTR 오류 1,800건, STR 오류 5건)에 필리핀 자금세탁방지위원회의 과태료 부과 받았으며, 과태료 납부 및 관련업무 관리 강화 및 프로세스 개선함.

주24
20.06.30~07.17 실시한 금융감독원 부문검사 결과 보관, 관리하는 집합투자재산간 거래금지 위반으로 업무의 일부정지 3월 처분관련 효력정지 및 현재 행정소송 진행중임

주25
집합투자업자가 증권신고서를 제출하지 않아 집합투자증권을 모집할수 없는 펀드의 집합투자 증권을 투자자에게 모집한 사실로 인해 과징금을 부과 받았으며, 현재 과징금 부과처분 취소 행정소송 진행중임.

주26
21.05.06~21.05.21 실시한 금융감독원 부문검사 결과 제3자 지급업무 취급시 신고 이행 여부 확인의무 위반 등으로 과징금 부과 및 정릉지점 업무의 일부정지 4개월('22.05.16~'22.09.15) 제재 받음

주27
주요사항보고서 제츨의무 위반 관련 경고 조치 받았으며 관련업무 관리 강화 함.

주28
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①보험모집자격이 없는 직원에 의한 보험 부당모집 ②개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시 ③전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 등 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함

주29
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 전자금융거래 오류정정사항 고객 통지의무 위반 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함

주30
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 ②상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 분리보관 미이행 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함

주31
20.10.12~12.08 실시한 금융감독원 종합검사 결과 신용정보전산시스템 보안대책 수립 → 시행 의무 위반 관련 과태료 부과 받았으며 관련 업무 관리 강화함

주32
17.01.16~03.14일 실시된 외환관리국 현장검사 결과 16년도에 대지급 발생한 '경내담보 경외대출' 취급 오류에 따른 기업고객 외환매매업 6개월 금지 및 벌금 부과 받았으며, 벌금 납부 및 관련 업무 관리 강화 및 프로세스 개선함.

주33
17.01.16~03.14일 실시된 외환관리국 현장검사 결과 16년도에 대지급 발생한 '경내담보 경외대출' 취급 오류에 따른 기업고객 외환매매업 3개월 금지 및 벌금 부과 받았으며, 벌금 납부 및 관련 업무 관리 강화 및 프로세스 개선함.

주34
18.07.13~18.07.19 실시된 외환관리국 현장검사 결과 검사 지적사항(내보외대 거래배경 심사 불철저)에 따른 벌금부과, 불법소득 몰수 하였으며, 벌금 납부 및 관련 업무 관리강화 및 프로세스 개선함.

주35
19.05.28 외환관리국의 외환결재업무 위규처리행위('17.05.31일 연대분행 외환결재거래시 거래증빙서류의 진위성등에 대한 심사 소홀 * 업체제출 증치세전용영수증 금액 CNY13,400,000(실제금액 CNY134)에 대한 벌금 부과 , 불법소득 몰수 하였으며, 벌금 납부 및 관련업무 관리강화 및 프로세스 개선함.

주36
19.06.11~19.06.14 실시된 외환관리국의 외화계좌 관리규정 위반(당발송금 퇴결업무 처리시 외화관리규정 위반)에 따른 벌금 부과 받았으며 벌금 납부 및 관련 업무 관리강화 및 프로세스 개선함.

주37
21.08.25부터 실시된 북경은보감국의 '경영성물업대출업무 감독기관 관련규정 위반행위'에 대한 행정처벌 (제재) 조사 결과, 내부통제 취약으로 과태료 납부하였으며 관련업무 관리강화 및 프로세스 개선함.

주38
하나은행(중국)유한공사 광주분행이 내보외대 업무 취급 시 조사책임을 다하지 않았고, 상관자금출처, 연체가능성 등에 대한 감사 소홀 등에 따른 과태료블 부과받아 기한 내 납부 완료하였으며, 자체 감사 실시 및 관리강화 예정임.

주39
18.09.01~09.15 기간의 지준예치금 과소 적립으로 예치비율 미준수에 따른 벌금 부과 받았으며, 벌금 납부 및 관련업무 관리강화 및 프로세스 개선함.

주40
P2P 대출상품 관련 현지감독규정 위반에 따른 벌금 부과(여신 및 수신을 제외한 복합구조 상품에 대한 OJK 보고의무 위반, 신규활동 및 상품에 대한 OJK 보고의무 위반) 및 P2P 대출상품 판매중단 받았으며, 벌금납부 및 관련업무 관리강화 프로세스 개선함.

주41
현지감독기관(OJK) 자금세탁방지관련 보고서 제출지연 및 인도네시아중앙은행(BI) 보고서 제출 오류에 따른 벌금 부과 받았으며 벌금 납부 및 관련업무 관리강화 및 프로세스 개선함.

주42
퇴직연금사업자로써 확정기여형 퇴직연금제도의 사용자 부담금이 미납된 경우 가입자(근로자)에게 부담금 미납내역을 통지할 의무가 있으나 이를 위반하여 과태료를 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주43
시카고상품거래소의 지적 사항(Audit Trail Data와 Tag50ID 등의 유지, 보존상의 문제 및 조사에 대하여 기한 내 정확한 답변미흡)에 대해 조기 종결을 위한 "Neither Admit Nor Deny"수준으로 합의 후 제재금을 수용/납부함.

주44
파생결합증권-기타파생결합증권 발행 후 청약을 통해 모집완료하였음에도 증권발행실적보고서를 법정기간까지 제출하지 아니하여 과태료를 부과받았으며, 과태료 납부 완료함.

주45
파생상품 업무보고서에 장외파생상품인 총수익스왑 거래의 중개 거래내역을 누락하여 과태료를 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주46
해외주식 종목의 주식병합 효력발생일 정보를 한국예탁결제원으로부터 사전 통지받았음에도 고객계좌에 대한 매매주문 정지 조치를 취하지 않는 등 선관주의 의무 위반으로 과태료 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주47
집합투자업자로부터 집합투자기구 운용실적에 연동한 성과보수 일부를 지급받아 부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반으로 과태료를 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주48
위탁매매업무를 하면서 투자자로부터 성과보수를 받기로 구두 약정을 체결하고, 투자자로부터 성과보수를 수령하여 과태료를 부과받았으며, 자진납부(20%감경) 완료하였음.

주49
'17.09.19~'17.12.13 기간 중 디스커버리자산운용㈜이 증권신고서를 제출하지 않아 모집행위를 할 수 없는 3개 펀드의 집합투자증권 총 240억원을 72인의 투자자에게 모집하여 과징금을 부과 받았으며 과징금 납부 완료함.

주50
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반, ②부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반, ③투자광고 부적정, ④매매주문수탁 부적정, ⑤업무보고서 제출의무 위반에 대한 과태료를 부과받았으며 관련업무 관리감독 강화함.

주51
'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 ①사모펀드 불완전 판매, ②투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반, ③계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반, ④부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반, ⑤투자권유대행인이 아닌 자를 통한 투자권유금지 위반 관련하여 기관제재를 받았으며 관련업무 관리감독 강화함.

주52
금융감독원 부분감사(2018.10.18.~2018.10.24.) 결과 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제(2016.03.12.~2017.12.29. 기간 중) 사유로 2019.09.23. 하나캐피탈 대상 과태료 2,160만원 부과, 2019.10.07. 자진 납부 20% 감경금액으로 1,728만원 납부 완료 및 프로세스 개선 등으로 재발 방지 조치 완료함.

주53
하나캐피탈 해외법인 PT. Sinarmas Hana Finance 외부감사인 임명 보고 지연 및 감사보고서 지연제출 사유로 인도네시아 금융감독청이 2019.12.09. 벌금 2건 680만 루피아(한화 약 55만원) 부과, 벌금 납부 완료 및 관련 업무 관리 강화로 재발 방지 조치 완료함.

주54
하나캐피탈 해외법인 PT. Sinarmas Hana Finance 에서 SLIK 에 발송하는 리포트 데이터(대출 데이터) 오전송 사유로 인도네시아 금융감독청이 2021.08.09. 벌금 40만 루피아(한화 약 3만원) 부과(8명 오류, 인당 IDR 50,000 부과), 2021.08.09. 벌금 납부 완료 및 시스템상 체크로직 추가 등으로 재발방지 조치 완료함.

주55
2016.03.12~2018.07.11 기간중 소멸시효 완성 또는 채권 매각 등으로 상거래 관계가 종료된 날부터 5년이 경과한 고객의 개인신용정보를 삭제하지 않은 사유로, 과태료 납부완료 및 상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선 함.

주56
하나카드㈜ 보험대리점 소속 보험설계사 2명이 18.06.05~12.19 기간 중 전화를 이용하여 보험상품을 모집하면서 객관적인 근거 없이 다른 보험상품과 비교하여 그 보험상품이 유리하다고 알려 보험계약을 청약하여 과태료 부과 받았으며 통화품질 모니터링 점검항목 보완함.

주57
기초서류인 『자동차보험 보험료 및 책임준비금 산출 방법서』에 기재된 바에 따라 자동차보험 보험료를 산출하여야 하나, 2019.03.25~2020.03.27. 기간 중 공공기관이 보유한 장애인콜택시용 자동차보험에 대하여 차종을 잘못 적용함으로써 기초서류와 달리 보험료가 산정되어 과장금 부과 받았으며 과징금납부 완료 및 관련 업무 관리 강화함.

주58
2016회계연도 감사前 재무제표 작성ㆍ제출 의무를 위반하여 2019회계연도 재무제표에 대하여 증권선물위원회가 지정하는 감사인으로부터 외부감사를 받을 것을 조치 받았으며 관련 업무 관리강화 및 프로세스 개선 함.

주59
집합투자업자는 업무 수행에 필요한 인가 또는 등록을 받지 않은 자에게 집합투자재산 운용업무를 사실상 위탁하였으며, 집합투자업자는 투자자로부터 일상적 운용지시 등에 따라 운용하여서는 아니되나, 투자자 중 1인의 지시 등에 따라 집합투자재산을 운용한 사실이 있음.

주60
집합투자업자는 투자자로부터 일상적 운용지시 등에 따라 운용하여서는 아니되나, 투자자 중 1인의 지시 등에 따라 집합투자재산을 운용하였으며, 집합투자업자는 집합투자재산의 사모사채 이자를 발생주의로 처리하여야 하나, 현금주의로 인식하여 이자수익을 과대 또는 과소계상한 사실이 있음.

주61
사내 감사 진행결과 해외투자신고관련 연간사업실적 등 금감원 미보고(제출) 사항을 확인하여 자진신고(20%감경) 함.

주62
2020.06.17.~2020.07.02. 기간 중 실시한 금융감독원의 부문검사 결과, 2018년 전자금융기반시설 취약점 분석ㆍ평가의 취약점에 대한 이행계획을 수립하여 보안조치를 완료하였으나, 이를 최고경영자에게 보고하지 않아 과태료 부과 받았으며 과태료 납부 완료 및 관련 업무 관리체계 구축 및 프로세스 개선, 관련자 문책 조치 함.

(2)-2. 공정거래위원회의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나금융티아이
20190529
공정거래위원회
하나금융티아이
과징금 298백만원 부과
298,000,000원
불공정하도급거래행위(하도급계약 서면 미발급 및 지연발급)
하도급거래 공정화에 관한 법률
과징금 납부 완료
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시
주1

◈ 세부내용

주1
소프트웨어 개발 및 시스템구축 등을 용역위탁하면서 하도급계약에 관한 서면을 수급업자가 용역수행행위를 시작하기 전에 발급하지 않아 과징금 부과 받았으며 과징금납부완료 및 재발방지를 위한 프로세스 개선 함.

(2)-3. 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나증권
20200925
영등포세무서
하나증권
기관과태료
10,000,000원
국제거래명세서 미제출
국제조세조정에 관한 법률 제12조 제1항
과태료 8백만원 납부완료(의견제출기한 내 납부시 20% 경감)
관련업무 관리감독 철저
주1

◈ 세부내용

주1
국외특수관계인 'Hana Aisa Limited'와의 외화송금자료는 국제거래명세서 작성 대상에 해당하나 이를 미제출하여 과태료를 부과받음. 의견제출기한 내 납부완료(20%경감)하였음.

(2)-4. 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 ◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

브라질KEB하나은행
20200515
상파울루시
브라질KEB하나은행
과태료 부과
BRL 610,360
서비스세(ISS)보고서 제출 누락)
현지법령_DECRETO N 57.430 ART 128, 상파울루시행령 NO.17
납부필 (자진납부시 50%감경)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선
주1

하나은행
20210617
개인정보보호위원회
하나은행
과태료부과 및 개선권고
4,000,000원
개인정보 수집·이용시 정보주체에 대한 고지의무 소홀 등
개인정보보호법 제15조 제2항, 제26조 제1항 등
과태료 3.2백만원 납부 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주2

하나증권
20211202
금융결제원
하나증권
주의촉구
-
법인계좌 자금이체 발생
금융결제원 타행환공동망업무규약 제15조, 전자금융공동망업무규약 제14조, 지로업무규약 제17조
관련자 주의통보
업무지도 및 관리감독 강화
주3

하나손해보험
20180112
과학기술정보통신부
하나손해보험
과태료 부과
7,500,000원
광고성 문자메시지 발송 관련 정보통신망법 미준수
정보통신망법 제50조 제1항, 제4항, 제6항
과태료 3백만원 납부 (자진 납부 20% 감경 및 재발방지서약 추가 50%감경)
관련 업무 관리체계 구축 및 프로세스 개선
주4

20210909
방송통신위원회
하나손해보험
과태료 부과
7,500,000원
광고성 문자메시지 발송 관련 정보통신망법 미준수
정보통신망법 제50조
과태료 6백만원 납부 (자진 납부 20% 감경)
관련업무 관리 강화
주5

하나자산신탁
20220302
국토교통부
하나자산신탁
과태료 부과
3,000,000원
공시관련 업무철저 시정명령 조치를 받고, 동일 위반사항 발생
부동산투자회사법 제39조 제2항
과태료 납부 완료
관련업무 관리강화
주6

하나금융티아이
20211025
과학기술 정보통신부
하나금융티아이
과태료 부과
3,500,000원
안전관리규정 미준수 외 2건
연구실 안전환경 조성에 관한 법률
과태료 납부 완료
재발 방지를 위한 조치 및 프로세스 개선 실시
주7

◈ 세부내용

주1
16.11.01 상파울루시는 ISS관련 보고서 제출에 대한 법령을 개정하고 17.09.26 시행령을 공고 하였으나 브라질법인은 2016년부터 현재까지 ISS보고서 제출을 누락 하였음.

주2
20.03월 금융감독원에서 행정안전부에 통보한 개인정보 법규 위반 사건과 관련하여 과태료 4백만원 부과(개인정보 수집ㆍ이용시 정보주체에 대한 고지의무 소홀) 및 개선권고(위탁자는 업무 위탁으로 인하여 정보주체의 개인정보가 분실ㆍ도난ㆍ유출ㆍ위조ㆍ변조 또는 훼손되지 아니하도록 수탁자를 교육하고, 처리 현황 점검 등을 통하여 수탁자가 개인정보를 안전하게 처리하는지를 관리ㆍ감독 이행)

주3
17.03월 ~ 20.09월 기간 동안 법인계좌를 개인계좌로 분류하여 소액결제시스템을 이용해 총 79건, 52.6억원 자금이체를 하였음.

주4
광고성 문자메시지를 전송하기 위해서는 정보통신망법에서 정한 기준을 준수하여야 하나, 2017.03.03. ~2017.08.31. 기간 중 영업활동을 위해 발송한 문자메시지 388건이 수신자의 사전 미동의, 광고성 정보 미표기 및 무료수신거부 미조치 상태로 발송된 사유로 과태료 부과 받았으며 과태료 납부완료 및 관련 업무 관리체계 구축 및 프로세스 개선 함.

주5
2021.04.22. ~2021.05.22. 기간 중 영업활동을 위해 발송한 문자메시지 중 일부가 수신자의 사전 미동의, 광고성 정보 미표기 및 무료수신거부 미조치 상태로 발송되어 방송통신위원회로부터 과태료 부과 받았으며 과태료 납부완료 및 재발방지를 위하여 관련 업무 관리 강화함.

주6
20년 하반기 상시모니터링 결과 자산운용전문인력 변경 지연공시 위반사항에 대해, 향후 지연되지 않도록 공시관련 업무를 철저히 하도록 시정명령 조치를 받고 재발방지 확약서도 제출하였음에도 같은 위반사항이 발생하여 과태료 부과 받아 납부하였으며, 관련업무 관리를 강화함

주7
과기부로부터 연구실 안전환경 조성에 관한 법률 지적 사유로 과태료를 부과 받았으며, 과태료 납부 완료 및 재발 방지를 위한 조치와 프로세스 개선을 실시함.

나. 임ㆍ직원의 제재현황(1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황

◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
횡령, 배임 등 금액
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나은행
20220311
법원
前 부행장 (전직/1년)
징역6월(집행유예 2년)
-
-
업무방해(형법 제314조 제1항)
1심판결

주1

하나증권
20211228
서울남부지검
前 대표이사 (전직/5년)
기소

자본시장법 제54조 등
재판결과에 따라 조치 예정
-
주2

◈ 세부내용

주1
15년도 채용관련 형사소송으로 현재 진행중임.

주2
미공개 직무정보 이용 등 혐의로 불구속 기소, 재판결과에 따라 조치 예정

(2) 행정기관의 제재현황
(2)-1. 금융감독당국의 제재현황

◈ 요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나금융지주
20180614
금융감독원
하나금융지주 前 준법감시인 (현직/3년6개월)
견책
-
금융감독원 부문검사(2016.9.28. ~ 11.4.) 결과 조치요구사항 금융지주회사등 간 고객정보제공절차 미준수
금융지주회사법 제48조의2, 동법 시행령 제27조의2, 舊 금융지주회사감독규정 제24조의2, 금융지주회사법 제57조
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제 강화
주1

20220729
금융감독원
하나금융지주前 그룹재무총괄 (퇴직/3년11개월)
퇴직자 위법 부당사항 (문책경고 상당)
-
자회사 등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 공시하지 아니함
금융지주회사법 제56조 등
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제 강화
주2

20220729
금융감독원
하나금융지주前 그룹재무총괄 (퇴직/7개월)
퇴직자 위법 부당사항 (문책경고 상당)
-
자회사 등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 공시하지 아니함
금융지주회사법 제56조 등
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제 강화
주3

하나은행
20191227
금융감독원
신탁사업단장 (현직/3년5개월)
견책
-
설명의무 이행을 위한 설명서 교부의무 위반
자본시장법 제108조 제9호 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주4

20200305
금융감독원
前 은행장 (전직/3년5개월)
퇴직자 위법 부당사항 (문책경고 상당)
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
이사회 보고완료(*)
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주5

20200305
금융감독원
前 개인영업그룹 부행장(전직/2년2개월)
퇴직자 위법 부당사항 (정직3월 상당)
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료(**)
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
은행장 (현직/11개월)
주의적 경고
-
금감원 검사업무 방해 등
은행법 제 48조 등
이사회 보고완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주6

20200305
금융감독원
상임감사위원 (현직/2년11개월)
주의적 경고
-
금감원 검사업무 방해 등
은행법 제 48조 등
이사회 보고완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
前 개인영업그룹 부행장 (전직/9개월)
퇴직자 위법 부당사항 (견책 상당)
-
금감원 검사업무 방해 등
은행법 제 48조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
영업지원그룹 전무 (현직/2년)
견책
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주7

20200305
금융감독원
영업지원본부 본부장 (현직/1년)
견책
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
WM사업단 전무 (현직/2년)
정직3월
-
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
자본시장과 금융투자에 관한 법률 제46조 등
인사위원회를 통한 조치 완료(***)
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주8

20200305
금융감독원
준법감시인 (현직/4년6개월)
견책
-
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주9

20200924
금융감독원
WM사업단 전무 (현직/2년 6개월)
견책
-
금융거래의 비밀보장의무 위반
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조 제1항 등
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한내부통제시스템 강화
주10

하나은행(중국)유한공사
20211228
북경은보감국
법인장 (전직/4년)
과태료 부과(경고 포함)
CNY 200,000
경영성물업대출 관련 내부통제 취약 등
<상업은행내부감사지침>제5조 등
과태료 납부필
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화
주11

하나증권
20220826
금융감독원
前 대표이사 (전직/5년)
퇴직자 위법 부당사항 (주의 상당)
-
계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반
자본시장법 제34조 제1항 제3호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주12

20220826
금융감독원
WM그룹 총괄 (현직/5년8개월)
견책
1,500,000원
계열회사와의 정보교류 차단의무 위반 임직원 매매 금지 위반
자본시장법 제34조 제1항 제3호, 제63조 제1항 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주13

20220826
금융감독원
S&T그룹 총괄 (현직/18년9개월)
견책
-
투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법사용금지 위반 부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반
자본시장법 제71조 제7호, 제34조 제1항 제3호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주14

20220826
금융감독원
前 주식본부 총괄 (전직/2년2개월)
퇴직자 위법 부당사항 (견책 상당)
-
투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용금지 위반 부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반
자본시장법 제71조 제7호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주15

20220826
금융감독원
前 상품전략본부 총괄 (전직/4년)
퇴직자 위법 부당사항 (견책 상당)
-
설명자료 작성 부적정 등 설명의무 위반
舊자본시장법 제46조 제2항, 제47조, 제49조 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주16

20220826
금융감독원
前 상품전략본부 총괄 (전직/2년9개월)
퇴직자 위법 부당사항 (견책 상당)
-
설명자료 작성 부적정 등 설명의무 위반 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반 계열회사와의 정보교류 차단의무 위반
舊자본시장법 제45조 제1항 및 제2호,제46조 제2항, 제47조, 제49조 자본시장법 제34조 제1항 제3호 등
인사위원회를 통한 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주17

하나캐피탈
20190923
금융감독원
前 영업지원그룹 전무 (전직/3년 8개월)
주의
-
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의2 제2항, 동법 시행령 제17조의2
감사위원회 보고 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선 완료
주18

20190923
금융감독원
前 하나캐피탈 전무 (전직/2년 6개월)
퇴직자 위법사실통지(주의상당)
-
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의2 제2항, 동법 시행령 제17조의2
감사위원회 보고 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선 완료

하나카드
20190605
금융감독원
하나카드 본부장 (전직/2년)
퇴직자 위법사실 통지
-
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항
감사위원회 보고 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선
주19

20190719
금융감독원
하나카드 본부장 (전직/2년)
퇴직자 위법ㆍ부당사항(주의상당)
-
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선

20190719
금융감독원
하나카드 본부장 (전직/2년)
퇴직자 위법ㆍ부당사항(주의상당)
-
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선

하나대체투자자산운용
20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 前 이사 (전직/9년 8개월)
퇴직자 위법부당사항(견책상당)
-
집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반
자본시장법 제42조 등
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화
주20

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 전무이사 (현직/7년 10개월)
견책
-
집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반 및 투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용
자본시장법 제42조 및 제85조
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 前 대표이사 (전직/2년)
퇴직자 위법부당사항(주의상당)
-
집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반
자본시장법 제42조 등
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 前 대표이사 (전직/2년)
퇴직자 위법부당사항(주의상당)
-
집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반
자본시장법 제42조 등
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 前 대표이사 (전직/3년 2개월)
퇴직자 위법부당사항(주의상당)
-
투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용
자본시장법 제85조 등
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 이사 (현직/9년 6개월)
주의
-
집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반 및 투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용
자본시장법 제42조 및 제85조
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 前 이사 (전직/12년 2개월)
퇴직자 위법부당사항(주의상당)
-
전문투자형 사모집합투자기구의 집합투자재산에 대한 회계처리기준 위반
자본시장법 제240조
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
내부통제시스템 강화

(*) 前은행장은 '22.03.14 행정소송 1심에서 패소하여 현재 2심 진행중임. 집행정지 신청을 2심 재판부가 인용함에 따라 제재조치 효력은 2심 선고일로부터 30일이 되는 날까지 정지됨.(**) 前부행장은 '22.03.14 행정소송 1심에서 패소하여 현재 2심 진행중임. 집행정지 신청을 2심 재판부가 인용함에 따라 제재조치 효력은 2심 선고일로부터 30일이 되는 날까지 정지됨.(***) 전무는 '22.03.14 행정소송 1심에서 패소하여 항소하였으나 소 취하 신청하여 22.04.08 종결됨.

◈ 세부내용

주1
16.09.28~11.04 실시한 금융감독원 부문검사 결과 하나금융지주내 소속 임직원의 윤리경영 준수여부 점검 등 내부통제 목적으로 고객정보 조회를 목적으로 은행으로부터 인력을 파견받아 고객정보를 제공받은 사유로 견책 징계하였으며 동일 사안 방지를 위한 내부통제를 강화 함.

주2
20.10.12~12.01 실시한 20년 금융감독원 종합검사 결과 자회사등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 금융지주회사의 내부거래 경영공시 사항으로 공시하여야 하는데도, 2017년, 2018년, 2019년 총 3회 공시하지 않은 사실이 있어 前 그룹 재무총괄은 제재(주의 상당)를 받았음.

주3
20.10.12~12.01 실시한 20년 금융감독원 종합검사 결과 자회사등 상호간의 신용공여 등 금융거래 내역을 금융지주회사의 내부거래 경영공시 사항으로 공시하여야 하는데도, 2017년, 2018년, 2019년 총 3회 공시하지 않은 사실이 있어 前 그룹 재무총괄은 제재(주의 상당)를 받았음.

주4
18.11.19~12.12 실시한 금융감독원 부문검사(신탁) 결과 주요 내용과 구조 등에 대한 설명이 포함되어 있지 않은 운용자산설명서를 제작하여 판매직원들로 하여금 교부하도록 하여 신탁사업단장을 대상으로 견책조치함.

주5
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 펀드 불완전판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 사유로 전 은행장(문책경고 상당), 전 개인영업그룹 부행장(정직3월 상당)은 제재 받았고 행정소송 2심 진행중임.

주6
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 금감원 검사업무 방해 등의 사유로 은행장(주의적 경고), 상임감사위원(주의적 경고), 前 개인영업그룹 부행장(견책상당)은 제재 받았음.

주7
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 상품 사전심의 누락 방지를 위한 내부통제 점검기준 마련의무 위반사유로 영업지원그룹 전무(견책), 영업지원본부장(견책) 조치함.

주8
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등의 사유로 WM사업단 전무를 대상으로 정직3월 제재 받았으나 '22.03.14 행정소송 1심에서 패소하여 '22.04.08 확정됨.

주9
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 펀드판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등의 사유로 준법감시인을 대상으로 견책 조치함.

주10
19.08.22~11.01 실시한 금융감독원 부문검사(DLF) 결과 금융거래의 비밀보장의무 위반 사유로 WM사업단전무를 대상으로 견책 조치함.

주11
21.08.25부터 실시된 북경은보감국의 '경영성물업대출업무 감독기관 관련규정 위반행위'에 대한 행정처벌 (제재) 조사 결과, 내부통제취약 및 자체점검 부실 등으로 과태료 부과(경고 포함) 조치받음.

주12

'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반 감독자로서의 책임에 대해 주의상당 조치함('22년4분기).

주13

'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 계열회사와의 정보교류 차단의무 위반 감독자로서의 책임 등에 대해 견책 조치함('22년4분기).

주14

'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 계열회사와의 불건전 거래행위 금지 위반 행위자로서의 책임 등에 대해 견책 조치함('22년4분기).

주15

'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 부당한 재산상 이익의 제공금지 위반 행위자로서의 책임에 대해 견책상당 조치함('22년4분기).

주16

'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 사모펀드 불완전 판매 감독자로서의 책임에 대해 견책상당 조치함('22년4분기).

주17

'20.10.12~'20.12.11 실시한 금융감독원 종합검사 결과 사모펀드 불완전 판매 감독자로서의 책임 등에 대해 견책상당 조치함('22년4분기).

주18
금융감독원 부문감사 결과 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 사유로 前 하나캐피탈 영업지원그룹 전무 및 前 하나캐피탈 전무 총 2명을 대상으로 각각 주의 조치 및 퇴직자 위법사실을 통지하였으며, 해당 조치내용을 감사위원회 보고하고 프로세스 개선 등으로 재발방지 조치 완료함.

주19
2016.03.12~2018.07.11 기간중 소멸시효 완성 또는 채권 매각 등으로 상거래 관계가 종료된 날부터 5년이 경과한 고객의 개인신용정보를 삭제하지 않아 관련 본부장에 대해 주의상당 징계조치 하였으며 상거래 종료 고객정보 삭제 프로세스 개선함.

주20
집합투자업자는 업무 수행에 필요한 인가 또는 등록을 받지 않은 자에게 집합투자재산 운용업무를 사실상 위탁하였으며(자본시장법 제42조 위반), 집합투자업자는 투자자로부터 일상적 운용지시 등에 따라 운용하여는 아니되나(자본시장법 제85조), 투자자 중 1인의 지시 등에 따라 집합투자재산을 운용하였으며, 집합투자업자는 집합투자재산의 사모사채 이자를 발생주의로 처리하여야 하나(자본시장법 제240조), 현금주의로 인식하여 이자수익을 과대 또는 과소계상한 사실이 있음.

(2)-2. 공정거래위원회의 제재현황 해당사항 없음. (2)-3. 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 해당사항 없음.

(2)-4. 기타 행정공공기관의 제재현황 해당사항 없음.

다. 한국거래소 등으로부터 받은 제재 ◈
요약

회사명
제재 조치일
제재기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
금전적 제재금액
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책
비고

하나증권
20180227
금융투자협회
하나증권
회원주의
-
대표주관회사의 보호예수 확약서 지연제출
증권 인수업무 등에 관한 규정 제6조 제6항
인사위원회 부의를 통한 관련자 주의 조치
업무지도 및 관리감독 강화
주1

20191113
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,500,000원
프로그램매매 호가표시의무 위반
코스닥시장 업무규정 제9조, 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제7조
약식제재금 1.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주2

20200918
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,000,000원
프로그램매매 관련 호가표시 위반
코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조, 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조
약식제재금 1백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20201209
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,000,000원
프로그램매매 관련 호가표시 위반
코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조, 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조
약식제재금 1백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20210226
한국거래소
하나증권
약식제재금
500,000원
프로그램매매 관련 호가표시 위반
코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조, 코스닥시장 업무규정 시행세칙 제2조, 제7조
약식제재금 0.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20200228
한국거래소
하나증권
약식제재금
200,000원
자기매매주식호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항
약식제재금 0.2백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주3

20200428
한국거래소
하나증권
약식제재금
500,000원
자기매매주식호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항
약식제재금 0.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20200623
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,000,000원
자기매매주식호가 미제출
코넥스시장업무규정 제14조1항
약식제재금 1백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20210324
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,500,000원
자기매매주식호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항
약식제재금 1.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송

20200305
한국거래소
하나증권
회원주의
-
예상가관여주문 수탁금지 관련 시장감시규정 위반
시장감시규정 제4조 제1항 11호 및 제3항
관련자 조치 후 거래소 통보
관련자 조치 후 거래서 통보 규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시(문서발송)
주4

20210607
한국거래소
하나증권
주의촉구
-
주문기록유지의무 미준수
유가증권시장 업무규정 제82조,동규정 시행세칙 제109조, 코스닥시장 업무규정 제39조,동규정 시행세칙 제41조
관련자 조치 후 거래소 통보
관련자 조치 후 거래소 통보예정 규정준수 및 관리감독 강화
주5

20210810
한국거래소
하나증권
약식제재금
2,000,000원
미결제약정수량 보유한도 위반
파생상품시장업무규정 제154조 제1항 및 동 규정시행세칙 제162조의2제1항
약식제재금 2백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주6

20211015
한국거래소
하나증권
약식제재금
2,000,000원
미결제약정수량 보유한도 위반
파생상품시장업무규정 제154조 제1항 및 동 규정시행세칙 제162조의2제1항
약식제재금 2백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주7

20220318
한국거래소
하나증권
약식제재금
1,500,000원
자기주식매매호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항 동규정 시행세칙 재7조 1항
약식제재금 1.5백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주8

20220718
한국거래소
하나증권
약식제재금
200,000원
자기주식매매호가 미제출
코스닥시장업무규정 제10조1항 동규정 시행세칙 재7조 1항
약식제재금 0.2백만원 납부완료, 대상자에게 주의 촉구 조치
관련부서 주의촉구 문서발송
주9

◈ 세부내용

주1
보호예수 확약서를 지연제출함에 따라 협회 규정을 미준수하여 회원주의 조치 받음.

주2
위탁매매계좌를 통하여 매매하면서 프로그램매매 호가표시 없이 호가를 제출함으로써 규정을 위반하였으며, 이에 따라 약식제재금을 부과받음.

주3
자기주식매매신청서에 매수호가를 기재하지 않고 제출하였으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과받음.

주4
예상가관여 주문을 수탁ㆍ처리하여 시세 등에 부당한 영향을 미치거나 미칠 우려가 있는 행위를 함에 따라 회원주의 조치받음.

주5
위탁자의 주문을 영업단말기로 수탁처리하는 과정에서 주문기록유지의무를 미준수하여 관련 규정을 위반함에 따라 주의촉구 조치받음.

주6
파생상품계좌를 통하여 거래소가 정한 미결제약정수량 보유한도를 초과하여 보유하였으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과 받음.

주7
파생상품계좌를 통하여 거래소가 정한 미결제약정수량 보유한도를 초과하여 보유하였으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과 받음.

주8
자기주식매매신청서를 제출하였으나 익일 동주식 매수호가를 제출하지 않았으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과받음.

주9
자기주식매매신청서를 제출하였으나 익일 동주식 매수호가를 제출하지 않았으며, 규정위반 사항에 대해 약식제재금 부과받음.

라. 단기매매차익의 발생 및 반환에 관한 사항
해당사항 없음

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

가. 작성 기준일 이후 발생한 주요사항

(하나손해보험)
자회사 하나금융파인드 유상증자 결정1) 주식취득일 : 2022년 10월 1일2) 이사회결의일 : 2022년 9월 21일3) 증자금액 : 3,000,000,000원4) 증자방식 : 구주주 신주배정 (하나손해보험 지분 100%)5) 자금의 사용목적 : 자회사 자본금 확충

나. 조건부자본증권의 전환ㆍ채무재조정 사유 등의 변동현황

(하나금융지주)

(조건부자본증권의 주식전환ㆍ상각 발동요건) (단위 : 백만원)

발행일시
발행금액
관련지표
발행시
2015년2분기
2015년3분기
2015년4분기
2016년1분기
2016년2분기
2016년3분기
2016년4분기
2017년1분기
2017년2분기
2017년3분기
2017년4분기
2018년1분기
2018년2분기
2018년3분기
2018년4분기
2019년1분기
2019년2분기
2019년3분기
2019년4분기
비고

2015.05.29
190,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-2 (10Y Call)

2015.11.06
20,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-2 (10Y Call)

2018.03.09
192,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-1 (5Y Call)

2018.03.09
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-2(10Y Call)

2018.11.08
296,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 4(5Y Call)

2019.04.15
265,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 5(5Y Call)

2020.05.28
450,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 6-1(5Y Call)

2020.05.28
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 6-2 (10Y Call)

2020.08.28
410,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 7-1 (5Y Call)

2020.08.28
90,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 7-2 (10Y Call)

2021.03.31
290,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권(후순위채)1

2021.05.13
220,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 8(5Y Call)

2021.09.09
280,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 9-1(5Y Call)

2021.09.09
120,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 9-2(10Y Call)

2022.01.26
270,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 10(5Y Call)

2022.06.10
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
상각형 조건부자본증권 11(5Y Call)

발행일시
발행금액
관련지표
발행시
2020년1분기
2020년2분기
2020년3분기
2020년4분기
2021년 1분기

2021년

2분기

2021년3분기
2021년4분기
2022년1분기
2022년2분기
2022년3분기
비고

2015.05.29
190,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-2 (10Y Call)

2015.11.06
20,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-2 (10Y Call)

2018.03.09
192,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-1 (5Y Call)

2018.03.09
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-2 (10Y Call)

2018.11.08
296,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 4(5Y Call)

2019.04.15
265,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 5(5Y Call)

2020.05.28
450,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 6-1 (5Y Call)

2020.05.28
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 6-2(10Y Call)

2020.08.28
410,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 7-1 (5Y Call)

2020.08.28
90,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 7-2 (10Y Call)

2021.03.31
290,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권(후순위채)1

2021.05.13
220,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 8(5Y Call)

2021.09.09
280,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 9-1(5Y Call)

2021.09.09
120,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 9-2(10Y Call)

2022.01.26
270,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음

상각형 조건부자본증권 10(5Y Call)

2022.06.10
400,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음

상각형 조건부자본증권 11(5Y Call)

1) 상각형 조건부자본증권의 상각 사유 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 조건부자본증권의 상각은 채무불이행 또는 부도 사유로 간주되지 않습니다.2) 부실금융기관의 정의 및 요건 금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정되며, 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호 "부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.가. 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로서 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관. 이 경우 부채와 자산의 평가 및 산정(算定)은 금융위원회가 미리 정하는 기준에 따른다.나. 「예금자보호법」 제2조제4호에 따른 예금등 채권(이하 이 조에서 "예금 등 채권"이라한다)의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관 다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입(정상적인 금융거래에서 발생하는 차입은 제외한다)이 없이는 예금등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

금융당국은 부실금융기관의 지정 행위 이전에 부실 우려가 있는 금융기관을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 실시할 수 있으며, 「금융지주회사 감독규정」에 따라 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정 대상이 되는 금융지주회사는 다음과 같습니다.

「금융지주회사 감독규정」 제43조 (평가대상 금융지주회사)「금융산업의구조개선에관한법률」 제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50 미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만인 경우를 말함) 3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

※
관련 지표의 변동현황

(1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이

(단위 : 십억원)

관련지표

2017년

1분기

2017년

2분기

2017년

3분기

2017년

4분기

2018년

1분기

2018년

2분기

2018년

3분기

2018년

4분기

2019년

1분기

2019년

2분기

2019년

3분기

2019년

4분기

총자본합계
24,818.6
25,211.5
25,726.1
25,491.9
25,990.0
26,706.5
27,230.5
27,577.6
28,025.7
29,113.1
29,676.6
29,299.2

기본자본계
21,911.4
22,350.5
22,886.5
22,644.3
23,556.4
24,095.6
24,683.4
24,970.7
25,619.8
26,482.9
27,106.0
26,623.5

보통주자본
21,000.2
21,433.6
21,962.4
21,707.9
22,625.6
23,165.4
23,754.3
23,743.4
24,417.1
25,001.6
25,614.8
25,131.9

위험가중자산
169,264.5
168,421.2
172,723.3
170,331.7
175,105.4
179,822.1
182,937.0
184,661.2
189,522.0
198,124.2
210,067.8
210,067.3

총자본비율
14.66%
14.97%
14.89%
14.97%
14.84%
14.85%
14.89%
14.93%
14.79%
14.69%
14.13%
13.95%

기본자본비율
12.95%
13.27%
13.25%
13.29%
13.45%
13.40%
13.49%
13.52%
13.52%
13.37%
12.90%
12.67%

보통주자본비율
12.41%
12.73%
12.72%
12.74%
12.92%
12.88%
12.98%
12.86%
12.88%
12.62%
12.19%
11.96%

고정이하여신비율
0.88%
0.80%
0.72%
0.77%
0.76%
0.71%
0.61%
0.59%
0.62%
0.56%
0.48%
0.48%

대손충당금적립률
103.77%
91.04%
96.70%
94.12%
99.51%
99.60%
108.01%
114.93%
109.57%
114.05%
118.23%
121.26%

관련지표
2020년1분기
2020년2분기
2020년3분기
2020년4분기
2021년1분기
2021년2분기
2021년3분기
2021년4분기
2022년1분기
2022년2분기
2022년3분기

총자본합계
29,773.3
31,125.5
32,389.0
32,101.2
32,907.8
34,167.0
35,426.2
35,475.7
36,297.5
37,411.4
38,331.1

기본자본계
27,130.7
28,503.9
29,626.8
29,458.9
30,484.3
31,534.5
32,833.6
32,984.7
33,875.3
34,732.5
35,612.3

보통주자본
25,666.8
26,620.8
27,246.1
27,236.7
28,302.4
29,129.0
30,028.1
30,001.3
30,637.5
31,083.2
32,106.3

위험가중자산
215,713.7
221,291.5
224,866.2
226,138.6
201,630.9
206,595.3
213,436.0
217,767.9
225,806.1
235,855.4
249,831.7

총자본비율
13.80%
14.07%
14.40%
14.20%
16.32%
16.54%
16.60%
16.29%
16.07%
15.86%
15.34%

기본자본비율
12.58%
12.88%
13.18%
13.03%
15.12%
15.26%
15.38%
15.15%
15.00%
14.73%
14.25%

보통주자본비율
11.90%
12.03%
12.12%
12.04%
14.04%
14.10%
14.07%
13.78%
13.57%
13.18%
12.85%

고정이하여신비율
0.47%
0.44%
0.42%
0.40%
0.40%
0.37%
0.33%
0.32%
0.36%
0.37%
0.34%

대손충당금적립률
109.43%
129.40%
133.74%
144.24%
139.98%
152.07%
156.76%
174.70%
161.54%
165.48%
177.71%

(주) 2022년 3분기 BIS기준 자기자본비율, 고정이하여신비율, 대손충당금적립률 현황은 잠정치임.

(2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석
(가) 자산 및 부채 현황

(단위 : 십억원)

구분

2017년

1분기

2017년

2분기

2017년

3분기

2017년

4분기

2018년

1분기

2018년

2분기

2018년

3분기

2018년

4분기

2019년

1분기

2019년

2분기

2019년

3분기

2019년

4분기

자산
342,984.4
349,044.9
363,320.7
359,992.2
368,908.5
373,230.9
381,869.6
384,962.8
393,529.2
405,487.5
420,146.2
421,467.1

부채
319,451.9
324,765.2
338,604.8
335,164.3
343,607.6
347,247.8
355,395.8
357,854.3
366,158.3
376,919.7
391,099.0
392,482.3

자본
23,532.5
24,279.7
24,715.9
24,827.9
25,300.9
25,983.1
26,473.8
27,108.5
27,370.9
28,567.8
29,047.2
28,984.8

구분
2020년1분기
2020년2분기
2020년3분기
2020년4분기
2021년1분기
2021년2분기
2021년3분기
2021년4분기
2022년1분기
2022년2분기
2022년3분기

자산
439,689.4
441,494.3
444,391.9
460,313.3
475,641.8
487,532.5
502,464.9
502,445.3
530,254.3
550,573.3
598,098.9

부채
410,610.7
411,045.8
412,942.5
428,713.0
443,636.4
454,268.0
468,071.8
466,945.9
494,688.1
514,043.0
561,025.8

자본
29,078.7
30,448.6
31,449.4
31,600.3
32,005.4
33,264.5
34,393.1
35,499.3
35,566.2
36,530.3
37,073.1

(나) 자본비율- 손실규모에 대한 BIS 비율 민감도

(단위 : 십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2018년말
1,846.6
3,693.2
5,539.8

2019년말
2,100.7
4,201.3
6,302.0

2020년말
2,261.4
4,522.8
6,784.2

2021년말
2,177.7
4,355.4
6,533.0

2022년 3분기말
2,498.3
4,996.6
7,495.0

(주) 2022년 3분기말 현황은 잠정치임.

- 금융지주회사 감독규정 제 43조에 따른 자본여력

(단위 : 십억원)

구분
2022년 3분기말(A)
제 43조 기준(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=Cx위험가중자산)

총자본비율
15.34%
4.00%
11.34%
28,337.8

기본자본비율
14.25%
3.00%
11.25%
28,117.3

보통주자본비율
12.85%
2.30%
10.55%
26,360.2

(주) 2022년 3분기말 현황은 잠정치임.

(다) 경영실태평가 등급
당사는 금융지주회사 감독규정 제 35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각 부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다.

- 상기 내용 이외의 목차는 기업공시서식 작성기준에 따라 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022.8.16에 제출한 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

XI. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

(기준일: 2023년 02월 02일)
(단위 : 백만원)

상호
설립일
주소
주요사업
최근사업연도말자산총액
지배관계 근거
주요종속회사 여부

하나은행
1967.01.30
서울특별시 중구 을지로 35
은행업
411,861,627
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나증권
1977.01.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
금융투자업
34,432,645
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드
2014.09.01
서울특별시 중구 을지로 66
신용카드업
9,585,420
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나캐피탈
1987.02.13
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 17~20F
할부금융업 및 시설대여업
13,666,550
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나자산신탁
1999.06.15
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 15F
부동산신탁업
511,369
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나금융티아이
1990.08.30
인천광역시 서구 에코로 167(청라동)
컴퓨터개발용역
481,778
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나저축은행
2012.01.25
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 16F
상호저축은행업
2,477,165
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나생명보험
1991.11.25
서울특별시 중구 을지로 66
생명보험업
5,858,383
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나손해보험
2002.10.11
서울특별시 종로구 창경궁로 117
손해보험업
1,365,933
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나펀드서비스
2003.04.01
서울특별시 중구 을지로 66
일반사무수탁업
57,833
상동
해당사항없음

하나대체투자자산운용
2006.04.14
서울특별시 중구 을지로 66
자산운용업
214,286
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스
2018.10.04
서울시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
109,849
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나에프앤아이
1989.09.11
경기도 안양시 만안구 만안로 49, 1407호 (안양동, 호정타워)
NPL 유동화증권 투자업및 자산관리업
1,505,938
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
2018.04.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
52,717
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
2018.11.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
23,139
상동
해당사항없음

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
2018.10.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
1,638
상동
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
2019.01.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
9,728
상동
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
2019.02.01
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
6,035
상동
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
2019.01.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
20,937
상동
해당사항없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호
2021.05.10
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
34,672
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
2019.04.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
11,862
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
2019.05.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
75,768
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
2019.05.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
9,627
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)
2019.09.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
134,353
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호
2019.09.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
35,907
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-2호
2019.11.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
41,800
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
2019.10.14
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
130,840
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁163-1호(H)
2021.02.02
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
35,770
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁165호
2021.05.21
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
59,124
상동
해당사항없음

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호
2015.09.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
178,309
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스4호신기술투자조합
2020.01.20
서울시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
5,817
상동
해당사항없음

하나벤처스6호신기술투자조합
2020.11.19
서울시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
10,891
상동
해당사항없음

하나벤처스7호신기술투자조합
2020.12.04
서울시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
5,370
상동
해당사항없음

하나대체투자완도금일해상풍력전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
2021.06.07
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
2,170
상동
해당사항없음

하나뉴딜국가대표성장전문투자형사모투자신탁
2021.04.16
-
사모집합투자기구
2,007
상동
해당사항없음

하나대체투자프런티어일반사모투자신탁1호
2021.10.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
34,864
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁183-1호
2021.11.11
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
19,793
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁119호
2021.11.01
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
13,196
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁181호
2022.01.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁186호
2022.02.09
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁187호
2022.01.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호
2022.03.17
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

하나비욘드파이낸스펀드
2022.04.28
서울시 강남구 테헤란로 509, 8층
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호
2022.04.15
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

하나대체투자일반사모부동산투자신탁182호
2021.12.29
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
103,229
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자일반사모부동산투자신탁185호
2022.02.09
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

하나금융지주특정금전신탁계정
-
-
특정금전신탁
380,261
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나은행(중국)유한공사
2007.12.14
5/F,PICC Tower，NO.88 Xichangan Street,Xicheng District,Beijing.PRC
금융업
10,673,261
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

캐나다KEB하나은행
1981.10.06
4950 Yonge Street Toronto, Ontario M2N 6K1, CANADA
금융업
1,600,343
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

독일KEB하나은행
1992.12.29
Bockenheimer Landstrasse 51-53, 60325 Frankfurt/Main Germany
금융업
1,117,471
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

PT Bank KEB hana
1971.04.27
Wisma Mulia 52th. Floor, Jalan Jend. Gatot Subroto Kav.21 Jakarta 12930, Indonesia
금융업
3,630,748
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

브라질KEB하나은행
1998.05.21
Av. Doutor Chucri Zaidan 940, TorreⅡ,18 Andar,Cj.181 Vila Cordeiro CEP:04583-110, Sao Paulo, SP., Brasil
금융업
214,635
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나뉴욕파이낸셜
2004.04.12
460 Park Ave. 14th Floor,New York, N.Y.10022 U.S.A.
금융업
283,007
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
2004.04.12
777 South Figueroa Street, Suite 3000, Los Angeles, CA.90017 U.S.A.
금융업
469,226
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나글로벌재무유한공사
2009.07.02
Suites 2905-10, 29/F, Dah Sing Financial Centre, 108 Gloucester Road, Wan Chai, HK
금융업
218,824
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

러시아KEB하나은행
2014.07.07
Northen Tower Ent. 2 floor 1, 10 Testovskaya street Moscow 123317 Russia
금융업
725,579
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

멕시코KEB하나은행
2017.11.03
Hamburgo 213, Edificio Torre Summa Piso 12, Col. Juarez, Del. Cuantemoc C.P. 06600 Mexico D.F.
금융업
246,554
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

Hana Bancorp, Inc.
1988.04.08
309 Fifth Avenue New York, NY 10016
금융업
39,769
상동
해당사항없음

주식회사지엘엔인터내셔널
2021.07.07
서울특별시 강남구 테헤란로 217(역삼동, 오렌지플래닛) 8층
기타 금융업
48,592
상동
해당사항없음

하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권]
-
-
사모집합투자기구
208,968
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

현대트러스트사모증권투자신탁16[채권]
-
-
사모집합투자기구
109,306
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

교보악사Tomorrow사모증권투자신탁KH-1호[채권]
-
-
사모집합투자기구
50,216
상동
해당사항없음

하이리딩솔루션사모증권투자신탁143호(구.DGB리딩솔루션사모증권투자신탁143[채권])
-
-
사모집합투자기구
66,103
상동
해당사항없음

세븐스타유한회사
2009.12.18
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
55
상동
해당사항없음

마린솔루션유한회사
2010.05.03
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
45
상동
해당사항없음

중앙스타유한회사
2011.05.25
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
11
상동
해당사항없음

하나디스플레이제일차유한회사
2018.03.19
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
200,610
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

오션베츠제일차주식회사
2018.08.17
서울시 영등포구 국제금융로6길 15(여의도동)
기타금융업
50,111
상동
해당사항없음

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사
2019.05.27
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
150,383
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

베스트원큐제일차유한회사
2019.07.08
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
1,231
상동
해당사항없음

에이치플러스제일차유한회사
2019.11.18
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
100,379
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나씨케이제일차주식회사
2019.11.25
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
58,579
상동
해당사항없음

네트원큐제일차유한회사
2019.10.11
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
6,744
상동
해당사항없음

동암타워제일차유한회사
2019.10.25
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,127
상동
해당사항없음

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사
2020.03.09
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,161
상동
해당사항없음

피오타워제일차유한회사
2020.04.21
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
60,218
상동
해당사항없음

케이에스파트너쉽2020의1주식회사
2020.03.10
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 (여의도동)
기타금융업
80,629
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치이원큐제일차유한회사
2021.01.20
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,186
상동
해당사항없음

에이치씨원큐제일차유한회사
2021.02.05
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,284
상동
해당사항없음

에이치호텔원큐제일차유한회사
2021.03.24
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
48,217
상동
해당사항없음

디피에스제이차주식회사
2021.02.16
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 17(여의도동)
기타 금융업
21,941
상동
해당사항없음

비비큐원큐제일차유한회사
2021.06.19
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
47,780
상동
해당사항없음

에스케이오피스원큐제일차유한회사
2021.05.31
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
60,243
상동
해당사항없음

클린에너지원큐제일차유한회사
2021.05.31
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
60,238
상동
해당사항없음

하나디엘제일차유한회사
2021.06.23
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
51,503
상동
해당사항없음

하나터미너스제일차유한회사
2021.06.23
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
51,648
상동
해당사항없음

하나테크밸류업펀드
2021.08.10
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층(삼성동, 엔씨타워)
기타 금융업
14,882
상동
해당사항없음

하나원큐스타트업펀드
2021.08.24
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층(삼성동, 엔씨타워)
기타 금융업
7,623
상동
해당사항없음

더함원큐제일차유한회사
2021.10.18
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
41,433
상동
해당사항없음

하나베이제일차유한회사
2021.09.08
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
161,208
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나아이에스제일차유한회사
2021.11.11
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
20,737
상동
해당사항없음

하나아이지제일차유한회사
2021.10.27
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
21,663
상동
해당사항없음

그랜드원큐제일차유한회사
2021.11.03
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
41,655
상동
해당사항없음

더미래원큐제일차유한회사
2021.11.16
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
52,079
상동
해당사항없음

동대구터미널제이차유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
20,400
상동
해당사항없음

켄달넘버나인제일차유한회사
2021.12.06
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
30,570
상동
해당사항없음

하나더블에이치원큐제이차
2021.11.25
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
9,310
상동
해당사항없음

하나더블에이치원큐제삼차
2021.11.24
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
9,310
상동
해당사항없음

비와이케이제삼차주식회사
2022.01.17
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타 금융업
-
상동
해당사항없음

미니하나제일차유한회사
2022.03.22
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
-
상동
해당사항없음

진우리하나제일차유한회사
2022.02.04
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
-
상동
해당사항없음

하나더블에이치원큐제사차
2022.03.03
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
-
상동
해당사항없음

하나더블에이치원큐제오차
2022.03.04
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
-
상동
해당사항없음

에이치에코제일차유한회사
2022.05.13
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
-
상동
해당사항없음

하나스타로드제일차유한회사
2022.01.26
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
-
상동
해당사항없음

클린월드제일차유한회사
2022.06.21
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
-
상동
해당사항없음

에이치하나제일차
2022.06.20
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
-
상동
해당사항없음

하나아난티제일차유한회사
2022.06.16
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
-
상동
해당사항없음

One Q B777F 66872 Co., Ltd.
2022.05.18
190 Elgin Avenue, Geroge Town, Grand Cayman KY1-9008, Cayman Islands
기타 금융업
-
상동
해당사항없음

원금이익보전약정신탁
-
-
신탁계정
1,699,941
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB Hana Bank USA
1986.09.16
2024 Center Ave Fort Lee, NJ 07024
은행업
347,368
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나제일호사모투자전문회사
2009.12.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
기관전용 사모집합투자기구
742
상동
해당사항없음

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호
2011.9.19
서울특별시 중구 충정로1가 75
사모집합투자기구
5,830
상동
해당사항없음

하나지분투자관리(심천)유한공사
2011.10.14
중국 심천시 전해심항합작구 남산가도 임해대도59호 해운중심구안건물 208A-3
투자자문업
37,763
상동
해당사항없음

Hana Asset Management Asia Pte. Ltd.
2020.09.04
88 Market Street #39-10, Singapore, 048948
투자자문업
8,210
상동
해당사항없음

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호
2014.10.30
서울특별시 중구 충정로1가 75
사모집합투자기구
9,171
상동
해당사항없음

하나제삼호사모투자전문회사
2016.07.29
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
기관전용 사모집합투자기구
46,644
상동
해당사항없음

시티즌류제일차주식회사
2018.06.20
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
125,215
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

포트폴리오제일차주식회사
2018.05.15
서울시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
14,881
상동
해당사항없음

옐로우벌룬제삼차주식회사
2018.09.10
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
125,237
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

아레카제일차주식회사
2018.11.07
서울시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
22,958
상동
해당사항없음

하나샤르몽익스체인지주식회사
2018.11.01
서울시 영등포구 국제금융로 6길 15 (여의도동)
기타금융업
11,232
상동
해당사항없음

센타우르제일차주식회사
2019.01.28
서울시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
25,633
상동
해당사항없음

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호
2019.07.25
서울 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
19,716
상동
해당사항없음

KB스페인태양광에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
2019.03.26
서울시 영등포구 국제금융로 10, 41층 (여의도동, Three IFC)
사모집합투자기구
107,343
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KB모빌리티솔루션전문투자형사모특별자산투자신탁제1호(재간접형)
2019.09.02
서울시 영등포구 국제금융로 10, 41층 (여의도동, Three IFC)
사모집합투자기구
120,398
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

산호세리얼제일차주식회사
2019.08.07
서울시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
22
상동
해당사항없음

지아이에프로시난테주식회사
2019.09.11
서울시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
기타금융업
1,441
상동
해당사항없음

하나북미이머징오피스주식회사
2019.07.02
서울시 영등포구 여의대로 14 (여의도동, 케이티빌딩)
기타금융업
13,918
상동
해당사항없음

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호
2019.10.18
서울 영등포구 여의나루로 71 동화빌딩 1205호
사모집합투자기구
7,172
상동
해당사항없음

캡스톤EU일반사모투자신탁13호(전문)(구 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁130호)
2019.11.20
서울 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
135,892
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

캡스톤EU일반사모투자신탁12호(적격)(구:디에스네트웍스대체투자전문투자형사모투자신탁제2호)
2019.11.20
서울 영등포구 여의대로 66 KTB빌딩 7층
사모집합투자기구
135,887
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

헤리티지미국Manhattan전문투자형사모부동산투자신탁제2호(USD)
2019.11.13
서울 영등포구 국제금융로 10
사모집합투자기구
60,724
상동
해당사항없음

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6호(2종)
2020.06.30
서울 영등포구 여의대로 70
사모집합투자기구
27,760
상동
해당사항없음

스틱로지스틱스전문투자형부동산투자신탁제3호(구,케이알전문투자형사모부동산투자신탁제23호)
2020.08.07
서울 영등포구 국제금융로8길 31
사모집합투자기구
196,590
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6-A호
2020.09.30
서울 영등포구 여의대로 70
사모집합투자기구
134,301
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

카임글로벌밸류전문투자형사모부동산투자신탁1호
2020.09.30
서울 강남구 테헤란로 306
사모집합투자기구
149,348
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이아이파트너스수송인프라전문투자형사모특별자산투자신탁4호
2020.09.30
서울 영등포구 여의나루로 71 동화빌딩 1205호
사모집합투자기구
115,028
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

주식회사하나트러스트글로벌제1호위탁관리부동산투자회사
2019.09.20
서울특별시 강남구 테헤란로 127, 15층 (역삼동, 하나금융그룹강남사옥)
부동산임대관리
13,162
상동
해당사항없음

하나글로벌신기술투자조합1호
2019.06.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
신기술사업금융업
12,559
상동
해당사항없음

하나에이아이씨제일차주식회사
2019.11.11
서울시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
기타금융업
211,195
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

피치샤인제이차주식회사
2019.08.23
서울시 영등포구 여의대로 66 (여의도동, KTB)
기타금융업
28,794
상동
해당사항없음

하나로지스제일차주식회사
2019.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 (여의도동)
기타금융업
80,372
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

지아이에프부메랑제일차주식회사
2019.09.11
서울시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
11,303
상동
해당사항없음

지아이에프소월로주식회사
2019.09.11
서울시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
기타금융업
13
상동
해당사항없음

하나런웨이주식회사
2019.10.24
서울시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
107,079
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

제이엘비스퀘이어주식회사
2019.10.24
서울시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
127,264
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁137호
2020.03.31
서울 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
58,747
상동
해당사항없음

브로드웨이제일차주식회사
2019.12.11
서울 영등포구 의사당대로 97
기타금융업
5,000
상동
해당사항없음

하나엠씨제일차주식회사
2020.03.05
서울 강남구 테헤란로 113길 7, 3층 일부
기타금융업
132
상동
해당사항없음

하나신장제일차주식회사
2020.01.15
서울 영등포구 국제금융로 10, 3아이에프씨 22층
기타금융업
4,110
상동
해당사항없음

와이케이호제일차주식회사
2020.02.11
서울 영등포구 여의대로 60, 10층
기타금융업
7,777
상동
해당사항없음

와이케이호제이차주식회사
2020.02.11
서울 영등포구 여의대로 66, 16층
기타금융업
7,773
상동
해당사항없음

하나데이터센터제일차주식회사
2020.07.02
서울시 영등포구 여의대로 14, 4층 (여의도동)
기타금융업
309
상동
해당사항없음

안성케이엘제일차주식회사
2020.07.15
서울시 영등포구 여의대로 60, 14층 (여의도동)
기타금융업
95
상동
해당사항없음

아첸하임주식회사
2020.07.07
서울시 영등포구 여의대로 66 (여의도동, KTB)
기타금융업
108,626
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에코클로버주식회사
2020.09.10
서울시 영등포구 여의대로 14 (여의도동)
기타금융업
127,046
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나오거리제일차주식회사
2020.03.15
서울 강남구 테헤란로 113길 7, 3층 일부
기타금융업
77
상동
해당사항없음

하나울산주식회사
2020.09.22
서울 영등포구 국제금융로 10, 3아이에프씨
기타금융업
20,348
상동
해당사항없음

하나포트제일차주식회사
2019.06.05
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18
기타금융업
134,351
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프캐리비안주식회사
2018.03.14
서울시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
110,871
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나와이제이디엘주식회사
2019.03.04
서울시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
37,817
상동
해당사항없음

지엠에이치비제이차주식회사
2018.04.09
서울시 종로구 새문안로 68
기타금융업
45,142
상동
해당사항없음

하나인충무제일차주식회사
2018.01.08
서울특별시 강남구 테헤란로92길 13, 1016호(대치동)
기타금융업
8,234
상동
해당사항없음

하나펜타제일차주식회사
2018.12.19
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
4
상동
해당사항없음

항동웨스트제이차주식회사
2019.12.03
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
30,339
상동
해당사항없음

원더풀지엠제일차주식회사
2019.05.30
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
99
상동
해당사항없음

매직타운제일차주식회사
2019.07.05
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
197
상동
해당사항없음

지아이에프올림푸스주식회사
2019.12.03
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동 KTB빌딩)
기타금융업
20,740
상동
해당사항없음

하나세운제일차주식회사
2020.09.16
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18
기타금융업
20,176
상동
해당사항없음

제로투원제일차주식회사
2020.11.12
서울시 영등포구 여의나루로4길 18
기타금융업
72,847
상동
해당사항없음

하나헤븐제일차주식회사
2020.10.20
서울시 영등포구 여의대로 66(여의도동)
기타금융업
16,401
상동
해당사항없음

하나원큐로지스비주식회사
2020.11.06
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
18,285
상동
해당사항없음

하나북진천물류제이차주식회사
2020.11.12
서울특별시 영등포구 여의대로14(여의도동)
기타금융업
5,171
상동
해당사항없음

트리유니크제일차주식회사
2020.11.19
서울 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
47
상동
해당사항없음

어니스트현제일차주식회사
2020.12.16
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동, 서울금융센터)
기타금융업
285
상동
해당사항없음

지아이에프엠디주식회사
2020.10.23
서울 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
13,556
상동
해당사항없음

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호투자회사
2020.10.28
서울 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
143,494
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

다비하나뉴욕호텔전문투자형사모투자신탁
2020.12.30
서울 영등포구 여의공원로 101 C.C.M.M빌딩
사모집합투자기구
84,573
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

트리야드제일차주식회사
2020.12.16
서울 영등포구 여의대로 66(여의도동)
기타금융업
153
상동
해당사항없음

트리엑시온제일차주식회사
2020.12.15
서울 영등포구 여의대로 66(여의도동)
기타금융업
5,072
상동
해당사항없음

플래닛서초주식회사
2021.03.17
서울 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
256
상동
해당사항없음

이지트리제육차주식회사
2021.02.20
서울 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
6,756
상동
해당사항없음

에이아이파트너스환경인프라전문투자형사모특별자산투자신탁1호
2021.06.28
서울 영등포구 여의나루로 71 동화빌딩 1205호
사모집합투자기구
26,039
상동
해당사항없음

제이에이제팔차주식회사
2020.12.18
서울 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
5,558
상동
해당사항없음

준드래곤페어니스2호주식회사
2021.04.12
서울특별시 영등포구 여의나루로 61, 5층(여의도동, 하이투자증권빌딩)
기타금융업
30,432
상동
해당사항없음

하나에이치큐1호주식회사
2021.03.16
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
428
상동
해당사항없음

하나아산배방제일차주식회사
2021.07.14
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타금융업
13,102
상동
해당사항없음

제로나인제일차주식회사
2021.06.19
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 33, 1101호(여의도동)
기타금융업
24,879
상동
해당사항없음

하나에이아이제오호주식회사
2019.07.10
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동 KTB빌딩)
기타금융업
11,329
상동
해당사항없음

하이일드스톤주식회사
2021.07.08
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
10,839
상동
해당사항없음

더퍼스트지엠제이십삼차주식회사
2021.08.20
서울특별시 영등포구 여의대로 108(여의도동, 파크원엔에이치금융타워)
기타금융업
10,921
상동
해당사항없음

하나제이에이치제이차주식회사
2021.08.28
서울특별시 강남구 테헤란로113길 7, 3층(삼성동, 백암아트센터)
기타금융업
12,173
상동
해당사항없음

하나감삼제일차주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 여의대로61(여의도동)
기타금융업
32,326
상동
해당사항없음

제이이와이복합주식회사
2021.09.13
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
21,868
상동
해당사항없음

제이에이치와이복합주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
11,879
상동
해당사항없음

삼천리신재생에너지전문투자형사모투자신탁제2호
2020.06.03
서울 영등포구 국제금융로 6길 42
사모집합투자기구
33,404
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁175-1호
2021.12.16
서울 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
28,472
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁175-2호
2021.12.16
서울 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
28,156
상동
해당사항없음

이지스 영국 코어 인프라 일반사모특별자산 투자신탁 445호
2022.03.16
서울 영등포구 여의공원로 115 세우빌딩 14층
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁 436-2호
2022.01.04
서울 영등포구 여의공원로 115 세우빌딩 14층
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

KTB글로벌CRE일반사모투자신탁제49호
2021.11.26
서울 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

스프랏칠레신재생일반사모투자신탁 제2호
2022.06.21
서울시 영등포구 국제금융로 10, 46층 (여의도동, Three IFC)
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁 제73B호
2022.06.10
서울시 종로구 종로3길 17 D1타워 9층
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

마스턴미국일반사모부동산투자신탁제52호
2022.06.15
서울특별시 서초구 강남대로 465 교보타워 A동 20층
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

하나레지던스1호주식회사
2021.09.13
서울특별시 영등포구 여의나루로42길 18(여의도동)
기타금융업
66,331
상동
해당사항없음

하나레지던스2호주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 여의나루로42길 18(여의도동)
기타금융업
66,331
상동
해당사항없음

뉴딜범어원주식회사
2021.09.14
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
20,292
상동
해당사항없음

준드래곤브라이트주식회사
2021.09.09
서울특별시 영등포구 여의나루로 61, 5층(여의도동)
기타금융업
18,484
상동
해당사항없음

이마스터제십사차주식회사
2021.10.15
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 25, 706호(여의도동, 주택건설회관)
기타금융업
9,571
상동
해당사항없음

플래닛서초제이차주식회사
2021.09.16
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 33, 1101호(여의도동)
기타금융업
30,768
상동
해당사항없음

이마스터제십팔차주식회사
2021.10.26
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 25, 706호(여의도동, 주택건설회관)
기타금융업
20,467
상동
해당사항없음

하나보스턴코어제일차주식회사
2021.10.19
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
78,427
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나보스턴코어제이차주식회사
2021.10.18
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
78,427
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

이마스터제십칠차주식회사
2021.10.27
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 25, 706호(여의도동, 주택건설회관)
기타금융업
5,063
상동
해당사항없음

검단나인원제일차주식회사
2021.11.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
81,537
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

검단나인원제이차주식회사
2021.11.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
21,111
상동
해당사항없음

플래닛어드바이저주식회사
2021.10.14
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
74,048
상동
해당사항없음

뉴딜아이디씨제일차주식회사
2021.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
26,322
상동
해당사항없음

뉴딜아이디씨제이차주식회사
2021.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
10,313
상동
해당사항없음

유에스알릭스제일차주식회사
2021.11.16
서울특별시 영등포구 의사당대로 97(여의도동)
기타금융업
107,911
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나서부제일차주식회사
2015.07.09
서울특별시 영등포구 의사당대로 82(여의도동)
기타금융업
30,033
상동
해당사항없음

하나코어밸류유동화제일차주식회사
2019.01.11
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 15(여의도동)
기타금융업
79,969
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

블랙윙제일차주식회사
2018.12.28
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 27층(여의도동, 쓰리 아이에프씨)
기타금융업
30,436
상동
해당사항없음

준드래곤랜드마크1호주식회사
2018.08.30
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 15(여의도동)
기타금융업
21,905
상동
해당사항없음

하나에이치디제일차주식회사
2019.11.07
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
30,394
상동
해당사항없음

하나포스카이주식회사
2020.02.24
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동, 서울금융센터)
기타금융업
17,248
상동
해당사항없음

하나오토제일차주식회사
2019.12.05
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타금융업
12,115
상동
해당사항없음

와이디제이제이차주식회사
2019.11.13
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
25,358
상동
해당사항없음

하나수성제일차주식회사
2020.07.28
서울특별시 영등포구 여의나루로61(여의도동)
기타금융업
20,120
상동
해당사항없음

하나도원제일차주식회사
2020.08.14
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
31,783
상동
해당사항없음

에이치미단제일차주식회사
2019.04.04
서울특별시 송파구 오금로 62(신천동)
기타금융업
37,004
상동
해당사항없음

어니스트현제이차주식회사
2021.08.31
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

디에이글로벌로지스제일차주식회사
2021.12.17
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

에스에프다대뉴드림주식회사
2022.01.15
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

원메가원창제일차주식회사
2021.07.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

하나파크웨이주식회사
2022.02.09
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

뉴딜아이디씨제삼차주식회사
2021.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 30층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

마운틴카이제일차주식회사
2021.11.19
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

제이에이치더블제일차주식회사
2022.03.04
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층(여의도동, 교보증권빌딩)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

오에스레지던스제일차주식회사
2022.01.17
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

하나원큐오에스씨주식회사
2022.01.17
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

제이온프라임주식회사
2021.12.21
서울특별시 영등포구 여의대방로67길 22, 402호(여의도동, 태양빌딩)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

제이온에코주식회사
2021.07.19
서울특별시 영등포구 여의대방로67길 22, 402호(여의도동, 태양빌딩)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

하나동래제일차주식회사
2022.04.05
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

하나동래제이차주식회사
2022.04.06
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

하나장포제일차주식회사
2022.03.15
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 22층(여의도동, 서울 국제금융 센터)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

더센트럴지엠제이십삼차주식회사
2022.03.31
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

더센트럴지엠제이십이차주식회사
2022.03.29
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

하나울산야음제일차주식회사
2022.04.11
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

하나문탠제일차주식회사
2022.05.06
서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 22층(여의도동, 서울 국제금융 센터)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

시너지제일차주식회사
2022.05.17
서울특별시 영등포구 국제금융로 70, 706호(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

뉴딜아이디씨제사차주식회사
2022.05.12
서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층(여의도동, 파크원타워2)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

하나해운대중동주식회사
2022.05.11
서울특별시 영등포구 여의대로 56(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

하나해운대중동제이차주식회사
2022.05.17
서울특별시 영등포구 여의대로 56(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

블루샤이닝제일차주식회사
2022.05.27
서울특별시 영등포구 국제금융로 70, 706호(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

하나축현제일차주식회사
2022.05.27
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

하나축현제이차주식회사
2022.06.27
서울특별시 영등포구 여의나루로 60, 14층(여의도동, 포스트타워)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

엑셀시오르오사카아이엠피주식회사
2022.06.08
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18, 3층(여의도동, 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

블랙미르제이차주식회사
2022.05.11
서울특별시 영등포구 국제금융로 70, 710호-씨(여의도동, 미원빌딩)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

하나로지스포인트제일차주식회사
2022.05.31
서울특별시 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항없음

비너스원에스피씨유한회사
2017.11.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
기타금융업
258
상동
해당사항없음

바른식품팩토리유한회사
2017.12.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
기타금융업
40,152
상동
해당사항없음

타이탄원에스피씨유한회사
2018.09.11
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
기타금융업
51,041
상동
해당사항없음

히트원에스피씨유한회사
2019.01.17
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
기타금융업
188
상동
해당사항없음

주식회사뚝심
2007.09.12
서울특별시 강남구 도곡로 218, 1층
한식 일반음식점업
13,283
상동
해당사항없음

주식회사금호통상
1999.01.13
경기도 고양시 일산동구 고봉로702번길 125-25
수산물 가공
35,952
상동
해당사항없음

주식회사서제원
2019.09.11
서울 강남구 선릉로131길 22 1층
프랜차이즈업
1,807
상동
해당사항없음

주식회사금호씨푸드
2003.03.27
경기도 고양시 일산동구 고봉로702번길 125-25
수산물가공
11,123
상동
해당사항없음

주식회사디자인밀
2020.08.12
서울 강남구 테헤란로 512 12층
수산물가공
2,583
상동
해당사항없음

하나카드페이먼트
2017.05.26
Level 3. Sanno Park Tower, 2-11-1 Nagatacho, Chiyoda-ku, Tokyo, Japan
기타 금융지원서비스업
74
상동
해당사항없음

하나카드이천십구의일유동화전문유한회사
2019.01.02
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 11
자산유동화업
250,027
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드이천이십의일유동화전문유한회사
2019.12.06
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 11
자산유동화업
356,037
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사
2021.04.27
서울특별시 종로구 새문안로 50
자산유동화업
224,082
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드특정금전신탁계정
-
-
특정금전신탁
98,174
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스2호신기술투자조합
2019.05.23
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
11,304
상동
해당사항없음

하나벤처스3호신기술투자조합
2019.06.24
서울특별시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
7,536
상동
해당사항없음

하나캐피탈-캡스톤벤처투자조합
2019.07.24
서울특별시 강남구 역삼로 180, 4층
신기술사업금융업
4,672
상동
해당사항없음

하나캐피탈-캡스톤벤처투자조합2호
2019.09.09
서울특별시 강남구 역삼로 180, 4층
신기술사업금융업
2,906
상동
해당사항없음

하나콜라보프리아이피오펀드
2022.03.24
서울시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
-
상동
해당사항없음

하나마이크로파이낸스
2013.08.23
No.11 U Chit Maung Housing West Horse Race Course Road Tamwe Township Yangon Myanmar
금융업
253,452
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁158호
2021.03.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
4,061
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁166호
2021.05.21
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
5,419
상동
해당사항없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁177호
2021.10.19
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
3,409
상동
해당사항없음

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
2022.06.21
경기도 성남시 분당구 황새울로312번길 32(서현동)
부동산업
-
상동
해당사항없음

하나글로벌제일호위탁관리부동산투자회사
2022.06.21
경기도 성남시 분당구 황새울로312번길 32(서현동)
부동산업
-
상동
해당사항없음

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트4
2021.04.22
서울시 강남구 테헤란로113길 7, 3층
기타금융업
4,254
상동
해당사항없음

PT Next Transformtech Indonesia
2017.02.23
Mangkuluhur City Tower One, Lantai 15 Jl. Jenderal Gatot Subroro Kav. 1-3, Karet Semanggi, Setiabudi, Jakarta Selatan, Dki Jakarta
컴퓨터개발용역
2,287
상동
해당사항없음

주식회사외환더로프트
2015.06.25
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
16,980
상동
해당사항없음

하나송수제이차유동화전문유한회사
2015.11.10
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
8,254
상동
해당사항없음

하나에스에이치제일차유동화전문유한회사
2016.07.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
9
상동
해당사항없음

에이치에프에스제이차유동화전문유한회사
2016.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
5,252
상동
해당사항없음

하나케이제일차유동화전문유한회사
2016.09.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
108
상동
해당사항없음

에이치에프디제일차유동화전문유한회사
2016.12.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
31
상동
해당사항없음

에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
35,460
상동
해당사항없음

에이치에프에스칠삼비유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,799
상동
해당사항없음

에이치에프더블유칠삼유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
6,924
상동
해당사항없음

에이치에프케이칠사유동화전문유한회사
2017.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
252
상동
해당사항없음

에이치에프에스씨엔팔일유동화전문유한회사
2018.01.09
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
89
상동
해당사항없음

에이치에프비팔일유동화전문유한회사
2018.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
6,696
상동
해당사항없음

화인제오차유동화전문유한회사
2013.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
22,644
상동
해당사항없음

에이치에프에스팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
23,306
상동
해당사항없음

에이치에프에프팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
4,665
상동
해당사항없음

에이치에프아이팔삼유동화전문유한회사
2018.09.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
3,077
상동
해당사항없음

에이치에프에스팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
19,666
상동
해당사항없음

에이치에프에프팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
24,992
상동
해당사항없음

에이치에프케이팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
6,421
상동
해당사항없음

에이치에프에프엔구일유동화전문유한회사
2019.03.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
5,316
상동
해당사항없음

에이치에프아이구일유동화전문유한회사
2019.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,913
상동
해당사항없음

에이치에프에스구이에이유동화전문유한회사
2019.06.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
3,309
상동
해당사항없음

에이치에프에스구이비유동화전문유한회사
2019.06.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
8,305
상동
해당사항없음

에이치에프비구이유동화전문유한회사
2019.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
3,478
상동
해당사항없음

에이치에프엔구이유동화전문유한회사
2019.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
592
상동
해당사항없음

에이치에프비구삼유동화전문유한회사
2019.09.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
6,123
상동
해당사항없음

에이치에프에프구삼유동화전문유한회사
2019.09.09
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
8,510
상동
해당사항없음

에이치에프에프구사유동화전문유한회사
2019.10.31
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,055
상동
해당사항없음

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
2019.12.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
12,040
상동
해당사항없음

에이치에프아이공일비유동화전문유한회사
2020.03.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
23,985
상동
해당사항없음

주식회사에이치에프에이치공이
2020.04.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
16,134
상동
해당사항없음

에이치에프디공이유동화전문유한회사
2020.05.27
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
52,991
상동
해당사항없음

에이치에프엔공이유동화전문유한회사
2020.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
19,402
상동
해당사항없음

에이치에프케이공이유동화전문유한회사
2020.06.09
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
17,179
상동
해당사항없음

주식회사에이치에프씨공삼
2020.08.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
52,912
상동
해당사항없음

에이치에프아이공삼비유동화전문유한회사
2020.09.24
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
33,764
상동
해당사항없음

에이치에프비공삼유동화전문유한회사
2020.09.24
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
27,284
상동
해당사항없음

에이치에프지공삼유동화전문유한회사
2020.09.25
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
25,440
상동
해당사항없음

에이치에프디공삼유동화전문유한회사
2020.11.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
49,726
상동
해당사항없음

에이치에프지공사유동화전문유한회사
2020.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
60,628
상동
해당사항없음

에이치에프아이공사유동화전문유한회사
2020.12.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
28,944
상동
해당사항없음

에이치에프아이일일유동화전문유한회사
2021.03.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
44,687
상동
해당사항없음

에이치에프지일일유동화전문유한회사
2021.03.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
31,169
상동
해당사항없음

에이치에프티일이유동화전문유한회사
2021.04.19
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
32,218
상동
해당사항없음

에이치에프더블유일이유동화전문유한회사
2021.06.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
22,607
상동
해당사항없음

에이치에프아이일이에이유동화전문유한회사
2021.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
78,871
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프아이일이씨유동화전문유한회사
2021.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
48,816
상동
해당사항없음

에이치에프더블유일삼유동화전문유한회사
2021.09.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
46,025
상동
해당사항없음

에이치에프엔일삼유동화전문유한회사
2021.09.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
30,055
상동
해당사항없음

에이치에프지일삼유동화전문유한회사
2021.09.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
46,585
상동
해당사항없음

에이치에프케이일사유동화전문유한회사
2021.12.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
75,505
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프비일사유동화전문유한회사
2021.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
46,811
상동
해당사항없음

에이치에프엔일사유동화전문유한회사
2021.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
37,411
상동
해당사항없음

에이치에프티일사유동화전문유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
53,476
상동
해당사항없음

에이치에프아이일사에이유동화전문유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
67,273
상동
해당사항없음

에이치에프아이일사비유동화전문유한회사
2021.12.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
84,230
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프엠이일주식회사
2022.01.14
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
상동
해당사항없음

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
2021.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
사모집합투자기구
-
상동
해당사항없음

에이치에프비이일유동화전문유한회사
2022.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
상동
해당사항없음

에이치에프아이이일유동화전문유한회사
2022.03.10
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
상동
해당사항없음

에이치에프지이이유동화전문유한회사
2022.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
상동
해당사항없음

에이치에프에프이이유동화전문유한회사
2022.06.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
상동
해당사항없음

하나에프앤아이특정금전신탁계정
-
-
특정금전신탁
4,599
상동
해당사항없음

하나금융파인드주식회사
2021.03.08
서울특별시 종로구 창경궁로 117, 5층
금융업
17,590
상동
해당사항없음

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트
2019.11.19
서울시 서초구 서초중앙로18길 31, 1층 11호(서초동)
기타금융업
17,660
상동
해당사항없음

Dragon one investment Limited
2019.09.27
Rooms 1806-08, 18/F, Tower Ⅱ, Admiralty Centre, 18 Harcourt Road, Admiralty, Hong Kong
기타금융업
347,318
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

QFLP
2019.09.30
Room 705, 2238 pudong avenue, China (Shanghai) pilot free trade zone
기타금융업
175,231
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

북경순화
2019.10.18
B0101-b15, 1st floor, building 2, yard 3, jiaotong university road, haidian district, Beijing
기타금융업
42,225
상동
해당사항없음

북경건호PFV
2019.10.18
15th floor D of the 15th Floor Of the Military Arts Building, Zhongguancun South Street, Haidian District, Beijing, Beijing
기타금융업
360,494
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

K-REIT LLC
2019.10.14
Corporation Trust Center, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware 19801
기타금융업
99,593
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트3
2020.03.13
서울시 강남구 테헤란로113길 7, 3층
기타금융업
54,488
상동
해당사항없음

(주1) 해당 신탁은 총 21개의 신탁으로 구성되어있으며, 그 중 4개의 신탁이 최근 사업연도말 자산총액 750억원 이상에 해당하여 주요 종속회사로 분류함.
2. 계열회사 현황(상세)

신고서 제출일 전일 기준 당사의 계열회사는 자회사 14개, 손자회사 29개, 증손회사 1개로 구성되어 있습니다.

(기준일 :
2023년 02월 02일
)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
1
하나금융지주(종목코드 : 086790)
110111-3352004

비상장
44
하나은행
110111-0672538

하나증권
110111-0208169

하나카드
110111-5505354

하나캐피탈
110111-0519970

하나생명보험
110111-0818463

하나자산신탁
110111-1714818

하나저축은행
110111-4781129

하나금융티아이
110111-0719695

하나펀드서비스
110111-2750283

하나대체투자자산운용
110111-3440263

핀크
110111-6157823

하나벤처스
110111-6885656

하나에프앤아이
134111-0029773

하나손해보험
110111-2629355

하나은행(중국)유한공사
해외현지법인

KEB하나뉴욕파이낸셜
해외현지법인

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
해외현지법인

캐나다KEB하나은행
해외현지법인

PT Bank KEB Hana
해외현지법인

독일KEB하나은행
해외현지법인

브라질KEB하나은행
해외현지법인

KEB하나글로벌재무유한공사
해외현지법인

러시아KEB하나은행
해외현지법인

멕시코KEB하나은행
해외현지법인

지엘엔인터내셔널
110111-7950854

Hana Bancorp, Inc.
해외현지법인

하나제일호사모투자전문회사
110113-0014702

하나지분투자관리(심천)유한공사
해외현지법인

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
110113-0018548

하나제삼호사모투자합자회사
110113-0020014

하나카드 페이먼트
해외현지법인

PT.SINARMAS HANA FINANCE
해외현지법인

하나마이크로파이낸스
해외현지법인

PT.NEXT Transformtech Indonesia
해외현지법인

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
110114-0252152

에이치에프제일호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0031938

에이치에프제이호기업재무안정사모투자합자회사
110113-0033702

하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
110113-0028753

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호 투자회사
110111-7638369

하나금융파인드
110111-7807013

Hana Asset Management Asia
해외현지법인

하나글로벌위탁관리부동산투자회사
131111-0675115

하나글로벌제1호위탁관리부동산투자회사
131111-0675173

KEB Hana Bank USA
해외현지법인

(자료: 당사 제시)

(주) 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사 등임

3. 타법인출자 현황(상세)

(기준일 :
2022년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, 천주, %)

법인명
상장여부
최초취득일자
출자목적
최초취득금액
기초잔액
증가(감소)
기말잔액
최근사업연도재무현황

수량
지분율
장부가액
취득(처분)
평가손익
수량
지분율
장부가액
총자산
당기순손익

수량
금액

하나은행
비상장
2012.02.09
경영참여
12,124,025
1,071,916
100.00
14,964,696
-
-
-
1,071,916
100.00
14,964,696
411,861,627
2,380,130

하나증권
비상장
2005.12.01
경영참여
3,727,532
74,557
100.00
3,780,126
5,875
499,963
-
80,432
100.00
4,280,089
34,432,645
563,904

하나카드
비상장
2014.09.01
경영참여
1,115,797
226,113
85.00
1,107,809
-
-
-
226,113
85.00
1,107,809
9,585,420
248,724

하나캐피탈(보통주)
비상장
2007.08.10
경영참여
724,677
27,249
100.00
742,644
-
-
-
27,249
100.00
742,644
13,666,550
271,220

하나캐피탈(우선주)
비상장
2015.08.13
경영참여
63,284
2,000
100.00
63,284
-
-
-
2,000
100.00
63,284
-
-

하나생명보험
비상장
2007.08.10
경영참여
345,559
41,405
100.00
320,745
-
-
-
41,405
100.00
320,745
5,858,383
12,727

하나자산신탁
비상장
2010.03.10
경영참여
96,874
10,000
100.00
96,874
-
-
-
10,000
100.00
96,874
511,369
92,739

하나금융티아이
비상장
2005.12.01
경영참여
109,071
20,670
100.00
111,725
-
-
-
20,670
100.00
111,725
481,778
1,226

하나저축은행
비상장
2012.02.08
경영참여
284,405
23,097
100.00
246,645
-
-
-
23,097
100.00
246,645
2,477,165
26,548

하나펀드서비스
비상장
2015.12.29
경영참여
32,667
510
100.00
32,667
-
-
-
510
100.00
32,667
57,833
8,303

하나대체투자자산운용
비상장
2016.05.26
경영참여
152,116
4,586
100.00
152,116
-
-
-
4,586
100.00
152,116
214,286
31,133

핀크(주3)
비상장
2016.08.24
경영참여
51,000
6,630
51.00
7,843
-
-
-1,399
6,630
51.00
6,444
23,875
-12,276

하나벤처스
비상장
2018.10.04
경영참여
100,000
20,000
100.00
100,000
-
-
-
20,000
100.00
100,000
109,850
5,458

하나에프앤아이
비상장
2019.12.03
경영참여
327,479
54,975
99.81
327,479
-
-
-
54,975
99.81
327,479
1,505,938
1,207

하나손해보험
비상장
2020.05.27
경영참여
200,143
52,626
84.57
200,143
-
-
-
52,626
84.57
200,143
1,365,579
20,729

Hana Asset Management Asia(주4)
비상장
2020.09.21
경영참여
8,460
10,000
100.00
8,460
-10,000
-8,460
-
-
-
-
8,210
-664

합 계
-
-
22,263,256
-
491,503
-1,399
-
-
22,753,360
-
-

(주1) 최근사업연도 재무현황은 한국채택국제회계기준에 따른 2021년 12월말 별도재무제표 기준임.

(주2) 위 회사는 모두 비상장임.

(주3) 외부평가기관의 평가를 받아 손상차손을 인식하였음. 외부평가기관은 주식가치평가를 위해 자산접근법을 사용하였으며, 누적손실로 인한 순자산가액의 감소를 회수가능액에 반영하고 장부가액과 비교하여 당반기 중 1,399백만원의 손상차손을 인식하였음.(주4) 당기중 당사의 자회사인 하나증권으로 매각하였음.

4. (하나은행) 예금업무 (상세)

구 분
상품 종류
내용 및 특징

목돈마련을위한적립식 저축
하나 청년희망적금(2022.03.05 판매중단)
청년의 안정적 자산관리 지원을 위해 정부가 저축장려금을 지급하는 청년자산형성지원 상품으로 나이, 급여액 등 가입자격을 모두 충족시 가입이 가능합니다. 계약기간은 2년, 납입금액은 매월 50만원 이하입니다.

희망저축계좌 I, II
보건복지부 '자산형성지원 통장사업'에서 정한 대상자가 자산을 형성할 수 있도록 적립금 납입시 정부지원금을 지원하는 적립식 상품으로, 은행에 가입승인을 통지한 실명의 개인이 가입가능하며 계약기간은 3년, 가입금액은 10만원이상 50만원 이하입니다.

하나 타이밍 적금
게임하듯이 재미있게 타이밍 버튼을 터치하여 저축시 우대금리가 제공되는 6개월 만기 적립식상품으로 월 적립한도는 35만원 이하입니다. 타이밍 버튼 입금시, 친구추천 또는 재예치시, 자동이체시 우대금리를 제공합니다.

하나 합 적금(2021.12.16 판매중단)
스마트폰뱅킹 전용적금으로 하나은행 자산관리 서비스인 '하나 합' 서비스 이용시 우대금리를 제공합니다. 가입기간은 1년, 월 적립한도는 매월 20만원 이하이며 1인1계좌 신규가능합니다.

에너지챌린지 적금
스마폰뱅킹 전용적금으로 가입기간은 1년, 월 적립한도는 20만원 이하이며 1인1계좌 신규가능합니다. 전기절약 미션 달성시, 공과금 이체시, 전기절감시 우대금리를 제공합니다.

(태아)사랑 하나 적금(2021.12.21 판매중단)
태아일기 서비스를 통해 감성터치로 미래고객 유치 및 (아이)꿈하나 적금 연계를 통한 생애여정별 상품라인업 구축

하나의 여행 적금
마케팅 동의 및 재예치시 우대하고, 제휴사(하나투어)의 전용페이지에서 제공하는 상품으로 여행하면 특별금리를제공하는 적립식 상품입니다. 월 적립한도는 100 만원 이하입니다.

하나 일리있는 적금(2021.01.01 판매중단)
마케팅 동의 및 삼성카드 이용시 우대금리를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 10만원 (정액적립식) 입니다.

펫사랑 적금
반려동물을 위한 정액적립식 상품으로 가입기간은 1년, 월 적립한도는 10만원 이상 50만원 이하입니다. 펫사랑 서약, 하나카드 사용, 마케팅 동의시 우대금리 제공하며 부가서비스로 반려동물 배상책임보험서비스를 제공합니다.

하나(단체)적금(2021.12.21 판매중단)
동일 아파트 입주민 또는 동인 기업체임직원이 단체거래시 우대하는 적립식 예금으로 우대금리 중 단체가입 우대금리는 가입당시 하나은행 영업점과 사전협의가 완료된 단체로 협의된 금리를 신규시에 제공합니다.적립하도는 매월 1만원 이상 30만원 이하이며, 1인1계좌 신규가능합니다.

금연성공적금(2022.05.31 판매중단)
정부의 금연지원서비스를 통한 금연성공판정시 특별금리를 제공하며, 금연응원문자알람서비스를 신청시 매일 1회 금연응원문자를 발송하며 저축액을 문자회신하면 적금으로 이체가 가능한 상품입니다. 매일 저축한도는 1천원~1만원 이하입니다.

평생군인적금
직업군인 전용상품으로 급여이체 등 은행 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다. 월 한도는 10원~30만원 이하입니다.

제휴적금
제휴사 비대면계좌개설 서비스를 통하여 가입하고 만기해지 시 우대금리 제공하는 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 20만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip)적금(일반형)(2020.07.01 판매중단)
가입 전 마케팅동의, 온라인채널 가입, 하나카드 결제실적으로 만기해지시 우대금리 제공하는 상픔으로 월 적립한도는 월 10만원 이상 100만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip)적금(마일리지I형)(2020.07.01 판매중단)
특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 2,000 마일리지를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 30만원 이상 50만원 미만입니다.

마이트립(MyTrip)적금(마일리지II형)(2020.07.01 판매중단)
특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 3,000 마일리지를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 50만원 이상 100만원 이하입니다.

내맘적금
가입목적에 따라 만기, 자동이체주기, 가입액 등을 내맘대로 정하는 적립식예금으로 적립한도는 가입자 1인당 매월 1천원이상 1천만원 한도입니다. 예금주명 또는 별칭을 상품명에 지정 가능합니다.

하나원큐적금
모바일전용 상품으로 마케팅 동의만으로 우대금리를 제공하며 적립한도는 매월 1천원이상 20만원 이하입니다.

하나아동수당 적금(2021.04.30 판매중단)
가입대상은 아동수당법 제4조에서 정하는 아동수당 수급 대상자로 실명의 개인이며 만6세이하 아동으로 외국인은 가입불가합니다. 적립방법은 정액적립식이며 납입한도는 1천원이상 10만원 이하이며 아동수당입금/주택청약종합저축 신규시 우대금리를 제공합니다.

하나더적금(2020.02.06 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 온라인 신규, 자동이체 실적 및 만기해지시 우대금리를 제공하는 상품으로 월 적립한도는 10만원 이상 30만원 이하입니다.- 판매기간 : 2019.01.25 ~ 2019.02.22- 판매기간 : 2019.03.12 ~ 2019.04.30- 판매기간 : 2020.02.03 ~ 2020.02.05

대전시청년희망통장
적립금을 불입하면, 위탁기관에서 시지원금을 추가로 적립하고, 요건 충족 시 시지원금을 지급받을 수 있는 상품으로, 월 적립한도는 15만원 입니다.

하나 장병내일준비적금
병역의무 수행자들 대상 주택청약종합저축 보유, 군급여이체, 카드결제 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 월 적립한도는 10원 이상 20만원 이하입니다.

급여하나 월복리적금
급여이체 손님을 위한 상품으로, 급여이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

연금하나 월복리적금
연금이체 손님을 위한 상품으로, 연금이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

주거래하나 월복리적금
주거래 손님을 위한 상품으로, 각종 이체 실적 건수 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

내집마련더블업(Double-up) 적금
주택청약종합저축과 함께 가입하고, 만기까지 청약을 유지하면 적용 금리를 두 배로 우대해드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 5만원 이상 20만원 이하입니다.

하나머니세상 적금(2021.06.30 판매중단)
하나멤버스 회원손님이 예금의 만기이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 20만원 이하입니다.

두리하나 적금(2019.06.21 판매중단)
KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 첫거래손님/단체손님/장기 주거래손님 등을 우대하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 50만원 이하이고 정기적립식, 자유적립식중 적립방법을 선택할 수 있습니다.

Young 하나 적금(2020.07.01 판매중단)
2030 유스손님을 위한 전용 상품으로, 첫거래 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하고 자동 재예치로 최장 10년까지 예치가 가능한 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 30만원 이하입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금(2018.10.31 판매중단)
주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍA/C Infoㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

행복Together 적금(2020.04.29 판매중단)
개인이1인2계좌까지 가입 가능하며, 하나은행 주거래은행 약속 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 상품으로, 월적립한도는 정액적립식 1천원 이상 5백만원, 자유적립식 1천원 이상 1백만원입니다.

나라지킴이 적금(2018.08.28 판매중단)
군인 또는 입영예정자가 가입할 수 있는 군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 금연서약/자격증취득/포상휴가 등 건강하고 보람찬 군생활 시 우대금리를 제공하는 상품입니다.

나이스샷 골프적금(2020.04.29 판매중단)
골프 애호 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩 사진 및 스크린골프장 스코어카드를 제시하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

함께하는 사랑적금
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Let's go 브라질 오!필승코리아적금2014(구 하나은행) (2016.06.07 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 월드컵상품으로, 한국대표팀의 월드컵 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

순천만정원 사랑적금(2021.06.30 판매중단)
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 순천지역의 관광지와 순천만정원 운영을 지원하는 상품입니다.

행복 건강 S라인적금(2018.10.15 판매중단)
개인이 가입 가능하며 건강생활 서약 및 실천, 나눔 실천 등에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

KEB하나 재형저축(구 하나은행)(2016.01.01 판매중단)
서민/중산층의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 이자소득세가 면제(단 농특세 부과)됩니다. 가입대상은 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천5백만원 이하인 거주자이고, 분기입금한도 3백만원, 가입기간은 7년, 만기 도래 시 3년범위 내에서 1회에 한해 연단위 연장이 가능합니다. 가입 후 3년간 확정금리를 제공하고, 3년 경과시 고시이율로 변동됩니다.

KEB하나 고정금리 재형저축(구 하나은행) (2016.01.01 판매중단)
상품내용은 KEB하나 재형저축과 동일하며, 적용금리만 가입시 고시이율로 7년간 고정되는 상품입니다.

168 적금(2020.07.01 판매중단)
개인이 가입 가능하며 국내 거주중인 외국인을 대상으로 1,000달러 이상 해외송금을 위해 이 적금을 중도해지 시 가입시점의 우대금리를 제외한 기본금리를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 적금
개인 및 법인이 가입 가능하며, 은행거래 또는 기부실적 보유 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 적금(2021.01.01 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 장기기증희망 및 기부활동에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

나의 소원 적금(2021.06.30 신규중단)
개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 고객의 소원별 목표 불입 금액을 달성 및 하나체크카드 사용으로 인한 자동 적립 서비스 등에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

씨크릿 적금(2017.05.10 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 2명 이상 함께 가입 및 나를 위한 투자 시 또는 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 하나카드의 씨크릿카드의 포인트를 적금으로 자동 불입할 수 있습니다.

꿈나무 적금(2018.05.08 판매중단)
만18세 이하 개인이 1인 1계좌만 가입 가능하며, 저축횟수 및 은행거래실적에 따라 우대금리를 제공하고, 희망대학 합격시 만기전 3년 기간동안 연 2.0%의 특별우대금리를 제공하는 상품입니다.

늘~하나 적금(2020.04.29 판매중단)
개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 하나은행 단골고객에게 자동이체 횟수 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

대한민국만세 적금(구 하나은행) (2015.09.01 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 적립식 상품입니다.

비과세 복리 적금(구 하나은행)(2012.12.31 판매중단)
만18세 이상 개인인 거주자로 무주택 세대의 세대주 또는 기준시가 5천만원 이하 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주가 가입할 수 있으며, 가입기간 7년, 분기한도 3백만원 내에서 자유롭게 적립할 수 있는 연복리 적립식 상품입니다.

새희망근로적금 (구 희망엔지니어적금)(2019.03.04 판매중단)
기업 담당자가 승인한 실명의 개인(기업 근로자)을 대상으로 가입자가 본인 적립 시 기업에서 근로장려금을 지원해주는 상품입니다.

내일키움통장희망키움통장희망키움통장II청년희망키움통장청년저축계좌(2022.01.28 판매중단)
보건복지부[희망 내일키움통장 사업운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지방자치단체가 은행에 가입 승인을 통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 지원금을 적립하고, 운영지침의 요건을 충족시 지원금을 지원받을 수 있는 통장(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

(아이)사랑해 적금(2018.05.08 판매중단)
만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

(아이)꿈하나 적금
만18세 이하 개인이 가입 가능한 어린이, 청소년 전용 적금으로 자동재예치기능, Happy Year 특별금리 등의 혜택이 제공되며, 중도인출서비스로 2회까지 기본금리가 제공되는 상품입니다. 예금주명 또는 별칭을 상품명에 인자가능하며, 분기당 납입한도 150만원입니다.

미래행복통장
통일부[북한이탈주민 자산형성지원제도(미래행복통장) 운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지원금관리기관이 가입 승인을 통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 지원금을 적립하고, 운영지침의 요건 충족시 지원금을 지급받을 수 있는 통장(통일부 미래행복통장사업 제휴상품)

119생명지킴이 적금(2018.10.31판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입·간단한 이체거래·하나멤버스·ISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

오! 필승코리아 적금 2016(2018.04.09 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

오! 필승코리아 적금 2018(2021.04.30 판매중단)
각종 국내외 축구대회 개최를 기념하여 판매하는 적금 상품으로 개인이 가입가능하며 온라인 채널에 익숙한 Youth손님과 노년층, 장애인 손님까지 우대하며, 계약기간 월단위 자유지정 및 월3백만원 적립한도로 장,단기 목적자금 마련에 적합한 상품입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

넘버엔 월복리적금(2018.10.15 판매중단)
매월 이자의 이자가 붙는 월복리 자유적립식 적금.1인당 월 3백만원 이내에서 원단위로 불입가능하며 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.(신규가입시는 만원단위)

행복한가족적금(2021.04.30 판매중단)
개인, 개인사업자로 1인1계좌, 1만원이상 1,000만원이내 원단위 1,2,3년제 가입가능하며, 가족 2명 이상 동시가입, 다자녀가정, 대가족 및 본인명의 당행 입출금이 자유로운 원화예금을 보유하고 있는 경우 우대금리를 제공합니다.

정기적금
매월 정기적으로 적립하여 목돈을 마련하는 상품입니다.- 가입대상 : 실명의 개인 또는 법인- 가입기간 : 6개월 이상 60개월 이하(월단위)- 적립금액 : 1천원 이상

상호부금
계약기간을 지정하고 정액저축 또는 자유저축이 가능한 상품입니다.- 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 및 적립금액 ①자유적립식: 6개월이상 5년이하 (일단위),1회 1천원이상 ②정액적립식: 6개월이상 5년이하 (월단위),1회 5천원이상

자유적금
계약기간 동안 수시로 적립이 가능한 자유 적립식 상품입니다.

매일매일 부자적금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
가입대상에 제한이 없고, 가입기간을 6~60개월 범위내에서 월단위로 자유롭게 선택할 수 있으며, 최종해지분 포함 5회까지 분할인출 가능합니다.

기업파트너적금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
법인 및 개인사업자 대상 상품으로, 월부금 1,000이상 제한없이 정기적립이 가능하고, 고객실적에 따라 우대금리를 제공합니다.

내자녀성공기적금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
만18세이하 청소년이 가입가능하고 성장과 공부, 체험활동을 지원하는 패키지상품으로 금리우대 및 부가서비스를 제공하는 어린이와 청소년을 위한 자유적립식 예금입니다.

Easy-One Pack 적금(2021.04.30 판매중단)
실명의 외국인 개인이 가입가능하고 거래실적에 따라 우대금리 제공을 하며, 적금 해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 전액 면제되는 적금상품입니다.

윙고빙고 적금(2017.05.10 판매중단)
만18세이상 35세이하 대학생 및 사회초년생 전용 적금으로 만기 1,2년제, 매월 1백만원내 자유적립 적금입니다. 신입사원우대, 목표달성우대, 친구추천우대 등을 통하여 우대금리 및 빙고금리를 만기해지시 추가 제공합니다.

1004나눔 적금(2019.06.21 판매중단)
사회적 소외계층(기초생활수급자, 소년소녀가장, 다문화가정 등)을 위한 적금으로 매월 30만원이내 자유적립하며 만기해지시 만기 축하금리 연3.0%를 추가 제공하는 상품입니다.

매일클릭적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
온라인전용 상품으로 스마트폰뱅킹을 통하여 신규시 본인명의 My 스마트북통장을 보유한 경우 연0.2% 추가우대금리 제공하는 자유적립식 적금상품입니다.

나이스 샷 골프적금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
만18세이상 골프 애호 고객 또는 골프관련 업종에 종사하는 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩사진, 스크린골프장 스코어카드 제시하는 경우 골프업종종사자 증명서 등을 제출하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

Self-Gifting(셀프-기프팅)적금(2021.06.30 판매중단)
실명의 개인이 1만원이상 20만원이내에서 가입가능하고 온라인상 선물퍼즐을 완성하거나, 신규고객, 추가거래보유,친구추천, 자동이체시에 우대금리를 최고1.8% 제공하는 적금상품입니다.

행복Together 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
법인통합기념 적금상품으로 온라인뱅킹으로 통합축하메시지 작성시 우대금리 연0.3% 제공 및 '15.11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 은행부담으로 기부합니다. 만기1,2,3,5년제로 불입한도는 정기적립식 월5백만원, 자유적립식 월1백만원입니다.

(아이)사랑해 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

(스포츠)팬사랑 적금
스포츠 종목에 따라 각 회차별로 판매하는 상품으로, 상품명 중 "(스포츠)"는 회차별 스포츠 종목에 따라 변경 가능하며, 계약기간은 1년이며 월 100만원 한도내에서 가입가능합니다.(K리그)팬사랑 적금- 판매기간 : 2017.05.19~2017.08.31- 좋아하는 K리그팀 선택 및 응원, K리그 퀴즈 맞추기, 축구경기장 금리우대쿠폰 잡기 등 K리그를 즐기면서 우대금리를 받는 적립식 상품입니다.(LPGA)팬사랑 적금- 판매기간 : 2017.09.08~2017.10.09- 2017 LPGA 하나은행 챔피언십 개최를 기념하여, 좋아하는 선수를 응원하고 대회 우승자 맞추기 퀴즈에 도전할 수 있는 적립식 상품입니다.(시티즌)팬사랑 적금- 판매기간 : 2020.03.02~2020.06.30- 대전 하나 시티즌 팬사랑 적금으로 첫거래/청약가입/주거래 실적에 따라 우대금리를 제공합니다.

오늘은 얼마니? 적금(2021.12.21 판매중단)
매일매일 저축하는 일일 재테크 적금으로, SNS로 적금 추천/문자(텍스트뱅킹)로 저축하는 횟수에 따라 우대금리를제공합니다. 계약기간은 6개월, 12개월~36개월이며, 일일한도 5만원/월한도 100만원 이내에서 적립이 가능합니다.

T 핀크 적금(2021.01.29 판매중단)
SK텔레콤 이용고객에게 우대혜택을 제공하는 적금으로 SK텔레콤통신비 자동이체 실적으로 우대금리를 제공합니다. 가입대상은 SK텔레콤이용고객이면서 핀크회원이며, 계약기간은 12개월, 24개월이며, 월 5만원/10만원/15만원 중 선택하여 정액적립식으로 적립이 가능합니다.

간편적금(2021.04.30 신규중단)
개인이 1인1계좌만 가입 가능한 상품으로 적금 입금시 하이(HAI)뱅킹으로 입금하면 매월 금리우대 혜택을 주며, 만기된 원금의 합계에 따라 추가 우대금리가 적용됩니다. 하이(HAI)뱅킹을 통한 적금 미납시 손님에게 납부 응원메시지도 발송하는 자유적금입니다.

하나된 평창 적금(2018.03.24 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 월부금 자동이체/간단한 이체성거래 시 최대 연0.8%의 우대금리를 제공하고, 만기시 최대2회 재예치를 통해 최초 가입시 설정한 조건으로 자동 재신규되는 효과를 드리는 적금입니다. 가입기간은 1년이며 월1만원 이상20만원 이하에서 자유롭게 납입이 가능합니다.

도전 365적금
하나멤버스 앱을 통해 건강서비스(걸음수 데이터)를 연동하여 자신의 의지에 따라 우대금리 혜택을 받을 수 있는 소액적립 상품입니다. 계약기간은 1년이며, 매월 1천원 이상 20만원 한도 내에서 적립이 가능합니다.

손님케어적금
고객센터를 통해 신규 가입할 경우, 손님에게 우대금리를 제공하는 손님케어센터 전용상품으로, 기간은 1년이며, 적립한도는 매월 1천원 이상 20만원 한도입니다.

타이밍적금
게임하듯 재밌게 타이밍 버튼을 터치하여 저축시 우대금리가 제공되는 적립식 예금 상품

꿈나무부자적금(구 외환은행) (2010.02.26 신규중단)
0~18세 이하를 대상으로 1인 1계좌 가입이 가능하며 가입기간은 2년. 보험가입서비스 제공

신장기주택마련저축(구 외환은행)(2013.01.01 신규중단)
만 18세 이상 무주택세대의 세대주 또는 만 18세 이상으로 가입당시 기준시가 3억원 이하인 국민주택을 1채 소유한 세대의 세대주를 대상으로 계약기간은 7년, 1회에 한하여 3년 연장이 가능합니다. 무주택자의 주택마련을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례 제한법에 의하여 이자에 대하여 비과세 혜택을 주는 상품입니다.

BEST비과세장기저축(구 외환은행)(2013.01.01 신규중단)
만 18세 이상 무주택세대의 세대주 또는 만 18세 이상으로 가입당시 기준시가 3억원 이하인 국민주택을 1채 소유한 세대의 세대주를 대상으로 7년부터 50년까지 가입이 가능합니다. 저금리시대의 고수익 절세상품으로 최장 50년동안 이자소득세가 완전 면제되는 상품입니다.

e-파트너적금(구 외환은행) (2013.05.01 신규중단)
인터넷 전용 자유적립 적금상품으로 월 1만원이상 1천만원까지 자유롭게 가입이 가능합니다.

에듀큐(eduQ) 적금(구 외환은행)(2014.12.20 신규중단)
만 18세 이상 실명의 여성 개인을 대상으로 에듀큐(eduQ) 통장 보유고객에게 우대이율을 제공하고, 본인 또는 자녀가 입학/졸업하거나, 해외유학/연수로 특별중도해지시 특별중도해지이율이 적용되는 중단기교육자금 마련상품입니다.

YES 레저피아 적금(구 외환은행) (2015.09.01 신규중단)
개인 또는 개인사업자를 대상으로 6개월 이상 60개월 이내로 가입이 가능하며, 은행이 무료로 제공하는 레저관련 정보 및 서비스를 이용할 수 있다.

꿈 가득한 적금(구 외환은행) (2015.09.01 신규중단)
만 18세이하를 대상으로 12개월 이상 36개월 이내 월단위로 가입이 가능하며 당행에 가족고객 2인이상 등록/예금거래신청서에 꿈 기재/36개월로 가입/다자녀 가정 일 경우 우대금리를 제공합니다.

대전시티즌 사랑적금(구 하나은행) (2006.07.27 신규중단)
대전금고 및 충청남도 기금금고를 담당하고 있는 충청사업본부의 영업활성화와 지역은행으로서의 이미지 제고를 도모하기 위한 상품

하나 아가랑 적금(구 하나은행)(2010.02.08 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 6개월 이상 3년이하 일단위로 자유롭게 가입기간이 지정 가능.임산부 가입시 0.3% 제공 출산 후 자녀에게 양도시 0.2% 추가제공/둘째자녀 명의로 신규시 0.2% 제공/동 상품 추천 0.2% 제공/적립식 우대이율 0.1%

신 꿈나무 적금(구 하나은행) (2010.02.08 신규중단)
만 18세 이하 실명의 개인을 대상으로 1회 최저 1만원 이상 1개월 불입한도는 500만원 이내로 자유롭게 적립 가능한 상품.

오! 필승코리아적금 2010(구 하나은행) (2010.08.19 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 한국 축구대표팀을 함께 응원하는 적금 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년이하

하나 빅팟적금(구 하나은행) (2010.08.19 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능. 가입기간은 3년/5년이며, 자동이체 납입횟수를 통해 우대금리를 제공하는 상품.

2011금산세계인삼엑스포 적금(구 하나은행) (2011.10.03 신규중단)
2011금산세계인삼엑스포를 홍보하고 이 상품에 2011년 9월까지 납입한 계좌들의 납입금액 연평잔의 0.1%를 은행이 자체 출연하여 충청남도에 후원금으로 기부하는 적금상품.

S-라인 적금(그린)(구 하나은행) (2012.06.10 신규중단)
다이어트 관련 온라인 프로그램을 제공하는 적금 상품으로 가입기간은 1년/2년/3년 자유적립식이다. 도전형 5%이상 감량시 0.5% 우대/약속형 0.1%우대/운동관련 수강증 0.1%우대/추천인 0.2% 우대.

하나 My Plan 비과세저축(구 하나은행)(2012.12.31 신규중단)
만 18세 이상의 거주자로 무주택 세대의 세대주이거나 기준시가 5천만원 이하인 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주를 대상으로 가입기간은 7년이상 최장 50년 이내 상품이다. 무주택 서민이 주택마련을 위해 최장 50년까지 비과세가 가능한 장기주택마련저축 상품.

하나 신비과세 장기저축/하나 신비과세 장기저축(보너스형)(구 하나은행)(2012.12.31 신규중단)
만 18세 이상의 거주자로 무주택 세대의 세대주이거나 기준시가 5천만원 이하인 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주를 대상으로 가입기간은 7년 자유적립 상품이다. 무주택 서민의 주택마련을 위해 7년이상 저축하면 이자소득세가 전액 면제되는 장기주택마련저축(보너스형)은 신용카드 이용실적에 따른 우대금리가 제공되는 장기주택마련저축

장기주택마련저축(구 하나은행)(2012.12.31 신규중단)
만 18세 이상의 거주자로 무주택 세대의 세대주이거나 기준시가 5천만원 이하인 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주를 대상으로 가입기간은 7년 자유적립 상품이다. 무주택 서민의 주택마련을 위해 7년이상 저축하면 이자소득세가 전액 면제되는 상품.

하나 와인처럼 적금(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
최초가입금액 5만원 이상, 추가납입금액 1만원이상 자유적립식 상품으로 카드실적/자동이체시 우대금리를 제공하는 상품.

하나 여우 적금(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
똑똑한 여성을 위한 적금 상품으로 가입기간은 1년 10만원이상 가입 가능하다.카드 사용실적/자동이체시 우대금리를 제공하는 상품.

부자되는 적금(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 2년 또는 3년이다. 10만원 이상 자유적립식 상품.최초 가입기간 단위로 자동재예치되고, 카드 사용실적에 따라 보너스 금리를 제공하는 적금상품.

하나 여행 적금(구 하나은행) (2013.08.01)
실명의 개인을 대상으로 여행자금 마련을 위한 적금. 정기적립식/자유적립식 택 1, 월 10만원 이상 자동이체 시 0.1% 금리 우대되며 여행을 목적으로 환전시 spread의 1/3 우대되는 상품.

하나 적금(꿈나무플러스형, 기쁜날형)(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 6개월 이상 3년이내이다. 1만원 이상 원단위로 자유롭게 적립 가능한 상품.

부자되는 가맹점적금(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인사업자를 대상으로 가입기간은 6개월 이상 1년 이하이다. 카드 매출대금 당행이체 또는 매일 자동이체를통한 적금 불입 시 우대금리를 제공하는 상품.

2013년 순천만 국제정원 박람회 적금(구 하나은행) (2013.11.21 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 2013년 순천만 국제정원박람회를 후원하는 적금 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년이하로 2013년 11월말까지 2회이상 불입한 계좌 연평잔의 0.1%를 은행이 자체 출연하여 기부금으로 제공하는 상품.

오! 필승 코리아 적금 2012(구 하나은행) (2014.02.11 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 한국 축구대표팀을 함께 응원하는 적금 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년이하

하나 복지만두레 적금(구 하나은행) (2014.04.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 대전광역시의 복지만두레를 후원하는 적금. 가입기간은 12개월~36개월 이며, 납입한 계좌들의 납입금액 연평잔의 0.1%를 은행이 자체 출연하여 대전광역시에 후원금으로 기부.

하나 골프 적금(구 하나은행) (2014.07.07 신규중단)
개인이 1인1계좌만 가입 가능한 상품으로 골프 라운딩 사진 제시/스코어카드 제시시 우대금리 제공. 가입기간은 12개월/24개월/36개월 중 택 1 이며, 1회 최저 납입금액은 1만원 이상이고 1개월 납입한도는 1000만원 이내.

생 막걸리 하나 적금(구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 만 19세 이상 가입가능하며, 가입기간은 6개월 이상 3년 이하, 1회 최저납입금액 1만원 이상 1개월 납입한도는 1000만원 이내로 막걸리를 이용한 트렌드 적립식 상품.

하나 행복출산 적금(구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
자금 스케줄에 맞춰 자유롭게 예금기간이 설정 가능하고 출산, 돌, 백일에 중도해지 시 우대이율 제공. 가입기간은 6개월 이상 3년 이하이며, 최저 납입금액 1만원 이상 1개월 납입한도는 1000만원 이내입니다.

기아차 마련 적금(구 하나은행)(2015.01.01 신규중단)
실명의 개인대상으로 기아자동차 구매고객에게 금리를 우대해주는 상품. 가입기간은 12개월 이상 3년 이하이며 1개월 납입한도는 50만원 이내. 예금 가입 후 2개월 경과 및 3회차 이상 불입한 고객이 기아자동차를 구매할 경우 차량구입 지원금 10만원을 제공합니다.

하나 베레모 적금(구 하나은행) (2015.07.09 신규중단)
군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 포상휴가 또는 자격증 취득/헌혈증 또는 금연서약/군급여공제를 통해 우대금리를 제공하는 상품입니다.

e-플러스 공동구매 적금(구 하나은행) (신규중단)
가입기간 1년/2년/3년으로 한시 모집 상품입니다. 모집 좌수 별로 차등금리를 제공하는 온라인채널(콜센터 포함) 전용 상품입니다.

난 할 수 있어 적금2(구 하나은행) (2015.12.31 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 가입기간은 6개월~12개월로 자유적립 상품입니다. 자신과의 약속 및 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

애니팡 적금(구 하나은행) (2016.02.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 가입기간은 12개월. 애니팡 게임 유저에게 우대금리 및 게임 아이템을 제공하는 적립식 상품입니다.

통합 행복Together G마켓ㆍ옥션 적금(구 하나은행) (2016.11.05 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 가입기간은 12개월. 제휴 온라인 쇼핑목 이용실적에 따라 포인트를 제공하는 적금상품입니다.

여유자금을늘리기 위한저축
하나의 정기예금
계약기간 및 가입금액이 자유롭고 재예치가 가능한 스마트폰뱅킹 전용 정기예금

하나 더예금(2021.12.31 판매중단)
2021.2.1 출시하여 1조원 한도 소진시까지 판매하는 정기예금으로 가입한도는 1인당 3백만원 이상 5백만원 이하이며 이 예금 가입월 말일까지 적립식상품을 추가로 가입하고 이 예금 만기까지 보유하거나 적금을 만기해지한 경우 우대금리를 제공합니다.

언제나 청춘 정기예금(2021.11.10 판매중단)
만 60세 이상 개인이 가입 가능한 1년제 정기예금으로 가입금액은 1백만원 이상 5천만원 이내입니다. 공적연금 이체시 우대금리를 제공하며 부가서비스로 무료보험서비스(보이스/메신저 피싱 등)를 제공합니다.

황금드림 정기예금(2019.01.08 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 가입금액은 5백만원 이상 입니다.판매기간 : 2019.1.2~2019.1.8상품명 변경 : 특판 정기예금190228

특판정기예금191111(2019.11.23 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 온라인채널가입, 마케팅동의, 만기해지시 우대금리를 제공하며 가입금액은 1인당 5백만원 이상 5억원 이하입니다. 판매기간 2019.11.11~2019.11.22

하나머니세상 정기예금(2021.04.30 판매중단)
하나멤버스 회원손님이 예금의 이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 정기예금 상품으로, 가입금액은 1백만원 이상 1천만원 이하입니다.

두리하나 정기예금(2018.10.15 판매중단)
KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 가족거래손님/타인 추천손님/비활동손님 등을 우대하는 1년제 거치식 상품으로, 1백만원 이상 3천만원 이하 범위내에서 가입이 가능합니다.

행복Together 정기예금(2019.09.25 판매중단)
개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 1년제 거치식 상품입니다.

행복knowhow 연금예금
개인이 가입 가능하며, 고객 스스로 라이프사이클에 맞추어 원리금을 지급받을 수 있도록 설계 가능한 예금상품으로 최장 30년까지 원리금 지급기간을 설정할 수 있습니다.

주거래 정기예금(2021.12.21 판매중단)
개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 하나은행 거래고객에게 이체성 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

리틀빅 정기예금(2021.04.30 판매중단)
개인이 1백만원 이상 5백만원 이내에서 1인 1계좌만 가입 가능하며, 하나카드 신규 및 유실적 거래에 따라 우대금리를 제공하는 소액예금 우대 상품입니다.

펀드사랑 정기예금(2017.05.10 판매중단)
개인이 3백만원 이상 1~3년 기간 내에서 월단위로 가입 가능하며, 매월 원리금을 지급받아 수익증권상품을 분할매수할 수 있는 거치식 상품입니다.

MMDA형 정기예금(2019.06.21 판매중단)
개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 단기금융상품인 MMDA와 정기예금의 장점을 결합한 상품으로, 3개월이내 중도해지시 높은 중도해지금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

양도성예금증서(CD)
무기명으로 발행되는 증서로서,양수/양도가 자유로운 예금입니다.- 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 : 30일 이상 5년 이하- 적립금액 : 액면금액 1천만원 이상- 기 타 : 중도해지불가, 예금자보호 비대상

369 정기예금
개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 3개월 연동금리 적용으로 매3개월마다 중도해지 시 높은 중도해지금리를 적용하는 1년제 거치식 상품입니다.

하나원큐 정기예금(2022.03.29 판매중단)
하나원큐뱅킹 거래 손님에게 우대혜택을 제공하는 스마트폰 전용상품으로 1백만원이상 3천만원이내 가입이 가능합니다.

1년 연동형 정기예금
1년단위로 최장 15년까지 가입이 가능한 정기예금 상품입니다.

고단위 플러스
개인 또는 법인이 1백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 금리확정형/금리연동형 선택이 가능하고, 1개월 이상~5년 이하 기간내에서 예치할 수 있는 정기예금 상품입니다.

CD연동 정기예금(2020.04.29 판매중단)
개인 및 법인이 1천만원 이상 가입 가능하며, 매3개월마다 시장금리(CD91일물) 변동에 따라 금리가 변동적용되는 6개월/1년/2년/3년 만기의 정기예금 상품입니다.

빅팟(BIG POT) 정기예금(2020.04.29 판매중단)
개인이 1개월~3년 기간내에서 가입 가능하며, 적금처럼 추가입금이 가능한 정기예금 상품입니다.

셀프디자인(Self-Design)예금(구 하나은행) (2014.10.01 신규중단)
만기희망잔액을 제외한 원금과 이자를 매월 균등하게 분할 지급함으로써 개인의 Cash Flow에 따른 자금운용(생활비, 재투자, 보험가입 등)이 가능토록 한 정기예금

하나 기쁜날 정기예금(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 1년, 5백만원 이상 가입 가능. 중도해지 시 MMDA 금리 적용하고, 기쁜날 중도해지 시에도 우대금리를 제공하는 정기예금 상품.

하나 여우 예금(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 1년, 5백만원 이상 가입 가능하며, 결혼/출산/여성선호자격증보유/부모부양가족 중 한가지 이상 해당될 경우 Life Event 금리 제공하며 거래실적에 따라 우대금리를 추가로 제공하는 정기예금 상품.

드라마 정기예금(구 하나은행) (신규중단)
특정 드라마의 시청률에 따라 차등금리를 지급하는 인터넷뱅킹 또는 콜센터에서만 신규가능한 상품으로 한시 판매 상품.

참 좋은 파트너 정기예금(구 하나은행) (2012.02.29 신규중단)
다양한 금리적용방식, 이자지급방식, 이자지급시기 및 예금기간 등을 선택할 수 있는 정기예금. 금리확정형 1백만원이상, 금리연동형 1천만원 이상 가입 가능

월드컵정기예금(구 하나은행) (2010.11.02 신규중단)
은행이 정한 일정비율 상당액을 거래처 부담없이 은행만의 부담으로 은행이 정한 방법에 따라 월드컵 축구구장 건립기금을 조성하여 은행이 정한 월드컵축구 관련단체에 출연

2002년 월드컵 유치후원 정기예금(구 하나은행) (2010.11.01 신규중단)
실명의 개인 및 법인을 대상으로 가입기간은 1년, 최저가입금액은 1백만원 이상입니다. 이 예금 가입 평잔의 0.1%에 해당하는 금액을 은행이 자체 출연하여 공익단체 등에 기부합니다.

사랑하나 더하기 정기예금(구 하나은행) (2009.02.28 신규중단)
실명의 개인 및 법인을 대상으로 가입기간은 1년, 최저가입금액은 1백만원 이상입니다. 이 예금 가입 평잔의 0.1%에 해당하는 금액을 은행이 자체 출연하여 공익단체에 기부합니다.

오! 필승코리아 예금(구 하나은행) (2006.04.05 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 가입기간은 1년, 최저가입금액은 1백만원 이상입니다. 한국 국가대표 축구팀이 '06년 독일 월드컵에서 8강에 진출할 경우 보너스이율 0.2%로 셈하여 지급합니다.

하나 가족사랑 정기예금(구 하나은행) (2004.07.19 신규중단)
방카슈랑스 시행과 관련하여 은행예금과 보험상품을 연계한 복합상품으로 부모와 자녀의 복합거래 유도를 통한 세대고객의 거래 밀착성을 강화하는 상품

하나 기쁜날 옵션 예금(구 하나은행) (2003.07.11 신규중단)
하나·서울은행의 성공적인 전산통합을 기념하기 위하여 주력 정기예금(고단위 플러스, 기쁜날 정기예금)에 "합병주간내 중도해지이율 우대적용"이라는 "기쁜날 서비스"를 추가하여 상품성을 강화한 상품

지수플러스 정기예금
개인 및 법인이 가입 가능하며, 지수에 연동하여 이율을 결정하는 정기예금으로, 정기예금의 안정성(원금보장)과 투자상품의 고수익을 추구할 수 있는 상품입니다.

대한민국만세 정기예금(구 하나은행) (2015.09.01 판매중단)
개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 1년제 거치식 상품입니다.

개인종합자산관리계좌(ISA)정기예금
개인종합자산관리계좌(ISA) 시행에 따라 만기시 자동재예치가 되는 ISA편입용 정기예금입니다. 가입기간은 3개월/6개월/1년/2년/3년, 최저가입금액은 1만원 이상입니다.

오! 필승코리아 정기예금 2016(2018.04.16 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

정기예금
목돈을 일정기간 동안 예치하여 안정적인 수익을 추구하는 예금입니다.- 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 ① 일시지급식 : 1개월 이상 1년 이하(일단위), 2년 이상 5년 이하(연단위) ② 이자지급식 : 1개월 이상 3년 이하(일단위), 4년, 5년(연단위)- 적립금액 : 1만원 이상

YES큰기쁨예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
실세금리가 반영된 만기 3년이하 확정금리 정기예금입니다.

안심증여신고 정기예금(구 외환은행)(2016.03.01 판매중단)
증여신고대행을 희망하는 고객에게 은행의 협약된 세무대리인을 통하여 증여신고를 무료로 대행해드리며, 최장 10년이내 연 단위로 계약기간을 자유롭게 정하고 1년마다 실세금리가 반영된 이율을 변경 적용하여 장기 상품의 중도해지에 따른 손실을 방지할 수 있는 예금입니다.

Easy-One Pack 정기예금(2018.10.15 판매중단)
실명의 외국인 개인이 가입가능하고 예금해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 1회 면제되는 정기예금입니다.

Best Choice정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
원금이 보장되며, 주가, 환율 등 시장지수 변동율에 따라 추가 수익을 추구할 수 있는 정기예금입니다.

행복knowhow 연금예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인고객을 대상으로 한 연금지급식 정기예금으로 은퇴후 국민연금수령전까지 소득공백기에 대처할 수 있는상품입니다. 만기 1년이상 5년이내 연단위 지정하며, 금리는 매1년단위로 변동적용. 가입시 거치후 연금식 또는 즉시연금식에서 정하며 만기에 수령을 희망하는 금액은 "만기해지금액" 으로 지정할 수 있습니다.

표지어음
은행이 보유하고 있는 원어음(상업어음 또는 무역어음)을 근거로 발행하는 배서양도가 가능한 어음입니다.- 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 : 30일 이상 1년 이하- 적립금액 : 액면금액 1천만원이상- 기 타 : 중도해지 불가

YES원달러예금(구 외환은행) (2014.12.20 판매중단)
정기예금이자를 원화, 달러, 엔화 중에서 선택하여 수령 가능. 가입후 3개월이상 경과한 고객이 외환거래를 위해 분할해지 또는 중도해지시 특별중도해지금리를 적용합니다.

Yes실세금리정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
매 이율변동주기 도래일 당시의 금리로 자동변경되는 정기예금으로, 가입금액은 1천만원이상, 가입기간은 3개월이상 3년이내 월단위로 가입할 수 있습니다.

YES CD연동정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
매 3개월마다 91일물 CD유통수익률에 일정 스프레드를 가산한 금리를 변경 적용하는 정기예금으로, 가입금액은 5백만원이상, 가입기간은 1년, 2년, 3년입니다.

Yes자동회전정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
최장 15년 범위내에서 1년 단위로 자동갱신되며, 매갱신시점의 1년제 정기예금 금리를 적용합니다.

e-파트너정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
인터넷전용상품으로 가입제한은 없습니다. 1백만원이상 1개월에서 36개월 월단위로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금 재예치형(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1원이상 1개월이상 60개월이내에서 월,일로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금연금지급형(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1백만원이상 5년이상 50년이하 연단위로 가입가능하며, 연금지급주기는 1,3,6,12개월입니다.

대한민국만세 정기예금(구 외환은행) (2015.09.01 판매중단)
실명의 개인대상으로 광복70주년 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

행복Together정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인대상으로 법인통합 축하메시지를 온라인 등록시 우대금리 연0.3% 제공 및 '15. 11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

하나된 평창 정기예금(2018.02.19 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 카드결제실적 보유 및 비대면채널 신규시 연0.3% 우대금리를 제공하고 만기시 최대2회 자동재예치되는 정기예금입니다. 가입기간은1년이며, 1인당 최대3천만원 한도내에서 가입 가능합니다.

Green코리보정기예금(구 외환은행) (2012.09.10 신규중단)
연합인포맥스에서 고시하는 기간별코리보금리에 예금기간별 스프레드를 가산한 이율을 매 3개월, 6개월, 12개월 마다 변동하여 적용하는 변동금리 정기예금 상품.

마이라이프정기예금(구 외환은행) (2013.12.31 신규중단)
일정금액을 예치후 연금식으로 매월 동일한 원리금을 수령하며 원리금 자동이체시 일정 실적요건을 충족할 경우 우대서비스를 제공하는 예금입니다.

2015 행복출발 정기예금(구 외환은행) (2015.02.27 신규중단)
개인 및 개인사업자를 대상으로 일정기간 판매한도를 설정하여 한시적으로 판매하는 정기예금입니다. 2015.01.28~2015.02.27 한시판매.

(일반)정기예금(구 외환은행) (2016.06.07 신규중단)
가입대상 제한없이 1만원이상 가입가능하며 1개월이상 60개월이내 자유롭게 만기를 정하는 목돈 운용상품입니다.

행복출발정기예금(구 외환은행) (2015.08.31 신규중단)
가입대상은 개인 및 개인사업자로, 계약기간은 1년, 이 예금의 최저가입금액은 1백만원 이상 5천만원 이내로 합니다.

주택청약을위한목적부 저축
주택청약예금(구 외환은행)(2015.09.01 판매중단)
청약예금제도 실시지역에 거주하는 만 20세 이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 목돈을 일시에 정기예금으로 예치하여 일정기간이 경과하면 민영주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약부금(구 외환은행)(2015.09.01 판매중단)
청약예금제도 실시지역에 거주하는 만20세이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 매월 약정납입일에 일정금액을 자유로이 납입하여 전용면적 85㎡이하의 민영주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약저축(판매중단)
- 가입대상 : 무주택세대주, 1세대 1계좌, 미성년자인 단독세대주 가입불가- 가입기간 : 국민주택등의 입주자로 선정된 날까지- 적립금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 5천원 단위로 자유적립- 상품특징 : ① 국민주택등의 우선청약권을 부여하는 저축 ② 연말정산시 당해년도 납입분에 해당하는 금액의 40%까지 소득공제 가능

주택청약부금(판매중단)
- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자- 가입기간 : 3년 ~ 5년 월단위- 적립금액 : 월부금 5만원 ~ 50만원 이내 원단위로 자유적립- 상품특징 : ① 매월 부금형식으로 납입한 금액이 지역별 청약예금 예치금액 이상 ② 일정기간이 경과하면 전용면적 85㎡ 이하의 민영주택에 청약을 할 수 있는 자격 부여

주택청약예금(판매중단)
- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자- 가입기간 : 1년 (입주자로 당첨이 될 때까지 1년 단위로 자동 재예치)- 적립금액 : 거주하는 지역의 지역별 예치금에 따라 차등(200 ~ 1,500만원)- 상품특징 : 일정 금액의 목돈을 일시에 예치한 후 일정기간이 지나면 주택을 분양 받고자 하는 자에 대하여 우선순위를 부여하기 위한 목적부 예금

주택청약종합저축
- 가입대상 : 국민인 개인, 국내에 거소가 있는 재외동포, 외국인 거주자 (※ 전 금융기관에 걸쳐 주택청약종합저축, 청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌만 가입 가능)- 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지 ※ 단, 분양전환 되지 않는 임대주택에 당첨된 경우는 제외- 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 ※ 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액이 1,500만원 이상인 경우 납입회차별 50만원 이내에서 자유적립 (한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가)- 상품특징 : ① 일정기간 경과하고 자격을 갖추면 국민주택, 민영주택 등에 청약을 할 수 있는 청약종합통장 ② 『주택공급에 관한 규칙』에 따른 민영주택 청약 예치기준금액을 예치한 것으로 인정되는 경우, 민영주택도 청약 할 수 있습니다. ③ 근로소득이 있는 거주자로서 총급여액이 7천만원 이하이며 주택을 소유하지 않은 세대의 세대주가 해당 과세기간에 납입한 금액(무주택확인서를 제출한 과세기간 이후에 납입한 금액으로 연간 240만원 한도)의 40%에 상당하는 금액(최대 96만원)을 소득공제 가능

청년우대형주택청약종합저축(2018.07.31 판매)
- 가입대상 : 만 19세에서 만 34세 이하이고, 연소득 3천만원 이하이며, 다음의 어느 하나에 해당하시는 분① 본인이 무주택인 세대주(세대주 3개월 이상 유지)② 본인이 무주택이며 가입 후 3년 이내 세대주 예정자(3년이내 세대주 변경후 3개월 이상 유지)③ 무주택세대의 세대원- 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지- 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 ※ 단, 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액 1,500만원 이상인 경우 50만원 이내에서 자유적립 (한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가)- 상품특징 : ① 일반 주택청약종합저축 기간별 기본금리에 1.5%의 우대금리 추가제공 (법에서 정한 요건 충족시, 최대10년까지) ② 이자소득 500만원까지, 연간불입액 600만원 한도로 비과세혜택 적용 (법에서 정한 요건 충족시) ③ 무주택세대주인 근로소득자라면 최대 96만원 소득공제

입출금이자유로운저축
하나 취업이룸 통장
구직자의 취업 촉진을 위해 지급하는 구직촉진수당, 취업활동비용, 취업성공수단의 수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장입니다.

하나 주택연금 지킴이 통장
주택담보 노후연금(주택연금) 수급자의 연금수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용 통장

영하나플러스 통장
Youth손님(만30세 이하)의 트렌드를 반영하여 카드 유실적시 또는 타인으로부터 월 10만원 이상 입금시 다양한 수수료 면제서비스를 제공해드리는 상품입니다.

하나 군인연금 평생안심통장
군인연금 수급자의 기본적인 연금수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장

급여하나 통장
직장인을 위한 급여 전용통장으로, 급여이체 실적 보유시 수수료 면제 서비스를 제공하고, 만35세 이하 고객은 매일의 최종잔액중 1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

연금하나 통장
연금 입금 손님을 위한 전용통장으로, 연금이체 실적 보유시 수수료 면제서비스를 제공하고, 매일의 최종잔액중 1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

주거래하나 통장
주거래손님을 위한 전용통장으로, 주거래 이체실적에 따라 수수료 면제서비스를 제공해드리는 상품입니다.

뱅크월렛 카카오통장(2017.05.10 판매중단)
만14세 이상 개인이 가입 가능하며, 뱅크월렛(또는 N월렛) 연결계좌 등록 시 우대금리 및 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품입니다.

행복knowhow 주거래 우대통장(2018.10.15 판매중단)
이 예금으로 연금이체 시 우대금리 및 수수료 면제서비스를 제공하고, 간단한 이체거래 시 전자금융수수료 및 자동화기기수수료를 무제한 면제하는 주거래 우대통장입니다.

함께하는 사랑통장
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Young 하나 통장(2020.02.07 판매중단)
기존 와삭바삭통장을 개정한 상품으로, 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 대학생 및 유스고객을 대상으로 은행거래 시 수수료면제 및 특화서비스를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 통장
개인 및 법인이 가입 가능하며, 개인에 한해 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스 제공 및 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 통장(2021.01.01 판매중단)
개인이 가입 가능하며, 장기기증희망등록자 또는 바보의 나눔 체크카드 보유자에게 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

수퍼플러스
개인 및 법인이 가입 가능하며, 입출금이 자유로우면서도 높은 금리를 제공하는 시장금리변동부 예금입니다.

하나멤버스 주거래통장(2018.10.31 판매중단)
개인이 가입 가능하며, 이 예금으로 급여이체하는 고객 또는 하나멤버스회원에게 수수료면제 서비스 제공하는 상품입니다.

168 통장(2017.05.10 판매중단)
국내 거주중인 외국인을 대상으로 급여, 카드, 송금 거래 시 전자금융수수료 면제 및 환율우대 서비스를 제공하는 상품입니다.

Wingo(윙고) 통장(2016.10.17 신규중단)
만 14세~만 30세로 실명의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인을 대상으로 카드실적만으로 각종 금융수수료 면제와 환율우대 혜택이 제공되는 상품입니다.

빅팟 슈퍼 월급통장(2016.06.07 판매중단)
만18세 이상 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 급여이체 시 50~200만원 구간에 대해 연 1.5%의 우대금리 제공 및 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟(BIGPOT) 통장
개인이 가입 가능하며, 하나증권의 CMA계좌간 자금이체 시 수수료를 무제한 면제 및 스윙/역스윙 서비스를 제공하는 상품으로, 은행거래 시 전자금융수수료 면제서비스를 제공합니다.

모임통장 (2022.02.25 판매중단)
모임 및 단체 등의 회원관리, 회비관리 서비스를 제공하는 모임전용 입출금 통장입니다.

하나 행복지킴이통장
기초생활수급자,기초연금수급자,장애인연금수급자,장애수당·장애아동수당 수급자,한부모가족지원법의 복지급여 수급자, 국민건강보험법에서 정하는 요양비,노인장기요양보험법에서 정하는 특별현금급여비수급자, 긴급복지지원법에서 정하는 긴급지원금등의 수급금,아동수당법에서 정하는 아동수당수급자, 중소기업협동조합법에서 정하는 노란우산공제금 수급자, 아동복지법에서 정하는 자립수당 수급자의 입금이 가능한 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

하나 국민연금안심통장
실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌)국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

하나 희망지킴이통장
실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보상금 수급자에 한함(1인1계좌)산업재해보상금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 퇴직공제금지킴이통장
실명의 개인으로 건설근로자공제회의 퇴직공제금 수급자에 한함(1인1계좌)퇴직공제금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 사학연금평생안심통장
실명의 개인으로 사학연금공단의 사학연금 수급자에 한함(1인1계좌)사학연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

건설하나로통장 (구.건설애통장)
건설근로자인 실명의 개인으로 급여이체 시 금융우대 혜택을 제공하는 입출금통장입니다.

하도급지킴이통장(구 하나은행) (2016.06.07 판매중단)
조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

하도급협력대금통장(2016.04.11 상품명 및 약관 개정)
정부기관(조달청 등), 지방자치단체, 공공기관 및 기업이 운영하는 정부계약하도급관리시스텝, 공공발주하도급관리시스템, 대금e바로, 클린PAY, 한수원PMS, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템’을 통해, 발주한 공사 또는 사업의 대금 및 임금이 하도급자와 근로자에게 기간 내 집행될 수 있도록 하기 위한 지급이체 시스템 전용통장입니다.

119생명지킴이 통장(2018.10.31 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

하나 공무원연금 평생안심통장
실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한함. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

넘버엔 통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
직장인을 주요 타겟으로한 패키지형 수시입출금 통장입니다. 이 통장으로 급여이체 또는 하나카드 결제계좌지정 및 사용실적이 있는 경우 점내 타행 ATM인출수수료와 전자금융 이체수수료가 면제되며, 가입대상은 만18세이상 개인입니다.

행복knowhow주거래우대통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인고객을 대상으로 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

KEB하나 행복지킴이통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
기초생활수급자,기초노령연금수급자,장애인연금수급자,장애수당ㆍ장애아동수당 수급자의 수급금의 입금이 가능한 통장으로 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 국민연금 안심통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌) 국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다. 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

내자녀성공기통장(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
만 18세이하 청소년 가입대상으로 제공조건 중 한가지만 충족하면(내자녀성공기적금 또는 안심증여신고정기예금 보유고객, Wingo 체크카드사용실적이 있는 고객) 당행/타행 출금수수료가 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

Easy-One Pack 통장
실명의 외국인 개인 및 외국인 개인사업자 가입가능하며 신용카드, 체크카드 사용실적이나 급여이체실적이 있는경우 전자금융 이용수수료, 자동화기기 이용수수료, 자동화기기 이용수수료 등이 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

KEB하나 하도급지킴이통장(구 하나은행) (2016.06.07 판매중단)
조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

힘내라! 직장인 우대통장(2018.10.15 판매중단)
만 18세 이상~만35세 이하 급여이체 고객을 위한 입출금이 자유로운 통장으로 금리 우대 및 각종 수수료 혜택이 제공되는 상품입니다.

SKT통신비 결제 통장(2017.12.31 판매중단)
SK텔레콤의 핸드폰예금을 자동이체 시 우대금리와 전자금융/자동화기기 수수료 면제혜택이 제공되며, 통신비 전용 대출한도까지 부여되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

뱅크월렛카카오 통장(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
뱅크월렛 연결계좌 등록시 우대금리 및 수수료 면제 서비스 제공하는 상품입니다.

하나된 평창 통장(2018.02.19 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 급여이체 고객 및 하나멤버스 회원에게 수수료 우대서비스를 제공하는 통장입니다.

119생명지킴이 통장(구 하나은행)(2017.02.15 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

공무원연금 평생안심통장(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한하여 가입할 수 있습니다. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

부자되는 가맹점통장(구 하나은행) (2015.11.02 판매중단)
개인사업자만 가입 가능하며, 이 예금으로 하나카드 또는 비씨카드 가맹점대금 입금 시 전자금융수수료를 월100회 면제해 드리는 상품입니다.

기부금통장(2019.06.21 판매중단)
법정기부대상단체 및 지정기부대상단체가 가입대상이며, 기부금납입증명서 대행 발급 등 부대서비스를 제공하는 기부금단체 전용계좌입니다.

KEB하나 동반성장통장(2016.06.07 판매중단)
온라인대금지급모니터링시스템에 의한 지급지시(금융결제원 CMS)에 의해서만 출금되는 하도급 전용통장

보통예금
수시입출금이 가능한 예금입니다.- 가입대상 : 제한없음- 가입금액 : 제한없음- 예치한도 : 제한없음

저축예금
수시입출금이 가능한 예금입니다.- 가입대상 : 실명의 개인- 가입금액 : 제한없음- 예치한도 : 제한없음

여성 파트너 예금(구 외환은행) (2014.12.20 판매중단)
여성만 가입가능한 입출금이 자유로운 예금으로 기념일 알리미서비스 및 급여이체 또는 신용카드 결제계좌 보유 고객에게 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료, 환전시 우대)

Wingo 통장(2016.10.17 판매중단)
만14세이상 만30세이하의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인이 가입대상이며, 하나카드 사용실적이 있는 경우 금융수수료 및 환율우대를 제공합니다.

비즈니스예금(구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)
사업자등록증을 보유한 개인사업자 대상 상품입니다. 입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종 잔액에 따라 금리를 차등 적용 (0∼2.0%)하고, 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료 우대, 대출금리 우대, 신용카드 연회비 감면 등)

BIZ 파트너 통장(구 외환은행) (2015.11.02 판매중단)
개인 또는 개인사업자 대상으로 가맹점 결제계좌 등록하여 1인 1계좌만 가입 가능합니다. 신용 카드결제계좌 및 사용실적 보유하거나 예금평잔 50만원이상일 경우 수수료 면제 서비스를 제공합니다.

에듀큐통장(구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)
교육에 관심이 많은 여성을 대상으로 교육업종에 특화된 에듀 Q 신용 또는 2X카드 사용실적이 있거나 에듀Q체크카드 20만원이상 사용실적이 있는 경우 우대서비스를 제공하는 수시입출금 통장입니다. 만18세 이상의 실명의 여성 개인만 가입 가능합니다.

My스마트북통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
스마트폰 전용앱(My스마트북)을 통하여도 거래가능한 온라인전용상품으로 이 통장을 통해 거래하는 경우 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM 이용한 당행계좌의 인출수수료 면제되고 급여 또는 신용카드 사용실적이 있는 경우 타행 CD/ATM 출금수수료도 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

KEB하나동반성장기업통장(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
산업통상자원부의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금통장입니다.

YES점프예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종잔액에 따라 금리를 차등 적용합니다.

YES증권점프예금(구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)
은행계좌와 증권계좌를 연결하여 증권거래대금의 관리 및 입출금을 은행계좌를 통하여 처리하는 은행ㆍ증권 연계상품입니다.

YES골드점프예금(2021.04.30 신규중단)
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업자유예금
법인 또는 개인사업자가 가입 가능한 예금입니다.

당좌예금
법인 및 개인사업자가 당좌수표와 약속어음을 발행하여 결제수단으로 이용할수 있는 예금입니다.

가계당좌예금
일정한 자격 요건을 갖춘 개인이 가계수표를 발행하여 결제수단으로 이용할 수 있는 예금입니다.

마이파트너 저축예금(구 외환은행) (2008.08.26 신규중단)
이 예금의 가입대상은 실명의 개인으로, 1인 1계좌에 한해 가입가능한 저축예금입니다.

2030 직장인 저축예금(구 외환은행) (2010.12.31 신규중단)
가입대상은 만 18세 이상 개인으로 (1인 1계좌) 이 예금을 통한 거래에 한하여 우대서비스를 제공합니다.

MMF BRIDGE 보통예금(구 외환은행) (2012.09.10 신규중단)
가입자격과 가입금액에 제한이 없으며 MMF(머니마켓펀드) 설정 및 환매를 위한 입출금 거래용 보통예금입니다.

EXPAT SAVINGS ACCOUNT(구 외환은행) (2013.08.30 신규중단)
실명의 외국인 개인, 외국인 개인사업자를 대상으로 외국인 전용 저축예금통장. 거래내역이 영어로 인자되는 상품입니다.

꿈나무 저축예금(구 외환은행) (2014.01.01 신규중단)
만 18세 이하의 실명의 개인을 대상으로 어린이와 청소년을 위한 입출금이 자유로운 예금으로 자동이체 서비스를 제공하는 상품입니다.

F.I.E ACCOUNT(구 하나은행) (2014.12.20 신규중단)
이 예금의 가입대상은 외국인투자촉진법에 의거 외국인투자기업등록증명서를 소지한 법인 및 사업자 등록증이 있는 개인사업자로, 우대서비스를 제공합니다.

레인보우통장(구 외환은행) (2016.06.07 신규중단)
외국인 근로자를 주타겟으로 한 외국인 전용 수시입출금 통장으로 패키지 상품인 레인보우 체크카드와 동시거래시 우대서비스 제공하는 통장입니다.

YES 증권거래점프예금(구 외환은행) (2016.06.07 신규중단)
입출금이 자유로운 예금으로 제휴증권사와 거래를 할 수 있는 상품입니다.

예스인터넷통장거래(구 외환은행) (2016.06.07 신규중단)
이 통장의 가입대상은 개인 및 개인사업자로, 이 통장에 의한 거래시 고객은 보통예금, 저축예금, 기업자유예금 및 예스점프예금 중 선택하여 가입할수 있습니다.

하나 관리비 통장(구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능, 관리비 이체 고객에게 전자금융 수수료 우대서비스를 제공하는 입출금 통장. 관리비이체가 연속하여 총 3회 미충족시에는 일반통장으로 자동전환.

하나금융그룹 종합통장(구 하나은행) (2013.10.01 신규중단)
급여관리비 자동이체, 증권거래, 카드사용, 펀드이체 요건 충족 시 수수료 우대서비스 제공

하나 BIGPOT 스마트(구 하나은행) (2013.08.01 신규중단)
일정금액 이상 입금 시 자동으로 수익증권으로 이체되는 입출금 통장, 스윙서비스 제공

하나 My Phone 통장(구 하나은행) (2012.10.10 신규중단)
휴대폰과 관련된 수수료 면제요건 제공 및 휴대폰 관련 특화서비스를 제공하는 입출금통장.

알뜰 쇼핑 통장(구 하나은행) (2011.04.01 신규중단)
실명의 개인을 대상, 이 예금을 출금계좌로 하여 "실시간 계좌 이체"로 물품 및 용역을 구매하는 경우에 결제 금액의 일정 금액을 환급해 드리는 리펀드 서비스를 제공합니다.

부자되는 월급통장(구 하나은행) (2010.09.26 신규중단)
급여이체 또는 아파트 관리비 자동이체 시 자동화기기 수수료 월별 10회 면제, 추가요건 1건 충족시 월 5회 면제횟수 추가 및 추가요건 2건 이상 충족 시 면제횟수에 대한 제한 없는 상품입니다.

하나 수퍼플러스(법인/개인 MMF전용)(구 하나은행) (2010.06.04 신규중단)
이 예금의 가입 대상은 개인/법인 MMF에 가입한 개인/법인으로 하며, 개인/법인 MMF 자금이체용 자금에 대해서만 입금이 가능합니다.

부자되는 사업통장(구 하나은행) (2009.09.23 신규중단)
개인사업자 대상 특화상품으로 BC카드 매출고객에 대해 교차판매(Cross-Selling)를 통한 거래 확대 시 전자금융수수료를 월10회~무제한까지 면제해 주는 수수료면제 요구불상품

부자되는 통장(구 하나은행) (2006.06.12 신규중단)
급여 또는 아파트 관리비 이체만으로 은행거래수수료를 우대하는 상품으로 핵심저금리 자금을 안정적으로 조달할 뿐 아니라 주거래를 유도하여 당행 수익성 제고를 위한 상품임

꿈나무플러스 종합통장(구 하나은행) (2005.06.12 신규중단)
모계좌와 연결계좌로 운용하며, 모계좌는 저축예금, 연결계좌는 정기적금 및 당행 고시대표상품(신탁포함)으로 합니다.

가계부통장(구 하나은행) (2005.01.01 신규중단)
모계좌(저축, 자유저축, 보통예금) 중심 주거래 통장

페스탈로찌 클럽/프로페서 클럽(구 하나은행) (2002.12.30 신규중단)
상호부금 3개월(4회차) 납입 후부터 대출자격을 부여하고 소요자금을 선대출하고 매월 이자 상환 및 원금을 만기에 일시상환하는 상품

신자유저축예금(구 하나은행) (2001.06.14 신규중단)
저축예금과 가계생활자금저축을 연결한 1년 이하 1세대 1통장 세금우대 거치예금

Family 푸른통장(구 하나은행) (신규중단)
이 통장의 예금과목은 정기적금으로, 가입형태는 일반형과, 재예치형(family형)으로 구분합니다.

하나 여우 통장(구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능, 카드이용대금 결제통장 이용고객에게 수수료 우대서비스를 드리는 입출금통장.

하나 피스컵지원 통장(구 하나은행) (2014.12.01 신규중단)
가입대상은 제한없으며 최초 가입금액은 1천원 이상, 피스컵코리아(한국의 선문평화축구재단이 각 대륙을 대표하는8개 프로축구 팀을 초청하여 2년마다 개최하는 국제축구대회)를 후원하는 상품입니다.

기아차 통장(구 하나은행) (2015.01.01 신규중단)
실명의 개인을 대상으로 1인 1계좌만 가능, 기아자동차 보유한 고객에게 금융 혜택과 비금융 혜택(기아차 구입 지원금)을 제공하며 하나은행 창구에서 동 예금에서 연동하여 주요 외국통화 매매 시에 매매마진을 최대 70% 우대.

하나 월렛 통장(구 하나은행) (2015.01.03 신규중단)
만 14세 이상 실명의 개인을 대상으로 스마트폰 전자지갑 서비스 이용시 우대서비스를 제공하는 상품.

입출금이자유로운예금(구 하나은행) (2016.06.07 신규중단)
예치기간을 정하지 아니하고 자유롭게 입출금하는 예금

미소금융
하나 미소드림적금
미소금융대출 및 채무조정 성실상환자를 대상으로 하는 재산형성지원 적금상품입니다.(계약기간 1년 이상 5년 이하 연단위, 월 적립금액 1만원 이상 10만원 이하)

외화예금
외화보통예금
가입자격 및 예치한도 제한 없습니다.

외화당좌예금
외화당좌수표를 발행할 수 있는 상품입니다.

외화MMDA
가입대상 제한 없으며, 예치통화는 15개국 통화입니다. 이자율은 매일의 최종잔액에 대하여 차등금리 적용 합니다.

외화수퍼플러스
하루만 맡겨도 높은 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화상품입니다.

외화정기예금
가입자격과 예치한도에 제한이 없으며 여유자금을 기간을 정하여 예치하는 외화예금입니다.

외화고단위플러스 정기예금
확정금리를 제공하는 금리확정형과 1개월 또는 3개월마다 적용금리가 변동하는 금리연동형 상품으로 자동갱신서비스를 제공하는 외화정기예금입니다.

글로벌페이 전용통장
글로벌페이 원화통장으로 입금 시 자동 환전되어 글로벌페이 외화통장에 입금되어 글로벌 페이카드 전용결제계좌로이용하는 보통예금입니다.

Wise-FX 적립식 외화예금(2021.06.18 판매중단)
개인사업자, 법인 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고 환율범위자동이체 적립 시 우대이율을 적용합니다. 또한, 환율범위에 따라 적립금액을 자동 조절하여 적립하며 분할 중도인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

모아드림 적립식 외화예금(2021.06.18 판매중단)
개인손님 대상으로 6~24개월 기간 내 수시로 적립하고 해외여행, 유학 목적의 경우 추가 금리를 드립니다. 또한, 환율범위에 따라 납입금액을 자동 조절하여 적립하고 분할 인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

외화양도성예금증서
외화정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있으며 제3자에게 양도할 수 있는 은행 등록 발행 (통장식) 외화표시 양도성 예금증서입니다.

외화서비스 하나통장
외화관련 서비스를 통합 제공하며, 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

외화 다통화 예금
하나의 계좌번호로 10개 통화를 동시에 거래할 수 있는 외화 요구불 통장입니다.

모아모아 외화적금(2021.06.18 판매중단)
자유로운 입금을 통해 환율 변동성에 따른 재테크 수단으로 활용 가능한 외화 적립식 상품입니다.

HiFi Plus 외화적립예금
1월~24개월 기간 내 수시로 불입가능하며, 만기 전 5회 (계약기간이 6개월 미만은 3회)까지 분할인출 가능한 예금입니다.

자녀사랑 외화로 유학적금
개인손님 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고, 분할인출이 가능하며, (예비) 유학생 거래 시 금리를 우대해주는 외화적금입니다.

Hi-Tech 외화정기예금(2021.06.18 판매중단)
가입기간 중 발생이자를 매월 또는 3개월 단위로 지급하면서 금리는 고정금리 또는 3개월 변동금리 중 선택 가능한 이자 지급식 외화예금입니다.

외화공동구매정기예금
판매한도와 모집기간을 정해 창구/인터넷을 통해 외화를 공동모집하고 모집된 금액에 따라 차등화된 우대금리를 제공하는 외화정기예금입니다.

장기우대 외화정기예금(2021.06.18 판매중단)
가입기간 내에서 손님이 선택한 이율변동주기 단위로 이자가 복리 계산되고 1년을 초과하여 장기예치하는 경우 추가이율을 제공하는 외화예금입니다.

스마트팝콘 외화적립예금
스마트폰전용계좌를 개설하고 가입기간 중 송금, 환전 거래가 발생한 경우 우대이율을 추가로 제공하는 스마트폰 전용상품으로 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립식 외화정기예금입니다.

더 와이드(The Wide) 외화적금
금리, 환율 및 외국환 수수료 등의 다양한 우대 혜택을 제공하는 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립 외화적금입니다.

일달러 외화적금
소액으로 쉽고 간편하게 적립가능하고 분할인출이 만기 전 5회까지 가능한 미달러 전용 외화적금입니다.

하나 밀리언달러 통장
은행과 제휴된 증권회사를 통한 해외주식 매매거래, 체크카드 외화결제, 해외여행 및 유학준비를 위한 외화자산을 관리할 수 있는 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

하나 빌리언달러 통장
수출입 기업 대상 외화 결제 및 대금 수취를 효율적으로 관리할 수 있고, 수출입 수수료 우대 혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

개인사업자
부자되는 사장님통장(2015.11.18 판매중단)
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 개인 및 법인 가입 불가)- 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금,저축예금,기업자유예금,MMDA)- 상품특징 : 자동이체 3건 이상 등록 및 전월 평잔 100만원 이상 유지시 수수료 면제혜택 제공

사업자 주거래 우대통장
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 타 수수료면제통장과 중복가입 불가)- 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금, 저축예금, 기업자유예금, MMDA)- 상품특징 : BC카드 또는 하나카드 가맹점 매출대금 입금에 따라 수수료 면제혜택 제공

법인
YES 골드점프예금 (판매중단)
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업파트너적금(판매중단)
- 가입대상 : 법인 및 개인사업자- 기본상품 : 정기적립식 적금- 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 월단위

법인파트너월복리(판매중단)
- 가입대상 : 법인- 기본상품 : 자유적립식 적금(월별 합산 5천만원 한도내 자유 적립)- 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 연단위

하나 부가가치세 매입자 납부전용계좌(하나 금거래계좌 /하나 스크랩등 거래계좌)
조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9에 따라 '금사업자'가 '금 관련제품'을 거래하는 경우와 '스크랩등 사업자'가 '스크랩등'을 거래하는 경우에 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 원활히 지원하는 계좌입니다.

하나 보증서 담보대출입금전용계좌
법인이 가입가능한 공공 보증기관 보증서 담보대출 입금전용 통장으로 대출금 외 타자금 입금이 제한되며, 손님 동의에 따라 자금용도 사후점검 목적으로 통장 거래내역이 보증기관에 송부되는 보통예금 상품입니다.

5. (하나은행) 대출업무(상세)

<기업여신>

구 분
종 류
내용 및 특징

원화자금대출(운전/시설)
INNO-BIZ대출
기술력과 미래성장가능성이 높은 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)으로 선정된 기업에게 지원하는 대출입니다.

ESCO매출채권 팩토링(판매중단)
에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약의 시설 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO 사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

차세대무역시장 개척수출금융(판매중단)
한국무역보험공사가 전략적 특수시장(아프리카 등) 진출 수출기업앞 발급한 수출신용보증서 및 단기수출보험(EFF)증권을 담보로 무역금융 및 수출채권매입을 취급하는 상품입니다.

K-biz 파트너론(판매중단)
당행과 중소기업중앙회, 한국무역보험공사가 체결한 「중소기업 해외대형유통매장 진출 지원을 위한 업무 협약」에 따라 중소기업중앙회의 해외현지법인을 수입상으로 하여 수출상의 동일인한도에서 제외되는 비소구조건부 OAT 상품입니다.

상생협력기업대출
공정거래위원회에서 대ㆍ중소기업 동반성장 기반마련을 위해 추진하는 상생협약 정책에 부응하는 상품으로써, 당행과 거래하는대기업과 협력기업 금융지원을 위한 협약을 체결하고 대기업이 당행 앞 제공한 예금을 재원으로 대기업이 지정하는 협력기업의 대출 금리를 감면하는 대출상품입니다.

지방중소기업지원대출
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 지방에 본사 또는 공장을 둔 중소제조업체가 한국은행 지방 모점으로부터 저리자금을 지원받는 대출입니다.

설비투자지원대출(판매중단)
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 중소기업 및 중견기업의 신규 설비투자에 대한 원화 시설자금대출 지원상품입니다.

신성장ㆍ일자리지원대출
한국은행 금융중개지원대출 관련 신성장ㆍ일자리지원프로그램 운용세칙에서 정한 창업 후 7년 이내의 중소기업인 창업기업(기술형창업, 일반창업), 소재ㆍ부품의 제조 및 기술개발을 주된 사업으로 영위하는 전문 소재ㆍ부품ㆍ장비기업과 창업 후 업력에 제한을 받지 않은 일자리 창출 중소기업앞 지원하는 상품입니다.

이차보전대출
자치단체의 행정구역내 중소기업의 육성을 위하여 지방자치단체와 협약을 체결하고 금융기관이 자체자금으로 중소기업 앞 대출, 지방자치단체가 일정 이자차액를 부담하는 방식의 대출입니다.

기업구매자금대출
한국은행의 "금융기관 기업구매자금대출 취급세칙"과 "취급절차"에 따라 금융기관이 사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적인 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 취급하는 대출로써, 일반구매자금대출, 역구매자금대출, 일괄구매자금대출 및 B2B구매자금대출이 있습니다.

전자방식외상매출채권담보대출
한국은행의 "금융기관 전자방식 외상매출채권담보대출 취급세칙"과 "취급절차"에 따라 금융기관이 사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적인 영업활동으로써 재화 및 용역을 판매하는 기업에 대하여 외상매출채권을 담보로 취급한 대출로써, 대출 신청, 판매내역 확인 및 대출 실행 등의 절차가 전자적인 방식으로 이루어진 대출을 말하며, 판매기업이 조기에 현금화할 수 있도록 구매기업의 신용을 기반으로 자금을 지원합니다.

상생패키지론
구매기업에 납품하는 협력기업들의 유동성 지원을 위한 결제성 상품으로, 제품의 발주단계에서 납품 전 금융을 지원하는 상생미래채권담보대출, 납품 후 금융을 지원하는 상생전자방식 외상매출채권 담보대출(상생e-안심팩토링 포함) 및 상생일반구매론, 하위 협력기업으로부터 구매한 물품 등의 납품대금 지급을 위해 2차~N차 협력기업에게 원청기업의 신용을 바탕으로 자금조달이 가능토록 한 상생벤더구매론으로 이루어진 패키지 상품입니다.

동반성장론
"대·중소기업 상생협력 촉진에 관한 법률" 및 동 법 "시행령"과 "시행규칙"에서는 "상생결제"로 정의하고 있으며, 대·중소협력기업간 동반성장을 위해 구매기업의 신용공여 혜택을 1차 ~ 4차 협력기업까지 확대한 상환청구권 없는 방식의 전자방식 외상매출채권 담보대출로써, 구매기업이 발행한 외상매출채권의 만기이연을 통한 신용파생 효과, 결제대금의 전용예치계좌 예치를 통한 대금지급의 안정성을 보완함으로써 하위 협력기업이 납품대금을 조기에 회수할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다. 동반성장론은 매출채권의 발행 방식, 매출채권대금의 지급 방식 등에 따라 '일반적인 방식'의 상생결제와 '현금예치방식'의 상생결제로 구분됩니다.

공급망 상생결제
온라인마켓이 제공하는 정산대금 지급 데이터(채권)를 기반으로 입점Seller 및 하위 협력기업의 선지급 신청시, 판매대금 지급일전에 전용예치계좌에서 선지급하는 방식으로 입점Seller의 채무부담없는 판매대금 조기 현금화 및 하위 협력기업과의 동반성장을 위한 상생결제입니다.

e-안심팩토링대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 은행에서 상환청구권 없는 방식(Without Recourse)으로 매입하고 판매기업에게 자금을 지원하는 팩토링 대출상품입니다.

전자채권담보대출
기존 '전자방식 외상매출채권담보대출'을 "전자금융거래법"에 근거하여 "금융결제원"을 관리기관(전자채권등록기관)으로 하여 은행 공동으로 적용 가능하도록 표준화한 제도로써 구매기업이 납품대금 지급조로 발행한 전자채권을 담보로 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다. 전자방식외상매출채권담보대출은 구매기업의 신용을 바탕으로 대출이 취급되지만 전자채권담보대출은 판매기업의 신용에 의해 대출이 취급됩니다.

e-구매론
사업자등록증을 교부 받은 기업간 상거래에 수반되는 물품 및 용역 등의 구매 또는 판매활동에 따른 구매대금 지급 및 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 전자적인 방식으로 지원하는 어음대체 대출상품으로써, 구매대금 지급을 지원하는 일반구매론과 무보증구매론, B2B구매론, 판매대금 수금을 지원하는 역구매론으로 구분하며, 일반구매론은 벤더구매론의 부가기능을 이용할 수 있습니다.

수출e-구매론
사업자등록증을 보유한 수출기업과 간접수출기업 간 수출물품의 공급대금 지급을 위해 한국무역보험공사의 보증지원을 원칙으로 수출기업인 구매기업과 여신거래 약정 및 수출e-구매론 관련 약정을 체결, 구매확인서를 기반으로 하는 채권을 발행하고 구매기업의 약정한도 범위 내에서만 판매기업의 선입금을 허용하며, 선입금하지 않은 채권에 대하여는 결제일에 구매기업의 결제대금으로 판매기업에게 대금입금을 지원하는 전자방식의 결제성 상품입니다.

미래채권담보대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간의 상거래와 관련하여, 재화 및 용역 등의 물품을 공급하는 판매기업에게 공급 전 취급하는 대출상품입니다. 구매기업의 발주서를 기반으로 취급하는 '발주서방식' 및 '발주서전환방식', 구매기업과 체결하는 공급계약을 기반으로 취급하는 '계약방식', 구매기업 앞 납품실적을 기반으로 취급하는 '실적방식'으로 구분됩니다.

공공구매론
물품 및 용역의 구매자로서 '중소기업진흥 및 제품구매촉진에 관한 법률'의 적용을 받는 공공기관(국가기관, 지방자치단체, 특별법에 따라 설립된 법인 중 대통령령이 정하는 자, 공공기관의 운영에 관한 법률 제5조에 따른 공공기관 중 대통령령으로 정하는 자)과 납품계약을 맺은 판매기업에게 당행이 공공기관으로부터 발주사실을 확인 받아 생산자금을 지원하고, 공공기관으로부터 납품대금을 지급받아 상환하는 대출상품으로 조달청방식(네트워크론)과 중기청방식(중소기업유통센터방식)이 있습니다.

B2B(전자상거래)대출
e-마켓플레이스(MP)가 중개하여 체결하는 기업간 전자상거래 매매계약에 대한 물품 등의 구매대금을 결제하기 위한 대출로써, 구매기업과 판매기업 간 체결한 전자상거래 매매계약을 결제하는 용도로만 이용이 가능한 대출이며, 신용보증기금 등 보증기관의 보증서 담보를 원칙으로 하고, B2B전자상거래대출의 취급 과목은 B2B구매자금대출, B2B일반자금대출, B2B구매론 등으로 구분됩니다.

판교테크노밸리 기업대출
판교테크노밸리 내 부동산을 매입하거나 분양 받은 기업에게 부동산 취득에 필요한 시설자금 및 경상적인 생산 및 영업활동 등을 위한 운전자금 대출을 지원하기 위한 상품입니다.

하나 솔라론
- 대출대상 : 다음의 내용을 모두 충족한 사업자 1) 태양광발전사업에 필요한 토지 소유권을 확보한 자 2) 각종 행정 인허가 및 발전사업허가를 받은 자 3) 구매처(한국전력 및 한국에너지공단에서 공급의무자로 지정된 사업자 또는 당행 A6등급 이상의 외감법인)와 장기고정계약을 한 자- 대출한도 : 총 소요자금의 80% 이내(부가세 및 행정인허가 비용은 제외)- 상환방식 및 대출기간 : 전액 원금균등분할상환(만기일시상환금 설정 불가) 거치기간 최대 2년을 포함하여 20년 이내

하나 미션클럽대출
- 대출대상 : 다음의 요건을 모두 충족한 개신교회 1) 한국교회총연합회(UCCK), 한국기독교총연합회(CCK), 한국기독교교회협의회(KNCC), 한국교회연합(CCIK), 또는 한국독립교회, 선교단체연합회(KAICAM)에 소속한 교회 2) 운영기간이 3년을 초과하는 교회 3) 현 담임목사가 해당교회의 담임목사 봉직기간이 3년을 초과하는 교회 4) 등록 성인신도수가 500명을 초과하면서 최근 2년 연속 증가 추세인 교회- 대출한도 : 1) 시설자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다. 가) 소요자금의 60% 해당액 나) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액 다) 이자상환가능 추정액 2) 운전자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다. 가) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액 나) 이자상환가능 추정액- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내 2) 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 15년 이내(다만, 업무용/상업용 부동산의 매입자금인 경우에는 20년 이내)

외화대출
외화통장회전대출(판매중단)
영업활동 관련 외화자금(대외송금 및 외화결제)을 일시 또는 반복적으로 운용하는 업체 대상 통장식 회전대출로 외화예금을 이용하는 기업을 대상으로 대출 취급합니다. (USD, JPY, EUR, CHF, GBP)

수입보험담보 수입금융(판매중단)
당행이 계약자가 되어 한국무역보험공사와 보험계약을 체결하고 한국무역보험공사가 발급한 「수입보험(금융기관용)증권」을 담보로 수입결제자금대출, 수입신용장개설 및 관련 결제자금대출을 취급하는 상품입니다.

원화/외화대출
수출진흥금융
한국은행 금융중개지원대출관련 무역금융지원 프로그램 지원이 불가능한 수출기업중에서 자금용도별로 한국무역보험공사의 수출신용보증(선적전) 보증서를 담보로 취득하는 상품입니다.

하나 프리커런시론(판매중단)
- 대출대상 : 개인사업자, 법인- 대출한도 : 담보가용가 및 개별심사에 따라 신용한도 지원- 상환방식 및 대출기간 : 한도약정은 1년 이내의 기간으로 운영하며 최초 취급일로부터 10년까지 연장 가능

소호대출
HANA 온라인 사장님신용대출
- 대출대상 : 비대면 채널을 통해 신청한 개인사업자- 대출한도 : 최고 20백만원- 상환방식 : 만기일시상환 1년이내/전액원리금균등분할상환 3년이내 연단위 선택(거치기간 없음)

장기푸른 기업대출(판매중단)
- 대출대상 : HCGS B6 등급 이상의 중소기업(개인사업자 및 법인) (단, 가계형 소호차주는 제한하지 않습니다.)- 대출한도 : 신용보증기금 보증서금액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 5년 이내 원금분할상환방식

하나 마스터스오토 대출
- 대출대상 : 자동차/소형자동차종합정비업소 중 다음의 요건을 모두 충족한 법인 및 개인사업자 대상 1) 차주가 사업장으로 영위중인 정비소의 부동산(토지 및 건물)을 은행에 담보로 제공할 것 2) 신용등급 기준 : 법인 및 기업형소호는 신용평가등급 B6 등급 이상, 가계형소호는 ASS 12 등급 이상 & CB신용평점 MIN(KCB, NICE) 605점 이상 3) 소형자동차종합정비업소의 경우 손해보험사와 업무제휴(긴급출동 서비스 등)가 되어 있을 것- 대출한도 : 사업장으로 영위중인 담보 제공 부동산 담보가용가 범위내- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식- 대출기간 : 여신 업무내규를 따릅니다.

청년창업대출(판매중단)
- 대출대상 : 1) 신용보증기금의 청년창업특례보증에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인) 2) 은행청년창업재단의 청년창업기업에 대한 금융지원 협약에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)- 대출한도 : 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출과 시설자금대출금액 합산 기준) 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 보증서 금액 범위 이내- 상환방식 : 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 1년 이상에서 10년 이하로 취급할 수 있습니다. 단, 은행권청년창업재단 보증서 담보로 취급할 경우 만기일시상환대출은 1년, 원(리)금분할상환(전액 원리금)대출은 4년(1년거치, 3년 분할상환) 이내에서 취급할 수 있습니다.

프랜차이즈 가맹점대출
- 대출대상 : 가계형 소호 중 사업자등록증을 발급받은 은행이 정한 프랜차이즈의 가맹점주와 프랜차이즈형 대리점주- 대출한도 : 창업자금 최고 2억원, 운영자금 최고 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

파워메디론
- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 약사- 대출한도 : 창업자금 최고 1억원, 운영자금 최고 3억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

사업자우대 신용대출(舊.부자되는 행복대출)(판매중단)
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 및 고유번호증 사업자 대상 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한(지정예정 포함) 가계형 소호 2) 사업자주거래 우대통장(舊.부자되는 가맹점통장) 또는 BIZ파트너통장을 가입한 고객- 대출한도 : 최고 2천만원 이내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 5년 이내

하나 마스터스원소호담보대출
- 대출대상 : 부동산 담보를 제공하는 가계형 소호인 개인사업자- 대출한도 : 최고 10억원- 상환방식 및 대출기간 : 1) 만기일시상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능) 2) 매월원리금균등분할상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능) 3) 통장대출방식 : 1년 이내(1년 단위로 연장 가능) 4) 기한연장 가능기간: 여신 내규 LA3.3.5기한연장에서 정하는 바에 따른다.

부자되는 가맹점대출(판매중단)
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 대상 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 가계형 소호 2) 사업자 주거래 우대통장을 가입한 자 3) 본건을 제외한 당타행 신용대출이 1억원 미만일 것 4) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상일 것- 대출한도 : 최고 10백만원 이내- 상환방식 : 매월원(리)금균등분할상환방식- 대출기간 : 3년 이내

부자되는 플러스대출(판매중단)
- 대출대상 : CB 신용평점 MIN(KCB, NICE) 655점 이상으로 다음 조건을 모두 충족한 가계형 소호 개인사업자 1) 당행에서 취급한 지역신용보증재단보증서(이하"보증서"라한다) 담보대출의 차주로서, 최근2년간 보증서 담보대출의 누적 연체일수가 10일이내인 고객 (최근3년이내에 보증서 담보대출을 전액 상환한 경우에는 상환일 직전 2년간 누적 연체일수가 10일이내인 고객) 2) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상 3) 1개이상 신용카드사(하나,BC,신한,삼성,국민 가맹점중)의 카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정 단, 대출 취급후 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 변경하는 경우에는 대출 취급후 3개월 이내에 매출대금의 입금여부를 확인- 대출한도 : 최고 50백만원 이내- 상환방식 : 매월 원(리)금분할상환방식- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대6개월)

소상공인 전환대출(판매중단)
- 대출대상 : CB등급 4~5등급으로 아래의 조건을 충족한 개인사업자 1) 제2금융권에서 대출을 3개월 이상 성실상환중인 개인사업자- 대출한도 : 최대 70백만원- 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등분할상환(원금의 70%는 1개월마다 원금균등분할 상환하고 30%는 만기일에 일시상환)- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년포함)

하나 개인택시 대출
- 대출대상 : 개인택시운송사업 면허 및 택시운전자격 소지자로서 자기차량을 소지하고, 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권발급 가능한 자- 대출한도 : 최고 50백만원- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환-1년 이상 6년 이내(거치기간 없음. 연장불가)- 대출기간 : 6년이내

1Q 사업자 대출(판매중단)
- 대출대상 : CB신용평점 MIN(KCB, NICE) 1,000점~655점, SP등급(1등급~5등급) 가계형소호 개인사업자- 대출한도 : 최고 3백만원- 상환방식 : 전액원금균등분할상환-최대3년 이내- 대출기간 : 최대 3년 이내

HANA 전문직소호대출
- 수의사, 변호사, 변리사 등 전문직 업종을 영위하고 있는 소호대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자)- 대출금액 : 최고 2.5억원- 대출기간 :〔일시상환〕1년 (최장 10년까지 연장 가능),〔분할상환〕13∼36개월

매일매일부자대출(판매중단)
- 신용카드 가맹점 점주 대상 무보증 무담보 대출- 대출기간 : [일시상환] 1년 (최장 10년까지 연장 가능)- 매일매일 원금이 상환되는 일단위 자동상환제도 적용

상업용부동산담보대출(판매중단)
- 비거주용 부동산 임대업을 영위하거나, 사업영위 목적의 본인 사업장으로 사용(예정)중인 상업용 부동산 담보로 제공하는 개인사업자 또는 법인앞 시설자금 용도의 기업대출- 대출기간 : 여신 업무내규를 따르되, 1년 미만 취급은 불가

하나 문화사랑대출(판매중단)
- 한국무역보험공사의 수출신용보증서(문화콘텐츠)를 발급받은 제작사 대상 대출- 대출한도 : 보험증권 발급금액(총제작비) 이내- 상환방식 : 만기일시상환- 대출기간 : 보험증권 기간 이내 (단, 최대 3년)

2022년 소상공인 대환대출
- 대출대상 : 소상공인 진흥공단 확인서를 발급받은, 비은행권에서 연 7%이상 고금리 대출을 성실상환 중인 개인사업자 - 대출한도 : 최대 30백만원- 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등 분할상환- 대출기간 : 5년(거치기간 2년 포함)

<개인여신>

구 분
상품 종류
내용 및 특징

주택담보대출
Yes 변동금리 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

Yes 이자안심 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택(아파트, 연립 등)을 담보로 대출을 신청하는 손님(주택구입예정자 포함)- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 3개월 CD유통수익률를 적용하되 CD유통수익률이 상승하더라도 최초 취급 대출금리를 초과하지 않고 CD유통수익률이 하락하면 하락된 금리를 적용, 금리옵션연계 상품으로 손님은 금리옵션 약정기간에 따른 옵션가산금리(옵션프리미엄)를추가 납부

Yes 고정금리 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(3년 이상~20년 이내)

Yes 안심전환형 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구 포함), 주택신보서(취득자금보증)을 담보로 제공(또는 예정)하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금균등분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

Yes 주택담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 아파트, 단독, 연립, 다세대, 복합주택을 담보제공하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원이상- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)- 기타 : 회전대출만 가능

해피니어 모기지론(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : APT, 단독(다가구 포함), 연립, 다세대, 복합주택 주택신보서(취득자금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출(최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

주거용 오피스텔담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주거용 오피스텔을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 3억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~3년 이내), 원금분할상환(1년 이상~10년 이내)

Yes 중도금대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 분양 주택의 중도금을 대출로 신청하는 손님- 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환 및 원(리)금분할상환(3년이내)

Yes 중도금연계 모기지론(2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 본인명의 아파트를 분양받고 분양계약을 체결하거나 전매로 분양계약을 승계한자 또는 조합주택 조합원 앞 아파트 완공시 장기주택담보대출로 전환하는 것을 조건으로 중도금, 잔금대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내(중도금대출 기간 5년 이내))

Yes 주택신축리모델링대출(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 주택의 신축, 리모델링(개량)을 위해 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내), 원(리)금분할상환(30년 이내)

Yes 이주비대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 재개발 또는 재건축 사업에 따라 주택소유주(조합원)가 이주에 필요한 자금을 신청하는 경우- 대출한도 : 감정평가액(일반분양가)에서 추가 분담금을 공제한 금액의 60%이내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내)

유동화적격 모기지론(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB주택연금대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 만 60세 이상의 시니어 손님 대상 주택연금. 소유주택을 한국주택 금융공사에 담보로 제공하고 주택담보노후연금보증서 발급받아 연금방식의 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 주택담보노후연금보증서 범위내- 대출기간 : 주택담보노후연금보증서 보증기한 범위내- 상환방식 : 만기일시상환

적격전환 모기지론(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB장기전환주택담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택담보대출의 채무조정을 요청하는 손님- 대출한도 : 기존 대출잔액 범위 내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

KEB월세론(2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 서울보증보험㈜의 보증보험증권을 담보로 월세 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 최대 5천만원(임차보증금의 80%이내)- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 2년 이내)

준고정금리 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 25년, 30년)- 기타 : 대출금리가 5년단위로 변동

KEB하나 모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)- 기타 : 신규 또는 잔액기준COFIX 6개월 변동과 금융채유통수익률 6개월 변동 기준금리 중 선택 적용하는 변동금리 모기지론과 3년 또는 5년 고정금리 및 이후 잔액기준COFIX 6개월 변동금리로 전환하는 혼합금리 모기지론으로 부수거래 항목별 우대금리 적용 이후 대출기간중 거래 유지 여부에 따라 가산금리가 변동

KEB금리조정형 적격대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB안심전환적격대출(2015.05.06 판매중단)
- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 & 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 변동금리 모기지론(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~40년 이내)

가가호호 담보대출(MCI)(2021.07.22 변동금리모기지론으로 상품 통합)(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최저 5천만원 이상(아파트 제외) 담보 가능액 범위내(소액임차보증금에 대해 서울보증보험의 모기지신용보험 연계)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~40년 이내)

하나 소액우대 모기지론(2015.09.01 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

하나 혼합금리 모기지론(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(6년 이상~40년 이내)- 기타 : 혼합금리(고정금리기간 5년이후 변동금리) 상품

원클릭모기지론(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하고 비대면 채널(인터넷, 모바일)을 통해 대출신청 또는 대출약정이 가능한 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(40년 이내)

하나 이자안전지대론(2019.05.20 판매중단)
- 대출대상 : 주택, 오피스텔, 상가를 담보로 제공하는 손님 또는 닥터클럽대출, 로이어클럽대출 대상 손님- 대출한도 : 담보대출은 담보 가능액 범위내 / 신용대출은 해당 상품 대출한도 범위내- 기타 : 대출기준금리가 일정기간 일정범위 내에서만 적용

KEB하나 금리조정형적격대출(2019.04.30 판매중단)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 유동화적격 모기지론(2022.08.01 대출기간 변경)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

하나 유동화적격 모기지론-적격전환대출(2019.10.24 판매중지)
- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

목돈안드는 드림전세(집주인 담보대출)(2021.07.01 판매중지)
- 대출대상 : 전세 임대차 계약후 계약갱신시 임차보증금 증액으로 목돈이 필요한 손님- 대출한도 : 최대 5천만원(단, 기타지역은 최대 3천만원)- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위내 최장 2년 1개월이내- 상환방식 : 만기일시상환

하나 안심전환 적격대출(2015.05.07 판매중단)
- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 & 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 금리고정형 적격대출(2022.08.01 대출기간 변경)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 고정금리를 이용하고자 하는 손님- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년)- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나원큐 아파트론 (2021.03.22 출시) (2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : KB시세를 보유한 아파트를 담보로 제공하고 모바일을 통해 대출신청 및 대출약정이 가능한 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원리금분할상환(40년 이내)

하나원큐주택담보대출 (2022.05.10 출시)
- 대출대상 : 공시지가를 보유한 공동주택을 담보로 제공하고 모바일로 대출신청 및 대출약정이 가능한 손님- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원리금분할상환(40년 이내)

하나 아파트론(2017.05.11 출시)
- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(변동금리 1년 이상~40년 이내, 혼합금리 6년 이상~40년 이내)

하나 월상환액고정형 모기지론(2019.03.18 출시)
- 대출대상 : 주택 담보로 제공하는 손님- 대출한도 : 가용담보가액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환 (15년 이상~30년 이내)- 기타 : 10년간 금리상한(2%이하, 단 연간 금리상한폭은 1% 이하) 및 프리미엄금리 0.3% 적용

주택이외 담보대출
일반부동산 담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택 및 주거용오피스텔 이외의 상가, 빌딩, 대지, 전답 등의 부동산을 대상으로 개인 앞 취급하는 상품- 대출한도 : 담보 가능액 범위내- 대출기간 : 1년 ~ 3년

기타담보대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 부동산 및 당행 예적금 이외의 유가증권, 골프장회원권, 채권, 타행예금 또는 지급보증서를 담보로 취급하는 대출- 대출한도 : 담보 가능액 범위내

보증보험담보대출
- 대출대상 : 서울보증보험의 소액대출보증보험증권 및 생활안정자금보증 보험증권을 발급받아 대출을 신청하는 손님- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(보증보험기간내로 최장 5년) 및 분할상환(보험증권 보증기간내로 최장 10년)

Be-Happy론(2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 서울보증보험㈜이 협약하여 선정한 우량기업의 재직 직장인을 대상으로 보증보험증권을 담보로 취급하는 대출- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

우량주택전세론
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인 (국내거소 외국인)- 대출한도 : 최대 5억원(외국인 경우 최대 2억원)- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년1개월 이내)

우량주택전세론(보증부월세)(2017.01.20 하나 월세론(보증보험) 상품명 변경)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 5억원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 개인택시대출
- 대출대상 : 개인택시운송사업 면허 및 택시운전자격 소지자로서 자기차량을 소지하고, 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권발급 가능한 자- 대출한도 : 최고 50백만원- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환-1년 이상 6년 이내(거치기간 없음. 연장불가)- 대출기간 : 6년이내

원클릭 전세론(2015.01.19 판매중단)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내- 상환방식 : 만기일시상환

하나 내집연금연계 대출(2016.04.25 출시)
- 한국주택금융공사의 주택담보대출 상환용 주택연금을 받은 손님이 총 인출한도의 90%를 전액 사용하여 해당 주택의 주택담보대출을 상환하였음에도 불구하고 일부 대출잔액이 남아 있는 경우에 동 대출잔액의 상환을 위하여 취급하는 대출- 대출한도 : 최대 1천만원 범위내 주택담보대출 상환부족금액이내- 대출기간 : 85세에서 월 원리금상환금액이 채무자가 수령하는 주택연금 월지급금의 80%를 초과하지 않는 범위내 대출기간 결정- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환

하나 사잇돌중금리대출(2016.07.05 출시)
- 대출대상 : 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 급여소득자 재직기간 3개월이상, 사업소득자 사업 영위기간 6개월 이상, 연금소득자 연금 1회이상 수령- 대출한도 : 최대 20백만원- 상환방식 및 대출기간 : 전액 원(리)금분할상환(60개월 이내)

군간부전세자금대출(기본)(2017.10.30 출시)
- 대출대상 : 국방부 전세자금대출 이자지원 추천서를 발급받은 현역 군인으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 3억원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방식 : 만기일시상환

군간부전세자금대출(추가)(2017.10.30 출시)
- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 5억원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

군간부월세자금대출(2019.11.08 출시)
- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법 상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 2백만원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 이내- 상환방법 : 만기일시상환

신혼부부전세론
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 혼인기간이 7년이내인 신혼부부 또는 3개월이내 결혼예정자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

주택신보전세자금대출
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)- 대출한도 : 최대 222백만원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

Yes 전세자금대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 세대주로서 임차보증금의 5%이상을 지급한 손님(주택금융신용보증서 담보)- 대출한도 : 최대 222백만원(임대차계약서상의 임차자금 80% 범위내)- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 3년 이내)

보증보험전세론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 임차자금 및 생활안정자금을 신청하는 손님(서울보증보험 보증서 담보)- 대출한도 : 최대 3억원- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 이내)

다둥이전세론
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 민법상 미성년 자녀가 2인 이상인 자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

복지지킴이전세론(2018.12.26 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 사회적기업, 사회복지법인, 사회복지시설, 협동조합, 마을기업, 자활기업 및 자활센터, 협업기관(한국사회적기업진흥원 및 권역별지원기관, 한국사회복지협의회, 한국 자활복지개발원)에 3개월 이상 재직중인 자- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

한사랑전세론(2019.05.10 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인으로 한부모가족증명서가 발급되거나 만 18세미만의 자녀를 양육중인 한부모 가족인 임차인(세대주)- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 청년전세론(2019.05.27 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인 (세대주)으로 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하인 자- 대출한도 : 최대 1억원- 대출기간 : 6개월 이상 3년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : 만기일시상환

하나 청년월세론(2019.05.27 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인(세대주)으로 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하이면서 주거급여수급자가 아닌 자- 대출한도 : 최대 12백만원- 대출기간 : 최대 13년(거치기간 최대 8년(연단위), 분할상환기간 3년 또는 5년(택일))- 상환방법 : 원금균등분할상환

서울특별시 신혼부부임차보증금대출(2020.01.02 출시)
- 대출대상 : 서울시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 부부합산 연소득 97백만원 이하인 서울시 융자추천을 받은 무주택 신혼부부 (혼인기간 7년이내 또는 6개월이내 결혼예정자)- 대출한도 : 최대 2억원- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내에서 임대차 계약기간 범위내- 상환방법 : 만기일시상환

서울특별시 청년임차보증금대출(2020.02.25 출시)
- 대출대상 : 서울시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 39세 이하의 임차인(세대주) 으로 본인 소득이 4천만원을 초과하지 않고 부부합산 연소득이 5천만원 이하인 서울시 융자추천을 받은 무주택자- 대출한도 : 최대 7천만원- 대출기간 : 6개월 이상 2년 이내에서 임대차 계약기간 범위내- 상환방법 : 만기일시상환

하나 전세금 안심대출
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 1년 이상 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인- 대출한도 : 임차보증금이 80%이내(임차보증금 수도권 7억원 이하, 수도권외 5억원 이하로 제한)이면서, 주택도시보증공사 보증 가능한도 이내(단, 보증부 월세의 경우 임대차보증금에서 임대차기간 전체 월세 합계액을 차감)- 대출기간 : 임대차계약서 종료일 + 1개월- 상환방법 : 만기일시상환

하나 부분분할상환 전세론(2020.10.30 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 대출기간 중 원금의 5%이상을 분할상환하기로 약정한 본인과 배우자(결혼예정자) 합산 주택보유수가 무주택인 임차인(세대주)- 대출한도 : 최대 222백만원- 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내- 상환방법 : (부분)원금분할상환

소상공인전환대출-희망리턴패키지(2020.08.12 판매중단)
소상공인시장진흥공단의 확인서를 발급 받은사업정리컨설팅 또는 재기교육 수료 후 임금근로자가 된 대상에게 고금리 채무를 저금리 채무로 전환하는 대출입니다.(대출한도 최고 7천만원, 대출금리 5.0%)

바꿔드림론(2019.11.05 판매중단)
고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~5년)

안전망대출(2019.11.05 판매중단)
고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 2천만원(바꿔드림론 포함 최대 3천만원), 대출기간 10년 이내)

대학생.청년 햇살론(2019.10.31 판매중단)
청년 또는 대학생을 대상으로 고금리채무 대환 및 생활비 지원을 위한 신용회복위원회 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 12백만원, 거치기간 최장8년, 분할상환기간 최장7년 이내)

햇살론17(2021.07.07 판매중단)
긴급생계자금 및 고금리대출의 대환자금 지원을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 14백만원(위탁보증 7백만원, 특례보증 14백만원), 분할상환기간 3년 또는 5년)

햇살론15 (2022.08.08 한도변경)
긴급생계자금 및 고금리대출의 대환자금 지원을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 20백만원(위탁보증 20백만원, 특례보증 20백만원으로 기금과 상호 합의한 경우 대출최대금액 조정 가능), 분할상환기간 3년 또는 5년)

안전망대출II(2021.07.07 출시)
연20%초과 고금리대출의 만기연장이 어려워진 분들을 지원하기 위해 국민행복기금 발행 신용보증을 통한 은행의 저금리 대출로 전환하는 상품입니다.(대출한도 최대 20백만원, 분할상환기간 3년 또는 5년)

하나햇살론뱅크 (2021.09.27 출시)
- 대출대상 : 서민금융진흥원의 보증승인을 받은 손님- 대출한도 : 최저 5백만원~최대 2천만원(정부정책에 따라 한시적 상향 가능, '22.12월 말까지 최대 25백만원)- 상환방식 및 대출기간 : 원리금균등분할상환(3년 또는 5년, 거치기간 최대 1년)

하나 주거용오피스텔담보대출(2021.02.16 출시)(2022.04.21 대출기간변경)
- 대출대상 : 주거용오피스텔을 담보로 제공하고 MCI또는 MCG 발급이 가능한 손님- 대출한도 : 당행 가용담보가액(“0원”이상)을 초과하여 MCI 또는 MCG 담보 대출가능금액 범위내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 최장 3년이내, 분할상환 최장 5년이내 (단, 예외인정단지로 지정된 경우 40년 이내)

1Q 오토론
차량(신차, 중고차) 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다.(신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내)

EV 오토론
친환경차량(전기, 수소전기, 하이브리드, 플러그인 하이브리드) 신차 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내)

1Q오토론(하나카드)(2021.02.17 판매중단)
차량(신차, 중고차) 구입자금 지원을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다.(신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내), 하나카드 결제 필수

하나원큐비상금대출
소득 및 재직서류 없이 빠르고 간편하게 신청할 수 있는 소액 마이너스 통장대출- 대출대상 : 직업, 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 손님- 대출한도 : 최소 50만원~최대 300만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출), 1년

하나인테리어대출
신청 즉시 대출가능여부를 확인할 수 있는 인테리어자금 대출- 대출대상 : 인테리어 회사와 인테리어 시공계약을 체결하고 아파트를 소유 혹은 소유(매매/분양 등) 예정인 2년이상 재직 또는 2년이상 사업 영위사실을 증빙 가능한 만 19세 이상 대한민국 국민- 대출한도 : 최대 3천만원(인테리어시공 체결 금액 이내, 단 최저 취급금액은 3백만원 이상 손님의 신용등급으로 산출된 서울보증보험의 보증한도내에서 대출가능함)- 상환방식 및 대출기간 : 원리금균등분할상환(12개월~60개월, 1개월단위, 거치기간 없음)

신용 대출
리더스론(2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 우량기업 임직원, 공무원, 직업군인, 교직원- 대출한도 : 최대 150백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Yes프로론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로서 전문직 자격증을 소지하고 현직에 종사하고 있는 전문직종사자- 대출한도 : 최대 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Best Prime Loan(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

Superior Prime Loan(2014.03.12 판매중단)
- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유 손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

e-좋은 직장인우대대출(2015.01.23 판매중단)
- 대출대상 : 6개월 이상 급여이체중인 손님- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

e-좋은아파트신용대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 본인 소유 아파트(KB아파트시세 하한가 100백만원 이상)에서 1년 이상 거주하는 손님- 대출한도 : 1천만원 이상~5천만원 이내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

에듀큐 론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 당행을 해외유학생거래외국환은행으로 지정한 유학생 또는 특목고 등에 재학하는 학생의 학부모- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년

카드가맹점 오너론(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 사업기간 1년 이상 경과한 신용카드 가맹점 점주- 대출한도 : 최대 4천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

BEST 신용대출(구 외환은행)CSS대출 상품명 변경)(2022.03.08 한도변경)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 직장이 있거나 본인 소득을 증명할 수 있는 손님- 대출금액 : 최대 5천만원(단, 신용등급별 소득배율표 ①100% 구간에 속하며 당행 급여이체 연속하여 3개월 이상 수령 중인 경우 최대 7천만원, 급여이체에 따른 추가한도는 개인사업자 제외)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(5년)

LMS 대출(2009.03.02 판매중단)
- 대출대상 : 거래실적 및 신용상태가 양호한 손님- 대출금액 : 5백만원 이상~5천만원 이내- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

개인맞춤 신용대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 여신 전결권자가 승인하는 손님- 대출한도 : 여신 전결권자가 승인하는 금액- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시상환 3개월 이상~3년 이내, 회전대출 1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

여성파트너론(2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 공무원 또는 당행선정 우량기업체 정규직 및 전문직 자격증을 소지한 여성근로자- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)- 기타 : 우대서비스(1개월 상당 이자 환급) 제공

장기전환신용대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행의 기존 신용대출을 장기대출로 대환을 신청하는 손님- 대출한도 : 대환대상 대출잔액 범위 내- 상환방식 및 대출기간 : 분할상환(10년 이내 연단위)

가디언론(2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 은행 선정 특정직 공무원 및 공공기관 종사하는 손님- 대출한도 : 최대 150백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)- 기타 : 상해사망보험서비스 제공

KEB글로벌리더스론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 국외영업점에서 해외주재원 손님- 대출한도 : 최대 미화 5만불- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

Yes전세자금신용대출(2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서를 발급받고 추가 임차자금이 필요한 근로소득자 또는 전문직 종사자- 대출한도 : 최대 6천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(YES전세자금대출의 만기일과 동일)

외국인 주거래 우대론(구외환 외국인신용대출 상품명 변경)(2022.01.06 판매중단)
- 대출대상 : 국내 거주 및 당행 거래기간이 6개월 이상인 외국인 손님- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내) , 분할상환(5년이내)- 기타 : 대출기간은 여권 유효기간 및 외국인등록증상의 체류기간 만료일 이내만 가능

급여통장플러스론(2017.02.13 재신규)(2021.08.27 한도변경)(2022.03.08 판매중단)
- 대출대상 :국민인 거주자로 당행 급여이체 실적이 연속하여 3개월 이상 경과한 재직기간 1년이상 및 연소득 3천만원 초과하는 급여소득자- 대출한도 : 최대 1억원 (2021.08.27 연소득 범위내 취급가능)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(5년 이내)

SK텔레콤 통신비안심결제대출(2018.01.01 판매중단)
- 대출대상 : SK텔레콤 통신비 결제통장 및 하나카드 당행결제계좌를 보유한 손님- 대출한도 : 최대 5십만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

프리미엄 직장인론 (2021.08.27 한도변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지) (2022.07.07 상환방식변경)
- 대출대상 : 지정업체 임직원, 공무원, 초중고교 교직원- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

패밀리론(2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

스마트론(2021.04.30 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 1년이상 거래하며 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원가계자금대출
- 대출대상 : 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원연금수급권자대출
- 대출대상 : 공무원연금 수령계좌를 당행으로 지정한 손님- 대출한도 : 최대 3천만원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출-골드 (2021.08.27 한도변경) (2022.05.25 대출기간변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)
- 대출대상 : 봉직(한)의사, 레지던트, 인턴, 군의관, 공중보건의, 의과대학생, (치)의학전문대학원 합격자이상, 개업(한)의사- 대출한도 : 최대 3억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

닥터클럽대출 -플래티늄 (2021.01.06 판매중단)
- 대출대상 : 개업(한)의사- 대출한도 : 최대 4억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

로이어클럽대출 (2021.08.27 한도변경) (2022.05.25 대출기간변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)
- 대출대상 : 판사, 검사, 변호사, (군,공익)법무관, 사법연수원생(입소예정자 포함), 사법시험 2차 합격자, 지정법무법인 재직 중인 외국취득 변호사 자격증 소지자, 수습중인 변호사시험 합격자, 로스쿨 재학생(최종합격자 포함)- 대출한도 : 최대 3억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

하나수의사클럽대출 (2021.08.27 한도변경) (2022.05.25 대출기간변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)
- 대출대상 : 개업(예정)수의사, 봉직수의사, 수의장교, 공중방역수의사, 수의학과대학생- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

관리비대출(2021.06.30 판매중단)
- 대출대상 : 아파트 거주자로 관리비를 당행으로 자동이체 하는 손님- 대출한도 : 최대 2천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내

군인생활안정자금대출
- 대출대상 : 중사이상으로 1년이상 재직중이며 당행으로 급여이체하는 손님- 대출한도 : 최대 8천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원금분할상환(1년 이상~10년)

전문직클럽대출 (2021.07.30 하나프로페셔널론 상품명변경) (2021.08.27 한도변경) (2022.05.25 대출기간변경) (2022.07.01 연소득 범위 제한 폐지)
- 대출대상 : 공인회계사, 변리사, 세무사, 관세사, 감정평가사, 도선사, 지정업체에 근무하는 민간항공조종사, 공인노무사, 법무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 보험계리사, 약사- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(10년 이내)

하나 VIP손님대출 (2022.01.06 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 6개월이상 거래하고 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 통장대출(분할감액) 5년 이내

슈퍼패밀리론(2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 초우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)- 대출한도 : 최대 150백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

뱅커론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 제1금융권(은행)에 재직중인 연소득 3천만원 이상인 손님- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

아카데미론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 정규교육기관의 초중고교 정교사, 국공립 유치원 교사, 우량지정대학교 교수 및 직원- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

우량패밀리론(2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)- 대출한도 : 최대 120백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

직장인 주거래 우대론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 연소득 2천만원 이상인 급여소득자, 외감기업 최종합격자- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 이지세이브론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 대출 신청일 현재 3개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 손님- 대출한도 : 최대 2천만원- 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년이상5년이내)

주니어 패밀리론(2017.08.14 판매중단)
- 대출대상 : 지정업체 신입직원 및 입사 3년차 이내 직원으로 당행에 급여이체 하는 손님- 대출한도 : 최대 1억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 월세론(부분월세, 순수월세)(2021.03.02 판매중단)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 월세(부분월세 포함) 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 손님- 대출한도 : 최대 5천만원(월세 범위내)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내)

마이홈 주거래 우대론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 본인소유 주택 거주하는 손님- 대출한도 : 최대 1천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 원(리)금분할상환(거주 주택의 설비관련 용도로 취급시 1년 초과 10년 이내)

공무원클럽대출(2021.08.27 한도변경)(2022.07.01 연소득 범위제한폐지)
- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원 시험 최종합격자(공무원연금 대상자 중 경찰, 교사, 판사, 검사 제외)- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

솔져론(2021.06.30 판매중단)
- 대출대상 : 재직 군인(장교, 부사관, 준사관), 군무원, 장교 임관예정자- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

폴리스론(2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 경찰, 경찰청소속 공무원 및 경찰청소속 무기계약직, 경찰임관예정자, 최종합격자(임관자)- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

행복연금대출
- 대출대상 : 공적연금(공무원,사학,군인,국민연금)을 당행으로 수령 중인 자 또는 당행으로 이체를 약정한 자- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년내, 원(리)금분할상환(5년)

하나멤버스론(2020.07.03 판매중단)
- 대출대상 : 아래 각 호중 1의 조건을 충족하는 손님 (1)스크래핑에 의해 소득 및 재직이 인정되는 손님(아래 조건 모두 충족) ① 현직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입자로 건강보험료 소득추정 2천만원이상인손님 ② 전산자동화(Scraping)에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입이 확인된 손님 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 CB X SP 등급과 통신ML 등급 매트릭스를 통과한 손님 (소득 및 재직 확인 대상 아님)- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

의료인클럽대출(2017.09.19 판매개시)(2021.07.30 의료인신용대출 상품명변경)(2021.08.27 한도변경)(2022.07.01 연소득 범위제한 폐지)
- 대출대상 : 간호사, 의료기사, 간호조무사, 요양보호사 자격증을 보유하고 해당업종에 재직중인 자, 자격증 최종합격자 (취득후 1년 이내)- 대출한도 : 최대 1억5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(5년)

KEB하나 편한 대출(2019.08.23 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 1천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

하나핀크비상금대출(2019.08.23 판매중단)
- 대출대상 : 핀크앱을 통한 대출 신청자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님- 대출한도 : 5십만원(단일한도 적용)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 6개월

하나원큐신용대출(2021.08.27 한도변경)(2022.04.22 한도변경)(2022.07.01 연소득 범위제한 폐지)
- 대출대상 : (1) 현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입 손님으로 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입 손님 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님(증빙자료 확인 대상 아님)- 대출한도 : 최대 2억2천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

하나원큐 중금리 대출(2021.06.30 판매중단)
- 대출대상 : CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님- 대출한도 : 최대 1천5백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

핀크생활비대출(2022.03.25 일부조건삭제)
- 대출대상 : CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 Auto-ML등급을 통과한 손님(증빙자료 확인 대상 아님)- 대출한도 : 최대 5백만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시상환) 1년, 원금균등분할상환 5년이내 월단위

하나 주거래손님 대출(2021.07.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행 거래실적, 자산가치 등을 고려한 당행 내부심사에 의해 대출한도 산정되는 손님- 대출한도 : 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년, 원금균등분할상환 5년이내

AI대출(2021.07.06 출시)
- 대출대상 : 당행과 6개월 이상 손님으로서 사전한도ML 모형에 의해 사전한도가 부여된 손님- 대출한도 : 최저 3백만원 ~ 최대 5천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년, 분할상환 5년이내 연 단위만 가능

하나새희망홀씨II (일반)
연소득 35백만원 이하 또는 CB 신용평점 하위 20% 이하이며 연소득 45백만원 이하인 근로소득자, 사업소득자 또는 연금소득자를 대상으로 하는 신용대출입니다. - 대출한도 : 최고 30백만원 - 대출기간 : 5년(비거치분할상환)

하나새희망홀씨II (긴급생계자금)
새희망홀씨 대출을 1년이상 성실상환 중인 자에게 지원하는 신용대출입니다. - 대출한도 : 최고 5백만원 - 대출기간 : 5년이내(거치기간 1년 가능)

하나징검다리론
4대 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 2년 이상 거래 후 원금의 75% 이상 상환 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한 자 중 CB 신용평점이 상위 80%에 해당하는 경우 최대 3천만원까지 지원하는 신용대출입니다. - 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대 1년 가능)

안심오토론(2021.06.02 판매중단)
연소득 18백만원 이상인 직장인, 사업자이신 손님 중 자동차구입, 자동차금융 대환자금이 필요하신 분- 대출한도 : 최저 3백만원~최대 5천만원- 대출기간 : 10년이내(개인사업자는 5년)

이지페이론(2019.12.27 판매중단)
제출 서류없이 쉽고, 간편하게 신규하는 소액대출- 대출대상 : 신용카드 보유 중인 개인(내국인)으로 아래 조건 모두 충족하는 손님① 한국신용정보원에 카드보유(전 카드사의 신용카드)가 반영된 손님② 당행 심사기준을 충족하는 손님- 대출한도 : 최대 3백만원 이내(단, 최저 금액은 50만원 이상)- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 전액원리금균등분할상환(1년, 2년, 3년 중 택1)

씨티 갈아타기 대출 (2022.07.01 신규)
- 대출대상 : 씨티은행 신용대출 보유 고객 중 하나은행으로 대환을 원하시는 고객- 대출한도 : 최대 2억2천만원- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 1년 단위 최장 10년

세종시 청년 임차보증금대출 (2022.06.02 출시)
- 대출대상: 세종시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 만34세 이하의 임차인(세대주)으로 본인 연소득이 4천5백만원을 초과하지 않고, 부부합산 연소득이 6천만원 이하인 세종시 융자추천을 받은 무주택자- 대출한도: 최대 7천만원- 대출기간: 임대차계약기간 내에서 최대 2년 - 상환방법: 만기일시상환

기금대출
YES 주택금융공사모기지론(t-보금자리론)(2014.11.20 t플러스보금자리론 상품 변경)(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사u-보금자리론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 손님이 직접 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 대출을 신청하고, 대출심사를 받는 대출- 대출한도 : 최대 5억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사중도금연계모기지론(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 아파트 신규 분양자 대상 주택금융공사 모기지론 전환조건부 중도금 대출- 대출기간 : 최장 33년(중도금 3년, 모기지론 30년)- 기타 : 중도금대출은 변동금리, 모기지론은 고정금리

구 외환)내집마련디딤돌 대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품- 대출한도 : 최대 2억원- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

한국주택금융공사u-보금자리론
- 대출대상 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민으로 채무자와 배우자 주택보유수가 무주택 또는 1주택자 (처분조건부)인 자- 한도 : 담보별 가용가 범위내 최고 3.6억원(3자녀이상 가구 : 최고 4억원)- 연소득 : 부부합산 연소득 7천만원 이하(3자녀이상 가구 : 연소득 1억원 이하)- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환, 체증식 분할상환(10년, 15년, 20년, 30년, 40년)

학자금대출(2009.2학기분 부터신규 취급 중단)
- 대출대상 : 정부에서 학자금대출 대상으로 지정한 대학 또는 대학원의 신입생, 재학생으로 당해 대학교(원)의 총학(원)장의 추천을 받은 자- 최고한도 : 매학기 등록금 범위내(입학금, 기성회비 포함)- 상환방법 및 기간 : 원(리)금균등분할상환 최장20년

한국주택금융공사주택연금(역모기지론)
- 가입가능연령 : 주택소유자 또는 배우자가 만 55세 이상- 주택보유수 : 부부기준 1주택자 or 보유주택 합산가격이 9억원 이하인 다주택자(상기 외 2주택자는 3년 이내 1주택 처분조건으로 가입 가능)- 최고한도 : 한국주택금융공사가 발급하는 보증서상의 보증금액- 대출기간 : 보증서상의 보증기한까지이며 종신 원칙

근로자ㆍ서민주택구입자금대출(판매중단)
- 대상 : 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자- 담보 : 매매계약 체결한 주택- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택중도금자금대출(판매중단)
- 대상 : 사업계획승인을 받아 건설하는 주택을 분양받은 입주예정자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자- 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

최초주택구입자금대출(판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 구입하고자 하는 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자- 담보 : 매매계약 체결한 주택- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)

최초주택중도금자금대출(판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 분양받은 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자- 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)※ 2014.1.2 취급중단에도 불구하고 2013.12.4 이전 분양계약체결된 건에 한하여 가능

부도임대주택경락자금대출 (판매중단)
- 대상 : 기금의 임대주택자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰 받아 대출을 신청하는 임대주택의 임차인- 담보 : 경매낙찰 받은 85평방미터 이하의 주택- 최고한도 : 주택가격의 80% 이내- 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택전세자금대출(2015.01.02 판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 근로자 및 서민으로서 대출신청일 현재 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한 세대원 전원이 현재 무주택자이며 최근년도 또는 최근 1년간 부부합산 총소득이 50백만원이하인 자(신혼가구일경우 55백만원, 혁신도시 이전 공공기관 종사자인 경우 60백만원 이하)- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1- 최고한도 : 수도권 1억원/수도권이외 8천만원 이내(단, 만19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 1.2억원 /수도권 1억원이내)- 기간 : 2년(3회연장, 최장 8년) 일시상환

버팀목전세대출(판매중단)
- 대상 : 대출신청일 현재 대출대상주택을 임차하고자 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 다음 각호의 요건을 모두 충족하는 자 1. 대출신청일 현재 민법상 성년인 세대주(단, 단독세대주의 경우 만 19세이상) 2. 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자 3. 대출신청인과 배우자의 합산 총 연소득이 50백만원 이하인 자 단, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자인 경우 60백만원 이하인 자- 담보 : 주택금융신용보증서, 주택도시보증서, 공공임대 협약에 의한 채권양도방식, 신용대출(임대인의 임차보증금 반환확약서 제출)- 최고한도 : 수도권(서울,인천,경기)120백만원(수도권외 80백만원)이내 (단, 신혼가구는 200백만원(수도권외 160백만원) 이내, 다자녀가구는 220백만원(수도권외 180백만원) 이내, 만 19세이상 만 25세 미만의 단독세대주는 35백만원 이내)- 기간 : 2년 (4회 연장, 최장 10년)

저소득가구전세자금(2015.03.31 판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 저소득 가구로서 지자체장의 추천을 받은 보증금이 일정 금액이하인자, 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한 세대원 전원이 현재 무주택자인 자- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1- 최고한도 : 임차대상 지역에 따라 지역별 보증금의 70% 범위내 수도권과밀억제권역 84백만원 이내 / 수도권기타지역 및 광역시 63백만원 (단, 만 19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 수도권과밀억제권역 91백만원 이내 / 수도권기타지역 및 광역시 70백만원)- 기간 : 15년(원리금균등분할상환 또는 혼합상환)

부도임대주택퇴거자전세자금대출(판매중단)
- 대상 : 부도임대주택에서 퇴거당하거나 퇴거당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불하고 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만19세이상 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상 무주택자인 자- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서 중 택 1- 최고한도 : 5천만원 이내- 기간 : 2년(2회연장 최장 6년) 일시상환

재해주택복구자금대출(2016.12.28 시행중지)
- 대상 : 수해등 재해로 인하여 특별재해지역이나 일반재해지역의 주택이 반파, 전파, 유실되어 신축(재출 포함), 수선 또는 새로운 주택을 구입하고자 하는 자로서 융자대상자로 통보된 자- 담보 : 주택 및 주택금융신용보증서- 최고한도 : 분양(매매)가격 이내

최초주택구입자금대출(이차보전)(판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 구입하고자 하는 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자- 담보 : 매매계약 체결한 주택- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환)

최초주택중도금자금대출(이차보전)(판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 분양받은 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자- 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)- 최고한도 : 2억원 이내- 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환)

내집마련 디딤돌대출(판매중단.단, 주택금융공사 앞 직접 신청방식은 가능)
- 대출대상 : 신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 부부합산 연소득60백만원 이하인자 (생애최초, 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀가구인 경우 70백만원)- 담보 : 해당주택(주택가격 5억원이하, MCG인 경우는 3억원이하)- 최고한도 : 2억원 이내(신혼가구 2.2억원, 다자녀·2자녀가구 2.6억원 이내)- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년거치)

주거안정월세대출(판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 주거급여대상자가 아닌 만19세 이상 무주택(세대원포함) 세대주 * 우대형(다음 각호에 해당되는자) 1. 취업준비생으로 부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자 또는 부모 연소득이 6천만원 이하인자 2. 희망키움통장 가입자 3. 대출신청일 기준 최근 1년 이내 수급사실이 인정되는 근로장려금 수급자 4. 사회초년생(취업 후 5년이내)으로 신청일 현재 만35세 이하거나 부부합산 연소득 4천만원 이하인자 5. 대출신청일 기준 최근 1년이내 수급사실이 인정되는 자녀장려금 수급자 * 일반형(부부합산 연소득 5천만원 이하자 중 우대형에 해당하지 아니한 자)- 담보 : 주택금융신용보증서- 최고한도 : 최대 960만원(매월 최대 40만원 이내)- 기간 : 2년(4회연장, 최장 10년)

<외화대출>

구 분
종 류
내용 및 특징

외화대출
소구조건부OAT수출대금채권매입
OA방식은 수출상/수입상 간 물품매매계약에 따라 수출상이 상품선적 완료 후 해외의 수입자에게 동 사실을 통지함과 동시에 채권이 발생하는 거래로서, OA방식 거래에 있어 수출상의 상품선적에 따르는 수출대금채권을 은행이 매입하는 상품입니다.

글로벌 우량 수출채권매입(2018.01 판매중단)
당행에서 선정한 '글로벌 우량 수입상'앞 수출채권(OAT, D/P, D/A 방식거래)을 매입하는 상품입니다.

글로벌 본지사수출채권매입
우량 국내 기업의 해외 현지법인 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하는 상품입니다.

내국수입유산스
기한부 수입신용장에 의하여 수입하는 손님 앞 수입어음의 결제일에 외화자금으로 융자해주는 상품입니다.

비은행발행신용장(PLLC)매입
신용이 우량한 개설의뢰인이 지급을 보증한 비은행 발행신용장 (PLLC : Private Label Letter of Credit ) 매입거래로 대상 차주는 당행 신용등급 B6등급 이상인 기업 차주입니다.

수출보험담보(본지사)수출채권매입
국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출 보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

수출보험담보(수출채권유동화)수출채권 매입(2017.05 판매중단)
수출상으로부터 해외수입상 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기 수출보험(EFF)에 가입하고 동 보험증권을 담보로 취득하는 상품입니다.

D/A 포페이팅
수출상이 해외 수입상 앞 D/A방식으로 수출환어음을 은행에 매입(추심)의뢰하는 경우 은행은 매입(추심)시점에서는 소구 조건으로 처리하고 이후에 해외(국내)에서 인수가 확정되면 비소구 조건으로 전환(매입)하는 수출환어음 상품입니다.

6. (하나은행) 기타업무-외환/수출입 서비스(상세)

종 류
내용 및 특징

e-mail을 통한 환율 통지서비스
매일의 환율을 e-mail을 통해 손님 앞 제공하는 서비스입니다.(인터넷뱅킹을 통한 신청)

당발송금 취결 및 타발송금도착내역 통지서비스
당발송금 취결 및 타발송금 도착내역을 e-mail을 통해 손님 앞 무료 통지서비스를 제공합니다. 당발송금 취결 시 송금수취인의 e-mail주소를 손님이 알려주면 송금수취인에게도 무료로 당발송금 취결내역을 통보합니다.

전자신용장(e-L/C) 통지
소정의 가입절차를 완료하면, 은행 방문 없이 신용장을 전자적으로 통지(교부) 받을 수 있으며, 수출환어음 매입신청시 종이 신용장을 은행에 제출할 필요 없으며, 전자신용장(e-L/C) 거래내역을 수시로 온라인상으로 조회 가능합니다.

하나-웨스턴유니온 빠른송금
이란, 북한 및 OFAC 제제 대상 국가를 제외한 전세계 200여개 국가로 인당 일일 한도 $7,000 이하 USD송금이 가능한 서비스 입니다. 수취인 계좌 없이 하나은행 전 영업점에서 송금이 가능하며, 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 통해 해외로의 송금 및 수취가 가능합니다. 수수료는 송금 금액에 따라 송금인이 모두 부담하며 기존 해외 송금 시 발생하는 경유수수료 및 수취은행 수수료는 발생하지 않습니다. 필리핀, 베트남, 우즈베키스탄, 미국, 중국, 인도네시아, 태국, 스리랑카 등 8개국에는 할인된 수수료가 적용 됩니다.

하나-웨스턴유니온 Auto-Send(자동송금)
영업점 방문없이 사전에 등록된 정보로 자동송금되는 서비스입니다. 수수료는 영업점 송금방식보다 저렴하며 송금 구간에 따라 USD10~USD20이 발생됩니다. 송금인이 부담하는 수수료 외에 중계은행수수료, 수취은행 수수료등 수취인이 부담하는 수수료는 없습니다. 송금방식은 지정일 송금방식과 잔액전체 송금방식 2종류로, 지정일 송금방식은 지정된 날짜에 지정된 금액 (지정시 통화 USD)을 최소 USD 50~ 최대 USD 5,000 범위 내에서 송금하는 방식이고, 잔액전체 송금방식은 최소 KRW 50,000 ~ KRW 5,000,000 범위 내에서 최소지정금액 (지정시 통화 KRW) 이상 입금시 잔액 전체를 송금하는 방식입니다.

하나-웨스턴유니온 위안화Direct송금
중국발행 은련카드(62로 시작)를 보유한 수취인 앞 웨스턴유니온 D2B 송금망을 이용하여 중국 80여개 은행의 계좌로 실시간 송금할 수 있는 서비스 입니다. 송금시점에 위안화 금액이 확정되고 수취인기준 최초 송금 시 중국 서비스 센터에서 본인확인이 완료되면 2회차 송금부터는 실시간 계좌로 입금됩니다. 수수료는 전 구간 USD5 이며 수취인이 부담하는 수수료는 없습니다.

1Q JUST송금
Hana EZ, 하나원큐 앱을 통한 비대면 웨스턴유니온 송금서비스로 인당 일일 한도 USD10,000 까지 송금이 가능힙니다. 수취계좌 없이 송금이 가능하며 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 통해 송금 및 수취가 가능합니다. 영업점에서 보내는 웨스턴유니온 빠른송금, 자동송금보다 저렴한 수수료로 송금이 가능합니다.

아시아우대송금 서비스
베트남, 몽골, 인도네시아, 중국 등 아시아 외국인 근로자를 대상으로 수수료 할인과 송금 신청 간편화 등 우대혜택을 제공하는 송금서비스입니다. 손님이 송금국가, 수취계좌번호 등 송금정보를 최초에 지점에서 등록하면 이후 지점 방문 없이 비대면채널(ATM, ARS, 인터넷뱅킹, Hana EZ)을 통하여 빠르고 편리하게 송금을 할 수 있습니다. 특히 다양한 외국어를 지원하는 ATM, ARS, 인터넷뱅킹과 외국어 고객센터를 통해 원활한 송금 및 오류 예방이 가능합니다.- 송금가능국가: 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국, 스리랑카, 필리핀, 태국, 우즈베키스탄, 캄보디아, 방글라데시, 네팔, 파키스탄, 미얀마 (총 13개국)

세계주요대학등록금 서비스
미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 유럽 국가 등 약 800 여개 대학으로 유학생의 현지 계좌 없이 원화로 납부가 가능한 서비스 입니다. 유학생 혹은 부모님이 해당대학에서 Western-union Business Solutions 방식의 등록금 납부 고지서를 출력하여 유효 기일 내에 영업점을 방문하거나, Hana EZ 앱을 통해 송금이 가능합니다. 환율이 변동 하더라도 고지서에 표시된 원화금액으로 송금이 가능합니다. 송금수수료 및 전신료 이외에 별도의 중개은행 수수료, 수취은행 수수료는 발생하지 않으며, 수취은행 계좌번호 등의 수취정보는 별도로 요구되지 않습니다.

주문형 환율예약 서비스(환율매매예약)
손님이 인터넷을 통하여 장래의 환율을 예약한후 시장환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 자동으로 외국환매매거래가 체결되는 서비스 (인터넷 서비스)입니다.

맞춤형 환율통지 서비스
고시환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS로 자동으로 통지하는 서비스입니다.

Global On-Line 서비스
국내 계좌를 지정된 당행 해외지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스와 당행 해외지점 계좌를 국내지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.

신번개 외화송금서비스
송금 후 30분 안에 수취인에게 지급하고 송금 후 2시간 이내에 송금인 앞 통지하는 것으로 당행 해외영업점을 활용한 특급송금서비스입니다.

Happy e-Mail 서비스
송금 보낸 사실과 도착사실을 송금인 또는 수취인에게 실시간으로 e-Mail로 통보 드리는 서비스 입니다.

외국인 상해보험무료가입서비스
환율우대 없이 건당 미화5백불 상당액 이상 송금하는 외국인 근로자 앞 최고 1천만원 상해보험 무료 가입서비스를 제공합니다. (보험기간: 2개월)

easy-one 외화송금 서비스
송금전용계좌에 송금액을 입금하면 사전 등록된 정보에 의하여 자동으로 송금 처리되는 외화송금서비스(특허상품)입니다.

Global 원화송금 서비스
송금통화를 원화(KRW)로 하여 당발 송금을 취결함으로써 환리스크를 회피할 수 있는 해외송금 서비스입니다.

Multi 환율예약 자동이체 및자동송금 서비스
손님이 최대 3개까지 예약 등록한 환율이 은행 고시환율과 일치하면 사전에 지정한 금액이 원화예금에서 외화예금으로, 외화예금에서 원화예금으로 자동이체되고 해외로도 자동송금되는 서비스입니다.

원화신용장제도
신용장의 발행 및 결제, 수출환어음의 매입 및 대금회수를 원화로 취급하는 신용장 제도입니다.

포페이팅 (Forfaiting)제도
비소구조건의 수출환어음매입 제도입니다.

Clean 신용장 매입 및 개설 제도
신용장에 의해 발행되는 환어음에 선적서류가 첨부되지 않는 무화환 신용장(Non-Documentary L/C)에 대한 매입 및 개설하는 제도입니다. 용역대가, 선박운임 등의 경상거래와 관련한 지급수단으로 활용됩니다.

Mixed Usance 신용장 제도
Banker's Usance (또는 내국수입유산스)와 Shipper's Usance 신용장이 결합된 형태로 결제하는 방식의 신용장 제도입니다.

Direct Collection
해외 수출상이 수출물품을 선적하고 선적서류를 국내 수입상 거래은행 앞으로 직접 송부하면 수입상 거래은행이 수입상에게 선적서류를 전달하고 해당 결제대금을 지급받아 해외 수출상 앞으로 송금하는 수입 결제제도입니다.

트레이드 에스크로 서비스
수입상과 수출상이 당행과 Escrow 약정을 체결하고 수입상이 결제대금을 당행에 예치한 후 물품을 확인하고 대금지급 요청시 수출상 앞으로 대금을 지급하는 서비스입니다.

e-Nego 서비스
수출상이 은행방문 없이 국가전자무역플랫폼(Uth)를 통하여 전자적 서류형태로 은행 앞 수출환어음매입 신청하는 최첨단 Nego 서비스입니다.

금융결제원 국내외화이체서비스
SWIFT 방식이 아닌 금융결제원망을 이용한 국내외화이체 서비스입니다.

대량 외화송금 서비스
동일 송금인이 다수의 수취인 앞 당발송금 처리를 건별로 수작업 처리하는 것이 아닌 대량의 외화송금을 전산 C/C로 자동송금 처리하는 서비스입니다.

IFC 보증부 L/C Nego제도
IFC의 GTFP(Global Trade Finance Program)을 활용하여 IFC가 발행하는 100% 보증서를 담보 취득 후에 L/C매입 업무를 취급하는 제도입니다.

promise 외화송금서비스
사전에 지정한 송금액 및 송금주기에 따라 본인의 입출금이 자유로운 예금(원화 또는 외화)에서 자동으로 인출하여 정기적으로 송금하는 서비스입니다.

무신용장방식 원화수출환어음매입제도
환율하락에 따른 환리스크를 회피하고 수출계약 당시 이익을 확정하고자 하는 수출업체의 니즈에 부응하고자 기존 L/C방식에 추가하여 무신용장방식 수출환어음매입(수출채권매입 포함) 거래시 비거주자의 자유원계정 등을 통해 수출환어음 및 수출채권을 원화로 매입하고 원화로 회수하는 제도입니다.

국가간 외화송금서비스
금융결제원과 해외 지급결제기관 간의 국제전용선을 이용하여 실시간 계좌송금이 가능한 외화송금서비스입니다.

Hana FX market 서비스
하나 원큐를 통해 손님이 선택한 환율로 사전에 지정한 본인의 원화 및 외화 계좌간 이체가 이루어지는 서비스로, '살래요', '팔래요' 거래, 외화끼리 팔고 살수 있는 '외화바꾸기' 거래, 환율정보 등을 제공하는 서비스입니다.

7. (하나은행) 기타업무-e-금융서비스(상세)

구 분
서비스 종류
내용 및 특징

개인 뱅킹
Global Loyalty Network (GLN)
Global Loyalty Network(GLN) 서비스란 GLN서비스 이용에 동의한 당행의 고객이 GLN 모바일플랫폼을 통해1) 국외에 있는 GLN 제휴가맹점에서 물건을 구입하거나 서비스를 받을 때, 선불전자지급수단인 GLN머니로 결제할 수 있는 글로벌 간편결제 서비스2) 국외에 있는 GLN 제휴 ATM에서 선불전자지급수단인 GLN머니로 현지의 통화를 출금할 수 있는 글로벌 ATM 출금서비스 입니다.

N Wallet
스마트폰 사용자라면 누구나 당행 거래여부와 관계없이 사용이 가능한 모바일 전자지갑 서비스로, 휴대폰번호로 간편히 P2P 송금이 가능한 '보내요' 기능과 5대 편의점, 극장, 카페 등 오프라인 결제 및 티머니 모바일 교통 충전결제 기능 등으로 구성된 서비스입니다.

비대면 계좌개설
하나은행 고객이 아니어도 누구나 지점 방문 없이 손님이 직접 계좌개설, 전자금융 신청 등에 필요한 서식을 작성함으로써 거래를 신청하고, 은행이 이를 접수한 후 실명확인 절차를 수행함으로써 거래가 완료되는 서비스입니다.

My브랜치
My브랜치는 영업점 및 직원별로 마케팅 대상 손님 특성에 맞게 상품 및 컨텐츠를 구성하여 웹페이지 링크(URL) 및 QR코드 등 접속 경로를 통하여 손님에게 제공 가능한 모바일 웹 기반의 가상의 영업점 입니다.손님은 직원으로부터 제공받은 접속경로(URL,QR코드 등)를 이용하여 본인의 모바일 기기에서 앱 설치 및 회원가입 절차 없이, 가계대출과 신용카드 신청, 계좌개설 및 전자금융 가입, 제사고 신고업무(일부), 개인(신용)정보 제공 동의 등의 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.

Hana EZ
한국어 포함 16개 언어를 지원하며 해외송금, 환율조회, 계좌이체, 계좌조회, 거래외국환은행 조회/신청, 영업점 안내 등이 가능한 개인 손님 전용 스마트폰뱅킹 서비스 입니다.

국문 홈페이지
인터넷에서 하나은행의 상품/서비스 정보, 각종 행사 및 기업정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

국문 홈페이지(모바일웹)
스마트폰 등 모바일 기기에서 하나은행의 상품/서비스 정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

개인인터넷뱅킹
웹표준을 준수하여 다양한 OS와 브라우저에서도 인터넷뱅킹을 이용할수 있도록 구현하였으며, 인터넷에서 예금조회, 거래내역조회, 이체, 예금/펀드 신규개설/해지 및 대출신청, 예금담보대출, 대출원금/이자 상환납부, 환전, 외화송금, 보험조회, 공과금납부, 상품 상담신청 등이 가능한 뱅킹서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(Global)
인터넷에서 외국인 고객별(근로자/주재원/유학생)로 맞춤상품 및 유용한 정보제공하고 인터넷뱅킹 업무 중 조회, 이체, 송금, 공과금 등을 4개 언어로 제공(영어, 중국어, 일본어, 베트남어)하는 뱅킹서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹(하나원큐)
조회, 이체, 예금, 펀드, 대출 등 주요 은행 업무 및 공과금 납부, 입출금 Push 알림 서비스 등 부가 기능을 제공하는 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹(하나원큐 Global)
한국어 포함 총 14개국어를 지원하며, 간편한 계좌조회/이체 및 해외송금이 가능한 외국인 손님용 개인 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

Hana 1Q bank 환율(2019.05.02 중단)
42개국 환율 실시간 제공, 환전금액을 미리 계산하는 계산기, 환율우대쿠폰 제공, 위젯 등 부가서비스 제공, 하나은행 거래와 상관없이 누구나 이용 가능합니다.

하나알리미 (2020.08.12 중단)
입출금 PUSH알림 및 모바일통장, 전화번호 이체, 금융캘린더, 환율정보 등을 제공하는 서비스입니다.

글로벌뱅킹
국내 개인인터넷뱅킹에서 하나은행의 국외 Network의 계좌에 대해 통합조회를 할 수 있는 서비스입니다.

환전지갑
거래은행에 관계없이 인터넷, 스마트폰 및 모바일웹으로 환전할 외화, 수령점, 수령일 등을 지정하고 원화금액을 본인계좌 인출 또는 가상계좌를 통해 입금하는 즉시 환전후 수령점을 방문하여 외화를 바로 찾아가는 서비스입니다.

인터넷환전클럽(특허 상품)(2019.04.25 서비스 종료)
하나은행 인터넷 홈페이지상에서 환전클럽에 가입할 경우 클럽의 환전신청 총액을 기준으로 환전수수료를 우대해 주는 서비스입니다.

인터넷송금클럽
외화송금을 하고자 하는 고객이 송금클럽에 가입하여 송금 신청할 경우 클럽의 송금신청 총액 및 가입인원을 기준으로 환율우대를 해주는 서비스입니다.

FX Dealing(2022.07.01 서비스 종료)
실시간 시장환율을 기준으로 인터넷상에서 고객이 직접 FX 현물환 거래를 할 수 있는 서비스입니다.

모바일출금 서비스
실물통장 기능을 스마트폰(하나원큐)으로 대신하여 영업점 창구 및 ATM에서 현금을 출금할 수 있는 서비스입니다.

뱅크월렛(2020.10.30 서비스 종료)
은행권 공동의 스마트폰 전자지갑으로 지인에게 송금, 선물결제 및 전은행CD/ATM 출금 가능한 모바일 전자지갑 서비스입니다.

하나-제로페이(하나은행 자체 플랫폼)
금융기관 공동 제로페이 서비스는 제로페이 사업에 참여한 금융기관들이 공동으로 제공하는 직불방식의 간편결제서비스입니다.

현금IC카드
통장과 거래인감 없이 현금ic카드로 고객이 직접 자동화기기 또는 영업점 창구를 통하여 입금과 지급, 잔액조회와 현금ic카드가맹점을 통하여 물품 또는 서비스 대금을 결제할 수 있는 카드입니다.

전자화폐 (2020.12.15 서비스 종료)
스마트카드에 전자기호 형태의 화폐가치를 저장하였다가 물품구매나 용역의 구매 시 사용할 수 있는 지급수단입니다.

전자통장
별도의 종이 통장을 발급하지 않고 ic칩이 내장된 ic카드에 다수의 계좌정보를 저장하여 거래인감 없이 입금 및 지급 증의 거래를 할 수 있는 ic기반의 통장입니다.

증권계좌개설대행서비스
증권사와 업무제휴를 통해 은행에서 증권계좌를 개설 대행해 주는 서비스입니다.

국외카드업무대행서비스
해외발행카드(비자, 마스터, 은련카드등) 회원이 당행의 자동화기기를 통하여 현금서비스, 예금인출 및 잔액을 조회할 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

신용카드현금서비스
신용카드회원이 당행의 자동화기기를 이용하여 현금서비스를 받을 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

오픈뱅킹 서비스
하나은행 스마트폰(인터넷)뱅킹 등을 통해 타행에 개설된 본인 명의의 계좌를 조회하고, 이체 등을 할 수 있는 서비스로 본 서비스는 타행과 별도 제휴 없이 금융결제원을 중계센터로 오픈뱅킹공동업무를 기반으로 손님이 등록한 참가기관 계좌에 대하여 조회 및 이체 등의 기능을 제공하는 서비스 입니다.

자산관리 서비스
하나은행 스마트폰 뱅킹이 제공하는 기능을 통하여 정보보유기관(다른 금융기관 등)의 계좌, 계좌정보, 신용정보, 보험정보, 카드정보 등을 일괄하여 열람, 조회, 분석, 진단할 수 있게 하는 서비스입니다.

HAI Banking(구 Text Banking)
휴대전화 등에서 문자메시지 또는 어플리케이션을 기반으로 사용자가 문자 또는 음성입력 등을 통해 전자금융서비스 중 일부(자금 이체, 조회, 환전, 공과금 납부 등)를 이용할 수 있는 인공지능(AI) 기반 대화형 금융서비스입니다.

아이부자 서비스
자녀들이 어려서부터 건강한 금융습관을 기를 수 있도록 모으고 쓰고 나누고 불리는 금융체험을 할 수 있는 어플리케이션 서비스입니다.

기업 뱅킹
기업인터넷뱅킹
다단계결재, 본지사통합관리서비스, 대량(급여)이체 등 기업고객에 특화된 서비스를 제공하는 법인 및 개인사업자 고객을 대상으로 한 뱅킹 서비스입니다.

기업스마트폰뱅킹(하나원큐기업)
법인 및 개인사업자를 대상으로 언제 어디서든 조회, 이체, 내부결재 등이 가능하도록 서비스를 제공하는 기업전용 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

기업자금관리서비스(통합 CMS)
CMS, CMS Light, CMS 프랜차이즈, CMS Global 등 기존 기업자금관리서비스를 하나의 CMS로 통합한 서비스로, 기존에 제공하던 기능외에 사무실밖에서 모바일을 통해 통합계좌조회 및 법인카드 조회를 할 수 있는 법인 모바일 자금관리서비스를 추가로 제공합니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS)
기업을 위한 통합자금관리서비스로, 실시간 금융정보를 파악하여 효율적인 자금관리가 가능하며, 기업 ERP시스템과 DATA 연계를 통하여 기업의 회계 업무를 개선할 수 있습니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS Light )
소기업 및 개인사업자를 위한 통합자금관리서비스로, 사업자가 거래하는 은행의 자금 현황과 사업자의 카드 매출 및 현금영수증 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS 프랜차이즈)
프랜차이즈본사와 가맹점간 온라인 수발주, 가맹점 대금 결제, 가맹점의 미수금 관리, 재고관리 등 본사가 가맹점 물류와 정산 업무를 할 수 있도록 제공되는 프랜차이즈 업종에 특화된 자금관리서비스입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS 가맹점용)
매장 POS 단말기에서 금융업무를 처리할 수 있도록 함으로써, 가맹점주의 업무 효율성을 증대시킬 수 있는 '매장 전용 자금관리서비스'입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS 더나눔)
기부단체의 효율적인 기부금 모금과 투명한 자금집행을 도모하기 위한 기부금관리 특화 솔루션으로, 후원금관리영역과 자금관리영역으로 나뉘어 있습니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS sERP)
금융, 회계, 인사관리를 한번에 할 수 있는 금융+ERP 통합 패키지로, ERP시스템이 없는 기업에게 자금관리서비스와 ERP서비스를 동시에 제공합니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS Global)
해외 진출한 국내 모기업 및 해외 지사, 관계사를 위한 자금관리시스템으로 해외 은행(당행 및 타행 포함)의 계좌 잔액 및 거래내역을 한 화면에서 실시간으로 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS Plus)
인터넷뱅킹이 아닌 기업 내부의 전산환경에서 은행거래를 전자적으로 직접처리 할 수 있게 하는 Solution으로 기업의 다양한 Needs를 반영하여 제공할 수 있는 신 개념의 맞춤형 뱅킹서비스입니다.

기업자금관리서비스(Hana 1Q bank CMS iNet)
인터넷에서 기업 및 개인사업자의 자금관리 Needs를 반영하여 간편하게 국내.외 통합자금관리 및 맞춤뱅킹 이용이 가능한 맞춤형 자금관리서비스 (스마트폰서비스, 세무서비스 등 추가 특화서비스 제공)입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS iNet iSBs)
인터넷에서 국내소재 교육기관 및 외국인 학교가 필요로 하는 원화/외화 등록금 및 각종 수납금의 종합관리 및 급여이체, 해외송금, 공과금, 자금관리 등 금융업무를 처리할 수 있는Web기반의 맞춤뱅킹 서비스입니다.

Money 수첩(모바일자금관리)
기업스마트폰뱅킹(1Q bank 기업)내 '모바일 자금관리' 메뉴에서 당행 계좌, 하나카드 외에 전은행 계좌, 전카드사 조회를 실시간으로 할 수 있으며, 가맹점주가 매장의 카드 매출금액, 입금예정일, 입금예정금액, 입금완료 금액을 파악할 수 있는 개인사업자전용 스마트폰 자금관리 서비스입니다.

H2H Global
기업의 내부시스템인 ERP와 당행간 직접 파일 송수신에 의해 금융업무를 할 수 있는 자금관리서비스입니다.

가상계좌
가상계좌 이용 기업의 고객이 가상계좌를 통하여 입금하면, 은행이 즉시 입금정보를 가상계좌 이용기업 고객에게 제공함으로써 동 기업의 집금 및 회계관리를 용이하게 할 수 있도록 지원하는 서비스입니다.

펌뱅킹
기업의 전산시스템(ERP)과 당행 전산시스템을 통신전용회선(VAN망, 전용선 등)으로 연결하여, 기업의 내부시스템에서 은행 업무(입/출금 등)를 직접 처리하여 자금관리(회계 자동화) 편의와 업무효율을 증대할 수 있는 전자금융서비스입니다.

금융결제원CMS
금융결제원과 국내 전은행 공동으로 운영하는 서비스로서, 물품대금/보험료/회비 등 이용기관이 수납해야 할 각종 자금을 다수의 고객 계좌에서 인출하거나, 반대로 자금을 고객계좌로 입금하는 서비스입니다.

에스크로
계약 양자간의 특정 계약에 의하여 당사자가 아닌 당행에 대금을 예치하고, 원 거래가 정상적으로 이행된 후 계약 당사자간의 합의하에 대금을 지급하는 거래안전서비스입니다.

8. (하나카드) 신용카드 상품(상세)

상품
주요 서비스

CLUB H
- 스카이패스 마일리지 적립 * 국내 이용금액 1천원당 1마일리지 적립(전월실적 없음, 적립한도 없음) * 해외 이용금액 1천원당 2마일리지 적립(전월실적 50만원이상, 적립한도 없음)- 인천공항 라운지 이용 시 무료서비스 제공 (월1회 / 연2회), 동반지 1인 포함 * 제1여객터미널(스카이허브 라운지, 마티나 라운지), 제2여객터미널(마티나 라운지, SPC 라운지, 라운지 L)- Special Service 메탈 플레이트 기본 제공- Amex Platinum ELITE 등급 국제 브랜드 서비스 제공

#MY WAY
- 청구할인 서비스 * 대중교통(버스,지하철) 건당 3백원 할인 * 커피(스타벅스,커피빈,이디야,투썸플레이스) 건당 3백원 할인 * 편의점(GS25, CU, 이마트24, 세븐일레븐) 건당 3백원 할인 * 디지털구독(YouTube Premium,NETFLIX,쿠팡 로켓와우) 건당 3천원 할인 * 주유(SK,GS,S-OIL,현대오일뱅크,EV충전) 건당 3천원 할인 * 쇼핑(이마트,롯데마트,홈플러스,백화점(신세계,현대,롯데),쿠팡,G마켓,옥션,11번가,인터파크,위메프) 건당 3천원 할인 * 생활요금(통신,전기,도시가스 자동이체요금) 건당 3천원 할인※ 할인한도(서비스별 적용)*대중교통/커피/편의점 : 지난달 실적 20만원 이상 시 10건, 지난달 실적 60만원 이상 시 20건, 지난달 실적 100만원 이상 시 30건*디지털구독/주유/쇼핑/생활요금 : 지난달 실적 20만원 이상 시 1건, 지난달 실적 60만원 이상 시 2건, 지난달 실적 100만원 이상 시 3건※ 제공 서비스별 건당 결제조건 *대중교통/커피: 3백원 이상 *편의점/디지털구독/주유 : 3천원 이상 *쇼핑/생활요금 : 3만원 이상

하나 스카이패스 아멕스플래티넘
- 스카이패스 마일리지 적립 * 국내 전가맹점 이용금액 1천원당 1마일리지 적립(전월실적 없음, 적립한도 없음) * 해외 전가맹점 이용금액 1천원당 2마일리지 적립(전월실적 50만원이상, 적립한도 없음)- 인천공항 라운지 이용 시 무료서비스 제공 (월1회 / 연2회) * 제1여객터미널(스카이허브 라운지,마티나 라운지), 제2여객터미널(마티나 라운지,SPC 라운지,라운지 L)

#Any

- 청구할인 서비스 * 디지털구독 50%할인(전월실적 50만원이상, 할인한도 월 5천원) * 디지털 결제 1%할인(전월실적 없음, 할인한도 없음) * 국내외 전 가맹점 0.5%할인(전월실적 없음, 할인한도 없음)

내맘대로 쁨 카드

- 국내외 전가맹점 0.5%적립 (전월실적, 적립한도 없음)- 페이결제 1.0% 적립 (전월실적, 적립한도 없음) * 서비스 대상 페이: 하나원큐페이, 삼성페이, 네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이, SSG페이, 페이코- 하나 더 서비스 0.5%적립 (월적립한도 5천하나머니, 총 적립한도 3만 하나머니) * 마이데이터 동의 & 하나은행 예금, 적금, 자유입출금 잔액 10만원 이상 유지시 페이결제 추가적립제공- 쁨서비스 (전월실적 50만원이상, 통합한도 2만 하나머니) * 쇼핑(백화점,홈쇼핑,마트) 5% 하나머니 적립 * 트렌드쇼핑(패션, 명품) 5% 하나머니 적립 * 모빌리티(주유 5%, EV충전 20%) 하나머니 적립 백화점(신세계백화점), 홈쇼핑(GS,롯데,현대,CJ,NS,홈앤쇼핑), 마트(이마트,홈플러스,롯데마트) 패션(무신사,지그재그,W컨셉,29cm), 명품(발란,머스트잇,트렌비), 주유(SK,GS,S-OIL,현대오일뱅크)- 내맘대로 서비스(별도 제휴연회비 발생) * 에듀서비스(제휴연회비 2만원) 학원5%적립 / 헬스장,수영장 5%적립 (전월실적 50만원이상시 1만하나머니, 100만원이상시 2만원하나머니) * 골프서비스(제휴연회비 2만원) 골프장, 골프연습장, 스크린골프 10% 적립 / 카카오골프 10% 적립 (전월실적 50만원이상시 1만하나머니, 100만원이상시 2만 하나머니) * 여행서비스(제휴연회비 1만원) 숙박(야놀자,여기어때) 10%적립, 고속철도(KTX,SRT) 10%적립, 항공(대한항공,아시아나,진에어,제주항공,에어부산,에어서울) 10%적립 (전월실적 50만원이상시 1만하나머니 적립) * 케어서비스(제휴연회비 1만원) 병원(종합병원,일반병원,한의원) 10%적립, 동물병원 10% 적립(전월실적 50만원이상시 1만하나머니)

모두의 신세계 하나카드

- 청구할인 서비스 * 신세계백화점, 신세계아카데미, 시코르닷컴 5%할인(할인한도 월 2만원) * 간편결제 5%할인(할인한도 월 1만원) * 커피,제과,택시 20%할인(할인한도 월 1만원) * 놀이공원,워터파크 30%할인(할인한도 월 1만원, 연5회) * 프로야구/프로축구 30%할인(할인한도 월 5천원)

밀리언달러 하나카드

- 해외수수료 면제(국제브랜드 수수료 1.1%, 해외서비스수수료 0.2%, 해외ATM출금수수료 $3)- 해외가맹점 0.7% 하나머니적립(전월실적없음, 적립한도 월 5만하나머니)- 국내가맹점 하나머니 적립서비스(전월실적 50만원이상시 제공) * 커피(스타벅스 사이렌오더) 20%적립 (월 적립한도 5천하나머니) * 디지털구독(유투브프리미엄,넷플릭스,쿠팡 로켓와우) 20%적립 (월 적립한도 5천하나머니) * 편의점(CU,GS25,이마트24) 5%적립 (월 적립한도 5천하나머니) * 대중교통(버스,지하철,철도) 5%적립 (월 적립한도 5천하나머니)

멀티 애니(Any)카드

- 전가맹점적립 : 국내외 전가맹점 0.7% 하나머니 적립(적립한도 없음)- 페이결제적립 : 하나원큐페이, 삼성페이, 네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이, SSG페이, 페이코 1% 하나머니 적립(적립한도 없음)- 쇼핑 적립(월통합 5만 하나머니 한도) * 마트(이마트,홈플러스,롯데마트),SSM(GS슈퍼,롯데슈퍼,이마트에브리데이,홈플러스익스프레스), 백화점(신세계,롯데,현대) 2% 적립 * 딜리버리(배달의 민족,요기요) 3% 적립 * 대중교통(버스,지하철) 4% 적립

멀티 온(On)카드

- 전가맹점적립 : 국내외 전가맹점 0.7% 하나머니 적립(적립한도 없음)- 페이결제적립 : 하나원큐페이, 삼성페이, 네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이, SSG페이, 페이코 1% 하나머니 적립(적립한도 없음)- 쇼핑 적립(월통합 5만 하나머니 한도) * 온라인쇼핑(G마켓,옥션,11번가,위메프,인터파크) 2% 적립 * 딜리버리(배달의 민족,요기요) 3% 적립 * 디지털구독(YouTube Premium,NETFLIX,쿠팡 로켓와우) 4% 적립

멀티 리빙(Living)카드

- 주중 청구할인 서비스(쇼핑 할인) 지난달 실적 40만원 시 5% 영역별 월 최대 1만점, 지난달 실적 70만원 시 10% 영역별 월 최대 1만5천) * 온라인쇼핑(G마켓,옥션,11번가,위메프,인터파크) * 마트(이마트,홈플러스,롯데마트)- 주말 청구할인 서비스(주유,백화점 할인) 지난달 실적 40만원 시 5% 영역별 월 최대 1만점, 지난달 실적 70만원 시 10% 영역별 월 최대 1만5천) * 주유(SK에너지,GS,S-OIL,현대오일뱅크) * 백화점(신세계,롯데,현대) - 매일 청구할인 서비스(페이결제,자동이체 할인) * 페이결제할인 : 하나원큐페이, 삼성페이, 네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이, SSG페이, 페이코 1% 할인(월 최대 5천원) * 자동이체할인 : SKT, SKB, KT, LG U+통신요금 자동이체, 전기/도시가스 요금 자동이체 (지난 달 실적 40만원 이상 시 월 최대 5천원)

멀티 영(Young)카드

- 청구 할인 서비스 할인한도 : 지난 달 실적 20만원 이상 시 2천원, 60만원 이상 시 6천원, 100만원 이상 시 1만원 할인 * 페이결제할인 : 하나원큐페이, 삼성페이, 네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이, SSG페이, 페이코 1% * 편의점할인 : GS, CU, 이마트24(결제 건당 1천원까지 할인 제공) 10% * 딜리버리(배달의 민족,요기요) 10% * 대중교통(버스,지하철) 10% * 통신(SKT,KT,LG U+통신요금 자동이체) 10% * 생활비(전기/도시가스 요금 자동이체,크린토피아 세탁) 10% * 디지털구독(YouTube Premium,NETFLIX,쿠팡 로켓와우) 30%

멀티 오일(Oil)카드

- 주유/충전 할인서비스 할인한도 : 지난 달 실적 40만원 이상 시 10%(월 최대 1만5천원), 지난달 실적 70만원 이상 시 10%(월 최대 3만원) * 1일 1회 최대 10만원 까지- 생활할인 서비스 * 커피(스타벅스,커피빈) : 지난달 실적 40만원 이상 시 5%할인(월 최대 5천원) * 주차(아이파킹) : 지난달 실적 40만원 이상 시 5%할인(월 최대 5천원) * 차량정비(스피드메이트) : 지난달 실적 40만원 이상 시 엔진오일 2만5천원 할인(연1회) * 페이결제할인 : 하나원큐페이, 삼성페이, 네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이, SSG페이, 페이코 1%(월 최대 5천원)

멀티 글로벌(Global)카드

- 전가맹적립 : 국내외 전가맹점 0.8% 하나머니 적립(적립한도 없음)- 페이결제적립 : 하나원큐페이, 삼성페이, 네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이, SSG페이, 페이코 1% 하나머니 적립(적립한도 없음)- 여행적립(월 통합 5만 하나머니) * 항공(대한항공,아시아나,에어부산,에어서울,진에어,제주항공),숙박(아고다,익스피디아,호텔스닷컴) 2% * 면세점(롯데,신라,신세계,현대백화점 면세점) 3% * 액티비티(KLOOK) 4%- Global 서비스 * 인천공항 라운지 본인 무료 입장(지난달 실적 30만원 이상 시,월 1회/연2회 제공) * 제1여객터미널(스카이 허브,마티나),제2여객터미널(마티나,SPC,라운지L) * 해외가맹점 결제 시 국제 브랜드 수수료 면제(1.1%)

하나멤버스 1Q카드(1Q Global VIVA)

- 해외가맹점 결제 시 국제브랜드수수료 면제- 글로벌 적립 : 해외이용 및 해외 직구 이용금액의 5% ~ 9% 하나머니 적립 (월 최대 1 ~ 2만 하나머니)- 국내 적립 : 온라인 쇼핑 및 통신/교통/자동이체 이용금액의 5% 하나머니 적립 (월 최대 2만 하나머니)- 여행 적립 : 저가항공사(LCC)/면세점 이용금액의 5% ~ 9% 하나머니 적립 (월 최대 1 ~ 2만 하나머니)- 영화 할인 : 국내 영화관 영화표 1만원 이상 결제 시 5천원 청구할인 (월 1회)

하나멤버스 1Q카드(1Q Shopping+)

- 마트,백화점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립- 온라인쇼핑, 통신/교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드(1Q Daily+)

- 국내 가맹점 사용금액 0.3% ~ 1.0% 적립 월 최대 적립한도 없음- 온라인쇼핑, 통신/교통, 해외 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드(1Q Special+)

- 지역쇼핑, 주유 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립- 온라인, 통신/대중교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립- 국내 음식업종 1만5천원 이상 결제 시 1천원 청구할인 (월 최대 5천원 까지)- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

Mile 1.6 카드
- 마일리지 적립 등 항공특화 서비스 * 마일리지 적립 : 국내이용 1,500원 당 1.6 Hana Mile 적립 * 커피할인 : 스타벅스 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회) * 영화할인 : CGV / 롯데시네마 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회)

CLUB SK 카드
- SK텔레콤 통신요금 월 최대 15,000 원 할인- SK주유소 최대 150원/L, SK충전소 최대 70원/L 할인- 프리미엄 생활할인 : 마트/학원 각 월 최대 10%할인- 다양한 생활업종(외식/대중교통/커피/영화/차량) 할인- SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백)

9. (하나저축은행) 예금상품(상세)

● 보통예금

- 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 하나플러스 보통예금

- 예치기간의 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품으로 하루만 예치해도 1.3%, 조건 충족 시 고금리 및 혜택 적용(최대 +0.3% 우대)

① 하나멤버스 회원 (마케팅 전체동의시) 0.1% 우대

② 3개월 급여이체 확인 시 0.2% 우대이율 적용 (가입 3개월 미만 고객은 매월 전월말일 기준 급여이체 확인 시)

③ 수수료 면제

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 1Q보통예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 정기적금

- 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월 ~ 60개월 (월단위)

- 가입한도 : 제한없음

- 계약금액 : 1만원 이상

● 1Q정기적금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 가입한도 : 제한없음

- 계약금액 : 1만원 이상

● 파란하늘 정기적금

- 환경을 살리고 6개월 유지시 중도해지 시점 적용된 기본금리+우대금리 이자를 지급하는 정기적금

(당 저축은행 APP 월1회이상 로그인기록 횟수에 따라 차등적용 및 마케팅 전체동의시 우대금리)

- 가입대상 : 1인 1계좌 (활동좌기준)

- 가입기간 : 12개월

- 가입한도 : 2십만원 (월, 최대)

- 계약금액 : 1만원 이상 20만원이하

● 자유적립예금

- 불입횟수, 납입일자 제한 없이 불입할 수 있는 적립식 예금 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 3개월 ~ 36개월 (월단위)

- 납입한도 : 매회 납입금은 1,000원 이상 계약자가 임의로 납입가능

- 이율적용 : 본 상품은 예치금액의 예치기간별로 약정이율을 적용함

● 정기예금

- 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 1개월 ~ 36개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

● 세바퀴정기예금

- 회전주기 (매1년) 마다 계약기간 이내에서 이자율 변동 및 이자를 지급하는 장기 정기예금

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 36개월(월단위)

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

- 우대금리 : 신규가입일 당시 영업점 및 인터넷 홈페이지에 고시한 조건별 우대금리 적용

● 1Q정기예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

● 내맘대로 중도해지 정기예금

- 중도해지시에도 예치기간별 이율을 지급하는 장기 정기예금

- 가입대상 : 개인 및 개인사업자

- 가입기간 : 24개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급(복리식) 또는 중도해지 요청 시

● ISA정기예금

- 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품 포트폴리오를 위한 전용 정기예금 상품

- 가입대상 : 개인종합자산관리계좌(ISA) 취급 금융기관

- 가입기간 : 3개월, 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 1만원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식

● 퇴직연금정기예금

- 퇴직연금제도에 따른 퇴직연금적립금을 원리금보장형 연금자산으로 운용하기 위한 예금 상품

- 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법」에 따른 자산관리업무 수행 금융회사 (퇴직연금 사업자)

- 가입기간 : 12개월, 24개월, 36개월

- 계약금액 : 1원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식

10. (하나저축은행) 대출상품(상세)

● 하나스탁론 (주식매입자금대출)

- 증권계좌의 유가증권 및 예수금을 담보로 주식매입자금을 지원하는 대출상품

- 대출대상 : 연계증권사의 증권계좌를 보유한 개인 (법인 및 외국인 신청불가)

- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 3억원

- 대출금리 : 4.6%(6개월단위 금리변동)

- 대출기간 : 12개월 단위로 최대 5년까지 연장 가능(만기일시상환)

● 햇살론

- 저신용, 저소득 서민을 대상으로 저축은행과 정부가 재원을 출연하여 지원해주는 대출상품

- 대출대상 : 연소득 3천5백만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자

연소득 3천5백만원 초과 ~ 4천5백만원 이하 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는자

- 대출한도 : 최소 600만원 ~ 최대 20백만원 이내

- 대출금리 : 개인신용평점별 차등 적용

- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일(원금균등분할상환)

● 하나로아파트담보대출

- 소유중인 아파트를 담보로 필요한 자금을 신속하게 지원하는 대출상품

- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인, 개인사업자

- 대출한도 : 아파트 시세의 최대 90%(KB시세 기준)

- 대출금리 : 신용도와 담보가액에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 선순위: 3년 / 후순위: 2년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능(만기일시상환))

● 예적금담보대출

- 예ㆍ적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당행의 예ㆍ적금을 담보로 하는 대출상품

- 대출대상 : 당행 예ㆍ적금 가입 고객

- 대출한도 : 예ㆍ적금 불입액의 95%

- 대출금리 : 해당 예ㆍ적금 금리 + 1.5%

- 대출기간 : 해당 예ㆍ적금 만기일

● 부동산담보대출

- 상가, 오피스, 부동산 등의 부동산을 담보로 제공하는 고객을 대상으로 한 부동산담보대출

- 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하고 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자

- 대출한도 : 유효담보가 범위 내

- 대출금리 : 신용도와 담보물건에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 행복설계 임대아파트론

- 임대아파트 임차인을 대상으로 한 임차보증금 담보대출

- 대출대상 : 공공기업(한국토지주택공사, SH공사, 도시개발공사 등)과 민간기업이 공급한 임대아파트 계약 후 거주자 또는 입주자

- 대출한도 : 임대보증금의 최대 95% 이내(1천만원 이상)

- 대출금리 : 최저 연4.5%부터(1년단위 변동금리, 개인신용평점별 차등 적용)

- 대출기간 : 최대 2년(연장시 최대 5년) (만기일시상환)

● 사잇돌2 표준

- 중ㆍ저신용자를 위한 대출

- 대출대상 : 근로소득자(재직 5개월이상 재직자중 연소득 12백만원 이상인자)

사업소득자(4개월이상 유지자로 사업소득 연6백만원 이상인자)

연금소득자(연금소득 1회이상 수령자로 연6백만원 이상인자)

- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 30백만원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연13.55% ~ 최고 연19.99%), 3개월단위 변동

- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환)

● 하나드림론

- 근로소득자를 위한 신용대출

- 대출대상 : 현재 3개월이상 연속근로중인 만23세이상 연소득 12백만원 이상인 자

- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 50백만원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연12.86% ~ 최고 연19.99%) (12개월단위 변동)

- 대출기간 : 1년이상 6년이내 (원리금균등분할상환)

● 하나이지론

- 소액 자동심사 일반자금대출

- 대출대상 : 경제활동인구로서 만23세 이상 연소득 1천2백만원 이상인 자 (추정소득 산출가능자)

- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 5백만원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연12.40% ~ 최고 연19.99%) (12개월단위 변동)

- 대출기간 : 1년 (만기일시상환) 1년만기 이후 4회 연장가능(최장 5년)

● 하나슈퍼드림론

- 근로소득자를 위한 신용대출

- 대출대상 : 현재 3개월이상 연속 근로중인 만27세이상 연소득 35백만원 이상인 자

- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 1억원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연12.86% ~ 최고 연19.99%) (12개월단위 변동)

- 대출기간 : 1년이상 10년이내 (원리금균등분할상환/만기일시상환 중 택1)

● 하나프라임론

- 근로소득자를 위한 신용대출

- 대출대상 : 현재 3개월이상 연속 근로중인 만25세이상 연소득 12백만원 이상인 자

- 대출한도 : 최소 5백만원 ~ 최대 1억원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연9.93% ~ 최고 연19.99%) (12개월단위 변동)

- 대출기간 : 1년이상 5년이내 (원리금균등분할상환/만기일시상환 중 택1)

11. (하나증권) 신용파생상품 상세명세(상세)

(단위:백만원)

종류
보장매도자
보장매수자
취득일
만기일
액면금액
기초자산(준거자산)

CDS
교보증권
하나증권
2019-05-08
2025-12-20
28,696
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
교보증권
하나증권
2019-06-19
2025-12-20
28,696
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
교보증권
하나증권
2019-07-31
2025-12-20
57,392
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2018-02-28
2023-06-20
286,960
Republic of Korea

CDS
미즈호증권(국외)
하나증권
2018-05-25
2023-12-20
157,828
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
미즈호증권(국외)
하나증권
2018-07-05
2023-12-20
160,698
Peoples Republic of China

CDS
씨티그룹글로벌(국외)
하나증권
2021-04-27
2026-06-20
9,565
iTraxx Asia Ex Japan Series 35

CDS
DBS(서울)
하나증권
2018-10-25
2023-12-20
322,830
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018-11-23
2024-06-20
199,437
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DBS(서울)
하나증권
2018-11-19
2024-06-20
107,610
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2019-01-10
2024-06-20
321,395
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DBS(서울)
하나증권
2019-01-24
2024-06-20
213,068
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019-04-10
2026-06-20
37,879
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019-05-03
2024-12-20
114,784
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2019-05-13
2024-12-20
43,044
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2019-05-13
2024-12-20
43,044
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2019-05-14
2024-12-20
33,431
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019-05-30
2024-12-20
143,480
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2019-05-31
2024-12-20
143,480
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2019-06-03
2024-12-20
129,132
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2019-06-05
2024-12-20
72,945
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
HSBC(국외)
2019-06-11
2024-12-20
28,696
(Crdt)POSCO

CDS
신한금융투자증권
하나증권
2019-06-21
2024-06-20
37,305
(Crdt)France,(Crdt)GS Caltex,(Crdt)KT

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019-07-11
2024-12-20
61,696
(Crdt)POSCO,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2020-02-25
2026-12-20
35,727
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2020-03-10
2026-12-20
23,961
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2020-03-19
2027-06-20
118,658
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2020-03-20
2027-06-20
71,740
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2020-03-20
2027-06-20
196,137
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2020-03-20
2027-06-20
43,474
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2020-03-27
2027-06-20
135,876
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2020-03-27
2027-06-20
186,524
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2020-06-10
2023-12-20
37,018
(Crdt)LG CHEMICAL LTD

CDS
하나증권
한국씨티은행
2020-11-12
2023-06-20
8,609
(Crdt)엘지디스플레이

CDS
하나증권
DBS(서울)
2021-01-20
2028-06-20
183,654
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
교보증권
2021-01-20
2028-06-20
143,480
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나증권
2021-07-20
2028-12-20
28,696
Skew Swap Index

CDS
하나증권
한국씨티은행
2021-09-07
2026-12-21
62,701
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2021-09-16
2025-07-31
24,392
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2021-10-12
2026-06-22
99,633
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
삼성증권
2022-02-10
2027-06-21
119,806
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022-02-18
2026-01-26
60,262
SK Battery America

CDS
하나증권
바클레이즈(국외)
2022-02-28
2029-06-20
154,958
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
한국씨티은행
2022-02-28
2029-06-20
143,480
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2022-03-07
2029-06-20
200,872
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022-04-18
2026-01-26
14,348
SK Battery America

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022-04-19
2026-01-26
25,826
SK Battery America

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022-04-21
2026-01-26
8,609
SK Battery America

CDS
하나증권
ING(국외)
2022-06-22
2029-12-20
185,089
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2022-07-15
2029-06-20
70,305
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2022-09-02
2027-12-20
119,662
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2021-04-27
2028-06-20
143,480
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
ING(국외)
2021-05-27
2028-06-20
286,960
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
ING(국외)
2022-02-18
2029-06-20
202,307
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2022-02-22
2029-06-20
286,960
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2022-03-03
2029-06-20
200,872
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2022-03-03
2029-06-20
143,480
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2022-03-04
2029-06-20
57,392
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2022-03-22
2029-06-20
286,960
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2022-04-06
2027-06-20
186,524
(Crdt)Republic of Korea

CDS
도이치뱅크(국외)
하나증권
2022-07-22
2027-06-10
114,784
국고채권17-3

CDS
도이치뱅크(국외)
하나증권
2022-07-25
2027-06-10
76,044
국고채권17-3

CDS
하나증권
ING(국외)
2022-07-27
2027-12-20
182,220
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나증권
2017-11-23
2022-12-20
83,218
(Crdt)Export-Import Bank of Korea

CDS
대신증권
하나증권
2018-02-23
2023-06-20
64,566
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018-04-10
2023-12-20
67,579
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DBS(서울)
하나증권
2018-07-30
2023-12-20
253,960
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
HSBC(국외)
2019-06-17
2024-12-20
57,392
(Crdt)POSCO

CDS
한국HSBC은행
하나증권
2022-06-30
2024-07-05
71,740
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
삼성증권
2022-06-29
2025-06-24
96,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
하나증권
KB증권
2022-07-15
2027-07-15
60,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
하나증권
삼성증권
2022-07-25
2027-07-20
30,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
하나증권
삼성증권
2022-07-25
2027-07-15
66,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
하나증권
삼성증권
2022-07-26
2023-07-15
96,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
하나증권
NH투자증권
2017-05-19
2022-12-20
50,000
(Crdt)Kookmin Bank,(Crdt)KT,(Crdt)SK Telecom,(Crdt)한국증권금융,(Crdt)KB금융지주

CDS
KB증권
하나증권
2018-02-13
2023-06-20
30,000
(Crdt)Woori Bank

CDS
하나증권
한국투자증권
2019-01-16
2024-06-20
50,000
(Crdt)Kookmin Bank,(Crdt)POSCO,(Crdt)SK Telecom

CDS
하나증권
한국씨티은행
2018-02-07
2023-06-20
70,000
(Crdt)Bank of China,(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
하나증권
NH투자증권
2018-06-05
2023-05-29
30,000
(Crdt)Shinhan Financial Group

CDS
하나증권
한국투자증권
2018-07-18
2023-12-20
30,000
(Crdt)Kookmin Bank,(Crdt)POSCO,(Crdt)SK Telecom

CDS
하나증권
신한금융투자증권
2019-04-10
2026-06-20
16,000
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
한국투자증권
2019-04-11
2026-06-20
14,000
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
한국씨티은행
2019-06-04
2024-12-20
30,000
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

TRS
하나증권
JP모건(서울)
2021-10-19
2023-10-23
55,927
USD LIBOR 3M

TRS
하나증권
DBS(서울)
2021-07-08
2023-07-10
62,743
USD LIBOR 3M,(Crdt)KB국민카드채권

TRS
하나증권
DBS(서울)
2021-10-20
2023-10-23
60,028
USD LIBOR 3M,(Crdt)삼성카드채권

TRS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022-01-20
2023-12-10
57,699
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022-01-21
2023-12-10
17,328
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2022-01-24
2023-12-10
40,385
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022-01-24
2024-01-25
57,668
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022-01-25
2024-01-26
80,381
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022-01-26
2024-01-29
34,436
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022-02-28
2024-03-04
58,935
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022-02-28
2024-03-04
35,480
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022-03-04
2024-03-07
94,202
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022-03-15
2024-03-18
22,769
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022-05-24
2024-05-28
56,717
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022-06-17
2025-06-17
66,976
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나증권
JP모건(국외)
2022-06-23
2025-06-24
177,273
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Development Bank

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022-07-15
2024-07-18
54,201
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
하나증권
DBS(서울)
2022-07-20
2024-07-22
54,811
USD-SOFR-ON,(Crdt)Korea Electric Power

TRS
유니폴라리스 주식회사
하나증권
2022-03-25
2023-12-13
200,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
유니폴라리스제이차 주식회사
하나증권
2022-04-29
2024-03-13
150,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
유니폴라리스제삼차 주식회사
하나증권
2022-05-19
2024-03-13
150,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
네오리프 주식회사
하나증권
2022-06-27
2023-06-12
340,261
(Crdt)Republic of Korea

TRS
네오네이비 주식회사
하나증권
2022-06-30
2023-06-12
169,112
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
크레딧스위스(서울)
2020-06-19
2033-12-21
15,000
USD LIBOR 3M,국고채권 16-3

TRS
더퍼스트샤이닝제일차 주식회사
하나증권
2022-06-23
2023-06-10
500,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
니드원제십이차 주식회사
하나증권
2022-07-26
2023-07-15
96,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2018-07-25
2024-12-20
14,348
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2018-08-01
2024-12-20
14,348
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2018-09-28
2024-12-20
14,348
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2018-11-16
2024-12-20
14,348
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2018-11-20
2024-12-20
14,348
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-01-22
2025-06-20
14,348
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-01-31
2025-06-20
43,044
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-05-08
2025-12-20
28,696
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-06-14
2025-12-20
28,696
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-06-19
2025-12-20
28,696
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-07-31
2025-12-20
57,392
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2019-09-23
2026-06-20
14,348
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2020-03-20
2026-06-20
14,348
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
비케이어게인제이차
하나증권
2020-04-24
2024-04-30
60,262
(Crdt)Woori Bank(Sub)

CDS
하나증권
비엔피파리바(국외)
2020-05-27
2026-12-20
14,348
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
HSBC(국외)
2020-06-22
2027-06-20
28,696
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
뉴에이치와이제이차
하나증권
2020-08-24
2023-07-13
36,587
(Crdt)SKInnovation

CDS
하나증권
UBS AG(국외)
2020-09-21
2026-06-20
14,348
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나증권
UBS AG(국외)
2021-06-29
2028-06-20
14,348
(Crdt)Markit iTraxx Europe index

CDS
하나증권
한화투자증권
2022-08-04
2030-12-20
71,740
Skew Swap Index

CDS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나증권
2022-07-15
2027-06-20
71,740
(Crdt)France

CDS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나증권
2022-07-18
2027-06-20
43,044
(Crdt)France

CDS
골드만삭스인터내셔널(국외)
하나증권
2022-09-30
2027-12-20
71,740
(Crdt)France

CDS
노무라인터내셔널(서울)
하나증권
2018-02-28
2023-06-20
286,960
Republic of Korea

CDS
하나증권
미즈호증권(국외)
2018-05-25
2023-12-20
157,828
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
미즈호증권(국외)
2018-07-05
2023-12-20
160,698
Peoples Republic of China

CDS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2019-06-05
2024-06-20
15,095
ADLER Real Estate AG,Air France-KLM,Algeco Global Finance Plc,Altice Finco SA,Altice France SA/France

CDS
하나증권
JP모건(국외)
2019-06-10
2024-06-20
2,870
Advanced Micro Devices Inc,AK Steel Corp,Ally Financial Inc,American Airlines Group Inc,American Axle & Manufacturing Inc

CDS
하나증권
JP모건(국외)
2019-07-05
2024-06-20
3,730
Advanced Micro Devices Inc,AK Steel Corp,Ally Financial Inc,American Airlines Group Inc,American Axle & Manufacturing Inc

CDS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2020-05-21
2025-06-20
28,696
Honeywell International Inc,Barrick Gold Corp,American Electric Power Co Inc,American Express Co,American International Group Inc

CDS
하나증권
골드만삭스인터내셔널(국외)
2020-08-11
2027-12-20
43,044
Skew Swap Index,Markit iTraxx Asia ex-Japan Investment G,Markit CDS IG Index Series 34 Ver1,iTraxx Europe Index,iTraxx Non Financial Index

CDS
하나증권
현대차증권
2022-08-30
2031-12-20
35,870
Skew Swap Index

CDS
하나증권
한화투자증권
2022-08-30
2031-12-20
35,870
Skew Swap Index

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018-10-25
2023-12-20
322,830
(Crdt)Republic of Korea

CDS
유안타증권
하나증권
2018-11-23
2024-06-20
119,662
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018-11-19
2024-06-20
107,610
(Crdt)Republic of Korea

CDS
삼성증권
하나증권
2019-01-10
2024-06-20
192,263
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
DBS(서울)
2019-01-24
2024-06-20
213,068
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
신한금융투자증권
하나증권
2019-04-10
2026-06-20
20,093
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한국투자증권
하나증권
2019-04-11
2026-06-20
17,648
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
위드문에이치
하나증권
2019-05-03
2024-12-20
186,524
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이트레디션11
하나증권
2019-05-30
2024-12-20
184,228
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이트레디션12
하나증권
2019-05-30
2024-12-20
122,819
(Crdt)Republic of Korea

CDS
유안타증권
하나증권
2019-06-03
2024-12-20
121,241
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019-06-10
2024-06-20
60,262
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2019-06-10
2024-06-20
60,262
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
교보증권
하나증권
2019-06-11
2024-12-20
28,696
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019-06-20
2024-06-20
61,696
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2019-06-20
2024-06-20
61,696
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
BBVA(국외)
2019-06-21
2024-06-20
37,305
(Crdt)France,(Crdt)GS Caltex,(Crdt)KT

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2019-07-11
2024-12-20
61,696
(Crdt)POSCO,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
유안타증권
하나증권
2020-03-18
2027-06-20
117,654
(Crdt)Republic of Korea

CDS
니드원제오차
하나증권
2020-03-27
2027-06-20
291,264
(Crdt)Republic of Korea

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2020-11-12
2023-06-20
8,609
(Crdt)엘지디스플레이

CDS
에스에프로키제오차
하나증권
2021-01-22
2028-06-20
196,281
(Crdt)Republic of Korea

CDS
빅토리드래곤제십차
하나증권
2021-03-03
2026-01-26
63,849
(Crdt)SKInnovation

CDS
뉴에이치와이제칠차
하나증권
2021-03-05
2026-01-26
25,826
(Crdt)SKInnovation

CDS
하나증권
크레딧스위스인터내셔널(국외)
2021-07-20
2028-12-20
28,696
Skew Swap Index

CDS
앨버트로스제이차 주식회사
하나증권
2021-09-09
2026-12-21
37,620
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
빅토리드래곤제십칠차
하나증권
2021-10-14
2026-06-22
59,831
(Crdt)POSCO

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2022-02-10
2027-06-21
119,806
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
인지니어스제일차(주)
하나증권
2022-02-24
2026-01-26
36,157
SK Battery America

CDS
하이스톰워커제일차 주식회사
하나증권
2022-03-15
2029-06-20
118,579
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이스톰워커제이차 주식회사
하나증권
2022-03-15
2029-06-20
59,289
(Crdt)Republic of Korea

CDS
인지니어스제일차(주)
하나증권
2022-04-18
2026-01-26
29,270
SK Battery America

CDS
신한금융투자증권
하나증권
2022-09-02
2027-12-20
71,740
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2017-08-30
2022-12-20
143,480
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2017-09-22
2022-12-20
143,480
Republic of Korea

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2017-09-29
2022-12-20
94,697
(Crdt)Republic of Korea

CDS
BNK투자증권
하나증권
2022-02-21
2029-06-20
120,523
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
BNK투자증권
하나증권
2022-03-04
2029-06-20
238,177
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
DB금융투자
하나증권
2022-07-11
2027-06-20
43,044
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DB금융투자
하나증권
2022-07-12
2027-06-20
28,696
(Crdt)Republic of Korea

CDS
DB금융투자
하나증권
2022-07-13
2027-06-20
43,044
(Crdt)Republic of Korea

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2022-07-27
2027-12-20
109,260
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
ING(국외)
2015-09-22
2025-09-20
14,348
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
ING(국외)
2015-09-22
2025-09-20
21,522
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
비디에스에프제6차
하나증권
2015-09-22
2025-09-20
21,522
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
더뉴클래스제2차
하나증권
2015-09-22
2025-09-20
14,348
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
DBS(서울)
2017-11-23
2022-12-20
83,218
(Crdt)Export-Import Bank of Korea

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018-02-08
2023-06-20
93,262
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018-02-13
2023-06-20
39,744
(Crdt)Woori Bank

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018-02-23
2023-06-20
66,718
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018-02-23
2023-06-20
64,566
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
하나증권
한국씨티은행
2018-03-20
2022-12-20
67,005
(Crdt)SK Telecom

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018-04-05
2023-06-20
67,149
(Crdt)POSCO

CDS
하나증권
골드만삭스인터내셔널(국외)
2018-03-27
2023-06-20
67,292
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
빅토리드래곤제십팔차
하나증권
2018-03-27
2023-06-20
67,292
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2018-04-04
2023-06-20
67,436
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
골드만삭스인터내셔널(국외)
2018-04-05
2023-12-20
68,583
(Crdt)Bank of China

CDS
비에이치투게더제일차
하나증권
2018-04-05
2023-06-20
67,149
(Crdt)POSCO

CDS
빅토리드래곤제이십차
하나증권
2018-04-05
2023-12-20
68,583
(Crdt)Bank of China

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018-07-12
2023-06-20
116,219
(Crdt)Hyundai Capital America

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018-07-12
2023-06-20
12,913
(Crdt)Hyundai Capital America

CDS
하나증권
DBS(서울)
2018-07-30
2023-12-20
253,960
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018-08-09
2023-12-20
64,136
(crdt)Macquarie Bank Ltd

CDS
DBS(국외)
하나증권
2021-02-19
2023-06-20
66,718
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
하나증권
노무라인터내셔널(서울)
2018-07-09
2023-12-20
38,596
(Crdt)SK Telecom

CDS
NATIXIS(국외)
하나증권
2020-11-09
2025-12-22
70,442
(Crdt)France

CDS
하나증권
NATIXIS(국외)
2020-11-09
2025-12-22
70,442
Caisse Francaise de Financement Local

CDS
HSBC(국외)
하나증권
2021-08-25
2022-12-20
71,740
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나증권
2017-10-31
2022-12-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나증권
2017-11-30
2022-12-20
50,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
씨트러스제칠차
하나증권
2017-11-30
2022-12-20
150,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
니드원제이차
하나증권
2019-07-11
2024-06-20
50,000
(Crdt)Kookmin Bank,(Crdt)POSCO,(Crdt)SK Telecom

CDS
에이치와이에스에프제일차
하나증권
2019-10-25
2024-09-17
30,000
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하이도미네이션제칠차
하나증권
2020-01-15
2024-11-08
30,000
(Crdt)메리츠화재(Sub)

CDS
KB증권
하나증권
2020-03-19
2027-06-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea,(Crdt)France,(Crdt)United Kingdom

CDS
하이수프리머씨제일차
하나증권
2020-04-01
2026-06-20
30,000
(Crdt)France,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한국씨티은행
하나증권
2020-04-27
2023-12-20
50,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한국씨티은행
하나증권
2020-05-11
2023-12-20
30,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한국씨티은행
하나증권
2020-05-29
2024-12-20
30,000
(Crdt)GS Caltex,(Crdt)Woori Bank,(Crdt)Peoples republic of china

CDS
다올투자증권(주)
하나증권
2021-05-27
2026-12-11
33,000
(Crdt)JB금융지주조건부(상)5(후)

CDS
현대차증권
하나증권
2021-06-28
2026-05-13
40,000
(Crdt)KB Insurance

CDS
한화투자증권
하나증권
2021-09-15
2025-07-31
12,000
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
신한금융투자증권
하나증권
2022-02-11
2027-02-10
20,000
한국전력1135

CDS
신한금융투자증권
하나증권
2022-02-11
2027-02-10
70,000
한국전력1135

CDS
BNK투자증권
하나증권
2022-02-28
2029-06-20
150,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
신한금융투자증권
하나증권
2022-03-24
2027-03-18
60,000
한국전력1135

CDS
한화투자증권
하나증권
2022-03-30
2027-04-08
90,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
현대차증권
하나증권
2022-05-20
2027-04-05
30,000
(Crdt)한국전력1170

CDS
현대차증권
하나증권
2022-05-20
2027-04-26
30,000
(Crdt)한국전력1187

CDS
현대차증권
하나증권
2022-05-20
2027-05-10
40,000
(Crdt)한국전력1199

CDS
라트라비아타제일차 주식회사
하나증권
2022-05-27
2027-05-24
30,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
라트라비아타제일차 주식회사
하나증권
2022-05-27
2027-05-30
20,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
니드원제팔차 주식회사
하나증권
2022-06-17
2029-06-10
100,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
유진투자증권
하나증권
2022-06-17
2025-06-17
60,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
KB증권
하나증권
2022-06-22
2029-12-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
삼성증권
하나증권
2022-06-29
2025-06-24
160,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
니드원제십삼차 주식회사
하나증권
2022-07-25
2027-07-20
30,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
니드원제십삼차 주식회사
하나증권
2022-07-25
2027-07-15
66,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
삼성증권
하나증권
2022-07-25
2027-07-20
50,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
삼성증권
하나증권
2022-07-25
2027-07-15
110,000
(Crdt)Korea Electric Power

CDS
삼성증권
하나증권
2022-07-26
2023-07-15
160,000
(Crdt)Korea Development Bank

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나증권
2017-08-30
2022-12-20
170,000
Republic of Korea

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나증권
2017-09-13
2022-12-20
30,000
CD91,Republic of Korea

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나증권
2017-09-29
2022-12-20
26,000
Republic of Korea

CDS
하나증권
씨트러스제오차 주식회사
2017-09-29
2022-12-20
74,000
CD91,Republic of Korea

CDS
에코화이트 주식회사
하나증권
2021-04-28
2028-06-20
200,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
코스모아벨 주식회사
하나증권
2022-03-03
2029-06-21
150,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
로체스트(주)
하나증권
2022-03-25
2029-06-21
150,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
비케이포에버제이차 주식회사
하나증권
2022-04-22
2027-06-22
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나증권
한국씨티은행
2017-04-21
2022-12-20
20,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
티엘인디펜던스 주식회사
하나증권
2017-04-21
2022-12-20
20,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
네오카본제일차
하나증권
2017-05-19
2022-12-20
50,000
(Crdt)Kookmin Bank,(Crdt)KT,(Crdt)SK Telecom,(Crdt)한국증권금융,(Crdt)KB금융지주

CDS
빅토리드래곤제오차
하나증권
2017-06-30
2022-12-20
50,000
(Crdt)SK Telecom

CDS
하나증권
한국씨티은행
2017-07-21
2022-12-20
20,000
(Crdt)한국도로공사,(Crdt)Bank of China

CDS
하이얼티밋제일차
하나증권
2017-07-21
2022-12-20
20,000
(Crdt)한국도로공사,(Crdt)Bank of China

CDS
네오카본제칠차
하나증권
2018-02-08
2023-06-20
70,000
(crdt)Industrial And Commercial Bank of China

CDS
하이포레버14차
하나증권
2018-07-12
2023-06-20
100,000
(Crdt)Hyundai Capital America

CDS
벨류업제십일차
하나증권
2018-08-09
2023-12-20
50,000
(crdt)Macquarie Bank Ltd

CDS
하나증권
한국씨티은행
2017-08-18
2022-12-20
10,000
(Crdt)POSCO,(Crdt)Bank of China

CDS
하나증권
도이치뱅크(국외)
2018-01-24
2023-06-20
30,000
(Crdt)Kia Motors Corporation

CDS
하나증권
JP모건(서울)
2018-06-15
2023-12-20
30,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
JP모건(서울)
2018-06-20
2023-12-20
30,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나증권
코메르츠뱅크(국외)
2018-07-02
2023-12-20
20,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
니드원제구차 주식회사
하나증권
2022-06-29
2025-06-24
96,000
(Crdt)Korea Development Bank

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나증권
2020-01-13
2023-01-26
144,786
USD LIBOR 3M,XS2095332354

TRS
히든베스트제일차 주식회사
하나증권
2022-03-08
2028-12-10
233,871
USD-SOFR-ON,(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2022-03-03
2023-12-13
150,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2022-03-11
2023-12-13
50,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2022-04-29
2024-03-13
150,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
쏘시에떼제네랄(국외)
2022-05-06
2024-03-13
150,000
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
JP모건(국외)
2022-06-21
2023-06-10
509,372
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
JP모건(서울)
2022-07-15
2023-07-15
310,720
(Crdt)Korea Development Bank

TRS
컴포트제일차 주식회사
하나증권
2022-07-25
2023-07-17
310,720
(Crdt)Korea Development Bank

TRS
하나증권
JP모건(서울)
2022-06-07
2023-06-10
303,030
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
JP모건(서울)
2022-06-08
2023-06-10
202,122
(Crdt)Republic of Korea

TRS
하나증권
JP모건(서울)
2022-07-15
2023-07-15
165,717
(Crdt)Korea Development Bank

CLN
하나증권
모건스탠리인터내셔널(국외)
2016-12-09
2035-01-05
86,210
(Crdt)Republic of Korea

합 계
25,255,097

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

해당사항 없음

2. 전문가와의 이해관계

해당사항 없음