BNK금융지주 — 투자설명서(일괄신고) (20220628)
제출인: BNK금융지주

투자설명서(일괄신고)
1.8
(주)BNK금융지주

투 자 설 명 서

2022년 06월 28일

주식회사 BNK금융지주

(주)BNK금융지주 제37-1회 무기명식 이권부 무보증사채
(주)BNK금융지주 제37-2회 무기명식 이권부 무보증사채
(주)BNK금융지주 제37-3회 무기명식 이권부 무보증사채

제37-1회 금 60,000,000,000원
제37-2회 금 40,000,000,000원
제37-3회 금 30,000,000,000원

1. 증권신고의 효력발생일 :

2021년 07월 07일

2. 모집가액 :

금 130,000,000,000원

3. 청약기간 :

2022년 06월 29일

4. 납입기일 :

2022년 06월 29일

5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소

가. 증권신고서 :

금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

나. 일괄신고 추가서류 :

금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

다. 투자설명서 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

서면문서 : (주)BNK금융지주 → 부산광역시 남구 문현금융로 30
 다올투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의나루로 60 
 디에스투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로 10
 (주)BNK투자증권 → 부산광역시 부산진구 새싹로 1

6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항

해당사항 없음

이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

다올투자증권 주식회사

【 본 문 】

요약정보

1. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 :
37-1
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)
총액
60,000,000,000
모집(매출)총액
60,000,000,000

발행가액
60,000,000,000
이자율
4.331

발행수익률
4.331
상환기일
2024년 06월 28일

원리금
지급대행기관
(주)부산은행
본점영업부
(사채)관리회사
한국예탁결제원

신용등급
(신용평가기관)
AAA
한국기업평가 / 한국신용평가 / NICE신용평가
비고
-

인수인
증권의
종류
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

인수
디에스투자증권(주)
-
4,000,000
40,000,000,000
인수수수료 0.10%
총액인수

인수
(주)BNK투자증권
-
2,000,000
20,000,000,000
인수수수료 0.10%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2022년 06월 29일
2022년 06월 29일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

채무상환자금
60,000,000,000

발행제비용
119,637,600

보증을
받은 경우
보증기관
-
담보 제공의
경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의
관계
매출전
보유증권수
매출증권수
매출후
보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채
해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】

▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 전자등록되므
로,
등록·말소 시
사채권발행을 청구할 수 없음.
▶본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

회차 :
37-2
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)
총액
40,000,000,000
모집(매출)총액
40,000,000,000

발행가액
40,000,000,000
이자율
4.345

발행수익률
4.345
상환기일
2024년 11월 29일

원리금
지급대행기관
(주)부산은행
본점영업부
(사채)관리회사
한국예탁결제원

신용등급
(신용평가기관)
AAA
한국기업평가 / 한국신용평가 / NICE신용평가
비고
-

인수인
증권의
종류
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
다올투자증권(주)
-
4,000,000
40,000,000,000
인수수수료 0.10%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2022년 06월 29일
2022년 06월 29일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

채무상환자금
40,000,000,000

발행제비용
90,487,600

보증을
받은 경우
보증기관
-
담보 제공의
경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의
관계
매출전
보유증권수
매출증권수
매출후
보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채
해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】

▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 전자등록되므
로,
등록·말소 시
사채권발행을 청구할 수 없음.
▶본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

회차 :
37-3
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)
총액
30,000,000,000
모집(매출)총액
30,000,000,000

발행가액
30,000,000,000
이자율
4.359

발행수익률
4.359
상환기일
2025년 06월 27일

원리금
지급대행기관
(주)부산은행
 본점영업부
(사채)관리회사
한국예탁결제원

신용등급
(신용평가기관)
AAA
한국기업평가 / 한국신용평가 / NICE신용평가
비고
-

인수인
증권의
종류
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
다올투자증권(주)
-
3,000,000
30,000,000,000
인수수수료 0.10%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2022년 06월 29일
2022년 06월 29일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

채무상환자금
30,000,000,000

발행제비용
76,437,600

보증을
받은 경우
보증기관
-
담보 제공의
경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의
관계
매출전
보유증권수
매출증권수
매출후
보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채
해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】

▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 전자등록되므
로,
등록·말소 시
사채권발행을 청구할 수 없음.
▶본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

2. 투자위험요소

하단의 핵심투자위험은 증권신고서 본문에 기재된 투자위험요소 중 중요한 항목만을 투자자의 이해도 제고를 위하여 간단ㆍ명료하게 요약한 것입니다. 자세한 투자위험요소는 "본문-Ⅲ. 투자위험요소"에 기재되어 있으니 참고하시기 바랍니다.

구 분
내 용

사업위험

(1) 당사는 2011년 3월 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련
이
있는 회사의
지
배 내지 경영관리, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등과의 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동활용 등을 위한 사무지원, 기타 인ㆍ허가를 요하지 아니하는 업무 등자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.

금융지주회사는
자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 받습니다
. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 캐피탈 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은
금융부문 자회사들의 경쟁력에 따라 당사의 향후 수익이 결정
된다고 할 수 있습니다. 

(2)
글로벌 금융환경의 변화
는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향을 받고 있습니다.

2022년 세계경제는

기준금리 인상, 인플레이션 확대, 글로벌 공급망 회복 지연, 러시아의 우크라이나 침공 및 러시아 경제제재에 따른 원유를 비롯한 원자재 가격 상승
등의 글로벌 금융환경 변화와 불확실성이 확대되고 있으며 이는 경기회복과 실적개선 흐름을 제약하므로 투자자께서는 글로벌 금융환경의 변화를 고려하여 투자에 임하시기 바랍니다.

(3) 금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 감독당국의 규제와
정부정책에 많은 영향을 받습니다. 또한 급변하는 금융 환경변화와 제도변화에 따라 금융산업의 경쟁 심화가 예상됩니다. 이와 같이 당사는 자회사들에게 영향을 미치는
환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출
되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부환경을 종합적으로 고려하시어 투자에 임하시기 바랍니다.

(4)
금융산업은 IT의존도가 큰 산업으로 관련 시스템에 적절한 관리가 필요하며 운영
IT시스템에 문제가 발생할 경우 재무적, 비재무적 손실
을 입을 수 있습니다. 특히 근래에 이르러 다양한 유형의 보안사고가 발생하고 있습니다. 최근 외부에서의 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 개인정보가 유출
되는 보안 사고가 잇따라 발생하고 있어, 정부는
「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부서 합동으로 마련하여 추진중
에 있습니다.
이에 따라 당사는 내부보안강화와 고객정보 통제절차 강화 등의 전사적 노력을 기울여 고객 정보 유출을 최대한 차단하고 있습니다. 하지만
향후 유사한 사고가 발생할 경우 평판 저하, 감독당국에 의한 제재조치 등의 영향을 받을 가능성을 완전히 배제할 수 없습니다.

(5)
금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고, 2015년 12월부터 은행을 중심으로, 핀테크 산업 필수 요건인 비대면 실명인증 제도가 시행되었습니다. 또한, 금융지주회사법·은행법·금융산업의 구조개선에 관한 법(금산법)의 유권해석을 통해 금융회사가 핀테크 기업에 대해서는 출자할 수 있도록 하겠다고 밝혔습니다. 이러한 핀테크 사업으로 기존 은행들의 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능할 수 있게 하는 기회가 생긴 반면,
비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 금융환경에 직면
하고 있습니다. 이런 상황에서 금융산업내 또 다른 경쟁을 심화시킬 수 있으므로 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다. 

(6) 채권자 Bail-in 제도는 부실금융회사의 회생·정리 과정에서 정상화 및 핵심 기능 유지에 필요한 손실흡수 및 자본재확충 비용을 납세자 부담이 수반되는 정부의 구제금융(Bail-out) 이전에 주주 및 채권자가 손실부담 순위에 따라 우선적으로 부담하도록 하는 것입니다. 국제적 조류를 반영하여 선순위 채권자가
Bail-in 대상에 포함된다면, 이는 국내 지주회사의 신용등급에 반영된 정부지원가능성이 크게 약화되는 것을 의미하기에 매우 중요한 제도
입니다. 최근 세계 각국별로 Bail-in 대상 채권의 범위와 손실부담순위 등이 다소 상이하게 도입되고 있는 점을 감안하면, 국내의 경우 구체적으로 어떻게 도입될지에 대해서는 여전히 불확실성이 존재하는 상황입니다.

(7)
금융위원회는 금융혁신 및 은행산업의 경쟁 제고를 위해 2018년 12월 24일 인터넷전문은행 신규인가 추진계획
을 밝혔습니다. 이후 2019년 01월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷
전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법이 시행된
후
2021년 5월 현재까지 2개(케이뱅크, 카카오뱅크)의 인터넷 전문은행이 영업중이고 토스뱅크는 지난 2021년 6월 9일 본인가를 받았습니다.

향후에도 인터넷전문은행은 금융위원회의 인가를 통해 추가적으로 출범할 수
있습니다. 

신규 인터넷전문은행이 출범함으로서 비용절감 효과, 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍
정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 기존 시중은행의 추가 진입에 따른 가격 경쟁, 수익성 저하등 부정적 효과도 발생
할 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

(8) 금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내뿐 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국제기구와 미국 금융당국의 검사 포커스는 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협요인이며,
주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다.

회사위험

(1)
영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 변동할 수 있는 위험이 존재
합니다.

(2)
당사가 순수 금융지주회사인 점을 감안할 때 자회사의 재무상태가 매우 중요
한 평가요인이 됩니다.

(3)
자회사의 효과적인 통합, 관리가 이루어지지 않아 지주회사 경영여건이 악화될 위험
이 존재합니다.

(4)
최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리 기
준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다.
2013년 12월부터 바젤III 가 도입되며 은행권과 금융지주회사의 자본 적정성에 대한 감독이 강화되고 있습니다.
이러한 바젤III 규제에 의해 보완자본으로 인정받고 있는 비적격자본증권의 경과규정 종료에 따른 자본인정금액 감소 등으로 당사의 자본적정성이 하락할 가능성이 있으며, 이를 만회하기 위한 자본확충 준비과정에서 추가적인 비용이 발생할 수 있습니다. 다만
, 이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물
론 주요 자회사들
의 건전성이 한층 제고될 수 있는 긍정적인 측면도 가지고 있습니다.

(5)
정부당국의 취약업종에 대한 한계기업 구조조정 독려, 부·울·경 지역에 소
재한

조선·해운업의

부진 등 국내은행을 비롯한 당사 및 당사 주요 자회사들의 향후 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 요인들이 있습니다.
2020년 하반기부터 글로벌 조선경기의 회복세 및 글로벌 물동량증가로 인한

조선·해운업
의

업황 개선으로 이러한 위험 요인이 다소 경감
되고 있습니다만,
당사의 경우
경기민감도가 높은 조선,철강,건설,자동차 여신비중이 은행업계 평균 대비 높은 수준
인 가운데, 주요국 통화정책 정상화에 기인한 금리상승 및 2020년 4월부터 시행중인 코로나19 피해 중소기업·소상공인 대출
만기연장 및 이자상환 유예조치 등 규제 유연화조치 종료에 따른 부실자산증가 가능성
이 잠재되어
당사 및 당사의 주요 자회사들의 자산건전성, 수익성 등에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기바랍니다.

(6) 당사의 자산건전성은 은행자회사의 여신건전성과 밀접하게 연관되어 있습니다.
당사 은행자회사의 주 영업지역인 동남권에 대한 경제전망 및 지표에 대한 우려감이 상당기간 존재한 가운데,
향후로는 동남권 제조업 생산이 증가세로 전환될 것으로 기대되고 있어이러한 우려가 다소 완화될 것으로 전망됩니다. 그러나

러시아-우크라이나

전쟁장기화, 가파른 금리상
승 등은 여전히 동남권 경제 회복세를 제약하는 하방리스크 요인으로 작용할 가능성
이 존재하오니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

(7)
2016년 유상증자 및 자회사(부산, 경남은행) 출자, 대손준비금의 보통주자본 인정 및 신종자본증권 발행 등으로 당사 및 자회사의 BIS기준 자본비율이 개선되었음에도 불구하고,
예상치 못한 요인으로 인하여 은행의 자본적정성 및 수익성이 예상 수준보다 낮아질 수 있고,
당사의 성장성 또한 예상
수준 대비 제한될 가능성이 존재
하므로, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

(8)

㈜BNK금융지주, ㈜부산은행, ㈜BNK투자증권 및 동 회사들의 전현직 임직원들은 2017년 5월 1일 부산지방검찰청으로부터 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 위반 혐의(당사 제2차 유상증자 관련 불공정거래 혐의)로 기소되었으며 회사의 일부 전현직 임직원들의 혐의에 대하여 부산지방법원에서 분리하여 2018년 1월 9일과 2019년 1월 29일 두차례 1심에서 유죄 판결이 내려졌습니다. 이후 항소 및 상고를 각 진행하였으나 2020년 5월 28일 대법원의 상고기각 판결이 선고되어 일부 전현직 임직원들의 공판이 종결되었습니다. 한편, 당사를 포함한 나머지 전현직 임직원들에 대해서는 2020년 10월 30일 1심에서 유죄 판결이 내려 졌으며 이후 항소하였으나, 2021년 9월 30일 2심 판결결과 항소가 기각되어 당사는 벌금 1억원을 확정 지급 하였습니다.

동 사건은 당사에 대한 시장의 신뢰성 및 기업가치 등에
부
정적인 영향을 미칠수 있
으
므로
투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다
.

(9)
당사의 자회사인 부산은행은 총 650억원 상당의 금정제십이차 ABCP에 대한 매매계약 및 매매대금 지급과 관련하여 450억원의 매매대금을 미지급 하였다는 현대차증권의 주장에 따라 현대차증권으로부터 매매대금 미지급에 대한 소송을 제기 당했습니다. 1심 판결 결과 원고인 현대차증권이 패소하였고 항소를 제기하였으나 기각되었으며, 원고의 대법원 상고가 제기된 상황입니다. 현재는
향후 결과에 대한 예측이 어려운 상황으로 판결 결과에 따라 당사의 자회사의 수익에 부정적인 영향을 줄 수 있는 점 유의
하시기 바랍니다.

(10)

2018년 11월 중국 에너지기업인 중국국저에너지화공집단(CERCG)의 자회사 CERCG캐피털의 회사채가 부도 처리 되었으며
해당 채권
을 기초자산으로 발행된 ABCP에 투자했던 국내 금융회사들은 손실을 입었습니다.

당사의 자회사인 부산은행은 CERCG캐피털의 자산유동화어음(ABCP)을 200억원어치 매입해 이 중 88억원을 일반투자자에게 신탁형태로 판매하였습니다. 이와 관련하여 금융감독원분쟁조정위원회는 부산은행이 판매과정에서 설명의무를 다하지

않는 등 불완전판매의 책임이 일부 있다는 결론을 내려
일부 투자자에게 손실액의 30%를 배상하라고 권고하였고
이
를 이행하였습니다. 한편 일부투자자는 사기 또는 착오에 의한 계약취소를 이유로 부당이득금반환청구의 소를 제기하여 소송이 진행중인 상황이며, 일부 투자자는 3심에서 승소하여 투자금을 반환하였습니다. 향후 소송결과를 예측하기는 어렵습니다만, 이는 당사에 대한 시장의 신뢰성 및 기업가치 등에 부정적인 영향을 끼칠 수 있으므로 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

(11)

금융회사의 평판은 투자자, 고객 및 규제 당국과의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 또한, 당사의 자회사 등의 소송/재판, 거래 행위에 대한 규제 당국 또는 고객의 조사, 잠재
적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해 당사의 평판이 손상될 수 있습니다.

라임자산운용이 유동성 부족으로 '플루토 FI D-1호'등 펀드 환매 중단을 발표함에 따라 당사의 은행자회사가 판매한 해당 펀드들

의 환
매가 연기
(부산은행 약 279억원, 경남은행 약

201억원)
되었으며
현재로써는 해당 펀드의 손실규모를 확정하기는 어려운 상황입니다. 이
는 향후

당사에 재무적 손실을 초래할 수 있으며 시장의 신뢰성 및 기업가치 등에 부정적인 영향을 끼칠 수 있으므로 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

기타 투자위험

(1) 본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급을 받았으며 AAA등급의 채권은 원리금 지급확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성이 있으며,
본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 당사가 전적으로 책임
을 집니다.

(2) 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따라 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록하며, 실물채권을 발행하지 않습니다. 다만, "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채의 전자등록이 취소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있습니다.

(3) 본 일괄신고추가서류 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며,
금융감독원의 심사과정에서 일정이 변경
될 수 있습니다.

(4) 금번 발행되는 당사의
제
37-1회, 제37-2회 및 제37-3회 무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다. 하지만 최근 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

(5) 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

I. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[회 차 :
37-1

]

(단위: 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

전자등록총액

60,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
4.331%

모집 또는 매출가액

각
전자등록총액의
100%

모집 또는 매출총액
60,000,000,000

각 사채의 금액

본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로사채권을 발행하지 아니함.

이자율
연리이자율(%)
4.331%

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법
및 기한
이자지급 방법

사채 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하며 매 3개월마다 연이율의 1/4씩 분할하여 후급한다. 다만, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일에 지급하기로 하며 이자지급기일 이후의 이자는 지급하지 아니한다. 마지막 이자지급의 계산은 발행가액에 상기 사채의 이율을 곱한 액수에 직전 이자지급기일부터 최종 이자지급기일 전일까지 실제일수를 곱한 후, 이를 365로 나눈 금액으로 하되 소수 첫째 자리 이하의 금액은 절사한다.

이자지급 기한

이자의 지급기일은 다음과 같다. 

2022년 09월 29일, 2022년 12월 29일, 2023년 03월 29일, 2023년 06월 29일,
2023년 09월 29일, 2023년 12월 29일, 2024년 03월 29일, 2024년 06월 28일.

신용평가 등급
평가회사명
NICE신용평가 / 한국신용평가 / 한국기업평가

평가일자

2022.06.27 /
2022.06.27
/
2022.06.27

평가결과등급
AAA / AAA / AAA

주관회사의
분석
주관회사명
다올투자증권(주)

분석일자
2022년 06월 28일

상환방법
및 기한
상 환 방 법 및 기한

사채의 원금은 만기일인 2024년 06월 28일에 일시 상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 영업일이 아닌 경우 그 다음 영업일에 상환하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

각 기일에 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다. 이 경우 연체이자는 원리금지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고
이율이
본
사채이율을 하회하는 경우에는
본
사채이율을 적용합니다.

납 입 기 일
2022년 06월 29일

전 자 등 록 기 관
한국예탁결제원

원리금
지급대행기관
회 사 명
(주)부산은행 본점영업부

회사고유번호
00124106

기 타 사 항

▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.

▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.

▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 전자등록되므로, 등록·말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

[회 차 :
37-2

]

(단위: 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

전자등록총액

40,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
4.345%

모집 또는 매출가액

각
전자등록총액의
100%

모집 또는 매출총액
40,000,000,000

각 사채의 금액

본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로사채권을 발행하지 아니함.

이자율
연리이자율(%)
4.345%

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법
및 기한
이자지급 방법

사채 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하며 매 3개월마다 연이율의 1/4씩 분할하여 후급한다. 다만, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일에 지급하기로 하며 이자지급기일 이후의 이자는 지급하지 아니한다. 마지막 이자지급의 계산은 발행가액에 상기 사채의 이율을 곱한 액수에 직전 이자지급기일부터 최종 이자지급기일 전일까지 실제일수를 곱한 후, 이를 365로 나눈 금액으로 하되 소수 첫째 자리 이하의 금액은 절사한다.

이자지급 기한

이자의 지급기일은 다음과 같다. 

2022년 09월 29일, 2022년 12월 29일, 2023년 03월 29일, 2023년 06월 29일,
2023년 09월 29일, 2023년 12월 29일, 2024년 03월 29일, 2024년 06월 29일,
2024년 09월 29일, 2024년 11월 29일.

신용평가 등급
평가회사명
NICE신용평가 / 한국신용평가 / 한국기업평가

평가일자

2022.06.27 /
2022.06.27
/
2022.06.27

평가결과등급
AAA / AAA / AAA

주관회사의
분석
주관회사명
다올투자증권(주)

분석일자
2022년 06월 28일

상환방법
및 기한
상 환 방 법 및 기한

사채의 원금은 만기일인 2024년 11월 29일에 일시 상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 영업일이 아닌 경우 그 다음 영업일에 상환하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

각 기일에 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다. 이 경우 연체이자는 원리금지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고
이율이
본
사채이율을 하회하는 경우에는
본
사채이율을 적용합니다.

납 입 기 일
2022년 06월 29일

전 자 등 록 기 관
한국예탁결제원

원리금
지급대행기관
회 사 명
(주)부산은행 본점영업부

회사고유번호
00124106

기 타 사 항

▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.

▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.

▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 전자등록되므로, 등록·말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

[회 차 :
37-3

]

(단위: 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

전자등록총액

30,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
4.359%

모집 또는 매출가액

각
전자등록총액의
100%

모집 또는 매출총액
30,000,000,000

각 사채의 금액

본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로사채권을 발행하지 아니함.

이자율
연리이자율(%)
4.359%

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법
및 기한
이자지급 방법

사채 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하며 매 3개월마다 연이율의 1/4씩 분할하여 후급한다. 다만, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일에 지급하기로 하며 이자지급기일 이후의 이자는 지급하지 아니한다. 마지막 이자지급의 계산은 발행가액에 상기 사채의 이율을 곱한 액수에 직전 이자지급기일부터 최종 이자지급기일 전일까지 실제일수를 곱한 후, 이를 365로 나눈 금액으로 하되 소수 첫째 자리 이하의 금액은 절사한다.

이자지급 기한

이자의 지급기일은 다음과 같다. 

2022년 09월 29일, 2022년 12월 29일, 2023년 03월 29일, 2023년 06월 29일,
2023년 09월 29일, 2023년 12월 29일, 2024년 03월 29일, 2024년 06월 29일,
2024년 09월 29일, 2024년 12월 29일, 2025년 03월 29일, 2025년 06월 27일.

신용평가 등급
평가회사명
NICE신용평가 / 한국신용평가 / 한국기업평가

평가일자

2022.06.27 /
2022.06.27
/
2022.06.27

평가결과등급
AAA / AAA / AAA

주관회사의
분석
주관회사명
다올투자증권(주)

분석일자
2022년 06월 28일

상환방법
및 기한
상 환 방 법 및 기한

사채의 원금은 만기일인 2025년 06월 27일에 일시 상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 영업일이 아닌 경우 그 다음 영업일에 상환하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

각 기일에 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다. 이 경우 연체이자는 원리금지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고
이율이
본
사채이율을 하회하는 경우에는
본
사채이율을 적용합니다.

납 입 기 일
2022년 06월 29일

전 자 등 록 기 관
한국예탁결제원

원리금
지급대행기관
회 사 명
(주)부산은행 본점영업부

회사고유번호
00124106

기 타 사 항

▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.

▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.

▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 전자등록되므로, 등록·말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

2. 공모방법

해당사항 없음

3. 공모가격 결정방법

가. 공모가격 결정방법 및 절차
본 사채의 발행과 관련된 공모가격 결정방법은 발행회사와 대표주관회사의 협의로 최근 채권발행 시장상황을 반영하여 아래와 같은 조건으로 결정되었습니다. 

나. 공모희망금리 산정근거 

[제37-1회]

청약일 2영업일 전 제공받은 민간채권평가회사 4사(KIS자산평가, 한국자산평가, NICE P&I, 에프앤자산평가)의 ㈜BNK금융지주 2년 만기 "회사채 수익률의 산술평균"(이하 개별민평으로 표시)

[기준일: 2022년 06월 27일]
(단위 : %)

항목
KIS자산평가
한국자산평가
NICE P&I
FN자산평가
산술평균

㈜BNK금융지주 2년
4.277
4.288
4.275
4.245
4.271

(출처 : 본드웹)

당사의 개별민평 금리를 고려하여, 본 사채의 청약일 2영업일 전일인 2022년 06월 27일에 민간채권평가회사 4사(KIS자산평가, 한국자산평가, NICE P&I, 에프앤자산평가)에서 제공하는 ㈜BNK금융지주 2년 만기 회사채 개별민평(소수점 넷째자리 이하 절사)
에
서 0.06%p를 가산한
4.331%로 발행금리를 결정

[제37-2회]

청약일 2영업일 전 제공받은 민간채권평가회사 4사(KIS자산평가, 한국자산평가, NICE P&I, 에프앤자산평가)의 ㈜BNK금융지주 2년 및 2년 6개월 만기 회사채 개별민평의 산술평균을 근거로 보간법을 적용한 2년 5개월 만기 "회사채 수익률의 산술평균"(이하 개별민평으로 표시)

[기준일: 2022년 06월 27일]
(단위 : %)

항목
KIS자산평가
한국자산평가
NICE P&I
FN자산평가
산술평균

㈜BNK금융지주 2년5개월
4.278
4.288
4.280
4.255
4.275

(출처 : 본드웹)

당사의 개별민평 금리를 고려하여, 본 사채의 청약일 2영업일 전일인 2022년 06월 27일에 민간채권평가회사 4사(KIS자산평가, 한국자산평가, NICE P&I, 에프앤자산평가)에서 제공하는 ㈜BNK금융지주 2년 및 2년 6개월 만기 회사채 개별민평의 산술평균을 근거로 보간법을 적용한 2년 5개월 만기 회사채 개별민평(소수점 넷째자리 이하 절사)
에
서 0.07%p를 가산한
4.345%로 발행금리를 결정

[제37-3회]

청약일 2영업일 전 제공받은 민간채권평가회사 4사(KIS자산평가, 한국자산평가, NICE P&I, 에프앤자산평가)의 ㈜BNK금융지주 3년 만기 "회사채 수익률의 산술평균"(이하 개별민평으로 표시)

[기준일: 2022년 06월 27일]
(단위 : %)

항목
KIS자산평가
한국자산평가
NICE P&I
FN자산평가
산술평균

㈜BNK금융지주 3년
4.280
4.288
4.283
4.267
4.279

(출처 : 본드웹)

당사의 개별민평 금리를 고려하여, 본 사채의 청약일 2영업일 전일인 2022년 06월 27일에 민간채권평가회사 4사(KIS자산평가, 한국자산평가, NICE P&I, 에프앤자산평가)에서 제공하는 ㈜BNK금융지주 3년 만기 회사채 개별민평(소수점 넷째자리 이하 절사)
에
서 0.08%p를 가산한
4.359%로 발행금리를 결정

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

1) 모집 또는 매출의 절차

가. 청약방법

(1) 소정의 청약서 2통에 필요한 사항을 기재한 후 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 제출하는 방법으로 청약한다.
(2) 모집총액의 100%를 전문투자자(이하 자본시장과금융투자업에관한법률 제9조5항에 의한 전문투자자로 하되, 자본시장과금융투자업에관한법률 시행령 제10조 제3항의 17호 내지 18호에 해당하는 전문투자자는 제외한다. 이하 같다.)에게 우선배정하며, 청약이 미달된 경우에 한하여 일반청약자(전문투자자를 제외한 투자자를 의미하며, 이하 같다.) 에게 배정한다.
(3) 청약 후 그 총액에 대하여 청약금액에 대하여 다음 각 호의 방법으로 배정한다.
① 전문투자자는 전문투자자의 청약을 집계하여 청약금액에 비례하여 안분배정하고 전문투자자 청약이 미달된 경우에 일반청약자에게 청약일 당일의 영업개시시간 이후 15시까지 접수된 것에 한하여 잔액에 대하여 배정한다.
② 전문투자자 배정 후 일반청약자 총 청약건수가 모집총액에서 전문투자자 배정금액을 차감 후 금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하는 경우에는 추첨에 의하여 최저청약단위를 청약자에게 배정한다.
③ 일반청약자 청약건수가 전문투자자 배정 후 잔여금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하지 않는 경우에는 청약자의 청약금액에 관계없이 최저청약단위를 우선배정하고 최저 청약단위를 초과하는 청약분에 대하여는 그 초과청약금액에 비례하여 안분배정한다.
(4) 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래 및 비밀보장에 관한법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인을하여야 한다. 이중청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 본다.
(5) 청약증거금 : 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2022년
06월 29일에
"본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다.
(6) 청약단위 : 최저청약단위는 1만원으로 하되 10만원 이상은 10만원 단위로 한다.
(7) 청약취급처 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점

※ 투자설명서의 교부 
"자본시장 및 금융투자업에 관한 법률" 제124조에 따른 투자설명서를 교부할 책임은 "발행회사" 및 "인수단"에게 있으며, "본 사채"에 투자하고자 하는 투자자("자본시장과금융투자업에 관한 법률" 제9조 제5항에 규정된 전문투자자 및 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자는 제외한다)는 청약전 투자설명서를 교부받아야 한다.

(1) 교부장소 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점 
(2) 교부방법 : "본 사채"의 투자설명서는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법 또는 전자문서의 방법으로 교부한다.
(3) 교부일시 : 2022년 06월 28일 
(4) 기타사항 : 
① "본 사채" 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약 전 반드시 투자설명서를 교부받은 후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부받지 않고자 하는 경우에는 투자설명서 수령거부의사를 서면으로 표시하여야 한다. 해당 지점은 "본 사채"의 투자설명서 (수령/수령거부) 확인서를 보관하도록 한다.
② 투자설명서 교부를 받지 않거나 수령거부의사를 서면으로 표시하지 않을 경우, 투자자는 "본 사채"의 청약에 참여할 수 없다.

나. 청약단위
최저청약금액은 1만원으로 하되, 10만원
이상은 10만원 단위로
한다
.

다. 청약기간

청약기간
시 작 일
2022년 06월 29일

종 료 일
2022년 06월 29일

라. 청약증거금
청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2022년 06월 29일에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는
무이자로
한다
.

마. 청약취급장소
각 "인수단"의 본ㆍ지점

바. 납입장소
(주)부산은행 본점 영업부

사. 상장신청예정일 
2022년 06월 29일 (상장예정일 : 2022년 06월 30일)

아. 사채권교부예정일

전자등록기관인 한국예탁결제원에 사채의 권리내용을 전자등록하고 사채권은 발행
하지 않음.

자. 사채권 교부장소

사채권을 발행하지 않으므로
「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 따른 전자등록의 방법으로 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 전자등록계좌부상에 그 수량만큼기재함으로써 교부에 갈음함.

■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률
제124조 (정당한 투자설명서의 사용)
① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다.
 1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서
 수신자"라 한다)가 동의할 것
 2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것
 3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것
 4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것

■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령
제132조 (투자설명서의 교부가 면제되는 자)
법 제124조제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다.
 1. 제11조 제1항제 1호다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 
 해당하는 자
 1의2. 제11조제2항제2호 및 제3호에 해당하는 자

 2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자

3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해 당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만 해당한다.

5. 인수 등에 관한 사항

가. 사채의 인수

[제37-1회]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

명칭
고유번호
인수금액
수수료율(%)

디에스투자증권(주)
00692537
서울특별시 영등포구 국제금융로 10
40,000,000,000
0.10
총액인수

(주)BNK투자증권
00251400
부산광역시 부산진구 새싹로1
20,000,000,000
0.10
총액인수

합계
-
-
60,000,000,000
-
-

[제37-2회]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

명칭
고유번호
인수금액
수수료율(%)

다올투자증권(주)
00156859
서울특별시 영등포구 여의나루로 60
40,000,000,000
0.10
총액인수

합계
-
-
40,000,000,000
-
-

[제37-3회]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

명칭
고유번호
인수금액
수수료율(%)

다올투자증권(주)
00156859
서울특별시 영등포구 여의나루로 60
30,000,000,000
0.10
총액인수

합계
-
-
30,000,000,000
-
-

나. 사채의 관리

[제37-1회]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료(정액)

한국예탁결제원
00159652
부산광역시 남구 문현금융로40
60,000,000,000
2,000,000
-

[제37-2회]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료(정액)

한국예탁결제원
00159652
부산광역시 남구 문현금융로40
40,000,000,000
1,000,000
-

[제37-3회]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료(정액)

한국예탁결제원
00159652
부산광역시 남구 문현금융로40
30,000,000,000
1,000,000
-

II. 증권의 주요 권리내용

1. 일반적인 사항

(단위 : 원, %)

회 차
금액
이자율
만기일
옵션관련사항

제37-1회 무보증사채
60,000,000,000
4.331
2024.06.28
-

제37-2회 무보증사채
40,000,000,000
4.345
2024.11.29
-

제37-3회 무보증사채
30,000,000,000
4.359
2025.06.27
-

(1) 당사가 발행하는 제37-1회, 제37-2회 및 제37-3회 무보증사채는 무기명식 이권부 무보증사채로서, 본 사채에는 Call-Opti
on이나 Put-Option 등의 조기상환권이 부여되어 있지 않습니다. 단, 기한의 이익이
상실된
경우, 원금 전액과 기한이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제 청구 할 수 있습니다.

(2) 본 사채는 주식으로 전환될 수 있는 전환청구권이 부여되어 있지 않으며, 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따라 전자등록하므로 실물채권을 발행하지 않습니다.

2. 사채의 주요 권리 내용

(1) 당사가 본 사채의 발행과 관련하여 한국예탁결제원과 맺은 사채관리계약과 관련하여 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을

상실함을
선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 동 일괄신고추가서류에 첨부된 "사채관리계약서"를 참고하시기 바랍니다. 

(2) 기한이익 상실('사채관리계약서'(제1-2조 14호 기한의 이익 상실에 관한 사항) 참조)

"발행회사"는 주식회사 BNK금융지주를 지칭하며, "사채관리회사"는 한국예탁결제원을
지칭합니다.

① 기한의 이익의 즉시 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 “발행회사”는 즉시 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실하며, 이 사실을 공고하고 자신이 알고 있는 "사채권자" 및 "사채관리회사"에게 이를 통지하여야 한다.

(가) “발행회사”(“발행회사”의 청산인이나 “발행회사”의 이사를 포함)가 파산 또는 회생절차개시의 신청을 한 경우

(나) “발행회사”(“발행회사”의 청산인이나 “발행회사”의 이사를 포함) 이외의 제3자가 “발행회사”에 대한 파산 또는 회생절차개시의 신청을 하고 “발행회사”가 이에 동의(“발행회사” 또는 그 대표자가 법원의 심문에서 동의 의사를 표명한 경우 포함)하거나 위 제3자에 의한 해당 신청이 있은 후 10일 이내에 그 신청이 취하 되거나 법원의 기각 결정이 내려지지 아니한 경우. 이 경우 “발행회사”의 동의가 있는 경우에는 그 동의 의사가 법원에 제출된 시점(심문시 동의 의사 표명이 있는 경우에는 해당 심문 종결시)을, 기타의 경우에는 제3자에 의한 신청일로부터 10일이 도과된 때를 각 그 기준으로 하되 후자의 경우 그 기간 도과 전에 법원에 의한 파산이나 회생 관련 보전처분이나 절차중지명령 또는 회생절차개시결정이나 파산선고가 내려지면 그 때를 기준으로 한다.

(다) “발행회사”에게 존립기간의 만료 등 정관으로 정한 해산사유의 발생, 법원의 해산명령 또는 해산판결, 주주총회의 해산결의가 있는 경우

(라) “발행회사”가 휴업 또는 폐업하는 경우(단, 노동쟁의로 인한 일시적인 휴업은 제외한다.)

(마) “발행회사”가 발행, 배서, 보증, 인수한 어음 또는 수표가 부도처리 되거나 기타의 이유로 은행거래 또는 당좌거래가 정지된 때와 “발행회사”에게 금융결제원(기타 어음교환소의 역할을 하는 기관을 포함한다)의 거래정지처분이 있는 때 및 채무불이행명부등재 신청이 있는 때 등 “발행회사”가 지급불능 또는 지급정지의 상태에 이른 것으로 인정되는 경우

(바) 본 사채의 만기가 도래하였음에도 “발행회사”가 그 정해진 원리금 지급 의무를 해태하는 경우

(사) “발행회사”가 본 사채 이외의 사채에 관하여 기한의 이익을 상실한 경우

(아) “발행회사”가 기업구조조정촉진법에 따라 주채권은행으로부터 부실징후기업에 해당한다는 통보를 받거나 동법
제5조 제2항 각호
의 관리절차의 개시를 신청한 경우 또는 금융기관에 의한 경영관리 기타 이와 유사한 사적 절차 등이 개시된 때(법률의 제정 또는 개정 등으로 인하여 이와 유사한 절차가 개시된 경우를 포함한다)

(자) “발행회사”의 부채총액이 자산총액을 초과하여 채권금융기관이 상환기일 연장, 원리금감면, 대출금의 출자전환 기타 이에 준하는 방법으로 채권을 재조정할 필요가 있다고 인정되는 경우

(차) 감독관청이 “발행회사”의 중요한 영업에 대해 정지 또는 취소처분을 내린 경우("중요한 영업"이라 함은 “발행회사”의 업종, 사업구조 등을 고려할 때 해당 영업에 대한 정지 또는 취소처분이 내려지는 경우 “발행회사”가 그의 주된 사업을 영위할 수없을 것으로 객관적으로 판단되는 영업을 말한다)

② 기한의 이익 상실 선언에 의한 기한의 이익 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

(2) ‘기한의 이익 상실 선언’에 의한 기한의 이익 상실

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 본 사채의 "사채권자" 및 “사채관리회사”는 사채권자집회의 결의에 따라 “발행회사”에 대한 서면통지를 함으
로써 “발행회사”가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있다.

(가) 원금의 일부를 상환하여야 할 의무 또는 기한이 도래한 이자지급의무를 불이행하여, 통지한 변제유예기간 내에 변제하지 못한 경우

(
나
) 본 사채에 의한 채무를 제외한 “발행회사”의 채무 중

원금
일천억원(￦ 100,000,000,000)

이
상
의

채무에 대하여, 만기에 지급이 해태된 경우 또는 의무불이행으로 인하여 기한의 이익이 상실된 경우 또는 당해 채무에 관한 의무 불이행으로 관련 담
보가 실행된 경우

(다) “발행회사”의 재산의 전부 또는 중요부분에 압류명령이 결정된 경우 또는 임의경매가 개시된 경우

(라) “발행회사”가 제2-2조 제1항, 제2-3조, 제2-4조 제1항 및 제2항, 제2-5조,
제2-5조의2
의 의무를 위반한 경우. (본 의무 위반의 판단 기준은 당해 “발행회사”의 분기, 반기 또는 회계연도 전체에 대한 각 보고서 기재를 기준으로 하되 그보다 더 최근의 일시에 의한 “발행회사”서류에 따를 때 그 위반이 인정되는 경우 그에 의할 수 있다.)

(마) “발행회사”의 재산의 전부 또는 중요부분에 대하여 가압류, 가처분이 선고되고, 60일 이내에 취소되지 않은 경우

(바) “발행회사”가 (라) 기재 각 의무를 제외한 본계약상의 의무의 이행 또는 준수를 해태한 경우로서, 그 치유가 불가능한 경우 또는 치유가 가능한 경우로서 “사채관리회사”나 사채권자가 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 ‘본사채의 미상환잔액’의 3분의 1이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 “발행회사”에게 이러한 해태의 치유를 구하는 통지를 한 후 60일이 경과하여도 당해 해태가 치유되지 아니한 경우

(사) 기타 “발행회사”의 “본 사채”의 원리금지급의무 기타 “본 계약”상 의무의 이행능력에 중대한 부정적 영향을 미치는 사유가 발생한 때

(3) 사채권자가 (2)에 따라 기한의 이익 상실 선언을 한 경우 및 (2)의 (바)에 따라 해태의 치유를 구하는 청구를 하는 경우에는 즉시 “사채관리회사”에게도 통지하여야 한다.

③ 사채권자의 변제청구권 등 권리 내용 등

기한의 이익이 상실되면 “발행회사”는 원금전액과 기한의 이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제하여야 한다.

④ 기한의 이익 상실에 대한 원인사유 불발생 간주 관련

(1) 사채권자는 다음 중 어느 하나의 요건을 충족할 경우 “발행회사” 및 “사채관리회사”에게 서면으로 통지함으로써 기 발생한 ‘기한이익상실 원인사유’를 발생하지 않은 것으로 간주할 수 있다. 단, 가. (2) (가)의 경우에는 (가)에 정해진 방법에 의하여서만 이를 행할 수 있다.

(가) 사채권자집회의 결의가 있는 경우

(나) 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의2 이상을 보유한 사채권자의 동의가 있는 경우

(2) (1)에 따른 ‘기한의 이익 상실에 대한 원인 사유 불발생 간주’는 다른 ‘기한이익상실 원인사유’ 또는 새로 발생하는 ‘기한이익상실 원인사유’에 영향을 미치지 아니한다.

⑤ 기한의 이익 상실의 취소 관련

사채권자는 다음의 요건이 모두 충족된 경우에는 사채권자집회의 결의를 얻어 “발행회사” 및 “사채관리회사”에게 서면으로 통지함으로써 기한의 이익 상실을 취소할 수 있다.

(가) 기한의 이익 상실로 인하여 지급기일이 도래한 것으로 간주되는 원리금 지급채무를 제외하고, 모든 ‘기한이익상실사유’ 또는 ‘기한이익상실 원인사유’가 치유되거나 불발생한 것으로 간주될 것

(나) ㉠ 지급기일이 경과한 이자 및 이에 대한 제2-1조 제3항의 연체이자(기한의 이익 상실선언으로 인하여 지급하여야 할 이자는 제외한다.)와 ㉡ ‘기한이익상실사유’ 또는 ‘기한이익상실 원인사유’의 발생과 관련하여 “사채관리회사”
가
지출하였거나 지출할 비용의 상환을 하기에 충분한 금액을 “사채관리회사”에게 지급하거나 예치할 것

⑥ 기타 중요 사항

“사채관리회사”는 사채권자집회의 결의를 얻어 다음 중 어느 하나의 조치로써 가. (2)에 의한 기한의 이익 상실 선언에 갈음하거나 이와 병행할 수 있다.

(가) 본 사채에 대한 보증 또는 담보의 요구

(나) 기타 본 사채의 원리금 지급 및 본계약상의 의무의 이행을 강제하기에 필요하거나 적절한 조치

(3) 사채관리회사의 권한 ('사채관리계약서' 제4-1조 (사채관리회사의 권한) 참조) :

제4-1조(사채관리회사의 권한)

①

“
사
채관리회사
”는 다음
각 호의
행위를
할 수 있
다. 단, 제1-2조 제14호 나목 (1)의 각 요건 중 어느 하나를 충족하는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 “사채관리회사”는 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 “사채관리회사”가 해당
행위를 하여야 하는 경우라 할지라도, “발행회사”의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 “사채관리회사”가 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, “사채관리회사”는 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 “사채관리회사”는 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청

2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류/가처분 등의 신청

3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의

4. 파산, 회생절차 개시의 신청

5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고

6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의

7. “발행회사”가 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사

8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)

9. 사채권자집회에서의 의견진술

10. 기타 사채권자집회결의에 따라 위임된 사항

② 제1항의 행위 외에도 “사채관리회사”는 본 사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상/재판외의 행위를 할 수 있다.

③ “사채관리회사”는 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다.

1. 본 사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본 사채 원리금지급 채무액의 감액, 기한의 연장 등

2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : “발행회사”의 본 계약 위반에 대한 책임의 면제 등

④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 “사채관리회사”가 지출하는 모든 비용은 이를 “발행회사”의 부담으로 한다.

⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 “사채관리회사”는 “발행회사”로부터 본 사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 “사채관리회사”의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 “발행회사”로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 “발행회사”에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 “사채관리회사”의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 “사채관리회사”의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.

⑥ “발행회사” 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 “사채관리회사”는 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.

⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 “발행회사”로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, “사채관리회사”는 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그 증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.

⑧ “사채관리회사”는 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 “보관금원”)이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, “발행회사”가 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 “사채관리회사”는 이를 공고 하여야 한다.

⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 “사채관리회사”는 신고된 각 사채권자에 대해,
제7항의 보관금원을 ‘본 사채의 미상환잔액’에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나

전자증권법 제39조에 따른 소유자증명서(이하 "소유자증명서"라 한다)와의
교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, “발행회사”가 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 “사채관리회사”는 교부받은 사채권이나

소유자증명서
에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 “사채관리회사”가 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와 같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나

소유자증명서
를
다시 “사채관리회사”에게 교부하여야 한다.

⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 “사채관리회사”가 사채권자가 제공한

소유자증명서
나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 “사채관리회사”는 이에 대해 과실이 있지 아니하다.

⑪ 신고기간 종료시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나

소유자증명서
를 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.

⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 “사채관리회사”는 이를 지급할 책임을 부담하지 아니 한다.

(4) 사채관리회사인 한국예탁결제원은 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 일괄신고추가서류에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

3. 사채관리회사에 관한 사항

① 사채관리회사의 사채관리 위탁조건

[제37-1회]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료(정액)

한국예탁결제원
00159652
부산광역시 남구 문현금융로40
60,000,000,000
2,000,000
-

[제37-2회]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료(정액)

한국예탁결제원
00159652
부산광역시 남구 문현금융로40
40,000,000,000
1,000,000
-

[제37-3회]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료(정액)

한국예탁결제원
00159652
부산광역시 남구 문현금융로40
30,000,000,000
1,000,000
-

② 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계, 사채관리회사의 사채관리 실적, 사채관리 담당 조직 및 연락처 등

- 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계 

구분
내용
해당 여부

주주 관계
사채관리회사가 주관회사 또는 발행회사의 최대주주이거나 주요주주인지 여부
해당 없음

계열회사 관계
사채관리회사와 주관회사 또는 발행회사 간 계열회사 여부
해당 없음

임원 겸임 관계
사채관리회사의 임원과 주관회사 또는 발행회사 임원 간 겸직 여부
해당 없음

채권인수 관계
사채관리회사의 주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부
해당 없음

기타 이해관계
사채관리회사와 주관회사 또는 발행회사 간 사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부
해당 없음

- 사채관리회사의 사채관리실적

(기준일 : 2022년 06월 27일)

구분
실적

2017
2018
2019
2020
2021
2022.06.27

계약체결 건수
43건
43건
66건
82건
94건
27건

계약체결 위탁금액
9조 3,200억원
9조 9,700억원
15조 3,300억원
15조 5,010억원
18조 6,120억원
5조 7,750억원

주) 업무개시일: 2013.01.18

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사
담당조직
연락처

한국예탁결제원
증권등록부 회사채관리팀
051) 519-1819
051) 519-1824

III. 투자위험요소

1. 사업위험

(1) 당사는 2011년 03월 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 주식 또는 지분
의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는
회사의
지배 내지 경영관리, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등과의 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동 활용 등을 위한 사무지원, 기타 인ㆍ허가를 요하지 아니하는 업무 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.

금융지주회사는 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서, 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 받습니다. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 캐피탈 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 금융부문 자회사들의 경쟁력에 따라 당사의 향후 수익이 결정된다고 할 수 있습니다.

① 은행업 부문 영업 현황

은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급 즉, 예금의 수입, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증 업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며 이외에도 국고 수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무를 겸하고 있습니다.

은행산업은 은행간 합병과 금융지주회사 설립 등으로 대형화, 겸업화가 확산되고 있으며, 자본시장법 시행으로 금융업종간 전방위 경쟁이 심화되고 있습니다. 또한, 2009년 자본시장법 시행에 따른 금융 겸업화의 흐름으로 인하여 은행-증권-보험간 업무영역이 허물어 지면서 비은행권과의 무한경쟁의 상황에 직면해 있으며, 특히 인터넷 전문은행의 출현, 정부의 부동산 규제 정책 추진 등으로 은행의 주요 수익원인 대출 시장에서 은행간 경쟁은 더욱 확대될 것으로 전망됩니다. 

한편, 4차산업 혁명, 핀테크, 인공지능, 빅데이터 등 새로운 기술의 발전으로 인해 금융산업도 과거 비금융 산업과 마찬가지로 경쟁의 프레임에 큰 변화가 있을 것으로 전망됩니다.

은행업은 금융중개기능의 특성상 경기와 밀접한 상관관계를 보이고 있습니다. 국내 은행은 2021년 중 코로나19 에 따른 중소기업에 대한 금융지원 정책기조와 가계부채관리방안에도 불구하고 실수요 가계자금 대출 증가 등의 영향으로 인해 견조한 자산성장세를 보이고 있습니다. 2022년 3월말 예금은행 원화대출 잔액은 약 2,074조원으로 전년동기 대비 7.1% 증가하였습니다. 가계대출이 주택매매 및 전세 거래 자금실수요 증가 등으로 전년동기 대비 4.3% 증가하였고 기업대출은 코로나19 관련 중소기업의 자금수요와 금융지원이 지속되면서 전년동기 대비 9.4% 증가하였습니다. 
(자료출처 : 한국은행 경제통계시스템) 

건전성 측면에서는 은행들의 리스크 관리 강화 노력과 정부의 코로나19 금융지원프로그램 등으로 인해 국내은행 2022년 3월말 원화대출 연체율(잠정)은 0.22%(1개월 이상 원리금 연체기준)로 전년 동월말(0.28%) 대비 0.06%p 하락하였습니다. 다만 금리인상 및 경기회복속도 부진에 따라 중소기업대출의 잠재리스크가 현실화되며 자산건전성이 저하될 가능성이 있습니다. 

수익성 측면에서는 시장금리 상승으로 은행의 순이자마진이 상승세로 돌아섰으며 기준금리 인상과 여신성장세 등을 감안할 때 이자부문을 중심으로 개선된 실적이 지속될 것으로 전망됩니다. 그러나 인플레이션 확대에 따른 통화정책 정상화 가속, 글로벌 공급망 회복 지연, 러시아의 우크라이나 침공 및 러시아 경제제재에 따른 원유 등 원자재 가격상승 및 금융시장 변동성 확대는 경기회복과 실적 개선 흐름을 제약할 수 있으므 수익성이 저하될 가능성이 있습니다.

(자료 출처: 금융감독원 보도자료)

최근 국내외 경기의 불확실성 증대와 여신 확대에 대한 감독당국의 관리가 강화되고 있는 점을 감안한다면 은행 대출 자산의 증가세는 과거의 성장률에 비해서 다소 낮을것으로 전망됩니다. 또한 경제성장률 회복에도 불구하고 주요 은행이 건전성 관리 강화를 위한 자산 포트폴리오 개선을 최우선 경영과제로 하고 있어 자산성장률은 경제성장률 범위내에서 제한될 것으로 보이고, 글로벌 경기 불안에 따른 수출 둔화와 소비 부진, 가계부채 우려, 핀테크 등 전자금융 환경변화로 인한
수수료 수익 감소, 경쟁 강화 등의 요인으로 인해 은행산업의 성장성은 둔화될 것으로 전망됩니다.

② 금융투자업 부문 영업현황

금융투자업은 자본주의 경제운용의 모태가 되며, 경제규모가 커지고 발전할수록 자본시장을 통한 직접금융의 비중이 커지게 되어 경제산업의 안정적인 성장을 뒷받침하는 등 국가경제 발전에 큰 상승효과를 가져오는 역할을 합니다. 금융투자회사는 자본시장을 통하여 자금의 수요자인 기업과 자금의 공급자인 가계를 직접 연결시켜 기업으로 하여금 장기산업자금의 조달을 가능하게 하고, 개인에게는 주식과 채권을 포함한 금융자산에 대한 투자기회를 제공하며, 사회적으로는 재산 및 소득의 재분배에 기여함으로써
자본시장과 금융시스템의 핵심적 역할을 수행합니다.

2022년 1분기 미 연준의 금리인상 등 통화긴축 가속화, 러시아-우크라이나 전쟁 등 지정학적 긴장, 기업실적 부진 우려 등 불확실성과 변동성의 확대에 따라 글로벌 증시는 대부분 하락 마감 하였고, 국내증시 또한 2022년 1분기말 KOSPI 지수는 2,757.65 / KOSDAQ 지수는 944.53을 기록 하며 하락 마감하였습니다.

국내 증시는 대내외 악재가 존재하는 상황에서 높은 변동성이 이어지며 향후 증권시장이 금융투자업계에 불리하게 전환될 가능성도 배제할 수는 없습니다. 국내 주가지수 및 시가총액, 연간 거래대금 현황은 다음과 같습니다.

[ 국내 증시 동향 및 거래대금 추이 ]

(단위 : pt, 조원, %)

구분
2021년
2020년
2019년
2018년
2017년

주가지수
KOSPI

2,977.65

2,873.47

2,197.7
2,041.0
2,467.5

KOSDAQ

1,033.98

968.42

669.8
675.7
798.4

시가총액
금액
2,649
2,366
1,717
1,572
1,889

증가율
11.96
37.7
9.2
-16.7
25.1

거래대금
금액
6,766
5,708
2,288
2,800
2,190

증가율
18.5
149.5
-18.3
27.8
12.5

(출처 : KRX 한국거래소, 한국은행 경제통계시스템)
주) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치이며, 거래대금은 연간누적임

금융투자업은 비슷한 수익구조, 정형화된 업무형태 등으로 인해 차별화 가능 요소가 제한적이고 진입장벽이 높지 않기 때문에 경쟁 강도가 높은 업종입니다. 2022년 1분기말 기준 58개 업체가 동 사업을 영위하고 있습니다(자료 출처: 금융감독원).

2022년 1분기말 기준 증권회사(58사)의 당기순이익은 2조596억원 으로 전년 동기(2조9,946억원) 대비 31.2% 감소하였습니다. 이는 최근 증시부진 및 금리상승으로 인한 수탁수수료 및 주식·채권 등 자기매매손익의 감소에 기인합니다.

한편, 새롭게 개편된 순자본비율(NCR비율) 제도가 본격적으로 적용되면서 자기자본 1조원 이상의 대형증권사들의 NCR은 2021년말 1,118.6% 에서 2022년 1분기말 1,062.0%로 하락했습니다. 이와 더불어 레버리지 비율 규제도 새롭게 도입되었고, 자기자본 1조원 이상의 대형증권사들의 레버리지 비율은 688.6% 에서 716.4%로 상승했습니다. 레버리지비율 900% 이상인 중대형사들의 경우 자본을 확충하거나 부채를 축소할 수 밖에 없는 상황이기 때문에 대형사의 시장집중도는 더욱 높아질 전망입니다

초대형 IB로 지정된 증권사들 중 일부가 발행어음 사업인가를 획득했습니다. 사업 초기인 만큼 손익 기여도는 아직 제한적입니다. 다만 신사업에서의 경쟁 우위를 선점한 만큼 중장기적으로 확고한 경쟁력을 보유할 전망입니다.

은행계 증권사의 경우 후발 증권사가 WM/CIB 시장에 본격 진입하면서 은행/금융투자 협력모델이 확대되고 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 또한 카카오페이, 토스 등 ICT 업체들의 증권업 진출은 향후 온라인 브로커리지 및 자산관리 시장 경쟁을 심화시킬 전망입니다.

다만, 증권시장의 주가변동에 따라 상승기일때는 투자자들의 투자심리가 개선되어 거래량이 증가하고 거래수수료 수익이 증가하여 금융투자업이 호황을 누리며, 증시가 하락기일때는 전반적인 투자심리가 위축되어 거래량 감소와 거래수수료 수익의 감소로 이어지는 것이 일반적입니다. 따라서 증권업의 실적은 국내 경제 여건 및 증시의 변동에 따라 영향을 받을 수 밖에 없으며, 현재 경제 및 금융시장에 내재된 높은 불확실성으로 증시 불확실성이 확대되거나 증시가 크게 하락하게 될 경우 투자자 이탈 가속화에 따른 금융투자회사의 수탁수수료 감소 등에 기인하여 금융투자회사의 수익성이 악화될 가능성을 투자자분들께서는 유의하시길 바랍니다.

③ 여신전문금융업 부문 영업현황

여신전문금융업은 시설대여, 할부금융, 신기술사업금융, 신용카드 등 4개 업종이 통합된 금융업종입니다. 통상적으로 캐피탈사는 여전업 중 신용카드업을 제외한 나머지 업종을 영위 중이며 해당 업종들의 경우 인가제가 아닌 등록제로 시중은행 및 신용카드사의 자동차금융시장 진출로 인한 자동차금융부문 경쟁이 심화되고 있습니다.

여신전문금융업의 시장여건의 경우 할부금융 취급수수료 폐지, 업권 내 경쟁심화 및법정최고금리의 지속 인하 등에 따라 수익성이 저하되고 있으며, 내수시장 침체로 인한 내구재 수요감소, 금융당국의 가계대출 총량 규제 및 리스크관리를 위한 취급심사 강화에 따라 전반적인 성장률 또한 정체되고 있습니다.

한편, PF대출을 비롯한 기업대출과 함께 사모펀드, 메자닌, 신기술금융 등 투자자산 규모는 점차적으로 확대 중입니다. 이를 고려할 때 거액 기업/투자금융 익스포져가 캐피탈사 사업/재무안정성의 주요 리스크 요인으로 작용할 전망이며, 이에 따른 건전성 관리 능력이 실적 차별화 요인으로 작용할 전망입니다.

또한 비대면 금융채널 활성화 추세에 따라 기존 영업플랫폼을 탈피하여 새로운 영업채널 및 수익원 발굴의 필요성이 어느때보다 중요한 화제로 대두되었습니다.

④ 저축은행업 부문 영업현황

저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융편의를 도모하고, 저축을 증대하기 위하여 1972년 설립된 지역 금융기관으로 본래의 명칭은 상호신용금고였으나 2001년 3월 상호신용금고법이 상호저축은행법으로 개정되어 2002년에 현재의 명칭으로 바뀌었습니다. 업무는 기존 상호신용금고와 크게 다르지 않으나 각각 별도의 계좌번호 체계를사용하던 것이 금융결제원 네트워크를 통해 통합되었습니다.

현재까지 지역밀착주의, 신용확충주의, 신속주의를 이념으로 중소기업과 영세상공인뿐만 아니라 개인을 대상으로 사업을 영위하는 지역소매 금융기관으로서의 위상을 확립하여 왔습니다. 주업무는 수신업무, 여신업무, 부대업무로 분류됩니다. 수신업무는 예금과 부금, 적금 등이 있으며, 여신업무는 대출, 어음할인 등이 있습니다. 이 밖에도 자금이체와 내국환업무, 수납 및 지급대행 업무 등의 부대업무가 있습니다.

글로벌 금융위기 이후 진행된 업계 전반의 구조조정은 일단락된 것으로 보이며, 업계전반의 경영실적은 꾸준히 개선되고 있는 상황입니다. 다만 상대적으로 건전성이 낮은 저축은행 대출자산 특성 상 최근 금리인상에 따른 경기 불확실성과 가계부채 이슈 등을 고려할 때 보다 면밀한 리스크 관리가 필요할 것으로 보입니다.

최근 새롭게 출범한 저축은행들을 중심으로 업계 전반적으로 활력이 되살아나고 있는 상황이나, 인터넷 은행의 등장과 시중 은행의 영업 영역 확대로 인한 중금리 대출 시장 경쟁 격화, 기업구조조정에 따른 중소기업의 경영 악화 및 대부업계의 소매금융 강화 등 영업 환경에 많은 변화와 어려움이 예상됩니다. 그러므로 대내의 환경 변화에 대한 선제적 대응과 금융을 통한 서민 및 소상공인 지원이라는 저축은행 본연의 역할을 동시에 수행해야하는 상황입니다.

이
와 같은 경쟁 심화가 수익성 저하로 이어질 수 있습니다.

⑤ 자산운용업 부문 영업현황

자산운용업은 투자자(기관투자가 및 개인투자자)의 이익을 위하여 주식 및 채권과 같은 전통자산뿐만 아니라 부동산 및 인프라 등의 대체투자자산 등 다양한 유가증권을 전문적으로 운용하는 산업입니다.

2022년 1분기말 기준 자산운용사의 운용자산 규모는 1,364.6조원(펀드 819.5조원,투자일임 545.0조원)으로 전분기 대비 42.4조원(3.2%) 증가하였습니다. 부문별로는 펀드수탁고와 투자일임계약고가 각각 전년 동기 대비 33.8조원 과 8.5조원 증가하였습니다.

[자산운용사 운용자산 추이]
 (단위 : 억원)

구분
펀드
PEF
일임
자문
소계

2021
8,291,594
27,344
5,365,364
533,548
14,217,850

2020
7,174,003
28,404
5,059,213
480,475
12,742,096

2019
6,587,963
27,876
4,868,838
79,637
11,564,315

2018
5,442,839
28,652
4,677,289
68,936
10,217,716

2017
5,068,524
22,694
4,524,242
67,185
9,682,645

2016
4,623,949
27,760
4,376,493
60,403
9,088,605

2015
4,135,853
39,994
3,969,054
45,087
8,189,988

2014
3,713,921
32,191
3,034,207
40,880
6,821,199

금리인상, 주가하락 등 운용환경의 악화로 적자회사 비율이 대폭 상승하는 등 자산운용사의 수익성 지표가 악화됨에 따라 금융당국은 금리인상 및 국제정세 등에 따른 시장 불안정에 대비하여 운용사별 재무 및 손익현황을 점검할 것으로 예상 됩니다.
다만, 금융당국이 불완전판매, 상품선정의 엄격성 등 규제 강화 시, 펀드시장이 위축될 가능성이 있습니다. 한편, 수탁고 및 수익 측면에서 강한 자본력으로 무장한 대형 자산운용사로의 집중화현상이 두드러지고 있으며, 신설회사를 중심으로 적자회사 비중이 여전히 높은 수준을 보이고 있는 등 자산운용사간 양극화는 심화될 것으로 예상됩니다.

 ㉮ 자산관리시장확대
저성장 및 고령화 시대에 대비하여 퇴직연금시장과 노후대비 자산관리시장이 지속적으로 성장 확대되고 있습니다.
 
 ㉯ 자산운용업 경쟁 심화
자산운용업계의 총 운용자산은 계속적으로 증가하고 있으나, 대·내외 경쟁이 심화되어 운용보수율은 계속적으로 하락하고 있으며, 규모 및 수익 측면에서 대형운용사로의 집중화가 심화되고 있습니다. 이에, 특화된 전략 및 상품군에 집중하는 특화 운용사가 지속적으로 증가하고 있습니다.

 

㉰ 대체투자수요 증가
전통적인 투자시장(주식, 채권 등)의 대안으로 최근 대체투자시장(부동산, PEF, 인프라, NPL 등)의 수요가 증가하고 있으며, 연기금, 보험 등 대형 기관투자자들을 중심으로 지속적 성장이 예상되고 있습니다.

㉱ 해외자산 증가
세계 경제가 빠른 속도로 글로벌화되면서 국내와 해외기업 간의 정보차이는 크게 줄었으며, 해외
자산으로의 분산투자 이슈가 맞물리면서, 국내자산의 투자보다 해외자산의 투자가 급격히 증가하고 있습니다.

(2)
국내 경제는 수출과 수입의 비중이 GDP의 100%가 넘는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며, 실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다.

2012년부터 이어져 온 저금리 기조는 2016년 12월 미국 FOMC 기준금리 인상과 함께 전반적인 상승 추세를 보여왔습니다. 2017년 3월과 6월 미국 FOMC에서 기준금리가 두 차례 추가 인상되면서, 미국 기준금리(1.00% ~ 1.25%) 상단은 한국의 기준금리(1.25%)와 동일한 수준으로 상승하였습니다. 국내 기준금리 인상 이후 2017년 12월에 열린 미국 FOMC에서 Fed는 기준금리를 한 차례 더 인상(1.25% ~ 1.50%)하였습니다. 2018년 1월 금통위에서는 만장일치로 기준금리가 동결(1.50%)되었으며, 2018년 1월 미국 FOMC에서도 기준금리가 동결되었습니다. 하지만, 2018년 3월 FOMC에서는 기준금리가 0.25%p.(1.50% ~ 1.75%) 인상되었고, 2018년 11월 금통위 또한 기준금리를 1.75%로 인상하였습니다. 

이후 2019년 2월 금통위는 미국 금리인상 속도 조절로 인한 한미 금리역전에 대한 부담 감소, 물가상승압력 부재 등 국내외 경기 침체 우려가 커지는 상황 속에서 기준 금리를 동결시켰습니다. 2019년 3월 미국 FOMC는 만장일치로 기준금리 동결 및 자산축소 계획을 발표하며 통화정책의 변화를 예고했습니다. 이에 2019년 연내 금리 인상 횟수를 기존 2회에서 0회로 하향조정하고 미국 경제성장률 전망을 2.3%에서 2.1%로 낮추었습니다. 

한편, 미중 무역분쟁에 따른 투자 및 소비 침체 등 대내외적 금융환경 변동성 확대 가능성이 상존하는 가운데, 한국은행은 2019년 7월 및 10월 금통위에서 각각 기준금리를 0.25%p. 인하였습니다. 2019년 미국 FOMC는 7월, 9월 그리고 10월 총 3차례의 기준금리 인하를 단행하여 1.50%~1.75%로 기준금리가 하락하였습니다.

2020년 초 중국과 아시아를 중심으로 시작된 신종코로나바이러스가 미국,유럽 등으로 확산되며 장기화될 조짐이 보이자 FOMC는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%p.를 인하한 것에 이어, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1%p.를 인하하는 등 한달 새 1.5%p.의 금리인하를 단행하였습니다. 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 기준금리 0.5%로 추가적으로 금리 인하가 이루어지면서 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입후, 2021년 8월 금융통화위원회에서 기준금리를 0.50%에서 0.75%로 0.25%p 인상하였습니다.

2021년 11월 금통위에서는 기준금리를 0.75%에서 1%로 0.25%p 인상하였으며, 가파른 금리 인상 경로를 선반영하며 급등하던 국채 금리는 11월 들어 안정세를 나타냈습니다. 2021년 12월 FOMC에서는 테이퍼링과 금리인상 간 긴 시간이 걸리지 않을 것이라며 인플레이션이 일시적이라는 기존 입장을 선회하였고, 물가를 분명히 통제해야할 대상으로 인식하고 있음을 시사하였습니다. 한편 위드 코로나 정책이 지속 될 것으로 예상되어 왔지만 오미크론 등장과 확진자수 급증으로 국내 방역조치가 강화되었고, 이러한 영향 속 12월 중 채권금리는 장단기물 모두 하락하는 양상을 보였습니다. 이후 2022년 1월 금통위에서 기준금리를 0.25% 추가 인상하고, 4월 및 5월 연달아 기준금리를 0.25% 인상하여 증권신고서 제출일 전일 현재 기준금리는 1.75% 이며, 연내 추가 인상 가능성도 배제할 수 없는 상황으로 향후 금리변동에 대한 모니터링이 필요할 것으로 판단됩니다.

2022년 04월 IMF는 '세계경제전망(WEO)' 보고서를 통해 2022년 세계경제 성장률 전망치를 하향 조정
하였고(4.4% -> 3.6%로 전망
), 2022년 05월 한국은행이 발표한 경제전망보고서에서는 2022년 국내 GDP 성장률은 2.7%로 추정하고 있으며, 2023년에는 2.4% 수준을 나타낼 것으로 전망하고 있습니다.

국내경제는 우크라이나-러시아 지정학적 리스크, 인플레이션 압박 및 코로나19 확진자 급증 등 불확실성 증대에도 글로벌 경제활동 재개 지속, 국내 방역조치 완화 기조 등에 힘입어 회복세를 지속할 것으로 예상되고 있습니다. 투자자께서는 향후 코로나19 전개 양상 및 백신보급 상황, 우크라이나 사태 장기화, 미·중 갈등 심화, 고용 여건 개선 지연 등 성장경로의 불확실성이 높은 상황임을 유의하시기 바랍니다.

이러한 글로벌 경기 환경 변동과 금융시장 불안으로 인하여 금융산업의 전반적인 성장성, 수익성이 하락하고 자산건전성이 악화될 수 있으며, 시장변동, 환율변동 등에 의한 유동성 위험 등이 발생할 수 있습니다. 이로 인해 당사의 사업도 직ㆍ간접적으로 영향을 받을 수 있는 바, 이 점 투자자분들께서는 유의하시기 바랍니다.

(3)

금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 감독당국의 규제와
정부정책에 많은 영향을 받습니다. 따라서 일반 산업과 달리 공공성과 국가경제에서 차지하는 중요성으로 인해 강력한 정부규제가 존재합니다. 은행은 과거 위기 시마다 금융시스템의 안정을 위해 정부로부터 높은 강도의 감독과 지원을 받아왔으며 이러한 특성으로 인하여 신규 진입시 은행법에 의하여 금융위원회의 인가를 받아야 하는 등 제도적 진입장벽이 매우 높은 수준입니다. 이에 따라 일반기업과 달리 수익성 뿐만 아니라 공공성도 강조되고 있으며 상법 및 은행법 이외에 외국환거래법, 금융산업의 구조개선에 관한 법률, 예금자보호법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등의 법령규제를 중복적으로 받고 있는 등 법적, 제도적 환경요인이 산업 전반에 미치는 영향이 매우 큽니다. 따라서 이러한 제도적 환경요인에 의해 수익성과 성장성이 영향을 크게 받습니다.

한편, 바젤III 등 전 세계적으로 은행에 대한 규제가 강화되는 가운데 국내 은행에 대한 감독당국의 규제도 이에 맞춰 강화되는 추세입니다. 이러한 추세에 따라 은행의 자본과 유동성에 대한 규제가 더욱 강화되고 있을 뿐만 아니라 과도한 레버리지를 억제하기 위한 레버리지비율 규제, 예대율 규제 등도 도입되었습니다. 이외에도 외환건전성부담금(자본유출입 변동성 완화를 위해 금융기관의 비예금성(비예수성) 외화부채에 대해 만기 별로 차등화되어 부과되는 부담금)의 도입, 금융소비자 보호 등 각종 규제가 시행되었으며, 이에 따른 은행의 규제 준비 비용 부담이 점차 커지고 있습니다. 뿐만 아니라 정부의 주요정책 방향도 은행의 수익성에 영향을 주는 요소로 작용하고 있습니다. 

현재 국내 금융당국은 바젤III 최저규제 자본비율과 자본보전완충비율의 이행을 위한제도의 정비를 완비한 상태이며, 또한 자본비율에 더하여 바젤III가 제시하는 "경기대응완충자본" 과 "D-SIB 추가자본"의 적립도 제도적으로 완료하였습니다.

바젤III 도입에 따른 유동성 규제비율(유동성커버리지비율, 순안정자금조달비율)을 충족시키기 위해서는 상대적으로 수익률이 낮은 국공채 및 우량회사채에 대한 투자비중을 높여야 하고, 안정적인 자금조달을 위한 가계수신 및 장기조달을 확대해야 할것으로 예상되어 단기적으로 수익성 하락의 가능성이 높아졌습니다. 한편, 금융위원회는 국내 은행의 대외 시스템리스크에 대한 대응능력을 강화하기 위하여 2016년 12월 5일 은행업감독규정 개정(제63조의 2)을 통해 2017년부터 외화유동성커버리지비율 규제를 도입 하였습니다. 

1) 자본적정성규제

현재 국내 금융당국은 바젤III 최저규제 자본비율과 자본보전 완충비율의 이행을 위한 제도의 정비를 완비한 상태이며, 자본비율에 더하여 바젤III가 제시하는 "경기대응완충자본" 과 "D-SIB 추가자본"의 적립도 제도적으로 완료하였습니다.

[2022년 D-SIB 최저적립필요 자본비율] (단위 : %)

구분
기본
적립비율
자본보전
완충자본(주1)
경기대응
완충자본(주2)
D-SIB
추가자본(주3)
적립
필요자본

보통주자본비율
4.5
+2.5

+0.0

+1.0
8.0

기본자본비율
6.0
+2.5
+0.0
+1.0
9.5

총자본비율
8.0
+2.5
+0.0
+1.0
11.5

출처 : 금융위원회 보도자료
("2022년도 금융체계상 중요한 은행·은행지주회사 및 금융체계상 중요한 금융기관 선정 결과"('21.07.13)

주1) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (현재 0%)

주2) 2022년 D-SIB의 최저자본규제비율은 위 표와 같으며 추후에 경기대응완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음
주3) 시스템적 중요은행 및 은행지주에 선정된 곳에 '22년 중 1%p의 추가자본 적립 의무 부과

바젤위원회는 대형 금융기관이 초래하는 시스템 리스크에 대응하여 대형은행·은행지주에 대한 감독 강화를 추진해 왔으며, 이에 금융안정위원회(FSB)가 글로벌 시스템적 중요 은행(G-SIB)을 선정, 중요도에 따라 1%~3.5%의 추가자본 적립 의무를 부과하는 중입니다. 더불어, 바젤위원회는 각 국가별로도 자국내 시스템적 중요 은행(D-SIB)을 선정하고, 해당 은행·지주에 추가자본 적립을 요구할 것을 권고하고 있습니다.

금융위원회는 바젤위원회의 권고에 따라 2016년부터 D-SIB을 선정하고 추가 자본적립 의무를 부과하는 중이며, 10개 은행·은행지주회사가 D-SIB으로 선정, 추가자본을 적립하였습니다. 올해부터 금융위원회는 금융체계상 중요한 은행·은행지주회사를 "금융체계상 중요한 금융기관(D-SIFI)으로도 선정하였습니다. 이는 금산법에 따라 자체정상화·부실정리계획 제도가 적용됩니다. 

[D-SIB 선정 은행ㆍ은행지주 2022년 1분기말 자본비율 현황] (단위 : %)

구 분

국민

은행

KB

지주

신한
지주

하나

지주

우리

지주

농협
지주

신한

은행

하나

은행

우리

은행

농협
은행

총자본비율

17.70
15.90
16.16
16.07
14.77
16.08
17.87
17.24
15.75
18.77

기본자본비율
15.25
14.68
15.00
15.00
13.13
14.76
15.35
15.42
13.98
16.48

보통주자본비율

14.97
13.42
13.00
13.57
11.26
13.08
14.64
15.21
12.84
16.09

출처 : 각사 2022년 1분기보고서 및 각사 사이트 내 경영공시

시스템적 중요 은행 및 은행지주회사에 대해서는 2022년 기준 1.0% 추가자본 적립 의무를 부담하고 있습니다. 2022년도 D-SIB 선정결과에 따르면 당사 및 당사의 은행자회사들은 D-SIB에 포함되어 있
지 않습니다.

2) 레버리지비율 규제
레버리지비율 규제는 기존의 위험 기반 바젤 자본규제가 호황기에 리스크를 과소평가함으로써 과도한 신용팽창을 초래할 수 있는 약점을 노출함에 따라 이를 보완하기 위한 것입니다. 레버리지비율의 하한선은 3%이며, 2018년부터 시행되었습니다. 

레버리지비율 = 기본자본(주1) / 총익스포저(주2) ≥ 3%

* 출처 : 2017.10.13 금융감독원 보도자료 '은행업감독규정 개정 추진'
(주1) 기본자본 : 자본금 + 자본잉여금 + 이익잉여금 + 신종자본증권 등
(주2) 총익스포저 : 재무상태표상 익스포저 + 부외항목 익스포저 등

레버리지비율 3% 규제를 적용할 경우 은행들은 총자산을 기본자본의 33.3배 이내로보유해야 합니다. 그만큼 레버리지를 크게 일으키지 못한다는 의미로 은행의 수익성이 하락할 수 있으며 2021년말 기준 국내은행은 레버리지비율 3% 규제를 충족하고 있습니다.

[2021년말 기준 레버리지비율 현황] (단위 : %)

하나
국민
신한
우리
SC
대구
부산
씨티
경남
광주
전북
제주

5.64
5.76
5.30
4.90
5.09
6.00
6.96
10.26
6.13
5.91
6.74
5.76

* 출처 : 2022년1분기 금융감독원 보도자료 '21년말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정)

3)
유동성 규제기준
바젤III 도입에 따른 유동성 규제비율(유동성커버리지비율, 순안정자금조달비율)을 충족시키기 위해서는 상대적으로 수익률이 낮은 국공채 및 우량회사채에 대한 투자비중을 높여야 하고, 안정적인 자금조달을 위한 가계수신 및 장기조달을 확대해야 할것으로 예상되어 단기적으로 수익성 하락의 가능성이 높아졌습니다. 

2015년부터 시행중인 바젤Ⅲ 유동성커버리지 규제(고유동성자산/향후 30일간 순현금유출액≥100%)는 은행의 수익성에 다소 부담요인으로 작용할 것으로 전망됩니다. 이는 규제시행 시 수익률이 떨어지는 고유동성자산의 보유 비중을 의무적으로 높여야 하기 때문입니다. 일반은행의 경우 2015년 80%에서 매년 5%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%를 적용하며, 특수은행의 경우 2015년 60%에서 매년 10%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%를 적용합니다. 또한, 2018년 1월부터 순안정자금조달비율(NSFR, Net Stable Funding Ratio)은 장기적인 자금조달리스크를 축소하기 위해 영업활동에 필요한 자금을 안정적인 자금조달원을 통하여 확보하도록 의무를 부과하고 있습니다.

NSFR = 안정자금가용금액(주1) / 안정자금조달필요금액(주2) ≥ 100%

(주1) 안정자금가용금액 : 부채 및 자본항목 중에서 스트레스 상황에서도 향후 1년 이내 이탈가능성이 낮아 안정적으로 조달한 자금
(주2) 안정자금조달필요금액 : 자산항목 중에서 1년 이상의 안정적인 자금조달이 요구되는 금액

한편 금융위원회는 국내 은행의 대외 시스템리스크에 대한 대응능력을 강화하기 위하여 2016년 12월 5일 은행업감독규정 개정(제63조의 2)을 통해 2017년부터 외화유동성커버리지비율 규제를 도입한다고 밝혔습니다. 외화유동성커버리지비율의 최저규제비율은 일반은행의 경우 2017년 60%로 도입되어 매년 10%p씩 상향, 2019년 80%가 적용되며, 특수은행(중소기업은행, 농협, 수협은행)은 2017년 40%로 도입되어 매년 20%p씩 상향, 2019년 80%가 적용됩니다. 다만, 한국산업은행은 외화유동성커버리지비율 최저규제비율이 2017년 40%로 도입되어 매년 10%p씩 상향, 2019년 60%가 적용되며, 외화부채가 크지 않은 은행(2015년말 기준 광주, 전북, 제주은행)과 영위업무의 특수성을 지닌 한국수출입은행, 외국은행 국내지점의 경우에는 규제대상에서 제외됩니다.

2020년 초 코로나19의 확산세로 인한 세계적인 위기상황에 대응하기 위해 G20, 바젤위원회 등 국제기구 및 세계 각국은 금융규제를 탄력적으로 적용할 방안을 모색하는 과정에서, 금융안정위원회(FSB)는 각국이 코로나19에 대응하여 금융규제를 유연화할 것을 권고하였습니다. 금융위원회와 금융감독원은 국제 논의동향과 국내 금융권의 실물경제 지원 역량 강화 필요성 등을 종합적으로 감안하여 2020년 4월부터 「코로나19 대응을 위한 금융규제 유연화 방안」(1차 '20.04.16, 2차 '20.08.26, 3차 '21.03.08)을 마련하여 추진 중입니다. 그 결과 은행 통합 LCR 규제수준을 100%에서 85%로 인하, 외화 LCR 규제수준을 80%에서 70%로 인하하는 LCR 완화 기한을 '21년 9월말에서 '22년 3월말로 연장하였습니다.

'22년 3월 금융위원회는 금융규제 유연화 조치를 단계적으로 정상화 추진하겠다는 내용을 발표했습니다. 은행 통합 LCR의 경우 즉시 정상화시 은행권 및 채권시장 등에 충격이 있을 수 있는 만큼, 3개월 유예 후 분기별로 규제비율을 단계적으로 상향 조정하기로 하였습니다. 외화 LCR 규제 완화는 '22년 6월말로 종료하기로 했습니다.

[은행 통합 LCR 규제비율 단계적 정상화 계획]

출처 : 2022.03.30 금융감독원 보도자료 '금융규제 유연화 조치 단계적 정상화 추진'

4) 대손준비금 등 관련

금융위원회는 2016년 10월 20일 은행법, 시행령 및 은행업감독규정 개정안 입법예고를 통해 국내 은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정한다고 발표하였습니다. 금융위원회는 바젤Ⅲ 기본서 상 대손준비금 등 이익잉여금은 원칙적으로 보통주자본이며, 이러한 국제기준에 맞추어 국내은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정하여과도한 자본부담을 완화하고 외국은행과 동등한 경쟁환경을 조성할 것임을 밝혔으며, 이에 따라 은행업감독규정에 대한 입법예고 이후 심사 및 금융위 상정을 거쳐 시행되었습니다.

대손준비금이 전액 보통주자본금으로 인정되면서 국내 일반은행들의 보통주자본비율은 상승하였습니다. 특히, 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행이 원활하게 이루어지지 못하고 있는 상황에서 대손준비금이 보통주자본으로 인정됨에 따라 기본자본비율이 개선되어 이에 대한 부담이 크게 경감되었습니다.

하지만 IFRS 도입 이후 대손충당금과 함께 고정이하여신 등 부실여신에 대한 손실완충력을 제공해왔던 대손준비금의 손실완충력으로서의 역할은 약화되었습니다.

IFRS 도입으로 2011년 회계기준상 대손충당금이 감소하였음에도 불구하고 이익잉여금 중 대손준비금을 부실여신에 대한 손실완충력으로 인식하여 IFRS 도입 전 대손충당금과 동일한 수준의 손실완충력을 유지한 것으로 평가했습니다. 그러나 금번 감독규정 개정으로 대손준비금이 보통주자본으로 인정되면 대손준비금이 선제적인 손실 인식에 기반한 충당금 개념에 부합하지 않게 됩니다. 따라서 기존의 자산건전성 지표였던 고정이하여신 대비 충당금 비율에 대한 재고가 필요한 상황입니다. 

이러한 변화는 대손준비금이 충당금 개념의 손실완충력에서 자본완충력으로 전환된 것으로 최종적인 손실에 대한 완충능력에는 변화가 없습니다. 즉, 은행의 경제적 실질 변화가 아닌 대손준비금의 감독기준 변화에 따른 것으로 국내 은행의 자본비율 상승에도 불구하고 충당금 Coverage는 하락하게 되어 부실여신에 대한 은행의 최종적인 위험 완충력에는 변화가 없습니다. 따라서 자산건전성 부문의 손실완충력 하락을 고려할 때, 자본적정성 지표의 개선에도 불구하고 국내 은행의 실질적인 신용도에는 변화가 없는 것으로 판단됩니다.

대손준비금을 보통주자본으로 인정하여 과도한 자본부담을 완화하는 내용과 더불어 (바젤III 기본서상 대손준비금 등 이익잉여금은 원칙적으로 보통주자본으로 인정) 이익준비금 적립의무를 상법수준으로 합리화 하는 내용의 은행법, 시행령 및 은행업감독규정 개정안이 입법되었습니다.

[이익준비금 적립 기준]

은행법
자본금 총액 한도 내 결산 순이익의 10% 이상 적립

상법
자본금의 50% 한도 내 이익배당액의 10% 이상 적립

* 출처: 은행법 일부개정법률안_2018년 1월 15일 입법공고_ 제40조(이익준비금의 적립) 인용

상기 기재된 이익준비금 적립기준 강화와 관련된 은행법 개정안은 바젤 III 자본규제가 전면 시행되는 2019년부터로 정하였습니다. 이점 투자자분들께서는 유념하시기 바랍니다.

(4)

금융산업은 IT의존도가 큰 산업으로 관련 시스템에 적절한 관리가 필요하며 운
영

IT시스템에 문제가 발생할 경우 재무적, 비재무적 손실
을 입을 수 있습니다. 특
히 근래에 이르러 다양한 유형의 보안사고가 발생하고 있습니다. 최근 외부에서의 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 개인정보가 유출되는 보안 사고가 잇따라 발생하
고 있어, 정부는
금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부서 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다.
이에 따라 당사는 내부보안강화와 고객정보 통제절차 강화 등의 전사적 노력을 기울여 고객 정보 유출을 최대한
차단하고 있습니다. 하지만 향후 유사한 사고가 발생할 경우 평판 저하, 감독당국에 의한 제재조치 등의 영향을 받을 가능성을 완전히 배제할 수 없습니다.

(5)

금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고, 2015년 12월부터 은행을 중심으로, 핀테크 산업 필수 요건인 비대면 실명인증 제도가 시행되었습니다. 또한, 금융지주회사법·은행법·금융산업의 구조개선에 관한 법(금산법)의 유권해석을 통해 금융회사가 핀테크 기업에 대해서는 출자할 수 있도록 하겠다고 밝혔습니다. 이러한 핀테크 사업으로 기존 은행들의 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능할 수 있게 하는 기회가 생긴 반면, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 금융환경에 직면하고 있습니다. 이런 상황에서 금융산업내 또 다른 경쟁을 심화시킬 수 있으므로 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다. 

(6)
채권자
Bail-in

제도는 부실금융회사의 회생·정리 과정에서 정상화
및 핵심
기능 유지에 필요한 손실흡수 및 자본재확충 비용을 납세자 부담이 수반되는 정부의 구제금융(Bail-out) 이전에 주주 및 채권자가 손실부담 순위에 따라 우선적으로
부담하도록 하는 것입니다. 해당 제도 하에서 각국의 정리당국은 부실금융회사에 대한 공적자금 등의 지원 이전에 파산 시 채권자 변제순위, 동순위 채권자 평등 원칙, 파산시 배당금액 이상 보장원칙 등이 준수되는 범위에서 무담보·비보호 채권에 대한 상각 또는 자본전환 실행을 명령하는 권한을 보유하는 시스템입니다. 

금융위원회 보도자료(FSB, 금융안정위원회 한국 동료평가 보고서 공개 2017.12.07)에 따르면 국내에서도 회생·정리계획(RRP), 채권자 손실분담(Bail-in), 조기종결권 일시정지(temporary stay) 권한 등의 도입도 추진 중이며, 관계기관은 FSB 동료평가 권고안을 검토하여 필요시 후속조치를 추진할 계획입니다.

FSB 권고안 또는 국제적 조류를 반영하여 선순위 채권자가 Bail-in 대상에 포함된다면, 이는 국내 은행의 신용등급에 반영된 정부지원가능성이 크게 약화되는 것을 의미하기에 매우 중요한 제도입니다. 최근 세계 각국별로 Bail-in 대상 채권의 범위와 손실부담순위 등이 다소 상이하게 도입되고 있는 점을 감안하면, 국내의 경우 구체적으로 어떻게 도입될지에 대해서는 여전히 불확실성이 존재하는 상황입니다. 

(7
)
금융위원회는 금융혁신 및 은행산업의 경쟁 제고를 위해 2018년 12월 24일 인터넷전문은행 신규인가 추진계획을 밝혔습니다. 이후 2019년 01월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법이 시행된 후
2021년 5월 현재까지 2개(케이뱅크, 카카오뱅크)의 인터넷 전문은행이 영업중이고 토스뱅크는 지난 2021년 6월 9일 본인가를 받았습니다.
향후에도 인터넷전문은행은 금융위원회의 인가를 통해 추가적으로 출범할 수 있습니다. 

신규 인터넷전문은행이 출범함으로서 비용절감 효과, 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 기존 시중은행의 추가 진입에 따른 가격 경쟁, 수익성 저하 등 부정적 효과도 발생할 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 

(8)
금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내뿐 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국제기구와 미국 금융당국의 검사 포커스는 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다.

2. 회사위험

(1) 영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 변동할 수 있는 위험이 존재합니다.

- 당사는 20
11년 3월 15일 (주)부산은행, (주)BNK투자증권, BNK신용정보(주), BNK캐피탈(주)가 공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사로서, 주식회사 BN
K시스템과 주식회사 BNK저축은행을 설립하여 자회사로 편입하였고, 2014년 10월 10일 예금보험공
사에 대한 잔금 납부와
주식입고가 완료됨에 따라 경남은행을 자회사 편입하였습니다.

2022년 1분기말 기준 그룹 총
자산(신탁자산포함)은
전년말 149조 200억원 대비 5조 3,013억원(3.6%) 증
가한
154조
3,213억원을
시현하였습
니
다.

그
룹 당기순이익은 전년동기
1,927억원
대
비
836억원
(43.4
%) 증가한
2,763억원의
지배주주지분순이익을 시
현하였으
며,

그

결과 수익성 지표인 ROE 11.82
%
, ROA 0.88%를 기록하였습니다.

자산건전성 지표는 고정이하여신비율 0.40
%,
연체대출채권비율 0.31%를 기
록
하
여
양
호
한
수
준
을
유
지하고 있습니다.
자본적정성 판단기준인 BIS비율은 총자본비율 13.64%, 기본자본비율 12.77%, 보통주자본비율 11.18%
로써
규
제비율을 상회하고 있습니다.

주요 자회사의 전년동기 대비 당기순이익 실적
을 보면
부산은행은 330억원
증가한

1
,282
억원,
경
남은행

은 340억원 증가한 872
억원,
BNK
캐피탈은 235억원 증가한
575억원을 시현,

BNK투자증권은

30억원 증가한 345억원,
BNK저축은행은 43억원 감소한 10억원, BNK자산운용은 유가증권평가손실 발생에 따라 적자 전환하여 △15억원을 시현하였습니다.

당
사
는 순수
금융지
주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따
라 당
사 자체의 재무상태 외에도 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되
고 있습니다
.

① 부산은행 및 경남은행

- 은행의 사회적 책임 및 친서민정책의 강조로 기존의 안정적인 수익 기반이 위축됨에 따라 부산은행 및 경남은행 또한 보다 적극적으로 수익성 다변화를 위해 노력할 것으로 예상됩니다. 특히 종합자산관리서비스, 퇴직연금 등을 중심으로 비이자수익 강화를 위한 영업전략에 주력할 것으로 예상되며, 동 서비스에 대한 은행간 경쟁뿐만 아니라 타업권과의 경쟁도 더욱 심화될 것으로 보입니다. 또한 스마트폰 보급 확대 등으로 모바일 및 온라인 관련 금융서비스가 발달함에 따라 신채널을 통한 고객확보 경쟁도 치열해질 것으로 예상됩니다. 

- 국내
은행의 핵심 수익 지표인 순이자마진(NIM)은 금융위기 이후 저금리 기조가 지속되면서 하락세를 지속하며, 2020년 COVID-19 사태로 인해 미국에서 기준금리를 사실상 제로(0.00% ~ 0.25%) 수준까지 떨어뜨린 후 이를 유지하는 양상을 보이자, 국내 역시 금통위에서 2020년 3월과 5월, 2회에 걸쳐 각각 0.50%와 0.25% 기준금리를 내리면서 시중금리 하락세를 이끌었습니다.
저금리 기조하에 순이자마진(NIM)은 추가적으로 축소 되었고, 2020년 4분기 기준 1.38%로 역대 최저 수준을 보였습니다.

최근 세계경제는 2020년 2월말 COVID-19의 글로벌 확산에 대한 경계감이 높아지면서 사상최고치를 경신하던 미국 주가가 급락하는 등 금융시장의 변동성이 대폭 확대되었습니다. 이에 따라 미국 Fed는 금융상황 완화, 금융긴축 방지, 가계 및 기업심리 개선 등을
위해 각각0.50%, 1.00%씩 두 차례 기준금리 긴급인하 이후 0.00% ~ 0.25%를 유지 해오다
2022년 3월 FOMC 에서 기준금리를 0.25%p 인상, 5월 0.50%p, 6월 0.75%p 추가인상을
발표 하며 현재 1.75%를 기록하고 있으며

한국은행 역
시 금융불균형 누적 위험, 주요
국 통화정책 변화 등
에 대응하여
2021년 8월, 11월, 2022년 1월 4월 5월에 각 0.25% 상향 조정하여
현재 한국은행 기준금리는 1.75%며

, 향후
미 기준금리 인상에 따라, 한은 역시 추가 금리인상을 통해 미국과 적정 수준을 맞출것으로 보여집니다.

시장금리 상승으로 은행의 NIM 이 상승세로 돌아섰으며 기준금리 인상과 여신성장세 등을 감안할 때 이자부문의 수익성이 개선될 것으로 전망되지만, 경기 회복 속도에 따라 달라질 전망이며, 저금리 시기의 대출 만기연장 및 이자상환 유예 조치와 관련한 재무건전성 하방 압력이 잠재하고 있
습니다.

한편 바젤 Ⅲ 도입을 통한 자본규제 강화로 위험가중자산 관리가 중요한 이슈가 되었습니다. 규제 당국이 제시하는 자본비율을 충족시키기 위해 자본확충 뿐만 아니라 위험가중자산도 함께 관리해야 함에 따라 은행의 자산운용 정책이 예전에 비해 보수적으로 전환되고 있습니다. 

이러한 정책의 변화 역시 은행 산업의 수익성에 부정적 영향을 미칠 가능성이 있습니다.

②
BNK캐피탈

-

BNK캐피탈은 시설대여, 할부금융 등의 업무를 영위할 목적으로 2010년 7월 15일 설립하였습니다. 사업부문별 본부 및 팀 제도 정착, 부산은행 및 경남은행 등 계열사와의 연계 영업 강화 등 확대된 영업 네트워크 기반 하에 리스 및 할부금융, 신기술사업금융, 팩토링, 할인어음, 일반대출, 렌탈 등을 취급하고 있으며, 각 상품별 적정한 자산부채
만기구조 유지는 물론, 안정적인 수익구조 창출 및 건전한 여신의 제공을 위해 노력하고 있습니다.

(가
) 여신부분

- 대출자산의 성장으로 전년말 대비
5,212억원(6.38%) 증가한 8조 6,842억원을
 시현하였습니다.

(나) 손익부분

- 영업이익은 전년동기 대비 339억원(24.1%) 증가한 752억원, 당기순이익은
 전년동기 대비 235억원(69.2%) 증가한 575억원을 시현하였습니다.

- 업무별 성장성을 보면 리스업무
의 경우에는 산업설비투자와 같은 전통적 리스수요가 점차 감소하는 가운데 오토리스 등의 증가에 힘입어 리스실행규모는 증가세를 나타내고 있으나, 기업의 설비투자가 활성화 되지 않고 있는 점이 부담으로 작용하고 있습니다. 

 리스ㆍ할부금융산업은 개인의 구매력 감소 및 기업의 투자환경 저하로 리스 및 할부금융 취급액의 정체가 예상되며 자산건전성에 대한 우려, 저축은행 및 대부업체와의 차별성 약화에 따른 타업계와의 경쟁 심화, 감독 당국의 규제에 따른 불확실성이 존
재하므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

③

BNK투자증권

-
BNK투자증권은 1997년 6월 설립된 당사 계열 증권사로서 투자매매업, 투자중개업, 투자일임업 등을 영위하고 있습니다. 증권업종의 특성상 대외경제를 포함한 금융시장 변화 등 외부요인에 의한 실적변동성이 큰 편 입니다.

2022년 1분기말 당기순이익은
345억원으
로
전
년
동기대비 30억원 증가하며
양
호한 실적을 시현하였습니다만, 증권업 특성상
변동성이 큰
주식시황은 주식형 펀드로의 자금 유입을 둔화시키고 이는 금
융상품 수수료 수입의 감소를 초래할 수 있어 동사의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 증권사 간의 경쟁 심화는 BNK투자증권의 영업력 훼손을 가져 올 수도 있으며, 증권산업의 수익성 둔화와 시장의 급격한 변화에 의해 발생할 수 있는 부정적 영향은 간과할 수 없
으니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

[주요 개황]

(
단위 : 백만원)

구 분

제27기 1분기

제26기

제25기

영업수익

248,058

579,371

290,306

영업이익

47,092

138,228

71,288

당기순이익

34,547

116,051

53,397

④ BNK저축은행

-
BNK저축은행은 정부의 서민금융지원 정책과 금융시장 안정화에 적극 기여하며, 지
역경제 활성화 및 기업의 사회적 책임을 적극 이행하고자 (구)프라임저축은행과 (구)파랑새저축은행을 P&A방식으로 인수하여 2012년 1월 10일 영업을 개시하였습니다. 사업부문별 본부 및 팀제도 정착, 부산은행·경남은행 등 계열사와의 연계 영업 강화 등 확대된 영업 Network 기반 하에 기업대출, 부동산 담보대출, 할인어음, 신용대출을 취급하고 있으며, 각 상품별 적정한 포트폴리오를 구성하여 안정적인 수익구조 창출 및 건전한
여신의 제공을 위해 노력하고 있습니다.

-2011년부터 추진된 금융감독당국의 엄격한 구조조정으로 저축은행 업계 전반이 크게 개편되었으며 이후 상시 구조조정시스템이 운영되어 그 안정성을 도모하고 있습니다. 이로 인해 저축은행 업계는 외형적 성장세가 크게 위축되는 어려움을 겪고 있지만, 금융지주회사로 편입된 저축은행을 중심으로 안정적 여신포트폴리오 구축, 새로운 지역밀착형 비즈니스 모델 개발, 사전적 리스크관리체계 구축 등 다각도의 노력을 통해 서민금융기관으로의 새로운 발전을 모색하고 있습니다.

-저축은행의 영업영역은 은행업, 상호금융업, 여신전문금융업 등과 겹치는 부분이 많습니다. 수신 측
면에서는 저축은행의 안정성과 고객의 수익성 확보가 타금융업권과의 경쟁에서 주요 요인으로 작용할 것이며, 여신 측면에서는 장기수익성 확보를 위
한 시장
기반 확보와
상품개발, 심사능력이 주요 경쟁요인으로 작용할 전망입니다.

⑤ BN
K자산운용

-BNK자산운용은 2008년 7월에 설립되어 약 14년간 집합투자기구의 운용업무, 투자자문업무, 투자일임업무 등을 주요 사업목적으로 하고 있는 중견 운용사입니다. 2015년 국내 금융지주 중 하나인 BNK금융그룹에 편입되었고, 2020년 2월에 종합자산운용사로 전환하였습니다. BNK금융지주의 전략적 육성 의지를 통해 총 1,440.5억원의 유상증자를 시행하였으며 이로 인해 동사의 2021년말 자기자본은 1,726억원을 초과하는 등 자본력이 한층 더 강화되었습니다.

양적 성장에 더불어 매년 수익이 안정적으로 증가하고 있는 추세로써 리스크 관리 및내실 있는 안정적 수익전략 중심으로 질적 성장을 추구하고 있습니다.

[주요 개황]
(
단위 : 백만원)

구 분

2022년 3월말

2021년

2020년

영업수익

6,648

37,190

22,444

영업이익

△1,013

16,515

9,339

연결당기순이익

△1,528

12,161

7,605

-자산운용업은 경기 변동 및 금융시장 변화에 따라 많은 영향을 받으므로 상대적으로 안정성이 높지 않은 산업입니다. 또한 진입장벽이 높지 않고 제공하는 상품 및 서비스의 차별화가 쉽지 않아 산업 내 경쟁 강도가 높은 편입니다.

이러한 경기변동에 따른 민감성과 자산운용사간의 경쟁 심화는 BNK자산운용의 수익성 훼손을 가져올 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

(2)
당사가 순수 금융지주회사인 점을 감안할 때 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인이 됩니다.

(3)
자회사의 효과적인 통합, 관리가 이루어지지 않아 지주회사 경영여건이 악화될 위험이 존재합니다. 

- 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출 할 수 있습니다. 따라서 자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴수 없다는 위험이 존재합니다. 이에 따라 지주회사체제 정착을 위해 그룹 지배구조 및 경영체제를 정비하여 경영투명성이 확보될 수 있도록 하였
습니다.

(4)

최근 글로벌 규
제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다.

2013년 12월부터 은행지주회사도 바젤Ⅲ(바젤Ⅱ 포함) 자본규제가 도입됨에 따라, 당 그룹은 자본규제 변화에 적극 대응하기 위해 표준방법 기준 BIS자기자본비율 산출 시스템을 구축(2013.10월)하였으며, 바젤III 최종안 중 신용리스크 산출방법 개편안을 조기도입(2020.9월)하여 그룹BIS자기자본비율을 산출하였
습
니다.

또한, 2021년 7월에 금융감독원으로 부터 국내 금융그룹 최초로 TWO-BANK 체계하의 내부등급법 관리체계에 대한 사용승인을 획득하여 그룹 BIS비율 산출체계를 개선하였습니다. 기업 신용평가시스템은 단일 신용평가모형을 구축하여 그룹 내 기업차주의 신용평가체계를 단일화하였고, 소매 등 기타 시스템에 대해서는 그룹 내부등급법 승인을 통해 그룹 리스크관리 체계를 고도화하였습니다.

당사의 2022년 3월
말 기준
자본적정성 판단기준인 BIS비율은 총자본비율 13.64%, 기본자본비율 12.77%, 보통주자본비율 11.18%
로써
규
제비율을 상회하고 있습니다.

하지만 바젤III 규제에 의해 보완자본으로 인정받고 있는 비적격자본증권의 경과규정종료에 따른 자본인정금액 감소
또는 위험가중자산의 급격한 증가 등으로 당사의 자본적정성이 하락할 가능성이 있으며, 이를 만회하기 위한 자본확충 준비과정에서 추가적인 비용이 발생할 수 있습니다. 다만
, 이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물
론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 수 있는 긍정적인 측면도 가지고 있습니다.

(5)
정
부당국의 취약업종에 대한 한계기업 구조조정 독려, 부·울·경 지역에 소
재한

조선·해운업의

부진 등 국내은행을 비롯한 당사 및 당사 주요 자회사들의 향후 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 요인들이 있습니다.
2020년 하반기부터 글로벌 조선경기의 회복세 및 글로벌 물동량증가로 인한

조선·해운업
의

업황 개선으로 이러한 위험 요인이 다소 경감
되고 있습니다만,
당사의 경우
경기민감도가 높은 조선,철강,건설,자동차 여신비중이 은행업계 평균 대비 높은 수준
인 가운데
,
주요국 통화정책 정상화에 기인한 금리
상승 및 2020년 4월부터 시행중인 코로나1
9 피해중소기업·소상공인 대출
만기연장 및 이자상환 유예조치 등 규제
유연화조치 종료에 따른 부실자산증가 가능성
이 잠재되어
당사 및 당사의 주요 자회사들의 자산건전성, 수익성 등에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기바랍니다.

(6)
당사의 자산건전성은 은행자회사의 여신건전성과 밀접하게 연관되어 있습니다.
당사 은행자회사의 주 영업지역인 동남권에 대한 경제전망 및 지표에 대한 우려감이 상당기간 존재한 가운데,
향후로는 동남권 제조업 생산이 증가세로 전환될 것으로 기대되고 있어이러한 우려가 다소 완화될 것으로 전망됩니다. 그러나

러시아-우크라이나

전쟁장기화, 가파른 금리상
승 등은 여전히 동남권 경제 회복세를 제약하는 하방리스크 요인으로 작용할 가능성
이 존재하오니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

(7)

2016년 유상증자 및
자회사(부산, 경남은행) 출자, 대손준비금의 보통주자본 인정 및 신종자본증권 발행 등으로 당사

및 자회사의 BIS기준 자본비율이 개선되었음에도 불구하고,

예상치 못한 요인으로 인하여 은행의 자본적정성 및 수익성이 예상 수준보
다 낮아질
수 있고,
당사의 성장성 또한 예상 수준 대비 제한될 가능성이 존재
하므로,
투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

(8)

㈜BNK금융지주, ㈜부산은행, ㈜BNK투자증권 및 동 회사들의 전현직 임직원들은 2017년 5월 1일 부산지방검찰청으로부터 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 위반 혐의(당사 제2차 유상증자 관련 불공정거래 혐의)로 기소되었으며 회사의 일부 전현직 임직원들의 혐의에 대하여 부산지방법원에서 분리하여 2018년 1월 9일과 2019년 1월 29일 두차례 1심에서 유죄 판결이 내려졌습니다. 이후 항소 및 상고를 각 진행하였으나 2020년 5월 28일 대법원의 상고기각 판결이 선고되어 일부 전현직 임직원들의 공판이 종결되었습니다. 한편, 당사를 포함한 나머지 전현직 임직원들에 대해서는 2020년 10월 30일 1심에서 유죄 판결이 내려 졌으며 이후 항소하였으나, 2021년 9월 30일 2심 판결결과 항소가 기각되어 당사는 벌금 1억원을 확정 지급 하였습니
다.

동 사건은 당사에 대한 시장의 신뢰성 및 기업가치 등에
부
정적인 영향을 미칠수 있
으
므로
투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니
다.

(9)

당사의 자회사인 부산은행은 총 650억원 상당의 금정제십이차 ABCP에 대한 매매계약 및 매매대금 지급과 관련하여 450억원의 매매대금을 미지급 하였다는 현대차증권의 주장에 따
라 현대차증권으로부터 매매대금 미지급에 대한 소송을 제기 당했습니다.
1심 판결 결과 원고인 현대차증권이 패소하였고 항소를 제기하였으나 기각되었으며, 원고의 대법원 상고가 제기된 상황입니다.
현재는 향후 결과
에 대한 예측이 어려운 상황으로 판결 결과에 따라 당사의 자회사의 수익에 부정적인 영향을 줄 수 있는 점 유의하시기 바랍니다.

(10)

2018년 11월 중국 에너지기업인 중국국저에너지화공집단(CERCG)의 자회사 CERCG캐피털의 회사채가 부도 처리 되었으며
해당 채권
을 기초자산으로 발행된 ABCP에 투자했던 국내 금융회사들은 손실을 입었습니다.

당사의 자회사인 부산은행은 CERCG캐피털의 자산유동화어음(ABCP)을 200억원어치 매입해 이 중 88억원을 일반투자자에게 신탁형태로 판매하였습니다. 이와 관련하여 금융감독원분쟁조정위원회는 부산은행이 판매과정에서 설명의무를 다하지

않는 등 불완전판매의 책임이 일부 있다는 결론을 내려
일부 투자자에게 손실액의 30%를 배상하라고 권고하였고 이를 이행하였습니
다.

한편 일부투자자는 사기 또는 착오에 의한 계약취소를 이유로 부당이득금반환청구의 소를 제기하여 소송이 진행중인 상황이며, 일부 투자자는 3심에서 승소하여 투자금을 반환하였습니다. 향후 소송결과를 예측하기는 어렵습니다만, 이는 당사에 대한 시장의 신뢰성 및 기업가치 등에 부정적인 영향을 끼칠 수 있으므로 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

(11)
금융회사의 평판은 투자자, 고객 및 규제 당국과의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 또한, 당사의 자회사 등의 소송/재판, 거래 행위에 대한 규제 당국 또는 고객의 조사, 잠재
적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해 당사의 평판이 손상될 수 있습니다.

라임자산운용이 유동성 부족으로 '플루토 FI D-1호'등 펀드 환매 중단을 발표함에 따라 당사의 은행자회사가 판매한 해당 펀드들

의 환
매가 연기
(부산은행 약 279억원, 경남은행 약

201억원)
되었으며
현재로써는 해당 펀드의 손실규모를 확정하기는 어려운 상황입니다. 이
는 향후

당사에 재무적 손실을 초래할 수 있으며 시장의 신뢰성 및 기업가치 등에 부정적인 영향을 끼칠 수 있으므로 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

3. 기타 투자위험

(1) 본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급을 받았으며 AAA등급의 채권은 원리금 지급확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성이 있으며, 본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 당사가 전적으로 책임을 집니다.

(2) 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따라 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록하며, 실물채권을 발행하지 않습니다. 다만, "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채의 전자등록이 취소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있습니다.

(3) 본 일괄신고추가서류 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원의 심사과정에서 일정이 변경될 수 있습니다.

(4) 금번 발행되는 당사의
제
37-1회, 제37-2회 및 제37-3회 무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다. 하지만 최근 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

(5) 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다.

IV. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

금번 ㈜BNK금융지주 제37-1회, 제37-2회 및 제37-3회 무보증사채의 인수인이자 대표주관회사
인 다올투자증권㈜
는
'자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제119조 제1항 및 제125조에 따라 본 공모에 따른 평가의견을 기재합니다.

본 장에 기재된 분석의견은 대표주관회사인 다올투자증권㈜
가
기업실사과정을 통해 발행회사인 ㈜BNK금융지주로부터 제공받은 정보 및 자료에 기초한 합리적, 주관적 판단일 뿐이므로, 이로 인해
다올투자증권㈜
가 투자자에게 본건 공모에의 투자 여부에 관한 경영 또는 재무상의 조언 또는 자문을 제공하는 것은 아니며, 다올투자증권㈜는 이러한 분석의견의 제시로 인하여 일괄신고추가서류 또는 투자설명서 기재 내용의 진실성, 정확성에 관하여 원칙적으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'상의 책임을 부담하는 것은 아니라는 점에 유의하시기 바랍니다. 

다만, 대표주관회사가 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 대표주관회사의 분석의견의 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성도 있음을 참고하시기 바랍니다. 

기업실사 참여기관, 기타 전문가 등이 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 본인의 평가의견 기재 등과 관련하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 기재사항(일정한 경우 첨부서류 포함)의 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성이 있음을 참고하시기 바랍니다. 

또한, 본 평가의견에 기재된 당사의 분석의견 중에는 예측정보가 포함되어 있습니다. 그러나 예측정보에 대한 실제 결과는 여러가지 요소들의 영향에 따라 최초에 예측했던 것과 다를 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.

1. 분석기관

구 분
증 권 회 사

회 사 명
고 유 번 호

대표주관회사
다올투자증권(주)
00156859

2. 분석의 개요

대표주관회사인 다올투자증권㈜는 『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 일괄신고추가서류 및 투자설명서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다. 

대표주관회사인 다올투자증권㈜는 채무증권의 인수업무 또는 모집ㆍ매출의 주선업무와 관련하여 적절한 주의 의무를 다하기 위하여 금융감독원이 제정한 『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 채무증권 증권신고서를 대상으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.

대표주관회사인 다올투자증권㈜는 '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, 채무증권의 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 일괄신고서에 의한 발행여부, 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 체크리스트 방식으로 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있는 바, 본 채무증권은 내부 규정상 기업실사를 체크리스트 방식으로 수행할 수 있으며, 이에 발행회사의 우량한 재무구조 및 실적, 일괄신고서에 의한 발행 등을 고려하여 내부적으로 마련한 기업실사 방법 및 절차에 따라 기업실사 업무를 수행하였습니다.

(1) 실사 일정

구 분
일 시

기업실사 일자
2022년 06월 15일 ~ 2022년 06월 28일

인수계약 체결일자
2022년 06월 28일

일괄신고추가서류 제출일자
2022년 06월 28일

(2) 기업실사 참여자

[발행회사 참여자]

성명
부서
직책
담당업무

김정훈
재무기획부
부장
실사업무 총괄

송성택
재무기획부
부부장
실사업무 담당

권지영
재무기획부
과장
실사업무 담당

[대표주관회사 참여자]

소속기관
부서
성명
직책
실사업무분장
주요경력

다올투자증권(주)
자본시장팀
박준영
부장
기업실사 총괄
기업금융업무 11년

다올투자증권(주)
자본시장팀
신승호
과장
기업실사 및 서류작성
기업금융업무 4년

(3) 기업 실사 항목 및 점검결과

항 목
세부 확인사항

모집 또는 매출에 관한 일반사항
기업실사 보고서 (주1)

증권의 주요 권리내용
기업실사 보고서 (주2)

투자위험요소
기업실사 보고서 (주3)

자금의 사용목적
기업실사 보고서 (주4)

경영능력 및 투명성
기업실사 보고서 (주5)

회사의 개요
기업실사 보고서 (주6)

사업의 내용
기업실사 보고서 (주7)

재무에 관한 사항
기업실사 보고서 (주8)

감사인의 감사의견 등
기업실사 보고서 (주9)

회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항
기업실사 보고서 (주10)

주주에 관한 사항
기업실사 보고서 (주11)

임원 및 직원 등에 관한 사항
기업실사 보고서 (주12)

이해관계자와의 거래내용 등
기업실사 보고서 (주13)

기타 투자자보호를 위해 필요한 사항
기업실사 보고서 (주14)

* 상기 기업실사항목의 상세내역은 일괄신고추가서류에 첨부된 [기업실사보고서] 첨부 문서를 참고하시기 바랍니다.

3. 종합의견

가. (주)BNK금융지주는 2011년 3월 15일 (주)부산은행, (주)BNK투자증권, BNK신용정보(주), BNK캐피탈(주)가 공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사로서, 주식회사 BNK시스템과 주식회사 BNK저축은행을 설립하여 자회사로 편입하였고, 2014년 10월 10일 예금보험공사에 대한 잔금 납부와 주식입고가 완료됨에 따라 경남은행을 자회사 편입하였습니다. 동사는 순수 금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다.

2022년 1분기말 기준 그룹 총
자산(신탁자산포함)은
전년말 149조 200억원 대비 5조 3,013억원(3.6%) 증
가한
154조
3,213억원을
시현하였습
니
다.

그
룹 당기순이익은 전년동기
1,927억원
대
비
836억원
(43.4
%) 증가한
2,763억원의
지배주주지분순이익을 시
현하였으
며
.

주요 자회사의 전년동기 대비 당기순이익 실적으로

부산은행은 330억원
증가한

1
,282
억원,
경
남은행

은 340억원 증가한 872
억원,
BNK
캐피탈은 235억원 증가한
575억원을 시현하였습니다.

BNK투자증권은

30억원 증가한 345억원,
BNK저축은행은 43억원 감소한 10억원, BNK자산운용은 유가증권평가손실 발생에 따라 적자 전환하여 △15억원을 시현하였습니다.

동
사
는 순수 금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의
배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따
라 동
사 자체의 재무상태 외에도 자회사의재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되
고 있습니다
.

수익성 지표인
ROE 11.82
%
, ROA 0.88%

를

기
록하
였고
,

자산건전성 지표인
고정이하여신비율 0.40
%,
연체대출채권비율 0.31%

를 달성하였습니다.

자본적정성 판단기준인
BIS비율은 총자본비율 13.64%, 기본자본비율 12.77%, 보통주자본비율 11.18%

로써
규
제비율을 상회하고 있습니다.

나. 동사는 설립 이후 은행을 중심으로 실적개선에 집중하고 있으며, 종합금융그룹화에 필요한 다각화된 사업라인의 구축을 진행해 나가고 있는 등 금융권 경쟁구도 재편과정에 주도적으로 대응해 나가고 있습니다. 자회사의 영위업종은 은행, 증권, 캐피탈, 저축은행, 자산운용, 벤처캐피탈, 신용정보업 등이며, 동사의 주요업무는 자회사에 대한 경영관리, 자금조달 및 배분, 공유 네트워크 활용 등으로 이를 통한 그룹 내 기업간의 시너지효과를 극대화 하는데 초점이 맞추어져 있습니다.

다. 동사는 자산이 대부분 자회사 주식으로 구성되어 제반 재무지표가 자회사의 재무상태에 따라 좌우되는 순수지주회사의 사업구조를 갖고 있습니다. 주력 자회사인 부산은행과 경남은행의 이익 기여도가 매우 높은 가운데, 부산은행과 경남은행은 은행 산업 내 양호한 수익성을 확보하고 있으며, 기타 자회사들도 재무상태가 비교적 건실합니다. 동사는 2014년 10월 10일 경남은행을 인수함으로써 부산, 울산, 경남 지역을 아우르는 영업망의 확보 및 시너지 창출을 하고 있습니다. 

2021년 11월 금통위에서는 기준금리를 0.75%에서 1%로 0.25%p 인상하였으며, 가파른 금리 인상 경로를 선반영하며 급등하던 국채 금리는 11월 들어 안정세를 나타냈습니다. 그러나 2021년 12월 FOMC에서는 테이퍼링과 금리인상 간 긴 시간이 걸리지 않을 것이라며 인플레이션이 일시적이라는 기존 입장을 선회하였고, 물가를 분명히 통제해야할 대상으로 인식하고 있음을 시사 후 2022년 3월, 5월 0.25%p, 0.50%p 인상 하였으며 6월에는 0.75%p 인상한 자이언트스텝을 밟으며 1.75%를 기록하였습니다. 한은 역시 2022년 1월 ,4월, 5월 금통위에서는 기준금리를 각0.25%p 인상하여 현재 1.75% 기록하고 있습니다. 

기준금리 인상, 인플레 이션 확대에 따른 통화정책 정상화 가속, 글로벌 공급망 회복 지연, 러시아의 우크라이 나 침공 및 러시아 경제제재에 따른 원유 등 원자재 가격 상승 및 금융시장 변동성확대는 경기회복과 실적개선 흐름을 제약하여 기관투자자의 투자 심리가 상당부분 위축될 가능성이 있습니다.

라. 동
사의 실적은 최근 은행산업 변화에 발맞춰 비은행·비이자 부문의 수익을 확대하는 방향으로 사업 포트폴리오를 바꾸어 가는 투트랙 전략이 성과를 낸 것으로 보고 있습니다. 특히 2021년 초부터 BNK의 미래성장을 위한 투자전문금융그룹으로의 전환을 시도하면서
당분기 비은행 이익비중은 30%를 상회하여 은행에 편중된 그룹 이익 포트폴리오를 상당 수준 개선하였습니다. 한편 자산건전성은 역대 최저치 수준에서 안정화된 모습을 보였습니다.

이와 함께 그룹 자산건전성 지표도 양호한 수준을 유지하고 있습니다. 2022년 1분기말 자산건전성 지표인 고정이하여신비율 0.40%, 연체대출채권비율 0.31%를 기록하였습니다. 

마. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 2013년 12월 이후 바젤Ⅲ를 도입하게 되었으며, 단계적으로 규제기준이 강화되고 있는 실정입니다.
바젤위원회는 은행 BIS자기자본비율 산출시 적용하는 신용리스크 산출방법을 개편하는 바젤 Ⅲ 최종안을 '22년까지 시행할 것을 권고('17.12월)하였으며,
금융감독원은 기업대출에 대한 자본규제가 개선(신용리스크 산출방법 등)되는 바젤 Ⅲ 최종안 *을 당초 일정('22.1.1)보다 1년반 이상 앞당겨 '20.2분기부터 시행('20.6월말 BIS비율 산출시부터 적용 가능)했습니다.

이러한 변화는 금융지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 금융지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용될 수 있습니다. 

바. 동사는 지난 2016년 01월 유상증자를 진행하였으며, 모집된 자금은 자회사에 대한 출자금(부산은행 1,800억원, 경남은행 2,500억원, BNK투자증권 300억원)과 동사의 운영자금(125억원)으로 사용되었습니다. 부산은행과 경남은행은 이를 통해 BIS 자본규제를 충족시킬 수 있는 충분한 보통주자본을 확보함과 동시에 영업 및 자금운용 상 경쟁력 강화의 목적으로 사용하였습니다. 

사. 동사의 자회사인 부산은행은 2016년 베트남에 호치민 지점을 개설하였으며, 호치민을 중심으로 한 베트남 남부지역과 함께 북부지역 거점 확보를 위해 2017년 상반기에 하노이 대표사무소를 추가 개설하였고, 중국 칭다오,난징지점, 인도 뭄바이 사무소, 미얀마 양곤 사무소를 통해 현지 금융
시장에 진출하여 현지 진출 한국기업의 투자활동 지원 외에도 현지인을 대상으로 한 영업을 지속적으로 펼쳐나가고 있습니다. 또한 BNK캐피탈은 미얀마, 캄보디아, 라오스,
카자흐스탄에
진출하여 100% 현지인을 대상으로 한 영업을 진행중에 있습니다. 

아. 금번 발행되는 동사의 제37-1회, 제37-2회 및 제37-3회 무보증사채는 한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가(주)에서 AAA등급을 부여받았습니다. 상기 사항을 종합적으로 고려할 때 금번 발행되는 본 사채의 원리금 상환 가능성과 관련한 위험은 높지 않은 것으로 판단되오나, 국내외 거시경제 변수의 변화로 인한 상환 가능성에 대한 불확실성은 발생할 수 있으니 이러한 리스크에 대하여 투자 의사결정시 반드시 고려하시기 바랍니다. 금번 무보증사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 (주)BNK금융지주가 전적으로 책임집니다.

4. 외부전문가 의견(회계사, 변호사 등) 

해당사항 없습니다.

2022. 06. 28.

대표주관회사 다올투자증권 주식회사

대표이사 이 창 근

V. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역 

가. 자금조달금액

[제37-1회]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
60,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
119,637,600

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
59,880,362,400

[제37-2회]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
40,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
90,487,600

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
39,909,512,400

[제37-3회]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
30,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
76,437,600

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
29,923,562,400

나. 발행제비용의 내역 

[제37-1회]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
24,000,000
발행금액의 0.04%

인수수수료
60,000,000
인수총액 X 0.10%

사채관리수수료
2,000,000
발행사와 사채관리회사 별도 합의

신용평가수수료
31,526,000
NICE신용평가, 한국기업평가, 한국신용평가

상장수수료
1,400,000
500억원이상 ~ 1,000억원미만

상장연부과금
191,600
만기 1년당 10만원, 5년 초과 500,000원

등록수수료
500,000
발행총액의 1/100,000(단, 최고한도 500,000원)

표준코드
부여수수료
20,000
건당 20,000원

합 계
119,637,600

※ 상기 발행제비용은 자체 자금으로 조달할 예정입니다.

[제37-2회]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
16,000,000
발행금액의 0.04%

인수수수료
40,000,000
인수총액 X 0.10%

사채관리수수료
1,000,000
발행사와 사채관리회사 별도 합의

신용평가수수료
31,526,000
NICE신용평가, 한국기업평가, 한국신용평가

상장수수료
1,300,000
100억원이상 ~ 500억원미만

상장연부과금
241,600
만기 1년당 10만원, 5년 초과 500,000원

등록수수료
400,000
발행총액의 1/100,000(단, 최고한도 500,000원)

표준코드
부여수수료
20,000
건당 20,000원

합 계
90,487,600

※ 상기 발행제비용은 자체 자금으로 조달할 예정입니다.

[제37-3회]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
12,000,000
발행금액의 0.04%

인수수수료
30,000,000
인수총액 X 0.10%

사채관리수수료
1,000,000
발행사와 사채관리회사 별도 합의

신용평가수수료
31,526,000
NICE신용평가, 한국기업평가, 한국신용평가

상장수수료
1,300,000
100억원이상 ~ 500억원미만

상장연부과금
291,600
만기 1년당 10만원, 5년 초과 500,000원

등록수수료
300,000
발행총액의 1/100,000(단, 최고한도 500,000원)

표준코드
부여수수료
20,000
건당 20,000원

합 계
76,437,600

※ 상기 발행제비용은 자체 자금으로 조달할 예정입니다.

2. 자금의 사용목적 

금번 동사가 발행하는
제37-1회 무보증사채 발행자금 600억원, 제37-2회 무보증사채 발행자금 400억원 및 제37-3회 무보증사

채
발행자금 300억원은
채
무상환자금으로
사용될 예정이며, 세부 사용내역은
아래와 같습니다.

회차 :
37-1
(기준일 :
2022년 06월 28일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수
자금
운영자금
채무상환
자금
타법인증권
취득자금
기타
계
비고

-
-
-
60,000,000,000
-
-
60,000,000,000
-

회차 :
37-2
(기준일 :
2022년 06월 28일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수
자금
운영자금
채무상환
자금
타법인증권
취득자금
기타
계
비고

-
-
-
40,000,000,000
-
-
40,000,000,000
-

회차 :
37-3
(기준일 :
2022년 06월 28일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수
자금
운영자금
채무상환
자금
타법인증권
취득자금
기타
계
비고

-
-
-
30,000,000,000
-
-
30,000,000,000
-

[ 자금의 세부 사용 내역 ]

- 채무상환자금 : 130,000,000,000원

[회사채 상환 예정 내역]
(단위: 백만원, %)

채권명
발행금액
발행금리
발행일
만기일
발행방법

BNK금융지주 제22회
100,000
2.455
2017-09-26
2022-09-26
공모

BNK금융지주 제30회
100,000

1.135

2020-07-14
2022-07-14
공모

VI. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 미상환 사채의 현황(별도기준)

(기준일 :
2022년 06월 27일
)
(단위 : 백만원, %)

종류
발행일자
권면
(전자등록)
총액
이자율
만기일

신종자본증권 제1-2회
2015.06.24
30,000
5.100
2045.06.24

제 22회 무보증사채
2017.09.26
100,000
2.455
2022.09.26

신종자본증권 제3회
2018.02.13
100,000
4.830
없음

신종자본증권 제4회
2018.03.02
150,000
4.260
없음

제 23회 무보증사채
2018.05.25
100,000
2.898
2023.05.25

제 25-1회 무보증사채
2018.08.23
100,000
2.536
2023.08.23

제 25-2회 무보증사채
2018.08.23
30,000
2.747
2028.08.23

신종자본증권 제5회
2019.02.20
100,000
3.740
없음

제 26회 무보증사채
2019.06.14
100,000
1.777
2024.06.14

제 27회 무보증사채
2019.07.26
90,000
1.598
2024.07.26

신종자본증권 제6회
2019.08.29
100,000
3.200
없음

신종자본증권 제7회
2020.02.19
150,000
3.350
없음

제 29회 무보증사채
2020.05.22
100,000
1.422
2023.05.22

신종자본증권 제8회
2020.06.23
100,000
3.300
없음

제 30회 무보증사채
2020.07.14
100,000
1.135
2022.07.14

신종자본증권 제9회
2020.08.04
100,000
3.380
없음

제 31회 무보증사채
2020.10.29
100,000
1.232
2023.10.29

제 32회 무보증사채
2021.01.12
100,000
1.580
2026.01.12

제 33회 무보증사채
2021.01.26
100,000
1.230
2024.01.26

제 34회 무보증사채
2021.05.31
100,000
1.919
2026.05.31

제 35-1회 무보증사채
2021.07.14
110,000
2.002
2026.07.14

제 35-2회 무보증사채
2021.07.14
40,000
2.090
2028.07.14

제 36-1회 무보증사채
2022.03.24
60,000
2.77
2024.03.24

제 36-2회 무보증사채
2022.03.24
90,000
3.03
2025.03.24

합 계
-
2,250,000
-
-

※ 자본으로 인정되는 신종자본증권의 발행내역은 아래와 같으며 일반적인 회사채와는 다른 상환순위, 만기상환방식, 이자지급방식 등의 발행조건을 가지고 있으며, 발행회사가 중도상환권리를 보유한 사채입니다. 투자자께서는 본 사채의 주요 조건 및 권리사항에 대하여 충분하게 확인하시기 바랍니다.

구 분

상각형 조건부자본증권(신종)

KR6138934569

상각형 조건부자본증권(신종)

KR6138931821

상각형 조건부자본증권(신종)

KR6138931839

상각형 조건부자본증권(신종)

KR6138931920

발행일

2015-06-24

2018-02-13
2018-03-02
2019-02-20

발행금액(억원)

300
1,000
1,500
1,000

발행목적

자본확충

자본확충
자본확충
자본확충

발행방법

공모

사모
공모
공모

상장여부

상장

상장
상장
상장

미상환잔액(억원)

300
1,000
1,500
1,000

자본인정에 관한 사항
자본으로 회계처리한 근거
-금융지주회사감독규정시행세칙 <별표1-2>, 은행업감독업무시행세칙 <별표3>, <별표3-5>에 의거 기본자본요건 충족
-영구성 (2015년 발행분은 만기가 30년이나 중도상환 및 만기연장에 대한 권리를 전적으로 발행회사가 보유함)
-후순위성

신용평가기관의 자본인정비율 등
-한신평, NICE, 한기평 : N/A

미지급누적이자

없음

없음

없음
없음

만기

2045-06-24

없음 (당사의 청산·파산일)
없음 (당사의 청산·파산일)
없음 (당사의 청산·파산일)

조기상환 가능일

2025-06-25

2023-02-13
2023-03-02
2024-02-20

발행금리

5.10%

4.83%
4.26%
3.74%

Step Up 포함여부

부

부
부
부

우선순위

후후순위

후후순위

후후순위

후후순위

부채분류시 재무구조에 미치는 영향

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→37.88%, 
0.79%p 상승)

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→39.75%, 
2.65%p 상승)

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→41.12%, 
4.02%p 상승)

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→39.75%, 
2.65%p 상승)

기타투자자에게 중요한 발행조건

-
본 증권의
이자(배당)는 발행일로부터 원금상환기일 전까지 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자(배당)의 1/4씩 분할 후급하되, 이자(배당)지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자(배당)지급기일로 하고 이자(배당)지급기일 이후의 이자(배당)는 계산하지 아니합니다.

-본 증권에 대한 이자(배당)는 관련 법령에 따른 배당가능이익에서 지급되어야 합니다.

-3회, 4회, 5회, 6회,7회, 8회, 9회차
발행한 신종자본증권은 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 이자율 조정일'로 한다)에 이자율이 조정된다. 이 경우 이자율은 기준금리와 가산금리의 합으로 결정된다 

[이자(배당)의 지급이 정지되는 조건]

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자 지급의무는 모두 소멸됩니다. 
 1. 발행회사가 금융위원회로부터 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원회 위원장이 발행회사와 관련하여 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 발행회사는 언제든지 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자의 지급을 취소할 수 있으며, 이자의 지급취소는 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다. 

③발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으
로 간주합니다.

④ 제2항 또는 제3항에 따른 이자의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제2항 또는 제3항에 따라 이자의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다. 

⑤ 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 별표3-2에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 별표3-3에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우

[채무재조정 사유]
-발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

구 분

상각형 조건부자본증권(신종)

KR6138931987

상각형 조건부자본증권(신종)
KR6138931A21
상각형 조건부자본증권(신종)
KR6138931A62

상각형 조건부자본증권(신종)

KR6138931A88

발행일

2019-08-29
2020-02-19
2020-06-23
2020-08-04

발행금액(억원)

1,000
1,500
1,000
1,000

발행목적

자본확충
자본확충
자본확충
자본확충

발행방법

공모
공모
공모
공모

상장여부

상장
상장
상장
상장

미상환잔액(억원)

1,000
1,500
1,000
1,000

자본인정에 관한 사항
자본으로 회계처리한 근거
-금융지주회사감독규정시행세칙 <별표1-2>, 은행업감독업무시행세칙 <별표3>, <별표3-5>에 의거 기본자본요건 충족
-영구성 (2015년 발행분은 만기가 30년이나 중도상환 및 만기연장에 대한 권리를 전적으로 발행회사가 보유함)
-후순위성

신용평가기관의 자본인정비율 등
-한신평, NICE, 한기평 : N/A

미지급누적이자

없음
없음
없음
없음

만기

없음 (당사의 청산·파산일)
없음 (당사의 청산·파산일)
없음 (당사의 청산·파산일)
없음 (당사의 청산·파산일)

조기상환 가능일

2024-08-29
2025-02-19
2025-06-23
2025-08-04

발행금리

3.20%
3.35%
3.30%
3.38%

Step Up 포함여부

부
부
부
부

우선순위

후후순위

후후순위
후후순위
후후순위

부채분류시 재무구조에 미치는 영향

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→39.75%, 
2.65%p 상승)

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→41.12%, 
4.02%p 상승)

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→39.75%, 
2.65%p 상승)

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→39.75%, 
2.65%p 상승)

기타투자자에게 중요한 발행조건

-
본 증권의
이자(배당)는 발행일로부터 원금상환기일 전까지 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자(배당)의 1/4씩 분할 후급하되, 이자(배당)지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자(배당)지급기일로 하고 이자(배당)지급기일 이후의 이자(배당)는 계산하지 아니합니다.

-본 증권에 대한 이자(배당)는 관련 법령에 따른 배당가능이익에서 지급되어야 합니다.

-
3회, 4회, 5회, 6회,7회, 8회, 9회차
발
행한 신종자본증권은 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 이자율 조정일'로 한다)에 이자율이 조정된다. 이 경우 이자율은 기준금리와 가산금리의 합으로 결정된다 

[이자(배당)의 지급이 정지되는 조건]

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자 지급의무는 모두 소멸됩니다. 
 1. 발행회사가 금융위원회로부터 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원회 위원장이 발행회사와 관련하여 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 발행회사는 언제든지 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자의 지급을 취소할 수 있으며, 이자의 지급취소는 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다. 

③발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으
로 간주합니다.

④ 제2항 또는 제3항에 따른 이자의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제2항 또는 제3항에 따라 이자의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다. 

⑤ 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 별표3-2에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 별표3-3에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우

[채무재조정 사유]
-발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

주1) 상기
신종자본증권 합계 금액 8,300억원이며,
합계 금액 전체가
부채로 분류 시 부채비
율은 2022년 3월말 기준 37.10%에서 62.75%로 25.65%p상승

2. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명
고유번호
평 가 일
회 차
등 급

한국신용평가(주)
00299631
2022.06.27
제37회 외
AAA

NICE신용평가(주)
00648466
2022.06.27

한국기업평가(주)
00156956
2022.06.27

나. 평가의 개요
(1) 당사는 "증권 인수업무에 관한 규정" 제11조에 의거 당사가 발행할 제37-1회, 제37-2회 및 제37-3회 무보증사채에 대하여 2개 이상의 평가회사에서 평가받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주) 3개 신용평가전문회사의 회사채 등급평정은 회사채원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다.

(2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 회사채에대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가등급을 변경 공시하고 있습니다.

다. 평가의 결과

평정사
평정등급
등급의 정의
평정요지

한국신용평가(주)
AAA
- 원리금 상환 가능성이 최고수준이다.
- 핵심 자회사인 부산은행의 우수한 신용도
- 코로나19의 부정적인 영향에 상대적으로 크게 노출
- 우수한 재무안정성 유지 중이나, 확대된 조건부자본증권 의존도가 부담
- 정부의 지원가능성을 통한 은행지주회사의 구조적 후순위성 완화

NICE신용평가(주)
AAA
- 원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적 
 으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 
 받지않을 만큼 안정적임.
- 핵심 자회사인 부산은행, 경남은행의 지역 내 공고한 사업기반
- 저금리 기조에 따른 순이자마진(NIM) 저하 가능성
- 코로나19 관련 경기침체에 따른 대손비용 증가 및 자산건전성 저하가능성
- 이익누적, 신종자본증권 발행 등을 통한 자본확충
- 자회사 배당금수입 등에 기반한 안정적인 유동성

한국기업평가(주)
AAA
- 원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다.
- 부산 및 경남 ·울산 지역내 차별적인 시장지위
- 수익성과 재무건전성 우수하나, 은행지주 평균 대비 열위
- 코로나19 확산에 따른 경기 침체로 재무건전성 하방 압력 증가 전망
- 유사시 정부지원가능성

3. 정기평가 공시에 관한 사항

가. 평가시기

(주)BNK금융지주는 한국신용평가(주), NICE신용평가(주), 한국기업평가(주)로 하여금 본사채 만기상환일까지 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료 후 30일 이내에 정기평가를 실시하도록 합니다.

나. 공시방법

상기의 정기평가등급 및 의견은 해당 신용평가사의 홈페이지에 공시됩니다.

 - 한국신용평가(주) : www.kisrating.com
 - NICE신용평가(주) : www.nicerating.co.kr

- 한국기업평가(주) : www.rating.co.kr

4. 기타 투자의사결정에 필요한 사항

(1) 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다.

(2) '자본시장과금융투자업에관한법률' 제120조 제3항에 의거 이 신고서의 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. 

(3) 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 주식회사 BNK금융지주사가 전적으로 책임을 지며 정부가 유가증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금 상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다. 

(4) 본 일괄신고추가서류에 기재된 내용은 신고서 제출일 현재까지 발생된 것으로 본일괄신고추가서류에 기재된 사항 이외에 자산, 부채, 현금흐름 또는 손익상황에 중대한 변동을 가져오거나 중요한 영향을 미치는 사항은 없습니다. 따라서, 투자자가 투자의사를 결정함에 있어 유의하셔야 할 사항이 본 일괄신고추가서류 상에 누락되어 있지 않습니다.

(5) 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분기보고서, 반기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다.

(6) 일괄신고서 상의 발행예정기간 만기일인 2022년 07월 06일 이전에 발행예정금액4,500억원을 모두 발행할 시에는 만기일 이전이라도 일괄신고서를 금융위에 제출하여 다시 무보증사채 발행을 시작할 수 있습니다.

제2부 발행인에 관한 사항

I. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 현황(요약)

(단위 : 사)

구분
연결대상회사수
주요
종속회사수

기초
증가
감소
기말

상장
-
-
-
-
-

비상장
112
17
3
126
13

합계
112
17
3
126
13

가-1. 연결대상회사의 변동내용

구 분
자회사
사 유

신규
연결
BNK혁신의료기기신기술1호
수익증권 설정시 BNK투자증권 등 투자 참여

에스엘제사차㈜
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

비엔케이대명제일차 주식회사
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

비엔케이음성㈜
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

로이케이종로㈜
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

프리스턴제일차㈜
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

㈜콘수스기장
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

포드그린제일차㈜
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

에이치케이부산다대포제일차㈜
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

베스트우암제일차㈜
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

더블에스동인제이차㈜
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

케이더블유그린제일차㈜
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

에이치케이신천제일차㈜
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

로이케이순천제이차
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

티더블유서초제삼차㈜
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

비케이더블유제일차
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

비엔케이썸제이차㈜
채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출

연결
제외
코플랜드제일차㈜
매각에 따른 지배력상실

아이비평택제일차 주식회사
청산

뉴마레제십일차㈜
매각에 따른 지배력상실

나. 회사의 법적
,
상업적 명칭
-
당사의 명칭은 주식회사 BNK금융지주 라고 표기합니다. 
 또한, 영문으로는 BNK Financial Group Inc. 라고 표기합니다.

다. 설립일자 및 존속기간

-
당사는 2011년 3월 15일 (주)부산은행, BS캐피탈(주), (주)BS투자증권, BS신용정보(주)의 주식의 포괄적 이전방식을 통하여 설립되었으며, 2011년 3월 31일자로 한국거래소에 상장되어 매매가 개시되었습니다. 

라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소
-
주소 : 부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)

- 전화번호 : 051) 620 - 3000

- 홈페이지 주소 : http://www.bnkfg.com

마. 회사사업 영위의
근거가 되는 법률 

- 당사는
'
금융지주회사법'에 근거하여 사업을 영위하고 있습니다.

바. 중소기업 등 해당 여부

중소기업 해당 여부
미해당

벤처기업 해당 여부
미해당

중견기업 해당 여부
미해당

사. 주요 사업의 내용

[지배회사에 관한 사항]

지배회사인 주식회사 BNK금융지주는 2011년 3월 출범한 지주회사이며, 별도의 사업을 영위하지 않는 순수지주회사의 성격을 취하고 있습니다. 당사는 자회사 등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며 이에 따른 경영성과의 평가 및 보상에 대한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등의 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사 등에 대한 자금지원,
자회사에 대한 출자 및 자회사 등에 대한 자금지원 등을 위한 자금 조달 업무 등을 영위하고 있습니다.
당사의
사업부문 및 주요 종속회사는 다음과 같습니다.

[주요 종속회사에 관한 사항]

<은행업>

(주)부산은행과 (주)경남은행은 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장·단기 대출형식으로 자금을 공급하는 업무외에 카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권 판매업무 등 광범위한 금융업무를 주요 사업으로 하고 있습니다.

<여신전문업>

BNK캐피탈(주)는 할부금융업, 시설대여업, 일반대출, 신기술사업금융업 등의 사업을
영위하고 있습니다.

<금융투자업>

(주)BNK투자증권은 투자매매업, 투자중개업, 투자일임업을 영위하고 있으며, 기본적인 업무내용으로는 위탁매매(Brokerage), 고유자산운용(Dealing), 기업금융(IB), 금융상품 판매 등이 있
습니다. 상기업무 외에 관계법령에 의해 겸영업무 및 부수업무를 할 수 있습니다.

BNK자산운용(주)는 집합투자기구의 운용업무, 투자자문업무, 투자일임업무 등을 주요 사업목적으로 하고 있으며, 채권·주식
·
부동산
·
특별자산
·
혼합자산 등 자산운용사가 영위하는 모든 사업 영역을 대상으로 사업을 영위하고 있습니다.

<
저축은행업>

㈜BNK저축은행은 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장·단기 대출 형식으로 자금을 공급하는 업무 외 내국환, 금융결제원 업무 등 금융업무를 주요 사업으로 하고 있습니다.

ㅇ기타 상세한 내용은 『Ⅱ.사업의 내용/2-2. 영업종류별 현황』을 참조하시기 바랍니다.

아. 신용평가에 관한 사항
(1) 신용평가 현황
(2022년 3월 31일 기준)

평가일
평가구분
신용평가등급
평가회사
(신용평가등급범위)
평가구분

2019.01.28
조건부자본증권(신종)
AA-

NICE신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2019.01.30

조건부자본증권(신종)
AA-

한국기업평가㈜(AAA~D)

본평가

2019.01.30

조건부자본증권(신종)
AA-

한국신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2019.06.10

회사채

AAA

한국기업평가㈜(AAA~D)

본평가

2019.06.10

회사채

AAA

NICE신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2019.06.11

회사채

AAA

한국신용평가㈜(AAA~D)
본평가

2019.07.18

회사채

AAA

NICE신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2019.07.22

회사채

AAA

한국신용평가㈜(AAA~D)
본평가

2019.07.22

회사채

AAA

한국기업평가㈜(AAA~D)

본평가

2019.08.08
조건부자본증권(신종)
AA-

NICE신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2019.08.09
조건부자본증권(신종)
AA-

한국기업평가㈜(AAA~D)

본평가

2019.08.12
조건부자본증권(신종)
AA-

한국신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.02.03
조건부자본증권(신종)
AA-

NICE신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.02.04
조건부자본증권(신종)
AA-

한국기업평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.02.04
조건부자본증권(신종)
AA-

한국신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.04.22

회사채

AAA

NICE신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.04.22

회사채

AAA

한국신용평가㈜(AAA~D)
본평가

2020.04.23

회사채

AAA

한국기업평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.05.20

회사채

AAA

NICE신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.05.19

회사채

AAA

한국신용평가㈜(AAA~D)
본평가

2020.05.19

회사채

AAA

한국기업평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.06.08
조건부자본증권(신종)
AA-

NICE신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.06.08
조건부자본증권(신종)
AA-

한국기업평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.06.08
조건부자본증권(신종)
AA-

한국신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.07.09

회사채

AAA

NICE신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.07.09

회사채

AAA

한국신용평가㈜(AAA~D)
본평가

2020.07.09

회사채

AAA

한국기업평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.07.17
조건부자본증권(신종)
AA-

NICE신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.07.17
조건부자본증권(신종)
AA-

한국기업평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.07.17
조건부자본증권(신종)
AA-

한국신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.10.26

회사채

AAA

NICE신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2020.10.26

회사채

AAA

한국신용평가㈜(AAA~D)
본평가

2020.10.26

회사채

AAA

한국기업평가㈜(AAA~D)

본평가

2021.01.06

회사채

AAA

NICE신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2021.01.06

회사채

AAA

한국기업평가㈜(AAA~D)

본평가

2021.01.07

회사채

AAA

한국신용평가㈜(AAA~D)
본평가

2021.05.25

회사채

AAA

한국기업평가㈜(AAA~D)
본평가

2021.05.26

회사채

AAA

NICE신용평가㈜(AAA~D)
본평가

2021.05.26

회사채

AAA

한국신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2021.07.09

회사채

AAA

한국기업평가㈜(AAA~D)
본평가

2021.07.09

회사채

AAA

NICE신용평가㈜(AAA~D)
본평가

2021.07.09

회사채

AAA

한국신용평가㈜(AAA~D)

본평가

2022.03.22

회사채

AAA

한국기업평가㈜(AAA~D)
본평가

2022.03.22

회사채

AAA

NICE신용평가㈜(AAA~D)
본평가

2022.03.22

회사채

AAA

한국신용평가㈜(AAA~D)

본평가

(2) 회사채 신용평가등급 체계 요약

※ 회사채 신용등급 정의

회사채의 평가등급은 원리금 지급능력의 정도에 따라 AAA부터 D까지 10개등급으로 분류되며, 등급 중 AAA부터 BBB까지는 원리금 상환능력이 
인정되는 투자등급으로, BB이하등급은 환경변화에 따라 크게 영향을 받는 투기등급으로 분류됨

<한국기업평가(주)>

구 분
신용 등급 정의

AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다

AA
원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다

A
원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다

BBB
원리금 지급확실성은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있다

BB
최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있다

B
원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적이다

CCC
채무불이행이 발생할 가능성이 높다

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높다

C
채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위내에서 채무불이행 발생이 불가피하다

D
현재 채무불이행 상태에 있다

주)
상기 등급 중 AA부터 B까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 - 부호를 부여할 수 있습니다.

<한국신용평가(주)>

구 분
신용 등급 정의

AAA
원리금 상환가능성이 최고 수준이다

AA
원리금 상환가능성이 매우 높지만, 상위등급(AAA)에 비해 다소 열위한 면이 있다.

A
원리금 상환가능성이 높지만, 상위등급(AA)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 영향을 받기 쉬운 면이 있다.

BBB
원리금 상환가능성이 일정수준 인정되지만, 상위등급(A)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 저하될 가능성이 있다.

BB
원리금 상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적 요소를 갖고 있다.

B
원리금 상환가능성에 대한 불확실성이 상당하여 상위등급(BB)에 비해 투기적 요소가 크다.

CCC
채무불이행의 위험 수준이 높고 원리금 상환가능성이 의문시된다.

CC
채무불이행의 위험 수준이 매우 높고 원리금 상환가능성이 희박하다.

C
채무불이행의 위험 수준이 극히 높고 원리금 상환가능성이 없다.

D
상환불능상태이다..

주) 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 +,- 부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있음

구 분
신용 등급 정의

AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임

AA
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음

A
원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음

BBB
원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급확실성이 저하될 가능성이 있음

BB
원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음

B
원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현단계에서 단언할 수 없음

CCC
채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음

C
채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨

D
원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음

주) AA등급에서 CCC등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, - 기호를 첨부할 수 있음.

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정) 여부 및 특례상장에 관한 사항

주권상장
(또는 등록ㆍ지정)여부
주권상장
(또는 등록ㆍ지정)일자
특례상장 등
여부
특례상장 등
적용법규

유가증권시장
2011년 03월 30일
해당사항없음
해당사항없음

2. 회사의 연혁

가. 본점 소재지 및 변경 

- 부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)

※ 등기일 기준으로 2014.10.14일에 변경전 본점 소재지인 「부산광역시 동구 
 범일로 85 (범일동)」에서
현 본점 소재지로
변경되었습니다.

나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

변동일자
주총종류
선임
임기만료
또는 해임

신규
재선임

2018.03.23
정기주총
사외이사 정기영
사외이사 유정준
사외이사 손광익
사외이사 차용규
사외이사 문일재
사외이사 김찬홍(임기만료)

2019.03.28
정기주총
사외이사 허진호
사외이사 차용규
사외이사 문일재
사외이가 김영재
사외이사 윤인태(임기만료)

2020.03.20
정기주총
사외이사 김창록
대표이사 김지완
사외이사 차용규
사외이사 문일재
사외이사 정기영
사외이가 유정준
사외이사 손광익
사외이사 김영재(임기만료)

2021.03.26
정기주총
사외이사 최경수
사외이사 이태섭
사외이사 박우신
사외이사 정기영
사외이사 유정준
사외이사 허진호
사외이사 차용규(임기만료)
사외이사 문일재(임기만료)
사외이사 손광익(임기만료)

2022.03.25
정기주총
사외이사 김수희
 비상임이사 안감찬
 비상임이사 이두호
사외이사 유정준
사외이사 허진호
사외이사 김창록
사외이사 정기영(임기만료)

주1) 2022년 3월 25일 개최된 정기주주총회에서 유정준, 허진호, 김창록 사외이사는 연임, 김수희 사외이사는 신규 선임

주2) 정기영 사외이사는 임기만료로 퇴임(2022.3.25)

다. 최대주주의 변동

(기준일 :
2022년 3월 31일
)
(단위 : 주)

변동일
최대주주명
소유주식수
지분율
비 고

2016년 10월 25일
국민연금공단
37,038,336
11.36%
변경일자는 2017.1.4 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권등 소유상황보고서"에 의함

2018년 06월 01일
롯데지주 외
특수관계인
36,320,167
11.14%
기존 최대주주인 국민연금공단의 장내매도에 의한 최대주주 변경임 / 변경일자는 2018.07.06 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권등 소유상황보고서"에 의함

2019년 08월 30일

(주)부산롯데호텔외 특수관계인
36,320,167
11.14%
롯데지주 소유 당사 주식을 부산롯데호텔로 매도함에 따른 변경임 / 변경일자는 2019.8.30 롯데장학재단에서 공시한 " 주식등의 대량보유상황보고서"에 의함

2019년 12월 11일
국민연금공단
37,684,776
11.56%
변경일자는 2020.1.7 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권 등 소유상황보고서"에 의함

라. 상호의 변경

- 당사는 2015.03.27 정기주주총회에서 정관 변경의 건(사명 변경)에 대한 승인을

득하여 2015.03.30 변경된 사명을 등기하였습니다. 계열회사도
2015년 3~4월 중

주주총회를 거쳐 정관 변경 및 변경된 사명의 등기를 완료하였습니다.

- 상호의 변경 전·후 대비표

변경전
변경후

(주)BS금융지주
(주)BNK금융지주

(주)BS투자증권

(주)BNK투자증권

BS캐피탈(주)

BNK캐피탈(주)

(주)BS저축은행

(주)BNK저축은행

BS신
용정보(주)

BNK신용정보(주)

(주)BS정보시스템

(주)BNK시스템

마. 그 밖에 경영활동에 관련된 중요한 사항

2011.03.15 (주)BS금융지주 설립(자본금 9,669억원)

2011.03.30 한국거래소 상장(보통주 193,379,899주)

2011.05.20 (주) BS정보시스템 자회사 편입

2011.12.28 (주) BS저축은행 자회사 편입

2014.03.07 KBSC(Cambodia) MFI Plc 캐피탈 캄보디아법인(손자회사)설립
2014.03.21 BS Capital Myanmar Co.,Ltd 캐피탈 미얀마법인(손자회사)설립

2014.07.15 제1차 유상증자 실시(5,146억원)

2014.10.10 (주)경남은행 자회사 편입 (지분율 56.97%)

2015.03.30 상호의 변경 등기 (주식회사 BNK금융지주)

2015.04.24 BS Capital Lao Leasing Co.,Ltd. 캐피탈 라오스법인(손자회사) 설립

2015.06.04 경남은행 완전자회사 편입(주식교환 후 지분율 : 100%)

2015.07.28 BNK자산운용(주) 자회사 편입

2015.09.10 2015 다우존스 지속가능경영지수 Asia-Pacific 부문 신규 편입
2015.09.14 글로벌 금융 월간지 "THE BANKER" 선정 세계 250대 안전은행중 
 178위 랭크 (국내 금융기관 중 3위)

2016.01.23 제
2차 유상증자 실시 (4,725억원)

2016.10.21 2016 다우존스 지속가능경영지수(DJSI) 아시아퍼시픽 지수 편입

2017.09.07
2017 다우존스 지속가능경영지수(DJSI) 아시아퍼시픽 지수 편입 
2017.09.27 BNK금융그룹 제3대 김지완 회장 취임
2017.10.08 부산은행, 경남은행 미음공단 전산센터 이전
2017.12.13 BNK자산운용(주) 잔여지분 인수 (인수 후 지분율 : 100%)
2017.12.16 그룹 IT센터 전산시스템 이전 완료
2017.12.21 BNK백년대계 위원회 출범식
2018.01.10 BNK금융그룹 인재개발원 개원식
2018.03.14 2017년도 '공시우수법인' 선정

2018.09.13
2018 다우존스 지속가능경영지수(DJSI) 아시아퍼시픽 지수 편입 
2018.11.06 BNK캐피탈, 카자흐스탄 현지법인 개소
2019.10.22 한국기업지배구조원(KCGS) 선정 "지배구조 우수기업" 선정
2019.11.15 BNK벤처투자 자회사 편입
2020.04.06 '2020 대한민국 100대 CEO' 선정
2020.07.06 글로벌 ESG 이니셔티브 '유엔글로벌콤팩트(UNGC)' 가입

2020.10.27
한국기업지배구조원(KCGS) 선정 "지배구조 우수기업" 선정
(2년 연속)
2021.02.17 BNK디지털센터 개소
2021.03.26 ESG위원회 개설

2021.05.21 CDP(탄소정보공개 프로젝트) 투자자 서명기관 가입

2021.06.15 ESG경영 선포식 개최, ESG자문위원회 발족

2021.07.12 국내 최초 투뱅크 체제 내부등급법 승인
2021.10.22 '동남권 ESG 포럼' 창립
2021.10.26 한국기업지배구조원(KCGS) 선정 "지배구조 우수기업" 선정

2022.03.15 글로벌 이니셔티브 PCAF(탄소회계금융협의체), SBTi(과학기반 감축
 목표 이니셔티브), UNEP FI(유엔환경계획 금융이니셔티브) 가입

<부산은행>

1967.10.10 창 립(자본금3억원)

1967.10.25 개 업

1972.06.15 한국거래소(구.한국증권선물거래소) 주식 상장

1982.06.21 본점이전(신창동에서 범일동)

2000.03.06 인터넷뱅킹 서비스 개시

2008.06.05 중국 청도 사무소 개소

2010.10.08 국내 3대 신용평가사로부터 트리플A 신용등급 획득

2011.06.30 베트남 호치민 사무소 개소

2012.12.26 중국 칭다오지점 개점

2014.11.04 신축본점 준공식 개최

2015.08.20 미얀마 양곤 사무소 개소

2016.05.26 인도 뭄바이 대표 사무소 개소

2016.08.18 베트남 호치민지점 개점

2017.02.15 베트남 하노이 대표사무소 개소

2017.04.04 제1기 BNK 핀테크 크리에이티브 랩 출범
2017.04.10 '아시아에서 일하기 좋은 기업' 3년 연속 선정

2017.05.31 파
이낸스 아시아지 선정 '2017 대한민국 최우수 은행' 선정

2017.07.20 은행권 최초 생체인증 공인인증 서비스 'BNK바이오패스' 확대 실시
2017.08.28 금융감독원 '금융소비자보호 실태평가' 최우수 등급 획득
2017.09.28 지방은행 최초 자체 기술신용평가기관 승인 획득
2017.11.09 GPTW선정 '대한민국 일하기 좋은 기업' 8년 연속 대상 수상
2017.12.14 금융감독원 선정 '서민금융 및 중소기업지원 최우수기관'
 '제10회 교육메세나 탑' 시상식에서 10년 연속 '교육메세나 탑' 수상
2018.01.02 미래형 디지털뱅크 '해
운대비치점'개점

2018.04.18 4년 연속 '아시아에서 가장 일하기 좋은 기업' 선정
2018.04.20 칭다오 농상은행과 크레딧라인 설정 업무협약 체결
2018.05.04 한국능률협회컨설팅 선정 '3년 연속 한국의 우수 콜센터' 선정
2018.05.10 시중은행권 최초 위안화 표시 포모사채권 공모 발행 성공

2018.06.01 서민금융 원스톱 지원 '사이버 서민금융점포' 오픈
2018.06.04 계좌 간 즉시이체방식 결제서비스 '썸패스' 출시

2018.08.02 은행권 최초 HCE방식의 선불형 교통카드 서비스 실시

2018.09.28 2018년 상반기 기술금융 평가 1위 달성

2018.10.22 부산형 사회연대기금 출연 협약

2018.11.01 지방은행 최초 '로봇프로세스자동화(RPA) 시스템 도입

2018.11.06 일자리창출 및 중소기업 동반성장 상생펀드 업무 협약 체결

2018.11.08 대한민국 일하기 좋은 100대 기업 종합 대상 수상

2018.11.12 디지털 금융 강화 미래형 영업점 개점(구서동, 남양산지점)

2018.12.07 로보어드바이저 서비스 'BNK 웰스타 로보B' 오픈

2019.01.28 IT센터 준공

2019.02.11 '해양금융 종합 서비스' 체계 구축

2019.03.13 지역경제 및 사회적 경제 활성화를 위한 협약 체결

2019.04.10 GPWT 주관 '아시아에서 가장 일하기 좋은 기업' 5년 연속 선정

2019.06.24 그린뱅크 실천을 위한 환경경영시스템(ISO14001) 인증 취득

2019.07.28 부산시 블록체인 규제자유특구 금융분야 운영사업자 선정
2019.09.04 중국 난징지점 예비인가 취득
2019.09.26 시니어 고객을 위한 행복금융 선포식 개최
2019.11.20 대한민국 일하기 좋은 100대 기업 명예의 전당 등극
2019.12.01 칭다오 농상은행과 전략적 파트너쉽 협약식 개최
2019.12.12 스마트앱어워드 2019' 은행분야 최우수상 수상
2019.12.12 '소비자 중심경영(CCM)' 인증 획득
2020.02.14 '코
로나19 피해 극복 및 포용금융 확대' 협약 체결
2020.03.18 '2020 B-스타트업 챌린지' 개최
2020.06.18 부울경 신공항 유치 캠페인 실시

2020.06.29 중국 난징지점 개점

2020.07.21 영화의 전당과 '영상/문화공연 활성화 업무 협약' 체결

2020.09.07 지방은행 최초 대한수의사회와 '주거래 금융기관 협약' 체결

2020.09.14 부산시 청년 임대주택 사업 활성화를 위한 금융지원 협약 체결

2020.09.14 핀테크 스타트업 육성을 위한 'BNK핀테크 랩 2기' 출범

2020.09.28 한국무역보험공사와 '지역경재 재도약 및 한국형 뉴딜 일자리 창출 
 업무 협약' 체결

2020.10.29 블록체인 기반 '디지털바우처 서비스' 출시

2020.11.30 지방은행 최초로 1,000억 원 규모 ESG채권 발행

2020.12.02 금융감독원 2020년 상반기 '개인사업자대출 119' 평가 우수은행 선정

2020.12.11 2020대한민국 자원봉사대상 행정안전부 장관표창 수상

2020.12.17 교육메세나탑 13년 연속 수상

2021.01.07 금융산업 발전 유공 금융위원장 표창 수상

2021.02.05 우리동네 단골가게 선결제 캠페인 동참

2021.03.22 복잡한 상품들을 하나로 'ONE신용대출' 출시

2021.03.25 제13대 안감찬 은행장 취임

2021.03.29 제3회 창업경진대회 '2021 B-스타트업 챌린지' 개최

2021.04.14 'SWIFT GPI' 서비스 시행, 해외송금 실시간 경로 추적

2021.04.15 '디지털 실명확인 서비스' 금융위원회 혁신금융서비스 지정

2021.06.04 '제 26회 환경의 날' '부산녹색환경상 대상' 수상

2021.07.01 수도권여신영업센터 신설, 수도권 거점 영업채널 확보

2021.09.06
ESG채권 사후보고 인증평가 최고등급 획득

2021.10.01 기업여신 자동심사 시스템 전면도입
2021.12.16 14년 연속 '교육메세나탑' 수상
2021.12.27 지방은행 최초로 비대면 신용보증서 대출 시행

2021.12.29 2021년 포용금융 '중소기업 지원' 부문 우수상 수상

2022.01.07 아시아머니 베스트 어워드 포 코리아' 최고 중소기업은행, 
 최고 사회공헌은행 동시 선정
2022.02.09 은행권 최초 음악콘텐츠 기반 '메타버스-블록체인' 금융서비스 제휴
2022.02.15 '2022 대한민국 펀드어워즈' 투자자보호 부문 최우수상 수상
2022.02.24 제 11회 서민금융대상 시상식에서 '기획재정부장관상' 수상

2022.03.29 지방은행 최초 '매출채권보험 모집대행' 업무 개시

<경남은행>

2014.05.01 우리금융지주(주)로부터 인적분할((주)KNB금융지주 자회사 편입)
2014.05.08 (주)KNB금융지주 설립등기
2014.05.22 한국거래소 상장((주)KNB금융지주)

2014.08.01 (주)경남은행(소멸법인)과 (주)KNB금융지주(존속법인) 합병

- 상호를 (주)KNB금융지주에서 (주)경남은행으로 변경 및 은행업으로 
 업종전환
2014.10.10 BS금융지주 자회사 편입

2015.06.04
BNK금융지주와의 포괄적주식교환으로 완전자회사 편입(지분율 100%)
2015.06.23 한국거래소 주권 상장폐지

2015.09.04 1,500억원 유상증자 실시(증자후 자본금 4,071억원)
2016.02.12 2,500억원 유상증자 실시 (증자후 자본금 4,321억원)

2017.03.13 제10회 스파크 디자인 어워드 '우수상'수상 (BNK법인카드)

2017.09.28

지방은행 최초, 기술신용(TCB)평가기관 승인(레벨2)획득(금융위원회)

2017.12.21 제22회 중소벤처기업 금융지원 단체부문 대통령표창(중소기업벤처부)

2018.04.06
2017년 하반기 기술금융 실적평가 소형그룹 1위 달성
(금
융
위원회)

2018.04.06
2017년 하반기 '개인사업자대출119' 우수은행 중소형은행부문 1위

(금
융
감독원)

2018.05.02
2018년
한
국의 우수콜센터 지방은행 부문 3년 연속 선정(한국능률협회)

2018.08.31
2018년
소
비자평가 '좋은 은행' 지방은행 1위(금융소비자연맹)
2018.12.17 로보어드바이저서비스 'BNK 웰스타로보’오픈
2019.02.15 기업신용정보 실시간 제공하는 BI(Bank Inside) 시스템 시행
2019.07.11 사회적경제기업 대상 자금지원 실적 지방은행 1위

2019.08.01

우아한형제들(배달의 민족) 상생 금융지원 업무협약 체결

2019.12.05

금융소비자 보호 부문 대상((사)금융소비자원)

2019.12.17

포용금융부문 시상 서민금융 우수상 (금융감독원)

2020.02.10 '유니시티지점' 개점
2020.02.10 경상남도와 '지역경제 氣-Up(기업) 살리기 금융지원 협약' 체결
2020.03.18 울산광역시와 '지역경제 氣-Up(기업) 살리기 금융지원 협약' 체결
2020.03.19 'BNK경남은행 모바일뱅킹앱’ 새로 오픈
2020.04.16

'
모바일어워드코리아2020’ 금융서비스 부문 대상 수상
2020.08.14 '2020년
금융회사의 지역 재투자 평가' 지역 최고등급 최우수

2020.12.10 '스마트앱어워드2020' 최우수상 수상
2020.12.29 '2020년 포용금융 유공기관(자) 시상' 중소기업지원부분 중소형은행 
 우수상(금융감독원)

2021.02.18

'2021 대한민국 펀드어워즈' 투자자보호부문 최우수상(KG제로인)

2021.09.30 '2021 아시아투데이 금융대상' 지방은행 부문 지역경제 분야 최우수상

2010.07.15 설립(자본금 200억원)
2010.09.01 여신전문금융업 등록(금융감독원)
2010.10.05 영업개시
2011.03.15 BS금융지주 출범
2011.05.27 300억원 유상증자 (납입자본금 500억원) 
2011.07.21 500억원 유상증자 (납입자본금 1,000억원) 
2012.06.18 500억원 유상증자 (납입자본금 1,500억원)
2012.11.28 신용등급 상향 Ao → A+ (국내3대 신용평가사 발표)
2012.12.05 500억원 유상증자 (납입자본금 2,000억원)
2013.06.25 500억원 유상증자(납입자본금 2,050억원)
2013.09.05 신기술사업금융업 등록
2014.03.07 KBSC(Cambodia) MFI Plc. 캄보디아 법인 설립
2014.03.11 300억원 유상증자 (납입자본금 2,080억원)
2014.03.21 BS Capital Myanmar(BSCM) 미얀마 법인 설립
2014.12.19 500억원 유상증자(납입자본금 2,130억원)

2014.12.26 신용등급 상향 A+ → AA- (국내3대 신용평가사 발표)

2015.03.27 사명 변경 (BNK캐피탈 주식회사)

2015.04.24 BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd 라오스 법인 설립

2015.10.06 500억원 유상증자(납입자본금 2,180억원)

2015.10.28 미얀마 법인명 변경(BNK Capital Myanmar Co., Ltd.)

2016.01.15 라오스 법인명 변경(BNK Lao Leasing Co., Ltd.)

2016.02.01 제2대 김일수 대표이사 취임

2016.03.16 캄보디아 법인명 변경(BNKC(Cambodia) MFI Plc.)

2016.07.21 미얀마 법인 유상증자(미화 500만불)

2016.08.25 캄보디아 법인 유상증자(미화 500만불)

2016.10.04 라오스 법인 유상증자(미화 500만불)

2017.03.21 미얀마 법인 유상증자(미화 500만불)

2017.10.11 제3대 이두호 대표이사 취임

2018.04.23 미얀마 법인 유상증자(미화 500만불)

2018.06.01 MFO BNK Finance Kazakhstan LLP카자흐스탄 법인 설립

2018.06.13 캄보디아 법인 유상증자(미화 500만불)

2018.10.29 라오스 법인 유상증자(미화 500만불)

2019.06.24 BNK 썸 여자프로농구단 창단

2019.07.25 카자흐스탄 법인 유상증자(미화 500만불)

2021.02.19 카자흐스탄 법인 유상증자(미화 500 만불)
2021.06.09 BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd 라오스MFI 법인 설립

2021.07.16 1,000억원 유상증자(납입자본금 2,805억원)

2012.01.02 PB센터
해운대 개점

2012.03.07 투자매매업(증권,인수포함) 본인가 취득

2015.03.27 상호의 변경 등기 (BNK투자증권 주식회사)
2015.05.06 경남영업부 개설
2015.06.17 300억원 유상증자(자본금 880억원, 자본잉여금 270억원)

2015.11.26 울산영업부 개설

2016.08.02 500억원 유상증자(자본금 930억원, 자본잉여금 720억원)

2016.12.16 서울영업부 개설

2016.12.16 지점명칭 변경(서울지점→여의도센터)

2018.01.02 서울 영업부 이전(서울시 중구 무교동6 금세기빌딩
→ 서울시 영등포구 
 국제금융로2길 24 삼성생명 여의도빌딩)

2018.01.22 여의도센터 폐점

2018.03.06 2,000억원 유상증자(자본금1,130억원, 자본잉여금 2,519억원)
2018.03.07 신기술사업금융업 등록
2020.01.30 투자자문업 등록
2020.03.03 1,000억원 유상증자(자본금 1,230억원, 자본잉여금 3,418억원)

2020.08.04 1,000억원 유상증자(자본금 1,330억원, 자본잉여금 4,318억원)

2021.02.02 2,000억원 유상증자(자본금 1,830억원, 자본잉여금 5,815억원)

2021.04.28 장외파생상품 투자매매업 및 중개업 인가 취득

2011.12.28 (주)BS금융지주 자회사 편입

2012.01.02 계약이전 결정(금융위원회) - 프라임·파랑새 저축은행 P&A

2012.01.03 유상증자 1,070억원(납입자본금 230억원, 자본잉여금 840억원)

2012.01.10 본점 및 지점 영업개시

2012.05.29 소공동점 이전 및 영업점 명칭변경(소공동점 → 서울시청점)

2012.07.02 잠실점 이전

2012.07.27 테크노마트점 폐쇄 및 잠실점 통합

2012.07.30 서울영업부 이전

2012.09.03 본점영업부 이전

2012.09.03 서면점 이전 및 영업점 명칭변경(서면점 → 해운대점)
2012.10.09 덕천점 개점 및 영업개시

2014.05.07 전산시스템 고도화 오픈
2015.03.16 서울시청점 이전
2015.03.30 상호의 변경 등기 (
주식회
사 BNK저축은행
) 

2016.03.31 잠실점 폐쇄 및 서울영업부 통합

2017.01.25 올림픽여신전문출장소 설치 및 영업개시

2018.01.02
창원여신전문출장소 설치 및 영업개시
2018.04.30 본점영업부 이전

2018.10.29 IT지원센터 설치

2018.12.31 올림
픽여신전문출장소 폐쇄 및 리테일금융센터 설치
2019.07.01 서
울영업부 이전

2020.01.10 서울시청점 폐쇄

2021.07.19 유상증자500억원(자본금 125억원, 자본잉여금 375억원)

2021.07.26 덕천점 이전

2021.11.01 올림픽지점 개점 및 영업점 명칭 변경(리테일금융센터 → 올림픽지점)
2022.04.01 대표이사 명형국 취임

2015.07.28 BNK금융그룹 편입, 사명변경(GS자산운용(주) → BNK자산운용(주))
2015.07.28 41억원 유상증자(증자 후 납입자본금 171억원 / 대주주 변경 : (주)위
 너셋 → (주)BNK금융지주)
2015.10.26 전문사모집합투자업 인가

2015.11.23 본점 이전(서울시 영등포구 국제금융로2길 28 KB금융타워 12층)
2016.09.26 본점 이전(서울시 중구 무
교로 6, 12층(을지로1가, 금세기빌딩))
2017.12.26 300억원 유상증자(증자 후 납입자본금 201억원,
자본잉여금 270억원)

2018.02.05 본점이전(서울시 영등포구 국제금융로2길 24, 5층(여의도동, 삼성
 생명(주) 여의도빌딩))
2018.11.28 300억원 유상증자(증자 후 납입자본금 231억원,
자본잉여금 540억원
)

2020.01.06 본점 이전(서울시 영등포구 국제금융
로2길 32, 21층(여의도파이낸스
 타워))

2020.02.05 금융투자업 변경 인가(종합자산운용사로 전환)

2020.08.01 300억원 유상증자(증자 후 납입자본금 261억원, 자본잉여금 748억원)
2021.05.01 500억원 유상증자(증자 후 납입자본금 417억원, 자본잉여금 1,091억원)

2021.11.01 '탄소중립 자산운용사 이니셔티브(NZAMI) 가입
2021.11.12 '펀드상품권' 금융위원회 혁신금융서비스 지정
2021.11.15 2021년 대한민국 금융혁신대상 수상 (금융상품·서비스혁신상)

3. 자본금 변동사항

가. 자본금 변동추이

(단위 : 원, 주)

종류
구분
제12기 1분기말
(2022년도)
11기
(2021년말)
10기
(2020년말)
9기
(2019년말)
8기
(2018년말)

보통주
발행주식총수
325,935,246
325,935,246
325,935,246
325,935,246
325,935,246

액면금액
5,000
5,000
5,000
5,000
5,000

자본금
1,629,676,230,000
1,629,676,230,000
1,629,676,230,000
1,629,676,230,000
1,629,676,230,000

우선주
발행주식총수
-
-
-
-
-

액면금액
-
-
-
-
-

자본금
-
-
-
-
-

기타
발행주식총수
-
-
-
-
-

액면금액
-
-
-
-
-

자본금
-
-
-
-
-

합계
자본금

1,629,676,230,000

1,629,676,230,000

1,629,676,230,000

1,629,676,230,000

1,629,676,230,000

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
비고

보통주식
종류주식
합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수
700,000,000
-
700,000,000
-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
325,935,246
-
325,935,246
-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
-
-
-
-

1. 감자
-
-
-
-

2. 이익소각
-
-
-
-

3. 상환주식의 상환
-
-
-
-

4. 기타
-
-
-
-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)
325,935,246
-
325,935,246
-

Ⅴ. 자기주식수
1,503,577
-
1,503,577
-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)
324,431,669
-
324,431,669
-

주) 정관상 발행할 주식의 총수는 7억주이며,당사가 발행할 주식의 종류는 기명식
 보통주와 기명식 종류주식임

나. 자기주식
 1) 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 주)

취득방법
주식의 종류
기초수량
변동 수량
기말수량
비고

취득(+)
처분(-)
소각(-)

배당
가능
이익
범위
이내
취득
직접
취득
장내 
직접 취득
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

장외
직접 취득
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

공개매수
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(a)
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

신탁
계약에 의한
취득
수탁자 보유물량
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

현물보유물량
보통주
1,503,577
-
-
-
1,503,577
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(b)
보통주
1,503,577
-
-
-
1,503,577
-

-
-
-
-
-
-
-

기타 취득(c)
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

총 계(a+b+c)
보통주
1,503,577
-
-
-
1,503,577
-

-
-
-
-
-
-
-

2) 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 주, %)

구 분
취득(처분)예상기간
예정수량
(A)
이행수량
(B)
이행률
(B/A)
결과
보고일

시작일
종료일

직접 처분
2020.04.16
2020.04.16
14,855
14,855
100
-

주)본건 상법 341조의2에 의하여 기타 취득한 주식을 처분한 것으로 증권의 발행 및 
 공시 등에 관한 규정 제5-8조에 따른 결과보고 의무 없음
 (증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 제 5-8은 자본시장법 제165조의 3에 따른 
 자기주식 취득 및 처분에 대해서만 규정하고 있음)

3) 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %, 회)

구 분
계약기간
계약금액
(A)
취득금액
(B)
이행률
(B/A)
매매방향 변경
결과
보고일

시작일
종료일
횟수
일자

신탁 체결
2020.03.04
2020.09.03
7,000
6,997
99.96
0
-
-

신탁 해지
2020.03.04
2020.09.03
7,000
6,997
99.96
0
-
2020.09.03

다. 다양한 종류의 주식

- 해당사항 없음

5. 정관에 관한 사항

가. 정관 변경 이력

정관변경일
해당주총명
주요변경사항
변경이유

2019.03.28
제8기 정기주주총회
①전자증권제도 도입 관련 법률 개정사항 반영
②정기주주총회 기준일 문구 명확화
③대표이사 회장 연임 제한 제도 도입
④고문 등 위촉방법 변경
⑤외부감사인 선임 관련 감사위원회의 역할 변경
대외법률 시행 및 개정내용 반영,
임원 임기 운영 관련 내부 원칙 반영 등

2021.03.26
제10기 정기주주총회
①신주의 배당기산일 간주 규정 및 준용 규정 삭제
②전자등록제도 도입 내용 반영
 - 주주명부 폐쇄 기간 삭제, 자구 수정 등
③이사회 내 "ESG위원회" 신설
상법 및 상장회사 표준정관 변경내용 반영,
체계적인 ESG 경영 추진

2022.03.25
제11기 정기주주총회
①이사의 퇴직금 지급근거 변경
 (변경전) 이사의 퇴직금은 주주총회 결의로 결정
 (변경후) 이사의 퇴직금은 주주총회의 결의를 거친
 임원퇴직금규정에 따름
이사의 퇴직금 지급 근거 변경

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

BNK금융그룹은 2011년 3월 15일 설립된 대한민국 최초의 지방은행 금융지주회사로 2014년 경남은행을 인수하여 자회사로 편입하였으며, 2015년 'BNK금융지주'로 사명을 변경하여 지금에 이르고 있습니다. 

2022년 1분기말 기준
376개의 국내 점포와 해외 69개
거점 네트워크를
기반으로 글로벌 금융그룹으로 성장하고 있으며,
2019년 지역 유망 스타트업 발굴과 모험자본 공급자 역할 수행 및 그룹 신성장동력 마련을 위해
편입한 BNK벤처투자를 포함하면서 9대 계열사 체계를 완성하였습니다. 
이를 통해 은행업,
여신전문금융업
, 금융투자업, 저축은행업, 창업투자업, 신용조사 및 추심대행업, 시스템 공급 및 개발업 등 금융업 전반으로 사업영역을 확장하여 국내 최고 지역금융그룹이자 종합금융그룹으로 자리매김하고 있으며, 은행부문 경쟁력을 제고하고, 비이자·비은행 부문 수익성 및 이익창출력을 확대하여 그룹의 펀더멘털 강화 노력을 지속하고 있습니다.

당 그룹의 영업실적에 대해 간략하게 말씀드리겠습니다.

2022년 1분기말 기준 그룹 총
자산(신탁자산포함)은
전년말 149조 200억원 대비 5조 3,013억원(3.6%) 증
가한
154조
3,213억원을
시현하였습
니
다.

그
룹 당기순이익은 전년동기
1,927억원
대
비
836억원
(43.4
%) 증가한
2,763억원의
지배주주지분순이익을 시
현하였으
며,

그

결과 수익성 지표인 ROE 11.82
%
, ROA 0.88%를 기록하였습니다.

자산건전성 지표는 고정이하여신비율 0.40
%,
연체대출채권비율 0.31%를 기
록
하
여
양
호
한
수
준
을
유
지하고 있습니다.

자본적정성 판단기준인 BIS비율은 총자본비율 13.64%, 기본자본비율 12.77%, 보통주자본비율 11.18%
로써
규
제비율을 상회하고 있습니다.

주요 자회사의 전년동기 대비 당기순이익 실적은 다음과 같습니다.

부산은행은 330억원
증가한

1
,282
억원,
경
남은행

은 340억원 증가한 872
억원,
BNK
캐피탈은 235억원 증가한
575억원을 시현하였습니다.

BNK투자증권은

30억원 증가한 345억원,
BNK저축은행은 43억원 감소한 10억원, BNK자산운용은 유가증권평가손실 발생에 따라 적자 전환하여 △15억원을 시현하였습니다.

[영업의 종
류
]

사업부문
내 용
해당 회사

은행업
고유업무인 여수신 업무를 중심으로 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 증을 주요 업무로 담당하고 있으며, 이 외에도 국고 수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수 업무와 신탁업무, 카드업무 등을 수행
부산은행
경남은행

여신전문금융업
할부금융업, 시설대여업, 일반대출, 신기술사업금융업을 영위하는 금융 업종으로 리스금융, 오토금융, 기업대출 등 다양한 분야 수행
BNK캐피탈

금융투자업
자금 수요자에게 자금조달 방안과 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본을 효율적으로 배분하고, "자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 따라 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자일임업 등을 수행
BNK투자증권
BNK자산운용

저축은행업
예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 주로 서민금융 위주의 자금 수요자에게 장·단기 대출 형식으로 자금을 공급하는 업무 외 내국환, 금융결제원 업무 등의 금융업무를 수행
BNK저축은행

창업투자업
중소벤처기업부에 창업투자회사로 등록되어 중소기업창업자에 대한 투자 및 융자, 중소기업창업투자조합 자금의 관리 및 창업과 관련되는 상담, 정보제공 등의 업무를 수행

BNK벤처투자

신용조사 및 추심대행업
신용조사, 채권에 대한 변제촉구, 변제금 수령대행, 채무자 소재파악 등의 업무를 대행
BNK신용정보

시스템공급 및 개발업
변화하는 금융환경에 적극 대응하기 위해 고객의 니즈를 명확히 분석하여 시스템 컨설팅, 구축 및 운영까지 통합된 금융 IT서비스 제공
BNK시스템

지주회사

자회사 등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며 이에 따른 경영성과의 평가 및 보상에 대한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등의 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사 등에 대한 자금지원,
자회사에 대한 출자 및 자금지원 등을 위한 자금 조달 업무 등을 영위

BNK금융지주

[BNK금융지주 경영비전 및 전략]

□ 경영비전

2011년 3월
지방은행 최초의 금융지주회사로 출범한 BNK금융그룹은 '지역과 함께 세계로, 고객과 함께 미래로' 라는 경영이념을 바탕으로 대한민국 최고의 지역금융그룹으로 성장하기 위한 도전을 지속한 결과, 9개의 계열사를 보유한 종합금융그룹으로서의 면모를 갖추었습니다.

당사는 2022년 경영방침을 '지속가능경영을 위한 견고한 펀더멘탈 구축' 으로 정하여, 금융규제 강화, 코로나 출구전략 시행 등의 도전적인 경영여건에 대응하면서 안정적인 경영성과의 지속 창출을 위해 수익의 질적인 개선과 효과적인 비용 관리를 통한 수익 효율성을 강화할 계획입니다.

 또한, 그룹의 핵심사업 영역과 비은행부문에서의 차별화된 경쟁력 확보로 투자전문금융그룹으로서의 균형잡힌 수익을 창출하고, 디지털 금융회사로의 속도감 있는 전환과 고객중심 금융플랫폼 구축을 위한 디지털 기반 선순환 성장 기반을 확보하고자 합니다.

□ 전략과제

○ 2022년 BNK금융그룹 3대 전략과제

구분

내용

경영방침

지속가능경영을 위한 견고한 펀더멘탈 구축

3대 전략과제

①경영체질 개선을 통한 효율적인 수익 창출
②속도감 있는 디지털 전환 및 디지털 플랫폼 경쟁력 제고

③선제적인 리스크 관리를 통한 그룹 핵심 사업영업의 경쟁력
 강화

2022년은 디지털을 중심으로 급변하는 금융환경에 민첩하게 대응하면서, 고객 중심 경영의 지속적인 추진과 그룹 중장기 경영목표인 'GROW2023' 조기 달성을 위하여 BNK 임직원 모두가 강력한 실행력을 바탕으로 힘차게 나아가자는 의지를 반영하여 경영화두를 '불위호성(弗爲胡成) : 행하지 않으면 이룰 수 없다' 로 정하였습니다. 

임직원 모두가 변화하는 금융환경에 유연하게 대응하면서, 적극적이고 신속한 실행력을 바탕으로 경영체질 개선, 디지털 전환, 선제적 리스크 관리를 통해 지속가능한 성장 기반을 확보해 나가자는 마음가짐으로 2022년 3대 전략과제를 성실히 이행해 나갈 계획입니다.

○
BNK금융그룹 중장기 전략과제(GROW2023)

구분

내용

4대 전략목표

(GROW2023)

①G - Great Financial Group : ROE 10% 이상

②R - Race for Global : 글로벌 당기순이익 5% 달성

③O - Optimized Digital Experience : Digital On Demand
 (고객중심의 디지털 최적화)

④W - Well-balanced portfolio : 비은행 당기순이익 30% 달성

7대 전략과제

(GROW2023 달성 위한)

①그룹의 근간이 되는 은행 경쟁력 제고

②고성장/고수익 비은행 사업부문 강화

③新 성장동력인 WM강화

④자본시장부문 강화를 위한 CIB기반 확장

⑤Digital 관점의Transformation

⑥장기적 관점의 Globalization

⑦Cash cow 역할의 자회사 안정화

2. 영업의 현황

2-1
. 영

업
의
현
황

가. 영업의 개황

(주)BNK
금융지주는 2011년 3월 15일 (주)부산은행, (주)BNK투자증권, BNK신용정보(주), BNK캐피탈(주)이 공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사로서, 2011년도 중 (주)BNK시스템과 (주)BNK저축은행을 설립하여 자회사로
편입하였고, 2014년 10월 10일에
는 예금보험공사에 대해 잔금납부 및 주식입고가 완료됨에 따라 (주)경남은행을 자회사로 편입하였
으
며
, 2015년
6월 4일 포괄적 주식교
환을
통해 100%의 지분율을 확보하였습니다.

2
015년 3월 그룹의 사
명과 CI를 '부산은행과 경남은행의 만남', '대한민국 대표 금융그룹으로의 도약(Beyond No.1 in Korea)'을 상징하는 BNK로 변경하며 조직을 재정비하였습니다.

비은행부문 포트폴리오 강화 및 사업다각화를 위해 2015년 7월22일 금융위원회로부터 GS자산운용의 최대주주가 되는 대주주 변경승인을 획득하고, 구주 매수 및 유상증자 참여를 통해 51.01% 지분을 소유함으로써, GS자산운용을 2015년 7월 28일 BNK금융지주의 자회사로 편입하였으며, 상호도 BNK자산운용(주)로 변경하였습니다.

2019년 11월 지역 유망 스타트업 발굴과 모험자본 공급자 역할 수행 및 그룹 신성장동력 마련을 위해 창업투자회사인 유큐아이파트너스(주)의 지분 100%를 인수해 자회사로 편입하였으며, 상호도 BNK벤처투자(주)로 변경하였습니다.

코로나19의 확산에 따른 세계 교역량 감소, 민간소비 위축 등으로 국내외 경제가 모두 어려운 가운데 BNK금융그룹은 수익 포트폴리오 개선을 통한 비은행 부분의 수익성 개선과 은행부문의 영업활동에 기반한 수익성 확보 및 리스크 관리를 통한 건전성 개선으로 비교적 양호한 수준의 성과를 거둘 수 있었습니다.

2022년 1분기말 기준 그룹 총
자산(신탁자산포함)은
전년말 149조 200억원 대비 5조 3,013억원(3.6%) 증
가한
154조
3,213억원을
시현하였습
니
다.

그
룹 당기순이익은 전년동기
1,927억원
대
비
836억원
(43.4
%) 증가한
2,763억원의
지배주주지분순이익을 시
현하였으
며,

그

결과 수익성 지표인 ROE 11.82
%
, ROA 0.88%를 기록하였습니다.

자산건전성 지표는 고정이하여신비율 0.40
%,
연체대출채권비율 0.31%를 기
록
하
여
양
호
한
수
준
을
유
지하고 있습니다.

자본적정성 판단기준인 BIS비율은 총자본비율 13.64%, 기본자본비율 12.77%, 보통주자본비율 11.18%
로써
규
제비율을 상회하고 있습니다.

주요 자회사의 전년동기 대비 당기순이익 실적은 다음과 같습니다.

부산은행은 330억원
증가한

1
,282
억원,
경
남은행

은 340억원 증가한 872
억원,
BNK
캐피탈은 235억원 증가한
575억원을 시현하였습니다.

BNK투자증권은

30억원 증가한 345억원,
BNK저축은행은 43억원 감소한 10억원, BNK자산운용은 유가증권평가손실 발생에 따라 적자 전환하여 △15억원을 시현하였습니다.

□ 그룹 영업손익

(단위 : 백만원)

구 분

제12기 1분기

제11기 1분기
제11기
제10기

이자
 부문
이자수익
999,429
819,964
3,552,011
3,303,553

예치금이자
1,664
1,054
5,718
9,387

유가증권이자
78,572
68,117
282,291
293,858

대출채권이자
885,079
713,800
3,116,556
2,850,521

기타이자수익
34,114
36,993
147,446
149,787

이자비용
320,786
230,926
980,184
1,119,012

예수부채이자
223,204
149,681
639,470
774,888

차입금이자
25,068
16,575
72,230
67,268

사채이자
68,107
61,456
255,656
262,740

기타이자비용
4,407
3,214
12,828
14,116

소계
678,643
589,038
2,571,827
2,184,541

수수료
 부문
수수료수익
187,113
148,596
616,034
504,736

수입수수료
179,710
143,494
591,785
478,273

신용카드취급수수료
2,560
1,634
8,837
10,213

수입보증료
4,547
3,386
14,319
15,760

유가증권대여료
296
82
1,093
490

수수료비용
41,407
39,050
155,634
141,003

지급수수료
26,088
23,798
98,825
80,994

신용카드지급수수료
15,319
15,252
56,809
60,009

소계
145,706
109,546
460,400
363,733

기타
 영업
 부문

기타영업수익
625,230
425,262
1,412,654
1,404,140

유가증권관련수익
89,812
103,792
380,194
248,191

외환거래이익
220,349
114,731
256,517
391,983

파생상품관련이익
133,329
74,008
208,677
264,371

충당금환입액
2,179
209
9,581
5,251

대출채권처분이익
27,150
9,797
73,262
108,205

기타영업수익
152,411
122,725
484,423
386,139

기타영업비용
703,324
514,606
1,755,195
1,767,494

유가증권관련손실
102,112
34,035
175,866
87,069

외환거래손실
222,808
123,952
260,705
337,183

파생상품관련손실
113,799
81,896
214,166
266,554

대손상각비
77,955
108,280
415,860
439,559

기타충당부채전입액
5,980
3,284
7,121
16,677

대출채권처분손실
3,238
3,384
13,764
27,207

기타영업비용
177,432
159,775
667,713
593,245

소계
-78,094
-89,344
-342,541
-363,354

매출액(영업수익)
1,811,772
1,393,822
5,580,699
5,212,429

판매비와관리비
371,010
346,522
1,597,667
1,436,729

영업이익
375,245
262,718
1,092,019
748,191

법인세차감전순이익
386,532
266,805
1,123,182
734,418

총당기순이익
287,127
203,533
834,249
562,556

지배기업 소유주지분 순이익
276,317
192,723
791,009
519,315

나. 그
룹 자금 조달 및 운용 현황(연결기준)

(1) 자금조달 현황

(단위 : 백만원,%)

구 분
조달항목
제12기 1분기
제11기
제10기

잔액
이자율
비중
잔액
이자율
비중
잔액
이자율
비중

원화자금
예수금.부금
88,447,237
0.94
66.66
86,999,951
0.68
67.82
77,982,724
0.94
68.31

양도성예금
4,617,085
1.55
3.48
5,083,719
0.92
3.96
3,720,727
1.11
3.26

원화차입금
5,150,619
1.10
3.88
4,939,192
0.90
3.85
4,280,890
0.94
3.75

원화콜머니
140,000
1.25
0.11
-
-
-
-
-
-

원화발행금융채
13,140,652
2.02
9.90
12,968,378
1.87
10.11
10,636,094
2.30
9.32

기타
2,729,263
1.69
2.06
1,718,483
1.69
1.34
1,648,114
1.86
1.44

소 계
114,224,856
-
86.09
111,709,723
-
87.08
98,268,549
-
86.08

외화차입금
외화예수금
1,176,240
0.15
0.89
1,198,337
0.21
0.93
1,329,266
0.23
1.16

외화차입금
1,328,278
1.04
1.00
1,259,189
0.81
0.98
832,101
1.05
0.73

외화콜머니
50,361
1.62
0.04
45,035
0.95
0.04
64,421
1.10
0.06

외화발행금융채
469,961
2.22
0.35
474,482
2.65
0.37
611,896
2.95
0.54

기타
19,855
0.70
0.01
20,605
0.61
0.02
0
-
0.00

소 계
3,044,695
-
2.28
2,997,648
-
2.32
2,837,684
-
2.49

기타
자본총계
10,270,168
-
7.74
10,223,183
-
7.97
9,626,282
-
8.43

충당금
102,803
-
0.08
99,154
-
0.08
141,306
-
0.12

기타
5,040,118
-
3.81
3,257,327
-
2.55
3,283,050
-
2.88

소 계
15,413,089
-
11.63
13,579,664
-
10.60
13,050,638
-
11.43

합 계
132,682,640
-
100.00
128,287,035
-
100.00
114,156,871
-
100.00

(
2)
자금운용 현황

(단위 : 백만원,%)

구 분
운용항목

제12기 1분기

제11기

제10기

잔액
이자율
비중
잔액
이자율
비중
잔액
이자율
비중

원화자금
대출금
95,123,708
3.60
71.69
93,340,167
3.18
72.76
82,821,511
3.29
72.55

지급보증대지급금
295
0.02
0.00
769
0.11
0.00
2,026
1.02
0.00

유가증권
22,124,313
1.44
16.67
20,742,873
1.36
16.17
18,566,574
1.58
16.26

예치금
3,863,870
0.15
2.91
4,203,628
0.11
3.28
3,369,601
0.24
2.95

원화콜론
50,000
4.32
0.04
-
-
-
-
-
-

기타
4,761,001
4.75
3.59
3,507,128
6.49
2.73
3,297,279
6.89
2.89

소 계
125,923,187
-
94.90
121,794,565
-
94.94
108,056,991
-
94.65

외화자금
외화대출금
1,577,883
4.26
1.19
1,544,895
3.75
1.20
1,196,734
3.12
1.05

외화 지급보증대지급금
218
3.29
0.00
373
4.65
0.00
345
0.73
0.00

외화증권
91,265
1.00
0.07
100,900
0.94
0.08
91,539
1.79
0.08

외화예치금
486,609
0.16
0.37
583,529
0.21
0.45
566,955
0.26
0.50

매입외환
220,863
2.02
0.17
204,598
2.00
0.16
160,765
3.83
0.14

외화콜론
256,690
0.40
0.19
219,318
0.28
0.17
328,637
0.59
0.29

소 계
2,633,528
-
1.99
2,653,613
-
2.06
2,344,975
-
2.06

기타
현금
555,869
-
0.42
484,016
-
0.38
482,578
-
0.42

업무용유형자산
1,836,541
-
1.38
1,822,070
-
1.42
1,838,023
-
1.61

기타
1,733,515
-
1.31
1,532,771
-
1.20
1,434,304
-
1.26

소계
4,125,925
-
3.11
3,838,857
-
3.00
3,754,905
-
3.29

합 계
132,682,640
-
100.00
128,287,035
-
100.00
114,156,871
-
100.00

다. 사업부문별 비중

<제12기 1분기> (단위 : 백만원)

구 분
은행업 부문
금융투자 부문
여신전문업 부문
저축은행
기타
연결조정
합계

순이자이익
금액
575,166
12,906
85,813
14,231
-6,329
-3,144
678,643

비율
84.8%
1.9%
12.6%
2.1%
-0.9%
-0.5%
100.0%

순수수료이익
금액
50,133
66,300
20,987
1,244
10,186
-3,144
145,706

비율
34.4%
45.5%
14.4%
0.9%
7.0%
-2.2%
100.0%

기타영업손익
금액
-346,061
-32,114
-31,551
-12,771
202,387
-228,994
-449,104

비율
77.1%
7.2%
7.0%
2.8%
-45.1%
51.0%
100.0%

영업이익
금액
279,238
47,092
75,249
2,704
206,244
-235,282
375,245

비율
74.4%
12.5%
20.1%
0.7%
55.0%
-62.7%
100.0%

당기순이익
금액
204,518
34,547
57,475
1,011
204,905
-226,139
276,317

비율
74.0%
12.5%
20.8%
0.4%
74.2%
-81.9%
100.0%

영업수익
금액
1,269,844
248,058
262,335
23,301
256,711
-248,477
1,811,772

비율
70.1%
13.7%
14.5%
1.3%
14.2%
-13.8%
100.0%

자산총계
금액
116,009,347
5,618,199
8,647,566
1,665,793
7,521,646
-6,779,911
132,682,640

비율
87.4%
4.2%
6.5%
1.3%
5.7%
-5.1%
100.0%

※ 당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준이며, 기타 부문에는 지배회사(BNK금융지주) 개별재무제표 손익 포함

<제11기>

(단위 : 백만원)

구 분
은행업 부문
금융투자 부문
여신전문업 부문
저축은행
기타
연결조정
합계

순이자이익
금액
2,182,318
49,791
324,633
50,063
-23,413
-11,565
2,571,827

비율
84.9%
1.9%
12.6%
1.9%
-0.9%
-0.4%
100.0%

순수수료이익
금액
199,803
189,804
44,369
4,312
36,514
-14,402
460,400

비율
43.4%
41.2%
9.6%
0.9%
7.9%
-3.0%
100.0%

기타영업손익
금액
-1,533,301
-101,367
-198,839
-26,893
219,492
-299,300
-1,940,208

비율
79.0%
5.2%
10.2%
1.4%
-11.3%
15.5%
100.0%

영업이익
금액
848,820
138,228
170,163
27,482
232,593
-325,267
1,092,019

비율
77.7%
12.7%
15.6%
2.5%
21.3%
-29.8%
100.0%

당기순이익
금액
589,892
116,051
133,189
21,547
226,045
-295,715
791,009

비율
74.6%
14.7%
16.8%
2.7%
28.6%
-37.4%
100.0%

영업수익
금액
3,880,222
579,371
985,764
85,120
418,717
-368,495
5,580,699

비율
69.5%
10.4%
17.7%
1.5%
7.5%
-6.6%
100.0%

자산총계
금액
113,706,568
3,995,983
8,444,534
1,662,321
7,118,414
-6,640,785
128,287,035

비율
88.6%
3.1%
6.6%
1.3%
5.5%
-5.1%
100.0%

※ 당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준이며, 기타 부문에는 지배회사(BNK금융지주) 개별재무제표 손익 포함

<제10기>

(단위 : 백만원)

구 분
은행업 부문
금융투자 부문
여신전문업 부문
저축은행
기타
연결조정
합계

순이자이익
금액
1,913,824
23,406
244,031
36,491
-25,166
-8,045
2,184,541

비율
87.6%
1.1%
11.2%
1.7%
-1.2%
-0.4%
100.0%

순수수료이익
금액
213,553
95,972
39,111
1,128
28,241
-14,272
363,733

비율
58.7%
26.4%
10.8%
0.3%
7.8%
-4.0%
100.0%

기타영업손익
금액
-1,491,855
-48,090
-189,372
-19,106
257,688
-309,348
-1,800,083

비율
82.9%
2.7%
10.5%
1.1%
-14.3%
17.1%
100.0%

영업이익
금액
635,522
71,288
93,770
18,513
260,763
-331,665
748,191

비율
84.9%
9.5%
12.5%
2.5%
34.9%
-44.3%
100.0%

당기순이익
금액
429,816
53,397
71,854
16,599
260,847
-313,198
519,315

비율
82.8%
10.3%
13.8%
3.2%
50.2%
-60.3%
100.0%

영업수익
금액
4,021,178
290,306
801,107
63,431
418,482
-382,075
5,212,429

비율
77.1%
5.6%
15.4%
1.2%
8.0%
-7.3%
100.0%

자산총계
금액
102,537,666
2,886,257
6,763,415
1,349,472
6,563,391
-5,943,330
114,156,871

비율
89.8%
2.5%
5.9%
1.2%
5.7%
-5.1%
100.0%

※ 당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준이며, 기타 부문에는 지배회사(BNK금융지주) 개별재무제표 손익 포함

2-2 영업 종류별 현황

가

. 부
산은행 (제66기 1분기 : 2022.1.1 ∼ 2022.3.31)

(1) 영업의 현황

(
가)

영업의 개
황

1967년 10월 25일 지역경제 활성화를 위하여 창립된 부산은행은 IMF 외환위기와 
글로벌 금
융위기를 슬기롭게 극복하고 지난 50년에 걸쳐 지역과 함께 걸어온 지역 
대표금융기관 입니다.

최근 인터넷 전문은행, 초대형 투자은행 출범에 따른 금융업권의 경쟁이 더욱 심화되고, 당행의 주력 영업권역인 동남경제권의 주요 산업의 경기회복 지연으로 자산성장성 둔화 및 건전성 악화 우려가 지속되는 상황에서 수익 중심의 내실경영체제 확립을위하여 점주 영업 중심의 소매고객 기반 확대를 통한 소매금융 중심의 적정성장을 유지하는 가운데, 건전성 및 수익성을 감안한 자산포트폴리오 개선에 집중하고 있습니다.

또한, 급변하는 금융환경 속에서 새로운 성장동력 확보를 위하여 미래형 핵심 인재 육성 등 디지털 역량을 강화하고, 생산적이고 포용적인 금융 확대로 고객과 지역에 대한 사회책임경영을 강화하는 등 지역대표 금융기관으로서 지속 가능한 성장을 추구하고 있습니다.

(나
) 영업의 종류

-「은행법」에 의한 은행업무
 -「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무
 - 기타 전 각호의 업무에 수반 또는 관련된 업무

(다) 부문별 수지상황

(연결 재무제표 기준)

(단위: 백만원)

구 분
제66(당) 기 1분기
제65(전) 기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

이자
부문
이자수익
487,391
399,541
1,723,871
1,626,409

예치금이자
224
439
2,008
2,839

유가증권이자
38,887
35,439
144,914
153,191

대출채권이자
447,257
362,396
1,573,608
1,465,091

기타이자수익
1,023
1,267
3,341
5,288

이자비용
142,692
98,995
422,724
507,156

예수부채이자
118,897
76,977
334,373
405,431

차입금이자
5,853
4,146
17,179
23,590

사채이자
16,211
16,822
67,176
72,740

기타이자비용
1,731
1,050
3,996
5,395

소계
344,699
300,546
1,301,147
1,119,253

수수료
부문
수수료수익
45,235
47,964
196,526
214,821

수수료비용
20,003
19,018
69,701
73,905

소계
25,232
28,946
126,825
140,916

신탁
부문
신탁업무운용수익
3,833
5,686
20,668
16,943

중도해지수수료
44
75
404
65

신탁업무운용손실(△)
-
-
-
-

소계
3,877
5,761
21,072
17,008

기타
영업
부문
기타영업수익
302,470
191,600
472,762
706,517

유가증권관련수익
16,323
15,572
51,114
56,508

외환거래수익
217,110
112,801
251,416
381,105

충당금환입액
351
4
7,438
-

파생금융상품관련수익
58,832
58,501
124,762
203,273

기타영업잡수익
9,854
4,722
38,032
65,631

기타영업비용
351,792
239,523
653,701
870,436

유가증권관련손실
15,214
3,468
21,222
21,151

외환거래손실
220,885
122,876
260,157
336,607

기금출연료
20,397
19,739
78,574
69,012

대손상각비
22,007
29,080
116,003
156,121

파생금융상품관련손실
55,191
47,955
106,119
222,266

기타영업잡비용
18,098
16,405
71,626
65,279

소계
(49,322)
(47,923)
(180,939)
(163,919)

부문별이익합계
324,486
287,330
1,268,105
1,113,258

판매비와관리비
158,221
153,329
734,900
695,498

영업이익
166,265
134,001
533,205
417,760

영업외수익
6,151
8,243
36,548
30,606

영업외비용
3,289
17,167
36,713
51,610

법인세비용차감전순이익
169,127
125,077
533,040
396,756

법인세비용
40,970
29,861
130,461
88,293

연결 당기순이익
128,157
95,216
402,579
308,463

※ 수익성 지표

(단위 : %)

구 분
제66(당) 기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

총자산순이익률(ROA)
0.79
0.63
0.52

자기자본순이익률(ROE)
9.73
7.58
5.76

원화예대금리차(A-B)
2.27
2.17
2.22

원화대출채권평균이자율(A)
3.33
2.96
3.17

원화예수금평균이자율(B)
1.06
0.79
1.05

명목순이자마진(NIM)
2.03
1.95
1.88

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(라) 주요 상품, 서비스내용

1) 예금업무

 가) 업무 주요내용

① 입출금이 자유로운 예금
 - 예금잔고 범위 내 수시 입출금이 가능하며, 정기예금이나 적금 대비 이율은 
 낮은 예금
 ② 거치식 예금

- 일정기간 동안 예치
하고 고정 또는 변동 금리를 받는 예금
 ③ 적립식 예금
 - 일정기간 후에 지급받을 것을 약정하고 매월 일정금액을 적립하는 예금
 ④ 단기금융상품
 - 양도성예금증서(CD) : 30일 이상의 일수로 만기를 지정하여 양도, 양수를 
 자유롭게 할 수 있는 무기명 예금증서
 - 환매조건부매도증권(RP) : 일정기간 경과 후 원매도가액에 이자 등을 합한 
 가액으로 환매수할 것을 조건으로 고객에게 매도

⑤ 주택청약예금

- 주택법에 따라 주택을 청약할 수 있는 권리를 부여하는 상품
 ⑥ 비과세종합저축
 - 조세특례제한법 제88조의 2에서 열거한 대상자에 대하여 전금융기관 합산하여
 1인당 5천만원까지 비과세 한도를 부여하는 상품

▶
입출금이 자유로운 예금

상품명

주요내용

Only One 통장

- 가입대상 : 개인, 개인사업자 (1인 1계좌)

- 분산되어 있는 결제성 자금을 하나(ONE)의 통장으로 통합 관리 가능하며, 손쉬운 우대조건으로 각종 금융수수료 면제 혜택 제공하는 주거래 특화 상품

Only One 주니어 통장

- 가입대상 : 만 19세 이하 개인 고객 (1인 1계좌)

- 청소년 및 어린이(영유아) 용돈 관리 전용 통장으로 손쉬운 우대조건으로 각종 수수료 면제 혜택 제공 및 실적에 따른 사이버 금융범죄보험 무료 가입 가능한 미성년 고객 전용 상품

Only One 기업통장

- 가입대상 : 실명의 법인 (1인 1계좌)

- 분산되어 있는 결제성 자금을 하나(ONE)의 통장으로 통합 관리 가능하며, 손쉬운 우대조건으로 각종 금융수수료 면제 혜택 제공하는 주거래 특화 상품

백세청춘 연금통장

- 가입대상 : 만 56세 이상의 개인 (1인1계좌)

- 4대 공적연금을 비롯한 연금 입금실적에 따라 다양한 수수료 면제 및 평잔 구간별 우대이율 제공, 상해보험 무료가입 가능한 입출금상품

선거비용관리통장

- 가입대상 : 공직선거 입후보자 또는 입후보자가 지정하는 회계책임자 및 시,군,구 선거관리위원회 등

- 공직선거에 입후보하는 후보님들의 당선을 기원하고 선거자금을 수수료없이 입출금 할 수 있는 통장

오징어통장

- 가입대상 : 실명의 개인 (고유번호가 부여되지 않은 임의단체 포함)

- ‘오랫동안 징하게 어울리자’라는 의미의 모임통장으로 동호회, 친목회 등 각종 모임에 수수료면제 혜택과 예,적금 가입시 우대금리를 제공하는 통장

종교우대통장

- 가입대상 : 실명의 종교단체

- 종교단체와 신도예금을 연결하여 신도참여에 따른 기부금을 조성하여 예금실적에 따라 기부금을 지급하는 종교단체 통장

초단기슈퍼통장

- 가입대상 : 실명의 개인, 개인기업, 법인

- 생활자금 또는 일시적 여유자금을 단기간 예치시에도 매일의 잔액에 따라 고금리를 지급하는 단기 고금리 입출금식 통장

BNK국민연금안심통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 국민연금을 수령하는 고객 (1인1계좌)

- 국민연금 급여만 입금 가능하며 법원의 압류명령 등 법적 지급제한에도 압류할 수 없는 통장

BNK공직자우대통장

- 가입대상 : 공무원, 의원, 교수, 교사, 학교 행정직, 공기업 임직원 (1인1계좌)

- 급여이체 실적과 일정의 거래요건 충족 시 면제대상 수수료가 무제한 면제되는 공직자 특별 우대 통장

BNK바운스기업통장

- 가입대상 : 개인사업자 및 법인

- 다른 조건없이 입금기간에 따라 차등금리가 적용되는 단기 고금리 구조의 단기자금 재테크 전용 통장

BNK증권플러스통장

- 가입대상 : 실명의 개인, 개인사업자

- 은행 입출금 통장과 증권사 증권계좌를 상호 연계하여 거래의 편리성을 제공하며 거래실적에 따라 각종 수수료가 면제되는 통장

BNK행복한아파트통장

- 가입대상 : 실명의 개인, 아파트관리사무소, 아파트관리사무소 대표자

- 상품구조를 이원화하여 아파트 입주민과 관리사무소 대상 맞춤서비스를 제공하는 아파트관리비 납부 및 수납 전용통장으로 각종 수수료 면제 및 아파트 발전기금 출연 기능이 탑재된 입출금통장

BNK행복지킴이 통장

- 가입대상 : 기초생활수급자, 장애인연금 수급자 등 (1인1계좌)

- 법적 압류금지 수급금만 입금이 가능하며, 그 외의 자금은 입금이 불가한 압류 불가 통장으로 수수료 면제 기능이 탑재된 통장

공무원연금 평생안심통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 공무원 연금을 수령하는 고객 (1인1계좌)

- 퇴직 공무원의 연금수급 권리를 보장하기 위해 공무원 연금만 입금가능하며, 그 이외의 자금은 입금이 불가한 압류방지통장으로 수수료 면제 기능이 탑재된 통장

부산은행 희망지킴이통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보험급여를 수령하는 고객 (1인1계좌)

- 산업재해보험급여 수급권자의 기본 생활권 보호를 위해 산업재해보험급여만 입금이 가능하며, 그 이외의 자금은 입금이 불가한 압류방지통장으로 수수료면제 기능이 탑재된 통장

BNK임금채권 전용통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 근로복지공단의 체당금을 수령하는 고객 (1인1계좌)

- 체당금 수급권자의 기본 생활권 보호를 위해 체당금만 입금이 가능하며, 그 이외의 자금은 입금이 불가한 압류방지통장으로 수수료면제 기능이 탑재된 통장

BNK주택연금 지킴이 통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 부산은행 주택연금을 수령하는 고객 (1인1계좌)

- 주택담보노후연금 수급권자의 기본 생활권 보호를 위해 주택담보노후연금만 입금이 가능하며, 그 이외의 자금은 입금이 불가한 압류방지통장으로 수수료면제 기능이 탑재된 통장

마!이통장

- 가입대상 : 만 18세 이상 29세 이하의 개인 (1인1계좌)

- 조건없이 평균 잔액 구간 우대이율을 제공하고, 수수료 면제 횟수 제한없는 20대 전용 입출금통장

BNK사학연금 
평생안심통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 사학연금을 수령하는 고객 (1인1계좌)

- 사학연금 수령자의 연금수급 권리를 보장하기 위해 사학연금만 입금가능하며, 그 이외의 자금은 입금이 불가한 압류방지통장으로 수수료 면제 기능이 탑재된 통장

BNK취업이룸통장

- 가입대상 : 실명의 개인으로 구직촉진수당을 수령하는 고객 (1인1계좌)

- 구직촉진수당 등 수령자의 수급 권리를 보장하기 위해 구직촉진수당 등만 입금가능하며, 그 이외의 자금은 입금이 불가한 압류방지통장으로 수수료 면제 기능이 탑재된 통장

동백통장

- 가입대상 : 실명의 개인 (1인1계좌)

- 동백전 충전계좌로 이 통장이 등록되어 있고, 충전된 동백전을

부산은행 동백전 카드로 결제한 실적이 있는 경우 수수료 횟수 제

한 없이 면제 및 평잔 3백만원 이하 구간 우대이율 제공

▶ 여유자금 운용에 유리한 예금

상품명
주요내용

회전플러스 정기예금

- 가입대상 : 제한없음 (단, 별도약정에 의한 기관 및 단체 제외)

- 회전기간(1,3,6개월)단위로 시장금리에 연동한 변동이율을 적용하는 회전식 정기예금 상품

양도성예금증서

- 가입대상 : 제한없음 (단, 비거주자 제외)

- 여유자금의 단기운용에 적합하며, 무기명식 할인발행으로 자유롭게 양도가 가능한 편리한 상품

환매조건부채권매도

- 가입대상 : 제한없음 (단, 투자매매업자 제외)

- 은행이 보유한 국,공채 등 채권을 고객에게 판매하고 일정기간 경과 후 소정의 이자를 가산하여 은행이 다시 매입하는 상품

표지어음

- 가입대상 : 제한없음

- 은행을 발행인 및 지급인으로, 고객을 수취인으로 하는 약속어음을 발행하여 양도가 자유롭고 짧은 기간의 여유자금을 운용하는데 유리한 고수익성 상품

메리트정기예금

- 가입대상 : 제한없음

- 시장실세금리에 연동한 약정금리를 만기일까지 적용하는 확정금리 정기예금으로 단기 고금리 상품

백세청춘 실버정기예금

- 가입대상 : 만 65세 이상의 개인

- 여유자금 예치 시 연령대별로 높은 우대금리를 받을 수 있고, 일정금액 이상 시 ‘헬스케어서비스’를 제공하는 실버 재테크 상품

마이플랜퇴직연금

정기예금

- 가입대상 : 퇴직연금제도와 관련한 특정금전신탁의 수탁자

- 기업 및 근로자의 퇴직금을 원리금 보장형 연금자산으로 운용하기 위한 정기예금

마이플랜ISA정기예금

- 가입대상 : 개인종합자산관리계좌(ISA) 취급 금융기관

- 개인종합자산관리계좌 전용 정기예금 상품으로 한국예탁결재원으로부터 전문 수신하여 신규하는 정기예금

BNK

가을야구정기예금

- 가입대상 : 제한없음

- 롯데자이언츠 야구단 성적에 따른 사은금리 지급 및 상품가입만으로 생활 속 기부참여가 가능한 상품

더(The) 특판 정기예금

- 가입대상 : 실명의 개인

- 상품 구조를 트렌드에 맞게 변경하여 회차별로 판매하는 특판 전용 정기예금 상품

저탄소 실천 예금

- 가입대상 : 제한없음

- 생활 속에서 할 수 있는 저탄소 실천을 통해 탄소 저감에 동참하는 친환경 정기예금 상품

BNK내맘대로 예금

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간, 가입금액 및 우대이율을 자유롭게 선택하여 가입할 수 있는 고객 맞춤(D.I.Y형) 상품

장기회전정기예금

- 가입대상 : 제한없음

- 서울보증보험과 담보 업무 협약을 통해 1년 단위 약정이율을 변경하여 적용하는 회전형 장기 정기예금

▶ 목돈마련을 위한 예금

상품명

주요내용

부산은행

가을야구정기적금

- 가입대상 : 제한없음

- 롯데자이언츠 야구단 성적에 따른 우대이율 지급 및 부산은행 가을야구정기예금과 우대이율을 공유하는 스포츠 연계 상품

펫 적금

- 가입대상 : 실명의 개인 (1인 1계좌)

- 내용 : 가입기간(6개월/12개월), 가입유형(정기적립/자유적립)을 자유롭게 선택할 수 있고 반려동물 관련 우대이율을 제공하는 펫팸족 특화 상품

가계우대 정기적금

- 가입대상 : 실명의 개인

- 매월 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 유리한 개인 상품

아이사랑자유적금

- 가입대상 : 만19세 이하인 실명의 개인 (1인1계좌)

- 자녀의 성장에 맞추어 자유로이 적립할 수 있는 상품으로 자녀종합 상해보험 무료가입 서비스 제공

청년희망날개통장

- 가입대상 : 부산시에서 선정한 자활청년 및 위탁기관

- 가입자의 매월 불입금(10만원)에 대하여 부산시에서 근로소득장려금을 추가로 적립하여 지급하는 1:1 매칭 지원 적금

부산은행

장병내일준비적금

- 가입대상 : 군의무복무병사 (각 은행별 1인1계좌 가입 가능)

- 병역의무수행자의 전역 후 목돈 마련을 위한 고금리 자유적립식 적금 상품

BNK희망가꾸기적금

- 가입대상 : 기초생활수급자 본인, 소년소녀가장 본인, 한부모가정, 다문화가정, 북한이탈주민 본인, 장애인

- 저소득층 및 금융소외계층의 자활자금 적립 지원 상품

BNK지역사랑자유적금

- 가입대상 : 제한없음

- 자유적립식 상품으로 은행이익의 일정부분을 지역의 사회공헌 활동을 통하여 지역사회 발전에 기여하는 사회공헌형 적금 상품

백세청춘 실버적금

- 가입대상 : 제한없음

- 1년제 자유적립식 적금으로 제세 후 만기 원리금이 1회차로 불입금으로 재예치되어 연복리 효과를 얻을 수 있으며, 적금의 해지없이 재예치 금액을 5회까지 분할인출 할 수 있는 상품

저탄소 실천 적금

- 가입대상 : 제한없음

- 생활 속에서 할 수 있는 저탄소 실천을 통해 탄소 저감에 동참하는 친환경 적금 상품

챌린지 적금

- 가입대상 : 실명의 개인

- 다양한 업체와의 제휴를 통해 특화 서비스를 제공하는 제휴 전용 상품으로 소액 저축 ‘40주 챌린지’ 기능을 탑재한 이색 적금 상품

BNK내맘대로 적금

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간, 가입금액 및 우대이율을 자유롭게 선택하여 가입할 수 있는 고객 맞춤(D.I.Y형) 상품

2030부산월드엑스포적금

- 가입대상 : 실명의 개인 (1인1계좌)

- 2030년 월드엑스포 부산유치를 기원하며 엑스포 유치 응원 및 기원 특화 우대금리를 지급하는 적립식 상품

더(The) 특판 적금

- 가입대상 : 제한없음

- 상품 구조를 트렌드에 맞게 변경하여 회차별로 판매하는 특판 전용 적금 상품

▶ 주택마련 및 주택청약을 위한 예금

상품명

주요내용

주택청약종합저축

- 가입대상 : 국민인 개인, 국내에 거소가 있는 재외동포, 외국인 거주자(1인 1계좌)

- 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 정해진 기간 이상 일정 회차의 납입을 하여 청약순위가 발생되면 국민주택에 청약이 가능한 청약저축의 성격을 기본으로 하면서 지역별 청약예금 예치금액 이상의 인정금액이 되면 민영주택에 청약이 가능하도록 청약예.부금의 성격을 추가한 종합통장 성격의 입주자 저축

청년 우대형

주택청약종합저축

- 가입대상 : 만19세 이상 만34세 이하 연소득 30백만원 이하의 무주택인 세대주(예정자) 또는 무주택세대의 세대원 
 - 기존 주택청약종합저축의 기능을 그대로 유지하면서 가입자격 및 무주택 조건 등을 충족하는 경우 우대이율(연 1.5%)을 제공하며, 조세특례제한법에서 따로 정한 조건을 충족하는 경우 비과세 혜택을 받을 수 있는 저축

▶ 비대면전용 예금

상품명

주요내용

더(The) 특판 정기예금

- 가입대상 : 실명의 개인

- 상품 구조를 트렌드에 맞게 변경하여 회차별로 판매하는 특판 전용 정기예금 상품

2) 대출업무

가) 여신의
범위

- 여신은 고객에게 은행이 직접 자금을 부담하는 금전에 의한 신용공여 즉, 대출뿐만 아니라 직접적인 자금부담이 없는 신용공여를 포함합니다. 자금부담이 없는 신용공 여는 지급보증, 지급보증대지급금, 유가증권대여, 여신성 유가증권(CP, 사모사채 인 수 등), 파생금융상품, 외환관련여신, 국외영업점여신, 국제금융여신, 종합금융관련 여신 등을 포함합니다.

나) 여신의 분류

① 담보의 유무에 따른 분류
 - 담보의 유무에 따라 담보여신, 보증여신, 신용여신으로 구분합니다. 담보여신은 유효담보가액 범위 내에서 취급하는 여신을 말하며, 보증여신은 담보가 없거나 유효담보가액을 초과하는 여신으로서 보증인을 세워 취급하는 여신을 말합니다. 신용여신은 담보가 없거나 유효담보가액을 초과하는 여신으로서 보증인을 세우지 않고 채무자 자신의 신용에 의해 취급하는 여신을 말합니다. 
 
 ② 거래방식에 따른 분류
 - 거래방식에 따라 건별거래와 한도거래로 구분하며, 건별거래는 여신 약정금액 범위 내에서 대출이 발생하되 상환한 금액을 재사용 할 수 없는 방식의 거래를 말합니다. 취급방식에 따라 일시취급 및 분할취급 방식으로 분류하며, 상환방식에 따라 일시상환, 원(리)금 균등분할상환 방식으로 분류합니다. 한도거래란 한도 약정금액 범위내에서 동일과목의 여신을 인출 및 상환을 반복할 수 있는 거래를 말합니다. 

③ 차주에 따른 분류
 - 차주에 따라 기업자금대출, 가계자금대출, 공공 및 기타자금대출로 구분합니다. 기업자금대출이란 영리를 목적으로 하는 법인(정부출자기업체와 정부투자기관을 포함)과 기업자금 용도의 개인기업(사업자등록증을 소지한 자) 등에 대한 대출을 말합니다. 가계자금대출이란 개인에 대한 주택자금, 소비자금 등 비영리 목적을 위한 대출 및 사업자로 등록되지 아니한 개인의 부업자금대출 등을 말하며, 공공 및 기타자금대출이란 지방자치단체, 정부기관, 공공기관과 학교법인 등 비영리법인 및 단체에 대한 대출을 말합니다.

④ 자금용도에 따른 분류
 - 자금용도에 따라 운전자금대출과 시설자금대출로 구분합니다. 운전자금대출이란 기업의 생산과 판매활동 등에 소요되는 자금을 지원하는 대출을 말하며, 시설자금대출은 기업설비의 취득ㆍ신설ㆍ증설ㆍ복구 등 일체의 시설에 소요되는 자금 등으로 자본적 지출에 소요되는 자금을 지원하는 대출을 말합니다. 

⑤ 보증 상대처에 따른 분류

- 지급보증은 보증 상대처에 따라 대내지급보증과 대외지급보증으로 분류되며, 보증 표시통화에 따라 원화지급보증과 외화지급보증으로 분류됩니다.

▶
가계여신상품

상품명

대출대상

상품개요

ONE신용대출

공무원대출

정부 및 지방자치단체에 근무중인 공무원 및 사립학교 교직원(정무직, 계약직 및 무기계약직 포함)

재직 공무원을 대상으로 간편하고 저금리의 소비자금을 지원하기 위한 무보증 신용대출

ONE신용대출

직장인대출

현 직장 6개월 이상 재직 중인 급여소득자

가. 우량직장인(초우량): 법인기업체 재직 및 연소득 70백만원 이상

나. 우량직장인(금리, 한도): 법인기업체 재직 및 연소득 40백만원 이상

다. 일반직장인(금리, 한도): 법인기업체/일반기업체 재직 및 연소득 20백만원 이상

재직 급여소득자를 대상으로 금리우대형/ 한도우대형 중 본인에게 더 알맞은 상품 선택 가능한 듀얼 신용대출

ONE신용대출

전문직가계대출

아래의 전문 자격증(면허증) 소지자로 신청일 현재 재직중인 급여소득자

가. 의사(치과의사, 한의사, 군의관, 공중보건의, 레지던트, 인턴 포함)

나. 약사(한약사 포함)

다. 수의사

라. 변호사, 판사, 검사, 군법무관, 사법연수원생

마. 그 외 전문직종(변리사, 공인회계사, 세무사, 관세사. 도선사, 법무사, 공인노무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 감정평가사)

전문직 종사자로 대상을 특화하여 간편하고 저리의 가계자금을 지원하기 위한 무보증 신용대출

ONE신용대출

중금리대출

가. 급여소득자: 재직기간 3개월 이상, 연소득 12백만원 이상

나. 개인사업자: 사업기간 3개월 이상, 연소득 12백만원 이상

다. 기타소득자: 연금 1회이상 수령, 연소득 12백만원 이상

중신용 서민의 금융 부담을 완화하기 위한 중금리 대출 상품

ONE신용대출

소액대출

가. 급여소득자: 재직기간 3개월 이상, 연소득 12백만원 이상

나. 개인사업자: 사업기간 3개월 이상, 연소득 12백만원 이상

다. 기타소득자: 연금 1회이상 수령, 연소득 12백만원 이상

쉽고 간편하게 이용할 수 있는 소액 신용대출 상품

캐디우대대출
(새희망홀씨)

당행과 업무협약 체결된 골프장에서 3개월 이상 재직중인 캐디 中 다음에 해당하는 고객

가. 연소득 3,500만원 이하인 경우

나. 연소득 3,500만원 초과 4,500만원이하인 경우(신용평점 NICE 744점 이하 또는 KCB 700점 이하)

당행과 업무협약 체결한 골프장의 소속 캐디에게 맞춤 금융지원 상품

예비 공무원 대출

국가직, 지방직, 소방, 경찰 등 공무원 시험 최종 합격자 (단, 공무원시험 합격 후 12개월 미경과자에 한함)

공무원 시험 최종 합격자를 대상으로 정식 임용 前 생활안정자금을 지원할 수 있는 상품

예비 전문직 대출

전문직(의사, 치과의사, 약사, 수의사) 관련 학과 및 대학원을 재학중인 학생 중 본과 3,4학년 및 전문대학원생

미래 우량 고객인 예비전문직 대상 신용대출

스피드론

당행 거래중인 고객 중 사전승인 대출 대상자로 지정된 고객

중신용 고객을 위한 빠르고 간편한 사전승인대출

BNK 공무원 가계자금대출

공무원연금법의 적용을 받는 재직공무원으로서 "공무원 가계자금 융자추천서"를 제출한 고객

공무원연금관리공단과 협약에 의해 생활자금을 지원하는 공무원 특화 대출상품

BNK 공무원연금
수급권자 신용대출

공무원연금관리공단으로부터 공무원 퇴직연금을 받고 있는 고객

연금수령자에 대하여 매월 수령연금을 계좌에 입금하여 상환하는 조건부로 생활자금을 지원하는 상품.

BNK 희망타GO론

부산시에서 준공영제로 운영중인 회사에서 1년 이상 재직중인 임직원

부산시에서 준공영제로 운영중인 회사의 재직 임직원에 대해 신속하고 간편하게 생활자금을 지원하고자 하는 특화대출

BNK 프리미엄 
전세자금대출

부부합산 주택 보유수 2주택 미만인,미성년자가 아닌 세대주 또는 세대원.

당행과 서울보증보험㈜, LIG손해보험㈜이 연계하여 전세자금 부족분 또는 임차보증금을 담보로 생활안정자금을 지원하는 상품

BNK 행복스케치 
전세자금대출

주택금융신용보증서담보 취득이 가능한 개인

주택금융신용보증서(전세자금) 를 담보로하여 취급하는 전세자금대출

BNK 전세안심대출

부동산중개업소를 통한 임대차계약을 체결하고 전세보증금의 5% 이상 지급한 만 19세 이상 개인 임차인

주택도시보증공사와 연계하여 서민의 주거생활 안정을 목적으로 주택의 전세입주자에 대해 전세보증금반환보증 및 전세자금대출을 지원하는 보증부 대출상품

BNK 357 금리안심 
모기지론

본인 또는 제3자 개인 명의 주택을 담보제공하고 대출을 받고자 하는 개인 고객

대출기간 최장 40년까지 장기대출로 일정기간 고정금리 적용 후 남은 기간은 변동금리로 전환되어 중ㆍ단기 금리 상승에 대한 위험을 회피할 수 있는 금리 혼합형(고정→변동) 주택담보대출 상품

BNK 금리상한
모기지론

본인 또는 제3자 개인 명의 주택을 담보제공하고 대출을 받고자 하는 개인 고객

일정기간(5년)동안 대출금리의 상한폭을 설정하여 중단기 금리상승에 대한 위험을 회피할 수 있는 고정금리의 혜택과 시장금리 하락 시에는 이자부담을 줄이는 변동금리의 혜택을 동시에 누릴 수 있는 주택담보대출상품

BNK 유동화 적격대출

공사에 요구하는 요건을 모두 충족하는 고객

한국주택금융공사와 은행간 업무협약에 의해 대출 취급 후 공사로 양도(채권 및 근저당권) 가능한 유동화 목적부 대출 상품

BNK 주택금융공사 
보금자리론

공사에 요구하는 요건을 모두 충족하는 고객

최장 40년까지의 장기대출로서 높은 대출한도를 적용받으며, 대출 전 기간 고정금리 적용으로 금리 상승기시에 유리한 주택상품

BNK 내집마련디딤돌대출

공사로부터 "양수확약 통지서"가 통보되어 있는 자로서 공사 요건에 충족하는 자

국민주택기금과 한국주택금융공사로 이원화된 모기지를 동일 대출조건으로 일원화하여 공사와 협약에 의거 수탁ㆍ판매

BNK 행복스케치 
모기지론

본인 또는 제3자 개인 명의 주택을 담보제공하고 대출을 받고자 하는 개인 고객

대출기간 최장 40년까지 장기대출로 고객의 재정 설계에 따라 장·단기 대출기간 선택이 가능하고 종합통장 대출 등 상환방식이 다양한 범용 COFIX 기준금리 주택담보대출 상품

BNK 중도금(이주비) 대출

체결하고 분양계약서상 기재된 계약금 이상을 납부한 자 및 분양권의 전매로 분양계약을 승계한 자

분양계약 고객에 대해 중도금을 지원하는 상품

BNK 평생행복 
주택연금대출

주택소유자 본인 또는 배우자가 55세 이상

소득이 부족한 55세 이상 고령자들이 안정된 노후생활을 위해 주택금융공사에 소유주택을 담보 제공하면 주택금융공사는 은행에 보증서를 발급하고, 은행은 보증서를 담보로 하여 본인 및 배우자 생존시 까지 매월 분할하여 대출금을 지급하는 상품

ONE 신용대출

새희망홀씨Ⅱ

"BNK새희망홀씨Ⅱ 시스템 승인고객"으로 등급별 소득금액 기준에 충족하는 자

연소득 45백만원 이하의 근로자 및 자영업자를 대상으로 생활안정에 필요한 금융지원을 통한 지역은행으로서의 사회적 역할 제고 및 서민금융 활성화를 위한 대출상품

BNK 잡셰어링 
우대대출

BNK취업지원센터를 통하여 취업한 직장인

BNK취업지원센터를 통하여 정규직원으로 취업한 사회초년생 및 재취업자를 대상으로 간편하게 생활자금을 지원하는 전용상품

BNK 징검다리론

4대 서민금융 상품을 거래한 고객 중 "BNK징검다리론 시스템 승인고객

금융당국의 서민금융 지원강화 방안에 따라 4대 서민금융 상품을 성실상환한 저신용자들이 자금지원의 공백이 없도록 은행권 공동으로 출시한 서민정책 금융상품

BNK 사잇돌 
중금리대출

SGI 서울보증 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객

중신용자의 실질적 상환능력에 따라 적정 필요자금을 지원 및 고금리 대출을 받은 旣 대출자에게 낮은 금리로 전환을 위해 은행권 공동 출시하는 SGI서울보증보험 보증보험담보 대출

BNK 차드림(Dream) 오토론

서울보증보험보험증권 발급조건으로 취급

신규자동차 구입자금을 지원하는 대출로서 체크카드로 대금을 결제할 경우 특화서비스를 제공하는 대출과 체크카드의 결합상품

BNK 차드림(Dream) 플러스론

서울보증보험보험증권 발급조건으로 취급

보증보험담보대출 가능하나 보증보험담보대출만으로 자동차구입자금이 부족한 고객에 대해 보증보험담보대출과 연계하여 추가로 신용대출을 지원하는 상품

BNK 차드림(Dream) 신용대출

본인 소득증빙이 되지 않거나 소득이 부족하여 보증보험담보증권 발급이 불가한 고객으로 배우자 소득을 활용하여 자동차를 구입하고자 하는 고객

보증보험담보대출의 경우 본인소득만 인정됨에 따라 주부 등 연소득 입증 어려운 경우 대출이 불가한 바, 배우자소득,추정소득등을 활용하여 자동차구입자금을 지원하는 상품

BNK 중고차 오토론

중고차를 구입하려는 개인 또는 개인사업자

제1금융권 저금리 중고차 구매 대출 수요자를 위한 서울보증보험 담보 중고차 대출 및 당일 중 중고차 구매대출 수요자를 위한 무보증 신용대출 TWO-TRACK 상품

BNK 자동예금담보
대출

이 대출의 대상은 당행 예·적금을 담보로 제공하는 개인으로 함

일반적인 수신담보대출의 여신절차를 간소화화여 영업점 창구에서 바로 취급할 수 있는 예·적금담보대출

BNK 펀드담보대출

이 대출의 대상은 당행 수익증권을 담보로 제공하는 만 19세 이상의 개인으로 함.

당행 수익증권 종류에 따라 대출한도를 차등화하고 여신절차를 간소화한 수익증권(펀드) 담보대출

BNK 우리사주매입자금대출

이 대출의 대상은 발행사 요건을 갖춘 기업의 임직원으로서 신규 발행 우리사주를 배정 받은 고객

상장기업 및 코스닥 등록기업 거래유치와 임직원을 대상으로 우량가계여신의 취급확대 및 부수거래유치를 도모하기 위한 상품

생활자금자동대출

공과금 자동납부를 신청한 자

소액으로 생활자금이 필요한 고객을 위한 상품

THE 맴버스론

'사전 승인심사 모형'에 의한 승인 기준 충족자

당행 거래 중인 자산 및 신용도 우수고객 대상 사전승인대출

월상환액 고정형 
모기지론

본인 또는 제3자 개인 명의 주택을 담보제공하고 대출을 받고자 하는 개인 고객

금리상승 시 차주의 변동금리 부담을 완화하기 위하여 일정기간(10년)동안 대출금리의 상한폭을 설정함과 동시에 월상환액을 고정하여 금리상승에 따른 월상환액 증가 위험을 회피할 수 있는 주택담보대출

BNK 안전망대출2

기금으로부터 신용보증 결정 통보를 받은 자

금융소외자에게 정상적인 경제활동을 지속할 수 있는 안전망이 되어주기 위하여, 금융소외자의 고금리 대출을 국민행복기금의 보증서를 담보로 은행의 저금리대출로 전환해주는 서민금융지원 상품

햇살론15

연 소득 35백만원 이하 또는 연 소득 45백만원 이하이고 신용평점 NICE744점 이하 또는 KCB700점 이하인 자로서 국민행복기금으로부터 신용보증 결정 통보를 받은 자

이 대출은 대부업불법 사금융의 고금리 대출 이용이 불가피한 최저 신용자를 제도권 금융으로 포용할 수 있도록 국민행복기금 100% 보증으로 고금리 대안상품 공급하는 상품

햇살론 뱅크

연 소득 35백만원 이하 또는 연 소득 45백만원 이하이고 신용평점 NICE744점 이하 또는 KCB700점 이하인 자로서 정책서민금융 이용 후 서민금융진흥원 심사 결정 통보를 받은 자

정책서민금융상품을 이용한 자 중 제2금융권 고금리 대출을 반복 이용하지않고, 신용도 상승을 통해 제도권 금융으로 안착할 수 있도록 징검다리 역할을 수행하는 서민금융진흥원 90% 보증부 대출 상품

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기업,가계 공통상품

상품명

대출대상

상품개요

BNK 신탁자산
담보대출

당행 특정금전신탁 또는 기준가 방식 신탁, 주택청약저축을 담보로 제공하는 만 19세 이상의 개인(임직원 포함) 또는 기업고객(법인 포함)으로 함.

가. 당행 특정금전신탁 및 기준가 방식 신탁 담보에 대해 신탁종류에 따라 대출한도를 차등화하고 여신절차를 간소화한 원화계정 일반자금대출 상품

나. 당행을 통해 가입한 주택청약저축을 담보로 제공하는 대출에 대해 여신절차를 간소화한 원화계정 일반자금대출 상품

BNK 경락자금대출

다음 각 1에 해당되는 경우로서 대상 부동산을 담보 제공하는 자 
 (1) 경매법원의 경매물건을 낙찰받은 자 
 (2) 자산관리공사 또는 부동산신탁회사 등으로부터 공매물건을 낙찰받은 자 
 (3) 당행 유입물건을 취득하고자 하는 자

차주의 경매자금 지원을 위한 대출

BNK 토지분양자금대출

가. 한국토지주택공사, 서울특별시 에스에이치공사, 시흥시, 한국수자원공사로부터 토지를 분양 받은 자 중 다음 각 1에 해당되는 경우

(1) 총 토지분양대금(계약금 포함)의 20%이상을 납부하고 융자추천서를 발급받은 자

(2) 토지분양대금 완납 후 완납토지 추가자금 융자추천서를 발급받은 자

나. 부산도시공사, 경상북도개발공사, 한국산업단지공단 김해일반산업단지, 울산광역시도시공사, 부산항만공사, 울주군(에너지융합 일반산업단지)로 부터 토지를 분양 받아 총 분양대금(계약금 포함)의 10% 이상을 납부하고 동 공사 또는 공단으로부터 융자추천서를 발급받은 자

다. 부산광역시 보유 공영개발토지를 매수하는 분양계약자 중 다음 조건을 모두 충족하는 자

(1) 부산광역시의 융자추천자

(2) 토지분양대금 중 계약금을 납부한 자

(3) 분양계약내용의 대상토지가 공동주택용지가 아닌 자

라. 경상남도개발공사, 경기도시공사, 인천도시개발공사, 광양만경제자유구역청, 밀양시 춘화농공단지, 창원시(구 마산시) 진북일반산업단지, 한국산업단지공단·충북개발공사 오송바이오폴리스지구(오송2단지)로부터 토지를 분양 받아 총 분양대금(계약금 포함)의 20%이상 납부하고 동 공사 등으로부터 융자추천서를 발급받은 자

마. 울산광역시, 광주광역시 도시공사로부터 토지를 분양 받아 계약금을 납부하고 동 시 또는 공사로부터 융자추천서를 발급받은 자

바. 부산광역시 기장군으로부터 토지를 분양 받아 총 분양대금(계약금포함)의 20% 이상을 납부하고 기장군으로부터 추천서를 발급받은 자

사. 대구도시공사로부터 토지를 분양 받아 총 분양대금(계약금포함)의 20% 이상(산업시설용지의 경우 10%이상)을 납부하고 공사으로부터 추천서를 발급받은 자

아. 기타 당행과 협약체결한 지방자치단체 또는 정부투자기관 등으로부터 협약서 상 명시된 금액을 납부하고 해당 분양기관으로부터 융자추천서를 발급받는 자

당행과 협약 체결한 지방자치단체, 정부투자기관 등이 공급하는 토지를 분양 받은 자(개인 또는 기업)에 대하여 토지분양자금 지원

수요자금융

생산자 및 판매대행업자로부터 물품을 구입하는 자(「중소기업제품에 대한 수요자금융 취급요령」에 의한 중소기업제품 수요자금융은 제외)

물품의 구매자에게 구매대금을 대출하는 방식의 금융

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기업여신상품

상품명

대출대상

상품개요

ONE신용대출

전문직기업대출

전문직 개인사업자로 신청일 현재 해당 직종 사업영위자

가. 의사(치과의사, 한의사 포함)

나. 약사(한약사 포함)

다. 수의사

라. 변호사

마. 그 외 전문직종(변리사, 공인회계사, 세무사, 관세사, 도선사, 법무사, 공인노무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 감정평가사)

전문직 사업자로 대상을 특화하여 간편하고 저리의 기업자금을 지원하기 위한 무보증 신용대출

ONE신용대출

자영업자대출

현재 사업장을 정상 운영중인 소규모 개인 사업자

일반 자영업자 대상의 기업자금을 지원하기 위한 무보증 신용대출

ONE신용대출

소호중금리대출

현재 사업장을 정상 운영중인 사업영위기간 6개월 이상인 소규모 개인 사업자

일반 자영업자를 대상으로 한 중금리 신용대출 상품

당좌대출

거래상태가 양호하고 자산신용상태가 확실한 당좌예금거래처로서 사업자등록증을 소지하고 있는 자

발행한 어음 및 수표를 약정한도 범위 내에서 대출로 결제 하는 제도

할인어음

사업자등록증을 교부 받은 업체간 사업목적에 부합하는 영업활동을 통해 발행된 어음을 할인하고자 하는 기업

영업활동에 따른 자금결제를 위해 발행된 어음을 은행이 할인하는 제도

시설자금대출

가. 시설의 신·증설 및 개·보수자금
 나. 공장 등 업무용시설 매입자금(공장건설 토지 매입자금 포함. )
 다. 기계장치 등 구입·설치자금
 라. 인수대상 회사 전체 주식지분의 50%를 초과하거나 또는 인수대상 회사의 최대주주가 될 만큼의 주식지분을 인수하는 등 경영권 인수를 목적으로 하는 자금

건물, 공장, 기계 등 고정적인 설비의 취득, 신설, 확장 등 일체의 시설설치에 소요되는 자금과 유형자산의 가치증대를 위한 자본적지출에 소요되는 자금을 지원하는 대출

외화대출

환리스크를 수용할 수 있는 자산 및 신용상태가 양호한 기업체

당행이 조달한 외화자금을 재원으로 지원하는 대출(USD, JPY, EUR)

무역금융 및 
무역어음할인

당행 여신 관련 제 규정,지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체

수출금융(무역금융)지원, 내국신용장 개설 및 매입

BNK 문전성시대출

가. 대출대상 상권에서 사업을 영위중인 개인사업자
 나. 개인CSS 대상 소매개인기업 및 소규모자영업자
 다. ‘승인 및 대출한도 기준'에 의해 한도등급을 부여받은 고객

중심 및 특화상권에서 사업영위중인 소상공인을 대상으로 신속하고 간편하게 저금리로 대출을 지원하는 상품

BNK아이사랑
어린이집 대출

대출대상자는 민간어린이집 및 가정어린이집을 운영하고 있거나 운영 예정인 개인으로서 비영리단체 신용평가모형 신용평가등급이 BB-등급 이상이며, 보조금 입금통장을 당행 계좌로 지정하여야 한다. 단, 어린이집 운영 예정인 자는 고유번호증 보유자에 한하며, 유치원부속 어린이집은 대출대상자에서 제외한다.

어린이 집 등 보육시설 사업자에 대한 시설자금 및 운전자금을 지원하는 틈새시장 상품

BNK프랜차이즈론

당행이 프랜차이즈 대출대상 브랜드로 선정한 가맹점주

우수 프랜차이즈 가맹점에 대한 경쟁력 있는 타깃 마케팅 상품 지원

교회우대대출
 (구. BNK 종교우대대출)

당행 여신 관련 제 규정,지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 교회

교회 신축, 증개축, 부속시설의 건립 및 기타 시설자금 , 타 금융기관 대환대출 지원

BNK 평생 주거래 
소상공인 희망론

아래 요건을 모두 충족하는 고객
 가.당행 내규상 ‘주 영업지역'에서 사업을 영위중인 개인사업자
 나.개인CSS 대상 소매개인기업 및 소규모자영업자
 다.승인 및 대출한도 기준에 의해 대출한도등급을 부여받은 고객

점주권 소상공인 대상으로 신속하고 간편하게 저금리로 대출을 지원

BNK 드림팩토리론

신용등급 BBB-등급 이상(소호고객인 경우 AS 6등급 이상 또는 신용평점 NICE 745점 이상&KCB 690점 이상)으로 제조업을 전업 또는 겸업하고 있는 중소기업제조업을 전업 또는 겸업하고 있는 중소기업

임차공장 중소기업에 대한 대출금리 및 부대서비스를 차별화한 공장담보대출

BNK 동산담보대출

당행 여신 관련 제 규정,지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체

담보력이 부족한 중소기업의 유형자산, 재고자산 및 매출채권 담보제공을 통하여 자금조달 기회를 제공하는 대출상품

버스구입자금대출

당행과 협약체결한 (마을)버스 운송사업조합 소속회원 또는 기타업체

(마을)버스 등을 구입하는 데 필요한 자금을 지원

친환경(준공영제)

버스 구입자금대출

(舊 BNK CNG(천연가스)버스 구입자금대출)

가. 친환경버스를 구입하고자 하는 시내버스 회사로서, 버스운송사업조합으로부터 추천을 받은 업체

나. 부산광역시내 준공영제 적용 대상 시내버스 회사로서, 부산시버스운송사업조합으로부터 추천을 받은 업체

다. 기타 본부 여신전결권자가 인정하는 버스회사

친환경버스(배출가스 저감용 압축천연가스 버스(CNG: Compressed Natural Gas Bus), 전기버스 등) 등을 구입하는 데 필요한 자금을 지원

BNK 클린녹색기업 
우대대출

기업신용평가 대상으로서 신용등급 BBB등급 이상 또는 개인CSS소호여신 대상로서 신용등급 5등급이상인 차주로 다음 중 하나에 해당하는 기업체
 가, ‘친환경기업 심사평가표' 평가결과 60점이상 취득한 기업
 나. 신재생에너지 전문기업
 다. 에너지절약 전문기업(ESCO) 
 라. ISO 14001시리즈 인증 취득업체 
 마. 신성장동력업종 중 녹색기술산업 영위 기업
 바. 녹색인증기업
 사. 한국환경산업기술원 선정 친환경 평가 우수 기업
 아. 기타 본부심사역협의회에서 클린녹색기업으로 인정한 기업

친환경기업 또는 녹색성장기업에 대한 우대지원목적의 특별대출

BNK 창조형 혁신기업 대출

기술신용평가기관(TCB)의 기술신용평가서(이하 ‘TCB평가서')를 보유한 업체로 기술등급이 ‘T6-' 이상이고, 당행의 본부 또는 재심기준 신용평가 BBB등급 (AS 6등급 또는 신용평점 NICE 795점 및 KCB 770점) 이상의 중소기업

지적재산권(IP) 보유기업 및 기술혁신 벤처기업 등 자금력은 부족하나 우수한 기술력을 보유하고 있는 지역 중소기업에 대한 금융지원을 통해 창조 경제 활성화, 유관 기관과의 업무제휴로 기술력이 우수한 유망 중소기업의 체계적인 발굴 및 각종 사업 지원을 통해 지역과의 동반성장 도모

부산은행 기특론
 (기술금융 특별우대 지원대출)

기술신용평가기관(TCB) 의 기술신용평가서(TCB평가서)를 보유한 업체로 기술등급이 ‘T5-' 이상이고, 당행 기업신용평가 BBB등급 (또는 AS 5등급) 이상의 중소기업

기술력 우수기업에 금융지원을 통한 생산적·포용적 금융 적극 이행

태양광발전설비대출

태양광발전사업을 영위하는 법인 또는 개인사업자로서 대출신청일 현재 기업 신용등급 BBB-등급(AS 6등급) 이상인 기업

친환경 대체에너지 공급에 필요한 태양광발전사업을 영위하는 기업에 자금을 지원하기 위한 대출

지식재산권(IP)
 담보대출

당행 신용등급 BBB-등급(또는 AS 6등급) 이상으로 담보취득 가능한 특허권을 보유하고 있는 중소기업 법인 및 개인사업자

기술력 우수한 혁신기업이 보유하고 있는 지식재산권(IP)을 기술평가기관의 가치평가를 통해 대상기업의 사업화 필요자금을 지원하는 대출

ESG우수기업대출

당행 신용등급 BBB등급 (AS 5등급) 이상으로서, 다음 각 1에 해당되는 기업

가. 환경(Environment) : 환경평가등급 BBB등급 이상인 기업

나. 사회(Social) : 사회적 기업

다. 지배구조(Governance) : 지배구조 우수기업 및

협력사

기업의 지속가능 경영의 핵심요소인 환경(Environment)·사회(Social)·지배구조(Governance) 분야에서 능동적으로 대처하는 기업에 대한 우대지원하는 대출

기간산업 협력업체 운영자금대출

기간산업 협력업체 지원기구(SPV)로부터 협력업체 목록을 통보 받은 업체로서, "기간산업 협력업체 운영자금지원 프로그램에 관한 업무협약서"에서 정한 대출 적격 요건을 모두 충족하는 중소·중견기업

코로나19로 피해를 입은 기간산업 협력업체 운영자금을 지원하는 대출

부산시 준재해,재난특례보증 특별대출

부산지역내에서 사업자등록증을 발급 받아 사업을 영위하고 있는 기업 중 부산광역시로부터 "준재해·재난 중소기업 확인증"을 발급 받은 기업(NICE평가정보㈜의 신용등급 8~10등급도 대출대상에 포함) 단, 아래의 1에 해당되는 경우 대출대상에 제외
 가. 정부의 특별재해·재난지역, 일반재해·재난지역으로 선포된 지역의 피해기업
 나. 준재해·재난 발생일 이후에 사업자등록을 한 기업
 다. 부산신용보증재단에서 정한 보증제한 업종 및 보증금지 기업
 라. 휴폐업 기업, 금융거래확인서상 연체중인 기업, 임금·임차료·제세공과금 체납기업

예고없이 발생하는 소규모 재해·재난으로 피해를 입은 부산지역 중소기업에 대해 신속한 자금지원을 통한 당행의 사회적 책임 강화

부산 조선·
해양기자재 기업 
 특례보증부 대출

부산지역 소재 조선, 해양기자재 기업 중

가.기타추천기업(track4)

나.DSME(대우조선해양)추천기업(track5)

조선·해운업 구조조정에 따른 부산지역 피해 조선·해양기자재기업에 대한 긴급자금 지원을 통하여 경영위기 극복 도모

부산시 
사회적경제기업 
 특별지원대출

부산지역 내에서 사업자등록증을 발급받아 사업을 영위하고 있는 다음의 어느 하나에 해당하는 사회적경제기업
 가.「사회적기업 육성법」제2조 제1호에 따른 사회적기업
 나. 중앙행정기관의 장 또는 부산광역시장이 지정한 예비사회적기업(영리사업자에 한함)
 다.「협동조합 기본법」제61조, 제84조, 제106조 및 제114조에 따라 각각 설립 등기를 마친 협동조합, 협동조합연합회, 사회적협동조합 및 사회적협동조합연합회
 라.「도시재생 활성화 및 지원에 관한 특별법」제2조 제1항 제9호에 따른 마을기업으로서 행정안전부장관 또는 부산광역시장이 지정한 마을기업(영리사업자에 한함)
 마.「국민기초생활 보장법」제18조에 따른 법인인 자활기업(영리사업자에 한함)

사회적경제기업에 대하여 부산시의 정책자금(이차보전) 지원 및 부산신용 보증재단 특례보증서의 활용을 통한 저금리로 특별자금 대출지원을 통한 일자리 창출 도모

해운업 구조조정
 피해기업 특별대출

신용보증신청 접수일 현재 부산지역에 본사와 사업장을 두고 영업중인 다음 중 어느 하나에 해당하는 중소기업
 가. 해운업 구조조정관련 피해기업 및 협력기업
 나. 해운업 구조조정으로 인해 직·간접적으로 피해를 입은 소상공인

해운업의 장기 침체 및 해운기업의 구조조정 등으로 인한 부산지역 내 피해·협력기업 및 소상공인에 대해 신속한 자금지원을 통하여 경영위기 극복 도모

BNK성공시대
 보증서담보
특별대출

아래 세가지 요건에 모두 충족하는 소상공인
 가. 사업자등록증을 발급 받아 신규 창업 또는 기존 사업을 영위중인 소상공인
 나. 소규모 신용평가대상 비소매기업 또는 개인CSS대상 소호기업(소매개인기업, 소규모자영업자)
 다. NICE신용등급 7등급 이상

부산신용보증재단 위탁계약 보증서 이외의 일반 신용보증서 또는 창업기업 특례보증서 (신·기보 및 지역신용보증재단)를 담보로 제공하는 소상공인 및 창업기업 대상 저금리 대출

사회적 경제기업
 지원 
 특례보증부 대출

신용보증신청 접수일 현재 사업자 등록 후 영업중인 다음 중 어느 하나에 해당하는 중소기업(신용보증기금과 기술보증기금을 동시에 거래중인 기업은 제외)
 가. 사회적기업
 나. 사회적 협동조합
 다. 행정안전부 지정한 마을기업
 라. 국민기초생활보장법에 의한 자활기업

취약계층 일자리 및 사회서비스 제공 등의 역할을 할 사회적경제기업에 대한 금융지원을 통한 지역경제발전 도모

부산 자동차부품기업
 특례보증부 대출

부산광역시에 본점 또는 주사업장이 소재한 자동차부품 제조업을 영위하는 중소기업

구조조정에 따른 부산지역 피해 자동차부품기업에 대한 긴급자금지원을 통한 경영위기 극복을 도모하는 등 포용적금융 적극 이행

3D프린팅 연관기업 
 특례보증부 대출

울산광역시 내에 소재하는 기업으로 다음의 요건을 모두 충족하는 중소기업
 가. 3D프린팅 연관기업으로 울산정보산업진흥원의 3D프린팅 확인서를 받은 기업
 나. 신용보증 신청일 현재 사업자등록 후 영업 중인 기업
 다. 대표자(실제경영자 포함) NICE신용등급 7등급 이상

울산광역시 소재 3D프린팅 연관기업에 대한 자금지원을 통해 3D프린팅산업 육성 및 지역경제 활성화 기여

리딩-부산론(Leading-Busan Loan)

부산시 선정 전략산업 선도기업 중 부산신용보증재단 특례보증서 발급 받은 중소기업

부산광역시의 역점사업인 선도기업육성을 위해 부산신용보증재단에 부산광역시와 당행이 보증재원 연계 출연 및 저금리 특별자금대출지원으로 선도기업의 성장원동력 마련 도모

선도(강소)기업 및 기술우수기업 
 특별협약대출

가. 부산광역시에서 선정한 "부산광역시 10대 전략산업 선도기업", 또는 "부산광역시 비즈니스서비스 강소기업" 
 나. "BTP"에 입주한 성장 가능성이 높은 중소 벤처기업 및 "BTP"에서 지원하는 "부산신기술협회" 회원업체 
 다. "동남광역경제권 선도산업지원단"에서 추천한 "기술우수선도기업"
 라. 기타 혁신형 중소기업(벤처기업 및 이노비즈 기업)

부산광역시의 역점사업인 선도기업육성을 위해 특별자금 대출지원으로 선도(강소)기업의 성장원동력 마련 도모

창업,성장초기기업 연대보증 
 입보면제 
특례보증부대출

창업 후 7년이내 법인으로서 신용(기술)보증기금으로부터 "창업·성장초기기업 연대보증 입보면제 특례보증서"를 발급 받은 기업

창업·성장초기기업에 대해 신용(기술)보증기금의 보증부대출 지원시 연대보증 입보 면제하여 우수한 기술력과 창조적 아이디어를 가진 인재의 창업활성화 도모

BNK 우수기술기업 
1+1 협약보증 
 특별대출

아래의 요건 모두를 충족하는 중소기업(개인사업자 포함)
 가. 기술신용평가서의 기술신용등급 BB 이상 또는 기술등급 T5 이상
 나. 협약보증 대출예정금액 1억원 이상

기술보증기금에서 발급한 신용보증서와 기술신용평가서를 활용하여 보증부대출과 신용대출을 함께 지원함으로써 우수기술기업에 대한 원활한 금융지원

일자리창출 및 혁신성장 지원 
 기술보증기금 협약보증대출

가. 일자리창출기업
 나. 혁신성장분야
 다. 사회적기업
 - 고용노동부장관이 인증한 사회적기업, 지방자치단체(정부부처 포함)로부터 예비사회적기업으로 지정받은 중소기업
 라. 소셜벤처기업
 - 취약계층에게 일자리 또는 재화사회서비스를 제공하거나 지역사회에 공헌하는 등 사회적 기여를 목적으로 설립하여 혁신을 통해 사회적 가치와 경제적 성과를 동시에 창출하는 기업
 마. 우수아이디어창업기업
 바. 기후기술기업
 사. 연대보증면제기업
 - 벤처ㆍ이노비즈 기업으로 연대보증 면제기업(창업 후 7년이내 법인기업 대상)

기술보증기금과의 협약을 통한 일자리창출기업 및 혁신성장기업 지원을 통한 생산적 금융 실천

은행권 일자리기업 등 협약보증대출

가. 일자리창출기업
 나. 사회적경제기업
 다. 자영업자

은행권 공동 사회공헌사업의 일환으로 일자리창출기업, 사회적경제기업 및 자영업자에 대한 대출지원을 통한 사회적 가치 실현

혁신성장 및 일자리창출 기업 지원 
신용보증기금 
협약보증대출

가. 특별출연 협약보증(업력 7년 이내 기업)
 나. 보증료지원 협약보증(업력 무관)

신용보증기금과의 협약을 통한 혁신성장을 선도하는 기업, 일자리창출 우수기업 및 유망창업기업 등의 발굴과 자금지원을 통한 생산적 금융 실천

소상공인 2차
 금융지원 (수탁보증)대출

소기업 중 개인사업자:일반 / 집합제한업종 임차사업자(21.12.31까지 한시적 지원가능)

※ 아래의 어느하나에 해당될 경우 지원대상 제외

1) 위탁보증검토표(별표2)의 검토항목 중 하나라도 ‘ 여'에 해당되는 경우

2) 보증취급 제한업종(별표3 참조)

3) 휴·폐업 상태(국세청 휴폐업 조회)(매출액 확인이 불가한 업체는 사실상 휴업 상태로 간주)

4) 본건 신청금액 포함 신보보증금액 30억원 초과하는 자

코로나19로 피해를 입은 소상공인에게 운전자금을 지원하는 기업여신상품으로 신용보증기금과의 협약에 근거하여 신용보증서(수탁보증)를 담보로 취급하는 대출 상품임

부산 영세사업자
 특별지원 [모두론] 협약보증대출

신용보증 신청일 현재 사업자등록 후 영업 중인 다음의 요건을 모두 충족하는 기업

가. 대표자(실제경영자 포함) NICE 개인신용평점 744점 이하

나. 부산광역시 내에 소재하는 중소기업 및 소상공인

부산시,부산재단과의 협약을 통해 부산지역 소재 중저신용·영세 중소기업 및 소상공인에 금융지원하는 보증서 담보대출

기보 지식재산(IP) 
패스트 협약보증대출

기술보증기금으로부터 본 협약보증서를 발급받은 기업

※ 보증지원대상: 아래의 요건을 모두 충족하는 기업

- 특허등록일로부터 7년 이내 특허권을 사업화주)하는 기업

- 기보의 기술사업평가등급 B등급 이상

- 본건 보증금액 3억원 이하

주) 특허권 관련 제품화 완료하여 제품 양산 단계에 있는 상태를 의미함

지식재산(IP)권 보유기업을 대상으로 기술보증기금의 IP기술가치평가 및 신용보증심사를 연계하여 우수 기술보유 중소기업에 금융지원 목적

스마트혁신성장

소상공인 지원

특례보증대출

신용보증신청 접수일 현재 사업자등록 후 영업 중이며, 대표자 개인신용평점이 710점 이상인 소기업 소상공인으로서 다음 중 어느 하나에 해당되는 기업

가. 스마트 소상공인

① 스마트 기술을 이용하거나 보유 중인 기업 (이하 "스 마트소상공인")

② 전자상거래업 영위기업 (이하 "온라인사업자")

나. 혁신성장 소상공인

① 지식서비스산업 영위 사업자 (이하 "혁신 소상공인")

② 고용 유지 또는 창출 사업자 등㈜ (이하 "성장 소상공인")

주) 소상공인시장진흥공단의 청년고용연계자금(또는 성장촉진자금)을 배정받은 사업자

☞ "스마트 및 혁신성장 소상공인" 확인 관련 세부사항은 별표4. 스마트혁신성장소상공인지원 특례보증 취급기준 4)기타운용방법 참조

코로나19 이후 비대면 디지털 산업구조 변화에 능동적으로 대응하고 혁신성장하는 스마트 소상공인 육성 도모

기술보증기금

혁신성장기술

중소기업

협약보증대출

본사 또는 공장이 부산광역시 소재하는 중소기업으로, 다음 어느 하나에 해당하는 기업

- 기술혁신선도형 기업(별표2 참조)

- 규제자유특구 및 샌드박스 대상기업(별표3 참조)

- 지역주력산업 영위기업(별표4 참조)

- 코로나19 피해기업

지역 기술혁신 중소기업의 코로나19 위기 극복과 혁신성장 지원을 위하여 지자체, 지방은행, 지방중기청과의 협업을 통한 금융지원 목적

중저신용

소상공인 지원

특례보증대출

신용보증 신청일 현재 아래 3가지 사항을 모두 충족하는 소상공인(소기업 제외)

- 신용보증신청 접수일 현재 사업자등록 후 가동(영업) 중

- 대표자 개인신용평점이 839점* 이하(0~839점)

*NICE평가정보㈜의 개인신용평점 기준(舊 개인CB등급 기준 4~10등급)

- 정부로부터「"소상공인 버팀목자금 플러스"를 매출감 소(20%미만)유형으로 지급받은 일반 업종 영위기업」 또는「"소상공인 희망회복자금"을 매출감소(10%이상 20%미만)유형으로 지급받은 경영위기업종 영위기업」

코로나19 등 경기침체로 인한 신용도 악화로 금융애로를 겪는 중저신용기업에 대한 긴급경영자금 지원

2021 부산시
 소상공인 지원
 협약보증대출Ⅱ

아래 요건을 모두 충족하는 기업

가. 대표자(실제경영자 포함) NICE 개인신용평점 595점 이상

나. 부산광역시 내에 소재하는 소상공인주2) (소기업, 중기업 제외)

주2) 소기업에 해당되면서 아래 업종별 상시종업원 조건을 충족하는 기업

- 제조업,건설업,운송업,광업 - 상시종업원 10인 미만

- 기타(도소매 및 서비스업 등) - 상시종업원 5인 미만

(1) Track1: 창업3년미만

(2) Track2: 일반기업(부산시 7대 전략산업, 동백전/제로페이 가입기업 포함)

코로나19 재확산으로 사업장 유지에 어려움을 겪고 있는 부산지역 소상공인과 창업을 통하여 부산시 일자리 창출에 기여한 기업을 위한 금융지원

2021 부산시
 소상공인
 임차사업자 지원
 협약보증대출

아래 요건을 모두 충족하는 기업

가. 대표자(실제경영자 포함) NICE 개인신용평점 595점 이상

나. 부산광역시 내에 소재하는 소기업(별표1 참조) · 소상공인*(중기업 제외)중 임차사업자*

*소상공인: 업종별 상시 근로자 수 10명미만

업종

기준

광업·제조업·건설업·운수업

상시근로자 수 10명 미만

그 밖의 업종

상시근로자 수 5명 미만

다. 우선지원 : 부산시 7대전략산업 및 동백전·제로페 이 가입기업(별표4 참조)

코로나19 재확산으로 사업장 유지에 어려움을 겪고 있는 부산지역 임차사업자 소상공인에게 자금지원을 통한 임차료 등 부담 경감과 이차보전을 통한 저리의 금융지원을 목적

코로나19 피해 
소상공인 3無 플러스 협약보증대출

신용보증 신청일 현재 사업자등록 후 영업 중인 다음의 요건을 모두 충족하는 기업

가. 부산광역시에 소재하고 영업 중인 소상공인 및
 중소기업

나. 2021.06.30이전 창업기업 일 것

코로나19 장기화에 따른 소상공인 생계형 업종 중심의 위기 심화 해소와 매출감소, 임차료 등 고정비용 부담에 따른 영세소상공인을 위한 無한도, 無신용, 無이자 특별자금 지원 목적

희망플러스 
특례보증대출

아래 조건을 모두 충족하는 소기업·소상공인

가. 신용보증신청 접수일 현재 사업자등록 후 가동
 (영업)중인 개인기업

나. 대표자 개인신용평점이 745점 이상 919점 이하 *NI CE평가정보 개인신용평점(구개인신용등급 2~5등급)
다. 정부의 「소상공인방역지원금」 수급기업

코로나19 장기화로 인한 소상공인 일상회복 및 금융비용 완화를 위한 긴급 경영안정자금 지원

IKEA코리아 특별출연 소상공인 상생협력 협약보증대출

아래 조건을 모두 충족하는 소기업·소상공인

가. 부산광역시 기장군 내 소재하는 소기업·소상공인 (중기업 제외)

나. 대표자 또는 법인기업의 대표이사 개인신용평점이 595점 이상 *NICE평가정보㈜ 개인신용평점기준 (舊 개인신용등급 7등급 이상)

IKEA코리아 특별출연으로 코로나19로 인한 경기침체로 어려움을 겪고있는 기장군 내 소기업·소상공인에게 금융지원과 상생협력을 통한 지역경제 활성화 도모

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결제성 자금

상품명

대출대상

상품개요

전자방식 
외상매출채권 
담보대출

당행 여신 관련 제 규정,지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체

사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 판매하는 업체에 대하여 외상매출채권을 담보로 취급한 대출로서 대출신청, 판매내역 확인 및 대출실행 등 모든 절차가 어음발행없이 컴퓨터 등에 의하여 전자적 방식으로 이루어지는 대출

BNK조달청 
네트워크론

조달청과 물품(용역제공 포함)등의 공급계약을 체결하고 나라장터를 이용하여 융자신청 후 조달청으로부터 계약체결확인 통보서를 발급받은 중소기업으로서 당행 여신 관련 제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체

조달청으로부터 국가계약법에 따라 납품(용역제공 포함)계약을 체결한 중소기업에게 생산자금을 지원하는 대출

공공구매론

대상은 공공기관과 납품계약을 맺고 공공기관으로부터 발주서를 교부받은 중소기업으로서 당행 여신 관련 제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체

공공기관과 납품계약을 체결한 중소기업에 당행이 생산자금을 지원하는 대출

BNK 네트워크론

당행 여신 관련 제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체

발주내역 및 결제관련 정보를 전자적 방식 또는 기타 형식으로 당행에 제공하는 구매기업과 업무협약을 맺고, 구매기업이 추천하는 판매기업과 납품실적에 따라 대출한도약정을 체결한 후, 발주서 등을 근거로 생산·구매자금을 지원하고, 판매기업이 구매기업으로부터 전자결제 방식에 의한 납품대금을 수령할 경우에는 동 대금으로「BNK 네트워크론(Network Loan)」을 상환하는 제도

기업구매자금대출

사업자등록증을 교부 받은 업체간의 거래와 관련하여 정상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 업체로 당행 여신 관련 제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체

「조세특례제한법」제7조의 2 및 「법인세법 시행령」제53조 제4항 제2호의 규정과 관련한 기업구매자금대출

신,기보 B2B 
기업구매자금대출

신,기보 B2B결제제도에 의한 신용보증기금,기술보증기금의 B2B대출보증 신용보증서를 발급받은 구매기업

「조세특례제한법」제7조의 2 및 「법인세법 시행령」제53조 제4항 제2호의 규정과 관련한 기업구매자금대출

팩토링

신용상태가 양호하며 매출채권의 회수가 확실시 되고 사업전망과 자산 및 신용상태가 양호한 업체

거래기업(Client)의 판매처(Customer)에 대한 외상매출채권을 매입관리 및 회수하거나 이에 부대되는 용역제공 등 일체의 업무

전자채권담보대출

당행 여신 관련 제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체

사업자등록증을 교부 받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 판매하는 업체에 대하여 전자외상매출채권을 담보자산로 취급하는 대출

전자채권지급보증

당행 여신 관련 제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 지원이 가능한 기업체

사업자등록증을 교부 받은 업체간의 경상적인 영업활동에 수반된 대금지급을 목적으로 하는 상거래에 대하여 대금지급보증.

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정책자금여신상품

상품명

대출대상

상품개요

부산시 투자진흥기금대출

부산시 민간투자사업심의위원회에서 사업계획서에 의한 타당성 심의, 평가를 통해 재정자금 지원기준 적합여부 등을 종합 검토한 후 지원키로 확정한 기업체

당행과 부산시 간 "부산시 투자진흥기금 대여 및 운용에 관한 약정서"에 의거 투자진흥기금으로 기업체에 대한 융자

한국산업은행 
 온렌딩(간접)대출

중소기업기본법상 중소기업과 중견기업 성장촉진 및 경쟁력 강화를 위한 특별법 상의 중견기업으로서 당행 여신관련 제반 내규에 부합하고 온렌딩 지원대상에 해당 되는 기업체

당행과 한국산업은행 간에 체결된 「온렌딩대출 및 신용위험분담 약정서」에 의해 취급하는 온렌딩대출

한국산업은행
 선박금융 
 온렌딩(간접)대출

당행 여신관련 제반 내규에 부합하고 온렌딩 지원대상에 해당 되는 해운사

당행과 한국산업은행 간에 체결된 「선박금융온렌딩대출약정서」에 의해 취급하는 선박금융온렌딩대출

한국은행 중소기업 지원자금 대출

한국은행 지역본부별 중소기업 지원자금 대상에 해당하고 당행 여신관련 제반 내규에 부합하는 기업체.

「한국은행의 금융기관 대출규정」,「한국은행의 금융기관 대출세칙」및「한국은행 금융중개지원대출 관련 지방중소기업지원프로그램 운용세칙」에 의해 한국은행 각 지역본부에 배정된 지방중소기업지원 프로그램

한국수출입은행 
간접대출

당행 여신관련 제반 내규에 부합하는 기업체.

당행과 한국수출입은행 간에 체결된 「간접대출 약정서」에 의해 취급하는 간접대출

한은차입연계 BNK
신성장·일자리 
지원대출

기술형창업기업, 일반창업기업, 일자리창출기업의 요건 어느 하나를 충족하는 기업으로, 당행 여신 관련 제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체

창업초기의 창조형 중소기업 육성을 위한 한국은행 총액한도대출제도 개편방안에 따라 우수한 기술 보유 창업기업에 대한 금융지원을 통해 중소기업의 기술경쟁력을 제고하고 고용확대에 기여할 목적의 대출

연안선박 현대화 
이차보전 대출

내항여객운송사업, 내항화물운송사업, 선박대여업을 운영하고 있는 사업자로 아래와 같이 선박을 건조 혹은 구입할 시 연안선박 현대화 이차보전 사업 지원대상자로 한국해운조합에서 선정된 고객

해양수산부에서 운영하는 연안선박 현대화 이차보전대출

부산시 상가 자산화사업 시설자금 특별지원 대출

부산시 소재 소상공인으로서 당행 여신 관련 제 규정,지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체

급격한 임대료 상승으로 기존 상권에서 내몰리는 임차상인의 안정적인 사업 유지를 위하여 상가를 직접 소유할 수 있도록 지원하여 소상공인 경영안정 도모 및 부산지역경제 활성화에 기여하는 대출

유ㆍ도선 현대화
 이차보전대출

부ㆍ울ㆍ경 소재 사업자(유선 및 도선 면허를 발급 받았거나 신고를 확인한 자)로 유ㆍ도선 현대화 이차보전 심사위원회에서 후보자로 추천된 자

유선 및 도선 사업법 제 4조의2 제 1항 제 1호에 따른 기준에 적합하지 아니한 선령에 가까워 졌거나, 선령기준을 초과한 유선 및 도선 대체 건조에 대한 지원

희망플러스 신용대출

방역지원금 대상자이며 대표자 개인 신용평점(NICE CB기준) 920점 이상인 고신용 소상공인

(법인의 경우 기업의 실질적 소유주(전문경영인 제외)의 신용평점 기준)

고신용 소상공인을 대상으로 한 이차보전대출 상품

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기타여신상품

상품명

대출대상

상품개요

통화전환 옵션
 외화대출

신용평가등급 BB-등급 이상인 업체로서 당행 내규에 의한 대출 대상자 중 당행에서 조달한 외화자금으로 취급하는 시설자금대출에 한함

외화대출 취급 시 환율 및 국내외 금리상황에 따라 원화로 전환할 수 있는 권리를 부여하여 리스크에 적절하게 대응할 수 있는 상품

영업정지 금융기관 거래자에 대한 대출

예금자보호법에서 정한 예금보호대상인 금융기관으로서 금융감독원으로부터 영업정지명령을 받은 금융기관의 거래자

금융감독원으로부터 영업정지 된 금융기관 거래자에 대한 긴급자금을 지원하는 상품

수익증권저축
담보대출

신탁회사 등의 수익증권저축 수익자(개인사업자 및 법인포함)

당행과 협약을 체결한 하이투자증권과 한국투자증권, 하나대투증권, 삼성증권, 한화투자증권, 우리투자증권, SK증권, 대신증권, KDB대우증권, 골든브릿지증권, 삼성증권, 신영증권, 현대증권 (신탁회사 등)의 공사채형수익증권저축에 대한 담보대출

벤처기업 및 우수
중소기업 발행
 전환사채 인수

대상기업은 성장 가능성이 높고 경영인의 경영능력이 양호한 비상장업체로서 인수 후 인수약정기간내에 한국증권거래소 또는 코스닥시장에 상장이 가능 시 되는업체

벤처기업 및 우수중소기업이 발행한 전환사채 인수업무

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인터넷 대출 서비스

상품명

대출대상

상품개요

BNK 인터넷 신탁자산담보대출

당행 특정금전신탁 및 연금신탁(신 개인연금신탁 포함)을 담보로 제공하는 만 19세 이상의 개인(외국인 제외, 당행 임직원 포함)으로서 개인 인터넷뱅킹 가입고객

고객이 본인 명의의 특정금전신탁 및 기준가 신탁을 담보로 신청과 동시에 대출을 받을 수 있는 무서류·무방문 인터넷상품

BNK 인터넷 예ㆍ적금 담보대출

인터넷뱅킹에 가입한 고객(신용 및 기타관리대상자, 미성년자 및 법인 제외) 중 거치식(이자지급 상품 포함) 또는 적립식 예금(적금 및 신탁 포함)을 담보로 제공하는 고객

고객이 본인 예·적금을 담보로 인터넷을 통하여 직접 대출을 받을 수 있는 BNK 인터넷 예·적금담보대출

BNK 인터넷펀드
담보대출

당행 수익증권을 담보로 제공하는 만 19세 이상의 개인(외국인 제외, 당행 임직원 포함)으로서 개인 인터넷뱅킹 가입고객

고객이 본인 명의의 수익증권(펀드)을 담보로 신청과 동시에 대출을 받을 수 있는 무서류·무방문 인터넷상품

BNK 인터넷 CD·RP 담보대출

당행의 통장식 양도성예금증서(CD) 및 환매조건부채권매도(RP)를 담보로 제공하는 만 19세 이상의 개인(외국인 제외, 당행 임직원 포함)으로서 개인 인터넷뱅킹 가입고객

고객이 본인 명의의 통장식 양도성예금증서(CD) 및 환매조건부채권매도(RP)를 담보로 인터넷뱅킹으로 신청과 동시에 대출을 받을 수 있는 무서류·무방문 대출상품

BNK 인터넷 
공무원가계자금대출

공무원연금법의 적용을 받는 재직공무원(사립학교 교원, 군인은 제외)으로서 "공무원가계자금 융자추천서"를 제출한 고객

공무원 후생복지사업의 일환으로 공무원연금관리공단과 협약에 의해 차주 퇴직 시 퇴직사실통지조건부로 퇴직금의 1/2 범위내 (단, 단기재직자는 1/2 초과 가능)에서 생활자금을 지원하는 공무원 특화 대출상품

BNK 사잇돌 
중금리대출(모바일)

SGI 서울보증 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객
 가. SGI보증보험 등급 8등급 이내
 나. 만 19세이상이며, 보증청약일 현재 소득증빙이 가능한 고객

SGI서울보증보험 담보대출인 BNK 사잇돌 중금리대출을 비대면 채널에서 무방문, 무서류 절차를 통해 간편하게 취급가능한 상품

모바일/썸뱅크

전월세보증금 대출

주택금융신용보증서담보 취득이 가능한 개인

주택금융신용보증서(전세자금) 를 담보(부분 또는 전액)로하여 취급하는 전세자금대출

모바일

The멤버스론

당행 거래중인 고객중 사전승인 대출 대상자로 지정된 고객

자산 및 신용도 우수고객 대상의 사전승인 신용대출

모바일 챌린지(사후 대출금리 인하, 한도 증액) 서비스로 대출조건 개선 가능

3) 신탁업무

구 분
주요 내용

금전

신탁

불특정금전신탁

(판매중단)

위탁자가 자산운용 대상 및 방법을 지시하지 않고 수탁자에게 일임하는 신탁

주요상품: 개인연금신탁, 신개인연금신탁, 연금신탁 등

특정금전신탁

위탁자가 자산 운용 대상과 방법을 지정하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 단독 운용 상품

퇴직연금신탁

신탁원본과 이익을 수익자의 수급요건 발생 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 신탁으로서 특정금전신탁의 형태로 계약

개인종합자산

관리계좌(ISA)

개인의 판단에 따라 다양한 금융상품을 담아 운용하고 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로 세제혜택을 부여

재산

신탁

부동산신탁

유가증권신탁

금전채권신탁

신탁의 인수 시 증권, 금전채권, 동산, 부동산 등 재산권을 수탁하여 신탁종료 시 신탁재산의 운용현상 그대로를 수익자에게 교부하는 신탁

공익신탁

공익신탁법에서 정한 자선, 육영, 학술기예, 체육진흥, 기타 등의 공익사업을 목적으로 하는 신탁

4) 외환 업무

- 환전업무 : 개인 및 기업체의 외국통화에 대한 현찰매매업무 및 각종 외화수표 등 외국환의
매입, 추심 업무

구 분

특 징

외국통화 매입

고객으로부터 외국통화를 매입하는 업무

외국통화 매도

고객에게 외국통화를 매도하는 업무

외화수표 매입

고객으로부터 외화수표(여행자수표 포함)를 매입(추심)하는 업무

- 송금업무 : 개인 및 기업체의 송금, 수출입 관련 자금이체

구 분

특 징

당발송금

국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스(송금수표 포함)

타발송금

해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스

<외화송금서비스>

구 분

주 요 내 용

BNK ONE SHOT송금

송금전용계좌에 원화금액을 입금하면 수수료를 제외한 입금액을 해외수취인에게 자동으로 송금되는 서비스

BNK 바로모아송금

사전에 지정한 계좌로 입금한 금액이 약정된 송금금액에 도달할 경우 수취인에게 자동으로 송금되는 서비스

BNK국가간송금

금융결제원 국가간 공동망 시스템을 통한 실시간 해외송금 서비스 (베트남 일부 은행만 가능)

웨스턴유니온 송금

은행계좌 없이도 웨스턴유니온사의 금융 시스템을 이용하여 신속하게 자금을 주고 받을 수 있는 신속 해외송금 서비스

웨스턴유니온

AUTO-SEND

고객이 지정한 날짜에 약정된 방식(최소지정금액 이상 또는 약정된 금액을 입금)을 충족하면 웨스턴유니온 송금을 이용하여 신속하게 송금이 처리되는 서비스

모바일 및 CD/ATM 
사전등록 해외송금

해외수취인 정보를 사전에 등록한 고객이 모바일/자동화기기를 통하여 개인의 이전거래, 유학생/체재자 경비를 지급할 수 있는 서비스

자동송금

반복적인 해외송금에 대해 지정한 주기에 자동으로 처리하는 예약 송금 서비스

지정환율자동송금

고객이 신청한 환율에 도달할 경우(신청일 포함 30일 이내) 자동으로 처리하는 예약 송금 서비스

이종통화송금

베트남, 러시아, 라오스 등 16개국의 현지통화로 수취가 가능한 송금 서비스

원화해외송금

중국지역에 원화계좌를 보유하고 있는 수취인에게 원화(KRW)로 송금하고 수취하는 해외송금 서비스

- 수출입업무 : 기업체의 수출환어음 매입(추심), 수입신용장 개설업무 및 무역관련 제반 업무

구 분

특 징

수출업무

신용장 및 계약서방식(D/P, D/A) 수출환어음 매입(추심), 신용장 통지, 신용장 양도

수입업무

수입신용장 개설, 수입화물 선취보증 및 수입화물 대도, 무신용장 방식 운송서류 인도

무역금융업무

수출금융(무역금융) 지원, 내국신용장 개설 및 매입(추심)

기타 무역업무

외국환 매입증명서 등 발급, 무역자동화(EDI)서비스

- 외화예금상품

상품명

주요내용

외화보통/당좌예금

예치기간에 대한 제한이 없으며 예금과 인출이 자유로운 예금 상품

UP & UP

외화MMDA

예금의 만기를 정하지 아니하고 매일의 최종잔액에 따라 차등금리를 지급하는 예금과 인출이 자유로운 예금 상품

외화통지예금

자금사용이 불확실한 경우 기간을 정하지 않고 예치할 수 있으며 7일이상 30일 이내로 예금이 가능한 상품

외화정기예금

1개월이상 3년이하의 기간을 정하여 예금할 수 있으며 만기에 원리금을 찾을 수 있는 정기예금 상품

자유적립식

외화정기예금

만기일 전까지 추가불입(적립)이 가능한 정기예금 상품

BNK UP & UP

외화정기예금

예치기간 구간별 금리가 단계적으로 상승하는 월복리식 정기예금으로 중도해지시 이자손실을 최소화 할 수 있는 1년만기 정기예금 상품

BNK모아드림

외화적금

6개월 이상 12개월 이내 월단위로 만기 지정 가능한 예금이며, 매회 일정금액 또는 자유적립형태로 최대 50회까지 적립이 가능한 정기적금 상품

EASY환테크

듀얼통장

원화통장과 외화통장이 결합된 통장으로 사전에 지정한 환율에 도달하였을 때 외화가 자동매매 되는 상품

아이사랑
외화자유적금

자녀의 해외유학, 어학연수를 계획하고 있는 고객을 위한 자유적립 예금이며, 1년 단위 재예치를 통해 장기적인 목돈 마련이 가능한 외화 적금 상품

5) 투자금융업무

부산은행의 IB사업본부에서는 투자금융과 관련된 제반업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

- 프로젝트를 수행할 목적으로 별도로 설립된 회사 및 프로젝트에 대한 투자를 주된 업무로 하는 간접투자기구에 대한 여신 및 투자

- “사회간접자본시설에 대한 민간투자법”에 의해 실시되는 민간투자 사업에 대한 여신 및 투자

- 기업(또는 자산) 인수, 합병 등과 관련한 여신 및 투자

- 금융기관간 신디케이션이 필요한 사업에 대한 여신 및 투자

- 금융자문, 금융주선, 금융중개 및 M&A중개 등 용역 제공 업무

- 상업적 목적의 유가증권의 발행 주선, 인수 및 투자등의 업무

6) 신용카드 업무

구 분

주요내용

신용판매

신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.

단기카드대출
 (현금서비스)

신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM, 영업점, 인터넷/모바일뱅킹 등을 통해 신청 가능합니다.

일부결제금액
 이월약정
 (리볼빙)

카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고, 신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식 입니다.

장기카드대출
 (카드론)

단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로

회원의 신용도, 소득수준 등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 36개월

(카드대환대출 최장 60개월)입니다.

- 주요상품

구분

상품명

주요내용

개인

신용카드

오늘은e신용카드

-간편결제할인PAYCO,삼성페이,네이버페이,카카오페이,썸패스 5%청구할인

-학원업종할인 전국 모든 학원업종 이용액 5% 청구할인

-생활할인(휴대폰요금,스타벅스, 롯데시네마) 5% 청구할인

-대중교통 5% 청구할인(버스,지하철,택시요금)

그린카드

- 국내 전 가맹점 이용금액의 최대 0.8% 에코머니 포인트 적립

- 전국 모든 백화점, 대형할인점, 학원, 병의원업종 2~3개월 무이자 할부

- 전국 지자체 문화, 레져 시설 이용시 최대 50% 현장 할인

부빅스(BUVIX) 카드

- 부산/경남권 주요 가맹점(백화점, 할인점) 2~3개월 무이자할부

- 모든 이동통신요금 자동이체 월 최대 1,500원 할인

- 전국 모든 주유소 이용금액의 1.2% 주유 할인(LPG포함)

딩딩(DingDing)신용

카드

- 전 주유소(LPG포함, 전 주유업종) 리터당 60원 청구할인

- 대중교통(지하철, 버스, 마을버스) 이용요금 10% 청구할인

- 통도환타지아, 경주월드 등 놀이공원 현장할인

캐쉬백(Cash-back)

카드

- 이용금액(건당)에따라 최대 0.7% 청구할인

- 전국 대형백화점, 할인점, 병/의원, 약국 업종 2~3개월 무이자 할부

- 스타벅스, 커피빈, 엔제리너스 이용금액의 10% 할인

REX카드

- 3가지 선택형 카드 : 포인트형 / 아시아나 / 대한항공

- 선택의 폭을 넓힌 기프트바우처 제공(6종류 중 선택1, 연1회 제공)

- 전세계 공항라운지 무료 이용 PP카드 제공 등

BNK 프렌즈 카드

- BNK금융그룹 캐릭터를 사용한 디자인(3종류 중 선택1)

- 사용실적 조건없이 주중 0.3%, 주말 0.6% 할인

- 연간 사용실적에 따라 최대 20만원 추가 캐시백 지급

BNK 부자되세요

홈쇼핑카드

- 6대 홈쇼핑 이용금액의 6% 청구할인

- 전국 모든 백화점 5% 청구할인

- 온라인쇼핑몰(옥션, G마켓, 11번가) 5% 청구할인

기업

신용카드

SOHO-BIZ카드

- 국내이용금액 0.2%적립

- 신용보증기금, 기술보증기금, 신용보증재단 5% 청구 할인

- GS칼텍스, SK주유소 3% 청구 할인

FAVOR COMPANY 카드

- 전국 모든 가맹점 건당 5만원 이상 이용시 0.2% 포인트 적립

- 전국 모든 GS주유소(LPG포함) 리터당 60원 적립

- 오피스웨이 사무용품 최고 7% 청구 할인

Dual Partners 기업

- 가맹점 입금기일 단축 서비스

- 월 최대 3만원 가맹점 수수료 환급 서비스

- 가맹점 CCTV 월 이용요금 25% 할인

개인

체크카드

오늘은e체크카드

-간편결제할인PAYCO,삼성페이,네이버페이,카카오페이,썸패스 3%청구할인

-학원업종할인 전국 모든 학원업종 이용액 3% 청구할인

-생활할인(휴대폰요금,스타벅스, 롯데시네마) 3% 청구할인

-대중교통 3% 청구할인(버스,지하철,택시요금)

2030 언택트 체크카드

- 커피(스타벅스) 3% 청구할인

- 딜리버리(배달의민족,요기요),쇼핑(쿠팡,마켓컬리,SSG닷컴) 3% 청구할인

- 구독(넷플릭스, 유투브프리미엄, 멜론) 20% 청구할인

마이존(My-Zone)

체크카드

- 모든 주유소 이용금액의 1.2% 할인

- STARBUCKS, 커피빈 이용액의 20% 할인

- 패밀리레스토랑 월 최대 1만원 캐쉬백 할인

딩딩(Ding Ding) 체크카드

- GS25, CU, 세븐일레븐 10% 할인

- 파리바게트, 뚜레쥬르, 던킨도너츠 10% 할인

- 전국 영화관 예매(인터넷 예매 포함) 4천원 할인

청춘불패

369(Oh!point)

체크카드

- 신용한도 10만원 한도내에서 후불교통기능(한도잔액관리방식)

- 토익/JPT/TSC/MOS 인터넷 접수 응시료 10% 캐쉬백 할인

- 모든 이동통신요금 5% 캐쉬백 할인

하이 체크(Hi-Check)카드

- SK주유소 주유시 주유금액의 1.5% 할인

- On-line 및 Off-line 영화관 입장료 회당 1,500원 현장 할인

- 등대콜 택시요금 결제금액의 5% 할인

해피포인트 체크카드

- 해피포인트 가맹점 이용시 20% 캐쉬백 할인

- CU, GS25, 세븐일레븐, 미니스톱 건당 10% 캐쉬백 할인

- CGV 영화 예매시 2,000원 캐쉬백 할인

기업

체크카드

그린 기업체크카드

- 국내 가맹점 이용금액의 0.1% 법인포인트 적립

- 부가세환급서비스

- 오피스웨이 사무용품 최고 7% 청구 할인

7) 전
자금융업무

구 분

주요 상품 내용

전자금융 서비스

인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹,
텔레뱅킹 등 당행에서 제공하는 모든 비대면채널서비스

비대면실명확인 서비스

만14세이상의 내국인으로 본인 명의 휴대폰을 소지한 경우 영업점 방문 없이 비대면을 통하여 본인 확인 가능한 서비스

여권 비대면 진위확인
서비스

여권을 통하여 비대면 실명확인업무처리를 할 수 있는 서비스

스마트 자산관리

서비스

이용자가 각 금융기관에 보유하고 있는 자산현황 및 카드 사용내역 등을 실시간 조회.저장 및 통계적 분석을 통해 지출.자산의 통합관리, 맞춤상품 선택 그리고 다양한 금융정보조회 등을 할 수 있도록 하는 종합 금융서비스

입출금알림 서비스

예금계좌의 입,출금 거래내역 및 각종 금융거래정보 내용을 고객이 지정한 휴대폰으로 간단한 메시지를 통지하는 서비스

알림 서비스

스마트폰의 푸시 기능을 통해 입출금,예/적금,대출,외환,환전,썸패스,금융정보 및 혜택, 교통카드,지방세전자고지서비스,필수 고지사항 등을 고객의 스마트폰으로 제공하는 서비스

푸시알림 서비스

스마트폰의 푸시 기능을 통해 계좌의 입.출금 거래내역 및 각종 금융거래정보 내용 등을 고객의 스마트폰으로 제공하는 서비스

디지털OTP서비스

이용자가 금융거래 등에서 사용할 수 있는 일회용 비밀번호를 앱을 통해서 제공하는 서비스

EZ보안서비스

본인 휴대폰 명의 및 점유 인증을 통하여 단말기를 지정하고 지정된 단말기에서 서비스 이용 시 보안카드 또는 OTP를 사용하지 않고 각종 전자금융거래를 할 수 있는 서비스

EZ보안플러스 서비스

본인 휴대폰 명의 및 점유 인증을 통하여 단말기를 지정하고, 지정된 단말기에서 서비스 이용 시 설정금액 내에서는 OTP를 사용하지 않고, 초과시 OTP를 사용하는 서비스

전자금융사기예방

서비스

금융위원회 주관하에 전 금융권을 대상으로 피싱/파밍 등 전자금융사기 예방을 위해 본인확인 절차를 추가하는 서비스

무통장무카드 서비스

부산은행 자동화기기에서 통장 또는 별도 매체없이 입금,출금,계좌이체 등을 이용할 수 있는 서비스

모바일상품권

선물하기 서비스

모바일뱅킹 앱에서 모바일 상품권을 선물/구매할 수 있는 서비스

삼성페이 서비스

본인의 삼성전자 모바일 기기에 설치된 전용 어플리케이션인 삼성페이에 부산은행 입금,출금 계좌를 등록한 후, 해당 어플리케이션을 통하여 통장 없이 ATM입금, 출금, 이용내역조회, 잔액조회 등 할 수 있는 서비스

오픈뱅킹 공동업무

서비스

다른 은행과 별도 제휴 없이 금융결제원을 통한 오픈 API를 이용하여 제공하는 출금, 입금, 이체, 잔액조회, 거래내역조회 등의 서비스

USIM칩 기반 현금자동입출금기(CD/ATM)

서비스

이동통신사에서 이용자에게 발급된 USIM칩에 은행계좌를 저장하여 CD/ATM기를 통하여 편리하고 안전하게 은행거래를 할 수 있는 서비스

썸패스(SUMPASS)

서비스

이용자가 온/오프라인에서 재화 및 용역을 구매하는 경우 그 대가를 부산은행에서 제공하는 모바일 앱을 통해 결제 처리 할 수 있는 간편 결제 서비스

제로페이 모바일

상품권 서비스

제로페이 서비스를 통해 모바일 상품권(온누리/지역사랑)을 구매하여 제로페이 가맹점 계약이 체결된 가맹점에서 결제 할 수 있는 선불결제 서비스

기업제로페이 서비스

당행과 서비스 이용계약을 체결한 이용기관의 소속임직원 중 이용기관으로부터 권한을 부여 받은 사용자가 모바일뱅킹을 통하여 온/오프라인 제로페이 가맹점에서 대금을 결제할 수 있는 간편결제서비스

디지털바우처

이용자가 바우처 가맹점과 거래를 함에 있어 디지털바우처를 디지털바우처 카드 또는 실물매체 없이 은행의 어플리케이션을 통해 결제를 진행할 수 있는 서비스와 그 제반 서비스

제휴를 통한 본인신용정보관리(마이데이터)

서비스

본인신용정보관리회사(마이데이터사업자)와의 제휴를 통해 분산되어 있는 개인신용정보를 제공(고객의 전송요구권 행사)받아 그 신용정보주체에게 통합조회 등을 제공하는 서비스

부산 지역화폐 동백전

이용자가 부산 지역화폐 동백전을 결제수단으로 사용하여 재화와 용역을 구매할 수 있도록 부산시의 위탁에 따라 은행이 제공하는 카드발급, 충전, 결제, 환불, 이용내역 조회 등의 제반 서비스

8) 방카슈랑스

부산은행이 보험회사의 대리점으로서 제휴 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

- 보험가입의 상담

- 보험계약의 모집

- 보험료의 수납 및 영수증 발급

- 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수

- 보험계약의 철회신청 및 보상절차 안내

- 계약자 정보(주소,연락처)의 변경

- 계약내용의 조회

- 민원의 접수방법 및 처리의 안내

- 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

ㅇ 상품 / 서비스 개요

구분

상품수

주요 상품

특징

연금보험

10

삼성에이스연금보험(무배당)

안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험

연금저축

6

연금저축교보First연금보험

시중실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험

변액보험

14

(무)ETF투자의정석 변액저축보험

다양한 펀드선택이 가능하며, 펀드운용실적에 따라 적립액이 달라지는 실적배당형 보험

저축보험

17

스마트V저축보험(무)

안정적인 수익률 제공과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축보험

보장성보험

67

(무)엔젤안심보험(보장성)

다양한 질병발생위험 대비 및 상해사고와 일상생활에서 발생할 수 있는 생활위험을 보장하며 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용

화재보험

22

기업성종합보험

보험기간 1년 이하인 소멸성 손해보험 상품

ㅇ 주요 상품
 - 대면상품

구 분

상품명

특징

연금보험

교보생명 (무)교보First행복드림연금보험

교보생명 (무)바로받는연금보험II

동양생명 (무)엔젤연금보험

삼성생명 에이스연금보험B1.8(무배당)

삼성생명 에이스법인사랑연금보험1.0(무배당)

삼성생명 에이스즉시연금보험B2.8(무배당)

푸본현대생명 MAX연금보험하이파이브(무)B2101

한화생명 스마트V연금보험(무)

한화생명 바로연금보험(무)

흥국생명 (무)드림연금보험2101

▶시중 실세금리를 반영하고 고액의 노후연금을 다양한 연금방법으로 지급

연금저축

교보생명 연금저축교보First연금보험

삼성생명 연금저축골드연금보험B2.9

하나생명 (무)하나세테크연금저축보험

한화생명 연금저축스마트하이드림연금보험

▶시중 실세금리를 반영 하고 세액공제 가능

변액보험

교보생명 미리보는내연금(무)교보First변액연금보험II

DGB생명 HighFive변액연금보험(무)2109

미래에셋생명 시간에투자하는변액연금보험(무)2108

미래에셋생명 변액저축보험(무)2108

BNP파리바카디프생명 (무)더쉬운자산관리ETF변액보험2.0

삼성생명 삼성New에이스변액저축보험B1.4(무배당)
 ABL생명 (무)보너스주는변액저축보험V

하나생명 (무)ETF투자의정석 변액저축보험

흥국생명 (무)베리굿(Vari-Good)변액저축보험B2101

▶다양한 펀드선택이 
가능하며, 펀드운용실적에 따라 (연금)적립액이 달라지는 실적배당형 
보험

저축보험

교보생명 (무)교보First저축보험Ⅲ

동양생명 (무)엔젤양로저축보험

동양생명 (무)엔젤행복저축보험

삼성생명 New에이스저축보험B2201(무배당)

ABL생명 (무)보너스주는저축보험Ⅵ

KDB생명 (무)KDB양로저축보험

KDB생명 (무)KDB플러스저축보험

푸본현대생명 MAX저축보험스페셜(무)2103

한화생명 스마트V저축보험(무)

흥국생명 (무)드림저축보험2101

DB손해 (무)골드플러스저축보험2101
 한화손보 (무)프리미엄저축보험2101

현대해상 (무)현대하이드림저축보험(Hi2201)

흥국화재 (무)스페셜저축보험(22.01)

▶저축과 보장을 겸비한 저축보험

보장성보험
 (생명보험)

DB생명 (무)백년친구 어린이보험(2004)

DB생명 (무)백년친구 건강보험(2109)

DB생명 (무)백년친구 치매간병비보험(2109)

DB생명 (무)백년친구 초간편암보험(2008)

DB생명 (무)백년친구 상해보험(2105)

DGB생명 프리미엄건강보험(무)2108

동양생명 (무)엔젤자녀사랑보험(보장성)
 동양생명 (무)엔젤New건강보험(보장성)

동양생명 (무)엔젤상해보험(보장성)

동양생명 (무)엔젤안심보험(보장성)

라이나생명 (무)라이나간병플러스치매보험

라이나생명 (무)암걱정없는표적치료암보험(갱신형)

BNP파리바카디프생명 (무)안심드림(Dream)상해보험

신한생명 VIP온가족암보험(무)

신한생명 VIP온가족치아보험(무)

신한생명 VIP온가족안심상해보험(무)

신한생명 VIP암이면다암보험(무)
 ABL생명 100세든든 무배당 ABL보장보험

KDB생명 (무)KDB든든한 상해보험

KDB생명 (무)KDB든든한 척추관절건강보험

푸본현대생명 행복리턴건강보험 무(B2201)
 하나생명 (무)Top3간병보험Ⅱ

하나생명 (무)Top3건강보험Ⅱ

하나생명 (무) Top3VIP상해보험

흥국생명 (무)치매도보장하는암보험2109

흥국생명 (무)드림건강보험2110(보장성)

▶건강에 대한 위험을
 종합적으로 보장

(생명보험상품)

보장성보험
 (손해보험)

DB손해 (무)프로미라이프참좋은건강보험2108

DB손해 (무)프로미라이프참좋은치아안심보험2101

DB손해 (무)프로미라이프참좋은간편암보험2105

DB손해 (무)프로미라이프New상해안심보험2202

삼성화재 (무)삼성명품 노블레스상해보험(2101)

KB손해 (무)CEO안심상해보험Ⅱ(22.01)

KB손해 (무)간편암보험(22.01)
 KB손해 (무)초간편가입건강보험(21.04)

KB손해 (무)건강한치아보험이야기(21.01)

KB손해 (무)희망가득자녀보험(21.08)
 한화손해 (무)한화케어밸런스건강보험2101

한화손해 (무)한화New골드클래스보장보험2101
 현대해상 (무)현대하이퍼스트상해보험(Hi2p201)

현대해상 (무)현대하이라이프더블건강암보험(Hi2101)
 흥국화재 (무)일석이조건강보험(21.01)

흥국화재 (무)일석이조상해보험(21.01)

흥국화재 (무)간편한 재진단표적암보험(21.10)

NH농협손해 (무)NH힘이되는 치매보험2201

NH농협손해 (무)NEW프레스티지상해보험2201

NH농협손해 (무)NH탑클래스상해보험

▶ 건강에 대한 위험을 종합적으로 보장

(손해보험상품)

화재보험

DB손보 엑설런트 종합보험

DB손보 재산종합보험

롯데손해 롯데베스트종합보험

롯데손해 롯데재산종합보험

롯데손해 롯데패키지보험

메리츠화재 Ready기업종합보험

Meritz Package Insurance Policy

삼성화재 삼성명품비지니스패키지보험Ⅱ

삼성화재 삼성명품재산종합보험(Ⅱ)

삼성화재 Samsung’s Trademark Package Insurance

KB손해 기업종합보험

KB손해 Package(재산종합)보험

한화손보 한화기업사랑종합보험

현대해상 하이종합보험

현대해상 하이기업종합보험

현대해상 비즈니스종합보험

현대해상 재산종합보험

흥국화재 마이비지니스종합보험

흥국화재 재산종합보험

NH농협손해 헤아림기업종합보험

NH농협손해헤아림큰기업종합보험(PKG)

NH농협손해 헤아림큰기업종합보험(Ⅱ)

▶보험기간 1년 미만인 소멸성 손해보험 상품

- 비대면상품

구 분

상품명

특징

연금저축

KDB생명 연금저축(무)KDB다이렉트연금보험

하나생명 (무)하나세테크e연금저축보험

▶시중 실세금리를 반영하고 세액공제 가능

변액보험

BNP파리바카디프생명 (무)(e)더쉬운자산관리ETF변액보험2.0

하나생명 (무)ETF투자의정석 변액저축보험

ABL생명 (무)보너스주는변액저축보험Ⅴ

흥국생명 (무)베리굿변액저축보험B2101모바일

미래에셋생명 변액저축보험(무)2108

▶다양한 펀드선택이 가능하며, 펀드운용실적에 따라 (연금)적립액이 달라지는 실적배당형 보험

저축보험

ABL생명 (무)보너스주는e저축보험

동양생명 (무)엔젤e양로저축보험

KDB생명 (무)KDBe-양로저축보험

▶저축과 보장을 겸비 한 저축보험

보장성보험

(생명보험)

동양생명 (무)엔젤New건강보험(보장성)[모바일]

동양생명 (무)엔젤독특한암보험(갱신형)[모바일]

동양생명 (무)엔젤안심보험(생활비보장형)

DGB생명 (무)프리미엄e건강보험

KDB생명 (무)KDB든든한척추관절건강보험

라이나생명 ㈜라이나당뇨플러스건강보험(모바일)

라이나생명 (주)건강검진걱정없는미니보험(모바일)

라이나생명 (무)암걱정없는표적치료암보험(갱신형)(모바일)

하나생명 (무)손안에골라담는암보험

하나생명 (무)손안에VIP상해보험

BNP파리바카디프생명 (무)(e)안심드림상해보험

BNP파리바카디프생명 (무)더세이프대출안심보험

▶ 건강에 대한 위험을 종합적으로 보장

보장성보험

(손해보험)

KB손해 (무)간편암건강보험(22.01)모바일

KB손해 (무)건강한치아보험이야기(21.01)모바일

KB손해 (무)CEO안심상해보험Ⅱ(21.01)

DB손보 (무)프로미라이프참좋은간편암보험2105(모바일)

DB손보 (무)프로미라이프참좋은치아안심보험2101(모바일)

DB손보 (무)프로미라이프New상해안심보험2101(모바일)

NH농협손해 운전자상해

NH농협손해 해외여행자보험

NH농협손해 국내여행자보험

▶ 건강에 대한 위험을 종합적으로 보장

9) 투자신탁상품

구분

상품종류

주요 내용

원화투자펀드

MMF

-수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

채권형

-채권에 60%이상 투자하는 상품

-국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형

-채권과 주식에 분산 투자하는 상품

-주식투자비중 60%미만인 펀드

주식형

-주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형

-리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타

-주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

-펀드에 투자하는 Fund of Fund

-인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드

-해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드

채권형

-전세계 다양한 채권에 투자하는 상품

-투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형

-전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품

-투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분

주식형

-전세계 다양한 주식에 투자하는 상품

-투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형

-전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타

-주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

10) 일임형 상품

“자본시장과 금융투자업에 관한 법률”에 의하여 투자자로부터 금융투자상품 등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품 등을 취득/처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

11) 기타 각종 취급업무 및 서비스

- 국고대리점 업무

- 지로업무

- 보호예수업무

- 대여금고업무

- 받을어음 수탁보관 업무

- 국고, 공과금, 지방세 및 전기요금 등의 수납대행업무

- 납품대금지급대행업무

- 증권계좌개설 서비스

- 상품권판매대행업무
- 선불식, 할부거래업자 소비자 피해보상업무
- 주택청약종합저축 업무
- 골드바/실버바 판매, 노란우산공제업무 등

(마) 영업종류별 현황 등

1) 예금 업무

 가) 종류별 예금 현황

(단위 : 백만원)

구 분
제66(당) 기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

원화예수금
요구불예금
7,846,515
6,850,244
6,663,038

저축성예금
43,042,161
44,164,789
38,399,091

수입부금
2,127
2,214
2,858

C D
2,329,132
2,006,454
1,891,007

소 계
53,219,935
53,023,701
46,955,994

외화예수금
812,520
790,504
912,513

신탁예수금(금전신탁)
4,350,795
4,343,804
4,461,462

합 계
58,383,250
58,158,009
52,329,969

주) 수입부금에는 주택부금 포함, 외화예수금은 역외외화예수금 제외

2) 대출 업무

 가) 종류별 대출금 현황

(단위 : 백만원 )

구 분
제66(당) 기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

원화대출금
51,083,131
50,603,593
45,064,809

외화대출금
1,067,301
1,026,900
919,340

지급보증대지급금
218
373
445

소 계
52,150,650
51,630,866
45,984,594

신탁대출금
-
-
-

합 계
52,150,650
51,630,866
45,984,594

주) 외화 대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함

나) 대출금의 잔존기간별 잔액

(단위 : 백만원)

구 분
1개월 이하
1개월초과~
3개월이하
3개월초과~
12개월이하
1년초과~
5년이하
5년초과
합 계

원 화

2,870,247

5,658,845

20,025,247

15,628,116

6,764,976

50,947,431

외 화

105,835

248,924

326,710

269,187

116,645

1,067,301

주) 외화 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함

다
)
자금용도별 대출 현황

(단위 : 백만원)

구 분
제66(당) 기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

기업자금대출
운전자금대출
17,658,341
17,494,732
15,815,892

시설자금대출
16,241,666
15,679,719
13,539,118

특별자금대출
-
-
-

가계자금대출
14,510,652
14,940,219
13,787,543

공공 및 기타 자금대출
운전자금대출
773,670
751,019
575,107

시설자금대출
345,960
321,064
379,407

재형저축자금대출
-
-
-

주택자금대출
1,431,746
1,294,476
795,992

은행간대여금
121,096
122,364
171,750

합 계
51,083,131
50,603,593
45,064,809

주) 기말 현재 원화대출금 잔액임

3) 지급보증 업무

- 종류별 지급보증잔액 내역

(단위 : 백만원, 건 )

구 분
제66(당) 기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

금액
건수
금액
건수
금액
건수

확정
지급
보증
원화
융자담보지급보증
78,006
65
78,253
65
82,290
75

기타원화지급보증
381,596
1,130
392,234
1,160
335,772
1,288

소 계
459,602
1,195
470,487
1,225
418,062
1,363

외화
인 수
30,491
16

30,088

16

3,330

14

수입화물선취보증
25,285
93

20,124

67

7,942

70

기타외화지보
208,531
122

206,691

133

214,921

175

소 계

264,307
231

256,903

216

226,193

259

미 확 정
지급보증
신용장개설관계
207,988
583

186,648

589

148,924

553

기타지급보증
8,157
11

8,771

10

5,215

11

소 계
216,145
594

195,419

599

154,139

564

합 계
940,054
2,020
922,809
2,040
798,394

2,186

주) 한도계좌인 경우 1건으로 산출

4) 유가증권 투자업무

(단위 : 백만원)

구 분
제66(당)기 1분기
제65(전)기
제64(전전) 기

은행계정
원화증권
통화안정증권
29,705
29,792
10,030

국ㆍ공채
3,673,800
3,528,589
2,744,815

사 채
4,834,015
4,751,371
4,977,487

주 식
121,924
133,988
125,511

기타증권
750,955
878,983
840,955

소 계
9,410,399
9,322,723
8,698,798

신탁계정
원화증권
통화안정증권
-
-
-

국ㆍ공채
-
-
-

사 채
607,229
575,173
860,571

주 식
198,790
194,668
17,169

기타증권
458,833
453,245
498,700

소 계
1,264,852
1,223,086
1,376,440

외화
외화증권
162,119
170,443
144,871

역외외화증권
-
-
-

소 계
162,119
170,443
144,871

합 계
10,837,370
10,716,252
10,220,109

주) 종속기업 및 관계기업투자주식은 제외하였음.

5) 신탁 업무

(단위 : 백만원)

구 분
제66(당) 기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

수탁고
신탁보수
수탁고
신탁보수
수탁고
신탁보수

약정배당신탁

12

5

12

20

11

13

실적배당신탁

14,762,302

4,694

15,771,425

23,453

15,321,512

19,652

합 계

14,762,314

4,699

15,771,437

23,473

15,321,523

19,665

주1) 수탁고 : 기중평균잔액 기준(재산신탁 포함)
 2) 신탁보수 : 재산신탁 및 증권투자신탁 관련 보수 포함된 금액이며, 신탁보전금 (은행계정상의 신탁업무운용손실)부분
은 감
안한 금액임

6) 신용카드 업무

(단위 : 좌, 백만원, %)

구 분
제66(당) 기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

가맹자수
법 인

160,087

160,114

153,788

개 인

1,624,433

1,648,190

1,662,358

수익상황
매출액

1,620,136

6,895,083

6,886,553

수수료수입액

23,017

102,339

104,611

제 지표
연체율

1.82

1.86

2.38

대손충당금 설정률
4.17
4.22
4.49

주1) 가맹자수 : 체크카드 포함
 2) 수수료 수입액 : 특수채권 회수금액 포함
 3) 연체율 : 1개월이상 연체금액 기준(카드론 및 대환대출 포함)

(바) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용

1) 자금 조달 내용(별도 재무제표 기준)

[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구 분
조달항목
제66(당) 기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금
48,299,151
1.06
74.04
46,643,344
0.80
74.33
40,342,029
1.05
71.59

CD
2,145,817
1.44
3.29
1,998,453
1.00
3.18
1,999,568
1.37
3.55

차입금
1,558,286
0.78
2.39
1,538,145
0.67
2.45
1,403,532
0.81
2.49

원화콜머니
120,289
1.09
0.18
83,333
0.62
0.13
63,234
0.92
0.11

기타
3,533,118
1.81
5.42
3,554,936
1.65
5.67
3,241,116
2.00
5.76

소계
55,656,661
1.12
85.32
53,818,211
0.86
85.76
47,049,479
1.12
83.50

외화자금
외화예수금
773,643
0.20
1.19
862,968
0.27
1.38
779,019
0.31
1.38

외화차입금
767,555
0.60
1.18
496,758
0.54
0.79
575,970
1.08
1.02

외화콜머니
62,320
1.31
0.10
77,320
0.55
0.12
47,746
1.48
0.09

사채
477,698
2.18
0.73
541,352
2.32
0.86
655,540
2.75
1.16

기타
42,802
0.06
0.06
31,179
0.06
0.05
22,947
0.10
0.04

소계
2,124,018
0.82
3.26
2,009,577
0.90
3.20
2,081,222
1.32
3.69

기타
자본총계
5,616,869
-
8.61
5,600,746
-
8.93
5,492,414
-
9.75

충당금
33,290
-
0.05
27,494
-
0.04
29,345
-
0.05

기타
1,800,477
-
2.76
1,295,664
-
2.06
1,695,856
-
3.01

소계
7,450,636
-
11.42
6,923,904
-
11.04
7,217,615
-
12.81

조달 계
65,231,315
0.98
100.00
62,751,692
0.77
100.00
56,348,316
0.99
100.00

주 1) 원화자금
 * 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
 ·이자율 산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임
 * 기타 : 환매조건부채권매도 + 원화사채 + 신용카드매출채권 + 신탁계정차 + 여신관리자금 + 매출어음 + 종금
 계정차 + 선불카드채무 + 원화직불카드채무 등

2) 외화자금
 * 예수금 : 외화예수금 + 역외외화예수금
 * 외화차입금 : 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금
 * 외화사채 : 외화사채 + 역외외화사채 
 * 기타 : 미지급외국환채무 + 외화직불카드채무 등
 3) 기타
 * 충당금 : 퇴직급여충당금 + 지급보증충당금 + 미사용약정충당금 + 기타충당금
 * 기타 : 대리점 + 수입보증금 + 외상채권미지급금 + 기타부채(신용카드매출채권, 여신관리자금제외) + 미지급
 내국환채무 + 지로수입금 + 복권(복권 당첨금 포함) + 본지점계정(순) + 선물환거래대 + 파생상품평가
 조정 + 타회계사업자금 등

[신탁계정]

(단위 : 백만원, % )

구 분
조달항목
제66(당) 기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원가성
금전신탁
5,119,749
1.45
34.46
5,094,076
1.44
32.09
5,138,208
1.65
33.33

공익신탁
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
5,119,749
1.45
34.46
5,094,076
1.44
32.09
5,138,208
-
33.33

무원가성
재산신탁
9,642,565
-
64.89
10,677,361
-
67.26
10,183,315
-
66.05

특별유보금
12,116
-
0.08
11,796
-
0.07
11,381
-
0.07

기타
84,672
-
0.57
91,952
-
0.58
84,236
-
0.55

소계
9,739,353
-
65.54
10,781,109
-
67.91
10,278,932
-
66.67

조달 계
14,859,102
-
100.00
15,875,185
-
100.00
15,417,140
-
100.00

2) 자금 운용 내용

(별도 재무제표 기준)

[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구 분
운용항목
제66(당) 기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예치금
39,335
0.82
0.06
173,995
0.60
0.28
231,368
0.71
0.41

유가증권
9,598,255
1.63
14.71
9,079,768
1.84
14.47
8,595,546
2.17
15.25

대출금
50,330,138
3.19
77.16
48,735,399
2.80
77.67
42,328,276
2.98
75.12

(가계대출금)
15,936,815
3,08
24,43
15,853,914
2.74
25.26
12,982,978
2.94
22.92

(기업대출금)
34,393,316
3,48
52,73
32,881,479
3.06
52.40
29,345,292
3.24
51.80

지급보증대지급금
185
3.86
-
1,446
1.18
-
963
0.31
-

원화콜론
52,956
2.14
0.08
34,263
2.38

0.05

68,249
1.13
0.12

원화사모사채
5,763
5.58
0.01
6,060
0.08
0.01
3,257
0.15
0.01

신용카드채권
512,892
16.66
0.79
522,182
17.79
0.83
572,510
16.51
1.02

(카드론)
27,059
11.31
0.04
23,628
11.26
0.04
39,628
10.81
0.07

기타
277,835
2.73
0.42
252,932
1.98
0.40
189,990
3.50
0.34

원화대손충당금(-)
(376,970)
-
(0.58)
(337,139)
-
(0.54)
(325,719)
-
(0.58)

소계
60,440,389
3.07
92.65
58,468,906
2.79
93.17
51,664,440
3.01
91.69

외화자금
외화예치금
295,047
0.20
0.45
327,912
0.29
0.52
307,501
0.39
0.55

외화증권
264,900
1.33
0.42
247,723
1.42
0.40
208,676
1.66
0.37

대출금
1,047,007
2.70
1.61
996,932
2.61
1.59
1,013,404
2.93
1.80

외화콜론
204,320
0.38
0.31
183,370
0.21
0.29
182,875
0.72
0.32

매입외환
163,838
2.03
0.25
147,722
1.98
0.24
164,467
2.53
0.29

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(
-)

(18,672)
-
(0.03)
(15,916)
-
(0.03)
(20,977)
-
(0.04)

소계
1,956,440
1.87
3.01
1,887,743
1.80
3.01
1,855,946
2.19
3.29

기타
현금
314,872
-
0.48
288,191
-
0.46
291,633
-
0.52

업무용유형자산
654,070
-
1.00
671,062
-
1.07
682,234
-
1.21

기타
1,865,544
-
2.86
1,435,790
-
2.29
1,854,063
-
3.29

소계
2,834,486
-
4.34
2,395,043
-
3.82
2,827,930
-
5.02

합 계
65,231,315
2.90
100.00
62,751,692
2.65
100.00
56,348,316
2.83
100.00

주 1) 원화자금
 * 예치금 : 원화예치금 - 지준예치금
 * 유가증권 : 원화유가증권 + 대여유가증권(원화)
 ·이자율 산출을 위한 이자는 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권
 매매익(순) 중 주식매매익(순)제외분
 ·평가익(순)은 채권장부가액조정차익(순)을 말하며, 매매익(순)은 주식매매익(순)을 제외하여 산출함
 * 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권
 ·이자율 산출을 위한 이자는 원화대출금이자에서 신용보증기금 등의 출연금을 차감한 계수로 함
 * 기타 : 환매채매수 + 매입어음 + 외상채권매입 + 종금계정대
 ·이자율 산출을 위한 이자는 환매채매수이자 + 매입어음이자 + 기타원화수입이자의 산식으로 산출함
 2) 외화자금
 * 외화예치금 : 외화예치금 + 역외외화예치금
 * 외화증권 : 외화증권 + 역외외화증권 + 대여유가증권(외화)
 ·이자율 산출을 위한 이자는 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 매매익(순)의 산식으로 산출함
 ·평가익(순)은 채권장부가액조정차익(순)을 말하며 매매익(순)은 주식매매익(순)을 차감하여 산출함
 * 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스
 3) 기타
 * 현금 : 현금 - 총타점권
 * 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액
 * 기타 : 대리점 + 기타자산 + 비
업무용고정자산 + 자산처분미수금 + 미회수내국환채권 + 외국통화 + 본지점

계정(순) 등

[신탁계정]

(단위 : 백만원, % )

구 분
운용항목
제66(당) 기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

수익성
대출금
12,615
3.12
0.08
11,469
3.07
0.07
11,759
3.59
0.08

유가증권
1,640,014
2.02
11.04
1,626,496
1.93
10.25
1,888,728
2.62
12.25

사모사채
20,001
3.55
0.13
26,477
3.58
0.17
16,518
3.88
0.11

환매조건부채권매수
1,281,894
1.29
8.63
1,356,795
0.69
8.55
1,203,819
0.79
7.81

기타
11,022,122
0.31
74.18
12,405,629
0.22
78.14
12,296,953
0.26
79.76

채권평가충당금(-)
(1,310)
-
0.01
(1,254)
-
(0.01)
(1,320)
-
(0.01)

소계
13,975,336
-
94.05
15,425,612
-
97.17
15,416,457
-
100.00

무수익성
883,766
-
5.95
449,573
-
2.83
683
-
-

합 계
14,859,102
-
100.00
15,875,185
-
100.00
15,417,140
-
100.00

주 1) 수익성 기타 : 현금예치금, 추심금전채권, 수탁부동산, 고유계정대 등
 2) 무수익성 : 유입동산 ·부동산, 기타자산(미수이자, 선급법인세 등)

나
.
경남은행 (제9기
1분기 : 2022.1.1 ∼ 2022.03.31)

(
1)

영업의
현
황

(가) 영업의 개황

경남은행(구: 주식회사 KNB금융지주)은 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업에 대
한 지배ㆍ경영관리, 종속기업에 대한 자금 지원 등을 주요사업 목적으로 2014년 5월 1일에 우리금융지주주식회사에서 경남은행 지주사업부문이 인적분할하여 설립되었으며, 2014년 5월 22일 한국거래소에 상장하였습니다. 한편, 은행은 2014년 8월 1일 종속기업인 (주)경남은행을 합병 후 사명을 (주)경남은행으로 변경하였으며, 신탁업법 제3조에 따라 신탁업겸영인가를 받아 일반은행 업무 및 외국환업무와 신탁업무를 겸영하고 있습니다.

지역은행으로서 지역에 특화된 금융서비스 제공, 지역 중소기업에 대한 금융지원, 지역밀착사업 참여 등을 통해 지역경제 발전에 이바지 하는 지역은행이 되기 위해 항상 최선의 노력을 다하고 있습니다.

아울러, 경영 투명성 제고와 이사회 기능의 강화를 통해 지배구조의 선진화를 도모하고 있으며, 선진 금융인프라 구축 등을 통하여 경쟁력을 강화해 나가고 있습니다.

나. 부문별 수지상황(연결 재무제표 기준)

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 1분기
2021년 1분기
2021년
2020년

이자부문
이자수익
예치금이자
76
55
154
406

유가증권이자
25,066
22,644
92,581
101,351

대출채권이자
315,079
260,364
1,113,310
1,085,716

기타이자수익
2,340
2,074
7,628
10,062

소 계
342,561
285,137
1,213,673
1,197,535

이자비용
예수금이자
96,408
64,596
274,478
337,247

차입금이자
3,685
3,101
12,711
15,778

사채이자
11,351
10,748
43,966
48,493

기타이자비용
650
309
1,347
1,446

소 계
112,094
78,754
332,502
402,964

소 계
230,467
206,383
881,171
794,571

수수료부문
수수료 수익
35,030
33,666
116,398
115,337

수수료 비용
10,124
9,860
43,384
42,699

소 계
24,906
23,806
73,014
72,638

신탁부문
신탁업무운용수익
2,203
2,199
8,251
8,015

중도해지수수료
18
-
1
-

신탁업무운용손실(△)
-
-
-
-

소 계
2,221
2,199
8,252
8,015

기타영업
부문
기타영업
수익
유가증권관련수익
19,716
11,339
47,490
45,996

외환거래이익
2,414
902
5,660
9,313

충당금환입액
574
24
873
4,444

파생금융상품관련이익
11,150
18,098
41,460
50,479

종금계정이익
-
-
-
-

기타영업잡수익
17,205
5,904
32,185
25,304

소 계
51,059
36,267
127,668
135,536

기타영업
비용
유가증권관련손실
7,873
6,109
15,908
13,598

외환거래손실
994
53
1,355
(775)

기금출연료
16,243
14,180
62,671
57,415

대손상각비
32,232
45,669
116,172
144,654

지급보증충당금전입액
184
-
-
-

파생금융상품관련손실
10,951
17,333
38,303
47,051

종금계정손실
-
-
-
-

기타영업잡비용
15,339
14,609
57,186
67,720

소 계
83,816
97,953
291,595
329,663

소 계
(32,757)
(61,686)
(163,927)
(194,127)

부문별이익합계
224,837
170,702
798,510
681,097

판매비와관리비(△)
111,864
104,673
482,895
463,335

영업이익
112,973
66,029
315,615
217,762

영업외수익
4,796
6,251
11,101
15,670

영업외비용(△)
3,164
3,606
23,381
25,477

법인세비용차감전순이익
114,605
68,674
303,335
207,955

법인세비용(△)
27,433
15,442
72,781
43,362

당기순이익
87,172
53,232
230,554
164,593

(다) 주요 상품 및 서비스내용

1) 예금업무

구 분
상품명
주요상품내용

비과세 상품
비과세종합저축
「조세특례제한법」에 정한 경로자, 장애인, 독립유공자, 상이자, 생활보호대상자에게 일정금액까지 비과세 혜택을 부여

세금우대상품
경남은행 장병내일준비적금
장병의 목돈마련을 지원하는 적립식 상품 (비과세 상품)

적립식상품
탄!탄!성공적금
입출금예금, 퇴직연금 등 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 개인사업자 및 법인 전용 적립식 상품

행복 Dream 적금
다양한 우대금리, 서비스를 제공하는 개인고객 특화 적립식 예금

마니마니 자유적금
여유자금이 생길 때 자유롭게 적립가능한 자유적립식 상품

신 자유부금
가입대상 : 제한없음 / - 자유롭게 적립 가능한 상품
계약기간 : 6개월이상 ~ 36개월 이내

희망모아적금
저소득층 및 사회소외계층의 목돈 마련을 위한 적금 상품
가입대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 근로장려금수급자, 다문화가정, 한부모가족지원 보호대상자

캠퍼스드림적금
대학생 전용상품으로 만기시우대금리를 제공하는 정기적금 상품

목표달성자유적금
적립목표금액 도달 시 우대금리를 지급하는 자유적금

상호부금
일정한 기간을 정하여 그 중도 또는 계약기간 만료시에 일정한 금액 급부하는 상품

창원 청년내일통장
저소득 근로 지역청년의 목돈마련을 위한 창원시 협약 정기적금

청년우대형 주택청약종합저축
일정한 가입요건 충족시 주택청약종합저축에 우대혜택을 추가한 상품

주택청약종합저축
매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 정해진 기간 이상 일정 회차의 납입을 하여 청약순위가 발생되면 국민주택에 청약이 가능한 청약저축의 성격을 기본으로 하면서 지역별 청약예금 예치금액 이상의 인정금액이 되면 민영주택에 청약이 가능하도록 청약예·부금의 성격을 추가한 종합통장 성격의 입주자 저축

경남 상생공제 적금
경상남도 근로 청년의 목돈마련을 위해 경상남도와 협약에 의한 적금

함께100년 연금적금
연금수급고객에게 우대이율 및 혜택을 제공하는 적금상품

주거래 프리미엄 적금
주거래 고객을 위해 거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 정기적금

자녀를 위한 예금
주니어Dream적금
미성년자 대상으로 첫거래 고객 등에 우대이율을 제공하는 자유적립식적금

단기시장성 예금
양도성예금증서
정기예금에 양도성을 부여하여 무기명 할인식으로 발행되는 양도성예금증서는 높은 수익성, 환금성 및 안정성이 보장될 뿐만 아니라 지급기일 이전이라도 유통시장에서 매매가 가능한 거액의 예금증서로서 시중의 유휴자금을 제도금융권으로 흡수할 목적으로 발행하는 금융상품

표지어음
금융기관이 할인 보유하고 있는 상업어음 또는 무역어음을 분할, 통합하고 판매하기 쉽게 표준화하여 금융기관이 발행한 약속어음

환매조건부채권매도
당행이 보유하고 있는 매도 대상 증권의 “환매조건부증권매도” 업무

정기예치식 예금
마니마니 정기예금
가입대상 : 제한없음(단, 국가나 지자체 제외)
계약기간 : 1개월 ~ 2년 이내
시장 실세금리 연동형 상품

장기회전정기예금
장기성 거치식예금으로 시장의 금리를 반영할 수 있도록 일정주기로 금리가 변동 적용되어 이자지급방식에 따라 복리 또는 단리로 이자를 지급하는 회전형 상품

퇴직연금전용정기예금
근로자의 안정적인 노후생활 보장에 이바지하기 위한 「근로자퇴직급여보장법」과 동법 시행령 및 시행규칙에 의거 취급하는 퇴직연금 전용의 목적부정기예금

ISA전용정기예금
ISA(개인종합자산관리제도) 도입에 따라 타사에 상품 제공을 위한 ISA 전용 정기예금

BNK코리보연동정기예금
KORIBOR 금리에 연동되어 매 3개월마다 변동금리를 적용하는 정기예금

함께100년 연금예금
연금수급고객에게 우대이율 및 혜택을 제공하는 예금상품

입출금이 
자유로운 예금
원포인트통장
급여, 가맹점결제대금, 자동이체 등 거래실적에 따라 수수료 우대서비스를 제공하는 통장

튼튼기업통장
법인전용 입출금이 자유로운 통장

뱅크라인통장
6개 지방은행의 전산망을 공동구축(상호연결)함에 따라 개발한 지방은행 최초의 공동상품으로 다과목(입출금식, 적립식, 거치식) 1통장의 종합통장

행복지킴이통장
기초생활수급자의 최소한의 기초생활보장을 위해 향후 이 예금에 입금된 기초생활급여는 국민기초생활보장법 제 35조(압류방지)에 의거 채권자의 압류 방지가 가능한통장

국민연금안심(安心)통장
금융거래가 제한되는 수급권자에게 압류를 방지하여 생계보호와 편익증대를 제공하는 국민연금 급여 전용계좌

행복한아파트통장
아파트관리비를 납부하는 아파트 입주민과 집금계좌를 사용하는 관리사무소에 우대서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 예금

BNK희망지킴이통장
근로복지공단으로부터 산업재해보험급여를 수령하는 고객을 대상으로 생활 안정을 위한 산재급여 압류방지 통장

공무원연금평생안심통장
공무원연금 수급권 보호를 위한 압류방지 전용통장

보육전용통장
울산시 어린이집을 대상으로 판매하는 상품으로 어린이집 보조금 전용 집금 통장. 보조금 입금 및 자동이체 실적 등에 따라 수수료 면제서비스 제공

다이렉트해외송금통장
외국인 근로자, 유학생 부모 등이 해외 송금시 금액 및 송금일을 다양하게 지정하여 자동이체가 가능한 해외송금 전용 통장

일일베스트예금
매일의 최종잔액에 대하여 규모에 따라 금리를 차등하여 월단위로 이자를 지급하는 상품

기업베스트예금
매일 거래금액별 금리를 차등 적용시키는 수시입출금 상품

BNK보증서담보대출입금전용통장
보증서 담보대출금 전용 입금 통장

당선통장
공직선거법에 의하여 선거에 출마하는 입후보자를 위해 우대서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 통장

군인연금평생안심통장
군인연금 수급권 보호를 위한 압류방지 전용통장

함께100년 연금통장
연금수급고객에게 우대이율 및 혜택을 제공하는 입출금상품

주택연금안심통장
주택연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 주택연금 수령실적이 있는 경우 수수료 우대서비스를 제공하는 주택연금 압류방지 입출금이 자유로운 통장

2) 신탁업무

구 분
상품명
주요상품내용

금전신탁
불특정금전신탁
위탁자가 신탁재산인 금전의 운용방법을 특정하지 아니하고 수탁자에게 위임하는 금전신탁

특정금전신탁
신탁계약 또는 위탁자의 지시에 따라 신탁재산인 금전의 운용방법이 특정되는 신탁

재산신탁
금전채권의 신탁
「자산유동화에 관한 법률」또는 신탁계약에 의하여 금전채권의 추심, 관리, 처분을 목적으로
금전채권을 신탁하고 신탁종료시에 신탁재산을 금전 또는 운용현상대로 교부하는 신탁

부동산의 신탁
부동산의 관리·처분·담보를 목적으로 하는 신탁으로, 신탁인수시에 신탁재산으로 토지와 그
정착물을 수탁하고 신탁종료시에는 운용하는 재산의 현상 그대로를 수익자에게 교부하는 신탁

3) 대출업무

구 분
상품명
주요상품내용

가계자금대출
우량업체임직원대출
우량업체 재직중인 임직원을대상으로 한 특화상품
업체별 맞춤형 대출한도, 금리제공

경남새희망홀씨대출II
저신용/저소득자를 위한 서민 금융 상품

직징인 플러스알파론
직장인을 대상으로 하는 직장인 전용 신용대출 상품

공무원신용대출
공무원을 대상으로 하는 공무원 전용 신용대출 상품

교직원신용대출
교사 / 교직원 등을 대상으로 하는 전용 신용대출 상품

부동산웰스론
부동산을 전액담보로 제공하는 개인 및 개인사업자를 위한 가계대출 상품

BNK경남 사잇돌 중금리대출
서울보증보험의 보증서가 발급된 저신용, 저소득자를 대상으로 한 중금리 수준 대출 상품

BNK모바일신용대출
공무원/교직원/직장인 고객 대상 모바일전용 비대면신용대출 상품

BNK모바일신용대출
플러스
중저신용자도 부담없이 추가대출이 가능한 모바일전용 비대면신용대출 상품

주택자금대출
집집마다도움대출II
주택을 담보로 한 변동금리(COFIX)상품

집집마다안심대출
주택을 담보로 한 혼합금리(고정 + 변동)상품
고정금리 기간 : 5년

"집집마다 도움대출 II
(월상환액 고정형)"
금리 상승기 차주의 변동금리 부담을 완화하기 위하여 월상환액을 일정하게 유지하고, 
기준금리에 금리상한을 적용하여 금리 상승폭이 제한되는 대출

전세자금대출
(주택금융공사)
서민취약계층 주거안정을 위한 일반전세자금보증(주택금융공사 보증) 대출상품

SOHO대출
메디칼론
의료전문직(의사, 약사)을 대상으로 하는 특화상품

사장님도움대출(담보)
개인사업자를 대상으로 한 특화상품

프로맨 YES론
전문직 직군(의ㆍ약사 제외)에 종사하는 개인 및 개인사업자에 대한 신용대출 상품

가맹점 우대대출
카드 가맹점 사업자에 대한 운영자금을 지원하는 신용 대출상품

SOHO 파트너론
지역신용보증재단 보증서를 담보로 소기업ㆍ소상공인에 대한 운영자금을 지원하는 보증서담보대출 상품

지방자치단체 소상공인대출
지방자치단체의 추천을 받고, 지역신용보증재단의 보증서를 발급받은 자에 대한 이차보전금리 지원 보증서담보대출 상품

기업대출
중진공경영안정
자금대출
중소기업진흥공단 정책자금 이차보전사업 협약 체결에 따른 참여 상품

탄탄기업대출
경남중소기업청 선정 우량기업 및 수상기업을 지원하기 위한 대출상품

B2B 구매카드 대출
전자상거래를 통해 구매업체와 판매업체간에 체결된 매매계약정보로 실시간 또는 구매카드로 대금을 결제하는 기업구매자금 결제전용 상품

온렌딩대출
한국정책금융공사와의 협약에 의해 신성장 3대분야 및 차세대 성장동력산업 영위 중소기업 및 중견기업 육성을 위하여 지원하는 상품

동반성장대출
대기업과 중소기업간 상생협력을 위한 중소기업 금융지원 상품

하이테크론
(재)경남테크노파크,(재)울산테크노파크와 금융지원협약에 따라 동 협약기관 추천을 받은 경남지역 4대전략 업종, 이노비즈 인증기업, 친환경에너지 관련 업종 영위 중소기업을 육성하기 위하여 지원하는 상품

OK 장기기업대출
중소기업의 안정적인 운영자금 지원을 위하여 보증기관과 협약을 체결하여 장기로 운전자금을 지원하는 상품

지방중소기업육성
자금대출
중소기업의 건전한 육성을 위하여 지방자치단체에서 운용하는 중소기업대출
* 고객부담 금융비용의 일부를 지방자치단체에서 대신 지급하는 형태로 지원

토지분양중도금대출

정부 및 지방자치단체, 공공기관 등에서 분양하는 공장용지,상업용지,업무용 용지 등에 대하여 토지 분양계약자에게 토지분양중도금 및 잔금을 지원하는 상품

공공구매론
공공기관에 납품계약을 체결한 중소기업의 생산자금을 지원하는 상품

조달청 네트워크론
조달청으로부터 물품 등을 낙찰 받은 협력기업에 대하여 계약이행에 필요한 납품 전 생산자금을 지원하는 상품

유형자산 담보대출
재고자산 담보대출
매출채권 담보대출
담보여력이 부족한 중소기업에 대하여 원활한 금융지원을 위해 동산,채권을 담보로 취득하여 취급하는 상품

외화온렌딩대출
한국정책금융공사로부터 전대 받은 저리의 외화(USD) 자금을 중소,중견기업에 지원하기 위한 상품

희망플러스기업대출
신규유치 및 주거래 유치 기업을 대상으로 지원하는 기업대출 상품으로 종업원의 거래실적(급여이체, 신용(체크)카드 이용액, 등)에 따라 대출받은 업체의 종업원을 대상으로 장학금을 지원하는 상품

클러스터 기업대출
경상남도의 핵심전략산업과 울산광역시의 주력산업에 지원하는 기업대출 상품

토탈수입금융
기한부 수입신용장 개설한도와 환헷지를 위한 파생상품
(통화선도)를 함께 운용할 수 있는 상품

위더스론
소기업모형을 대상으로 지원하는 기업대출 상품

탑플러스 기업대출
신성장기업, 4차 산업혁명 업종, 일자리창출기업 등 미래성장동력 창출이 기대되는 지역 중소기업을 대상으로 하는 기업상품

태양광ECO기업대출
친환경 대체에너지 공급에 필요한 태양광발전사업을 영위하는 기업을 대상으로 하는 기업상품

내공장 Start Loan
개인 및 기업이 경·공매를 통하여 부동산(주택 제외) 등을 취득하고자 하거나, 기업이 공장을 구입하고자 하는 경우 지원하는 대출

4) 외환업무

구 분
주요상품내용

외국환매매
- 외국통화 매매: 미국달러, 일본엔, 유럽연합유로, 중국위안, 홍콩달러, 태국바트, 호주달러

외화송금
- 당발(해외)송금: 고객의 요청에 따라 원화 또는 대외거래수단을 송금대전으로 수취하여
 외국에 있는 수취인의 거래은행 앞으로 송금하는 것
- 타발송금: 외국에 있는 은행 또는 국내의 다른 외국환은행이 당행을 지급은행으로 하여
 국내의 수취인에게 송금하는 것
- 국내자금이체서비스: 국내 타행을 거래하는 수취인 앞으로 자금을 송금하는 서비스

신용장개설
- 개설신청인인 수입상의 요청과 지시에 따라서 수입자의 거래 은행(개설은행)이 직접 수출자
 앞으로 발행하는 조건부 지급보증(확약)서로 개설은행은 신용장의 조건과 일치하는 한
 장래의 특정시점에서 수출자에 대한 지급의 의무(확정채무)를 가지며 동 결제 대금은 신용장
 개설의뢰인인 수입자에게 청구

환어음매입
- 수출상이 신용장 또는 계약서(D/P,D/A)조건에 따라 물품의 선적을 완료하고 발행한
 화환어음 및 선적서류 일체를 거래은행이 매입하고 그 대금을 개설은행(상환은행 포함)에게
 청구하거나 수입지에 소재하는 환거래은행 등을 통하여 수입상에게 추심하는 것
- 수출상에 대한 금융을 원활히하여 주는 일종의 여신행위

외화예금
- 외화당좌예금: 입출금이 자유로운 외화예금
- 외화보통예금: 입출금이 자유로운 통장식 외화예금
- 외화통지예금: 거치기간을 5일이상으로 하는 외화예금
- 외화정기예금: 일정한 금액의 외국통화를 약정된 기간까지 예치하고 그 기한이 만료될 때
 원리금을 지급하는 기한부 외화예금
- 백합외화종합통장: 하나의 통장으로 여러가지 통화 및 예금으로 연결하여 종합적으로 관리
 할수 있도록 한 외화통장

5) 신용카드 업무

구 분
상품명
주요상품내용

일반카드
플러스알파카드
할인형: 전주유소 60원 할인, 백화점/할인점/학원 5% 할인,금융상품 캐시백 최대 0.3%
 이동통신요금 3% 할인, 패밀리레스토랑 10% 할인 등 생활할인
캐시백형: 이용금액 최대 1.3% 캐시백(금융상품캐시백 0.3% + 가맹점이용액 0.5% + 쇼핑업종 0.5%)

NEW 단디(DANDI)카드

할인점,백화점,병.의원,약국,학원업종, 주택용 전기요금 자동이제 5%할인,

GS칼텍스 리터당 60원 할인, 전가맹점 2~3개월 무이자 할부

BNK 2030 플래티늄카드

골드카드 : 5만원상당 기프트바우처, 해외직구 온라인가맹점, 인터넷쇼핑&소셜커머스, 미용

커피전문점, 해외 온라인 호텔예약, O2O서비스, 영뷰티 드럭스토어, 이동통신 7% 할인

S-OIL 리터당 80원 할인 등

실버카드 : 해외 직구 온라인 가맹점, 해외 온라인 호텔예약, 커피전문점, 미용, 영뷰티 드럭스토어

인터넷쇼핑&소셜 커머스, O2O서비스, 이동통신 5% 할인, S-OIL 리터당 80원 할인 등

요즘 쇼핑카드
오픈마켓, 소셜커머스, 홈쇼핑 5%할인,백화점, 대형마트, 올리브영, 다이소 5% 할인,네이버페이, 카카오페이, 페이코 5% 할인,이동통신, 대중교통 5% 할인

BNK REX카드

12만원 상당 바우처 제공, PP카드 제공, 비씨 투어멤버스 서비스,

GS주유소 리터당 80포인트 적립, 파3 주중 무료 이용 골프서비스 제공

포인트 형 : 이용금액의 1% 포인트 적립

아시아나 마일리지형 : 이용금액 1,000원당 1~1.5 마일리지 적립

기업 신용카드
多Dream 기업카드
결제금액의 0.2% 기업포인트 적립, GS칼텍스 리터당 50원 할인,
국내 전 가맹점 2~3개월 무이자 할부, 비씨 투어멤버스 서비스 제공

多Dream Re-Tax카드
부가세환급서비스 제공, GS칼텍스 주유 시 리터당 50원 할인,
 국내 전 가맹점 2~3개월 무이자 할부, 비씨 투어멤버스 서비스 제공

체크카드
DAILY#1카드
백화점, 마트, 학원 5% 할인, 온라인쇼핑몰 5% 할인, 도서업종 5% 할인,
편의점 5% 할인, 패밀리레스토랑 10% 할인, 커피, 베이커리 10% 할인

BNK프렌즈 체크카드
건당 1만원 이상 국내 가맹점 매출 0.2% 캐시백,건당 USD 10 이상 해외 가맹점 매출 1% 캐시백
당월 캐시백 대상 매출 100만원 초과 시, 초과분 0.2% 추가 캐시백

카카오페이 체크카드
카카오페이 결제 가능 제휴가맹점 이용 시 15% 할인,편의점, 올리브영, 왓슨스, 다이소 5% 할인
G마켓, 옥션, 11번가, 쿠팡, 위메프, 티몬 10% 할인

1020체크카드
온라인쇼핑몰(G마켓, 11번가, 쿠팡, 티몬, 옥션), GS25, 도서 5% 할인, 영화 4천원 할인
커피전문점 10% 할인, 패밀리 레스토랑 10% 할인, 어학시험(토익, 토스 등) 2천원 할인
※ 1020체크카드 위베어베어스버전 출시(2019.8.23 출시)
※ 청소년 후불교통 체크카드 위베어베어스버전 출시(2020.06.15출시)

울산페이 체크카드
병원, 약국, 학원, 편의점 , 커피 전문점, 베이커리, 후불교통 5% 할인, 영화예매 2천원 할인
※ 울산시 지역화폐(울산페이) 충전/사용 전용 상품

6) 전자금융

구 분
주요 상품 내용

인터넷뱅킹 서비스
은행의 전산시스템과 고객의 컴퓨터(PC)를 인터넷망으로 연결하여 가정 또는 사무실에서 예금, 대출, 신용카드,
공과금 납부 등 제반 은행거래를 처리하는 서비스

텔레뱅킹 서비스
은행의 전산시스템과 고객의 전화기를 상호 연결하여 이용자의 전화조작 내용에 따라 조회, 계좌이체, 자동이체 
등의 제반 은행거래를 처리하는 서비스

모바일뱅킹서비스
이체, 조회, 예금, 대출, 신용카드, 펀드, 공과금 납부, 금융상품몰, 공인인증서 발급 등 다양한 서비스를 모바일
기반인 스마트폰에서 이용할 수 있는 금융서비스

기업종합 자금관리서비스
기업의 자금계획 수립부터 집행까지 영업활동과 관련된 일련의 자금관리업무를 기업인터넷뱅킹시스템과 연동하여
처리할 수 있는 서비스로서, 기업의 자금업무와 은행의 금융업무를 하나의 시스템으로 통합하여 제공하는 자금관리 
자동화 서비스

펌뱅킹 서비스
은행과 기업의 전산시스템을 연결하여 기업체에 대해 각종 금융정보를 일괄적으로 처리, 조회, 통지하는 서비스로서
자동계좌이체 서비스, 자금집금서비스, 거래내역통지 서비스 및 실시간 이체 서비스 등을 제공

CD / ATM 서비스
은행의 CD/ATM을 통하여 현금카드, 통장 또는 무통장 무카드를 이용하여 조회/이체/입ㆍ지급, 공과금 납부 등의 
서비스를 제공

자동이체 서비스
예금주가 요청한 내용에 따라 본인의 지정계좌에서 인출하여 희망하는 은행의 계좌로 이체하거나 수납기관의 계좌로
즉시 이체하는 서비스

사이버증권 서비스
증권에 투자하고자 하는 고객이 증권회사에 직접 가지 않고 당행의 창구에서 은행 기본계좌와 제휴 증권회사의 증권(선물ㆍ옵션 포함) 위탁계좌를 개설한 후 증권회사의 사이버 거래시스템 등을 이용하여 증권매매를 하고 증권거래자금은 은행 기본계좌를 통해서 입ㆍ출금 할 수 있는 서비스

입출금 알림
서비스
은행의 전산시스템 및 SMS(Short Message Service) Gateway 시스템과 고객의 이동통신 전화기를 통신회선으로
연결하여 이용자의 신청계좌에 통장 또는 무통장 입금/지급거래 발생 즉시 이용자가 지정한 이동전화기로 거래
내용을 SMS로 통지해 주는 서비스

둘레길 앱
네비게이션 기능을 통해서 둘레길 트레킹 코스를 실시간으로 안내 받고, 탐방거리 실적에 따라 우대금리를 제공하는
금융권 최초의 둘레길 연계 금융 앱 서비스 (2013.08.20 비즈니스모델 특허 획득)

비대면 계좌개설 서비스
은행 창구 방문 없이 스마트폰을 통해 요구불 계좌 개설 및 전자금융 가입이 가능한 서비스

모바일알림센터
입출금알림, 금융알림 등 전자금융 알림 서비스

디지털 OTP
고객 스마트폰에 설치된 모바일뱅킹에서 일회용 인증번호를 발생하는 서비스로 고객이 인터넷/모바일/텔레뱅킹 등의 전자금융 거래 시 일회용 비밀번호로 사용할 수 있는 서비스

P2P금융 예치금 
관리 서비스
P2P금융업체를 이용하는 투자자 및 차입자의 개별 투자금 및 상환금을 당행 예치금 관리계정에 예치하고, 해당 계정에서 대출금 지급 및 투자원금 반환을 중계하는 서비스

비대면 증권연계계좌
개설 서비스
BNK경남은행 모바일뱅킹을 통한 증권연계계좌 개설/해지 가능한 서비스

원클릭자금관리서비스
기업내부에서 금융업무 및 자금업무를 온라인으로 처리하는 서비스
(전 금융기관 계좌, 증권계좌, 법인카드 통합자금관리 및 자금집금 등)

은행공동인증서비스
(BankSign)
기존 공개키 기반의 인증기술(PKI)에 블록체인 기술, 스마트폰 기술 등 첨단기술이 융합된 은행권 공동 인증 서비스

제로페이 서비스
가맹점에 부착된 인증수단(QR코드, 바코드 등)을 BNK경남은행 모바일뱅킹 앱으로 인식하여 결제처리 할 수 있는 
계좌기반 간편 결제 서비스

개인자산관리서비스
BNK경남은행 모바일뱅킹 앱 내 전 금융기관 예/적금, 대출, 카드현황 조회 등 고객 동의 하에 제공하는 고객편의 
금융정보 서비스

모바일 
지역사랑상품권
당행 모바일뱅킹 앱을 통해 모바일 지역사랑 상품권을 구매하고, 가맹점에서 QR코드를 통한 간편결제가 가능한 서비스

온누리 모바일상품권
기존 지류상품권에서 상품권 부정유통방지 및 구매/사용을 보다 원활히 할 수 있도록 제로페이 모바일 상품권 서비스내에서 구매 가능한 상품권

오픈뱅킹서비스
은행의 송금ㆍ결제망을 표준화 및 개방하여 하나의 앱에서 전 은행 계좌조회와 이체가 가능한 서비스

생체(Bio: 지정맥)
인증 서비스
전자적 장치를 통하여, 본인확인 정보를 입력하고 생체인식 단말기를 통해 생체(Bio)정보를 제출한 후, 인증시스템에서 서비스 신청 시 제출된 생체정보 비교하여 본인 여부를 확인하는 서비스

실버 ATM 간편출금 서비스
만 65세 이상의 노년층을 위한 금융서비스로 통장 거래 시 생체인증(Bio,지정맥)을 이용하여 당행에서 설치 및 운영하는 자동화기기를 통해 창구에서 사전에 정한 금액을 간편하게 출금할 수 있는 서비스

대출비교 서비스
금융소비자가 다수의 금융회사 대출조건을 실시간으로 비교한 후, 원하는 상품을 선택할 수 있도록 하는 서비스(핀테크사와의 협력을 통한 혁신금융서비스)
 - 제휴 핀테크사 : 토스, 카카오페이, 핀다, 핀크, SK플래닛, 페이코, 마이뱅크

전자명함 서비스
마케팅동의 여부와 관계 없이 고객에게 '전자명함'을 스마트폰을 통해 전달 할 수 있으며, 전자명함 內 상품전시실(모바일뱅킹 연결)을 통해 마케팅 활동 가능한 서비스

보이는 ARS 서비스
고객센터 통화시 화면을 보면서 텔레뱅킹 서비스 이용
 간편한 본인인증으로 계좌번호, 카드번호를 선택해서 업무 처리 가능

은행공동인증서비스(뱅크아이디)
블록체인 기반 인증서비스
 유효기간 3년, 지문, 패턴, Face ID, 6자리 비밀번호 등 다양한 인증수단 
 제공

7) 방카슈랑스 업무

구 분
상품명
주요상품내용

개인연금
(연금저축)

교보생명 연금저축교보First연금보험

삼성생명 연금저축골드연금보험
하나생명 (무)하나플러스연금저축보험
한화생명 연금저축스마트하이드림연금보험

▶세액적격 연금보험(세액공제)

일반연금
ABL생명 (무)보너스주는달러연금보험
교보생명 무배당 교보First 행복드림연금보험
동양생명 (무)엔젤연금보험
삼성생명 에이스 법인사랑 연금보험
삼성생명 에이스연금보험
메트라이프생명 (무)오늘부터달러Smile연금보험
푸본현대생명 MAX연금보험 하이파이브(무)
한화생명 스마트V연금보험 무배당
DGB생명 HighFive변액연금보험(무배당)
교보생명 미리보는내연금(무)교보First변액연금보험
미래에셋생명 시간에 투자하는 변액연금보험(무)
삼성생명 에이스즉시연금보험(무)
교보생명 (무)바로받는연금보험
한화생명 바로연금보험 무배당
▶세제 비적격 연금보험과 일반연금, 변액연금, 즉시연금 등

생사혼합보험
ABL생명 (무)보너스주는 저축보험
KDB생명 (무)KDB플러스저축보험
교보생명 (무)교보First저축보험III(무)
동양생명 (무)엔젤행복저축보험
삼성생명 삼성 에이스저축보험
메트라이프생명 (무)오늘부터달러Smile저축보험
푸본현대생명 MAX저축보험 스폐셜
흥국생명 (무)흥국생명 드림저축보험
한화생명 스마트V저축보험(무)
KDB생명 (무)KDB양로저축보험
미래에셋생명 변액저축보험I(무)
흥국생명 (무)베리굿(Vari-Good)변액저축보험
▶사망보험과 생존보험을 혼합한 형태의 생명보험

장기저축성보험
DB손해 (무)프로미라이프골드플러스저축보험
흥국화재 스페셜저축보험
▶보험기간 1년 이상인 손해보험 상품

보장성보험
(생명보험)
DB생명 (무)백년친구어린이보험
동양생명 (무)엔젤자녀사랑보험(보장성)
DB생명 (무)백년친구 더 든든한 생활비보험
NH생명 뉴에이지NH치매보험(무배당)
동양생명(무)엔젤안심보험
라이나생명무배당 라이나간병플러스치매보험
하나생명(무)Top3간병보험
DB생명(무)백년친구건강보험
DGB생명 DGB생명 프리미엄건강보험 무배당
KDB생명(무)KDB든든한건강보험
동양생명(무)엔젤New건강보험(보장성)
라이나생명(무)암걱정없는 표적치료암보험(갱신형)
푸본현대생명 푸본현대 행복리턴 건강보험(무배당)
하나생명(무)Top3건강보험
ABL생명100세든든(무)ABL보장보험
KDB생명 (무)KDB든든한안심보험
동양생명 (무)엔젤상해보험
KDB생명(무)KDB든든한상해보험
DB생명(무)백년친구 상해보험
하나생명(무)Top3 VIP상해보험
▶주요 질병 보장상품, 생명보험 상품

보장성보험
(손해보험)
DB손해(무)프로미라이프 New상해안심보험
KB손해 무배당 CEO안심상해보험
NH손해(무)NH탑클래스상해보험
삼성화재 무배당 삼성명품노블레스상해보험
한화손해 무배당 한화 New골드클래스보장보험II
현대해상 무배당 현대하이퍼스트상해보험
흥국화재 무배당 흥국화재 일석이조상해보험
DB손해(무)프로미라이프 참좋은 건강보험
DB손해(무)프로미라이프 참좋은 간편암보험
KB손해 무배당 초간편가입건강보험
KB손해무배당 간편한 건강보험
KB손해무배당 희망가득 자녀보험
NH손해 무배당 NH계속 든든암보험
NH손해 무배당 NH힘이되는 치매보험
한화손해 무배당 한화케어밸런스건강보험
현대해상 무배당 현대하이라이프 더블건강 암보험
흥국화재 무배당 흥국화재 일석이조건강보험
흥국화재 (무)흥국화재 재진단표적케어암보험
DB손해(무)프로미라이프 참좋은치아안심보험
KB손해무배당 건강한치아보험이야기
▶주요 질병 보장상품, 손해보험 상품

순수보장성보험
기업종합보험(KB손해, MG손해, DB손해, 롯데손해, 메리츠화재, 삼성화재,
한화손해, 현대해상, 흥국화재, NH농협손해)
▶보험기간 1년 미만인 손해보험 상품

(라) 영업종류별 현황 등 

1) 예금 업무

가) 종류별 예금 현황

(단위 : 백만원, %)

구분
2022년 1분기
2021년
2020년

잔액
평균잔액
잔액
평균잔액
잔액
평균잔액

원화예수금
요구불예금
7,214,757
7,128,214
6,758,527
7,092,203
5,863,366
5,541,471

저축성예금
29,298,444
28,607,564
28,157,460
26,971,718
26,042,282
26,208,092

수입부금
2,079
1,880
1,698
1,760
2,002
2,151

주택부금
1,351
1,368
1,394
1,487
1,585
1,715

소계
36,516,631
35,739,024
34,919,079
34,067,168
31,909,235
31,753,430

외화예수금
360,157
382,777
403,293
414,504
406,852
377,004

CD
2,287,953
2,642,697
3,077,265
2,418,621
1,829,720
944,104

금전신탁
2,615,734
2,877,781
2,519,091
2,777,706
2,468,401
2,822,814

합 계
41,780,475
41,642,279
40,918,728
39,677,999
36,614,208
35,897,352

나) 국내 1점포당 평균 예금 실적

(단위 : 백만원)

구분
2022년 1분기
2021년
2020년

예수금
317,073
276,341
233,605

원화예수금
314,159
273,454
231,152

주1) 예수금 : 원화예수금 + CD + 금전신탁

주2) 국내분 기중평잔을 기준으로 작성

다) 국내 1인당 평균 예금 실적

(단위 : 백만원)

구분
2022년 1분기
2021년
2020년

예수금
18,267
16,690
14,429

원화예수금
18,099
16,515
14,278

주1) 국내분 기중평잔을 기준으로 작성
주2) 예수금 : 원화예수금 + CD + 외화예수금 + 역외외화예수금 + 금전신탁

주3) 2013년 1분기 부터 1인당 생산성 산정시 무기
계약직 포함하여 인원수 산정함.

* 평균국내인원수 = 매월말 일반직원, 서무직원, 별정직원

및

무기계약직
의 합계

2) 대출 업무

가) 종류별 대출금 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

잔액
평균잔액
잔액
평균잔액
잔액
평균잔액

원화대출금
36,592,936
36,046,443
35,681,221
34,531,101
32,345,301
31,204,336

외화대출금
387,575
389,932
385,565
377,076
343,636
412,663

지급보증대지급금
77
411
396
743
1,581
2,717

소 계
36,980,588
36,436,787
36,067,182
34,908,920
32,690,517
31,619,716

신탁대출금
2,895
2,895
2,894
2,920
2,949
2,961

합 계
36,983,483
36,439,682
36,070,076
34,911,840
32,693,466
31,622,677

주) 외화대출금 :
은행간외화대여금
, 역외외화대출금 및 내국수입유산스 포함

나) 대출금의 잔존기간별 잔액

(단위 : 백만원, %)

구분
1년 이하
1년 초과~3년이하
3년초과~5년이하
5년 초과
합계

원화

19,241,150
8,743,258
2,321,104
6,287,424
36,592,936

외화

274,910
78,371
34,294
-
387,575

주1) 원화대출금의 경우, 은행간 대여금 제외

주2) 외화대출금의 경우, 역외외화대출금 및 은행간외화대여금 제외

다
)

자금용
도별 대출 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

기업자금대출
운전자금대출
12,929,272
12,250,887
11,336,524

시설자금대출
10,983,021
10,831,642
9,676,287

특별자금대출
-
-
-

소계
23,912,293
23,082,529
21,012,811

가계자금대출
12,201,574
12,135,783
10,888,777

공공 및 기타
자금대출
운전자금대출
186,545
178,237
204,942

시설자금대출
292,484
284,655
238,713

소계
479,029
462,892
443,655

합 계
36,592,896
35,681,203
32,345,243

주) 은행계정 원화대출금 잔액 기준임(은행간 대여금 제외)

라

)

예대율

(단위 : 백만원,%)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

원화대출금(A)
35,564,429
35,049,653
31,557,114

원화예수금(B)
36,740,113

35,536,503

32,553,243

예대율(A/B)
96.80
98.63
96.94

주) 월중 평잔 기준

주)
당기 예대율은 2020년 7월 1일부터 변경된 기준으로 작성하였습니다.

3
) 지급보증 업무

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

확정
지급보증
원화지급보증
123,917
126,155
125,213

외화지급보증
96,655
109,217
79,040

종금계정의 어음지급보증
-
-
-

미확정지급보증
120,134
131,340
95,534

합 계
340,706
366,712
299,788

4
)
유가증권 투자 및 운용 현황

가
) 종류별 유가증권 잔액

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

평균잔액
기말잔액
평균잔액
기말잔액
평균잔액
기말잔액

은행계정
원화증권
통화안정증권
9,945
9,894
37,245
9,945
193,254
180,435

국ㆍ공채
2,792,292
2,817,892
2,538,021
2,683,068
2,316,688
2,348,315

사채
2,966,678
2,898,709
2,879,892
3,004,106
2,972,509
3,055,883

주식
41,412
40,613
42,041
41,272
41,362
41,864

기타증권
1,372,582
1,324,637
1,384,526
1,131,330
968,176
802,986

소계
7,182,909
7,091,745
6,881,725
6,869,720
6,491,989
6,429,483

신탁계정
원화증권
통화안정증권
-
-
-
-
-
-

국ㆍ공채
-
-
-
-
2,868
-

사채
274,988
289,959
259,356
264,813
346,188
278,500

주식
4,021
6,856
192
1,243
35
35

기타증권
261,669
206,081
249,092
268,599
249,927
286,406

소계
540,678
502,897
508,641
534,655
599,018
564,941

외화
외화증권
94,520
96,107
84,090
93,697
66,480
70,076

역외외화증권
-
-
79
-
5,878
5,795

소계
94,520
96,107
84,169
93,697
72,358
75,871

합계
7,818,107
7,690,749
7,474,535
7,498,072
7,163,365
7,070,295

주) 금융채는 사채에 포함하여 작성함

나
) 예금
등에 대한 유가증권의 비율

(단위 : 백만원, %)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

유가증권(A)
7,185,780
6,883,695
6,544,598

예금 등(B)
38,381,721
36,485,789
32,697,534

비율(A/B)
18.72
18.87
20.02

주) 유가증권 비율 = 원화유가증권 평균잔액 / (원화예수금+양도성예금증서) 평균잔
액

5) 신탁 업무

(단위 : 백만원)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

수탁고
신탁보수
수탁고
신탁보수
수탁고
신탁보수

약정배당신탁
-
-
-
-
-
-

실적배당신탁
8,235,581
2,253
8,555,180
8,524
9,254,061
8,251

합 계
8,235,581
2,253
8,555,180
8,524
9,254,061
8,251

주) 수탁고는 평균잔액임

6
) 신용
카드 업무

(단위 : 천좌, 백만원)

구분
2022년 1분기
2021년
2020년

회원수
주1)

법 인
99
96
96

개 인
979
979
1,034

가맹점수
주2)

-
-
-

수익상황

매출액

주3)

1,221,541
4,741,660
4,559,519

수수료수입액
주4)

8,570
35,543
36,458

주1) 회원수 : 신용카드 및 체크카드 회원수
 2) 가맹점수 : 가맹점이전 계약 체결로 비씨카드사로 이전
 3) 매출액 : 기중 누계(구매카드매출 및 체크카드매출 포함, 카드론 제외)
 4) 수수료수입액(이자포함) = 기중 수입수수료 - 기중 지급수수료

(마) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용 

1) 자금 조달 내용

[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

원화자금
예수금
34,398,822
1.15
73.60
32,788,307
0.89
73.03
30,672,676
1.19
74.80

양도성예금
2,642,697
1.55
5.65
2,418,621
1.11
5.39
944,104
1.44
2.30

차입금
1,640,475
0.71
3.51
1,567,590
0.63
3.49
1,391,813
0.73
3.39

원화콜머니
36,822
1.19
0.08
33,556
0.52
0.07
35,945
0.65
0.09

기타
1,745,560
2.43
3.73
1,915,834
2.22
4.27
2,037,403
2.55
4.97

소계
40,464,376
1.22
86.58
38,723,908
0.96
86.25
35,081,942
1.26
85.56

외화자금
외화예수금
382,777
0.04
0.82
414,504
0.04
0.92
377,004
0.17
0.92

외화차입금
418,513
0.43
0.90
390,911
0.39
0.87
450,442
0.71
1.10

외화콜머니
3
3.18
0.00
1
0.72
0.00
1
1.41
0.00

사채
-
0.00
0.00
-
-
-
-
-
-

기타
32,537
0.36
0.07
36,006
0.30
0.08
40,005
0.33
0.10

소계
833,830
0.25
1.78
841,422
0.21
1.87
867,451
0.46
2.12

원가성 자금 계
41,298,206
1.20
88.37
39,565,330
0.95
88.13
35,949,393
1.24
87.67

기타
자본총계
3,720,363
-
7.96
3,667,906
-
8.17
3,648,620
-
8.90

충당금
33,312
-
0.07
41,893
-
0.09
61,859
-
0.15

기타
1,683,651
-
3.60
1,621,669
-
3.61
1,344,468
-
3.28

무원가성 자금 계
5,437,326
-
11.63
5,331,468
-
11.87
5,054,946
-
12.33

합계
46,735,532
1.06
100.00
44,896,798
0.83
100.00
41,004,340
1.08
100.00

주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
주2) 원화자금의 기타 = 환매조건부채권매도 + 원화사채 + 신용카드매출채권 + 신탁계정차 + 여신관리자금 + 매출어음 + 종금계정차 + 선불카드채무 + 원화직불카드채무
주3) 외화자금의 기타 = 외화환매조건부채권매도 + 미지급외국환채무

[신탁계정]

(단위 : 백만원, %)

구분
2022년 1분기
2021년
2020년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원가성
금전신탁
2,877,781
0.72
34.74
2,777,706
1.30
32.31
2,822,814
1.62
30.39

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
2,877,781
0.72
34.74
2,777,706
1.30
32.31
2,822,814
1.62
30.39

무원가성
재산신탁
5,357,800
-
64.68
5,777,474
-
67.20
6,431,246
-
69.24

특별유보금
1,457
-
0.02
1,472
-
0.02
1,473
-
0.02

기 타
45,991
-
0.56
40,321
-
0.47
33,243
-
0.36

소 계
5,405,247
-
65.26
5,819,268
-
67.69
6,465,962
-
69.61

합계
8,283,029
0.25
100.00
8,596,973
0.42
100.00
9,288,777
0.49
100.00

2) 자금 운용 내용

[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예치금
28,771
0.95
0.06
18,736
0.43
0.04
15,115
0.95
0.04

유가증권
7,182,896
0.86
15.37
6,881,710
0.76
15.33
6,543,907
1.04
15.96

대출금
36,046,467
3.15
77.13
34,531,101
2.84
76.91
31,204,377
3.07
76.10

(가계대출금)
12,185,209
3.10
26.07
11,929,163
2.90
26.57
10,011,600
3.16
24.42

(기업대출금)
23,385,308
3.51
50.04
22,150,720
3.15
49.34
20,767,901
3.37
50.65

지급보증대지급금
411
0.01
0.00
743
0.12
0.00
2,717
0.75
0.01

원화콜론
70,867
1.44
0.15
41,919
0.71
0.09
48,955
0.66
0.12

사모사채
5,000
3.14
0.01
5,000
2.52
0.01
5,000
2.75
0.01

신용카드채권
319,590
16.55
0.68
325,022
16.78
0.72
334,647
16.47
0.82

(카드론)
29,832
12.14
0.06
32,481
12.01
0.07
39,973
12.15
0.10

기타
330,124
3.96
0.71
342,697
2.80
0.76
291,250
4.19
0.71

원화대손충당금(△)
(218,449)
-
(0.47)
(190,991)
-
(0.43)
(195,879)
-
(0.48)

소계
43,765,677
2.89
93.65
41,955,937
2.62
93.45
38,250,088
2.86
93.28

외화자금
외화예치금
178,642
0.01
0.38
185,311
0.04
0.41
177,817
0.14
0.43

외화증권
94,533
1.22
0.20
84,105
1.33
0.19
66,486
1.71
0.16

대출금
389,933
1.62
0.83
377,076
1.63
0.84
412,663
1.78
1.01

외화콜론
106,871
0.24
0.23
127,782
0.17
0.28
142,617
0.45
0.35

매입외환
43,936
2.39
0.09
47,729
2.24
0.11
42,686
2.78
0.10

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
(1,801)
-
(0.00)
(1,714)
-
(0.00)
(1,265)
-
(0.00)

소계
812,114
1.09
1.74
820,289
1.05
1.83
841,005
1.26
2.05

수익성 자금계
44,577,791
2.85
95.38
42,776,226
2.59
95.28
39,091,520
2.83
95.34

기타
현금
119,956
-
0.26
106,795
-
0.24
116,548
-
0.28

업무용유형자산
485,913
-
1.04
471,387
-
1.05
444,121
-
1.08

기타
1,551,872
-
3.32
1,542,390
-
3.44
1,352,578
-
3.30

무수익성 자금계
2,157,741
-
4.62
2,120,572
-
4.72
1,913,247
-
4.66

합계
46,735,532
2.72
100.00
44,896,798
2.46
100.00
41,004,340
2.70
100.00

주1) 예치금 = 원화예치금 - 지준예치금
주2) 원화자금의 기타 = 환매채매수 + 매입어음 + 외상채권매입 + 종금계정대
주3) 기타의 '현금' = 현금 - 총타점권 
주4) 기타의 '기타' = 대리점 + 기타자산 + 비업무용 고정자산 + 자산처분미수금 + 미회수내국환채권 + 외국통화 + 본지점계정(순) 등

[신탁계정]

(단위 : 백만원, %)

구분
2022년 1분기
2021년
2020년

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

수익성
대출금
2,895
0.09
0.03
2,920
0.08
0.03
3,803
10.23
0.04

유가증권
540,678
-1.19
6.53
508,720
3.62
5.92
604,895
4.04
6.51

콜 론
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기 타
7,723,468
0.46
93.24
8,073,450
0.32
93.91
8,675,292
0.34
93.40

채권평가충당금(△)
(274)
-
-
(274)
-
-
(302)
-
-

소 계
8,266,766
0.35
99.80
8,584,816
0.51
99.86
9,283,688
0.59
99.95

무수익성
16,263
-
0.20
12,158
-
0.14
5,089
-
0.05

합 계
8,283,029
0.35
100.00
8,596,973
0.51
100.00
9,288,777
0.59
100.00

주1) 수익성 기타 : 현금예치금, 사모사채, 추심금전채권, 수탁부동산, 고유계정대 등
주2) 무수익성 : 유입동산ㆍ부동산, 기타자산(미수이자, 선급법인세 등)

다
. BNK캐피탈 (제13기

1분기 : 2022.1.1 ∼ 2022.03.31)

(
1
) 영업개황

BNK캐피탈은 시설대여, 할부금융 등의 업무를 영위할 목적으로 2010년 7월 15일 설립하였습니다. 사업부문별 본부 및 팀 제도 정착, 부산은행 및 경남은행 등 계열사와의 연계 영업 강화 등 확대된 영업 네트워크 기반 하에 리스 및 할부금융, 신기술사업금융, 팩토링, 할인어음, 일반대출, 렌탈 등을 취급하고 있으며, 각 상품별 적정한 자산부채
만기구조 유지는 물론, 안정적인 수익구조 창출 및 건전한 여신의 제공을 위해 노력하고 있습니다.

(가
) 여신부분

- 대출자산의 성장으로 전년말 대비
5,212억원(6.38%) 증가한 8조 6,842억원을
 시현하였습니다.

(나) 손익부분

- 영업이익은 전년동기 대비 339억원(24.1%) 증가한 752억원, 당기순이익은
 전년동기 대비 235억원(69.2%) 증가한 575억원을 시현하였습니다.

[종속회사의 사업의 내용]

종속회사
내용

BNKC(Cambodia) Microfinance Institution Plc.
 (BNK캐피탈 캄보디아 법인)
- 소득 및 부동산 담보를 바탕으로 안정적인 소액대출 취급
- 주택소유권 담보대출, 직장인 집단대출, 개인사업자 대출 등
 다양한 신용 및 담보대출 상품 운용 중

BNK Capital Myanmar Co., Ltd
 (BNK캐피탈 미얀마 법인)
- 생계형 소액대출 상품 취급
- 마을 집단 대출, 농어업 자금 대출, 개인사업자 대출 등 현지
 서민을 대상으로 생활 밀착형 상품 운용 중

BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd.
 (BNK캐피탈 라오스리싱 법인)
- 소비재 판매점과의 제휴로 물건 거래에 기반한 금융리스 취급
- 자동차, 건설장비, 오토바이, 가전 등으로 취급 영역을 확대 중

MFO BNK Finance Kazakhstan
 (BNK캐피탈 카자흐스탄 법인)
- 자동차 할부, 주택담보 및 신용대출 상품 취급
- 리테일 금융시장 내 자유로운 상품 취급 가능, 다양한 자산
 포트폴리오 구축 중

BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd

(BNK캐피탈 라오스MFI 법인)

- 소득 및 담보를 바탕으로 소액 신용 및 소액 담보대출 취급

- 공무원, 소상공인 등 현지 서민 특화 상품 운용 및 
 라오스 리스법인과 시너지 확대 예정

(2) 주요상품 및 서비스 내용

(가) 할부금융상품

- 일반할부 : 고객이 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구재 등을 구입할 때

 고객의 신용도에 따라 물품구입대금을 판매자에게 대신 납부하여 주고 고객은 
 일정기간 동안 대출금을 분할하여 상환

- 자동
차할부 : 자동차를 담보로 하여 자동차를 대상으로 하는 할부금융

-
건설기계할부 : 건설기계관리법에 의한 건설기계를 대상으로 하는 할부금
융

(나)
리스 렌탈상품

- 기업 또는 개인이 필요로 하는 각종 시설, 설
비, 장비 등을 대신하여
구입하고 
 일정기간 동안 이용자에게 대여하여 그 대가로 사용료를 받는 금융상품

(다) 팩토링상품

- 할인어음 : 신용도를 평가하여 결정된 신용우수 기업체의 발행, 배서어음, 
 전자어음을 대상으로 하는 금융상품

- 팩토링 : 기업이 영업활동으로 얻은 채권을 변제기 전에 양도하여 초기에
 채권추심을 할 수 있도록 하는 채권매매 형식의 계약

(라) 일반대출상품 

- 신용대출 : 개인 및 개인사업자를 위한 신용대출 상품

- 담보대출 : 아파트 또는 화물차, 건설기계를 담보로 사업자의 운전자금 또는 시설
 자금을 지원하는 상품

(마) 신기술사업금융업

- 기술보증기금법 및 관계법령상 기술을 개발하거나 이를 응용하여 사업화하는
 중소기업 및 산업기술연구조합에 대한 투자, 융자 등을 하는 금융

(4) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 등

(가) 취급업무별 영업실적

(단위 : 백만원, %)

업종별

제13기 1분기

제12기

제11기

금 액

구성비

금 액

구성비

금 액

구성비

리스자산

2,338,364

28.16

2,289,826

29.18

2,137,671

32.50

할부금융

375,661

4.52

350,638

4.47

278,514

4.23

일반대출

5,503,368

66.27

5,129,381

65.38

4,118,995

62.63

팩토링

87,274

1.05

76,077

0.97

42,004

0.64

합 계

8,304,667

100.00

7,845,922

100.00

6,577,184

100.00

※ 선급자산 / 신기술사업금융(비여신성
기술자산) 제
외

(나) 부문별 영업실적 

1) 리스자산 현황
(단위 : 백만원, %)

구 분

제13기 1분기

제12기

제11기

금 액

구성비

금 액

구성비

금 액

구성비

물건별

국 산

1,503,902

64.31

1,541,691

67.33

1,535,403

71.83

외 산

834,462

35.69

748,135

32.67

602,268

28.17

합 계

2,338,364

100.00

2,289,826

100.00

2,137,671

100.00

이용자별

공공기관

3,227

0.14

3,741

0.16

6,148

0.29

사업자(법인,개인)

2,335,137

99.86

2,286,085

99.84

2,131,523

99.71

기 타

-

-

-

-

-

-

합 계

2,338,364

100.00

2,289,826

100.00

2,137,671

100.00

업종별

제 조 업

1,870,700

80.00

1,817,839

79.39

1,645,523

76.98

비제조업

467,664

20.00

471,987

20.61

492,148

23.02

합 계

2,338,364

100.00

2,289,826

100.00

2,137,671

100.00

2)
할부 현황
(단위 : 백만원, %)

구 분

제13기 1분기

제12기

제11기

금 액

구성비

금 액

구성비

금 액

구성비

내구재

362,767

96.57

332,648

94.87

248,889

89.36

기계류

-

-

-

-

-

-

기 타

12,894

3.43

17,990

5.13

29,625

10.64

합 계

375,661

100.00

350,638

100.00

278,514

100.00

3) 일반대출현황 (단위 : 백만원, %)

구 분

제13기 1분기

제12기

제11기

금 액

구성비

금 액

구성비

금 액

구성비

법 인

2,447,496

44.47

2,130,227

41.53

1,847,391

44.85

개인사업자

972,825

17.68

861,334

16.79

504,004

12.24

개 인

2,083,047

37.85

2,137,820

41.68

1,767,600

42.91

합 계

5,503,368

100.00

5,129,381

100.00

4,118,995

100.00

(5) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용

(가) 자금조달 내용
(단위 : 백만원, %)

구 분

제13기 1분기

제12기

제11기

평균잔액

이자율

비중

평균잔액

이자율

비중

평균잔액

이자율

비중

원화
자금
회사채

6,031,616

1.95

72.39

5,769,060

1.97

74.91

4,745,407

2.32

77.53

단기차입금

158,266

1.18

1.90

160,531

1.80

2.08

73,683

2.00

1.20

장기차입금

560,000

1.90

6.72

342,685

1.76

4.45

7,650

1.59

0.13

기타
자본총계

998,015

-

11.98

861,211

-

11.18

735,819

-

12.02

기타

584,257

-

7.01

568,057

-

7.38

558,396

-

9.12

합 계

8,332,154

-

100.00

7,701,544

-

100.00

6,120,955

-

100.00

(나) 자금운용 내용
(단위 : 백만원, %)

구 분

제13기 1분기

제12기

제11기

평균잔액

이자율

비중

평균잔액

이자율

비중

평균잔액

이자율

비중

대 
출 
금
리스금융

1,919,809

15.86

23.04

1,887,561

19.39

24.51

1,763,390

15.47

28.81

할부금융

359,895

4.42

4.32

301,768

4.16

3.92

335,374

5.34

5.48

팩토링

81,337

3.58

0.98

56,784

3.57

0.74

34,200

3.80

0.56

일반대출

5,384,172

9.21

64.62

4,993,423

8.98

64.84

3,693,075

9.23

60.33

신기술금융자산

7,000

-

0.08

5,800

-

0.07

2,600

2,850

-

어음할인

-

-

-

-

-

-

-

-

-

소계

7,752,213

10.88

93.04

7,245,336

11.48

94.08

5,828,889

11.12

95.23

현금/예치금

102,330

-

1.23

55,465

-

0.72

20,210

-

0.33

유가증권

419,911

-

5.04

346,734

-

4.50

215,585

-

3.52

기타자산

57,700

-

0.69

54,009

-

0.70

56,271

-

0.92

합 계

8,332,154

-

100.00

7,701,544

-

100.00

6,120,955

-

100.00

라. BNK투자증권(제27기

1분기 : 2
022.1.1 ∼ 2022
.3.31)

(1) 영업개
황

(가) 주요 개황

(
단위 : 백만원)

구 분

제27기 1분기

제26기

제25기

영업수익

248,058

579,371

290,306

영업이익

47,092

138,228

71,288

당기순이익

34,547

116,051

53,397

(
나) 영업부문별 이익 (단위 : 백만원)

영 업 종 류

제27기 1분기

제26기

제25기

수수료수익

76,799

217,714

110,350

금융상품평가및처분이익

59,226

223,964

117,992

파생상품평가및처분이익

82,444

59,554

8,389

이자수익

25,683

73,302

48,553

대출채권관련이익

163

173

-

외환거래이익

42

30

2,316

기타의영업수익

3,701

4,634

2,707

영 업 수 익 합 계

248,058

579,371

290,306

(2) 주요 상품ㆍ서비스 내용

(가) 투자매매업(장내파생상품)

자기계산에 의한 장내파생상품운용(통화, 국채, KOSPI200선물 및 옵션, 돈육, 미니금 등)

(나) 투자중개업(장내파생상품)

위탁자계산에 의한 장내파생상품 매매 중개, 주선 및 대리(통화, 국채, KOSPI200선물 및 옵션, 돈육, 미니금 등)

(다) 투자일임업(증권, 장내파생상품 및 장외파생상품)

금융투자상품에 대해 고객으로부터 투자판단을 일임 받아 투자자별로 구분 운용

(라) 투자중개업(증권)

위탁자계산에 의한 증권 매매 중개, 주선 및 대리(유가증권시장, 코스닥시장, 프리보드 시장 등 주식, 채권중개, 집합투자증권 판매 등)

(마) 투자매매업(증권)

누구의 명의로 하든지 자기의 계산으로 증권 등의 매도·매수, 증권의 발행·인수 또는 그 청약의 권유, 청약, 청약을 승낙하는 업무

(바) 투자자문업(증권, 장내파생상품 및 장외파생상품/부동산, 전세권, 임차권 등)

금융투자상품 등의 가치 또는 투자판단에 관한 자문에 응하는 것을 영업으로 하는 업무

(사) 취급상품

상품구분

특 징

주식

주로 거래소를 통해 매매가 이루어지며 가격, 시간, 수량 우선의 원칙등의 순서로 거래되는 것으로 실물거래와 신용거래로 나뉘어짐

파생상품

주식시장의 하락위험에 대비하기 위해 헤지수단으로 사용되는 상품

채권

안정성이 높고, 이율에 따른 이자소득과 시세차익에 따른 자본소득을 얻는 수익성이 있으며, 현금화 할 수 있는 유동성이 큰 상품

채권은 발행주체에 따라 국채, 지방채, 특수채, 금융채, 회사채로 구분됨

CP(기업어음)

단기 고정금리 상품으로 선이자를 지급하여 실수익률이 높음

RP(환매조건부채권)

기간별로 약정한 금리를 지급하는 확정금리 상품으로 당사가 재매입을 보장하는 안정적인 상품

WRAP

(랩어카운트)

투자일임계약에 기초하여 고객의 투자성향에 따라 자산을 통합적으로 운용/관리해 주는 자산관리서비스 제공

MMF

저축기간 및 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 수시 입출금 상품

채권형펀드

안정적인 국공채, 은행채 등 초우량자산에만 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적 운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익추구

주식형펀드

펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련 파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 펀드로 적극적인 투자성향을 지닌 투자자에게 적합한 상품

혼합형펀드

주식과 채권의 효율적 배분을 통하여 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

특별자산펀드

펀드자산의 50%를 초과하여 특별자산(증권·부동산을 제외한 투자대상자산)에 투자하는 상품

뮤츄얼펀드

투자자들의 자금을 모아 투자회사를 설립해 주식이나 채권, 파생상품등 에 투자한 후 그 운용수익을 투자자, 즉 주주에게 배당금의 형태로 나누어 주는 투자신탁

파생상품펀드

기초자산의 가격이나 자산가치 지수의 변동에 의해 그 가치가 결정되며 일정한 조건에 따라 상품 수익률이 결정되기 때문에 장기 여유자금 운용에 적합한 상품

벤처투자신탁

펀드

비상장기업 중 신개발기술을 토대로 향후 성장성이 크게 기대되는 유망중소기업이 발행하는 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채에까지 확대시켜 높은 수익을 도모하는 새로운 형태의 펀드

(3) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 등

(가) 투자중개
업무

 1) 위탁매매 및 수수료 현황표
 (단위 : 백만원)

구분

매수

매도

합계

수수료

지분증권

주식

유가증권시장

8,751,807

8,741,578

17,493,384

3,626

코스닥시장

544,750

558,436

1,103,186

900

코넥스시장

41

173

213

-

기타

47

25

71

1

소계

9,296,644

9,300,212

18,596,855

4,527

지분증권합계

9,296,644

9,300,212

18,596,855

4,527

채무증권

채권

장내

912,885

668,282

1,581,167

1

장외

6,479,813

7,061,279

13,541,092

11

소계

7,392,698

7,729,561

15,122,258

12

기업어음

장내

-

-

-

-

장외

5,535,113

5,348,861

10,883,974

-

소계

5,535,113

5,348,861

10,883,974

-

채무증권계

12,927,811

13,078,422

26,006,233

12

집합투자증권

8,890,886

9,447,061

18,337,947

-

증권합계

31,115,341

31,825,695

62,941,035

4,539

선물

국내

298,179,658

298,675,757

596,855,415

3,876

해외

-

-

-

-

소계

298,179,658

298,675,757

596,855,415

3,876

옵션

장내

국내

2,510,994

2,511,233

5,022,227

812

해외

-

-

-

-

소계

2,510,994

2,511,233

5,022,227

812

장외

국내

-

-

-

-

해외

-

-

-

-

소계

-

-

-

-

옵션합계

2,510,994

2,511,233

5,022,227

812

파생상품합계

300,690,652

301,186,990

601,877,642

4,688

합계

331,805,992

333,012,685

664,818,677

9,227

2) 위탁매매 업무 수지 (단위:백만원)

구 분

제27기 1분기

제26기

제25기

수탁수수료

9,227

46,694

42,604

매매수수료

3,973

15,678

9,140

수 지 차 익

5,253

31,017

33,464

(나) 투자매매 업무

1) 자기거래에 따른 매매이익

 가) 주식(출자금) (단위: 백만원)

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

매매차익(차손)

(2,941)

64,735

23,253

평가차익(차손)

4,115

1,652

8,776

배당금수익

1,205

2,490

796

합 계

2,378

68,877

32,825

나) 신주인수권증서 (단위: 백만원)

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

매매차익(차손)

62

8,401

2,882

평가차익(차손)

(119)

41

1,132

합계

(57)

8,442

4,014

다) 채권 (단위: 백만원)

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

매매 및 상환차익(차손)

(4,428)

6,943

12,691

평가차익(차손)

(8,634)

4,458

5,730

채권이자(주)

5,175

25,344

19,192

합계

(7,887)

36,745

37,613

주) 이자비용 차감

라) 기업어음증권
(단위: 백만원)

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

매매 및 상환차익(차손)

10,277

18,012

18,317

평가차익(차손)

(11,173)

(5,363)

(4,514)

기업어음증권이자

3,338

4,572

5,390

합계

2,442

17,221

19,192

마) 집합투자증권
(단위: 백만원)

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

매매차익(차손)

(4,991)

2,995

(531)

평가차익(차손)

3,747

(268)

3,885

분배금수익

168

1,879

1,609

합계

(1,075)

4,605

4,962

바) 장내파생상품 (단위: 백만원)

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

매매차익(차손)

8,330

(10,147)

(10,822)

평가차익(차손)

(3)

(37)

-

합계

8,328

(10,184)

(10,822)

사) 장외파생상품 (단위: 백만원)

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

매매차익(차손)

26,298

225

-

평가차익(차손)

2,280

(0)

-

합계

28,577

225

-

아) 파생결합증권 및 매도파생결합증권

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

매매차익(차손)

(306)

(212)

-

평가차익(차손)

(915)

(89)

-

합계

(1,221)

(301)

-

자) 해외선물

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

평가차익(차손)

317

-

-

합계

317

-

-

차) 투자자예탁금별도예치금-신탁 (단위: 백만원)

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

매매차익(차손)

896

1,817

1,915

평가차익

132

308

450

합계

1,028

2,125

2,365

2) 파생상품거래현황

가) 파생상품 거래현황 (단위:백만원)

구분

이자율

통화

주식

귀금속

기타

계

거래목적

위험회피

1,683,911

-

48,135

-

-

1,732,046

매매목적

4,931,119

17,801

1,198,819

-

1,311,696

7,459,435

거래장소

장내거래

6,415,030

607

1,246,955

-

-

7,662,592

장외거래

200,000

17,193

-

-

1,311,696

1,528,890

거래형태

선도

-

17,193

-

-

-

17,193

선물

6,415,030

607

1,228,765

-

-

7,644,402

스왑

200,000

-

-

-

1,311,696

1,511,696

옵션

-

-

18,190

-

-

18,190

나) 파생상품 미결제약정 현황 (단위:백만원)

구 분

이자율

통화

주식

귀금속

기타

계

거래
 목적

위험회피

-

-

-

-

-

-

매매목적

199,702

1,576

69,214

-

-

270,492

거래
 장소

장내

199,702

1,576

69,214

-

-

270,492

장외

-

-

-

-

-

-

거래
 형태

선도

-

-

-

-

-

-

선물

199,702

1,576

68,927

-

-

270,205

스왑

-

-

-

-

-

-

옵션

-

-

287

-

-

287

다) 신
용파생상품 거래 현황
 ① 신용파생상품 거래 현황 (단위 : 백만원)

구분

신용매도

신용매수

해외물

국내물

계

해외물

국내물

계

Credit Default Swap

652,700

-

652,700

652,700

-

652,700

Credit Option

-

-

-

-

-

-

Total Return Swap

-

-

-

-

-

-

Credit Linked Notes

-

-

-

-

-

-

기타

-

-

-

-

-

-

계

652,700

-

652,700

652,700

-

652,700

 ② 신용파생상품 상세 명세
(단위 : 백만원)

상품

종류

보장매도자

보장매수자

취득일

만기일

액면금액

기초

자산

CDS

블링크제오차

BNK투자증권

2022-02-14

2029-06-20

200,000

중국

CDS

BNK투자증권

한국투자증권

2022-02-14

2029-06-20

200,000

중국

CDS

BNK투자증권

하나금융투자

2022-02-21

2029-06-20

101,707

중국

CDS

하이스톰메이커제일차

BNK투자증권

2022-02-21

2029-06-20

101,707

중국

CDS

뉴마레제십칠차

BNK투자증권

2022-02-28

2029-06-20

150,000

중국

CDS

BNK투자증권

하나금융투자

2022-02-28

2029-06-20

150,000

중국

CDS

니드원제육차

BNK투자증권

2022-03-04

2029-06-20

200,993

중국

CDS

BNK투자증권

하나금융투자

2022-03-04

2029-06-20

200,993

중국

(다) 유가증권 인수업무

1) 인수실적 현황 (단위: 백만원)

구 분

제27기 1분기

제26기

제25기

주간사실적

인수실적

인수/
 주선수수료

주간사실적

인수실적

인수/
 주선수수료

주간사실적

인수실적

인수/
 주선수수료

지분증권

기업공개

유가증권시장

-

-

-

-

-

-

-

-

-

코스닥시장

-

-

-

-

-

-

-

-

-

유상증자

유가증권시장

-

-

-

75,940

11

554

-

-

349

코스닥 시장

-

-

-

6,048

1

200

-

-

-

기타

-

-

-

-

-

-

-

-

-

소계

-

-

-

26,224

11

754

-

-

349

채무증권

국채/지방채

-

-

-

-

-

-

-

-

-

특수채

-

379,595

57

-

1,407,074

160

-

3,006,700

518

금융채

-

-

-

-

-

-

-

1,050,000

106

회사채

일반회사채

8,000

1,106,164

861

340,500

3,435,989

2,708

396,000

3,699,762

9,551

ABS

189,185

189,185

570

883,944

1,469,459

6,700

-

296,509

461

소계

197,185

1,295,410

1,431

1,224,444

4,905,448

9,407

-

3,996,271

10,012

기업어음

1,154,846

29,355,938

2,172

9,816,233

321,297,401

10,743

-

33,979,285

3,809

기타

210,500

190,000

2,726

270,702

192,550

10,963

-

247,283,540

1,718

소계

1,562,530

31,220,882

6,385

11,311,379

327,802,473

31,274

396,000

289,315,796

16,163

외화증권

-

697

-

-

23,496

2

-

36,347

5

기타

-

-

-

-

-

-

-

-

-

합계

1,562,530

31,221,579

6,385

11,393,366

327,825,980

32,029

396,000

289,352,143

16,517

2) 인수업무 수지 (단위: 백만원)

구 분

제27기 1분기

제26기

제25기

인수주선수수료

6,385

32,029

16,517

수수료 비용

-

-

-

수지차익

6,385

32,029

16,517

(라) 신용공여 업무

1) 신용공여한도 및 이자율 내역

구 분

신 용 거 래 융 자

주 식 담 보 대 출

매 도 대 금

담 보 대 출

개인 한도

20억원

20억원
 (S,A 등급 종목 : 전일종가의 65%)
 (B,C 등급 종목 : 전일종가의 55%)

제한없음

이 자 율

7일 이내 : 연 4.5%
 30일 이내 : 연 5.5%
 60일 이내 : 연 6.0%
 90일 이내 : 연6.5%
 90일 초과 : 연 6.9%

S,A 등급종목 : 연 5.5%
 B 등급종목 : 연 6.0%
 C 등급종목 : 연 6.5%
 90일 초과 : 연 6.9%

연 5.5%

2) 신용공여 현황 (단위:백만원)

구 분

제27기 1분기

제26기

제25기

신용거래융자

76,331

68,056

28,145

(마) 환매조건부채권 매매업무 (단위:백만원)

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

잔고

조건부 매도

651,969

568,193

630,107

거래금액

조건부 매도

91,896,060

386,238,049

331,595,888

(바) 기타 부수업무 (단위:백만원)

구 분

제27기 1분기

제26기

제25기

자문수수료

39,543

111,072

36,420

자산관리/업무수탁

567

2,085

2,835

부동산임대

-

-

261

계

40,110

113,157

39,516

(4) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용

(가
) 자금조달 내용

(단위:백만원,%)

구 분

제27기 1분기

제26기

제25기

평균잔액

구성비

평균잔액

구성비

평균잔액

구성비

자본

자본금

183,000

3.63

178,833

4.24

125,500

4.00

자본잉여금

581,480

11.53

569,003

13.49

364,297

11.62

자본조정

-

-

-

-

-

-

기타포괄손익누계액

10,106

0.20

9,251

0.22

6,753

0.22

이익잉여금

240,455

4.77

124,944

2.96

71,231

2.27

예수
부채

고객예수금

159,082

3.16

165,021

3.91

181,135

5.78

신용대주담보금

-

-

-

-

-

-

수입담보금

2

0.00

-

-

-

-

기타

842

0.02

670

0.02

346

0.01

차입
부채

콜머니

-

-

-

-

-

-

차입금

60,000

1.19

59,167

1.40

62,058

1.98

매도유가증권

309,771

6.14

121,667

2.88

40,105

1.28

RP매도

1,566,048

31.06

1,506,060

35.70

1,164,612

37.15

매도신종증권

-

-

-

-

-

-

파생상품

245,122

4.86

-

-

-

-

사채

559,667

11.10

359,833

8.53

257,658

8.22

기타

646,667

12.83

508,750

12.06

346,000

11.04

기타
부채

지급보증충당금

13,308

0.26

-

-

-

-

퇴직급여충당금

4,734

0.09

5,810

0.14

5,984

0.19

기타

461,536

9.15

609,190

14.44

508,856

16.23

합계

5,041,821

100.00

4,218,200

100.00

3,134,535

100.00

(나) 자금 운용 내용

(단위:백만원,%)

구 분

제27기 1분기

제26기

제25기

평균잔액

구성비

평균잔액

구성비

평균잔액

구성비

현·예금

현금 및 현금성 자산

206,590

4.10

180,329

4.28

85,658

2.73

예치금

184,989

3.67

99,879

2.37

125,190

3.99

유가증권

단기매매증권

-

-

-

-

-

-

매도가능증권

-

-

-

-

-

-

당기손익-공정가치측정금융자산

3,690,956

73.21

2,950,335

69.94

2,129,900

67.95

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

18,187

0.36

17,577

0.42

14,639

0.47

지분법적용투자주식

49,758

0.99

78,998

1.87

13,900

0.44

신종증권

-

-

-

-

-

-

파생상품

32,413

0.64

-

-

-

-

대출채권

콜론

-

-

-

-

-

-

신용공여금

252,892

5.02

233,816

5.54

135,737

4.33

RP매수

-

-

-

-

1,525

0.05

매입대출채권

-

-

-

-

-

-

대여금

838

0.02

788

0.02

751

0.02

기타

129,765

2.57

176,623

4.19

117,721

3.76

유형자산

7,798

0.15

6,959

0.16

7,042

0.22

기 타

467,636

9.28

472,895

11.21

502,473

16.03

합 계

5,041,821

100.00

4,218,200

100.00

3,134,535

100.00

마. BNK저축은행 (제12기 1분기 : 2022.1.1 ∼ 2022.3.31)

(1) 영업개황

BNK저축은행은 정부의 서민금융지원 정책과 금융시장 안정화에 적극 기여하며, 지
역경제 활성화 및 기업의 사회적 책임을 적극 이행하고자 (구)프라임저축은행과 (구)파랑새저축은행을 P&A방식으로 인수하여 2012년 1월 10일 영업을 개시하였습니다. 사업부문별 본부 및 팀제도 정착, 부산은행·경남은행 등 계열사와의 연계 영업 강화 등 확대된 영업 Network 기반 하에 기업대출, 부동산 담보대출, 할인어음, 신용대출을 취급하고 있으며, 각 상품별 적정한 포트폴리오를 구성하여 안정적인 수익구조 창출 및 건전한
여신의 제공을 위해 노력하고 있습니다.

(가) 영업의 종류

사업부문

내 용

상호저축은행업

예금 및 적금의 수입업무, 자금의 대출업무, 어음의 할인업무,

내·외국환업무 및 금융결제원 업무 등

(나
) 전년 동기 대비 주요 영업현황
(단위: 백만원)

구 분

제12기 1분기

(2022.01.01~2022.03.31)

제11기 1분기

(2021.01.01~2021.03.31)

대출금

1,442,898

1,238,385

예수금

1,364,206

1,253,059

당기순이익

4,863

523

* 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP)

(2) 주요 상품 및 서비스 내용

(가) 수신상품

- 보통예금 : 가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수 등에 아무런 제한 없이 
 자유롭게
거래할 수 있는 요구불예금

- 저축예금 : 보통예금과 같이 입출금이 자유로운 요구불예금으로 예치기간 또는
 매일의 예치잔액에 따라 정해진 해당이율을 적용하는 예금상품

- 기업자유예금 : 사업자 등록증을 소유한 법인 또는 개인사업자만 거래 가능한 
 입출금이 자유로운 요구불예금

- 정기예금 : 가입시점에 약정한 금리를 만기까지 확정금리로 주는 고수익상품으로 매월 이자를 받는 단리식과 만기시 원금과 이자를 한번에 받는 복리식
 이 있음

- 퇴직연금정기예금 : 퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를
 제공하는 예금

- 정기적금 : 일정한 기간 동안 가입한도를 정하고, 미리 정한 금액이나 불특정금액
 을 불입하여 목돈을 마련하는 상품

- 자유적립예금: 일정한 기간을 정하고 금액 및 횟수에 제한 없이 납입하는 상품
- 삼삼한정기예금 : 매1년 회전주기 단위로 약정이율이 변동되며, 매 회전주기마다
 이자를 받는 예금

- 타!이거파킹통장 : 가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수에 아무런 제한 없이

자유롭게 거래할 수 있는 모바일 전용 상품

(나) 여신상품

- BNK아파트담보 사업
자금대출 : 아파트를 담보로 사업을 영위하는 사업자(법인,
 개인사업자)를 대상으로 필요한 자금 지원

- 부동산 담보대출 : 소유하고 있는 부동산을 담보로 자금 지원

- BNK경락잔금대출 : 개인 또는 사업자에 대한 낙찰금액의 90%까지 지원

- 예적금담보대출 : 당사에 가입한 예·적금을 담보로 자금 지원

- 종합통장대출 : 보통예금을 모계좌로 하여 약정된 한도 내에서 자동으로 마이너스 대출

- 주식매입자금대출 : 증권계좌에 있는 예수금 또는 유가증권을 담보로 자금 지원

- 햇살론 :
저소득, 저신용자를 위한 정부지원 대출

- BNK마이론 : 직장인 및 개인사업자를 위한 신용대출

- BNK사잇돌2 : 중·저 신용거래자의 중금리 대출상품

- 똘똘한 아파트담보대출 : 부산·서울·경기소재 500세대 이상, 울산·창원소재 1,0 00세대 이상이면서, 도급순위 10위권 이내 시공사 준공아파트를 담보로 많은 대출 한도를 지원
- BIG3 등대론 : 부산시 소재 중·소상공인을 위한 대출 상품

(3) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 등

(가) 예금업무

 (단위 : 백만원, %)

구분

제12기 1분기

제11기

제10기

금 액

구성비

금 액

구성비

금 액

구성비

요구불예금

138,647

10.16

167,092

12.08

8,643

0.75

저축성예금

1,225,559

89.84

1,216,357

87.92

1,144,950

99.25

기 타

-

-

-

-

-

-

합 계

1,364,206

100.00

1,383,449

100.00

1,153,593

100.00

주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP)

(나) 대출업무

1) 계정별 대출금현황
(단위 : 백만원, %)

구분

제12기 1분기

제11기

제10기

금액

구성비

금 액

구성비

금 액

구성비

일반자금대출

1,159,823

80.38

1,152,790

82.65

956,765

88.71

종합통장대출

237,064

16.43

192,528

13.80

64,512

5.98

할 인 어 음

635

0.04

1,252

0.09

650

0.06

예적금담보대출

411

0.03

326

0.02

373

0.03

기타대출채권

44,965

3.12

47,948

3.44

56,281

5.22

합 계

1,442,898

100.00

1,394,844

100.00

1,078,581

100.00

주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP)

2) 운용처별 대출금현황 (단위 : 백만원, %)

구 분

제12기 1분기

제11기

제10기

금액

구성비

금 액

구성비

금 액

구성비

법 인

773,342

53.60

723,998

31.88

617,902

57.29

개인사업자

242,322

16.79

226,131

16.21

89,535

8.30

개 인

427,234

29.61

444,715

51.91

371,144

34.41

합 계

1,442,898

100.00

1,394,844

100.00

1,078,581

100.00

주
) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP)

(4) 영업부문별 자금조달 및 운용 내용

(가) 자금조달 내용

(단위 : 백만원, %)

구분

조달항목

제12기 1분기

제11기

제10기

평균잔액

이자율

비중

평균잔액

이자율

비중

평균잔액

이자율

비중

원화자금

예수금

1,362,906

1.93

83.64

1,351,390

1.87

86.02

947,118

2.07

84.27

기타

13,925

-

0.85

8,647

-

0.55

4,147

-

0.37

기 타

자본총계

222,783

-

13.67

175,923

-

11.20

145,572

-

12.95

기타

29,791

-

1.84

35,098

-

2.23

27,112

-

2.41

합 계

1,629,405

-

100.00

1,571,058

-

100.00

1,123,949

100.00

주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP)

(
나) 자금운용 내용 (단위 : 백만원, %)

구 분

제12기 1분기

제11기

제10기

평균잔액

이자율

비중

평균잔액

이자율

비중

평균잔액

이자율

비중

예치금

131,763

1.75

8.09

158,505

1.18

10.09

143,591

1.40

12.78

유가증권

26,566

1.13

1.63

21,598

1.22

1.38

10,078

1.03

0.90

대출금

1,419,981

5.66

87.15

1,343,624

5.46

85.52

920,558

5.84

81.89

기타자산

51,095

0.34

3.14

47,331

0.11

3.01

49,722

0.05

4.43

합계

1,629,405

5.10

100.00

1,571,058

4.81

100.00

1,123,949

4.97

100.00

주) 적용 회계기준 :
일

반기업회계기준(K-GAAP
)

바. BNK자산운용(제15기 1분기 : 2022.1.1 ∼ 2022.3.31)

(1) 영업개황

BNK자산운용은 2008년 7월에 설립되어 약 14년간 집합투자기구의 운용업무, 투자자문업무, 투자일임업무 등을 주요 사업목적으로 하고 있는 중견 운용사입니다. 2015년 국내 금융지주 중 하나인 BNK금융그룹에 편입되었고, 2020년 2월에 종합자산운용사로 전환하였습니다. BNK금융지주의 전략적 육성 의지를 통해 총 1,440.5억원의 유상증자를 시행하였으며 이로 인해 동사의 2021년말 자기자본은 1,726억원을 초과하는 등 자본력이 한층 더 강화되었습니다.

양적 성장에 더불어 매년 수익이 안정적으로 증가하고 있는 추세로써 리스크 관리 및 내실 있는 안정적 수익전략 중심으로 질적 성장을 추구하고 있습니다.

(가) 주요 개황
(
단위 : 백만원)

구 분

2022년 3월말

2021년

2020년

영업수익

6,648

37,190

22,444

영업이익

△1,013

16,515

9,339

연결당기순이익

△1,528

12,161

7,605

(
나) 영업부문별 이익 (단위 : 백만원)

구분

2022년 3월말

2021년

2020년

영업수익

6,648

37,190

22,444

이자수익

102

424

226

수수료수익

3,642

14,181

10,199

금융상품관련수익등

2,904

22,585

12,019

영업비용

7,661

20,675

13,105

이자비용

9

43

32

금융상품관련비용

4,004

4,347

1,721

판매비와관리비

3,648

16,285

11,352

영업이익

△1,013

16,515

9,339

영업외손익

△276

△96

888

법인세 등

239

4,258

2,622

연결당기순이익(손실)

△1,528

12,161

7,605

주) 대손충당금 전입액 제외(충당금 적립전 조정영업이익)

(
2) 주요 상품ㆍ서비스 내용

(가) 투자일임ㆍ자문수수료
회사는 유가증권투자에 대한 일임 및 자문업무에 의한 수수료에 대하여 일임 및 자문계약에 따라 실현된 부분을 영업수익으로 계상하고 있습니다.

(나) 투자신탁위탁자보수 
회사는 펀드별 집합투자규약에 의하여 투자신탁 보수계산 기간 중 투자신탁재산 순자산총액의 평균잔액에 집합투자규약에서 정한 보수율을 적용하여 산정한 금액을 영업수익으로 인식하고 있습니
다
.

(다) 주요 펀드 상품

구분

펀드명

투자스타일

주식
(액티브)

BNK이기는증권투자신탁1호(주식)

4차 산업관련 등 패러다임 변화 수혜주와 정부정책 수혜주에 투자

BNK튼튼코리아증권투자신탁1호(주식)

내재가치 대비 저평가된 기업 및 합리적인 가격의 구조적 성장주에 투자하여 장기적인 수익 추구

BNK튼튼배당증권자투자신탁1호(주식)

배당수익률이 높을 것으로 예상되는 배당주에 투자

BNK지속가능ESG증권투자신탁1호(주식)

국내주식 중 ESG측면에 부합하는 기업에 주로 투자하고 향후 ESG지표가 개선될 기업에도 선별 투자

BNK삼성전자중소형증권투자신탁1호(주식)

글로벌 테크 리더 삼성전자와 함께 성장성 높은 기업, 저평가된 중소형주를 선별하여 투자

주식
(인덱스)

BNK K200증권투자신탁(주식-파생형)

KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드

BNK K200지수2배레버리지증권투자신탁(주식-파생형)

KOSPI200 지수의 일간 변동률 2배로 펀드의 일간 손익이 변동하는 레버리지 펀드

혼합형

BNK공모주플러스10증권투자신탁1호(채권혼합)

우량채권의 안정적인 이자수익과 성장 잠재력이 높은 공모주에 투자하여 초과수익 추구

BNK스팩&공모주30증권투자신탁1호(채권혼합)

우량채권의 안정적인 이자수익과 스팩 및 공모주에 집중투자하여 초과 수익을 동시에 추구

BNK공모주하이일드증권투자신탁1호(채권혼합)

하이일드 채권 투자와 공모주에 집중 투자하여 초과 수익 추구

채권형

BNK튼튼단기채증권투자신탁(채권)

우량 단기채 투자를 통한 안정적인 이자수익 및 금리변동 리스크 최소화 추구

BNK튼튼단기국공채증권투자신탁1호(채권)

신용리스크가 낮은 국공채 위주의 투자로 투자위험 최소화 및 안정적인 수익을 추구

BNK튼튼중장기증권투자신탁1호(채권)

신용등급이 높은 우량 중장기채권을 통해 안정적인 이자수익과 함께 다양한 투자 전략을 통해 초과 수익을 추구

글로벌

BNK글로벌AI증권자투자신탁1호(채권혼합-재간접형) H/UH

미국 상장 ETF를 투자대상으로 인공지능 딥러닝 기술을 통해 포트폴리오를 구성하여 글로벌 자산배분전략을 추구

BNK썸글로벌EMP증권투자신탁1호(혼합-재간접형)

다양한 글로벌 자산군에 자산을 배분하고 위험 예산 배분 모델 포트폴리오 투자를 바탕으로 Active하게 투자비중을 조절하여 초과 수익 추구

BNK든든한TDF 2030/2035/2040/2045 증권 투자신탁(혼합-재간접형)

노후자금 마련 등 장기적인 투자목표를 달성하기 위하여 특정 목표시점(Target Date) 까지 국내외 주식 및 채권 관련 집합투자증권의 비율을 탄력적으로 조절하는 자산배분전략을 활용, 투자대상자산의 가격 상승 등에 따른 투자수익 추구

대체

BNK여의도코어오피스전문투자형사모부동산투자신탁

서울 영등포구 국제금융로2길 24에 위치한 연면적 12,000평 규모의 코어오피스 자산을 매입하여 안정적인 수입을 추구함.

BNK룩셈부르크코어오피스전문투자형사모부동산투자신탁(재간접형)

유럽 금융의 중심지인 룩셈부르크에 위치한 신축 오피스 빌딩을 매입하는 펀드에 투자하는 재간접 펀드

BNK강남코어오피스전문투자형사모부동산투자신탁

서울 강남역 인근에 위치한 연면적 11,000평 규모의 코어 오피스 자산인 BNK디지털타워를 매입하여 안정적인 수입을 추구함

BNKUS밸류일반사모부동산투자신탁1호

미국 REIT 보통주 출자 및 현지 투자자와 합작법인 지분 투자를 통하여 최종적으로 미국 166 Berry Street, Brooklyn, NY 소재 부동산을 취득, 운영 및 처분하여 수익을 추구함

BNKUS밸류일반사모부동산투자신탁2/3호

미국 REIT 보통주 취득하여, 최종적으로 미국 1000 Harbor Boulevard, Weehawken, NJ 소재 부동산을 취득, 운영 및 처분하여 수익을 추구함

(3) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 등

(가) 수탁고 현황

 (단위:백만원,%)

구분

2022년 3월말

2021년말

2020년말

금액

구성비

금액

구성비

금액

구성비

주식형

7,557

7.73

8,414

9.79

6,049

8.61

채권형

38,304

39.18

40,424

47.02

36,363

51.78

MMF

41,690

42.65

26,640

30.99

21,189

30.18

혼합형

2,824

2.89

3,232

3.76

775

1.10

대체투자

5,452

5.58

5,453

6,34

4,198

5.98

ELF

672

0.69

639

0.74

1,207

1.72

솔루션

390

0.40

323

0.38

-

-

퀀트형

418

0.43

325

0.38

233

0.33

단기채

449

0.46

518

0.60

206

0.29

합계

97,756

100.00

85,968

100.00

70,220

100.00

(나
) 운용펀드수 현황

(단위:개,%)

구분

2022년 3월말

2021년말

2020년말

펀드수

구성비

펀드수

구성비

펀드수

구성비

주식형

90

26.55

93

27.60

76

23.90

채권형

39

11.50

40

11.87

41

12.89

MMF

5

1.47

5

1.48

5

1.57

혼합형

49

14.45

50

14.84

59

18.55

대체투자

15

4.42

16

4.75

7

2.20

ELF

69

20.35

61

18.10

95

29.87

솔루션

28

8.26

28

8.31

-

-

퀀트형

33

9.73

33

9.79

30

9.43

단기채

11

3.24

11

3.26

5

1.57

합계

339

100.00

337

100.00

318

100.00

(
4) 영
업부문별 자금 조달 및 운용 내용

(가) 자금조달 내용

(단위:백만원,%)

구 분
조달항목

2022년 3월

2021년말

2020년말

잔액

이자율

비중

잔액

이자율

비중

잔액

이자율

비중

원화자금
예수금.부금

-

-

-

-

-

-

-

-

-

양도성예금

-

-

-

-

-

-

-

-

-

원화차입금

-

-

-

-

-

-

-

-

-

원화콜머니

-

-

-

-

-

-

-

-

-

원화발행금융채

-

-

-

-

-

-

-

-

-

기타

-

-

-

-

-

-

-

-

-

소 계

-

-

-

-

-

-

-

-

-

외화자금
외화예수금

-

-

-

-

-

-

-

-

-

외화차입금

-

-

-

-

-

-

-

-

-

외화콜머니

-

-

-

-

-

-

-

-

-

외화발행금융채

-

-

-

-

-

-

-

-

-

소 계

-

-

-

-

-

-

-

-

-

기타
자본총계

171,084

-

88.46

172,612

-

91.05

110,526

-

92.82

충당금

-

-

-

-

-

-

-

-

-

기타

22,317

-

11.54

16,977

-

8.95

8,553

-

7.18

소 계

193,401

-

-

189,589

-

-

119,079

-

-

합 계

193,401

-

-

189,589

-

-

119,079

-

-

(나) 자금 운용 내용

(단위:백만원,%)

구 분

운용항목

2022년 3월

2021년말

2020년말

잔액

이자율

비중

잔액

이자율

비중

잔액

이자율

비중

원화운용

대출금

-

-

-

-

-

-

19

-

0.02

지급보증대지급금

-

-

-

-

-

-

-

-

-

유가증권

179,647

-

92.89

175,838

-

92.75

109,591

-

92.03

예치금

3,171

1.77

1.64

3,102

1.24

1.63

3,100

1.58

2.60

원화콜론

-

-

-

-

-

-

-

-

-

기타

-

-

-

-

-

-

236

-

-

소 계

182,818

-

94.53

178,940

-

94.38

112,946

-

94.85

외화운용

외화대출금

-

-

-

-

-

-

-

-

-

외화지급보증대지급금

-

-

-

-

-

-

-

-

-

외화증권

-

-

-

-

-

-

-

-

-

외화예치금

-

-

-

-

-

-

-

-

-

매입외환

-

-

-

-

-

-

-

-

-

외화콜론

-

-

-

-

-

-

-

-

-

소 계

-

-

-

-

-

-

-

-

-

기타

현금

3,026

-

1.56

1,759

-

0.93

998

-

0.84

업무용유형자산

3,125

-

1.62

3,310

-

1.75

2,314

-

1.94

기타

4,432

-

2.29

5,580

-

2.94

2,821

-

2.37

소계

10,583

-

5.47

10,651

-

5.62

6,133

-

5.15

합 계

193,401

-

-

189,589

-

-

119,079

-

-

3. 파생상품거래 현황

가. 연결기준 파생상품의 평가내
역

(1) 매매목적 파생상품의 평가내역

(단위: 백만원)

구 분
제12기 1분기

평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련:

통화선도
15,993
12,502
18,701
16,402

통화스왑
26
358
240
-

통화옵션
8,277
8,997
18,130
20,575

소 계
24,296
21,857
37,071
36,977

이자율관련:

이자율선도
-
3
-
-

이자율스왑
6,378
6,871
3,909
4,101

이자율선물
317
-
317
-

소 계
6,695
6,874
4,226
4,101

주식관련:

주식옵션
185
197
1,015
138

소 계
185
197
1,015
138

신용관련 :

신용스왑
5,424
4,074
51,982
13,680

소 계
5,424
4,074
51,982
13,680

합 계
36,600
33,002
94,294
54,896

(단위: 백만원)

구 분
제 11기

평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련:

통화선도
29,870
27,411
17,028
16,502

통화스왑
-
1,027
572
-

통화옵션
6,199
5,910
13,345
13,642

소 계
36,069
34,348
30,945
30,144

이자율관련:

이자율선도
-
12
-
-

이자율스왑
1,959
6,566
1,353
174

소 계
1,959
6,578
1,353
174

주식관련 :

주식선도
-
5
-
-

주식옵션
189
237
1,124
251

소 계
189
242
1,124
251

합 계
38,217
41,168
33,422
30,569

(단위: 백만원)

구 분
제10기

평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련:

통화선도
51,572
57,239
45,753
52,137

통화스왑
6,884
40
4,003
750

통화옵션
5,998
4,918
10,027
10,109

소 계
64,454
62,197
59,783
62,996

이자율관련:

이자율선도
-
12
-
-

이자율스왑
558
110
6,129
542

소 계
558
122
6,129
542

합 계
65,012
62,319
65,912
63,538

(2) 위험회피목적 파생상품의 평가내역

(단위: 백만원)

구 분
제12기 1분기

평가이익
평가손실
자산
부채

이자율관련:

이자율스왑
-
20,720
-
24,051

합계
-
20,720
-
24,051

(단위: 백만원)

구 분
제11기

평가이익
평가손실
자산
부채

이자율관련:

이자율스왑
-
16,785
483
3,862

합계
-
16,785
483
3,862

(단위: 백만원)

구 분
제10기

평가이익
평가손실
자산
부채

이자율관련:

이자율스왑
18,149
1,222
13,114
1,004

합계
18,149
1,222
13,114
1,004

(3) 신용파생상품 거래 현황

 (가)
신용파생상품 거래 현황

(단위: 백만원)

구분

신용매도

신용매수

해외물

국내물

계

해외물

국내물

계

Credit Default Swap

652,700

-

652,700

652,700

-

652,700

Credit Option

-

-

-

-

-

-

Total Return Swap

-

-

-

-

-

-

Credit Linked Notes

-

-

-

-

-

-

기타

-

-

-

-

-

-

계

652,700

-

652,700

652,700

-

652,700

(나)
신용파생상품 상세 명세

(단위: 백만원)

상품

종류

보장매도자

보장매수자

취득일

만기일

액면금액

기초

자산

CDS

블링크제오차

BNK투자증권

2022-02-14

2029-06-20

200,000

중국

CDS

BNK투자증권

한국투자증권

2022-02-14

2029-06-20

200,000

중국

CDS

BNK투자증권

하나금융투자

2022-02-21

2029-06-20

101,707

중국

CDS

하이스톰메이커제일차

BNK투자증권

2022-02-21

2029-06-20

101,707

중국

CDS

뉴마레제십칠차

BNK투자증권

2022-02-28

2029-06-20

150,000

중국

CDS

BNK투자증권

하나금융투자

2022-02-28

2029-06-20

150,000

중국

CDS

니드원제육차

BNK투자증권

2022-03-04

2029-06-20

200,993

중국

CDS

BNK투자증권

하나금융투자

2022-03-04

2029-06-20

200,993

중국

나. 계열사별 파생상품거래 현황

(1) 부산은행

(단위 : 백만원)

구분
이자율
통화
주식
귀금속
기타
계

거래
목적
위험회피목적거래
372,700
-
-
-
-
372,700

매치거래,중개거래
113,200
1,239,010
-
-
-
1,352,210

매매목적거래
281,528
1,326,932
2,945
-
-
1,611,405

거래
장소
장내거래
31,758
-
2,945
-
-
34,703

장외거래
735,670
2,565,942
-
-
-
3,301,612

거래
형태
선도
-
890,979
-
-
-
890,979

선물
31,758
-
-
-
-
31,758

스왑
735,670
46,407
-
-
-
782,077

옵션
-
1,628,556
2,945
-
-
1,631,501

※ 신용파생상품거래 현황 : 해당 사항 없음

(2) 경남은행

(단위 : 백만원)

구분
이자율
통화
주식
귀금속
기타
계

거래
목적
위험회피목적거래
-
-
-
-
-
-

매매목적거래
10,000
2,990,148
926
-
-
3,001,074

거래
장소
장내거래
-
-
-
-
-
-

장외거래
10,000
2,990,148
926
-
-
3,001,074

거래
형태
선도
-
780,516
-
-
-
780,516

선물
-
-
-
-
-
-

스왑
10,000
-
-
-
-
10,000

옵션
-
2,209,632
926
-
-
2,210,558

※ 신용파생상품거래 현황 : 해당 사항 없음

(
3) B
NK투자증권

(단위 : 백만원)

구분

이자율

통화

주식
귀금속

기타

계

거래

목적

위험회피

1,683,911

-

48,135

-

-

1,732,046

매매목적

4,931,119

17,801

1,198,819

-

1,311,696

7,459,435

거래

장소

장내

6,415,030

607

1,246,955

-

-

7,662,592

장외

200,000

17,193

-

-

1,311,696

1,528,890

거래

형태

선도

-

17,193

-

-

-

17,193

선물

6,415,030

607

1,228,765

-

-

7,644,402

스왑

200,000

-

-

-

1,311,696

1,511,696

옵션

-

-

18,190

-

-

18,190

※ 신용파생상품거래 현황

(단위 : 백만원)

상품

종류

보장매도자

보장매수자

취득일

만기일

액면금액

기초

자산

CDS

블링크제오차

BNK투자증권

2022-02-14

2029-06-20

200,000

중국

CDS

BNK투자증권

한국투자증권

2022-02-14

2029-06-20

200,000

중국

CDS

BNK투자증권

하나금융투자

2022-02-21

2029-06-20

101,707

중국

CDS

하이스톰메이커제일차

BNK투자증권

2022-02-21

2029-06-20

101,707

중국

CDS

뉴마레제십칠차

BNK투자증권

2022-02-28

2029-06-20

150,000

중국

CDS

BNK투자증권

하나금융투자

2022-02-28

2029-06-20

150,000

중국

CDS

니드원제육차

BNK투자증권

2022-03-04

2029-06-20

200,993

중국

CDS

BNK투자증권

하나금융투자

2022-03-04

2029-06-20

200,993

중국

(
4) B
NK자산운용

(단위 : 백만원)

구분

이자율

통화

주식
귀금속

기타

계

거래

목적

위험회피

-

-

-

-

-

-

매매목적

-

74,332

-

-

-

74,332

거래

장소

장내

-

-

-

-

-

-

장외

-

74,332

-

-

-

74,332

거래

형태

선도

-

74,332

-

-

-

74,332

선물

-

-

-

-

-

-

스왑

-

-

-

-

-

-

옵션

-

-

-

-

-

-

※ 신용파생상품거래 현황 : 해당 사항 없음

4. 영업설비

가. 지점 등 설치 현황
(2022년 3월 31일 현재)

(단위 : 개점)

구 분
회사명
점포현황

국내
해외
계

부산,울산,경남
역외

지주회사
(주)BNK금융지주
1
-
-
1

자회사
(주)부산은행
199
13
6
218

자회사
(주)경남은행
120
11
1
132

자회사
BNK캐피탈(주)
4
10
-
14

자회사
(주)BNK투자증권
3
1
-
4

자회사
(주)BNK저축은행
4
3
-
7

자회사
BNK자산운용(주)
-
1
-
1

자회사
BNK벤처투자(주)
1
1
-
2

자회사
BNK신용정보(주)
2
1
-
3

자회사
(주)BNK시스템
1
-
-
1

손자회사
BNKC (Cambodia) Microfinance 
Institution Plc.
-
-

15

15

BNK Capital 
Myanmar Co.,Ltd
-
-

41

41

BNK Capital Lao
Leasing Co., Ltd

-
-

3

3

BNK Capital Lao 
NDTMFI Co., Ltd

-

-

1

1

MFO BNK Finance Kazakhstan LLP

-

-

2

2

계
335
41
69
445

주) 본점은 1개의 지점으로 반영

※ 부산은행의 지점 등 설치현황 (2022년 3월 31일 현재)

(단위 : 개점)

지 역
지 점
영업소
사 무 소
합 계

서울특별시

7

-

-

7

부산광역시

113

63

-

176

울산광역시

7

-

-

7

대구광역시

1

-

-

1

인천광역시

1

-

-

1

대전광역시

1

-

-

1

경상남도

16

-

-

16

경기도

3

-

-

3

해외

3

-

3

6

계
152
63
3
218

주)부
산광역시 지점수는 본점영업부 포함임

※ 경남은행의 지점 등 설치현황
(2022년 3월 31일 현재)

(단위: 개점)

지 역
지 점
출장소
사 무 소
합 계

서울특별시

4

-

-

4

경기도

4

-

-

4

부산광역시

9

-

-

9

울산광역시

26

-

-

26

대구광역시
1
-
-
1

경상남도

85

-

-

85

경상북도

2

-

-

2

해외

-

-

1

1

합 계

131

-

1

132

주) 국내의 지점에는 본점이 1개 영업점으로 포함되어 있음

나.

지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획

(단위:개점)

구 분
2022년
2분기중
2022년
3분기중
2022년
4분기중
2023년
1분기중
계
비고

(주)부산은행
-
1
-
-
1
-

(주)경남은행
-
-
-
-
-
-

BNK캐피탈(주)
-
-
-
-
-
-

(주)BNK투자증권
-
-
-
-
-
-

(주)BNK저축은행

-
-
-
-
-

-

BNK자산운용(주)
-
-
-
-
-
-

BNK벤처투자(주)
1
-
-
-
1
-

BNK신용정보(주)
-
-
-
-
-
-

(주)BNK시스템
-
-
-
-
-
-

계
1
1
-
-
2
-

주) 지점 신설 및 확충계획은 금융환경 변동 등을 고려하여 탄력적으로 수정될 수 있음

다.

영업설비 등 현황
(2022년 3월 31일 현재)

- 당사의 연결기준 영업설비 내역

(단위: 백만원)

구 분
2022년 1분기

기초
취득
처분 및 폐기
대체
감가상각
손상
기타
기말

업무용토지
403,300
14
(770)
12,058
-
-
-
414,602

업무용건물
582,125
1,203
(1,431)
1,429
(3,894)
-
(12)
579,420

임차점포시설물
23,009
1,034
(301)
667
(2,368)
-
27
22,068

업무용동산
99,220
4,852
(196)
13,898
(9,344)
-
(295)
108,135

건설중인자산
13,865
3,935
-
(3,036)
-
-
-
14,764

사용권자산
38,752
21,074
(1,962)
-
(8,882)
-
6
48,988

기타유형자산
-
-
-
-
-
-
-
-

합 계
1,160,271
32,112
(4,660)
25,016
(24,488)
-
(274)
1,187,977

(단위: 백만원)

구 분
2021년

기초
취득
처분 및 폐기
대체
감가상각
손상
기타
기말

업무용토지
379,490
2,358
(4,398)
25,850
-
-
-
403,300

업무용건물
564,095
4,643
(6,343)
34,254
(14,552)
-
28
582,125

임차점포시설물
27,390
2,311
(584)
3,795
(9,921)
-
18
23,009

업무용동산
92,324
34,988
(329)
7,624
(34,478)
-
(909)
99,220

건설중인자산
31,425
55,290
(267)
(72,583)
-
-
-
13,865

사용권자산
58,691
38,881
(25,168)
321
(34,016)
-
43
38,752

기타유형자산
19,260
-
(19,260)
-
-
-
-
-

합 계
1,172,675
138,471
(56,349)
(739)
(92,967)
-
(820)
1,160,271

(단위: 백만원)

구 분
2020년

기초
취득
처분 및 폐기
대체
감가상각
손상
기타
기말

업무용토지
283,344
683
(621)
96,084
-
-
-
379,490

업무용건물
444,227
3,595
(1,572)
133,233
(13,012)
-
(2,376)
564,095

임차점포시설물
29,218
4,912
(585)
5,495
(11,145)
-
(505)
27,390

업무용동산
87,805
26,814
(408)
9,877
(34,817)
-
3,053
92,324

건설중인자산
33,246
50,384
-
(52,205)
-
-
-
31,425

사용권자산
80,529
42,007
(8,514)
-
(33,639)
-
(21,691)
58,692

기타유형자산
19,259
-
-
-
-
-
-
19,259

합 계
977,628
128,395
(11,700)
192,484
(92,613)
-
(21,519)
1,172,675

- 업무용 토지 및 건물

※ 부산은행
(단위 : 백만원)

구 분
토지 (장부가액)
건물 (장부가액)
합 계
비 고

본
점

68,894

230,452

299,346
-

지 점

126,368

112,907

239,275
-

합 계
195,262
343,359
538,621
-

※ 경남은행
(단위 : 백만원)

구 분
토지 (장부가액)
건물 (장부가액)
합 계
비 고

본
점

33,784
69,087
102,871
-

지 점
55,788
63,657
119,445
-

합 계
89,572
132,744
222,316
-

라
. 자
동화기기 설치 상황

※ 부산은행
(단위 : 대)

구 분
제66(당)기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

C D(P)
-
-
-

ATM
1,032
1,049
1,183

화상단말기
28
27
30

기타
259
269
335

합 계
1,319
1,345
1,548

주1) 화상단말기 : 화상상담을 통한 상품가입 등이 가능한 스마트 ATM기기
주2) 기타 : 공과금수납기(172) + 통장정리기(87)

※ 경남은행

(단위 : 대)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

C D
-
-
-

ATM
750
750
796

화상단말기
-
-
-

기타
90
94
100

합 계
840
844
896

주) 기타는 공과금수납기임

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

1
. 그룹 주요 재무지표 

제12기
1분기 : 2022.1
.1 ~ 2022.03.3
1

가. BIS기준 자기자본비율

(연결기준)

(단위:백만원,%
)

구 분
제12기 1분기
제11기
제10기

자기자본(A)
9,928,342
9,767,617
9,919,002

위험가중자산(B)
72,778,971
71,767,930
76,702,376

자기자본비율(A/B)
13.64
13.61
12.93

주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율

= 자기자본÷위험가중자산 ×100

주2) 바젤 Ⅲ기준,
제10기까지는 표준방법, 제11기 2분기부터는 내부등급법 기준

*
자기자본비율 세부 비율

(
단위
: %)

구
분

제12기 1분기
제11기
제10기

보통주자본비율
11.18
11.02
9.80

기본자본비율
12.77
12.68
11.38

보완자본비율
0.87
0.93
1.55

나. 원화 유동성비율

(별도기준)

(단위:백만원,%)

구 분

제12기 1분기

제11기

제10기

유동성자산(A)

474,123

21,814

87,760

유동성부채(B)

373,242

16,759

62,628

원화유동성비율(A/B)

127.03

130.16

140.13

주) 유동성자산 및 부채는 1개월이내 기준임

다. 부채비율

(별도기준)

(단위:백만원,%)

구 분
제12기 1분기
제11기

제10기

부채총계(A)
1,953,580
1,573,592
1,188,109

자본총계(B)
5,266,328
5,251,714
5,182,009

부채비율(A/B))
37.10
29.96
22.93

라. 이중레버리지비율

(별도기준)

(단위:백만원,%)

구 분
제12기 1분기
제11기

제10기

자회사에 대한 출자총액(A)
6,573,937
6,573,937
6,153,937

자본총계(B)
5,266,328
5,251,714

5,182,009

이중레버리지(A/B)
124.83
125.18
118.76

2
.
주요 자회사 재무지표

가. 부산은행

제66기 1분기 : 2022.1.1 ∼ 2022.3.31

(1) BIS기준 자기자본 비율

(단위 : 백만원, %)

구 분
제66(당)기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

자기자본(A)

5,518,242

5,502,975

5,600,542

위험가중자산(B)

32,271,528

32,272,468

30,231,950

자기자본비율(A/B)

17.10

17.05

18.53

주1)
바젤Ⅲ기준에 의해 산출

(제
64기 3분기부터 바젤Ⅲ 최종안 적용)

주2) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행) 기준 자기자본 비율 
 = 자기자본÷위험가중자산×100

* 자기자본비율 세부 비율

(
단위 : %)

구 분
제66(당)기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

보통주자본비율
14.87
14.58
15.23

기본자본비율
15.95
15.76
16.60

보완자본비율
1.15
1.29
1.93

주)
바젤
Ⅲ 기준
에 의해 산출함

(2) 유동성 비율

(
단위 : %)

구 분
제66(당)기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

유동성커버리지비율(LCR)

106.92

99.93

105.56

외화유동성커버리지비율(외화LCR)

184.12

192.88

142.21

주1) 통합LCR은 분기 중 3개월 간의 영업일 별 유동성커버리지비율을 평균하여 산출

주2) 외화LCR은 분기 중 3개월 간 영업일 별 고유동성자산 및 순현금유출액을 평균하여 산출한 후

고유동성자산에서 순현금유출액을 나누어 산출

주3) 유동성커버리지비율(LCR)은 해당 기간의 경영공시 산출 기준과 동일하게 적용함

(3)
대손충당금 적립률

(단위 : 백만원, %)

구분
제66(당)기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

대손충당금적립률(A/B)
251.09
227.91

128.15

총대손충당금잔액(A)
410,662
410,019

404,104

고정이하여신(B)
163,549
179,905

315,337

주1) 총대손충당금잔액(A) : 총여신에 대한 대손충당금, 확정지급보증충당금 및 채권평가충당금 잔액을
 합계한 금액

주2) 고정이하여신(B) : 무수익여신 산정대상여신에 대한 고정 분류여신, 회수의문 분류여신 및 추정손실
 분류여신의 합계액

(4)
무수익여신 비율

(단위 : 백만원, %)

구 분
제66(당)기 1분기
제65(전)기
제64(전전) 기

무수익여신
149,510
161,606

258,869

총여신
53,371,073
52,860,965

47,236,171

무수익여신비율
0.28
0.31

0.55

나. 경남은행

제9기 1분기 : 2022.1.1
∼ 2022.3.31

(
1) BIS기준 자기자본 비율

(단위 : 백만원, %)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

자기자본(A)
3,489,775
3,479,058
3,600,586

위험가중자산(B)
22,385,767
21,823,593
20,162,226

자기자본비율(A/B)
15.59
15.94
17.86

주1) 바젤Ⅲ 기준에 의해 산출
주2) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행) 기준 자기자본 비율 = 자기자본 ÷ 위험가중자산 ×100

*
자기자본비율 세부 비율

(
단위 : %)

구
분

2022년 1분기
2021년
2020년

보통주자본비율
13.17
13.23
14.05

기본자본비율
14.28
14.51
15.59

보완자본비율
1.31
1.43
2.27

(2) 유동성 비율

(
단위: %)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

통합유동성커버리지비율(LCR)
102.86
97.47
110.56

외화유동성커버리지비율(외화LCR)
162.44
170.35
130.42

주1)「은행업감독업무시행세칙」상의 유동성커버리지비율 산출 기준에 따라 산출된 유동성커버리지비율을 기재
주2) 외화 유동성커버리지비율 = 외화 고유동성자산 / 향후 30일간 외화 순현금유출 × 100

(3)
대손충당금적립률

(단위 :백만원,%
)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

대손충당금적립률(A/B)
146.04
112.35
100.24

총대손충당금잔액(A)
250,921
250,227
245,965

고정이하여신(B)
171,816
222,727
245,374

주1) 총대손충당금잔액(A) : 총여신에 대한 대손충당금, 지급보증충당금, 채권평가충당금을 합계한 금액 

주2) 고정이하여신(B) : 무수익여신 산정대상여신에 대한 고정 분류여신, 회수의문분류여신 및 추정손실 분류여신의 합계액

(4
)
무수익여신비율

(단위 :백만원,%)

구 분
2022년 1분기
2021년
2020년

무수익여신
123,025
189,417
183,246

총여신
37,602,940
36,705,573
33,263,813

무수익여신비율
0.33
0.52
0.55

다. BNK캐피탈

제13기 1분기 : 2022.1.1 ∼ 2022.3.31

(1) 조정자기자본 비율

(단위 : 백만원, %)

구 분

제13기 1분기

제12기

제11기

조정자기자본(A)

1,116,101

1,060,314

836,638

조정총자산(B)

8,412,013

7,946,630

6,592,834

비율(A/B)

13.27

13.34

12.69

※ 조정자기자본비율 = 조정자기자본/조정총자산 ×100

(2) 원화유동성 비율

(단위 : 백만원, %)

구 분

제13기 1분기

제12기

제11기

원화 유동성자산(A)

610,970

862,805

590,746

원화 유동성부채(B)

420,000

460,000

420,000

비율(A/B)

145.47

187.57

140.65

※ 유동성비율 = 유동성자산/유동성부채 ×100
※ 유동성자산 : 90일이내 만기도래 자산, 유동성부채 : 90일이내 만기도래 부채

(3) 대손충당금적립률

(단위 : 백만원, %)

구 분

제13기 1분기

제12기

제11기

대손충당금 잔액(A)

124,770

107,350

95,712

대손충당금 최소의무적립액(B)

116,063

91,741

89,678

대손충당금적립비율(A/B)

107.50

117.01

106.73

(
4)
부실 및 무수익채권 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분

제13기 1분기

제12기

제11기

금 액

비 율

금 액

비 율

금 액

비 율

총채권

8,376,382

100.00

7,950,510

100.00

6,676,070

100.00

고정이하채권

48,919

0.58

25,528

0.32

48,440

0.73

부실채권

40,135

0.43

16,513

0.21

28,794

0.43

※ 미수수익 제외
※ 부실채권 : 회수의문과 추정손실의 합계액

라. BNK투자증권

제27기 1분기 : 2022.1.1 ∼ 2022.3.31

(1
) 순자본비율

(단위 : 백만원,
%)

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

영업용순자본(A)

912,361

888,617

519,883

총 위 험 액(B)

319,605

231,736

102,253

잉여자본(A-B)

592,755

656,880

417,630

필요유지자기자본(C)

116,725

116,725

46,725

순자본비율(A-B)/C

507.82

562.76

893.80

주1) 영업용순자본 = 자기자본 - 차감항목 + 가산항목

- 차감항목 : 유형자산, 선급금, 잔존만기 3개월 초과 대출채권, 특수관계인 채권,
 임차보증금 등

- 가산항목 : 후순위차입금 등

(2) 자산부채 비율

(단위 : 백만원,%)

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

실질자산(A)

5,613,714

3,991,436

2,882,170

실질부채(B)

4,568,250

2,980,136

2,187,735

자산부채비율(A/B)

122.89

133.93

131.74

* 자산부채비율= 실질자산/실질부채 × 10
0

(3) 대손충당금설정률
(단위 : 백만원,%)

구 분

계정과목

채권총액

대손충당금

대손충당금
 설정율

27기

1분기

신용공여금

261,599

-

-

대여금

830

-

-

사모사채

130,328

6,036

4.63

채무보증 (주1)

139,500

715

0.51

미수금

383,631

721

0.19

미수수익

8,586

-

-

기타 대출채권

530,500

13,541

2.55

26기

신용공여금

250,724

-

-

대여금

828

-

-

사모사채

160,155

6,191

3.87

채무보증 (주2)

133,000

1,723

1.30

미수금

59,914

727

1.21

미수수익

6,079

-

-

기타 대출채권

293,400

9,677

3.30

25기

신용공여금

147,431

-

-

대여금

793

-

-

대출금

16,232

353

2.17

사모사채

160,077

4,095

2.56

채무보증 (주3)

135,000

40

0.03

미수금

122,083

743

0.61

미수수익

5,721

462

8.08

주1) 난외약정 43,000백만, 난외확약 96,500백만 대한 충당부채 715백만 설정

주2) 난외약정 43,000백만, 난외확약 90,000백만 대한 충당부채 1,723백만 설정

주3) 난외약정 135,000백만에 대한 충당부채 40백만 설정

마. BNK저축은행

제12기 1분기 : 2022.1.1 ∼ 2022.3.31

(1) BIS기준 자기자본 비율

(단위
: 백
만원, %)

구 분

제12기 1분기

제11기

제10기

자기자본(A)

226,099

219,948

143,487

위험가중자산(B)

1,379,432

1,323,157

1,000,385

비율(A/B)

16.39

16.62

14.34

주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP)

(
2) 원화유동성 비율

(단위 : 백만원, %)

구 분

제12기 1분기

제11기

제10기

원화 유동성자산(A)

425,323

391,993

346,138

원화 유동성부채(B)

256,039

312,968

177,791

비율(A/B)

166.12

125.25

194.69

주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP)

(3) 대손충당금적립률

(단위 : 백만원, %)

구 분

제12기 1분기

제11기

제10기

대손충당금적립률(A/B)

160.29

185.69

263.39

총대손충당금잔액(A)

34,458

34,245

31,375

고정이하여신(B)

21,497

18,442

11,912

주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP)

(4) 무수익여신비율

(단위 : 백만원, %)

구 분

제12기 1분기

제11기

제10기

무수익여신(A)

20,242

11,995

9,144

총여신(B)

1,442,898

1,394,844

1,078,581

무수익여신비율(A/B)

1.40

0.86

0.85

주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP)

주) 무수익여신 : 회수의문 이하 여신 + 3개월이상 연체여신

바. BNK자산운용

제15기 1분기 : 2022.1.1 ∼ 2022.3.31

(1) 최소영업자본비율

 (단위:백만원,%)

구 분

2022년 3월말

2021년

2020년

총자본(A)

172,261

172,444

110,475

최소영업자본액(B)

18,050

18,077

13,023

최소영업자본비율(A/B)

954.4

954.0

848.3

주) K-IFRS 별도재무제표

(2) 유동비율

(단위:백만원,%)

구 분

2022년 3월말

2021년

2020년

유동자산(A)

96,433

95,412

62,052

유동부채(B)

-

-

-

유동비율(A/B)

-

-

-

주) K-IFRS 별도재무제표

주2) 금융투자업규정시행세칙별표10<붙임1>투자매매업자, 투자중개업자의 유동성비율 
 산정기준에 따름

주3) 원화유동성비율 = 3개월이내 원화유동성자산/ 3개월이내 원화유동성부채 ×100

(3) 자기자본비율

(단위:백만원,%)

구 분

2022년 3월말

2021년

2020년

자기자본(A)

172,261

172,444

110,475

총자산(B)

183,471

184,670

116,675

예수부채(C)

577

229

325

자기자본비율(A/(B-C))

94.2

93.5

95.0

주) K-IFRS 별도재무제표

(4) 부채비율

(단위:백만원,%)

구 분

2022년 3월말

2021년

2020년

부채총계(A)

11,210

12,226

6,200

자기자본(B)

172,261

172,444

110,475

부채비율(A/B)

6.5

7.1

5.6

주) K-IFRS 별도재
무제
표

3. 사업부문별 산업 현황

가. 부산은행

(1) 산
업
의 개요

(가) 산업의 특성

은행산업
은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉, 예금의 수입, 유가증권또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증 업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며 이외에도 국고 수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무를 겸하고 있습니다.

은행업은 국민생활에 필수적인 각종 결제기능을 수행하면서 산업현장에 필요한 자금을 공급하는 중개기능을 담당하여 국민경제에 있어 가장 중추적인 기관이라 할 수 있습니다. 특히, 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 개발과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다.

지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형 있는 발전을 위해 1도 1행의 원칙에 따라 10개에 이르렀지만 외환위기 등으로 인해
4개 은행
이 퇴출되어

2021년
6월말

현재

6개 은행이 영업중에 있으며, 제주은행이 20
02년 5월 신한금융지
주
회사에 편입되고 2014년 10월 경남은행이
BNK금융지주
에 편입 및 광
주은행이 JB금융지주에 편입됨에 따라, 현재
BNK금융지주
내 부산은행과 경남은행, JB금융지주 내 전북은행과 광주은행, DGB금융지주 내 대구은행, 신한금융지주 내 제주은행으로 구분되어 지방은행 간 자산 변동 등 상당수준의 변화가 있었습니다.

(나) 산업의 성장성

국내 은행산업은 IMF금융위기 이후 경제성장 회복세에 힘입어 일정수준의 자산성장과 순이익을 지속적으로 창출해왔습니다. 그러나 2008년 하반기 미국의 서브프라임 부실로 촉발된 글로벌 금융위기를 계기로 금융규제가 더욱 강화되었으며, 최근에는 장기적인 저금리 국면 속에 은행간 경쟁이 심화되면서 성장세가 다소 둔화되는 추세를 보이고 있습니다. 
 이에 은행은 선제적인 리스크 관리로 건전성을 제고하는 동시에 비이자부문 수익 확대를 위한 자산포트폴리오 다변화, 글로벌 신시장 개척 등 새로운 수익원 발굴에 집중하고 있습니다.

(다) 경기변동의 특성

은행산업은 일반적으로 경기 상승시에서는 자산성장과 수익 창출이 예상되나, 경기 하락시에는 자산성장이 둔화하고 수익이 감소하는 등 경기 변동에 민감한 산업입니다.

(라) 계절성

은행산업은 계절적 요인에 의해 크게 영향을 받지 않는 산업입니다.

(2) 시장여건

○ 시장의 안정성

국내 산업 전반의 부진 지속, 가계부채 누증, 부동산 시장 침체 등 장기 저성장 국면에 따른 신용위험 상승 등에 대비해 은행은 리스크 관리를 강화하고 있습니다. 그러나 미중 무역분쟁 장기화, 코로나19의 세계적 확산으로 국내시장뿐만 아니라 글로벌 금융시장의 변동성이 다소 높아질 것으로 보입니다.

○ 경쟁상황

은행간 합병과 금융지주회사 설립으로 은행산업의 대형화, 겸업화가 확산되었으며, 자본시장법 시행으로 금융업종간 경쟁이 본격화하였습니다. 또한 4차 산업혁명에 따른 인공지능(AI), 빅데이터 등 디지털 기술의 급격한 발전과 정부의 금융업 진입규제 완화 정책 등으로 인해 금융업과 비금융업종 간 전방위 경쟁이 심화되고 있습니다. 특히 인터넷 전문은행과 핀테크 기업의 약진 속에 은행 역시 금융 경쟁력 제고를 위한 디지털 전환에 많은 투자를 하는 등 금융환경 변화에 적극 대응하고 있습니다.

○
시장점유율 추이

- 총여신

(단위 : 억원, %)

구 분
'22년 1월
'21년 12월
'20년 12월

주영업구역(부산지역) 내 총여신 합계(A)
1,434,576
1,431,377
1,321,905

당행의 주영업구역(부산지역) 총여신(B)
377,217
380,046
340,998

점유율(B/A)
26.3
26.6
25.8

주1) 출처 : 한국은행 부산본부,『 부산지역 금융동향』
해당월 자료

주2) 총여신 : 원화대출금 잔액기준(은행간대여금 제외)

- 총수신

(단위 : 억원, %)

구 분
'22년 1월
'21년 12월
'20년 12월

주영업구역(부산지역) 내 총수신 합계(A)
1,201,477
1,196,398
1,198,794

당행의 주영업구역(부산지역) 총수신(B)
381,692
388,333
373,088

점유율(B/A)
31.8
32.5
31.1

주1) 출처 : 한국은행 부산본부,『 부산지역 금융동향』해당월 자료

주2) 총수신(잔액기준) = 원화예수금 + 시장성수신(CD,RP,매출어음) + 금전신탁

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

은행 산업에서 시장경쟁력을 좌우하는 주요한 요인은 금융서비스 수준, 고객의 채널 접근성, 상품 가격, 고객의 로열티 등입니다. 부산은행은 1967년 창립 이래 지역과 함께 성장하면서 다른 시중은행보다도 지역 사정에 정통
한 전문성과 경험을 보유하고 있으며, 이를 토대로 한 관계형 금융과 지역밀착 영업에 강점이 있습니다. 다만, 동남경제권에 집중된 영업구역으로 인해 지역 주력 업종의 경기 변화에 민감하며, 지역 경기 침체에 따른 충당금 증가 우려 등은 극복해야 할 과제입니다.

(4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단

부산은행은 모바일 플랫폼 강화, 미래형 영업점 및 디지털 브랜치 확대 등 혁신적인 채널 전략과 고
객중심적인 서비스 제공을 통해 시장 경쟁력을 강화해나가고 있습니다. 또한 우량자산 중심의 견조한 성장과 함께 블록체인 기술을 활용한 디지털 신사업 추진, 글로벌 시장 진출 확대 등 미래 신성장 동력 확보를 위한 포트폴리오 다변화를 추진하고 있습니다. 앞으로도 기업의 경제적 가치와 사회적 가치를 함께 추구하는CSV(Creating Shared Valueㆍ공유가치창출) 사업을 통해 고객과 함께 지속 성장해나갈 것입니다.

나. 경남은행

(1)

산업의 개요

(가)

산업의 특성

, 성장성, 경기변동의 특성 등

은행업은 예금 수입, 유가증권 및 기타 채무증서 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 자금을 조달, 수요자에게 자금을 공급하는 국민경제의 중추적 역할을 담당하는 핵심 기간산업 입니다. 또한 은행업은 전문화된 인력과 함께 수신기반, 브랜드 인지도, 고객과의 유대 관계 등 무형적 자산의 활용 및 이에 대한 종합적인 경영관리능력이 중요한 산업 입니다.

1997년 외환위기 이후 국내 은행산업은 금융위기로 부실해진 은행을 우량은행에
합병시키는 방식으로 진행되었으며, 2000년대 들어서는 세계적인 은행 대형화
추세에 따라 규모의 경제를 통한 경쟁력 확보를 위해서 적극적인 은행간 합병이
이루어졌습니다. 이와 같은 구조조정 및 인수합병 등을 거치면서 국내 은행산업
은 대형은행, 중견은행, 외국계 은행, 지역은행 등으로 나뉘어 각각 성장하여 왔으며, 특히 가계 및 기업대출 부문에 대한 영업확대를 통하여 높은 자산 증가세를 유지하여 왔습니다.

2008년 9월 글로벌 금융위기 이후, 글로벌 금융규제가 강화되면서 미국을 비롯한 선진국들을 중심으로 강력한 금융감독 위주의 규제개혁을 추진함과 동시에 은행에 대한 자본건전성 및 유동성 규제, 시스템 리스크에 영향을 미치는 대형 금융회사에 대한 규제 등을 포함한 금융규제개혁 등이 논의되어 왔으며, 최근에는 이러한 규제 중 일부가 시행되는 단계에 이르고 있습니다. 또한 금융소비자 보호 정책 강화에 따른 금융거래 관련수수료율 인하와 동시에, 은행간 경쟁 심화로 인하여 전통적 수익원인 예대마진이 지속적으로 하락하고 있는 추세입니다. 이러한 대내외 환경 변화 등을 고려시 향후 은행업의 성장은 과거에 비해 낮은 수준으로 성장할 것으로 예상됩니다.

현재 은행업은 금융 시장의 변동성 확대 등으로 그 어느 때 보다 급변하고 있으며 변화의 폭은 더욱 커져가고 있기에, 이에 따라 새로운 시장 개척을 위한 금융권의 경쟁은 더욱 치열해 질것으로 예상됩니다.

은행업은 금융중개기능의 특성상 경기와 밀접한 상관관계를 보이고 있습니다. 미중간 갈등의 심화와 COVID-19로 인한 실물경제의 악화 등 부정적인 요인으로 가계 및 중소기업 대출의 부실로 이어질 가능성이 있습니다. 또한 당행의 영업권역인 부.울.경 지역의 경기 침체의 지속은 가계 및 기업의 상환부담 능력 저하로 이어져, 건전성을 위협하는 불안 요소로 작용할 수 있습니다.

또한 국내외 경기의 불확실성 증대와 예대율 규제 강화 등을 통한 여신 확대에 대한 감독당국의 관리가 강화되고 있는 점을 감안한다면 은행 대출 자산의 증가세는 과거의 성장률에 비해서는 다소 낮을 것으로 전망되나, 리스크 관리 강화 등을 통한 부실 여신증가에 대한 선제적인 대응 및 자본확충 등으로 건전성 악화에 대한 방안을 마련하고 있습니다.

(2) 시장여건

금융기관의 서비스 경쟁에 따른 고객의 Needs 다양화, 전자금융 등 다양한 채널 
을 이용한 금융서비스, 비금융 업종의 금융서비스 부분 진출 및 외국 금융기관의 
본격 진출에 따라 국내 금융기관간 경쟁은 격화되고 있으며, 이에 국내 은행들은
경쟁에서 비교 우위를 점하기 위해 대형화, 겸업화는 물론 타 금융사와의 전략적
제휴 등을 활발히 추진하고 있습니다. 

또한 최근 국내외 경기의 불확실성 점증으로 인하여 외형규모 위주의 영업보다는
양질의 수익성과 건전성, 그리고 자산의 질적개선을 통해 견실한 성장을 지속해
나가는 내실경영이 중시되고 있습니다.

경남은행은 지난 2013년 7월 15일 예금보험공사의 우리금융지주 계열사(경남은행,
광주은행) 매각공고에 의해서 민영화 절차가 진행 되었고, 2014년 10월 10일 
BNK금융지주 자회사로 편입되었습니다.

○

시장점유율

- 총여신
(단위 : 억원, %)

구 분
2022년 01월말

주영업구역내(경남+울산) 예금은행 총대출 합계(A)
1,217,841

당행의 주영업구역내(경남+울산) 총대출 합계(B)
288,505

점유율(B/A)
23.69

주1) 자료출처 : 한국은행『 경남본부 2022년 02월호 지역경제동향 (2022.01월 기준) 』
주2) 총대출은 원화대출금 기준

- 총수신
(단위 : 억원, %)

구 분
2022년 01월말

주영업구역내(경남+울산) 예금은행 총수신 합계(A)
732,162

당행의 주영업구역내(경남+울산) 총수신 합계(B)
221,976

점유율(B/A)
30.32

주1) 자료출처 : 한국은행『 2022년 02월호 지역경제동향(2022.01월 기준) 』
주2) 총수신 = 원화예수금(요구불예금 + 저축성예금 + 수입부금 + 주택부금)

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인

및 경쟁상의 장ㆍ단점

은행업은 규모의 경제가 적용되는 산업으로 진입장벽이 비교적 높은 산업에 속하며, 사업을 안정적으로 유지하기 위하여 방대한 영업 네트워크의 효율적 활용이 필수적 입니다. 경남은행은 지역은행 고유의 역할과 사명에 보다 충실하기 위하여 주 영업권역에 영업력을 최대한 집중하는 지역밀착경영을 통해 안정적인 수신기반을 확보하고 있으며, 주요 영업 거점인 울산공업단지, 창원국가산업단지, 마산자유무역지역, 양산산막산업단지, 화전산업단지, 칠원산업단지, 거제옥포조선단지, 진사산업단지 및 우량중소기업에 대한 금융지원 확대를 통하여 지역경제 활성화에 이바지하고 있습니다. 또한 지역 Retail 영업의 지속적 강화, 비이자부문 영업과 이를 통한 연계영업 활성화 등의 수익 다변화 전략을 수립, 적극 추진해 나가고 있습니다.

(4)
회사가
경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단

경쟁우위를 위해 경남은행이 추진하고 있는 전략은 동남권 지역 내 안정적인 영업기반을 조성
(
전국 131개 지점 中 부울경 내 120개 지점)
하여
영업 지역의 인문, 지리, 문화적 특성과 산업의 이해에 바탕을 둔 밀착 영업을 통해 지역 사회를 구성하는 모든 고객에게 차별화된 서비스를 제공하는 것입니다.
 나아가 동남권 거점지역을 기반으로
수도권지역에 다양한 채널망을 구축하여 영업기반을 점진적으로 확대할 예정입니다.

(5) 신규사업 등의 내용 및 전망

공시대상 기간 중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기 로 한 중요 신규사업은 없습니다.

다. BNK캐피탈

(
1) 산업의 개요 

(가) 산업현황

여신전문금융업은 신용카드업, 시설대여업, 할부금융업 및 신기술사업금융업 등 총 4개 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신, 직·간접적 형태로 자금을 조달하여 여신을 하는 행위를 주 업무로 영위하고 있습니다. 신용카드업을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 업종입니다. 여신전문금융업의 사업범위에는 과거 개별 사업법으로 관리되던 모든 여신업무가 포함되며, 사실상 업무영역의 제한이 없어 다양한 형태의 소매금융 및 기업금융업무를 취급할 수 있습니다.

(나) 산업의 성장성

여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 총4개업종이 통합되어 있으며, 수신기능이 없는 대신 직·간접적 형태로 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고 있습니다. 분야별 산업의 성장성을 보면, 시설대여(리스)업무의 경우에는 산업설비투자와 같은 전통적 리스 수요가 점차 감소하는 가운데 오토리스 등의 증가에 힘입어 리스실행 규모는 증가세를 나타내고 있으나, 기업의 설비투자가 활성화 되지 않고 있는 점이 부담으로 작용하고 있습니다. 할부금융업무의 경우, 자동차 할부금융으로의 편중이 심화되었습니다. 이에 따라 할부시장은 자동차 제조사와 판매가 직접 연계된 제조계열 할부금융회사와 주력 금융회사의 신용도를 바탕으로 경쟁력 있는 자금조달에 강점을 지닌 금융계열 할부금융회사로 양분화되어 가는 실정입니다. 신기술사업금융의 경우 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도 등으로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 특성상 시장 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편입니다. 여신전문금융업의 대내외적인 산업환경을 보면 지속되는 코로나19 충격의 여파에 따라 소비 및 투자 심리 등이 단기간 내 개선되지 못하면서 부진한 경기흐름을 이어감에 따라 기업대출 중심의 성장 및 가계대출 규제 등의 영향으로 대출자산의 성장세 둔화가 예상됩니다. 또한 캐피탈사의 주력 자산이었던 할부리스 부문에 신용카드사의 자동차금융 시장진입이 가속화 되면서 경쟁이 심화되고 있습니다. 이에 따라 고수익 우량 자산 확보 역량과 리스크관리 능력에 따라 각 사별 실적은 양극화가 확대될 전망입니다.

(다) 경기변동의 특성

캐피탈사는 차주의 신용위험에 노출된 고위험, 고수익 사업으로 저금리 기조 속에 자금차입이 원할함에 따라 높은 외형성장세를 이루었지만, 외부 자금조달에 대한 의존도가 높은점, 경기변동에 민감한 산업재 및 소비재 위주의 자산 구성 등의 이유로 경기변동 리스크에 노출되어 있습니다. 국내 금융시장은 코로나19 등의 영향으로 기업 수익성 악화, 가계부채 문제 등이 지속되고 있어 위험관리가 필요 할 것입니다
.

(2) 시장여건

(가) 경쟁요소

시설대여(리스), 할부금융 등 여신행위를 중심으로 영업하는 회사의 경우 장기수익성 확보를 위한 시장기반 확보와 자금조달 및 심사능력이 주요 경쟁요인으로 작용할 전망입니다. 신기술금융의 경우 투자대상회사의 기술력 및 사업성을 판단할 수 있는 분석능력이 주요 경쟁요소로 작용할 전망입니다.

(나) 시장의 안정성 및 경쟁상황

여신전문금융회사는 규정된 자본금을 확보하여야 하고, 자본적정성, 위험관리 등의 다양한 부문에서 감독당국이 정한 요건을 상시적으로 충족해야 하는 등 일정 수준의 진입장벽이 존재하지만 신용카드업을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 상대적으로 자유로운 상태입니다. 또한, 국내의 여신전문금융업은 자동차금융 부분에 대한 집중도가 매우 높으며 따라서 영업환경을 좌우하는 가장 주된 변수는 자동차 내수시장의 성장률 입니다. 또한 기존 자동차금융 시장은 캐피탈 업권이 주요 경쟁하는 시장이었으나, 최근 시장 참여자의 확대에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다.

(다) 시장점유율 추이

[
리스 실행기준] (단위:억원)

구 분

여전사 리스실행실적

당사 리스실행실적

시장점유율

2021

174,775

4,980

2.85%

2020

156,370

5,616

3.59%

2019

137,896

6,442

4.67%

2018

135,695

6,186

4.56%

2017

128,081

3,509

2.74%

2016

121,627

2,652

2.18%

※ 자료산출: 여신금융협회발간 여신전문금융통계

[할부금융 실행기준] (단위:억원)

구 분

여전사 할부금융 취급실적

당사 할부금융 취급실적

시장점유율

2021

217,831

2,545

1.17%

2020

233,343

1,359

0.58%

2019

223,257

1,718

0.77%

2018

210,830

1,580

0.75%

2017

201,026

2,924

1.45%

2016

173,046

5,564

3.22%

※ 자료산출: 여신금융협회발간 여신전문금융통계

(3) 회사의 경쟁상의 강점과 단점

BNK캐피탈은 BNK금융지주의 자회사로서 모회사의 우수한 대외신인도를 바탕으로 안정적인 자금조달능력을 보유하고 있으며 그룹 내 계열사와의 연계영업 등을 통한 시너지를 극대화하고 있습니다. 또한 자동차금융, 소매금융, 기업금융 등 다양한 자산 포트폴리오를 구축하고 최근에는 시장 내 적정 경쟁력 확보를 위해 투자금융 관련 인력 영입 등을 추진하고 있습니다. 반면, 경기변동으로 인한 가계대출 부실위험과 최근 고수익 고위험 자산의 증가에 따른 향후 부실자산 증가가능성이 상존하고 있어 대손비용 부담과 자금조달에 대한 모니터링을 강화할 예정입니다.

(4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단

BNK캐피탈은 안정적이고 다양한 자산포트폴리오를 갖추고 규모의 경제에 따른 낮은 판관비용률, 금융그룹의 우수한 신인도에 기초한 조달 관리능력 등을 바탕으로 지속적인 성장을 달성하고 있습니다. 이에 더해 해외사업기반 확대, 디지털화 및 투자금융 를 통해 미래 성장동력을 창출해 나갈 계획입니다.

라. BNK투자증권

(1) 산업의 개요

(
가) 산업의 특성

금융투자업은 자본주의 경제운용의 모태가 되며, 경제규모가 커지고 발전할수록 자본시장을 통한 직접금융
의 비중이 커지게 되어 경제산업의 안정적인 성장을 뒷받침하는 등 국가경제 발전에 큰 상승효과를 가져오는 역할을 합니다. 금융투자회사는 자본시장을 통하여 자금의 수요자인 기업과 자금의 공급자인 가계를 직접 연결시켜 기업으로 하여금 장기산업자금의 조달을 가능하게 하고, 개인에게는 주식과 채권을 포함한 금융자산에 대한 투자기회를 제공하며, 사회적으로는 재산 및 소득의 재분배에 기여함으로써 자본시장과 금융시스템의 핵심적 역할을 수행합니다.

또한 금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화, 경기동향 등 여타변수에도 많은 영향을 미칠 뿐 아니라 해외시장의 동향에도 민감하게 반응하는 특성을 지닌 산업입니
다
.

(나) 산업의 성장성

금융투자업은 개별적인 성장보다는 외부요인에 의해 큰 영향을 받는 산업분야입니다. 금리인하 등으로 자금시장의 유동성은 투자자금의 증가로 이어지고 증권업의 근간이 되는 수탁수수료 수익의 증가를 가져 올 수 있습니다. 또한 주가지수 상승은 기업의 직접자금조달 시장을 활성화 시킬 수 있으며 이에 따른 금융투자회사의 인수/주선 등의 업무의 수익기반이 될 수 있습니다. 현재 상장종목 및 시가총액은 지속적으로 증가하고 있으며 꾸준한 성장세를 보이고 있습니다.

1) 상장주식 규모

(단위: 천주, 조원)

연도

종목수

상장주식수

상장자본금

시가총액

2022년 1분기

2,625

109,965,507

142

2,587

2021년

2,610

109,420,568

141

2,655

2020년

2,531

100,850,720

136

2,372

2019년

2,475

95,583,171

132

1,723

2018년

2,380

89,331,611

128

1,578

2017년

2,311

76,926,480

123

1,893

2) 주가지수 추이

(단위: pt, 조원)

연도

연말종가

최고

최저

거래대금

2022년 1분기

2,757.65

3,010.77

2,591.53

655

2021년

2,997.65

3,305.21

2,839.01

3,825

2020년

2,873.47

2,873.47

1,457.64

3,026

2019년

2,197.67

2,248.63

1,909.71

1,227

2018년

2,041.04

2,598.19

1,996.05

1,598

2017년

2,467.49

2,557.97

2,026.16

1,294

출처) 한국거래소 홈페이지(http://www.krx.co.kr)

(다) 경기 변동의 특성

금융투자업은 경기 상황 및 글로벌 경제 상황에 따라 증권 시장의 변동성에 수익 영향을 크게 받고 있습니다. 일반적으로 경기 상승시 시장이 활성화되어 주식 거래대금이 증가하는 등 수익증대를 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는 시장침체로 수익이 감소할 가능성이 있습니다.

(라) 계절성

금융투자업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니
다
.

(2) 시장여건

(가) 시장의 안정성 및 경쟁상황

금융투자업은 자본의 규모에 따라 영위 가능한 업무가 구분되어져 있으며 순자본비율 등도 자본규모에 따라 그 영향도가 달라집니다. 금융투자업계에서 자본의 규모의 중요성은 지속적으로 커지고 있습니다.

중대형사들의 자본확충을 통한 영업력 확대 경쟁은 가속화 될 것으로 보이며 소형사들은 기존 강점을 강화하거나 특화를 모색하고 있습니다.

은행, 증권, 보험 등의 업계 장벽이 낮아지면서 타업종간의 경쟁, Cross-Border 영업 등이 강화되고 있습니다.

(나
)
시장점유율 추이(위탁매매)

(단위 : %)

구분

제27기 1분기

제26기

제25기

제24기

파생상품 MS
주)

6.49

5.75

6.03

5.52

주식 MS

0.85

0.71

0.80

0.42

주) 상
품, 주가지수 선물 및 옵션 포함

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의
경쟁상의 강점과 단점

BNK투자증권은 은행, 캐피탈, 저축은행, 자산운용 등을 계열사로 보유한 금융지주의 금융투자회사로서 시장의 높은 신뢰도와 안정적인 지배구조를 갖추고 있습니다.

또한 BNK금융그룹의 계열사간 네트워크 및 종합 금융서비스를 활용하여 고객에게 최적의 금융솔루션을 제공할 수 있는 능력을 보유하고 있습니다. 또한 업계의 우수한 전문인력을 확보하여 IB 및 채권 등 금융투자업 전 부문에서 영업력을 확장하고 있습니다. 자본 규모의 중요성이 강화되는 금융투자업의 영업환경에서 동사는 BNK금융그룹의 지원으로 지속적인 자본확충을 통하여 수익성을 극대화하고 있으며 금융그룹의 리스크 관리 노하우와 금융투자회사로서의 리스크 역량을 기반으로 안정적이고 내실있는 금융투자회사로 성장해 나갈 것입니다.

(4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단

금융투자회사의 경쟁력 우위 요소로 크게 자본, 인적자원, 시스템으로 구분될 수 있습니다. BNK투자증권은 금융지주의 지원아래 안정적인 자본력을 갖추고 있으며 그 자본력을 바탕으로 장외파생품의 중개/매매업 인가를 획득하여 상품 및 업무영역을 확대하였습니다. 현재 BNK투자증권은 금융투자회사로서 영위할 수 Brokerage, Trading, IB 등에서 우수한 경쟁력을 갖추고 있으며 각 부문에서 전문성 있는 인적자원을 보유, 안정적인 Biz 포트폴리오를 구축하고 있습니다. BNK투자증권은 금융지주의 투명하고 전문적인 금융업 경영 노하우를 바탕으로 안정적인 경영시스템을 갖추고 있습니다.

계열사간 CIB, WM부문을 바탕으로 IB고객에게 토탈 서비스를 제공할 수 있는 인프라를 구축하였으며, 은행 및 증권 고객들에게 특화상품의 판매 등 경쟁력을 강화하고 있습니다.

(5) 신규 사업 등의 내용 : 해당사항없음

마. BNK저축은행

저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융편의를 도모하고, 저축을 증대하기 위하여 1972년 설립된 지역 금융기관으로 본래의 명칭은 상호신용금고였으나 2001년 3월 상호신용금고법이 상호저축은행법으로 개정되어 2002년에 현재의 명칭으로 바뀌었습니다. 업무는 기존 상호신용금고와 크게 다르지 않으나 각각 별도의 계좌번호 체계를 사용하던 것이 금융결제원 네트워크를 통해 통합되었습니다.

현재까지 지역밀착주의, 신용확충주의, 신속주의를 이념으로 중소기업과 영세상공인 뿐만 아니라 개인을 대상으로 사업을 영위하는 지역소매 금융기관으로서의 위상을 확립하여 왔습니다. 주업무는 수신업무, 여신업무, 부대업무로 분류됩니다. 수신업무는 예금, 부금, 적금 등이 있으며, 여신업무는 대출, 어음할인 등이 있습니다. 이 밖에도 자금이체와 내국환업무, 수납 및 지급대행 업무 등의 부대업무가 있습니다.

2011년부터 추진된 금융감독당국의 엄격한 구조조정으로 저축은행 업계 전반이 크게 개편되었으며 이후 상시 구조조정시스템이 운영되어 안정성을 도모하고 있습니다. 최근 인터넷전문은행의 출범과 시중은행의 영업영역 확대, 대부업계의 소매금융 강화와 같은 영업 환경의 변화로 인해 저축은행 업계는 양극화 현상과 그 동안 쌓아온 성장세가 약해지는 어려움이 예상되고 있으나, 금융지주회사로 편입된 저축은행을 중심으로 안정적 여신포트폴리오 구축, 새로운 지역밀착형 비즈니스 모델 개발, 사전적 리스크관리체계 구축 등
다각도의 노력을 통해 서민금융기관으로의 새로운 발전을 모색하고 있습니다.

저축은행의 영업영역은
은행업, 상호금융업, 여신전문금융업 등과 겹치는 부분이 많습니다. 수신 측면에서는 저축은행의 안정성과 고객의 수익성 확보가 타금융업권과의 경쟁에서 주요 요인으로 작용할 것이며, 여신 측면에서는 장기수익성 확보를 위한 시장기반 확보와 상품개발, 심사능력이 주요 경쟁요인으로 작용할 전망입니다. 특히, 금융지주사 계열 저축은행은 연계영업의 시행으로 향후 주요 경쟁에서 유리하게 작용할 전망입니다.

바. BNK자산운용

자산운용업은 투자자(기관투자가 및 개인투자자)의 이익을 위하여 주식 및 채권과 같은 전통자산뿐만 아니라 부동산 및 인프라 등의 대체투자자산 등 다양한 유가증권을 전문적으로 운용하는 산업입니다.
최근 고령화, 저금리 기조 지속으로 금융상품에 대한 관심이 고조되고 있는 등 자산운용업에 대한 성장추세는 지속될 것으로 예상됩니다. 다만, 향후 금융당국이 불완전판매, 상품선정의 엄격성 등 규제 강화 시, 펀드시장이 일부 위축될 가능성이 있습니다.
한편 수탁고 및 수익 측면에서 강한 자본력으로 무장한 대형 자산운용사로의 집중화가 진행중인 반면 신설회사를 중심으로 적자회사 비중이 여전히 높은 수준을 보이고 있는 등 자산운용사간 양극화는 심화될 것으로 예상됩니다.

1) 자산관리시장확대
 저성장 및 고령화 시대에 대비하여 퇴직연금시장과 노후대비 자산관리 시장이 지속적으로 성장 및 확대되고 있습니다.
 
 2) 성장성 확대 전망
 최근 펀드시장은 고수익 유형의 부동산, 특별자산뿐만 아니라 전통형인 채권 및 MMF의 증가세가 두드러지는 상황입니다. 또한, 주식형은 ETF 시장이 확대되고 액티브 ETF유형이 시장에서 호응을 받으면서 수탁고가 급격하게 증가되고 있습니다.
 
 3) 수익성 확대 전망
 액티브 ETF, TDF 등 주식형 수탁고가 확대되고, 대체투자펀드도 비중이 늘어나는 등 보수율이 높은 펀드의 수탁고가 증가하면서 수익성도 확대될 것으로 예상됩니다.

4) 자산운용업 양극화 심화
 대형 자산운용사 중심의 ETF 및 연금시장 성장으로 자산운용사의 수익 양극화는 점차 심화될 것으로 전망됩니다.

4. 업계의 현황

(1) 국내외 경제

세계경제는 경제활동 재개, 교역 개선 등으로 회복흐름을 이어나가고 있습니다. 다만 주요국의 통화정책 조기 정상화, 러시아-우크라이나 전쟁 등은 성장경로의 불확실성을 높이는 요인으로 지적되고 있습니다.

미국은 양적 긴축 우려 등이 리스크 요인으로 작용하고 있으나 소비 개선, 인프라투자 확대 등에 힘입어 양호한 성장세를 보이고 있습니다. 또한 경제활동 참가율과 임금수준이 상승하는 등 고용상황이 개선되고 산업생산이 증가하고 있는 것도 긍정적인 요인으로 지목됩니다.

유로지역은 소비가 완만한 회복세를 시현하고 수출도 호조세를 보이고 있습니다. 이와 함께 경제회복기금 집행도 회복 속도를 높이는 주요 요인으로 판단됩니다. 다만 러시아-우크라이나 전쟁에 따른 에너지가격 상승 등은 성장세를 제약할 가능성이 있어 우려됩니다.

중국은 수출이 양호한 증가세를 보였으나 소비 및 투자 등이 부진하면서 성장세가 둔화되었습니다. 2022년 3월 실업률이 22개월만에 가장 높은 5.8%를 기록한 가운데 주요 도시 전면 봉쇄로 인한 소비심리 악화도 리스크 요인으로 지적됩니다.

한국경제는 원자재 가격 상승 등 대외 불확실성에도 불구하고 완만한 회복세를 시현했습니다. 생산, 소비, 투자 등이 모두 증가세를 유지했으며 실업률도 하락하고 있습니다. 올해 경제성장률은 2.5 ~ 3% 수준에 달할 것으로 예상되고 있습니다.

향후 민간소비는 소득여건 및 소비심리 개선에 힘입어 회복흐름을 재개할 전망입니다. 가계소득이 견조한 회복세를 지속하고 자영업 업황도 부진이 완화될 것으로 기대됩니다.

수출은 반도체, 컴퓨터, 스마트폰 등 IT품목에서 견조한 수요가 지속되면서 증가세를 이어갈 것으로 기대됩니다. 다만 에너지 가격 급등, 중간재 수입 증가 등으로 무역수지 개선은 제한적일 전망입니다.

투자는 설비투자의 경우 기계·자동차 등을 중심으로 정체되었으며 건설투자도 둔화되는 모습을 보였습니다. 향후 IT부문을 중심으로 설비투자가 회복되고 건설투자도 개선될 것으로 예상되나 원자재 가격 상승 등으로 그 속도는 완만할 전망입니다.

금융시장에서는 주요국 통화정책 정상화 가속 기대 강화, 추경 경계감 등의 영향으로 국고채금리가 오름세를 보이고 있으며 주가는 등락을 반복하는 모습입니다. 원/달러 환율은 미국의 테이퍼링 기조에 따른 달러화 강세, 러시아-우크라이나 전쟁으로 인한 지정학적 리스크 등의 영향으로 상승한 것으로 나타났습니다.

(2) 금융산업 동향

(가) 은행업

은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급 즉, 예금의 수입, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증 업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며 이외에도 국고 수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무를 겸하고 있습니다. 은행산업은 은행간 합병과 금융지주회사 설립 등으로 대형화, 겸업화가 확산되고 있으며, 자본시장법 시행으로 금융업종간 전방위 경쟁이 심화되고 있습니다. 또한, 2009년 자본시장법이 시행에 따른 금융 겸업화의 흐름으로 인하여 은행-증권-보험간 업무영역이 허물어 지면서 비은행권과의 무한경쟁의 상황에 직면해 있으며, 특히 인터넷 전문은행의 출현, 정부의 부동산 규제 정책 추진 등으로 은행의 주요 수익원인 대출 시장에서 은행간 경쟁은 더욱 확대될 것으로 전망됩니다. 한편, 4차산업 혁명, 핀테크, 인공지능, 빅데이터 등 새로운 기술의 발전으로 인해 금융산업도 과거 비금융 산업과 마찬가지로 경쟁의 프레임에 큰 변화가 있을 것으로 전망됩니다.

- 자세한 사항은 2-2. 영업의 종류별 현황
가. 부산은행, 나. 경남은행 참고

(
나) 여신전문업

여신전문금융업은 시설대여, 할부금융, 신기술사업금융, 신용카드 등 4개 업종이 통합된 금융업종입니다. 통상적으로 캐피탈사는 여전업 중 신용카드업을 제외한 나머지 업종을 영위중이며 해당 업종들의 경우 인가제가 아닌 등록제로 시중은행 및 신용카드사의 자동차금융시장 진출로 인한 자동차금융부문 경쟁이 심화되고 있습니다.
여신전문금융업의 시장여건의 경우 할부금융 취급수수료 폐지, 업권 내 경쟁심화 및법정최고금리의 지속 인하 등에 따라 수익성이 저하되고 있으며, 내수시장 침체로 인한 내구재 수요감소, 금융당국의 가계대출 총량 규제 및 리스크관리를 위한 취급심사 강화에 따라 전반적인 성장률 또한 정체되고 있습니다. 
한편, PF대출을 비롯한 기업대출과 함께 사모펀드, 메자닌, 신기술금융 등 투자자산 규모는 점차적으로 확대 중입니다. 이를 고려할 때 거액 기업/투자금융 익스포져가 캐피탈사 사업/재무안정성의 주요 리스크 요인으로 작용할 전망이며, 이에 따른 건전성 관리 능력이 실적 차별화 요인으로 작용할 전망입니다. 
또한 비대면 금융채널 활성화 추세에 따라 기존 영업플랫폼을 탈피하여 새로운 영업채널 및 수익원 발굴의 필요성이 어느때보다 중요한 화제로 대두되었습니다.

- 자세한 사항은 2-2. 영업의 종류별 현황 다. BNK
캐피탈 참고

(다) 증권업

2022년 증권업은 경기 peak out 우려 및 미국 테이퍼링과 국내외 금리 상승에 따른 유동성 축소 우려에 따른 거래대금 둔화, 토스증권 등 핀테크 증권사와의 경쟁, 금리 상승에 따른 트레이딩 수익 감소 등으로 2021년 대비 어려운 영업환경이 예상됩니다.
장기적으로는 저금리 지속으로 인한 고수익 투자에 대한 수요 증가와 뉴딜정책에 따른 신규 사업이 증가할 것으로 예상되며 해외 부문에 대한 투자 확대, 디지털화로 인한 금융업간 진입 장벽 완화 등으로 증권업은 성장 기회 증가와 지속적인 변화가 예상 됩니다.
다만, 파생결합증권시장에 대한 건전성 규제, 대출금리 및 사모펀드에 대한 위험 관리 강화 등 규제 강화는 고위험 고수익 영업활동을 위축시키는 요인이 될 것으로 보입니다.

- 자세한 사항은 2-2. 영업의 종류별 현황 라. BNK투
자증권 참고

(라) 저축은행업

저축은행업은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 있고 국민경제에 이바지 하고 있습니다. 금융위기 이후 진행된 업계 전반의 구조조정은 일단락 되었으며, 업계전반의 수익성 및 건전성 개선 등 자발적인 노력으로 경영정상화 추세가 지속되고 있습니다. 저신용 고객에 대한 선별적 취급능력 등 잠재적 부실증가에 대한 리스크 관리능력이 경영실적의 차별화 요인으로 작용할 것으로 전망되며, 금융당국의 서민금융지원정책, 규제 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 영업환경이 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다.

최근 인터넷전문은행의 등장과 중금리 대출시장 경쟁 격화, 부동산 경기 악화, 대부업계의 소매금융 강화 등에 따라 향후 성장성 및 수익성에 영향이 있을 것으로 예상됩니다. 저축은행업계는 경영여건 변화에 대응하고 극복하기 위하여 언택트(비대면)채널 강화, 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델개발 등을 통해 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다.

- 자세한 사항은 2-2. 영업의 종류별 현황 마. BNK
저축은행 참고

(마) 자산운용업

자산운용업은 유가증권(주식, 채권 등) 및 자산(부동산 등)을 투자자(보험회사, 연기금, 회사, 개인투자자 등)의 이익을 위해 정해진 투자 목적에 맞게 전문적으로 운용하는 것을 주된 업으로 하는 산업입니다.

'코로나19'로 인한 경기부양정책에 따라 시장 유동성 확대로 채권형 및 MMF등 저위
험 자산의 증가 추세이며, 퇴직연금시장 및 연기금, 보험회사 등 기관투자가의 투자일임은 지속적으로 증가하여 성장세 확대가 예상됩니다.

라임자산운용, 옵티머스자산운용 등 전문사모자산운용사에서 발생한 문제들로 인하여 전문사모펀드시장이 급격히 위축되었으나, 저금리 상황에서 부동산, 인프라 등 대체투자자산에 대한 수요는 꾸준히 증가하고 있습니다.

자산운용업은 수탁고 및 수익 측면에서 강한 자본력으로 무장한 대형 자산운용사로의 집중화, 신설회사를 중심으로 적자회사 비중이 여전히 높은 수준을 보이고 있는 등 자산운용사간 양극화는 심화될 것으로 예상됩니다.

- 자세한 사항은 2-2. 영업의 종류별 현황 바. BNK
자산운용 참
고

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약 연결재무정보

(1) 요약 연결재무상태표

(주) BNK금융지주와 그 종속기업

(단위:원)

과 목
제12기 1분기말
(2022년 3월말)
제11기말
(2021년말)
제10기말
(2020년말)

자 산

Ⅰ. 현금및예치금
4,979,041,326,006
5,349,247,665,807
4,505,069,358,326

Ⅱ.
당기손익-공정가치금융자산

6,617,130,163,918
5,640,558,180,009
4,583,426,737,721

Ⅲ.
기타포괄손익-공정가치금융자산

5,152,302,873,188
5,150,489,029,747
5,349,829,928,874

Ⅳ.
상각후원가금융자산

8,859,239,163,256
8,734,539,746,326
7,877,346,757,473

Ⅴ.
대출채권및수취채권

101,903,912,194,576
98,699,252,864,040
87,700,653,946,477

Ⅵ. 파생상품자산
94,293,783,771
33,904,880,372
79,026,047,775

Ⅶ. 관계기업 및 공동기업 투자
1,404,375,809,001
1,116,386,167,630
664,431,513,663

Ⅷ. 유형자산
1,187,976,891,844
1,160,271,053,568
1,172,674,858,379

Ⅸ.
무형자산

288,611,111,456
293,034,872,256
278,636,192,250

X. 투자부동산
648,564,196,396
661,798,795,335
665,348,439,537

XI. 순확정급여자산
37,197,685,935
18,718,241,991
-

XII. 기타자산
1,509,995,511,425
1,428,832,616,949
1,280,427,176,455

자 산 총 계
132,682,640,710,772
128,287,034,114,030
114,156,870,956,930

부 채

Ⅰ. 예수부채
94,240,561,458,048
93,282,006,163,874
83,032,717,118,383

Ⅱ. 당기손익-공정가치지정금융부채
229,376,563,214
203,255,251,695
-

Ⅲ. 차입부채
9,188,999,589,578
7,779,249,014,556
6,835,742,647,335

Ⅳ. 사채
13,610,613,932,907
13,442,859,475,901
11,247,989,728,869

Ⅴ. 파생상품부채
78,946,848,214
34,431,428,505
64,541,995,345

Ⅵ. 순확정급여부채
-
-
57,462,113,662

Ⅶ. 충당부채
102,803,113,390
99,154,484,991
83,843,529,500

Ⅷ. 당기법인세부채
201,193,425,981
153,480,084,204
86,237,630,391

Ⅸ. 이연법인세부채
51,883,534,967
26,618,102,444
27,030,432,654

X. 기타부채
4,708,094,289,503
3,042,797,113,451
3,095,023,379,665

부 채 총 계
122,412,472,755,802
118,063,851,119,621
104,530,588,575,804

자 본

Ⅰ.지배기업 소유주에게 귀속되는 자본
9,372,710,574,970
9,325,725,614,409
8,728,825,001,126

1. 자본금
1,629,676,230,000
1,629,676,230,000
1,629,676,230,000

2. 신종자본증권
827,392,476,500
827,392,476,500
827,392,476,500

3. 기타불입자본
779,999,458,040
779,999,458,040
779,262,415,903

4. 기타자본구성요소
(161,965,033,877)
(122,162,215,610)
(68,531,574,601)

5. 이익잉여금

6,297,607,444,307
6,210,819,665,479
5,561,025,453,324

Ⅱ. 비지배지분
897,457,380,000
897,457,380,000
897,457,380,000

자 본 총 계
10,270,167,954,970
10,223,182,994,409
9,626,282,381,126

부 채 와 자 본 총 계
132,682,640,710,772
128,287,034,114,030
114,156,870,956,930

연결에 포함된 회사수
127
113
54

(2) 요약 연결포괄손익계산서

(주)BNK금융지주와 그 종속기업

(단위:원)

과 목
제12기 1분기
(2022.1.1-2022.03.31)
제11기 1분기
(2021.1.1-2021.03.31)
제11기
(2021.1.1-2021.12.31)
제10기
(2020.1.1-2020.12.31)

Ⅰ
. 순이자손익

678,643,048,592
589,038,383,368
2,571,826,610,235
2,184,540,799,768

Ⅱ
. 순수수료손익

145,705,900,946
109,546,182,806
460,399,975,222
363,732,667,436

Ⅲ
. 당기손익-공정가치금융자산순손익

(15,872,406,144)
61,401,532,746
176,281,875,491
123,597,993,299

Ⅳ
. 기타포괄손익-공정가치금융자산순손익

3,103,953,721
8,548,218,703
12,719,144,999
38,798,950,717

Ⅴ
. 상각후원가금융자산관련순손익

1,243,787
(496,858,167)
2,442,858,016
(1,403,208,963)

Ⅵ
. 신용손실 충당금 전입액 등

(57,324,516,232)
(104,240,527,648)
(340,497,224,797)
(367,591,936,023)

Ⅶ
. 일반관리비

(371,009,691,727)
(346,522,955,372)
(1,597,666,983,092)
(1,436,727,994,265)

Ⅷ

.
기타영업손익

(8,002,702,563)
(54,555,942,524)
(193,487,014,415)
(156,756,234,154)

Ⅸ
. 영업이익

375,244,830,380
262,718,033,912
1,092,019,241,659
748,191,037,815

X. 영업외손익
11,287,555,094
4,086,968,923
31,163,107,982
(13,773,344,955)

XI. 법인세비용차감전순이익
386,532,385,474
266,805,002,835
1,123,182,349,641
734,417,692,860

XII. 법인세비용
(99,404,979,300)
(63,271,639,812)
(288,932,961,236)
(171,861,936,282)

XIII. 당기순이익
287,127,406,174
203,533,363,023
834,249,388,405
562,555,756,578

1. 지배기업지분순이익
276,317,293,674
192,723,250,523
791,008,938,405
519,315,306,578

2. 비지배지분순이익
10,810,112,500
10,810,112,500
43,240,450,000
43,240,450,000

XIV. 기타포괄손익
(39,801,848,473)
(12,868,484,311)
(58,895,191,042)
(36,035,844,518)

XV. 당기총포괄이익
247,325,557,701
190,664,878,712
775,354,197,363
526,519,912,060

1. 지배기업지분총포괄이익
236,515,445,201
179,854,766,212
732,113,747,363
483,279,462,060

2. 비지배지분총포괄이익
10,810,112,500
10,810,112,500
43,240,450,000
43,240,450,000

XVI. 주당이익

1.기본 및 희석주당순이익
828
570
2,341
1,498

과 목
제12기 1분기
(2022.1.1-2022.03.31)
제11기 1분기
(2021.1.1-2021.03.31)
제11기
(2021.1.1-2021.12.31)
제10기
(2020.1.1-2020.12.31)

영업수익(매출액)
1,811,772,194,128
1,393,821,883,690
5,580,698,536,579
5,212,429,031,562

나. 요약재무정보

(1) 요약 재무상태표

 (주)BNK금융지주

(단위:원)

과 목
제12기 1분기말
(2022년 3월말)
제11기말
(2021년말)
제10기말
(2020년말)

자 산

Ⅰ. 현금 및 예치금
397,376,940,493
51,799,136,753
87,759,027,856

Ⅱ. 종속기업투자주식
6,573,937,230,740
6,573,937,230,740
6,153,937,230,740

Ⅲ. 대출채권 및 수취채권
222,567,866,785
174,546,298,273
106,463,761,819

Ⅳ. 유형자산
8,376,706,663
7,023,633,992
5,474,990,864

Ⅴ. 무형자산
15,611,306,324
15,818,071,708
14,633,496,184

Ⅵ. 기타자산
2,038,197,592
2,181,276,394
1,848,706,051

자 산 총 계
7,219,908,248,597
6,825,305,647,860
6,370,117,213,514

부 채

Ⅰ. 사채
1,548,426,213,691
1,398,528,376,903
1,078,584,934,321

Ⅱ. 순확정급여부채
2,216,118,048
1,599,924,031
9,603,202,807

Ⅲ. 당기법인세부채
201,193,425,981
153,475,623,084
86,237,630,391

Ⅳ. 충당부채
157,244,680
80,362,119
193,039,443

Ⅴ. 기타부채
201,587,039,585
19,907,694,356
13,489,880,647

부 채 총 계
1,953,580,041,985
1,573,591,980,493
1,188,108,687,609

자 본

Ⅰ. 자본금
1,629,676,230,000
1,629,676,230,000
1,629,676,230,000

Ⅱ. 신종자본증권

827,392,476,500
827,392,476,500
827,392,476,500

Ⅲ.
기타불입자본

2,270,038,313,795
2,270,038,313,795
2,269,301,271,658

Ⅳ.
기타자본구성요소

(6,697,568,155)
(6,376,677,071)
(4,991,539,533)

Ⅴ. 이익잉여금

545,918,754,472
530,983,324,143
460,630,087,280

자 본 총 계
5,266,328,206,612
5,251,713,667,367
5,182,008,525,905

부 채 및 자 본 총 계
7,219,908,248,597
6,825,305,647,860
6,370,117,213,514

종속·관계·공동기업 투자주식의 평가방법
원가법
원가법
원가법

(
2) 요약 포괄손익계산서

(주)BNK금융지주
(단위:원)

과 목
제12기 1분기
(2022.1.1-2022.03.31)
제11기 1분기
(2021.1.1-2021.03.31)
제11기
(2021.1.1-2021.12.31)
제10기
(2020.1.1-2020.12.31)

I. 순이자손익
(6,555,806,504)
(5,736,521,694)
(24,429,223,030)
(25,755,524,207)

II. 순수수료손익
2,177,052,848
2,147,729,622
7,429,022,348
9,393,672,147

III. 배당금 수익
220,000,000,000
178,016,784,656
270,016,784,656
300,023,844,798

IV. 일반관리비
(10,680,919,300)
(9,413,603,371)
(45,750,228,516)
(35,976,529,107)

V. 영업이익
204,940,327,044
165,014,389,213
207,266,355,458
247,685,463,631

VI. 영업외손익
(474,412,075)
(350,483,820)
(962,942,378)
2,614,894,588

VII. 법인세비용차감전순손익
204,465,914,969
164,663,905,393
206,303,413,080
250,300,358,219

VIII. 법인세비용
-
-
-
-

IX. 당기순이익

204,465,914,969
164,663,905,393
206,303,413,080
250,300,358,219

X. 기타포괄손익
(320,891,084)
1,034,421,543
(1,385,137,538)
(928,626,114)

XI. 당기총포괄이익
204,145,023,885
165,698,326,936
204,918,275,542
249,371,732,105

XII.주당손익

(1) 기본 및 희석주당순손익
606
483
539
670

과 목
제12기 1분기
(2022.1.1-2022.03.31)
제11기 1분기
(2021.1.1-2021.03.31)
제11기
(2021.1.1-2021.12.31)
제10기
(2020.1.1-2020.12.31)

영업수익(매출액)
222,648,409,996
180,430,301,540
280,016,113,366
311,487,608,916

2. 연결재무제표

연 결 재 무 상 태 표

제 12 기 1 분기 2022년
3월 31일 현재

제 11 기 2021년
12월 31일 현재

제 10 기 2020년
12월 31일 현재

주식회사 BNK금융지주와 그 종속기업
(단위 : 원)

과 목
제 12 기 1 분기말
제 11 기말
제 10 기말

자 산

Ⅰ. 현금및예치금
4,979,041,326,006
5,349,247,665,807
4,505,069,358,326

Ⅱ.
당기손익-공정가치금융자산

6,617,130,163,918
5,640,558,180,009
4,583,426,737,721

Ⅲ.
기타포괄손익-공정가치금융자산

5,152,302,873,188
5,150,489,029,747
5,349,829,928,874

Ⅳ.
상각후원가금융자산

8,859,239,163,256
8,734,539,746,326
7,877,346,757,473

Ⅴ.
대출채권및수취채권

101,903,912,194,576
98,699,252,864,040
87,700,653,946,477

Ⅵ. 파생상품자산
94,293,783,771
33,904,880,372
79,026,047,775

Ⅶ. 관계기업및공동기업투자
1,404,375,809,001
1,116,386,167,630
664,431,513,663

Ⅷ. 유형자산
1,187,976,891,844
1,160,271,053,568
1,172,674,858,379

Ⅸ.
무형자산

288,611,111,456
293,034,872,256
278,636,192,250

X. 투자부동산
648,564,196,396
661,798,795,335
665,348,439,537

XI. 순확정급여자산
37,197,685,935
18,718,241,991
-

XII. 기타자산
1,509,995,511,425
1,428,832,616,949
1,280,427,176,455

자 산 총 계
132,682,640,710,772
128,287,034,114,030
114,156,870,956,930

부 채

Ⅰ. 예수부채
94,240,561,458,048
93,282,006,163,874
83,032,717,118,383

Ⅱ. 당기손익-공정가치지정금융부채
229,376,563,214
203,255,251,695
-

Ⅲ. 차입부채
9,188,999,589,578
7,779,249,014,556
6,835,742,647,335

Ⅳ. 사채
13,610,613,932,907
13,442,859,475,901
11,247,989,728,869

Ⅴ. 파생상품부채
78,946,848,214
34,431,428,505
64,541,995,345

Ⅵ. 순확정급여부채
-
-
57,462,113,662

Ⅶ. 충당부채
102,803,113,390
99,154,484,991
83,843,529,500

Ⅷ. 당기법인세부채
201,193,425,981
153,480,084,204
86,237,630,391

Ⅸ. 이연법인세부채
51,883,534,967
26,618,102,444
27,030,432,654

X. 기타부채
4,708,094,289,503
3,042,797,113,451
3,095,023,379,665

부 채 총 계
122,412,472,755,802
118,063,851,119,621
104,530,588,575,804

자 본

Ⅰ. 지배기업 소유주에게 귀속되는 자본
9,372,710,574,970
9,325,725,614,409
8,728,825,001,126

1.자본금
1,629,676,230,000
1,629,676,230,000
1,629,676,230,000

2.신종자본증권
827,392,476,500
827,392,476,500
827,392,476,500

3.기타불입자본
779,999,458,040
779,999,458,040
779,262,415,903

4.기타자본구성요소
(161,965,033,877)
(122,162,215,610)
(68,531,574,601)

5.이익잉여금
6,297,607,444,307
6,210,819,665,479
5,561,025,453,324

Ⅱ. 비지배지분
897,457,380,000
897,457,380,000
897,457,380,000

자 본 총 계
10,270,167,954,970
10,223,182,994,409
9,626,282,381,126

부 채 와 자 본 총 계
132,682,640,710,772
128,287,034,114,030
114,156,870,956,930

Ⅲ.재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 참조

연 결 포 괄 손 익 계 산 서

제 12기

1 분기 2022년
0
1

월

0
1일 부터 2022년

3월 31일 까지

제 11기

1 분기 2021년
0
1

월

0
1일 부터 2021년

3월 31일 까지

제 11 기

2021년
0
1

월

0
1일 부터 2021년

12
월 31일 까지

제 10 기

2020년
0
1

월

0
1일 부터 2020년

12
월 31일 까지

주식회사 BNK금융지주와 그 종속기업
(단위 : 원)

과 목
제12기 1분기
(2022.1.1-2022.03.31)
제11기 1분기
(2021.1.1-2021.03.31)
제11기
(2021.1.1-2021.12.31)
제10기
(2020.1.1-2020.12.31)

I. 순이자손익
678,643,048,592
589,038,383,368
2,571,826,610,235
2,184,540,799,768

1. 이자수익
999,429,041,705
819,964,216,315
3,552,010,651,614
3,303,552,484,912

당기손익-공정가치금융자산 이자수익
18,445,952,881
13,483,081,754
58,415,818,184
56,151,346,078

기타포괄손익-공정가치금융자산 및
 상각후원가금융자산 이자수익
980,983,088,824
806,481,134,561
3,493,594,833,430
3,247,401,138,834

2. 이자비용
(320,785,993,113)
(230,925,832,947)
(980,184,041,379)
(1,119,011,685,144)

II. 순수수료손익
145,705,900,946
109,546,182,806
460,399,975,222
363,732,667,436

1. 수수료수익
187,112,204,628
148,595,701,434
616,033,789,477
504,735,868,944

2. 수수료비용
(41,406,303,682)
(39,049,518,628)
(155,633,814,255)
(141,003,201,508)

III. 당기손익-공정가치금융자산순이익
(15,872,406,144)
61,401,532,746
176,281,875,491
123,597,993,299

IV.
기타포괄손익-공정가치금융자산순이익

3,103,953,721
8,548,218,703
12,719,144,999
38,798,950,717

Ⅴ
. 상각후원가금융자산관련순손익

1,243,787
(496,858,167)
2,442,858,016
(1,403,208,963)

Ⅵ
. 신용손실 충당금 전입액 등

(57,324,516,232)
(104,240,527,648)
(340,497,224,797)
(367,591,936,023)

Ⅶ
. 일반관리비

(371,009,691,727)
(346,522,955,372)
(1,597,666,983,092)
(1,436,727,994,265)

Ⅷ

.
기타영업손익

(8,002,702,563)
(54,555,942,524)
(193,487,014,415)
(156,756,234,154)

1. 외환거래순손익
(2,458,682,029)
(9,220,549,677)
(4,188,591,232)
54,799,297,487

2. 파생상품관련순이익
19,530,348,748
(7,887,733,046)
(5,488,281,719)
(2,183,717,981)

3. 기타영업수익
152,657,024,941
123,248,823,984
484,961,532,874
386,470,047,554

4. 기타영업비용
(177,731,394,223)
(160,696,483,785)
(668,771,674,338)
(595,841,861,214)

Ⅸ
. 영업이익

375,244,830,380
262,718,033,912
1,092,019,241,659
748,191,037,815

X. 영업외손익
11,287,555,094
4,086,968,923
31,163,107,982
(13,773,344,955)

1. 관계기업투자손익
2,740,515,787
9,403,059,111
28,097,557,952
21,506,483,651

2. 기타수익
13,374,448,617
16,296,096,821
66,116,246,540
46,214,572,783

3. 기타비용
(4,827,409,310)
(21,612,187,009)
(63,050,696,510)
(81,494,401,389)

XI. 법인세비용차감전순이익
386,532,385,474
266,805,002,835
1,123,182,349,641
734,417,692,860

XII. 법인세비용
(99,404,979,300)
(63,271,639,812)
(288,932,961,236)
(171,861,936,282)

XIII. 당기순이익
287,127,406,174
203,533,363,023
834,249,388,405
562,555,756,578

1. 지배기업지분순이익
276,317,293,674
192,723,250,523
791,008,938,405
519,315,306,578

2. 비지배지분순이익
10,810,112,500
10,810,112,500
43,240,450,000
43,240,450,000

XIV. 기타포괄손익
(39,801,848,473)
(12,868,484,311)
(58,895,191,042)
(36,035,844,518)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
12,775,978,557
1,735,413,926
(5,073,958,889)
(22,990,626,493)

1) 확정급여제도 재측정요소
21,374,191,997
219,999,213
(11,455,892,107)
1,832,094,188

2) 기타포괄손익-공정가치채무상품평가손익
(8,509,513,782)
1,515,414,713
6,358,237,073
(24,822,720,681)

3) 당기손익-공정가치측정지정금융부채의 
 자기신용위험변동

(88,699,658)
-
23,696,145
-

2. 후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 항목
(52,577,827,030)
(14,603,898,237)
(53,821,232,153)
(13,045,218,025)

1) 기타포괄손익-공정가치채무상품평가손익

(56,253,331,057)
(17,328,678,518)
(58,851,980,852)
(2,704,387,008)

2) 해외사업환산손익
5,816,505,897
7,379,564,459
15,250,006,869
(18,436,469,456)

3) 해외영업순투자위험회피평가손익
(3,135,024,200)
(4,462,458,000)
(11,227,281,454)
8,557,205,300

4) 지분법 자본변동
1,046,571,678
39,293,501
1,273,794,924
(1,001,019,454)

5)
기타포괄손익-공정가치채무증권대손상각비

(52,549,348)
(231,619,679)
(265,771,640)
539,452,593

XV. 당기총포괄이익
247,325,557,701
190,664,878,712
775,354,197,363
526,519,912,060

1. 지배기업지분총포괄이익
236,515,445,201
179,854,766,212
732,113,747,363
483,279,462,060

2. 비지배지분총포괄이익
10,810,112,500
10,810,112,500
43,240,450,000
43,240,450,000

XVI. 주당이익

1.기본 및 희석주당순이익
828
570
2,341
1,498

Ⅲ.재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 참조

연 결 자 본 변 동 표

제 12 기

1분기 2022년
0
1

월

0
1일 부터 2022년

3
월 31일 까지

제 11 기

1분기 2021년
0
1

월

0
1일 부터 2021년

3
월 31일 까지

제 11 기

2021년
0
1

월

0
1일 부터 2021년

12
월 31일 까지

제 10 기

2020년
0
1

월

0
1일 부터 2020년

12
월 31일 까지

주식회사 BNK금융지주와 그 종속기업
(단위 : 원)

과 목
자 본 금
신종자본증권
기타불입자본
기타자본
구성요소
이익잉여금
지배기업의
소유주 귀속
비지배지분
총 계

2020년 01월 01일

1,629,676,230,000
707,874,320,000
786,782,981,343
(32,524,354,519)
5,191,903,861,942
8,283,713,038,766
897,457,380,000
9,181,170,418,766

연차배당금의 지급

-
-
-
-
(117,331,340,760)
(117,331,340,760)
-
(117,331,340,760)

신종자본증권의 발행
-
348,925,262,000
-
-
-
348,925,262,000
-
348,925,262,000

신종자본증권의 상환

-
(229,407,105,500)
(592,894,500)
-
-
(230,000,000,000)
-
(230,000,000,000)

신종자본증권 분배금
-
-
-
-
(32,833,750,000)
(32,833,750,000)
(43,240,450,000)
(76,074,200,000)

자기주식의 취득

-
-
(6,997,496,635)
-
-
(6,997,496,635)
-
(6,997,496,635)

자기주식의 처분

-
-
69,825,695
-
-
69,825,695
-
69,825,695

총포괄이익:

당기순이익
-
-
-
-
519,315,306,578
519,315,306,578
43,240,450,000
562,555,756,578

기타포괄손익:

확정급여제도 재측정요소
-
-
-
1,832,094,188
-
1,832,094,188
-
1,832,094,188

기타포괄손익-공정가치금융자산의 평가
-
-
-
(27,527,107,689)
-
(27,527,107,689)
-
(27,527,107,689)

기타포괄손익-공정가치지분상품의 처분
-
-
-
28,624,436
(28,624,436)
-
-
-

해외사업환산이익
-
-
-
(18,436,469,456)
-
(18,436,469,456)
-
(18,436,469,456)

해외영업순투자위험회피평가손익
-
-
-
8,557,205,300
-
8,557,205,300
-
8,557,205,300

지분법 자본변동
-
-
-
(1,001,019,454)
-
(1,001,019,454)
-
(1,001,019,454)

기타포괄손익인식채무증권대손상각비

-
-
-
539,452,593
-
539,452,593
-
539,452,593

2020년 12월 31일

1,629,676,230,000
827,392,476,500
779,262,415,903
(68,531,574,601)
5,561,025,453,324
8,728,825,001,126
897,457,380,000
9,626,282,381,126

2021년 01월 01일

1,629,676,230,000
827,392,476,500
779,262,415,903
(68,531,574,601)
5,561,025,453,324
8,728,825,001,126
897,457,380,000
9,626,282,381,126

연차배당금의 지급
-
-
-
-
(103,818,134,080)
(103,818,134,080)
-
(103,818,134,080)

신종자본증권의 분배금
-
-
-
-
(31,395,000,000)
(31,395,000,000)
(43,240,450,000)
(74,635,450,000)

자본조정의 변동
-
-
737,042,137
-
(737,042,137)
-
-
-

총포괄이익:

당기순이익
-
-
-
-
791,008,938,405
791,008,938,405
43,240,450,000
834,249,388,405

기타포괄손익:

확정급여제도 재측정요소
-
-
-
(11,455,892,107)
-
(11,455,892,107)
-
(11,455,892,107)

기타포괄손익-공정가치금융자산의 평가

-
-
-
(52,493,743,779)
-
(52,493,743,779)
-
(52,493,743,779)

기타포괄손익-공정가치금융자산의 처분
-
-
-
5,264,550,033
(5,264,550,033)
-
-
-

해외사업환산이익
-
-
-
15,250,006,869
-
15,250,006,869
-
15,250,006,869

해외영업순투자위험회피평가손익
-
-
-
(11,227,281,454)
-
(11,227,281,454)
-
(11,227,281,454)

지분법 자본변동

-
-
-
1,273,794,924
-
1,273,794,924
-
1,273,794,924

기타포괄손익인식채무증권대손상각비

-
-
-
(265,771,640)
-
(265,771,640)
-
(265,771,640)

당기손익-공정가치지정금융부채의 
 자기신용위험변동
-
-
-
23,696,145
-
23,696,145
-
23,696,145

2021년 12월 31일

1,629,676,230,000
827,392,476,500
779,999,458,040
(122,162,215,610)
6,210,819,665,479
9,325,725,614,409
897,457,380,000
10,223,182,994,409

과 목
자 본 금
신종자본증권
기타불입자본
기타자본
구성요소
이익잉여금
지배기업의
소유주 귀속
비지배지분
총 계

2021년 01월 01일

1,629,676,230,000
827,392,476,500
779,262,415,903
(68,531,574,601)
5,561,025,453,324
8,728,825,001,126
897,457,380,000
9,626,282,381,126

연차배당금의 지급
-
-
-
-
(103,818,134,080)
(103,818,134,080)
-
(103,818,134,080)

신종자본증권 분배금
-
-
-
-
(7,848,750,000)
(7,848,750,000)
(10,810,112,500)
(18,658,862,500)

자본조정의 변동
-
-
737,042,137
-
(737,042,137)
-
-
-

분기포괄이익:

분기순이익
-
-
-
-
192,723,250,523
192,723,250,523
10,810,112,500
203,533,363,023

기타포괄손익:

확정급여제도 재측정요소
-
-
-
219,999,213
-
219,999,213
-
219,999,213

기타포괄손익-공정가치금융자산의 평가
-
-
-
(15,813,263,805)
-
(15,813,263,805)
-
(15,813,263,805)

기타포괄손익-공정가치금융자산의 처분

-
-
-
31,191,901
(31,191,901)
-
-
-

해외사업환산이익
-
-
-
7,379,564,459
-
7,379,564,459
-
7,379,564,459

해외영업순투자위험회피평가손익
-
-
-
(4,462,458,000)
-
(4,462,458,000)
-
(4,462,458,000)

지분법자본변동
-
-
-
39,293,501
-
39,293,501
-
39,293,501

기타포괄손익인식채무증권대손상각비

-
-
-
(231,619,679)
-
(231,619,679)
-
(231,619,679)

2021년 03월 31일

1,629,676,230,000
827,392,476,500
779,999,458,040
(81,368,867,011)
5,641,313,585,729
8,797,012,883,258
897,457,380,000
9,694,470,263,258

2022년 01월 01일

1,629,676,230,000
827,392,476,500
779,999,458,040
(122,162,215,610)
6,210,819,665,479
9,325,725,614,409
897,457,380,000
10,223,182,994,409

연차배당금의 지급
-
-
-
-
(181,681,734,640)
(181,681,734,640)
-
(181,681,734,640)

신종자본증권 분배금
-
-
-
-
(7,848,750,000)
(7,848,750,000)
(10,810,112,500)
(18,658,862,500)

자본조정의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-

분기포괄이익:

분기순이익
-
-
-
-
276,317,293,674

276,317,293,674

10,810,112,500
287,127,406,174

기타포괄손익:

확정급여제도 재측정요소
-
-
-
21,374,191,997
-
21,374,191,997
-
21,374,191,997

기타포괄손익-공정가치금융자산의 평가
-
-
-
(64,762,844,839)
-
(64,762,844,839)
-
(64,762,844,839)

기타포괄손익-공정가치금융자산의 처분

-
-
-
(969,794)
969,794
-
-
-

해외사업환산이익
-
-
-
5,816,505,897
-
5,816,505,897
-
5,816,505,897

해외영업순투자위험회피평가손익
-
-
-
(3,135,024,200)
-
(3,135,024,200)
-
(3,135,024,200)

지분법자본변동
-
-
-
1,046,571,678
-
1,046,571,678
-
1,046,571,678

기타포괄손익인식채무증권대손상각비

-
-
-
(52,549,348)
-
(52,549,348)
-
(52,549,348)

당기손익-공정가치지정금융부채의 
 자기신용위험변동
-
-
-
(88,699,658)
-
(88,699,658)
-
(88,699,658)

2022년 03월 31일

1,629,676,230,000
827,392,476,500
779,999,458,040
(161,965,033,877)
6,297,607,444,307
9,372,710,574,970
897,457,380,000
10,270,167,954,970

연 결 현 금 흐 름 표

제 12 기

1분기 2022년
0
1

월

0
1일 부터 2022년

3월 31일 까지

제 11 기

1분기 2021년
0
1

월

0
1일 부터 2021년

3
월 31일 까지

제 11 기

2021년
0
1

월

0
1일 부터 2021년

12
월 31일 까지

제 10 기

2020년
0
1

월

0
1일 부터 2020년

12
월 31일 까지

주식회사 BNK금융지주와 그 종속기업
(단위 : 원)

과 목
제 12 기 1분기
제 11 기 1분기
제 11기
제 10기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름
(1,333,489,397,053)
(840,802,544,428)
(1,116,534,682,066)
(1,151,539,248,970)

1. 당기순이익
287,127,406,174
203,533,363,023
834,249,388,405
562,555,756,578

2. 손익조정사항
(343,017,057,956)
(315,225,844,015)
(1,418,212,674,565)
(1,215,915,444,760)

이자수익
(999,429,041,705)
(819,964,216,315)
(3,552,010,651,614)
(3,303,552,484,912)

이자비용
320,785,993,113
230,925,832,947
980,184,041,379
1,119,011,685,144

당기손익-공정가치금융자산관련순손익
39,532,470,221
(18,197,332,374)
(11,351,049,114)
(29,698,718,071)

기타포괄손익-공정가치금융자산관련순손익
(3,103,953,721)
(8,548,218,703)
(12,719,144,999)
(38,798,950,717)

상각후원가금융자산관련순손익
(1,243,787)
496,858,167
(2,442,858,016)
1,403,208,963

당기손익인식지정금융부채관련순손익
994,135,190
-
156,928,934
-

신용손실충당금전입액
81,236,954,737
110,652,998,079
397,230,963,654
448,589,487,303

외화환산손익
4,373,450,226
13,210,273,498
21,371,008,801
(40,112,891,641)

파생상품평가손익
17,121,208,650
9,368,408,292
19,736,623,258
(19,619,789,488)

감가상각비
25,994,379,278
24,503,730,262
99,102,772,759
95,093,172,167

무형자산상각비
19,101,147,369
18,122,587,241
74,870,043,360
66,243,187,248

퇴직급여
15,350,932,189
17,461,197,133
61,139,688,770
69,391,761,020

기타영업손익
38,076,358,350
50,966,032,878
238,887,012,708
245,675,335,950

관계기업투자주식관련손익
(2,740,515,787)
(9,403,059,111)
(28,097,557,952)
(21,506,483,651)

유무형자산관련손익
309,188,421
1,907,424,179
(3,490,351,098)
509,979,669

기타영업외손익
(23,500,000)
-
10,286,893,369
19,594,119,974

법인세비용
99,404,979,300
63,271,639,812
288,932,961,236
171,861,936,282

3. 영업활동 관련 자산 부채의 변동
(1,984,857,539,172)
(1,278,781,685,810)
(2,958,227,073,087)
(2,429,527,120,627)

예치금의 증감
56,841,708,363
(167,356,528,723)
(643,069,489,192)
(353,328,202,681)

당기손익-공정가치금융자산의 증감
(1,107,914,822,281)
(731,259,370,970)
(912,383,224,796)
(469,426,706,295)

대출채권및수취채권의 증감
(3,304,248,768,992)
(4,338,849,560,362)
(11,411,747,465,429)
(7,801,258,498,572)

파생금융상품의 증감
(32,937,030,693)
(6,196,834,145)
(10,093,751,297)
(1,158,510,856)

기타자산의 증감
(161,345,101,305)
(83,060,007,977)
(402,988,115,268)
(468,991,305,378)

예수부채의 증감
949,981,960,779
3,257,384,195,283
10,193,576,161,769
6,476,229,724,234

당기손익인식지정금융부채의 증감
25,007,635,011
-
203,130,258,267
-

매도유가증권의 증감
229,235,991,476
88,640,016,089
129,677,729,590
(40,207,575,105)

충당부채의 증감
(812,965,054)
16,311,099
5,306,939,153
(2,046,739,147)

기타부채의 증감
1,367,217,774,227
735,227,355,252
42,895,767,527
324,091,878,542

확정급여채무의 증감
(47,186,309,644)
(37,769,584,789)
(55,143,290,312)
(25,908,819,858)

사외적립자산의 증감
41,302,388,941
4,442,323,433
(97,388,593,099)
(67,522,365,511)

4. 이자수익의 수취
993,624,489,445
841,572,600,604
3,612,662,510,324
3,399,685,309,986

5. 배당금의 수취
7,394,237,805
6,922,734,077
24,103,752,678
15,624,815,490

6. 이자비용의 지급
(282,402,697,356)
(288,336,168,631)
(1,008,945,343,034)
(1,272,084,421,627)

7. 법인세의 납부
(11,358,235,993)
(10,487,543,676)
(202,165,242,787)
(211,878,144,010)

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름
(420,304,360,796)
(193,040,296,768)
(1,379,359,155,901)
(1,555,736,754,057)

1. 당기손익-공정가치금융자산 처분
1,107,202,477,426
1,576,576,584,202
5,070,668,607,077
3,770,807,251,039

2. 당기손익-공정가치금융자산 취득
(1,012,042,604,686)
(1,621,254,666,362)
(5,260,433,270,703)
(3,986,313,252,003)

3. 기타포괄손익-공정가치금융자산 처분
147,185,108,044
1,263,618,814,419
2,433,099,210,455
3,630,044,004,590

4. 기타포괄손익-공정가치금융자산 취득
(235,460,620,676)
(852,583,346,202)
(2,289,312,037,533)
(3,725,179,456,313)

5. 상각후원가금융자산 처분
534,079,595,944
357,187,675,527
1,862,944,131,189
1,479,197,636,862

6. 상각후원가금융자산 취득
(651,633,241,668)
(523,315,787,601)
(2,691,964,551,148)
(1,814,105,168,408)

7. 관계기업투자주식 처분
124,375,986,553
13,883,624,720
301,385,382,048
235,397,068,204

8. 관계기업투자주식 취득
(412,181,193,687)
(398,273,893,737)
(688,992,053,831)
(368,189,919,932)

9. 유형자산 처분
2,751,711,739
3,810,098,265
35,202,439,219
2,647,959,450

10. 유형자산 취득
(11,037,763,991)
(12,758,440,829)
(99,589,601,580)
(86,388,388,950)

11. 무형자산 처분
8,000,887
42,000,000
615,889,359
411,700,000

12. 무형자산 취득
(12,098,513,897)
(8,464,294,019)
(67,177,583,714)
(57,643,763,995)

13. 투자부동산의 취득
(799,600,000)
(947,581,818)
(1,847,453,428)
(656,733,683,332)

14. 임차보증금의 증감 등
(653,702,784)
9,438,916,667
16,041,736,689
20,311,258,731

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름
1,440,877,313,199
1,287,655,239,256
2,691,076,715,841
2,728,453,636,618

1. 차입부채의 증가
6,937,642,880,276
5,488,935,546,094
20,462,462,100,754
13,069,221,844,571

2. 차입부채의 감소
(5,707,679,274,547)
(4,767,713,423,998)
(19,653,590,342,686)
(11,100,713,089,318)

3. 사채의 발행
1,981,939,509,170
1,916,941,705,100
6,172,059,952,686
4,038,511,068,000

4. 사채의 상환
(1,811,261,709,588)
(1,442,038,499,506)
(4,019,048,250,000)
(2,971,550,000,000)

5. 리스부채의 상환
(7,026,728,676)
(6,972,674,687)
(25,707,633,876)
(27,043,152,879)

6. 보통주배당금의 지급
-
-
(103,818,110,080)
(117,331,308,770)

7. 신종자본증권의 발행
-
-
-
348,925,262,000

8. 신종자본증권의 상환
-
-
-
(230,000,000,000)

9. 신종자본증권분배금의 지급
(7,848,750,000)
(7,848,750,000)
(31,395,000,000)
(32,833,750,000)

10. 자기주식의 취득
-
-
-
(6,997,496,635)

11. 자기주식의 처분
-
-
-
69,825,695

12. 비지배지분 분배금의 지급
(10,810,112,500)
(10,810,112,500)
(43,240,450,000)
(43,240,450,000)

13. 기타부채의 증감
65,921,499,064
117,161,448,753
(66,645,550,957)
(198,565,116,046)

Ⅳ. 현금및현금성자산의 증가(감소)(I+II+III)
(312,916,444,650)
253,812,398,060
195,182,877,874
21,177,633,591

Ⅴ. 기초의 현금및현금성자산
1,354,051,306,975
1,152,790,023,703
1,152,790,023,703
1,150,293,783,187

Ⅵ. 외화표시 현금및현금성자산의 환율변동효과
(609,710,731)
5,679,315,771
6,078,405,398
(18,681,393,075)

Ⅶ. 기말의 현금및현금성자산
1,040,525,151,594
1,412,281,737,534
1,354,051,306,975
1,152,790,023,703

Ⅲ.재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 참조

3. 연결재무제표 주석

제12
(당
)기
1분기

2022년
0
1

월

0
1일 부터 2022년

03월 31일 까지

제11(전
)
기
1분
기

2021년
0
1

월

0
1일 부터 2021년

03월 31일 까지

주식회사 BNK금융지주와 그 종속기업

1. 일반사항

기업회계기준서 제1110호 '연결재무제표'에 의한 지배기업인 주식회사 BNK금융지주(이하 "지배기업")와 그 종속기업(이하 지배기업과 그 종속기업을 포함하여 "연결회사")의 일반사항은 다음과 같습니다.

(1) 지배기업 개요

지배기업은 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업에 대한 지배ㆍ경영관리 및 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2011년 3월 15일에 ㈜부산은행, ㈜BNK투자증권, BNK캐피탈㈜ 및 BNK신용정보㈜와 주식이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 또한, 지배기업은 2011년에 100% 지분을 출자하여 ㈜BNK시스템 및 ㈜BNK저축은행을 설립하여 자회사로 편입하였으며, 2014년 10월에 ㈜경남은행의 지분 56.97%를취득하여 지배력을 획득하였으며, 2015년 6월 4일에 주식의 포괄적 교환을 통해 주식회사 경남은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 그리고 2015년 7월 지분취득과 유상증자를 통해 BNK자산운용㈜의 지분 51.01%를 취득하여 자회사로 편입하였으며, 2017년 12월 잔여지분 인수를 통해 BNK자산운용㈜는 지배기업의 완전 자회사가 되었습니다. 그리고 2019년 11월 BNK벤처투자㈜의 지분 100.0%를 취득하여 완전자회사로 편입하였습니다. 지배기업의 본점은 부산광역시 남구 문현금융로 30에 소재하고 있습니다. 한편 지배기업의 납입자본금은 당기말 현재 보통주 자본금이 1,629,676백만원이며, 발행주식수는 325,935,246주입니다.

(2) 종속기업 현황

당분기말과 전기말 현재 연결재무제표 작성대상에 포함된 종속기업의 현황은 다음과같습니다.

투자회사
피투자회사
업종
소재지
결산월
지분율(%)

당분기말
전기말

㈜
BNK금융지주

㈜
부산은행

은행업
대한민국
12월
100.00
100.00

㈜
경남은행

은행업
대한민국
12월
100.00
100.00

BNK캐피탈
㈜

여신전문금융업
대한민국
12월
100.00
100.00

㈜
BNK투자증권

투자중개업 및 투자매매업
대한민국
12월
100.00
100.00

㈜
BNK저축은행

저축은행업
대한민국
12월
100.00
100.00

BNK자산운용
㈜

투자자문 및 집합투자업
대한민국
12월
100.00
100.00

BNK신용정보
㈜

신용조사 및 추심 대행업
대한민국
12월
100.00
100.00

㈜
BNK시스템

시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
대한민국
12월
100.00
100.00

BNK벤처투자㈜
창업투자회사자문업
대한민국
12월
100.00
100.00

BNK캐피탈
㈜

BNKC (Cambodia) MFI PLC
여신전문금융업
캄보디아
12월
100.00
100.00

BNK Capital Myanmar Co.,Ltd (*)
여신전문금융업
미얀마
9월
99.99
99.99

BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd (*)
여신전문금융업
라오스
12월
96.71
96.71

MFO BNK Finance Kazakhstan LLP
여신전문금융업
카자흐스탄
12월
100.00
100.00

BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd
소액여신전문업
라오스
12월
100.00
100.00

(*) 동 종속기업에 대한 잔여 지분 또한 연결회사가 보유하고 있습니다.

(3
) 연결대상구조화기업

연결대상 구조화기업의 내역은 다음과 같습니다.

구분
연결대상 구조화기업
연결대상 사유

신탁
부산은행(불특정금전신탁) 외 18개
자본시장법에 의한 금전신탁으로 소유지분율이 과반수 미만이나 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다.

투자펀드
BNKREPOPLUS전문투자형사모1호 외 29개
유가증권 등의 투자를 목적으로 하는 구조화기업으로 피투자자 관련 활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다.

자산유동화
비엔케이장안㈜ 외 62개
자산유동화를 위한 구조화기업으로 지배기업이 소유하고있는 지분은 없으나 피투자자의 관련활동에 대한 '힘','변동이익노출','변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력'을 종합적으로 고려하여 지배하고 있다고 판단하였습니다.

(4) 종속기업의 주요 재무현황

당기말과 전기말 현재 종속기업의 주요 재무현황은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명
당분기말
당분기

자산
부채
자본
영업수익
영업이익
당기순이익
총포괄이익

㈜부산은행과 그 종속기업
68,439,453
62,987,433
5,452,020
838,973
166,265
128,157
109,963

㈜경남은행과 그 종속기업
47,569,894
44,072,407
3,497,487
430,871
112,973
87,172
65,009

BNK캐피탈㈜와 그 종속기업
8,647,566
7,608,649
1,038,917
262,335
75,249
57,475
57,858

㈜BNK투자증권과 그 종속기업
5,618,199
4,568,393
1,049,806
248,058
47,092
34,547
34,317

㈜BNK저축은행
1,665,793
1,425,275
240,518
23,301
2,704
1,011
1,011

BNK자산운용㈜와 그 종속기업
193,401
22,317
171,084
6,648
(1,013)
(1,528)
(1,529)

BNK신용정보㈜
23,154
1,961
21,193
2,615
740
547
547

㈜BNK시스템
30,557
9,309
21,248
22,883
1,132
909
909

BNK벤처투자㈜
54,626
1,936
52,690
1,916
444
511
511

(단위: 백만원)

회사명
전기말
전분기

자산
부채
자본
영업수익
영업이익
당기순이익
총포괄이익

㈜부산은행과 그 종속기업
67,077,755
61,590,564
5,487,191
644,866
134,001
95,216
86,127

㈜경남은행과 그 종속기업
46,628,812
43,110,659
3,518,153
357,268
66,029
53,232
48,018

BNK캐피탈㈜와 그 종속기업
8,444,534
7,463,475
981,059
226,793
41,340
34,002
34,180

㈜BNK투자증권과 그 종속기업
3,995,983
2,980,494
1,015,489
141,166
38,967
31,531
32,050

㈜BNK저축은행
1,662,321
1,422,814
239,507
17,100
5,486
5,297
5,297

BNK자산운용㈜와 그 종속기업
189,589
16,977
172,612
5,407
1,915
1,450
1,450

BNK신용정보㈜
22,421
1,775
20,646
1,627
350
284
284

㈜BNK시스템
27,733
7,394
20,339
13,456
243
224
224

BNK벤처투자㈜
53,365
1,186
52,179
816
64
23
23

(5) 연결대상 종속기업의 변동

1) 당기 중 신규로 연결재무제표 포함된 주요 연결대상 종속기업은 없습니다. 
단, 신탁, 수익증권, 유동화전문회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실직적인 영업활동을 수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다.

2) 전
기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 주요 연결대상 종속기업은 다음과 같습니다. 

구분
종속기업명
사유

포함
BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd
신규출자

단, 신탁, 수익증권, 유동화전문회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실직적인 영업활동을 수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다. 

2. 중요한 회계정책

2.1 분기연결재무제표 작성기준

당사와 당사의 종속기업(이하 "연결회사")의 연결재무제표는 연차재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약중간재무제표입니다. 동 요약중간재무제표에 대한 이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2021년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표를 함께 이용하여야 합니다.

중간재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래에서 설명하는 기준서나 해석서의 도입과 관련된 영향을 제외하고는 2021년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

(1)

당분기부터 새로 도입된 기준서 및 해석서와 그로 인한 회계정책 변경의 내용은 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' - 개념체계에 대한 참조(개정)

동 개정사항은 기업회계기준서 제1103호에서 종전의 개념체계('개념체계'(2007)) 대신 '개념체계'(2018)를 참조하도록 하는 내용을 포함하고 있습니다. 또한 동 개정사항은 기업회계기준서 제1037호의 적용범위에 포함되는 충당부채나 우발부채의 경우 취득자는 취득일에 과거사건의 결과로 현재의무가 존재하는지를 판단하기 위해 기업회계기준서 제1037호를 적용한다는 요구사항을 추가합니다. 기업회계기준해석서 제2121호의 적용범위에 해당하는 부담금의 경우 취득자는 부담금을 납부할 부채를 생기게 하는 의무발생사건이 취득일까지 일어났는지를 판단하기 위해 기업회계기준해석서 제2121호를 적용합니다.

동 개정사항은 취득자는 사업결합에서 우발자산을 인식하지 않는다는 명시적인 문구를 추가합니다.

동 개정사항은 취득일이 2022년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도의 개시일 이후인 사업결합에 적용합니다.

- 기업회계기준서 제1016호 '유형자산' - 의도한 방식으로 사용하기 전에 생산된 재화의 매각금액과 관련 원가(개정)

동 개정사항은 유형자산을 경영진이 의도하는 방식으로 가동하는 데 필요한 장소와 상태에 이르게 하는 과정에서 생산된 재화의 매각금액을 유형자산의 원가에서 차감하는 것을 금지합니다. 따라서 그러한 매각금액과 관련 원가를 당기손익으로 인식하며, 해당 원가는 기업회계기준서 제1002호에 따라 측정합니다.

생산된 재화가 기업의 통상적인 활동의 산출물이 아니어서 당기손익에 포함한 매각금액과 원가를 포괄손익계산서에 별도로 표시하지 않는다면 그러한 매각금액과 원가의 크기, 그리고 매각금액과 원가가 포함되어 있는 포괄손익계산서의 계정을 공시하여야 합니다.

동 개정사항은 이 개정내용을 처음 적용하는 재무제표에 표시된 가장 이른 기간의 개시일 이후에 경영진이 의도한 방식으로 가동할 수 있는 장소와 상태에 이른 유형자산에 대해서만 소급 적용합니다. 동 개정사항의 최초 적용 누적효과는 표시되는 가장 이른 기간의 시작일에 이익잉여금(또는 적절하다면 자본의 다른 구성요소)의 기초잔액을 조정하여 인식합니다.

- 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채, 우발자산' - 손실부담계약-계약이행원가(개정)

동 개정사항은 계약이행원가는 계약에 직접관련되는 원가로 구성된다는 것을 명확히 합니다. 계약과 직접관련된 원가는 계약을 이행하기 위한 증분원가(예: 직접노무원가, 직접재료원가)와 계약을 이행하기 위한 직접 관련된 그 밖의 원가배분액(예: 계약의 이행에 사용된 유형자산의 감가상각비)으로 구성됩니다.

동 개정사항은 이 개정사항을 최초로 적용하는 회계연도의 개시일에 모든 의무의 이행이 완료되지는 않은 계약에 적용합니다. 비교재무제표는 재작성 하지 않고, 그 대신 개정내용을 최초로 적용함에 따른 누적효과를 최초적용일의 기초이익잉여금 또는 적절한 경우 다른 자본요소로 인식합니다.

- 한국채택국제회계기준 2018-2020 연차개선

동 연차개선은 기업회계기준서 제1109호 '금융상품', 기업회계기준서 제1116호 '리스'에 대한 일부 개정사항을 포함하고 있습니다.

① 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'

동 개정사항은 금융부채의 제거 여부를 평가하기 위해 '10%' 테스트를 적용할 때, 기업(차입자)과 대여자 간에 수취하거나 지급하는 수수료만을 포함하며, 여기에는 기업이나 대여자가 다른 당사자를 대신하여 지급하거나 수취하는 수수료를 포함한다는 점을 명확히 하고 있습니다. 동 개정사항은 최초 적용일 이후 발생한 변경 및 교환에 대하여 전진적으로 적용됩니다.

② 기업회계기준서 제1116호 '리스'

동 개정사항은 기업회계기준서 제1116호 사례13에서 리스개량 변제액에 대한 내용을 삭제하였습니다.

- 기업회계기준서 제1109호 '금융상품', 제1039호 '금융상품: 인식과 측정', 제1107호 '금융상품: 공시', 제1104호 '보험계약' 및 제 1116호 '리스' 개정 - 이자율지표 개혁(2단계 개정)

이자율지표개혁과 관련하여 상각후원가로 측정되는 금융상품의 이자율지표 대체시 장부금액이 아닌 유효이자율을 조정하고,위험회피관계에서 이자율지표 대체가 발생한 경우에도 중단없이 위험회피회계를 계속할 수 있도록 하는 등의
예외규정 및 이자율지표 개혁에 따른 리스변경의 경우 새로운 대체지표 이자율을 반영한 할인율을 적용하는
예외규정을 포함하고 있습니다
.

당기말 현재 LIBOR 관련 대체 지표 이자율로의 전환이 완료되지 않은 금융상품의 내역은 다음과 같습니다. 비파생금융상품의 금액은 장부금액이며, 파생상품과 약정및 금융보증 금액은 명목금액 입니다.

구분
(단위 : 백만원)

USD(*1)

비파생금융자산

상각후원가측정금융자산
463,019

비파생금융부채

상각후원가측정금융부채
136,215

파생금융

이자율관련(위험회피)
302,700

약정 및 지급보증
4,171

(*1)
USD Libor(익일물, 1ㆍ3ㆍ6ㆍ12개월물)에 대해 2023년 6월말 이전 만기도래 상품은 제외하였습니다.

연결회사는 동 개정으로 인해 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

(2) 제정ㆍ공표되었으나 아직 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 한국채택국제회계기준은 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 및 국제회계기준 실무서2 '중요성에 대한 판단'(개정) - 회계정책 공시

동 개정사항은 회계정책의 공시에 대한 기업회계기준서 제1001호의 요구사항을 변경하며, '유의적인 회계정책'이라는 모든 용어를 '중요한 회계정책 정보'로 대체합니다.

기업회계기준서 제1001호 관련 문단도 중요하지 않는 거래, 그 밖의 사건 또는 상황과 관련되는 회계정책 정보는 중요하지 않으며 공시될 필요가 없다는 점을 명확히 하기 위해 개정합니다. 회계정책 정보는 금액이 중요하지 않을지라도 관련되는 거래, 그 밖의 사건 또는 상황의 성격 때문에 중요할 수 있습니다. 그러나 중요한 거래, 그 밖의 사건 또는 상황과 관련되는 모든 회계정책 정보가 그 자체로 중요한 것은 아닙니다.

또한 국제회계기준 실무서2에서 기술한 '중요성 과정의 4단계'의 적용을 설명하고 적용하기 위한 지침과 사례가 개발되었습니다.

동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 전진적으로 적용되며, 조기적용이 허용됩니다. 국제회계기준 실무서2에 대한 개정사항은 시행일이나경과규정을 포함하지 않습니다.

- 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정치 변경과 오류'(개정) - 회계추정치의 정의

동 개정사항은 회계추정의 변경에 대한 정의를 회계추정치의 정의로 대체합니다. 새로운 정의에 따르면 회계추정치는 "측정불확실성의 영향을 받는 재무제표상 화폐금액"입니다.

동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다 이 개정내용을 처음 적용하는 회계연도 시작일 이후에 발생하는 회계추정치 변경과 회계정책 변경에 적용합니다.

- 기업회계기준서 제1012호 '법인세' - 단일 거래에서 생기는 자산과 부채에 관련되는 이연법인세

동 개정사항은 최초인식 예외규정의 적용범위를 축소합니다. 동 개정사항에 따르면 동일한 금액으로 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이를 생기게 하는 거래에는 최초인식 예외규정을 적용하지 않습니다.

적용가능한 세법에 따라 사업결합이 아니고 회계이익과 과세소득에 영향을 미치지 않는 거래에서 자산이나 부채를 최초로 인식할 때 같은 금액의 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이가 생길 수 있습니다. 예를 들어 이러한 상황은 리스개시일에 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 리스부채와 이에 대응하는 사용권자산을 인식할 때 발생할 수 있습니다.

기업회계기준서 제1012호의 개정에 따라 관련된 이연법인세자산과 이연법인세부채를 인식해야 하며, 이연법인세자산의 인식은 기업회계기준서 제1012호의 회수가능성 요건을 따르게 됩니다.

동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용되며 조기적용이 허용됩니다.

2.2
회계정책

요약분기연결재무제표

의
작
성에
적용된 유의적 회계정책과 계산방법은 주석 2.1(1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기업회계기준서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 연결재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다.

2.2.1 법인세비용

중간기간의 법인세비용은 전체 회계연도에 대해서 예상되는 최선의 가중평균연간법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율을 중간기간의 세전이익에 적용하여 계산합니다.

3. 중요한 회계추정 및 가정

중간재무제표를 작성함에 있어 경영진은 연결재무제표에 인식되는 금액에 유의적인 영향을 미치는 판단을 하여야 하며
(추정과 관련된 사항은 제외
), 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는 자산과 부채의 장부금액에 대한 추정 및 가정을 하여야 합니다. 추정치와 관련 가정은 과거 경험 및 관련이 있다고 여겨지는 기타 요인에 근거합니다. 또한 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다.

요약분기연결재무제표를 작성하기 위해 회사 회계정책의 적용과정에서 내린 중요한 판단과 추정불확실성의 주요원천에 대한 내용은
아래 언급된 사항을 제외하고는
2021년 12월 31일
로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표와 동일합니다.

3.1 코로나바이러스감염증-19(이하 “COVID-19”)의 대유행에 따른 불확실성

COVID-19의 급속한 확산은 전세계적으로 금융, 외환시장 및 실물 경제에 부정적인영향을 미치고 있으며, 이로 인하여 주가, 금리, 환율 등 거시 경제지표의 전반적인 변동성이 높아질 수 있습니다. COVID-19는 잠재적으로 연결회사의 특정 포트폴리오에 대한 기대신용손실, 금융상품 공정가치의 하락에 영향을 미칠 수 있습니다.

연결회사는 향후 COVID-19로 인한 피해규모 및 지속기간을 예측 할 수 없으며, COVID-19에 따른 불확실성으로 인하여 재무제표 작성시 사용된 중요한 회계 추정 및 가정은 변경될 수 있습니다.
연
결
회사는
주요 시장지표, 연체율, 유동성비율 등을 통해 COVID-19에 따른 영향을 지속적으로 모니터링하고 있습니다.

금융상품의 공정가치 관련 사항은 주석 6에서 기술하고 있으며, 향후 COVID-19로 인한 중요한 회계추정 및 가정의 변경시 장부금액에 영향을 받을 수 있는 당분기말 현재 주요 산업별 익스포저는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
상각후원가 대출채권
수취채권

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
소계
손실충당금
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
소계
손실충당금

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

항공, 여행 및 숙박업
261,569
1,083,332
2,090
1,346,991
32,409
369
2,076
11
2,456
130

정유, 가스 및 석유화학
675,438
150,177
2,361
827,976
7,110
1,265
211
2
1,478
15

유통
2,020,629
389,890
3,968
2,414,487
13,971
3,147
707
17
3,871
33

음식점업
301,426
762,694
1,698
1,065,818
14,838
538
1,325
-
1,863
41

소상공인
1,168,035
70,667
5,486
1,244,188
7,586
4,162
367
30
4,559
67

합계
4,427,097
2,456,760
15,603
6,899,460
75,914
9,481
4,686
60
14,227
286

(단위: 백만원)

구 분
대출약정
지급보증

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
소계
손실충당금
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
소계
손실충당금

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

항공, 여행 및 숙박업
10,246
32,063
-
42,309
1,752
-
67,619
-
67,619
8,041

정유, 가스 및 석유화학
105,951
3,432
-
109,383
261
12,982
1,144
-
14,126
42

유통
143,435
11,585
-
155,020
549
58,590
3,192
-
61,782
310

음식점업
12,146
11,360
-
23,506
312
-
-
-
-
-

소상공인
59,642
5,049
-
64,691
484
336
-
-
336
-

합계
331,420
63,489
-
394,909
3,358
71,908
71,955
-
143,863
8,393

한편, COVID-19 상황에 따른 경기 위축에도 불구하고, 각종 정부지원 정책 등으로 연결회사의 실측 부도율은 안정적으로 유지되고 있습니다.

이러한 지원 정책에 따른 잠재 부실 영향을 반영하기 위하여 COVID-19 관련 영향도가 높은 업종 차주와 이자납입유예 및 분할상환유예 신청 차주 중 일부를 신용위험이 유의적으로 증가한 차주로 분류하고 충당금을 추가 적립하였습니다. 이에 대한 당기말과 전기말 익스포저 및 신용손실충당금 적립 현황은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
당분기말
전기말

익스포저
3,815,274
3,498,195

신용손실충당금
176,638
120,295

4. 금융상품 위험 관리

(1) 개요

연결회사가 노출될 수 있는 금융위험의 종류에는 신용위험(Credit risk), 시장위험(Market risk),

유동성위험(Liquidity risk),

운영위험(Operational risk) 등이 있습니다. 
전기말 이후 연결회사의 금융위험관리목적과 위험관리정책의 중요한 변화는 없습니다.

(2) 신용위험

1) 신용위험에 대한 최대노출정도
당분기말과 전기말 현재 연결회사가 보유한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

난내:

예치금
3,946,536
3,995,197

당기손익-공정가치금융자산
6,283,350
5,310,074

기타포괄손익-공정가치금융자산
4,981,719
4,968,436

상각후원가금융자산
8,859,239
8,734,540

대출채권
99,538,163
97,293,360

수취채권
2,365,749
1,405,893

파생상품자산
94,294
33,905

소 계
126,069,050
121,741,405

난외:

지급보증
1,271,718
1,280,474

약정
22,848,548
23,019,015

소 계
24,120,266
24,299,489

합 계
150,189,316
146,040,894

2) 금융자산의 신용건전성 분석
가. 신용위험 등급은 내부신용등급에 기초하여 다음과 같이 분류하였습니다.

구 분
가계
기업, 공공 및 기타

Grade 1
1등급~5등급
AAA, AA, AA-, A

Grade 2
6등급
A-, BBB+, BBB

Grade 3
7~8등급
BBB-, BB, BB-

Grade 4
9~10등급
B, B-, C, D

나. 당분기말 현재 연결회사의 신용위험 등급별 대출채권 및 수취채권, 채무증권 총장부금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

대출채권 및 수취채권
채무증권

대출채권
수취채권
소 계

기타포괄손익-
공정가치

상각후원가
소 계

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
12개월
기대신용손실
12개월
기대신용손실

신용이 손상되지
않은 금융자산
신용이 손상된
금융자산
신용이 손상되지
않은 금융자산
신용이 손상된
금융자산

Grade 1
46,269,004
936,846
-
597,419
1,495
-
47,804,764
4,981,719
8,862,564
13,844,283

Grade 2
28,601,480
4,394,605
-
100,325
9,087
-
33,105,497
-
-
-

Grade 3
8,038,085
4,907,709
-
22,778
12,973
-
12,981,545
-
-
-

Grade 4
358,415
2,765,855
445,258
1,476
7,401
931
3,579,336
-
-
-

무등급
3,484,497
82,775
-
1,613,032
3,340
722
5,184,366
-
-
-

합 계
86,751,481
13,087,790
445,258
2,335,030
34,296
1,653
102,655,508
4,981,719
8,862,564
13,844,283

다. 당분기말 현재 연결회사의 신용위험 등급별 대출약정 및 보증에 대한 신용위험 익스포저는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

대출약정
보증계약

12개월

기대신용손실

전체기간 기대신용손실
소 계

12개월

기대신용손실

전체기간 기대신용손실
소 계

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

Grade 1
14,984,704
81,686
-
15,066,390
356,695
3,348
-
360,043

Grade 2
4,293,774
541,701
-
4,835,475
507,031
111,435
-
618,466

Grade 3
959,041
474,314
-
1,433,355
105,554
98,042
-
203,596

Grade 4
64,403
113,175
173
177,751
80
81,163
8,369
89,612

무등급
426,359
10,428
-
436,787
-
-
-
-

합 계
20,728,281
1,221,304
173
21,949,758
969,360
293,988
8,369
1,271,717

라. 전기말 현재 연결회사의 신용위험 등급별 대출채권 및 수취채권, 채무증권 총장부금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
전기말

대출채권 및 수취채권
채무증권

대출채권
수취채권
소 계

기타포괄손익-
공정가치

상각후원가
소 계

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
12개월
기대신용손실
12개월
기대신용손실

신용이 손상되지
않은 금융자산
신용이 손상된
금융자산
신용이 손상되지
않은 금융자산
신용이 손상된
금융자산

Grade 1
45,412,016
932,494
-
404,026
1,380
-
46,749,916
4,968,436
8,737,235
13,705,671

Grade 2
27,357,849
4,430,599
-
82,597
8,173
-
31,879,218
-
-
-

Grade 3
7,646,305
5,488,282
-
20,307
12,452
-
13,167,346
-
-
-

Grade 4
440,308
2,603,081
498,875
1,145
6,688
1,069
3,551,166
-
-
-

무등급
3,138,173
73,967
-
868,799
3,432
727
4,085,098
-
630
630

합 계
83,994,651
13,528,423
498,875
1,376,874
32,125
1,796
99,432,744
4,968,436
8,737,865
13,706,301

마. 전기말 현재 연결회사의 신용위험 등급별 대출약정 및 보증에 대한 신용위험 익스포저는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
전기말

대출약정
보증계약

12개월

기대신용손실

전체기간 기대신용손실
소 계

12개월

기대신용손실

전체기간 기대신용손실
소 계

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

Grade 1
14,531,735
83,174
-
14,614,909
370,618
7,304
-
377,922

Grade 2
4,466,382
569,235
-
5,035,617
465,005
122,923
-
587,928

Grade 3
1,066,410
520,976
-
1,587,386
164,105
104,087
-
268,192

Grade 4
61,946
117,186
283
179,415
82
22,734
8,616
31,432

무등급
637,740
2,900
-
640,640
15,000
-
-
15,000

합 계
20,764,213
1,293,471
283
22,057,967
1,014,810
257,048
8,616
1,280,474

5. 영업부문 정보

(1) 부문별 보고 현황 및 사업별 부문 

부문별 정보는 연결회사의 사업별부문에 관한 정보를 나타냅니다. 사업부문의 주요 구분은 연결회사의 내부보고 현황을 기초로 하였습니다. 연결회사는 은행 두 부문, 증권, 캐피탈, 저축은행, 기타의 여섯 가지 영업 부문으로 구분하고 있습니다. 이러한영업 부문은 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결회사의 조직을 기초로 나뉘어지며, 이를 기초로 주요 부문별 정보를 공시하고 있습니다.

당분기 및 전분기 중 사업별 영업 현황은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기

부산은행
경남은행
BNK캐피탈
BNK투자증권
BNK저축은행
기타
합 계
조정사항
연결재무제표

순이자손익
344,699
230,467
85,813
12,906
14,231
(6,329)
681,787
(3,144)
678,643

순수수료손익
25,233
24,900
20,987
66,300
1,244
10,186
148,850
(3,144)
145,706

당기손익-공정가치금융자산관련순손익
(2,146)
12,569
496
(21,374)
87
(1,233)
(11,601)
(4,271)
(15,872)

기타포괄손익-공정가치금융자산관련순손익
3,235
(729)
-
598
-
-
3,104
-
3,104

상각후원가금융자산관련순손익
(8)
9
-
-
-
-
1
-
1

신용손실충당금환입액(전입액) 등
(12,171)
(16,764)
(18,367)
(3,492)
(6,663)
-
(57,457)
132
(57,325)

일반관리비
(158,221)
(111,863)
(22,401)
(52,129)
(5,164)
(22,676)
(372,454)
1,444
(371,010)

기타영업손익
(34,356)
(25,615)
8,721
44,283
(1,031)
226,295
218,297
(226,299)
(8,002)

영업이익
166,265
112,974
75,249
47,092
2,704
206,243
610,527
(235,282)
375,245

영업외손익
2,862
1,631
582
(889)
11
(466)
3,731
7,556
11,287

법인세비용차감전순이익
169,127
114,605
75,831
46,203
2,715
205,777
614,258
(227,726)
386,532

법인세비용
(40,970)
(27,433)
(18,356)
(11,656)
(1,704)
(873)
(100,992)
1,587
(99,405)

분기순이익
128,157
87,172
57,475
34,547
1,011
204,904
513,266
(226,139)
287,127

자산 총계
68,439,453
47,569,894
8,647,566
5,618,199
1,665,793
7,521,646
139,462,551
(6,779,910)
132,682,641

부채 총계
62,987,433
44,072,407
7,608,649
4,568,393
1,425,275
1,989,103
122,651,260
(238,787)
122,412,473

(단위: 백만원)

구 분

전분기

부산은행
경남은행
BNK캐피탈
BNK투자증권
BNK저축은행
기타
합 계
조정사항
연결재무제표

순이자손익
300,546
206,383
72,296
9,077
10,306
(5,525)
593,083
(4,045)
589,038

순수수료손익
28,946
23,802
11,844
40,541
697
7,137
112,967
(3,421)
109,546

당기손익-공정가치금융자산관련순손익
6,668
2,856
4,100
46,822
(64)
2,474
62,856
(1,454)
61,402

기타포괄손익-공정가치금융자산관련순손익
5,379
2,880
-
289
-
-
8,548
-
8,548

상각후원가금융자산관련순손익
4
(501)
-
-
-
-
(497)
-
(497)

신용손실충당금환입액(전입액) 등
(24,419)
(43,184)
(31,362)
(4,879)
(475)
-
(104,319)
78
(104,241)

일반관리비
(153,329)
(104,673)
(21,256)
(45,755)
(3,991)
(18,801)
(347,805)
1,282
(346,523)

기타영업손익
(29,794)
(21,534)
5,718
(7,128)
(987)
182,301
128,576
(183,131)
(54,555)

영업이익
134,001
66,029
41,340
38,967
5,486
167,586
453,409
(190,691)
262,718

영업외손익
(8,924)
2,645
1,175
2,953
131
(306)
(2,326)
6,413
4,087

법인세비용차감전순이익
125,077
68,674
42,515
41,920
5,617
167,280
451,083
(184,278)
266,805

법인세비용
(29,861)
(15,442)
(8,513)
(10,389)
(320)
(635)
(65,160)
1,888
(63,272)

분기순이익
95,216
53,232
34,002
31,531
5,297
166,645
385,923
(182,390)
203,533

자산 총계
62,640,227
43,556,202
7,307,138
4,149,103
1,467,925
6,891,119
126,011,714
(6,242,922)
119,768,792

부채 총계
57,358,268
40,149,718
6,521,872
3,219,587
1,294,579
1,476,925
110,020,949
53,372
110,074,321

(2) 상품별 및 지역별 구분

연결회사의 상품은 이자상품, 비이자상품 및 기타상품 등으로 구분할 수 있으며, 이러한 상품의 구분은 상기 영업부문별 구성내용 등에 고려되어 반영되었으므로 별도로 상품별 외부고객으로부터의 수익은 공시하지 않습니다. 또한, 연결회사는 대부분의 사업을 대한민국 내에서만 영위하고 있으므로 지역별 부문 수익에 대한 공시 사항은 없습니다.

6. 공정가치

해당 주석에서는 직전 연차 재무보고 이후
연결회사가 금융상품 공정가치를 산정하는 데
사용한 판단 및 추정에 대한 당분기의 정보를 제공합니다.

(1) 금융상품 종류별 공정가치 

당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 종류별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다

.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

금융자산:

현금및예치금
4,979,041
4,979,041
5,349,248
5,349,248

당기손익-공정가치금융자산
6,617,131
6,617,131
5,640,559
5,640,559

기타포괄손익-공정가치금융자산
5,152,303
5,152,303
5,150,489
5,150,489

상각후원가금융자산
8,859,239
8,634,548
8,734,540
8,686,996

대출채권및수취채권
101,903,912
102,252,990
98,699,253
99,246,216

파생상품자산
94,293
94,293
33,904
33,904

금융자산 소계
127,605,919
127,730,306
123,607,993
124,107,412

금융부채:

예수부채
94,240,561
94,151,974
93,282,006
93,212,651

당기손익-공정가치지정금융부채
229,377
229,377
203,255
203,255

차입부채
9,189,000
9,143,186
7,779,249
7,730,685

사채
13,610,614
13,332,026
13,442,859
13,155,365

파생상품부채
78,947
78,947
34,430
34,430

기타금융부채(*)
4,503,169
4,503,142
2,869,284
2,869,268

금융부채 소계
121,851,668
121,438,652
117,611,083
117,205,654

(*) 기타금융부채는 미지급금, 미지급비용 등으로 구성되어 있습니다.

(2) 금융상품별 공정가치 측정방법 및 가정

금융상품별 공정가치의 평가 방법 및 가정은 다음과 같습니다.

구 분
공정가치 결정방법

현금및예치금
현금은 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금은 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금의 경우는 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 계약만기 및 금리 재설정주기가 3개월 이내인 상품의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다.

유가증권
상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형(Discounted Cash Flow Model), IMV모형(Imputed Market Value Model), FCFE(FreeCash Flow to Equity Model), 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.

파생상품
장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며, 장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용하고 있습니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다. 장외파생상품의 경우 상품의 특성에 따라 Closed Form Solution이 존재하는 상품은 해당 평가모형을 이용하며, 그 외 Closed Form Solution이 존재하지 않는 복잡한 파생상품은유한차분법(FDM:Finite Difference Method), Monte Carlo Simulation 등의 방법을 이용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.

대출채권및
수취채권
대출채권및수취채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 대출채권및수취채권 중 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하이거나, 변동금리상품 중 금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다.

예수부채
요구불예금의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 예수부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 기한부예금의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 잔존만기가 3개월 이하이거나 변동금리상품 중 금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다.

차입부채
DCF 모형을 이용하여 미래 계약현금흐름을 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하이거나, 변동금리상품 중 금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다.

사채
활성시장에서 공시되는 시장가격에 근거하여 외부전문평가기관이 제공한 평가금액을 이용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.

기타금융부채
기타금융부채는 주로 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하인 금융부채로구성되어 있으며, 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다.

(3) 공정가치로 후속측정되는 금융상품의 공정가치 서열체계

1) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속측정되는 금융상품의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산
719,647
4,485,800
1,411,684
6,617,131

기타포괄손익-공정가치금융자산
2,262,246
2,732,233
157,824
5,152,303

당기손익-공정가치대출채권
-
-
67,033
67,033

파생상품자산
469
92,961
863
94,293

금융자산 소계
2,982,362
7,310,994
1,637,404
11,930,760

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채
-
139,006
90,372
229,378

차입부채
358,097
-
-
358,097

파생상품부채
134
54,759
24,054
78,947

금융부채 소계
358,231
54,759
24,054
437,044

(단위: 백만원)

구 분
전기말

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산
352,769
3,893,892
1,393,898
5,640,559

기타포괄손익-공정가치금융자산
2,122,778
2,858,114
169,597
5,150,489

당기손익-공정가치대출채권
-
-
66,565
66,565

파생상품자산
261
32,297
1,346
33,904

금융자산 소계
2,475,808
6,784,303
1,631,406
10,891,517

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채
-
111,055
92,201
203,256

차입부채
138,031
-
-
138,031

파생상품부채
250
30,318
3,862
34,430

금융부채 소계
138,281
30,318
3,862
172,461

2) 당분기말과 전기말 현재
공정가치로 후속 측정되는 자산, 부
채 중 공정가치 서열체계 수준2로 분류된 항목의 가치평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다. 

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산

채무증권
3,665,132
DCF 모형
할인율

기타증권
820,668
DCF 모형,순자산가치법
할인율, 편입자산가액, 변동성 등

기타포괄손익-공정가치금융자산

채무증권
2,732,233
DCF 모형
할인율

파생상품자산
92,961
DCF 모형
할인율, 환율

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채
139,006
블랙-숄즈(Black-Scholes Md)
종가, 변동성 등

파생상품부채
54,759
DCF 모형
할인율, 환율

(단위: 백만원)

구 분
전기말

공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산

채무증권
3,092,791
DCF 모형
할인율

기타증권
801,101
DCF 모형,순자산가치법
할인율, 편입자산가액, 변동성 등

기타포괄손익-공정가치금융자산

채무증권
2,858,114
DCF 모형
할인율

파생상품자산
32,297
DCF 모형
할인율, 환율

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채
111,055
블랙-숄즈(Black-Scholes Md)
종가, 변동성 등

파생상품부채
30,318
DCF 모형
할인율, 환율

3) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 측정되는 자산, 부채 중 공정가치 서열체계 수준3으로 분류된 항목의 가치평가기법, 투입변수, 유의적이지만 관측가능하지 않은투입변수에 대한 범위 등은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

공정가치
가치평가기법

유의적이지만 관측가능하지

않은 투입변수 및 범위

관측 가능하지 않은 투입변수와 
공정가치측정치 간의 연관성

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산
1,411,684

지분증권
125,731
순자산가치법,
 현금흐름할인모형
 이항모형
편입자산가액,
 할인율: 16.84%~19.55%
 변동성: -22.7%~25.53%
 성장률 : 1%
편입자산가액 증가(감소),
 할인율 감소(증가), 
 성장률 증가(감소),
 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소)

채무증권
200,708
최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
변동성: 17.47%~37.77%
변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소)

기타증권
1,085,245
순자산가치법
 배당할인모형
 유사기업비교법
 현금흐름할인모형
 이항모형 등
편입자산가액
 할인율: 1.62% ~ 30.62%
 변동성: 1.00% ~ 34.26%
 성장율: 0.00%
 청산가치: -1.00% ~ 1.00%
편입자산가액 증가(감소),
 할인율감소(증가),
 변동성 증가(감소), 
 성장률 증가(감소),
 청산가치 증가(감소)시 공정가치 증가(감소)

기타포괄손익-공정가치금융자산
157,824

지분증권
157,824
순자산가치법
 FCFE모형
 배당할인모형
 유사기업비교법
 현금흐름할인모형
편입자산가액
 할인율: 9.84% ~ 14.88%
 변동성: 25.75%~29.45% 
 성장율: 0.00% ~ 1.00%
 청산가치: -1.00% ~ 1.00%
편입자산가액 증가(감소),
 할인율감소(증가),
 변동성 증가(감소),
 성장률 증가(감소),
 청산가치 증가(감소)시 공정가치 증가(감소)

당기손익-공정가치대출채권
67,033

복합금융상품
67,033
이항모형
 최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
 현금흐름할인모형
변동성 : 30.76%~36.60%
 할인율 : 1.20%~18.63%
변동성 증가(감소),
 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소)

파생상품자산
863
이항모형
 최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
변동성 : 0.82%~25.53%
 할인율 : 0.37%~0.38%
변동성 증가(감소)
 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소)

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채
90,372
DCF모형
 Hull & White모형
변동성 (0%~100%)
변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소)

파생상품부채
24,054
이항모형
 최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
변동성 : 0.82% ~ 0.84%
 할인율 : 0.37%~0.38%
변동성 증가(감소)
 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소)

(단위: 백만원)

구 분
전기말

공정가치
가치평가기법

유의적이지만 관측가능하지

않은 투입변수 및 범위

관측 가능하지 않은 투입변수와 
공정가치측정치 간의 연관성

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산
1,393,898

지분증권
117,280
순자산가치법,
 현금흐름할인모형
 이항모형
편입자산가액,
 할인율: 17.07%~19.55%
 변동성: 6.06%~45.30%
 성장률 : 1%
 주가배수지표 : 0.69
편입자산가액 증가(감소)시, 할인율 감소(증가)시, 변동성 증가(감소)시, 성장률 증가(감소)시, 주가배수지표증가(감소)시공정가치 증가(감소)

채무증권
213,210
최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
변동성 :14.82%~41.37%
변동성 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

기타증권
1,063,408
순자산가치법
 배당할인모형
 유사기업비교법
 현금흐름할인모형
 이항모형 등
편입자산가액
 할인율: 1.76% ~ 29.48%
 변동성: 1.00% ~ 27.73%
 성장율: 0.00%
 청산가치: -1.00% ~ 1.00%
편입자산가액 증가(감소)시, 할인율 감소 (증가)시,변동성 증가(감소)시, 성장률 증가(감소)시, 청산가치 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

기타포괄손익-공정가치금융자산
169,597

지분증권
169,597
순자산가치법
 FCFE모형
 배당할인모형
 유사기업비교법
 현금흐름할인모형
편입자산가액
 할인율: 10.42% ~ 17.26%
 변동성: 18.94%~27.73% 
 성장율: 0.00% ~ 1.00%
 청산가치: -1.00% ~ 1.00%
편입자산가액 증가(감소)시, 할인율 감소 (증가)시, 변동성 증가(감소)시, 성장률 증가(감소)시, 청산가치 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

당기손익-공정가치대출채권
66,565

복합금융상품
66,565
이항모형
 최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형 
 현금흐름할인모형
할인율 : 2.18%~17.72% 
 변동성 : 25.49%~27.74%
할인율 감소(증가)시, 
변동성 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

파생상품자산
1,346
이항모형
 최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
할인율 : 0.57%~0.96% 
 변동성 : 0.54% ~27.32%
할인율 감소(증가)시, 
변동성 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채
92,201
블랙-숄즈
 (Black-Scholes Md)
변동성 : 2%~72%
 할인율 : 0.1%~21%
할인율 감소(증가)시, 
변동성 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

파생상품부채
3,862
이항모형
 최소자승 
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
할인율 : 0.57%~0.96% 
 변동성 : 0.54%
할인율 감소(증가)시, 
변동성 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

4) 당분기말과 전기말 현재 공정가치 수준3 공정가치 측정과 관련된 투입변수 중 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수의 변동이 당기손익 및 기타포괄손익에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

당기손익으로 인식
기타포괄손익으로 인식

유리한 변동
불리한 변동
유리한 변동
불리한 변동

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산(*1)(*4)
12,825
(11,596)
-
-

기타포괄손익-공정가치금융자산(*1)
-
-
5,749
(4,320)

당기손익-공정가치 대출채권(*2)
508
(447)
-
-

파생상품자산(*3)
4
(2)
-
-

금융부채:

파생상품부채(*3)
6,648
(6,648)
-
-

합 계
19,985
(18,693)
5,749
(4,320)

(*1) 주식은 주요 관측 불가능한 투입변수인 성장률(0~1%)과 할인율(-1~1%) 또는 청산가치(-1~1%)와 할인율(-1~1%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.
(*2) 전환사모사채는 주가(-20%~20%), 상품가격 등(-20%~20%) 하락, 금리(-2%p~2%p), 원화가치(-10%~10%), 신용프리미엄(가산금리) (-5%p~5%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.
(*3) Callable IRS는 관련된 주요 관측 불가능한 투입변수인 KRW Swaption 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(*4) 수익증권 및 일부 출자금은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하여 제외되었습니다.

(단위: 백만원)

구 분
전기말

당기손익으로 인식
기타포괄손익으로 인식

유리한 변동
불리한 변동
유리한 변동
불리한 변동

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산(*1)(*5)
21,722
(6,996)
-
-

기타포괄손익-공정가치금융자산(*1)
-
-
5,622
(4,234)

당기손익-공정가치 대출채권(*2)
819
(731)
-
-

파생상품자산(*3)
134
(132)
-
-

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채(*4)
1,616
(83)
-
-

파생상품부채(*3)
5,973
(4,861)
-
-

합 계
30,264
(12,803)
5,622
(4,234)

(*1) 주식은 주요 관측 불가능한 투입변수인 성장률(0%~1%)과 할인율(-1%~1%) 또는 청산가치(-1%~1%)와 할인율(-1%~1%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.
(*2) 전환사모사채는 주가(-20%~20%), 상품가격 등(-20%~20%) 하락, 금리(-2%~2%), 원화가치(-10%~10%), 신용프리미엄(가산금리) (-5%~5%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.
(*3) Callable IRS는 관련된 주요 관측 불가능한 투입변수인 KRW Swaption 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.
(*4) 주요 관측불가능한 투입변수인 변동성(-10%~10%) 및 할인율(-1%~1%)이 증가 또는 감소함에 따른 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.
(*5) 수익증권 및 일부 출자금은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하여 제외되었습니다.

5) 공정가치로 후속측정되는 금융상품 중 공정가치 서열체계에 수준3으로 분류된 항목의 당분기 및 전분기 중 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기

당기손익-
 공정가치금융자산
기타포괄손익-
 공정가치금융자산
당기손익-
 공정가치대출채권
파생상품자산
파생상품부채
당기손익-
공정가치지정금융부채

기초금액
1,393,898
169,597
66,565
1,346
3,862
92,201

총손익:

당기손익인식액(*1)
(4,080)
-
468
(483)
20,192
415

기타포괄손익인식액
-
(11,772)
-
-
-
46

매입금액
125,589
-
-
-
-
90,210

매도금액
(76,841)
(1)
-
-
-
(92,500)

결제금액
-
-
-
-
-
-

기타변동액:

수준 3으로 변경된 금액(*2)

-
-
-
-
-

다른 수준으로 변경된 금액
(*2)

(3,947)
-
-
-
-
-

대체 금액
(22,935)
-
-
-
-
-

분기말 금액
1,411,684
157,824
67,033
863
24,054
90,372

(*1) 당분기의 공정가치 서열체계 수준3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 현재 보유하고 있는 자산, 부채의 미실현 손익 변동액으로서 당기손익에 포함된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같은 개별항목으로 표시되고 있습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당기손익-공정가치 
금융자산 관련손익
당기손익-공정가치 
대출채권 관련손익
파생상품
관련손익
당기손익-
공정가치지정금융부채
합 계

당기손익 인식금액
(4,080)
468
(20,675)
(415)
(24,702)

미실현손익 변동금액
(2,386)
468
(20,675)
(113)
(22,706)

(*2) 해당 증권에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.

(단위: 백만원)

구 분
전분기

당기손익-
 공정가치금융자산
기타포괄손익-
 공정가치금융자산
당기손익-
 공정가치대출채권
파생상품자산
파생상품부채

기초금액
1,047,046
152,135
7,349
13,114
1,004

총손익:

당기손익인식액(*1)
5,326
-
266
(9,053)
2,455

기타포괄손익인식액
-
459
-
-
-

매입금액
96,329
-
1,930
-
-

매도금액
(64,472)
-
-
-
-

결제금액
-
-
-
-
-

기타변동액:

수준 3으로 변경된 금액(*2)
1,069
-
7,714
-
-

다른 수준으로 변경된 금액
(*2)

(12,157)
-
-
-
-

대체 금액
18,586
-
-
-
-

분기말 금액
1,091,727
152,594
17,259
4,061
3,459

(*1) 전분기의 공정가치 서열체계 수준3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 현재 보유하고 있는 자산, 부채의 미실현 손익 변동액으로서 당기손익에 포함된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같은 개별항목으로 표시되고 있습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당기손익-공정가치 금융자산 관련손익
당기손익-공정가치 대출채권 관련손익
파생상품
관련손익
합 계

당기손익 인식금액
5,326
266
(11,508)
(5,916)

미실현손익 변동금액
6,138
266
(11,508)
(5,104)

(*2) 해당 증권에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.

(4) 공정가치로 후속측정되지 않는 금융상품의 공정가치 서열체계

1)
당분기말과 전기말
현재 공정가치로 후속 측정되지 않는 금융상품의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산:

현금및예치금
636,112
4,342,929
-
4,979,041

대출채권및수취채권
-
-
102,185,957
102,185,957

상각후원가금융자산
258,008
8,376,540
-
8,634,548

소 계
894,120
12,719,469
102,185,957
115,799,546

금융부채:

예수부채
-
21,341,830
72,810,144
94,151,974

차입부채
1,576,569
1,297,218
5,911,302
8,785,089

사채
-
13,060,736
271,290
13,332,026

기타금융부채
-
-
4,503,142
4,503,142

소 계
1,576,569
35,699,784
83,495,878
120,772,231

(단위: 백만원)

구 분
전기말

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산:

현금및예치금
567,205
4,782,043
-
5,349,248

대출채권및수취채권
-
-
99,179,651
99,179,651

상각후원가금융자산
184,984
8,502,012
-
8,686,996

소 계
752,189
13,284,055
99,179,651
113,215,895

금융부채:

예수부채
-
19,996,333
73,216,318
93,212,651

차입부채
850,993
1,069,377
5,672,284
7,592,654

사채
-
12,801,375
353,990
13,155,365

기타금융부채
-
-
2,869,268
2,869,268

소 계
850,993
33,867,085
82,111,860
116,829,938

2) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속측정되지 않는 자산, 부채 중 공정가치 서열체계 수준2로 분류된 항목의 가치평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다. 다만, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.

(단위: 백만원)

구 분
공정가치
가치평가기법
투입변수

당분기말
전기말

금융자산:

상각후원가금융자산

채무증권
8,376,540
8,502,012
DCF 모형
할인율

금융부채:

예수부채
21,341,830
19,996,333
DCF 모형
할인율

차입부채
1,297,218
1,069,377
DCF 모형
할인율

사채
13,060,736
12,801,375
DCF 모형
할인율

3) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속 측정되지 않는 자산, 부채중 공정가치 서열체계에 수준3으로 분류된 항목의 가치평가기법, 유의적인 관측가능하지 않은 투입변수는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
공정가치
가치평가기법
투입변수

당분기말
전기말

금융자산:

대출채권및수취채권
102,185,753
99,179,651
DCF 모형
할인율, 
조기상환율

금융부채:

예수부채
72,810,144
73,216,318
DCF 모형
할인율

차입부채
5,911,302
5,672,284
DCF 모형
할인율

기타금융부채
4,503,142
2,869,268
DCF 모형
할인율

(5) 금융자산의 양도

연결회사는 환매조건부채권매도, 유가증권 대여약정 및 유동화 금융자산을 보유하고있으며, 이러한 거래는 금융자산을 양도하였으나 제거조건을 충족하지 못하여 양도자산 전체를 재무상태표상 계속하여 인식하고 있습니다.

환매조건부채권 매도의 경우 확정가격으로 재매입할 것을 조건으로 매각하며, 대여유가증권의 경우 대여기간 만료시 해당 유가증권을 반환받게 되어 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있습니다. 유동화 금융자산은 연결대상 구조화기업이 연결실체가 보유한 대출채권 등을 유동화 자산으로하여 자산유동화증권을 발행하였으며, 연결실체는 매입약정 또는 신용공여를 통해 관련 위험을 부담하고 있습니다.

당분기말과 전기말 현재 양도된 자산의 장부금액과 이와 관련한 부채금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

거래의 성격
당분기말
전기말

양도된자산의
장부금액
관련부채의
장부금액
양도된자산의
장부금액
관련부채의
장부금액

환매조건부채권매도
2,098,568
2,123,319
1,520,961
1,363,145

대여유가증권
1,277,652
-
984,964
-

유동화 금융자산
894,478
946,367
705,467
809,741

합 계
4,270,698
3,069,686
3,211,392
2,172,886

7. 현금및예치금 

당분기말과 전기말 현재 사용이 제한된 현금및예치금의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
금융기관
금 액
사용제한 사유

당분기말
전기말

예치금:

원화예치금
한국은행
3,243,162
3,470,148
한국은행법

한국증권금융
17,179
793
투자자예탁금 등

상호저축은행중앙회
46,926
54,954
지급준비예치금 등

한국예탁결제원 등
157,233
-
대차거래이행보증금 등

한국거래소 등
57,183
38,947
손해배상공동기금 등

소 계
3,521,683
3,564,842

외화예치금
한국은행
72,523
107,778
지급준비예치금

한국거래소
3,563
4,539
투자자예탁금 등

중국인민은행 등
46,013
24,575
해외자회사 지준예치금 등

소 계
122,099
136,892

합 계
3,643,782
3,701,734

8. 당기손익-공정가치금융자산

당분기말과 전기말 현재 당기손익-공정가치금융자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

지분증권
333,780
330,484

국공채
517,930
220,213

금융채
566,683
405,801

기업이 발행한 채무증권
2,137,569
1,961,331

기타채무증권
1,031,043
835,679

수익증권
1,368,191
1,221,121

기타
661,934
665,929

합 계
6,617,130
5,640,558

9. 기타포괄손익-공정가치금융자산

당분기말과 전기말 현재

기
타포괄손익-공정가치금융자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분

당분기말

전기말

지분증권
170,584
182,053

채무증권
국공채
1,257,180
1,413,009

금융채
670,611
687,040

기업이 발행한 채무증권
1,883,348
1,989,583

대여유가증권
1,170,580
878,804

소 계
4,981,719
4,968,436

합 계
5,152,303
5,150,489

10. 상각후원가금융자산

당분기말과 전기말 현재 상각후원가금융자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분

당분기말

전기말

채무증권
국공채
3,967,042
3,870,021

금융채
720,044
729,284

기업이 발행한 채무증권
4,068,405
4,032,401

대여유가증권
107,072
106,160

손실충당금
(3,324)
(3,326)

합 계
8,859,239
8,734,540

11. 담보제공자산

당분기말과 전기말 현재 담보제공자산 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

담보제공처
장부금액
사유

당기손익-
공정가치금융자산
미래에셋자산운용 등
166,490
환매조건부채권매도관련

BNK투자증권 등
21,922
선물증거금 외

한국예탁결제원
1,662,894
환매조건부채권매도관련

한국증권금융 등
601,182
대차거래관련

한국투자증권 등
39,263
장외파생거래

기타포괄손익-
공정가치금융자산
한국예탁결제원
180,221
환매조건부채권매도관련

노무라금융투자 등
28,964
환매조건부채권매도관련

한국은행
276,176
차입담보 및 차액결제 관련

미쓰이스미토모은행
23,517
외화차입

SC은행 등
16,070
장외파생담보

소시에테제네랄은행
9,164
CSA담보

상각후원가금융자산
한국예탁결제원
59,999
환매조건부채권매도관련

한국은행
1,990,172
차입담보 및 차액결제 관련

한국예탁결제원
280,007
손해배상공동기금 관련 등

한국거래소
5,278
장외파생공동기금 등

SC은행 등
111,424
외화차입, CSA담보 등

유진투자선물㈜ 등
36,024
선물증거금 등

합 계
5,508,767

(단위: 백만원)

구 분
전기말

담보제공처
장부금액
사유

당기손익-공정가치금융자산
한국예탁결제원
873,396
환매조건부채권매도관련

KB자산운용 등
133,680
환매조건부채권매도관련

삼성선물 등
86,277
선물증거금 등

한국증권금융 등
506,754
대차거래관련

기타포괄손익-공정가치금융자산
한국예탁결제원
124,278
환매조건부채권매도관련

노무라금융투자 등
29,667
환매조건부채권매도관련

한국은행
221,099
차입담보 및 차액결제 관련

미쓰이스미토모은행
23,997
외화차입

소시에테제네랄은행
10,373
CSA담보

상각후원가금융자산
한국예탁결제원
359,940
환매조건부채권매도관련

한국은행
1,740,143
차입담보 및 차액결제 관련

한국예탁결제원
82
손해배상공동기금 관련 등

한국거래소
5,296
장외파생공동기금 등

기업은행 등
97,998
외화차입, CSA담보 등

선물회사
32,130
선물증거금 등

합 계
4,245,110

(2) 당분기말 및 전기말 현재 임대보증금과 관련하여 연결회사가 담보로 제공한 토지 및 건물의 담보제공내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

계정과목명
장부금액
채권최고액

유형자산
토지
11,365
1,170

건물
28,998

합 계
40,363

투자부동산
토지
10,844

건물
4,343

합 계
15,187

(단위: 백만원)

구 분
전기말

계정과목명
장부금액
채권최고액

유형자산
토지
11,365
1,170

건물
10,735

합 계
22,100

투자부동산
토지
28,997

건물
4,390

합 계
33,387

12. 대출채권및수취채권

당분기말과 전기말 현재 대출채권및수취채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

상각후원가 측정
공정가치 측정
합 계
상각후원가 측정
공정가치 측정
합 계

대출채권:

원화대출금:

기업자금대출금
62,332,847
-
62,332,847
60,330,234
-
60,330,234

가계자금대출
30,662,691
-
30,662,691
30,965,263
-
30,965,263

공공및기타자금대출금
2,026,460
-
2,026,460
1,942,459
-
1,942,459

은행간대여금
101,710
-
101,710
102,212
-
102,212

원화대출금 소계
95,123,708
-
95,123,708
93,340,168
-
93,340,168

외화대출금
1,643,823
-
1,643,823
1,563,484
-
1,563,484

콜론
306,690
-
306,690
219,318
-
219,318

매입어음
1,538
-
1,538
2,181
-
2,181

매입외환
220,863
-
220,863
204,598
-
204,598

지급보증대지급금
295
-
295
769
-
769

신용카드채권
781,764
-
781,764
823,380
-
823,380

환매조건부채권매수
400,000
-
400,000
265,100
-
265,100

사모사채
666,921
67,033
733,954
463,649
66,565
530,214

금융리스채권
589,654
-
589,654
615,590
-
615,590

할부금융채권
375,661
-
375,661
350,637
-
350,637

대출채권 소계
100,110,917
67,033
100,177,950
97,848,874
66,565
97,915,439

손실충당금(*)
(813,399)
-
(813,399)
(795,154)
-
(795,154)

이연대출부대수익
(5,808)
-
(5,808)
(6,621)
-
(6,621)

이연대출부대비용
179,420
-
179,420
179,696
-
179,696

대출채권 합계
99,471,130
67,033
99,538,163
97,226,795
66,565
97,293,360

수취채권:

가지급금
1,355
-
1,355
1,465
-
1,465

미수금
1,553,359
-
1,553,359
435,444
-
435,444

미회수내국환채권
178,910
-
178,910
360,290
-
360,290

보증금
261,059
-
261,059
261,661
-
261,661

미수수익
383,232
-
383,232
360,085
-
360,085

공탁금
1,162
-
1,162
1,022
-
1,022

미결제외환
378
-
378
22
-
22

기타
847
-
847
16
-
16

수취채권 소계
2,380,302
-
2,380,302
1,420,005
-
1,420,005

손실충당금
(5,230)
-
(5,230)
(4,902)
-
(4,902)

현재가치할인차금(임차보증금)
(9,323)
-
(9,323)
(9,210)
-
(9,210)

수취채권 합계
2,365,749
-
2,365,749
1,405,893
-
1,405,893

대출채권 및 수취채권 합계
101,836,879
67,033
101,903,912
98,632,688
66,565
98,699,253

(*) 당분기말 현재 현재가치할인(할증)차금이 각각

11백만원과 1,363백만원
이 포함되어
있으며, 전기말 현재 현재가치할인(할증)차금이 각각 13백만원과 1,822백만원이 포함되어 있습니다.

13. 손실충당금

(1) 당분기 및 전분기 중 상각후원가로 측정되는 대출채권및수취채권의 손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

기초 손실충당금
305,766
303,769
190,521
800,056

12 개월 기대신용손실로 대체
15,474
(14,931)
(543)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(7,866)
9,322
(1,456)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(563)
(20,174)
20,737
-

미회수로 인한 상각
-
-
(36,029)
(36,029)

매각으로 인한 충당금 감소
-
-
(39,611)
(39,611)

상각
채권회수에 따른 충당금증가

-
-
17,153
17,153

채권채무조정에 따른 변동
-
-
(46)
(46)

외화환산차이
(216)
161
23
(32)

기 타
771
-
(1,419)
(648)

소 계
313,366
278,147
149,330
740,843

기중 손실충당금 전입(환입)
(1,898)
36,053
43,631
77,786

분기말잔액
311,468
314,200
192,961
818,629

(단위: 백만원)

구 분
전분기

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

기초 손실충당금
255,191
291,472
204,195
750,858

12 개월 기대신용손실로 대체
11,326
(10,972)
(354)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(4,753)
10,431
(5,678)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(966)
(28,503)
29,469
-

미회수로 인한 상각
-
-
(51,394)
(51,394)

매각으로 인한 충당금 감소
-
-
(13,333)
(13,333)

상각
채권회수에 따른 충당금증가

-
-
17,432
17,432

채권채무조정에 따른 변동
-
-
(55)
(55)

외화환산차이
(83)
302
7
226

기 타
1,155
-
(2,137)
(982)

소 계
261,870
262,730
178,152
702,752

기중 손실충당금 전입(환입)
18,617
35,101
54,555
108,273

분기말잔액
280,487
297,831
232,707
811,025

(2) 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치금융자산의 손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

기초 손실충당금
1,484
-
-
1,484

매각으로 인한 충당금감소
(41)
-
-
(41)

기중 손실충당금 전입
(30)
-
-
(30)

분기말 잔액
1,413
-
-
1,413

(단위: 백만원)

구 분
전분기

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

기초 손실충당금
1,840
-
-
1,840

매각으로 인한 충당금감소
(511)
-
-
(511)

기중 손실충당금 전입
199
-
-
199

분기말 잔액
1,528
-
-
1,528

(3) 당분기 및 전분기 중 상각후원가유가증권의 손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

기초 손실충당금
3,326
-
-
3,326

기중 손실충당금 전입
(2)
-
-
(2)

분기말 잔액
3,324
-
-
3,324

(단위: 백만원)

구 분
전분기

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

신용이 손상되지

않은 금융자산

신용이 손상된

금융자산

기초 손실충당금
2,524
-
-
2,524

기중 손실충당금 전입
497
-
-
497

분기말 잔액
3,021
-
-
3,021

14. 파생상품 및 위험회피회계

(1) 당분기말과 전기말 현재 매매목적 파생상품의 평가내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련:

통화선도
15,993
12,502
18,701
16,402

통화스왑
26
358
240
-

통화옵션
8,277
8,997
18,130
20,575

소 계
24,296
21,857
37,071
36,977

이자율관련:

이자율선도
-
3
-
-

이자율스왑
6,378
6,871
3,909
4,101

이자율선물
317
-
317
-

소 계
6,695
6,874
4,226
4,101

주식관련:

주식옵션
185
197
1,015
138

소 계
185
197
1,015
138

신용관련 :

신용스왑
5,424
4,074
51,982
13,680

소 계
5,424
4,074
51,982
13,680

합 계
36,600
33,002
94,294
54,896

(단위: 백만원)

구 분
전기말

평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련:

통화선도
29,870
27,411
17,028
16,502

통화스왑
-
1,027
572
-

통화옵션
6,199
5,910
13,345
13,642

소 계
36,069
34,348
30,945
30,144

이자율관련:

이자율선도
-
12
-
-

이자율스왑
1,959
6,566
1,353
174

소 계
1,959
6,578
1,353
174

주식관련 :

주식선도
-
5
-
-

주식옵션
189
237
1,124
251

소 계
189
242
1,124
251

합 계
38,217
41,168
33,422
30,569

한편, 당분기 및 전기말 현재 파생상품자산에 대한 신용위험조정금액과 파생상품부채에 대한 자기신용위험조정금액은 아래와 같습니다. 

구분
당분기말
전기말

파생상품자산 공정가치

파생상품자산(신용위험조정전)
95,866
34,289

신용위험조정충당금
(2,185)
(386)

합계
93,681
33,903

파생상품부채 공정가치

파생상품부채(신용위험조정전)
56,043
34,221

자기신용위험조정충당금
(1,184)
(16)

합계
54,859
34,205

(2) 위험회피회계

연결회사는 구조화예금 및 발행금융사채의 이자율 변동으로 인한 공정가치 변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑을 위험회피수단으로 지정하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 해외사업장 순투자의 환율변동위험을 회피하기 위하여 비파생금융상품을 위험회피수단으로 지정하는 해외사업장순투자위험회피회계를 적용하고 있습니다.

1) 당분기말과 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 파생상품의 평가내역은 다음과같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

평가이익
평가손실
자산
부채

이자율관련:

이자율스왑
-
20,720
-
24,051

(단위: 백만원)

구 분
전기말

평가이익
평가손실
자산
부채

이자율관련:

이자율스왑
-
16,785
483
3,862

2) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피항목의 위험회피 관련 손익은다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

총 위험회피수단 손익
(20,720)
(12,112)

총 위험회피항목의 위험회피 관련 손익
20,635
11,924

합 계
(85)
(188)

(3) 미래현금흐름의 금액, 시기, 불확실성

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

1년이내
1년초과
2년이내
2년초과
3년이내
3년초과
4년이내
4년초과
5년이내
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피수단의 명목금액
-
-
-
-
302,700
70,000
372,700

평균헤지비율(%)
-
-
-
-
100%
100%
100%

해외사업장순투자위험회피

위험회피수단의 명목금액
36,324
96,259
69,621
-
-
-
202,204

평균헤지비율(%)
100%
100%
100%
-
-
-
100%

(단위: 백만원)

구 분
전기말

1년이내
1년초과
2년이내
2년초과
3년이내
3년초과
4년이내
4년초과
5년이내
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피수단의 명목금액
-
-
-
-
296,375
70,000
366,375

평균헤지비율(%)
-
-
-
-
100%
100%
100%

해외사업장순투자위험회피

위험회피수단의 명목금액
59,275
70,537
68,166
-
-
-
197,979

평균헤지비율(%)
100%
100%
100%
-
-
-
100%

(4) 위험회피회계가 재무상태표, 포괄손익계산서, 자본변동표에 미치는 영향

1) 당분기말과 전기말 현재 위험회피수단이 재무상태표, 포괄손익계산서 및 자본변동표에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

명목금액
당기 중
공정가치변동
재무상태표
포괄손익계산서 및 자본변동표

파생상품자산
파생상품부채
차입부채
당기손익
기타포괄손익

공정가치위험회피

이자율위험회피
372,700
(20,720)
-
24,051
-
(20,720)
-

해외사업장순투자위험회피

환위험회피
202,204
(4,225)
-
-
202,204
-
(3,135)

합계
574,904
(24,945)
-
24,051
202,204
(20,720)
(3,135)

(단위: 백만원)

구 분
전기말

명목금액
당기 중
공정가치변동
재무상태표
포괄손익계산서 및 자본변동표

파생상품자산
파생상품부채
차입부채
당기손익
기타포괄손익(*)

공정가치위험회피

이자율위험회피
366,375
(16,785)
483
3,862
-
(16,785)
-

해외사업장순투자위험회피

환위험회피
197,979
(15,131)
-
-
197,979
-
(11,227)

합계
564,354
(31,916)
483
3,862
197,979
(16,785)
(11,227)

(*) 기타포괄손익으로 인식하는 금액은 법인세효과를 감안한 세후 금액입니다.

2) 당분기말과 전기말 현재 위험회피대상이 재무상태표, 포괄손익계산서 및 자본변동표에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

명목금액
당기 중
공정가치변동
재무상태표
포괄손익계산서 및 자본변동표
외화환산
적립금

예수부채
사채
당기손익
기타포괄손익(*)

공정가치위험회피

이자율위험회피
372,700
20,635
60,157
288,634
20,635
-
-

해외사업장순투자위험회피

환위험회피
202,204
4,751
-
-
-
3,525
-

합계
574,904
25,386
60,157
288,634
20,635
3,525
-

(*) 기타포괄손익으로 인식하는 금액은 법인세효과를 감안한 세후 금액입니다.

(단위: 백만원)

구 분
전기말

명목금액
당기 중
공정가치변동
재무상태표
포괄손익계산서 및 자본변동표
외화환산
적립금

예수부채
사채
당기손익
기타포괄손익(*)

공정가치위험회피

이자율위험회피
366,375
16,558
66,239
296,851
16,558
-
-

해외사업장순투자위험회피

환위험회피
197,979
16,499
-
-
-
12,251
6,206

합계
564,354
33,057
66,239
296,851
16,558
12,251
6,206

(*) 기타포괄손익으로 인식하는 금액은 법인세효과를 감안한 세후 금액입니다.

3) 당분기 및 전분기 중 공정가치위험회피에서 위험회피의 비효과적인 부분으로 인하여 당기손익으로 인식한 금액 및 계정과목은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기손익으로 인식한
위험회피의 
비효과적인 부분
전분기손익으로 인식한
위험회피의 
비효과적인 부분
계정과목

공정가치위험회피

이자율위험회피
(85)
(188)
파생상품평가손실

4) 당분기 및 전분기 중 해외사업장순투자위험회피에서 위험회피의 비효과적인 부분으로 인하여 당기손익 및 기타포괄손익에 인식한 금액은 없습니다.

15. 관계기업 및 공동기업투자

(1)
당
분기말
및 전기말 현재 관계기업투자 및 공동기업투자의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명
업종
소재지
당분기말
전기말

지분율(%)
취득원가
장부금액
지분율(%)
취득원가
장부금액

BNK인터밸류 기술금융 투자조합
투자조합
대한민국
34.32%
12,700
12,311
34.32
12,700
12,386

안다H 메자닌 전문투자형사모투자신탁 제 11호
금융투자업
대한민국
24.75%
14,000
14,050
24.59
14,000
14,052

하나UBS 전문투자형사모증권투자신탁 제7호[채권]
금융투자업
대한민국
28.82%
40,000
40,863
36.52
40,000
40,763

하이전문투자형사모투자신탁28호(채권)
금융투자업
대한민국
50.27%
30,000
30,486
50.27
30,000
30,351

교보악사알파플러스전문사모투자J-1호
금융투자업
대한민국
37.81%
30,000
30,226
37.81
30,000
30,335

교보악사알파플러스전문사모투자J-8호
금융투자업
대한민국
50.00%
30,000
30,022
50.00
30,000
30,146

NH-Amundi 인핸스드채권 전문투자형 사모증권투자신탁1호
금융투자업
대한민국
24.00%
30,000
31,208
24.00
30,000
31,236

삼성라파엘 전문투자형 사모증권투자신탁 3호
금융투자업
대한민국
50.00%
50,000
50,227
50.00
50,000
50,029

KB리더스전문투자형사모증권투자신탁제12호[채권]
금융투자업
대한민국
36.67%
40,000
40,812
36.67
40,000
40,864

KB리더스전문투자형사모증권투자신탁제15호[채권]
금융투자업
대한민국
49.64%
30,000
30,268
49.64
30,000
30,353

IBK전문투자형사모증권투자신탁 15호[채권혼합]
금융투자업
대한민국
42.86%
30,000
29,342
42.86
30,000
29,847

신한공모주만기매칭형전문투자사모[채권혼합]
금융투자업
대한민국
27.91%
50,000
51,758
28.56
50,000
51,765

신한BNPP 에스지레일 전문투자형 사모특별자산투자신탁 제1-2호
금융투자업
대한민국
46.15%
8,778
10,078
-
-
-

멀티에셋 KDB Ocean Value-up 전문투자형 사모투자신탁 제15호
금융투자업
대한민국
50.00%
13,464
15,299
50.00
13,464
14,362

삼성라파엘전문투자형사모증권투자신탁제1호
금융투자업
대한민국
50.00%
50,000
49,868
50.00
50,000
49,741

신한BNPP법인용전문투자형사모8호
금융투자업
대한민국
50.00%
50,000
49,821
50.00
50,000
49,692

키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제11호
금융투자업
대한민국
50.00%
50,000
49,648
50.00
50,000
49,644

키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제12호
금융투자업
대한민국
39.26%
39,194
39,781
26.34
39,194
39,614

페트라7의알파사모투자합자회사
금융투자업
대한민국
21.79%
10,938
10,421
21.79
10,938
10,447

하나UBS전문투자형사모증권투자신탁 제6호(채권)
금융투자업
대한민국
49.39%
40,000
40,804
45.57
30,000
30,918

KB리더스ESG전문투자형사모증권투자신탁제1호(채권)
금융투자업
대한민국
41.67%
50,166
49,647
29.41
50,166
49,852

교보악사ESG알파플러스일반사모증권투자신탁J-11호(채권)
금융투자업
대한민국
50.00%
50,000
50,018
-
-
-

신한법인용전문투자형사모증권투자신탁제13호(채권)
금융투자업
대한민국
27.33%
30,000
30,069
27.33
30,000
29,944

하나UBS전문투자형사모증권제10호(채권)
금융투자업
대한민국
42.86%
30,000
30,098
42.86
30,000
29,987

KIAMCO Aviation 전문투자형 사모투자신탁 제1호

금융투자업

대한민국
20.00%
10,945
11,099
20.00
10,945
10,997

이지스전문투자형사모부동산투자신탁제331호
금융투자업
대한민국
33.76%
10,000
10,737
33.76
10,000
10,776

BNK 튼튼단기채(채권)
금융투자업
대한민국
29.31%
10,353
10,441
34.63
14,640
14,728

KTB공모주10증권투자신탁
금융투자업
대한민국
42.08%
20,000
19,935
49.21
20,000
19,986

KB 뉴웨이브 일반 사모증권투자신탁 제1호
금융투자업
대한민국
99.44%
30,000
30,120
99.44
30,000
30,020

교보악사 ESG 알파플러스 일반사모증권투자신탁 J-6호
금융투자업
대한민국
30.05%
30,000
30,323
30.05
30,000
30,218

현대듀얼스트레티지전문투자형사모증권투자신탁1호(채권혼합)
금융투자업
대한민국
20.00%
10,000
10,185
20.00
10,000
10,056

신한법인용 일반 사모증권투자신탁 제14호
금융투자업
대한민국
50.00%
50,000
49,961
-
-
-

브이아이레포일반사모증권투자신탁9호(채권)
금융투자업
대한민국
50.00%
30,000
29,975
-
-
-

삼성라파엘 일반 사모증권투자신탁 제6호
금융투자업
대한민국
50.00%
50,000
50,075
-
-
-

교보악사 ESG 알파플러스 일반사모증권투자신탁 J-12호(채권)
금융투자업
대한민국
50.00%
30,000
29,975
-
-
-

멀티에셋LNG일반사모투자신탁 제5호
금융투자업
대한민국
66.67%
27,534
27,525
-
-
-

HDC날아라공모주알파증권투자신탁1호(채권혼합)
금융투자업
대한민국
49.92%
10,000
10,185
-
-
-

브이아이레포일반사모증권투자신탁8호
금융투자업
대한민국
50.00%
50,000
50,011
-
-
-

신한법인용일반사모증권투자신탁제7호(채권)
금융투자업
대한민국
49.85%
50,000
50,069
-
-
-

기타
금융투자업 등
대한민국
3.00~54.55
164,670
166,635
3.00 ~ 54.55
233,089
243,277

합 계

1,392,742
1,404,376

1,099,136
1,116,386

(*) 연결회사가 공동지배력을 보유하고 있는 모든 공동약정들은 별도의 회사를 통하여 구조화되었으며, 공동약정의 당사자들이 약정의 자산에 대한 권리와 부채에 대한 의무를 보유한다는 것을 명시하는 합의된 계약상 조건이나 그 밖의 사실과 상황이 존재하지 않습니다. 따라서 공동약정에 대하여 공동지배력을 보유하는당사자들이 약정의 순자산에 대한 권리를 보유하는 있다고 판단하여 공동기업으로 분류하고 있습니다. 또한 연결회사는 공동기업에 대한 지분을 지분법으로 회계처리 하고 있습니다.

(2) 당분기 및 전기 중 관계기업투자의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명
당분기

기초
취득/처분
지분법손익
배당금수령
기타
기말

관계기업투자 :

BNK인터밸류 기술금융 투자조합
12,386
-
(75)
-
-
12,311

안다H 메자닌 전문투자형사모투자신탁 제 11호
14,052
-
(2)
-
-
14,050

하나UBS 전문투자형사모증권투자신탁 제7호[채권]
40,763
-
100
-
-
40,863

하이전문투자형사모투자신탁28호(채권)
30,351
-
135
-
-
30,486

교보악사알파플러스전문사모투자J-1호
30,335
-
(109)
-
-
30,226

교보악사알파플러스전문사모투자J-8호
30,146
-
(124)
-
-
30,022

NH-Amundi 인핸스드채권 전문투자형 사모증권투자신탁1호
31,236
-
(28)
-
-
31,208

삼성라파엘 전문투자형 사모증권투자신탁 3호
50,029
-
198
-
-
50,227

KB리더스전문투자형사모증권투자신탁제12호[채권]
40,864
-
(52)
-
-
40,812

KB리더스전문투자형사모증권투자신탁제15호[채권]
30,353
-
(85)
-
-
30,268

IBK전문투자형사모증권투자신탁 15호[채권혼합]
29,847
-
(505)
-
-
29,342

신한공모주만기매칭형전문투자사모[채권혼합]
51,765
-
(7)
-
-
51,758

신한BNPP 에스지레일 전문투자형 사모특별자산투자신탁 제1-2호
8,847
1,222
84
(75)
-
10,078

멀티에셋 KDB Ocean Value-up 전문투자형 사모투자신탁 제15호
14,362
(354)
92
(59)
1,258
15,299

삼성라파엘전문투자형사모증권투자신탁제1호
49,741
-
127
-
-
49,868

신한BNPP법인용전문투자형사모8호
49,692
-
129
-
-
49,821

키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제11호
49,644
-
4
-
-
49,648

키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제12호
39,614
-
167
-
-
39,781

페트라7의알파사모투자합자회사
10,447
-
(26)
-
-
10,421

하나UBS전문투자형사모증권투자신탁 제6호(채권)
30,918
10,000
78
(192)
-
40,804

KB리더스ESG전문투자형사모증권투자신탁제1호(채권)
49,852
-
(205)
-
-
49,647

교보악사ESG알파플러스일반사모증권투자신탁J-11호(채권)

-
50,000
18
-
-
50,018

신한법인용전문투자형사모증권투자신탁제13호(채권)
29,944
-
125
-
-
30,069

하나UBS전문투자형사모증권제10호(채권)
29,987
-
111
-
-
30,098

KIAMCO Aviation 전문투자형 사모투자신탁 제1호
10,997
-
273
(171)
-
11,099

이지스전문투자형사모부동산투자신탁제331호
10,776
-
(39)
-
-
10,737

BNK 튼튼단기채(채권)
14,728
(4,313)
26
-
-
10,441

KTB공모주10증권투자신탁
19,986
-
(51)
-
-
19,935

KB 뉴웨이브 일반 사모증권투자신탁 제1호
30,020
-
100
-
-
30,120

교보악사 ESG 알파플러스 일반사모증권투자신탁 J-6호
30,218
-
105
-
-
30,323

현대듀얼스트레티지전문투자형사모증권투자신탁1호(채권혼합)
10,056
-
129
-
-
10,185

신한법인용 일반 사모증권투자신탁 제14호
-
50,000
(39)
-
-
49,961

브이아이레포일반사모증권투자신탁9호(채권)
-
30,000
(25)
-
-
29,975

삼성라파엘 일반 사모증권투자신탁 제6호
-
50,000
75
-
-
50,075

교보악사 ESG 알파플러스 일반사모증권투자신탁 J-12호(채권)
-
30,000
(25)
-
-
29,975

멀티에셋LNG일반사모투자신탁 제5호
-
27,533
267
(275)
-
27,525

HDC날아라공모주알파증권투자신탁1호(채권혼합)
-
10,000
185
-
-
10,185

브이아이레포일반사모증권투자신탁8호
-
50,000
11
-
-
50,011

신한법인용일반사모증권투자신탁제7호(채권)
-
50,000
69
-
-
50,069

기타
234,430
(68,540)
2,285
(1,828)
288
166,635

합 계
1,116,386
285,548
3,496
(2,600)
1,546
1,404,376

(단위: 백만원)

회사명
전기

기초
취득/처분
지분법손익
배당금수령
기타
기말

관계기업투자:

BNK인터밸류기술금융투자조합
2,527
10,160
(301)
-
-
12,386

안다H메자닌전문사모투신제11호
-
14,000
52
-
-
14,052

하나UBS전문투자사모투신7호
30,791
10,000
(28)
-
-
40,763

하이전문투자사모투신28호
30,441
-
(90)
-
-
30,351

교보악사알파플러스전문사모투자J-1호
30,269
-
66
-
-
30,335

교보악사알파플러스전문사모투자J-8호
30,122
-
24
-
-
30,146

NH-Amundi인핸스드전문사모투신1호
31,410
-
(174)
-
-
31,236

삼성라파엘전문투자형사모증권투자신탁제3호
50,197
-
327
(495)
-
50,029

KB리더스전문사모투신12호
30,817
10,000
47
-
-
40,864

KB리더스전문사모투신15호
30,362
-
(9)
-
-
30,353

IBK전문투자사모증권투자신탁15호
-
30,000
(153)
-
-
29,847

신한공모주만기매칭형전문투자사모
-
50,000
1,765
-
-
51,765

멀티에셋KDB오션벨류업15호
14,322
(1,222)
375
(371)
1,258
14,362

삼성라파엘전문투자사모투신1호
51,452
-
-
(1,711)
-
49,741

신한BNPP법인용전문투자사모8호
51,122
-
106
(1,536)
-
49,692

칸서스맑은물사모특별자산투신1호
10,877
(732)
1,117
(1,244)
-
10,018

키움프런티어전문투자사모투신11호
50,853
-
20
(1,229)
-
49,644

키움프런티어전문투자사모투신12호
39,566
-
196
(148)
-
39,614

페트라7의알파사모투자합자회사
10,579
-
3
(135)
-
10,447

하나UBS전문투자사모투신6호
30,933
-
(15)
-
-
30,918

HDC프레스토전문투자사모투신9호
-
50,000
19
-
-
50,019

KB리더스ESG전문투자사모투신1호
-
50,166
(314)
-
-
49,852

신한법인용전문투자사모투신13호
-
30,000
(56)
-
-
29,944

하나UBS전문투자사모증권10호
-
30,000
(13)
-
-
29,987

KIAMCOAviation전문사모투신1호
11,164
-
556
(723)
-
10,997

이지스전문투자사모부동산투신331호
-
10,000
1,137
(361)
-
10,776

BNK 튼튼단기채
-
14,640
88
-
-
14,728

KTB공모주10증권투자신탁
-
20,000
(14)
-
-
19,986

KB뉴웨이브일반사모증권투신1호
-
30,000
20
-
-
30,020

교보악사ESG알파플러스사모증권투신J-6호
-
30,043
175
-
-
30,218

현대듀얼스트레티지전문투자사모증권투신1호
-
10,000
56
-
-
10,056

기타
123,453
51,993
16,751
(9,722)
765
183,240

공동기업투자:

엠파크캐피탈㈜
3,175
(3,175)
-
-
-
-

합 계
664,432
445,873
21,733
(17,675)
2,023
1,116,386

(3) 당분기말과 전기말 현재 관계기업 및 공동기업의 요약재무정보는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

유동자산
유동부채
자본
영업수익
당기순이익
총포괄손익

관계기업투자 :

BNK인터밸류 기술금융 투자조합
36,088
222
35,866
4
(218)
(218)

안다H 메자닌 전문투자형사모투자신탁 제 11호
56,779
6
56,773
7
(11)
(11)

하나UBS 전문투자형사모증권투자신탁 제7호[채권]
264,998
123,234
141,764
1,663
398
398

하이전문투자형사모투자신탁28호(채권)
119,550
58,911
60,639
1,346
464
464

교보악사알파플러스전문사모투자J-1호
143,454
63,520
79,934
3,818
(238)
(238)

교보악사알파플러스전문사모투자J-8호
116,759
56,715
60,044
495
(248)
(248)

NH-Amundi 인핸스드채권 전문투자형 사모증권투자신탁1호
241,210
111,150
130,060
863
(115)
(115)

삼성라파엘 전문투자형 사모증권투자신탁 3호
180,295
79,839
100,456
621
397
397

KB리더스전문투자형사모증권투자신탁제12호[채권]
159,108
47,823
111,285
644
(10)
(10)

KB리더스전문투자형사모증권투자신탁제15호[채권]
99,487
38,510
60,977
1,001
(171)
(171)

IBK전문투자형사모증권투자신탁 15호[채권혼합]
126,895
58,431
68,464
384
(1,179)
(1,179)

신한공모주만기매칭형전문투자사모[채권혼합]
268,386
82,937
185,449
451
(181)
(181)

신한BNPP 에스지레일 전문투자형 사모특별자산투자신탁 제1-2호
22,326
490
21,836
127
82
82

멀티에셋 KDB Ocean Value-up 전문투자형 사모투자신탁 제15호
30,599
1
30,598
186
93
93

삼성라파엘전문투자형사모증권투자신탁제1호
187,254
87,517
99,737
463
254
254

신한BNPP법인용전문투자형사모8호
160,053
60,411
99,642
342
259
259

키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제11호
178,916
79,621
99,295
1,532
8
8

키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제12호
215,245
113,920
101,325
1,541
427
427

페트라7의알파사모투자합자회사
47,950
122
47,828
-
(116)
(116)

하나UBS전문투자형사모증권투자신탁 제6호(채권)
220,642
138,023
82,619
914
159
159

KB리더스ESG전문투자형사모증권투자신탁제1호(채권)
198,498
79,344
119,154
(242)
(490)
(490)

교보악사ESG알파플러스일반사모증권투자신탁J-11호(채권)

204,564
104,528
100,036
364
36
36

신한법인용전문투자형사모증권투자신탁제13호(채권)
150,438
40,414
110,024
3,062
458
458

하나UBS전문투자형사모증권제10호(채권)
135,036
64,808
70,228
984
258
258

KIAMCO Aviation 전문투자형 사모투자신탁 제1호
55,509
28
55,481
1,384
1,296
1,296

이지스전문투자형사모부동산투자신탁제331호
76,776
46,045
30,731
-
(117)
(117)

BNK 튼튼단기채(채권)
38,589
2,961
35,628
347
97
97

KTB공모주10증권투자신탁
47,410
34
47,376
834
87
87

KB 뉴웨이브 일반 사모증권투자신탁 제1호
55,599
25,309
30,290
276
100
100

교보악사 ESG 알파플러스 일반사모증권투자신탁 J-6호
194,418
93,517
100,901
860
351
351

현대듀얼스트레티지전문투자형사모증권투자신탁1호(채권혼합)
91,651
40,724
50,927
2,665
647
647

신한법인용 일반 사모증권투자신탁 제14호
286,640
186,718
99,922
383
(78)
(78)

브이아이레포일반사모증권투자신탁9호(채권)
111,055
51,105
59,950
95
(50)
(50)

삼성라파엘 일반 사모증권투자신탁 제6호
284,374
184,224
100,150
404
150
150

교보악사 ESG 알파플러스 일반사모증권투자신탁 J-12호(채권)
115,156
55,206
59,950
113
(50)
(50)

멀티에셋LNG일반사모투자신탁 제5호
41,299
13
41,286
-
(13)
(13)

HDC날아라공모주알파증권투자신탁1호(채권혼합)
20,402
-
20,402
432
371
371

브이아이레포일반사모증권투자신탁8호
191,650
91,628
100,022
443
22
22

신한법인용일반사모증권투자신탁제7호(채권)
224,557
124,118
100,439
351
138
138

기타
760,611
168,131
592,480
22,616
18,081
18,081

합 계
6,160,226
2,560,258
3,599,968
51,773
21,348
21,348

(단위: 백만원)

구 분
전기말

유동자산
유동부채
자본
영업수익
당기순이익
총포괄손익

관계기업투자:

BNK인터밸류기술금융투자조합
36,305
220
36,085
16
(877)
(877)

안다H메자닌전문사모투신제11호
56,973
5
56,968
341
213
213

하나UBS전문투자사모투신7호
209,533
97,927
111,606
2,693
(83)
(83)

하이전문투자사모투신28호
119,383
59,012
60,371
2,645
(152)
(152)

교보악사알파플러스전문사모투자J-1호
149,138
68,915
80,223
3,056
51
51

교보악사알파플러스전문사모투자J-8호
117,206
56,915
60,291
2,356
320
320

NH-Amundi인핸스드전문사모투신1호
242,725
112,550
130,175
3,492
(818)
(818)

삼성라파엘전문투자형사모증권투자신탁제3호
170,189
70,130
100,059
2,452
333
333

KB리더스전문사모투신12호
159,656
48,229
111,427
2,524
(37)
(37)

KB리더스전문사모투신15호
97,359
36,211
61,148
3,687
132
132

IBK전문투자사모증권투자신탁15호
137,676
68,033
69,643
1,368
(357)
(357)

신한공모주만기매칭형전문투자사모
307,729
126,470
181,259
12,069
7,404
7,404

멀티에셋KDB오션벨류업15호
28,724
1
28,723
749
749
749

삼성라파엘전문투자사모투신1호
239,528
140,045
99,483
1,559
-
-

신한BNPP법인용전문투자사모8호
179,103
79,720
99,383
6,826
211
211

칸서스맑은물사모특별자산투신1호
20,288
253
20,035
2,235
2,235
2,235

키움프런티어전문투자사모투신11호
199,314
100,027
99,287
2,562
38
38

키움프런티어전문투자사모투신12호
244,794
94,627
150,167
1,966
743
743

페트라7의알파사모투자합자회사
48,073
129
47,944
5,129
11
11

하나UBS전문투자사모투신6호
176,965
109,122
67,843
2,093
(34)
(34)

HDC프레스토전문투자사모투신9호
195,864
93,825
102,039
2,383
39
39

KB리더스ESG전문투자사모투신1호
259,946
90,449
169,497
4,867
(1,067)
(1,067)

신한법인용전문투자사모투신13호
223,196
113,630
109,566
2,343
(207)
(207)

하나UBS전문투자사모증권10호
134,876
64,906
69,970
1,016
(30)
(30)

KIAMCOAviation전문사모투신1호
55,011
28
54,983
74,418
2,563
2,563

이지스전문투자사모부동산투신331호
72,813
41,965
30,848
3,901
3,198
3,198

BNK 튼튼단기채
45,511
2,977
42,534
1,054
402
402

KTB공모주10증권투자신탁
40,633
19
40,614
650
540
540

KB뉴웨이브일반사모증권투신1호
30,191
1
30,190
20
20
20

교보악사ESG알파플러스사모증권투신J-6호
194,368
93,818
100,550
471
352
352

현대듀얼스트레티지전문투자사모증권투신1호
90,304
40,025
50,279
2,145
279
279

기타
802,658
170,128
632,530
70,010
51,157
51,157

합 계
5,086,032
1,980,312
3,105,720
223,096
67,328
67,328

(4)
당분기말과 전기말

현재 관계기업 및 공동기업의
순자산에서 지분의 장부금액으로 조정한 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

관계기업
순자산(A)
연결회사
지분율(B)(%)
순자산
지분금액(AXB)
분기말
장부금액

관계기업투자:

BNK인터밸류 기술금융 투자조합
35,866
34.32
12,311
12,311

안다H 메자닌 전문투자형사모투자신탁 제 11호
56,773
24.75
14,050
14,050

하나UBS 전문투자형사모증권투자신탁 제7호[채권]
141,764
28.82
40,863
40,863

하이전문투자형사모투자신탁28호(채권)
60,639
50.27
30,486
30,486

교보악사알파플러스전문사모투자J-1호
79,934
37.81
30,226
30,226

교보악사알파플러스전문사모투자J-8호
60,044
50.00
30,022
30,022

NH-Amundi 인핸스드채권 전문투자형 사모증권투자신탁1호
130,060
24.00
31,208
31,208

삼성라파엘 전문투자형 사모증권투자신탁 3호
100,456
50.00
50,227
50,227

KB리더스전문투자형사모증권투자신탁제12호[채권]
111,285
36.67
40,812
40,812

KB리더스전문투자형사모증권투자신탁제15호[채권]
60,977
49.64
30,268
30,268

IBK전문투자형사모증권투자신탁 15호[채권혼합]
68,464
42.86
29,342
29,342

신한공모주만기매칭형전문투자사모[채권혼합]
185,449
27.91
51,758
51,758

신한BNPP 에스지레일 전문투자형 사모특별자산투자신탁 제1-2호
21,836
46.15
10,078
10,078

멀티에셋 KDB Ocean Value-up 전문투자형 사모투자신탁 제15호
30,598
50.00
15,299
15,299

삼성라파엘전문투자형사모증권투자신탁제1호
99,737
50.00
49,868
49,868

신한BNPP법인용전문투자형사모8호
99,642
50.00
49,821
49,821

키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제11호
99,295
50.00
49,648
49,648

키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제12호
101,325
39.26
39,781
39,781

페트라7의알파사모투자합자회사
47,828
21.79
10,421
10,421

하나UBS전문투자형사모증권투자신탁 제6호(채권)
82,619
49.39
40,804
40,804

KB리더스ESG전문투자형사모증권투자신탁제1호(채권)
119,154
41.67
49,647
49,647

교보악사ESG알파플러스일반사모증권투자신탁J-11호(채권)

100,036
50.00
50,018
50,018

신한법인용전문투자형사모증권투자신탁제13호(채권)
110,024
27.33
30,069
30,069

하나UBS전문투자형사모증권제10호(채권)
70,228
42.86
30,098
30,098

KIAMCO Aviation 전문투자형 사모투자신탁 제1호
55,481
20.00
11,099
11,099

이지스전문투자형사모부동산투자신탁제331호
30,731
33.76
10,737
10,737

BNK 튼튼단기채(채권)
35,628
29.31
10,441
10,441

KTB공모주10증권투자신탁
47,376
42.08
19,935
19,935

KB 뉴웨이브 일반 사모증권투자신탁 제1호
30,290
99.44
30,120
30,120

교보악사 ESG 알파플러스 일반사모증권투자신탁 J-6호
100,901
30.05
30,323
30,323

현대듀얼스트레티지전문투자형사모증권투자신탁1호(채권혼합)
50,927
20.00
10,185
10,185

신한법인용 일반 사모증권투자신탁 제14호
99,922
50.00
49,961
49,961

브이아이레포일반사모증권투자신탁9호(채권)
59,950
50.00
29,975
29,975

삼성라파엘 일반 사모증권투자신탁 제6호
100,150
50.00
50,075
50,075

교보악사 ESG 알파플러스 일반사모증권투자신탁 J-12호(채권)
59,950
50.00
29,975
29,975

멀티에셋LNG일반사모투자신탁 제5호
41,286
66.67
27,525
27,525

HDC날아라공모주알파증권투자신탁1호(채권혼합)
20,402
49.92
10,185
10,185

멀티에셋 LNG 일반 사모투자신탁제5호
41,286
33.33
13,761
13,761

브이아이레포일반사모증권투자신탁8호
100,022
50.00
50,011
50,011

신한법인용일반사모증권투자신탁제7호(채권)
100,439
49.85
50,069
50,069

기타
592,480

166,635
166,635

(단위: 백만원)

구 분
전기말

관계기업
순자산(A)
연결회사
지분율(B)(%)
순자산
지분금액(AXB)
분기말
장부금액

관계기업투자:

BNK인터밸류기술금융투자조합
36,085
34.32
12,386
12,386

안다H메자닌전문사모투신제11호
56,968
24.59
14,052
14,052

하나UBS전문투자사모투신7호
111,606
36.52
40,763
40,763

하이전문투자사모투신28호
60,371
50.27
30,351
30,351

교보악사알파플러스전문사모투자J-1호
80,223
37.81
30,335
30,335

교보악사알파플러스전문사모투자J-8호
60,291
50.00
30,146
30,146

NH-Amundi인핸스드전문사모투신1호
130,175
24.00
31,236
31,236

삼성라파엘전문투자형사모증권투자신탁제3호
100,059
50.00
50,029
50,029

KB리더스전문사모투신12호
111,427
36.67
40,864
40,864

KB리더스전문사모투신15호
61,148
49.64
30,353
30,353

IBK전문투자사모증권투자신탁15호
69,643
42.86
29,847
29,847

신한공모주만기매칭형전문투자사모
181,259
28.56
51,765
51,765

멀티에셋KDB오션벨류업15호
28,723
50.00
14,362
14,362

삼성라파엘전문투자사모투신1호
99,483
50.00
49,741
49,741

신한BNPP법인용전문투자사모8호
99,383
50.00
49,692
49,692

칸서스맑은물사모특별자산투신1호
20,035
50.00
10,018
10,018

키움프런티어전문투자사모투신11호
99,287
50.00
49,644
49,644

키움프런티어전문투자사모투신12호
150,167
26.34
39,614
39,614

페트라7의알파사모투자합자회사
47,944
21.79
10,447
10,447

하나UBS전문투자사모투신6호
67,843
45.57
30,918
30,918

HDC프레스토전문투자사모투신9호
102,039
49.02
50,019
50,019

KB리더스ESG전문투자사모투신1호
169,497
29.41
49,852
49,852

신한법인용전문투자사모투신13호
109,566
27.33
29,944
29,944

하나UBS전문투자사모증권10호
69,970
42.86
29,987
29,987

KIAMCOAviation전문사모투신1호
54,983
20.00
10,997
10,997

이지스전문투자사모부동산투신331호
30,848
33.76
10,776
10,776

BNK 튼튼단기채
42,534
34.63
14,728
14,728

KTB공모주10증권투자신탁
40,614
49.21
19,986
19,986

KB뉴웨이브일반사모증권투신1호
30,190
99.44
30,020
30,020

교보악사ESG알파플러스사모증권투신J-6호
100,550
30.05
30,218
30,218

현대듀얼스트레티지전문투자사모증권투신1호
50,279
20.00
10,056
10,056

기타
632,530

183,240
183,240

16. 유형자산

(1) 당분기 및 전분기 중 유형자산 장부가액의 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기

기초
취득
처분 및 폐기
대체
감가상각
기타
분기말

업무용토지
403,300
14
(770)
12,058
-
-
414,602

업무용건물
582,125
1,203
(1,431)
1,429
(3,894)
(12)
579,420

임차점포시설물
23,009
1,034
(301)
667
(2,368)
27
22,068

업무용동산
99,220
4,852
(196)
13,898
(9,344)
(295)
108,135

건설중인자산
13,865
3,935
-
(3,036)
-
-
14,764

사용권자산
38,752
21,074
(1,962)
-
(8,882)
6
48,988

합 계
1,160,271
32,112
(4,660)
25,016
(24,488)
(274)
1,187,977

(단위: 백만원)

구 분
전분기

기초
취득
처분 및 폐기
대체
감가상각
기타
분기말

업무용토지
379,490
-
(2,091)
17,509
-
-
394,908

업무용건물
564,095
1,885
(3,399)
(12,187)
(2,871)
9
547,532

임차점포시설물
27,390
888
(93)
245
(2,752)
195
25,873

업무용동산
92,324
4,012
(47)
4,051
(8,444)
(539)
91,357

건설중인자산
31,425
5,973
-
(8,957)
-
-
28,441

사용권자산
58,691
14,588
(21,982)
-
(8,249)
(5,120)
37,928

기타유형자산
19,260
-
-
-
-
-
19,260

합 계
1,172,675
27,346
(27,612)
661
(22,316)
(5,455)
1,145,299

(2) 사용권자산

당분기말과 전기말 현재 사용권자산의 장부가액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말

부동산
차량
기타
합계

사용권자산의 원가
117,158
3,796
5,548
126,502

감가상각누계액
(72,133)
(1,657)
(3,724)
(77,514)

사용권자산의 장부가액
45,025
2,139
1,824
48,988

(단위: 백만원)

구분
전기말

부동산
차량
기타
합계

사용권자산의 원가
103,179
3,713
4,630
111,522

감가상각누계액
(67,761)
(1,555)
(3,454)
(72,770)

사용권자산의 장부가액
35,418
2,158
1,176
38,752

17. 무형자산

당분기 및 전분기 중 무형자산 장부가액의 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기

기초
취득
처분
대체(*)
상각
기타
분기말

소프트웨어
28,121
5,233
(8)
-
(2,881)
(23)
30,442

영업권
28,341
-
-
-
-
-
28,341

핵심예금
46,007
-
-
-
(4,183)
-
41,824

개발비
86,228
152
-
13,948
(6,919)
(2)
93,407

기타무형자산
104,338
9,322
-
(13,948)
(5,118)
3
94,597

합 계
293,035
14,707
(8)
-
(19,101)
(22)
288,611

(*) 상기 금액은 취득중인 자산에서 대체되었습니다.

(단위: 백만원)

구 분
전분기

기초
취득
처분
대체(*)
상각
기타
분기말

소프트웨어
32,212
1,808
-
62
(2,917)
(167)
30,998

영업권
28,341
-
-
-
-
-
28,341

핵심예금
63,524
-
-
-
(4,379)
-
59,145

개발비
62,763
214
-
9,336
(5,806)
-
66,507

기타무형자산
91,796
39,960
(42)
(9,398)
(5,021)
6
117,301

합 계
278,636
41,982
(42)
-
(18,123)
(161)
302,292

(*) 상기 금액은 취득중인 자산에서 대체되었습니다.

18. 투자부동산

(1) 당분기말과 전기말 현재 투자부동산의 공정가치와 평가방법은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
공정가치
가치평가기법
투입변수

당분기말
전기말

토지
572,732
588,073
비교표준지 공시지가 
기준 평가법 및 
거래사례비교법
비교표준지 공시지가, 
거래사례가, 할인율, 
임대료상승률 등

건물
160,494
162,206
원가법, 교표준지 공시지가 기준 평가법 및 
거래사례비교법
재조달원가, 내용연수,
거래사례가, 할인율, 
임대료 상승률 등

합 계
733,226
750,279

투자부동산은 수준3으로 분류되며, 전문 자격을 갖추고 있고 평가 대상 투자부동산의 소재지역에서 최근에 동 투자부동산과 유사한 부동산을 평가한 경험이 있는 독립된 평가자에 의해 측정되었습니다.

(2) 당분기 및 전분기 중 투자부동산의 변동 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

당분기

구 분
기초
취득
대체
감가상각
분기말

토지
478,167
-
(12,059)
-
466,108

건물
183,632
800
(470)
(1,506)
182,456

합 계
661,799
800
(12,529)
(1,506)
648,564

(단위: 백만원)

전분기

구 분
기초
취득
대체
감가상각
분기말

토지
489,998
-
(13,430)
-
476,568

건물
175,350
948
12,769
(2,188)
186,879

합 계
665,348
948
(661)
(2,188)
663,447

19.
당
기
손익-공정가치지정금융부채

당분기말과 전기말 현재 당기손익-공정가치지정금융부채의 종류별 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말
지정사유

매도주가연계증권
138,935
111,058
복합금융상품

매도파생결합사채
90,321
92,198

신용위험평가조정액
88
(32)

거래일손익인식평가조정
33
31

합 계
229,377
203,255

20. 차입부채

(1) 당분기말과 전기말 현재 상각후원가 차입부채의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

과 목
이자율(%)
당분기말
전기말

최소
최대

원화차입금:

한국은행차입금
0.25
0.25
1,070,920
1,058,749

기타차입금
0.97
3.30
4,079,699
3,880,444

소 계

5,150,619
4,939,193

외화차입금:

외화타점차
-
-
7,217
7,513

은행차입
0.15
12.00
896,497
842,125

기타차입
2.43
2.43
424,564
409,551

소 계

1,328,278
1,259,189

콜머니
0.35
2.95
190,361
45,035

환매조건부채권매도:

원화
0.55
2.26
2,103,464
1,342,541

외화
0.55
0.55
19,855
20,604

소 계

2,123,319
1,363,145

매출어음
0.85
1.84
38,327
34,657

이연부채부대비용

(1)
(1)

합 계

8,830,903
7,641,218

(2) 당분기말과 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 차입부채의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

과 목
이자율(%)
당분기말
전기말

최소
최대

매도유가증권
0.88
2.50
358,097
138,031

21. 사채

당분기말과 전기말 현재 연결회사가 발행한 사채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
이자율(%)
금 액

최저
최고
당분기말
전기말

원화발행금융채권:

무보증이표채권
1.01
3.43
11,651,790
11,479,627

후순위채권
3.05
4.18
1,500,000
1,500,000

사채할인발행차금

(11,138)
(11,249)

소 계

13,140,652
12,968,378

외화발행금융채권:

선순위채권
2.51
3.68
182,622
178,978

후순위채권
3.63
3.63
302,700
296,375

공정가치위험회피손익

(14,066)
476

사채할인발행차금

(1,294)
(1,348)

소 계

469,962
474,481

합 계

13,610,614
13,442,859

22. 순확정급여자산

(1) 당분기말과 전기말 현재 연결회사의 확정급여제도 퇴직급여와 관련하여 연결재무상태표에 인식한 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

기금이 적립된 제도에서 발생한 확정급여채무의 현재가치
(600,629)
(658,021)

사외적립자산의 공정가치
637,827
676,739

순확정급여자산

37,198
18,718

(2) 당분기 및 전분기의
순
확정급여

부채
관

련
하여 인식된 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기

확정급여채무의 
현재가치
사외적립자산의
공정가치
합 계

당기근무원가
15,662
-
15,662

이자비용(이자수익)
5,199
(5,510)
(311)

합 계
20,861
(5,510)
15,351

(단위: 백만원)

구 분
전분기

확정급여채무의 
현재가치
사외적립자산의
공정가치
합 계

당기근무원가
16,719
-
16,719

이자비용(이자수익)
3,984
(3,902)
82

정산손익
660
-
660

합 계
21,363
(3,902)
17,461

23. 충당부채

(1) 당분기말과 전기말 현재 연결회사 충당부채의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

지급보증충당부채
12,018
6,640

미사용약정충당부채
34,804
36,343

금융보증부채
4,592
4,730

복구충당부채
11,262
10,984

포인트충당부채
830
838

소송관련충당부채
471
471

기타
38,826
39,148

합 계
102,803
99,154

(2) 당분기 및 전분기 중 지급보증충당부채와 미사용약정충당부채, 금융보증부채의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

신용이 손상되지
않은 금융부채
신용이 손상된
금융부채

기초
28,694
14,836
4,183
47,713

12개월 기대신용손실 금융부채로 대체
1,275
(1,265)
(10)
-

신용이 손상되지 않은 금융부채로 대체
(2,461)
2,463
(2)
-

신용이 손상된 금융부채로 대체
(4)
(13)
17
-

환율변동효과 등
3
69
-
72

기타
(176)
(119)
4
(291)

소 계
27,331
15,971
4,192
47,494

충당부채 전입(환입)
(3,971)
7,762
129
3,920

분기말 잔액
23,360
23,733
4,321
51,414

(단위: 백만원)

구 분
전분기

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

신용이 손상되지
않은 금융부채
신용이 손상된
금융부채

기초
27,205
14,687
9,607
51,499

12개월 기대신용손실 금융부채로 대체
1,795
(1,795)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융부채로 대체
(282)
282
-
-

신용이 손상된 금융부채로 대체
(5)
(22)
27
-

환율변동효과 등
485
9
3
497

소 계
29,198
13,161
9,637
51,996

충당부채 전입(환입)
2,849
830
(994)
2,685

분기말 잔액
32,047
13,991
8,643
54,681

(3) 당분기 및 전분기 중 기타충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기

기초
증가
감소
기타
분기말

복구충당부채
10,984
577
(261)
(38)
11,262

포인트충당부채
838
50
(58)
-
830

소송관련충당부채
471
-
-
-
471

기타(*)
39,148
1
(323)
-
38,826

합 계
51,441
628
(642)
(38)
51,389

(*) 당분기중 연결회사의 라임자산운용 등 환매연기 펀드의 판매현황은 63,519백만원이며, 관련 충당부채에는 29,283백만원이 포함되어 있습니다.

(단위: 백만원)

구 분
전분기

기초
증가
감소
기타
분기말

복구충당부채
10,068
1,016
(44)
(154)
10,886

포인트충당부채
1,374
-
(361)
-
1,013

소송관련충당부채
312
-
-
150
462

기타(*)
20,591
1
(164)
(168)
20,260

합 계
32,345
1,017
(569)
(172)
32,621

(*) 전분기중 연결회사의 라임자산운용 등 환매연기 펀드의 판매현황은 51,685백만원이며, 관련 충당부채에는 17,382백만원이 포함되어 있습니다. 

24. 기
타부채

(1) 당분기말과 전기말 현재 기타부채의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

기타금융부채:

신탁계정차
420,064
343,159

기금계정차
709
777

미지급외국환채무
43,808
50,941

선불카드채무
38,320
60,193

직불카드채무
11,904
13,831

수입보증금
411,054
390,068

현재가치할인차금
(19,404)
(17,274)

미지급금
1,726,845
573,844

미지급비용
632,605
736,602

대행업무수입금
167,797
173,762

미지급내국환채무
270,276
89,898

대리점
479,186
163,972

유가증권청약증거금
21,497
14,788

리스부채
41,129
30,404

미지급유가증권
254
612

미지급송금
51
-

기타
298,203
274,111

소 계
4,544,298
2,899,688

기타비금융부채:

수입제세
40,659
26,235

선수수익
95,731
86,647

기타
27,406
30,229

소 계
163,796
143,111

합 계
4,708,094
3,042,799

(2) 당분기말과 전기말 현재 할인하지 않은 리스부채의 만기구조는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말

1개월 이하
1개월 초과 ~
 3개월 이하
3개월 초과 ~
 12개월 이하
1년초과 ~
 5년 이하
5년 초과
합계

리스부채
2,339
4,543
15,036
18,456
2,165
42,539

(단위: 백만원)

구분
전기말

1개월 이하
1개월 초과 ~
 3개월 이하
3개월 초과 ~
 12개월 이하
1년초과 ~
 5년 이하
5년 초과
합계

리스부채
1,593
2,800
9,439
15,262
2,260
31,354

당분기 및 전분기 중 리스계약으로 인한 현금 유출은 각각
7,446백만원(소액리스료 419백만원 포함),
7,596백만원(소액리스료 623백만원 포함)입니다.

25. 자본

(1) 자본금

보고기간 종료일 현재 연결회사의 수권주식수는 700,000,000주(1주당 5천원)이고, 발행주식수는 325,935,246주로서 지배기업의 자본금은 1,629,676백만원입니다.

(2) 기타불입자본

당분기말과 전기말 현재 연결회사의 기타불입자본의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

주식발행초과금
678,953
678,953

기타자본잉여금
102,340
102,340

자기주식
(6,997)
(6,997)

자기주식처분이익
5,826
5,826

자기주식처분손실
(123)
(123)

합 계
779,999
779,999

(3) 신종자본증권

1) 당분기말과 전기말 현재 지배기업이 발행한 신종자본증권의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
발행일
만기일
이자율(%)
당분기말
전기말

원화신종자본증권
2015-06-24
2045-06-24
5.10
30,000
30,000

2018-02-13
-
4.83
100,000
100,000

2018-03-02
-
4.26
150,000
150,000

2019-02-20
-
3.74
100,000
100,000

2019-08-29
-
3.20
100,000
100,000

2020-02-19
-
3.35
150,000
150,000

2020-06-23
-
3.30
100,000
100,000

2020-08-04
-
3.38
100,000
100,000

발행비용
(2,608)
(2,608)

합 계
827,392
827,392

2) 당분기말과 전기말 현재 자본의 비지배지분으로 분류된 신종자본증권의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
발행일
만기일
이자율(%)
당분기말
전기말

원화신종자본증권
2013-04-25
2043-04-25
4.75
60,000
60,000

2013-05-27
2043-05-27
4.83
40,000
40,000

2013-10-25
2043-10-25
5.55
90,000
90,000

2013-11-07
2043-11-07
5.72
10,000
10,000

2013-11-11
2043-11-11
6.00
37,000
37,000

2013-11-28
2043-11-28
6.14
63,000
63,000

2017-07-24
-
4.58
150,000
150,000

2017-09-19
2047-09-19
4.79
150,000
150,000

2018-05-04
-
4.50
100,000
100,000

2018-06-26
-
4.65
100,000
100,000

2019-04-29
-
3.60
100,000
100,000

발행비용
(2,543)
(2,543)

합 계
897,457
897,457

3) 상기 신종자본증권은 발행일 이후
5년 또는
10년이 경과한 시점에 연결회사가 조기상환할 수 있으며, 만기일에 동일한 조건으로 만기를 연장할 수 있습니다. 또한, 보통주에 대한 배당을 지급하지 않기로 결의한 경우 약정이자를 지급하지 않을 수 있습니다.

(
4) 기타자본구성요소

당분기말과 전기말 현재 연결회사의 기타자본구성요소의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

기타포괄손익-공정가치금융상품평가손익
(62,386)
24,968

해외사업환산손익
4,371
(3,468)

확정급여제도 재측정요소
(151,323)
(180,129)

해외영업순투자위험회피평가손익
(10,499)
(6,275)

지분법자본변동
1,643
233

기타
(88)
33

법인세효과
56,319
42,477

합 계
(161,963)
(122,161)

(5) 이익잉여금

1) 당분기말과 전기말 현재 이익잉여금의 구성 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

준비금:

이익준비금

(*)

824,449
737,569

대손준비금
568,892
467,892

임의적립금
3,026,649
2,926,740

소 계
4,419,990
4,132,201

미처분이익잉여금
1,877,617
2,078,619

합 계
6,297,607
6,210,820

(*) 지배기업은 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당할 때마다 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없습니다.

2) 대손준비금
 

연결회사는 금융지주회사감독규정 등에 근거하여 한국채택국제회계기준에 의한 손실충당금이 연결회사의 감독목적상 요구되는 충당금 적립액 합계금액에 미달하는 금액만큼을 대손준비금으로 적립하도록 요구받고 있습니다. 동 대손준비금은 이익잉여금에 대한 임의적립금 성격으로 기존의 대손준비금이 결산일 현재 적립하여야 하는 대손준비금을 초과하는 경우에는 그 초과금액을 환입 처리할 수 있고, 미처리결손금이 있는 경우에는 미처리결손금이 처리된 때부터 대손준비금을 적립하여야 합니다.

당분기말과 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

대손준비금 기 적립액(*)
568,892
467,892

대손준비금 전입(환입)예정금액
(19,205)
101,000

대손준비금 잔액
549,687
568,892

지배기업 소유주지분 해당액
549,687
568,892

비지배지분 해당액
-
-

(*) 당분기말 및 전기말의 대손준비금 기 적립액은 잉여금처분이 완료된 금액을 의미합니다.

당분기 및 전분기 중 지배기업 소유주지분의 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 지배주주지분당기순이익
276,317
192,723

지배주주지분 대손준비금 환입(전입)예정금액
19,205
(30,970)

대손준비금 반영후 조정이익(*)
295,522
161,753

대손준비금 반영후 주당 조정이익(*)
887원
474원

(*) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익 및 기본주당이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 대손준비금 전입액을 지배주주지분이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출되었으며, 대손준비금 반영 후 주당 조정손익은 신종자본증권 배당금을 차감하여 산출한 금액입니다.

(6) 자기주식

당분기 및 전분기 중 자기주식 취득내역은 다음과 같습니다.

(단위: 주, 백만원)

구 분
당분기
전분기

주식수
장부금액
주식수
장부금액

기초
1,503,577
6,997
1,503,577
6,997

취득
-
-
-
-

매각
-
-
-
-

분기말
1,503,577
6,997
1,503,577
6,997

26. 순이자손
익

당분기 및 전분기 중 이자수익 및 이자비용 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

이자수익 :

예치금이자
1,664
1,054

당기손익-공정가치금융상품이자
18,446
13,483

기타포괄손익-공정가치금융상품이자
17,494
16,510

상각후원가금융상품이자
42,632
38,124

대출채권이자
919,193
750,793

소 계
999,429
819,964

이자비용 :

예수부채이자
(223,204)
(149,681)

차입금이자
(25,068)
(16,575)

사채이자
(68,107)
(61,456)

기타이자
(4,407)
(3,214)

소 계
(320,786)
(230,926)

합 계
678,643
589,038

27. 순수수료손익

당분기 및 전분기 중 수수료수익 및 수수료비용 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

수수료수익:

수입수수료
179,710
143,494

수입보증료
4,547
3,386

신용카드취급수수료
2,560
1,634

기타
295
82

소 계
187,112
148,596

수수료비용:

지급수수료
(26,088)
(23,798)

신용카드지급수수료
(15,318)
(15,252)

소 계
(41,406)
(39,050)

합 계
145,706
109,546

28. 당기손익-공정가치금융자산관련순손익

당분기 및 전분기 중 당기손익인식금융자산관련순손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

당기손익-공정가치금융자산관련수익:

상환이익
232
66

매매이익
39,116
53,952

평가이익
27,131
32,544

주식 및 수익증권 배당수익 등
18,265
8,048

소 계
84,744
94,610

당기손익-공정가치금융자산관련비용:

상환손실
(541)
(650)

매매손실
(44,639)
(20,260)

평가손실
(55,421)
(12,296)

매입비용
(15)
(2)

소 계
(100,616)
(33,208)

합 계
(15,872)
61,402

29. 기타포괄손익-공정가치금융자산관련순손익

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치금융자산관련순손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

기타포괄손익-공정가치금융자산관련수익 :

매매이익
27
5,946

손상차손환입
51
70

배당수익 등
4,251
2,820

소 계
4,329
8,836

기타포괄손익-공정가치금융자산관련비용 :

매매손실
(1,204)
(19)

손상차손
(21)
(269)

소 계
(1,225)
(288)

합 계
3,104
8,548

30. 상각후원가금융자산관련순손익

당분기 및 전분기 중 상각후원가금융자산 관련손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

상각후원가금융자산관련수익

손상차손환입
272
43

소 계
272
43

상각후원가금융자산관련비용

손상차손
(271)
(540)

소 계
(271)
(540)

합 계
1
(497)

31. 신용손실충당금전입액 등

당분기 및 전분기 중 신용손실 충당금 전입액 등은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

신용손실 충당금 환입 등:

충당금환입:

손실충당금환입
171
8

지급보증부채환입
285
15

금융보증부채환입
940
-

미사용약정충당부채환입
539
-

소 계
1,935
23

대출채권매각이익
27,149
9,797

당기손익-공정가치대출채권관련수익
468
304

신용손실 충당금 환입 등 소계
29,552
10,124

신용손실 충당금 전입 등:

제충당금전입:

대손상각비
(77,955)
(108,280)

지급보증부채전입
(5,493)
(153)

미사용약정충당부채전입
(7)
(1,908)

금융보증부채전입
(184)
(640)

소 계
(83,639)
(110,981)

대출채권매각손실
(3,238)
(3,384)

신용손실 충당금 전입 등 소계
(86,877)
(114,365)

합 계
(57,325)
(104,241)

32. 일반관리비

(1) 당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

종업원급여:

급여
171,563
175,589

복리후생비
49,908
41,766

퇴직급여
28,127
17,309

해고급여
10
31

소 계
249,608
234,695

임차료
2,853
2,718

업무추진비
5,959
5,019

감가상각비
25,994
24,504

무형자산상각비
19,101
18,123

세금과공과
14,228
12,471

기타관리비
53,267
48,993

합 계
371,010
346,523

(2) 주식기준보상

연결회사는 임직원에게 주식과 연계한 주식기준보상을 부여하였는 바, 동 권리에 대해 공정가치접근법을 적용하여 보상원가를 산정하고 있습니다. 주식기준보상 제도는최초약정시점에 최대주식지급 가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 조건이 충족되면지급대상주식이 확정되어 현금으로 보상이 이루어지는 제도입니다.

성과보상급은 성과평가 결과에 따라 회장, 은행장 및 각 회사 경영진 등을 대상으로 평가기간 및 방식에 따라 단기성과보상급과 장기성과보상급으로 구분하여 일부는 현금지급, 나머지 성과급은 주가와 연계하여 이연지급 합니다.

1) 주식기준보상(수량)의 증감내역

① 단기성과보상
 - 최초부여분

(단위: 주)

구 분
당분기말
전기말

기초 수량
612,596
894,181

부여 수량
392,922
103,177

행사 수량
(310,919)
(384,762)

기말 수량
694,599
612,596

② 장기성과보상
 - 최초부여분

(단위: 주)

구 분
당분기말
전기말

기초 수량
4,312,698
1,447,693

부여 수량
1,477,619
3,139,606

행사 수량
(132,424)
(222,452)

기타조정 수량
(918,396)
(52,149)

기말 수량
4,739,497
4,312,698

- 이연지급 확정분

(단위: 주)

구 분
당분기말
전기말

기초 수량
1,425,514
75,315

부여 수량
1,167,215
1,385,551

행사 수량
(44,082)
(35,352)

기타조정 수량
137,622
-

기말 수량
2,686,269
1,425,514

2) 경영성과와 재무상태에 미치는 영향

① 당분기 및 전분기 중 성과보상 관련 비용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

당기성과보상비용(환입)
913
840

장기성과보상비용(환입)
4,173
3,564

② 당분기말과 전기말 현재 성과보상 관련 부채는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

미지급비용(단기성과)
5,323
14,082

미지급비용(장기성과)
24,557
20,700

33. 기타영업손익

(1) 당분기 및 전분기 중 외환거래순손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

외환거래이익:

외화매매이익
59,560
37,963

외화환산이익
160,789
76,767

소 계
220,349
114,730

외환거래손실:

외화매매손실
(57,645)
(33,975)

외화환산손실
(165,163)
(89,976)

소 계
(222,808)
(123,951)

외환거래순손익
(2,459)
(9,221)

(2) 당분기 및 전분기 중 파생상품관련순손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

파생상품관련이익:

파생상품거래이익
96,730
42,511

파생상품평가이익
36,600
31,497

소 계
133,330
74,008

파생상품관련손실:

파생상품거래손실
(60,078)
(41,030)

파생상품평가손실
(53,722)
(40,866)

소 계
(113,800)
(81,896)

파생상품관련순손익
19,530
(7,888)

(3) 당분기 및 전분기 중 기타영업수익과 기타영업비용의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

기타영업수익:

공정가액위험회피대상관련이익
20,635
11,924

신탁보수 등
6,098
7,959

기타충당부채환입
246
524

운용리스수익
113,060
100,064

기타
12,618
2,778

소 계
152,657
123,249

기타영업비용:

신탁운영비용
(21)
(23)

신용카드책임부담금
(14)
(3)

신용보증기금출연료
(26,126)
(25,515)

주택신용보증기금출연료
(9,804)
(8,382)

예금보험료
(29,547)
(27,766)

기타충당부채전입
(297)
(922)

운용리스비용
(100,670)
(90,720)

기타
(11,251)
(7,364)

소 계
(177,730)
(160,695)

기타영업순손익
(25,073)
(37,446)

34. 영업외손익

당분기 및 전분기 중 기타수익과 기타비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

관계기업투자손익:

지분법이익
6,206
7,403

지분법적용투자주식처분이익
533
4,049

지분법손실
(2,709)
(1,842)

지분법적용투자주식처분손실
(1,289)
(207)

소 계
2,741
9,403

기타수익:

유형자산매각이익
308
1,059

수입임대료
6,537
6,173

복구공사이익
124
15

특수채권추심이익
135
181

리스변경이익
104
62

기타영업외수익
6,165
8,806

소 계
13,373
16,296

기타비용:

특수채권추심비용
(61)
(51)

유형자산매각손실
(76)
(2,794)

유형자산폐기손실
(238)
(85)

기부금
(1,446)
(15,655)

잡손실
(10)
(2,903)

리스변경손실
(243)
(1)

복구공사손실
(2,753)
(123)

소 계
(4,827)
(21,612)

합 계
11,287
4,087

35. 법인세 비용

당분기 및 전분기 중 법인세비용차감전순이익과 법인세비용의 관계는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

법인세비용차감전순이익
386,532
266,805

적용세율에 따른 세부담액(*)
103,706
70,781

조정사항 :

비과세수익(당분기

19,750
백만원
,

전분기 19,541백만원)

(5,299)
(5,184)

비공제비용(당분기

6,394
백만원
,

전분기 6,273백만원)

1,715
1,664

연결납세 조정효과
(1,662)
(3,379)

기타(세율차이 등)
945
(610)

법인세비용
99,405
63,272

유효세율(법인세비용/법인세비용차감전순이익)
25.72%
23.71%

(*) 법인세비용차감전순이익에 법인세율(2억원 이하 11%, 2억원 초과 200억원 이하 22%, 200억원초과 3,000억원 이하 24.2%, 3,000억원 초과 27.5%)을 적용하여 산출한 금액입니다.

36. 주당이익

당분기 및 전분기 기본주당 지배기업지분 소유주순이익은 지배기업 소유주지분순이익을 가중평균유통보통주식수로 나누어 산정하였습니다.

(1) 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구 분
당분기
전분기

기초보통주식수
324,431,669
324,431,669

가중평균유통보통주식수
324,431,669
324,431,669

(2) 당분기 및 전분기의 기본주당 지배기업지분 소유주순이익은 다음과 같습니다.

(단위: 주, 백만원)

구 분
당분기
전분기

지배기업지분순이익
276,317
192,723

신종자본증권 배당효과
(7,849)
(7,849)

보통주 분기순이익
268,468
184,874

가중평균유통보통주식수
324,431,669
324,431,669

기본주당순이익
828원
570원

한편, 당분기 및 전분기 중 희석효과가 없으므로 희석주당손익은 기본주당손익과 동일합니다.

37. 우발 및 약정사항 등

(1) 당분기말과 전기말 현재 지급보증의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
종 류
당분기말
전기말

확정지급보증:

원화지급보증
융자담보지급보증
92,892
107,039

기타
502,085
504,602

소 계
594,977
611,641

외화지급보증
외화신용장인수
53,089
51,700

수입화물선취보증
34,643
34,807

기타
279,307
279,612

소 계
367,039
366,119

확정지급보증 계
962,016
977,760

미확정지급보증:
신용장개설관계
301,524
293,922

기타
8,157
8,771

미확정지급보증 계
309,681
302,693

기타:
배서어음
21
21

합 계
1,271,718
1,280,474

(2) 당분기말과 전기말 현재 미사용약정 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

기업대출약정
8,378,279
7,844,610

가계대출약정
8,476,361
9,196,331

신용카드한도
5,095,118
5,017,027

유가증권매입약정
898,490
961,047

합 계
22,848,248
23,019,015

(3) 연결회사는 국내채권시장 경색에 대비한 유동성 확보와 자금조달 채널 다양화 등을 위하여 KDB산업은행 등과 원화차입약정 720,000백만원, 스미토모미쓰이신탁은행, (주)신한은행 등과 외화차입약정 CNY 350,000,000 JPY 3,000,000,000 
USD 223,600,000 KZT 3,400,000,000 등을 맺고 있습니다. 

(4) 소송 사건

1) 당분기말과 전기말 현재 연결회사가 제소한 또는 피소된 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

제소
피소(*)
제소
피소

사건 수
51
73
46
77

소송금액
141,740
118,400
138,562
117,023

소송충당부채설정액
471
471

2) 당분기말 현재 연결회사는 예금보험공사를 피고로 하여 손해배상 청구 소송(소송가액 526억원) 중에 있습니다. 2017년 12월 15일 손해배상 청구액을 지급하라는 1심판결이 있었으며, 이에 예금보험공사는 1심 판결금액을 회사에 가지급하여 회사는 기타부채로 계상하였습니다. 2019년 1월 24일 2심에서 회사는 예금보험공사에 일부패소 금액을 반환하라는 판결이 있었으며 지급이자분을 포함하여 부채금액을 수정하였습니다. 또한 회사는 패소금을 반환지급하고 2019년 2월 13일 상고를 제기하였으며 상고 사건의 최종 결과에 따른 손익은 합리적으로 예측할 수 없으나, 소송의 결과가 당분기말 인식한 부채금액을 중요하게 초과하지 않을 것으로 경영진은 판단하고 있습니다.

38. 특수관계자와
의 거래내용

(1) 연결회사
내 기업 간 특수관계자거래 및 채권ㆍ채무 잔액은 연결재무제표를 작성할 때 모두 제거되었습니다.

(2) 특수관계자 채권 채무

당분기말과 전기말 현재 특수관계자 간의 중요한 채권 채무의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
계정과목
당분기말
전기말

관계기업/동일지배기업의 관계기업 :

미래창조UQIP투자조합
기타자산
495
495

에너지융합UQIP 투자조합
기타자산
751
617

유큐아이피농림수산식품투자조합 2호
기타자산
65
278

2019UQIP혁신성장Follow-on투자조합
기타자산
88
439

비엔케이 수산투자조합
기타자산
92
95

BNK인터밸류 기술금융 투자조합
기타자산
131
131

BNK튼튼배당증권자투자신탁1호
기타자산
92
95

안다H메자닌전문투자사모투신11호
기타자산
1
1

주요 경영진(*)
대출채권
170
130

신용카드채권
6
2

예수부채
1,292
973

(*) 주요 경영진은 지배기업 및 주요 종속기업인 부산은행, 경남은행, BNK캐피탈, BNK투자증권의 주요 경영진을 포함하고 있습니다.

(3) 특수관계자 수익 비용
당분기 및 전분기 중 특수관계자 간의 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
계정과목
당분기
전분기

관계기업/동일지배기업의 관계기업 :

DGB전문사모투신28호
수수료수익
2
1

미래창조UQIP투자조합
수수료수익
-
63

에너지융합UQIP 투자조합
수수료수익
134
166

유큐아이피농림수산식품투자조합 2호
수수료수익
65
69

2019UQIP혁신성장Follow-on투자조합
수수료수익
88
88

비엔케이 수산투자조합
수수료수익
92
92

BNK인터밸류 기술금융 투자조합
수수료수익
131
131

안다메자닌전문투자형사모제7호
수수료수익
-
2

흥국재량전문사모2호
수수료수익
-
3

안다H메자닌전문투자사모투신11호
수수료수익
1
-

하이전문투자형사모투자신탁28호
수수료수익
1
-

비엔케이 농식품 투자조합 제3호
수수료수익
92
-

BNK K200인덱스증권
수수료수익
-
8

주요 경영진 :

수수료수익
-
1

이자비용
3
-

이자수익
3
-

기타수익
3
1

(4) 특수관계자 자금거래

당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 중요한 자금거래내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
거래구분
당분기

기초
증가
감소
기말

주요 경영진 :
대출채권
130
109
31
208

예수부채
973
1,197
879
1,291

기타채권
-
7
4
3

(단위: 백만원)

구 분
거래구분
전분기

기초
증가
감소
기말

주요 경영진 :
대출채권
62
-
62
-

예수부채
459
1,443
1,086
816

(5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자에 대한 미사용약정의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대출한도
신용카드
대출한도
신용카드

주요경영진
110
176
137
80

(6) 당분기 및 전분기 중 주요 경영진 보수현황은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

단기종업원급여
1,031
1,041

성과보상비용
2,525
937

퇴직급여
261
206

합 계
3,817
2,184

4. 재무제표

재 무 상 태 표

제 12기 1 분기 2022년
3월 31일 현재

제 11 기 2021년
12월 31일 현재

제 10 기 2020년
12월 31일 현재

주식회사 BNK금융지주
(단위 : 원)

과 목
제12기 1분기말
제 11기말
제 10 기말

자 산

Ⅰ. 현금 및 예치금
397,376,940,493
51,799,136,753
87,759,027,856

Ⅱ. 종속기업투자주식
6,573,937,230,740
6,573,937,230,740
6,153,937,230,740

Ⅲ. 대출채권및수취채권
222,567,866,785
174,546,298,273
106,463,761,819

Ⅳ. 유형자산
8,376,706,663
7,023,633,992
5,474,990,864

Ⅴ. 무형자산
15,611,306,324
15,818,071,708
14,633,496,184

Ⅵ. 기타자산
2,038,197,592
2,181,276,394
1,848,706,051

자 산 총 계
7,219,908,248,597
6,825,305,647,860
6,370,117,213,514

부 채

Ⅰ. 사채
1,548,426,213,691
1,398,528,376,903
1,078,584,934,321

Ⅱ. 순확정급여부채
2,216,118,048
1,599,924,031
9,603,202,807

Ⅲ. 당기법인세부채
201,193,425,981
153,475,623,084
86,237,630,391

Ⅳ. 충당부채

157,244,680
80,362,119
193,039,443

Ⅴ
. 기타부채

201,587,039,585
19,907,694,356
13,489,880,647

부 채 총 계
1,953,580,041,985
1,573,591,980,493
1,188,108,687,609

자 본

Ⅰ. 자본금
1,629,676,230,000
1,629,676,230,000
1,629,676,230,000

Ⅱ. 신종자본증권
827,392,476,500
827,392,476,500
827,392,476,500

Ⅲ. 기타불입자본
2,270,038,313,795
2,270,038,313,795
2,269,301,271,658

Ⅳ. 기타자본구성요소
(6,697,568,155)
(6,376,677,071)
(4,991,539,533)

Ⅴ. 이익잉여금
545,918,754,472
530,983,324,143
460,630,087,280

자 본 총 계
5,266,328,206,612
5,251,713,667,367
5,182,008,525,905

부 채 및 자 본 총 계
7,219,908,248,597
6,825,305,647,860
6,370,117,213,514

Ⅲ.재무에 관한 사항 5. 재무제표 주석 참조

포 괄 손 익 계 산 서

제12기 1 분기 2022년 01월 01일부터 2022년 3월 31일까지

제11기 1 분기 2021년 01월 01일부터 2021년 3월 31일까지

제11기 2021년 01월 01일부터 2021년 12월 31일까지

제10기 2020년 01월 01일부터 2020년 12월 31일까지

주식회사 BNK금융지주
(단위 : 원)

과 목
제 12기 1분기
제 11기 1분기
제 11기
제 10 기

I. 순이자손익
(6,555,806,504)
(5,736,521,694)
(24,429,223,030)
(25,755,524,207)

(1) 이자수익
150,709,996
87,266,884
693,478,710
482,964,118

(2) 이자비용
(6,706,516,500)
(5,823,788,578)
(25,122,701,740)
(26,238,488,325)

II. 순수수료손익
2,177,052,848
2,147,729,622
7,429,022,348
9,393,672,147

(1) 수수료수익
2,497,700,000
2,326,250,000
9,305,850,000
10,980,800,000

(2) 수수료비용
(320,647,152)
(178,520,378)
(1,876,827,652)
(1,587,127,853)

III. 배당금수익
220,000,000,000
178,016,784,656
270,016,784,656
300,023,844,798

IV. 일반관리비
(10,680,919,300)
(9,413,603,371)
(45,750,228,516)
(35,976,529,107)

V. 영업이익
204,940,327,044
165,014,389,213
207,266,355,458
247,685,463,631

VI. 영업외손익
(474,412,075)
(350,483,820)
(962,942,378)
2,614,894,588

(1) 영업외수익
83,473,730
233,986,180
361,011,313
3,235,948,030

(2) 영업외비용
(557,885,805)
(584,470,000)
(1,323,953,691)
(621,053,442)

VII. 법인세비용차감전순이익
204,465,914,969
164,663,905,393
206,303,413,080
250,300,358,219

VIII. 법인세비용
-
-
-
-

IX. 당기순이익

204,465,914,969
164,663,905,393
206,303,413,080
250,300,358,219

X. 기타포괄손익
(320,891,084)
1,034,421,543
(1,385,137,538)
(928,626,114)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
(320,891,084)
1,034,421,543
(1,385,137,538)
(928,626,114)

1) 확정급여제도 재측정요소
(320,891,084)
1,034,421,543
(1,385,137,538)
(928,626,114)

XI. 당기총포괄이익
204,145,023,885
165,698,326,936
204,918,275,542
249,371,732,105

XII. 주당이익

(1) 기본 및 희석주당순이익
606
483
539
670

Ⅲ.재무에 관한 사항 5. 재무제표 주석 참조

자 본 변 동 표

제12기 1 분기 2022년 01월 01일부터 2022년 3월 31일까지

제11기 1 분기 2021년 01월 01일부터 2021년 3월 31일까지

제11 기 2021년 01월 01일부터 2021년 12월 31일까지

제10 기 2020년 01월 01일부터 2020년 12월 31일까지

주식회사 BNK금융지주
(단위 : 원)

과 목
자본금
신종자본증권
기타불입자본
기타자본구성요소
이익잉여금
총 계

2020년 01월 01일
1,629,676,230,000
707,874,320,000
2,276,821,837,098
(4,062,913,419)
360,494,819,821
4,970,804,293,500

자기주식의 취득
-
-
(6,997,496,635)
-
-
(6,997,496,635)

자기주식의 처분
-
-
69,825,695
-
-
69,825,695

신종자본증권 발행
-
348,925,262,000
-
-
-
348,925,262,000

신종자본증권 상환
-
(229,407,105,500)
(592,894,500)
-
-
(230,000,000,000)

신종자본증권 분배금
-
-
-
-
(32,833,750,000)
(32,833,750,000)

연차배당
-
-
-
-
(117,331,340,760)
(117,331,340,760)

당기순이익
-
-
-
-
250,300,358,219
250,300,358,219

확정급여제도 재측정요소
-
-
-
(928,626,114)
-
(928,626,114)

2020년 12월 31일
1,629,676,230,000
827,392,476,500
2,269,301,271,658
(4,991,539,533)
460,630,087,280
5,182,008,525,905

2021년 01월 01일
1,629,676,230,000
827,392,476,500
2,269,301,271,658
(4,991,539,533)
460,630,087,280
5,182,008,525,905

자본조정의 변동
-
-
737,042,137
-
(737,042,137)

-

신종자본증권 분배금
-
-
-
-
(31,395,000,000)
(31,395,000,000)

연차배당
-
-
-
-
(103,818,134,080)
(103,818,134,080)

당기순이익
-
-
-
-
206,303,413,080
206,303,413,080

확정급여제도 재측정요소
-
-
-
(1,385,137,538)
-
(1,385,137,538)

2021년 12월 31일
1,629,676,230,000
827,392,476,500
2,270,038,313,795
(6,376,677,071)
530,983,324,143
5,251,713,667,367

과 목
자본금
신종자본증권
기타불입자본
기타자본구성요소
이익잉여금
총 계

2021년 01월 01일
1,629,676,230,000
827,392,476,500
2,269,301,271,658
(4,991,539,533)
460,630,087,280
5,182,008,525,905

자본조정의 변동
-
-
737,042,137
-
(737,042,137)
-

신종자본증권 분배금
-
-
-
-
(7,848,750,000)
(7,848,750,000)

연차배당
-
-
-
-
(103,818,134,080)
(103,818,134,080)

분기순이익
-
-
-
-
164,663,905,393
164,663,905,393

확정급여재측정요소
-
-
-
1,034,421,543
-
1,034,421,543

2021년 03월 31일
1,629,676,230,000
827,392,476,500
2,270,038,313,795
(3,957,117,990)
512,890,066,456
5,236,039,968,761

2022년 01월 01일
1,629,676,230,000
827,392,476,500
2,270,038,313,795
(6,376,677,071)
530,983,324,143
5,251,713,667,367

신종자본증권 분배금
-
-
-
-
(7,848,750,000)
(7,848,750,000)

연차배당
-
-
-
-
(181,681,734,640)
(181,681,734,640)

분기순이익
-
-
-
-
204,465,914,969
204,465,914,969

확정급여재측정요소
-
-
-
(320,891,084)
-
(320,891,084)

2022년 03월 31일
1,629,676,230,000
827,392,476,500
2,270,038,313,795
(6,697,568,155)
545,918,754,472
5,266,328,206,612

Ⅲ.재무에 관한 사항 5. 재무제표 주석 참조

현 금 흐 름 표

제12기 1 분기 2022년 01월 01일부터 2022년 3월 31일까지

제11기 1 분기 2021년 01월 01일부터 2021년 3월 31일까지

제11 기 2021년 01월 01일부터 2021년 12월 31일까지

제10 기 2020년 01월 01일부터 2020년 12월 31일까지

주식회사 BNK금융지주
(단위 : 원)

과 목
제 12 기 1분기
제 11 기 1분기
제 11 기
제 10 기

I. 영업활동으로 인한 현금흐름
205,147,185,298
161,198,974,716
205,631,955,293
255,673,300,273

1. 당기순이익
204,465,914,969
164,663,905,393
206,303,413,080
250,300,358,219

2. 손익조정사항
(211,702,516,157)
(171,039,572,675)
(240,398,916,691)
(269,812,394,442)

가. 이자수익
(150,709,996)
(87,266,884)
(693,478,710)
(482,964,118)

나. 이자비용
6,706,516,500
5,823,788,578
25,122,701,740
26,238,488,325

다. 감가상각비
500,702,675
506,841,896
1,787,058,734
1,753,888,624

라. 무형자산상각비
715,339,026
96,551,211
1,451,923,747
204,488,236

마. 유형자산처분손익
251,871,814
(147,032)
61,194,807
(821,003)

바. 무형자산반환손실
-
-
19,815,281
-

바. 퇴직급여
329,593,455
637,444,212
1,881,650,180
2,398,370,292

사. 배당금수익
(220,000,000,000)
(178,016,784,656)
(270,016,784,656)
(300,023,844,798)

아. 영업외비용
(55,829,631)
-
(12,997,814)
100,000,000

3. 영업활동 관련 자산 부채의 변동
(1,234,368,210)
(5,150,664,528)
(7,457,300,466)
906,100,381

가. 수취채권의 증감
19,289,111
25,950
(40,749,071)
2,529,603

나. 순확정급여부채의 감소
(34,290,522)
(2,340,323,575)
(11,270,066,494)
(1,280,643,616)

다. 기타자산의 증감
143,078,802
185,318,039
(332,570,343)
(31,759,077)

라. 충당부채 감소

-
-
(193,634,895)
-

마. 기타부채의 증감
(1,362,445,601)
(2,995,684,942)
4,379,720,337
2,215,973,471

4. 이자의 수취
69,804,696
1,446,870
341,199,714
125,866,317

5. 이자의 지급
(6,451,650,000)
(5,292,925,000)
(23,173,225,000)
(25,870,475,000)

6. 배당금의 수취
220,000,000,000
178,016,784,656
270,016,784,656
300,023,844,798

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름
(1,201,959,642)
(201,234,493,390)
(424,908,201,342)
(257,806,397,629)

1. 종속기업 투자주식의 취득
-
(200,000,000,000)
(420,000,000,000)
(254,000,000,000)

2. 종속기업 투자주식의 감소
-
-
-
120,000,000

3. 유형자산의 취득
(425,876,000)
(297,335,380)
(1,797,390,308)
(3,880,380,167)

4. 유형자산의 처분

-
81,496,718
1,250,000

5. 무형자산의 취득
(508,573,642)
(240,500,010)
(2,965,405,461)
(958,024,422)

6. 무형자산의 처분
-
-
309,090,909
-

7. 임차보증금의 증감
(267,510,000)
(696,658,000)
(535,993,200)
910,756,960

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름
141,632,578,084
141,671,977,963
183,316,354,946
10,521,841,226

1. 사채의 발행
149,702,460,000
199,709,160,000
449,177,722,000
399,223,106,400

2. 사채의 상환
-
(50,000,000,000)
(130,000,000,000)
(350,000,000,000)

3. 리스부채의 상환
(221,131,916)
(188,432,037)
(648,256,974)
(533,797,464)

4. 보통주배당금의 지급
-
-
(103,818,110,080)
(117,331,308,770)

5. 신종자본증권의 발행
-
-
-
348,925,262,000

6. 신종자본증권의 상환
-
-
-
(230,000,000,000)

7. 신종자본증권분배금의 지급
(7,848,750,000)
(7,848,750,000)
(31,395,000,000)
(32,833,750,000)

8. 자기주식의 취득
-
-
-
(6,997,496,635)

9. 자기주식의 처분
-
-
-
69,825,695

IV. 현금및현금성자산의 증감
345,577,803,740
101,636,459,289
(35,959,891,103)
8,388,743,870

V. 기초의 현금및현금성자산
51,799,136,753
87,759,027,856
87,759,027,856
79,370,283,986

VI. 기말의 현금및현금성자산
397,376,940,493
189,395,487,145
51,799,136,753
87,759,027,856

Ⅲ.재무에 관한 사항 5. 재무제표 주석 참조

5. 재무제표 주석

제12
(당
)기
1분기

2022년
0
1

월

0
1일 부터 2022년

03월 31일 까지

제11(전)기 1분기 2021년 01월 01일 부터 2021년 03월 31일 까지

주식회사 BNK금융지주

1. 일반사항

주식회사 BNK금융지주(이하 "회사")는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업에 대한 지배ㆍ경영관리 및 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2011년 3월 15일에 ㈜부산은행, ㈜BNK투자증권, BNK캐피탈㈜ 및 BNK신용정보㈜와 주식이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 

또한, 회사는 2011년에 100% 지분을 출자하여 ㈜BNK시스템 및 ㈜BNK저축은행을 설립하여 자회사로 편입하였으며, 2014년 10월에 ㈜경남은행의 지분 56.97%를 취득하여 지배력을 획득하였으며, 2015년 6월 4일에 주식의 포괄적 교환을 통해 주식회사 경남은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 그리고 2015년 7월 지분취득과 유상증자를 통해 BNK자산운용㈜의 지분 51.01%를 취득하여 자회사로 편입하였으며, 2017년 12월 잔여지분 인수를 통해 BNK자산운용㈜은 회사의 완전자회사가 되었습니다. 그리고 2019년 11월 BNK벤처투자㈜의 지분 100.0%를 취득하여 완전자회사로 편입하였습니다.

회사의 본점은 부산광역시 남구 문현금융로 30에 소재하고 있습니다. 

한편 회사의 납입자본금은 설립 후 당분기말 현재 보통주
자본금이 1,629,676백만원이며, 발행주식수는 325,935,246주입니다.

2. 중요한 회계정책

당사의 재무제표는 연차재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약중간재무제표입니다. 동 요약중간재무제표에 대한 이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2021년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표를 함께 이용하여야 합니다.

중간재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래에서 설명하는 기준서나 해석서의 도입과 관련된 영향을 제외하고는 2021년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

(1)

당분기부터 새로 도입된 기준서 및 해석서와 그로 인한 회계정책 변경의 내용은 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' - 개념체계에 대한 참조(개정)

동 개정사항은 기업회계기준서 제1103호에서 종전의 개념체계('개념체계'(2007)) 대신 '개념체계'(2018)를 참조하도록 하는 내용을 포함하고 있습니다. 또한 동 개정사항은 기업회계기준서 제1037호의 적용범위에 포함되는 충당부채나 우발부채의 경우 취득자는 취득일에 과거사건의 결과로 현재의무가 존재하는지를 판단하기 위해 기업회계기준서 제1037호를 적용한다는 요구사항을 추가합니다. 기업회계기준해석서 제2121호의 적용범위에 해당하는 부담금의 경우 취득자는 부담금을 납부할 부채를 생기게 하는 의무발생사건이 취득일까지 일어났는지를 판단하기 위해 기업회계기준해석서 제2121호를 적용합니다.

동 개정사항은 취득자는 사업결합에서 우발자산을 인식하지 않는다는 명시적인 문구를 추가합니다.

동 개정사항은 취득일이 2022년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도의 개시일 이후인 사업결합에 적용합니다.

- 기업회계기준서 제1016호 '유형자산' - 의도한 방식으로 사용하기 전에 생산된 재화의 매각금액과 관련 원가(개정)

동 개정사항은 유형자산을 경영진이 의도하는 방식으로 가동하는 데 필요한 장소와 상태에 이르게 하는 과정에서 생산된 재화의 매각금액을 유형자산의 원가에서 차감하는 것을 금지합니다. 따라서 그러한 매각금액과 관련 원가를 당기손익으로 인식하며, 해당 원가는 기업회계기준서 제1002호에 따라 측정합니다.

생산된 재화가 기업의 통상적인 활동의 산출물이 아니어서 당기손익에 포함한 매각금액과 원가를 포괄손익계산서에 별도로 표시하지 않는다면 그러한 매각금액과 원가의 크기, 그리고 매각금액과 원가가 포함되어 있는 포괄손익계산서의 계정을 공시하여야 합니다.

동 개정사항은 이 개정내용을 처음 적용하는 재무제표에 표시된 가장 이른 기간의 개시일 이후에 경영진이 의도한 방식으로 가동할 수 있는 장소와 상태에 이른 유형자산에 대해서만 소급 적용합니다. 동 개정사항의 최초 적용 누적효과는 표시되는 가장 이른 기간의 시작일에 이익잉여금(또는 적절하다면 자본의 다른 구성요소)의 기초잔액을 조정하여 인식합니다.

- 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채, 우발자산' - 손실부담계약-계약이행원가(개정)

동 개정사항은 계약이행원가는 계약에 직접관련되는 원가로 구성된다는 것을 명확히 합니다. 계약과 직접관련된 원가는 계약을 이행하기 위한 증분원가(예: 직접노무원가, 직접재료원가)와 계약을 이행하기 위한 직접 관련된 그 밖의 원가배분액(예: 계약의 이행에 사용된 유형자산의 감가상각비)으로 구성됩니다.

동 개정사항은 이 개정사항을 최초로 적용하는 회계연도의 개시일에 모든 의무의 이행이 완료되지는 않은 계약에 적용합니다. 비교재무제표는 재작성 하지 않고, 그 대신 개정내용을 최초로 적용함에 따른 누적효과를 최초적용일의 기초이익잉여금 또는 적절한 경우 다른 자본요소로 인식합니다.

- 한국채택국제회계기준 2018-2020 연차개선

동 연차개선은 기업회계기준서 제1109호 '금융상품', 기업회계기준서 제1116호 '리스' 에 대한 일부 개정사항을 포함하고 있습니다.

① 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'

동 개정사항은 금융부채의 제거 여부를 평가하기 위해 '10%' 테스트를 적용할 때, 기업(차입자)과 대여자 간에 수취하거나 지급하는 수수료만을 포함하며, 여기에는 기업이나 대여자가 다른 당사자를 대신하여 지급하거나 수취하는 수수료를 포함한다는 점을 명확히 하고 있습니다. 동 개정사항은 최초 적용일 이후 발생한 변경 및 교환에 대하여 전진적으로 적용됩니다.

② 기업회계기준서 제1116호 '리스'

동 개정사항은 기업회계기준서 제1116호 사례13에서 리스개량 변제액에 대한 내용을 삭제하였습니다.

(2) 제정ㆍ공표되었으나 아직 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 한국채택국제회계기준은 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 및 국제회계기준 실무서2 '중요성에 대한 판단'(개정) - 회계정책 공시

동 개정사항은 회계정책의 공시에 대한 기업회계기준서 제1001호의 요구사항을 변경하며, '유의적인 회계정책'이라는 모든 용어를 '중요한 회계정책 정보'로 대체합니다.

기업회계기준서 제1001호 관련 문단도 중요하지 않는 거래, 그 밖의 사건 또는 상황과 관련되는 회계정책 정보는 중요하지 않으며 공시될 필요가 없다는 점을 명확히 하기 위해 개정합니다. 회계정책 정보는 금액이 중요하지 않을지라도 관련되는 거래, 그 밖의 사건 또는 상황의 성격 때문에 중요할 수 있습니다. 그러나 중요한 거래, 그 밖의 사건 또는 상황과 관련되는 모든 회계정책 정보가 그 자체로 중요한 것은 아닙니다.

또한 국제회계기준 실무서2에서 기술한 '중요성 과정의 4단계'의 적용을 설명하고 적용하기 위한 지침과 사례가 개발되었습니다.

동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 전진적으로 적용되며, 조기적용이 허용됩니다. 국제회계기준 실무서2에 대한 개정사항은 시행일이나경과규정을 포함하지 않습니다.

- 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정치 변경과 오류'(개정) - 회계추정치의 정의

동 개정사항은 회계추정의 변경에 대한 정의를 회계추정치의 정의로 대체합니다. 새로운 정의에 따르면 회계추정치는 "측정불확실성의 영향을 받는 재무제표상 화폐금액"입니다.

동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다 이 개정내용을 처음 적용하는 회계연도 시작일 이후에 발생하는 회계추정치 변경과 회계정책 변경에 적용합니다.

- 기업회계기준서 제1012호 '법인세' - 단일 거래에서 생기는 자산과 부채에 관련되는 이연법인세

동 개정사항은 최초인식 예외규정의 적용범위를 축소합니다. 동 개정사항에 따르면 동일한 금액으로 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이를 생기게 하는 거래에는 최초인식 예외규정을 적용하지 않습니다.

적용가능한 세법에 따라 사업결합이 아니고 회계이익과 과세소득에 영향을 미치지 않는 거래에서 자산이나 부채를 최초로 인식할 때 같은 금액의 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이가 생길 수 있습니다. 예를 들어 이러한 상황은 리스개시일에 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 리스부채와 이에 대응하는 사용권자산을 인식할 때 발생할 수 있습니다.

기업회계기준서 제1012호의 개정에 따라 관련된 이연법인세자산과 이연법인세부채를 인식해야 하며, 이연법인세자산의 인식은 기업회계기준서 제1012호의 회수가능성 요건을 따르게 됩니다.

동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용되며 조기적용이 허용됩니다.

3. 중요한 회계추정 및 가정

중간재무제표를 작성함에 있어 경영진은 재무제표에 인식되는 금액에 유의적인 영향을 미치는 판단을 하여야 하며(추정과 관련된 사항은 제외), 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는 자산과 부채의 장부금액에 대한 추정 및 가정을 하여야 합니다. 추정치와 관련 가정은 과거 경험 및 관련이 있다고 여겨지는 기타 요인에 근거합니다. 또한 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다.

중간재무제표를 작성을 위해 회사 회계정책의 적용과정에서 내린 중요한 판단과 추정불확실성의 주요원천에 대한 내용은 아래 언급된 사항을 제
외하고는 2021년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표와 동일합니다.

3.1 코로나바이러스감염증-19(이하 “COVID-19”)의 대유행에 따른 불확실성

COVID-19의 급속한 확산은 전세계적으로 금융, 외환시장 및 실물 경제에 부정적인영향을 미치고 있으며, 이로 인하여 주가, 금리, 환율 등 거시 경제지표의 전반적인 변동성이 높아질 수 있습니다. COVID-19는 잠재적으로 회사의 특정 포트폴리오에 대한 기대신용손실, 금융상품 공정가치의 하락에 영향을 미칠 수 있습니다.

회사는 향후 COVID-19로 인한 피해규모 및 지속기간을 예측 할 수 없으며, COVID-19에 따른 불확실성으로 인하여 재무제표 작성시 사용된 중요한 회계 추정 및 가정은 변경될 수 있습니다.

회사는
주요 시장지표, 연체율, 유동성비율 등을 통해 COVID-19에 따른 영향을 지속적으로 모니터링하고 있습니다. 

4. 금융위험의 관리

회사가 노출될 수 있는 금융위험의 종류에는 신용위험(Credit risk), 유동성위험(Liquidity risk) 등이 있습니다.

4.1 신용위험

보고기간 종료일 현재 신용위험에 대한 최대 노출정도는 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기말
전기말

대출채권및수취채권
222,567,867
174,546,298

당분기말 및 전기말 현재 대출채권 및 수취채권의 손상 여부에 따른 신용위험은 다음과 같습니다.

(당분기말)

(단위: 천원)

구 분
12개월
 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합계
대손충당금
장부금액

신용이 손상되지 않은 금융자산
신용이 손상된
 금융자산

대출채권 및 수취채권

미수금
201,214,912
-
-
201,214,912
-
201,214,912

보증금
21,344,281
-
-
21,344,281
-
21,344,281

미수수익
8,674
-
-
8,674
-
8,674

합 계
222,567,867
-
-
222,567,867
-
222,567,867

(전기말)

(단위: 천원)

구 분
12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계
대손충당금
장부금액

신용이 손상되지 않은 금융자산
신용이 손상된 금융자산

대출채권 및 수취채권

미수금
153,516,398
-
-
153,516,398
-
153,516,398

보증금
21,014,599
-
-
21,014,599
-
21,014,599

미수수익
15,301
-
-
15,301
-
15,301

합 계
174,546,298
-
-
174,546,298
-
174,546,298

4.2 자본관리

회사는 자본위험 관리를 위해, 금융지주회사감독규정에 따라 '부채총계÷자본총계'으로 계산한 부채비율과 '자회사에 대한 출자총액÷자본총계'으로 계산한 이중레버리지비율을 산정하여 관리하고 있습니다.

5. 금융상품의 공정가치

(1) 금융상품 종류별 공정가치 

당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 종류별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다

.

(단위: 천원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

상각후원가 금융자산

현금 및 예치금
397,376,940
397,376,940
51,799,137
51,799,137

대출채권 및 수취채권
222,567,867
222,567,867
174,546,298
174,546,298

금융자산 소계
619,944,807
619,944,807
226,345,435
226,345,435

상각후원가 금융부채

사채
1,548,426,214
1,509,301,640
1,398,528,377
1,388,231,600

기타금융부채(*)
196,432,037
196,432,037
16,852,823
16,852,823

금융부채 소계
1,744,858,251
1,705,733,677
1,415,381,200
1,405,084,423

(*) 기타금융부채는 미지급금, 미지급비용 등으로 구성되어 있습니다.

(2) 금융상품별 공정가치 측정방법 및 가정

금융상품별 공정가치의 평가 방법 및 가정은 다음과 같습니다.

구 분
공정가치 결정방법

현금및예치금
현금은 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금은 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금의 경우는 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 계약만기 및 금리 재설정주기가 3개월 이내인 상품의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다.

대출채권및
수취채권
대출채권및수취채권 중 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하이거나, 변동금리상품 중 금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 수취채권 중 보증금은 대부분 계열사간의 내부거래에 해당하여 상법 제398조 및 이사회규정에 의거 임대차거래 신규/갱신 시 이사회 결의를 거치고 있으며, 공정거래를 위해 개별공시지가 평균변동률, 인근 임대사례 비교 등을 감안하여 계약을 유지 중이므로 장부가를 공정가치로 간주하고 있습니다.

사채
활성시장에서 공시되는 시장가격에 근거하여 외부전문평가기관이 제공한 평가금액을 이용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.

기타금융부채
기타금융부채는 주로 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하인 금융부채로 구성되어 있으며, 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다.

(3) 공정가치로 후속 측정되지 않는 금융상품의 공정가치 서열체계

1)
당분기말 및 전기말
현재 공정가치로 후속 측정되지 않는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기말

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
-
397,376,940
-
397,376,940

대출채권 및 수취채권(*)
-
-
222,567,867
222,567,867

소 계
-
397,376,940
222,567,867
619,944,807

금융부채

사채
-
1,509,301,640
-
1,509,301,640

기타금융부채(*)
-
-
196,432,037
196,432,037

소 계
-
1,509,301,640
196,432,037
1,705,733,677

(단위: 천원)

구 분
전기말

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
-
51,799,137
-
51,799,137

대출채권및수취채권(*)
-
-
174,546,298
174,546,298

소 계
-
51,799,137
174,546,298
226,345,435

금융부채

사채
-
1,388,231,600
-
1,388,231,600

기타금융부채(*)
-
-
16,852,823
16,852,823

소 계
-
1,388,231,600
16,852,823
1,405,084,423

(*) 수준3으로 분류한 상각후원가 대출채권및수취채권과 기타금융부채의 경우 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.

2) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속측정되지 않는 자산, 부채 중 공정가치 서열체계 수준2로 분류된 항목의 가치평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다. 다만, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기말

공정가치
가치평가기법
투입변수

금융부채

사채
1,509,301,640
DCF모형
할인율

(단위: 천원)

구 분
전기말

공정가치
가치평가기법
투입변수

금융부채

사채
1,388,231,600
DCF모형
할인율

6. 금융자산

6.1 현금 및 예치금

당분기말 및 전기말 현재 현금 및 예치금의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
예치기관
이자율(%)
당분기말
전기말

보통예금
부산은행
0.01
382,190,711
16,173,662

기업자유예금
부산은행
0.01~0.30
148,215
5,625,475

정기예금
부산은행
0.70~1.05
-
30,000,000

기업저축
저축은행
1.50
15,038,014
-

합 계
397,376,940
51,799,137

6.2 대출채권 및 수취채권

당분기말 및 전기말 현재 대출채권 및 수취채권의 구성 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기말
전기말

미수금
201,214,912
153,516,398

미수수익
8,674
15,301

보증금
21,776,261
21,508,751

현재가치할인차금(임차보증금)
(431,980)
(494,152)

합 계
222,567,867
174,546,298

7. 종속기업 투자주식

(1) 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 투자주식의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

회사명
소재국가
당분기말
전기말

지분율(%)
장부금액
지분율(%)
장부금액

㈜부산은행
대한민국
100.00
2,968,140,154
100.00
2,968,140,154

㈜경남은행
대한민국
100.00
1,949,160,438
100.00
1,949,160,438

BNK캐피탈㈜
대한민국
100.00
478,488,236
100.00
478,488,236

㈜BNK투자증권
대한민국
100.00
784,166,758
100.00
784,166,758

㈜BNK저축은행
대한민국
100.00
165,000,600
100.00
165,000,600

BNK자산운용㈜
대한민국
100.00
156,930,000
100.00
156,930,000

BNK신용정보㈜
대한민국
100.00
11,451,045
100.00
11,451,045

㈜BNK시스템
대한민국
100.00
10,000,000
100.00
10,000,000

BNK벤처투자㈜
대한민국
100.00
50,600,000
100.00
50,600,000

합 계
6,573,937,231

6,573,937,231

(2) 당분기 및 전기 중 종
속기업 투자주식의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기
전기

기초 장부가액
6,573,937,231
6,153,937,231

취득
-
420,000,000

회수
-
-

분기말 장부가액
6,573,937,231
6,573,937,231

8. 유형자산

당분기 및 전분기 중 유형자산의 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기

기초
취득
처분
상각
당분기말

업무용토지
1,220,861
-
-
-
1,220,861

업무용건물
2,185,696
-
-
(11,286)
2,174,410

임차점포시설물
460,008
149,860
(200,944)
(54,857)
354,067

업무용동산
1,118,702
5,492
-
(111,419)
1,012,775

사용권자산
2,038,367
2,549,718
(918,937)
(323,141)
3,346,007

건설중인자산
-
268,587
-
-
268,587

합 계
7,023,634
2,973,657
(1,119,881)
(500,703)
8,376,707

(단위: 천원)

구 분
전분기

기초
취득
처분
상각
전분기말

업무용토지
660,865
-
-
-
660,865

업무용건물
1,620,811
-
-
(8,256)
1,612,555

임차점포시설물
448,714
265,620
-
(57,519)
656,815

업무용동산
1,168,518
27,032
-
(164,315)
1,031,235

사용권자산
1,373,703
1,760,800
(13,809)
(276,752)
2,843,942

건설중인자산
202,380
-
-
-
202,380

합 계
5,474,991
2,053,452
(13,809)
(506,842)
7,007,792

9. 무형자산

당분기 및 전분기 중 무형자산의 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기

기초
취득
상각
처분
대체
당분기말

소프트웨어
729,724
176,076
(62,722)
-
-
843,078

개발비
11,619,018
-
(652,617)
-
554,680
11,521,081

취득중인자산(무형)
386,873
332,498
-
-
(554,680)
164,691

회원권
2,976,201
-
-
-
-
2,976,201

상표권
106,255
-
-
-
-
106,255

합 계
15,818,071
508,574
(715,339)
-
-
15,611,306

(단위: 천원)

구 분
전분기

기초
취득
상각
처분
전분기말

소프트웨어
751,468
-
(49,753)
-
701,715

개발비
917,027
-
(46,798)
-
870,229

취득중인자산(무형)
9,554,629
240,500
-
-
9,795,129

회원권
3,305,107
-
-
-
3,305,107

상표권
105,265
-
-
-
105,265

합 계
14,633,496
240,500
(96,551)
-
14,777,445

10. 기타자산

당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기말
전기말

선급금 등
2,038,198
2,181,276

11. 사채

(1) 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
발행일
만기일
이자율(%)
당분기말
전기말

제21-3회 무보증사채
2017-05-30
2022-05-30
2.37
30,000,000
30,000,000

제22회 무보증사채
2017-09-26
2022-09-26
2.46
100,000,000
100,000,000

제23회 무보증사채
2018-05-25
2023-05-25
2.90
100,000,000
100,000,000

제25-1회 무보증사채
2018-08-23
2023-08-23
2.54
100,000,000
100,000,000

제25-2회 무보증사채
2018-08-23
2028-08-23
2.75
30,000,000
30,000,000

제26회 무보증사채
2019-06-14
2024-06-14
1.78
100,000,000
100,000,000

제27회 무보증사채
2019-07-26
2024-07-26
1.60
90,000,000
90,000,000

제28회 무보증사채
2020-04-27
2022-04-27
1.61
100,000,000
100,000,000

제29회 무보증사채
2020-05-22
2023-05-22
1.42
100,000,000
100,000,000

제30회 무보증사채
2020-07-14
2022-07-14
1.14
100,000,000
100,000,000

제31회 무보증사채
2020-10-29
2023-10-29
1.23
100,000,000
100,000,000

제32회 무보증사채
2021-01-12
2026-01-12
1.58
100,000,000
100,000,000

제33회 무보증사채
2021-01-26
2024-01-26
1.23
100,000,000
100,000,000

제34회 무보증사채
2021-05-31
2026-05-31
1.92
100,000,000
100,000,000

제35-1회 무보증사채
2021-07-14
2026-07-14
2.00
110,000,000
110,000,000

제35-2회 무보증사채
2021-07-14
2028-07-14
2.09
40,000,000
40,000,000

제36-1회 무보증사채
2022-03-24
2024-03-24
2.77
60,000,000
-

제36-2회 무보증사채
2022-03-24
2025-03-24
3.03
90,000,000
-

소 계
1,550,000,000
1,400,000,000

차 감 : 사채할인발행차금
(1,573,786)
(1,471,623)

합 계
1,548,426,214
1,398,528,377

한편, 상기 무보증사채는 전액 만기일시상환조건입니다.

(2) 당분기 및 전분기 중 사채의 발행 및 상환 내역은 다음과 같습니다

(단위: 천원)

구 분
당분기

기초
발행
상환
당분기말

원화발행사채
1,400,000,000
150,000,000
-
1,550,000,000

(단위: 천원)

구 분
전분기

기초
발행
상환
전분기말

원화발행사채
1,080,000,000
200,000,000
(50,000,000)
1,230,000,000

12. 퇴직급여제도

(1) 당분기말 및 전기말 현재 확정급여형 퇴직급여제도와 관련하여 회사의 의무로 인하여 발생하는 재무상태표 상 구성항목은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기말
전기말

확정급여채무의 현재가치
14,002,898
13,742,894

사외적립자산의 공정가치
(11,786,780)
(12,142,970)

순확정급여부채
2,216,118
1,599,924

(2)
당분기 및 전분기 중
순
확정급여

부채
관련하여 인식된 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기

확정급여채무
사외적립자산
합 계

당기근무원가
315,706
-
315,706

이자비용(수익)
117,781
(103,894)
13,887

소계
433,487
(103,894)
329,593

(단위: 천원)

구 분
전분기

확정급여채무
사외적립자산
합 계

당기근무원가
587,902
-
587,902

이자비용(수익)
90,750
(41,208)
49,542

소 계
678,652
(41,208)
637,444

13. 충당부채

(1) 당분기말 및 전기말 기타 충당부채에 대한 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기말
전기말

복구충당부채
157,245
80,362

합계
157,245
80,362

(2) 당분기 및 전분기 중 기타충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기

기초
증가
감소
기타
기말

복구충당부채
80,362
157,463
(80,580)
-
157,245

합계
80,362
157,463
(80,580)
-
157,245

(단위: 천원)

구 분
전분기

기초
증가
감소
기타
기말

복구충당부채
93,039
79,995
-
-
173,034

소송관련충당부채
100,000
-
-
-
100,000

합계
193,039
79,995
-
-
273,034

14. 기타부채

(1) 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기말
전기말

미지급금
181,713,638
363,415

미지급비용
14,718,399
16,489,408

리스부채
2,792,549
1,504,404

기타(*)
2,362,453
1,550,467

합 계
201,587,039
19,907,694

(*)
원화가수금, 부가세예수금, 잡부채 등으로 구성되어 있습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 할인하지 아니한 리스부채의 만기구조는 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기말

1개월 이하
1개월 초과
~3개월 이하
3개월 초과
~12개월 이하
1년 초과
~5년 이하
5년 초과
합 계

리스부채
39,136
118,840
673,626
1,303,269
811,826
2,946,697

(단위: 천원)

구 분
전기말

1개월 이하
1개월 초과
~3개월 이하
3개월 초과
~12개월 이하
1년 초과
~5년 이하
5년 초과
합 계

리스부채
51,977
94,581
347,659
1,063,002
-
1,557,219

당분기 중 리스계약으로 인한 현금유출은

234,705
천
원
(전분기199,345천원) 입니다.

당분기 중 손익계산서에 인식된 단기리스가 아닌 소액리스료는

11,637천원

(전분기 10,913천원) 입니다.

15.

자본금
등

(1) 자본금

당
분기말 현재 회사의 수권주식수는 700,000천주(1주당 5천원)이고, 발행주식수는
325,935,246주로
서 회사의
자본금은 1,629,676백만원 입
니다.

(2) 신종자본증권

당분기말

및 전기말
현재 자
본으로 분류된 신종자본증권의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
발행일
만기일
이자율(%)
당분기말
전기말

원화신종자본증권
2015-06-24
2045-06-24
5.10
30,000,000
30,000,000

2018-02-13
-
4.83
100,000,000
100,000,000

2018-03-02
-
4.26
150,000,000
150,000,000

2019-02-20
-
3.74
100,000,000
100,000,000

2019-08-29
-
3.20
100,000,000
100,000,000

2020-02-19
-
3.35
150,000,000
150,000,000

2020-06-23
-
3.30
100,000,000
100,000,000

2020-08-04
-
3.38
100,000,000
100,000,000

발행비용
(2,607,523)
(2,607,523)

합 계
827,392,477
827,392,477

상기 신종자본증권은 발행일 이후 각각 5년 또는 10년이 경과한 시점에 회사는 조기상환할 수 있으며, 만기일에 동일한 조건으로 만기를 연장할 수 있습니다. 또한, 보통주에 대한 배당을 지급하지 않기로 결의한 경우 약정이자를 지급하지 아니합니다.

(3) 기타불입자본

기타불입자본은 종속기업 투자주식의 취득원가와 동 주식의 취득을
위해 교부한 회사주식의 액면가액과의 차액을 주식발행초과금으로 계상한 금액과
주식교환 과정에서 발생한 단주 처리를 위해 취득한 자기주식 및 주가안정 및 기업가치 제고를 위해 취득한 자기주식을 차감한 금액으로 구성됩니다.

(4) 기타자본구성요소

당분기 및 전분기 중 기타자본구성요소의 구성내역 및 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기

기초
증감
이연법인세효과
당분기말

확정급여제도의 재측정요소
(6,376,677)
(320,891)
-
(6,697,568)

(단위 : 천원)

구 분
전분기

기초
증감
이연법인세효과
전분기말

확정급여제도의 재측정요소
(4,991,540)
1,034,422
-
(3,957,118)

16. 이익잉여금

(1) 이익잉여금의 구성내역

당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기말
전기말

준비금

이익준비금
141,145,407
120,514,407

대손준비금
768,000
431,000

손해배상책임준비금
2,000,000
2,000,000

임의적립금
205,388,182
233,129,504

소 계
349,301,589
356,074,911

미처분이익잉여금
196,617,165
174,908,413

합 계
545,918,754
530,983,324

회사는 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시마다 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없습니다.

(2) 대손준비금

회사는 결산일 현재 적립하여야 하는 대손준비금을 초과하는 경우에는 그 초과금액을 환입 처리할 수 있고, 미처리결손금이 있는 경우에는 미처리결손금이 처리된 때부터 대손준비금을 적립하여야 합니다.

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기말
전기말

대손준비금 기 적립액
768,000
431,000

대손준비금 전입(환입) 예정금액
238,000
337,000

대손준비금 잔액
1,006,000
768,000

당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위: 천원, 주당손익: 원)

구 분
당분기
전분기

분기순이익
204,465,915
164,663,905

대손준비금 환입(전입)액
(238,000)
(101,000)

대손준비금 반영 후 조정손익(*)
204,227,915
164,562,905

대손준비금 반영 후 주당손익(*)
605
483

(*)상기 대손준비금 반영 후 조정손익 및 기본주당손익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 대손준비금 전입액 및 환입액을 당기순이익(손실)에 반영하였을 경우를 가정하여 산출되었으며, 
대손준비금 반영 후 주당 조정손익은 신종자본증권 배당금을 차감하여 산출한 금액입니다.

(3) 자기주식

당분기 및 전분기 중 자기주식 취득 및 처분내역은 다음과 같습니다.

(단위: 주, 천원)

구 분
당분기
전분기

주식수
장부금액
주식수
장부금액

기초
1,503,577
6,997,497
1,503,577
6,997,497

취득(*)
-
-
-
-

처분
-
-
-
-

기말
1,503,577
6,997,497
1,503,577
6,997,497

17. 순이자손
익

당분기 및 전분기 중 이자수익 및 이자비용, 순이자손익은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기
전분기

이자수익

예치금이자
63,178
2,861

기타이자수익

현재가치할인차금

87,532

84,406

소 계
150,710
87,267

이자비용

사채이자
(6,694,188)
(5,816,626)

리스부채이자
(11,126)
(6,246)

기타잡이자

복구충당부채
(1,202)
(917)

소 계
(6,706,517)
(5,823,789)

순이자손익
(6,555,807)
(5,736,522)

18. 순수수료손익

당분기 및 전분기 중 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료비용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기
전분기

수수료수익 :

브랜드수수료
2,497,500
2,326,250

기타수수료수익
200
-

소 계
2,497,700
2,326,250

수수료비용 :

기타수수료비용
(320,647)
(178,520)

순수수료손익
2,177,053
2,147,730

19. 일반관리비

(1) 당분기 및 전분기 중 발생한 일반관리비의 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기
전분기

종업원관련비용:

인건비
5,588,162
5,199,132

복리후생비
789,149
549,324

퇴직급여
886,742
637,444

소 계
7,264,053
6,385,900

임차료
117,003
114,879

업무추진비
531,461
441,321

감가상각비
500,703
506,842

무형자산상각비
715,339
96,551

세금과공과

126,620
102,623

용역비
612,646
630,047

광고선전비
450,970
612,540

기타관리비
362,124
522,900

합 계
10,680,919
9,413,603

(2) 주식기준보상

회사는 임직원에게 주식과 연계한 주식기준보상을 부여하였는 바, 동 권리에 대해 공정가치접근법을 적용하여 보상원가를 산정하고 있습니다. 주식기준보상 제도는 최초약정시점에 최대주식지급 가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 조건이 충족되면 지급대상주식이 확정되어 현금으로 보상이 이루어지는 제도입니다.

단기성과보상급은 성과평가 결과에 따라 산출된 지급 금액중 회장은 40%, 그 외 임원, 업무집행책임자는 60% 현금으로 지급하며, 나머지 성과급은 3년간 주가와 연계하여 이연지급합니다. 장기성과보상급은 3년 단위 평가결과에 따라 40%는 현금으로지급하고, 나머지 성과급은 3년간 주가와 연계하여 이연지급합니다.(다만, 2020년 부여분 부터는 평가결과에 따라 100% 주가와 연계하여 3년 또는 5년간 이연 지급합니다.)

1) 주식기준보상(수량)의 증감내역

① 단기성과보상

 - 최초부여분

(단위: 주)

구 분
당분기말
전기말

기초 수량
130,938
226,730

부여 수량
279,884
-

행사 수량
(83,965)
(95,792)

기타 조정
-
-

기말 수량
326,857
130,938

② 장기성과보상

- 최초부여분

(단위: 주)

구 분
당분기말
전기말

기초 수량
926,774
372,008

부여 수량
434,407
597,959

행사 수량
(13,972)
(7,304)

기타 조정
(86,837)
(35,889)

기말 수량
1,260,372
926,774

- 이연지급 확정분

(단위: 주)

구 분
당분기말
전기말

기초 수량
35,171
15,854

부여 수량
-
26,621

행사 수량
(13,972)
(7,304)

기타 조정
-
-

기말 수량
21,199
35,171

2) 경영성과와 재무상태에 미치는 영향

① 당분기와 전분기의 성과보상 관련 비용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기
전분기

단기성과보상비용
974,245
532,842

장기성과보상비용
953,675
1,181,925

② 당분기말 및 전기말 현재 성과보상 관련 부채는 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기말
전기말

미지급비용(단기성과)
2,873,383
4,442,051

미지급비용(장기성과)
6,877,621
6,044,943

20. 영업외손익

당분기 및 전분기 중 발생한 영업외손익의 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기
전분기

영업외수익 :

잡이익
27,567
233,839

유형자산처분이익
77
147

복구공사이익
55,830
-

소 계
83,474
233,986

영업외비용 :

기부금
(78,800)
(552,900)

유형자산처분손실
(51,005)
-

유형자산폐기손실
(200,944)
-

잡손실
(227,137)
(31,570)

소 계
(557,886)
(584,470)

합 계
(474,412)
(350,484)

21. 주당순이익

(1) 당분기 및 전분기 중 가중평균유통보통주식수 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 주)

구 분
당분기
전분기

기초보통주식수
324,431,669
324,431,669

자기주식 취득
-
-

자기주식 처분
-
-

가중평균유통보통주식수
324,431,669
324,431,669

(2) 당분기 및 전분기 중 주당순이익의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 원,주)

구 분
당분기
전분기

보통주순이익
204,465,914,969
164,663,905,393

신종자본증권 배당효과
(7,848,750,000)
(7,848,750,000)

보통주 분기순이익
196,617,164,969
156,815,155,393

가중평균유통보통주식수
324,431,669
324,431,669

주당순이익
606
483

희석주당계속사업이익 및 순이익은 보통주 및 희석증권 1주에 대한 계속사업이익 및순이익을 계산하는 것이나, 회사는 희석증권이 존재하지 아니하므로 희석주당계속사업이익 및 희석주당순이익은 산정하지 아니하였습니다.

22. 배당금

2021년 12월 31일로 종료하는 회계기간에 대한 보통주 배당금 181,681,735천원은 2022년 4월 6일에 지급 되었습니다
(전기 지급액 103,818,134천원).

23. 특수관계자 거래

(1)
보고기간 종료일 현재 회사의
특수관계자
는 다음과 같습니다.

구 분
특수관계자의 명칭

종속기업
㈜부산은행, ㈜경남은행, BNK캐피탈㈜, ㈜BNK투자증권, ㈜BNK저축은행, BNK자산운용㈜, BNK신용정보㈜, ㈜BNK시스템, BNK벤처투자㈜, BNKC (Cambodia) MFI PLC, BNK Capital Myanmar Co.,Ltd, BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd, MFO BNK Finance Kazakhstan LLP, BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd, 부산은행(불특정금전신탁) 외 18개, BNKREPOPLUS전문투자형사모1호 외 29개, 비엔케이장안㈜ 외 62개

관계기업
BNK인터밸류 기술금융 투자조합, 안다H 메자닌 전문투자형사모투자신탁 제 11호, 하나UBS 전문투자형사모증권투자신탁 제7호, 하이전문투자형사모투자신탁28호, 교보악사알파플러스전문사모투자J-1호, 교보악사알파플러스전문사모투자J-8호, NH-Amundi 인핸스드채권 전문투자형 사모증권투자신탁1호, 삼성라파엘 전문투자형 사모증권투자신탁 3호, KB리더스전문투자형사모증권투자신탁제12호, KB리더스전문투자형사모증권투자신탁제15호, IBK전문투자형사모증권투자신탁 15호, 신한공모주만기매칭형전문투자사모, 신한BNPP 에스지레일 전문투자형 사모특별자산투자신탁 제1-2호, 멀티에셋 KDB Ocean Value-up 전문투자형 사모투자신탁 제15호, 삼성라파엘전문투자형사모증권투자신탁제1호, 신한BNPP법인용전문투자형사모8호, 키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제11호, 키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제12호, 페트라7의알파사모투자합자회사, 하나UBS전문투자형사모증권투자신탁 제6호, KB리더스ESG전문투자형사모증권투자신탁제1호, 교보악사알파플러스전문투자형사모투자신탁J-10호, 신한법인용전문투자형사모증권투자신탁제13호, 하나UBS전문투자형사모증권제10호, KIAMCO Aviation 전문투자형 사모투자신탁 제1호, 이지스전문투자형사모부동산투자신탁제331호, BNK 튼튼단기채, KTB공모주10증권투자신탁, KB 뉴웨이브 일반 사모증권투자신탁 제1호, 교보악사 ESG 알파플러스 일반사모증권투자신탁 J-6호, 현대듀얼스트레티지전문투자형사모증권투자신탁1호, 신한법인용 일반 사모증권투자신탁 제14호, 브이아이레포일반사모증권투자신탁9호, 삼성라파엘 일반 사모증권투자신탁 제6호, 교보악사 ESG 알파플러스 일반사모증권투자신탁 J-12호, 멀티에셋LNG일반사모투자신탁 제5호, HDC날아라공모주알파증권투자신탁1호, 멀티에셋 LNG 일반 사모투자신탁제5호, 브이아이레포일반사모증권투자신탁8호, 신한법인용일반사모증권투자신탁제7호, 오라이언메자닌멀티전문사모 외 56개

(2) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 중요 거래내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
회사명
당분기

수익거래
비용거래
유형자산
취득

이자수익
기타수익
이자비용
기타비용

종속기업
(주)부산은행
100,882
141,079,060
-
90,152
-

(주)경남은행
-
80,657,500
-
14,040
-

BNK캐피탈㈜
-
428,750
2,380
-
127,948

(주)BNK투자증권
-
258,250
-
-
-

(주)BNK저축은행
45,430
38,000
-
-
-

BNK자산운용㈜
-
16,000
203
-
-

BNK벤처투자㈜
-
3,500
-
-
-

BNK신용정보(주)
-
3,500
-
-
-

(주)BNK시스템
-
13,000
-
149,991
774,216

BNK강남코어오피스
2,677
17,028
7,894
-
2,119,327

합계
148,989
222,514,588
10,477
254,183
3,021,491

(단위:천원)

구 분
회사명
전분기

수익거래
비용거래
유형자산
취득

이자수익
기타수익
이자비용
기타비용

종속기업
(주)부산은행
84,587
101,234,879
-
293,299
-

(주)경남은행
-
66,595,156
-
80,920
-

BNK캐피탈㈜
-
12,300,500
1,631
-
421,240

(주)BNK투자증권
-
130,250
-
28,572
-

(주)BNK저축은행
-
28,250
-
-
-

BNK자산운용㈜
-
9,250
-
-
-

BNK벤처투자㈜
-
1,000
-
-
-

BNK신용정보(주)
-
2,750
-
-
-

(주)BNK시스템
-
10,250
-
644,894
148,125

BNK강남코어오피스
-
855
25,359
57,164
-

합계
84,587
180,313,140
26,990
1,104,849
569,365

(3) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 자금거래 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
회사명
당분기

자금대여 거래
출 자

예 치
회 수
증 자
감 자

종속기업
㈜부산은행
387,238,875
56,753,207
-
-

㈜BNK저축은행
20,038,014
5,000,000
-
-

합 계
407,276,889
61,753,207
-
-

(단위: 천원)

구 분
회사명
전분기

자금대여 거래
출 자

예 치
회 수
증 자
감 자

종속기업
㈜부산은행
508,583,583
524,901,173
-
-

㈜BNK투자증권
-
-
200,000,000
-

BNK자산운용㈜
-
-
30,000,000
-

㈜BNK시스템
-
-
7,000,000
-

합 계
508,583,583
524,901,173
237,000,000
-

(4) 보고기간 종료일 현재 특수관계자에 대한 중요 채권ㆍ채무의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
회사명
당분기말

채 권
채 무

예치금
기타자산
예수부채
기타부채

종속기업
(주)부산은행
382,338,926
100,721,036
-
134,503

(주)경남은행
-
34,293,611
-
-

BNK캐피탈㈜
-
41,937,329
-
611,168

(주)BNK투자증권
-
34,899,334
-
-

(주)BNK저축은행
15,038,014
5,887,248
-
-

BNK자산운용㈜
-
1,603,446
-
70,969

BNK벤처투자㈜
-
541,382
-
-

BNK신용정보(주)
-
685,864
-
-

(주)BNK시스템
-
1,025,943
-
357,201

BNK강남코어오피스
-
433,168
-
1,989,105

합 계
397,376,940
222,028,361
-
3,162,946

(단위: 천원)

구 분
회사명
전기말

채 권
채 무

예치금
기타자산(*)
예수부채
기타부채

종속기업
㈜부산은행
51,799,137
81,133,670
-
288,128

㈜경남은행
-
26,110,430
-
-

BNK캐피탈㈜
-
27,217,793
-
542,750

㈜BNK투자증권
-
31,786,531
-
-

㈜BNK저축은행
-
4,335,143
-
-

BNK자산운용㈜
-
1,603,446
-
76,385

BNK벤처투자㈜
-
434,040
-
-

BNK신용정보㈜
-
501,539
-
-

㈜BNK시스템
-
717,425
-
-

BNK강남코어오피스
-
229,658
-
829,337

합 계
51,799,137
174,069,675
-
1,736,600

(5) 당분기 중 특수관계자와 관련하여 지급한
리스료는

총
175,192천원
(전분기 155,487천원) 입니다.

(6) 당분기 및 전분기 중 주요 경영진과의 중요 거래내용은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
당분기
전분기

단기종업원급여
332,758
318,200

성과보상비용
891,645
367,856

퇴직급여
9,859
59,178

24. 약정사항

(1) 당분기말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

약정사항
금융기관
당분기말
전기말

약정한도
실행잔액

약정한도(*)

실행잔액

일반대출
KDB산업은행
100,000,000
-
100,000,000
-

(*) 회사는 국내채권시장 경색에 대비한 유동성 확보와 자금조달 채널 다양화를 위하여 KDB산업은행과 일반자금대출 약정을 체결하고 있습니다.

25. 소송사건

당분기말 현재 회사는 예금보험공사를 피고로 하여 손해배상 청구 소송(소송가액526억원) 중에 있습니다. 2017년 12월 15일 손해배상 청구액을 지급하라는 1심 판결이 있었으며, 이에 예금보험공사는 1심 판결금액을 회사에 가지급하여 회사는 기타부채로 계상하였습니다. 2019년 1월 24일 2심에서 회사는 예금보험공사에 일부 패소 금액을 반환하라는 판결이 있었으며 지급이자분을 포함하여 부채금액을 수정하였습니다. 또한 당사는 패소금을 반환지급하고 2019년 2월 13일 상고를 제기하였으며 상고사건의 최종 결과에 따른 손익은 합리적으로 예측할 수 없으나, 소송의 결과가 당분기말 인식한 부채금액을 중요하게 초과하지 않을 것으로 경영진은 판단하고 있습니다.

6. 배당에 관한 사항

가. 배당정책

- 당사는 금융지주회사로 지주사 및 각 계열사는 잠재적 리스크에 대비하기 위해 적정한 자본이 필요하며 업종별로 금융감독당국으로부터 규제를 받고 있습니다.
 - 이에 따라 당사는 자본적정성과 재무구조를 지속적으로 개선하는 가운데, 지주 및 계열사의 성장성, 현금흐름, 주당배당금과 시가배당률 등을 종합적으로 감안하여 주주의 이익이 개선되는 방향으로 배당정책을 검토하고 있습니다. 
 - 당사에는 별도의 배당 관련 제한사항은 없으며 배당 검토 시 상법상 배당가능 이익의 범위에
서
국제회계기준, 외규 등에서 정한 방법에 따라 산출된 재무제표 및 재무지표(BIS기준 자기자본, 시가배당률 등)를 사용하고 있습니다.

나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항

(1) 주요배당지표

구 분
주식의 종류
당기
전기
전전기

제12기 1분기
제11기
제10기

주당액면가액(원)
5,000
5,000
5,000

(연결)당기순이익(백만원)
276,317
791,009
519,315

(별도)당기순이익(백만원)
204,466
206,303
250,300

(연결)주당순이익(원)
828
2,341
1,498

현금배당금총액(백만원)
-
181,682
103,818

주식배당금총액(백만원)
-
-
-

(연결)현금배당성향(%)
-
22.97
19.99

현금배당수익률(%)
보통주
-
6.33
5.42

-
-
-
-

주식배당수익률(%)
보통주
-
-
-

-
-
-
-

주당 현금배당금(원)
보통주
-
560
320

-
-
-
-

주당 주식배당(주)
보통주
-
-
-

-
-
-
-

주1) (연결)당기순이익은 지배기업소유주지분 기준 당기순이익임

다. 과거 배당 이력

(단위: 회, %)

연속 배당횟수
평균 배당수익률

분기(중간)배당
결산배당
최근 3년간
최근 5년간

0
11
5.4
4.5

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적

[지분증권의 발행 등과 관련된 사항]

○
증자(감자)현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 원, 주)

주식발행
(감소)일자
발행(감소)
형태
발행(감소)한 주식의 내용

종류
수량
주당
액면가액
주당발행
(감소)가액
비고

2011.03.15
-
보통주
193,379,899
5,000
13,472
설립(주식이전)

2014.07.15
유상증자(주주배정)
보통주
41,000,000
5,000
12,550
현금출자(증자비율 : 21.2%)

2015.06.04
-
보통주
21,555,347
5,000
14,950
포괄적 주식교환(경남은행) (증자비율 : 9.2%)

2016.01.23
유상증자(주주배정)
보통주
70,000,000
5,000
6,750
현금출자(증자비율 : 27.4%)

주1) (2014.07.15) 증자비율 = 21.20% (신규발행주식수/기 발행주식총수 = 41,000,000주/193,379,899주)

(2015.06.04) 증자비율 = 9.20% (신규발행주식수/기 발행주식총수 = 21,555,347주/234,379,899주)

(2016.01.23) 증자비율 = 27.35% (신규발행주식수/기 발행주식총수 = 70,000,000주/255,935,246주)

2) 보호예수 - 해당사항 없음

*
주
당 발행가액 산정 근거

발행일자
주당발행가액
산정근거

2011.03.15
13,472원

개시재무제표상 자본총계(2,605,246,193,090) / 발행주식총수(193,379,899주)

2014.07.15
12,550원
구주주 청약 초일 과거 3거래일로부터 제5거래일(6/26, 6/27, 6/30)까지의 
 가중산술평균한 주가를 기준주가로 하여 할인율 15%를 적용

2015.06.04
14,950원
주식교환일(2015.6.4) 당사 주식의 종가

2016.01.23
6,750원

구주주 청약 초일 과거 3거래일로부터 제5거래일(1/6, 1/7, 1/8)까지의 
 가중산술평균한 주가를 기준주가로 하여 할인율 17%를 적용

[채무증권의 발행 등과 관련된 사항]

나. 채무증권 발행실적(연결기준)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급
(평가기관)
만기일
상환
여부
주관회사

BNK금융지주
회사채
공모
2022.03.24
60,000
2.770
AAA(한신평,한기평,나이스)
2024.03.24
미상환
한양증권

BNK금융지주
회사채
공모
2022.03.24
90,000
3.030
AAA(한신평,한기평,나이스)
2025.03.24
미상환
한양증권

부산은행
회사채
공모
2022.02.17

150,000

1.60

AAA(한기평,한신정,한신평)

2023.02.17

부

KTB투자증권

부산은행
회사채
공모
2022.03.25

100,000

1.60

AAA(한기평,한신정,한신평)

2023.03.25

부

KTB투자증권

경남은행
회사채
공모
2022.02.24
100,000
1.68 (AAA등급의 CD1M + 0.31%)
AA+(NICE신용평가)
 AA+(한국신용평가)
2023.02.24
미상환
한양증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.01.07

10,000

2.487

AA-(한신평,한기평,나이스)

2024.08.07

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.01.07

10,000

2.573

AA-(한신평,한기평,나이스)

2025.01.07

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.01.07

10,000

2.576

AA-(한신평,한기평,나이스)

2025.02.07

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.01.07

40,000

2.580

AA-(한신평,한기평,나이스)

2025.03.07

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.01.07

20,000

2.584

AA-(한신평,한기평,나이스)

2025.04.07

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.01.07

10,000

2.588

AA-(한신평,한기평,나이스)

2025.05.07

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.01.12

10,000

2.615

AA-(한신평,한기평,나이스)

2024.08.12

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.01.12

10,000

2.679

AA-(한신평,한기평,나이스)

2024.12.12

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.01.12

20,000

2.692

AA-(한신평,한기평,나이스)

2025.02.12

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.01.12

10,000

2.697

AA-(한신평,한기평,나이스)

2025.04.11

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.01.12

30,000

2.700

AA-(한신평,한기평,나이스)

2025.05.12

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.02.11

10,000

2.240

AA-(한신평,한기평,나이스)

2023.03.10

미상환

KB증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.02.11

10,000

2.298

AA-(한신평,한기평,나이스)

2023.04.11

미상환

KB증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.02.11

10,000

2.528

AA-(한신평,한기평,나이스)

2023.08.11

미상환

KB증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.02.22

30,000

2.211

AA-(한신평,한기평,나이스)

2023.02.22

미상환

NH투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.02.22

10,000

2.429

AA-(한신평,한기평,나이스)

2023.06.22

미상환

NH투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.02.22

10,000

2.930

AA-(한신평,한기평,나이스)

2024.08.22

미상환

NH투자증권

BNK캐피탈

기업어음증권
사모
2022.02.25

20,000

1.860

A1(한신평,한기평,나이스)

2022.05.25

미상환

-

BNK캐피탈

기업어음증권
사모
2022.02.25

10,000

1.860

A1(한신평,한기평,나이스)

2022.05.25

미상환

-

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.02.25

10,000

2.578

AA-(한신평,한기평,나이스)

2023.09.25

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.02.25

10,000

2.680

AA-(한신평,한기평,나이스)

2023.12.26

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.02.25

10,000

2.916

AA-(한신평,한기평,나이스)

2024.07.25

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.02.25

20,000

2.950

AA-(한신평,한기평,나이스)

2024.08.26

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.02.25

20,000

2.965

AA-(한신평,한기평,나이스)

2024.09.25

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.02.25

20,000

2.981

AA-(한신평,한기평,나이스)

2024.10.25

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.02.25

20,000

3.027

AA-(한신평,한기평,나이스)

2025.01.24

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.03.21

10,000

2.499

AA-(한신평,한기평,나이스)

2023.08.21

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

회사채
공모
2022.03.21

30,000

3.143

AA-(한신평,한기평,나이스)

2027.03.22

미상환

이베스트투자증권

BNK캐피탈

기업어음증권
사모
2022.03.29

20,000

2.010

A1(한신평,한기평,나이스)

2022.07.29

미상환

-

BNK캐피탈

기업어음증권
사모
2022.03.29

10,000

2.010

A1(한신평,한기평,나이스)

2022.07.29

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.01.04

30,000

2.05

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.07.04

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.01.04

40,000

2.00

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.04.04

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.01.06

30,000

2.10

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.10.06

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.01.07

20,000

2.10

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.10.07

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.01.10

30,000

1.61

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.02.10

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.01.11

40,000

1.90

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.07.11

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.01.11

40,000

1.80

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.04.11

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.01.11

150,000

1.31

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.01.14

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.01.14

150,000

1.51

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.01.18

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.01.18

150,000

1.81

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.01.27

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.01.25

40,000

2.28

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.02.25

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.01.27

10,000

2.13

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.07.27

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.01.27

150,000

1.81

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.02.10

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.02.10

150,000

1.18

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.02.11

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.02.11

150,000

1.45

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.02.15

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.02.14

20,000

1.90

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.05.13

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.02.15

150,000

1.76

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.03.02

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.02.16

100,000

1.15

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.02.18

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.02.17

50,000

1.12

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.02.18

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.02.22

30,000

1.96

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.08.22

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.02.22

30,000

1.99

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.11.22

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.02.22

10,000

1.81

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.04.22

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.02.22

30,000

1.82

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.04.22

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.02.24

30,000

1.90

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.05.23

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.02.28

100,000

1.46

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.03.02

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.02

150,000

1.69

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.03.08

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.03

20,000

1.98

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.08.03

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.03

30,000

2.05

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.08.29

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.07

50,000

1.92

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.06.07

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.08

50,000

1.92

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.06.07

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.08

150,000

1.81

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.03.21

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.15

20,000

1.91

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.05.18

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.15

50,000

1.30

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.03.16

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.16

50,000

1.30

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.03.17

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.16

15,000

1.95

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.04.22

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.17

50,000

1.20

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.03.18

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.17

30,000

1.96

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.05.17

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.18

30,000

2.34

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2023.01.18

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.18

50,000

2.02

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.07.18

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.18

100,000

1.28

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.03.21

상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.18

5,000

1.91

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.04.18

미상환

-

BNK투자증권

전자단기사채
사모
2022.03.21

150,000

1.96

A1(한신평, 한기평, 나이스)

2022.04.04

미상환

-

합 계
-
-
-
3,700,000
-
-
-
-
-

다. 채무증권 만기별 미상환 잔액

기업어음증권 미상환 잔액(연결재무제표 기준)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
0
0
0
0
20,000
50,000
160,000
330,000
560,000

사모
0
70,000
250,000
270,000
210,000
0
0
0
800,000

합계
0
70,000
250,000
270,000
230,000
50,000
160,000
330,000
1,360,000

기
업어음증권 미상
환 잔액(별도재무제표 기준)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

전자단기사채 미상환 잔액 (연결재무제표 기준)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
0
0
0
0
0
0
100,000
100,000

사모
220,000
100,000
180,000
0
0
500,000
1,000,000
500,000

합계
220,000
100,000
180,000
0
0
500,000
1,100,000
600,000

전자단기사채 미상환 잔액(별도재무제표 기준)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

회사채 미상환 잔액(연결재무제표 기준)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
4,740,000
3,250,000
1,600,000
670,000
410,000
290,000
0
10,960,000

사모
46,407
66,594
69,621
0
0
0
0
182,622

합계
4,786,407
3,316,594
1,669,621
670,000
410,000
290,000
0
11,142,622

회

사채
미상환 잔액(별도재무제표 기준)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
330,000
560,000
280,000
100,000
210,000
70,000
0
1,550,000

사모
0
0
0
0
0
0
0
0

합계
330,000
560,000
280,000
100,000
210,000
70,000
0
1,550,000

신종자본증권 미상환 잔액(연결재무제표 기준)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
300,000
-
300,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
300,000
-
300,000

신종자본증권 미상환 잔액(별도재무제표 기준)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

조건부자본증권 미상환 잔액(연결재무제표 기준)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
0
0
350,000
100,000
100,000
452,700
0
30,000
1,300,000
2,332,700

사모
0
0
0
0
0
0
0
0
100,000
100,000

합계
0
0
350,000
100,000
100,000
452,700
0
30,000
1,400,000
2,432,700

조건부자본증권 미상환 잔액(별도재무제표 기준)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
0
0
0
0
0
0
0
30,000
700,000
730,000

사모
0
0
0
0
0
0
0
0
100,000
100,000

합계
0
0
0
0
0
0
0
30,000
800,000
830,000

라

.

자
본으로 인정되는 채무증권의 발행

(1) BNK금융지주

구 분

상각형 조건부자본증권(신종)

KR6138934569

상각형 조건부자본증권(신종)

KR6138931821

상각형 조건부자본증권(신종)

KR6138931839

상각형 조건부자본증권(신종)

KR6138931920

발행일

2015-06-24

2018-02-13
2018-03-02
2019-02-20

발행금액(억원)

300
1,000
1,500
1,000

발행목적

자본확충

자본확충
자본확충
자본확충

발행방법

공모

사모
공모
공모

상장여부

상장

상장
상장
상장

미상환잔액(억원)

300
1,000
1,500
1,000

자본인정에 관한 사항
자본으로 회계처리한 근거
-금융지주회사감독규정시행세칙 <별표1-2>, 은행업감독업무시행세칙 <별표3>, <별표3-5>에 의거 기본자본요건 충족
-영구성 (2015년 발행분은 만기가 30년이나 중도상환 및 만기연장에 대한 권리를 전적으로 발행회사가 보유함)
-후순위성

신용평가기관의 자본인정비율 등
-한신평, NICE, 한기평 : N/A

미지급누적이자

없음

없음

없음
없음

만기

2045-06-24

없음 (당사의 청산·파산일)
없음 (당사의 청산·파산일)
없음 (당사의 청산·파산일)

조기상환 가능일

2025-06-25

2023-02-13
2023-03-02
2024-02-20

발행금리

5.10%

4.83%
4.26%
3.74%

Step Up 포함여부

부

부
부
부

우선순위

후후순위

후후순위

후후순위

후후순위

부채분류시 재무구조에 미치는 영향

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→37.88%, 
0.79%p 상승)

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→39.75%, 
2.65%p 상승)

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→41.12%, 
4.02%p 상승)

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→39.75%, 
2.65%p 상승)

기타투자자에게 중요한 발행조건

-
본 증권의
이자(배당)는 발행일로부터 원금상환기일 전까지 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자(배당)의 1/4씩 분할 후급하되, 이자(배당)지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자(배당)지급기일로 하고 이자(배당)지급기일 이후의 이자(배당)는 계산하지 아니합니다.

-본 증권에 대한 이자(배당)는 관련 법령에 따른 배당가능이익에서 지급되어야 합니다.

-3회, 4회, 5회, 6회,7회, 8회, 9회차
발행한 신종자본증권은 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 이자율 조정일'로 한다)에 이자율이 조정된다. 이 경우 이자율은 기준금리와 가산금리의 합으로 결정된다 

[이자(배당)의 지급이 정지되는 조건]

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자 지급의무는 모두 소멸됩니다. 
 1. 발행회사가 금융위원회로부터 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원회 위원장이 발행회사와 관련하여 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 발행회사는 언제든지 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자의 지급을 취소할 수 있으며, 이자의 지급취소는 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다. 

③발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으
로 간주합니다.

④ 제2항 또는 제3항에 따른 이자의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제2항 또는 제3항에 따라 이자의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다. 

⑤ 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 별표3-2에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 별표3-3에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우

[채무재조정 사유]
-발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

구 분

상각형 조건부자본증권(신종)

KR6138931987

상각형 조건부자본증권(신종)
KR6138931A21
상각형 조건부자본증권(신종)
KR6138931A62

상각형 조건부자본증권(신종)

KR6138931A88

발행일

2019-08-29
2020-02-19
2020-06-23
2020-08-04

발행금액(억원)

1,000
1,500
1,000
1,000

발행목적

자본확충
자본확충
자본확충
자본확충

발행방법

공모
공모
공모
공모

상장여부

상장
상장
상장
상장

미상환잔액(억원)

1,000
1,500
1,000
1,000

자본인정에 관한 사항
자본으로 회계처리한 근거
-금융지주회사감독규정시행세칙 <별표1-2>, 은행업감독업무시행세칙 <별표3>, <별표3-5>에 의거 기본자본요건 충족
-영구성 (2015년 발행분은 만기가 30년이나 중도상환 및 만기연장에 대한 권리를 전적으로 발행회사가 보유함)
-후순위성

신용평가기관의 자본인정비율 등
-한신평, NICE, 한기평 : N/A

미지급누적이자

없음
없음
없음
없음

만기

없음 (당사의 청산·파산일)
없음 (당사의 청산·파산일)
없음 (당사의 청산·파산일)
없음 (당사의 청산·파산일)

조기상환 가능일

2024-08-29
2025-02-19
2025-06-23
2025-08-04

발행금리

3.20%
3.35%
3.30%
3.38%

Step Up 포함여부

부
부
부
부

우선순위

후후순위

후후순위
후후순위
후후순위

부채분류시 재무구조에 미치는 영향

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→39.75%, 
2.65%p 상승)

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→41.12%, 
4.02%p 상승)

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→39.75%, 
2.65%p 상승)

부채비율 상승('22.3월말기준)

(37.10%→39.75%, 
2.65%p 상승)

기타투자자에게 중요한 발행조건

-
본 증권의
이자(배당)는 발행일로부터 원금상환기일 전까지 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자(배당)의 1/4씩 분할 후급하되, 이자(배당)지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자(배당)지급기일로 하고 이자(배당)지급기일 이후의 이자(배당)는 계산하지 아니합니다.

-본 증권에 대한 이자(배당)는 관련 법령에 따른 배당가능이익에서 지급되어야 합니다.

-
3회, 4회, 5회, 6회,7회, 8회, 9회차
발
행한 신종자본증권은 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 이자율 조정일'로 한다)에 이자율이 조정된다. 이 경우 이자율은 기준금리와 가산금리의 합으로 결정된다 

[이자(배당)의 지급이 정지되는 조건]

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자 지급의무는 모두 소멸됩니다. 
 1. 발행회사가 금융위원회로부터 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원회 위원장이 발행회사와 관련하여 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 발행회사는 언제든지 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자의 지급을 취소할 수 있으며, 이자의 지급취소는 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다. 

③발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으
로 간주합니다.

④ 제2항 또는 제3항에 따른 이자의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제2항 또는 제3항에 따라 이자의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다. 

⑤ 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 별표3-2에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 별표3-3에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우

[채무재조정 사유]
-발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

주1) 상기
신종자본증권 합계 금액 8,300억원이며,
합계 금액 전체가
부채로 분류 시 부채비
율은 2022년 3월말 기준 37.10%에서 62.75%로 25.65%p상승

(
2)
부산은행

구 분

부산은행(신종)

17-10이30A-25

부산은행(신종)

17-11이30A-07

부산은행(신종)
21-07이영구A-24
부산은행(신종)
2018-05이영구A-04
부산은행(신종)
2019-04이영구A-29

발행일

2013-10-25

2013-11-07

2017-07-24
2018-05-04
2019-04-29

발행금액(억원)

900

100

1,500
1,000
1,000

발행목적

자본확충

자본확충

자본확충
자본확충
자본확충

발행방법

공모

공모

공모
공모
공모

상장여부

상장

상장

상장
상장
상장

미상환잔액(억원)

900

100

1,500
1,000
1,000

자본인정에관한 사항
자본으로 회계처리한 근거

- 영구성(만기는 30년이나 중도상환 및 만기연장에
 대한 권리를 전적으로 발행회사가 보유함)

- 후순위성

- 만기가 영구적임
- 발행자가 원금 및 이자에 대해 현금 등 금융자산을 상환할 계약상의 의무를 부담하지 않음

신용평가기관의 자본인정비율 등(
주1)

- Moody's : N/A, FITCH : N/A, S&P : N/A, 한국신용평가(주) : N/A, 한국기업평가(주) : N/A, NICE 신용평가(주) : N/A

미지급누적이자

없음

없음

없음
없음
없음

만기

2043-10-25

2043-11-07

-
-
-

조기상환 가능일

2023-10-26

2023-11-08

발행일로부터 5년이 경과된 2022년 7월 24일과 그 이후 매 3개월마다 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2023년 5월 4일과 그 이후 매 3개월마다 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2024년 4월 29일과 그 이후 매 3개월마다 조기상환 가능

발행금리

5.55%

5.715%

4.58%
4.50%
3.60%

Step Up 포함여부

부

부

부
부
부

우선순위

후후순위

후후순위

후후순위
후후순위
후후순위

부채분류시 재무구조에 
미치는 영향

부채비율 상승

(2022년 3월말 기준

1,145.58
% 에서
1,166.51%
로 상승)

부채비율 상승

(2022년 3월말 기준

1,145.58

% 에서
1,147.87
%로 상승)

부채비율 상승

(2022년 3월말 기준

1,145.58
% 에서
1,180.87
%로 상승)

부채비율 상승

(2022년 3월말 기준

1,145.58
% 에서
1,168.88
%로 상승)

부채비율 상승

(2022년 3월말 기준

1,145.58
% 에서
1,168.88
%로 상승)

기타 투자자에게 중요한 발행조건

- 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는, 『은행업감독규정』 에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급정지

- 은행이 보통주에 대한 배당을 하지 아니하기로 
결의한 경우 이자지급이 정지될 수 있음(정지기간 
동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)

- 이자 지급의 제한(주2)
- 만기일(주3)
- 상각(주4)

주1
)
상기 신종자본증권 합계 금액 4,500억원이며, 합계 금액 전체가
부채로 분류 시 부채비

율은
2022년 3말 기준 1,145.58%에서 1,257.80%로 상승

주2) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함
주3) 이자 지급의 제한 : 은행업감독규정 제26조 제4항, 제26조의2 제6항, 제26조의 3제5항에 따라 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율이 은행업감독규정 별표 2-10에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 은행업감독규정 별표 2-11에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우(관련 법령이 제, 개정 되는 경우 그에 따름), 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본사채의 이자(배당)를 지급하지 아니함
주4) 만기일 : 본 사채는 만기일을 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 함
 ① '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행은행에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날
 ② 발행은행에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날
주5) 상각 : 당행이 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각됨. 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 아니함. 상각의 효력은 상각 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생함. 상각의 효력은 영구적이며, 추후에 상각 사유가 소멸하거나 무효로 되더라도 이미 상각된 본건 채권에 관한 채무는 회복 되지 아니함

(3) 경남은행

구분
주요 내용

발행일
2013.04.25
2013.05.27
2013.11.11
2013.11.28
2017.09.19
2018.06.26

발행금액
600 억원
400 억원
370 억원
630 억원
1,500억원
1,000억원

발행목적
자본확충
자본확충
자본확충
자본확충
자본확충
자본확충

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
600 억원
400 억원
370 억원
630 억원
1,500억원
1,000억원

자본인정에 관한 사항
자본으로 
회계처리한 근거
- 영구성(만기는 30년이나 중도상환권 및 만기 연장에 대한 재량권 발행회사에 있음)
- 만기 영구적(상환재량권 발행회사에 있음)
- 만기 영구적(상환재량권
발행회사에 있음)

신용평가기관의 자본인정비율 등
- 한신평, 한기평 , NICE : N/A

미지급누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기 및 조기상환가능일
만기 : 2043.04.25 
* 2023.04.25일과 그 이후
만기 : 2043.05.27 
* 2023.05.27일과 그 이후
만기 : 2043.11.11
* 2023.11.11일과 그 이후
만기 : 2043.11.28
* 2023.11.28일과 그 이후
은행의 청산.파산일
(발행일로부터 5년이 경과된 2022.09.19일과 그 이후)
은행의 청산.파산일
 (발행일로부터 5년이 경과된 2023.06.26일과 그 이후)

발행금리
4.75%
4.83%
6.00%
6.135%
- 4.79% 
- 이자율조정: 발행일로 부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 이자율 조정일'로 한다)에 각 조정된다. 이 경우 이자율은 기준금리와 가산금리의 합으로 결정된다
- 4.65% 
- 이자율조정: 발행일로 부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 이자율 조정일'로 한다)에 각 조정된다. 이 경우 이자율은 기준금리와 가산금리의 합으로 결정된다

우선순위
후후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)

부채분류 시 재무구조에 
미치는 영향

부채비율 상승
(2022년 03월말
1,260.12%

대비 1,283.86%로 상승)

부채비율 상승
(
2022년 03월말

1,260.12%

대비 1,275.85%로 상승)

부채비율 상승
(
2022년 03월말

1,260.12%

대비 1,274.66%로 상승)

부채비율 상승
(
2022년 03월말

1,260.12%

대비 1,285.07%로 상승)

부채비율 상승
(
2022년 03월말

1,260.12%

대비 1,321.06%로 상승)

부채비율 상승
(
2022년 03월말
1,260.12%

대비 1,300.15%로 상승)

기타 투자자에게 중요한 
발행조건
- Step-up 조항 없음
『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는『은행업감독규정』에서 
 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급정지
- Step-up 조항 없음
- 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음

주1
)
상기 신종자본증권 합계 금액 4,500억원이며, 합계 금액 전체가
부채로 분류 시 부채비
율은 2022년 3월말 기준 1,260.12%에서 1,460.95%로 상승

마
.

사
채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

무보증사채 제26회
2019.06.14
2024.06.14
100,000
2019.06.13
한국예탁결제원

무보증사채 제27회
2019.07.26
2024.07.26
90,000
2019.07.25
한국예탁결제원

무보증사채 제28회
2020.04.27
2022.04.27
100,000
2020.04.24
한국예탁결제원

무보증사채 제29회
2020.05.22
2023.05.22
100,000
2020.05.21
한국예탁결제원

무보증사채 제30회
2020.07.14
2022.07.14
100,000
2020.07.13
한국예탁결제원

무보증사채 제31회
2020.10.29
2023.10.29
100,000
2020.10.28
한국예탁결제원

무보증사채 제32회
2021.01.12
2026.01.12
100,000
2021.01.11
한국예탁결제원

무보증사채 제33회
2021.01.26
2024.01.26
100,000
2021.01.25
한국예탁결제원

무보증사채 제34회
2021.05.31
2026.05.31
100,000
2021.05.28
한국예탁결제원

무보증사채 제35-1회
2021.07.14
2026.07.14
110,000
2021.07.13
한국예탁결제원

무보증사채 제35-2회
2021.07.14
2028.07.14
40,000
2021.07.13
한국예탁결제원

무보증사채 제36-1회
2022.03.24
2024.03.24
60,000
2022.03.23
한국예탁결제원

무보증사채 제36-2회
2022.03.24
2025.03.24
90,000
2022.03.23
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2022년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용

- 부채비율(별도기준) 200% 이하

이행현황

ㅇ 이행

ㅇ 37.10% (부채비율) (2022.03.31 기준)

담보권설정 제한현황
계약내용
- 자기자본의 200% 이하

이행현황
ㅇ 이행

자산처분 제한현황
계약내용
- 자산총액(별도기준) 50% 이상

이행현황
ㅇ 이행

지배구조변경 제한현황
계약내용

ㅇ 원리금지급의무 이행완료시까지 최대주주 변경 불가(경영권지배목적이 아닌경우 제외)

이행현황

ㅇ 이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황

ㅇ제출일 : 2022년 4월 12일

*
이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류 작성 기준일임

(작성기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

무보증사채 제21-3회
2017.05.30
2022.05.30
30,000
2017.05.29
한국증권금융

무보증사채 제22회
2017.09.26
2022.09.26
100,000
2017.09.25
한국증권금융

무보증사채 제23회
2018.05.25
2023.05.25
100,000
2018.05.24
한국증권금융

무보증사채 제25-1회

2018.08.23
2023.08.23
100,000
2018.08.22

한국증권금융

무보증사채 제25-2회

2018.08.23
2028.08.23
30,000
2018.08.22

한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200%이하

이행현황

ㅇ 이행

ㅇ 37.10% (부채비율) (2022.03.31 기준)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200%

이행현황
ㅇ 이행

자산처분 제한현황
계약내용
총액 5조원

이행현황
ㅇ 이행

지배구조 제한현황
계약내용
ㅇ 원리금지급의무 이행완료시까지 최대주주 변경 불가
 (경영권지배목적이 아닌경우 제외) (23회, 24회, 25-1회 , 25-2회)

이행현황
ㅇ 이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황

ㅇ 제출일 : 2022년 4월 12일

(작성기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제1-2회 조건부자본증권
2015.06.24
2045.06.24
30,000
2015.06.12
한국증권금융

제4회 조건부자본증권
2018.03.02
-
150,000
2018.02.14
한국증권금융

제5회 조건부자본증권
2019.02.20
-
100,000
2019.02.01
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2022년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
기한내 원리금 지급

이행현황
ㅇ 이행 (기한내 원리금 지급필)

조달 자금의 사용
계약내용

ㅇ 자금 용도 : 자회사 출자자금 (1-2회)
ㅇ 자금 용도 : 자회사 출자자금 및 운영자금 (제4회)

ㅇ 자금 용도 : 당사 운영자금 및 차환자금(제5회)

이행현황

ㅇ 이행 (1-2회 : 부산은행 1,100억원 출자필)
ㅇ 이행 (4회 : BNK투자증권 2,000억원 출자필 및 
 운영자금 사용)

ㅇ 이행 (5회 : 회사채 700억원 상환필 및
 운영자금 사용)

이행상황보고서 제출현황
이행현황

ㅇ 제출일 : 2022년 4월 12일

(작성기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제6회 조건부자본증권
2019.08.29
-
100,000
2019.08.14
한국예탁결제원

제7회 조건부자본증권

2020.02.19
-
150,000
2020.02.06
한국예탁결제원

제8회 조건부자본증권
2020.06.23
-
100,000
2020.06.10
한국예탁결제원

제9회 조건부자본증권
2020.08.04
-
100,000
2020.07.22
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2022년 03월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
-기한내 원리금 지급

이행현황
ㅇ 이행 (기한내 원리금 지급필)

조달 자금의 사용
계약내용
-자금용도 : 차환자금(제6회)
-자금용도 : 자회사 출자자금 및 당사 운영자금(제7회)
-자금용도 : 차환자금(제8회)
-자금용도 : 차환자금(제9회)

이행현황

ㅇ 이행 (6회 : 당사 10회 선순위채 기일도래분 1,500 억원 중 1,000억원 차환필)
ㅇ 이행 (7회 : BNK투자증권 1,000억원 출자필 및
당 사 운영자금
500억원 사용필)
ㅇ 이행 (8회 : 당사 1-1회 신종자본증권 800억원 
 콜옵션 행사 상환필 및 20.8.31일 제2회 신종
 자본증권 콜옵션 행사시 200억원 사용필)

ㅇ 이행 (9회 : 당사 2회 신종자본증권 1,500억원 
 콜옵션 행사 상환필)

이행상황보고서 제출현황
이행현황

ㅇ 제출일 : 2022년 4월 12일

7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적

가. 공모자금의 사용내역

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의
 자금사용 계획
실제 자금사용
 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

조건부자본증권
7
2020.02.19
자회사출자자금
100,000
자회사출자자금(BNK투자증권)
100,000
-

조건부자본증권
7
2020.02.19
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

회사채
28
2020.04.27
채무상환자금
50,000
채무상환자금
50,000
-

회사채
28
2020.04.27
운영자금
50,000
운영자금
50,000
-

회사채
29
2020.05.22
채무상환자금
100,000
채무상환자금
100,000
-

조건부자본증권
8
2020.06.23
채무상환자금
100,000
채무상환자금
100,000
-

회사채
30
2020.07.14
채무상환자금
100,000
채무상환자금
100,000
-

조건부자본증권
9
2020.08.04
채무상환자금
100,000
채무상환자금
100,000
-

회사채
31
2020.10.29
채무상환자금
100,000
채무상환자금
100,000
-

회사채
32
2021.01.12
타법인증권취득자금
100,000
자회사출자자금(BNK투자증권)
100,000
-

회사채
33
2021.01.26
타법인증권취득자금
100,000
자회사출자자금(BNK투자증권)
100,000
-

회사채
34
2021.05.31
채무상환자금
80,000
채무상환자금
80,000
-

회사채
34
2021.05.31
운영자금
20,000
운영자금
20,000
-

회사채
35-1
2021.07.14
타법인증권취득자금
110,000
자회사출자자금(BNK캐피탈 및 BNK저축은행)
110,000
-

회사채
35-2
2021.07.14
타법인증권취득자금
40,000
자회사출자자금(BNK저축은행)
40,000
-

회사채
36-1
2022.03.24
채무상환자금
40,000
채무상환자금
40,000
-

회사채
36-1
2022.03.24
타법인증권취득자금
20,000
미사용
-
하반기 타법인증권 취득 예정이며, 그 전까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품으로 운용 예정

회사채
36-2
2022.03.24
채무상환자금 90,000
90,000
채무상환자금
60,000
2022.5.30, 21-3회 회사채 30,000 상환 예정이며, 그 전까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품으로 운용 예정

나. 사모자금의 사용내역

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
주요사항보고서의
 자금사용 계획
실제 자금사용
 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

조건부자본증권
3
2018.02.13
자회사출자자금
100,000
자회사출자(BNK투자증권)
100,000
-

8. 기타 재무에 관한 사항

가. 재무제표 재작성 등 유의사항

-연결재무제표 이용상의 유의점
 III. 재무에 관한 사항 중「3. 연결재무제표 주석」의 '주석2.1 분기연결재무제표 작성기준' 및 '주석2.2 회계정책'을 참조하시기 바랍니다.

- 재
무제표 이용상의 유의점
 III. 재무에 관한 사항 중「5. 재무제표 주석」의 '주석2. 중요한 회계정책'을 참조하시기 바랍니다.

나. 손실충당금 설정현황(연결재무제표 기준)

(1) 손실충당금 설정내역

(단위 : 백만원)

구분
계정과목
손실
충당금
대출채권
및 수취채권
설정율

제12기
1분기

12개월 기대신용손실
311,468
102,655,508
0.80%

전체기간
기대신용손실
신용이 손상되지 않은 금융자산
314,200

신용이 손상된 금융자산
192,961

합계
818,629

(단위 : 백만원)

구분
계정과목
손실
충당금
대출채권
및 수취채권
설정율

제11기

12개월 기대신용손실
305,766
99,432,744
0.80%

전체기간
기대신용손실
신용이 손상되지 않은 금융자산
303,769

신용이 손상된 금융자산
190,521

합계
800,056

(단위 : 백만원)

구분
계정과목
손실
충당금
대출채권
및 수취채권
설정율

제10기

12개월 기대신용손실
255,191
88,444,163
0.85%

전체기간
기대신용손실
신용이 손상되지 않은 금융자산
291,472

신용이 손상된 금융자산
204,195

합계
750,858

(
2) 손실충당금 변동현황

- 당기 및 전기 중 상각후원가로 측정되는 대출채권및수취채권의 손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

신용이 손상되지
않은 금융자산

신용이 손상된 
금융자산

기초 손실충당금
305,766
303,769
190,521
800,056

12 개월 기대신용손실로 대체
15,474
(14,931)
(543)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(7,866)
9,322
(1,456)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(563)
(20,174)
20,737
-

미회수로 인한 상각
-
-
(36,029)
(36,029)

매각으로 인한 충당금 감소
-
-
(39,611)
(39,611)

상각채권회수에 따른 충당금증가
-
-
17,153
17,153

채권채무조정에 따른 변동

-
-
(46)
(46)

외화환산차이
(216)
161
23
(32)

기타
771
-
(1,419)
(648)

소 계
313,366
278,147
149,330
740,843

기중 손실충당금 전입(환입)
(1,898)
36,053
43,631
77,786

기말잔액
311,468
314,200
192,961
818,629

(단위: 백만원)

구 분
전분기

12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
합 계

신용이 손상되지 않은 금융자산

신용이 손상된 
금융자산

기초 손실충당금
255,191
291,472
204,195
750,858

12 개월 기대신용손실로 대체
11,326
(10,972)
(354)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(4,753)
10,431
(5,678)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(966)
(28,503)
29,469
-

미회수로 인한 상각
-
-
(51,394)
(51,394)

매각으로 인한 충당금 감소
-
-
(13,333)
(13,333)

상각
채권회수에 따른 충당금증가

-
-
17,432
17,432

채권채무조정에 따른 변동
-
-
(55)
(55)

외화환산차이
(83)
302
7
226

기 타
1,155
-
(2,137)
(982)

소 계
261,870
262,730
178,152
702,752

기중 손실충당금 전입(환입)
18,617
35,101
54,555
108,273

분기말잔액
280,487
297,831
232,707
811,025

(3) 대출채권 관련 손실충당금 설정방침

대손충당금은 대출채권의 최초 인식 후에 매 결산월별 신용손실의 변동을 기대신용손실에 의하여 측정합니다. IFRS9에서는 금융자산의 손상차손은 과거 발생사건의 결과 뿐만 아니라 미래 기간에 발생하리라고 기대되는 손실에 대해서도 손상차손을 인식하는 것으로 정의합니다. 먼저 신용위험의 유의적 증가가 있는지 평가하고, 손상의 객관적인 증거가 식별된 대출채권 중 개별적으로 유의성의 여부에 따라 개별적으로 혹은 집합적으로 대손충당금을 측정합니다.

① 개별평가 대손충당금
개별적으로 중요하고 손상발생의 객관적인 증거가 있는 여신을 개별평가 대상으로 합니다. 손상의 정의는 신BIS 부도정의를 준용하며, 신BIS 부도요건에 포함되지 않는 차주 중 '유의적인 재무적어려움' (예: 완전자본잠식, 감사의견 부적정 및 의견거절 중 하나에 해당하는 자산건전성 분류 요주의 이하인 외감/비외감 업체)에 해당되는 경우, 개별평가 해야 합니다. 개별평가는 DCF(Discounted Cash Flow)방법으로 수행하며, DCF방법은 손상여신의 미래현금흐름을 예측하고, 적절한 할인율을 사용하여 현재가치를 산출한 후 금융자산의 장부가액과의 차이를 손상차손(대손충당금)으로 인식하는 방법입니다.

② 집합평가 대손충당금
개별평가 대상을 제외한 자산에 대하여 유사한 신용위험을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 충당금을 설정하는 방법이며, 개별평가를 통해 손실충당금을 인식한 자산 이외의 자산은 모두 집합평가를 실시합니다.
집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 발생손실을 측정하기 위하여 과거 경험손실률에 근거한 추정모형을 이용합니다. 동 모형은 상품 및 차주의 유형, 신용등급,포트폴리오 크기, 손상발현기간, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 각 자산(또는 자산집합)의 부도율(PD: Probability of Default)과 담보유형별 부도시 손실율(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 내재된 손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험과 현재의 상황에 기초한 입력변수를 결정하기 위해서 일정한 가정이 적용되었습니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

대출채권 및 수취채권의 손상차손은 대손충당금계정을 사용하여 차감하고, 동 금융자산이 회수 불가능하다고 판단되는 경우 대손충당금에서 상각합니다. 기존에 대손 상각하였던 대출채권 및 수취채권이 후속적으로 회수된 경우 대손충당금을 증가시키며, 대손충당금의 변동은 당기손익으로 인식합니다.

다. 금융상품의 공정가치와 평가방법(연결재무제표 기준)

(1) 금융상품 종류별 공정가치 

당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 종류별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다

.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

금융자산:

현금및예치금
4,979,041
4,979,041
5,349,248
5,349,248

당기손익-공정가치금융자산
6,617,131
6,617,131
5,640,559
5,640,559

기타포괄손익-공정가치금융자산
5,152,303
5,152,303
5,150,489
5,150,489

상각후원가금융자산
8,859,239
8,634,548
8,734,540
8,686,996

대출채권및수취채권
101,903,912
102,252,990
98,699,253
99,246,216

파생상품자산
94,293
94,293
33,904
33,904

금융자산 소계
127,605,919
127,730,306
123,607,993
124,107,412

금융부채:

예수부채
94,240,561
94,151,974
93,282,006
93,212,651

당기손익-공정가치지정금융부채
229,377
229,377
203,255
203,255

차입부채
9,189,000
9,143,186
7,779,249
7,730,685

사채
13,610,614
13,332,026
13,442,859
13,155,365

파생상품부채
78,947
78,947
34,430
34,430

기타금융부채(*)
4,503,169
4,503,142
2,869,284
2,869,268

금융부채 소계
121,851,668
121,438,652
117,611,083
117,205,654

(*) 기타금융부채는 미지급금, 미지급비용 등으로 구성되어 있습니다.

(2) 금융상품별 공정가치 측정방법 및 가정

금융상품별 공정가치의 평가 방법 및 가정은 다음과 같습니다.

구 분
공정가치 결정방법

현금및예치금
현금은 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금은 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금의 경우는 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 계약만기 및 금리 재설정주기가 3개월 이내인 상품의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다.

유가증권
상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형(Discounted Cash Flow Model), IMV모형(Imputed Market Value Model), FCFE(FreeCash Flow to Equity Model), 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.

파생상품
장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며, 장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용하고 있습니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다. 장외파생상품의 경우 상품의 특성에 따라 Closed Form Solution이 존재하는 상품은 해당 평가모형을 이용하며, 그 외 Closed Form Solution이 존재하지 않는 복잡한 파생상품은유한차분법(FDM:Finite Difference Method), Monte Carlo Simulation 등의 방법을 이용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.

대출채권및
수취채권
대출채권및수취채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 대출채권및수취채권 중 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하이거나, 변동금리상품 중 금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다.

예수부채
요구불예금의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 예수부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 기한부예금의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 잔존만기가 3개월 이하이거나 변동금리상품 중 금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다.

차입부채
DCF 모형을 이용하여 미래 계약현금흐름을 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하이거나, 변동금리상품 중 금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다.

사채
활성시장에서 공시되는 시장가격에 근거하여 외부전문평가기관이 제공한 평가금액을 이용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.

기타금융부채
기타금융부채는 주로 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하인 금융부채로구성되어 있으며, 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다.

(3) 공정가치로 후속측정되는 금융상품의 공정가치 서열체계

1) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속측정되는 금융상품의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산
719,647
4,485,800
1,411,684
6,617,131

기타포괄손익-공정가치금융자산
2,262,246
2,732,233
157,824
5,152,303

당기손익-공정가치대출채권
-
-
67,033
67,033

파생상품자산
469
92,961
863
94,293

금융자산 소계
2,982,362
7,310,994
1,637,404
11,930,760

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채
-
139,006
90,372
229,378

차입부채
358,097
-
-
358,097

파생상품부채
134
54,759
24,054
78,947

금융부채 소계
358,231
54,759
24,054
437,044

(단위: 백만원)

구 분
전기말

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산
352,769
3,893,892
1,393,898
5,640,559

기타포괄손익-공정가치금융자산
2,122,778
2,858,114
169,597
5,150,489

당기손익-공정가치대출채권
-
-
66,565
66,565

파생상품자산
261
32,297
1,346
33,904

금융자산 소계
2,475,808
6,784,303
1,631,406
10,891,517

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채
-
111,055
92,201
203,256

차입부채
138,031
-
-
138,031

파생상품부채
250
30,318
3,862
34,430

금융부채 소계
138,281
30,318
3,862
172,461

2) 당분기말과 전기말 현재
공정가치로 후속 측정되는 자산, 부
채 중 공정가치 서열체계 수준2로 분류된 항목의 가치평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다. 

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산

채무증권
3,665,132
DCF 모형
할인율

기타증권
820,668
DCF 모형,순자산가치법
할인율, 편입자산가액, 변동성 등

기타포괄손익-공정가치금융자산

채무증권
2,732,233
DCF 모형
할인율

파생상품자산
92,961
DCF 모형
할인율, 환율

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채
139,006
블랙-숄즈(Black-Scholes Md)
종가, 변동성 등

파생상품부채
54,759
DCF 모형
할인율, 환율

(단위: 백만원)

구 분
전기말

공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산

채무증권
3,092,791
DCF 모형
할인율

기타증권
801,101
DCF 모형,순자산가치법
할인율, 편입자산가액, 변동성 등

기타포괄손익-공정가치금융자산

채무증권
2,858,114
DCF 모형
할인율

파생상품자산
32,297
DCF 모형
할인율, 환율

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채
111,055
블랙-숄즈(Black-Scholes Md)
종가, 변동성 등

파생상품부채
30,318
DCF 모형
할인율, 환율

3) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 측정되는 자산, 부채 중 공정가치 서열체계 수준3으로 분류된 항목의 가치평가기법, 투입변수, 유의적이지만 관측가능하지 않은투입변수에 대한 범위 등은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

공정가치
가치평가기법

유의적이지만 관측가능하지

않은 투입변수 및 범위

관측 가능하지 않은 투입변수와 
공정가치측정치 간의 연관성

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산
1,411,684

지분증권
125,731
순자산가치법,
 현금흐름할인모형
 이항모형
편입자산가액,
 할인율: 16.84%~19.55%
 변동성: -22.7%~25.53%
 성장률 : 1%
편입자산가액 증가(감소),
 할인율 감소(증가), 
 성장률 증가(감소),
 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소)

채무증권
200,708
최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
변동성: 17.47%~37.77%
변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소)

기타증권
1,085,245
순자산가치법
 배당할인모형
 유사기업비교법
 현금흐름할인모형
 이항모형 등
편입자산가액
 할인율: 1.62% ~ 30.62%
 변동성: 1.00% ~ 34.26%
 성장율: 0.00%
 청산가치: -1.00% ~ 1.00%
편입자산가액 증가(감소),
 할인율감소(증가),
 변동성 증가(감소), 
 성장률 증가(감소),
 청산가치 증가(감소)시 공정가치 증가(감소)

기타포괄손익-공정가치금융자산
157,824

지분증권
157,824
순자산가치법
 FCFE모형
 배당할인모형
 유사기업비교법
 현금흐름할인모형
편입자산가액
 할인율: 9.84% ~ 14.88%
 변동성: 25.75%~29.45% 
 성장율: 0.00% ~ 1.00%
 청산가치: -1.00% ~ 1.00%
편입자산가액 증가(감소),
 할인율감소(증가),
 변동성 증가(감소),
 성장률 증가(감소),
 청산가치 증가(감소)시 공정가치 증가(감소)

당기손익-공정가치대출채권
67,033

복합금융상품
67,033
이항모형
 최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
 현금흐름할인모형
변동성 : 30.76%~36.60%
 할인율 : 1.20%~18.63%
변동성 증가(감소),
 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소)

파생상품자산
863
이항모형
 최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
변동성 : 0.82%~25.53%
 할인율 : 0.37%~0.38%
변동성 증가(감소)
 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소)

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채
90,372
DCF모형
 Hull & White모형
변동성 (0%~100%)
변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소)

파생상품부채
24,054
이항모형
 최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
변동성 : 0.82% ~ 0.84%
 할인율 : 0.37%~0.38%
변동성 증가(감소)
 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소)

(단위: 백만원)

구 분
전기말

공정가치
가치평가기법

유의적이지만 관측가능하지

않은 투입변수 및 범위

관측 가능하지 않은 투입변수와 
공정가치측정치 간의 연관성

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산
1,393,898

지분증권
117,280
순자산가치법,
 현금흐름할인모형
 이항모형
편입자산가액,
 할인율: 17.07%~19.55%
 변동성: 6.06%~45.30%
 성장률 : 1%
 주가배수지표 : 0.69
편입자산가액 증가(감소)시, 할인율 감소(증가)시, 변동성 증가(감소)시, 성장률 증가(감소)시, 주가배수지표증가(감소)시공정가치 증가(감소)

채무증권
213,210
최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
변동성 :14.82%~41.37%
변동성 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

기타증권
1,063,408
순자산가치법
 배당할인모형
 유사기업비교법
 현금흐름할인모형
 이항모형 등
편입자산가액
 할인율: 1.76% ~ 29.48%
 변동성: 1.00% ~ 27.73%
 성장율: 0.00%
 청산가치: -1.00% ~ 1.00%
편입자산가액 증가(감소)시, 할인율 감소 (증가)시,변동성 증가(감소)시, 성장률 증가(감소)시, 청산가치 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

기타포괄손익-공정가치금융자산
169,597

지분증권
169,597
순자산가치법
 FCFE모형
 배당할인모형
 유사기업비교법
 현금흐름할인모형
편입자산가액
 할인율: 10.42% ~ 17.26%
 변동성: 18.94%~27.73% 
 성장율: 0.00% ~ 1.00%
 청산가치: -1.00% ~ 1.00%
편입자산가액 증가(감소)시, 할인율 감소 (증가)시, 변동성 증가(감소)시, 성장률 증가(감소)시, 청산가치 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

당기손익-공정가치대출채권
66,565

복합금융상품
66,565
이항모형
 최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형 
 현금흐름할인모형
할인율 : 2.18%~17.72% 
 변동성 : 25.49%~27.74%
할인율 감소(증가)시, 
변동성 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

파생상품자산
1,346
이항모형
 최소자승
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
할인율 : 0.57%~0.96% 
 변동성 : 0.54% ~27.32%
할인율 감소(증가)시, 
변동성 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채
92,201
블랙-숄즈
 (Black-Scholes Md)
변동성 : 2%~72%
 할인율 : 0.1%~21%
할인율 감소(증가)시, 
변동성 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

파생상품부채
3,862
이항모형
 최소자승 
 몬테카를로
 시뮬레이션모형
할인율 : 0.57%~0.96% 
 변동성 : 0.54%
할인율 감소(증가)시, 
변동성 증가(감소)시 
공정가치 증가(감소)

4) 당분기말과 전기말 현재 공정가치 수준3 공정가치 측정과 관련된 투입변수 중 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수의 변동이 당기손익 및 기타포괄손익에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

당기손익으로 인식
기타포괄손익으로 인식

유리한 변동
불리한 변동
유리한 변동
불리한 변동

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산(*1)(*4)
12,825
(11,596)
-
-

기타포괄손익-공정가치금융자산(*1)
-
-
5,749
(4,320)

당기손익-공정가치 대출채권(*2)
508
(447)
-
-

파생상품자산(*3)
4
(2)
-
-

금융부채:

파생상품부채(*3)
6,648
(6,648)
-
-

합 계
19,985
(18,693)
5,749
(4,320)

(*1) 주식은 주요 관측 불가능한 투입변수인 성장률(0~1%)과 할인율(-1~1%) 또는 청산가치(-1~1%)와 할인율(-1~1%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.
(*2) 전환사모사채는 주가(-20%~20%), 상품가격 등(-20%~20%) 하락, 금리(-2%p~2%p), 원화가치(-10%~10%), 신용프리미엄(가산금리) (-5%p~5%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.
(*3) Callable IRS는 관련된 주요 관측 불가능한 투입변수인 KRW Swaption 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(*4) 수익증권 및 일부 출자금은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하여 제외되었습니다.

(단위: 백만원)

구 분
전기말

당기손익으로 인식
기타포괄손익으로 인식

유리한 변동
불리한 변동
유리한 변동
불리한 변동

금융자산:

당기손익-공정가치금융자산(*1)(*5)
21,722
(6,996)
-
-

기타포괄손익-공정가치금융자산(*1)
-
-
5,622
(4,234)

당기손익-공정가치 대출채권(*2)
819
(731)
-
-

파생상품자산(*3)
134
(132)
-
-

금융부채:

당기손익-공정가치지정금융부채(*4)
1,616
(83)
-
-

파생상품부채(*3)
5,973
(4,861)
-
-

합 계
30,264
(12,803)
5,622
(4,234)

(*1) 주식은 주요 관측 불가능한 투입변수인 성장률(0%~1%)과 할인율(-1%~1%) 또는 청산가치(-1%~1%)와 할인율(-1%~1%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.
(*2) 전환사모사채는 주가(-20%~20%), 상품가격 등(-20%~20%) 하락, 금리(-2%~2%), 원화가치(-10%~10%), 신용프리미엄(가산금리) (-5%~5%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.
(*3) Callable IRS는 관련된 주요 관측 불가능한 투입변수인 KRW Swaption 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.
(*4) 주요 관측불가능한 투입변수인 변동성(-10%~10%) 및 할인율(-1%~1%)이 증가 또는 감소함에 따른 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.
(*5) 수익증권 및 일부 출자금은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하여 제외되었습니다.

5) 공정가치로 후속측정되는 금융상품 중 공정가치 서열체계에 수준3으로 분류된 항목의 당분기 및 전분기 중 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기

당기손익-
 공정가치금융자산
기타포괄손익-
 공정가치금융자산
당기손익-
 공정가치대출채권
파생상품자산
파생상품부채
당기손익-
공정가치지정금융부채

기초금액
1,393,898
169,597
66,565
1,346
3,862
92,201

총손익:

당기손익인식액(*1)
(4,080)
-
468
(483)
20,192
415

기타포괄손익인식액
-
(11,772)
-
-
-
46

매입금액
125,589
-
-
-
-
90,210

매도금액
(76,841)
(1)
-
-
-
(92,500)

결제금액
-
-
-
-
-
-

기타변동액:

수준 3으로 변경된 금액(*2)

-
-
-
-
-

다른 수준으로 변경된 금액
(*2)

(3,947)
-
-
-
-
-

대체 금액
(22,935)
-
-
-
-
-

분기말 금액
1,411,684
157,824
67,033
863
24,054
90,372

(*1) 당분기의 공정가치 서열체계 수준3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 현재 보유하고 있는 자산, 부채의 미실현 손익 변동액으로서 당기손익에 포함된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같은 개별항목으로 표시되고 있습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당기손익-공정가치 
금융자산 관련손익
당기손익-공정가치 
대출채권 관련손익
파생상품
관련손익
당기손익-
공정가치지정금융부채
합 계

당기손익 인식금액
(4,080)
468
(20,675)
(415)
(24,702)

미실현손익 변동금액
(2,386)
468
(20,675)
(113)
(22,706)

(*2) 해당 증권에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.

(단위: 백만원)

구 분
전분기

당기손익-
 공정가치금융자산
기타포괄손익-
 공정가치금융자산
당기손익-
 공정가치대출채권
파생상품자산
파생상품부채

기초금액
1,047,046
152,135
7,349
13,114
1,004

총손익:

당기손익인식액(*1)
5,326
-
266
(9,053)
2,455

기타포괄손익인식액
-
459
-
-
-

매입금액
96,329
-
1,930
-
-

매도금액
(64,472)
-
-
-
-

결제금액
-
-
-
-
-

기타변동액:

수준 3으로 변경된 금액(*2)
1,069
-
7,714
-
-

다른 수준으로 변경된 금액
(*2)

(12,157)
-
-
-
-

대체 금액
18,586
-
-
-
-

분기말 금액
1,091,727
152,594
17,259
4,061
3,459

(*1) 전분기의 공정가치 서열체계 수준3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 현재 보유하고 있는 자산, 부채의 미실현 손익 변동액으로서 당기손익에 포함된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같은 개별항목으로 표시되고 있습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당기손익-공정가치 금융자산 관련손익
당기손익-공정가치 대출채권 관련손익
파생상품
관련손익
합 계

당기손익 인식금액
5,326
266
(11,508)
(5,916)

미실현손익 변동금액
6,138
266
(11,508)
(5,104)

(*2) 해당 증권에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.

(4) 공정가치로 후속측정되지 않는 금융상품의 공정가치 서열체계

1)
당분기말과 전기말
현재 공정가치로 후속 측정되지 않는 금융상품의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산:

현금및예치금
636,112
4,342,929
-
4,979,041

대출채권및수취채권
-
-
102,185,957
102,185,957

상각후원가금융자산
258,008
8,376,540
-
8,634,548

소 계
894,120
12,719,469
102,185,957
115,799,546

금융부채:

예수부채
-
21,341,830
72,810,144
94,151,974

차입부채
1,576,569
1,297,218
5,911,302
8,785,089

사채
-
13,060,736
271,290
13,332,026

기타금융부채
-
-
4,503,142
4,503,142

소 계
1,576,569
35,699,784
83,495,878
120,772,231

(단위: 백만원)

구 분
전기말

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산:

현금및예치금
567,205
4,782,043
-
5,349,248

대출채권및수취채권
-
-
99,179,651
99,179,651

상각후원가금융자산
184,984
8,502,012
-
8,686,996

소 계
752,189
13,284,055
99,179,651
113,215,895

금융부채:

예수부채
-
19,996,333
73,216,318
93,212,651

차입부채
850,993
1,069,377
5,672,284
7,592,654

사채
-
12,801,375
353,990
13,155,365

기타금융부채
-
-
2,869,268
2,869,268

소 계
850,993
33,867,085
82,111,860
116,829,938

2) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속측정되지 않는 자산, 부채 중 공정가치 서열체계 수준2로 분류된 항목의 가치평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다. 다만, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.

(단위: 백만원)

구 분
공정가치
가치평가기법
투입변수

당분기말
전기말

금융자산:

상각후원가금융자산

채무증권
8,376,540
8,502,012
DCF 모형
할인율

금융부채:

예수부채
21,341,830
19,996,333
DCF 모형
할인율

차입부채
1,297,218
1,069,377
DCF 모형
할인율

사채
13,060,736
12,801,375
DCF 모형
할인율

3) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속 측정되지 않는 자산, 부채중 공정가치 서열체계에 수준3으로 분류된 항목의 가치평가기법, 유의적인 관측가능하지 않은 투입변수는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
공정가치
가치평가기법
투입변수

당분기말
전기말

금융자산:

대출채권및수취채권
102,185,753
99,179,651
DCF 모형
할인율, 
조기상환율

금융부채:

예수부채
72,810,144
73,216,318
DCF 모형
할인율

차입부채
5,911,302
5,672,284
DCF 모형
할인율

기타금융부채
4,503,142
2,869,268
DCF 모형
할인율

(5) 금융자산의 양도

연결회사는 환매조건부채권매도, 유가증권 대여약정 및 유동화 금융자산을 보유하고있으며, 이러한 거래는 금융자산을 양도하였으나 제거조건을 충족하지 못하여 양도자산 전체를 재무상태표상 계속하여 인식하고 있습니다.

환매조건부채권 매도의 경우 확정가격으로 재매입할 것을 조건으로 매각하며, 대여유가증권의 경우 대여기간 만료시 해당 유가증권을 반환받게 되어 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있습니다. 유동화 금융자산은 연결대상 구조화기업이 연결실체가 보유한 대출채권 등을 유동화 자산으로하여 자산유동화증권을 발행하였으며, 연결실체는 매입약정 또는 신용공여를 통해 관련 위험을 부담하고 있습니다.

당분기말과 전기말 현재 양도된 자산의 장부금액과 이와 관련한 부채금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

거래의 성격
당분기말
전기말

양도된자산의
장부금액
관련부채의
장부금액
양도된자산의
장부금액
관련부채의
장부금액

환매조건부채권매도
2,098,568
2,123,319
1,520,961
1,363,145

대여유가증권
1,277,652
-
984,964
-

유동화 금융자산
894,478
946,367
705,467
809,741

합 계
4,270,698
3,069,686
3,211,392
2,172,886

IV. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견

가. 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제12기 1분기(당기)
안진회계법인
적정
-
-

제11기(전기)
안진회계법인
적정
-
상각후원가로 측정된 대출채권의
 손실충당금 측정

제10기(전전기)
안진회계법인
적정
-
상각후원가로 측정된 대출채권의 
손실충당금 측정

나. 별도재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제12기 1분기(당기)
안진회계법인
적정
-
-

제11기(전기)
안진회계법인
적정
-
-

제10기(전전기)
안진회계법인
적정
-
-

다. 감사용역 체결현황
(단위 : 백만원)

사업연도
감사인
내 용
감사계약내역
실제수행내역

보수
시간
보수
시간

제12기(당기)
안진회계법인
- 분·반기, 연간 별도/연결재무제표 검토 및 감사
- 내부회계관리제도 감사
380
3,135
80
268

제11기(전기)
안진회계법인
- 분·반기, 연간 별도/연결재무제표 검토 및 감사
- 내부회계관리제도 감사
356
2,920
356
3,154

제10기(전전기)
안진회계법인
- 분·반기, 연간 별도/연결재무제표 검토 및 감사
- 내부회계관리제도 감사
332
2,703
332
3,569

주1) 감사계약내역의 보수 및 시간은 연간 보수(부가세 제외) 및 검토/감사 시간임
주2) 감사보수는 출장비 등 실비 별도 지급 조건임

라. 외부감사인의 업무수행이사 :
상무
박
재
철

마. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

(단위 : 백만원)

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
용역보수
비고

제12기 1분기 (당기)
-
-
-
-
-

제11기 (전기)
-
-
-
-
-

제10기 (전전기)
2019.12.23
-브랜드수수료 세법 개정 용역
2019.12.23 ~ 2021.06.30

150
주2)

안진회계법인
주1)

주1) 계약체결 당시 당사 회계감사인이 아니나 수행기간 중 회계감사인이 되어 기재

주
2) 세법 개정 성공시 지급조건으로 미지급 종결됨

바. 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과

구분
일자
참석자
방식
주요 논의 내용

1

2022.03.03

감사위원 전원(4명),

안진회계법인 상무(1명)

등 총 참석인원 5명

대면회의

외부감사인(안진회계법인)의2021년도 재무제표에 대한 감사 결과 보고 및 논의

내부회계관리제도 운영실태 보고 및 논의

2. 회계감사인의 변경

- 기존 회계감사인인 '삼일회계법인'의 계약기간 만료(
2017년 ~ 2019년
)에 따라

2020년도부터 2022년도까지 新외부감사법에 따른 주기적 지정으로

안

진
회
계
 법인을 회계감사인으로 선임함

2. 내부통제에 관한 사항

1.
내부통제에 관한 사항

- 이상 없음

2. 내부회계관리제도

가. 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을 제시한 경우 그 내용 및 후속대책

- 해당사항 없음

나. 공시대상기간 중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선 대책

구분
의견내용
지적사항
(중대한 
취약점)
개선대책
비고

회계감사인의 의견
우리는 2021년 12월 31일 현재「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계」에 근거한 주식회사 BNK금융지주(이하 "회사")의 내부회계관리제도를 감사하였습니다. 

우리의 의견으로는 회사의 내부회계관리제도는 2021년 12월 31일 현재「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계」에 따라 중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다.

우리는 또한 대한민국의 회계감사기준에 따라, 회사의 2021년 12월 31일 현재의 재무상태표, 동일로 종료되는 보고기간의 포괄손익계산서, 자본변동표, 현금흐름표 및 유의적 회계정책의 요약을 포함한 재무제표의 주석을 감사하였으며, 2022년 3월 16일자 감사보고서에서 적정의견을 표명하였습니다.
-
-
-

기타내부회계제도 관련 의견
-
-
-
-

3. 내부통제구조의 평가

- 해당사항 없음

V. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요 

(1) 이사회 구성 : 사내이사 1명, 사외이사 7명, 비상임이사 2명(2022.3.31 기준)

(단위 : 명)

이사의 수
사외이사 수
사외이사 변동현황

선임
해임
중도퇴임

10
7
4
-
-

※ 제11기 정기주주총회 결과(2022.3.25)

- 사외이사 신규 선임(임기 2년) : 사외이사 김수희(선임일 : 2022.3.25)

 - 사외이사 재선임(임기 1년):사외이사 유정준, 허진호, 김창록(선임일 : 2022.3.25)

- 사외이사 퇴임(임기만료) : 사외이사 정기영(퇴임일 : 2022.3.25)

- 비상임이사 신규 선임(임기 3년): 비상임이사 안감찬, 이두호(선임일 : 2022.3.25)

(2) 이사회 의장 : 사외이사 유정준(제4차 이사회에서 선임, 2022.3.25)
 - 이사회 의장은 당사 이사회규정에 따라 사외이사 중에서 선임하였으며, 대표
 이사를 겸직하고 있지 않습니다.
 - 유정준 이사회 의장은 회계 분야 전문성과 다양한 대외 활동 경험을 바탕으로
 이사회와 위원회가 그 역할을 강화하고, 당 그룹이 보다 발전적인 방향으로 
 성장할 수 있도록 적극적인 조언을 하고 있으며,
 그 동안 감사위원회 및 보수위원회 등에서 위원장 역할을 훌륭하게 수행하였고,
 앞으로도 이사회의 원활한 운영과 그룹 지배구조 선진화 등에 많은 도움이 될 것
 으로 기대된다는 의견에 따라 제4차 이사회에서 이사회 의장으로 선임
 되었습니다.

(3) 이사회 내 위원회(6개)

- 이사회운영위원회, 임원후보추천위원회, 감사위원회,
 리스크관리위원회, 보수위원회

, ESG위원회

※ 각 이사의 주요이력 및 업무분장은 Ⅷ.임원 및 직원 등에 관한 사항 / 1. 임원 및
 직원의 현황 / 가. 임원 현황을 참조하시기 바랍니다
.

나. 주요 의결사항 등

(1) 이
사회 안건 처리 현황 및 사외이사 활동 내역 
 (대상기간 : 2022.01.01 ~ 2022.03.31)

회차
개최일자
의안내용

가결

여부

이사 등의 성명

정기영

(100%)

유정준
(100%)

허진호
(100%)

김창록
(75%)
최경수
(100%)
이태섭
(100%)
박우신
(100%)
김지완
(100%)

찬 반 여 부

1
2022.02.10
<결의안건>
1.제11기(2021년도) 결산 결과 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2.2021년도 이사회 및 사외이사 등 평가
가결
찬성
찬성
찬성

찬성

찬성
찬성
찬성
찬성

3.2022년도 이사회 구성(안)
가결
찬성
찬성
찬성

찬성

찬성
찬성
찬성
찬성

4.고문 및 자문위원 운영규정 개정(안)
가결
찬성
찬성
찬성

찬성

찬성
찬성
찬성
찬성

<보고안건>
1.경영진 임면 보고
2.자문위원 위촉 보고

3.그룹 고객정보관리업무 점검결과 보고

4.신용정보관리·보호인 업무수행 실적
5.내부통제 체계·운영 실태 점검결과 보고

6.자금세탁방지업무 수행결과 및 업무계획 보고
7.감사위원회 결의사항 보고
8.임원후보추천위원회 결의사항 보고

보고
-
-
-
-
-
-
-
-

2
2022.03.03
<결의안건>
1.사외이사 및 감사위원회 위원 후보 확정(안)
가결
찬성

찬성

주1)

찬성

주1)

찬성

주1)

찬성
찬성
찬성
찬성

2.비상임이사 후보 추천 및 확정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3.정관 일부 변경(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4.중요규정 개정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

5.임원퇴직금규정 승인의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

6.이사 보수한도 승인(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

7.제11기 정기주주총회 소집 및 회의의 목적사항 결정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고안건>
1.내부회계관리제도 운영실태 보고
2.내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가결과 보고
3.자문위원 위촉 보고
4.감사위원회 결의사항 보고
5.보수위원회 결의사항 보고
6.임원후보추천위원회 결의사항 보고
7.리스크관리위원회 결의사항 보고
6.자회사 최고경영자 경영승계 보고
보고
-
-
-
-
-
-
-
-

3
2022.03.15
<결의안건>
1.제11기(2021년도) 결산결과 일부 변경 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고안건>
1.감사위원회 결의사항 보고
보고
-
-
-
-
-
-
-
-

회차

개최일자
의안내용

가결

여부

이사 등의 성명

유정준

(100%)

허진호
(100%)

김창록
(75%)
최경수
(100%)
이태섭
(100%)
박우신
(100%)
김수희
(100%)
김지완
(100%)
안감찬
(100%)
이두호
(100%)

찬 반 여 부

4
2022.03.25
<결의안건>
1.이사회 의장 선임(안)
가결

의결권
제한
주2)

찬성

불참
주3
)

찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2.이사회 내 위원회별 위원 선임(안)
가결
찬성
찬성

불참
주3
)

찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3.주요 업무집행책임자 임면(안)
가결
찬성
찬성

불참
주3
)

찬성

찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고안건>
1.이사회 내 위원회별 위원장 선임 보고
2.사외이사 기부금 지원내역 보고
보고
-
-
-
-
-
-
-

-

주1)
본인 후보 확정 시 의결권 제한
주2) 본인 이사회 의장 선임의 건으로 의결권 제한

주3) 개인일정으로 불참

다. 이사회내 위원회

(1) 위원회 구성 현황
(기준일 : 2022.03.31)

위원회명
구성
소속 이사명
설치목적 및 권한사항
비 고

이사회운영
 위원회
`21.03.26~`22.03.24
 사외이사 6명
정기영(위원장)
 유정준
 허진호
 김창록
 최경수
 이태섭
<목적>
- 이사회에서 위임한 사항에 대한 심의 및 결의
- 이사회 및 이사회내 위원회의 효율적인 운영과 기업지배구조의 개선에 관한 사항 정책
 결정

<권한>
- 이사회 등의 효율화 및 활성화에 관한 사항
- 이사회 등의 개최 및 사외이사 운영에 대한 연간계획 수립
- 기업지배구조의 개선에 관한 사항
- 기타 이사회가 필요하다고 인정하는 사항

<구성요건>
- 이사회운영위원회규정에서 정하고 있는 당연직 선임(이사회의장 및 위원회위원장 전원)
-

`22.03.25~`22.03.31
 사외이사 6명
유정준(위원장)
 허진호
 김창록
 최경수
 이태섭
 박우신

리스크관리
 위원회
`21.03.26~`22.03.24
 사외이사 4명
김창록(위원장)
 최경수
 이태섭
 박우신
<목적> 
- 회사 및 자회사등의 각종 리스크에 대한 정책 승인 및 준수 여부 감시 ·감독
 
<권한>
- 리스크관리의 기본방침 수립 및 조정
- 리스크 수준 및 허용한도 설정 및 한도초과의 승인
- 리스크관리협의회 및 리스크관리규정의 제정 및 개정
- 기타 이사회가 필요하다고 인정하는 사항

<구성요건>
- 5인 이내의 이사로 구성, 총 위원의 과반수는 사외이사
-

`22.03.25~`22.03.31
 사외이사 4명
최경수(위원장)
 김창록
 박우신
 김수희

보수위원회
`21.03.26~`22.03.24
 사외이사 4명
유정준(위원장)
 정기영
 김창록
 박우신
<목적>
 - 회사발전을 위한 경영성과 제고방안 수립 및 경영진의 성과목표 설정, 평가, 보상체계
 수립
 
 <권한>
 - 그룹 경영진 성과평가 및 보상규정에 관한 사항
 - 경영진 및 특정직원 대상자 결정, 성과측정 및 보상에 대한 검토
 - 임원보수규정 및 임원퇴직금 규정에 관한 사항
 - 보상 정책에 대한 의사결정 절차에 관한 사항
 - 기타 이사회가 필요하다고 인정하는 사항
 
 <구성요건>
 -3인 이상의 이사로 구성, 총 위원의 과반수는 사외이사
-

`22.03.25~`22.03.31
 사외이사 4명
허진호(위원장)
 이태섭
 박우신
 김수희

감사위원회
`21.03.26~`22.03.24
 사외이사 4명
최경수(위원장)
 유정준
 이태섭
 박우신
<목적>
 - 이사 및 경영진의 직무집행에 대한 감독과 내부통제시스템 등 업무 전반에 대한 감사 
 및 평가를 통하여 그룹의 건전경영 및 투명성 제고를 위한 관리ㆍ감독
 
 <권한>
 - 이사 및 경영진에 대한 업무감독
 - 내부감사계획의 수립, 집행, 결과평가, 사후조치 및 개선방안 제시
 - 내부감사부서장의 임면에 대한 동의
 - 외부감사인의 선임 및 감사활동에 대한 평가
 - 기타 이사회에서 위임받은 사항 또는 위원회가 필요하다고 인정하는 사항
 
 <구성요건>
 -3인 이상의 이사로 구성, 총위원의 3분의 2 이상은 사외이사, 위원 중 1인 이상은 관련
 법령에서 정하는 회계 또는 재무전문가
-

`22.03.25~`22.03.31
 사외이사 4명
박우신(위원장)
 최경수
 이태섭
 김수희

임원후보
 추천위원회
`21.03.26~`22.03.24
 사외이사 4명
이태섭(위원장)
 유정준
 허진호
 최경수
<목적>
 - 전문성과 리더십을 보유하고 그룹의 전략적 목표에 부합되는 역량을 갖춘 임원후보
 심사 및 추천 
 
 <권한>
 - 대표이사 회장, 사외이사 및 감사위원회 위원 후보자 추천
 - 대표이사 회장 및 사외이사 후보자 관리 및 검증
 - 임원의 자격요건 설정
 - 사외이사 선임원칙 수립 및 점검, 보완
 - 기타 이사회가 정하는 임원후보추천에 관한 사항
 
 <구성요건>
 -3인 이상의 이사로 구성, 총위원의 과반수 이상은 사외이사. 단, 대표이사 회장은
 위원 구성에서 제외
-

`22.03.25~`22.03.31
 사외이사 4명
이태섭(위원장)
 유정준
 허진호
 김수희

ESG
 위원회
`21.03.26~`22.03.24
 사내이사 1명,
 사외이사 7명
허진호(위원장)
 정기영
 유정준
 김창록
 최경수
 이태섭
 박우신
 김지완
<목적>
 - ESG 경영에 관한 방향 수립 및 ESG 경영 활성화를 위한 정책 결정
 
 <권한>
 - 그룹 ESG 전략 및 정책 수립
 - ESG 관련 내규의 제정 및 개폐에 관한 사항
 - 기타 이사회 및 위원회가 필요하다고 인정하는 사항
 
 <구성요건>
 - 3인 이상의 이사로 구성, 총위원의 과반수 이상은 사외이사
-

`22.03.25~`22.03.31
 사내이사 1명,
 사외이사 7명
김창록(위원장)
 유정준
 허진호
 최경수
 이태섭
 박우신
 김수희
 김지완

※ 2022.3.31 현재 ESG위원회(비상임이사 2명을 제외한 이사 전원으로 구성)를 제외한 위원회는 전원 사외

이사로 구성

(2) 위원회 활동내용

(
가
) 이사회운영위원회 (대상기간 : 2022.01.01 ~ 2022.
03.31)

개최

일자

안건내용

가결

여부

이사의 성명 (출석률)

유정준

(100%)

허진호

(100%)

김창록

(0%)

최경수
(100%)

이태섭
(100%)

박우신
(100%)

찬반여부

<1차>

2022.03.25

<결의안건>
1.위원장 선임(안)

가결

의결권
제한
주1)

찬성

불참
주2)

찬성
찬성
찬성

<보고안건>
해당사항 없음

-
-

-
-

-

주1) 본인 위원장 선임에 따른 의결권 제한
주2) 개인일정으로 불참

※ 위원회 위원수 : 총6인(사외이사 6명)

(나
) 리스크관리위원회

(대상기간 : 2022.01.01 ~ 2022.03.31)

개최

일자

의안내용

가결여부

이사의 성명 (출석률)

김창록

(50%)

최경수

(100%)

이태섭

(100%)

박우신

(100%)

찬반여부

<1차>

2022.02.10

<결의사항>

1. 2022년도 상반기 통합위기상황 분석 시나리오 설정(안)

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

<보고사항>

1. 그룹 리스크관리 현황

보고

-

-

-

-

개최

일자

의안내용

가결여부

이사의 성명 (출석률)

최경수

(100%)

김창록

(50%)

박우신

(100%)

김수희

(100%)

찬반여부

<2차>

2022.03.25

<결의안건>
1. 위원장 선임(안)

가결

의결권제한
주1)

불참

주2)

찬성

찬성

<보고사항>

해당사항 없음

-

-

-

-

-

주1) 본인 위원장 선임에 따른 의결권 제한
주2) 개인일정으로 불참
※ 위원회 위원수 : 총 4인(사외이사 4명)

(
다) 보수위원회
(대상기간 : 2022.01.01 ~ 2022.
03.31)

개최

일자

안건내용

가결

여부

이사의 성명 (출석률)

유정준

(100%)

정기영

(100%)

김창록

(100%)

박우신

(100%)

찬반여부

<1차>

2022.03.03

<결의안건>
1.2021년도 경영진 단기성과 평가확정 및 보상

수정가결
주1)

찬성

찬성

찬성

찬성

2.2022년도 경영진 단기성과평가 기준 수립 및 계약 체결(안)

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

3.2022년도 경영진 장기성과평가 기준 수립 및 계약 체결(안)

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

4.임원퇴직금규정 개정(안)

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

5.2021년 보수체계 연차보고서 작성 및 공시

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

<보고안건>

해당사항 없음

-

-

-

-

-

주1) 성과급 지급내용 일부 변경

개최

일자

안건내용

가결

여부

이사의 성명 (출석률)

허진호
(100%)

이태섭
(100%)

박우신

(100%)

김수희

(100%)

찬반여부

<2차>

2022.03.25

<결의안건>
1.위원장 선임(안)

가결

의결권제한
주2)

찬성

찬성

찬성

<보고안건>

해당사항 없음

-

-

-

-

-

주2) 본인 위원장 선임에 따른 의결권 제한

※ 위원회 위원수 : 총 4인(사외이사 4명)

(라) 감사위원회

(대상기간 : 2022.01.01 ~ 2022.
03.31)

개최

일자

의안내용

가결

여부

이사의 성명 (출석률)

최경수

(100%)

유정준

(100%)

이태섭

(100%)

박우신

(100%)

찬반여부

<1차>

2022.02.10

<심의안건>

1.내부통제시스템 운영의 적정성 검토

2.자금세탁방지업무 운영의 적정성 평가

3.내부감시장치 가동현황에 대한 평가

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

<2차>

2022.03.03

<보고안건>

1.내부회계관리제도 운영실태 보고

2.2021년도 재무제표에 대한 외부감사인의 감사 결과

보고

-

-

-

-

<심의안건>

1.내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가

2.외부감사인의 감사활동에 대한 평가

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

<결의안건>

1.감사보고서의 작성·제출

2.주주총회 의안 및 서류에 대한 진술

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

<3차>

2022.03.15

<결의안건>

1.감사보고서의 작성·제출

2.주주총회 의안 및 서류에 대한 진술

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

개최

일자

의안내용

가결

여부

이사의 성명 (출석률)

박우신

(100%)

최경수

(100%)

이태섭

(100%)

김수희

(100%)

찬반여부

<4차>

2022.03.25

<결의안건>

1.위원장 선임(안)

가결

의결권제한 주)

찬성

찬성

찬성

2.감사업무 담당임원에 대한 동의

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

주) 본인 위원장 선임에 따른 의결권 제한

(마) 임원후보추천위원회

(대상기간 : 2022.01.01 ~ 2022.
03.31)

개최

일자

의안내용

가결

여부

이사의 성명 (출석률)

이태섭
(100%)

유정준

(100%)

허진호
(100%)

최경수
(100%)

찬반여부

<1차>

2022.02.10

<결의안건>
1.사외이사 후보군 선정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고안건>
해당사항 없음
-
-
-
-
-

<2차>

2022.02.22

<결의안건>
1.사외이사 예비후보군 선정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고안건>
 해당사항 없음
-
-
-
-
-

<3차>

2022.03.03

<결의안건>
1.사외이사 및 감사위원회 위원 후보 추천(안)
가결
찬성

찬성
주1)

찬성
주1)

찬성

<보고안건>
해당사항 없음
-
-
-
-
-

개최

일자

의안내용

가결

여부

이사의 성명 (출석률)

이태섭
(100%)

유정준

(100%)

허진호
(100%)

김수희
(100%)

찬반여부

<4차>

2022.03.25

<결의안건>
1.위원장 선임(안)
가결

의결권제한
주2)

찬성
찬성
찬성

<보고안건>
해당사항 없음
-
-
-
-
-

주1) 본인 후보 추천시 의결권 제한
주2) 본인 위원장 선임에 따른 의결권 제한

※ 위원회 위원수 : 총 4인
(사외이사 4명)

(바) ESG위원회

(대상기간 : 2022.01.01 ~ 2022.
03.31)

개최

일자

의안내용

가결

여부

이사의 성명 (출석률)

김창록
(50%)

유정준

(100%)

허진호

(100%)

최경수

(100%)

이태섭
(100%)

박우신
(100%)

김수희

(100%)

김지완
(100%)

찬반여부

<1차>

2022.02.10

<결의안건>
해당사항 없음
-
-
-
-
-
-
-
-
-

<보고안건>

1.그룹 ESG 관련 주요 현안 보고

보고
-
-
-
-
-
-
-
-

<2차>

2022.03.25

<결의안건>
1.위원장 선임(안)
가결

불참
주1)

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

<보고안건>
해당사항 없음
-
-
-
-
-
-
-
-
-

주1) 개일일정으로 불참
※ 위원회 위원수 : 총 8인
(사외이사 7명, 사내이사 1명)

라. 이사(감사위원회 위원 포함)의 독립성 

(1) 이사의 독립성 기준 및 운영

당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 및 동법 시행령 그리고 자본시장과 금융투자업에 관한 법률과 동법 시행령에 따른 독립성 기준에 의거하여 이사를 선임하고 있으며, 선임 후 최근일 현재까지 당사의 모든 이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다. 또한 법령에서 정하는 자격기준도 충족하고 있습니다.

당사의 정관에 따라 사외이사의 수는 3인 이상으로 구성하고 이사 총수의 과반수가 되도록 하며, 사외이사는 임원후보추천위원회의 추천 및 이사회 결의를 거쳐 주주총회에서 선임하고 있습니다. 2022.3.31 현재 당사 전체 사외이사는 7명으로 이사 총수의 과반(7명/10명,비율 70.0%)을 충족하고 있습니다.

(가) 임원후보추천위원회

- 구성 : 전체 위원은 3인 이상으로 구성하고, 총 위원의 과반수는 사외이사로 구성 단, 대표이사 회장은 위원 구성에서 제외(2018.02.26 규정 반영)

- 위원장 : 사외이사인 위원 중에서 호선(現 위원장 : 이태섭 사외이사)

- 임기(위원장 및 위원) : 1년 이내

- 위원회 소집 : 위원장이 소집하고, 필요한 경우 수시로 소집

- 결의사항 : 대표이사 회장, 사외이사 및 감사위원회 위원 후보자 추천

대표이사 회장 및 사외이사 후보자 발굴ㆍ관리 및 검증
 임원의 자질 등 자격요건 설정
 사외이사 선임원칙 수립 및 점검 ·보완

그 밖에 이사회가 정하는 임원후보추천에 관한 사항

- 결의방법 : 재적 위원 과반수 출석과 과반수의 찬성으로 결의하되, 감사위원회
 후보추천은 위원 총수의 3분의 2 이상으로 결의

위원회 위원은 본인을
후보로 추천하는 위원회의 결의에 관하여 
 의결권
을 행사하지 못함(
재적위원 수 불산입)

(나) 임원후보추천위원회 구성 현황
(2022.03.31 기준)

구 분
성명
사외이사 여부
비고

위원장
이태섭

여

- 법적 구성요건 충족 
- 3인 이상의 이사로 구성, 전체 위원 사외이사로 구성.
- 임원후보 인선자문단 운영 가능, 필요 시 외부 전문가의
 자문 요청 가능

위원

유정준

여

허진호

여

김수희
여

※ 임원후보추천위원회 위원 구성 변경(2022. 3. 25 위원회 구성 변경)

- 최경수 사외이사 : 2022.03.25 위
원
제
외

 - 김수희 사외이사 : 2022.03.25 신규 선임

(2
) 이사의 독립성 기준
충족여부
(2022.03.31
기준
)

이사
독립성 기준 
충족여부

선임배경

임기
연임여부

추천인

회사와의 거래
최대주주 또는 
주요주주와의 관계

김지완
-
대표이사 회장 김지완은 부국증권 대표이사, 현대증권 대표이사, 하나금융투자 대표이사 겸 하나금융지주 부회장 등을 역임한 금융 분야 전문가로, 2017년 9월 당사 대표이사 회장으로 취임한 이후 그룹 지배구조 개선, 임직원 소통을 통한 그룹 내 기본과 원칙을 중시하는 기업문화 확산 등으로 조직을 빠르게 안정시켰을 뿐만 아니라, 그룹의 4대 핵심부문(WM, CIB, 디지털, 글로벌) 경쟁력 강화를 통하여 비은행과 비이자 중심의 그룹 비즈니스 포트폴리오 재편을 중점 추진함으로서 그룹의 지속 가능한 성장 기반을 강화하는데 기여하였음. 또한, BNK부울경혁신금융 추진을 통한 지역 상생경영 실천 및 적극적인 인재경영 등 그룹의 미래 성장동력 확보에도 노력하여, 임원후보추천위원회는 금융분야 전문성과 통찰력, 사업 추진역량, 리더십을 높게 평가하고, 조직의 연속성과 안정적인 경영을 바탕으로 중장기 경영목표 달성을 위해서는 후보자의 연임이 필요하다고 판단되어, 후보자 역량 및 법적 자격요건 등의 검증 절차를 거쳐 BNK금융지주 대표이사 회장 후보로 추천함
2023년
 정기주주총회
연임1회
임원후보추천위원회
해당사항 없음
해당사항 없음

유정준
충족
유정준 이사는 공인회계사로서 회계법인에서 근무하고 있는 회계 분야 전문가로 전문성과 사회적 신망이 높으며, 관계법규 및 당사 내규에서 정하고 있는 사외이사의 소극적, 적극적 자격요건을 충족하고 있음. 또한, 2018년 3월 당사 사외이사 선임 이후 회계분야 전문성뿐만 아니라, 다수의 금융회사 대표이사 및 사외이사 등 경험을 바탕으로 이사회 및 이사회 내 위원회에서 적극적으로 의견을 개진하여 합리적인 의사결정에 기여하고 있으며, 사외이사 평가에서 우수한 평가를 받는 등 업무 수행능력이 우수하다고 판단되고, 향후에도 그룹 발전에 큰 역할을 할 것으로 기대되어 임원후보추천위원회에서 재선임 후보로 추천함
2023년
 정기주주총회
연임3회
임원후보추천위원회
 (최경수 이사)
해당사항 없음
해당사항 없음

허진호
충족
허진호 이사는 종합법률사무소 그레이스의 변호사로 활동 중인 법률분야 전문가로 전문성과 사회적 신망이 높으며, 관계법규 및 당사 내규에서 정하고 있는 사외이사의 소극적, 적극적 자격요건을 충족하고 있음. 또한, 2019년 3월 당사 사외이사 선임 이후 법률 분야 전문성뿐만 아니라, 은행권 사외이사 경력 및 다수 금융회사 법률자문 경험 등을 바탕으로 이사회 및 이사회 내 위원회에서 적극적으로 의견을 개진하여 합리적인 의사결정에 기여하고 있으며, 사외이사 평가에서 우수한 평가를 받는 등 업무 수행능력이 우수하다고 판단되고, 향후에도 그룹 발전에 큰 역할을 할 것으로 기대되어 임원후보추천위원회에서 재선임 후보로 추천함
2023년
 정기주주총회
연임2회
임원후보추천위원회
 (최경수 이사)
해당사항 없음
해당사항 없음

김창록
충족
김창록 이사는 재경분야 공직자로 약 30여년간 근무한 후, 국제금융센터 원장, 금융감독원 수석부원장, 한국산업은행 총재를 역임한 경제 및 금융 분야 전문가로, 관계법규와 당사 내규에서 정하고 있는 임원 및 사외이사의 소극적ㆍ적극적 자격요건을 모두 충족하고 있음. 또한, 2020년 3월 당사 사외이사 선임 이후 경제/금융 분야 전문성을 바탕으로 이사회 및 이사회 내 위원회에서 적극적으로 의견을 개진하여 합리적인 의사결정에 기여하고 있으며, 사외이사 평가에서 우수한 평가를 받는 등 업무 수행능력이 우수하다고 판단되고, 향후에도 그룹 발전에 큰 역할을 할 것으로 기대되어 임원후보추천위원회에서 재선임 후보로 추천함
2023년
 정기주주총회
연임1회
임원후보추천위원회
 (최경수 이사)
해당사항 없음
해당사항 없음

최경수
충족
최경수 이사는 국세청 및 재정경제부 등 재경분야 공직자로 25년 이상 근무한 경력을 보유한 경제 및 금융 분야 전문가로, 관계법규 및 당사 내규에서 정하고 있는 임원 및 사외이사의 소극적ㆍ적극적 자격요건을 모두 충족하고 있음. 또한, 현대증권 대표이사, 한국거래소 이사장을 역임한 바 있어, 금융산업에 대한 이해도와 전문성도 탁월한 것으로 판단되어, 당사 사외이사 선임 시 이사회 및 위원회의 합리적인 의사결정에 기여할 것으로 기대되어 임원후보추천위원회에서 추천함
2023년
 정기주주총회
신임
임원후보추천위원회
 (유정준 이사)
해당사항 없음
해당사항 없음

이태섭
충족
이태섭 이사는 경영학 박사 학위 소지자로 지역 대학에서 약 10년간 경영학과 교수로 활동한 경영 분야 전문가로, 관계법규와 당사 내규에서 정하고 있는 임원 및 사외이사의 소극적ㆍ적극적 자격요건을 모두 충족하고 있음. 또한, 서울은행(現 하나은행) 및 하나자산신탁 근무 경력 등 감안 시 금융산업에 대한 이해도와 전문성도 탁월한 것으로 판단되어, 당사 사외이사 선임 시 이사회 및 위원회의 합리적인 의사결정에 기여할 것으로 기대되어 임원후보추천위원회에서 추천함
2023년
 정기주주총회
신임
임원후보추천위원회
 (유정준 이사)
해당사항 없음
해당사항 없음

박우신
충족
박우신 이사는 호남석유화학(現 롯데케미칼) 재무부문장 및 일반지원부문장을 역임하였고, ㈜씨텍의 대표이사를 역임한 경영 분야 전문가로, 관계법규와 당사 내규에서 정하고 있는 임원 및 사외이사의 소극적ㆍ적극적 자격요건을 모두 충족하고 있음. 국내 대기업 임원 및 대표이사 경력 감안 시 경영 분야 전문성과 경영능력이 인정되는 바, 당사 사외이사 선임 시 이사회 및 위원회의 합리적인 의사결정에 기여할 것으로 기대되어 임원후보추천위원회에서 추천함
2023년
 정기주주총회
신임
임원후보추천위원회
 (유정준 이사)
해당사항 없음
해당사항 없음

김수희
충족
김수희 이사는 언론사 재직 당시 경제 및 금융분야 기자로 활동한 바 있어 금융에 대한 전문성이 높고, 법률사무소 및 기업체 등에서 변호사를 담당하고 있는 법률분야 전문가로, 관계법규와 당사 내규에서 정하고 있는 임원 및 사외이사의 소극적ㆍ적극적 자격요건을 모두 충족하고 있음. 당사 사외이사로 선임 시 이사회 및 위원회의 합리적인 의사결정에 기여할 것으로 기대되어 임원후보추천위원회에서 추천함
2024년
 정기주주총회
신임
임원후보추천위원회
 (유정준 이사)
해당사항 없음
해당사항 없음

안감찬
-
안감찬 이사는 부산은행 본부장, 부행장보, 부행장을 역임하고 현재는 부산은행 은행장 및 은행BU장으로 재임하고 있는 등 30년 이상 금융분야 근무 경력을 보유한 금융분야 전문가로 당사 내규에서 정하고 있는 임원의 자격요건을 모두 충족하고 있으며, 당사 비상임이사로 선임 시 이사회의 합리적인 의사결정에 기여할 것으로 기대되어 이사회에서 추천함
2025년
 정기주주총회
신임
이사회
해당사항 없음
해당사항 없음

이두호
-
이두호 이사는 부산은행 본부장, 부행장보, 부행장을 역임하고 현재는 BNK캐피탈 대표이사 및 투자BU장으로 재임하고 있는 등 30년 이상 금융분야 근무 경력을 보유한 금융분야 전문가로 당사 내규에서 정하고 있는 임원의 자격요건을 모두 충족하고 있으며, 당사 비상임이사로 선임 시 이사회의 합리적인 의사결정에 기여할 것으로 기대되어 이사회에서 추천함
2025년
 정기주주총회
신임
이사회
해당사항 없음
해당사항 없음

※
이사로서의 활동분야는 'Ⅷ. 임원 및 직원 등에 관한 사항'을 참조하여 주시기 바랍니다.

마. 사외이사의 전문성

당사는 이사회 및 이사회내 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 이사의 제반 업무를 지원하기 위하여 사외이사 지원조직을 구성하여 운영하고 있습니다. 또한 사외이사의 전문성을 제고하기 위하여 지배구조, 전략, 금융, 회계, 감사, 리스크관리 등에 대한 교육을 실시하고 있습니다.

(1) 사외이사 지원조직
(2022.03.31 기준)

소속
조직
담당업무(역할)
담당 직원

그룹전략
재무부문
전략기획부
1. 등기임원 선임 및 해임에 관한 업무
2. 이사회 및 이사회내 위원회 운영 지원
3. 최고경영자 경영승계 업무
4. 사외이사 지원업무
 가.경영정보 등의 보고, 제공 및 발송 지원
 나.이사회 내 위원회의 업무 지원
 다.사외이사 후보군 육성 / 관리
 라.사외이사에 대한 평가업무 지원
 마.기타 사외이사의 역할과 책임을 위해 필요한 업무 지원

부장 1명

부원 2명

(2) 사외이사 교육실시 현황
(대상기간 : 2022.01.01~2022.03.31)

교육일자
교육실시주체
참석 사외이사
불참시 사유
주요 교육내용

2022.02.08
BNK경제연구원
정기영, 유정준, 허진호, 김창록, 최경수, 이태섭, 박우신
-
[BNK경제인사이트] 코로나19 이후 동남권 수출 변화 분석

2022.03.03
BNK경제연구원
정기영, 유정준, 허진호, 김창록, 최경수, 이태섭, 박우신
-
[BNK경제인사이트] 동남권 부동산 시장 동향 및 전망

2022.03.03
전략기획부
김수희
-
신임 사외이사 후보자 대상 그룹 현황 설명 및 이사회 안내

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원회

(1) 감사위원 현황
(2022.3.31 기준)

성명
사외이사
여부
경력
회계ㆍ재무전문가 관련

해당 여부
전문가 유형
관련 경력

박우신

예

76.02 대전고등학교 졸업

80.02 성균관대학교 법학과 졸업

08.03 호남석유화학 총무/구매/홍보 총괄임원

12.02 호남석유화학 재무부문장

13.02 롯데케미칼 일반지원부문장/윤리경영부문장

14.02 ㈜씨텍 대표이사

21.03 BNK금융지주 사외이사(現)

-

-

-

최경수

예

69.02 경북고등학교 졸업

73.02 서울대학교 지리학과 졸업

78.02 서울대학교 행정대학원 수료

92.02 일본 게이오대 대학원 경제학 석사

04.02 숭실대학교 대학원 경제학 박사

02.02 재정경제부 세제실장,국세청중부지방국세청장

03.12 조달청장

08.04 현대증권 대표이사

13.10 한국거래소 이사장

17.04 삼일세무법인 비상근 고문(現)

20.03 부산은행 사외이사

21.03 BNK금융지주 사외이사(現)

예

금융기관·정부·증권유관기관 등 경력자(4호 유형)

1975.04 ~ 2002.02 : 국세청 및 재정경제부 관료 경력(동대구 세무서장, 국세청 재산세국장, 국세청 중부지방국세청장, 재정경제부 국제심판원장 등)
 2008.04 ~ 2012.02 현대증권 대표이사 역임
 2013.10 ~ 2016.9 한국거래소 이사장 역임
 (금융기관,정부,증권유관기관 5년 이상 종사)

이태섭

예

70.02 부산상업고등학교 졸업

74.02 동아대학교 법학과 졸업

01.08 부산대학교 경영대학원 석사

09.02 경성대학교 대학원 경영학 박사

02.12 하나은행 부산경남지역본부장

07.03 한국주택금융공사 감사

09.09 경성대학교 경영학부 교수

18.03 하나자산신탁㈜ 사외이사

20.03 BNK저축은행 사외이사

21.03 BNK금융지주 사외이사(現)

-

-

-

김수희

주1)

예

07.02 이화여자대학교 정치외교학과 졸업

18.02 충북대학교 법학전문대학원 졸업

07.05 아시아경제신문 기자

09.12 머니투데이방송(MTN) 기자

18.10 법무법인 법경(변경 후 법무법인 참본) 변호사

19.06 ㈜지어소프트 법무팀장(現)

19.06 ㈜오아시스 법무팀장(現)

19.06 변호사 김수희 법률사무소 변호사(現)

20.03 BNK캐피탈 사외이사

21.03 부산은행 사외이사

22.03 BNK금융지주 사외이사(現)

-

-

-

유정준

주2)

예

68.02 성동고등학교 졸업

73.02 한양대학교 경영학과 졸업

85.02 서울대 경영대학원 석사

90.05 한양증권(주) 상임감사

98.10 한양증권(주) 대표이사 사장

05.01 한국증권선물거래소 사외이사

06.07 한국증권금융 사외이사

13.01 신한회계법인 공인회계사(現)

18.03 BNK금융지주 사외이사(現)

예

회계사(1호 유형)

공인회계사로서 회계법인에 5년이상 종사

주1) 김수희 감사위원은 2022.3.25 신규 선임

주2) 유정준 감사위원은 2022.3.25 감사위원회 위원 제외

(2) 감사위원회의 독립성

구 분

내 용

비고

감사위원회 설치 여부

2011.03.15 감사위원회 설치

-

구 성 방 법

3인 이상의 이사로 구성

-

(가) 감사위원회 위원의 선임

3인 이상의 이사로 구성된 임원후보추천위원회에서 추천(위원 총수의 3분의 2이상 찬성)되고, 이사회의 결의를 거쳐 주주총회에서 선임됩니다.

(나) 감사위원회의 구성

위원회의 위원은 3인 이상의 이사로 구성하며, 위원 중 3분의 2이상은 사외이사로 구성하되, 위원 중 1인 이상은 회계 또는 재무전문가이어야 합니다. 당사의 감사위원회는 사외이사 4명으로 구성되어 있으며, 위원 중 1명이 회계·재무전문가로「금융회사의 지배구조에 관한 법률」을 충족하고 있으며, 회계·재무전문가 외에도 감사위원회의 충실한 업무수행을 위해 법률 및 경영 분야의 전문가를 선임하여 감사위원회를 운영하고 있습니다.

(다) 감사위원회 독립의 원칙

감사위원회는 그 직무를 이사회의 의결 및 집행기구와 타 부서로부터 독립된 위치에서 수행합니다. 감사위원회는 독립성 확보를 위하여「금융회사의 지배구조에 관한 법률」에 따라 회사 및 최대주주 등과 특수관계에 있는

사외이사는 위원으로 선임하지 않습니다.

※ 감사위원회 위원의 독립성 충족여부
(2022. 3. 31기준)

선출기준의 주요내용
선출기준의 충족여부
관련 법령 등

3명 이상의 이사로 구성

충족(4명)

상법 제415조의2 제2항

사외이사가 위원의 3분의 2 이상

충족(전원 사외이사)

위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가

충족(최경수)

상법 제542조의11 제2항

감사위원회의 대표는 사외이사

충족(박우신)

감사위원이 되는 사외이사 1명 이상 분리 선임

충족(최경수)

금융회사의 지배구조에 관한 법률 제19조 제5항

그 밖의 결격요건 (최대주주의 특수관계자 등)

충족(해당사항 없음)

상법 제542조의11 제3항

※
감사위원
회 구성원

(2022.3.31 기준)

직명

성명

임기

연임여부

(연임횟수)

선임배경

추천인

활동분야

회사와의 거래

최대주주 또는 주요주주와의 관계

감사위원회

위원장

박우신

2023년

정기주총

종결시까지

부

사외이사 전문성 강화(경영전문가)

임원후보

추천위원회

이사회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 보수위원회, 이사회운영위원회, ESG위원회

해당사항

없음

해당사항

없음

위원

최경수

2023년

정기주총

종결시까지

부

사외이사 전문성 강화(회계/재무전문가)

임원후보

추천위원회

이사회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 이사회운영위원회, ESG위원회

해당사항

없음

해당사항

없음

위원

이태섭

2023년

정기주총

종결시까지

부

사외이사 전문성 강화(경영전문가)

임원후보

추천위원회

이사회, 임원후보추천위원회, 감사위원회, 보수위원회, 이사회운영위원회, ESG위원회

해당사항

없음

해당사항

없음

위원

김수희

2024년

정기주총

종결시까지

부

사외이사 전문성 강화(법률전문가)

임원후보

추천위원회

이사회, 임원후보추천위원회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 보수위원회, ESG위원회

해당사항

없음

해당사항

없음

(
3) 감사위원회 활동

(대상기간 : 2022.01.01 ~ 2022.03.31)

개최

일자

의안내용

가결

여부

이사의 성명 (출석률)

최경수

(100%)

유정준

(100%)

이태섭

(100%)

박우신

(100%)

찬반여부

<1차>

2022.02.10

<심의안건>

1.내부통제시스템 운영의 적정성 검토

2.자금세탁방지업무 운영의 적정성 평가

3.내부감시장치 가동현황에 대한 평가

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

<2차>

2022.03.03

<보고안건>

1.내부회계관리제도 운영실태 보고

2.2021년도 재무제표에 대한 외부감사인의 감사 결과

보고

-

-

-

-

<심의안건>

1.내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가

2.외부감사인의 감사활동에 대한 평가

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

<결의안건>

1.감사보고서의 작성·제출

2.주주총회 의안 및 서류에 대한 진술

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

<3차>

2022.03.15

<결의안건>

1.감사보고서의 작성·제출

2.주주총회 의안 및 서류에 대한 진술

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

개최

일자

의안내용

가결

여부

이사의 성명 (출석률)

박우신

(100%)

최경수

(100%)

이태섭

(100%)

김수희

(100%)

찬반여부

<4차>

2022.03.25

<결의안건>

1.위원장 선임(안)

가결

의결권제한 주)

찬성

찬성

찬성

2.감사업무 담당임원에 대한 동의

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

주1) 본인 위원장 선임에 따른 의결권 제한

(
4) 회의 외 주요활동

당사 감사위원회는 회의를 통한 업무 외에도 아래와 같은 기타활동을 수행하고 있습니다.

감사위원회는 회계감사업무 수행을 위해 재무제표 등 회계 관련서류 및 회계법인의 감사절차와 감사결과를 검토하였으며, 필요한 경우에는 회계법인에 대하여 회계에 관한 장부와 관련서류에 대한 추가 검토를 요청하고 그 결과를 검토합니다. 다만, 당기 중 회계법인에 추가검토 등을 요청한 사항은 없었습니다.

감사위원회는 신뢰할 수 있는 회계정보의 작성 및 공시를 위하여 대표이사로부터 내부회계관리제도의 운영실태를 보고 받았으며 내부회계관리규정, 조직 및 내부통제활동 운영 등 내부회계관리제도는 전반적으로 적정하게 운영되고 있는 것으로 평가됩니다.

감사위원회는 업무수행을 위하여 필요한 경우 관련 임직원 및 외부인을 출석하도록 하여 관련자료 및 의견 진술을 요구할 수 있습니다.

또한, 감사위원회를 보좌하는 내부감사부서 등을 통해 특별검사10회, 일상감사 76회 등을 실시하였으며 동 감사결과 지적사항에 대해서는 해당 부서, 자회사에 통지하고 적절한 시기마다 사후관리를 하고 있습니다.

<주요 감사실시 내역>

감사구분

실시기간

주요 감사내용

비고

특별검사

'22.1.27~1.28

내부감시장치 가동현황에 대한 평가

금융지주

'22.2.17~2.23

내부회계관리제도 운영실태 적정성 평가

금융지주

'22.2.15~2.21

'22.3.10~3.11

제11기 재무제표 및 영업보고서 적정성 점검 2회 실시

금융지주

'22.1.27~1.28

'22.2.25~2.28

'22.3.14~3.14

2021.12월분 금융감독원 업무보고서 사전검토 등 3회 실시

금융지주

(5) 교육 실시 계획

- 분기별 또는 수시로 경영실적 및 주요 경영사항 등을 제공하여 경영과 관련된 의사결정능력을 제고하며 (내부 연수), 사외이사로서의 기본적 소양과 전문성 함양을 위하여 대외기관에서 실시하는 관련 연수에 적극적으로 참여 할 수 있도록 지원하고 있습니다.(외부 연수) 
또한,
당사의 내부회계관리규정에 따라 감사위원회 위원을 대상으로 내부회계관리제도 관련 법령 및 규정에서 정하는 사항 등의 이해에 필요한 교육을
실
시하고 있습니다. (2021년 내부회계관리제도 관련 교육 1회 실시함)

(6) 감사위원회 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 감사위원
불참시 사유
주요 교육내용

-
-
-
-
-

(7) 감사위원회 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

검사부

1

부장(1년 3개월)

부서총괄

검사부

3

검사역(9개월)

내부감사업무 수행

감사위원회 운영 지원 등

합계

4

-

-

주) 2022.3월말 기준 / 평균근속연수

나. 준법감시인 현황

(1) 준법감시인

(2022.3.31일
기준)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원여부
상근여부
담당업무
주요경력
재직기간
임기만료일

전병도
남
1966.1
상무
부
여
내부통제총괄
○1991. 3 경남은행 입행
○2007. 6 동행 장산역지점 지점장
○2008. 9 동행 서면지점 지점장
○2011. 4 동행 경영기획부 부장
○2014. 2 동행 신복지점 지점장
○2016. 1 동행 하단지점 지점장
○2018. 3 동행 여신기획부 부장
○2020. 1 동행 부산영업부 부장
○2021. 1 BNK금융지주 준법감시인

31년 3개월
(그룹입
사
일 기준)

2022.12.31

(2) 준법지원인 등 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

준법감시부
5
부장 1명
부부장 1명 
차장 1명
대리(변호사) 1명
주임 1명
 (평균 1년 2개월)
○내부통제 지원
 ○자금세탁방지
 ○법무지원
 ○법률자문
 ○사전감시
 ○소송대응
 ○법률정보지 발간

(3) 준법지원인 주요 활동내역 및 그 처리결과

구분
점검일시
주요 점검내용
점검결과

내부통제체제 총괄
매월
○지주회사 각 부실점별 준법감시 보고
적정함

매주
○각 자회사의 내부통제 현황 보고
적정함

반기
○내부통제위원회, 내부통제협의회, 그룹준법감시인 간담회 운영
선제적 내부통제 점검 
 및 문제점 개선

윤리강령의 제·개정 및 세부 실천방안 마련
수시
○윤리강령 내 준수,금지 및 행동원칙 등 마련하여 점검
적정함

중요업무에 대한 법규준수측면의 사전심의
수시
○중요 일상업무에 대한 법규준수 측면의 준법감시인 사전검토
적정함

준법감시프로그램의 입안 및 관리
매월
○부실점별 준법감시 담당자 운영하여 준법감시 업무수행
 - 준법감시프로그램을 통한 전 직원 법규준수 자기점검 실시
 - 준법교육자료 제공 및 교육 실시
적정함

내부거래 현황 점검
분기
○그룹사 간 부당한 내부거래 방지를 위한 점검 활동
적정함

내부통제 현황
반기
○내부통제현황 
 - 임직원 겸직평가/ 그룹 업무 위수탁 내용/ 영업점 등 시설의 공동
 사용/ 고객정보 공유 현황/ 공동광고
적정함

자회사 모니터링
연간
○임점 및 서면 모니터링
적정함

내부통제 관련 이사회, 경영진에 대한 보좌
연간
○내부통제체계 및 운영 실태 점검결과 등 이사회 및 경영진 보고
-

3. 주주총회 등에 관한 사항

가. 투표제도 현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)

투표제도 종류
집중투표제
서면투표제
전자투표제

도입여부
채택
도입
미도입

실시여부
부
부
부

(1) 집중투표제도 채택여부

- 집
중투표제와 관련하여 정관에 특별히 정한 바가 없음

(2) 서면투표제도 채택여부

- 당사 정관 제32조(서면에 의한 의결권의 행사)에 의거 주주총회의 소집을 결정하기
 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우에는 주주는 서면에
 의하여 의결권을 행사할 수 있음.
- 서면결의를 하기로 결정한 경우 당사는 주주총회 소집통지서에 동 의결권 행사에 
 필요한 서면과 참고서류를 첨부하여야 하며 의결권을 행사하고자 하는 주주는 
 첨부된 서면에 필요한 사항을 기재하여 주주총회 전일까지 당사에 제출하여야 함.

(3) 전자투
표제

- 당사의 이사회에서 특별히 결의한 바 없음

(4) 의결권대리행사권유제도 

- 실시여부 : 여(2022.3.10 당사 공시자료 참고)
 - 위임장 교부방법 : 직접교부, 우편, 인터넷 홈페이지에 위임장 용지 게시 등
 (전자위임장은 미도입)

- 피권유자가 위임장을 수여하는 방법 : 정기주주총회 개시전까지 우편 송부

나. 소수주주권 행사 현황

- 해당사항 없음

다. 경영권 경쟁

- 해당사항 없음

라. 의결권 현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
주식수
비고

발행주식총수(A)
보통주
325,935,246
-

-
-
-

의결권없는 주식수(B)
보통주
1,503,577
자기주식 취득분

-
-
-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
보통주
-
-

-
-
-

기타 법률에 의하여
의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주
-
-

-
-
-

의결권이 부활된 주식수(E)
보통주
-
-

-
-
-

의결권을 행사할 수 있는 주식수
(F = A - B - C - D + E)
보통주
324,431,669
-

-
-
-

마
. 주식 사무

정관상 
신주인수권의 내용

제13조(주식의 발행 및 배정) 
①이 회사가 이사회의 결의로 신주를 발행하는 경우 다음의 각 호의 방식에 의한다.

1.주주에게 그가 가진 주식수에 따라서 신주를 배정하기 위하여 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식

2.발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 선진금융기술의 도입, 이 회사 또는 자회사 등의 재무구조 개선, 자금조달, 전략적 업무제휴 등 회사의 경영상 목적을 달성하기 위하여 필요한 경우 제1호 외의 방법으로 외국인투자자, 국내외금융기관, 기관투자자, 제휴회사, 투자회사, 사모투자 전문회사, 투자목적회사, 이 회사 또는 자회사와 거래관계의 형성과 유지에 필요한 법인과 개인 등 특정한 자(이 회사의 주주를 포함 한다)에게 신주를 배정하기 위하여 신주인수 의 청약을 할 기회를 부여하는 방식

3.발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 제1호 외의 방법으로 불특정 다수인(이 회사의 주주를 포함 한다)에게 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하고 이에 따라 청약을 한 자에 대하여 신주를 배정 하는 방식

4.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의하 여 우리사주조합원에게 신주를 우선배정하는 방식

5.발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련 법령에 의하여 증권예탁 증권(DR) 발행에 따라 신주를 배정하는 방식

6.상법 등 관련 법령에 의하여 주식매수선택권의 행사로 신주를 배정하는 방식

②제1항제3호의 방식으로 신주를 배정하는 경우에는 이사회의 결의로 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 방식으로 신주를 배정하여야 한다.

1.신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 자의 유형을 분류하지 아니하고 불특정 다수의 청약자에게 신주를 배정하는 방식

2.관계 법령에 따라 우리사주조합원에 대하여 신주를 배정하고 청약되지 아니한 주식까지 포함하여 불특정 다수인에게 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식

3.주주에 대하여 우선적으로 신주인수의 청약 을 할 수 있는 기회를 부여하고 청약되지 아니한 주식이 있는 경우 이를 불특정 다수인에게 배정받을 기회를 부여하는 방식

4.투자매매업자, 투자중개업자가 인수인 또는 주선인으로서 마련한 수요예측 등 관계 법규에서 정하는 합리적인 기준에 따라 특정한 유형의 자에게 신주인수의 청약을 할 수 있는 기회를 부여하는 방식

③제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 방식에 의해 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 이사회의 결의로 정한다.

④제1항 제2호 및 제3호에 따라 신주를 배정 하는 경우 상법 제416조 제1호, 제2호, 제2호 의2, 제3호, 제4호에서 정하는 사항을 그 납입기일의 2주 전까지 주주에게 통지하거나 공고하여야 한다. 다만, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의9에 따라 주요사항 보고서를 금융위원회 및 거래소에 공시함으로써 그 통지 및 공고를 갈음할 수 있다.

⑤회사는 신주를 배정하는 경우 그 기일까지 신주인수의 청약을 하지 아니하거나 그 가액을 납입하지 아니한 주식이 발생하는 경우에 관련

법령에서 정하는 바에 따라 그 처리방법을 이사회 결의로 정한다.

⑥회사는 신주를 배정하면서 발생하는 단주에 대한 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.

⑦회사는 제1항 제1호에 따라 신주를 배정하는 경우에는 주주에게 신주인수권증서를 발행하여야 한다.

결 산 일
12월 31일
정기주주총회
사업연도 종료후 3개월이내

주주명부폐쇄시기

별도의 주주명부 폐쇄시기를 두고 있지 않으며 당사 정관 제18조(기준일) 에 따라 매년 12월 31일 최종의 주주명부에 기재되어 있는 주주를 정기주주총회에서 권리를 행사할 주주로 한다.

주권의 종류
「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 따라 주권 및 신주인수권증서에 표시되어야 할 권리가 의무적으로 전자등록됨에 따라 '주권의 종류'를 기재하지 않음.

명의개서대리인

한국예탁결제원
(대표전화 051-519-1500)
부산광역시 남구 문현금융로 40 (문현동, 부산국제금융센터)

주주의 특전
없음
공고게재신문
당사의 인터넷홈페이지(http://www.bnkfg.com)에 게재한다. 다만, 전산장애 또는그 밖의 부득이한 사유로 회사의 인터넷홈페이지에 공고할 수 없을 때에는 부산광역시 내에서 발간되는 부산일보 및 국제신문에 게재한다.

바. 주주총회의사록 요약

주총일자
안 건
결 의 내 용
비 고

제11기 정기
주주총회

(2022.3.25)

제1호 의안 : 제11기(2021.1.1~2021.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건

- 당기순이익 : 2,063억원(연결기준 지배기업지분순이익 7,910억원)
- 현금배당 : 주당 560원
원안대로 가결

제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건
- 임원퇴직금 지급 근거 변경

원안대로 가결

제3호 의안 : 이사 선임의 건
- 사외이사 : 4명, 비상임이사 : 2명

원안대로 가결

제4호 의안 : 감사위원회 위원 선임의 건

- 감사위원회 위원 : 1명

원안대로 가결

제5호 의안 :
임원퇴직금 규정 승인의 건

- 정관 변경에 따른 임원퇴직금규정 승인

원안대로 가결

제6호 의안 : 이사의 보수 한도 승인의 건

-
28억원

원안대로 가결

제10기 정기
주주총회
(2021.3.26)

제1호 의안 : 제10기(2020.1.1~2020.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건

- 당기순이익 :
2,503억원
(연결기준 지배기업지분순이익 5,193억원)
- 현금배당 : 주당 320원

원안대로 가결

제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건

- 상법 및 표준정관 변경에 따른 정관 문구 정비

원안대로 가결

제3호 의안 : 이사 선임의 건
- 사외이사 : 5명

원안대로 가결

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건

-
감사위원회 위원인 사외이사 : 1명

원안대로 가결

제5호 의한 : 감사위원회 위원 선임의 건
- 사외이사인 감사위원회 위원 : 3명

원안대로 가결

제6호 의안 : 이사 보수 한도 승인의 건
- 28억원

원안대로 가결

제9기 정기
주주총회
(2020.3.20)

제1호 의안 : 제9기(2019.1.1~2019.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
- 당기순이익 : 916억원 (연결기준 지배기업지분순이익 5,622억원)
- 현금배당 : 주당 360원
원안대로 가결

제2호 의안 : 이사 선임의 건
- 사내이사 : 김지완(임기 3년)
- 사외이사 : 차용규, 문일재, 정기영, 유정준, 손광익(임기 1년)
 김창록(임기 2년)
원안대로 가결

제3호 의안 : 감사위원회 위원 선임의 건

-
사외이사인 감사위원회 위원 : 문일재, 유정준, 손광익
 (임기 1년)

원안대로 가결

제4호 의안 : 이사 보수 한도 승인의 건
- 24억원
원안대로 가결

제8기 정기
주주총회
(2019.3.28)

제1호 의안 : 제8기(2018.1.1~2018.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
- 당기순이익 : 291억원 (연결기준 지배기업지분순이익 5,021억원)
- 현금배당 : 주당 300원
원안대로 가결

제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건
- 주식, 사채 등의 전자등록 근거 신설
원안대로 가결

제3호 의안 : 이사 선임의 건
- 사외이사 차용규, 김영재 (임기 1년)
원안대로 가결

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건

-
감사위원회 위원이 되는 사외이사 문일재(임기 1년)
 감사위원회 위원이 되는 사외이사 허진호(임기 2년)

원안대로 가결

제5호 의안 : 이사 보수 한도 승인의 건
- 27억원
원안대로 가결

제7기 정기
주주총회
(2018.3.23)

제6호 의안 : 이사 보수 한도 승인의 건
- 당기순이익 : 1,312억원 (연결기준 4,031억원)
- 현금배당 : 주당 230원
원안대로 가결

제2호의안: 이사 선임의 건
- 사외이사 : 차용규, 문일재 (임기1년)
 정기영, 유정준, 손광익 (임기2년)
원안대로 가결

제3호의안: 감사위원회 위원 선임의 건
- 사외이사인 감사위원회 위원 : 정기영, 유정준 (임기2년)
원안대로 가결

제4호의안: 이사 보수 한도 승인의 건
- 30억원
원안대로 가결

2017년
임시주주총회
(2017.9.27)
제1호의안: 사내이사 선임의 건
- 사내이사 김지완 (임기: 17.9.27~20년 3월 정기주총시까지)
- 사내이사 박재경 (임기: 17.9.27~20년 3월 정기주총시까지)
원안대로 가결

제6기 정기
주주총회
(2017.3.24)
제1호의안: 제6기(2016.1.1∼2016.12.31) 재무제표 (이익잉여금 처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
- 당기순이익 : 760억원(연결기준 5,016억원)
- 현금배당 : 주당 230원
원안대로 가결

제2호의안: 정관 일부 변경의 건
- 지배구조법 등 반영
원안대로 가결

제3호의안: 이사 선임의 건

- 비상임이사 : 이봉철(임기3년)

원안대로 가결

제4호 의안: 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건
- 감사위원회 위원이 되는 사외이사 : 김영재 (임기 2년)
 윤인태 (임기 2년)
원안대로 가결

제5호 의안: 이사 보수 한도 승인의 건
- 25억원
원안대로 가결

제5기 정기
주주총회
(2016.3.25)
제1호의안: 제5기(2015.1.1∼2015.12.31) 재무제표 (이익잉여금 처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
- 당기순이익 : 64억원(연결기준 4,855억원)
- 현금배당 : 주당 150원
원안대로 가결

제2호의안: 정관 일부 변경의 건
- 제37조(사외이사의 자격요건) 일부 변경
- 제44조(이사회의 심의·의결사항 등) 신설
원안대로 가결

제3호의안: 이사 선임의 건

- 사내이사 : 성세환(임기3년), 정민주(임기 1년)

- 사외이사 : 김창수(임기 1년)

문일재,차용규,김찬홍(임기 2년)

원안대로 가결

제4호 의안: 감사위원회 위원 선임의 건
- 사외이사인 감사위원회 위원 : 김창수 (임기 1년)
 문일재,차용규,김찬홍(임기 2년)
원안대로 가결

제5호 의안: 이사 보수 한도 승인의 건
- 25억원
원안대로 가결

VI. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 그 특수관계인의 주식소유 현황

○ 2022년 3월 31일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단(특수관계인 포함)으로서
 총 11.55%를 보유하고 있습니다.

○
최
대
주주의 대
표자 (2022년 3월 31일)

성명
직위(상근여부)
주요 경력

김용진
이사장(상근)

성균관대 교육학과
 한국개발연구원 국제정책대학원 정책학과
 한국동서발전(주)대표이사
 기획재정부 제2차관
 서울대 사회복지학과 겸임교수

주) 상기 이사장 2022.4.18 면직으로 분기보고서 제출일 현재 박정배 이사장
 직무대행 체제임

가. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 주, %)

성 명
관 계
주식의
종류
소유주식수 및 지분율
비고

기 초
기 말

주식수
지분율
주식수
지분율

국민연금공단
본인
보통주
41,757,847
12.81
37,639,987
11.55
-

계
보통주
41,757,847
12.81
37,639,987
11.55
-

우선주
-
-
-
-
-

나. 최대주주의 주요경력 및 개요

(1) 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

(
2022년 3월 31일 기준)

명 칭
출자자수
(명)
대표이사
(대표조합원)
업무집행자
(업무집행조합원)
최대주주
(최대출자자)

성명
지분(%)
성명
지분(%)
성명
지분(%)

국민연금공단
-
김용진(이사장)
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

주1) 국민연금공단은 보건복지부산하 기관으로 출자자수 및 지분율 기재를 생략함

주) 상기 이사장 2022.4.18 면직으로 분기보고서 제출일 현재 박정배 이사장
 직무대행 체제임

(2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분

법인 또는 단체의 명칭
국민연금공단

자산총계
209,629

부채총계
520,386

자본총계
-310,757

매출액
29,902,789

영업이익
-25,579

당기순이익
-45,427

주) 공공기관 경영정보시스템(alio.go.kr)에 등재된 최근 사업연도 고유사업 기준

(3) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

(
가)
개요 : 국민연금공단은 국민연급법에 의거하여
국민의 노령, 장애 또는 사망에
 대하여 연금급여를 실시함으로써 국민의 생활안정과 복지증진에 이바지
 하는 것을 목적으로
1987년 9월 18일 설립되었습니다.

 (나

) 주
요
연
혁
 1987년 09월 국민연금관리 공단 설립
 1988년 01월 국민연금제도 실시(10인이상 사업장)
 1999년 11월 기금운용본부 설치
 2007년 07월 '국민연금공단'으로 명칭 변경
 2008년 01월 완전노령연금 지급 개시
 2012년 12월 국민기초생화루급자 근로능력평가 사업 시행
 2014년 07월 기초연금 사업 시행
 2015년 12월 전 국민대상 노후준비서비스 시행
 2017년 02월 전라북도 전주 혁신도지 기금운용본부 이전

*위 내용은 국민연금공단 홈페이지(http://www.nps.or.kr) 및 기획재정부 공공
 기관 경영정보공개시스템(http://www.alio.go.kr)에 기재된 내용을 근거로 
 하였습니다.

(다) 주요 임원현황
(2022년 3월 31일 기준)

구분
직위(상근여부)
학력
약력

김용진
이사장
(상근)
성균관대 교육학과
한국개발연구원 국제정책대학원
 정책학과

-한국동서발전(주)대표이사
-기획재정부 제2차관
-서울대 사회복지학과 겸임교수

김영
감사
(상근)
전북대 법학 석·박사
-전라북도 정무부지사
-전라북도 지방변호사회 회장
-전북대학교 총동창회 회장
-전라북도 학교안전공제회 비상근 감사
-법무법인 백제 변호사

박정배
기획이사
(상근)

한국외대 일본어과 
동경대 사회학 석사
 가천대 보건학 박사

-보건복지부 연금정책과 서기관
-보건복지부 건강정책과장
-식품의약품안전처 부산지방식약청장

김정학
연금이사
(상근)
충북대 영어영문학과
-국민연금공단 강서지사장
-국민연금공단 양천지사장
-국민연금공단 국민소통실장
-국민연금공단 대전세종지역본부장

박양숙
복지이사
(상근)
성균관대 역사교육학
고려대 노동법학 석사
서울시립대 사회복지학 박사 수료
-서울특별시의회 의원
-서울특별시 정무수석
-대통령직속 국가균형발전위원회 전문위원

안효준
기금이사
(상근)
부산대 경영학과
오스트레일리안경영대학원MBA
-교보악사자산운용CEO
-BNK투자증권 대표이사
-BNK금융지주 사장

권문일
연구원장
서울대 사회복지학과 학사
서울대 사회복직학과 석/박사
-국민연금연구원 책임연구원
-덕성여대 사회복지학과 교수
-한국사회복지정책학회 학회장
-대한법률구조공단 비상임이사
-한국연금학회 학회장

김청태
디지털혁신본부장
대구대학교 행정학과
서울대학교 고급경영자 과정
-국민연금공단 구미지사장
-국민연금공단 시설관리센터장
-국민연금공단 안전관리단장

주) 상기 이사장 2022.4.18 면직으로 분기보고서 제출일 현재 박정배 이사장
 직무대행 체제임

 (라
) 주요업무 

- 가
입자에 대한 기록의 관리 및 유지
 - 연금보험료의 부과
 - 급여의 결정 및 지급
 - 가입자, 가입자였던 자, 수급권자 및 수급자를 위한 자금의 대여와 복지시설의 
 설치, 운영 등 복지사업
 - 가입자 및 가입자였던 자에 대한 기금증식을 위한 자금 대여 사업
 - 전 국민을 위한 노후 준비서비스 사업
 - 보건복지부장관이 위탁한 기금의 관리 및 운용
 - 국민연금제도, 재정계산, 기금운용에 관한 조사 연구
 - 국민연금기금 운용 전문인력 양성
 -
국민연금에 관한 국제 협력

- 그 밖에 국민연급법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항
 - 그 밖에 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항

다. 최대주주의 최대주주(인 또는 단체)의 개요

- 해당사항 없음

2. 최대주주 변동현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 주, %)

변동일
최대주주명
소유주식수
지분율
변동원인
비 고

2016.01.23
롯데제과 외
특수관계인
36,943,812
11.33
2016.1.22 유상증자(발행주식수 70,000,000주) 주금납입에 따른 소유주식수 증가
(16.1.25 최대주주 등 소유주식변동신고서)
-

2016.10.25
국민연금공단
37,038,336
11.36
변경일자는 2017.1.4 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권등 소유상황보고서"에 의함
-

2018.06.01
롯데지주 외 
특수관계인
36,320,167
11.14
기존 최대주주인 국민연금공단의 장내매도에 의한 최대주주 변경임 / 변경일자는 2018.07.06 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권등 소유상황보고서"에 의함
-

2019.08.30
부산롯데호텔 외 특수관계인
36,320,167
11.14
롯데지주 소유 당사 주식을 부산롯데호텔로 매매함에 따른 변경임
변경일자는 2019.8.30 롯데장학재단에서 공시한 " 주식등의 대량보유상황보고서"에 의함
-

2019.12.30
국민연금공단
37,684,776
11.56
국민연금공단의 BNK금융지주 주식 추가 취득에 따른 변경임
변경일자는 2020.1.7 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권 등 소유상황 보고서"에 의함
-

3. 주식의 분포

가. 주식 소유현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율(%)
비고

5% 이상 주주
국민연금공단
37,639,987
11.55
(주)

(주)부산롯데호텔외 특수관계인
36,320,167
11.14
-

우리사주조합
12,386,698
3.80
-

(주)

국민연금공단이 2022년 4월 6일 공시한 '임원 주요주주 특정증권등의 소유상황보고서' 참고

나. 소액주주현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주주
소유주식
비 고

소액
주주수
전체
주주수
비율
(%)
소액
주식수
총발행
주식수
비율
(%)

소액주주
104,199
104,257
99.94
197,658,450
324,431,669
60.92
-

주1) 총발행주식수는 의결권있는 주식수 기준임

주2) 소액주주 현황은 2021.12.31 기준임

4. 주가 및 주식거래실적

(단위 : 원,주)

종 류
2021년 10월
2021년 11월
2021년 12월
2022년 1월
2022년 2월
2022년 3월

주가
최 고(종가)
9,170
8,800
8,950
8,920
8,610
7,970

최 저(종가)
8,610
8,000
8,140
7,930
7,780
7,330

평 균
8,871
8,550
8,680
8,484
8,204
7,720

거래량
(일)
최 고
3,195,828
3,127,721
3,963,694
2,162,291
1,903,857
2,149,943

최 저
1,048,584
959,732
571,064
826,024
675,976
495,398

거래량(월)
32,781,729
30,983,449
27,519,531
28,010,584
20,705,204
22,015,921

주1) 거래시장 : 한국거래소
 2) 주식종류 : 기명식 보통주

3) 평균은 종가 기준 단순 평균

VII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

가. 임원 현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 주)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원
여부
상근
여부
담당
업무
주요경력
소유주식수
최대주주와의
관계
재직기간
임기
만료일

의결권
있는 주식
의결권
없는 주식

김지완
남
1946.07
회장
사내이사
상근
대표이사
64.02 부산상업고등학교 졸업
70.02 부산대학교 무역학과 졸업
02.02 홍익대학교 세무학 석사
08.02 하나금융투자 대표이사 사장
08.03 하나금융지주 부회장
16.06 선린대학교 감사
17.09 BNK금융지주 대표이사 회장(現)
150,000
-
-

2017.09.27
~

2023.03.19

유정준
남
1951.04
이사
사외이사
비상근

이사회의장
이사회운영위원장
(이사회운영위원회)
(임원후보추천위원회)
(ESG위원회)

68.02 성동고등학교 졸업
73.02 한양대학교 경영학과 졸업
85.02 서울대 경영대학원 석사
90.05 한양증권(주) 상임감사
98.10 한양증권(주) 대표이사 사장
05.01 한국증권선물거래소 사외이사
06.07 한국증권금융 사외이사
13.01 신한회계법인 공인회계사(現)
18.03 BNK금융지주 사외이사(現)
2,000
-
-

2018.03.23
~

2023.03.24

허진호
남
1945.03
이사
사외이사
비상근

보수위원장
(보수위원회)
(이사회운영위원회)
(임원후보추천위원회)
(ESG위원회)

63.02 경남고등학교 졸업
68.02 서울대학교 법학과 졸업
96.02 부산경실련 공동대표
99.02 부산지방변호사회 회장
99.03 대한변호사협회 부회장
03.04 경남은행 사외이사
04.10 대한법률구조공단 이사장
08.05 허진호 법률사무소 변호사
16.03 종합법률사무소 그레이스 변호사(現)
19.03 BNK금융지주 사외이사(現)
-
-
-

2019.03.28
~

2023.03.24

김창록
남
1949.11
이사
사외이사
비상근

ESG위원장
(ESG위원회)
(이사회운영위원회)

(리스크관리위원회)

68.02 부산고등학교 졸업
73.02 서울대학교 무역과 졸업
80.02 서울대학교 행정대학원 석사
87.06 미조지워싱턴대학교 대학원 경제학 석사
04.08 한국외국어대학교 대학원 경영학 박사
01.04 재정경제부 관리관
04.04 금융감독원 수석부원장
05.11 한국산업은행 총재
16.03 (주)한화 사외이사
18.07 (주)하나금융투자 IB고문
20.03 BNK금융지주 사외이사(現)
-
-
-
2020.03.20
~
2023.03.24

최경수
남
1950.11
이사
사외이사
비상근

리스크관리위원장
(리스크관리위원회)
(이사회운영위원회)
(감사위원회)
(ESG위원회)

69.02 경북고등학교 졸업
73.02 서울대학교 지리학과 졸업
78.02 서울대학교 행정대학원 수료
92.02 일본 게이오대 대학원 경제학 석사
04.02 숭실대학교 대학원 경제학 박사
02.02 재정경제부 세제실장,국세청중부지방국세청장
03.12 조달청장
08.04 현대증권 대표이사
13.10 한국거래소 이사장
17.04 삼일세무법인 비상근 고문(現)
20.03 부산은행 사외이사
21.03 BNK금융지주 사외이사(現)
-
-
-

2021.03.26
~

2023.03.25

이태섭
남
1952.01
이사
사외이사
비상근

임원후보추천위원장
(임원후보추천위원회)
(이사회운영위원회)
(보수위원회)
(감사위원회)
(ESG위원회)

70.02 개성고등학교 졸업
74.02 동아대학교 법학과 졸업
01.08 부산대학교 경영대학원 석사
09.02 경성대학교 대학원 경영학 박사
96.01 서울은행 지점장, 부산영업본부장
02.12 하나은행 부산경남지역본부장
07.03 한국주택금융공사 감사
09.09 경성대학교 경영학부 교수
18.03 하나자산신탁㈜ 사외이사
20.03 BNK저축은행 사외이사
21.03 BNK금융지주 사외이사(現)
150
-
-

2021.03.26
~

2023.03.25

박우신
남
1957.07
이사
사외이사
비상근

감사위원장

(감사위원회)

(이사회운영위원회)

(보수위원회)
(리스크관리위원회)
(ESG위원회)

76.02 대전고등학교 졸업
80.02 성균관대학교 법학과 졸업
08.03 호남석유화학 총무/구매/홍보 총괄임원
12.02 호남석유화학 재무부문장
13.02 롯데케미칼 일반지원부문장/윤리경영부문장
14.02 ㈜씨텍 대표이사
21.03 BNK금융지주 사외이사(現)
-
-
-
2021.03.26
~
2023.03.25

김수희
여
1983.10
이사
사외이사
비상근

(보수위원회)

(리스크관리위원회)

(감사위원회)
(임원후보추천위원회)
(ESG위원회)

07.02 이화여자대학교 정치외교학과 졸업
18.02 충북대학교 법학전문대학원 졸업
18.10 법무법인 법경 변호사
19.06 변호사 김수희 법률사무소 변호사(現)
21.03 ㈜오아시스 대외법무이사(現)
20.03 BNK캐피탈 사외이사
21.03 부산은행 사외이사
22.03 BNK금융지주 사외이사(現)
-
-
-
2022.03.25
~
2024.03.24

안감찬
남
1963.10
비상임이사
기타비상무이사
비상근
이사회

82.02 홍천고 졸업
89.02 부산대 경영학과 졸업
06.07 부산대 경영대학원 석사
16.01 부산은행 본부장
17.01 부산은행 부행장보
19.01 부산은행 부행장
21.04 부산은행 은행장(現)
22.03 BNK금융지주 비상임이사(現)

20,000
-
-

2022.03.25
~

2025.03.24

이두호
남
1957.09
비상임이사
기타비상무이사
비상근
이사회
75.02 부산상고 졸업
18.02 한국방송통신대 경영학과 수료
21.08 부산대 경제통상대학원 글로벌정책학 석사
14.01 부산은행 지역본부장
15.01 부산은행 부행장보
16.01 부산은행 부행장
17.10 BNK캐피탈 대표이사(現)
22.03 BNK금융지주 비상임이사(現)
43,935
-
-
2022.03.25
~
2025.03.24

성경식
남
1964.08
부사장
미등기
상근
그룹자금시장부문장
83.02 부산상고 졸업
94.02 한국방송통신대 경제학과 졸업
14.02 한양대 대학원 졸업(부동산학 석사)
14.01 부산은행 여의도지점장
16.01 부산은행 서울영업부장
17.09 부산은행 상무
20.01 부산은행 부행장보
22.01 BNK금융지주 부사장(現)
27,510
-
-
2022.01.01
~
2022.12.31

손강
남
1962.02
전무
미등기
상근
그룹자산관리부문장
81.02 동아고 졸업
89.02 경성대 경영학과 졸업
12.06 부산은행 서부산유통단지지점장
16.01 부산은행 감전동지점장
17.09 부산은행 본부장
19.01 부산은행 상무
20.01 부산은행 부행장보
22.01 BNK금융지주 전무(現)
9,399
-
-
2022.01.01
~
2022.12.31

최우형
남
1966.01
전무
미등기
상근
그룹D-IT부문장
84.02 경동고 졸업
88.02 서울대 경제학과 졸업
90.02 서울대 경영대학원 졸업
16.04 한국IBM 상무
18.01 경남은행 부행장보
21.01 BNK금융지주 전무(現)
21.01 부산은행 부행장보(겸직/現)
21.01 경남은행 부행장보(겸직/現)
9,000
-
-
2021.01.01
~
2022.12.31

정성재
남
1964.07
전무
미등기
상근
그룹전략재무부문장

84.02 부산동고 졸업
91.02 동아대 무역학과 졸업
21.08 동아대 경영학 석사
12.01 부산은행 임원부속실장
16.01 부산은행 검사부장

18.01 부산은행 상무
19.01 BNK금융지주 상무

20.04 BNK금융지주 전무(現)

16,000
-
-
2019.01.01
~
2022.12.31

구교성
남
1965.07
전무
미등기
상근
그룹경영지원부문장
84.02 부산고 졸업
91.02 부산대 법학과 졸업
13.12 BNK금융지주 준법지원부장
14.02 BNK금융지주 준법감시인
14.12 BNK금융지주 준법감시부장
18.01 BNK금융지주 상무
21.01 BNK금융지주 전무(現)
20,185
-
-
2018.01.01
~
2022.12.31

강문성
남
1963.04
전무
미등기
상근
그룹감사부문장
82.02 마산상고 졸업
89.02 동아대 회계학과 졸업
13.06 부산은행 금융소비자보호부장
14.12 부산은행 선수촌지점장
17.01 부산은행 영도지점장
19.01 부산은행 상무(준법감시인)
21.01 부산은행 부행장보
22.04 BNK금융지주 전무(現)
5,205
-
-
2022.04.01~
2022.12.31

이승제
남
1964.09
전무
미등기
상근
그룹CIB부문장
83.02 부산상고 졸업
21.02 동의대 경영학과 졸업
14.12 부산은행 녹산공단지점장
16.01 부산은행 여신심사부장
18.01 부산은행 영업부장(상무대우)
20.01 부산은행 상무
21.04 부산은행 부행장보
22.04 BNK금융지주 전무(現)
345
-
-
2022.04.01~
2022.12.31

전병도
남
1966.01
상무
미등기
상근
준법감시인
84.02 해운대고 졸업
91.02 부산대 사회학과 졸업
08.09 경남은행 서면지점장
11.04 경남은행 경영기획부장
16.01 경남은행 하단지점장
18.03 경남은행 여신기획부장
21.01 BNK금융지주 상무(現)
4,616
-
-
2021.01.01
~
2022.12.31

박성욱
남
1967.06
상무
미등기
상근
그룹리스크관리부문장
(위험관리책임자)

86.02 가야고 졸업
91.02 부산대 경제학과 졸업
04.02 부산대 경영학 석사
08.02 부산대 금융
공학
박사
13.12 부산은행 리스크관리부장
19.01 부산은행 Future Lab장
20.01 BNK금융지주 리스크관리부
상무
대우
21.01 BNK금융지주 상무(現)
22.01 부산은행 상무(겸직/現)

20,000
-
-
2021.01.01
~
2023.12.31

주1) 재직기간 : 최근일 기준 당사 임원으로서의 재임기간임
주2) 임원 선임 현황(재선임 기재 생략)
 ㅇ2022.01.01 선임 및 승진
 - 선임 : 부사장 성경식, 전무 손강, 상무 박성욱(위험관리책임자)
 - 승진 : 부사장 김성주
 ㅇ2022.04.01 선임
 - 선임 : 전무 강문성, 전무 이승제

주3) 임원 퇴임 현황
 ㅇ2022.01.01 
 - 임기만료 : 전무 곽위열, 전무 방성빈
 ㅇ2022.03.29
 - 사임 : 부사장 김상윤
 ㅇ2022.04.01
 - 사임 : 부사장 김영문, 부사장 김성주
주4) 등기이사 임기 현황
 ㅇ대표이사 회장 김지완 : 2023년 정기주총시까지
 ㅇ사외이사 유정준, 허진호, 김창록, 최경수, 이태섭, 박우신 : 2023년 정기주총시까지

ㅇ사외이사 김수희 : 2024년 정기주총시까지

 ㅇ비상임이사 안감찬, 이두호 : 2025년 정기주총시까지
주
5)
임원의 소유주식수는 기공시된 "임원·주요주주특정증권등 소유상황보고서" 기준임

※ 계열회사간 임원 겸직현황
 - 계열회사간 임원 겸직현황은 'Ⅸ.
계열회사 등에 관한 사항'을 참조하시기 바랍니
다.

나. 직원 등 현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

직원
소속 외
근로자
비고

사업부문
성별
직 원 수
평 균
근속연수
연간급여
총 액
1인평균
급여액
남
여
계

기간의 정함이
없는 근로자
기간제
근로자
합 계

전체
(단시간
근로자)
전체
(단시간
근로자)

금융업
남
87
-
9
-
96
23개월
6,337
59
-
-
-
겸직직원 5명

금융업
여
6
-
7
-
13
23개월
360
29
겸직직원 1명

합 계
93
-
16
-
109
30개월
6,697
55
-

주1) 직원수 : 작성 기준일 현재 재직중인 직원
주2) 연간급여총액 : 2022년 1월~3월 지급한 급여총액(퇴직직원 포함)

주3) 1인평균급여액 : 2022년 1월~3월까지 월별 평균 급여(해당월 급여총액 / 해당월
 평균 근무인원) 합산액

주4) 겸직직원의 보수는 원소속회사에서 지급하고, 업무분담비율에 따라 사후정산함

주
5) 그룹입사일자 기준 평균근속연수

- 남 : 15년
6개월, 여 : 5년, 전체평균 : 14년
3개월

주

6) 상시종업원 300명 미만으로 "소속 외 근로자" 작성 제
외

다. 미등기임원 보수 현황

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구 분
인원수
연간급여 총액
1인평균 급여액
비고

미등기임원
10
2,336
168
-

주1) 인원수 : 작성 기준일 현재 재임중인 미등기임원
주2) 연간급여총액 : 2022년 1월~3월 지급한 급여총액(퇴임임원 포함)
주3) 1인평균급여액 : 2021년 1월~3월까지 월별 평균 급여(해당월 급여총액 / 해당월
 평균 근무인원) 합산액

주
4) 비과세소득 제외

2. 임원의 보수 등

가. 이사ㆍ감사의 보수현황 등

1) 이사ㆍ감사 전체의 보수현황

<이사ㆍ감사 전체의 보수현황>

가) 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주주총회 승인금액
비고

등기이사(사외이사)
10(7)
2,800
등기이사, 사외이사, 감사위원회 위원 등을 구분하지 않음

주1) 주주총회 승인금액(2022년도 기준) : 등기이사(사외이사 포함) 총한도 기준

주2) 이사보수지급기준 : 주주총회에서 승인된 금액 범위 내에서 이사회 결의로 정함
주3) 2022.03.31 기준 등기이사 10명(사내이사 1명, 사외이사 7명, 비상임이사 2명)

나) 보수지급금액

나-1) 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수
보수총액
1인당 평균보수액
비고

8
808
101
-

주1)
지급총액 및 인원수 : 2022년도 1~3월 지급한 등기임원 보수총액(연환산 인원수)
주2) 1인당 평균보수액 : 지급총액(2022년도 1~3월 퇴직 이사포함) / 인원수(연환산)

주3) 비
과세소득 제외

나
-2) 유형별

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
보수총액
1인당
평균보수액
비고

등기이사
(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
1
681
681
-

사외이사
(감사위원회 위원 제외)
3
56
19
-

감사위원회 위원
4
71
18
-

감사
-
-
-
-

주1)
인원수 : 2022년 3월말 기준

주2) 1인당 평균 보수액 : 지급 보수 총액 / 연 환산 인원수

주3) '22.3월말 기준, 감사위원회 위원 4명은 전원 사외이사로 구성

주4) 비과세소득 제
외

다) 이사, 감사의 보수지급 기준

ㅇ 사내이사의 보수는 기본연봉, 업적연봉 및 활동수당으로 구분하고, 업적연봉은 단기성과급과 장기성과급으로 지급하되 “금융회사의 지배구조에 관한 법률”을 반영하여 현금 및 주가연계 현금보상으로 구분하여 지급합니다. 또한 사외이사의 보수는 기본연봉, 회의참가수당 및 직무수당으로 구분하여 지급하고 있습니다.

ㅇ 사내이사의 단기성과급과 장기성과급은 2019년까지 각각 현금보상과 주가연계현금보상이 혼합된 방식이었으나, 2020년부터 단기성과급은 성과평가 확정 후 전액 현금으로 일시 지급하고, 장기성과급은 성과평가 확정 후 주가연계현금보상으로 3년 또는 5년간 균등 배분하여 이연지급하는 것으로 변경하였습니다.

ㅇ 업적연봉의 지급대상은 평가대상 기간 중 재직한 임원(사외이사 제외)으로 하며, 업적연봉의 최고 지급한도와 임원별 업적연봉의 평가기준 및 지급률은 직위별 업무책임 정도를 반영하여 보수위원회에서 정합니다.

VIII. 계열회사 등에 관한 사항

1. 계열회사 현황(요약)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 사)

기업집단의 명칭
계열회사의 수

상장
비상장
계

BNK금융그룹
1
14
15

가. 기업집단의 명칭 : BNK금융그룹

- 지주회사인 BNK금융지주는 계열회사간의 업무 및 이해관계를 조정하며, 
 계열
회사의 경영에 직접 또는 간접으로 영향을 미치고 있음

나. 계열회
사간 계통도
(기준 : 2022.3.31)

bnk금융그룹 조직도.jpg
bnk금융그룹 조직도

다
. BNK금융그룹 임원 겸직현황

(2022.03.31 기준)

성 명
대상회사
직 책
선임시기
비 고

안감찬
부산은행
은행장
2021.04.01
상근

이두호
BNK캐피탈
대표이사
2017.10.11
상근

최우형
부산은행
부행장보
2021.01.01
상근

최우형
경남은행
부행장보
2021.01.01
상근

박성욱
부산은행
상무
 (위험관리책임자)
2022.01.01
상근

※

위 겸직 현황은 그룹 내 겸직에 대한 것으로 사외이사의 임원겸직현황은 임원현황의
 주요경력을 참고바
랍
니다.

2. 타법인출자 현황(요약)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

출자
목적
출자회사수
총 출자금액

상장
비상장
계
기초
장부
가액
증가(감소)
기말
장부
가액

취득
(처분)
평가
손익

경영참여
-
9
9
6,573,937
-
-
6,573,937

일반투자
-
-
-
-
-
-
-

단순투자
-
-
-
-
-
-
-

계
-
9
9
6,573,937
-
-
6,573,937

IX. 대주주 등과의 거래내용

1
. 대주주 등에 대한 신용공여 등

-
당기 중 해당사항 없음

2. 대주주와의 자산양수도 등

 -
당기 중 해당사항 없음

3. 대주주와의 영업거래

-
당기 중 해당사항 없음

4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

-
당기 중 해당사항 없음

5. 자회사와의 거래 현황

 가. 자회사에 대한 신용공여 현황

-
당기 중 해당사항 없음

나
. 자
회사와의
중
요거래 내용

(단위: 천원)

구 분
회사명
당분기

수익거래
비용거래
유형자산
취득

이자수익
기타수익
이자비용
기타비용

종속기업
(주)부산은행
100,882
141,079,060
-
90,152
-

(주)경남은행
-
80,657,500
-
14,040
-

BNK캐피탈㈜
-
428,750
2,380
-
127,948

(주)BNK투자증권
-
258,250
-
-
-

(주)BNK저축은행
45,430
38,000
-
-
-

BNK자산운용㈜
-
16,000
203
-
-

BNK벤처투자㈜
-
3,500
-
-
-

BNK신용정보(주)
-
3,500
-
-
-

(주)BNK시스템
-
13,000
-
149,991
774,216

BNK강남코어오피스
2,677
17,028
7,894
-
2,119,327

합계
148,989
222,514,588
10,477
254,183
3,021,491

(단위:천원)

구 분
회사명
전분기

수익거래
비용거래
유형자산
취득

이자수익
기타수익
이자비용
기타비용

종속기업
(주)부산은행
84,587
101,234,879
-
293,299
-

(주)경남은행
-
66,595,156
-
80,920
-

BNK캐피탈㈜
-
12,300,500
1,631
-
421,240

(주)BNK투자증권
-
130,250
-
28,572
-

(주)BNK저축은행
-
28,250
-
-
-

BNK자산운용㈜
-
9,250
-
-
-

BNK벤처투자㈜
-
1,000
-
-
-

BNK신용정보(주)
-
2,750
-
-
-

(주)BNK시스템
-
10,250
-
644,894
148,125

BNK강남코어오피스
-
855
25,359
57,164
-

합계
84,587
180,313,140
26,990
1,104,849
569,365

다. 자회사와의 자금거래 내역

(단위: 천원)

구 분
회사명
당분기

자금대여 거래
출 자

예 치
회 수
증 자
감 자

종속기업
㈜부산은행
387,238,875
56,753,207
-
-

㈜BNK저축은행
20,038,014
5,000,000
-
-

합 계
407,276,889
61,753,207
-
-

(단위: 천원)

구 분
회사명
전분기

자금대여 거래
출 자

예 치
회 수
증 자
감 자

종속기업
㈜부산은행
508,583,583
524,901,173
-
-

㈜BNK투자증권
-
-
200,000,000
-

BNK자산운용㈜
-
-
30,000,000
-

㈜BNK시스템
-
-
7,000,000
-

합 계
508,583,583
524,901,173
237,000,000
-

라. 자회사에 대한 중요 채권 ·채무 내용

(단위: 천원)

구 분
회사명
당분기말

채 권
채 무

예치금
기타자산
예수부채
기타부채

종속기업
(주)부산은행
382,338,926
100,721,036
-
134,503

(주)경남은행
-
34,293,611
-
-

BNK캐피탈㈜
-
41,937,329
-
611,168

(주)BNK투자증권
-
34,899,334
-
-

(주)BNK저축은행
15,038,014
5,887,248
-
-

BNK자산운용㈜
-
1,603,446
-
70,969

BNK벤처투자㈜
-
541,382
-
-

BNK신용정보(주)
-
685,864
-
-

(주)BNK시스템
-
1,025,943
-
357,201

BNK강남코어오피스
-
433,168
-
1,989,105

합 계
397,376,940
222,028,361
-
3,162,946

(단위: 천원)

구 분
회사명
전기말

채 권
채 무

예치금
기타자산(*)
예수부채
기타부채

종속기업
㈜부산은행
51,799,137
81,133,670
-
288,128

㈜경남은행
-
26,110,430
-
-

BNK캐피탈㈜
-
27,217,793
-
542,750

㈜BNK투자증권
-
31,786,531
-
-

㈜BNK저축은행
-
4,335,143
-
-

BNK자산운용㈜
-
1,603,446
-
76,385

BNK벤처투자㈜
-
434,040
-
-

BNK신용정보㈜
-
501,539
-
-

㈜BNK시스템
-
717,425
-
-

BNK강남코어오피스
-
229,658
-
829,337

합 계
51,799,137
174,069,675
-
1,736,600

-

Ⅲ. 재무에 관한 사항/ 5. 재무제표 주석 / 23. 특수관계자 거래 참조

마.

당분기
중 특수관계자와 관련하여 지급한
리스료는

총
175,192
천원

 (전기 155,487천원) 입니다.

바. 당분기 및 전분기 중 주요 경영진과의 중요거래내용

(단위: 천원)

구 분
당분기
전분기

단기종업원급여
332,758
318,200

성과보상비용
891,645
367,856

퇴직급여
9,859
59,178

※ 기타 이해관계자와의 거래는 본 사업보고서Ⅲ. 재무에 관한사항의 3. 연결재무제표 주석 38. 특수관계자와의 거래내용"을 참조하십시
오

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

신고일자
제 목
신 고 내 용
신고사항의 진행상황

해당사항 없음

2. 우발부채 등에 관한 사항

가. 중요한 소송사건 

당
분기말 및 전기말 현재 제소한 또는 피소된 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:건,백만원)

구분
2022년 3월말
2021년말

제소
피소
제소
피소

사건 수
51
73
46
77

소송금액
141,740
118,400
138,562
117,023

소송충당부채설정액
471
471

[
BNK금융지주]

(단위:건,백만원)

구분
2022년 3월말
2021년말

제소
피소
제소
피소

사건 수
1
-
1
-

소송금액
52,647
-
52,647
-

소송충당부채설정액
-
-

○ 주요 소송현황

 2022년 3월말 현재 주요 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.

(소송사건 중 소가 10억원 이상의 건을 기준으로 작성
)

ㅇ사건명 : 손해배상 (대법원 2019다217490)

구 분

내 용

소제기일

2016.3.30

소송당사자

원고 : ㈜BNK금융지주, 피고 : 예금보험공사

소송의 내용

경남은행 주식매매계약서 상 매도인(예금보험공사)의 진술 보장 위반 사항 관련한 손해배상 청구임

소송가액

526억원

진행상황

1심 판결 결과 : 당사 전체 승소 판결(2017.12.15)
2심 판결 결과 : 당사 일부 승소(원금 기준 약 6.2억원) 판결(2019.1.24)
현재 당사 상고장 제출(2019.2.13), 대법원 계류중

향후 소송일정 및 대응방안

상고장 제출(2019.2.13)후 소송 진행중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향

승소금액에 따라 영업외이익 발생 가능함.

[
부산은
행]

(단위:백만원)

구분
2022년 3월말
2021년말

제소
피소
제소
피소

사건 수
13건
41건
14건
46건

소송금액
40,666
79,498
41,266
77,939

소송충당부채설정액
-
-

○ 주요 소송현황

2022년 3월말 현재 주요 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.

(부산은행이 피고인 소송사건 중
소가 10억원 이상의 건을 기준으로 작성
)

① 계약무효확인 등(근저당권말소) 청구(울산지방법원 2018 가합 20664)

구 분

내 용

소제기일

2018.02.06.

소송 당사자

원고 : 제일산업 주식회사, 피고 : ㈜부산은행외 6명

소송의 내용

부산은행은 공장매입자금 지원을 위해 ㈜남강에 시설대(23억원) 취급 후 근저당권(채권최고액 2,760백만원)을 설정하였으나, 공장매도인인 원고가 매매계약무효확인(실제 주주권이 없는 주주에 의해 선임된 대표이사가 업무집행을 함)을 주장하며 부산은행에 근저당권설정등기의 말소절차이행을 청구

소송가액

2,300,000,000원

진행상황

2018.02.28. 소장접수

현재 1심 변론기일 진행중

향후 소송일정 및 대응방안

부산은행은 선의의 제3자에 해당하여 근저당권은 유효함을 주장

향후 소송결과에

따라 회사에 미치는 영향

부동산 매매계약이 무효가 될 경우 부산은행 근저당권설정등기가 무효가 될 가능성이 있으므로, 근저당권설정등기말소시 매매대금 반환을 동시이행 요건으로 주장(패소시 근저당권 채권최고액 2,760백만원 말소)

②

매매대금
청구(
대법원

20
22다225033)

구 분

내 용

소제기일

2019.02.22.

소송 당사자

원고 : 현대차증권㈜, 피고 : ㈜부산은행

소송의 내용

피고는 원고와 2회에 걸쳐 총650억원 상당의 금정제십이차ABCP에 관한 매매계약을 체결하여 원고로부터 총650억원 상당의 ABCP를 매수할 의무가 있음에도 2018. 5. 17.까지 합계 200억원 상당의 ABCP만 매수함으로써 그 의무의 일부만 이행하였으므로 나머지 450억원 상당의 매매대금을 지급할 의무가 있음을 주장

소송가액

44,250,136,989원

진행상황

2019.02.22 소장 접수

2020.12.08 판결선고(원고 패소, 당행 승소)
2020.12.16 원고 항소
2022.02.11. 원고 항소기각(당행 승소)

2022.03.02. 원고 상고장 제출

현재 상고심 심리 계속 중

향후 소송일정 및 대응방안

원고의 주장과 달리, 나머지 450억원 상당의 ABCP에 대하여는 매매계약이 체결된 바 없으므로 부산은행이 원고에게 매매대금을 지급할 의무 없음을 주장

향후 소송결과에

따라 회사에 미치는 영향

패소 시 매매대금 지급의무 발생

③ 채무부존재확인(부산지방법원동부지원 2019 가합 102382)

구 분

내 용

소제기일

2019.04.15

소송 당사자

원고 : 김봉자 외 11, 피고 : ㈜부산은행

소송의 내용

원고는 생활형숙박시설 수분양자들로 시행사 및 부동산신탁회사를 상대로 분양계약해제(입주예정일부터 3개월이내에 입주 불가) 및 손해배상청구소송을 제기하여, 시행사와 은행간 협약에 따라 시행사가 중도금 대출을 우선 대위변제해야 함으로 원고들의 대출금 변제의무가 존재하지 않음을 주장

소송가액

8,870,946,500원

진행상황

2019.04.26. 소장접수
(원고 77명중 65명은 소 취하)

현재 1심 변론기일 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안

분양계약과 중도금대출약정은 별개의 계약(중도금대출 채무존재)임을 주장

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향

분양계약 해제시 분양대금반환금을 중도금대출 우선 상환 약정, 시행사 및 시공사 연대보증 입보하여 보증채무 이행 요청

④ 부당이득금(부산고등법원 2022나50093)

구 분

내 용

소제기일

2020.09.25

소송 당사자

원고 : 우성준 외 8명, 피고 : ㈜부산은행

소송의 내용

신청인들은 2018년 5월경 피신청인을 통해 특정금전신탁으로 금정제십이차 ABCP를 매수한 자들로서, 사기 또는 착오 취소, 하자담보책임에 따른 계약 해제에 따른 투자금반환 또는 자본시장법상 설명의무 위반을 이유로 한 손해배상청구

소송가액

3,401,290,893원

진행상황

2020.10.12 소장도달

2021.11.04 1심 판결선고 : 원고 일부 승소 (부산은행 일부 패소)
2021.12.13. 부산은행 항소장 제출

현재 항소심 변론 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안

1심에서 원고 일부 승소 판결선고되어, 부산은행이 항소장 제출한 상태임

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향

원고들의 청구가 인용될 경우 부산은행으로서는 투자금 반환 또는 손해배상 의무 부담 가능성 있음

⑤
소유권이전등기말소 등(근저당권말소)(부산지방법원 2021 가합 41088)

구 분

내 용

소제기일

2021.02.08

소송 당사자

원고 : 주식회사 성연, 피고 : ㈜부산은행 외 39명

소송의 내용

원고는, 주택법 제65조 의거 원고와 최초 매수인 간의 부동산 공급계약이 불법계약(위장전입)임을 이유로, 이 사건 공급계약이 유효함을 전제로 한 권리의무승계(전매)계약은 모두 무효이므로, 최종 양수인 기준 소유권이전등기 및 그 위에 터잡은 근저당권설정 또한 무효임을 주장하며 부산은행 앞으로 근저당권말소절차의 이행을 청구

소송가액

1,063,000,000원

진행상황

2021.02.26. 소장 접수

현재 1심 변론기일 진행중

향후 소송일정 및 대응방안

부산은행은 앞선 공급계약 및 이에 터잡은 소유권이전등기의 유효성 및 부산은행 명의 근저당권의 유효성을 주장

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향

부동산 공급계약이 무효가 될 경우 부산은행 근저당권설정등기 또한 무효가 될 가능성이 있음 (패소시 근저당권 채권최고액 2건 합계 1,169백만원 말소)

⑥

소유권이전등기말소[부산지방법원 2021가합48119]

구 분

내 용

소제기일

2021.08.24

소송 당사자

원고 : 김주열, 피고 : ㈜부산은행 외 2명

소송의 내용

부산은행이 담보로 제공 받은 부동산에 대한 소유권이전등기가 원인 무효이므로, 그에 근거한 부산은행의 근저당권설정 역시 무효라고 주장하면서 부산은행 명의 근저당권말소등기 2건의 말소를 청구

소송가액

2,002,000,000원

진행상황

2021.09.03 소장 도달

현재 1심 변론기일 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안

현재 소유자 명의 소유권이전등기 및 그에 근거한 부산은행의 근저당권설정등기의 유효성을 주장 및 입증

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향

원고의 청구가 인용될 경우 부산은행 명의 근저당권이 무효로 말소될 가능성 있음(패소시 근저당권 2건의 채권최고액 기준 2,002백만원 말소)

⑦

부당이득금 청구[부산지방법원 동부지원 2022가합100416]

구 분

내 용

소제기일

2020.09.25.

소송 당사자

원고 : 협성손해사정㈜, 피고 : ㈜부산은행

소송의 내용

원고는 2018년 5월경 피고를 통해 특정금전신탁으로 금정제십이차 ABCP를 매수한 자로서, 착오 취소에 기한 투자금반환 또는 설명의무 위반을 이유로 한 손해배상청구

소송가액

1,000,000,000원

진행상황

2022.02.10. 소장 도달

현재 1심 변론 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안

현재 상대방 소장 접수된 상태이며, 특정금전신탁계약 체결 과정에서 원고가 주장하는 착오나 고객보호의무위반 등이 존재하지 않았음을 다툴 예정임.

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향

원고의 청구가 인용될 경우 부산은행으로서는 투자금 반환 또는 손해배상 의무 부담 가능성 있음

⑧ 근저당권말소청구[부산지방법원 서부지원 2022머100215]

구 분

내 용

소제기일

2022.01.18.

소송 당사자

신청인 : 윤성현 외 1명, 피신청인 : ㈜부산은행 외 20명

소송의 내용

부산서부지원 2021머219 공유물분할의 조정조서에 의하여 감천동 181-1 토지는 구분소유자(남성한빛가든)들의 100% 공유로, 감천동 181-12 토지는 신청인들만의 100% 공유로 하는 공유물분할등기가 마쳐졌으므로, 신청인들만의 100% 공유로 된 감천동 140-12 토지상에 남게 된 구분소유자들의 종전 근저당권 등 제한등기가 모두 말소되어야 함을 주장하며 부산은행 앞으로 근저당권설정등기의 말소절차를 이행해줄 것을 조정신청함

소송가액

1,778,078,500원

진행상황

2022.01.26. 조정신청서 송달

2022.03.30. 조정을갈음하는 결정

향후 소송일정 및 대응방안

공유물분할에 불구 종전 부산은행 명의 근저당권의 유효성을 주장

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향

패소시 근저당권 채권최고액 1,303백만원 말소

[경남은행]

(단위:백만원)

구분
2022년 3월말
2021년말

제소
피소
제소
피소

사건 수
28건
20건
22건
15건

소송금액
24,078
33,247
22,175
32,058

소송충당부채설정액
-
-

○ 주요 소송현황

2022년 3월말 현재 주요 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.

(경남은행 관련 소송사건 중
소가 10억원 이상의 건을 기준으로 작성
)

① 매매대금 반환 소송(2015가합105569)

구분
내용

소제기일
- 2015.07.01

소송 당사자
- 원고 : 주식회사 경남은행 / 피고 : NH투자증권 주식회사

소송의 내용

- 경남은행은 신탁계정(수탁자의 지위)을 통해, KT ENS의 해외(루마니아) 및 국내에서 신재생에너지사업과 관련한 자금조달 목적으로 SPC를 통해 발행한, ABCP 및 ABSTB (총 150억원 상당의 증권)를 매수함

- NH투자증권은 자산유동화 증권 발행, 인수, 판매와 관련하여 자산관리자 및 업무수탁자의 지위에 있었음

- NH투자증권이 기초자산과 관련한 담보를 제대로 취득 하지 않거나 설명의무 위반 등의 귀책사유가 있는 것으로 판단되어 매매대금의 반환(계약취소) 또는 손해배상을 청구한 소송임

소송가액
- 15,000백만원

진행상황

- 1심 진행중 
- 2021.09.07 변론기일(속행)

- 2021.11.02 변론기일(속행)

향후 소송일정 및 대응방안
- 변론기일: 2022.04.12 이었으나, 연기되어 일정 미정

향후 소송 결과에 따라
회사에 미치는 영향
- 경남은행 승소 시 소송비용 일부 보전 및 고객 투자금 추가 회수 가능 예상
 (관련소송인 OO은행 제소사건의 2022.01.27. 대법원 선고결과 일부승소)

②

손익정산의 청구(2020다288672)

구분
내용

소제기일
- 2020.11.24

소송 당사자

-
원고 : 경남은행외 1명, 피고 : 국민은행외 1명

소송의 내용

-
손익정산금 청구

소송가액

-
1,780백만원

진행상황

-
1심 원고 패소/2심 원고 일부 승소/3심 진행중(원고 상고제기건)

향후 소송일정 및 대응방안
- 상고이유 답변서 제출(경남은행 등 상고제기하여 상고심 지급판결에 추가 지급 청구) : 2021.03.05

향후 소송 결과에 따라
회사에 미치는 영향

-
경남은행 제소사건으로 손익정산금 수령시 삼호조선(주) 특수채권 회수 예정으로
 소송결과가 경남은행에 미치는 재무적인 영향은 없음

-
2020.10.23 판결선고에 따라 승소 하였으나 손익정산금액이 경남은행 제소금액과
 비교하여 현저히 낮아 상고 신청함

③

비용상환등 청구의 소(2019가합503431)

구분
내용

소제기일
- 2019.01.28

소송 당사자
- 원고 : 한국자산신탁㈜ / 피고 : 경남은행, NH투자증권㈜, ㈜하나은행, ㈜롯데건설,㈜유니온브릿지홀딩스

소송의 내용

- 비용상환 청구

소송가액
- 20,745백만원

진행상황
- 원고 소 제기

향후 소송일정 및 대응방안
- 원고 일부 승소

향후 소송 결과에 따라
회사에 미치는 영향

- 한국자산신탁㈜가 항소제기한 배당이의 소송(서울고등법원 2018나2056337)에서 한국자산신탁㈜가 신탁물건에 지출한 필요비, 유익비 부분이 일부승소 확정(㈜경남은행과 NH투자증권의 상고건은 심 리불속행 기각)됨에 따라 최초 24,262백만원(비용상환 16,379백만원+신탁보수 7,883백만원)에서 35 억원 변제후 원고의 청구금액은 현재 20,745백만원임.

- 원고는 피고 4명에 대해 부진정연대관계를 주장하고 있으며, 본건 소송 패소시에도 피고 다수로 전체 비용상환 청구금액중 일부에 대해 지급하므로 경남은행에 미치는 재무적인 영향은 크지 않을 것으로 예상

④ 유치권부존재 확인(대구지방법원 경주지원2021가합3137)

구분
내용

소제기일
- 2021.10.26

소송 당사자

-
원고 : 경남은행 , 피고 : 이상범

소송의 내용

-
유치권부존재 확인

소송가액

-
1,727백만원

진행상황
- 채무자 이재봉 담보물에 공사대금 관련 공동사업자의 유치권 행사중에 있어 경락가 하락방지를 
 위한 유치권 부존재 소송 제기

향후 소송일정 및 대응방안
- 판결선고기일(무변론) 취소(피고 답변서 제출) : 2022.02.04, 2차 변론기일 : 2022.04.29

향후 소송 결과에 따라
회사에 미치는 영향
- 경남은행 제소사건으로 경매진행시 정상적인 가격에 매각을 위한 유치권 배제 소송으로 유치권자의 유치권 설립요건 미충족으로 경남은행 승소 가능성 있어 소송결과가 은행에 미치는 재무적인 영향
 크지 않을 것으로 예상됨

⑤ 보증채무금 청구(서울중앙지방법원2021가단5131813)

구분
내용

소제기일
- 2021.04.09

소송 당사자

-
원고 : 경남은행, 피고 : 송상호 외 1명

소송의 내용

-
보증채무금 청구

소송가액

-
1,507백만원

진행상황
- 지급명령 신청에 대한 피고 이의제기로 소송으로 전환
- 이송전 사건번호: 창원지방법원 마산지원 2021가단 103078

향후 소송일정 및 대응방안
- 이송 접수: 2021.06.14, 2차 변론기일 : 2022.05.16

향후 소송 결과에 따라
회사에 미치는 영향
- (판결 승소 및 확정시) 발견재산 있을 시 강제집행하여 채권 회수

⑥
배당금지급청구권 양도등 청구(서울중앙지법2021가합591387)

구분
내용

소제기일
- 2021.12.08(피고 경남은행 접수일 : 2022.01.12)

소송 당사자
- 원고 : 건설근로자공제회 / 피고 : ㈜경남은행, NH투자증권㈜, ㈜하나은행

소송의 내용
- 강제경매에 따른 배당금지급 청구권 양도 등 청구

소송가액
- 9,188백만원

진행상황
- 원고 소 제기

향후 소송일정 및 대응방안
- 2022.01.12 경남은행 소장부본 접수

향후 소송 결과에 따라
회사에 미치는 영향
- (주)유니온브릿지홀딩스 부동산강제경매사건(의정부지법 2014타경 53779) 배당 유보금 9,188백만원 존재(채권자 경남은행외 2)하며, 원고 건설근로자 공제회 배당 유보금 범위내 배당금 지급청구권 양도 등 청구소 제기(특별약정 미합의 사유로 채권자 당행외 2에 제기)로 법원에 공탁되어 있는 유보금 범위 인점 감안시 소송결과가 경남은행에 미치는 재무적 영향 없을 것으로 예상

⑦
근보증약정무효확인 및 손해배상 (부산고등법원(창원) 2022나10739)

구분
내용

소제기일
- 2020.07.02

소송 당사자

-
원고 : 김기호, 피고 : 경남은행외 3명

소송의 내용

- 근보증에 대한 채무의 부존재 및 손해배상

소송가액

-
1,334백만원

진행상황

-
원고 1심에서 패소(2022.01.13) 판결 후 근보증무효에 대하여는 일부 소 취하

향후 소송일정 및 대응방안

-
2심 진행중

향후 소송 결과에 따라
회사에 미치는 영향
- 본건 경남은행행 외 피고3인을 대상으로한 근보증 무효 및 근보증에 대한 채무의 부존재
 (1,104백만원), 손해배상(230백만원)의 소의 항소심임.
 원고는 경남은행이 채권자로서의 부수의무 위반에 대한 채무불이행 책임, 불법행위책임이 있다
 주장함.
 원고 1심에서 패소 후 근보증무효에 대하여는 일부 소 취하하였고, 항소이유상 채무부존재에 대하 여는 주장하고 있지 않은 점 감안시 패소시에도 재무적인 영향은 크지 않을 것으로 예상됨

⑧
대여금 청구(창원지법 마산지원2022가단244)

구분
내용

소제기일
- 2022.01.26

소송 당사자

-
원고 : (주)경남은행, 피고 : ㈜성현테크 외1명

소송의 내용
- 특수채권 시효관리를 위한 지급명령 청구에 대한 이의제기에 따른 소송전환

소송가액

-
1,296백만원

진행상황
- 원고 소 제기

향후 소송일정 및 대응방안
- 1차 변론기일 : 2022.05.19

향후 소송 결과에 따라
회사에 미치는 영향
- 특수채권 시효관리를 위한 지급명령에 대한 이의제기로 소송 전환한 건으로 소송결과가 경남은행에 미치는 재무적 영향 없을 것으로 예상

[
B
NK캐피탈]

(단위:백만원)

구분
2022년 3월말
2021년말

제소
피소
제소
피소

사건수

6건

9건

7건

12건

소송금액

1,302

3,722

1,352

4,326

소송충당부채설정액

-

-

○
주요
소송현황

2022년 3월말 현재 주요 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.

(BNK캐피탈 관련 소송사건 중
소가 5억원 이상의 건을 기준으로 작성
)

① 보증채무금(부산지방법원 2019가합44350) (단위:백만원)

구 분

내 용

소제기일

- 2019.05.13

소송 당사자

- 원고 : 김진태 / 피고 : BNK 캐피탈 외 2

소송의 내용

- 피고 KB부동산신탁㈜가 원고의 가압류를 무시하고 수분양자들에게 소유권이전등기를 한 것이 우선수익권자인 BNK캐피탈㈜와 모종의 합의에 의한 공동 불법행위임을 주장하며 손해배상 청구함.

소송가액

- 3,080백만원

진행상황

- 1심 진행중

향후 소송일정 및 
 대응방안

- '법무법인 지평' 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향

- 원고는 후순위 수익권자로 본 소송결과가 BNK캐피탈에 미치는 영향은 제한적일 것으로 예상

[B
NK투자증권]
(단위:백만원)

구분
2022년 3월말
2021년말

제소
피소
제소
피소

사건수

2건

1건

2건

1건

소송금액

21,122

1,450

21,122

1,450

소송충당부채설정액

-

-

○ 주요 소송현황

2022년 3월말 현재 주요 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.

(BNK투자증권 관련 소송사건 중
소가 5억원 이상의 건을 기준으로 작성
)

- 손해배상 청구의 소(대구지방법원2017가합200874)

구 분
내 용

소제기일

- 2017.01.31

소송 당사자

- 원고 : 성창아파트주택재건축정비사업조합

- 피고 : BNK투자증권 외 4

소송의 내용

- 금융자문계약 수수료 명목의 불법 리베이트를 제공받기로 한 계약 반사회적 질서행위 (민법 제103조)로 손해배상 청구

소송가액

- 1,450백만원

진행상황

- 현재 1심 진행 중

향후 소송일정 및 
대응방안

- 현재 1심 진행 중

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향

- 이미 형사소송에서 업무상배임 피의사건 “혐의없음” 판정으로 승소할 것으로 예상되어 회사에 미치는 영향 없을 것으로 판단

- 부당이득반환 등 청구(서울고등법원 2021나2046194)

구 분
내 용

소제기일

- 2018.11.19

소송 당사자

- 원고 : BNK투자증권

- 피고 : 한화투자증권, 이베스트투자증권

소송의 내용

- ABCP가 만기 상환되지 않음에 따라 주관사들을 상대로 한 부당이득반환청구 및 손해배상 청구

소송가액

- 20,000백만원

진행상황

- 1심 전부 패소, 2심 진행 중

향후 소송일정 및 
대응방안

- 현재 2심 진행 중

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향

- 현재 결과에 대한 합리적인 예측이 불가한 상황임

- 손해배상청구(서울중앙지방법원 2021가합590834)

구분

내용

소제기일

- 2021.12.07

소송 당사자

- 원고 : ㈜BNK투자증권

- 피고 : ㈜장연

소송의 내용

- 금융자문계약을 체결하고 금융자문업무를 수행하였으나 피고의 금융자문계약 위반에 따른 손해배상청구

소송가액

- 1,122백만원

진행상황

- 1심 진행 중

향후 소송일정 및 대응 방안

- 현재 1심 진행 중

향후 소송결과에 따라

회사에 미치는 영향

- 현재 기준으로 판단 불가

[
BNK저축은행]

(단위:백만원)

구분
2022년 3월말

2021년말

제 소

피소

제 소

피 소

사 건 수

-

1건

-

2건

소송금액

-

103

-

870

소송충당부채 설정액

-

-

주) 소송사건 중 소가 5억원 이상의 건이 없어 주요 소송현황은 미작성

[BNK자산운용]

(단위:백만원)

구분
2022년 3월말

2021년말

제 소

피소

제 소

피 소

사 건 수

1건

-

-

-

소송금액

1,925

-

-

-

소송충당부채 설정액

-

-

○ 주요 소송현황

2022년 3월말 현재 주요 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.

(BNK자산운용 관련 소송사건 중
소가 5억원 이상의 건을 기준으로 작성
)

①
위약금 청구(서울중앙지방법원 2022가합 505772호)

구 분

내 용

소제기일

2022.01.25

소송 당사자

원고 : 비엔케이자산운용㈜, 피고 : 히엘건설㈜

소송의 내용

금융자문용역계약 제10조 제1항 위반에 대한 위약금 청구

소송가액

1,925백만원

진행상황

2022.01.25. 소장 접수

2022.03.08. 피고 (형식적) 답변서 제출

2022.04.14. 재판부 조정회부 결정

현재 조정사건(서울중앙지방법원 2022머536593호) 진행중

향후 소송일정 및 대응방안

조정사건 재판부에서 조정기일을 지정하여 진행 예정임. 해당 조정기일에 원고(당사)와 피고(히엘건설) 사이의 조정 합의를 위한 협의 진행 예정임.

BNK자산운용은 피고가 지급할 위약금(보수)의 지급 여부, 지급 범위(금액)을 고려하여 대응할 것임.

* 조정 합의가 이루어지지 않는 경우, 본안(제1심) 사건 진행 예상

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향

BNK자산운용은 원고로서 피고의 위약금을 청구하고 있으므로, 승소시 피고로부터 보수 상당액을 지급받을 수 있음. 단, 패소시에는 소송 비용을 부담할 수 있음

[BNK신용정보]

(단위:백만원)

구분
2022년 3월말
2021년말

제 소

피소

제 소

피 소

사 건 수

-

-

-

-

소송금액

-

-

-

-

소송충당부채 설정액

-

-

주) 소송사건 중 소가 5억원 이상의 건이 없어 주요 소송현황은 미작성

[BNK시스템]

(단위:백만원)

구분
2022년 3월말
2021년말

제 소

피소

제 소

피 소

사 건 수

-

1건

-

1건

소송금액

-

379

-

379

소송충당부채 설정액

471

471

주) 소송사건 중 소가 5억원 이상의 건이 없어 주요 소송현황은 미작성

나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황

(기준일 : 2022.03.31)
(단위 : 매, 백만원)

제 출 처
매 수
금 액
비 고

은 행
-
-
-

금융기관(은행제외)
-
-
-

법 인
-
-
-

기타(개인)
-
-
-

다.
채무
보증 현황

[BNK금융지주 (연결기준)]

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말
증감

확정지급보증
962,016
977,760
-15,744

미확정지급보증
309,681
302,693
6,988

기타(배서어음)
21
21
-

합계
1,271,718
1,280,474
-8,756

[부산은행]

(단위:백만원, 건)

구분
당분기말
전기말
증감

건수
금액
건수
금액
건수
금액

확정지급보증
1,426
723,909
1,441
727,390
-15
-3,481

미확정지급보증
594
216,145
599
195,419
-5
20,726

합계
2,020
940,054
2,040
922,809
-20
17,245

- 채무보증 현황

(단위 : 백만원, 건 )

구 분
제66(당) 기 1분기
제65(전) 기
제64(전전) 기

금액
건수
금액
건수
금액
건수

확정
지급
보증
원화
융자담보지급보증
78,006
65
78,253
65
82,290
75

기타원화지급보증
381,596
1,130
392,234
1,160
335,772
1,288

소 계
459,602
1,195
470,487
1,225
418,062
1,363

외화
인 수
30,491
16

30,088

16

3,330

14

수입화물선취보증
25,285
93

20,124

67

7,942

70

기타외화지보
208,531
122

206,691

133

214,921

175

소 계

264,307
231

256,903

216

226,193

259

미 확 정
지급보증
신용장개설관계
207,988
583

186,648

589

148,924

553

기타지급보증
8,157
11

8,771

10

5,215

11

소 계
216,145
594

195,419

599

154,139

564

합 계
940,054
2,020
922,809
2,040
798,394

2,186

주) 한도계좌인 경우 1건으로 산출

-
주요 채무보증(지급보증)거래 현황

(단위 : 백만원)

채무자
채권자
지급보증 과목
채무금액
채무보증금액
채무보증기간
채무보증조건 등 기타

○○○○(주)

외화확정지급보증

(USD)

58,538
58,538

2017-10-30~

2022-08-31

기타외화지급보증

○○○○○○○(주)
○○○○○○○(주) 계약자
원화확정지급보증
46,000
46,000

2014-03-17~

2023-03-17

기타원화지급보증

(주)○○○○
(주)○○○○○○
원화확정지급보증
30,000
30,000
2020-05-19~
2023-05-19
융자담보지급보증
(원화지보)

○○○
○○세무서
원화확정지급보증
29,184
29,184

2021-06-29~

2025-12-31

기타원화지급보증

○
○○○○○○○(주)

외화확정지급보증
(JPY)
25,046
25,046

2012-08-23~

2023-02-18

외화지급보증

○
○○○○○○○

○○○
외화확정지급보증
(USD)
16,104
16,104

2021-01-14~

2023-02-12

기타외화지급보증

○○○○(주)

○○○○○○(주)

원화확정지급보증
15,600
15,600

2015-07-06~

2022-06-17

기타원화지급보증

(주)○○○○

외화확정지급보증
(USD)
14,530
14,530

2020-04-01~

2023-03-31

기타외화지급보증

○○○○(주)
○○○○○(주)
원화확정지급보증
12,680
12,680

2021-09-29~

2022-09-21

기타원화지급보증

○○○○(주)

외화확정지급보증
(USD)

12,108
12,108

2021-08-09~

2023-01-10

기타외화지급보증

주1) 건별 잔액 기준 상위 10개 명세임

주2) 외화 지급보증의 경우, 2022년 3월말 환율을 적용하여 원화 환산함

[
경남은행]

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말
증감

건수
금액
건수
금액
건수
금액

확정지급보증
895
238,107
889
235,372
6
2,735

미확정지급보증
927
118,115
935
131,340
-8
-13,225

기타어음매입약정 등
1
21
1
21
0
0

합계
1,823
356,243
1,825
366,733
-2
-10,490

- 채무보증 내용

(단위: 백만원)

과 목
당분기말
전기말

금액
건수
금액
건수

확정지급보증

238,107

895

235,372

889

융자담보지급보증

14,887

13,787

인수
22,598
21,612

수입화물선취보증

9,357

14,683

기타확정지급보증

191,265

185,290

미확정지급보증
118,115
927
131,340
935

내국신용장관련

12,857

9,763

수입신용장관련

105,258

121,577

기타어음매입약정 등
21
1
21
1

합 계
356,243
1,823
366,733
1,825

- 주요 채무보증 세부현황

채무자
채권자
지급보증 과목
채무금액

채무보증금액
주1)

채무보증기간
채무보증조건 등 기타

에*******(주)
S***-E*** C******* C*., L**.
확정지급보증

JPY
843,900,000

JPY 843,900,000
2022-03-21
지급인수

에*******(주)

S***-E*** C******* C*., L**.
미확정지급보증

JPY
843,900,000

JPY 843,900,000
2022-05-31
수입신용장

에*******(주)

S***-E*** C******* C*., L**.
미확정지급보증

JPY
679,000,000

JPY 679,000,000
2022-02-25

수입신용장

B** F****** K*********
E******* B**** J**** S**** C******
확정지급보증
USD 5,150,000
USD 5,150,000
2024-12-09
기타외화지급보증

(주)화*****
B*** O* H***
확정지급보증

USD 4,000,000

USD 4,000,000

2022-06-25

기타외화지급보증

광*****(주)
우*******
확정지급보증

USD 4,000,000

USD 4,000,000

2022-10-15
기타외화지급보증

고****(주)
C**** R******** S.*.
미확정지급보증
USD 3,994,777
USD 3,994,777
2022-05-07
수입신용장

(주)금*****
C*** C*********, T*****
확정지급보증
USD 3,850,000
USD 3,850,000
2023-01-31
기타외화지급보증

인***(주)
(주)비***
확정지급보증
KRW 3,806,000,000
KRW 3,806,000,000
2022-09-11
기타원화지급보증

(주)경***
현***(주)
확정지급보증
KRW 3,234,000,000
KRW 3,234,000,000
2023-12-31
기타원화지급보증

※
건별 잔액 기준 상위 10개 명세임

주1) 향후 발생가능한 연체이자 등은 제외된 금액임

[BNK캐피탈]

(단위 : 건, 백만원)

구분

당분기말

전기말

증감

건수

금액

건수

금액

건수

금액

확정지급보증

-

-

1

15,000

△1

△15,000

미확정지급보증

-

-

-

-

-

-

합계

-

-

1

15,000

△1

△15,000

- 채무보증 세부현황

채무자
채권자
지급보증 과목
채무금액

채무보증금액

채무보증기간
채무보증조건 등 기타

-
-
-
-
-
-
-

라
. 그 밖의 우발 채무 및

약정사항 등

[BNK금융지주(그룹 연결기준)]

- 미사용 약정 내역

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

기업대출약정
8,378,279
7,844,610

가계대출약정
8,476,361
9,196,331

신용카드한도
5,095,118
5,017,027

유가증권매입약정
898,490
961,047

합 계
22,848,248
23,019,015

-

연결회사는 국내채권시장 경색에 대비한 유동성 확보와 자금조달 채널 다양화 등을 위하여 KDB산업은행 등과 원화차입약정 720,000백만원, 스미토모미쓰이신탁은행, (주)신한은행 등과 외화차입약정 CNY 350,000,000 JPY 3,000,000,000 
USD 223,600,000 KZT 3,400,000,000 등을 맺고 있습니다.

[부산은행]

- 미사용 약정
내역

(단위: 백만원)

과목
당분기말
전기말

기업대출약정
5,244,632
5,394,087

가계대출약정
5,079,510
4,554,479

신용카드한도
3,072,938
3,031,273

유가증권매입약정
468,805
487,306

합 계
13,865,885
13,467,145

[경남은행]

- 미사용 약정 내역

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

기업대출약정
3,121,728
2,471,409

가계대출약정
3,320,265
4,567,332

신용카드한도
2,022,180
1,985,753

유가증권매입약정
367,211
411,118

합 계
8,831,384
9,435,612

[BNK캐피탈]

- 미사용 약정 내역

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

기업대출약정
327,742

349,751

가계대출약정
17,654

14,877

신용카드한도
-

-

유가증권매입약정
60,643

65,747

합 계
406,039

430,375

※ 주요 차입약정 현황

(단위: 백만원, 달러)

구분

차입처

통화

약정한도

사용액

한도대출

부산은행

KRW

500,000

-

한도대출

경남은행

KRW

350,000

200,000

한도대출

산업은행

KRW

30,000

-

L/C약정

부산은행

USD

5,000,000

-

주) 상기 신용공여와 관련하여 BNK캐피탈은 금융지주회사법 제48조에 의거 (주)부산은행에 743,556백만원, (주)경남은행에 497,257백만원 상당의 대출채권을 담보로 제공하고 있습니다.

[BNK투자증권]

- 미사용 약정 내역

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

기업대출약정

96,500

90,000

가계대출약정

-

-

신용카드한도

-

-

유가증권매입약정

52,792

56,954

합 계

149,292

146,954

※

채
무인수 및 대출한도 약정 현황

(단위: 백만원)

구 분
체결기관
금 액
만기일

매입약정

모******

8,000

2023-06-02

비********

20,000

2024-12-26

드*******

15,000

2024-12-26

매입확약

에******

8,000

2024-06-29

마*****

20,000

2022-12-27

센*******

50,000

2022-09-09

머********

11,000

2022-04-30

우******
7,500

2023-02-23

합 계

139,500

-

주1) 기업어음증권 중 일부 또는 전부가 시장 매출이 이루어지지 않아 대금납입이 이루어지지 아니한 잔여 기업어음증권에 대해 기초자산 및 채무인수기관의 일정한 신용등급 유지 등을 조건으로 매입하는 유동성공여 약정을 체결하고 있습니다.

※

출
자 약정 현황

(단위: 백만원)

체결기관

약정 금액

출자 금액

미사용

현대인베ICG유럽전문사모투신4호(재간접)

10

10

0

한화회사채안정화전문투자사모투신

400

160

240

BNK-K&해양신산업투자조합제1호

2,300

1,840

460

BNK-T 2021 대한민국 버팀목 벤처투자조합 제1호

5,200

3,640

1,560

BNK-K&영호남 특구기업 육성 벤처투자조합 제1호

2,000

1,067

933

BNK멀티코어전문투자형사모부동산투자신탁제1호(재간접형)

10,000

5,001

4,999

BNK밸류업전문투자형사모부동산투자신탁제1호

2,000

400

1,600

계

21,910

12,118

9,792

주) 회사가 체결한 약정 중 출자 이행이 완료된 투자건은 제외

※

제 금융기관과의 대출 약정
현
황

(단위: 백만원)

과 목
금융기관
한도금액

당분기말
전기말

일중자금대출

한국증권금융

200,000

200,000

할인어음 주)

한국증권금융

100,000

100,000

기관운영자금대출

한국증권금융

90,000

90,000

한도대출

부산은행

10,000

10,000

합 계
-

400,000

400,000

주) 할인어음 중 청약증거금에 대한 예수금 부분은 청약증거금 범위내로 약정이 추가로 체결되어 있습니다.

[BNK저축은행]

- 미사용 약정 내역

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

기업대출약정

253,731

255,290

가계대출약정

58,932

59,644

신용카드한도

-

-

유가증권매입약정

2,499

2,499

합 계

315,162

317,433

[BNK자산운용]

- 미사용 약정 내역

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

기업대출약정
-
-

가계대출약정
-
-

신용카드한도
-
-

유가증권매입약정
1,000
1,000

합 계

1,000

1,000

[BNK벤처투자]

- 미사용 약정 내역

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

기업대출약정
-
-

가계대출약정
-
-

신용카드한도
-
-

유가증권매입약정
9,900
10,860

합 계

9,900

10,860

[그 밖의 우발채무 등
]

- Ⅲ. 재무에 관한 사항 / 3. 연결재무제표 주석 / 37. 우발 및 약정사항 등 참조

- Ⅲ. 재무에 관한 사항 / 5. 재무제
표 주석 / 24. 약정사항, 25.소송사건 참조

3. 제재 등과 관련된 사항

1. 제재현황

가. 기관
제재현황

(1) 행정기관(금융감독당국)의 제재현황

제
재조치일

제재기관
대상자
처벌·조치내용
사유 및 근거법령
처벌·조치에 대한 
이행현황
재발방지를 
위한 대책

2018.03.29
금융위원회
부산은행
과태료 부과
(500만원)

-금융거래 실명확인의무 위반

(금융실명거래 및 비밀보장에 관한법률 제3조)

자진납부 기간 내 납부 완료 (자진납부시 20%감경(400만원))

업무지도 및 
내부통제시스템 강화

2018.05.24

금융위원회

부산은행

영업의 일부에 
대한 정지
(3개월)

- 부동산PF대출 신규 취급 업무

금감원 부문검사(2017.10.16~12.20) 지적사항

- 여신 부당 취급 등(은행법 제34조, 은행법시행령 제20조, 은행업감독규정 제78조 등)

2018. 5.28~8.27 기간 동안 
부동산PF대출 신규 취급 중단

업무지도 및

내부통제 시스템 강화

2018.05.24

금융위원회

부산은행

과태료 부과

(150백만원)

금감원 부문검사(2017.10.16~12.20) 지적사항

- 여신 취급 시 부당한 계열회사 중복 채무 보증 요구

(은행법 제52조의2, 舊제69조, 은행법시행령 제24조의4, 제31조, 은행업감독규정 제88조의2)

자진납부 기간내 납부 완료

(자진납부시 20% 감경
 (120백만원))

업무지도 및

내부통제 시스템 강화

2018.06.19

금융위원회

BNK캐피탈
과태료 부과
(1.2백만원)
-금융감독원 부문검사 (2017.5.22 ~ 5.29) 결과 지적사항
-대주주 발행주식 취득시 보고 및 공시의무 위반(여신전문금융업법 제50조 제3항)

과태료 납부

업무지도 및

내부통제 시스템 강화

2018.07.11

금융위원회

부산은행

과태료

(50백만원)

금감원 부문검사(2017.11.20~11.22) 지적사항

- 퇴직연금 운용현황의 통지 위반

(근로자퇴직급여 보장법 제18조, 제28조, 제33조, 제48조, 근로자퇴직급여보장법 시행령 제42조, 근로자퇴직급여 보장법 시행규칙 제7조)

자진납부 기간내 납부 완료

(자진납부시 20%감경(40백만원))

업무지도 및

내부통제 시스템 강화

2018.07.17
금융위원회

경남은행

과태료 부과
 (50백만원)
- 퇴직연금 운용현황의 통지 위반
 (근로자퇴직급여보장법 제18조,제28조,제33조,제48조
 근로자퇴직급여보장법시행규칙 제7조, 근로자퇴직급여
 보장법시행령 제42조)
과태료 납부
업무지도 및 관리감독 강화

2019.06.17

금융감독원

BNK신용정보

과태료

(100백만원)

-채권추심 착수전 수임사실 통지의무 위반

-채권의 공정한 추심에 관한 법률 제6조

내부통제 강화

과태료 납부

(자진납부시 20% 감경, 80백만원)

업무지도 및

관리감독 강화

2019.06.20

금융감독원

BNK투자증권

기관주의

조치사유 : 무인가 영업행위 금지위반

-자본시장법 제11조 및 제12조

감독자 및 행위자 인사(경고 1명, 주의 2명 )조치

영업행위 영위가능 여부에 대한 사전 법률검토 강화

2019.06.26

금융위원회

BNK투자증권

과태료

(20백만원)

조치사유 : 계열회사 펀드 판매비율 위반

- 자본시장법 제71조 제7호

- 자본시장법 시행령 제68조 제5항 제14호

- 금융투자업규정 제4-20조 제1항 제10호 마목

자진납부 기간내 납부 완료

(자진납부시 20%감경(16백만원))

계열회사 펀드

판매비율 모니터링

강화 및 보고체계 수립

2019.10.14
금융위원회
부산은행
과태료
(10백만원)

금융거래 실명확인의무 위반

(금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조)

자진납부 기간내

납부 완료

(자진납부시 20%

감경(8벡만원))

업무지도 및

내부통제 시스템 강화

2019.11.01
금융위원회
경남은행
기관경고
-금융감독원 경영실태평가(2018.6.25~7.20) 결과 지적사항
 : 금리산출 관련 전산시스템 통제 부적정
 (전자금융거래법 제2조, 전자금융감독규정 제7조, 제29조),
 임직원대출 취급 시 우대금리 부당 적용 등
 (은행법 제38조, 은행업감독규정 제56조, 은행업감독업무시행세칙 제4 3조)
관련 업무에 대한
 내부통제강화
업무지도 강화 및 
시스템 개선

2020.01.22

금융위원회

BNK자산운용

과태료 부과
 (2,000만원)

-집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자재산 운용
 (자본시장법 제85조(불건전 영업행위의 금지)제8호, 제449조(과태료)제1항제29호, 자본시장법 시행령 제87조(불건전 영업행위의 금지)제4항제1호)

자진납부 기간 내 납부 완료 (자진납부시 20%감경(1,600만원))

업무지도 및 관리감독 강화

2020.02.28
금융위원회

부산은행

과태료 부과
(10백만원)

금융거래 실명확인의무 위반

(금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조)

자진납부 기간내

납부 완료

(자진납부시 20%

감경(8백만원))

업무지도 및

내부통제 시스템 강화

2020.09.15

금융위원회

경남은행
과태료 부과
 (9백만원)
- 금융감독원 부문검사(2019.9.2.~9.4) 결과 지적사항 : 신용정보 등록의무 위반
 (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제18조, 
 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령 제15조,제38조,
 금융기관 검사 및 제재에 관한 규정 제20조 )
과태료 납부
업무지도 및 내부통제 시스템 강화

2021.06.10
금융감독원
경남은행
과태료
(34.8백만원)
- 금융감독원 부문검사(2020.11.16.~12.4) 결과 지적사항 : 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 삭제 및 분리보관 의무 위반
 (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의2, 제52조
 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령 제17조의2, 제38조
 금융기관 검사 및 제재에 관한 규정 제20조)
과태료 납부
업무지도 및 내부통제 시스템 강화

2021. 8.31

금융감독원

부산은행

기관경고

금감원 부문검사(’20.10.12~10.30, ’21.3.8~3.12) 지적사항

-라임펀드 심사 소홀에 따른 설명의무 위반(舊 자본시장법 제47조)

이사회 보고 완료

업무지도 및

내부통제 시스템 강화

(2) 수사·사법기관의 제재현황

제
재조치일

제재기관
대상자
처벌·조치내용
사유 및 근거법령
처벌·조치에 대한 
이행현황
재발방지를 
위한 대책

2021.09.30
부산고등법원
BNK금융지주
벌금
(1억원)
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반
 ((주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 소속 임직원 주가시세
 조종행위에 따른 법인 형사책임 인정)
벌금 납부 완료
업무지도 및 내부통제 시스템 강화

2021.09.30

부산고등법원
부산은행

벌금
(1억원)

- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반
 ((주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 소속 임원 주가시세조종
 행위에 따른 법인 형사책임 인정)

벌금 납부 완료

업무지도 및 내부통제 시스템 강화

2021.09.30

부산고등법원
BNK투자증권

벌금
(5천만원)

- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반
 ((주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 소속 직원 주가시세조종
 행위에 따른 법인 형사책임 인정)

벌금 납부 완료

업무지도 및 내부통제 시스템 강화

나
.
임직원 제재현황

(1) 행정기관(금융감독당국)의 제재현황

제재조치일
제재기관
대상자
근속연수
처벌·조치내용
사유 및 근거법령
처벌·조치에
대한 이행현황
재발방지를 위한 대책

2018.05.24
금융위원회

부산은행

부행장보(전)
본부장(전)

약40년
약31년7개월

-과태료(15백만원)
-과태료(15백만원)

금감원 부문검사(2017.10.16~12.20) 지적사항

- 여신 취급 시 부당한 계열회사 중복채무 보증 요구

(은행법 제52조의2, 舊제69조, 은행법시행령 제24조의4, 제31조, 은행업감독규정 제88조의2)

-
업무지도 및 내부통제 시스템 강화

2018.05.29
금융감독원

부산은행

은행장(전)
부행장(전)

약38년8개월
약41년4개월

문책경고

문책경고

금감원 부문검사(2017.10.16~12.20) 지적사항

- 여신 부당 취급 등

(은행법 제34조, 은행법시행령 제20조, 은행업감독규정 제78조 등)

인사기록 등재

업무지도 및 내부통제 시스템 강화

2018.05.30
금융감독원

부산은행

수석부행장(前) 
부행장(前)

부행장(前)

부행장(前)

본부장(前)

부행장(前)

부행장보(前)

부행장보(前)

부행장보(前)

본부장(前)

약38년

약38년

약36년3개월

약39년

약29년10개월

약1년10개월

약34년6개월

약38년1개월

약40년
약31년7개월

-정직3월

-정직3월

-정직3월

-정직3월

-정직3월

-감봉3월

-감봉3월

-감봉3월

-감봉3월

-감봉3월

금감원 부문검사(2017.10.16~12.20) 지적사항

- 여신 부당 취급 등

(은행법 제34조, 은행법시행령 제20조, 은행업감독규정 제78조 등)

인사위원회 결의

업무지도 및 내부통제 시스템 강화

2019.06.17
금융감독원

BNK신용정보

전무(現)
전무(前)
IT지원부장

3개월
1년10개월
10년10개월

주의
견책상당
감봉3개월

-채권추심 착수 전 수임사실 통지 위반

-채권의 공정한 추심에 관한 법률 제6조

-인사위원회

징계사항 : 주의
-인사위원회 징계사항 : 견책
퇴직자 위법 부당사항 통보

-인사위원회

징계사항 : 감봉3개월

-업무지도 및

관리감독 강화

-채권추심 수임사실 통지 관련 전산시스템 개선 
-개인신용정보의 폐기에 대한 점검방법 개선

-채권추심업무의 적정성에 대한 내부통제 강화

2019.11.01
금융감독원

경남은행

은행장(前)

은행장(前)

은행장(前)

4년 3개월
2년 6개월
7년 5개월

주의적경고
주의적경고
주의적경고
-금융감독원 경영실태평가(2018.6.25~7.20) 결과 지적사항
 : 임직원대출 취급 시 우대금리 부당적용 등
 (은행법 제38조, 은행업감독규정 제56조, 은행업감독업무시행세칙 제43조)
내부통제 강화 및 대상자 조치
업무지도 및 내부통제 시스템 강화

2020.01.08

금융감독원

경남은행

부행장보(前)

부행장보(前)

본부장(前)

본부장(前)

준법감시인(前)

준법감시인(前)

준법감시인(前)

준법감시인(前)

준법감시인(前) 겸
 본부장(現)

28년 8개월
34년 9개월
27년 11개월
36년 9개월
29년 10개월
30년 9개월
35년 3개월
36년 10개월
29년 11개월

감봉3월 상당
감봉3월 상당
감봉3월 상당
견책 상당
견책 상당
견책 상당
견책 상당
견책 상당
견책

금융감독원

경남은행

부행장보(前)

27년 7개월
감봉3월 상당
- 금융감독원 경영실태평가(2018.6.25~7.20) 결과 지적사항
 : 금리산출 관련 전산시스템 통제 부적정
 (전자금융거래법 제2조, 전자금융감독규정 제7조, 제29조),

금융감독원

경남은행

본부장(前)

36년 11개월
감봉3월 상당

- 금융감독원 경영실태평가(2018.6.25~7.20) 결과 지적사항
 : 금리산출 관련 전산시스템 통제 부적정
 (전자금융거래법 제2조, 전자금융감독규정 제7조, 제29조),
 :
임직원 대출 취급 시 우대금리 부당 적용 등
 (은행법 제38조, 은행업감독규정 제56조, 은행업감독업무시행 세칙 제43조)

2020.01.22

금융위원회

BNK자산운용

전무(

前
)

3년8개월

주의

-집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자재산 운용
 (자본시장법 제85조(불건전 영업행위의 금지)제8호, 제449조(과태료)제1항제29호, 자본시장법 시행령 제87조(불건전 영업행위의 금지)제4항제1호)

징계 및 양정내역 기록 및 관리

업무지도 및 관리감독 강화

2020.10.29
금융감독원

경남은행

부행장보(
前
)

31년 7개월
견책
- 금융감독원 부문검사(2020.9.2.~9.4) 결과 지적사항
 : 신용정보 등록업무 불철저
 (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제18조, 
 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령 제15조)
내부통제 강화 및 대상자 조치
업무지도 및 내부
통제 시스템 강화

2021.07.22
금융감독원

경남은행

부행장보(
前
)

31년 10개월
주의
- 금융감독원 부문검사(2020.11.16~12.4) 
결과 지적사항 : 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 삭제 및 분리보관 의무 위반:
 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 
제20조의 2. 제52조,
신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령 
제17조의 2, 제38조,
금융기관 검사 및 제재에 관한 규정 제20조
내부통제 강화 및 대상자 조치
업무지도 및 내부
통제 시스템 강화

경남은행

상무(
前
)

30년 6개월
주의
(금융감독원에서 "주의" 조치요구 하였으나, 기존에 주의를 받은자가 1년 이내 주의에 상당하는 비위행위를 한 경우로 "견책" 조치)

2021. 8. 31

금융감독원

부산은행

부행장보(前)

본부장(前)

약38년

약15년6개월

견책

감봉3월

금감원 부문검사(20.10.12~10.30, 21.3.8~3.12) 지적사항

- 라임펀드 심사 소홀에 따른 설명의무 위반

(舊 자본시장법 제47조)

인사위원회

결의

업무지도 및 내부통제 시스템 강화

(2) 수사·사법기관의 제재현황

제재조치일
제재기관
대상자
근속연수
처벌·조치내용
사유 및 근거법령
처벌·조치에
대한 이행현황
재발방지를 위한 대책

2019.04.11

대법원

부산은행

부행장(전)

약36년3개월

-징역1년

-2015년 채용 특혜 제공 의혹 관련

(형법 제314조 제1항 업무방해죄)

-
채용업무 프로세스 개선 등 내부통제시스템 강화

2018.12.14

부산지방
법원

부산은행

부행장(전)

부장(전)

약34년

약37년

-징역1년/집유2년

-벌금15백만원

2018.07.24

부산지방
법원

부산은행

과장

약11년7개월

-벌금 5백만원

2020.05.28

대법원

부산은행

은행장(前)

약38년8개월

-징역 2년, 벌금 7백만원((주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 주가시세조종혐의건 병합 판결)

-2012년 채용 특혜 제공 의혹 관련

(형법 제314조 제1항 업무방해죄)

-
채용업무 프로세스 개선 등 내부통제시스템 강화

2020.02.05
부산고등
법원

부산은행

수석부행장(前)

약41년2개월

징역1년/집행유예2년

2018.04.23
부산지방
법원

부산은행

부행장(前)
인사부장(前)

약37년8개월
약28년11개월

벌금 5백만원
벌금 5백만원

2020.05.28
대법원

BNK금융지주
부산은행

대표이사(전)/은행장(전)
부사장(전)/부행장(전)

약38년8개월

약31년10개월

-징역2년, 벌금7백만원(2012년 채용 특혜 제공 의혹 건 병합 판결)

-징역1년/집행유예2년, 벌금5백만원

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반
 - (주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 주가시세조종혐의
-
업무지도 및 내부통제 시스템 강화

2020.10.30
부산지방
법원

BNK금융지주

부사장(前)

1년9개월

벌금 5백만원
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반
 ((주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 주가시세조종혐의)
-
업무지도 및 내부통제 시스템 강화

2021.09.30
부산고등
법원

BNK금융지주

상무대우(現)

6년3개월

벌금 5백만원
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반
 ((주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 주가시세조종혐의)
-
업무지도 및 내부통제 시스템 강화

2

.
기
타 미확정 주요 소송 사건

- 당분기말 현재 당사는 예금보험공사를 피고로 하여 손해배상 청구 소송(소송가액 526억원) 중에 있습니다. 2017년 12월 15일 손해배상 청구액을 지급하라는 1심 판결이 있었으며, 이에 예금보험공사는 1심 판결금액을 당사에 가지급하여 당사는 기타부채로 계상하였습니다. 2019년 1월 24일 2심에서 당사는 예금보험공사에 일부 패소 금액을 반환하라는 판결이 있었으며 지급이자분을 포함하여 부채금액을 수정하였습니다. 또한 당사는 패소금을 반환지급하고 2019년 2월 13일 상고를 제기하였으며 상고 사건의 최종 결과에 따른 손익은 합리적으로 예측할 수 없으나, 소송의 결과가 당분기말 인식한 부채금액을 중요하게 초과하지 않을 것으로 경영진은 판단하고 있습니다.

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

가. 작성기준일 이후 발생한 주요사항

- 해당사항없음

나. 금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항

『금융지주회사법 제48조의 2』의 규정에 따라 고객정보의 엄격한 관리를 위해「고객정보관리인」을 선임하고「업무지침서」를 제정
하였으며,「고객정보 취급 방침을 정하여 공고 및 게시하고 있
습
니다.

다. 개인정보유출 관련 위험요인

개인정보 유출 등 보안사고 발생시 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 가능성 및 사고수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차피해에 따른 보상액 부담 가능성, 감독당국에 의한 검사 또는 수사기관의 수사 등의 진행경과에 따라 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 고객이탈 및 평판저하 등에 따른 장기 영업력의 약화로 은행에서의 개인정보 유출사고는 잠재적인 위협이 될 수 있습니다.

이에 국내 금융사는 전자금융감독규정에 따라 개인정보유출 사고 예방을 위해 내부 보안강화, 재무적 피해 예방 등 다양한 위협에 대하여 관리하고 있습니다.

대고객 전자금융업무를 수행하는 금융회사(은행, 증권, 캐피탈 등)는 전자금융사고에 대한 재무적 영향을 최소화하기 위해 전자금융사고 책임이행보험을 가입하여 재무적 피해 예방에 노력하고 있으며, 그 외 자회사 경영 관리를 목적으로 하는 금융회사(금융지주회사)는 대고객 전자금융업무를 수반하지 않아 이러한 재무적 위험에 대한 책임이행보험은 운영하지 않습니다. 다만, 공통적으로 모든 금융회사는 인위적, 물리적 보안 위협의 예방을 위하여 내부통제를 강화하여 운영하고 있습니다.

이에 당사는 개인정보의 외부유출 예방과 차단을 위해 PC내 문서를 암호화하여 저장하고, 문서출력시 출력의 개인정보 마스킹, 이동식 저장매체(USB 등) 및 이메일 등을 이용한 개인정보 외부반출시 부실점장 승인 또는 중앙통제를 통한 정보보호부의 승인을 받도록 하고 있습니다. 특히 이동식 저장매체(USB 등) 사용시마다 매번 확인후 승인하여 그 이력을 철저히 관리하도록 하고 있습니다.

외주인력에 대한 단말기 취약점 점검, 정보보호서약서 징구, 망분리 운영을 통한 외주인력 PC의 인터넷차단 및 철수시 PC포맷 실시, 외부 전산기기 반입 제한을 위한 외부인의 출입통제를 강화하고 있고, 또한 외부로부터의 악성코드 유입 등 해킹위협을 사전에 차단하기 위해, 내부 업무망과 인터넷망의 네트웍을 분리하였고 위험성 있는 인터넷 사이트에 대한 접속을 원천적으로 차단하고 있습니다.

정보보호점검을 통해 당사내 필수 보안소프트웨어 미설치PC 존재여부, PC내 개인정보 보유여부, 개인정보 반출사유 적정여부, 개인정보파일 암호화 해제 적정여부 등 정보보호 점검체계를 강화하였습니다.

또한, 전자금융감독규정에 따라, 매월 정기적으로 임직원에 대하여 금융감독원장이 정한 정보보안 점검항목에 대한 준수 여부를 점검하고, 그 점검결과를 최고경영자에게 보고하고 있습니다.

개인정보접근에 대한 내부통제절차 및 개인정보 보안강화를 위해 시스템 접근 계정의 생성부터 회수까지 총체적으로 통합관리 및 다양한 시스템들의 보안 취약점을 진단하고 개선하는 활동을 수행하고 있으며, 업무적으로 개인정보를 수탁하여 처리하는 업체에 대한 개인정보 관리실태에 대한 점검을 강화하고 있습니다.

그리고 업무적으로 사용하는 개인정보의 오남용을 방지하기 위하여 개인정보의 수집, 이용, 제공 , 보관, 파기 등 일련의 과정을 체계화하였고 이를 효과적으로 관리하기 위한 시스템을 구축하여 운영중이며, 고객 및 임직원 대상으로 개인정보보호준칙을 배포하는 등 개인정보보호의 중요성을 생활화하고 있습니다.

또한, 개인(신용)정보보호업무를 통할하여 관리하는 부서의 운영과 개인정보보호책임자 및 신용정보관리·보호인을 선임(개인정보보호법 및 신용정보법 의거)하여 운영하고 있으며, 보다 전문적인 개인(신용)정보보호업무 관리체계 확립을 위하여
개인(신용)정보보호 관리 전담부서에서 금융보안원과의 정보보호상시평가 체계를 운영중이며('21년도 시행), 개인(신용)정보보호업무 전담 부서 운영을 통하여 개인정보보호 관련 내부통제 체계를 강화하고, 정보보호에 대한 인식제고를 위하여 전 임직원을 대상으로 개인정보 관리교육을 주기적으로 실시하고 있습니다.

다만, 이러한 당사의 개인정보보호 노력에도 불구하고 향후 개인정보 유출사고 발생시 재무적, 비재무적 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있는 잠재적 위험요인은 상존하고 있습니다.

라. 합병, 영업양수도, 자산양수도, 주식의 포괄적 교환
·이전, 분할, 풋백옵션 등에 관한 사항 :
대상기간 (2020.1.1 ~ 2022.03.31) 해당사항없음

마. 조건부자본증권의 상각(전환), 채무재조정 사유의 변동현황

(1) 채무재조정(상각) 사유 : 부실금융기관으로 지정시

본 사채는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」(이하 '자본시장법')에 따른 조건부 자본증권으로서 금융지주회사법, 은행법 및 금융지주회사의 감독규정에 따른 기타기본자본으로 인정됩니다. 종래 바젤II 하에서는 영구채권이 일정한 요건을 충족하는 경우 BIS 비율을 산정함에 있어서 기본자본으로 인정되었으나, 바젤III의 도입으로 인하여 종래의 영구채권 요건만으로 자본으로서의 성격이 인정되지 아니하고, 은행업감독업무시행세칙<별표3>
금융지주회사감독규정 시행세칙<별표1-2>에서 정하는 조건부 자본의 요건을 추가로 갖추었을 때에 비로소 자본으로 인정됩니다.

본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하'금산법') 제2조에서 정한 부실금융기관으로 지정되는 경우 본 증권의 투자자는 당사에 대한 원금 상환은 물론 이자의 지급도 청구할 수 없으며 본 증권의 상각은 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의를 요합니다.

(2) 부실금융기관 지정의 의미

(가) 부실금융기관의 의의 및 요건

금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 당연히 또는 금융위원회의 지정에 의하여 금산법에 따른 부실금융기관이 되는데, 구체적으로 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니
다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조

2. "부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.
가. 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 
 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 
 명백한 금융기관으로 금융위원회나「예금자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가
 결정한 금융기관. 이 경우 부채와 자산의 평가 및 산정(算定)은 금융위원회가 미리 
 정하는 기준에 따른다.
나.「예금자보호법」제2조 제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로부터의
 차입금 상환이 정지된 금융기관
다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입(정상적인 금융거래에서 발생하는 차입은 제외한다)
 이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나
 「예금자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

그리고, 금융당국은 부실금융기관의 지정행위 이전에 부실우려가 있는 금융지주 사를 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 할 수 있으며 금융위원회의 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주사는 다음과 같습니다.

「금융지주회사 감독규정」제43조(평가대상 금융지주회사)

「금융산업의구조개선에관한법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.(개정 2010. 3. 8, 2013. 9. 17)
1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이
 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사
2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율
 100분의 4 미만
또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보
통주자본비율 100분의 2.3미만인 경우를
 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)

3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)
 으로
판정된 금융지주회사

-경영실태평가 부문별 평가항목(금융지주회사감독규정 시행세칙 별표3 및 3-2)

평가부문

세부평가부문

평 가 항 목

평가비중

리스크

관리

이사회 및 
경영진의 역할

·리스크관리체제 구축을 위한 이사회 및 경영진의 역할

·내부통제제도 및 내부감사제도 운영을 위한 이사회 및
 경영진의 역할

·경영정책 수립·집행을 위한 이사회 및 경영진의 역할

·경영지배구조의 적정성

·경영승계 및 후보군 육성을 위한 이사회 및 경영진의
 역할

40%

리스크정책,

절차 및 한도

·리스크관리정책 및 절차의 적정성

·리스크허용한도의 적정성

·리스크관리 조직 및 인력의 적정성

리스크 모니터링 및 보고

·리스크 측정, 모니터링의 적정성

·경영진등에 대한 리스크보고의 적정성

·경영정보시스템(MIS)의 적정성

내부통제

·내부통제체제 및 운영의 적정성

·내부감사기능의 적정성

·법규준수체제의 적정성 및 준수현황

재무상태

자본적정성

<계량지표>
주1)

·총자본비율

·기본자본비율

·보통주자본비율
주2)

·레버리지비율

<비계량평가항목>

·자본적정성 지표의 수준 및 추세

·리스크를 감안한 자본규모의 적정성

·향후 자본증식 가능성

·자본적정성 유지정책의 타당성

·위기상황분석 및 비상계획의 적정성

30%

자산건전성

·자산건전성 지표의 수준 및 추세

·신용리스크 관리의 적정성

·위험자산 보유수준의 적정성

·자산건전성 분류의 적정성

·충당금 적립의 적정성

·여신관리의 적정성

수익성

·수익성지표의 수준 및 추세

·손익구조 변동요인의 적정성

·향후 수익확보능력 및 수익전망

·수익에 영향을 미치는 리스크수준

유동성

·유동성리스크 관리의 적정성

·유동성 변동요인의 적정성

·자금조달 및 운용구조의 합리성

·위기상황분석 및 비상계획의 적정성

잠재적 
충격

금융지주회사

<재무구조 안정성 평가항목 계량지표>

·부채비율

·이중레버리지비율

<비계량평가항목>

·자회사등에 대한 업무지원 및 수탁업무의 적정성

·자회사등 관리실태 및 운영실적

·자회사의 배당정책 및 배당능력의 적정성

·고정비용보상률 등 자금조달 및 운용의 적정성

·보유자산의 건전성

·재무구조의 안정성

·사회적 책임 이행실태

30%

여타자회사등

·여타자회사등의 경영실태

·사회적 책임 이행실태

내부거래

·그룹 내부거래의 적정성

·지주회사의 그룹 내부거래에 대한 관리실태의 적정성

주1) 계량지표는 은행지주회사의 경우에만 적용

주2) 규정 제25조의4가 적용되는 은행지주회사는 2019년 12월 31일까지 적용배제, 2020년부터 적용

[금융지주회사 감독규정에 따른 경영실태 평가와 시정조치]

구 분

경영개선권고

경영개선요구

경영개선명령

자본비율

총자본비율 8% 미만 or

기본자본비율 6% 미만 or

보통주자본비율 4.5% 미만

총자본비율 6% 미만 or

기본자본비율 4.5% 미만 or

보통주자본비율 3.5% 미만

총자본비율 2% 미만 or

기본자본비율 1.5% 미만 or

보통주자본비율 1.2% 미만

경영실태
평가

-경영실태평가 결과 종합평가등급이 3등급 이상으로서 재무상태 부문의 평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우

-경영실태평가 결과 종합평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우

-경영개선요구를 받은 은행이 주요사항을 이행하지 아니하는 경우

기타 사항

-금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융지주회사가 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
-경영개선권고를 받은 은행이 경영개선계획을 성실히 이행하지 아니하는 경우
-금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우

-부실금융기관 지정시
-경영개선요구를 받은 금융지주회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않아 제41조제6항의 규정에 의해 이행촉구를 받았음에도 이를 이행하지 아니하거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우

시정조치

1. 인력 및 조직운영의 개선

2. 경비절감

3. 고정자산 매입, 신규업무영역에의 진출 제한

4. 신규 자회사등에 대한 출자의 제한

5. 부실자산의 처분

6. 자본금의 증액 또는 감액

7. 이익배당의 제한

8. 특별대손충당금등의 설정

1. 조직의 축소

2. 위험자산보유 제한 및 자산의 처분

3. 임원진 교체 요구

4. 영업의 일부정지

5. 자회사등의 정리

6. 합병, 제3자 인수 또는 영업의 전부 또는 일부 양도계획의 수립

7. 제36조제2항에서 정하는 사항

1. 주식의 전부 또는 일부 소각

2. 임원의 직무집행 정지 및 관리인의 선임

3. 합병

4. 영업의 전부 또는 일부의 양도

5. 제3자에 의한 당해 금융지주회사의 인수

6. 6월 이내의 영업의 정지

7. 계약의 전부 또는 일부의 이전

8. 제37조제2항에서 정하는 사항

(자료 : 금융감독원, 금융지주회사 감독규정 제36조~제38조)

(나) 전환
·채
무재조정 사유의 변동 현황

전환·채무재조정 사유

2018년

2019년

2020년

2021년

2022년 1분기

부실금융기관 지정여부

해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

해당사항 없음

(
3) 당사의 현황과 부실금융기관 평가대상 가능성 분석

(가) 손실규모 측면

만

약 당
사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는 연결기준으로 약 10조 2,701억원 이상의

손실이 발생해
야
할 것으로 판단됩니
다.

개
별 기준으로 산정시, 해당 금액
은

약 5조 2,663억
원으로 축소됩니
다.

2022년 3월말 기준
당사의 자산-부채구조는 다음과
같습니다
.

[손실흡수능력 산정 (자산-부채) :
2022년 3월 31일
]

(단위 : 백만원)

구 분
자 산
부 채
자 본(손실흡수능력)

연 결
132,682,641
122,412,473
10,270,168

개 별
7,219,908
1,953,580
5,266,328

당
사는 2011년 3월 15일 설립 이래로 지속적인 당기순이익 흑자를 기록하고 있습니다. 
설립이후 당사의 당기손익 추이는 아래와 같습니다.

[당사의 과거 총당기손익 추이]
(단위 : 백만원)

연도
세후 당기손익

FY 2011
400,296

FY 2012
365,874

FY 2013
305,522

FY 2014
819,668

FY 2015
530,471

FY 2016
518,114

FY 2017
424,964

FY 2018

538,141

FY 2019
598,947

FY 2020
562,556

FY 2021
834,249

FY 2022.1Q
287,127

(나) BIS비율 측면

당사는 2022년 3월말 기준 총자본비율 13.64%,
기본자본비율
12.77%
, 
 보통주자본비율
11.18
%
이
며
,
위험가중자산금액
은
72조 7,790억원입니다.

[BNK금융지주 BIS기준 자기자본비율 및 세부비율]

(단위 : 백만원, %)

구 분
2022년 3월말
2021년말
2020년말
2019년말

BIS
자기자본(A)

9,928,342
9,767,617
9,919,002
9,762,906

위험가중자산(B)
72,778,971
71,767,930
76,702,376
75,413,242

총자본비율(A/B)
13.64
13.61
12.93
12.95

기본자본비율
12.77
12.68
11.38
11.13

보통주자본비율
11.18
11.02
9.80
9.54

보완자본비율
0.87
0.93
1.55
1.82

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템(http://fisis.fss.or.kr)자료, 사업보고서)
주1) BIS(Bank for International Settlements: 국제결제은행)기준 자기자본비율
 =
BIS
자기자본/위험가중자산 ×100
주
2)바젤 Ⅲ기준,
제10기까지는 표준방법, 제11기 2분기부터는 내부등급법 기준

-

당사 연
결자산의 손실규모에 대한 BIS자본비율 민감도

(단위 :
억원
)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2017년말
6,672
13,345
20,017

2018년말
7,069
14,139
21,208

2019년말

7,541
15,083
22,624

2020년말
7,670
15,340
23,011

2021년말
7,177
14,354
21,530

2022년 3월말
7,278
14,556
21,834

(다) '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사
'

금
융당국은 부실금융기관의 지정
행위 이전에 부실우려가 있는 금융지주회사를 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 실시할 수 있습니다. 구체적으로
금융지주회사감독규정 제43조
에 의하면, 금산법 제2조 제2호에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사입니다.

「
금융지주회사 감독규정
」
제43조

1
. 금
융지주
회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의
 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융
 지주회사

2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 
 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율
 100분의 2.3미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)

3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 
 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

제4
3조

2호의 위험
가중자산에 대한 총자본비율 4
%, 기본자본비율 3%, 보통주자본비율 2.3%
를 중심으로 분석할
경우
,

당사의 BIS기준 총자본 여력은

약 7조 159억원
에 해
당되
며
,
보
통주자본비율 여력은
약 6조 4,628
억원
가
량 입니다. 

[
BI
S비율

4%까지 손실규모
]

(단위 : 백만원, %)

산정기준일
위험가중자산
총자본비율
BIS 4% 자본 여력

2022년 3월 31일
72,778,971
13.64
7,015,893

주
1) 자본 여력 산식 : (총자본비율 - 4%) × (위험가중자산)

[
금융지주회사 감독규정 제43조 2호 자본여력]

(단위 : 백만원, %, %p)

구분
2022년 3월말 현황(A)
제43조 2호 기준
(B)
자본여력비율
(C=A-B)
자본여력
(D=C×위험가중자산)

총자본비율
13.64
4.00
9.64
7,015,893

기본자본비율
12.77
3.00
9.77
7,110,505

보통주자본비율
11.18
2.30
8.88
6,462,773

상각에 이르는 당사의 자본여력은 충분하다고 보여지지만, 경험하지 못한 새로운 유형의
위기가 발생하였을 경우 위 분석의 결과는 크게 달라질 수 있
습니다.

또한, 은행지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본("자본보전완충자본")을 포함한 비율로서 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 은행지주회사의 자본비율이 미달되는 경우 금융지주회사법 제50조 제3항에 따른 조치로서 금융지주감독규정 <별표3-3>에 따른 한도로 이익의 배당(기본자본 중 임의적으로 이자를 지급하지 않을 수 있는 자본증권의 당해 이자지급을 포함) 지급이
제한됩니다.

금융지주회사감독규정 <별표 3-2>
는 2019년 1월 1일 이후 자본보전완충자본을 포함한 총자본비율기준을 10.50%로 설정하고 있
고, <
별표3-3>은 2019년 1월 1일 이후 이익 배당 등의 최저내부유보비율을 아래의 표와 같이 정하고 있습니다. 

따라서 예를 들어 당사의 총자본비율
이 2019년 1월 1일 이후 8.6%가 되는 경우 당사의 연결기준 세후 당기순이익중 이익의 배당 등에 사용할 수 있는 최대한도가 0%가 되므로 당사는 이익의 배당이나 기타 기본자본의 이자 지급 등을 전혀
할 수 없게 됩니다.

( 이익배당한도 : 세후 당기순이익 × (100-최저내부유보비율)% )

*

2
021년말

기준

시스템적 중요은행 추가자본비율과 경기대응 완충자본비율 관련 추가 부담은 없으며, 아래 표상의 K값은 0 입니다. 그러나, K값은 금융당국의 정책에 따라 달라질수 있으며, 그에 따라 자본비율 규제비율도 변동될 수 있사오니 유의하시기 바랍니다.

[ 금융지주회사 감독규정 별표 3-2 : 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율 (제25조 제1항 관련)

구분
보통주자본비율
기본자본비율
총자본비율

2015년 이전
없음

2016년 1월1일 이후

5.125% + K*1/4

6.625% + K*1/4

8.625% + K*1/4

2017년 1월1일 이후

5.750% + K*2/4

7.250% + K*2/4

9.250% + K*2/4

2018년 1월1일 이후

6.375% + K*3/4

7.875% + K*3/4

9.875% + K*3/4

2019년 1월1일 이후

7.000% + K*4/4

8.500% + K*4/4

10.500% + K*4/4

주) K : 제25조의2 제3항에 따른 시스템적 중요은행 추가자본비율과 제25조의3 제1항에
 따른 경기대응완충자본비율의 합

[ 금융지주회사 감독규정 별표 3-3 : 이익 배당 등의 최저 내부유보비율 (제25조 제5항 관련)

< 2019년 1월1일 이후>

보통주 비율

5.125% + K 미만

5.750% + K 미만

6.375% + K 미만

7.000% + K 미만

7.000% + K 이상

또는 기본자본비율

6.625% + K 미만

7.250% + K 미만

7.875% + K 미만

8.500% + K 미만

8.500% + K 이상

또는 총자본비율

8.625% + K 미만

9.250% + K 미만

9.875% + K 미만

10.500% + K 미만

10.500% + K 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

[
금
융지주회사 감독규정 제25조 5항 자본여력

]

(단위 : 백만원, %, %p)

구분
2021년 3월말 현황 (A)
금융지주회사 감독규정 별표3-3 기준 (B)
자본여력비율
(C=A-B)
자본여력
(D=C×위험가중자산)

총자본비율
13.64
10.50
3.14
2,285,260

기본자본비율
12.77
8.50
4.27
3,107,662

보통주자본비율
11.18
7.00
4.18
3,042,161

(라) 경영실태평가 등급

- 당사는 금융지주회사 감독규정 제35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각 부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다
.

바. 보호예수 현황

- 해당사항 없음

XI. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

(단위 : 백만원)

상호
설립일
주소
주요사업
최근사업연도말
자산총액
지배관계 근거
주요종속
회사 여부

(주)부산은행
1967.10.12
부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)
은행업
66,425,752
의결권의 과반수 소유
(기업회계기준서
1110호 문단 B6)
해당(직전연도 자산총액750억이상)

(주)경남은행
2014.05.08
경남 창원시 마산회원구 3.15대로
642(석전동)
은행업
46,291,941
상동
해당(직전연도 자산총액750억이상)

BNK캐피탈(주)
2010.07.15
부산광역시 부산진구 새싹로 1,
부산은행 부전동지점 9층

할부금융업,
시설대여업,
일반대출,

신기술사업금융업

8,263,119
상동
해당(직전연도 자산총액750억이상)

(주)BNK투자증권
1997.06.02
부산광역시 부산진구 새싹로 1,
부산은행 부전동지점 3,4층
투자매매업,
투자중개업,
투자일임업
3,678,400
상동
해당(직전연도 자산총액750억이상)

(주)BNK저축은행
2011.12.13
부산광역시 동구 범일로 92
저축은행업
1,662,321
상동
해당(직전연도 자산총액750억이상)

BNK자산운용(주)
2008.07.15
서울특별시 영등포구 국제금융로2길
32 여의도파이낸스타워 21층
집합투자업
184,670
상동
해당(직전연도 자산총액750억이상)

BNK신용정보(주)
2003.06.17
부산광역시 동구 범일로 92(범일동)
채권추심업,
신용조사업
22,421
상동
해당없음

(주)BNK시스템
2011.05.20
부산광역시 강서구 미음산단로 127번길 21 BNK금융그룹 IT센터 개발동 3층,8층
컴퓨터시스템 
개발 판매,유지 및 보수
27,733
상동
해당없음

BNK벤처투자(주)
2009.03.24
서울특별시 강남구 테헤란로 520, 7층(대치동, 삼안빌딩)
벤처캐피탈
(창업투자)
53,365
상동
해당없음

BNKREPOPLUS전문투자형사모1호(주2)
2018.06.26
(주4)
수익증권
174,923
실질지배력 보유(회계기준서 1110호 문단7)
해당(직전연도 자산총액750억이상)

비엔케이-케이앤 동남권일자리창출1호(주2)
2018.12.19
(주4)
투자조합
23,962
상동
해당없음

BNK룩셈부르크코어오피스전문사모(주2)
2019.06.26
(주4)
수익증권
40,424
상동
해당없음

BNK튼튼중장기1호(주2)
2019.05.30
(주4)
수익증권
61,447
상동
해당없음

멀티에셋 KLC VLOC 전문사모1호(주2)
2019.08.20
(주4)
수익증권
64,893
상동
해당없음

BNK 선보부울경스타트업신기술1호(주2)
2019.11.11
(주4)
투자조합
3,986
상동
해당없음

BNK미세먼지해결투자조합(주2)
2020.05.26
(주4)
투자조합
15,479
상동
해당없음

BNK지역균형성장투자조합(주2)
2020.05.26
(주4)
투자조합
16,147
상동
해당없음

BNK여의도코어오피스(주2)
2019.12.30
(주4)
수익증권
291,307
상동
해당(직전연도 자산총액750억이상)

BNK강남코어오피스(주2)
2020.11.30
(주4)
수익증권
382,275
상동
해당(직전연도 자산총액750억이상)

BNK튼튼코리아(주2)
2008.09.10
(주4)
수익증권
23,408
상동
해당없음

BNK삼성전자중소형(주2)
2020.12.07
(주4)
수익증권
12,613
상동
해당없음

멀티에셋 PR VLOC 전문투자사모투자신탁1호(주2)
2021.03.31
(주4)
수익증권
39,426
상동
해당없음

BNK지속가능ESG증권1호(주2)
2021.04.21
(주4)
수익증권
16,361
상동
해당없음

BNK멀티코어전문사모부동산제1호(주2)
2021.06.10
(주4)
수익증권
49,575
상동
해당없음

BNK밸류업전문사모부동산제1호(주2)
2021.06.15
(주4)
수익증권
2,360
상동
해당없음

비엔케이스마트비대면 펀드(주2)
2021.06.15
(주4)
투자조합
15,860
상동
해당없음

스마트비엔케이뉴딜펀드(주2)
2021.08.06
(주4)
투자조합
10,388
상동
해당없음

비엔케이부산지역뉴딜벤처펀드(주2)
2021.12.20
(주4)
투자조합
7,501
상동
해당없음

BNK혁신의료기기신기술1호
2022.03.18
서울특별시 영등포구 국제금융로2길 24
투자조합
-
상동
해당없음

불특정금전신탁(부산은행)(주1)
1988.12.05
부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)
신탁업
13
상동
해당없음

개발신탁(부산은행)(주1)
1988.12.05
부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)
신탁업
0
상동
해당없음

노후생활연금신탁(부산은행)(주1)
1988.12.05
부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)
신탁업
455
상동
해당없음

개인연금신탁(부산은행)(주1)
1994.06.04
부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)
신탁업
152,185
상동
해당(직전연도 자산총액750억이상)

퇴직신탁(부산은행)(주1)
2000.03.29
부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)
신탁업
1,414
상동
해당없음

신개인연금신탁(부산은행)(주1)
2000.07.01
부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)
신탁업
4,196
상동
해당없음

연금신탁(부산은행)(주1)
2001.02.05
부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)
신탁업
333,412
상동
해당(직전연도 자산총액750억이상)

적립식목적신탁(부산은행)(주1)
1993.04.01
부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)
신탁업
222
상동
해당없음

가계금전신탁(부산은행)(주1)
1988.12.05
부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)
신탁업
2,841
상동
해당없음

퍼시픽에이제일차㈜(부산은행)(주3)
2021.02.17
(주4)
자산유동화 SPC
95,346
상동
해당(직전연도 자산총액750억이상)

제트엠유동화제일차㈜(부산은행)(주3)
2021.02.05
(주4)
자산유동화 SPC
62,524
상동
해당없음

비엔케이제주제일차㈜(부산은행)(주3)
2021.02.10
(주4)
자산유동화 SPC
49,920
상동
해당없음

랜드마크덕은제일차㈜(부산은행)(주3)
2020.01.15
(주4)
자산유동화 SPC
9,482
상동
해당없음

비엔케이강남제일차㈜(부산은행)(주3)
2021.01.21
(주4)
자산유동화 SPC
25,932
상동
해당없음

비엔케이코어오피스제일차㈜(부산은행)(주3)
2020.02.06
(주4)
자산유동화 SPC
15,983
상동
해당없음

개인연금신탁(경남은행)(주1)
1994.06.20
경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)
신탁업
12,649
상동
해당없음

불특정금전신탁(경남은행)(주1)
1983.05.16
경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)
신탁업
9
상동
해당없음

적립식목적신탁(경남은행)(주1)
1993.04.01
경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)
신탁업
212
상동
해당없음

개발신탁(경남은행)(주1)
1983.05.16
경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)
신탁업
2,217
상동
해당없음

가계금전신탁(경남은행)(주1)
1985.03.25
경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)
신탁업
533
상동
해당없음

노후생활연금신탁(경남은행)(주1)
1987.01.05
경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)
신탁업
288
상동
해당없음

기업금전신탁(경남은행)(주1)
1987.09.01
경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)
신탁업
29
상동
해당없음

퇴직신탁(경남은행)(주1)
2000.03.27
경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)
신탁업
1,965
상동
해당없음

신개인연금신탁(경남은행)(주1)
2000.07.01
경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)
신탁업
1,189
상동
해당없음

연금신탁(경남은행)(주1)
2001.02.05
경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)
신탁업
42,399
상동
해당없음

HDC듀얼사모증권투자신탁 1호 (경남은행) (주2)
2014.04.25
(주4)
수익증권
10,011
상동
해당없음

HDC듀얼사모증권투자신탁3호(경남은행) (주2)
2014.10.06
(주4)
수익증권
10,007
상동
해당없음

드림아일랜드제일차㈜(경남은행)(주3)
2019.01.23
(주4)
자산유동화 SPC
28,801
상동
해당없음

비엔케이강남제이차㈜(경남은행)(주3)
2021.02.01
(주4)
자산유동화 SPC
16,389
상동
해당없음

비엔케이코어오피스제이차㈜(경남은행)(주3)
2020.04.29
(주4)
자산유동화 SPC
15,915
상동
해당없음

샌드캐슬제일차㈜(경남은행)(주3)
2021.08.25
(주4)
자산유동화 SPC
25,722
상동
해당없음

에쉬블루제일차㈜(경남은행)(주3)
2021.03.23
(주4)
자산유동화 SPC
23,264
상동
해당없음

에스엘제이차㈜(경남은행)(주3)
2021.08.26
(주4)
자산유동화 SPC
9,113
상동
해당없음

에스엘제일차㈜(경남은행)(주3)
2021.08.26
(주4)
자산유동화 SPC
27,561
상동
해당없음

웨스트우드제일차㈜(경남은행)(주3)
2021.03.23
(주4)
자산유동화 SPC
38,149
상동
해당없음

케이앤제일차㈜(경남은행)(주3)
2019.11.13
(주4)
자산유동화 SPC
23,973
상동
해당없음

크레인디오션제일차㈜(경남은행)(주3)
2021.06.18
(주4)
자산유동화 SPC
49,198
상동
해당없음

클레멘테제이차㈜(경남은행)(주3)
2020.11.05
(주4)
자산유동화 SPC
16,094
상동
해당없음

클레멘테제일차㈜(경남은행)(주3)
2020.09.29
(주4)
자산유동화 SPC
16,184
상동
해당없음

에스엘제사차㈜(경남은행)(주3)
2021.09.13
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

BNKC (Cambodia) Microfinance Institution PLC.

2014.03.07

Ground and 1st Floor, B-Ray Tower, 
Preah Norodom Blvd, Sangkat Tonle
Bassac, Khan Chamkamon, 
Phnom Penh, Cambodia
소액여신전문업
90,181
의결권의 과반수 소유(기업회계기준서 1110호 문단 B6)
해당(직전연도 자산총액750억이상)

BNK Capital Myanmar Co., Ltd.

2014.03.21

Shop House(B-1), No.(14-B), Malikha Housing, Thingangyun Township, Yangon, Myanmar
소액여신전문업
61,407
상동
해당없음

BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd

2015.04.24

2nd Floor, Premier Building, Kaoyoth Road, Phiawath Village, Sisattnak District, Vientiane Capital, Laos
리스업
34,543
상동
해당없음

BNK Capital Lao Non-Deposit Taking Microfinance Institution Co., Ltd

2021.03.25

2nd Floor, Premier Building, Setthathirath Road, PhiaVat Village, Sisattanak District, Vientiane Capital, Laos
소액여신전문업
3,497
상동
해당없음

MFO 'BNK Finance Kazakhstan' LLP
2018.06.01
2nd Floor, 60 Auezov st., Almaly district, Almaty, Republic of Kazakhstan
소액여신전문업
30,548
상동
해당없음

비엔케이룩셈부르크제일차㈜(BNK캐피탈)(주3)
2019.08.27
(주4)
자산유동화 SPC
10,431
실질지배력 보유(회계기준서 1110호 문단7)
해당없음

비엔케이온천제일차㈜(BNK캐피탈)(주3)
2021.01.25
(주4)
자산유동화 SPC
15,324
상동
해당없음

비엔케이강남제삼차㈜(BNK캐피탈)(주3)
2021.02.01
(주4)
자산유동화 SPC
10,172
상동
해당없음

비엔케이여의도제일차㈜(BNK캐피탈)(주3)
2021.02.10
(주4)
자산유동화 SPC
15,328
상동
해당없음

비엔케이우정제일차㈜(BNK캐피탈)(주3)
2021.09.23
(주4)
자산유동화 SPC
14,158
상동
해당없음

비엔케이대명제일차㈜(BNK캐피탈)(주3)

2022.02.07
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

비엔케이음성㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.12.15
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

BNK오픈이노베이션 투자조합(BNK투자증권)(주2)
2019.01.14
(주4)
투자조합
4,661
상동
해당없음

BNK제주글로벌㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.08.11
(주4)
자산유동화 SPC
13,054
상동
해당없음

로이케이세종㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.05.20
(주4)
자산유동화 SPC
8,144
상동
해당없음

비엔케이금남㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.10.25
(주4)
자산유동화 SPC
15,318
상동
해당없음

비엔케이금남씨㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.10.25
(주4)
자산유동화 SPC
20,470
상동
해당없음

비엔케이농성㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.07.30
(주4)
자산유동화 SPC
22,895
상동
해당없음

비엔케이언주㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.08.05
(주4)
자산유동화 SPC
10,166
상동
해당없음

비엔케이우동비㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.09.15
(주4)
자산유동화 SPC
8,115
상동
해당없음

비엔케이우동씨㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.09.15
(주4)
자산유동화 SPC
7,145
상동
해당없음

비엔케이장안㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.05.06
(주4)
자산유동화 SPC
4,093
상동
해당없음

비엔케이항동㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.06.08
(주4)
자산유동화 SPC
5,126
상동
해당없음

서머랠리제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.08.13
(주4)
자산유동화 SPC
30,659
상동
해당없음

에이블루제구차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.08.13
(주4)
자산유동화 SPC
6,149
상동
해당없음

에이치케이김해주촌제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.08.10
(주4)
자산유동화 SPC
7,121
상동
해당없음

에이치케이낙민동제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.06.04
(주4)
자산유동화 SPC
8,123
상동
해당없음

에이치케이세교제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.06.07
(주4)
자산유동화 SPC
5,152
상동
해당없음

에이치케이양동제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.07.13
(주4)
자산유동화 SPC
15,258
상동
해당없음

에이치케이포천제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.06.29
(주4)
자산유동화 SPC
7,094
상동
해당없음

㈜와이제이엘에프서초(BNK투자증권)(주3)
2021.08.18
(주4)
자산유동화 SPC
5,146
상동
해당없음

케이더블유서현제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.08.06
(주4)
자산유동화 SPC
10,305
상동
해당없음

케이더블유인천제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.04.01
(주4)
자산유동화 SPC
15,631
상동
해당없음

클리프톤제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.07.06
(주4)
자산유동화 SPC
7,067
상동
해당없음

티더블유광천제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.05.20
(주4)
자산유동화 SPC
18,350
상동
해당없음

피티프리미엄제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.06.10
(주4)
자산유동화 SPC
19,942
상동
해당없음

하이엔드하우스제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.10.14
(주4)
자산유동화 SPC
23,425
상동
해당없음

로이케이종로㈜(BNK투자증권)(주3)
2022.09.16
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

프리스턴제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.11.23
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

㈜콘수스기장(BNK투자증권)(주3)
2022.01.06
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

포드그린제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2022.01.11
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

에이치케이부산다대포제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2022.01.06
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

베스트우암제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2022.01.17
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

더블에스동인제이차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.10.12
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

케이더블유그린제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2021.12.01
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

에이치케이신천제일차㈜(BNK투자증권)(주3)
2022.02.16
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

로이케이순천제이차(BNK투자증권)(주3)
2022.02.16
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

티더블유서초제삼차㈜(BNK투자증권)(주3)
2022.02.25
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

비케이더블유제일차(BNK투자증권)(주3)
2022.01.13
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

비엔케이썸제이차㈜(BNK투자증권)(주3)
2022.03.17
(주4)
자산유동화 SPC
-
상동
해당없음

BNK글로벌AI증권(BNK자산운용)(주2)
2018.07.02
(주4)
수익증권
4,112
상동
해당없음

BNK썸글로벌EMP증권1호(BNK자산운용)(주2)
2020.06.08
(주4)
수익증권
416
상동
해당없음

BNK든든한TDF2030증권(BNK자산운용)(주2)
2021.11.08
(주4)
수익증권
11,299
상동
해당없음

BNK든든한TDF2035증권(BNK자산운용)(주2)
2021.11.08
(주4)
수익증권
10,467
상동
해당없음

BNK든든한TDF2040증권(BNK자산운용)(주2)
2021.11.08
(주4)
수익증권
5,307
상동
해당없음

BNK든든한TDF2045증권(BNK자산운용)(주2)
2021.11.08
(주4)
수익증권
5,524
상동
해당없음

BNK플러스알파단기채1호(BNK자산운용)(주2)
2021.10.05
(주4)
수익증권
10,054
상동
해당없음

(주1)

자본시장법에 의한 금전신탁으로 소유지분율이 과반수 미만이나 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다.
- 원리금보전신탁 : 불특정금전신탁, 개발신탁
- 원본보전신탁 : 노후생활연금신탁, 개인연금신탁,
퇴직신탁, 신개인연금신탁, 연금신탁

,
적립식목적신탁, 가계금전신탁

(주2)

유가증권 등의 투자를 목적으로 하는 구조화기업으로 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 은행의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다.

(주3)
자산유동화를 위한 구조화기업으로 연결회사가 해당 기업에 대한 실질적인 힘과 단순한 자산관리자의 수준이 아닌 변동이익에 노출되어 있으므로 지배력이 있는 것으로 판단하여 연결하였습니다.

(주4)

수익증권, 유동화전문유한회사 등 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속회사에 대해서는 주소를 기재하지 않았습니다.

2. 계열회사 현황(상세)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
1
(주)BNK금융지주
180111-0750893

-
-

비상장
14
(주)부산은행(지분율 100%)
180111-0002997

(주)경남은행(지분율 100%)
194211-0226226

BNK캐피탈(주)(지분율 100%)
180111-0722850

(주)BNK투자증권(지분율 100%)
180111-0233188

(주)BNK저축은행(지분율 100%)
180111-0786484

BNK자산운용(주)(지분율 100%)
110111-3934670

BNK신용정보(주)(지분율 100%)
180111-0452837

(주)BNK시스템(지분율 100%)
180111-0759605

BNK벤처투자(주)(지분율 100%)
110111-4065771

BNKC(Cambodia) Microfinance Institution Plc.(지분율 100%)
Co.0156E/2014

BNK Capital Myanmar Co.,Ltd(지분율 100%)
No.834FCof2013-2014

BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd(지분율 100%)
01-00019773

MFO BNK Finance Kazakhstan LLP(지분율 100%)
180640000680

BNK Capital Lao Non-Deposit Taking Microfinance Institution(지분율 100%)
01-00025443

주
1) 계열회사
기준 : "독점규제 및 공정거래에 관한 법률" 제2조

주2) 실체를 가지고 사업 또는 영업을 영위하는 계열회사만
포함하였습니다.
수익증권, 유동화전문회사(SPC) 등의 연결대상 종속회사의 명세는
I.회사의 개요- 가. 연결대상 종속회사 개황을 참고하시기 바
랍
니다.

주3) BNK캐피탈의 자회사인 BNKC (Cambodia) Microfinance Institution Plc.는 캄보디아 현지법에 근거하여 소액여신업 영위를 목적으로 2014년3월7일 법인으로 설립되었으며, 이후 국내법에 의거 BNK금융지주의 손자회사로 편입되었습니다. 

BNK캐피탈의 자회사인 BNK Capital Myanmar는 현지법에 근거하여 2014년8월28일 소액여신업 인가를 승인받았으며, 이후 국내법에 의거 BNK금융지주의 손자회사로 편입되었습니다. BNK Capital Myanmar Co.,Ltd의 지분 중 1주 (0.00005%)는 (주)BNK금융지주의
자회사인 BNK신용정보(주)가 소유하고 있습니다.

BNK캐피탈의 자회사인 BNK Capital Lao Leasing은 현지법에 근거하여 2015
년 4월 11일 리스업 영업인가를 받았으며, 2015년 4월 24일 법인설립 인가를 최종 승인받았습니다. 이후 국내법에 의거 BNK금융
지주
의 손자회사로 편입되었습니다
.
BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd의 지분은 총 주식수 1,544,748주 중 BNK캐피탈이 1,493,986주(96.71%), 부산은행이 50,762주(3.29%)를 소유하고 있습니다.

BNK캐피탈의 자회사인 MFO BNK Finance Kazakhstan LLP
는 2018년 6월 1일 법인설립인가를 승인받은 후 국내법에 의거 BNK금융지주의 손자회사로 편입되었습니다.

BNK캐피탈의 자회사인 BNK Capital Lao Non-Deposit Taking Microfinance Institution는 2021년 6월 9일 법인설립인가를 승인받은 후 국내법에 의거 BNK금융지주의 손자회사로 편입되었습니다.
주4) 당사는 2015년 7월22일 금융위원회로부터 GS자산운용의 최대주주가 되는 내용의 대주주 변경승인을 획득하고, 2015년 7월24일 구주 매수를 통해 35.75% 지분을 소유하였으며, 2015년7월27일 GS자산운용의 유상증자 참여를 통해 최종적으로 51.01% 지분을 소유하여 15년 7월28일 BNK금융지주의 자회사로 편
입하였으며, 상호도 BNK자산운용(주)로 변경하였습니다. 또한 2017년 12월13
일 잔여지분을 인수하여 BNK자산
운용 지분 10
0%를 소유함으로써 완전 자회사화 하였습니다.

주5) 당사는 2019년 11월 15일 유큐아이파트너스㈜의 지분 100% 취득을 통해 (주)BNK금
융
지주의 자회사로 편입하였으며, 상호도 BNK벤처투자㈜로 변경하였습니다
.

3. 타법인출자 현황(상세)

(기준일 :
2022년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, 주, %)

법인명
상장
여부
최초취득일자
출자
목적
최초취득금액
기초잔액
증가(감소)
기말잔액
최근사업연도
재무현황

수량
지분율
장부
가액
취득(처분)
평가
손익
수량
지분율
장부
가액
총자산
당기
순손익

수량
금액

(주)부산은행
비상장
2011.03.15
경영참여
2,528,140
195,483,650
100
2,968,140
-
-
-
195,483,650
100
2,968,140
67,077,755
402,579

(주)경남은행
비상장
2014.10.10
경영참여
1,226,908
86,420,912
100
1,949,160
-
-
-
86,420,912
100
1,949,160
46,628,812
230,554

BNK캐피탈(주)
비상장
2011.03.15
경영참여
18,488
56,100,000
100
478,488
-
-
-
56,100,000
100
478,488
8,444,534
133,189

(주)BNK투자증권
비상장
2011.03.15
경영참여
54,167
36,600,000
100
784,167
-
-
-
36,600,000
100
784,167
3,995,983
116,051

(주)BNK저축은행
비상장
2011.12.13
경영참여
8,000
8,700,000
100
165,001
-
-
-
8,700,000
100
165,001
1,662,321
21,547

BNK자산운용(주)
비상장
2015.07.24
경영참여
4,647
8,335,000
100
156,930
-
-
-
8,335,000
100
156,930
189,589
12,161

BNK벤처투자(주)
비상장
2019.11.05
경영참여
10,600
6,962,500
100
50,600
-
-
-
6,962,500
100
50,600
53,365
3,432

BNK신용정보(주)
비상장
2011.03.15
경영참여
4,451
1,037,500
100
11,451
-
-
-
1,037,500
100
11,451
22,421
2,015

(주)BNK시스템
비상장
2011.05.20
경영참여
3,000
740,000
100
10,000
-
-
-
740,000
100
10,000
27,733
2,134

합 계
400,379,562
-
6,573,937
-
-
-
400,379,562
-
6,573,937
-
-

주) 최근사업연도는 2021년말 기준임

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

해당사항 없음

2. 전문가와의 이해관계

해당사항 없음