iM금융지주 — 주주총회소집공고 (20220310)
제출인: iM금융지주

주주총회소집공고
2.9
(주)DGB금융지주

주주총회소집공고

2022년 03월 10일

회 사 명 :
주식회사 DGB금융지주

대 표 이 사 :
회 장 김 태 오

본 점 소 재 지 :
대구광역시 북구 옥산로 111(칠성동2가)

(전 화) 053-740-7900

(홈페이지)http://www.dgbfg.co.kr

작 성 책 임 자 :
(직 책) 부 장
(성 명) 이 창 우

(전 화) 053-740-7939

주주총회 소집공고

(제11기 정기주주총회)

당사 정관 제24조에 의하여 제11기 정기주주총회를 아래와 같이 소집하오니

참석하여 주시기 바랍니다.

1. 일 시: 2022년 3월 25일(금) 오전 10시

2. 장 소: 대구광역시 북구 옥산로 111(칠성동2가) 대구은행 제2본점

3. 회의의 목적사항

가. 보고사항

(1) 감사보고

(2) 영업보고 및 기타보고

(3) 내부회계관리제도 운영실태보고

 나. 결의사항

(1) 제1호 의안: 제11기(2021.1.1∼2021.12.31) 재무제표
 (이익잉여금처분 계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건

※ 1주당 배당금: 630원(현금배당)

 (2) 제2호 의안: 이사 선임의 건(별첨 참조)

- 제2-1호 의안: 이사후보(사외이사) 조강래

- 제2-2호 의안: 이사후보(사외이사) 이승천

- 제2-3호 의안: 이사후보(사외이사) 김효신

 (3) 제3호 의안: 사외이사인 감사위원회위원 선임의 건(별첨 참조)

- 감사위원회위원후보 김효신

 (4) 제4호 의안: 이사 보수한도 승인의 건(별첨 참조)

4. 경영참고 사항 비치

상법 제542조의4 에 의거 경영참고사항을 당사 본점, 금융위원회, 한국거래소 및 
 한국예탁결제원에 비치하오니 참고하시기 바랍니다.

5. 의결권 행사에 관한 사항

가. 본인 또는 대리인을 통한 주주총회 참석

- 직접행사: 주주총회 참석장, 신분증 지참

- 대리행사: 주주총회 참석장, 위임장(주주와 대리인의 인적사항 기재,

인감 날인 및 인감증명서 첨부), 대리인의 신분증 지참

 나. 실질주주의 의결권 행사 방법

관련 법규에 의거하여 한국예탁결제원은 주주의 의결권을 행사할 수 없으므로 주주님께서는 주주총회에 직접 참석하여 의결권을 행사하시거나 또는 위임장에 의거 의결권을 대리행사 할 수 있습니다. 의결권 대리행사에 관한 사항은 금융
 감독원 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr) 및 당사 홈페이지(http://www.d
 gbfg.co.kr)를 참고 하시기 바랍니다.

6. 전자증권제도 시행에 따른 실물증권 보유자의 권리 보호에 관한 사항

전자증권제도 시행에 따라 실물증권은 효력이 상실되었으며, 한국예탁결제원의
 특별(명부)계좌주주로 전자등록되어 권리행사 등이 제한됩니다. 따라서 보유중인
 실물증권을 한국예탁결제원에 방문하여 전자등록으로 전환하시기 바랍니다.

7. 전자투표에 관한 사항

당사는 전자투표제도를 이번 주주총회에서 활용하기로 결의하였고, 이 제도의
 관리업무를 한국예탁결제원에 위탁하였습니다. 주주님께서는 아래에서 정한
 방법에 따라 주주총회에 참석하지 않고 전자투표방식으로 의결권을 행사하실 수 
 있습니다.

가. 전자투표시스템 인터넷 주소 : 「https://evote.ksd.or.kr」

모바일 주소 : 「https://evote.ksd.or.kr/m」

나. 전자투표 행사기간 : 2022년 3월 15일(화) 09:00 ~ 
 2022년 3월 24일(목) 17:00까지

다. 시스템에 공인인증을 통해 주주본인을 확인 후 의안별 의결권 행사

- 주주확인용 공인인증서의 종류 : 증권거래전용 공인인증서,

은행 개인용도제한용 공인인증서 및 은행ㆍ증권 범용 공인인증서 등

라. 수정동의안 처리

- 주주총회 상정 의안에 대해 수정동의 제출시 전자투표는 기권처리

I. 사외이사 등의 활동내역과 보수에 관한 사항

1. 사외이사 등의 활동내역

가. 이사회 출석률 및 이사회 의안에 대한 찬반여부

회차
개최일자
의안내용
사외이사 등의 성명

권혁세
(출석률: 100%)
조선호
(출석률: 100%)
이상엽
(출석률: 100%)
이성동
(출석률: 100%)
이진복
(출석률: 100%)

찬 반 여 부

1
2021.02.08
1.「그룹경영관리협의회 규정」개정(안)
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2.제10기(2020년도) 경영성과 보고
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3.제10기(2020년도)재무제표, 영업보고서, 재무제표 부속명세서 및 연결재무제표의 작성(안)
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4.상각형 조건부자본증권(ESG연계 신종자본증권) 발행(案)
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5.2020년「신용정보관리ㆍ보호인의 업무수행 실적」보고
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6.4/4분기 "고객정보 제공 및 이용" 관련현황 및 점검결과 보고
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7.2020년도 내부통제실태 점검결과 및 2021년 내부통제업무 추진 계획
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8.2020년 자금세탁방지 내부통제 준수 점검 및 취약점 개선 조치 계획 보고
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9.업무집행책임자 선임결과 보고
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10.그룹임원인사위원회 결의사항 보고
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11.그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
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12.2021년도 이사회 운영계획 및 평가기준(안)
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13.2021년도 사외이사 활동계획 및 평가기준(안)
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14.2020년도 검사실시 결과 보고
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2
2021.02.26
1.감사위원회 결의사항 보고
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2.2020년도 내부회계관리제도 운영의 적정성 평가 보고
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3.2020년도 자금세탁방지제도 운영의 적정성 평가 보고
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4.2021년 1차 인재육성위원회 결의사항 보고
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5.제10기 정기주주총회 개최(안)
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6.제10기 정기주주총회 전자투표 도입(안)
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7.제4회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행결과 보고
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8.2020년도 대표이사의 내부회계관리제도 운영실태 보고
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9.정관 일부 개정(안)
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3
2021.03.26
1.이사회 의장 선임
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2.대표이사 회장 선임
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3.주식매매계약 체결
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4.「경영관련 중요규정」개정(안)
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5.사외이사후보추천위원회 결의사항 보고
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6.감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
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7.보수위원회 결의사항 보고
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8.ESG위원회 규정 제정
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9.「정보보호 상시평가」결과 보고
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10.이사회내 위원회 위원 선임
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11.그룹임원인사위원회 위원 선임
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4
2021.05.14
1.위험관리위원회 결의사항 보고
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2.감사위원회 결의사항 보고
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3.2021년 1분기 "계열사간 고객정보의 제공 및 이용"관련 현황 및 점검결과 보고
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4.제11기(2021년) 1분기 경영성과 보고
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5.자회사 편입 결과 보고
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6.2021년도 이사회 운영계획 및 평가기준 변경(案)
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7.2021년도 사외이사 활동계획 및 평가기준 변경(案)
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5
2021.07.29
1.주식매매계약 체결(안)
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6
2021.08.11
1.그룹 연결 내부회계관리제도 구축 경과 보고
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2.제11기(2021년)상반기 경영성과 보고
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3.상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(案)
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4.「원화 회사채」발행 계획(案)
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5.고객정보의 제공 및 이용에 관한 규정 개정(안) 승인
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6.2021년 2분기 "계열사간 고객정보의 제공 및 이용"관련 현황 및 점검결과 보고
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7.「그룹 통합보안관제시스템 고도화」추진 보고
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8.위험관리위원회 결의사항 보고
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7
2021.09.27
1.경영관련 중요규정 개정(안)
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8
2021.11.16
1.위험관리위원회 결의사항 보고
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2.제11기(2021년) 3분기 경영성과 보고
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3.제5회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행결과 보고
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4.자회사 등 신용공여(안)
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5.자회사(DGB생명)에 대한 출자계획(안)
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6.고객정보의 제공 및 이용에 관한 규정 개정(안) 승인
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7.3/4분기 "고객정보의 제공 및 이용"관련 현황 및 점검결과 보고
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8.그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
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9.보수위원회 결의사항 보고
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10.회장후보추천위원회 결의사항 보고
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11.자회사 편입 결과 보고
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9
2021.12.22
1.ESG관련 주요 원칙 제정
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2.2021년 DGB사회공헌재단 기부금 출연
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3.지주 업무용 법인 골프회원권 매입 완료 보고
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4.자회사 출자(안)
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5.2022년 업무계획 수립(안)
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6.감사위원회 결의사항 보고
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7.2021년도 내부통제제도 운영의 적정성 평가 보고
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8.2021년도 자본적정성 관리절차 및 운영실태의 적정성 점검결과 보고
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10
2021.12.28
1.그룹임원인사위원회 결의사항 보고
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2.주요업무집행책임자 임면(안)
찬성
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3.준법감시인 임면(안)
찬성
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찬성
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4.그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
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5.사외이사후보추천위원회 결의사항 보고
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6.회장후보추천위원회 결의사항 보고
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나. 이사회내 위원회에서의 사외이사 등의 활동내역

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

보수위원회
사외이사 이 담
사외이사 이성동
사외이사 이진복
2021.01.25
1.경영진 성과급 이연분 지급의 건
가결

2021.02.19
1.경영진(그룹글로벌총괄) 성과급 이연보상분 지급의 건
가결

2.2020년도 경영진 성과평가 및 보상결정(안)
가결

2021.02.26
1.2020년도 보수체계 연차보고서의 작성 및 공시에 관한 사항
가결

2.2021년도 임원 보수한도 심의 건
가결

사외이사 권혁세
사외이사 이상엽
사외이사 이성동
2021.03.26
1.보수위원회 위원장 선임
가결

2021.05.14
1.2021년도 임원 보수 변경(案)
가결

2.2021년도 경영진 성과평가 및 보상기준(案)
가결

3.2021년도 경영진 장기성과연동 현금보상기준(案)
가결

2021.06.24
1.2021년도 경영진 장기성과평가 및 보상기준 개정(案)
가결

2.경영진 장기성과연동현금보상 결정(案)
가결

3.경영진 장기성과급 이연보상분 지급의 件
가결

2021.12.28
1.임원 보수 결정(案)
가결

2.경영진 장기성과연동 현금보상 실시(案)
가결

그룹임원후보추천위원회
사외이사 권혁세
사외이사 조선호
사외이사 이상엽
사내이사 김태오
2021.03.26
1.그룹임원후보추천위원회 위원장 선임
가결

2.자회사(現 수림창업투자) 대표이사 후보 추천(안)
가결

2021.04.05
1.자회사(DGB신용정보) 대표이사 후보 추천(안)
가결

2021.06.24
1.자회사 최고경영자 경영승계 계획(안)
가결

2021.07.29
1.자회사[(주)뉴지스탁] 대표이사 후보 추천(안)
가결

2021.11.16
1.자회사 하이투자증권 최고경영자 경영승계 개시 결정 및 후보군(Long List) 구성 방안 결정의 건
가결

2021.11.25
1.자회사(하이투자증권) 최고경영자후보군 자격검증 및 후보군 확정(안)
가결

2021.12.01
1.하이투자증권 최고경영자 후보군 자격검증 및 최종후보군 확정(안)
가결

2021.12.06
1.하이투자증권 최고경영자 최종후보자 추천의 件
가결

2021.12.28
1.DGB캐피탈 대표이사 후보 추천(안)
가결

2.하이자산운용 대표이사 후보 추천(안)
가결

3.DGB유페이 대표이사 후보 추천(안)
가결

4.DGB데이타시스템 대표이사 후보 추천(안)
가결

5.DGB신용정보 대표이사 후보 추천(안)
가결

6.자회사 최고경영자 후보군 관리 및 자격검증(안)
가결

감사위원후보추천위원회
사외이사 권혁세
사외이사 조선호
사외이사 이 담
사외이사 이상엽
사외이사 이성동
사외이사 이진복
2021.02.26
1.감사위원회 위원후보 추천(안)
가결

2021.03.26
1.감사위원후보추천위원회 위원장 선임
가결

사외이사후보추천위원회
사외이사 이 담
사외이사 이상엽
사외이사 이성동
사외이사 이진복
2021.02.08
1.사외이사후보추천위원회 위원장 선임
가결

2021.02.19
1.사외이사 후보군관리 및 후보자격 검증
가결

2021.02.26
1.사외이사 예비후보 주주추천 모집(안)
가결

2021.03.26
1.사외이사후보추천위원회 위원장 선임
가결

2021.12.01
1.사외이사 후보군관리 및 후보자격 검증
가결

2.사외이사 예비후보 주주추천 모집(안)
가결

회장후보추천위원회
사외이사 권혁세
사외이사 조선호
사외외사 이 담
사외이사 이상엽
사외이사 이성동
사외이사 이진복
2021.03.26
1.회장후보추천위원회 위원장 선임
가결

2021.06.24
1.DGB금융지주 최고경영자 경영승계 계획(안)
가결

2021.12.22
1.DGB금융지주 최고경영자 후보군 관리 및 자격검증
가결

ESG위원회
사외이사 권혁세
사외이사 이성동
사내이사 김태오
2021.03.26
1.ESG위원회 위원장 선임
가결

2.ESG경영협의회규정 제정
가결

3.DGB금융그룹 탈석탄 금융 선언
가결

2021.12.22
1.ESG관련 주요 원칙 제정
가결

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

감사위원회
사외이사조선호
사외이사 이담
사외이사 이진복
2021.02.08
1. 2020년도 검사 실시 결과 보고
보고

2. 2020년도 4/4분기 일상감사 실시 결과 보고
보고

3. 2021년도 검사업무 운영계획 내용 변경 보고
보고

4. 그룹 내부감사협의회 운영(안) 보고
보고

5. 외부감사인 보고
보고

2021.02.26
1. 2020년도 감사보고서 작성 및 제출
가결

2. 제10기 정기주주총회 의안 및 서류에 대한 진술
가결

3. 2020년도 내부회계제도관리제도 운영의 적정성 평가
심의

4. 2020년도 자금세탁방지제도 운영의 적정성 평가
심의

5. 2020년도 내부감시장치의 가동현황에 대한 평가
심의

6. 2020년도 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
심의

7. 외부감사인 보고
보고

8. 2020년도 대표이사의 내부회계관리제도 운영실태 보고
보고

2021.03.26
1. 감사위원회 위원장 선임
가결

2021.05.14
1. 외부감사인 보고
보고

2. 2021년도 1/4분기 검사 실시 결과 보고
보고

3. 2021년도 1/4분기 일상감사 실시 결과 보고
보고

4. 신용리스크 기본내부등급법 승인신청 관련 내부감사 결과 보고
보고

2021.08.10
1. 그룹 연결 내부회계관리제도 구축 경과 보고
보고

2. 외부감사인 보고
보고

3. 2021년도 2/4분기 검사 실시 결과 보고
보고

4. 2021년도 2/4분기 일상감사 실시 결과 보고
보고

5. 검사결과 지적사항에 대한 조치확인 결과 보고
보고

2021.11.09
1. 외부감사인 보고
보고

2. 2021년도 3/4분기 검사 실시 결과 보고
보고

3. 2021년도 3/4분기 일상감사 실시 결과 보고
보고

4. 2021년도 검사업무 운영계획 변경 보고
보고

2021.12.22
1. 2022년도 검사업무 운영계획 수립(안)
가결

2. 2021년도 내부통제제도 운영의 적정성 평가
심의

3. 2021년도 자본적정성 관리절차 및 운영실태의 적정성 점검 결과 보고
보고

4. 2021년도 4/4분기 검사 실시 결과 보고
보고

5. 2022년도 감사보조기구(검사부) 예산 편성(안) 보고
보고

2021.12.28
1. 내부감사책임자 선임 동의(안)
가결

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

위험관리위원회
사외이사 이성동
사외이사 권혁세
사외이사 이상엽

2021.02.08

1. 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안)

심의

2. 그룹 유동성 비상자금조달계획 변경(안)

결의

3. 2020년 12월 그룹 종합리스크관리현황 보고
보고

4. 2020년 12월 그룹 자기자본비율 현황 보고
보고

5. 그룹 리스크비상조치계획 적정성 점검 및 변경 결과 보고

보고

6. 리스크관리관련 규정 문언정비 결과 보고

보고

7. 자회사 리스크허용한도 초과 건에 대한 조치 결과 보고

보고

8. 그룹 적합성 검증결과 보고

보고

9. 위험관리협의회 심의결과 보고

보고

10. 자회사 위험관리위원회 회의결과 보고

보고

11. 위험관리위원회 결의사항 시행결과 보고
보고

2021.02.26

1. 자회사 위험관리위원회 회의결과 보고
보고

2. 위험관리위원회 결의사항 시행결과 보고
보고

2021.03.04
1. 그룹 신용리스크 기본내부등급법 승인신청(안)
결의

2021.03.23
1. 주식매매계약 체결(안)
심의

2021.03.26
1. 위험관리위원회 위원장 선임
결의

2021.05.14

1. 21년 상반기 그룹 통합위기상황분석 결과에 따른 자본관리계획(안)
결의

2. 2021년 3월 그룹 종합리스크관리현황 보고
보고

3. 2021년 3월 그룹 자기자본비율현황 보고
보고

4. 그룹 신용리스크 기본내부등급법 승인 결과 보고
보고

5. 위험관리협의회 심의결과 보고
보고

6. 자회사 위험관리위원회 회의결과 보고
보고

7. 위험관리위원회 결의사항 시행결과 보고
보고

2021.07.29
1. 주식매매계약 체결(안)
심의

2021.08.10

1. 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안)
심의

2. 2021년 6월 그룹 종합리스크관리현황 보고
보고

3. 2021년 6월 그룹 자기자본비율 현황 보고
보고

4. 금감원 공통기준 그룹 통합위기상황분석 결과 보고

보고

5. 그룹 바젤Ⅲ 거액익스포져 산출시스템 구축 계획(안) 보고

보고

6. 자회사 리스크허용한도 초과 건에 대한 조치 결과 보고

보고

7. 위험관리협의회 심의결과 보고

보고

8.
자회사 위험관리위원회 회의결과 보고

보고

9.
위험관리위원회 결의사항 시행결과 보고

보고

2021.09.27

1. 그룹 리스크허용한도 변경(안)
결의

2. 그룹 적합성 검증 결과 보고
보고

3. '21년 상반기 내부자본 적정성 평가결과 보고
보고

4. 자회사 리스크허용한도 초과 건에 대한 조치결과 보고
보고

2021.11.09
1. 2021년 하반기 그룹 통합위기상황분석 결과에 따른 자본관리계획(안)
결의

2. 2021년 9월 그룹 종합리스크관리현황 보고
보고

3. 2021년 9월 그룹 자기자본비율현황 보고
보고

4. 그룹 적합성 검증 결과 보고
보고

5. 그룹 유동성리스크 관리시스템 구축 계획(안) 보고
보고

6. 자회사 리스크허용한도 초과 건에 대한 조치 결과 보고
보고

7. 위험관리협의회 심의결과 보고
보고

8. 자회사 위험관리위원회 회의결과 보고
보고

9. 위험관리위원회 결의사항 시행 결과 보고
보고

2021.12.22
1. 2022년 그룹 리스크관리 기본 계획(안)
결의

2. 『바젤Ⅲ 거액익스포져』 산출 시스템 구축
ㆍ운영(안)

결의

3. 『바젤Ⅲ최종안』 시장ㆍ운영리스크 산출시스템 구축 계획(안) 보고
보고

4. 그룹 적합성 검증 결과 보고
보고

5. 자회사 리스크허용한도 초과 건에 대한 조치 결과 보고
보고

6. 2021년 그룹 내부자본적정성 평가 결과 보고
보고

7. 위험관리협의회 심의 결과 보고
보고

8. 위험관리위원회 결의사항 시행결과 보고
보고

2. 사외이사 등의 보수현황

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주총승인금액
지급총액
1인당 
평균 지급액
비 고

사외이사
6명
2,000
387
65
2021년말 재임중인 사외이사를 대상으로 함.
기본급, 참석 수당, 직책 수당 포함

*주총승인금액은 사내이사를 포함한 금액 기준입니다.
*인원수: 연환산 인원
*지급총액: 2021년도 중 지급한 보수 총액
*1인당 평균 지급액: 지급총액 / 연환산인원수

II. 최대주주등과의 거래내역에 관한 사항

1. 단일 거래규모가 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래종류
거래상대방
(회사와의 관계)
거래기간
거래금액
비율(%)

대출금
DGB캐피탈
(당사 자회사)
2021.11.16 ~
2021.12.31
500
1.33

출 자
DGB생명
(당사 자회사)
2021.11.16 ~
2021.12.31
1,000
2.67

채권매입

하이투자증권
(당사 자회사)
2022.02.25 ~
2,000
5.33

※ 2020년말 재무상태표(별도) 총자산(37,511억원) * 1% = 375억원

2. 해당 사업연도중에 특정인과 해당 거래를 포함한 거래총액이 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래상대방
(회사와의 관계)
거래종류
거래기간
거래금액
비율(%)

채권매입
하이투자증권
(당사 자회사)
2022.02.25 ~
2,000
5.33

※ 2020년말 재무상태표(별도) 총자산(37,511억원) * 5% = 1,875억원

III. 경영참고사항

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

(1) 국내외 경제 환경

2021년 세계경제는 2020년의 침체에서 벗어나 뚜렷한 회복세를 보였지만 국가별(선진국/신흥국)·기간별(상/하반기) 차별화는 지속되었습니다. 상반기에는 완화적 정책기조가 이어지는 가운데 국가별 경기부양정책 시행 여력 및 백신 보급 속도가 경기 개선세에 크게 영향을 미쳤습니다. 코로나19 백신 보급이 상대적으로 빨랐던 미국, 중국, 유럽 주요국이 가파른 회복세를 보인 가운데 신흥국의 경기 회복은 상대적으로 더디게 나타났습니다. 그러나 하반기 들어 미국의 테이퍼링 이슈, 글로벌 공급망 병목현상, 인플레이션 우려, 코로나19 변이 바이러스 확산, 서비스 부문의 더딘 개선세 등이 경기하방 요인으로 부각되며 성장이 정체되는 모습입니다. 

2022년 세계경제는 선진국을 중심으로 완만한 회복세가 예상되지만 성장폭은 둔화될 전망입니다. 코로나19 변이 바이러스 확산이 심각한 가운데 글로벌 공급망 병목현상, 인플레이션 불안정이 상반기까지는 지속될 것으로 예상되기 때문입니다. 하반기로 갈수록 안정세에 접어들겠지만 공급망 병목현상이 예상보다 길게 지속될 경우 인플레이션 우려가 점차 확대될 수 있습니다. 경제회복 과정에서 필연적으로 발생하는 출구전략도 불확실성을 높이는 요인이 되고 있습니다. 러시아와 우크라이나의 긴장 지속, 중동 지역 안보 공백 등 지정학적 리스크의 영향도 크게 작용하는 한 해가 될 전망입니다. 이에 주요 기관들은 올해 세계 성장률 전망치를 하향 조정했습니다(World Bank 21.6월 전망 4.3% → 22.1월 전망 4.1%, IMF 21.10월 전망 4.9% → 22.1월 전망 4.4%). 지역별 회복 속도 차별화도 계속될 것으로 예상됩니다. 선진국들은 팬데믹 이전의 성장경로에 다시 도달할 것으로 예상되는 반면, 신흥국들은 부진을 이어갈 전망입니다. 

미국 경제는 빠른 물가 상승세가 지속되는 가운데 코로나19 변이 바이러스 확산이 심해지면서 생산·소비가 부진해지는 등 성장세가 주춤한 모습입니다. 주택시장 호조세도 둔화되고 있습니다. 2022년 미국 경제는 확장세는 계속되겠지만 성장폭은 줄어들 전망입니다. 올해 미국 경제에 가장 크게 영향을 미칠 변수는 연준의 금리인상으로 예상됩니다. 3월 자산매입 종료가 예정된 가운데 향후 금리인상에 대한 가이던스가 통화정책 정상화 속도에 중요한 영향을 미칠 것으로 보입니다. 코로나19 바이러스에 대한 민감도 약화 및 이에 따른 경제활동 정상화는 긍정적 요인으로 작용하겠습니다. 그러나 재정부양책 약화, 글로벌 공급망 불안 및 인플레이션 지속, G2분쟁 재점화 등은 하방요인으로 작용할 것으로 예상됩니다. 이에 주요 기관들은 올해 미국 성장률 전망치를 하향 조정했습니다(World Bank 21.6월 전망 4.2% → 22.1월 전망 3.7%, IMF 21.10월 전망 5.2% → 22.1월 전망 4.0%). 

중국 경제는 2021년 대내외 수요 호조, 기저효과 등으로 상반기 중 크게 성장하며 연간 8.1%의 성장률을 기록했습니다(IMF). 그러나 G2 갈등 지속, 헝다그룹 發 부동산 시장 위축이 경기 불확실성을 높여 하반기부터 성장세가 둔화되는 모습입니다. 2022년 중국 경제는 회복세는 이어지겠지만 경기하방요인이 부각되며 성장폭은 둔화될 전망입니다. 확장적 재정정책 유지, 서비스 및 첨단산업 중심 투자 확대, 중소기업 지원을 위한 선별적 유동성 완화 등은 긍정적 요인이지만 기저효과 축소, 공동부유(共同富裕) 추진으로 인한 부동산 시장 위축, IT 기업 규제 등에 따른 정책 부작용, 정치·외교·사회 불안 등 경기 하방요인이 크게 작용할 전망입니다. 또한 시진핑의 3연임을 확정하는 20차 당대회를 앞두고 미국이 對중 견제를 강화하는 상황에서 중국이 내부 결속을 높이기 위해 강경하게 대응할 가능성이 있습니다. 이에 주요 기관들은 올해 중국 성장률 전망치를 하향 조정했습니다(World Bank 21.6월 전망 5.4% → 22.1월 전망 5.1%, IMF 21.10월 전망 5.6% → 22.1월 전망 4.8%). 

일본 경제는 코로나19 확산으로 긴급선언이 되풀이된 가운데 도쿄올림픽의 경제효과도 크게 거두지 못하면서 2021년 1.6% 성장에 그쳤습니다(IMF). 2022년 일본경제는 코로나19 영향이 제한적일 경우 완만한 성장이 예상됩니다. 글로벌 공급망 병목현상이 완화되면 일본 제조업 생산 및 수출에서 높은 비중을 차지하는 자동차 부문이 정상화 될 것으로 예상됩니다. 올해 7월로 예정되어 있는 참의원 선거에서 現 기시다 총리가 승리한다면 정치적 안정을 되찾고 그간 경제 부진으로 위축되었던 기업 투자심리도 회복될 전망입니다. 이에 주요 기관들은 선진국 중 유일하게 일본 성장률 전망치를 소폭 상향 조정했습니다(World Bank 21.6월 전망 2.6% → 22.1월 전망 2.9%, IMF 21.10월 전망 3.2% → 22.1월 전망 3.3%). 다만, 생산연령인구 감소는 일본 경제에 지속적으로 부담을 주고 있습니다. G2 갈등 심화도 對중, 對미 수출 비중이 높은 일본 경제의 하방요인으로 작용할 가능성이 있습니다. 

유로존 경제는 코로나19 백신 보급으로 경제활동이 정상화 되면서 완만한 회복세를 보이고 있습니다. 2022년에도 경제 회복세가 지속될 것으로 예상되는 가운데 ECB의 통화정책 정상화 속도가 유로존 경제의 최대 변수가 될 전망입니다. 미국과의 통화정책 정상화 속도 차이에 따른 유로화 가치 하락 및 자금 유출 확대는 ECB의 통화정책 정상화 속도를 가속화 할 수 있어 유로존 경제의 불안 요인으로 작용할 수 있기 때문입니다. 이외에도 글로벌 공급망 병목현상 개선 지연, 지정학적 긴장 고조, 고물가 상황 지속 등은 경기 회복을 제약하는 요인이 될 것으로 예상됩니다. 이에 주요 기관들은 올해 유로존 성장률 전망치를 소폭 하향 조정했습니다(World Bank 21.6월 전망 4.4% → 22.1월 전망 4.2%, IMF 21.10월 전망 4.3% → 22.1월 전망 3.9%). 유로존 국가별 경기회복세 차별화도 계속될 전망입니다. 상대적으로 제조업 비중 및 대외의존도가 낮은 프랑스의 회복속도가 가장 빠를 것으로 예상되며, 독일, 이탈리아 등은 코로나 팬데믹 이전 GDP 수준을 회복할 것으로 보입니다. 그러나 관광업 비중이 높고, 최근 에너지 부족 사태에 큰 영향을 받은 스페인은 부진이 이어지겠습니다.

신흥국 경제는 글로벌 인플레이션 압력이 지속되는 상황에서 성장폭이 다소 둔화될 것으로 예상됩니다. 가장 큰 변수는 미 연준의 출구전략 속도일 것으로 예상됩니다. 출구전략 가속화는 신흥국의 경기회복을 지연시키고, 취약 신흥국의 경제 불안을 야기할 수 있습니다. 산업구조, 지정학적 리스크 등에 따라 국가별로 차별화된 성장경로를 보이겠습니다. 확장적 경제정책을 추진 중인 인도의 성장세(IMF, 22.1월 성장률 전망 9.0%)가 확연할 것으로 예상됩니다. 반면, 브라질(IMF, 22.1월 성장률 전망 0.3%)과 러시아(IMF, 22.1월 성장률 전망 2.8%)는 원자재 가격 강세에도 불구하고 고물가 및 급격한 통화긴축 등으로 성장 모멘텀이 약화될 전망입니다. 특히 러시아는 우크라이나 침공 우려로 군사 긴장감이 고조되고 있어 경기 회복의 제약요인으로 작용하겠습니다. 관광 의존도가 높고 방역이 취약한 신흥국은 상대적으로 더딘 회복세가 지속될 전망입니다. 

2021년 국내경제는 민간소비, 재정지출, 수출이 성장세를 견인하며 연간 4% 성장을 달성했습니다(기획재정부). 하반기로 갈수록 성장세가 둔화되었지만 G20 국가 중 가장 빠르고 강한 회복세를 보였습니다. 세부적으로, 백신 보급으로 인한 코로나19의 영향력 축소, 정부의 소비진작책, 초저금리 하에서의 내수 회복 등으로 민간소비가 반등했고(20년 -5.0% → 21년 3.6%), 재정지출 증가 및 백신구매 등으로 정부 지출이 증가했습니다(20년 5.0% → 21년 5.5%). 주요국들의 봉쇄조치 해제 등으로 대외여건이 개선되면서 견조한 수출 증가세가 이어져 역대 최고 수출 실적도 달성했습니다(21년 통관수출 6,444억 달러). 국내외 경기회복, 반도체 업황 호조, 신산업 투자확대는 높은 설비투자 증가세를 유지하게 했습니다(20년 7.1% → 21년 8.3%). 그러나 건설자재 가격 상승, 여름철 기상여건 악화에 따른 조업차질 영향으로 건설투자는 부진한 모습을 보였습니다(20년 -0.4% → 21년 -1.5%).

2022년에도 국내경제는 양호한 회복세를 이어가겠지만 하방위험도 높아진 상황입니다. 글로벌 인플레이션이 장기화할 가능성을 배제할 수 없는 상황에서 주요국의 통화정책 정상화, G2 분쟁 장기화, 중국 경기 둔화, 신흥국의 지정학적 리스크 확대 등 불확실성이 높습니다. 대내적으로는 한국은행의 출구전략 시행으로 금리 인상 사이클에 진입한 상황에서 높은 자산가격 및 부채수준은 우리 경제에 부담으로 작용할 전망입니다. 다만, 코로나19 유행 상황에 대한 적응력이 높아지고 있어 코로나19가 실물경제 및 민간소비에 미치는 영향은 제한적일 것으로 예상됩니다. 상반기의 글로벌 공급망 병목현상과 원자재 가격 상승이 설비투자를 제한하는 요인이지만 하반기로 갈수록 공급망 병목현상이 완화되면서 반도체 관련 투자가 증가할 것으로 보여 IT부문 설비투자 증가세도 유지될 전망입니다. 이에 IMF는 2022년 국내 경제 성장률 전망치를 주요국 대비 소폭 하향 조정하는 데 그쳤습니다(21.10월 전망 3.3% → 22.1월 전망 3.0%).

대구지역 경제는 2010년 이후 지역 산업의 생산성 저하로 불안정한 추이를 보이고 있습니다. 최근에는 코로나19 유행 상황이 지속되면서 서비스업 중심의 경기부진이 이어지고 있습니다. 경북지역 경제는 2014년 이후 하향세를 보이기 시작해 코로나19로 크게 위축되었으나 기저효과, 수출확대 등으로 일시적으로 개선된 모습을 보이고 있습니다. 2022년 지역 경제는 주력 수출품목인 자동차부품의 원자재 수급 문제로 수출 개선이 뚜렷하지 않은 상황에서 소비회복 지연, 실질소득 감소 등으로 더딘 개선세가 예상됩니다. 특히 도소매업, 음식점업, 건설업 등 경기취약 업종의 개선 상황이 지역경제 성장률에 크게 영향을 미칠 전망입니다. 

(2) 금융산업동향

국내 금융산업은 빅테크 주도의 디지털금융 혁신, 금융소비자 보호 강화, 마이데이터 사업 본격 시행, 비대면 금융 확산 등으로 업권 내·업권 간 경쟁이 치열한 상황입니다. 금융산업별로 차별적인 영향이 예상되는 만큼 다양한 관점에서의 접근이 필요합니다.

(가) 은행업

국내 은행업은 가계대출 증대 및 중소기업·소상공인 등에 대한 자금지원 확대로 대출자산이 증가하면서 수익성이 개선되는 모습입니다. 대출만기 연장, 원리금 상환유예 조치 등으로 연체율, 고정이하여신비율 등은 역대 최저 수준을 보였습니다. 대출 자산의 급격한 증대로 부실 우려가 제기되지만 선제적인 충당금 적립 등으로 대손율의 급격한 상승 가능성은 낮은 상황입니다.

2021년 3분기까지 국내은행 당기순이익은 전년동기대비 3.1조 원 증가한 12.9조 원을 기록했습니다(산업은행은 비경상이익 급증으로 제외). 대출자산 증가로 이자이익이 전년동기대비 2.7조 원 증가한 32.5조 원을 기록했고, 양호한 자산건전성과 지난해 대손충당금 적립 확대의 영향으로 대손비용(1.7조 원)은 크게 감소(-2.7조 원)했습니다. 이익이 큰 폭으로 증가하면서 ROA는 0.61%, ROE는 8.55%를 기록했습니다. NIM도 완만히 상승하고 있습니다. 2020년 1.49%를 기록한 데 이어, 2021년 3분기에는 1.50%를 기록하였습니다. 다만, 유가증권관련이익(-0.7조 원), 외환·파생관련이익(-0.8조 원) 등이 감소하며 비이자이익은 전년동기대비 0.9조 원 감소한 3.7조 원을 기록했습니다. 

2022년 국내은행 경영에 가장 크게 영향을 미칠 변수는 금리인상과 코로나19 금융지원 종료 및 규제 정상화 속도일 것으로 예상됩니다. 금리인상은 NIM 개선으로 이어져 이자이익 상승을 이끌겠지만, 가계 및 기업의 대출수요 감소를 야기할 수 있습니다. 금리인상에 따른 자산의 질 저하 및 담보가치 하락 리스크도 상존합니다. 올해 3월로 예정된 원금 및 이자상환 유예조치 종료는 하반기부터 자산건전성 악화를 초래할 수 있으나 선제적인 충당금 적립으로 충분히 감내할 수 있는 수준일 것으로 예상됩니다. 다만, 현재 완화된 규제(LCR 규제, 예대율 규제 등) 수준이 정상화된다면 대출 확대 여력이 줄어들어 자산성장세에 부정적 영향을 줄 수 있습니다. 올해는 마이데이터 사업 본격 시행으로 업권 내·업권 간 플랫폼 경쟁도 치열해질 전망입니다. 비대면 채널의 영향력 확대 및 영업점 축소로 인한 고객 접점 약화는 전통은행이 대비해야 할 부분입니다. 이에 국내은행은 디지털 전환을 위한 인적·물적 구조조정 가속화, 판매 채널 다변화, 빅데이터 기반 WM 기능 강화, 금융소비자 보호와 사회적 역할 강화를 통한 고객의 신뢰도 제고, 신사업 진출을 통한 수익원 다변화 등을 통해 시장의 우려를 극복할 전망입니다.

(나) 증권업
 국내 증권업은 국내외 증시 활황에 따른 수수료 수익 확대 및 IPO 수요 증가, 사업구조 다각화 노력에 따른 전 사업부문 실적 호조 등에 힘입어 2021년 상반기 사상 최대 실적을 기록하였습니다. 그러나 3분기 이후 증시 변동성 확대, 기준금리 인상 등의 이슈 등으로 주식거래가 위축되면서 수수료 수익이 감소하고 있습니다. 2020년부터 국내 주식시장을 이끌었던 개인투자자의 시장참여도 2021년 1월 정점에 도달한 이후 서서히 둔화되고 있어 거래대금은 2021년 1분기를 정점으로 감소하는 모습입니다. 증시 대기자금 증가세도 2021년 하반기 이후 주춤한 상황입니다. 코로나19와 위험관리 강화로 해외 대체투자도 둔화되었습니다. 

2021년 3분기 중 국내 증권사 당기순이익은 2조 5,162억 원으로 전분기(2조 2,775억 원) 대비 2,387억 원(+10.5%) 증가했습니다. 국내 유가증권시장 거래대금이 감소하면서 수탁수수료 수익이 전분기 대비 1,343억 원 감소한 1조 8,652억 원을 기록했지만, 자기매매이익이 전분기 대비 9,038억 원(+100.5%) 증가한 1조 8,030억 원을 기록한 영향입니다. 증권사의 규모 확대가 지속되면서 3분기 말 기준 전체 증권회사의 자산총액은 655.1조 원으로 전분기말 대비 25.3조 원(+4.0%) 증가했습니다. 평균 순자본비율은 762.7%로 전분기말 대비 16.1%p 상승했습니다. 평균 레버리지비율은 대형사의 RP매도·파생결합증권 발행 등 적극적인 자금조달 결과로 전분기말 대비 3.1%p 상승한 661.7%를 나타냈습니다. 

2022년 국내 증권회사 경영환경은 비우호적 여건들이 부각될 수 있습니다. 금리상승 및 통화정책 변화는 증시 변동성 확대를 야기해 투자심리를 위축시켜 증권회사의 수수료 수익 감소로 이어질 수 있습니다. 금리상승에 따른 채권 수익 둔화, 주식시장 상승폭 제한 등은 자기매매 수익이 감소하는 원인이 될 수 있습니다. 2023년부터 시행되는 금융투자소득세 과세도 영향이 크지는 않겠지만 주식 보유액이나 지분율에 상관없이 양도차익에 대한 세금을 부과하게 되어 있어 부담으로 작용할 수 있습니다. 그러나 글로벌 경기회복에 대한 기대감 및 자금조달 수요 증가는 IB의 견조한 성장을 이끌 전망입니다. 이에 국내 증권회사는 적극적인 경쟁을 통한 국내외 주식 투자자 확대, 간접투자 상품 확대 및 자산관리 분야 강화 등을 통해 수익원을 다변화하기 위해 노력하고 있습니다. 해외법인의 현지화 및 M&A도 활발하게 진행될 것으로 보입니다.

(다) 생명보험업

생명보험업은 코로나19 장기화로 인한 대면영업 위축, 퇴직연금 시장에서의 경쟁률 저하, 타 금융업권과의 경쟁심화, GA(법인보험대리점)의 급성장과 불완전판매 위험 증가 등으로 성장성이 낮아지는 모습입니다. 2023년 新 국제회계기준(IFRS17) 및 신지급여력제도(K-ICS) 도입이 예정되어 있어 책임준비금 추가적립과 자본확충에 대한 부담도 적지 않은 상황입니다. 빅테크·핀테크 기업의 활발한 보험업 진출은 경쟁을 심화시키고 있습니다. 

2021년 3분기까지 생명보험회사의 당기순이익은 전년동기대비 5,573억 원(17.8%) 증가한 3조 6,915억 원을 달성했습니다. ROA는 전년동기대비 0.05%p 상승한 0.50%, ROE는 0.77%p 상승한 5.35%를 기록했습니다. 그러나 이는 수익구조의 근본적인 개선보다는 주가 및 금리 상승으로 인한 변액보험 등의 보증준비금 적립 부담 완화, 1분기에 발생한 삼성생명의 삼성전자 특별배당금(8,019억 원)의 영향이 큽니다. 오히려 이자수익·금융자산처분이익 감소로 투자영업이익은 악화되었습니다. 한편, 수입보험료는 82조 2,417억 원으로 전년동기대비 0.9% 상승했습니다. 변액보험(9.6%), 보장성보험(2.4%)은 판매가 증가했으나 퇴직연금(-5.4%)과 저축성보험(-3.2%)은 감소했습니다. 

국내 생명보험업 경영환경은 크게 우호적이지 않습니다. 보험회사 경영환경에 가장 큰 영향을 미치는 변수는 인구구조의 변화, 인플레이션, 금리인상으로 예상됩니다. 보험 주가입층인 3~40대 인구 감소는 보험시장의 장기 성장 기반을 구조적으로 약화시키는 요인이 되고 있습니다. 인플레이션은 보험료 부담을 확대하고 있으며, 보험회사의 사업비와 보험금 원가 상승 압력으로 작용하고 있습니다. 이에 생명보험업계는 시장을 세분화하여 타깃층을 공략하고 있습니다. 고령자의 보험수요에 대비해 유병자보험, 간편보험, 치매보험 등을 확대하고 있으며, MZ세대 대상으로는 이해하기 쉽고 높은 소비자 경험을 제공할 수 있는 맞춤형 신상품 개발에 힘을 쏟고 있습니다. 또한 비대면 채널의 경쟁력 확보, 각 보험사별 환경에 맞는 멀티채널 전략 설정, 디지털화 촉진(커넥티드 기기 및 디지털 채널 활용) 등을 통해 시장의 우려를 극복할 것으로 예상됩니다.

(라) 여신전문금융업

리스·할부금융업무를 본업으로 취급하는 여신전문금융업은 실물경기와 밀접한 흐름을 보입니다. 현재 자산 성장세는 양호한 수준을 유지하고 있으나, 정부의 규제환경 변화, 자동차금융 위주의 사업구조 등으로 수익성 제한에 대한 우려가 있습니다. 코로나19로 인한 실물경제 위축은 리스크 관리 필요성을 높이는 요인이 되고 있습니다. 

2021년 6월말 기준 금융감독원에 등록된 여신전문금융회사는 총 114개로 ‘20년 말에 비해 2개사(21년 상반기 중 2개 신기술금융전문회사 신규 등록)가 증가했습니다. 협소한 시장 내 다수업체가 과열경쟁을 벌이고 있습니다. 은행·신용카드사 등 타 업권의 시장침투 증가 등 여러 가지 제약 아래 실적경쟁이 치열한 상황입니다. 총자산은 지속적인 성장세를 보이는 가운데 전년동월말 대비 13.1% 증가한 193.6조 원을 기록했습니다(‘20.6월 말 171.2조 원 → 12월 말 181.1조 원). 리스, 신기술사업 부문의 자산이 증가하고, 기업대출·가계대출 전 부문의 대출이 고루 성장한 영향입니다. 여전사의 당기순이익은 1조 9,965억 원으로 전년동기(1조 3,306억 원)대비 50%(6,659억 원) 증가했습니다. 리스, 할부, 신기술 등 고유업무 순이익 증가 및 이자수익 및 유가증권 수익이 증가하고, 연체율 하락에 따른 대손비용 감소 및 여전채 시장 안정화로 조달비용이 소폭 감소한 영향입니다. 연체율은 1.02%로 하락세를 보이고 있습니다(19년 말 1.92% → 20.6월 말 1.49%). 조정자기자본비율(16.3%)과 레버리지비율(6.8배)은 전년 수치를 유지해 모든 여전사가 감독규정에서 정한 지도기준을 충족한 것으로 나타났습니다. 

국내 여신전문금융업 경영환경도 크게 우호적이지는 않습니다. 시장금리 상승으로 조달비용이 올라갈 것으로 전망되고, 가계대출 규제 강화, 자동차금융 시장 경쟁심화 등으로 인해 영업환경 악화요인에도 직면해 있습니다. 비대면 채널을 통한 고객 접근성에 있어서 은행·카드사 대비 상대적 열위, 자동차 금융시장에서의 타 업권(은행, 카드사)과의 경쟁심화 등도 여신전문금융회사에 불리한 환경을 조성합니다. 이에 여신전문금융업계는 장기렌터카 사업 진출 등과 같은 새로운 비즈니스 모델 발굴, 신기술금융 중심 사업 확대, 비대면 채널 확대 및 디지털 전환 가속화 등으로 시장의 우려를 극복할 전망입니다.

(마) 자산운용

국내 자산운용업은 펀드수탁고 및 투자일임계약고가 증가하고, 적자회사 비율이 낮은 수준을 유지하는 등 전반적으로 안정세를 유지하고 있습니다. 

2021년 9월말 기준, 국내 자산운용사의 운용자산은 1,290.4조 원으로 증가추세를 이어가고 있습니다(21.3월 말 1,237.8조 원 → 21.6월 말 1,268.5조 원). 펀드수탁고는 768.8조 원으로 전분기말 대비 17.8조 원(2.4%) 늘었고, 투자일임계약고는 521.6조 원으로 전분기말 대비 4.1조 원 증가했습니다. 3분기 중 당기순이익은 6,202억 원으로 전분기 대비 128억 원(2.1%), 전년동기대비로는 1,627억 원(35.6%) 증가했습니다. 수수료수익이 감소하면서 영업이익이 감소했지만, 지분법이익 증가 등으로 영업외 이익이 전분기 대비 171억 원 증가한 1,717억 원을 기록한 영향입니다. 국내 자산운용사 343개 중 268사는 흑자, 75사는 적자를 기록해 적자회사 비율은 전분기 대비 2.9%p 하락한 21.9%를 기록하였습니다. 

간접투자시장 내 모든 투자수단이 고른 성장세를 시현하고 있어 자산운용업의 우호적인 경영환경은 2022년에도 유지될 전망입니다. 직접투자에 대한 선호 증가로 공모펀드시장은 성장폭이 다소 줄어들 수 있으나 성장흐름은 이어가겠습니다. ETF 등을 활용해 연금자산을 적극적으로 운용하려는 니즈가 높아지면서 TDF(Target Date Fund) 등 은퇴 관련 펀드 수탁고의 가파른 증가세가 전망됩니다. 2차전지, 메타버스, 친환경 테마를 중심으로 한 ETF의 성장세도 유지될 전망입니다. 사모펀드 시장은 규제 감독 강화가 위험요인으로 작용하겠지만 공모펀드 대비 높은 수익률을 달성하고 있고, 개인 및 기관의 대체투자 확대추세가 지속되면서 기회요인으로 작용할 전망입니다. 2023년부터 펀드세제가 금융투자소득세제로 개편됨에 따라 펀드시장의 변화가 예상됩니다. 공모 국내 주식형펀드에 대해 5천만 원의 기본공제가 허용됨에 따라 공모펀드는 국내주식형을 중심으로 재편될 전망입니다. 코로나19로 인해 비대면채널을 선호하는 현상이 강화되면서 온라인전용펀드도 가파른 성장세를 시현할 것으로 예상됩니다. 다만, 운용사 간 경쟁은 심화될 것으로 예상됩니다. 또한 금리 인상으로 인한 안전자산 선호 심리 약화 등은 수익성을 제한하는 요인이 될 수 있습니다.

나. 회사의 현황

(1) 영업개황 및 사업부문의 구분

 (가) 영업개황

(주)DGB금융지주는 2011년 5월 17일 (주)대구은행, 대구신용정보(주), (주)카드넷을공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사입니다. 한편, 2012년 1월 회사는 100% 지분을 인수하여 (주)DGB캐피탈을 인수, 100% 지분 출자로 (주)DGB데이터시스템을 설립하여 자회사로 편입 및 (주)카드넷과 비씨카드(주)의 종속회사인 유페이먼트(주)의 합병으로 기존 자회사인 (주)카드넷은 2013년 3월 8일 소멸되고, 유페이먼트(주)가 지주회사의 자회사로 편입되었습니다.
또한, 회사는 2015년 1월 29일 DGB생명보험(주)의 지분을 98.9% 인수하였으며, 2015년 6월25일과 12월 18일 두번의 유상증자 참여 및 2017년 1월 5일 주식의 포괄적 교환을 통해 DGB생명보험(주)의 지분을 100.0% 취득하였습니다.
한편, 그룹차원 일체감을 높이기 위하여 2015년 8월 21일에 유페이먼트(주)는 (주)DGB유페이로, 대구신용정보(주)는 (주)DGB신용정보로 사명을 변경하였습니다.

또한, 2016년 10월 5일 금융위원회의 대주주 적격승인과 2016년 10월 6일 대금지급이 완료됨에 따라 엘에스자산운용을 10월 6일자로 자회사에 편입하게 되었으며, 10월 6일 엘에스자산운용(주)의 임시주주총회에서 상호를 DGB자산운용(주)로 변경하였으며, 리테일 경쟁력 강화를 목적으로 2021년 8월 12일 임시주주총회에서 상호를 하이자산운용(주)로 변경하였습니다.

그리고 2017년 11월 9일 증권업 진출을 통한 비은행 사업라인 강화 및 수익원 다변화를 위해 하이투자증권(주)의 주식 85.32%를 취득하는 주식매매계약(SPA)을 체결하였으며 2018년 9월 12일 금융위원회의 대주주 적격승인과 2018년 10월 30일 대금지급이
완료됨에 따라 하이투자증권(주)을 10월 30일자로 자회사로 편입하게
되었으며, 2020년 2월 24일 주주배정 유상증자를 통해 총 87.88%의 지분을 소유하게 되었습니다.

2021년 4월 2일 그룹 중기 경영전략에 따른 사업 포트폴리오 강화의 일환으로 벤처창업투자 회사인 수림창업투자 지분 100%를 인수하였고, 2021년 9월 3일
임시주총을 통해
수림창업투자의 사명을 하이투자파트너스로 변경하였습니다. 

그리고 디지털 혁신 가속화와 자본시장 강화의 일환으로 2021년8월13일 플랫폼 기반 자산관리 서비스 제공사인 (주)뉴지스탁의 주식 74.03%를 취득하여 자회사로 편입하게 되었습니다.

DGB금융지주의 주 수익원은 자회사의 배당수익이며, 2021년 그룹연결기준 지배주주지분 순이익은 5,031억원 입니다.

주요 수익성 지표인 총자산 순이익률과 자기자본 순이익률은 각각 0.60%, 9.59% 이며, 연결기준 BIS비율(바젤Ⅲ)은 14.95%를 기록하였습니다.

(나) 공시대상 사업부문의 구분

당사는 자회사의 관리 목적 및 시너지 극대화를 위해 설립된 지주회사이며, 당사의 자회사(대구은행, 하이투자증권, DGB생명보험, DGB캐피탈, 하이자산운용(舊 DGB자산운용), DGB유페이, DGB데이터시스템, DGB신용정보, 하이투자파트너스(舊 수림창업투자), 뉴지스탁 등 10개사)는 각각의 취급업무 전체가 하나의 사업부문을 형성하여 별도 공시대상 사업부분은 발생하지 않으므로 그 기재를 생략합니다.

(2) 시장점유율

현재 국내 금융지주회사는 KB금융지주, 신한금융지주, 하나금융지주, 우리금융지주 등
시
중은행
금융지주회사와 당사 및 BNK금융지주, JB금융지주 등
지방은행 금융지주회사가
있으나, 사업 포트폴리오와 계열사 구조가 상이하고 기타 금융기관과의 관련성 등으로 인해 정확한 시장점유율을 구하기 어렵습니다.

(3) 시장의 특성

상기 “1. 사업의 개요- 가. 업계의 현황 ”을 참조하시기 바랍니다.

(4) 신규사업 등의 내용 및 전망

당사는 이사회결의 등을 통하여 새로이 추진하였거나, 향후 새로이 추진하기로 구체화된 신규영업 등은 없습니다.

(5) 조직도

dgb금융지주 조직도.jpg
dgb금융지주 조직도

2. 주주총회 목적사항별 기재사항

□ 재무제표의 승인

가. 해당 사업연도의 영업상황의 개요

상기' Ⅲ. 경영참고사항 - 1. 사업의 개요 - 나. 회사의 현황' 참조

나. 해당 사업연도의 대차대조표(재무상태표)ㆍ손익계산서(포괄손익계산서)ㆍ이익잉여금처분계산서(안) 또는 결손금처리계산서(안)

※ 아래의 재무제표는 감사전 연결
ㆍ별도 재무제표이며, 외부감사인의 감사의견을 포함한 최종 재무제표는 주주총회일 1주일전인 2022년 3월 17일까지 금융감독
 원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시 예정인 당사의 연결ㆍ별도 
 감사보고서를 참조하시기 바랍니다.

(1) 연결재무제표
1) 연결대차대조표(연결재무상태표)

제 11(당) 기말 2021년 12월 31일 현재

제 10(전) 기말 2020년 12월 31일 현재

주식회사 DGB금융지주 및 그 종속기업
(단위 : 원)

과 목
제 11(당) 기말
제 10(전) 기말

자 산

Ⅰ. 현금및예치금
4,023,375,974,339

3,681,642,204,207

Ⅱ. 당기손익-공정가치측정 금융자산
9,238,191,129,083

9,624,822,596,329

Ⅲ. 파생상품자산
68,606,953,559

175,516,659,611

Ⅳ. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

5,928,307,826,468

4,527,598,701,985

Ⅴ. 상각후원가측정 유가증권
6,555,557,850,332

7,134,002,197,839

Ⅵ. 상각후원가측정 대출채권
56,172,365,864,893

50,801,119,023,773

Ⅶ. 관계기업투자
39,284,302,930

87,123,225,750

Ⅷ. 유형자산
826,710,820,503

754,278,717,802

Ⅸ. 투자부동산
145,723,427,219

223,003,190,988

Ⅹ. 무형자산
266,454,721,898

209,320,464,813

XI. 당기법인세자산
-

1,930,873,637

XII. 이연법인세자산
72,723,554,925

76,608,476,948

XIII. 퇴직급여자산
8,204,301,735

-

XIV. 기타자산
2,560,484,154,030

2,686,362,967,437

자 산 총 계

85,905,990,881,914

79,983,329,301,119

부 채

Ⅰ. 예수부채
50,936,609,990,400

47,247,966,989,827

Ⅱ. 당기손익-공정가치측정 금융부채
1,480,915,635,194

582,633,929,009

Ⅲ. 당기손익-공정가치지정 금융부채
715,908,202,357

850,906,026,164

Ⅳ. 파생상품부채
98,198,533,573

258,158,392,910

Ⅴ. 차입부채
9,898,819,635,469

9,821,746,773,885

Ⅵ. 사채
7,025,330,823,618

6,330,016,399,352

Ⅶ. 퇴직급여부채
-

6,380,427,464

Ⅷ. 충당부채
57,704,101,033

54,441,445,172

IX. 당기법인세부채
62,588,161,068

42,238,668,660

X. 보험계약부채
5,574,572,103,520

5,682,679,305,595

XI. 기타부채
3,728,013,917,936

3,337,555,514,375

부 채 총 계

79,578,661,104,168

74,214,723,872,413

자 본

Ⅰ. 지배기업소유주지분
5,498,444,893,024

4,953,143,887,689

1. 자본금
845,729,165,000

845,729,165,000

2. 신종자본증권
498,097,600,000

298,851,640,000

3. 자본잉여금
1,562,451,185,572

1,562,451,185,572

4. 자본조정
(9,980)

(9,980)

5. 기타포괄손익누계액
(152,195,364,623)

(73,606,264,436)

6. 이익잉여금
2,744,362,317,055

2,319,718,171,533

Ⅱ. 비지배지분
828,884,884,722

815,461,541,017

자 본 총 계

6,327,329,777,746

5,768,605,428,706

부 채 및 자 본 총 계

85,905,990,881,914

79,983,329,301,119

2) 연결손익계산서(연결포괄손익계산서)

제 11(당) 기 2021년 01월 01일부터 2021년 12월 31일까지

제 10(전) 기 2020년 01월 01일부터 2020년 12월 31일까지

주식회사 DGB금융지주 및 그 종속기업
(단위 : 원)

과 목
제 11(당) 기
제 10(전) 기

Ⅰ. 순이자이익

1,601,259,763,225

1,428,704,917,166

1. 이자수익
2,139,923,091,673

2,074,566,120,822

(1) 당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 이자수익
113,172,064,196

121,613,175,209

(2) 기타포괄손익-공정가치측정 금융상품 관련 이자수익
73,335,625,604

62,694,486,352

(3) 상각후원가측정 금융상품 관련 이자수익
1,953,415,401,873

1,890,258,459,261

2. 이자비용
538,663,328,448

645,861,203,656

Ⅱ. 순수수료이익

460,514,818,772

378,046,162,405

1. 수수료수익
566,960,839,569

461,813,219,711

2. 수수료비용
106,446,020,797

83,767,057,306

Ⅲ. 순보험손실

(63,211,745,595)

(55,598,208,700)

1. 보험수익
751,418,486,054

792,902,349,734

2. 보험비용
814,630,231,649

848,500,558,434

Ⅳ. 당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순이익

196,221,289,902

123,944,144,674

1. 당기손익조정접근법 조정 전 순이익
193,773,492,006

131,477,249,224

2. 당기손익조정접근법 조정손익
2,447,797,896

(7,533,104,550)

Ⅴ. 당기손익-공정가치지정 금융상품 관련 순손익

(11,641,219,771)

(26,247,042,347)

Ⅵ. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 순이익

2,612,609,623

42,135,133,149

Ⅶ. 신용손실충당금 전입액

168,161,349,009

272,457,225,774

Ⅷ. 외환거래순이익(손실)

3,400,240,598

8,733,875,751

Ⅸ. 일반관리비

1,170,201,982,212

1,022,285,322,894

X. 기타영업순손실

(102,184,641,151)

(101,869,333,645)

XI. 영업이익

748,607,784,382

503,107,099,785

XII. 영업외순이익

(11,862,729,397)

9,114,588,952

XIII. 법인세비용차감전순이익

736,745,054,985

512,221,688,737

XIV. 법인세비용

182,954,560,058

125,518,463,068

XV. 연결당기순이익

553,790,494,927

386,703,225,669

1. 지배주주지분순이익

503,068,234,207

342,216,001,933

2. 비지배주주지분순이익

50,722,260,720

44,487,223,736

XVI. 연결당기기타포괄손실

(78,794,021,464)

(9,856,711,015)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 포괄손실

(91,091,255,848)

(4,318,061,220)

(1) 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손실
(89,727,956,035)

(2,039,007,189)

(2) 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 기대신용손익
149,270,013

(232,284,269)

(3) 해외사업장 외화환산차이
29,090,070,081

(26,236,729,561)

(4) 해외사업장순투자위험회피평가손익
(26,302,467,346)

18,286,622,874

(5) 현금흐름위험회피평가손익
(2,452,201,781)

198,494,259

(6) 당기손익조정접근법 조정액
(1,847,970,780)

5,704,842,666

2. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익

12,297,234,384

(5,538,649,795)

(1) 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산평가손익
6,075,585,505

(817,052,388)

(2) 당기손익-공정가치 지정 금융상품의 자기신용위험 조정
(1,245,279,247)

1,169,345,416

(3) 확정급여채무 재측정요소
7,466,928,126

(5,890,942,823)

XVII. 연결당기총포괄이익

474,996,473,463

376,846,514,654

1. 지배주주지분포괄이익

424,479,134,020

332,890,984,921

2. 비지배지분포괄이익

50,517,339,443

43,955,529,733

X
VIII. 기본및희석주당이익

기본 및 희석주당이익

2,886

1,966

(2) 재무제표

1) 대차대조표(재무상태표)

제 11(당) 기말 2021년 12월 31일 현재

제 10(전) 기말 　 　 2020년 12월 31일 현재

주식회사 DGB금융지주
(단위 : 원)

과 목
제 11(당) 기말
제 10(전) 기말

자 산

Ⅰ. 현금및예치금
17,345,340,895

15,266,175,051

Ⅱ. 상각후원가 측정 대출채권
84,832,418,650

84,830,081,250

Ⅲ. 종속기업투자
3,611,208,919,111

3,461,059,381,478

Ⅳ. 유형자산
5,396,390,642

1,107,733,648

Ⅴ. 무형자산
3,553,857,030

1,666,027,991

Ⅵ. 파생금융자산
9,856,875,000

5,813,125,000

Ⅶ. 기타자산
242,801,489,610

181,405,277,165

자 산 총 계

3,974,995,290,938

3,751,147,801,583

부 채

Ⅰ. 사채
699,301,145,726

759,214,348,025

Ⅱ. 퇴직급여부채
753,678,450

1,049,847,671

Ⅲ. 당기법인세부채
44,432,636,271

28,468,214,786

Ⅳ. 이연법인세부채
984,819,605

167,965,561

Ⅴ. 기타부채
21,509,116,462

13,655,564,233

부 채 총 계

766,981,396,514

802,555,940,276

자 본

Ⅰ. 자본금
845,729,165,000

845,729,165,000

Ⅱ. 신종자본증권
498,097,600,000

298,851,640,000

Ⅲ. 자본잉여금
1,560,627,689,565

1,560,627,689,565

Ⅳ. 자본조정
(9,980)

(9,980)

Ⅴ. 기타포괄손익누계액
(1,659,854,424)

(1,970,354,887)

Ⅵ. 이익잉여금
305,219,304,263

245,353,731,609

자 본 총 계

3,208,013,894,424

2,948,591,861,307

부 채 및 자 본 총 계

3,974,995,290,938

3,751,147,801,583

2) 손익계산서(포괄손익계산서)

제 11(당) 기 2021년 01월 01일부터 2021년 12월 31일까지

제 10(전) 기 2020년 01월 01일부터 2020년 12월 31일까지

주식회사 DGB금융지주
(단위 : 원)

과 목
제 11(당) 기
제 10(전) 기

Ⅰ. 순이자손익

(15,286,849,308)

(16,232,085,479)

1. 이자수익
2,656,484,463

4,054,039,413

2. 이자비용
17,943,333,771

20,286,124,892

Ⅱ. 순수수료손익

(3,817,692,322)

(2,012,823,122)

1. 수수료수익
1,499,888,404

1,412,236,131

2. 수수료비용
5,317,580,726

3,425,059,253

Ⅲ. 배당금수익

186,642,118,425

170,071,906,741

Ⅳ. 신용손실충당금전입(환입)

99,956,337

(65,988,208)

Ⅴ. 일반관리비

28,538,786,821

21,598,378,910

Ⅵ.당기손익-공정가치측정 금융상품 손익

4,926,893,199

5,813,125,000

Ⅶ. 영업이익

143,825,726,836

136,107,732,438

Ⅷ. 영업외순이익(손실)

(2,426,232,852)

525,661,709

Ⅸ. 법인세비용차감전순이익

141,399,493,984

136,633,394,147

Ⅹ. 법인세비용

717,046,850

1,373,496,444

XI. 당기순이익

140,682,447,134

135,259,897,703

XII. 당기기타포괄이익(손실)

310,500,463

(75,566,585)

1. 후속적으로 당기손익으로
 재분류되지 않는 포괄이익(손실)
310,500,463

(75,566,585)

1-1. 확정급여채무 재측정요소
310,500,463

(75,566,585)

XIII. 당기총포괄이익

140,992,947,597

135,184,331,118

XIV
. 기본주당이익

744

742

3) 이익잉여금처분계산서(안)

제 11(당) 기 2021년 01월 01일부터 2021년 12월 31일까지

제 10(전) 기 2020년 01월 01일부터 2020년 12월 31일까지

주식회사 DGB금융지주
(단위 : 백만원)

과목
제 11(당) 기말
제 10(전) 기말

(처분예정일: 2022년 3월 25일)
(처분확정일: 2021년 3월 26일)

I. 미처분이익잉여금

229,650

183,275

전기이월미처분이익잉여금
103,818

57,685

신종자본증권이익분배금
(14,850)

(9,670)

당기순이익
140,682

135,260

II. 임의적립금이입액

-

36

대손준비금
-

36

III. 이익잉여금처분액

120,941

79,493

이익준비금
14,069

13,526

대손준비금
310

-

배당금
 주당배당금(률) : 당기 630원(12.6%)
 전기 390원(7.8%)
106,562

65,967

IV. 차기이월미처분이익잉여금

108,709

103,818

(3) 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항

상기 재무제표 중 이익잉여금처분계산서(안) 참조

□ 이사의 선임

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명
생년월일
사외이사
후보자여부

감사위원회 위원인

이사 분리선출 여부

최대주주와의 관계
추천인

조강래
1956.10.15
사외이사
부
해당사항없음
사외이사후보추천위원회

이승천
1958.11.17
사외이사
부
해당사항없음
사외이사후보추천위원회

김효신
1959.08.17
사외이사
부
해당사항없음
사외이사후보추천위원회

총 ( 3 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의
최근3년간 거래내역

기간
내용

조강래
에이비즈파트너스 부회장
2019.02~현재
에이비즈파트너스 부회장
해당사항없음

2011.05~2014.08
IBK투자증권 대표이사

2014.10~2018.02
한국벤처투자 대표이사

2018.03~2022.02
가천대 경영학과 초빙교수

이승천
한신대학교 응용통계학과 교수
1993.03~현재
한신대학교 응용통계학과 교수
해당사항없음

2021.01~현재
한국통계학회 감사

김효신
경북대학교 법학전문대학원 교수
2002.03~현재
경북대학교 법학전문대학원 교수
해당사항없음

2003.03~현재
한국기업법학회 부회장

2010.04~현재
대구지방법원 민사조정위원

2017.03~2018.02
한국상사판례학회 회장

2018.03~2019.02
한국문화예술법학회 회장

2022.03~현재
한국상사법학회 회장

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

조강래
해당사항없음
해당사항없음
해당사항없음

이승천
해당사항없음
해당사항없음
해당사항없음

김효신
해당사항없음
해당사항없음
해당사항없음

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

[사외이사후보 조강래]
사외이사는 기업의 지배구조를 구성하는 주요 구성원으로 최고경영자 또는 특정 지배주주로부터 객관적이고 독립적인 위치에서 경영의사결정이 기업이 아니라 지배주주 등 특정인의 이익을 위해 기회주의적 행태로 이루어지지 않는지를 감시하고 기업과 주주의 가치를 높이는것에 최우선적으로 생각하고 직무를 수행하도록 하겠음. 
또한 지배주주의 영향에서 벗어나 독립적인 지위에서 직무를 수행할 계획이며, 직무 관련자로부터 뇌물, 향응, 금품 등을 수수하거나 요구하는 행위를 하지 아니하며, 사외이사의 직위를 이용하여 인사관여, 이권개입, 알선 청탁하는 행위를 하지 아니하고, 직무상 비밀을 누설하는 행위를 하지 아니하며, 그룹 지속가능경영을 위하여 적극적으로 사외이사직을 수행해 나가도록 하겠음.

[사외이사후보 이승천]
DGB금융지주의 경영진이나 이사진이 변화하는 금융환경에 대응하여 올바른 전략적 의사결정을 내리는데 본인이 지니고 있는 IT통계학적 지식이나 경험을 적극적으로 활용할 계획이며, 이사회를 효율적으로 운영하기 위해 경영진과 실무진들의 중요사안에 대해서 직접적으로 소통할 수 있도록 하겠음. 또한 사외이사 제도의 효과성을 확보하기 위해서 최고경영자와 사외이사 간의 실질적 독립성 확보를 가장 핵심적인 과제로 선정하여 주주 가치를 높이는데 노력하겠음.
또한 지배주주의 영향에서 벗어나 독립적인 지위에서 직무를 수행할 계획이며, 직무 관련자로부터 뇌물, 향응, 금품 등을 수수하거나 요구하는 행위를 하지 아니하며, 사외이사의 직위를 이용하여 인사관여, 이권개입, 알선 청탁하는 행위를 하지 아니하고, 직무상 비밀을 누설하는 행위를 하지 아니하며, 그룹 지속가능경영을 위하여 적극적으로 사외이사직을 수행해 나가도록 하겠음.

[사외이사후보 김효신]
 사외이사의 실질적인 독립성을 확보하기 위하여 경영자의 업무집행을 감시하고 감독하며 경영의 투명성과 효율성을 높이고 주요 의사결정에 대해 법률전문가로서 법률분야에 대한 경영자문을 제공하는 등 기업가치 제고를 위하여 최선의 노력을 하겠음. 또한 감사위원회 위원으로서 지주사 및 자회사의 내부통제와 리스크 관리를 위하여 객관적인 입장에서 회사의 업무 수행 전반을 검토하고 평가하도록 하겠음.
또한 지배주주의 영향에서 벗어나 독립적인 지위에서 직무를 수행할 계획이며, 직무 관련자로부터 뇌물, 향응, 금품 등을 수수하거나 요구하는 행위를 하지 아니하며, 사외이사의 직위를 이용하여 인사관여, 이권개입, 알선 청탁하는 행위를 하지 아니하고, 직무상 비밀을 누설하는 행위를 하지 아니하며, 그룹 지속가능경영을 위하여 적극적으로 사외이사직을 수행해 나가도록 하겠음.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

[사외이사후보 조강래]
후보자는 고려대 경제학 학사/석사, 가톨릭대 경영학 박사를 취득하고 2004년부터 유리자산운용 대표이사, 산은자산운용 대표이사, BNG투자증권 대표이사, IBK투자증권 대표이사, 한국벤처투자 대표이사를 거쳐 현재는 에이비즈파트너스 부회장으로 재직 중인 금융 분야 최고 전문가임. 자산운용사 및 증권사 대표이사 경험을 바탕으로 당 그룹의 주요자회사인 하이투자증권과 하이자산운용의 안정적인 경영 환경 조성 및 그룹 시너지 확대에 큰 역할을 할 것으로 기대됨.
금융회사 지배구조에 관한 법률에서 정한 소극적 자격요건과 지배구조 내부규범에서 정한 적극적 자격요건을 모두 충족하며 금융산업에 대한 전문 지식과 경험으로 사외이사 역할을 충실히 수행할 수 있을 것으로 판단되어 사외이사 후보로 추천함.

[사외이사후보 이승천]
후보자는 성균관대 통계학 학사/석사, Iowa State University 통계학 박사를 취득하였고 1993년 3월부터 한신대학교 응용통계학과 교수로 재직 중인 데이터마이닝과 빅데이터 분야 최고 전문가임. 포스트 코로나 시대에 그룹 디지털 전략에 대한 전문가적 견해를 제공하고 디지털 관련 리스크 등을 종합적으로 판단하고 대안을 제시함으로써 그룹 디지털 혁신에 크게 기여할 것으로 기대됨.
금융회사 지배구조에 관한 법률에서 정한 소극적 자격요건과 지배구조 내부규범에서 정한 적극적 자격요건을 모두 충족하며 금융산업에 대한 전문 지식과 경험으로 사외이사 역할을 충실히 수행할 수 있을 것으로 판단되어 사외이사 후보로 추천함.

[사외이사후보 김효신]
후보자는 경북대 법학과 학사/석사/박사를 취득후, 2002년부터 경북대학교 법학전문대학원 교수로 재임중인 법률 및 금융소비자보호 전문가임. 특히, 상법을 전공한 법학자로서 한국기업법학회 부회장, 한국상사판례학회 회장, 한국상사법학회 회장, 대구지방법원 민사조정위원 등을 역임하면서 상법이나 민사 분쟁과 관련하여 해박한 지식과 경험을 갖추고 있어 금융업의 고도화와 금융상품의 다양성으로 인해 발생할 수 있는 소비자 보호, 회사간 분쟁 등을 해결하거나 방지하는데 크게 기여할 것으로 판단됨.
금융회사 지배구조에 관한 법률에서 정한 소극적 자격요건과 지배구조 내부규범에서 정한 적극적 자격요건을 모두 충족하며 금융산업에 대한 전문 지식과 경험으로 사외이사 역할을 충실히 수행할 수 있을 것으로 판단되어 사외이사 후보로 추천함.

확인서

[조강래] 확인서.jpg
[조강래] 확인서

[이승천] 확인서.jpg
[이승천] 확인서

[김효신] 확인서.jpg
[김효신] 확인서

※ 기타 참고사항

당사의「지배구조 내부규범」제41조 및 제43조에 따라 사외이사 후보추천 내역을 당사 (http://www.dgbfg.co.kr) 및 전국은행연합회(http://www.kfb.or.kr) 의 홈페이지에 공시하였으니 참고바랍니다

□ 감사위원회 위원의 선임

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명
생년월일
사외이사
후보자여부
감사위원회 위원인
이사 분리선출 여부
최대주주와의 관계
추천인

김효신
1959.08.17
여
부
해당사항없음
감사위원후보추천위원회

총 ( 1 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의
최근3년간 거래내역

기간
내용

김효신
경북대학교 법학전문대학원 교수
2002.03~현재
경북대학교 법학전문대학원 교수
해당사항없음

2003.03~현재
한국기업법학회 부회장

2010.04~현재
대구지방법원 민사조정위원

2017.03~2018.02
한국상사판례학회 회장

2018.03~2019.02
한국문화예술법학회 회장

2022.03~현재
한국상사법학회 회장

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

김효신
해당사항없음
해당사항없음
해당사항없음

라. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

[감사위원후보 김효신]
후보자는 경북대 법학과 학사/석사/박사를 취득후, 2002년부터 경북대학교 법학전문대학원 교수로 재임중인 법률 및 금융소비자보호 전문가임. 특히, 상법을 전공한 법학자로서 한국기업법학회 부회장, 한국상사판례학회 회장, 한국상사법학회 회장, 대구지방법원 민사조정위원 등을 역임하면서 상법이나 민사 분쟁과 관련하여 해박한 지식과 경험을 갖추고 있어 금융업의 고도화와 금융상품의 다양성으로 인해 발생할 수 있는 소비자 보호, 회사간 분쟁 등을 해결하거나 방지하는데 크게 기여할 것으로 판단됨.
금융회사 지배구조에 관한 법률에서 정한 소극적 자격요건과 지배구조 내부규범에서 정한 적극적 자격요건을 모두 충족하며 금융산업에 대한 전문 지식과 경험으로 감사위원 역할을 충실히 수행할 수 있을 것으로 판단되어 감사위원 후보로 추천함.

확인서

[김효신] 확인서.jpg
[김효신] 확인서

※ 기타 참고사항

해당사항 없음

□ 이사의 보수한도 승인

가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액

(당 기)

이사의 수 (사외이사수)
6명(5명)

보수총액 또는 최고한도액
23억원

(전 기)

이사의 수 (사외이사수)
7명(6명)

실제 지급된 보수총액
14억원

최고한도액
20억원

※ 기타 참고사항

해당사항 없음

IV. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

가. 제출 개요

제출(예정)일
사업보고서 등 통지 등 방식

2022.03.17
1주전 회사 홈페이지 게재

나. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

당사는 상법 시행령 제31조(주주총회 소집공고) 제4항 제4호에 따른 사업보고서 및 감사보고서를 주주총회 개최 1주전인 2022년 3월 17일까지 금융감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)을 통해 공시하고, 당사 홈페이지(http://www.dgbfg.co.kr → IR투자정보 → 공시정보 → 사업보고서)에 게재할 예정입니다.

사업보고서는 제출 후 오기 등이 있는 경우 수정될 수 있으며, 수정된 사업보고서는 전자공시시스템에 정정제출할 수 있으니 확인하시기 바랍니다.

※ 참고사항

- 신종코로나바이러스감염증 관련하여 불가피하게 주주총회 장소를 변경하는 경우, 본 소집공고(정정) 및 홈페이지(http://www.dgbfg.co.kr)를 통해 공시할 예정이오니 참고하시기 바랍니다.

- 코로나바이러스 감염증-19(COVID-19)의 감염 및 전파를 예방하기 위하여 직접 참석 없이 의결권 행사가 가능한 전자투표 또는 의결권 대리행사 제도를 적극 활용하시기 바랍니다. 또한 주주총회 당일 총회장 입구에서 '열화상 카메라'나 '체온계' 등으로 주주님들의 체온을 측정할 예정이며, 당일 발열 또는 기타 감염의심증상을 나타내거나 마스크를 착용하지 않으신 주주님은 주주총회장 출입이 제한될 수 있습니다.

- 당사는 금번 정기주주총회 일정을 사전에 잠정 확정하고, 관련 업무를 추진한 바, 이사진의 주요 경영활동 관련 일정 및 연결 계열사의 연결결산일정, 외부감사인의 감사보고서 수령예정일 등의 변경이 다소 어려운 점을 감안하여 불가피하게 사전예정일인 3월 25일(집중일)에 주총을 개최하고자 합니다.