우리금융지주 — 투자설명서 (20220217)
제출인: 우리금융지주

투자설명서
2.0
(주)우리금융지주

투 자 설 명 서

2022년 02월 17일

주식회사 우리금융지주

주식회사 우리금융지주 제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

금 삼천억원 (\300,000,000,000)

1. 증권신고의 효력발생일 :

2022년 02월 17일

2. 모집가액 :

금 삼천억원 (\300,000,000,000)

3. 청약기간 :

2022년 02월 17일

4. 납입기일 :

2022년 02월 17일

5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소

가. 증권신고서 :

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → https://dart.fss.or.kr

나. 일괄신고 추가서류 :

해당사항 없음

다. 투자설명서 :

(주)우리금융지주 → 서울특별시 중구 소공로 51

교보증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 97

키움증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18

SK증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31

한양증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로6길 7

KTB투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의나루로 60

우리종합금융(주) → 광주광역시 동구 금남로 182

6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항

해당사항 없음

이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

교보증권(주)
키움증권(주)

【 투자결정시 유의사항 】

[(주)우리금융지주 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 투자 결정 시 유의사항]

1. 본 금융상품은
일반적인 무보증 회사채와는 다르며
, 다음과 같은
투자위험이 존재하므로 충분히 숙지하고 투자하시기 바랍니다.

① 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(부실금융기관 지정)에 해당되면 투자자는 원금 및 이자 전액을 영구적으로 상환받지 못합니다.

② 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(금융지주회사감독규정 제36조부터 제38조까지, 제40조)에 해당되면 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함)의 지급이 정지됩니다. 또한
발행회사는 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가지고 있습니다.

③ 본 금융상품은
영구채이므로 유동성 위험이 높습니다.

④
중도상환에 대한 권리는 발행회사에게만 있으며, 중도상환 여부는 전적으로 발행회사가 자율적으로 결정합니다. 본 금융상품은
발행 후 일정기간(5년) 이내에 중도상환되지 않습니다.

⑤
투자자는 어떠한 경우(중도상환 조건이 있는 경우 포함)에도 중도상환을 요구할 수 없습니다.

⑥ 본 금융상품은
예금 및 일반채권, 조건부자본증권 후순위채보다 변제순위가 후순위입니다.

2. 본 금융상품은
예금자보호 대상이 아니므로 투자자께서는 이 점 유념하시기 바랍니다.

3. 본 금융상품은 한국신용평가(주), 한국기업평가(주), NICE신용평가(주)로부터 AA- 등급을 부여 받았습니다. 동 신용등급은 규제 환경 등의 변화에 따라
추가적인 변동 가능성이 존재하므로 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.

4. 투자 판단 시
증권신고서와 투자설명서를 반드시 참고
하시기 바랍니다.

5. 발행회사는 국내외 법규 등의 규제를 받고 있으며, 동 법규 등의 준수여부는 본 금융상품에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다.

6. 투자자는 본 금융상품에 대한 투자 의사결정 시 발행회사뿐만 아니라, 본 금융상품에 대한 위험까지 종합적으로 고려하여 투자하시기 바랍니다.

【 대표이사 등의 확인 】

대표이사등의 확인서명(2022.2.17).jpg
대표이사등의 확인서명(2022.2.17)

【 본 문 】

【 투자결정시 유의사항 】

[(주)우리금융지주 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 투자 결정 시 유의사항]

1. 본 금융상품은
일반적인 무보증 회사채와는 다르며
, 다음과 같은
투자위험이 존재하므로 충분히 숙지하고 투자하시기 바랍니다.

① 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(부실금융기관 지정)에 해당되면 투자자는 원금 및 이자 전액을 영구적으로 상환받지 못합니다.

② 발행회사가
증권신고서 및 투자설명서에 명시된 사유(금융지주회사감독규정 제36조부터 제38조까지, 제40조)에 해당되면 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함)의 지급이 정지됩니다. 또한
발행회사는 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가지고 있습니다.

③ 본 금융상품은
영구채이므로 유동성 위험이 높습니다.

④
중도상환에 대한 권리는 발행회사에게만 있으며, 중도상환 여부는 전적으로 발행회사가 자율적으로 결정합니다. 본 금융상품은
발행 후 일정기간(5년) 이내에 중도상환되지 않습니다.

⑤
투자자는 어떠한 경우(중도상환 조건이 있는 경우 포함)에도 중도상환을 요구할 수 없습니다.

⑥ 본 금융상품은
예금 및 일반채권, 조건부자본증권 후순위채보다 변제순위가 후순위입니다.

2. 본 금융상품은
예금자보호 대상이 아니므로 투자자께서는 이 점 유념하시기 바랍니다.

3. 본 금융상품은 한국신용평가(주), 한국기업평가(주), NICE신용평가(주)로부터 AA- 등급을 부여 받았습니다. 동 신용등급은 규제 환경 등의 변화에 따라
추가적인 변동 가능성이 존재하므로 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.

4. 투자 판단 시
증권신고서와 투자설명서를 반드시 참고
하시기 바랍니다.

5. 발행회사는 국내외 법규 등의 규제를 받고 있으며, 동 법규 등의 준수여부는 본 금융상품에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다.

6. 투자자는 본 금융상품에 대한 투자 의사결정 시 발행회사뿐만 아니라, 본 금융상품에 대한 위험까지 종합적으로 고려하여 투자하시기 바랍니다.

요약정보

1. 핵심투자위험

구 분
내 용

사업위험

가. 금융지주회사의 자회사 경쟁력 및 영업실적에 의한 위험

당사는 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사이며, 당사와 같은
금융지주회사는 관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할수 없어, 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원입니다. 이에 따라 금융지주회사의 경쟁요소는 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결된다고 볼 수 있습니다. 당사는 주력 자회사인 은행을 포함 신용카드, 캐피탈, 종합금융, 자산운용, 부동산신탁 등 금융업을 영위하고 있는 회사입니다.
향후 당사의 자회사 간 효율적인 경영관리가 이루어지지 않을 경우 당사의 전반적인 경영여건에 부정적인 영향을 줄 수 있으며, 자회사들의 경쟁력 및 영업실적은 당사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 미칠 수있습니다. 당사의 사업위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업 현황에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험
금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 의해 많은 영향을 받습니다. 따라서
당사 및 당사의 자회사 등은 사업 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부 환경을 종합적으로 고려하시어 투자에 임하시기 바랍니다.

다. 국내외 금융시장 변화에 의한 위험
국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직간접적으로 영향을 받고 있습니다.
당사를 비롯한 당 그룹은 국내외금융시장의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있으며, 이로 인해 금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당사의 사업에 직·간접적으로 영향을 미치고 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

라. 이중레버리지 비율 상승에 따른 위험
이중레버리지 비율이란 금융지주회사의 자기자본 대비 자회사에 대한 출자총액으로서 100%를 초과하는 금액은 지주회사의 차입을 통한 출자에 해당되며, 금융당국의 권고 수준은 130% 이하입니다.
감독당국의 권고기준인 130%를 초과할 경우, 금융지주회사는 경영실태평가 시 부정적인 영향을 받을 수 있습니다. 당사의 2021년 9월말 기준 이중레버리지 비율은 102.02%로 금융당국의 권고수준을 준수하고있으나, M&A 등 사업영역 확대, 금융시장 불확실성, 정부 규제 강화 등에 따라 초과할 위험이 발생할 수 있습니다.
투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

마. 금융산업 구조 재편에 따른 경쟁심화 위험

금융회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라
금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한
경쟁심화는 향후 당사와 같은 금융지주회사의 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

바. 개인정보와 관련된 위험
금융권에서의
개인정보 유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권회사들에 대한 외부자들의 고객정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐에 따라 고객정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다. 이에 따라
정보유출 사고 발생 시 당사 및 당사 자회사의 평판 하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생할 수 있으므로 투자자 여러분께서는이 점 유의하시기 바랍니다.

사. 핀테크 산업의 도입 및 성장에 따른 위험

4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다. 이러한 핀테크 산업의 등장으로 기존 은행들은 해당 기술을 활용한 새로운 금융서비스를 제공 할 수 있는 기회가 생긴 반면, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 금융환경 속에서 지나친 경쟁에 따른 수익성 악화에 직면할 수 있으므로 이 점 투자에 유의하여 주시기 바랍니다.

아. 인터넷전문은행 출범으로 인한 위험
금융위원회는 금융혁신 및 은행산업의 경쟁 제고를 위해 2018년 12월 24일 인터넷전문은행 신규인가 추진계획을 밝혔습니다. 이후 2019년 1월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법이 시행된 후 현재 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크가 정식 서비스를 제공하고 있습니다.이렇게 인터넷전문은행이 출범되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면,
기존 시중은행의 추가 진입에 따른 가격 경쟁, 수익성 저하 등 부정적 효과도 발생할 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

자. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험
금융회사의 자금세탁 방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다.

회사위험

가. 금융지주회사의 자회사 실적 변동에 따른 수익성 영향 위험

당사는 주식의 소유를 통해
금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적
으로 (주)우리은행, 우리에프아이에스(주), (주)우리금융경영연구소, 우리신용정보(주), 우리펀드서비스(주), 우리프라이빗에퀴티자산운용(주)의 주주와 주식의 포괄적 이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 2019년 1월 11일 설립되었습니다.
당사와 같은 금융지주회사는 관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할 수 없어, 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원입니다. 이에 따라
금융지주회사의 경쟁요소는 소유 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결
된다고 볼 수 있습니다.

나. 은행 자회사의 자산건전성 관련 위험

당사의 자산건전성은 자회사인
(주)우리은행의 자산건전성과 유사한 모습을 나타내고 있습니다.

2021년 3분기말 기준 (주)우리은행은 고정이하여신비율 0.21%, 연체율 0.19%를 기록하였습니다. (주)우리은행의 대손충당금적립률(충당금/고정이하여신비율)은 2018년 초 IFRS 9 도입에 따른 추가 충당금 적립과 고정이하자산 감소 등으로 2019년말 121.80%, 2020년말 기준 153.95%, 2021년 3분기말 기준 193.37%를 기록하고 있습니다.
그러나
취약업종 및 한계기업 중심의 기업 구조조정이 지속되고 있고 글로벌경제 불안의 지속, 국내 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담 등을 고려할 때 대출의 부실화 우려가 상존하고 있어 자산건전성이 저하될 가능성을 배제할 수 없습니다.
투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

다. 은행 자회사의 NIM 하락시 수익성 저하 가능성

당사의 NIM(순이자마진)구성은 (주)우리은행의 수익구성과 크게 다르지 않을 것으로 보입니다.
(주)우리은행의 2021년 3분기말 기준 ROA와 NIM은 0.65%, 1.36%로 전반적인 수익성은 양호한 수준을 기록하고 있습니다.
하지만 향후 경제회복세 둔화, 변이 바이러스 확산에 대한 우려 등으로 인한 불확실성이 존재하며 정
부의 가계부채 규제로 대출자산 확대를 통한 수익창출에도 한계
가 있는 상황으로
이러한 경우 (주)우리은행의 NIM(순이자마진) 등 수익성이 악화될 가능성
이 있습니다. 

라. 은행 자회사의 조달금리 상승 위험

2021년 3분기말 기준 우리은행의 원화 및 외화 예수금 평균 조달금리는 각각 0.78%(전년 말 대비 0.31%p 감소), 0.20%(전년 말 대비 0.27%p 감소)을 기록하였습니다. 하지만 2021년 11월 금통위에서 기준금리를 0.25%p 인상하였고, 2022년 1월 금통위에서 기준금리를 0.25%p추가 인상하여 신고서 제출일 현재 기준금리는 1.25%입니다.
시장 금리의 상승은 자금 조달 비용과 연결되어 당사의 자회사인 (주)우리은행 등의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 이는 당사의 연결재무에도 영향을 미쳐 수익성이 저하될 가능성이 있습니다. 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

마. 바젤Ⅲ 제도 하에서 자본적정성 충족 가능성
당사의 2021년 9월 말 기준 BIS 총자본비율은 14.83%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 13.13%, 보통주자본비율(C-Tier 1)은 11.42%로 자본보전완충자본(2.5%)을 포함한 바젤III에서 요구하는 수준(총자본비율 10.5%, 기본자본비율 8.5%, 보통주자본비율 7.0%)을 충족
하고 있습니다.
하지만 향후 대내외 경제불황에 따른 영업악화로 인하여 위험자산의 증가, 손실의 증가, 문제 여신 처분에 따른 비용 증가, 유가증권 가치 하락, 환율 상승, 자본적정성 제도 강화로 인한 최소 자본적정성 비율 변동, 비율 산출 방법 변경, 바젤 위원회의 기준 변경, 기타 자산 건전성 및 자본적정성에 영향을 주는 부정적 요인이 발생하여 자본적정성 비율을 충족시키지 못할 가능성이 존재합니다.

바. 카드업 자회사 수익성 위험 분석

당사의
2021년 3분기말 연결 기준 당기순이익 중 (주)우리카드가 차지하는 비중은 약 7.39%(1,746억원) 입니다. 이는 (주)우리은행 다음으로 높은 비중을 차지하
고 있는 것으로 (주)우리카드 실적은 당사의 수익성 및 배당금 수익에 영향을 미칠 수 있습니다.
국내 신용카드업은 2003년 카드 사태 이후 강도 높은 구조조정을 거친 뒤 현재는 성숙 단계에 접어든 상황이며, 업계 전반의 경쟁심화와 2022년 1월말 가맹점수수료율 인하 등의 요인으로 수익성은 저하될 전망입니다.
향후 이러한 요인으로
(주)우리카드의 영업수익성이 악화될 시, 이는 연결 기준으로 당사의 재무에도 악영향
을 미칠 수 있다는 점을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

사. 캐피탈 자회사 수익성 위험 분석

당사의 2021년 3분기 연결 기준 당기순이익 중
우리금융캐피탈(주)가 차지하는 비중은 약 5.45%(1,287억원)
입니다. 우리금융캐피탈(주)의 수익구조는 여신금융업을 기반으로 하는 자동차금융과 개인 및 일반대출 중심의 사업구조입니다. 특히
2021년 3분기말 기준 자동차금융자산의 비중이 전체의 58%를 차지하는 등 자동차금융 자산에 대한 의존도가 높은 편
으로 향후 예기치 못한 경기 변동이나 산업 내 환경 변화에 취약할 수 있습니다.

아. 종합금융업 자회사 수익성 위험 분석

당사의
2

021년 3분기말 연결 기준 당기순이익 중 우리종합금융(주)가 차지하는 비중은 약 2.82%(665억원)입니다.

향후 타 금융기관과의 경쟁 심화 및 신규 업무의 부진 등으로 우리종합금융(주)의 영업수익성이 악화될 시 당사의 수익성에도 악영향이 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

자. 우발채무 및 약정사항에 따른 위험

당사가 속한 금융업종 특성상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있으며,
그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향이 미칠수 있습니다. 2021년 3분기말 및 2020년말 연결 기준 피고로 계류중인 소송사건(대출관련 단순 시효연장목적 등의 소송 및 사기 소송 제외)은 각각 490건(소가액 382,967백만원) 및 460건(소가액 413,744백만원)이며, 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다.

차. 금융지주회사의 법적규제에 관한 위험

당사는 금융지주회사법상
금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위 제한 관련 준수의무
가 있습니다. 위와 같은 법적 제재 사항이 있을 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다

카. 신규회사 인수에 따른 위험

당사는 단기적으로는 소규모 업종에서 중장기적으로는 증권사와 보험사 등을 인수함으로써 사업구조를 다변화할 계획입니다. 이와 같은 당사의 신규사업 추진으로 인한 비은행권 확충 전략으로 발생하는 회사의 경영, 상세 사업분야, 문화 등의 차이점으로 사업에 영향을 받을 수 있으니 투자자분들은 이 점 유의하시기 바랍니다.

타. 은행 자회사의 펀드 판매에 따른 평판 저하 위험

2020년 03월 04일 금융위원회는 제4차 정례회의를 개최하여 해외금리연계 파생결합상품(DLF)관련 (주)하나은행 및 (주)우리은행에 대한 금감원의 검사결과 조치안을 의결하였습니다. 이에
(주)우리은행은 설명서 교부의무 및 사모펀드 투자광고 규정위반에 대해 업무 일부정지(사모펀드 신규 판매 업무) '6개월', 과태료 및 제재를 받은 바 있습니다. 따라서 당사는 금융지주회사로서 영업에 영향을 줄 수 있는 평판 저하 리스크가 존재
할 수 있음을 투자자께서는 유의하여 주시기 바랍니다.
(주)우리은행은 라임자산운용의 펀드 환매지연으로 예상되는 고객 손실에 대한 금융감독원 분쟁조정에 따라 지급할 가능성이 있는 계약반환금 및 손실보상금 추정액에 대하여 의무를 이행하기 위하여 필요한 지출에 대한 최선의 추정치를 충당부채로 인식하였습니다. 2021년 3분기말 라임자산운용 건에 대한 충당부채는 1,088억원, 또한, 불완전판매와 관련된 예상되는 과태료에 대한 충당부채는 72억원 입니다.
이와 같이
펀드 환매가 연기됨에 따라 현재로써 펀드 손실 규모 등을 확정하기 어려운 상황이며, 이는 향후 개인고객을 대상으로 하는 소매금융 영업활동과 관련하여 당사의 평판에 부정적인 영향
을 미칠 수 있습니다.

파. 국제회계기준위원회의 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 부채 재분류 개정 가능성에 대한 위험

국제회계기준위원회(IASB)는 금융상품의 표시 회계기준(IAS32) 개정작업을 추진 중이
며,
추진안에 따르면 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우, 부채로 재분류될 가능성이 있습니다.
투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다

하. 예금보험공사의 당사 잔여지분 매각에 따른 최대주주 변동

공적자금관리위원회(이하 '공자위')는 2021년 8월 23일 제190차 회의에서 2021년 하반기 우리금융지주 잔여지분 매각을 심의ㆍ의결하였으며,
잔여지분 매각공고, 투자의향서(LOI)접수, 낙찰자 선정을 거쳐 2021년 12월 9일자로 매각절차가 종료되었습니다. 금번 매각의 결과에 따라 당사의 최대주주는 예금보험공사에서 우리사주조합으로 변동되었습니다.

기타 투자위험

가. 사채의 상각조건
본 사채는 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 부실금융기관으로 지정되었을 경우, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생하여 원리금 전액을 영구적으로 받지 못하게 되는 매우 위험한 상품에 해당합니다. 부실금융기관 지정 이후 해제가 된다 하더라도 원리금은 회복되지 않습니다. 이러한 본 사채의 위험과 관련하여 충분히 숙지하신 후 투자에 임하시기 바랍니다.

가-1. 상각 발동요건인 '부실금융기관 지정'의 의의
금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 산정합니다. 즉각적인 부실금융기관을 지정하기보다는 경영정상화를 추진한 후 그 결과에 따라 시정조치가 내려지는 것이 통상적인 절차입니다. 다만, 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다.

가-2. '부실금융기관 지정' 기준 당사의 자본여력
당사의 부채가 자산을 초과하기 위해서는 2021년 9월말 연결 기준으로 약 28조 3,148억원 이상의 손실이 발생하여야 하며, 자본비율이 기준치 미만을 기록하기 위해서는 약 17조 7,222억원 이상의 손실(보통주자본비율 기준)이 발생하여야 합니다. 현재 당사의 자본여력은 양호한 것으로 보이지만,
아직 경험하지 못한 새로운 유형의 위기가 발생하였을 경우(IMF 외환위기를 능가하는 금융위기의 발발 혹은 급격한 신용경색상황이나 대규모 뱅크런 등) 위 결과는 크게 달라질 수 있으니, 투자자께서는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.

가-3. 상각 가능성 분석 : 당사의 통합 위기상황 분석 및 여신현황 기준

당사가 2021년 6월말 기준 내부등급법승인 가정한 그룹 통합위기상황 분석에 의하면, 당사의 자산과 연관성이 높은 대표적인 거시 경제변수(실질 GDP성장률, 소비자물가지수, 금리 환율 등 20개 항목)을 기준으로
IMF외환위기 수준의 심각한 위기가 발생할 경우, 당사의 1년 후 BIS총자본비율은 13.13%, 보통주자본비율 9.83%로 중립 시나리오 대비 각각 2.22%p, 2.34%p 하락이 예상됩니다.
이러한
예상치 못한 상황의 발생으로 본 사채의 상각사유가 발생할 수 있다는 점
을 유의하시기 바랍니다.

가-4. 상각사유 발생시 상각절차

금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생
합니다.
다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 부실금융기관 지정의 발생여부를 확인할 의무는 개별 투자자들에게 있으며,
공시여부가 상각의 효력발생에 직접적인 영향을 줄 수 있는 것인지에 대한 별도의 규정이 마련되어 있지 않으므로, 투자자께서는 이 점에 대한 각별한 유의가 요구됩니다.

가-5. 부실금융기관이라는 행정처분에 대한 쟁송가능성

본 사채의 투자자가 부실금융기관의 지정이라는 행정처분에 대하여 취소소송 등의 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 또한 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력, 부실금융기관 지정처분 취소 시 상각의 효력과 부실금융기관 지정의 취소가능성 등에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

가-6. 상각 사유 발생 후 효력 발생 전까지의 본 사채 양도가능성

금융지주회사법, 자본시장법 등의 관련 법령은 상각형 조건부자본증권의 상각 사유가 발생한 후 효력이 발생하기 전까지 해당 사채의 양도를 제한하는 규정을 두고 있지 아니하므로, 이 기간 동안 본 사채를 타인에게 양도하는 것이 법률상 제한되지는 아니합니다.

나. 사채의 이자지급 정지, 제한 및 취소 조건
본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 당사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36호 내지 제38호에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받거나 긴급조치 및 부실금융기관 지정 중 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 이자지급은 정지됩니다

나-1. 이자미지급 조건 - 적기시정조치

BIS자본비율 기준, 당사가 적기시정조치(총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만)를 받기 위해서는 2021년 9월말 연결 기준으로 당사 보유자산 중 약 13조 2,722억원의 손실이 발생해야 합니다.
적기시정조치에 의한 이자 미지급 발생가능성은 부실금융기관 지정에 의한 신종자본증권 원금 상각 사유 발생 가능성보다 매우 높습니다. 투자자들은 이 점 각별히 유의하시기 바랍니다.

나-2. 이자미지급 조건 - 긴급조치
예금자의 이익이 크게 저해될 우려가 있다고 인정될 경우에 금융당국은 그 위험을 제거하기 위하여 ① 채무변제 행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여 금지, ③ 회사채 발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분 등과 같은 긴급조치를 통하여 그 위험을 제거할 수 있습니다. 이러한 금융당국의 긴급조치는 본 사채의 이자지급이 정지되는 요건에 해당합니다.

나-3. 이자지급제한조건 - 자본보전완충자본 관련 미이행시

금융지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여
추가적으로 유지해야 하는 자본(이하"자본보전완충자본") 수준을 당사가 일정 하회하여 유지하였을 경우, 본 사채의 이자지급이 제한될 수 있습니다.

나-4. 이자지급의 취소 - 이사회 결의를 통한 재량적 결의
본 사채의 특약 제6조 제3항에 근거하여 당사는 고유의 재량에 따라 본 사채의 이자 지급을 취소할 수 있습니다.

나-5. 이자지급 제한 사유 발생 시 절차
공시를 통한 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생 여부와 사유 해지 여부를 확인할 의무는 개별 투자자에게 있습니다.

나-6. 이자지급제한 사유 발생에 대한 쟁송 가능성
본 사채의 투자자가 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소에 대하여 민사소송 혹은 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다.

다. 배당가능이익의 규모에 따른 이자지급 여부
배당가능이익 산정의 기준이 극단적으로 변하거나, 당사의 급격한 재무지표 악화로 배당가능이익이 변동될 경우 본 사채의 이자지급 여부에 영향
을 줄 수 있습니다. 

라. 후후순위 특약

본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다.
특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에 모든 후순위
채권자보다 변제가 후순위입니다.

마. 환금성 제약

본 사채는 상각조건이 포함되어 있는 조건부자본증권이며 본 사채의 만기일은 당사에 파산 절차가 개시되는 날 혹은 청산절차가 개시되는 날 중 먼저 도래하는 날로 합니다.
그 외의 사유 발생시 기한의 이익 상실의 적용이 배제되며, 위기 시에도 후후순위의 특성으로 인해 타 선순위 및 후순위 채권보다 추가적으로 환금성이 떨어질 수 있습니다.

바. 본 사채의 중도상환
투자자께서는 당사가 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않으며 이러한 중도상환권은 투자자가 아닌 발행회사에만 부여됐다는 점을
양지하시고 투자판단을 해주시기 바랍니다.

사. 이자율 조정(Interest Rate Reset) 

본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset) 조항이 포함되어 있습니다. 중도상환이 일어나지 않을 경우, 발행일 이후 5년 주기
로 이자율조정일(Interest Rate Reset Date)이 도래합니다. 

아. 본 사채의 신용등급 관련사항
본 사채는 상각조건이 포함되는 새로운 유형의 사채로서, 당사의 무보증 선순위 사채 신용등급 AAA 등급 대비하여 3 등급 아래인 AA- 등급을 한국신용평가, 한국기업평가, NICE신용평가로부터 부여받았습니다.

자. 본 사채 발행 후 자본비율 관련사항

본 건 발
행분(
3,000
억원)만 반영하여 산출한 결과 당사의 예상 보통주자본비율은 11.42%, 기본자본비율은
13.28%
(본 사채 발행 이전 대비 약
0.15%p
상승), 총자본비율은
14.98%
(본 사채 발행 이전 대비 약
0.15%p
상승)가 될 것으로
추정
됩니다.투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

차. 본 사채의 회계처리 관련사항
은행업감독업무시행세칙에서 정하는 자기자본인정 관련 조건부자본증권 발행에 관한 감독당국의 자본인정요건 충족 승인을 받지 못할 경우에 동 증권의 회계처리방식 및 당사의 자본비율에 미치는 영향에 변동가능성
이 있습니다.

카. 기타사항 - 공모일정 변경 가능성과 본 증권신고서의 의의

본 증권신고서 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원의 심사과정에서 일정이 변경될 수 있습니다. 특

히 정정사유 발생에 따른 신고서 정정요구는 사채의 수요예측 기간 이후에도 발생할 수 있사오니,
투자자들은 이 점에 특별히 유념하여 주시기 바랍니다.

타. 본 사채 등록 관련 사항

본 사채의 경우 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않으며, 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다.

파. 당사 및 자회사 은행 현황 확인방법

투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 이자지급의 정지 및 취소 가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다.
'정기보고서 등 DART 공시자료'는 [https://dart.fss.or.kr]에서, '우리금융그룹 경영 공시'는 [https://www.woorifg.com]에서, '우리은행 바젤Ⅲ 자본 공시'는 [https://www.wooribank.com]에서, '금감원 금융통계정보시스템'의 통계자료는 [https://fisis.fss.or.kr]에서 확인 가능합니다.

하. Deutsche Bank 조건부자본증권(Tier-1) 이자 미지급 논란

당사에서 금번 발행 예정인 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 과거 논란이 되었던 도이치뱅크 조건부자본증권(신종자본증권)과 동일한 성격의 채무증권입니다. 따라서 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

2. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 :
11
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
상각형 조건부자본증권
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)
총액
300,000,000,000
모집(매출)총액
300,000,000,000

발행가액
300,000,000,000
이자율

4.10

발행수익률

4.10

상환기일
-

원리금
지급대행기관
(주)우리은행
본점 기업영업지원팀
(사채)관리회사
한국예탁결제원

신용등급
(신용평가기관)
AA-
(한국신용평가(주) / 한국기업평가(주) / NICE신용평가(주))
비고
-

인수인
증권의
종류
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
교보증권
-
6,000,000
60,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

대표
키움증권
-
6,000,000
60,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
SK증권
-
5,500,000
55,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
한양증권
-
5,000,000
50,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
KTB투자증권
-
4,500,000
45,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

인수
우리종금
-
3,000,000
30,000,000,000
인수수수료 0.15%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2022년 02월 17일
2022년 02월 17일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

타법인증권취득자금
200,000,000,000

운영자금
100,000,000,000

발행제비용
685,120,000

【국내발행 외화채권】

표시통화
표시통화기준
발행규모
사용
지역
사용
국가
원화 교환
예정 여부
인수기관명

-
-
-
-
-
-

보증을
받은 경우
보증기관
-
지분증권과
연계된 경우
행사대상증권
-

보증금액
-
권리행사비율
-

담보 제공의
경우
담보의 종류
-
권리행사가격
-

담보금액
-
권리행사기간
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의
관계
매출전
보유증권수
매출증권수
매출후
보유증권수

-
-
-
-
-

【주요사항보고서】

[정정] 주요사항보고서(상각형 조건부자본증권 발행결정)-2022.02.11

【파생결합사채
해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2022년 01월 18일에 교보증권(주) 및 키움증권(주)와 대표주관계약을 체결함.
▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.
▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2022년 02월 17일이며, 상장예정일은 2022년 02월 18일임.
▶ 당사가 다음에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음.
1. 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 
※ 상기 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 상각의 효력이 발생함.
▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 선순위 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 - Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

주)

본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 공시서류 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

I. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[ 회 차 : 11 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 류
상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

구 분
무기명식 무보증 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

전자등록총액
300,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)

4.10

모집 또는 매출가액
사채 전자등록총액의 100.0%

모집 또는 매출총액

300,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니함.

이자율
연리이자율(%)

4.10

변동금리부
사채이자율
-

이자지급 
방법 및 기한
이자지급 방법

본 사채의 이자는 발행일로부터 만기일 전일까지의 기간 동안 매 3개월마다 연이율의 1/4씩 후급으로 지급한다. 다만 이자지급 기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 첫번째 영업일에 지급하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자를 계산하여 지급하지 아니한다.
단, 본 사채가 만기 이전 중도상환 되는 경우, 발행회사는 중도상환 이후에는 이자지급의무를 부담하지 아니한다.

이자지급 기한
채권발행일로부터 만기일 전일까지 계산하여 매 3개월 후급 지급한다.

신용평가 
등급
평가회사명
한국신용평가(주) / 한국기업평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2022년 01월 28일/ 2022년 01월 28일/ 2022년 01월 28일

평가결과등급
AA- / AA- / AA-

주관회사의
분석
주관회사명
교보증권(주)/키움증권(주)

분석일자
2022년 02월 07일

상환방법
및 기한
상 환 방 법

본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시 상환한다. 상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어진 해당일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.

[사채의 중도상환]

1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2027년 02월 17일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.

가. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안 됨)

나. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조 제1항 제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우

3) 위 제2호에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.

4) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전통지하여야 한다.

상 환 기 한
없음

납 입 기 일
2022년 02월 17일

등 록 기 관
한국예탁결제원

원리금
지급대행기관
회 사 명
(주)우리은행

회사고유번호
00254045

【기 타】
▶ 본 사채 발행을 위해 2022년 01월 18일에 교보증권(주) 및 키움증권(주)와 대표주관계약을 체결함.
▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 아니함.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.
▶ 본 사채의 상장신청예정일은 2022년 02월 17일이며, 상장예정일은 2022년 02월 18일임.
▶ 당사가 다음에 해당하는 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음.
1. 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 
※ 상기 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 상각의 효력이 발생함.
▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 선순위 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
▶ 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 일반적인 회사채와는 다른 발행조건을 갖고 있으며, 세부 발행조건은 "제1부 모집 또는 매출에 관한사항 - Ⅱ. 증권의 주요 권리내용"에 기재함.

주)
본 사채는 발행일로부터 매 5년째 되는 날 이자율조정을 할 수 있습니다. 자세한 사항은 본 공시서류 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - II. 증권의 주요 권리내용을 참고하여 주시기 바랍니다.

상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약

이 특약은 주식회사 우리금융지주(이하 "발행회사"라 한다)가 발행하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(이하 "본 사채"라 한다)을 매입하고자 하는 거래상대방(이하 "사채권자"라 한다) 간에 적용되는 특약사항을 정한 것으로, 발행회사는 사채권자가 이 특약이 적용되는 것에 동의하여 기명날인 또는 서명한 경우에는 아래의 제 조항을 이해하고 확인한 것으로 간주합니다.

제1조(후순위 특약)

① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

제2조(후순위자의 의무)

① 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

제3조(상계의 제한)

본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

제4조(중도상환)

① 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터 5년이 경과(2027년 2월 17일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.

1. 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

2. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우

③ 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

④ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

제5조(이율)

① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제9항에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

③ 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

제7조(무담보)

본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.

제8조(채무재조정(상각))

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 원리금 및 그에 관하여 이미 발생하였으나 미지급된 이자(배당) 및 기타 본 사채에 관한 모든 채무는 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.

1. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

② 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

제9조(교차채무불이행 조건의 배제)

본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.

제10조(기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

제11조(이해관계인에 대한 제한)

발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적ㆍ경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.

제12조(제3자에 대한 적용)

본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다.

주) 위 특약 제1조(후순위특약)에서 언급되는 각 '개시'는 특정절차가 시작됨을 뜻합니다. 구체적으로, 파산절차는 법원이 파산선고를 한 때에 개시되며, 회생절차는 법원이 회생개시결정을 한 때에 개시됩니다. 한편, 주식회사가 해산하면 합병 또는 파산의 경우를 제외하고는 청산을 하여야 하는데, 금융지주회사가 해산하기 위해서는 금융위원회의 승인을 받아야 하므로, 금융지주회사의 청산절차는 '금융지주회사가 금융위원회의 사전승인을 받아 청산절차의 개시를 결의한 때'에 개시됩니다. '외국에서의 도산절차'는 해당 외국 법률에서 정하는 바에 따라 개시됩니다.

2. 공모방법

가. 증권의 모집방법 : 일반공모 

[ 회 차 : 11]
(단위 : 원)

모집대상
모집금액 및 비율
비 고

모집금액
모집비율(%)

일반공모
300,000,000,000
100.0%
총액인수

합계

300,000,000,000

100.0%
총액인수

주) 모집금액은 전자등록총액을 기준으로 합니다.

나. 증권의 인수방법

본 건 (주)우리금융지주 제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 일반공모의 공동대표주관회사인 교보증권(주), 키움증권(주) 및 인수회사인 SK증권(주), 한양증권(주), KTB투자증권(주) 및 우리종합금융(주)(이하 '인수단'이라 한다)는 본 사채를 모집함에 있어 모집 후 잔액이 발생한 경우에는 총액인수 물량의 범위 내에서 자기책임 하에 처리하기로 합니다.

인수단은 잔여물량을 자기계산으로 인수하는 경우, 해당 인수물량을 기관투자자(증권 인수업무 등의 관한 규정 제2조 제8호에 의한 기관투자자를 의미하며, 이하 같다) 또는 전문투자자(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제9조 제5항에 의한 전문투자자를 의미하며, 이하 같다)에게만 매도할 수 있습니다.

3. 공모가격 결정방법

가. 공모가격 결정방법 및 절차

구 분
내 용

공모가격 최종결정
- 발행회사 : 대표이사, 재무담당총괄임원 등
- 공동대표주관회사 : 대표이사, 담당 임원, 팀장 등

공모가격 결정 협의절차
수요예측 결과 및 금융시장의 상황 등을 감안한 후 발행회사와 공동대표주관회사가 협의하여 발행수익률을 결정할 예정입니다.

수요예측결과 반영여부
수요예측 참여물량 중 "유효수요(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)"를 집계하고, 해당 결과를 바탕으로 시장상황 등을 종합적으로 고려하여 발행회사와 공동대표주관회사가 합의를 통해 발행수익률을 결정합니다.

수요예측 재실시 여부
수요예측 종료 후, 제출된 증권신고서에 대한 금융감독원의 정정요구명령 등으로인하여 발행일정이 변경될 경우, 공동대표주관회사는 발행회사와 협의하여 수요예측을 재실시 할 수 있다.

나. 공동대표주관회사의 수요예측기준 절차 및 배정방법

구 분
주요내용

공모희망금리
산정방식

공동대표주관회사인 교보증권(주) 및 키움증권(주)는 (주)우리금융지주 제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행에 있어서, 최근까지의 동종업계 조건부자본증권 발행 유형 및 동향, 최근의 시장금리 추세, 당사의 자산규모 및 수익규모, 은행지주사로서의 지위 및 시장의 시각 차이 등을 고려하여 당사와 공동대표주관회사가 협의하여 공모희망 금리밴드를 산정하였습니다.

[(주)우리금융지주 제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]

본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 3.70% ~ 4.10%로 합니다.

공모희망금리 산정에 대한 구체적인 근거는 아래 (주1)을 참고하여 주시기 바랍니다.
당사와 공동대표주관회사가 제시하는 공모희망금리밴드는 금리를 확정 또는 보장하는 것이 아니기 때문에 단순 참고 사항으로 활용해야 하며, 상기 공모희망금리는 수요예측에 따른 "유효수요"와 차이가 있음을 주지하시기 바랍니다.

수요예측
참가신청
관련사항
수요예측은 "무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 진행하며, 수요예측 프로그램은 "금융투자협회"의 "K-Bond" 프로그램을 사용합니다. 단, 불가피한 상황이 발생할 경우 발행회사는 공동대표주관회사와 협의하여 수요예측 방법을 결정합니다. 

수요예측기간은 2022년 02월 08일 10시부터 16시까지 입니다.

수요예측 신청 시 신청수량의 범위, 수량 및 가격단위는 아래와 같습니다.

① 최저 신청수량: 10억원
② 최고 신청수량: 본 사채 발행예정금액
③ 수량단위: 10억원
④ 가격단위: 1bp
⑤ 기관투자자(전문투자자 포함)만 수요예측 참여 가능하고, 개인투자자(특정금전신탁 포함)는 참여 불가

배정대상
및 기준
수요예측결과를 반영하여 금리 결정 및 배정하는 과정에서 유효수요 결정, 금리결정, 배정대상 및 기준은 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 공동대표주관회사의 수요예측지침에 근거하여 공동대표주관회사가 결정하며, 필요시 발행회사와 협의하여 결정합니다.

※ "무보증사채 수요예측 모범규준" I. 수요예측 업무절차 
5. 배정에 관한 사항
가. 배정기준 운영
 - 공동대표주관회사는 무보증사채의 배정에 관한 합리적인 기준을 마련하여 
 운영합니다.
나. 배정시 준수 사항 
 - 공동대표주관회사는 수요예측 종료 후 수요예측 참여자별로 청약예정 물량을
 배정할 때에 다음 각 사항을 준수합니다.
 ① 과도하게 낮은 금리에 참여한 자를 부당하게 우대하여 배정하지 아니할 것
 ② 금리를 제시하지 않은 수요예측 참여자는 낮은 가중치를 부여하여 배정할 것
다. 배정 시 가중치 적용
 - 공동대표주관회사는 다음 각 사항을 고려하여 수요예측 참여자별로 배정의
 가중치를 달리 적용할 수 있습니다.
 ① 참여시간ㆍ참여금액 등 정량적 기준
 ② 수요예측 참여자의 성향ㆍ과거 참여이력 및 행태·가격평가능력 등 해당
 참여자와 관련한 정성적 요소 
라. 납입예정 물량 배정 원칙 
 - 공동대표주관회사는 무보증사채의 청약이 종료된 이후 청약자별로 납입예정
 물량을 배정할 때에 수요예측에 참여한 자를 그렇지 않은 자보다 우대하여
 배정합니다.

"무보증사채 수요예측 모범규준"의 '납입예정 물량 배정 원칙'에 따라 공동대표주관회사는 공모채권을 배정함에 있어 수요예측에 참여한 전문투자자 및 기관투자자를 우대하여배정합니다.

본 사채의 배정에 관한 세부사항은 본 증권신고서 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 - Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항 - 4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항 - 다. 배정방법을 참고하시기 바랍니다.

유효수요 
판단 기준
"유효수요"(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)는 금융투자협회의 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 "공동대표주관회사 내부지침"과 수요예측 결과에 근거하여 결정됩니다. 이러한 "유효수요" 결정 이후 최종 발행금리 결정 시 "발행회사"와 "공동대표주관회사"가 협의를 통해 최종 결정할 예정입니다.

"공동대표주관회사"는 금융투자협회 "무보증사채 수요예측 모범규준" I. 수요예측 업무절차 5. 배정에 관한 사항 및 합리적인 내부기준에 따라 산정한 "유효수요"의 범위, 판단기준, 산정 근거 및 결과와 확정 금액 및 확정 이자율을 수요예측 결과에 따라 향후 정정신고서를 통해 공시할 예정입니다.

금리미제시분 및
공모희망금리
범위 밖 신청분의
처리방안
"무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 낮은 가중치를 부여하여 배정하거나 수요예측 결과에 따라 "유효수요(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)"의 범주에 포함되지 않아 배정되지 않을 수 있습니다.

(주1) 공모희망금리 산정 근거

당사와 공동대표주관회사인 교보증권(주) 및 키움증권(주)는 금융투자협회 무보증사채 수요예측 모범규준에 의거, 아래와 같은 사항을 종합적으로 검토 및 고려하여 본 사채의 공모희망금리를 결정하였습니다.

① 절대 금리 밴드 산정 근거

(가) 조건부자본증권 민평금리 미산정 (개별 발행물 민평만 있음)

본 사채는 조건부자본증권으로, 일반 선순위채권과는 달리 민간채권평가회사(이하 "민평사")들이 별도의 평가금리(혹은 신용 스프레드 금리)를 제시하지 않고 있습니다. 단지 기발행된 특정 만기의 개별 조건부자본증권에 대한 평가금리만 일별로 산정되고 있습니다. 만일 당사가 선순위채권을 발행한다면 "무보증사채 수요예측 모범규준"에서 언급하는 '시가로 여겨지는 금리(민평금리)'를 기준금리로 활용하겠지만, 이와 달리 조건부자본증권 발행 시에는 민평사들이 제시하는 '시가로 여겨지는 금리(민평금리)'가 없어 다른 기준금리를 선정해야하는 상황입니다.

<무보증사채 수요예측 모범규준>
1. 공모 희망금리 및 발행예정금액 제시
마. 공모 희망금리의 추정 근거
- 금융투자회사는 투자자의 투자판단에 참고가 될 수 있도록 공모 희망금리를 추정한 구체적인 근거를 공개합니다.
- 여기에서 구체적인 근거란 해당 기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리, 동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리 또는 유통금리 등을 말합니다.

(나) 선순위채권 민평금리 활용의 어려움

본 사채는 바젤Ⅲ하에서 발행하는 조건부자본증권으로 주요 권리 및 내용(상각 조건 등) 등이 상이하여 선순위채 민평금리를 직접 활용하기 어렵다고 판단됩니다.

(다) 금리밴드를 절대금리 수익률로 선정

바젤 Ⅲ 도입 후 동일한 조건의 조건부자본증권 대부분은 발행일로부터 최초 조기상환이 가능한 기간의 국고채 수익률을 기준금리로 선정한 바 있습니다. 그러나 본 신종자본증권은 만기가 영구로 발행되며, 상각형 조건부자본증권으로서 기타기본자본을 구성하여 후후순위성을 지니는 점 등이 기존의 선순위채권과 비교함에 있어서 그 구조와 의미 측면의 큰 차이점을 보이고 있습니다. 이에 본 사채의 공모희망금리 밴드는 민간채권평가회사에서 제공하는 시가평가수익률 또는, 금융투자협회에서 제공하는 최종호가수익률을 기준금리로 하지 않고, 절대금리 수익률로 지정하였습니다.

② 절대금리 산정 보조자료

(가) 금리대역 선정 방법 : '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리'

"무보증사채 수요예측 모범규준"은 공모희망금리 산정근거로 '해당기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리', '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리' 또는 '유통금리'를 제시하고 있습니다. 이 중에서 '해당기업의 2개 이상 민간 채권평가회사 평가금리'는 활용할 수 없으며, '유통금리' 역시 신종자본증권의 특성상 시장에서 거래되는 유통 거래량이 발행금액 대비 많지 않아 활용하기 힘든 상황입니다. 이에 공모 희망금리 산정을 위하여 당사는 '동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리'를 활용하기로 하였으며, 그 외 참조할 수 있는 추가 자료도 사용하였습니다. 유통금리 역시 신종자본증권 특성 상 시장에서 거래되는 유통 거래량이 발행금액 대비 많지 않아 활용하기 어려운 상황입니다.

[최근 1년간 국내 AAA 등급 은행지주회사의 조건부자본증권(신종자본증권, 5Y call) 발행내역]

발행일
발행사 (지위)
증권의 등급
발행금리
총 발행물량
공모희망금리

2021-02-19
KB금융지주
AA-
2.67%
4,200억원
2.50% ~ 3.20%

2021-02-23
DGB금융지주
AA-
2.80%
1,000억원
2.80% ~ 3.50%

2021-03-16
신한금융지주
AA-
2.94%
4,300억원
2.50% ~ 3.30%

2021-04-08
우리금융지주
AA-
3.15%
2,000억원
2.50% ~ 3.20%

2021-05-28
KB금융지주
AA-
3.20%
1,660억원
2.80% ~ 3.30%

2021-07-02
농협금융지주
AA-
3.20%
2,540억원
2.80% ~ 3.30%

2021-09-09
하나금융지주
AA-
3.34%
2,800억원
3.00% ~ 3.60%

2021-09-15
DGB금융지주
AA-
3.70%
1,000억원
3.20% ~ 3.80%

2021-10-08
KB금융지주
AA-
3.57%
2,090억원
3.00% ~ 3.60%

2021-10-14
우리금융지주
AA-
3.60%
2,000억원
3.00% ~ 3.60%

2022-01-25
신한금융지주
AA-
3.90%
5,620억원
3.50% ~ 3.90%

2022-01-26
하나금융지주
AA-
4.00%
2,700억원
3.60% ~ 4.00%

'동종업계 동일등급 회사채의 최근 발행금리' 중 5년 Call 기준 적합한 최근 사례는 2022년 1월 25일 신한금융지주가 발행한 조건부자본증권(신종자본증권), 2022년 1월 26일 하나금융지주가 발행한 조건부자본증권(신종자본증권)입니다. 신한금융지주는 수요예측희망 금리 3.50% ~ 3.90%에서 수요예측 후 발행금리가 3.90%로 결정, 하나금융지주는 수요예측희망 금리 3.60% ~ 4.00%에서 수요예측 후 발행금리가 4.00%로 결정되었습니다.

한편, 당사는 은행을 주력 자회사로 보유한 은행지주회사로서 은행의 조건부자본증권과 동일한 바젤III를 적용받고 있어 일반기업의 신종자본증권과는 다소 발행 조건에 차이가 있는 점, 일반 무보증사채 시장에서 유사 발행사들 및 은행의 발행 금리 수준, 민평금리 수준 및 회사의 지배구조 등을 고려해 공모희망금리를 산정하였습니다.

이에 금번 당사가 발행하는 제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 상기 신종자본증권 발행 금리를 기반으로, 시장금리 수준, 당사의 시장지위 등을 고려하여 공모대표주관회사와 협의 후 공모희망 절대 금리 밴드를 산정하였습니다.

③ 채권 금리 환경의 반영

2019년 세계 경제는 미·중 무역갈등으로 촉발된 불확실성이 지속되는 가운데 금리 인하 기조가 지속되었습니다. 미국 연방준비제도(Fed)는 2019년 7월 미국 FOMC에서 글로벌 경기 부진과 미국 물가상승률의 정책 목표(2%) 도달 불확실성으로 10년 7개월만에 기준금리를 2.25~2.50%에서 2.00~2.25%로 하향 조정하였습니다. 이어 9월 FOMC 및 10월 FOMC에서도 연달아 두 차례 금리를 하향 조정함에 따라 미국 기준금리는 1.50~1.75%를 기록하였습니다. 국내의 경우 2019년 10월 16일 개최된 금융통화위원회에서 한국은행은 향후 경제성장이 기존 전망을 밑돌고 수요측면에서의 물가상승 압력이 낮아진 점을 고려하여 기준금리를 0.25%p 낮춘 1.25%로 조정하여 한국과 미국의 정책금리 역전폭이 지속되었습니다. 

2020년 국내 경제성장률 전망치 하향 조정 등 경기에 대한 불확실성이 상존하는 가운데, 2월부터 불거진 신종코로나바이러스의 확산에 따른 실물경제 타격에 대한 우려로 WTI 선물이 사상 최초로 마이너스를 기록하였고, 글로벌 안전자산 선호가 심화되면서 국내외 시장금리의 하락세가 지속되었습니다. FOMC는 3월 3일에 긴급회의를 열어 기준금리를 1.00~1.25%로 0.5%p를 인하하였고, 3월 15일에는 0.00~0.25%로 1%p를 추가적으로 인하하면서 2008년부터 7년간 지속되었던 제로금리로 회귀하였고, 850조 규모의 양적완화를 재개하였습니다. 이러한 양적완화의 재개 발표에도 불구하고 경기 침체 우려가 계속해서 커지자, 3월 23일 미 연준은 무제한 양적완화 정책을 실행하겠다고 발표하였습니다. 한편 한국은행 역시 3월 16일, 2008년 이후 처음으로 임시 금통위를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 0.5%p 인하하여 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였습니다. 이후 5월에 열린 금통위에서 추가로 0.25%p 인하하여 0.50%로 인하하였고 0.50% 수준을 지속적으로 유지하였습니다. 

2021년 1월 파월 연준 총재는 출구정책을 모색하기에는 아직 시기상조임을 시사하였고, COVID-19 바이러스 확산과 이에 따른 경제 회복 속도를 주시하며 신중하게 통화정책을 펼쳐갈 뜻을 밝혔습니다. 하지만 21년 상반기 백신이 원활히 보급되었고 예상보다 빠르게 경제가 회복세를 보임에 따라 미국의 통화정책에 변경이 있을 수 있다는 전망이 두각되었으나, 파월 연준 총재는 인플레이션은 일시적이라는 판단하에 테이퍼링과 금리 인상 가능성을 일축하였습니다.

이후 2021년 6월 미 연준은 회사채 발행/유통시장 매입분의 매각 계획을 발표하면서 유동성 지원의 출구전략 시그널을 내비쳤고, 9월부터는 미국, 노르웨이, 영국 등 주요국이 일사불란하게 통화정책의 전환을 시사하기 시작하였습니다. 한편 8월 금통위에서는 기준금리를 0.50%에서 0.25%p 인상하는 결정을 하였고, 이러한 인상의 배경으로 백신 접종의 확대, 수출 호조로 인한 국내 경제 회복 흐름, 국내 인플레가 당분간 높은 수준을 나타낼 것으로 보인다는 점, 금융불균형의 누적 위험이 높다졌다는 점을 들었습니다. 

2021년 11월 금통위에서는 기준금리를 0.75%에서 1%로 0.25%p 인상하였으며, 가파른 금리 인상 경로를 선반영하며 급등하던 국채 금리는 11월 들어 안정세를 나타냈습니다. 2021년 12월 FOMC에서는 테이퍼링과 금리인상 간 긴 시간이 걸리지 않을 것이라며 인플레이션이 일시적이라는 기존 입장을 선회하였고, 물가를 분명히 통제해야할 대상으로 인식하고 있음을 시사하였습니다. 또한, 2022년 1월 금통위에서는 기준금리를 1%에서 1.25%로 0.25%p 인상한 바, 기준금리는 범세계적 COVID-19 확산 이전 수준으로 회귀하였습니다. 한편, 위드 코로나 정책이 지속 될 것으로 예상되어 왔지만 오미크론 등장과 확진자수 급증으로 국내 방역조치가 강화되었습니다. 

글로벌 경기는 COVID-19 종식 시 회복될 것으로 전망되고 있으나, 변이 바이러스의 확산으로 예상보다 바이러스의 종식이 지연되어 현재의 경기 상태가 지속될 시에는 주요 선진국들의 경기 회복세 및 유가 변동성, 신흥국 경기 악화 지속 등에 따른 불확실성 확대를 초래하며 부진한 실물경제 지표 지속 등으로 인한 기관투자자의 투자 심리가 상당부분 위축될 가능성이 있습니다. 특히 우량 등급 회사채의 경우 상대적으로 양호한 투자매력도를 바탕으로 안정적인 수요 확보는 가능할 것으로 전망되나, 개별회사의 신용도 및 재무안정성을 바탕으로 실적이 저조한 회사나 신용등급 강등 가능성이 있는 회사에 대한 투자심리가 위축될 수 있습니다.

이러한 점들을 고려하여, 발행회사와 공동대표주관회사는 공모희망금리 결정 시 최근 동종업계 조건부자본증권(신종자본증권)의 유사 발행사례와 현재 시장상황을 합리적으로 검토하여 본 사채 발행 공모희망금리를 아래와 같이 결정하였습니다.

[(주)우리금융지주 제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]
- 본 사채의 수요예측 공모희망 금리는 3.70% ~ 4.10%로 합니다.

발행회사와 공동대표주관회사는 합리적으로 판단하여 공모희망금리밴드를 제시하였으나 금리를 확정 또는 보장하는 것이 아니므로, 투자 결정을 위한 판단 및 수요예측 및 청약 시 참고 사항으로 활용해야 하며, 상기 공모희망금리는 수요예측에 따른 "유효수요"와 차이가 있습니다. 수요예측 후 유효수요 및 금리는 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 공동대표주관회사의 수요예측지침에 의거하여 공동대표주관회사가 결정하며, 필요 시 발행회사와 협의합니다.

다. 유효수요 판단기준

"유효수요"(과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 참여물량)는 금융투자협회의 "무보증사채 수요예측 모범규준" 및 "공동대표주관회사" 내부지침과 수요예측 결과에 근거하여 결정하며, 사분위수, 누적도수 및 기타 방식을 활용하여 유효수요를 결정
하였습니다. 유효수요 결정 이후, "발행회사"와 "공동대표주관회사"가 협의하여 발행가액 및 발행금리를 결정

하
였습니다.

라. 수요예측 결과

(1) 수요예측 참여 내역

(단위 : 건, 억원)

구분
국내 기관투자자
외국 기관투자자
합계

운용사
(집합)
투자매매
중개업자
연기금, 운용사(고유),
은행, 보험
기타
거래실적 유*
거래실적 무

건수
1
28
1
-
-
-
30

수량
50
3,230
200
-
-
-
3,480

경쟁률
0.02:1
1.54:1
0.10:1
-
-
-
1.66:1

주) 단순경쟁률은 최초 발행예정금액 대비 산출한 수치임
*) 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자

(2) 수요예측 신청가격 분포

(단위 : 건, 억원)

구분
국내 기관투자자
외국 기관투자자
합계
유효수요

운용사
(집합)
투자매매
중개업자
연기금,
운용사(고유),
은행, 보험
기타
거래실적
유*
거래실적
무

건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량
건수
수량

3.90%
-
-
1
20
-
-
-
-
-
-
-
-
1
20
유효

3.93%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
유효

3.95%
-
-
1
10
-
-
-
-
-
-
-
-
1
10
유효

3.96%
-
-
1
10
-
-
-
-
-
-
-
-
1
10
유효

3.97%
-
-
2
60
-
-
-
-
-
-
-
-
2
60
유효

3.98%
-
-
2
480
-
-
-
-
-
-
-
-
2
480
유효

3.99%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
유효

4.00%
1
50
4
950
-
-
-
-
-
-
-
-
5
1,000
유효

4.01%
-
-
2
150
-
-
-
-
-
-
-
-
2
150
유효

4.02%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
유효

4.03%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
유효

4.04%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
유효

4.05%
-
-
4
330
1
200
-
-
-
-
-
-
5
530
유효

4.06%
-
-
1
50
-
-
-
-
-
-
-
-
1
50
유효

4.08%
-
-
1
20
-
-
-
-
-
-
-
-
1
20
유효

4.09%
-
-
1
100
-
-
-
-
-
-
-
-
1
100
유효

4.10%
-
-
3
700
-
-
-
-
-
-
-
-
3
700
유효

합계
1
50
28
3,230
1
200
-
-
-
-
-
-
30
3,480
-

*) 인수인(해외현지법인 및 해외지점을 포함한다)과 거래관계가 있거나 인수인이 실재성을 인지하고 있는 외국기관투자자

(3) 수요예측 상세 분포 현황

(단위 : 건, 억원)

수요예측 참여자
(주)우리금융지주 제11회 상각형 조건부자본증권 수요예측 참여 금리

3.90%
3.93%
3.95%
3.96%
3.97%
3.98%
3.99%
4.00%
4.01%
4.02%
4.03%
4.04%
4.05%
4.06%
4.08%
4.09%
4.10%

기관투자자1
20

기관투자자2

50

기관투자자3

10

기관투자자4

10

기관투자자5

50

기관투자자6

10

기관투자자7

350

기관투자자8

130

기관투자자9

100

기관투자자10

400

기관투자자11

300

기관투자자12

150

기관투자자13

100

기관투자자14

50

기관투자자15

100

기관투자자16

50

기관투자자17

50

기관투자자18

100

기관투자자19

50

기관투자자20

200

기관투자자21

200

기관투자자22

50

기관투자자23

50

기관투자자24

30

기관투자자25

50

기관투자자26

20

기관투자자27

100

기관투자자28

500

기관투자자29

100

기관투자자30

100

합계
20
50
10
10
60
480
100
1,000
150
50
100
50
530
50
20
100
700

누적합계
20
70
80
90
150
630
730
1,730
1,880
1,930
2,030
2,080
2,610
2,660
2,680
2,780
3,480

마. 유효수요의 범위, 판단기준, 판단근거 및 최종 발행금리에의 반영내용

구 분
내 용

공모희망금리
[주식회사 우리금융지주 제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]
수요예측 시 공모희망금리는 3.70% ~ 4.10%로 합니다.

유효수요의 정의
"유효수요"란, 공모금리 결정 시, 과도하게 높거나 낮은 금리로 참여한 물량을 제외한 물량

유효수요의 범위
2022년 02월 08일 실시된 수요예측에 참여한 모든 건(금리, 수량에 따른 배제 없음)을 유효수요로 정의

유효수요 판단기준 및
판단 근거

① 금번 발행과 관련하여 발행회사와 공동대표주관회사는 최근 조건부자본증권 발행 금리 분석 및 향후 채권시장 전망 등을 종합적으로 고려하여 결정하였습니다. 보다 자세한 내용은 상기 가.~나. 항목을 참고하시기 바랍니다.

② 본 사채의 수요예측 결과 기관투자자의 수요예측 신청현황은 아래와 같습니다.

[주식회사 우리금융지주 제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]
- 총 참여신청금액 : 3,480억원
- 총 참여신청범위 : 3.90% ~ 4.10%
- 총 참여신청건수 : 30건
- 유효수요 내 참여신청금액 :
3,480억원

- 유효수요 내 참여신청건수 : 30건

본 채권의 유효수요는 금융투자협회「무보증사채 수요예측 모범규준」및 "공동대표주관회사"의 내부 지침에 근거하여 발행회사 및 공동대표주관회사가 협의하여 각각의 수요예측 참여자가 제시한 금리에는 공동대표주관회사와 발행회사가 고려한 위험(발행회사의 산업 및 재무 상황, 금리 및 스프레드 전망)이 반영되어 있을 것으로 판단하였고, 이에 참여한 모든 건을 유효수요로 정의하였습니다.

최종 발행금리 결정에 
대한 수요예측 결과의 
반영 내용
본 사채의 최종 발행금리는 앞서 산정한 유효수요의 범위 내에서 낮은 금리부터 "누적도수"로 계산하는 방법을 사용하였으며, 발행회사와 공동대표주관회사가 최종협의하여 결정되었습니다.

[주식회사 우리금융지주 제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)]
"본 사채"의 수요예측 후 발행금리는 4.10%로 합니다.

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

가. 수요예측
(1) 공동대표주관회사는 인수규정 제2조 제7호 및 제12조에 따라 수요예측을 실시하여 발행회사와 협의하여 발행금액 및 발행금리를 결정한다.
(2) 수요예측은 "무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 진행하며, 수요예측 프로그램은 한국금융투자협회의 K-Bond 프로그램을 사용한다. 단, 불가피한 상황이 발생할 경우 발행회사는 공동대표주관회사와 협의하여 수요예측 방법을 결정한다.
(3) 수요예측기간은 2022년 02월 08일 10시부터 16시까지로 한다. 

(4)
본 사채의

수요예측 공모희망금리는 3.70% ~ 4.10%로 한다.

(5) 수요예측에 따른 배정은 "무보증사채 수요예측 모범규준"에 따라 공동대표주관회사가 결정한다.
(6) 수요예측에 따른 배정 후, 공동대표주관회사는 배정결과를 FAX 또는 전자우편의형태로 배정받을 투자자에게 송부한다.
(7) 공동대표주관회사는 수요예측 결과를 발행회사에 한해서만 공유할 수 있다. 단, 법원, 금융위원회 등 정부기관(준정부기관 포함)으로부터 자료 등의 요구를 받는 경우, 즉시 발행회사에 위 요구사실을 통지하고 법률이 허용하는 범위 내에서 최소한의자료만을 제공한다.

(8) 공동대표주관회사는 수요예측 참여자의 불성실 수요예측 참여자 지정 여부를 확인하여야 한다.

(9) 공동대표주관회사는 수요예측 참여자의 신청수량 및 가격 기재 시 착오 방지 등을 확인하여야 한다.

(10) 공동대표주관회사는 수요예측 참여자가 원하는 경우 금리대별로 희망물량을 신청할 수 있도록 하여야 한다.
(11) 공동대표주관회사는 집합투자업자의 경우 수요예측 참여 시 펀드재산과 고유재산을 구분하여 접수하여야 한다.

(12) 공동대표주관회사는 수요예측기간 중 경쟁률을 공개하여서는 아니 된다.

(13) 공동대표주관회사는 공모금액 미달 등 불가피한 경우를 제외하고, 수요예측 종료 후 별도의 수요파악을 하여서는 아니 된다.

(14) 공동대표주관회사는 수요예측 관련 사항을 기록하고 이와 관련된 자료를 발행일로부터 3년 이상 보관하여야 한다.

(15) 수요예측이 이미 실시된 상태에서 금융감독원 공시심사과정에서 증권신고서 기재내용에 대한 정정사유 발생으로 인하여 발행일정이 변경될 경우, 공동대표주관회사는 "발행회사"와 협의하여 수요예측을 재실시할 수 있다.
(16) 공동대표주관회사는 "증권인수업무 등에 관한 규정" 제2조 제8호의 기관투자자(법 제8조 제7항의 신탁업자를 포함한다)를 대상으로 수요예측을 실시한다.

나. 청약방법
(1) 청약자는 소정의 청약서에 필요한 사항을 기재한 후 청약일 당일 16시까지 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 청약한다.
(2) 수요예측에 참여하여 우선배정 받은 기관투자자 또는 전문투자자만 청약할 수 있다. 단, 수요예측을 통해 배정된 금액 총합계가 최종 발행금액에 미달하는 경우 수요예측에 참여하지 않은 기관투자자 또는 전문투자자도 청약에 참여할 수 있다.
(3) 청약증거금 : 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2022년 02월 17일에 본 사채의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다. 초과 청약증거금이 있는 경우에는 이를 납입기일인 2022년 02월 17일에 반환한다. 
(4) 청약단위 : 청약금액은 일만원 단위로 하되, 최저청약금액은 10억원으로 하며, 10억원 이상은 10억원 단위로 한다.
(5) 청약제한 : 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인 하여야 한다. 이중 청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 본다.

(6) 청약취급처 : 인수단의 본점

다. 배정방법
(1) 수요예측에 참여한 전문투자자 및 기관투자자(이하 "수요예측 참여자"라 한다)가 수요예측 결과에 따라 배정된 금액을 청약하는 경우에는 그 청약금액의 100%를 우선배정한다. 단, 우선배정금액은 수요예측 참여자가 수요예측 결과에 따라 배정받은 금액과 청약금액 중 작은 금액으로 한다.
(2) 수요예측 참여자의 총 청약금액이 모집총액에 미달된 경우에 한하여 모집총액에서 수요예측 참여자의 최종 배정금액을 공제한 잔액을 청약일 당일 16시까지 청약접수한 기관투자자, 전문투자자에게 배정할 수 있으며, 청약금액에 비례하여 5사6입을원칙으로 안분 배정한다. 단, 청약자의 질적인 측면을 고려하여 공동대표주관회사가 그 배정받는자 등을 결정할 수 있으며, 필요 시 인수단과 협의하여 결정할 수 있다.

(3) 제1호에 따라 기관투자자, 전문투자자에게 배정하는 경우에는 본 사채의 수요예측 참여여부 및 청약 금액 등을 감안하여, 위 제1호에 따라 공동대표주관회사가 합리적으로 판단하여 배정한다.

(4) 상기 제1호 내지 제3호의 결과에도 불구하고 미달금액이 발생할 경우, 그 잔액에 대하여는 인수단의 협의에 따라 청약금액 및 청약미달금액을 배정하며, 각 인수단 구성원은 배정된 청약미달금액에 대해서는 자기의 계산으로 인수한다. 단, 총 금액은 각 인수단 구성원의 총액인수 물량범위를 초과할 수 없다.

(5) 인수단은 위 제4호에 따른 각 인수단 구성원별 인수금액을 본 사채의 납입일 당일에 본 사채의 납입을 맡을 은행에 납입한다.

(6) 인수단은 공동대표주관회사가 납입일 당일 수요예측 및 청약의 결과를 반영하여 배정된 내역에 따라 배정할 것을 위임한다. 공동대표주관회사는 선량한 관리자의 주의 의무로 이를 수행한다.

(7) 본 사채의 사채금 납입기일 : 2022년 02월 17일

(8) 본사채의 발행일 : 2022년 02월 17일
(9) 본 사채의 납입을 맡을 은행 : (주)우리은행 본점 기업영업지원팀
(10) 본 사채의 전자등록기관 : 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로 한다.
(11) 전자등록신청
① "발행회사"는 각 "인수단"이 총액인수한 채권에 대하여 사채금 납입기일에 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제24조에 의한 전자등록을 신청할 수 있다.
② 각 "인수단"은 "발행회사"로 하여금 전자등록을 신청할 수 있도록 전자등록 내역을"발행회사"에 통보하여야 한다. 단, 전자등록 신청에 관련한 사항은 "공동대표주관회사" 교보증권(주)에게 위임한다.

라. 투자설명서 교부에 관한 사항
"자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제124조의 규정에 따른 투자설명서를 교부할 책임은 발행회사와 인수단에게 있으며, 본 사채에 투자하고자 하는 투자자("자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제9조 제5항에 규정된 전문투자자 및 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자는 제외한다)는 청약 전 투자설명서를 교부받아야 한다.

(1) 교부장소 : 인수단의 본·지점
(2) 교부방법 : 본 사채의 투자설명서는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법 또는 전자문서의 방법으로 교부한다.

(3) 교부일시 : 2022년 02월 17일

(4) 기타사항

① 본 사채 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약 전 반드시 투자설명서를 교부받은 후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부받지 않고자 할 경우, 투자설명서 수령거부의사를 서면, 전화 ·전신 ·모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하여야 한다.

② 투자설명서 교부를 받지 않거나, 수령거부의사를 전화 · 전신 · 모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하지 않을 경우 본 사채의 청약에 참여할 수 없다.

※ 관련법규

<자본시장과 금융투자업에 관한 법률>
제9조 (그 밖의 용어의 정의)
⑤ 이 법에서 "전문투자자"란 금융투자상품에 관한 전문성 구비 여부, 소유자산규모 등에 비추어 투자에 따른 위험감수능력이 있는 투자자로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. 다만, 전문투자자 중 대통령령으로 정하는 자가 일반투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우 금융투자업자는 정당한 사유가 있는 경우를 제외하고는 이에 동의하여야 하며, 금융투자업자가 동의한 경우에는 해당 투자자는 일반투자자로 본다. <개정 2009.2.3>
1. 국가
2. 한국은행
3. 대통령령으로 정하는 금융기관 
4. 주권상장법인. 다만, 금융투자업자와 장외파생상품 거래를 하는 경우에는 전문투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우에 한한다. 
5. 그 밖에 대통령령으로 정하는 자

제124조(정당한 투자설명서의 사용) 
① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서(집합투자증권의경우 투자자가 제123조에 따른 투자설명서의 교부를 별도로 요청하지 아니하는 경우에는제2항제3호에 따른 간이투자설명서를 말한다. 이하 이 항 및 제132조에서 같다)를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다. 
<개정 2013.5.28> 
1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서수신자"라 한다)가 동의할 것 
2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것 
3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것 
4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것 

<자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령>
제11조(증권의 모집ㆍ매출) 
① 법 제9조 제7항 및 제9항에 따라 50인을 산출하는 경우에는 청약의 권유를 하는 날 이전 6개월 이내에 해당 증권과 같은 종류의 증권에 대하여 모집이나 매출에 의하지 아니하고 청약의 권유를 받은 자를 합산한다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 합산 대상자에서 제외한다. <개정 2009.10.1, 2010.12.7, 2013.6.21> 
1. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 전문가 
가. 제10조 제1항 제1호부터 제4호까지의 자 
나. 제10조 제3항 제12호·제13호에 해당하는 자 중 금융위원회가 정하여 고시하는 자 
다. 「공인회계사법」에 따른 회계법인 
라. 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따른 신용평가회사(이하 "신용평가회사"라 한다) 
마. 발행인에게 회계, 자문 등의 용역을 제공하고 있는 공인회계사·감정인·변호사·변리사·세무사 등 공인된 자격증을 가지고 있는 자 
바. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 전문가로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자 
2. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 연고자 
가. 발행인의 최대주주(법 제9조 제1항 제1호에 따른 최대주주를 말한다. 이하 같다)와 발행주식총수의 100분의 5 이상을 소유한 주주 
나. 발행인의 임원(「상법」 제401조의2 제1항 각 호의 자를 포함한다. 이하 이 호에서 같다) 및 「근로복지기본법」에 따른 우리사주조합원 
다. 발행인의 계열회사와 그 임원 
라. 발행인이 주권비상장법인(주권을 모집하거나 매출한 실적이 있는 법인은 제외한다)인 경우에는 그 주주 
마. 외국 법령에 따라 설립된 외국 기업인 발행인이 종업원의 복지증진을 위한 주식매수제도 등에 따라 국내 계열회사의 임직원에게 해당 외국기업의 주식을 매각하는 경우에는 그 국내 계열회사의 임직원 
바. 발행인이 설립 중인 회사인 경우에는 그 발기인 
사. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 연고자로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자

제132조(투자설명서의 교부가 면제되는 자) 
법 제124조 제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. <개정 2009.7.1, 2013.6.21> 
1. 제11조 제1항 제1호 다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당하는 자 
1의2. 제11조 제2항 제2호 및 제3호에 해당하는 자 
2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화·전신·모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자 
3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만 해당한다.

마. 청약기간

청약기간
시 작 일
2022년 02월 17일

종 료 일
2022년 02월 17일

바. 청약증거금
청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2022년 02월 17일에 본 사채의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다. 초과 청약증거금이 있는 경우에는 이를 납입기일인 2022년 02월 17일에 반환한다.

사. 청약취급장소
인수단의 본점

아. 납입장소
서울지역 청약분 : (주)우리은행 본점 기업영업지원팀
서울을 제외한 지역의 청약분 : (주)우리은행 해당지역 각 광역시와 도청소재지에 소재한 모점

자. 상장일정
(1) 상장신청예정일 : 2022년 02월 17일
(2) 상장예정일 : 2022년 02월 18일

차. 사채권교부예정일 및 교부장소
본 사채에 대하여는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제36조에 의하여 실물채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.

카. 기타 모집 또는 매출에 관한 사항
(1) 본 사채에 대하여는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제36조에 의하여 실물채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.
(2) 사채청약금은 납입일에 사채납입금으로 대체충당하며 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다.
(3) 본 사채권의 원리금지급은 (주)우리금융지주가 전적으로 책임을 진다.

5. 인수 등에 관한 사항

가. 사채의 인수

[제11회]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

구 분
명 칭
고유번호
인수금액
수수료율

대표
교보증권(주)
00113359
서울특별시 영등포구 의사당대로 97
60,000,000,000
0.15%
총액인수

대표
키움증권(주)
00296290
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18
60,000,000,000
0.15%
총액인수

인수
SK증권(주)
00131850
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31
55,000,000,000
0.15%
총액인수

인수
한양증권(주)
00162416
서울특별시 영등포구 국제금융로 6길 7
50,000,000,000
0.15%
총액인수

인수
KTB투자증권(주)
00156859
서울특별시 영등포구 여의나루로 60
45,000,000,000
0.15%
총액인수

인수
우리종합금융(주)
00104102
광주광역시 동구 금남로 182
30,000,000,000
0.15%
총액인수

나. 사채의 관리

[제11회]
(단위 : 원)

수탁회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명 칭
고유번호
위탁금액
수수료율(정액)

한국예탁결제원
00159652
서울특별시 영등포구 여의나루로 4길 23
300,000,000,000
7,500,000
-

다. 특약사항

"인수계약서" 상의 특약사항은 다음과 같습니다.

상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약

이 특약은 주식회사 우리금융지주(이하 "발행회사"라 한다)가 발행하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)(이하 "본 사채"라 한다)을 매입하고자 하는 거래상대방(이하 "사채권자"라 한다) 간에 적용되는 특약사항을 정한 것으로, 발행회사는 사채권자가 이 특약이 적용되는 것에 동의하여 기명날인 또는 서명한 경우에는 아래의 제 조항을 이해하고 확인한 것으로 간주합니다.

제1조(후순위 특약)

① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

제2조(후순위자의 의무)

① 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

제3조(상계의 제한)

본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

제4조(중도상환)

① 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터 5년이 경과(2027년 2월 17일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.

1. 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

2. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우

③ 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

④ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

제5조(이율)

① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제9항에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

③ 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

제7조(무담보)

본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.

제8조(채무재조정(상각))

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 원리금 및 그에 관하여 이미 발생하였으나 미지급된 이자(배당) 및 기타 본 사채에 관한 모든 채무는 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.

1. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

② 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

제9조(교차채무불이행 조건의 배제)

본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.

제10조(기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

제11조(이해관계인에 대한 제한)

발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직ㆍ간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적ㆍ경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.

제12조(제3자에 대한 적용)

본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다.

주) 위 특약 제1조(후순위특약)에서 언급되는 각 '개시'는 특정절차가 시작됨을 뜻합니다. 구체적으로, 파산절차는 법원이 파산선고를 한 때에 개시되며, 회생절차는 법원이 회생개시결정을 한 때에 개시됩니다. 한편, 주식회사가 해산하면 합병 또는 파산의 경우를 제외하고는 청산을 하여야 하는데, 금융지주회사가 해산하기 위해서는 금융위원회의 승인을 받아야 하므로, 금융지주회사의 청산절차는 '금융지주회사가 금융위원회의 사전승인을 받아 청산절차의 개시를 결의한 때'에 개시됩니다. '외국에서의 도산절차'는 해당 외국 법률에서 정하는 바에 따라 개시됩니다.

II. 증권의 주요 권리내용

1. 사채의 명칭, 주요 권리내용, 발행과 관련한 약정 및 조건 등

가. 일반적인 사항

(단위 : 원, %)

사채의 명칭
사채의 종류
발행가액
이자율
만기일
비고

(주)우리금융지주 제11회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
상각형
조건부자본증권
(신종자본증권)
300,000,000,000
4.10
-
-

주1) 본 사채는 영구채로서 원금은 본 사채가 양질 또는 동질의 자본으로 대체되거나, 상환 후에도 자본이 관련 규정에서 정하는 비율을 상회하는 경우로서 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 일시상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환기일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

나. 기한의 이익 상실에 관한 사항(상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약 제10조)

제10조(기한의 이익 상실 적용 배제)

본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

다. 조기상환 및 중도상환에 관한 사항

① 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터 5년이 경과(2027년 2월 17일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.
1. 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환 이후에 이루어져서는 안됨)
2. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우
③ 위 제2항에 의한 본 사채의 원금중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.
④ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전통지합니다.

라. 사채의 순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위입니다. 다만, 보통주보다는 선순위 입니다.

신고서 제출일 전 영업일인 2022년 02월 04일 기준 당사가 발행한 무보증사채의 미상환 잔액은 3조 6,700억원이며, 그 중 선순위 채권의 미상환 액면잔액은 4,200억원이며, 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 미상환 잔액은 2조 3,000억원, 상각형 조건부자본증권(후순위채)의 미상환잔액은 9,500억원입니다.

(1) 미상환 선순위채권 명세

(기준일 : 2022년 02월 04일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
전자등록총액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제1회 무보증사채
2020년 09월 10일
200,000
공모
1.23%
2023년 09월 10일
-

제2-1회 무보증사채
2021년 07월 14일
60,000
공모
1.45%
2023년 07월 14일
-

제2-2회 무보증사채
2021년 07월 14일
60,000
공모
2.19%
2031년 07월 14일
-

제3회 무보증사채
2021년 08월 31일
100,000
공모
1.70%
2024년 08월 30일
-

합계
-
420,000
-
-
-
-

(2) 미상환 상각형 조건부자본증권 명세

(기준일 : 2022년 02월 04일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
전자등록총액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제1회
상각형 조건부자본증권
(후순위채)
2019년 06월 13일
300,000
공모
2.28%
2029년 06월 13일
-

제2회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2019년 07월 18일
500,000
공모
3.49%
-
5년 콜옵션

제3-1회
상각형 조건부자본증권
(후순위채)
2019년 09월 06일
100,000
공모
2.13%
2027년 09월 06일
-

제3-2회
상각형 조건부자본증권
(후순위채)
2019년 09월 06일
300,000
공모
2.20%
2029년 09월 06일
-

제4회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2019년 10월 11일
500,000
공모
3.32%
-
5년 콜옵션

제5회
상각형 조건부자본증권
(후순위채)
2019년 12월 04일
250,000
공모
2.55%
2029년 12월 04일
-

제6회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2020년 02월 06일
400,000
공모
3.34%
-
5년 콜옵션

제7회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2020년 06월 12일
300,000
공모
3.23%
-
5년 콜옵션

제8회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2020년 10월 23일
200,000
공모
3.00%
-
5년 콜옵션

제9회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2021년 04월 08일
200,000
공모
3.15%
-
5년 콜옵션

제10회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2021년 10월 14일
200,000
공모
3.60%
-
5년 콜옵션

합계
-
3,250,000
-
-
-
-

마. 본 사채의 발행사유

(1) 발행사유 : 본 조건부자본증권(제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권))의 발행 목적은 글로벌 경기변동으로 인하여 예상되는 리스크에 선제적으로 대응하고 당사의 자본비율 및 자본적정성을 제고하기 위함입니다. 바젤 III 기준에 부합하는 영구채 형태의 신종자본증권 발행을 통해 자산성장에 따른 위험가중자산 증가에 선제적으로 대응하기 위해 안정적인 자본적정성을 유지하고자 합니다.

(2) 본 사채 발행 시 BIS 비율 변동사항 예측 : 본 사채의 발행을 통해 당사의 BIS 총자본비율 및 기본자본비율은 2021년 9월말 기준 각
0.15%p
,
0.15%p 상승할 것으로 예상됩니다(
3,000억원 발행 가정). 이는 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본 건 발행분(
3,000억원)만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자분께서는 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.

[본 사채 발행 시 BIS자기자본비율 변동사항 예측 현황]

(단위 : 억원)

구분
발행전 (A)
발행후 (B)
증감
(B - A) = (C)

BIS총자기자본
288,249
291,249
3,000

기본자본
255,062
258,062

3,000

보통주자본
221,867
221,867
-

위험가중자산
1,943,225
1,943,225
-

BIS총자본비율
14.83%
14.98%
0.15%p

기본자본비율
13.13%
13.28%
0.15%p

보통주자본비율
11.42%
11.42%
-

주1) 2021년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분(

3,000억원)만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다
주2) 자기자본 비율과 위험가중자산 수치는 당사의 2021년 3분기보고서를 기준으로 산출 하였습니다.

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

바. 본 사채에 대한 세부사항

1. 사채의 명칭 : 우리금융지주 제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)

2. 사채의 전자등록총액 및 총 발행가액 :
금 삼천억원(￦ 300,000,000,000)

3. 사채의 발행일 : 2022년 02월 17일
4. 사채의 만기일 : 본 사채의 만기일은 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날로 한다.

1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날

2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날

5. 사채의 이율

1)
본 사채 발행일(해당일 포함)로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채의 이율은 4.10%로 한다.

2) 기준금리 조정

본 사채의 기준금리는 '본 사채의 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 기준금리 조정일"로 한다)에 각 조정된다. 이 경우 이자율은 i) 각 기준금리조정일 2영업일 전에 민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 ii) 아래
3)에 따른 가산금리를 가산하는 방식으로 조정된다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 위 민간채권평가회사 4사 이외의 다른 민간채권평가회사 중 각 기준금리 조정일 직전연도 말일 기준의 매출액 순위가 높은 민간채권평가회사를 위 민간채권평가회사 4사에 순차로 포함시키며, 다른 모든 민간채권평가회사로부터 수익률을 제공받는 것이 불가능한 경우에는 수익률을 제공할 수 있는 민간채권평가회사 2사의 5년 만기 국고채권 개별민평 수익률의 산술평균을 기준으로 기준금리를 산정하되, 5년 만기 국고채권이 폐지되거나, 5년 만기 국고채권의 채권시가평가기준수익률이 금융투자협회에 의해 고시되지 않거나, 5년 만기 국고채권의 발행물량이 현저히 감소하여 동 채권시가평가기준수익률이 기준금리 결정의 기준이 되기에 적절하지 않다고 발행회사가 판단하는 경우, 발행회사는 기준금리 산정의 객관성이 담보되고 시장의 관행에 부합하는 방법에 따라 산정된 합리적인 수준에서의 기준금리를 적용할 수 있다.

3) 가산금리 :
1.55%
수요예측을 통해 결정된 본 사채의 이자율
(4.10%)과 수요예측일 기준 5년 국고채권 개별 민평수익률(민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사))
(2.55%)의 차.

4) 특정 기준금리조정일에 재산정된 이자율은 해당 기준금리조정일(당일 포함)로부터 그 다음 기준금리조정일(해당일 불포함)까지의 기간 동안 적용된다. 다만, 본 사채의 발행일로부터 만기일 직전의 기준금리 조정일(이하 "최종기준금리조정일")에 재산정된 이자율은 최종기준금리조정일(당일 포함)부터 만기일(해당일 불포함)까지 적용된다.

6. 사채의 상환(만기가 도래한 경우 포함) 방법과 기한

1) 본 사채의 보유자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 본 사채의 발행일로부터
5년이 경과(2027년 2월 17일 포함)한 이후
전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.

가. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

나. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우

3) 위 제2호에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.

4) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 한다.

7. 이자(배당) 지급 방법과 기한 : 발행일로부터 만기일 전일까지의 기간 동안 매3개월마다 연 이율의 1/4씩 후급으로 지급한다. 다만 이자(배당)지급 기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 첫번째 영업일에 지급하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다

8. [특약] 후순위
① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

9. [특약] 후순위자의 의무
① 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

10. [특약] 상계의 제한
본 사채의 만기가 도래하고 금융감독원장으로부터 본 사채의 상환에 관한 승인을 얻었거나, 금융감독원장으로부터 승인을 얻어 중도상환권을 행사하기 전에는 사채권자는 본 사채의 원리금 채권을 자동채권으로 하여 발행회사의 사채권자에 대한 채권과 상계할 수 없습니다.

11. [특약] 중도상환

① 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없습니다.

② 발행회사의 선택에 의한 본 사채의 중도상환은 발행일로부터

5년이 경과(2027년 2월 17일 포함)한 이후
전적으로 발행회사의 자율적인 선택에
의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있습니다.

1. 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환이후에 이루어져서는 안됨)

2. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정 제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우

③ 위 제2항에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 않습니다.

④ 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지합니다.

12. [특약] 이율
① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제9항에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

③ 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

13. [특약] 이자(배당)의 지급정지 및 취소
① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자(배당)지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른'경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

14. [특약] 무담보
본 사채는 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없습니다.

15. [특약] 채무재조정(상각)
① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 원리금 및 그에 관하여 이미 발생하였으나 미지급된 이자(배당) 및 기타 본 사채에 관한 모든 채무는 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다.
1. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우

② 상각의 효력은 제1항 각 호의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

16. [특약] 교차채무불이행 조건의 배제
본 사채에는 발행회사가 발행한 다른 채권의 부도시 본 사채도 함께 부도 처리되어 채권회수 등의 절차에 들어갈 수 있도록 하는 조건(cross default)이 적용되지 않습니다.

17. [특약] 기한의 이익 상실 적용 배제
본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다. 다만, 발행회사가 파산 또는 청산을 하는 경우에는 그러하지 아니합니다.

18. [특약] 이해관계인에 대한 제한
발행회사 및 발행회사가 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 본 사채를 매입하거나 본 사채의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직·간접적으로 지원할 수 없으며, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법률적·경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 본 사채의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니됩니다.

19. [특약] 제3자에 대한 적용
본 사채의 전부 또는 일부가 제3자에게 양도되는 경우에는 본 사채특약의 모든 조항은 당해 양수인에게 적용됩니다. 

사. 조건부자본증권이 기타기본자본으로 인정되는 경우

(1) 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리 상향조정 또는 다른 상환유인이 없을 것.
(2) 후순위채 등의 보완자본보다 후순위특약(파산 등의 사태가 발생한 경우 선순위채권자가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한특약을 말한다) 조건이며, 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산 선고 시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것
(3) 발행회사가 「금융산업의구조개선에관한법률」 제2조제2호에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는 금융지주회사감독규정 제36조부터 제38조까지, 제40조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때 까지 배당(이자를 포함한다)의 지급이 정지되는 조건일 것
(4) 배당 지급기준은 자본증권 발행 당시에 확정되어 있어야 하고, 배당률이 회사의 신용상태에 따라 결정되지 않을 것
(5) 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될 것
(6) 회사는 언제든지 배당취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것
(7) 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련 사항 이외에 회사에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것
(8) 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행회사가 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행회사에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 어떠한 조건도 없을 것
(9) 은행업감독업무시행세칙 별표 3-5(조건부자본증권의 예정사유 등)를 충족할 것

■ 은행업감독업무시행세칙 별표 3-5 [조건부자본증권의 예정 사유 등]
3. (기본 발행조건) 법 제33조제1항제2호부터 제4호까지에 따른 사채(이하 "조건부자본증권"이라 한다)는 다음 각목의 조건을 충족하여야 한다.
나. 예정사유 발생시 조건부자본증권의 채무재조정(법 제33조제1항2호에 따라 사채의 상환과 이자지급 의무가 감면되는 것을 말한다. 이하 같다), 주식 전환 또는 교환에 대하여 발행은행의 주주 및 투자자 등 조건부자본증권의 발행과 관련하여 이해관계를 가지는자의사전승인을 요하지 않을 것
다. 법 제33조제1항제2호에 따른 상각형 조건부자본증권의 채무재조정에 대한 보상을 지급하는 경우에는 발행은행 또는 그 발행은행이 속한 은행지주회사의 보통주로 즉시 지급할 것
라. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 예정사유 발생시 해당 조건부자본증권 전부를 영구적으로 채무재조정, 주식 전환 또는 교환한다는 조항이 포함되어 있을 것
마. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 채무재조정, 주식전환 또는 교환 자체가 발행은행의 채무불이행 또는 부도로 간주되지 않는다는 사항이 별도로 명시되어 있을것

(10) 회사 및 회사가 실질적으로 영향력으로 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의 매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것
(11) 자본증권은 향후 발행회사의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

아. 바젤III 기준 BIS비율 산출방법(금융지주회감독규정시행세칙 별표<1-2>) 

1. 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율은 은행지주회사 및 그 연결대상회사의 연결재무제표를 기초로 하여 산출한다.

2. 연결재무제표는 「한국채택국제회계기준서」에 따라 작성한다. 다만, 신탁계정(원금보전 약정이 없는 신탁 및 투자신탁분 제외) 및 자회사등에 해당하는 「한국채택국제회계기준서 제1111호 공동약정」의 공동기업은 연결대상에 포함하고, 금융지주회사법시행령 제2조제1항 및 제2항이외의 업종을 영위하는 회사와 보험회사는 연결대상에서 제외한다.

3. 「은행업감독업무시행세칙」<별표3>, <별표3-2> 및 2013.12.1. 시행 부칙 제3조 내지 제5조의 규정은 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율의 산출에 준용한다. 다만, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3> 4, 「은행업감독업무시행세칙」<별표3-2> 6에서 정하는 리스크평가 조정은 「금융지주회사감독규정시행세칙」<별표8>에서 정하는 기준에 따라 산출한 값을 사용한다. <개정 2015.12.18>

4. 은행지주회사의 자회사가 「은행업감독업무시행세칙」<별표3> 및 <별표3-2>의 규정 등에 따라 감독원장의 승인을 받아 위험가중자산 산출 시 내부모형을 활용하는 경우 해당 은행지주회사는 당해 자회사의 위험가중자산 산출 시 동 내부모형을 적용할 수 있다. 이 경우 은행지주회사는 2016년 12월 31일까지 그룹내 단일 내부모형을 구축하기 위한 계획을 사전에 감독원장에게 제출하여야 한다.

□ BIS 비율 산출 시 포함되는 각 리스크 유형별 위험가중자산은 다음과 같이 산출하고 있습니다.

(1) 신용리스크는 차주의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 신용위험가중자산은 차주의 외부 신용등급, 담보 등을 반영하여 은행업감독업무시행세칙 별표 3에서 정한 내부등급법(금융감독원으로부터 승인받은 내부모형) 및 표준 방법으로 산출 중에 있습니다.
(2) 시장리스크는 주식, 금리, 외환 등 시장가격 변동으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 시장위험가중자산은 은행업감독업무시행세칙 별표 3-2 상의 표준방법을 적용하여 산출된 금리, 주식, 외환, 상품 및 옵션리스크의 합계로 구성된 시장리스크 소요 자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.
(3) 운영리스크는 부적절한 내부인력, 업무절차, 시스템 등으로 발생할 수 있는 잠재적 손실가능성으로, 운영위험가중자산은 연결회사에 대해 은행업감독규정시행세칙 별표 3을 적용하여 기초지표법으로 산출된 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다. 

□ BIS 비율의 산출과 관련된 규제자본은 다음과 같습니다.

(1) 보통주자본: 자본금, 자본잉여금, 이익잉여금, 기타포괄손익누계액, 자본조정, 은행인 연결 종속기업이 발행한 보통주에 대한 비지배주주지분, 보통주 공제항목
(2) 기타기본자본: 기타기본자본 요건을 충족하는 자본증권, 기타기본자본 발행과 관련한 자본잉여금, 비적격자본증권 기타자본인정액, 연결종속기업이 발행한 자본증권에 대한 비지배지분 중 기타기본자본 인정금액, 기타기본자본 공제항목
(3) 보완자본: 보완자본인정요건을 충족하는 자본증권, 보완자본 발행과 관련한 자본잉여금, 비적격 자본증권(기한부후순위채무, 후순위차입 포함) 보완자본 인정액, 연결 종속기업이 발행한 자본증권에 대한 비지배주주지분 중 보완자본 인정금액, "정상" 또는 "요주의" 분류 자산에 대한 대손충당금 등, 예상손실총액을 초과하는 적격대손충당금 등, 보완자본 공제항목

자. 바젤(Basel)에 대한 이해

1) 바젤위원은행감독위원회(BCBS)의 탄생과 바젤Ⅰ

바젤위원은행감독위원회(Basel Committee on Banking Supervision)는 1974년 1차 오일쇼크 당시 독일 헤르슈타트(Herstatt Bankhaus)은행이 파산하는 사건으로 인해 탄생한다. 1976년 6월 헤르슈타트(Herstatt Bankhaus)은행 파산에 따른 국제 통화 금융시장의 불안정성을 경험한 G-10국가의 중앙은행이 은행감독에 관한 국가간 협력 증대를 위해 위원회를 설립했다.

바젤위원은행감독위원회는 1974년 처음 위원회 설치를 제안한 영란은행(Bank of England)의 이사 쿠크(Cooke)의 이름을 따서 쿠크위원회로 불리었으나, 1999년 바젤은행감독위원회로 바뀌었다.

이 사건을 계기로 선진 10개국(G10) 중앙은행 총재들은 스위스의 바젤시에 위치한 국제결제은행(BIS) 산하에 BCBS(Basel Committee on Banking Supervision)를 설립하고 은행감독의 국제적 공조에 합의한다. 이후, 1988년 7월 스위스 바젤 은행감독위원회는 최초의 은행 자본규제인 바젤Ⅰ을 발표한다. 바젤Ⅰ은 해외점포를 가진 은행의 재무건전성을확보하기 위한 국제기준이며, 자기자본을 위험자산으로 나누는 자기자본비율(BIS비율이라고도 한다)을 8% 이상 유지해야 한다는 기준이 있다. G10국가들은 1992년부터 바젤Ⅰ규제를 시행했으며, 우리나라는 1997년부터 BIS 비율 8% 준수를 의무화했다.

하지만, 바젤Ⅰ은 은행의 위험을 계량화하고 측정하는 최초의 국제적인 수단이라는 의의가 있지만, 위험을 평가하는 방법이 단순하다는 한계가 지적되어 이후 신 BIS협약을 추진하게 된다.

2) 바젤Ⅱ의 내용

1999년 6월 은행규제감독위원회는 금융기관의 자본적정성을 정교하게 측정하기 위한 국제적 규약을 발표하였는데, 규약의 공식적인 명칭은 ‘The New Basel Capital Accocrd’이다. 이후, 2004년 6월 바젤Ⅱ 최종안이 발표되었고, 한국금융감독원에서도 2004년 10월 바젤Ⅱ의 적용안이 공표되었다.

바젤Ⅱ의 주요내용으로는 BIS비율 8% 외에 기본자본비율 4%의 기준 및 보통주 자본비율2%가 추가되었고, 은행의 운영리스크를 산출해 위험가중자산에 포함시켜 자본비율 규제를 강화하였으며, 감독당국이 은행의 내부등급 산출절차를 점검하도록 하고, 은행이 자기자본의 세부내역과 리스크별 측정방법을 공시하도록 한 것이다.

바젤Ⅱ는 3개의 축으로 구성되는데, 첫번째 축에서는 최저 자기자본규모를 산출하는 방식을 정해주고, 이 규모 이상으로 자본을 유지하도록 안내하고 있으며, 두번째 축에서는 은행의 리스크관리와 자본적정성 평가 시스템에 대해 감독당국에서 적극적으로 점검하도록 하는 내용이다. 마지막 세번째 축은 공시 강화를 통해 시장 참여자의 감시를 유도하는 내용이 포함되어 있다.

3) 바젤Ⅲ의 내용

2008년 리먼브러더스의 파산으로 시작된 글로벌 금융위기를 겪으면서, 이와 같은 금융위기의 재발을 막기 위해 국제공조가 시작되었는데, 그것이 바로 바젤Ⅲ이다. 바젤Ⅲ는 바젤Ⅱ에서 나타는 한계를 극복하기 위해 유동성 규제와 은행의 자본을 강화할 목적으로2010년 9월에 탄생하게 된다.

먼저, 유동성 규제 강화측면이다. 유동성 규제방안으로는 단기유동성 비율과 순안정자금조달비율이 도입되었는데, 단기 유동성비율은 위기상황에서 은행이 30일을 견딜 수 있는충분한 유동성 자산을 보유하고 있는지를 측정하는 것으로 유동성 자산을 30일간의 순현금 유출로 나눈 것이다.

다음으로 순안정자금조달 비율은 위기상황에서 채권 등 1년이상 현금화되지 않는 자산외에 추가적으로 안정적인 자금을 확보해야 한다는 것인데, 이러한 장기부채 및 자본 등 안정적 자본을 필요한 자금으로 나눈 비율이다.

마지막으로 자본강화 측면이 있다. 바젤Ⅱ에 대비하여 보통주 자본은 4.5%로, 기본자본은 6.0%로, 자기자본은 8.0%로 허들이 세분화되고 높아졌으며, 여기에 경기변동에 대한 완충자본 2.5%를 요구하게 되면 금융기관에서 이러한 규제비율을 맞추기 위해 더 많은 적정자본을 보유해야 한다는 것을 의미한다.

하지만 2013년 1월 바젤위원회는 은행들의 반발에 부딪혀 단기유동성비율(LCR)등 유동성규제 관련 기준을 완화하고 적용시점을 2019년으로 늦추기로 결정했다.

2. 사채관리계약에 관한 사항 

가. 사채관리회사의 사채관리 위탁조건

[제11회]
(단위 : 원)

수탁회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명 칭
고유번호
위탁금액
수수료율(정액)

한국예탁결제원
00159652
서울특별시 영등포구 여의나루로 4길 23
300,000,000,000
7,500,000
-

나. 사채관리회사에 관한 사항
- 사채관리회사, 주관회사 및 발행기업 간 거래관계 여부

구 분
해당 여부

주주 관계
사채관리회사가 발행회사의 
최대주주 또는 주요주주 여부
해당 없음

계열회사 관계
사채관리회사와 발행회사 간 계열회사 여부
해당 없음

임원겸임 관계
사채관리회사의 임원과
발행회사 임원 간 겸직 여부
해당 없음

채권인수 관계
사채관리회사의
주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부
해당 없음

기타 이해관계
사채관리회사와 발행회사 간
사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부
해당 없음

- 사채관리실적(2022.02.04 기준)

구분
실적

2017년
2018년
2019년
2020년
2021년
2022년

계약체결 건수
43건
43건
66건
82건

94건

14건

계약체결 위탁금액
9조 3,200억원
9조 9,700억원
15조 3,300억원
15조 5,010억원

18조 6,120억원

3조 2,550억원

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사
담당조직
연락처

한국예탁결제원

채권등록부 채권등록2팀
051-519-1819

다. 사채관리회사의 권한

"발행회사"는 (주)우리금융지주를 지칭하며, "사채관리회사"는 한국예탁결제원을 지칭합니다.

제4-1조(사채관리회사의 권한)
① “사채관리회사”는 다음 각 호의 행위를 할 수 있다.
단,
1)사채권자집회의 결의가 있거나 2)단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의 2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻고
이에 근거한
사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 “사채관리회사”는 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 “사채관리회사”가 해당 행위를 하여야 하는 경우라 할지라도, “발행회사”의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 “사채관리회사”가 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, “사채관리회사”는 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 “사채관리회사”는 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다. 
1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청
2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류·가처분 등의 신청
3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의
4. 파산, 회생절차 개시의 신청 
5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고 
6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의 
7. “발행회사”가 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사
8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)
9. 사채권자집회에서의 의견진술 
10. 기타 사채권자집회결의에 따라 위임된 사항
② 제1항의 행위 외에도 “사채관리회사”는 “본 사채”의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상·재판외의 행위를 할 수 있다.
③ “사채관리회사”는 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다. 
1. “본 사채”의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : “본 사채” 원리금지급채무액의 감액, 기한의 연장 등
2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : “발행회사”의 “본 계약” 위반에 대한 책임의 면제 등
④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 “사채관리회사“가 지출하는 모든 비용은 이를 “발행회사”의 부담으로 한다. 
⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 “사채관리회사”는 “발행회사”로부터 “본 사채”의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 “사채관리회사”의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 “발행회사”로부터 “본 사채”에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 “발행회사”에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 “사채관리회사”의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 “사채관리회사”의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다. 
⑥ “발행회사” 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 “사채관리회사”는 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다. 
⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 “발행회사”로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, “사채관리회사”는 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그 증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다. 
⑧ “사채관리회사”는 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 “보관금원”)이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, “발행회사”가 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 “사채관리회사”는 이를 공고하여야 한다. 
⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 “사채관리회사”는 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 ‘본 사채의 미상환잔액’에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 전자증권법 제39조에 따른 소유자증명서(이하 “소유자증명서”라 한다)와의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, “발행회사”가 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 “사채관리회사”는 교부받은 사채권이나 소유자증명서에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명 날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 “사채관리회사”가 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와 같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 소유자증명서를 다시 “사채관리회사”에게 교부하여야 한다. 
⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 “사채관리회사”가 사채권자가 제공한 소유자증명서나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 “사채관리회사”는 이에 대해 과실이 있지 아니하다. 
⑪ 신고기간 종료 시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 소유자증명서를 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다. 
⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안은 이자가 발생하지 아니하며 “사채관리회사”는 이를 지급할 책임을 부담하지 아니 한다. 

제4-2조(사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무)
① “사채관리회사”는 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 “발행회사”의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, “발행회사”는 이에 성실히 협력하여야 한다.
1. “발행회사”가 “본 계약”을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우
2. 기타 “본 사채”의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우
② 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 “사채관리회사”에게 서면으로 요구하는 경우 “사채관리회사”는 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, “사채관리회사”가 “발행회사”의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 “사채관리회사”는 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 조사요구에 응하지 아니할 수 있다. 
③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 “사채관리회사”가 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다. 
④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 “사채관리회사”의 자료제공요구 등에 따른 비용은 “발행회사”가 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 “발행회사”가 이를 부담하지 아니한다. 
⑤ “발행회사”의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 “사채관리회사”는 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다. 
⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 “발행회사”가 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법적 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 “발행회사”의 본 계약상 의무위반을 구성한다.

라. 사채관리회사의 의무 및 책임

제4-3조(사채관리회사의 공고의무)
① “발행회사”의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, “사채관리회사”는 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

②

제1-2조

제15호
에
따라
“발행회사”에 대하여 기한의 이익이 상실된 경우에는 “사채관리회사”는 이를 즉시 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거
나 “발행회사”의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 “사채관리회사”가 이를 알게된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다. 

제4-4조(사채관리회사의 의무 및 책임)
① “발행회사”가 “사채관리회사”에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 “사채관리회사”에게 과실이 있지 아니하다. 다만, “사채관리회사”가 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, “본 계약”에 따라 “발행회사”가 “사채관리회사”에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서
‘기한의 이익상실사유’나
기타 “발행회사”의 "본 계약" 위반이 명백한 경우에는, 실제로 “사채관리회사”가 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.
② “사채관리회사”는 선량한 관리자의 주의로써 “본 계약”상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다. 
③ “사채관리회사”가 “본 계약”이나 사채권자집회결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다.

마. 사채관리회사의 사임

제4-6조(사채관리회사의 사임)
① “사채관리회사”는 “본 계약”의 체결 이후 상법시행령 제27조 각호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. “사채관리회사”가 상법시행령 제27조 각호의 이익충돌 사유가 있음에도 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 “사채관리회사”의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 “사채관리회사”의 사임은 효력을 갖지 못하고 “사채관리회사”는 본 계약상 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 “사채관리회사”는 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 “사채관리회사”의 부담으로 한다.
② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 “발행회사”는 사채권자집회의 동의를 얻어 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니 된다. 
③ “사채관리회사”가 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.
④ “사채관리회사”는 “발행회사”와 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다. 
⑤ “사채관리회사”의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 “본 계약”상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.

바. 기타사항

사채관리회사인 한국예탁결제원은 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 증권신고서에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

III. 투자위험요소

1. 사업위험

당사는 금융지주회사법상 '은행지주회사'로 분류됩니다. 국내 은행지주회사는 현재
8
개사가 있으며 각 사의 요약 재무정보는 다음과 같습니다.

[은행지주회사 요약재무정보]

(단위 : 백만원, %)

구분
등급
자산
부채
자본
영업이익
순이익
BIS총자본비율
고정이하여신비율

우리
AAA
438,184,910
409,870,139
28,314,771
3,075,608
2,197,936
14.83
0.31

KB
AAA
650,506,540
602,832,926
47,673,614
5,208,365
3,772,415
16.49
0.48

신한
AAA
638,655,171
589,239,427
49,415,744
4,979,773
3,559,444
16.12
0.72

농협
AAA
517,836,051
490,015,893
27,820,158
3,451,342
1,824,734
15.57
0.37

하나
AAA
502,464,894
468,071,820
34,393,074
3,510,162
2,681,596
16.6
0.33

BNK
AAA
129,819,939
119,617,288
10,202,651
1,003,674
743,383
14.12
0.46

DGB
AAA
86,147,398
79,862,349
6,285,049
612,060
417,459
14.78
0.61

JB
AA+
55,568,856
51,340,823
4,228,033
556,733
412,356
13.36
0.63

주1) 자산금액순 (우리금융지주 제외)
주2) 각 수치는 2021년 3분기말 기준
주3) 연결재무제표 상의 수치를 반영하였음.
출처 : 당사 및 각 사 2021년 3분기보고서, IR자료

가. 금융지주회사의 자회사 경쟁력 및 영업실적에 의한 위험

당사는 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사이며, 당사와 같은
금융지주회사는관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할수 없어, 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원입니다. 이에 따라 금융지주회사의 경쟁요소는 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결된다고 볼 수 있습니다. 당사는 주력 자회사인 은행을 포함 신용카드, 캐피탈, 종합금융, 자산운용, 부동산신탁 등 금융업을 영위하고 있는 회사입니다.
향후 당사의 자회사 간 효율적인 경영관리가 이루어지지 않을 경우 당사의 전반적인 경영여건에 부정적인 영향을 줄 수 있으며, 자회사들의 경쟁력 및 영업실적은 당사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 미칠 수있습니다. 당사의 사업위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업 현황에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

당사의 주요 자회사들의 최근 연결 기준 영업이익과 당기순이익은 다음과 같습니다.

[(주)우리은행]

(단위 : 억원)

구분
2021년 3분기
2020년
2019년

영업이익
25,880
19,257
25,916

당기순이익
19,934
13,703
15,271

출처 : 우리은행 2021년 3분기보고서 및 사업보고서

[(주)우리카드]

(단위 : 억원)

구분
2021년 3분기
2020년
2019년

영업이익
2,305
1,570
1,299

당기순이익
1,746
1,202
1,142

출처 : 우리카드 2021년 3분기보고서 및 사업보고서

[우리금융캐피탈(주)]

(단위 : 억원)

구분
2021년 3분기
2020년
2019년

영업이익
1,744
1,381
1,338

당기순이익
1,287
590
1,016

출처 : 우리금융캐피탈 2021년 3분기보고서 및 사업보고서

[우리종합금융(주)]

(단위 : 억원)

구분
2021년 3분기
2020년
2019년

영업이익
867
687
539

당기순이익
665
629
534

출처 : 우리종합금융 2021년 3분기보고서 및 사업보고서

당사는 금융지주회사법에 의해 2019년 1월에 설립된 금융지주회사로서 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법]

제4장 금융지주회사의 업무 및 자회사의 편입 등
제15조(업무) 금융지주회사는 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없다.

출처 : 법제처

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법 시행령]

제11조(금융지주회사의 업무 등) ①법 제15조에서 "대통령령이 정하는 업무"란 다음 각 호의 업무를 말한다. <개정 2010.1.18, 2015.12.30>

1. 경영관리에 관한 업무

가. 자회사등에 대한 사업목표의 부여 및 사업계획의 승인

나. 자회사등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정

다. 자회사등에 대한 경영지배구조의 결정

라. 자회사등의 업무와 재산상태에 대한 검사

마. 자회사등에 대한 내부통제 및 위험관리 업무

바. 가목부터 마목까지의 업무에 부수하는 업무

2. 경영관리에 부수하는 업무

가. 자회사등에 대한 자금지원(금전·증권 등 경제적 가치가 있는 재산의 대여, 채무이행의 보증, 그 밖에 거래상의 신용위험을 수반하는 직접적·간접적 거래를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)

나. 자회사에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달

다. 자회사등의 금융상품의 개발·판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공

라. 전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무

마. 그 밖에 법령에 의하여 인가·허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무

② 제1항제2호다목 및 라목의 업무에 대한 세부 내용은 별표 3과 같다. <신설 2010.1.18>

출처 : 법제처

금융지주회사는 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원이며, 따라서, 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 받습니다. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함하여 신용카드업, 여신전문금융업, 종합금융 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 금융부문 자회사들의 경쟁력에 따라 당사의 향후 수익이 결정된다고 할 수 있습니다.

당사의 연결기준 최근 영업실적은 아래와 같습니다.

[당사 연결기준 영업실적]

(단위 : 백만원)

과 목
2021년 3분기
2020년 3분기
2019년
2018년

I. 영업이익

3,075,608
1,847,758
2,080,394
2,799,976

1. 순이자이익
5,088,871
4,428,288
5,998,512
5,893,706

2. 순수수료이익
1,105,776
731,049
1,014,039
1,102,628

3. 배당수익
262,937
99,140
138,543
107,959

4. 당기손익-공정가치측정 금융상품관련손익

238,204
531,931
421,709
25,455

5. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산관련손익

45,830
18,677
24,138
11,015

6.
상각후원가측정 금융자산매매손익

97,755
40,319
44,443
102,115

7. 신용손실에 대한 손상차손
(311,661)
(586,720)
(784,371)
(374,244)

8. 일반관리비
(2,792,841)
(2,688,620)
(3,956,181)
(3,766,077)

9. 기타영업손익
(659,263)
(726,306)
(820,438)
(302,581)

II. 영업외손익
77,122
(137,929)
(79,143)
(76,927)

III. 법인세비용차감전순이익
3,152,730
1,709,829
2,001,251
2,723,049

IV. 법인세비용
(791,083)
(414,081)
(486,002)
(685,453)

V.
당

기순이익

2,361,647
1,295,748
1,515,249
2,037,596

1. 지배기업지분이익
2,197,936
1,140,764
1,307,266
1,872,207

2. 비지배지분이익
163,711
154,984
207,983
165,389

VI. 기타포괄손익
217,085
(29,330)
(82,207)
51,782

1.후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
134,124
(49,753)
54,964
(92,777)

2.후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 항목
82,961
20,423
(137,171)
144,559

VII. 총포괄이익
2,578,732
1,266,418
1,433,042
2,089,378

1. 지배기업지분 총포괄이익
2,403,294
1,116,291
1,233,097
1,914,393

2. 비지배지분 총포괄이익
175,438
150,127
199,945
174,985

VIII. 주당이익

1. 기본및희석주당이익(단위:원)
2,971
1,532
1,742
2,727

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

당사의 기업집단에 소속된 회사는 당사를 포함한 3개 상장사 및 26개 비상장사로 구성되어 있습니다.

[해당 기업집단의 명칭 및 계열회사의 수]

(기준일 : 2021.09.30)
(단위 : 사)

기업집단의 명칭
계열회사의 수

상장
비상장
계

우리금융그룹
3
26
29

주1) 금융지주회사법에 따른 자회사 등
주2) 2022년 1월 7일 우리금융에프앤아이(부실채권 투자 및 관리 등 업무) 주식회사 설립

[계열회사 상세]

(기준일 : 2021.09.30)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
3
㈜우리금융지주
110111-6981206

우리종합금융㈜
200111-0000954

인도네시아 우리소다라은행
 (PT Bank Woori Saudara Indonesia)
-

비상장
26
㈜우리은행
110111-0023393

㈜우리카드
110111-5101839

우리금융캐피탈㈜
160111-0038524

우리자산신탁㈜
110111-2003236

우리자산운용㈜
110111-2033150

㈜우리금융저축은행
150111-0000682

우리신용정보㈜
110111-0757266

우리펀드서비스㈜
110111-4573625

우리프라이빗에퀴티자산운용㈜
110111-3327685

우리글로벌자산운용㈜
110111-2124347

우리에프아이에스㈜
110111-0624018

㈜우리금융경영연구소
110111-5031127

한국비티엘인프라투융자회사
110111-3461730

우리아메리카은행
 (Woori America Bank)
-

중국우리은행
 (Woori Bank China Limited)
-

러시아우리은행
 (AO Woori Bank)
-

브라질우리은행
 (Banco Woori Bank do Brazil S.A.)
-

홍콩우리투자은행
 (Woori Global Markets Asia Limited)
-

베트남우리은행
 (Woori Bank Vietnam Limited)
-

우리웰스뱅크필리핀
 (Woori Wealth Development Bank)
-

우리파이낸스미얀마
 (Woori Finance Myanmar)
-

WB파이낸스(캄보디아)
 (WB Finance Co., Ltd)
-

유럽우리은행
 (Woori Bank Europe Gmbh)
-

투투파이낸스미얀마
 (Tutu Finance-WCI Myanmar)
-

우리한화유레카사모투자합자회사
110113-0023076

아든우리어페럴제1호사모투자합자회사
110113-0029868

주1) 금융지주회사법에 따른 자회사 등
주2) 2022년 1월 7일 우리금융에프앤아이(부실채권 투자 및 관리 등 업무) 주식회사 설립

[우리금융그룹 계통도(2021.09.30)]

우리금융그룹 계통도_20210930.jpg
우리금융그룹 계통도_20210930

출처 : 당사 2021년 3분기보고서
주) 2022년 1월 7일 우리금융에프앤아이(부실채권 투자 및 관리 등 업무) 주식회사 설립

[당사 및 자회사 사업부문 및 주요업무]

구 분
사업내용
계열사

금융지주회사
자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무
우리금융지주

은행업
여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리은행

신용카드업
카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
우리카드

여신전문금융업
자동차금융, 기업금융, 개인금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
우리금융캐피탈

종합금융업
종금상품을 통한 여수신업무 및 이에 수반되는 업무
우리종합금융

부동산신탁업
부동산신탁 및 관리 업무
우리자산신탁

자산운용업
자산운용업무 및 이에 수반되는 업무
우리자산운용/
 우리글로벌자산운용

저축은행업
상호저축은행법에 따른 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리금융저축은행

신용정보업 및 추심대행업
채권추심, 신용조사, 임대차 조사업무 등
우리신용정보

집합투자 일반사무관리업
펀드의 일반사무관리업무, 자산운용종합관리시스템 제공 등
우리펀드서비스

사모투자업 및 전문사모집합투자업
국내외 사모투자전문회사의 업무집행사원으로서의 업무 등
우리프라이빗에퀴티자산운용

시스템개발 및 공급업
금융IT시스템의 개발, 판매, 유지보수 등 IT서비스 업무
우리에프아이에스

경영컨설팅업
경영연구 및 조사업무, 경영컨설팅 등
우리금융경영연구소

출처 : 당사 2021년 3분기보고서
주) 2022년 1월 7일 우리금융에프앤아이(부실채권 투자 및 관리 등 업무) 주식회사 설립

① 은행업(대상은행 : (주)우리은행)

은행업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 하며, 유가증권 또는 기타 채무증서를 발행하여 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 또한 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하며 금융시장의 안정과 국민경제 발전에 이바지하는 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.

은행의 업무는 고유업무인 여·수신업무를 중심으로 내/외국환 등의 환업무와 지급보증 업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며, 그외 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다.

은행업은 경기변동에 민감하여 경기가 상승할 때 자산 증대와 수익 창출을 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소할 수 있습니다. 2009년 이후 시중의 유동성 확대 및 저금리 기조에 힘입어 은행의 대출자산은 지속적으로 확대되는 추세를 나타내고 있습니다. 그러나 글로벌 경기 불확실성, 국내 가계부채 누증 등에 의한 신용위험 변동성 상승에 대비하며 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계/개인사업자 대출에 대한 규제 수준이 높아지면서 자산성장세가 둔화되고 있습니다. 이자마진은 개선 추세이나, 우량자산 경쟁 심화 및 장기적인 저금리 국면 등으로 완만한 상태를 보이고 있습니다. 은퇴·자산관리 시장의 성장, 디지털 기술의 발전과 금융 서비스 확산, 글로벌 시장 진출 확대 등은 성장성 측면에서 긍정적으로 작용할 수 있어 은행들은 건전성 관리와 더불어 새로운 비지니스모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.

은행업 전반에 걸친 수익성은 글로벌 금융위기 이후 국내외 경기회복세 둔화로 이어진 저금리 기조의 영향으로 국내 순이자마진 추이는 2010년 2.32%에서 2016년 1.55%까지 지속적인 하향세를 나타내었습니다. 하지만 최저 수준(1.55%)을 기록한 이후 금리 상승 등의 영향으로 반등하는 모습을 보였는데, 이는 선진국을 중심으로 2017년 글로벌 경기회복세가 나타나면서 각국의 금리 정상화 움직임이 나타났으며, 한국도 2017년 11월 기준금리를 0.25%p 인상한데 이어, 2018년 11월에도 0.25%p(1.50% → 1.75%) 인상을 결정한데 기인합니다.

2018년 말까지는 2019년에 2~3회 추가적인 미국 연준의 기준금리 인상을 전망하는 분위기였으나, 미·중 무역분쟁 심화, 글로벌 경기침체 등의 영향으로 2019년 7월 FOMC에서는 기준금리를 2.25%~2.50%에서 2.00%~2.25%로 0.25%p 인하하였습니다. 뿐만 아니라, 글로벌 경기 부진 지속과 미국 물가상승률의 정책 목표(2%) 도달 불확실성으로 9월 FOMC 및 10월 FOMC에서도 연달아 두 차례 금리를 하향 조정하였습니다(9월 1.75%~2.00%로 금리 하향 후 10월 1.50%~1.75%로 추가 하향조정).

2020년 초 중국과 아시아를 중심으로 시작된 코로나19가 미국, 유럽 등으로 확산되며 장기화될 조짐이 보이자 FOMC는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.50%p를 인하한데 이어, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1.00%p 인하하는 등 한달새 1.50%p 금리인하를 단행하였습니다. 2020년 1월과 2월 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 16일 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 연 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 0.75%에서 0.50%로 0.25%p 추가 하향 조정하였습니다. 하지만, 2021년 8월 26일 한국은행 금융통화위원회에서는 기준금리를 0.25%p 인상하며 15개월 만에 기준금리가 0.75%로 전격 인상되었습니다. 인상 결정 후 한국은행 금융통화위원회는 앞으로 통화정책의 완화 정도를 점진적으로 조정해 나갈 것이며 이 과정에서 완화 정도의 추가 조정 시기는 코로나19의 전개 상황 및 성장, 물가 흐름의 변화, 금융불균형 누적 위험, 주요국 통화정책 변화 등을 면밀히 점검하면서 판단해 나갈 것이라고 밝혔습니다. 2021년 10월 금통위에서는 기준금리가 동결된 바 있으나, 시장 금리는 상승 추세를 이어가고 있으며, 2021년 11월 금통위에서 기준금리를 0.25%p 인상하였고, 2022년 1월 금통위에서 기준금리를 0.25%p 추가 인상하여 신고서 제출일 현재기준 1.25%의 기준금리를 유지하고 있습니다. 향후 실물경제의 타격에 의한 한계차주의 증가로 대손비용 역시 확대될 가능성이 존재합니다.

또한 우리나라 GDP 대비 막대한 가계부채 문제가 대두됨에 따라 가계부채 증가 억제 정책이 활성화되고 있습니다. 2017년 8.2 부동산 대책에 이은 2017년 9월 가계부채 종합관리방안 시행으로 부동산 대출의 기준이 엄격해졌으며, 2020년 2월 20일 발표된 주택시장 안정적 관리기조 강화를 위한 추가 정책과 더불어 2021년 2월 4일 주택시장 안정화를 위해 발표된 주택 공급대책을 발표하였습니다. 또한 공공주택특별법 등 2.4 부동산 공급대책 후속 법안들이 논의되고 있어 추가적인 정책 시행으로 인해 가계 부채 증가세는 둔화될 것으로 예상됩니다.

더불어 정부는 차주 상환능력에 대한 정확한 평가와 선진화된 여신심사 관행을 정착시키기 위해 2018년 1월부터 투기지역, 투기과열지구, 수도권 등을 대상으로 신 DTI(총부채상환비율, Debt to Income) 시행하였으며, 2018년 하반기부터 DSR(총체적상환능력심사제, Debt to service ratio)를 실시하였습니다. 이는 은행업의 대출 운용 수익률의 하락으로 이어져 NIM 하락으로 직접적으로 영향을 줄 수 있습니다.

국내은행의 이자이익은 2021년 3분기 기준 11.6조원으로 전년 동기 대비 1.2조원 증가, 예대금리 차이는 2021년 3분기 1.80% 수준으로 전년 동기 대비 0.04%p 상승하였습니다. 순이자마진(NIM)은 2021년 3분기 1.44% 수준으로 전년 동기 대비 0.04%p 상승하였습니다만, 2021년 2분기 1.45% 대비 소폭 하락한 수치로 COVID-19 변이 재확산 등의 영향에 따라 추가적으로 축소될 위험이 존재합니다.

[국내은행 이자이익 현황]

(단위 : 조원, %, %p)

구 분
'19년
'20년
'20년
'21년
증감

1Q
2Q
3Q(A)
4Q
1~3Q
1Q
2Q
3Q(B)
(B-A)

이자이익
40.7
41.2
10.1
10.3
10.4
10.5
33.7
10.8
11.3
11.6
1.2

순이자마진(NIM)
1.56
1.42
1.47
1.42
1.4
1.38
1.44
1.43
1.45
1.44
0.04

예대금리 차이
1.95
1.78
1.84
1.81
1.76
1.72
1.79
1.78
1.8
1.8
0.04

이자수익률 주1)
3.39
2.83
3.11
2.92
2.72
2.6
2.55
2.56
2.54
2.54
△0.18

이자비용률 주2)
1.44
1.05
1.27
1.27
0.96
0.87
0.76
0.79
0.74
0.74
△0.22

주1) 이자수익률 : 원화대출채권 기준 평균금리
주2) 이자비용률 : 원화예수금 기준 평균금리
주3) 2021년 3분기 수치는 잠정 수치임
출처 : 금융감독원 보도자료 (2021.11.16)

[국내은행의 순이자마진 및 예대금리차이 추이]

순이자마진 및 예대금리차이 추이.jpg
순이자마진 및 예대금리차이 추이

출처 : 금융감독원 보도자료 (2021.11.16)

2021년 3분기말 기준 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.56%, 자기자본순이익률(ROE)는 7.36%로 전년 동기 대비 각각 0.09%p, 1.07%p 상승하였습니다.

[국내은행 ROA 및 ROE 현황]

(단위 : %,%p)

구 분
'19년
'20년
'20년
'21년
증감

1Q
2Q
3Q(A)
4Q
1~3Q
1Q
2Q
3Q(B)
(B-A)

총자산이익률
(ROA)
국내은행 전체
0.52
0.42
0.47
0.5
0.47
0.24
0.67
0.75
0.7
0.56
0.09

일반은행
0.58
0.47
0.58
0.46
0.53
0.31
0.62
0.59
0.65
0.62
0.09

특수은행
0.41
0.33
0.26
0.56
0.36
0.12
0.76
1.03
0.79
0.47
0.11

자기자본순이익률
(ROE)
국내은행 전체
6.72
5.54
6.23
6.81
6.29
3.22
8.68
9.91
9.19
7.36
1.07

일반은행
7.92
6.55
8.07
6.6
7.46
4.36
8.8
8.48
9.35
8.85
1.39

특수은행
4.82
3.97
3.22
7.16
4.47
1.48
8.51
12.04
8.96
5.27
0.80

주) 2021년 3분기 수치는 잠정 수치임
출처 : 금융감독원 보도자료 (2021.11.16)

[국내은행의 ROA 및 ROE 추이]

roe 및 roa 추이.jpg
roe 및 roa 추이

출처 : 금융감독원 보도자료 (2021.11.16)

외환위기 이후 은행권은 구조조정과 지주사 전환 등을 통하여 대형화되어 왔으며, 꾸준히 자산성장을 도모하고 있습니다. 이러한 자산확대 과정에서 동종업계 내 우량자산 경쟁 뿐만 아니라 제2금융 및 사금융의 확대에 따른 대출과 예금유치 경쟁이 심화되고 저금리 기조가 지속됨에 따라 은행의 예대마진 및 순이자마진(NIM : Net Interest Margin)이 하락하는 경향을 보이고 있습니다. 금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대와 우리, KB, 신한, 하나, NH 중심의 은행권 5대 금융지주 체제의 정착 등 은행산업의 구조개편에 따른 은행간 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자보호 강화 및 사회적 공공성 요구 증대 등의 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다. 또한 우리나라 GDP 대비 막대한 가계부채 문제가 대두됨에 따라 가계부채 증가 억제 정책 및 금융소외계층에 대한 금융지원 정책이 활성화되면서 수익성 개선은 더욱 쉽지 않은 상황입니다.

② 신용카드업(대상회사: 우리카드)

신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다.
 
신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향을 매우 크게 받는 산업입니다. 실제로 국내 신용카드사들은 외환위기 이후인 1999년에서 2002년 기간 중 경기회복에 따른 소비 확대와 금리 안정화, 정부의 신용카드 이용 장려 정책 등의 영향으로 큰 폭의 외형성장과 함께 대규모의 수익을 시현하였으나 2003년 이후 경기침체로 가계상환능력이 급속히 악화되고 부실채권이 크게 증가하면서 산업 전체적인 구조조정을 거친 바 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다.

또한, 이미 70% 수준에 달하는 카드 결제 비율은 향후 고도성장을 어렵게 하고, 인터넷전문은행/ICT/유통 등 이종업종의 지불결제시장 진출도 카드업의 추가 성장에 불리한 여건으로 작용할 가능성이 있습니다. 신용대출 시장은 인터넷전문은행의 중금리 대출 영업 본격화 등의 경쟁 심화, 그리고 정부의 대출금리 최고 이자율 인하, 금융 총량규제 가이드라인 등 규제 강화 추세 지속에 따라 추가 성장에 어려움이 예상되고 있습니다.

가맹점 수수료 추가 인하로 인한 직접적인 수익성 악화, 디지털 신기술을 기반으로 한 각종 페이사업자들의 공격적인 시장 공략 등 Impact가 큰 외부 환경변화 요인들이 카드업에 본격적인 영향을 미치는 해가 될 것으로 보여, 카드산업 전반적으로 성장이 정체될 전망입니다.

부실자산의 정리 및 자산건전성 개선을 통하여 2005년 하반기 이후 회복기를 거쳐 현재까지 카드사는 전반적으로 건전한 재무구조와 안정적인 수익구조를 유지하고 있으나, 세계적 경기하락, 금융위기의 발생, 국내경제의 침체, 대규모 자연재해 발생, 지정학적 위험 증가 등 외부환경의 악화로 향후 국내 경기의 하강리스크 가능성이 부각되고 있습니다.

국내 신용카드사들의 연체율은 건전한 상태를 유지하고 있으나, 가계의 가처분소득의 감소 이슈로 연체율이 더 이상 하락하기 어려울 것으로 판단되며, 가계부채 부담으로 인한 대손 관련 위험이 증가하고 있는 점은 지속적으로 카드산업에 큰 어려움을 가져다 줄 수는 있을 것으로 전망됩니다.

[카드사별 연체율(1개월이상, 대환대출 포함) 추이]

(단위 : %)

구분
우리카드
하나카드
KB국민카드
신한카드
삼성카드
현대카드
롯데카드

2005.12월
N/A
N/A
N/A
7.89
15.83
4.28
2.09

2006.12월
N/A
N/A
1.47
5.34
8.95
2.19
2.10

2007.12월
N/A
N/A
1.12
3.65
6.26
0.45
1.51

2008.12월
N/A
N/A
1.46
3.33
5.42
0.73
1.88

2009.12월
N/A
1.78
1.09
2.92
2.97
0.35
1.25

2010.12월
N/A
1.02
1.02
2.01
2.58
0.46
1.42

2011.12월
N/A
2.08
1.51
2.27
2.66
0.56
1.96

2012.12월
N/A
2.71
1.26
2.62
1.68
0.68
2.23

2013. 12월
2.89
2.50
1.82
2.15
1.71
0.83
1.94

2014. 12월
2.44
2.25
1.59
2.18
1.47
0.88
1.48

2015. 12월
2.41
2.11
1.38
1.68
1.31
0.78
1.69

2016. 12월
2.15
1.88
1.47
1.68
1.18
0.84
1.62

2017. 12월
1.82
2.04
1.52
1.49
1.14
0.84
1.49

2018. 12월
1.78
2.20
1.57
1.53
1.38
1.07
1.37

2019. 12월
1.61
2.09
1.47
1.50
1.25
0.93
1.73

2020. 12월
1.18
1.50
1.31
1.35
1.10
1.56
1.16

2021. 9월
0.96
1.35
1.34
1.12
1.00
1.12
1.14

주1) 우리카드는 2013년 4월 우리은행 카드사업부 분사 후 자료임.
주2) 2007년 10월 1일, LG카드(주)와 신한카드(주)가 통합하여 새로운 통합 신한카드 출범
주3) 2011년 이전 KB국민카드 실적은 분사전 카드사업부의 자료임.
주4) 하나카드, 2009년~2013년은 하나SK카드 자료임.
출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

금융당국은 2012년 이후 3년마다 적격비용 재산정 작업을 통해 카드수수료 개편안을 마련하여 적용중이며, 2022년 1월 말부터 적격비용 재산정에 따른 새로운 가맹점 수수료 체계가 적용되고 있으며, 이러한 수수료율 하락 외 조달비용 상승, 카드 대출에 대한 대손충당금 규제 강화 등을 감안할 때 카드사들의 단기수익성 저하는 불가피할 전망입니다.

[신용카드 우대수수료 적용 대상 확대]

연매출
구간
카드수수료율
(괄호 : 체크카드)
수수료율
감소분
(괄호 : 체크카드)

현행
변경

영세
3억 이하
0.8%(0.5%)
0.5%(0.25%)
△0.3%p
(△0.25%p)

중소
3∼5억원
1.3%(1.0%)
1.1%(0.85%)
△0.2%p
(△0.15%p)

5∼10억원
1.4%(1.1%)
1.25%(1.0%)
△0.15%p
(△0.10%p)

10∼30억원
1.6%(1.3%)
1.5%(1.25%)
△0.1%p
(△0.05%p)

출처 : 금융감독원 보도자료(2021.12.23)

또한 신용카드사 간의 외형확대 및 공격적 마케팅에 따른 경쟁심화로 인하여 수수료율 및 현금서비스 금리 인하 압력이 있으며, 이에 수익성이 악화될 위험이 있습니다. 그리고 매년 경제활동인구가 증가함에도 불구하고 2011년을 정점으로 경제활동인구1인당 카드소지자수가 감소하는 추세를 보이고 있습니다. 우리은행 등의 카드사업 분사와 업계 중위권 전업카드사 간의 시장점유율 확보 경쟁으로 경쟁강도는 더욱 심화되고 KT의 BC카드 인수 등으로 금융-통신 컨버전스 시장 선점을 위한 본격적인경쟁이 예상되며 이는 카드산업의 성장성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

[신용카드 발급수 및 가맹점수]

구분
경제활동인구(만 명)
신용카드수(만 매)
경제활동인구
1인당 신용카드수(매)
가맹점수(만점)

2004
2,354
8,346
3.5
150

2005
2,372
8,291
3.5
153

2006
2,402
9,115
3.8
161

2007
2,435
8,957
3.7
175

2008
2,455
9,625
3.9
185

2009
2,458
10,699
4.4
187

2010
2,496
11,659
4.7
208

2011
2,539
12,214
4.8
219

2012
2,578
11,623
4.6
221

2013
2,611
10,203
3.9
226

2014
2,684
9,232
3.5
234

2015
2,715
9,314
3.5
242

2016
2,742
9,564
3.5
250

2017
2,775
9,946
3.6
257

2018
2,790
10,506
3.8
269

2019
2,819
11,098
3.9
281

2020
2,801
11,373
4.1
290

2021.2Q
2,860
11,546
4.0
-

주1) 만 15세 이상의 생산가능 연령인구 중에서 구직활동이 가능한 취업자 및 실업자
주2) 가맹점으로부터의 매출전표 매입건수 1건 이상(연간) 발생기준 (2002년부터)
출처 : 여신금융협회 여신금융 제67호(2021년 11월)

가맹점수는 늘어나는 추세이지만 2021년 상반기말 기준 경제활동 1인당 신용카드 수는 4개로 2000년대 이후 정체되어 있습니다. 세제혜택 축소 등의 영향으로 신용카드의 성장세는 둔화되고 있으며, 향후 가계부채 부담 및 경제성장률 둔화에 따른 소비심리위축과 정부와 가맹점단체의 지속적인 수수료율 인하 요구와 업계 마케팅 경쟁 심화로 수익성도 하락할 것으로 예상됩니다.

향후 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반 강화를 위해 신용카드 영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상되므로 투자 시 이 점에 유의하시기 바랍니다.

③
여신전문금융업
(대상회사 :
우리금융캐피탈
)

여신전문금융업은 신용카드업, 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업을 통합한금융업종으로, 수신기능이 없이 회사채, CP, ABS 등을 발행하여 조달한 자금으로 고객에게 여신을 제공하는 것이 주된 사업영역입니다. 과거 신용카드업법, 시설대여업법 등 각 업별 근거법이 나누어져 있었으나 1998년 여신전문금융업법이 제정되면서 현재의 4개 금융업종을 포괄하게 되었습니다. 허가업종인 신용카드업을 제외한 3개 금융업종은 등록업종으로서, 여신전문금융업법에서 정한 자본금 등의 요건을 충족할 경우 업무 영위가 가능하므로 비교적 진입이 자유로우며, 각 등록업종의 겸영 또한 가능하므로 다양한 형태의 종합적인 금융서비스 제공이 가능한 업종이라 할 수 있습니다.

우리금융캐피탈은 허가업종인 신용카드업을 제외하고, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업을 영위하고 있으며, 여신전문금융업에 부수하는 업무로서, 리스대상물건에 대한 렌탈업(장기렌터카 사업)을 영위하고 있습니다.

국내 경기는 저성장의 장기화 양상을 보이고 있는 가운데, 여신전문금융업 시장에서 가장 큰 비중을 차지하고 있는 자동차금융은 자동차 내수 시장의 성장이 정체된 추세에서 시장 내 경쟁자는 갈수록 확대되는 양상을 보이고 있습니다. 특히, 신차금융의 경우 과거 캐피탈 회사 간의 경쟁 구도에서 은행, 신용카드사 등 타 업권의 진입 확대로 업권 간 경쟁 추세를 보이고 있습니다. 또한, 기본적으로 낮은 진입장벽으로 인해 신규 캐피탈사의 설립이 이어지고 있고, 종전 기업금융을 주된 업무로 취급하던 캐피탈사도 포트폴리오 다각화 차원에서 자동차금융을 비롯한 소매금융 신규 진출 추세를 보이고 있습니다. 시장 내 경쟁 과열로 인해 운용수익률은 지속적으로 하락하고 있으며, 신차금융 위주로 성장한 캐피탈사는 수익 기반 다각화를 위해 중고차금융, 장기렌터카, 개인금융, 기업금융 등으로 점차 포트폴리오를 확장하고 있습니다. 포트폴리오의 확장으로 다양한 수익 기회를 창출할 수 있는 반면, 경기 및 각종 금융규제 등 영향으로 연체채권 및 대손충당금의 증가 등 변수 또한 존재합니다. 이에 여신전문금융업의 경쟁 확대 양상에서 장기적인 성장 기반의 강화와 함께, Risk Management를 비롯한 관리 역량 또한 중요한 경쟁력으로 작용할 전망입니다.

2021년 3분기말 기준 할부금융사 23개, 리스사 26개, 카드사 8개사, 신기술금융사 69개사 총 126개의 여신전문금융회사가 영업을 하고 있습니다.

구분
회사명

할부금융사
(23)

DB캐피탈㈜, ㈜에코캐피탈, ㈜이에스파이낸셜, ㈜제이엠캐피탈, ㈜케이카캐피탈, 롯데캐피탈㈜, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아㈜, 메리츠캐피탈㈜ , 볼보파이낸셜서비스코리아㈜, 스카니아파이낸스코리아㈜, 알씨아이파이낸셜서비스코리아㈜, 에스와이오토캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈㈜, 엠파크캐피탈㈜,
우리금융캐피탈㈜, 웰릭스캐피탈㈜, 제이비우리캐피탈㈜, 제이티캐피탈㈜, 코스모캐피탈㈜, 하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜

리스사
(26)
㈜디지비캐피탈, ㈜애큐온캐피탈, ㈜홈앤캐피탈, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엔케이캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 스타파이낸셜서비시스㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 에이제이캐피탈파트너스㈜, 엠캐피탈㈜, 오릭스캐피탈코리아㈜, 오케이캐피탈 ㈜, 중동파이넨스㈜, 케이비캐피탈㈜, 토요타파이낸셜서비스코리아㈜, 폭스바겐파이낸셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 현대커머셜㈜

카드사
(8)
우리카드, 신한카드, 비씨카드, 삼성카드, 현대카드, 롯데카드, 하나카드, KB국민카드

신기술금융사
(69)
㈜농심캐피탈, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜리더스기술투자, ㈜바로벤처스, ㈜벡터기술투자, ㈜브레이브뉴, ㈜빌랑스인베스트먼트, ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜씨앤씨아피파트너스, ㈜씨티케이인베스트먼트, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비아이캐피탈, ㈜에스비파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔코어벤처스, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤인베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스, ㈜토니인베스트먼트, ㈜펄어비스캐피탈, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 동유기술투자㈜, 레이크우드파트너스㈜, 롯데벤처스㈜, 메가인베스트먼트㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에스앤에스인베스트먼트㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 오비트파트너스㈜, 우리기술투자㈜, 인탑스인베스트먼트㈜, 지엠비인베스트먼트㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 크리스탈바이오사이언스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 펜타스톤인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 현대투자파트너스㈜

출처 : 금융통계정보시스템

④ 종합금융업(대상회사 : 우리종합금융)

종합금융회사는 1970년대 경제개발에 필요한 투자재원의 조달과 선진금융기법 도입을 통한 금융산업 발전에 기여할 목적으로 1975년에 제정된 '종합금융회사에 관한 법률'에 따라 설립되었습니다. 금융권역간 겸업이 금지되었던 금융환경 속에서 유일하게 겸업 금융기관으로서 은행, 증권, 보험, 투신과 함께 금융산업의 한 축을 담당하며 우리나라 금융산업 발전을 견인하며 국가경제발전에 이바지해 왔습니다. 6개 선발 종금사로 출발하여 1996년 투자금융회사에서 전환한 후발 종금사까지 모두 30개사가 종합금융업을 영위하여 제2금융권의 중심으로 자리매김하였으나, IMF 경제위기 이후 수차례의 구조조정 과정을 거친 후 현재 당사의 계열사인 우리종합금융(주)만이 유일한 전업 종합금융사로 영업 중에 있으며, 2개의 겸업사(신한은행, 舊 외환은행)가 동 업무를 영위하고 있습니다.

자본시장법 시행 이후 금융투자업간의 겸업이 허용되면서 종합금융회사의 고유업무가 은행, 증권 등 타금융기관의 업무영역 확대로 경쟁이 심화되고 있는 가운데, 예대마진 위주의 업무만으로는 수익성 제고에 제약이 있습니다. 이와 관련하여 IB, F/X 등 업무영역을 확대하고 있으나, 전업 종합금융회사가 국내에 하나밖에 없는 만큼 시장 자체가 성장하는데 한계가 있으므로 투자 시 이 점 유의하시길 바랍니다.

[종합금융회사 시장점유율]

(단위 : %)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

수 신
16.18
16.91
15.01

여 신
16.09
18.90
14.58

주1)

전업 종금사(우리종합금융) + 겸업종금사(신한은행, 하나은행)의 종금계정 기준

주2) 수신은 발행어음, CMA예탁금, 어음매출로 구성되어 있으며, 여신은 기업어음할인, 팩토링으로 구성됨
주3) 한국은행 통계자료 참조

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

⑤ 자산운용업(대상회사 : 우리자산운용(주), 우리글로벌자산운용(주))

자산운용업은 다수의 고객으로부터 위탁 받은 장/단기자금으로 공동기금을 조성하고 이를 유가증권 등 자산에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 되돌려주는 투자대행업입니다. 펀드와 투자일임을 포함한 시장 전체규모는 꾸준히 증가하고 있으며, 특히개인의 저축이 각종 연금성 자산에 집중되면서 연기금 등 기관을 통한 펀드 매입이 증가하고 있습니다. 고객의 중심이 개인투자자에서 기관투자자로 이동하면서 사모펀드 및 투자일임의 증가세가 공모펀드보다 빠를 것으로 전망되며 대체투자가 증가할 것으로 전망되고 있습니다. 

국내 자산운용업의 경우 주식형 펀드 활성화와 Money Move 현상 본격화로 2004년 이후 급격한 성장세를 시현했지만, 2008년 글로벌 금융위기에서 투자손실을 경험한 투자자들의 이탈과 불확실성에 따른 안전자산 선호, 그리고 대체상품의 등장으로 펀드 수탁고는 추세적 상승을 보이지 못하고 있습니다.

2021년 3분기말 기준 자산운용사의 운용자산 규모는 1,384조원(펀드 807조원, 투자일임 522조원, 자문 53조원, PEF 3조원)으로 전년 대비 110조원 증가하였습니다. 부문별로는 펀드수탁고와 투자일임계약고가 각각 2020년말 대비 89.9조원과 15.6조원 증가하였습니다. 

[자산운용사 운용자산 추이]

(단위 : 억원)

구분
펀드
일임
자문
PEF
계

2021.3Q
8,073,464
5,215,573
527,697
27,487
13,844,221

2020
7,174,003
5,059,213
480,475
28,404
12,742,096

2019
6,587,963
4,869,772
79,637
27,876
11,565,248

2018
5,442,839
4,677,289
68,936
28,652
10,217,716

2017
5,068,524
4,524,242
67,185
22,694
9,682,645

2016
4,623,949
4,376,493
60,403
27,760
9,088,605

2015
4,135,853
3,969,054
45,087
39,994
8,189,988

주) PEF, 자문은 계약금액 기준
출처 : 금융투자협회

최근 신종 코로나 바이러스로 인한 경기 위축 등 거시 환경의 악재는 위험자산에 보수적으로 투자하는 등 투자자산을 배분함에 영향을 주었습니다. 또한 국내 주식시장의 변동성이 확대되고 있으며, 변이 코로나바이러스로 인한 경기회복 지연으로 인해 기업들의 실적 회복이 지연될 것으로 전망됨에 따라 국내 주식은 보수적 접근이 필요할 것으로 판단됩니다. 이러한 시장 환경 속에서 채권형 펀드의 증가는 펀드 규모의 점진적인 성장을 이끌었으며, 부동산펀드와 특별자산펀드도 펀드 규모 증가에 기여해 왔습니다.

한편, 펀드의 평균운용보수율은 2012년 이래 업계의 경쟁심화 및 수익성이 높은 주식형펀드의 감소 등으로 하락세를 보이고 있습니다. 이는 금융위기, 저성장 기조 등으로 펀드수익률이 둔화되어 투자자들이 펀드비용을 절감하고자 하는 니즈가 증가하였기 때문입니다. 최근에는 운용보수 없는 성과보수형 공모펀드가 등장하면서 자산운용업계의 경쟁이 더욱 심화되고 있습니다.

[펀드 유형별 운용보수 추이]

(단위 : %)

기준일자
운용보수

주식형
혼합주식형
혼합채권형
채권형
평균

2012년
0.664
0.790
0.337
0.200
0.498

2013년
0.610
0.725
0.331
0.209
0.469

2014년
0.585
0.649
0.336
0.184
0.439

2015년
0.580
0.618
0.349
0.156
0.426

2016년
0.539
0.581
0.332
0.149
0.400

2017년
0.495
0.563
0.326
0.154
0.385

2018년
0.439
0.546
0.325
0.123
0.358

2019년
0.390
0.538
0.318
0.127
0.343

2020년
0.435
0.555
0.321
0.120
0.358

2021년 9월말
0.442
0.554
0.345
0.111
0.363

출처 : 금융투자협회

한편, 정부 정책의 변화로 인해 집합투자업의 경쟁강도는 더욱 심화되었습니다. 2015년 10월 금융당국의 자산운용사 인가정책 변경(자산운용업 1단계 금융개혁)으로 전문투자형 사모펀드 운용사 진입 방식이 허가제에서 등록제로 변경되었습니다. 등록제의 핵심은 자기자본 20억원, 전문인력 3명 이상 등 기본 요건만 갖출 경우 전문투자형 사모펀드 운용사의 시장진입이 가능하다는 것을 의미합니다. 또한 2016년 05월발표된 자산운용사 인가정책 개선방안(자산운용업 2단계 금융개혁)에서는 자산운용산업의 자산운용사 인가정책 전반을 재설계하려는 추진방향이 확인되었습니다. 동 개선방안에서는 2016년 6월부터 증권회사의 사모펀드운용업 겸영 신청접수, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화, 종합운용사 전환요건 완화, 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지 등의 내용이 담겨 있습니다.

상기 개선방안의 단계적 시행으로 2016년 들어 자산운용업계의 국내 자산운용사수는 급증세를 보였으며, 2021년 3분기말 기준 국내 자산운용사는 343개로 2016년말 167개 대비 약 2배 가량 증가하였습니다

[국내 자산운용사 수]

구분
2016.12
2017.12
2018.12
2019.12
2020.12
2021.09

국내 자산운용사수
167개
216개
244개
294개
325개
343개

출처 : 금융통계시스템

상기의 인가정책 완화가 시장 전반에 안착될 경우 자산운용업계에서는 자산운용사의시장진출입, 업무확장 등이 활성화되는 동시에 신인도 높은 그룹 내 다양한 자산운용사가 출현할 가능성이 높습니다. 또한 자산운용에 특화된 자산운용그룹의 출현기반이 조성될 수 있다는 점에서 향후 기존 및 신규 자산운용사들이 자산운용업 내 특화된 경쟁력 및 시장지위를 확보하지 못할 경우 제도적 시장위험에 직면할 수 있을 것으로 전망됩니다. 투자자분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

⑥ 부동산 신탁업(대상회사 : 우리자산신탁(주))

부동산전업신탁사의 경우 부동산 소유자인 위탁자로부터 부동산의 유지 및 관리 또는 투자수익을 목적으로 대상 부동산을 수탁받아, 그 부동산을 유지·관리 또는 토지개발 후 임대·분양을 통해 수익을 올려 수익자에게 교부하고 그 대가로 신탁보수를 수취하는 것을 주 업무로 하고 있으며, 신탁의 부수업무로서 대리사무 업무와 컨설팅업무 등을 수행하고 있습니다.

부동산신탁업은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거, 금융위원회의 인가를 득한 회사만 시장에 참여하고 있습니다. 다만, 신탁사간 영업 경쟁으로 인해 단가 경쟁이 치열하고, 기존의 업무 관행이나 사업 전략만으로는 도태될 수밖에 없는 구조입니다. 따라서 현재 신탁사들은 사업다각화와 수익 창출을 위해 노력하고 있으며, 각 회사별로 특징적인 사업들을 영위하며 경쟁을 지속 중에 있습니다. 2021년 9월말 기준 총 14개사가 영업을 영위하고 있으며, 신탁사 간의 경쟁은 더욱 치열해질 전망입니다.

[부동산 신탁사 수익성]

(단위 : 백만원, %)

금융회사명
구분
2018년
2019년
2020년
2021년 9월말

우리자산신탁
당기순이익
30,572
27,130
33,768
30,726

자기자본이익률
48
33
31
23

KB부동산신탁
당기순이익
45,908
61,421
53,933
82,300

자기자본이익률
22
24
18
26

교보자산신탁
당기순이익
28,289
26,379
16,555
28,343

자기자본이익률
27
23
13
15

대신자산신탁
당기순이익
-
-1,841
530
3,430

자기자본이익률
-
-2
1
3

대한토지신탁
당기순이익
11,473
40,161
28,688
57,722

자기자본이익률
5
18
11
19

무궁화신탁
당기순이익
18,768
18,688
30,120
21,281

자기자본이익률
34
24
25
16

신영부동산신탁
당기순이익
-
-3,781
524
8,392

자기자본이익률
-
-13
2
10

아시아신탁
당기순이익
22,017
26,976
46,285
68,031

자기자본이익률
23
23
31
35

코람코자산신탁
당기순이익
34,548
20,333
-27,663
75,155

자기자본이익률
15
8
-12
24

코리아신탁
당기순이익
23,288
24,151
24,314
33,279

자기자본이익률
35
27
22
25

하나자산신탁
당기순이익
50,295
68,608
80,289
84,971

자기자본이익률
27
28
25
23

한국자산신탁
당기순이익
49,742
56,101
213,947
123,399

자기자본이익률
12
13
37
18

한국토지신탁
당기순이익
94,225
49,488
93,626
143,313

자기자본이익률
15
8
14
20

한국투자부동산
신탁
당기순이익
-
-5,100
-7,891
2,019

자기자본이익률
-
-11
-20
2

출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

최근 몇 년간 호황이었던 부동산 경기 및 부동산신탁사들의 축적된 자본력과 전문화된 개발사업 추진·관리 능력으로 인해 부동산신탁업계는 최근 높은 성장세를 유지하고 있었습니다. 하지만 최근 코로나19 바이러스 등으로 인해 세계 경기가 전반적으로 성장이 둔화된 추세를 보이고 있는 상황에서, 우리 정부의 각종 부동산 규제 정책 시행 및 국내 건설투자 부진 등이 맞물리면서 국내 건설 및 부동산 경기는 크게 위축되고 있습니다. 그로 인해 부동산신탁업계도 어느 정도 하강국면이 예상되고 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

⑦
저축은행업 (대상회사: (주)우리금융저축은행)

저축은행은 1972년 사금융 양성화 조치에 따라 서민ㆍ중소기업 금융 지원을 위한 금융회사로 출범했습니다. 출범 당시 350개에서 외환위기, 금융위기 등을 거치면서 2010년 6월 106개로 줄어들었고 저축은행 사태를 거치며 2021년 3분기말 기준 79개사가 영업 중입니다.

[저축은행 현황]

구분
회사명

저축은행(79)
CK저축은행,ES저축은행,고려저축은행,국제저축은행,금화저축은행,남양저축은행,대명상호저축은행,대백저축은행,대신저축은행,대아상호저축은행,대원상호저축은행,대한저축은행,더블저축은행,더케이저축은행,동양저축은행,동원제일저축은행,드림저축은행,디비저축은행,디에이치저축은행,라온저축은행,머스트삼일저축은행,모아저축은행,민국저축은행,바로저축은행,부림저축은행,비엔케이저축은행,삼정저축은행,삼호저축은행,상상인저축은행,상상인플러스저축은행,세람상호저축은행,센트럴저축은행,솔브레인저축은행,스마트저축은행,스카이저축은행,스타저축은행,신한저축은행,아산저축은행,아이비케이저축은행,안국저축은행,안양저축은행,애큐온저축은행,에스비아이저축은행,에스앤티저축은행,엔에이치저축은행,엠에스상호저축은행,영진저축은행,예가람저축은행,오성저축은행,오에스비저축은행,오케이저축은행,오투저축은행,우리금융저축은행,웰컴저축은행,유니온상호저축은행,유안타저축은행,유진저축은행,융창저축은행,인성저축은행,인천저축은행,제이티저축은행,제이티친애저축은행,조은저축은행,조흥저축은행,진주저축은행,참저축은행,청주저축은행,케이비저축은행,키움예스저축은행,키움저축은행,페퍼저축은행,평택상호저축은행,푸른상호저축은행,하나저축은행,한국투자저축은행,한성저축은행,한화저축은행,흥국저축은행

출처 : 금융통계정보시스템

외환위기 이후 지역서민금융기관으로서의 저축은행 역할이 크게 약화되면서 일부 저축은행은 부동산PF 대출, 유가증권 등 고위험 자산에 대한 투자를 공격적으로 확대하였습니다. 이러한 가운데 2008년 글로벌 금융위기로 부동산 시장 등 국내 경기가 침체되면서 대형 저축은행을 중심으로 부실 확대가 가시화되었습니다. 이에 따라 금융당국에서는 금융시스템 리스크 사전 차단을 위해 본격적인 구조조정을 단행하였습니다. 1차로 2011년 1월 삼화저축은행을 시작으로 부산저축은행(당시 자산규모 1위)계열사 등 9개 저축은행을 정리하였으며, 대주주 불법 행위에 대한 관리 감독 강화, 후순위채 판매 제한 등 제도개선도 함께 추진하였습니다. 2차로 모든 저축은행에 대해 일괄 경영진단을 실시(2011년 7~9월)하고, 진단결과를 토대로 제일, 토마토 등 7개 저축은행을 정리(2011년 하반기)하였습니다. 3차로 솔로몬 등 4개 저축은행(2차 정리 시 적기시정조치 유예)도 신뢰상실 등으로 자체 정상화 달성이 어려워져 경영개선명령을 부과(2012년 5월)하였습니다.

이러한 구조조정 이후 일정 기간이 경과하였고, 영업 침체 및 부실 잔존 등 구조조정의 여진이 아직 존재하는 현 시점에서 그 성과를 논하기에는 다소 이른 측면이 있으나, 주요 부실 원인이었던 PF대출을 약 82% 정리하였고, 적극적인 자본확충 등으로 자본적정성이 제고되었습니다. 또한, 2011년 이후 30개 저축은행이 구조조정되면서 저축은행 수는 2010년말 105개에서 2021년 3분기말 79개로 축소되었습니다. 또한, 자본력있는 대부업체의 저축은행 인수를 허용하여 사금융 이용 수요를 제도권 내로 흡수하였습니다.

저축은행의 부실정리가 점차 마무리 단계에 들어서면서 2015년부터 현재까지 저축은행의 자산 성장세는 대출자산을 중심으로 빠르게 증가하고 있습니다. 기업대출의 경우 부동산 경기 활성화에 따른 부동산 관련 대출이 증가하였고, 은행의 여신심사 강화 및 대부업계 저축은행을 중심으로 한 가계신용대출 확대가 결합되면서 빠른 자산 성장세가 지속되고 있습니다. 다만, 빠른 성장세에 대한 선제적 대응으로서 금융당국의 규제 강화 추세가 지속되고 있어 현재의 성장속도는 점차 둔화될 것으로 보입니다. (Ⅲ. 투자위험요소 1. 사업위험 '나. '제반 규제제도의 변화에 따른 위험' 참고)

[저축은행 자산별 증가 추이]
(단위 : 백만원)

구분
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년 3분기

현금 및 예치금
6,906,611
6,422,377
8,487,654
9,260,694
11,693,696
13,507,718

유가증권
1,478,289
1,597,782
1,816,749
2,176,076
3,139,205
4,358,669

대출채권
41,336,833
49,119,586
56,729,118
62,362,756
74,344,169
89,733,979

유형자산
850,218
836,076
807,436
843,667
936,041
972,570

기타자산
1,777,645
1,720,410
1,672,091
1,622,582
1,888,318
4,131,194

합계
52,349,596
59,696,231
69,513,048
76,265,775
92,001,429
112,704,130

주) 항목별 구성은 다음과 같습니다.
- 현금 및 예치금: 현금, 예치금(보통예치금, 중앙회예치금, 지급준비예치금, 기타예치금 등)
- 유가증권: 단기매매증권, 매도가능증권, 만기보유증권, 지분법적용투자 등
- 대출채권: 대출금(할인어음, 일반자금대출, 종합통장대출 등), 콜론(Call Loan) 등
- 유형자산: 토지, 건물, 동산 등
- 기타주요자산: 보증금, 미수금, 미수수익, 투자자산, 무형자산, 비업무용자산 등
출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 저축은행 계

또한, 기존 담보부대출 중심의 사업방식 유지, 최고이자율 인하, 경쟁심화 등으로 수익창출능력이 개선되기 어려울 것으로 보이며, 동시에 경기침체 지속에 따른 부동산 관련 대출 및 중ㆍ저신용자 위주의 가계대출의 건전성 저하 위험이 상존하고 있습니다. 특히, 최근 정부주도하의 부동산 시장 규제가 강화되고 있는 가운데, 시장금리 증가에 따른 부동산 시장 위축, 미분양주택규모 확대 추세 등을 감안할 때 부동산관련 대출 비중이 높은 기업대출 부문의 자산건전성에 대한 모니터링이 필요합니다.

2011년 이후 영업정지된 대형 저축은행의 영업양수는 대부분 국내 금융지주사와 대부업 계열을 중심으로 이루어졌습니다. 이에 현재 모기업의 우수한 브랜드 가치와 장기간의 개인신용대출 업력을 기반으로 상대적 경쟁력을 확보할 가능성이 있습니다. 고객예수금의 높은 이자율을 감당할 수 있는 고수익 신상품의 개발능력과 고수익에 수반되는 자산건전성 저하 위험 등에 대한 리스크관리 능력배양에 따라 저축은행간 실적은 차별화가 진행될 가능성이 있습니다.

한편, 저축은행업계는 최근 금융당국의 가계대출 축소 움직임에 따른 대출 규제의 영향을 받을 것으로 보입니다. 금융당국은 2017년 6월 제2금융권 건전성 관리 강화방안 시행을 위해 저축은행업 감독규정을 개정하였습니다. 주요 내용으로는 금리가 20% 이상인 고위험대출에 한하여 추가충당금을 기존 20%에서 50%로 대폭 상향하는 것입니다. 이에 따라, 저축은행은 건전성 관리 차원에서 보유한 고수익 상품의 규모를 축소시킬 것으로 보이는 가운데, 저축은행의 수익성이 저하될 것으로 예상됩니다.이밖에도 금융당국에서는 대출금리 합리화 노력과 법정최고금리 인하('16.3월 27.9 → '18.2월 24.0) 등으로 저축은행 가계신용대출 금리는 지속적으로 하락추세에 있습니다. 신규기준 2020년말 평균금리는 17.0%로 전년 대비 1.0%p 하락하였으며, 신규기준 고금리 대출 비중은 18.6%로 전년 대비 8.3%p 하락하였습니다. 앞으로도 금융당국의 저축은행에 대한 가계신용 대출 평균금리, 고금리대출 비중 등을 낮추기 위한 규제 가능성이 있는 등 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 

[저축은행 신규취급 평균금리 및 고금리비중]

구 분
2017년말
2018년말
2019년말
2020년말

신규취급 평균금리(%)
22.6
19.3
18.0
17.0

신규취급 고금리비중(%)
67.9
45.2
26.9
18.6

(자료 : 금융감독원 보도자료)

나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험

금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 의해 많은 영향을 받습니다. 따라서

당사 및 당사의 자회사 등은 사업 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니
,
개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부 환경을 종합적으로 고려
하시어 투자에 임하시기 바랍니다.

금융산업 발전에 따른 금융소비자의 복합금융 서비스 Needs 충족과 타금융산업 진출을 통한 대형화-겸업화 본격화, 그룹 내 타업종 금융계열사와의 시너지 창출 극대화를 위해, 지주회사 체제로의 전환을 추진하는 금융사들이 더욱 증가하고 있습니다.비은행권의 그룹들도 계열내 금융사를 모아 금융지주사를 설립할 가능성이 높은 것으로 알려지고 있습니다. 이러한 신규 금융지주회사의 출현과 대형화는 금융산업의 경쟁 심화로 이어질 수 있습니다.

국내에서 은행 및 보험권은 시장이 성숙단계에 접어들고 있어 성장에 한계를 보이고 있고, 증권 및 투자은행 분야는 국내시장이 규모의 경제에 크게 미치지 못하고 있습니다. 당사는 자회사들에게 영향을 미치는 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출 되어 있으니, 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 금융 환경 변화와 제도변화는 다음과 같습니다.

① 은행업(대상회사 : (주)우리은행)

은행은 자금의 수요자와 공급자간 중개기관으로서 예금, 대출, 지급결제, 자산관리 등의 업무를 통해 자원 배분의 효율성을 제고하고, 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하는 전략산업입니다. 또한 국가경제에 있어 매우 중요한 역할을 수행하는 산업으로서 제대로 작동하지 않을 경우 외환위기처럼 국가 차원의 중대한 어려움을 초래할 수도 있습니다. 따라서 국내 은행 산업은 과거 은행업의 위기 때마다 금융시스템 안정을 위한 정부의 강도 높은 지원을 받아 온 핵심 국가기간산업입니다.

이러한 산업의 높은 중요도로 인하여 신규 진입시 은행법에 의하여 금융위원회의 인가를 받아야 하는 등 여느 산업보다 정부의 규제와 보호를 많이 받고 있습니다. 이에 따라 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되고 있으며, '상법' 및 '은행법' 이외에 '외국환거래법', '금융산업의구조개선에관한법률', '예금자보호법', '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 등의 여러 법령 규제를 받고 있습니다. 따라서 이러한 제도적 환경요인에 의해 수익성과 성장성이 영향을 크게 받습니다.

최근 은행업은 과거와 달리 글로벌 규제환경 변화에도 직접적으로 영향을 받고 있어 국내와 더불어 글로벌 규제환경 변화도 중요한 요인이 되고 있습니다. 2008년 금융위기를 계기로 전세계 금융산업의 규제환경이 급변하여 왔으며, 금융위기 이후 바젤은행감독위원회(BCBS : Basel Committee on Banking Supervision)를 중심으로 글로벌 규제체계가 개편되고 있으며, 점진적으로 규제가 강화되는 추세에 따라 바젤Ⅰ,바젤Ⅱ에 이어 2013년 12월부터 바젤Ⅲ 중 자본규제가 순차적으로 도입되었습니다. 이에 따라 자기자본 및 자산건전성 강화를 중점으로 자본의 질적 강화, 레버리지 비율 규제, 유동성비율 규제 등이 도입되고 있는 가운데 향후에도 국제기준 이행에 대한 요구가 계속 강화될 것으로 예상됩니다.
이외에도 외환건전성부담금의 도입, 금융소비자 보호 등 각종 규제가 시행되었으며 이에 따라 은행의 규제 대비를 위한 비용 부담이 커지고 있는 양상입니다.

1) 바젤Ⅲ

바젤Ⅲ에 따른 자본규제 및 각종 규제들이 2019년부터 전면적으로 시행되고 있으며 투자자분들의 주의가 요구됩니다.

구분
내용

자본적정성 규제

현재 국내 금융당국은 바젤III 최저규제 자본비율과 자본보전 완충비율의 이행을 위한 제도의 정비를 완비한 상태이며, 또한 자본비율에 더하여 바젤III가 제시하는 "경기대응완충자본" 과 "D-SIB 추가자본"의 적립도 제도적으로 완료하였습니다.

바젤기준 자본적정성 규제_증신.jpg
바젤기준 자본적정성 규제

- (도입완료) 필라1 : 보통주자본(4.5%), 기본자본(6%), 총자본비율(8%) 
- (도입완료) 필라2 : '자본보전완충자본' 도입 (2.5%)
- (도입완료) 필라2 : D-SIB에 대한 추가 자본규제 (1.0%)
* D-SIB : Domestic Systemically Important Bank ('시스템적 중요 은행')
* 2016년 1월부터 적용(4년간 1/4만큼씩 단계적 추가적립)
- (도입완료) 필라3 : 은행연합회의 「금융업경영통일공시기준」에 미흡한 국내 공시항목을 추가로 반영

[BIS자기자본비율 규제]

(단위 : %)

구분

2016년

2017년

2018년

2019년

2020년

2021년
2022년

최저규제 보통주자본비율

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5
4.5

+) 자본보전완충자본

0.625

1.25

1.875

2.5

2.5

2.5
2.5

+) D-SIB 은행

0.25

0.5

0.75

1

1

1
1

+) 경기대응완충자본

0

0

0

0

0

0
0

최저규제 기본자본비율

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0
6.0

최저규제 총자본비율

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율

5.375

6.25

7.125

8.0

8.0

8.0
8.0

기본자본비율

6.875

7.75

8.625

9.5

9.5

9.5
9.5

총자본비율

8.875

9.75

10.625

11.5

11.5

11.5
11.5

주1) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (현재 0%)
주2) 2022년 D-SIB의 최저자본규제비율은 위 표와 같으며 추후에 경기대응완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음
출처 : 금융위원회 보도자료("2022년도 금융체계상 중요한 은행·은행지주회사 및 금융체계상 중요한 금융기관 선정 결과"('21.07.13)

은행지주회사 또한 바젤Ⅲ에 따른 자본적정성 규제의 적용을 받고 있습니다.

[은행지주회사 바젤Ⅲ의 최소 규제자본 비율]

('19년 기준)
바젤 Ⅰ·Ⅱ
바젤Ⅲ

BIS자기자본
보통주자본
기본자본
총자본

최소규제비율
8.0%
4.5%
6.0%
8.0%

자본보전완충자본
0.0%
2.5%(보통주자본)

계
8.0%
7.0%
8.5%
10.5%

레버리지비율 규제

레버리지비율 규제는 기존의 위험 기반 바젤 자본규제가 호황기에 리스크를 과소평가함으로써 과도한 신용팽창을 초래할 수 있는 약점을 노출함에 따라 이를 보완하기 위한 것입니다. 많은 금융기관들이 경기호황기에 레버리지를 과도하게 확대하였다가 위기가 닥쳤을 때 이를 급격하게 디레버리징함으로써 위기를 증폭시켰습니다. 호황기에는 리스크가 저평가되고 수익률이 높기 때문에 금융기관은 차입을 늘려 수익률이 높은 자산에 투자하여 레버리지를 확대하려는 경향이 있습니다. 하지만 불황기에 거품이 꺼지면서 자산가격이 하락하여 손실이 발생하는 경우 호황기에 확대되었던 레버리지가 거꾸로 손실을 증폭시키기 때문에 적절한 규제가 필요합니다. 레버리지비율의 하한선은 3%이며, 2018년부터 시행되었습니다.

레버리지비율 = 기본자본(주1) / 총익스포저(주2) ≥ 3%

출처 : 금융감독원 보도자료(2017.10)
주1) 기본자본 : 자본금 + 자본잉여금 + 이익잉여금 + 신종자본증권 등
주2) 총익스포저 : 재무상태표상 익스포저 + 부외항목 익스포저 등

레버리지비율 3% 규제를 적용할 경우 은행들은 총자산을 기본자본의 33.3배 이내로 보유해야 합니다. 그만큼 레버리지를 크게 일으키지 못한다는 의미로 은행의 수익성이 하락할 수 있습니다.

유동성 규제

바젤III 도입에 따른 유동성 규제비율(유동성커버리지비율, 순안정자금조달비율)을 충족시키기 위해서는 상대적으로 수익률이 낮은 국공채 및 우량회사채에 대한 투자비중을 높여야 하고, 안정적인 자금조달을 위한 가계수신 및 장기조달을 확대해야 할 것으로 예상되어 단기적으로 수익성 하락의 가능성이 높아졌습니다.

[유동성커버리지(LCR, Liquidity Coverage Ratio) 규제]

유동성커버리지비율(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액) ≥100%

LCR규제는 2015년부터 시행중이며 일반은행의 경우 2015년 80%에서 매년 5%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%가 적용되었으며, 특수은행의 경우 2015년 60%에서 매년 10%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%를 적용되었습니다. 은행의 유동성 리스크에 대한 단기 복원력을 제고하는 것으로, 금융 또는 실물 위기 발생 시 은행 부문의 충격흡수 능력을 제고함으로써 금융부문의 위기가 실물경제로 파급되는 위험을 줄이는 데 기여할 것으로 예상됩니다. 은행은 30일간의 유동성 스트레스 시나리오 하에서 유동성 부족을 충당할 수 있도록, 민간시장에서 쉽고 빠르게 현금화가 가능하면서도 처분제한이 없는 고유동성자산을 적정 규모로 보유해야 합니다.

[순안정자금조달비율(NSFR, Net Stable Funding Ratio)

NSFR = 안정자금가용금액(주1) / 안정자금조달필요금액(주2) ≥ 100%

주1) 안정자금가용금액 : 부채 및 자본항목 중에서 스트레스 상황에서도 향후 1년 이내 이탈가능성이 낮아 안정적으로 조달한 자금
주2) 안정자금조달필요금액 : 자산항목 중에서 1년 이상의 안정적인 자금조달이 요구되는 금액

거액익스포져 한도규제

거액익스포져 한도규제는 국내은행이 연계된 거래상대방별 익스포져를 BIS 기본자본의 25% 이내로 관리하는 규제입니다. 당초 바젤위원회는 19.1월부터 동 규제를 도입키로 했으나, 주요국에서 도입 일정이 지연되는 움직임이 있어 국내는 정식규제 도입을 연기하되, 행정지도를 통해 2019.03.31부터 외은지점, 인터넷전문은행, 산은, 수
은을 제외한 국내은행
을
대상으로
자발적인 참여 아래 시범실시중이나 2020년 4월 17일
금융당국은 금융규제 유연화 방안에 따라 관련 시스템 구축 등 은행들의 부담을 완화하고 원활한기업자금 지원 분위기 조성에 기여하기 위해 거액익스포져 한도규제 시행 시기를 2021년 이후로 연기함
을 발표한 바 있습니다.

거래상대방은 통제관계(의결권 50% 초과 보유, 이사임면권 보유 등 지배력을 행사하는 관계로서 공정거래법상 기업집단 개념과 유사), 경제적 의존관계(한 기업의 부실화 또는 부도위험이 다른 기업으로 확산될 수 있는 관계(단, 기본자본의 5% 초과 익스포져만 적용))로 연계되는 그룹을 의미합니다.

익스포져는 대출 등 자금지원 성격의 신용공여와 주식, 채권 등 금융상품 및 보증제공자의 보증금액 등을포함하여 산출합니다.
예시) 은행이 보증기관 A의 50% 보증서를 담보로 차주 B에게 100억원을 대출시, 보증기관 A와 차주 B에 대하여 각각 50억원의 익스포져 발생

기준자본은 연결기준 BIS 기준자본(바젤III 기준)입니다.

[동일차주 신용공여 한도규제와 바젤 거액익스포져 한도규제 비교]

구분
동일차주 신용공여 한도
바젤기준 거액익스포져 한도

규제근거
은행법
은행업감독규정(예정)

거래상대방
공정거래법상 기업집단
통제관계, 경제적 의존관계

규제대상
신용공여
신용공여 + 주식, 제3자 보증 등

한도
총자본의 25% (주1)
기본자본의 25% (주2)

주1) 총자본 : 기본자본 + 보완자본(후순위채 등)
주2) D-SIB간 한도 : 기본자본의 15%
출처: 2019.02.28 금융위원회 보도자료

2) 채권자손실분담(Bail-in) 도입 

채권자 Bail-in 제도는 부실금융회사의 회생·정리 과정에서 정상화 및 핵심 기능 유지에 필요한 손실흡수 및 자본재확충 비용을 납세자 부담이 수반되는 정부의 구제금융(Bail-out) 이전에 주주 및 채권자가 손실부담 순위에 따라 우선적으로 부담하도록 하는 것입니다. 해당 제도 하에서 각국의 정리당국은 부실금융회사에 대한 공적자금 등의 지원 이전에 파산 시 채권자 변제순위, 동순위 채권자 평등 원칙, 파산 시 배당금액 이상 보장원칙 등이 준수되는 범위에서 무담보·비보호 채권에 대한 상각 또는 자본전환 실행을 명령하는 권한을 보유하는 시스템입니다. 최근 세계 각국별로 Bail-in 대상 채권의 범위와 손실부담순위 등이 다소 상이하게 도입되고 있는 점을 감안하면, 국내의 경우 구체적으로 어떻게 도입될지에 대해서는 여전히 불확실성이 존재하는 상황입니다. 

금융위원회 2017년 12월 보도자료(금융안정위원회 한국 동료평가 보고서 공개)는 FSB 정리체계 권고안(회생ㆍ정리계획(RRP), 채권자 손실분담(Bail-in) 등)을 적기에 도입하여 위기상황 대비 강화, 상호금융 감독관련 금융위 및 금감원의 역할 확대 및 중앙회 감독 강화,저축은행 및 상호금융 자본규제 개선 하겠다는 등의 내용을 담고 있습니다. 이에, 국내에서도 회생ㆍ정리계획(RRP), 채권자 손실분담(Bail-in), 조기종결권 일시정지(Temporary Stay) 권한 등의 도입이 논의되어 왔습니다.

최근 국내에서도 금융체계상 중요한 금융기관(SIFI : Systemically Important Financial Institutions)의 자체정상화ㆍ부실정리계획 제도(RRP : Recovery and Resolution Plan) 도입 등을 담은 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」개정안이 2020년 12월 29일 공포되어 2021년 6월 30일부터 시행되었습니다. 다만 해당 금산법 및 시행령 개정안에는 FSB정리제도 권고안의 가장 핵심사항인 채권자 손실분담(Bail-in) 제도 도입은 제외되었습니다.

[FSB 정리제도 권고안 주요 내용]

구분
주요 내용

RRP
(Recovery and Resolution Plan)
SIFI별로 자체정상화계획ㆍ부실정리계힉(RRP)을 정기적으로 작성하여 시스템 리스크의 발생 가능성에 사전적으로 대비(2021년 6월 30일 시행)

일시정지권(Temporary Stay)
정리절차의 개시로 인해 SIFI의 파생금융상품 계약 등이 연쇄 조기 청산됨에 따라 초래될 수 있는 시장혼란을 방지하기 위해 SIFI의 적격금융거래가 계약 만료일 전에 종료ㆍ정산되는 것을 일정 기간 정지(2021년 6월 30일 시행)

채권자 손실분담제도(Bail-in)
채권자 손실분담제도(Bail-in)를 도입하여 공적자금 투입을 최소화(국내 도입시기 미정)

출처 : 금융위원회, NICE신용평가

법률 개정안에 따라 금융체계상 중요한 금융회사는 경영위기 상황에 대비해 자체적으로 건전성을 회복하기 위한 자체 정상화 계획을 작성해 제출해야 합니다. 또한 예금보험공사는 금융 체계상 중요한 금융회사가 건전성을 회복할 수 없는 경우에 대비하기 위해 해당 금융회사를 정상화ㆍ퇴출시키기 위한 부실 정리 계획을 수립해 제출해야 합니다.

[RRP에 포함되는 주요 내용]

구분
자체정상화계획
부실정리계획

발동요건

재무적 위기상황(중요금융기관 설정)

자체정상화 불가능 상황(정리당국 설정)

주요내용

- 핵심기능 및 핵심사업

- 예상 경영 위기상황 및 판단기준

- 위기상황 극복수단 및 조치내용

- 위기상황에서의 정상영업 지속계획 등

- 핵심기능 및 핵심사업

- 체계적 정리를 위한 정리전략

- 예금자 등 보호방안

-정리장애요인 및 해소방안 등

출처 : 금융위원회, NICE신용평가

[정상화ㆍ정리계획 작성절차 및 예시]

정상화정리계획

출처 : 금융위원회 보도자료, 2021.02.18

국내 중요한 은행ㆍ은행지주사로는 우리금융지주, 신한금융지주, KB금융지주, 하나금융지주, 농협금융지주, 우리은행, 신한은행, 국민은행, 하나은행, 농협은행이 있습니다.

현재 작성된 RRP 예비안에는 은행지주사의 지원 내용을 포함한 경우에도 지원 규모가 은행지주사의 자기자본 규모 대비 제한적이어서 은행지주사가 은행 선순위 채권자에 우선해 손실을 부담해야 하는 등 본격적인 채권자손실분담(Bail-in) 제도 관련 사항은 포함돼 있지 않아 은행과 은행지주사의 신용도 변화 가능성이 제한적이나, 본격적인 Bail-in 제도 도입 이전에도
점진적인 RRP 내용 강화로 인해 은행지주사의 구조적 후순위성이 확대되
어 은행지주사 신용도에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

상기와 같이 정부 및 금융감독 당국의 정책, 규제에 따라 은행의 수익성, 안정성에 부정적인 영향이 초래될 수 있습니다. 따라서 투자자들께서는 정부 및 금융감독당국의 규제를 주의 깊게 고려하시기 바랍니다.

② 신용카드업(대상회사 :
(주)
우리카드)

국내 신용카드업은 정부의 규제강도가 높은 산업으로 핵심 수익원인 가맹점수수료의경우 관계법령에 의해 정부의 직접적인 통제를 받고 있습니다. 여신전문금융업법 제18조의3의 1항에 따라 2012년 이후 3년 주기로 적격비용을 재산정하여 수수료를 조정하고 있습니다. 2022년 1월 말부터 적격비용 재산정에 따른 새로운 가맹점 수수료 체계가 적용되고 있으
며, 연매출 3억 이하 영세가맹점 (약 220만개, 전체 가맹점의 75%) 중심으로 수수료 부담이 40% 인하될
것으로 예상되며, 가맹점수수료가 신용카드사의 영업수익의 절반을 차지하고 있는 점을 감안할 때 신용카드업계의 수익성 저하는 불가피할 것으로 판단됩니다.

[카드수수료율 개편안 및 기대효과]

연간 
매출액
가맹점수
'18년 개편
('17년 比 감소율)
'21년 개편
('18년 比 감소율)
'17년 대비 '21년
부담 감소율

연매출 3억이하
약 220만개 (전체가맹점의 75%)
최대 △41%
△40%
최대 △64%

연매출 3~5억
약 23만개 (전체가맹점의 8%)
△37%
△15%
△47%

연매출 5~10억
약 22만개 (전체가맹점의 7.6%)
△33%
△10%
△40%

연매출 10~30억
약 15만개 (전체가맹점의 5%)
△23%
△6%
△27%

주1) 신용카드+체크카드 수수료 부담 감소율을 가중평균한 수치

주2) 영세가맹점 기준 개편('18)으로 수수료 부담 감소율은 가맹점별로 차이 존재
출처 : 2021.12.23 금융위원회 보도자료

또한 우리 경제의 막대한 부담인 가계부채 관리를 위해 감독당국은 카드산업에 대한 규제를 광범위하게 진행해 왔습니다.
감독당국은 2011년 3월 '신용카드 시장 건전성강화 방안', 6월 '신용카드사의 과도한 외형 확대 경쟁 차단 특별대책', 12월 '신용카드시장 구조개선 종합대책' 등 가계부채를 억제하고, 신용카드사의 과도한 외형확대 경쟁 방지 및 재무건전성 제고를 위한 일련의 규제 정책을 발표했습니다.
이러한 규제에 따라, 신용카드사의 외형확대 제한을 위해 카드자산, 신규 발급카드, 마케팅 비용(률)에 대한 적정 증가율 설정과 레버리지 규제 등이 도입되었고, 카드자산 위험관리 강화를 위해 카드대출에 대한 대손충당금 적립률의 상향 조정, 복수카드 이용자 정보공유 확대 및 체크카드 이용 촉진 등 카드업무 전반에 걸친 제도 개선이 이루어졌습니다.

이러한 일련의 규제는 신용 카드사에게 발생 가능한 위험을 미연에 방지하기 위한 선제적인 성격을 띠고 있어 신용카드사의 위험이 확대되는 것을 제어하는 데에 효과적인 것으로 판단되지만, 신용카드산업의 시스템적 중요성과 가계부채 제어 등 정책적 목적으로 인해 규제 강화 기조가 장기화되고 있는 점은 신용카드사들의 성장성 정체와 수익성 저하로 연결될 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.

③
여신전문금융업
(대상회사 :
우리금융캐피탈
(주))

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로, 수신기능이 없는 대신 채권 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고있으며, 신용카드업종을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로우며, 이에 따라 경쟁률이 높은 산업입니다.

2018년 08월 22일 부터 시행된 여신전문금융업법 시행령은 여신전문금융회사의 책임대출을 강조하고 있습니다. 해당 시행령은 여신전문금융회사의 대출규제를 합리화하고 고금리 가계대출을 중금리·생산적 대출로 유도하기 위해 개정되었습니다.

여신전문금융시장은 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제48조 외형확대 위주의 경영제한(10배 이상), 개인정보보호법 강화 규제가 실시되고 있으며, 또한 2014년 7월에는 여전사의 자산 가계부채 비중을 총자산 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%)이내로 제한하는 업무비중 규제방식 개편과 대주주와의 거래 등을 제한하고 있습니다. 이러한 규제 강화 가운데 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투가 증가하고 있으며, 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다.

여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정
주요 내용

여신전문금융업법,
동법 시행령, 동법 시행규칙
여신전문금융업감독규정,
동 시행세칙 등
(가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 10배
(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100%이내
(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내
(라) 신기술사업자에 대한 융자한도 : 연간 투자액의 15배
(마) 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내
(바) 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 총자산의 30% 이내(대통령령으로 정하는 업무에 따라 발생하는 채권액 제외)
(사) 중금리대출 한도규제 대상 비율 : 대출금의 80%
(아) 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내
(자) 조정총자산에 대한 조정자기자본비율 : 7% 이상
(차) 원화유동성비율 : 100% 이상
(카) 대주주 및 특수관계인 주식소유한도 : 자기자본의 150%

여신전문금융업 중 할부금융이란 소비자가 자동차, 가전제품, 내구소비재 등을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 그 구입자금을 판매자와의 계약에 의해 소비자에게 대여해 주고, 소비자는 할부금융회사에 원금 및 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융은 할부금융회사와 판매자와의 계약에 의해 구매를 조건으로 이루어진다는 점에서 일반 담보대출과 구분됩니다. 우리나라에서는 주로 자동차 구매시에 활용되고 있으며 국내 할부금융시장은 자동차할부금융을 중심으로 성장세를 이어가고 있었습니다. 시설대여(리스) 시장의 경우에도 할부금융시장과 마찬가지로 자동차 시장에 대한 의존도가 높습니다.

국내 자동차 시장은 이미 성숙단계에 접어든 것으로 파악되고 있어, 큰 폭의 성장을 기대하기는 어려운 실정입니다. 또한, 2000년대 들어 경제성장률이 둔화되면서 신규차량의 수요의 고성장은 기대하기 어려우며, 국산 자동차 제조업체의 기술 향상에 따라 차량의 내구성이 개선되면서 교체 주기도 과거에 비해 길어지고 있습니다. 특히 2008년 3분기부터 시작된 미국발 신용위기의 여파로 실물경기가 침체되고 이러한 상황이 할부금융 실적자료에서도 두드러지게 드러나고 있습니다.

한국여신금융협회가 발표한 자료에 따르면, 미국발 신용위기 직후인 2009년 기준 자동차 할부금융 실적은 61,564억원으로서 2008년 실적에 비해 40%에도 미치지 못하며 경기 변동에 취약한 모습을 보이고 있습니다. 이에 할부금융업체들은 중고차 할부금융시장을 새롭게 공략하는 등 신시장 창출을 위한 노력을 지속하여 2012년 이후로지속적인 증가추세를 보이며 2020년 220,891억원의 실적을 기록하였습니다. 다만, 자동차 할부금융시장의 성장성이 정체되거나, 시장규모가 위축될 경우 업계 전반의 수익성이 영향을 받을 수 있습니다.

[연도별 할부금융 취급실적]

(단위 : 억원)

구 분
내 구 재
주 택
기 계
기 타
총 계

자동차
가전
기타
합계

2003년
100,550
1,517
3,972
106,039
410
4,392
745
111,589

2004년
81,780
1,143
3,310
86,233
112
4,427
1,034
91,806

2005년
88,700
822
2,379
91,901
129
5,898
166
98,094

2006년
81,529
600
2,860
84,989
3,416
6,829
13
95,246

2007년
81,670
376
2,080
89,126
4,952
8,097
44
102,219

2008년
103,660
219
2,278
106,157
3,598
6,235
441
116,431

2009년
61,564
96
813
62,473
3,207
3,893
257
69,830

2010년
92,018
180
1,028
93,226
3,780
6,903
623
104,532

2011년
92,154
193
1,569
93,916
9,176
6,190
896
110,178

2012년
89,193
971
1,528
91,692
4,196
6,295
1,325
103,508

2013년
103,431
1,346
2,398
107,175
4,643
5,072
1,212
118,102

2014년
118,319
391
2,850
121,560
2,781
4,835
1,930
131,106

2015년
136,197
512
4,212
140,921
704
4,502
2,517
148,644

2016년
158,862
410
4,337
163,609
1,005
4,225
4,208
173,046

2017년

185,361

250

4,682

190,293

3,086

2,823

4,824

201,026

2018년
195,768
248
3,441
199,457
2,844
3,136
5,394
210,830

2019년

210,951
248
3,397
214,596
1,866
2,530
4,265
223,257

2020년
220,891
258
3,135
224,284
961
2,351
4,329
231,925

2021년 2Q
103,045
122
1,287
104,454
-
1,457
2,186
108,097

주) 할부금융 취급실적은 당해년도 초부터 당분기까지 누계액
출처 : 여신금융협회 여신금융 제67호(2021년 11월)

할부·리스 시장은 진입장벽이 높지 않아 경쟁이 심화되고 있는 가운데, 국내외 각종시장불안요인이 해결되지 않아 경기하강 우려가 존재하는 상황이며, 경기침체로 사업의 주요취급물건인 자동차, 기계류의 수요가 감소하고 중소기업 및 가계의 채무상환능력 저하로 일반대출의 확대도 쉽지 않을 것으로 예상되기 때문에 전반적인 할부ㆍ리스시장의 성장세는 다소 제한될 수 있습니다. 또한 경기하강에 대응하여 캐피탈사들의 건전성 관리 부담이 증대될 것으로 예상되고 있어 당분간 급격한 자산확대보다는 보수적인 채권관리와 안정성 검증이 요구될 것으로 보입니다.

수신기능이 없는 리스사, 할부금융사, 신기술금융사 등 여신전문업체는 자금의 거의 전부를 외부에서 조달하여야 하기 때문에 글로벌 금융위기에 따른 자금시장 경색 시 조달 금리 상승 등으로 인한 유동성 문제가 발생할 수 있습니다. 이로 인한 조달비용의 증가는 수익성 저하로 이어질 개연성이 존재합니다.

또한 지속적인 가계부채 증가세, 높은 변동금리 가계대출 비중, 서민금융 가계부채 증가, 다중채무관계 심화는 향후 가계부채문제를 확대시킬 수 있는 주요 리스크 요인인 것으로 판단됩니다. 특히 서민금융부분의 가계부채는 빠른 증가세를 나타내고 있을 뿐만 아니라 차주 구성상 신용도가 열위하여 부실화 가능성이 타금융권에 비하여 높고, 전체 가계부채에서 차지하는 비중도 상당한 바, 대출의 부실화가 할부·리스업전반에 걸쳐 부정적인 영향을 줄 수 있는 요인인 것으로 판단합니다.

2020년 신종코로나바이러스의 확산으로 인해 안전자산에 대한 선호도가 증가하면서 저금리 기조가 심화됨에 따라 할부·리스사들이 취급하고 있는 개인신용 대출금리에 대해서도 인하압력이 가중되었습니다. 하지만 최근 2021년 8월, 11월 및 2022년 1월 한국은행 금융통화위원회에서 기준금리를 각 0.25%p 인상함에 따라 증권신고서 제출일 현재 기준금리는 1.25%수준이며 대출금리 또한 상승될 것으로 전망됩니다. 이로 인하여 수익성이 개선될 가능성과, 대출시장 규모가 줄어들어 수익성이 악화될 가능성이 공존할 것으로 예상됩니다.

④ 종합금융업(대상회사 : 우리종합금융(주))

금융권역간 겸업이 금지되었던 금융환경 속에서 유일하게 겸업 금융기관이었던 종합금융산업이 은행, 증권 등 타금융기관의 업무영역 확대로 경쟁이 심화되고 있으며,

2009년 2월 4일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행으로 기존의 종합금융회사에관한 법률 및 간접투자자산운용업법은 자본시장법으로 통합되
어

적용받고 있습니다.이러한 금융권역간의 업무영역 확대는 신규업무 추진에 경쟁이 심화되어 수익성 저하로 연결될 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.

종합금융회사는「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」,「외국환거래법」,「여신전문금융업법」,「예금자보호법」,「주식회사의외부감사에 관한 법률」등의 규제를 받고 있습니다.

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령에 따라 종합금융회사의 주요업무는 발행어음·CMA예탁금·기업어음·매출 등 수신(예금)업무와 할인어음·팩토링·무역어음 할인·어음보증을 통한 단기 여신 및 원화 및 외화 중장기대출 등 중장기 여신업무 등의 여신(대출)업무, 그리고 유가증권의 인수 주선·M&A업무·벤처투자·프로젝트파이낸싱 등의 투자은행 업무입니다. 이처럼 종합금융회사는 다양한 금융업무를 영위할 수 있으며, 자금조달 측면에서도 예금자보호가 가능한 수신기능이 부여되어 영업의 안정성을 제고하는 측면이 있습니다.

또한, 종합금융회사는자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 동법 시행령과 금융투자업자규정에 따라 영업한도가 정해져 있고, 월별, 분기별 관리감독이 이루어지고 있습니다.

주요 영업한도 규정은 채권발행 한도(자기자본의 10배 이내), 관계인 신용공여 한도(자기자본의 15% 이내), 거액 신용공여 한도(자기자본의 5배 이내), 유가증권 투자한도(자기자본의 100% 이내), 업무용 부동산 투자한도(자기자본의 100% 이내), 대주주 및 특수관계인 주식한도(자기자본의 5% 이내) 등이 있습니다.

주요 법령 및 감독규정
주요 내용

자본시장과 금융업에 
관한 법률
및 동법 시행령,
금융투자업규정
1. 채권발행 한도 : 자기자본의 10배 이내
2. 동일인 한도 : 자기자본의 20% 이내
3. 동일차주 한도 : 자기자본의 25% 이내
4. 관계인 신용공여 한도 : 자기자본의 15% 이내
5. 거액 신용공여 한도 : 자기자본의 5배 이내
6. 유가증권 투자한도 : 자기자본의 100% 이내
7. 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100% 이내
8. 지급준비자산 보유 : 발행어음,채무증서, CMA수탁금,담보배서어음의5%이상(평잔)
9. 대주주 및 특수관계인 주식한도 : 자기자본의 5% 이내
10. 중소기업 지원비율 : 기업에 대한 어음보유액,팩토링금융, 어음지급보증,중장기대출의 25% 이상

⑤
자산운용업(대상회사 : 우리자산운용(주), 우리글로벌자산운용(주))

2014년 7월에 발효된 자산운용사 인가정책은 사모운용사의 업무 확대 및 진입규제가 완화된 현 자본시장법과 정합성이 맞지 않는 측면이 있고 자산운용산업의 역동성과 경쟁을 제약한다는 평가가 많아 개선이 필요했습니다. 이에 따라 금융당국은 2016년 5월 자산운용사 인가정책 개선방안을 내놓았습니다.

주요내용으로는 증권회사의 사모펀드운용업 겸업 허용, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화(수탁고 인정범위
확대), 종합운용사 전환요건 완화(수탁고 5조원->3조원), 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지입니다.

자산운용사 인가정책 개선방안에 따라 우리나라 자산운용사는 2014년말 86개사에서 2021년 3분기말 343개사로 회사수가 299% 이상 증대되었습니다. 운용자산은 2014년말 681조원에서 2021년 3분기말 1,290조원으로 89% 이상 증대되었습니다. 그러나 자산운용사들의 경쟁심화로 적자회사가 증대되고 있으며, 향후 코로나19, 미중 무역분쟁, 글로벌 경기둔화와 국내 경기침체 등 대내외적 리스크 요인이 잠재되어 있고, 타 금융산업과도 경쟁도 치열해질 것으로 전망됩니다. 이에 금융당국은 자산운용시장의 리스크 요인에 대한 점검 및 모니터링을 강화하는 한편, 신설 자산운용사 등 수익기반 취약회사의 재무건전성 및 내부통제 적정성에 대한 상시 감시를 강화할 계획입니다.

[자산운용회사 주요 현황]

구분
2014년
2015년
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년 3분기

회사수(사)
86
93
165
215
243
292
326
343

운용자산(조원)
681
819
907
950
1,019
1,137
1,198
1,290

펀드수탁고(조원)
377
422
469
497
551
650
692
769

투자일임계약고(조원)
303
397
438
452
468
487
506
522

출처 : 금융감독원 보도자료(2021.12.09)

한편, 금융위원회는 자본시장법에서 신탁업법을 분리, 제정하는 방안을 추진 중에 있습니다. 이는 신탁업이 유연성을 회복하여 종합재산관리서비스를 제공할 수 있도록 하기 위함이나 그 과정에서 은행이 금융투자업계의 고유 영역인 자산운용 시장에 진입할 수 있게 됩니다. 이는 자산운용업계에 새로운 경쟁자의 출현을 뜻하며 향후 경쟁력 및 시장지위 유지에 어려움이 있을 수 있습니다. 2017년 초 금융위원회가 발표한 금융개혁 주요 추진 과제 중 이와 같은 신탁업 제도 전면 개편과 관련된 사항 중 자산운용업계와 관련되는 주요 사항은 아래와 같습니다.

[신탁업 제도 개편 내용]

1. 진입규제 정비 
-신탁의 특성에 맞추어 진입규제를 합리적으로 재정비함으로써, 다양하고 창의적인 플레이어의 진입을 촉진
-금융투자업에 준한 인가단위(수탁재산별)를 기능별(관리 처분 운용 등)로 전환하고, 자기자본 등 진입기준을 완화해 보다 전문적이고 다양한 서비스를 제공할 수 있는 소규모
신탁전문법인, 법무법인 등 새로운 신탁업자의 진입 유도

2. 운용 자율성 확대
생전신탁, 유언신탁, 유동화신탁 등 사회적 요구에 부응한 서비스 제공에 애로가 되는 규제는 적극 해소.

3. 이용 편의성 제고 
수요자의 편의성은 제고하되, 운용 자율성 확대 등에 대응하여 신탁업자 책임성은 보다 강화

출처 : 금융위원회

한편, 금융위원회는 2014년 12월 10일 정례회의를 열고 자산운용사 건전성 규제 개선 방안 등의 시행을 위한 금융투자업규정 개정안을 의결했습니다. 개정안에 따르면 자산운용사는 NCR(영업용순자본비율)이 150%를 넘어야 한다는 기존 규제에서 벗어나게 됐습니다. NCR 규제는 지난 1997년 4월 금융투자회사들의 부실을 미리 예방하기 위해 도입됐으며, 자산운용사에 대해서는 2001년 4월부터 적용됐습니다. 금융위는 NCR 수준에 따라 각각 권고(150% 미만), 요구(120% 미만), 명령(100% 미만) 등의 조치를 취하였으나, 자산운용사는 증권사와 달리 고객자산 운용을 중심으로 하는 만큼 위험성이 상대적으로 낮고, 부실해져도 금융시장에 끼치는 영향이 적어 NCR 규제가 투자를 과도하게 제한한다는 지적이 있었습니다. 이에 따라 금융위는 법정최저자기자본과 고객자산운용필요자본, 고유자산운용필요자본을 더한 '최소영업자본액'이라는 건전성 평가의 기준을 새로 만들었으며 운용사의 자기자본이 최소영업자본액에 미달하면 경영개선 권고, 법정 최저자본 기준을 충족하나 고객·고유운용자산 필요자본의 50% 미만이면 경영개선 요구 조치를 할 방침입니다.

[자산운용사 적기시정조치 요건 개편안]

구분

① 건 전 성

② 경영실태평가

기타

현행

권고

NCR < 150%

종합3등급 & 자본적정성 4등급

대규모 금융사고로
①·②가 명백히 예상

요구

NCR < 120%

종합 4등급

대규모 금융사고로
①·②가 명백히 예상

명령

NCR < 100%

-

부채 > 자산

개선

권고

최소영업자본액 미달

폐지

대규모 금융사고로
①이 명백히 예상

요구

법정최저자본 충족 &
고객·고유운용자산필요자본 50% 미만

폐지

대규모 금융사고로
①이 명백히 예상

명령

법정최저자본미달

-

부채 > 자산

출처 : 금융위원회

또한, 금융위는 자산운용사에 대한 62개 항목의 경영실태평가를 폐지하였습니다. 이에 따라 대형사의 경우 여유자본을 자기운용펀드에 대한 시딩(seeding) 투자, 해외 진출 등에 활용하여 적극적 영업이 가능할 것으로 예상됩니다. 중·소형사의 경우 규제준수 부담이 대폭 완화되어 판관비 등 지출 감소로 수익성이 증진될 것으로 예상됩니다. 규제 적합성이 낮으면서 자산운용사 업무 전반이 평가 대상인 경영실태평가를 폐지하여 자료 작성 관련 부담과 검사 부담이 대폭 완화될 것으로 예상됩니다. 자본시장법 개정 후 설립이 활성화 될 사모전문운용사의 경우 건전성 규제가 간소화됨으로써 자산 운용사 설립과 운영
부담이 크게 완화되어 유능한 운영 인력의 시장 진출이 보다 활성화될 것으로 예상

됩니다. 그러나 NCR, 경영실태평가 폐지로 위험자산투자 증대 시 금융시장의 변동성이 확대될 경우 자산운용업의 리스크가 커질 수 있음에 유의하여야 합니다.

⑥ 부동산 신탁업(대상회사 : 우리자산신탁(주))

부동산신탁회사는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 금융위원회로부터 인가를 받은 후 금융투자업(신탁업)을 영위하고 있는 금융기관이며, 이로 인하여 자본시장법과 동법 시행령, 금융투자업규정, 기타 금융 관련 관계법규 등에 의해 신탁의 인수 및 신탁재산의 관리, 운용, 처분 등 업무절차와 방법상 제한을 받고 있습니다.
또한, 부동산관련 신탁상품들은 신탁법 제22조(강제집행 등의 금지) 등에 근거하여 개발사업의 안정성을 강화하고 신탁재산을 보호하는 기능을 제공하고 있기 때문에 부동산 사업을 시행하는데 있어 필수적으로 이용하여야 하는 상품으로 인식되고 있
습니다.

부
동산 신탁업은 정부 규제 영역으로서, 최근 금융투자업 규정 개정
('20.04.01 시행)
에 따라 부동산 신탁업에 대한 일부 기준이 변경되었습니다. 금융투자업 규정 제4-86조(부동산신탁업자의 자금차입)는 부동산 신탁업자가 부동산 신탁사업을 영위함에 있어 부동산 신탁재산으로 자금을 차입하는 경우 사업비 소요 자금의 100% 한도 내로 확대하는 것으로 개정되었습니다. 또한, 부동산 신탁업자의 자산건전성 기준이 강화되어 분양 후 실제 분양률 수준에 따라 신탁계정대 건전성이 분류되도록 기준이 마련되었습니다.

[분양률 수준(%)에 따른 건전성 분류기준]

구분

6월 미만
6월 이상 ~ 12월 미만
12월 이상 ~ 18월 미만
18월 이상 ~ 24월 미만
24월 이상

요주의
40% 미만
50% 미만
60% 미만
70% 미만
80% 미만

고정
20% 미만
30% 미만
40% 미만
50% 미만
60% 미만

주) 준공 후 3개월 이후부터는 분양 후 경과월수와 무관하게 요주의 80%, 고정 70% 기준 적용
출처 : 금융위원회 보도자료 '20.03.18

이에 영업용순자본비율(NCR) 산정 시 신탁계정대 자산건전성에 따라 자기자본 차감비율을 차등 적용하는 방식으로 변경되었습니다. 개정 이전, 영업용순자본비율(NCR)은 신탁계정대 금액에 16%를 곱하여
일괄적으로
산출하였으나 개정 이후 차감 비율을 차등 적용할
수 있도록 기준이 제시되었습니다.

[신탁계정대 건전성에 따른 차감비율]

구분

정상
요주의
고정
회수의문
추정손실

차감비율
10%
15%
25%
50%
100%

출처 : 금융위원회 보도자료 '20.03.18

나아가 책임준공확약형 토지신탁의 잠재적 지급위험에 따른 위험액을 산정하여 영업용순자본비율(NCR)에 반영될 수 있도록 개정되었습니다.
부동산신탁업에 대한 직접적인 규제 등의 시행은 해당 산업의 향후 전망 및 수익성에 불확실성 요인으로 작용할 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

⑦
저축은행업 (대상회사: (주)우리금융저축은행)

저축은행업을 영위하고 있는 우리금융저축은행의 경우 자산건전성 유지를 목적으로 금융법령상 자본적정성 비율을 최소 규제비율(BIS기준 자기자본비율 8.0%) 이상으로 유지하도록 규제받고 있습니다. 우리금융저축은행은 2021년 9월말 22.19%의 BIS기준 자기자본비율을 유지하며 최소 규제비율을 상회하는 자본적정성을 나타내고 있습니다. 

[우리금융저축은행 최근 4개년 자본적정성 추이]

(단위 : 백만원, %)

구분
2021년 9월말
2020년
2019년말
2018년말
2017년말

자기자본(A)
226,497
114,265
101,809
90,189
78,805

위험가중자산(B)
1,020,834
852,562
756,259
733,896
611,817

BIS자기자본비율(A/B)
22.19
13.40
13.46
12.29
12.88

주) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100
출처 : 금융통계정보시스템

2017년 3월 금융위는 저축은행 등의 가계대출 증가가 향후 리스크요인으로 작용하지 않도록 '제2금융권 건전성 관리 강화방안'을 발표하였습니다. 동 관리방안에서 금리 20% 이상의 고위험대출에 대한 추가충당금 적립 적용시기를 당초 계획보다 6개월 이상 앞당겨 2017년 6월부터 시행하고 적립률도 대폭 상향하도록 하였습니다. 이에 따라, 저축은행은 2017년 반기 결산 시 약 900억원의 추가충당금을 적립한 것으로 추정되며, 특히, 개인신용대출 위주로 대출을 취급하는 대형저축은행의 충당금 적립 부담이 컸습니다. 향후에도 20% 이상 고금리 대출의 취급은 상당한 대손비용 부담으로 작용할 것으로 예상됩니다. 따라서, 저축은행은 저신용자에 대한 고금리 개인신용대출 확대를 지양하고, 우량차주 위주의 중금리 대출을 활성화할 필요가 있습니다. 또한, 향후에도 강화된 대손충당금 적립률 등이 단계적으로 시행되는 등 건전성 기준이 지속 강화될 예정입니다.

[저축은행 대손충당금 적립기준 강화 일정]

구분
기존
2018.01~
2019.01~
2020.01~

가계대출
(금리 20% ↓)
정상
0.5%
0.7%
0.9%
1.0%

요주의
2.0%
5.0%
8.0%
10.0%

고정
20.0%
-
-
-

회수의문
75.0%
55.0%
-
-

추정손실
100.0%
-
-
-

기업대출
(금리 20% ↓)
정상
0.5%
0.6%
0.7%
0.85%

요주의
0.5%
4.0%
5.0%
7.0%

고정
0.5%
-
-
-

회수의문
0.5%
50.0%

추정손실
0.5%
-

주) 금리 20% 이상의 고위험 가계, 기업대출은 각각 해당기간에 적용되는 적립률에 20%를 가중하여 적립
출처 : 상호저축은행업 감독규정

2018년 1월 22일 '생산적 금융을 위한 금융권 자본규제 등 개편방안'에서 저축은행업의 고위험 주담대(LTV 60% 초과, 만기ㆍ거치기간 연장 시 원금상환비율 10% 미만) 위험가중치를 은행권에 준해 상향(예 : 70%)하고, 2018년부터 시행된 충당금 적립부담 강화에 따라 중소기업 대출 등이 급격하게 축소되지 않도록 자산건전성 분류기준을 합리화시킬 개정안을 발표하였습니다. 상기 개정안으로 고위험 주담대의 위험가중치가 확대된다면, 당사 자회사인 우리금융저축은행의 BIS자기자본비율이 감소할 것으로 예상됩니다. 이처럼 상기 규제의 강화로 당사 자회사인 우리금융저축은행이 BIS자기자본비율 기준을 충족시키지 못 할 위험이 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

한편, 국민경제 내 과도한 가계부채 부담을 해소하기 위해 2017년 10월 24일 가계부채 종합대책에 따라 전업권에 순차적으로 '가계대출 개인사업자대출 여신심사가이드라인'이 도입되었으며 저축은행업계에는 2018년 10월 31일부터 도입되었습니다. 모든 가계대출(주택담보대출, 신용대출 포함) 심사과정에서 차주의 총체적 상환능력 확인을 위해 DSR을 산출하도록 하는 규제를 시범 도입했고, 2019년 상반기부터 DSR을 관리지표로 활용중입니다. 대출심사와 관련한 규제가 엄격해짐에 따라 저축은행의 여신 확대에는 제약이 될 것으로 판단됩니다.

2019년 10월 15일 '저축은행업권 예대율 규제 도입' 등 상호저축은행법 시행령 개정안에서 상호저축은행이 준수해야 할 재무건전성에 관한 사항으로 예금등에 대한 대출금 비율 규제가 신설되었습니다. 저축은행 예대율은 2012년 구조조정 사태 이후 75.2%까지 하락 후 영업 회복과정에서 대출이 크게 증가하며 2017년말 100.1%에 이르렀습니다. 구조조정 사태 초기 가계대출의 증가가 주 원인이었으나, 최근 상대적으로 개인사업자대출의 증가폭이 커지는 추세로 전체 저축은행 79개 중 예대율 100% 초과 저축은행은 34개, 120%초과 저축은행은 3개로 약 47%를 기록했습니다. 이에 저축은행에 대하여 예대율을 100%이하로 규제하되, 2020년 110%, 2021년 100%로 단계적으로 도입이 결정되었습니다. 이러한 저축은행 예대율 규제는 저축은행의 영업을 저해할 가능성이 있습니다.

다. 국내외 금융시장 변화에 의한 위험

국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직간접적으로 영향을 받고 있습니다.
당사를 비롯한 당 그룹은 국내외금융시장의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있으며, 이로 인해 금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당사의 사업에 직·간접적으로 영향을 미치고 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

국내 경제는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며,실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다.

2019년 7월 미국 FOMC에서는 미약한 글로벌 성장세와 무역분쟁으로부터의 하방위험을 낮추고자 위기관리차원의 보험적 성격으로 기준금리를 2.00%~2.25%로 0.25%p 인하했습니다. 아울러, 글로벌 경기 불확실성과 낮은 인플레이션 상황이라는 점에서 향후 경기변동 상황에 따라 경기확장을 위한 적절한 행동을 취할 것임을 밝혀 추가 금리인하 가능성을 시사했습니다. 이어 2019년 9월 및 10월 FOMC에서 두 차례에 걸쳐 추가 금리 인하를 결정하였습니다(9월 FOMC에서 1.75%~2.00%로 0.25%p 인하 후 10월 FOMC에서 1.50%~1.75%로 0.25%p 추가 인하). 이후 2019년 12월 중국에서 발생한 코로나19가 전세계적으로 확산되어 본 상황에 대처하기 위해 미국 FOMC는 2차례에 걸쳐 기준금리를 150bp 인하하여 0~0.25% 수준을 기록하였습니다. 

한국의 경우, 금융통화위원회에서 2017년 기준금리를 25bp 인상(1.25% → 1.50%) 한 후 2018년 11월 추가로 25bp 인상하여 기준금리를 1.75%까지 인상하였으나, 국내경제의 완만한 성장세 예상과 수요측면에서 낮은 수준의 물가상승압력 전망으로 2019년 7월 기준금리를 1.50%로 하향 조정하였습니다. 이어 2019년 10월에도 경기지표 부진 및 글로벌 통화 완화흐름에 따라 추가 금리인하를 단행하며 기준금리는 1.25%로 하향 조정되었습니다.

한국은행은 이와 더불어 IT부문 업황 부진과 미·중 무역분쟁에 따른 불확실성 등으로 설비투자가 감소하고 상품수출 역시 증가세가 둔화될 것으로 전망하였으며, 미국 FOMC가 2차례에 걸쳐 기준금리를 인하하면서 국내도 코로나19로 인한 경기 침체 가능성, 세계적인 금리인하 추세를 감안하여 한국은행 역시 2008년 이후 처음으로 임시 금통위를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 0.5%p 인하하여 처음으로0% 대 저금리 시대에 진입하였습니다. 이후 2020년 5월에 실시된 금통위에서 기준금리를 추가로 0.25%p 인하하여 0.50%로 결정하였으나, 2021년 8월 실시된 금통위에서 약 1년 3개월만에 기준금리를 0.25%p 인상하여 0.75%로 상향 조정하였습니다. 인상 결정 후 한국은행 금융통화위원회는 앞으로 통화정책의 완화 정도를 점진적으로 조정해 나갈 것이며 이 과정에서 완화 정도의 추가 조정 시기는 코로나19의 전개 상황 및 성장, 물가 흐름의 변화, 금융불균형 누적 위험, 주요국 통화정책 변화 등을 면밀히 점검하면서 판단해 나갈 것이라고 밝혔습니다. 2021년 10월 금통위에서는 기준금리가 동결된 바 있으나, 시장 금리는 상승 추세를 이어가고 있으며, 2021년 11월 금통위에서 기준금리를 0.25%p 인상하였고, 2022년 1월 금통위에서 기준금리를 0.25%p 추가 인상하여 신고서 제출일 현재기준 1.25%의 기준금리를 유지하고 있습니다.

[한국은행 국내 주요 거시경제지표 전망]

(단위 : %)

구분
(전년동기대비,%)
2020년
2021년
2022년(E)
2023년(E)

상반기
하반기(E)
연간(E)
상반기
하반기
연간

GDP
-0.9
4.0
4.0
4.0
3.0
3.1
3.0
2.5

민간소비
-5.0
2.4
4.7
3.5
4.1
3.2
3.6
2.5

설비투자
7.1
12.6
3.9
8.2
-0.5
5.5
2.4
1.5

지식재산생산물투자
4.0
4.0
4.1
4.1
4.1
3.7
3.9
3.8

건설투자
-0.4
-1.5
0.1
-0.7
2.1
3.1
2.6
2.1

상품수출
-0.5
14.4
3.5
8.5
1.9
3.3
2.6
2.5

상품수입
-0.1
12.5
7.8
10.1
2.4
3.7
3.1
2.6

출처 : 경제전망보고서, 한국은행 2021.11

한국은행은 매 3개월마다 발표하는 경제전망보고서를 통해, 국내 경제성장률을 전망하고 있습니다. 2021년 11월 한국은행 경제전망보고서에 따르면 최근 국내외 여건변화 등을 감안할 때, 국내 GDP 성장률은 최근 국내외 여건 변화 등을 감안할 때 2021년에는 4.0%, 2022년 3.0%, 2023년에는 2.5% 수준을 나타낼 것으로 추정하였습니다. 동 보고서에서는 2021년 국내 경기가 코로나19 영향으로 크게 위축된 것으로 파악되나, 2022년 중 글로벌 경기 회복 등으로 수출과 설비투자의 호조가 이어지는 가운데 민간소비도 개선흐름을 보이면서 회복세가 확대될 것으로 예상하고 있습니다.

[세계 경제 성장률 전망]

(단위 : %, %p)

경제성장률
2021년
2022년
2023년

21.10월
(A)
22.01월
(B)
조정폭
(B-A)
21.10월
(C)
22.01월
(D)
조정폭
(D-C)

세계
5.9
4.9
4.4
-0.5
3.6
3.8
0.2

선진국
5.0
4.5
3.9
-0.6
2.2
2.6
0.4

미국
5.6
5.2
4.0
-1.2
2.2
2.6
0.4

유로존
5.2
4.3
3.9
-0.4
2.0
2.5
0.5

일본
1.6
3.2
3.3
0.1
1.4
1.8
0.4

영국
7.2
5.0
4.7
-0.3
1.9
2.3
0.4

신흥개도국
6.5
5.1
4.8
-0.3
4.6
4.7
0.1

중국
8.1
5.6
4.8
-0.8
5.3
5.2
-0.1

인도
9.0
8.5
9.0
0.5
6.6
7.1
0.5

러시아
4.5
2.9
2.8
-0.1
2.0
2.1
0.1

브라질
4.7
1.5
0.3
-1.2
2.0
1.6
-0.4

한국
4.0
3.3
3.0
-0.3
2.8
2.9
0.1

출처 : IMF, World Economic Outlook Update (2022.01)

세계 경제는 일시적으로 회복세가 다소 약화되겠으나, 이후 양호한 회복흐름을 지속할 것으로 전망됩니다. 최근 코로나19가 다시 확산되는 가운데서도 세계경제는 전반적으로 회복세를 이어갔으나, 선진국과 신흥국 간 회복 속도는 상이한 모습입니다. 앞으로 주요국의 경제활동 정상화 지속, 신흥국 백신접종 확대 등이 회복세를 뒷받침할 전망이나 오미크론변이 확산, 글로벌 공급차질 해소 지연 등은 성장의 불확실성 요인으로 잠재되어 있는 상황입니다.

이러한 글로벌경기의 회복 지연, 주요국의 통화 정책 변화에 따른 금융시장 변동성 확대 등이 발생할 경우 국내 경기회복세 및 금융환경에 부정적으로 작용할 수 있습니다. 이로 인해 당사의 사업도 직·간접적으로 영향을 받을 수 있는 바, 투자자께서는 위와 같은 상황을 고려하시어 투자하시기 바랍니다.

라. 이중레버리지 비율 상승에 따른 위험

이중레버리지 비율이란 금융지주회사의 자기자본 대비 자회사에 대한 출자총액으로서 100%를 초과하는 금액은 지주회사의 차입을 통한 출자에 해당되며, 금융당국의 권고 수준은 130% 이하입니다.
감독당국의 권고기준인 130%를 초과할 경우, 금융지주회사는 경영실태평가 시 부정적인 영향을 받을 수 있습니다.

국내 금융지주회사의 평균 이중레버리지 비율은
2021년 9월말 기준 116.74%이며
, 이는금융지주회사의 자금조달 확대 및 조달비용 절감 등 재무적 역할이 강화되고 있음을 의미합니다. 하지만 핵심 자회사의 배당에 크게 의존하고 있는 금융지주회사의 자본구조등을 감안할 때,
향후 M&A 등 사업영역 확대, 금융시장의 불확실성 및
정부 규제 강화 기조가 확대됨에 따라 이중레버리지 비율이 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과할 경우 관련 제재 위험이 발생할 수 있습니다.

투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

이
중
레
버리지 비율이란, 금융지주회사의 자기자본 대비 자회사에 대한 출자총액으로서 100%를 초과하는 금액은 지주회사의 차입을 통한 출자에 해당되며, 금융당국의 권고 수준은 130% 이하입니다. 감독당국의 권고기준인 130%를 초과할 경우, 금융지주회사는 경영실태평가 시 부정적인 영향을 받을
수 있습니다.

국내 금융지주회사의 평균 이중레버리지 비율

은
2021년 9월말 기준 116.74%
이며,
금융당국의 권고 수준인 130%를 초과하는 금융지주회사는 없습니다. 당사의 경우

2021년 9월말 기준 이중레버리지 비율은 102.02%로
금
융당국의
권고 수준을 준수하고 있습니다.

[국내 금융지주회사 이중레버리지 비율 추이]

(단위 : %)

구분
2021년 9월말
2020년말
2019년말
2018년말
2017년말

우리금융지주
102.02
102.46
98.84
-
-

KB금융지주
118.97
126.37
125.96
126.17
125.80

신한금융지주
113.98
119.61
129.00
119.05
127.44

하나금융지주
123.71
126.49
125.49
125.61
125.20

농협금융지주
116.32
117.47
117.03
120.62
121.18

BNK금융지주
124.49
118.76
118.69
122.39
122.22

DGB금융지주
115.11
117.38
120.70
119.40
109.54

JB금융지주
117.06
115.91
114.75
119.34
129.42

한국투자금융지주
126.07
126.25
126.85
128.74
129.09

메리츠금융지주
109.63
121.04
125.29
128.19
127.75

평균
116.74
119.17
120.31
123.28
124.18

주) 금융지주회사 이중레버리지비율 = (자회사에 대한 출자총액 / 자본총계) * 100 (별도 대차대조표 기준)
출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

은행지주회사는 증권 및 보험, 신용카드, 캐피탈 등 비은행 업무확대와 이를 활용한 자산성장을 도모하고 있으며, 최근에는 해외시장을 중심으로 한 M&A를 강화하는 추세입니다. 비은행계지주회사 또한 증권자회사를 통한 주력 업무 확대뿐만 아니라 인터넷전문은행이나 저축은행 등 예대업무를 확대하는 경향이 두드러지고 있습니다.이는 업무 다각화와 자회사를 통한 성장에 필요한 자본력 제공이나 유동성 공급, 지급보증 등 지주회사 및 자회사 간 재무적 역할분담이 확대되고 있음을 의미합니다.

한편 금융지주회사의 재무적 역할이 장기적으로 안정화되기 위해서는 금융시장의 불확실성 및 업종별 규율체계, 금융지주회사의 수익구조 균형 등을 종합적으로 고려하여 이중레버리지 비율을 관리해 나갈 필요가 있습니다. 국내 금융지주회사의 경우 주력 자회사에 의한 수익의존도가 높은 구조임을 감안할 때, 주력 자회사의 경영성과가금융지주회사의 장기적 재무안정성에 미치는 영향이 상대적으로 클 수 있습니다.

그러므로 주력 자회사의 경영성과 변화에 따른 그룹 차원의 완충력 변화를 최소화할 수 있도록 주력 자회사에 대한 전체 그룹의 수익의존도 등을 감안해 지주회사의 자본확충 여력을 모니터링 할 필요가 있습니다.

살펴본 바와 같이 당사와 같은 금융지주회사는 이중레버리지 비율이 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과할 경우 관련 제재 위험이 발생할 수 있습니다. 투자자께서는이 점 유의하시기 바랍니다.

마. 금융산업 구조 재편에 따른 경쟁심화 위험

금융회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라
금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한
경쟁심화는 향후 당사와 같은 금융지주회사의 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

국내 은행업계 및 금융산업은 2014년까지 우리금융그룹 및 산은금융그룹의 민영화 추진과 한국외환은행의 하나금융그룹 편입 등의 재편이 진행되었으며, 향후에도 구조 재편이 금융업계 경쟁구도 및 개별 은행의 시장지배력에 미칠 영향에 대해 모니터링이 필요합니다.

농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 또한 당사는 2013년 6월 말 민영화 방안이 발표되어, 광주은행, 경남은행, NH투자증권(舊우리투자증권), DGB생명보험(舊우리아비바생명) 등이 분리 매각되었습니다. 2015년 9월 1일 하나은행과 한국외환은행이 완전 합병하였고 2016년 12월 29일 미래에셋증권과 대우증권이 합병하였습니다.

2019년말 신한금융지주는 계열사인 신한생명과 오렌지라이프생명을 통합하였으며 2020년 4월 JB금융지주는 자회사인 광주은행의 해외 진출을 통한 사업기반 확대를 위해 베트남 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS)를 인수하였습니다. (주)DGB금융지주는 2021년 4월 2일 그룹 중기 경영전략에 따른 사업 포트폴리오 강화의 일환으로 중소기업창업투자를 주요사업으로 하는 수림창업투자(주)의 지분 100%를 인수하여 자회사로 편입하여습니다.

당사의 경우 2014년 11월 금융지주회사를 해체했지만 2019년 1월 11일 재출범하였으며, 비은행부문을 강화하기 위해 2019년 4월 동양자산운용, ABL글로벌자산운용을 인수하였습니다. 또한 국제자산신탁 지분 51.0%(의결권 기준 62.7%)를 취득하여2019년 12월 자회사로 편입하였고 우리자산신탁으로 상호를 변경하였습니다. 2020년 12월에는 아주캐피탈의 지분 취득 및 2021년 8월 주식교환을 통해 완전자회사로 편입하였으며 우리금융캐피탈로 상호를 변경하였습니다. 2021년 3월에는 우리금융저축은행 지분 100%를 취득하여 손자회사에서 자회사로 편입하였고 추가적인 인수합병을 추진 중에 있습니다.

이러한 금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있습니다.

바. 개인정보와 관련된 위험

금융권에서의

개
인정
보
유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권회사들에 대한 외부자들의 고객정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐
에 따라

고객정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다. 이에 따라
정보유출 사고 발생 시 당사 및 당사 자회사의 평판 하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생
할 수 있으므로
투자자 여러분께서는이 점 유의하시기 바랍니다.

최근 정보통신 기술의 급격한 발달과 개인정보의 중요성이 커지는 가운데 외부 네트워크를 통한 전통적인 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 다양한 형태의 보안사고가 잇따라 발생하고 있습니다. 상대적으로 안전하다고 여겨지는 은행권에서도 개인정보 유출 사례가 발생한 바 있습니다. 2013년 12월 11일 검찰은 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3.4만 건, 10.3만 건의 고객정보가 유출된 사실을 발표하였으며, 이에 대하여 특별검사가 진행되었습니다.

2014년 초에는 3개 카드사에서 동시에 약 1억 4백만 건에 이르는 고객정보가 유출되는 사건이 발생하였습니다. 2014년 01월 08일 검찰은 KB국민카드, 롯데카드 및 NH농협카드에서 외부 용역직원을 통해 유출한 혐의로 해당 직원과 동 정보를 구매한 대출광고업자 및 대출모집인을 기소하였으며, 개인정보 유출 혐의자는 구속되었습니다. 또한 혐의자가 불법 반출한 개인정보는 판매나 유통되지 않은 것으로 발표되었습니다. 그러나 2014년 2월 검찰 수사결과 국민카드와 롯데카드, 농협카드 등 신용카드 3사에서 유출된 1억여 건의 고객정보 중 8,270만 건이 2차 유출된 것으로 밝혀졌습니다.

2014년 1월 22일 금융위원회가 관계기관 합동으로 발표한 「금융회사 고객정보 유출 방지 대책」에서, 사고 책임이 있는 3개 카드사에 대해서는 일정 제재를 2014년 2월 중 추진하겠다고 발표하였으며, 이에 따라 2014년 2월 17일부터 해당 카드사에 대하여 법상 최고 한도인 석 달간의 영업정지 조치를 내렸습니다. 또한 정부는 2014년 03월 10일 반복적인 정보유출, 해킹사고를 차단하고자 『경제혁신 3개년 계획』의 핵심과제 중 하나로 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진 중에 있습니다. 금융위원회와 금융감독원은 2014년 12월 29일 유관 금융협회 등과 함께 2014년 3월 10일 발표한 금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책의 후속조치 이행계획 점검을 위한 6차 회의를 개최하였으며, 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」의 기본방향은 다음과 같습니다.

[금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책(2014.03.10)]

1. 정보 처리 단계별 금융소비자의 권리 및 금융회사 책임 강화
-「수집-보유·활용-파기」단계별 정보보호 강화
- 금융거래시 주민번호 노출 최소화
- 정보제공 동의서 양식 전면 개편
- 문자 등을 통한 비대면 영업행위 제한
- 금융소비자의 자기정보결정권을 확실히 보장

2. 금융회사가 확실하게 책임지는 구조를 확립
- CEO 등의 책임 강화
- 모집인·제3자 정보제공시 금융회사 책임 강화
- 사후적 제재 대폭 강화

3. 해킹 등 전자적 침해행위에 대해서도 강력히 대응
- 기존 전산보안 대책 대폭 보강
- 정보보안 관련 점검·관리 강화
- 신용카드 결제시 개인정보 보호 강화

4. 기제공·유출된 정보로 인한 잠재적 피해 가능성 차단
- 기존정보로 인한 피해 가능성 차단
- 대응체계 구축

출처 : 금융감독원 보도자료

한편, 금융지주 내 계열사간 고객정보 제공에 대한 규율을 강화하는 「금융지주회사법」개정 법률안이 지난 2014년 5월 28일 공포되었습니다(2014년 11월 29일 시행). 고객정보 제공 관련 법 개정내용을 살펴보면, 정보제공 범위를 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용 목적으로 한정하고, 정보제공 절차와 방법은 금융위원회가 정하도록 하였습니다. 또한, 고객정보 제공내역을 대통령령으로 정하는 바에 따라 고객에게 통지하도록 하였습니다.

이러한 법 개정내용을 반영하여 해당 시행령 및 감독규정을 정비하기 위하여 금융위원회는 2014년 7월 17일자로 「금융지주회사법 시행령」개정안 입법예고 및 「금융지주회사감독규정」 규정 개정안을 예고하였으며, 개정된 금융지주회사법, 시행령 및 금융지주회사 감독규정은 2014년 11월 29일부터 시행되었습니다. 이에 따라 당사는 추후 적용되는 금융회사 고객정보 유출 방지에 대한 엄격한 통제와 규제를 받을것으로 예상되며, 이 경우 당사 수익에 영향을 줄 수 있을 것으로 예상됩니다.

[「금융지주회사법」개정내용]

제48조의2(고객정보의 제공 및 관리) 
① 금융지주회사등은 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조제1항 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조·제33조에도 불구하고 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조에 따른 금융거래의 내용에 관한 정보 또는 자료(이하 "금융거래정보"라 한다) 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제1항에 따른 대통령령으로 정하는 개인신용정보(이하 "개인신용정보"라 한다)를 다음 각 호의 사항에 관하여 금융위원회가 정하는 방법과 절차(이하 "고객정보제공절차"라 한다)에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

1. 제공할 수 있는 정보의 범위

2. 고객정보의 암호화 등 처리방법

3. 고객정보의 분리 보관

4. 고객정보의 이용기간 및 이용목적

5. 이용기간 경과 시 고객정보의 삭제

6. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 대통령령으로 정하는 사항

② 금융지주회사의 자회사등인 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자매매업자 또는 투자중개업자는 해당 투자매매업자 또는 투자중개업자를 통하여 증권을 매매하거나 매매하고자 하는 위탁자가 예탁한 금전 또는 증권에 관한 정보 중 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 정보(이하 "증권총액정보등"이라 한다)를 고객정보제공절차에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

1. 예탁한 금전의 총액

2. 예탁한 증권의 총액

3. 예탁한 증권의 종류별 총액

4. 그 밖에 제1호부터 제3호까지에 준하는 것으로서 금융위원회가 정하여 고시하는 정보

③ 제1항 및 제2항에 따라 자회사등이 금융거래정보·개인신용정보 및 증권총액정보등(이하 "고객정보"라 한다)을 제공하는 경우에는 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제7항을 적용하지 아니한다. <개정 2009.7.31.>

④ 제1항 및 제2항에 따라 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에게 제공하는 경우에는 그 제공내역을 고객에게 통지하여야 한다. 다만, 연락처 등 통지할 수 있는 개인정보를 수집하지 아니한 경우에는 그러하지 아니하다. <신설 2014.5.28.>

⑤ 제4항에 따라 통지하여야 하는 정보의 종류, 통지 주기 및 방법, 그 밖에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. <신설 2014.5.28.>

⑥ 금융지주회사등은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 그 임원 중에 1인 이상을 고객정보를 관리할 자(이하 "고객정보관리인"이라 한다)로 선임하여야 한다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑦고객정보관리인은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 금융위원회가 정하는 바에 따라 업무지침서를 작성하고, 그 내용을 금융위원회에 보고하여야 한다. <개정 2008.2.29., 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑧금융지주회사등은 대통령령이 정하는 바에 따라 고객정보의 취급방침을 정하여야 하며, 이를 당해 금융지주회사등의 거래상대방에게 통지하거나 공고하고 영업점에 게시하여야 한다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑨ 제1항부터 제8항까지의 규정에 따른 적용을 받는 금융지주회사등 및 자회사등의 구체적인 범위는 대통령령으로 정한다. <신설 2009.7.31., 2014.5.28.>

출처 : 법제처

[「금융지주회사법 시행령」개정내용]

제27조의2(고객정보의 제공 및 관리) 
① 법 제48조의2제1항 및 제2항에서 "신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리"란 각각 고객에게 상품 및 서비스를 소개하거나 구매를 권유하는 업무가 아닌 업무로서 다음 각 호의 업무를 말한다 <신설 2014.11.24.>

1. 신용위험관리 등 위험관리와 내부통제

2. 업무 및 재산상태에 대한 검사

3. 고객분석과 상품 및 서비스의 개발

4. 성과관리

5. 위탁업무 수행

② 법 제48조의2제1항제6호에서 "대통령령으로 정하는 사항"이란 다음 각 호의 사항을 말한다. <신설 2014.11.24.>

1. 고객정보의 요청 및 제공 시 법 제48조의2제6항에 따른 고객정보관리인의 승인에 관한 사항

2. 고객정보의 제공·이용에 대한 점검에 관한 사항

③ 법 제48조의2제4항에 따라 고객에게 통지하여야 하는 정보의 종류는 다음 각 호와 같다. <신설 2014.11.24.>

1. 고객정보를 제공하는 자

2. 고객정보를 제공받는 자

3. 고객정보의 제공목적

4. 고객정보의 제공항목

④ 법 제48조의2제4항에 따른 통지는 연 1회 이상 하여야 한다. <신설 2014.11.24.>

⑤ 법 제48조의2제8항에 따라 금융지주회사등이 정하는 고객정보 취급방침(이하 이 조에서 "정보취급방침"이라 한다)에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다. <개정 2010.1.18., 2014.11.24.>

1. 제공되는 고객정보의 종류

2. 고객정보의 제공처

3. 고객정보의 보호에 관한 내부방침

4. 고객정보 제공의 법적근거

5. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 필요하다고 인정하여 금융위원회가 고시하는 사항

⑥금융지주회사등은 정보취급방침을 최초로 정하거나 변경한 경우에는 지체없이 기존의 거래상대방에게 통지하거나 일간신문 등에 공고하고 본점·지점 등 영업점과 컴퓨터통신에 게시하여야 한다. <개정 2014.11.24.>

⑦금융지주회사등은 금융거래를 개시한 경우에는 거래상대방에게 정보취급방침을 교부·설명(컴퓨터통신으로 거래를 개시한 경우에는 통지)하여야 하고, 연 1회 정기적으로 이를 통지 또는 일간신문 등에 공고하여야 한다. <개정 2014.11.24.>

⑧제6항 및 제7항의 정보취급방침의 통지와 법 제48조의2제4항에 따른 통지는 우편·전자우편 등의 방법으로 할 수 있다. <개정 2014.11.24.>

⑨금융위원회는 제5항의 정보취급방침에 포함되는 내용에 관한 구체적인 사항을 정할 수 있다. <개정 2008.2.29., 2014.11.24.>

⑩ 법 제48조의2제9항에 따라 같은 조 제1항부터 제8항까지의 규정을 적용받는 자회사등은 금융지주회사에 속하는 자회사등으로서 금융기관 또는 제2조제2항에 따른 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사로 한정한다. <신설 2010.1.18., 2014.11.24.>

출처 : 법제처

[「금융지주회사법 감독규정」개정내용]

제24조의2(고객정보의 제공 및 관리＜개정 2014. 11. 29＞) 
① 법 제48조의2제1항의 "금융위원회가 정하는 방법과 절차"란 다음 각 호와 같다.(신설 2014. 11. 29)

1. 고객정보 원장을 제공하지 않을 것

2. 고객정보는 고객정보관리인의 승인을 받은 이용자 외에는 제공받은 정보에 대한 접근이나 활용이 불가능하도록 암호화 등의 조치를 통해 제공할 것

3. 고객정보 가운데 「개인정보 보호법 시행령」 제19조에 따른 고유식별정보는 정보를 제공받는 사람이 식별할 수 없도록 암호화하거나 별도의 관리번호 등으로 변환하여 제공할 것

4. 제공받은 고객정보는 그 이외 정보와 분리하여 보관할 것. 다만, 제공받은 고객정보를 활용해서 새로운 정보를 산출하는 경우에는 그러하지 아니하되, 이 경우에도 제공받은 고객정보에 대해서는 고객정보관리인의 승인을 받은 이용기간 이내에서 이용되도록 할 것

5. 정보이용기간은 1개월 이내로 할 것. 다만, 다음 각목의 어느 하나에 경우에는 고객정보를 요청한 회사와 제공한 회사의 고객정보관리인의 승인을 받아 1개월을 초과하여 정보이용기간을 설정할 수 있다.

가. 법, 시행령 및 관련 규정 등의 준수를 위해 필요한 경우

나. 국제적으로 통용되는 국제법과 국제기준의 준수를 위해 필요한 경우

다. 그 밖의 신용위험관리 등 정보제공의 목적을 달성하기 위해 필요한 경우

6. 이용기간이 경과하였거나 제공목적 달성 등으로 정보가 불필요하게 되었을 때에는 해당 정보를 지체없이 파기할 것

7. 고객정보를 요청하거나 제공하는 경우 해당 회사의 고객정보관리인은 다음 각목의 사항을 심사하여 승인여부를 결정할 것

가. 요청·제공하는 고객정보의 이용목적이 법 제48조의2제1항의 내부 경영관리에 이용할 목적에 해당하고 구체적이고 타당한지 여부

나. 요청·제공하는 고객정보의 범위와 이용기간이 적정한지 여부

다. 고객정보 이용자 범위, 이용 후 처리방법 등이 적정한지 여부

8. 금융지주회사의 고객정보관리인은 계열회사의 고객정보 제공·이용에 관한 제반사항을 매분기 점검하고 종합점검 결과를 연 1회 금융감독원장에게 보고할 것

9. 고객정보를 요청한 회사의 고객정보관리인은 제5호다목에 따라 승인 받은 정보에 대해 이용기간의 적정성을 매월 점검할 것

② 법 제48조의2제2항제4호에서 "금융위원회가 정하여 고시하는 정보"란 다음 각 호와 같다.(신설 2010. 3. 8, 제1항에서 이동 2014. 11. 29)

1. 채무증권의 종류별 총액

2. 수익증권으로서 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제229조 각 호의 구분에 따른 집합투자기구의 종류별 총액

3. 예탁한 증권의 총액을 기준으로 한 위탁자의 평균 증권보유기간 및 일정기간 동안의 평균 거래회수

③ 법 제48조의2제5항에 따른 업무지침서에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다.(개정 2014. 11. 29, 제2항에서 이동 2014. 11. 29)

1. 고객정보의 제공목적

2. 특정고객에게 부당한 이익을 제공하기 위한 고객정보의 이용제한 등에 관한 사항

3. 금융지주회사등간 제공가능한 고객정보의 종류

4. 고객정보를 제공·열람하는 금융지주회사등의 상호

5. 금융지주회사등간 고객정보를 제공하는 업무처리절차

6. 고객정보에 대한 보안대책

7. 고객정보관리인의 권한 및 임무

8. 업무지침서 위반자에 대한 제재기준 및 절차

9. 고객정보의 취급방침의 공고 또는 통지방법

10. 고객정보 제공내역의 통지방법

11. 영업양도·분할·합병시 고객정보의 처리방법 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제32조제6항에 따른 의무의 이행방법

④ 금융지주회사의 자회사등은 특별한 사유가 있는 경우를 제외하고는 금융지주회사의 지침에 따라 동일한 내용의 업무지침서를 작성·운영하여야 한다.(제3항에서 이동 2014. 11. 29)

⑤ 금융지주회사등은 업무지침서를 제·개정할 경우 당해 금융지주회사등의 이사회의 승인을 받아야 하며, 금융지주회사는 이를 금융지주회사등의 이사회 승인일(금융지주회사등이 업무지침서를 동일한 내용으로 제·개정하여 동일한 시기에 시행하는 경우에는 가장 나중에 개최되는 이사회 승인일)로부터 2주이내에 금융위에 보고하여야 한다.(개정 2007. 12. 13, 제4항에서 이동 2014. 11. 29)

⑥ 영 제27조의2제1항에 따른 정보취급방침에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다.(개정 2014. 11. 29, 제5항에서 이동 2014. 11. 29)

1. 금융지주회사등의 상호 및 업종

2. 고객정보가 제공되는 금융지주회사등의 상호 및 업종

3. 고객정보의 제공목적

4. 고객정보에 대한 보안대책

5. 금융지주회사등이 위법하게 고객정보를 제공하여 고객에게 피해가 발생한 경우 그 구제수단

출처 : 법제처

당사 및 당사의 자회사는 고객정보보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안을 한층 더 강화하고 고객정보관리에 주기적인 점검 수준을 높이는 노력을 진행할 예정입니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다.

그러나 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보유출로 인한 사후조치에 의한 비용과피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 의한 과징금 부과, 영업정지 등의 제재조치 등의 영향도 완전히 배제할 수 없습니다. 이 점 투자 시 유의하시기 바랍니다.

사. 핀테크 산업의 도입 및 성장에 따른 위험

4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화
시키고 있습니다. 이에 따라 정부는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고,
핀테크 산업의 창업·성장 촉진, 국민 체감형서비스 본격화, 핀테크 인프라 구축이라는 3대 추진목표와 11개 세부과제를 제시하였습니다.
또한, 2018년 3월 '핀테크 혁신 활성화 방안'을 발표하였으며, 금융혁신 달성을위하여 1) 혁신적 금융서비스 실험·지원, 2) 금융권 서비스 고도화, 3) 핀테크 시장 확대, 4) 핀테크 혁신 리스크 대응의 4가지 정책방향을 제시했습니다.

2018년 10월에는 '핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F'를 추진하는 등 핀테크 활성화를 위한 규제혁신을 진행하고 있습니다. 또한, 금융위원회는 2019년 1월 올해를 핀테크 활성화의 골든타임으로 인식하고 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(①금융규제 샌드박스 적극운영, ②낡은 규제 혁파, ③핀테크 투자확대, ④신산업분야 육성, ⑤글로벌 진출 지원, ⑥디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립하고, 2019년 10월에는 이러한 핀테크 활성화를 위한 규제혁신의 추진방안에 대해 발표하였습니다.
이어서 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략'에 대하여 발표하였습니다.

2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의 하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.

이러한
핀테크 산업의 등장으로 기존 은행들은 해당 기술을 활용한 새로운 금융서비스를 제공 할 수 있는 기회가 생긴 반면,
비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 금융환경 속에서 지나친 경쟁에 따른 수익성 악화에 직면할 수 있으므로
이 점 투자에 유의하여 주시기 바랍니다.

4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다. 핀테크란 금융(Financial)과 기술(Technology)의 합성어로, 금융과 정보통신기술(IT)의 결합을 통해 각종 금융서비스를 제공하는 새로운 산업을 말합니다.

금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하며 핀테크 산업의 창업·성장 촉진, 국민 체감형 서비스 본격화, 핀테크 인프라 구축이라는 3대 추진목표와 11개 세부과제를 제시하였습니다.

[국민편익 향상과 금융산업 경쟁력 강화를 위한「핀테크산업활성화 방안」(2015.05)]

구분
세부 과제 내용

핀테크 산업의 창업 및 성장 촉진

1. 핀테크 기업 진입규제 완화

선불업, PG, 결제대금예치업의 최소 자본금 기준 인하(예 : 1억원)

2. 금융회사의 핀테크 기업 출자 활성화

전자금융업, 금융전산업, 최근의 경향을 반영한 신사업 부문 등을 금융회사가 출자 가능한 사업 범위로 설정

(예) 금융 관련 소프트웨어 개발·제공, 금융 데이터 분석 등

3. 핀테크 기업의 자금조달 지원

1) 정책금융기관 등을 통해 기존 및 신규 핀테크 기업에 대한 자금조달 지원 활성화

- 산업은행, 기업은행은 '15년중 2천억원(각 1천억원)의 대출 및 직접투자 실행
2) 핀테크 기업 지원에 적극적인 우수 영업점*에 대한 인센티브 제공 및 핀테크 기업에 대한 보증 우대 지원

- (산업은행) 핀테크기업 여신 취급시 내부평가상 우대제도 시행

- (기술보증기금) 보증료 감면(1.3→1.0%), 보증비율 우대(85→90%) 등

4. 핀테크 기술 활용 제약요인 해소

전자금융거래법상 예외 조항 신설을 통해 책임부담을 원하는 핀테크 기업도 금융사고에 대한 공동책임자가 될 수 있도록 허용

국민 체감형 서비스 본격화

1. 온라인 등을 통한 실명확인 허용

비대면확인 방식을 허용하되, 복수(2개 이상)의 방식을 적용토록 함으로써 금융사기 등 부작용 방지
(예) 신분증 사본 제출, 영상통화, 현금카드 등 전달시 확인, 기존계좌 활용 등

2. 크라우드 펀딩 제도 도입

창업기업이 온라인을 통해 다수의 투자자로부터 사업 자금을 조달할 수 있는 크라우드펀딩을 제도화하는 법안이 국회 통과예정

- 자본시장법 개정안('13.6.12, 국회 제출→ '15.4.30, 정무위 전체회의 통과)

3. 인터넷 전문은행 도입

점포없이 영업하는 인터넷전문은행을 새로이 도입함으로써, 이용자 편의 제고 및 금융산업 내 경쟁을 촉진

- 인터넷전문은행 도입방안 발표('15.6월 예정)

4. 온라인 보험 판매채널 활성화

온라인 가입규제를 지속적으로 발굴 및 개선하여 다양한 보험상품의 비교, 검색, 가입이 가능한 온라인 판매채널(보험슈퍼마켓 등)의 출현 및 활성화를 지원

핀테크 인프라 구축

1. 핀테크 생태계 활성화

핀테크 지원센터 활성화 및 핀테크 지원협의체 운영 내실화 등을 통해 핀테크 산업의 지속적 발전을 위한 기반 마련

- (현행) 13개 금융기관 참여 → (개선) 각 금융협회 회원사, 예탁원, 거래소까지 확대

- 민간 의견 수렴 창구 역할을 통해 핀테크 활성화를 저해하는 각종 규제 발굴

2. 민간 중심의 확고한 자율보안체계 구축

규제체계를 사후점검 및 책임강화 방식으로 전환하고, 금융회사의 자율적 보안체계 확립 유도

3. 빅데이터를 활용한 IT·금융 융합 지원

통합신용정보집중기관을 통한 비식별화된 금융권 빅데이터 제공 및 금융권 빅데이터 개인정보 보호가이드라인 마련

출처 : 금융위원회 보도자료

또한, 11개 세부과제의 일환으로 금융기관의 핀테크 기업 출자가 활성화될 수 있도록, 관련 법령을 사전에 적극적으로 유권해석하여 출자를 허용하기로 하였습니다. 현재 금융관련법상 금융기관은 금융업 또는 금융기관의 업무 수행과 관련 있는 회사 등에 대해서만 출자·지배만 가능하였으나, 금융위는 금융기관의 핀테크기업 출자 범위의 불명확성을 해소하기 위해 사전적, 적극적인 유권해석을 한다고 밝혔습니다. 유권해석 범위는 다음과 같습니다.

구분
핀테크 업무 범위

전자금융거래법
전자금융업 : 급결제대행(PG)사와 직·선불 전자지급수단 발행·관리 등
전자금융보조업 : VAN과 정보시스템 운영 등

금융전산업
ⅰ) 자료를 처리, 전송하는 프로그램 제공·관리
ⅱ) 전산시스템을 판매 또는 임대
ⅲ) 자료를 중계·처리하는 부가통신 업무

신산업

ⅰ) 금융데이터 분석 - 신용정보 분석·개발, Big Data 개발

ⅱ) 금융소프트웨어 개발 - 금융모바일앱, 인터넷 뱅킹, 금융보안 등

ⅲ) 금융플랫폼 운영 - 회원제 증권정보제공

출처 : 금융위원회 보도자료

특히 금융위는 금산분리를 고려해 중소기업과 대기업을 구분해 기준을 적용하여, 중소기업의 경우 주된 업종이(평균매출액 등의 비중) 핀테크 업무라면 사업 진출이 가능토록 하였으며, 대기업은 핀테크 사업 부분이 전체 매출·자산의 75% 이상이면 가능하도록 하였습니다. 금융위는 2015년 5월 중 정확한 유권해석을 금융회사에 전달하고 시행하였습니다.

그러나 4차 산업혁명 대응을 위해 금융회사들도 기술혁신을 통한 핀테크를 추진 중이나 금융회사 내부 운용(in-house)에는 한계가 있었고, 2015년 유권해석 및 법규개정 등에도 불구하고 여전히 금융회사의 핀테크 기업 출자에 대해 불명확성이 잔존했습니다. 이에 따라 금융위원회는 2018년 10월 19일 금융회사의 핀테크 기업 출자 활성화를 추진하기 위하여「핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F」를 Kick-off하였고 1) 기존 유권해석 안내 및 핀테크 기업 대상범위 확대 추진, 2) 현행 법령 및 유권해석에 따른 핀테크 기업 투자 가능여부 확인 및 관련 승인 절차상 Fast-Track 마련 운용, 3) 금융법령상 핀테크 개념정의 명확화 및 관련법령 개정 추진, 4) 4차 산업혁명에 따른 핀테크 전문 통계 분류체계 개발 검토를 결정했습니다.

금융위원회는 2019년도 핀테크 활성화의 골든타임으로 인식하고 체계적인집중지원을 위해 6대 추진전략(①금융규제 샌드박스 적극운영, ②낡은 규제 혁파, ③핀테크 투자확대, ④신산업분야 육성, ⑤글로벌 진출 지원, ⑥디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립했습니다. 또한, 금융혁신지원특별법이 2019년 4월 1일 시행되었으며, 새롭고 혁신적인 혁신금융서비스에 대해서는 금융법상 인허가 및 영업행위 등 규제를 최대 4년간 적용 유예 또는 면제해주는 금융규제 샌드박스를 본격운영 중에 있으며, 금융인프라 혁신을 위한 오픈뱅킹, 마이데이터 산업 도입 등을 추진하고 있습니다.

[핀테크 활성화를 통한 금융혁신 추진전략]

구분
내용

1. 금융규제 샌드박스 적극 운영
- 전향적이고 적극적인 '금융규제 샌드박스' 운영
- 금융회사 핵심업무 위탁 지정대리인 제도 운영 지속
- 핀테크 지원예산(79억원)으로 테스트 비용 등 지원

2. 낡은 규제, 복합규제 과감한 혁신
- '핀테크 현장 금요미팅' 통한 상시적 규제 발굴
- 법령상 규제, 그림자 규제 등 전면 혁신(200여건)
- 근본적으로 진입규제 개편 검토(Small License)

3. 핀테크 분야 투자, 지원 확대
- 금융회사의 핀테크 기업 출자 규제, 절차 제약 해소
- 혁신투자펀드 연계 확대, 핀테크랩 지원 내실화
- 핀테크 인재양성 및 창업 청년 업무공간 지원 확대

4. 핀테크 신시장 개척
- 금융결제망 혁신적 개방 등 금융결제 인프라 혁신
- 지급지시서비스업(PISP) 등 전자금융업 개편 추진
- 빅데이터, 마이데이터 등을 위한 신용정보업 개정
- P2P대출 법제화 추진

5. 글로벌 핀테크 영토 확장
- 금융분야 신남방정책, "핀테크 로드" 구축
- Korea Fintech Week 2019 (5.23~5.25) 개최

6. 디지털 금융 보안, 보호 강화
- 디지털 금융 리스크 확대에 대응하는 금융보안
- 빅데이터, 오픈 API 등 활성화에 따른 정보보호
- 디지털 금융소비자 보호 강화

출처 : 금융위원회 보도자료

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신]

핀테크 활성화를 위한 규제혁신 목표.jpg
핀테크 활성화를 위한 규제혁신 목표

출처 : 금융감독원 보도자료, '핀테크 활성화를 위한 규제혁신'(2019.06.27)

금융위원회와 2019년 10월 앞서 발표한 '핀테크 활성화를 위한 규제혁신' 추진방안에 대하여 발표하였으며,
금융감독원은
2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략발표'를 보도한 바 있습니다. 세부 내용은 아래와 같습니다.

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안]

구분
내용

1. 샌드박스 연계 동태적 규제혁신
- 샌드박스를 시장과의 소통 계기로 삼아 규제의 정비 필요성을 제로베이스에서 재검토
- 정부는 규제의 질과 수준을 향상하고, 시장은 지속적으로 혁신을 이어갈 수 있도록 금융규제의 동태적 개선체계 강화

2. 글로벌 핀테크 맞춤형 규제혁신
- 선진화된 글로벌 핀테크 유니콘의 사업모델을 적극 수용할 수 있는 글로벌 수준의 규제 환경을 조성
- 국내 수요발생 가능성이 예상되는 글로벌 핀테크 서비스의 국내외 규제환경을 집중 분석·비교
- 분과별 집중 검토 방식 운영 : "핀테크 활성화 규제혁신 T/F"를 하위 4개 분과로 나누고, 13개 글로벌 핀테크 사업모델 집중 검토
① 지급결제·플랫폼 : 핀테크 기업의 시장 진입, 단계적 성장 및 종합 금융플랫폼으로의 확장을 지원할 수 있도록 규제체계 개선
② 금융투자 : 지급결제와 금융투자를 융합한 금융투자관리 서비스의 활성화 및 고도화 지원
③ 보험 : P2P 보험 등 새로운 보험서비스 출현 가능성과 보험가입·보험금 지급 절차 간소화 등을 통한 인슈테크 활성화
④ 대출·데이트 : 비금융정보 등을 활용한 신용평가·대출심사를 통해 신용평가 정확성을 제고하고 공급망 금융 활성화

3. 현장 밀착형 규제혁신
- 핀테크 현장 방문 : 핀테크 기업, 금융기관, 핀테크 랩 등 핀테크 현장과의 적극적인 소통을 지속하여 의견 수렴
- 상반기 「핀테크 규제개혁 T/F」 수용 과제(150건)('19.06 발표)의 추진상황을 지속 점검

출처 : 금융위원회 보도자료, '핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안'(2019.10.15)

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안]

◇핀테크 분야 혁신의 힘을 키우기 위한 스케일업 지원
 →글로벌 수준으로 핀테크시장과 산업 생태계 고도화
 〓 8개분야 24개 핵심과제를 선별, 집중추진

핀테크스케일업

출처 : 금융감독원 보도자료, '핀테크 스케일업 추진전략 발표'(2019.12.04)

현재 국내에서도 카카오톡 내 신용카드 연계 결제 서비스 '카카오페이'(`14.9) 및 비바리퍼블리카의 모바일 송금 서비스 토스(`15.2), 네이버의 네이버페이(`15.6)등 IT업체가 금융업에 진출하기도 하였으며, 국내 은행들도 IT업체와의 제휴 및 자체 개발 플랫폼을 통해 핀테크 사업에 진출하였습니다. 이러한 새로운 금융산업 전반에 걸친 트렌드 속에서 금융산업 전반의 효율성을 증대시키고 기존 은행들이 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있어 투자자들의 주의가 필요합니다.

[해외 금융회사의 핀테크 기업 투자관련 사례]

구분
해외 은행 사례

영국
- 바클레이즈: 인터넷 전문은행을 설립한 바클레이즈는 전자 지갑 결제 서비스와 전화번호 기반 송금 서비스를 제공하는 핑잇(Ping It)이라는 금융앱을 출시하였으며, HSBC와 First Direct, Nationwide 등의 은행들은 핀테크 기업인 Zapp과 제휴하여, 간편 모바일 결제 서비스 도입.

캐나다
- TD뱅크: 인공지능 분야 벤처기업 Layer6 인수(2018.1월)하여 AI를 활용한 다양한 형태의 데이터 분석을 통해 개별 고객의 요구를 파악하고 예측.

스페인
- 대형은행 BBVA: 비금융 빅데이터 분석업체 Madiva(2014.12월) 및 UX 디자인 업체 Spring Studio를 인수(2015.4월)하여 빅데이터 기반 신사업 모델 발굴 및 고객 친화적 App 개발 등에 활용.

미국
- 골드만삭스: 소셜미디어 업체 Dataminr 투자(2015.3월) SNS상의 빅데이터 분석을 통해 고객의 니즈를 파악하고 중요 정보 및 동향 제공.
- 금융그룹 Capital One: 인터넷 전문은행 ING Direct를 인수하여, 핀테크를 활용한 온라인 은행 영업 중.

출처 : 삼성경제연구소, 금융위원회 보도자료

[해외 기업들의 핀테크 진출 사례]

업종
기업
주요 내용

플랫폼
구글
전자지갑 '구글월렛'(`11), 이메일 기반 송금 등 출시
영국 내 전자화폐 발행허가, 소액대출업체 '렌딩클럽'투자

애플
전자지갑 '패스북' 출시 및 아이폰5 이후 모델 기본 탑재
NFC방식 카드결제인 '애플페이' 미국내 서비스 개시

SNS
페이스북
아일랜드 내 전자화폐 발행 승인 및 EU 내 효력 발생
해외송금 기업인 '아지모(영)' 등과 제휴 추진

텐센트
지급결제서비스 '텐페이', MMF '리차이퉁' 출시
중국 정부의 민영은행 시범사업자 선정(`14.3.)

통신서비스
버라이존
AT&T와 T모바일 공동으로 모바일 지급결제 시스템 '아이시스' 출시

검색
바이두
- 온라인 전용 MMF '바이파'출시(`13.10.)
- 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정(`14.3.)

전자
상거래
알리바바
지급결제 '알리페이', 소액대출 '알리파이낸스', MMF '위어바오' 출시
- 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정(`14.3.)

이베이
자사 사이트 내 지급결제 서비스 '페이팔'출시
자사 선불카드 'My Cash' 출시(`12)

아마존
'아마존페이먼트', '아마존월렛' 출시
모바일 신용카드 결제 '아마존로컬 레지스터 출시'

출처 : 금융감독원, 삼성경제연구소

2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의 하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.

[데이터 3법 개정사항]

데이터 3법 개정사항.jpg
데이터 3법 개정사항

출처 : 금융감독원 보도자료, '데이터 3법 시행령 입법예고 주요사항'(2020.03.31)

이러한 새로운 금융산업 전반에 걸친 트렌드 속에서 금융산업 전반의 효율성을 증대 시키고 기존 은행들이 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있어 투자자들의 주의가 필요합니다.

아. 인터넷전문은행 출범으로 인한 위험

금융위원회는 금융혁신 및 은행산업의 경쟁 제고를 위해 2018년 12월 24일 인터넷전문은행 신규인가 추진계획을 밝혔습니다. 이후 2019년 1월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법이 시행된 후 현재 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크가 정식 서비스를 제공하고 있습니다.

금융위원회의 인터넷전문은행 신규인가 추진으로 2019년 3월 애니밴드스마트은행, 키움뱅크, 토스뱅크 3개 신청자가 접수했으나, 신청서류미비(애니밴드스마트은행)로 신청이 반려되고, 사업계획 혁신성 및 실현가능성 미흡(키움뱅크), 지배주주 적합성 및 자금조달능력 미흡(토스뱅크)을 사유로 예비인가가 모두 불허되었습니다. 이에 금융위원회는 2019년 7월 인터넷전문은행 신규인가 재추진 보도자료를 통해 2019년 10월 예비인가 신청 접수 일정을 발표했습니다. 이후 2019년 10월 15일까지 총 3개의 신청인이 인터넷전문은행 예비인가 신청서를 제출 완료하였으며, 2019년 12월 토스뱅크가 예비인가를 획득한 이후 2021년 2월 본인가 접수를 완료하였으며 2021년 6월 금융위원회로부터 은행업 본인가를 받았고 2021년 10월 6일부터 정식 서비스를 제공하고 있습니다.

이렇게 인터넷전문은행이 출범되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면,
기존 시중은행의 추가 진입에 따른 가격 경쟁, 수익성 저하 등 부정적 효과도 발생할 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

인터넷전문은행(Internet Primary Bank)이란 소수의 영업점 또는 영업점 없이 업무의 대부분을 ATM, 인터넷 등 전자매체를 통해 영위하는 은행입니다. 인터넷전문은행은 기존 일반은행과는 고객과의 거래형태, 영업행태, 수익구조, 위험관리, 자본력 등에 있어서 차이가 있습니다.

금융위원회는 2015년 6월 인터넷전문은행 관련 규제 완화 방향을 발표하고 2016년 12월 우리나라 1호 인터넷전문은행 (주)케이뱅크를 인가하며 24년 만에 은행을 신설인가하였고, 추가적으로 2017년 4월에는 (주)카카오뱅크를 최종 인가하였습니다. 또한, 금융위원회는 금융산업의 혁신을 선도하고 은행업의 경쟁력 제고를 위해 2018년12월 24일 2개사 이하의 인터넷전문은행 신규인가를 추진한다고 발표했습니다. 2019년 1월 17일 혁신 ICT 기업 등이 34% 지분을 보유하는 인터넷전문은행을 설립할 수 있도록 한 인터넷전문은행법을 시행했고, 2019년 3월말 3개사(키움뱅크, 토스뱅크, 애니밴드스마트은행)로부터 인터넷전문은행 예비인가 신청을 받았습니다. 하지만 2019년 5월, 3개사는 신청 반려와 부적합 판단으로 예비인가가 불허되었습니다. 애니밴드스마트은행은 기본적인 자료인 자본금 및 주주구성 관련 신뢰할 수 있는 신청서류가 미비하여 신청이 반려되었으며, 키움뱅크는 사업계획의 혁신성, 실현가능성 측면에서 미흡하다는 점, 토스뱅크는 지배주주 적합성(출자능력 등) 및 자금조달능력 측면에서 미흡하다는 점을 사유로 예비인가가 불허되었습니다. 이에 금융위원회는 인터넷전문은행특례법의 입법취지와 혁신성장 정책기조가 퇴색되지 않도록 2019년 7월 인터넷전문은행 신규인가 재추진 보도자료를 통해 2019년 10월 예비인가 신청 접수 일정을 발표했습니다.

[인터넷전문은행 신규인가 추진]

■ 금융산업의 혁신을 선도하고 은행업의 경쟁도를 제고하기 위해 혁신 ICT기업이 주도하는 인터넷전문은행이 추가로 설립됩니다. 

1. (인가 개수) 은행업 경쟁도 평가결과, 해외 주요국 동향 등을 감안하여 2개사 이하를 신규인가 

2. (인가심사기준) 은행법령상 심사기준 外 인터넷전문은행법령을 고려 하여 주주구성·사업계획의 혁신성·포용성·안정성 등을 중점 평가

3. (인가 일정) 인가설명회 개최, 평가항목·배점 발표('19.1월중) → 예비인가 신청 접수('19.3월중) → 키움뱅크, 토스뱅크 제3인터넷전문은행 예비인가불허 발표('19.5월 26일) → 신규 인터넷전문은행 예비인가 재추진 ('19년 3분기)

출처 : 금융위원회 보도자료

이후 2019년 10월 15일까지 총 3개의 신청인이 인터넷전문은행 예비인가 신청서를 제출 완료하였으며, 2019년 12월 토스뱅크가 예비인가를 획득한 이후 2021년 2월 본인가 접수(신청 후 1개월 이내 심사원칙)하였으며, 2021년 6월 금융위원회로부터 은행업 본인가를 받았고 2021년 10월 6일부터 정식 서비스를 제공하고 있습니다.

2021년 3분기말 금융감독원 금융통계정보시스템 기준, 카카오뱅크는 수신 29조 645억원, 여신 25조 385억원, 케이뱅크도 12조 3,055억원, 6조 1,833억원을 기록하는 등 출범 4년여간 큰 성장을 이루었습니다. 다만 건전성 및 자본적정성 관리 측면에서 다소 저하된 모습을 보이고 있는데, 고정이하 여신비율이 2017년말 카카오뱅크 0.02%, 케이뱅크 0.05%에서 2018년말 각각 0.13%, 0.67%, 2019년말에는 각각 0.22%, 1.41%, 2020년말 0.25%, 1.05%로 급증하였으며 2021년 3분기말 기준 0.21%, 0.49%로 감소하였습니다. BIS기준 자기자본비율은 두 은행 평균 2017년말 15.95%, 2018년말 15.19%, 2019년말 12.18%로 감소하였으며, 2020년말 18.97%, 2021년 3분기말 27.20%로 큰 폭으로 증가하였습니다.

이렇게 인터넷전문은행이 도입되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 은행권 및 제2금융권의 수신 및 여신금리 조정, 점포축소 가속화, 비대면 채널 투자 확대 등 가격경쟁으로 인한 수익성 저하와 같은 부정적 요인도 발생할 수 있습니다. 또한, 중장기적으로 적지 않은 고객들이 인터넷전문은행으로 이동할 경우 기존 은행산업에 부정적으로 작용할 수 있으며 이는 금융지주회사에도 직·간접적 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

자. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험

금융회사의 자금세탁 방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다.

한편, 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 정책협의회의 '국제자금세탁방지기구(FATF) 상호평가 대응방향'(2018.11.27) 자료에 따르면, 한국은 FATF 강령(Mandate)에 따라 2019년 7월 자금세탁방지와 테러자금조달금지 운영에 대하여 상호평가를 받았습니다. 해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며,
부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.

국제자금세탁방지기구(FATF: Financial Action Task Force)는 UN 협약 및 안보리 결의와 관련된 금융조치(Financial Action)의 이행을 위한 행동기구(Task Force)로써1989년에 설립되었으며, 마약 자금에서 중대 범죄의 자금 세탁, 테러자금 조달, 대량살상무기 확산 금융 방지로 관할 범위를 지속적으로 확대하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)는 정회원, 준회원, 옵저버로 구성되어 있으며, 한국은 2009년 FATF 정회원에 가입하였습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능은 아래와 같습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능

- 국경을 초월하여 발생하는 자금세탁·테러자금조달에 공동 대응하기 위하여 국제기준을 마련하고, 각 국가의 이행 현황을 평가
- 비협조 국가 및 국제기준 미이행 국가에 대한 금융제재 결정
- 자금세탁·테러자금조달 수법 등에 대한 연구, 대응 수단 개발 등

출처 : 금융위원회 보도자료, '제30기 제2차 국제자금세탁방지기구(FATF) 총회 참석 자료'(2019.02.26)

FATF(국제자금세탁방지기구)는 회원국들의 자금세탁방지제도가 국제기준에 부합하는지를 평가해 후속점검 및 제재조치를 부과할 수 있습니다. 실제로 지난 2월 아이슬란드가 정회원 국가 중 최초로 제재절차에 회부됐습니다. 향후 개선이 미흡하면 아이슬란드가 제재절차 진행 중임을 전 세계에 공표하게 됩니다. 이럴 경우 외환 거래 시 가산금리가 붙거나 회원국과의 거래에서 불이익을 받을 수 있습니다.

최근 금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국제기구와 미국 금융당국의 검사 포커스는 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협요인입니다. FATF(국제자금세탁방지기구)가 제시하는 의무는 크게 다섯 가지로 ①고객 확인 ②기록보관 ③의심거래보고 ④의심거래보고 사실 누설금지 ⑤AML/CFT(자금세탁방지/테러자금조달금지) 감독·검사·제재 등입니다.

한편, 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 정책협의회의 '국제자금세탁방지기구(FATF) 상호평가 대응방향'(2018.11.27) 자료에 따르면, 한국은 FATF 강령(Mandate)에 따라 2019년 7월 자금세탁방지와 테러자금조달금지 운영에 대하여 상호평가를 받았습니다. 해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.

[자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도의 국제기준 체계]

목표

자금세탁과 테러자금 차단을 통한 금융투명성과 사회안전 강화

※ '12년 "대량살상무기(WMD) 확산금융 차단 위한 정밀금융제재"를 추가

평가항목
1. 예방조치
2. 사법제도
3. 테러자금조달금지
4. 국제협력
5. 투명성장치

세부내용
- 금융기관, 특정비금융사업자의제도 이행과 이에 대한 감독

- 자금세탁 범죄화

- 금융정보 수집·제공

- 범죄수익 몰수

- 테러자금조달 범죄화

- 테러자금 즉시동결

- 자금조달 관련자 정밀금융제재

국제협력 통해

- 정보의 교환

- 범죄자산 몰수

- 범죄인 인도

- 법인·신탁 실소유자 정보 투명한 관리

출처 : 금융위원회 보도자료, "FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대응방향" 및 「국가 자금세탁·테러자금조달 위험평가」 결과 발표(2018.11.27)

금융권은 자금세탁방지업무의 실효성 제고를 위한 인프라 개선활동으로 상시 모니터링 인력확충 및 모니터링 시스템을 정교화하였으며, 위험기반 자금세탁 위험평가체계를 도입, 신규 상품 및 서비스 위험평가절차를 운영하고있습니다. 또한 가상통화 관련 AML(Anti-Money Laundring) 가이드라인에 따른 이행체계를 마련하였습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대비 법인고객 등 CDD(고객확인의무제도)이행 취약부분에 대한 특별점검 및 모니터링을 통해 자금세탁위험을 상시 관리하고 있으며, 미국 감독당국(FRB) 및 뉴욕주 감독규정(PART504) 준수를 위한 점검 및 본점 인력 파견 등의 지원활동을 통해 현지 감독당국의 검사에 선제적으로 대응하고 있습니다.

국내 금융회사들이 국제기준에 부합하는 내부통제체계를 확립하지 못한다면, 자금세탁 규제 리스크에 선제적으로 대응하지 못할 뿐 아니라 금융회사의 건전성과 경영 안정성에도 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 투자자분들께서는 국내외 금융사들은 어떤 전략으로 자금세탁방지 규제환경 변화에 대처하는지 주의 깊게 모니터링하여 주시기 바랍니다.

2. 회사위험

[2021년 잠정 실적 발표]

당사는 2022년 02월 09일 금융감독원 기업공시시스템(https://dart.fss.or.kr) 를 통해 2021년 잠정 실적을 발표하였습니다. 당사의 2021년 연결 기준 매출액(영업수익)은 약 27조 2,283억원으로 전년대비 4.98% 감소, 영업이익은 약 3조 6,597억원으로 전년대비 75.92% 증가, 당기순이익은 약 2조 8,074억원으로 전년대비 85.27% 증가, 지배기업 소유주지분 순이익은 약 2조 5,879억원으로 전년대비 97.97% 증가하였습니다. 다만 해당 실적은 한국채택국제회계기준(K-IFRS)에 따라 작성된 연결 기준의 잠정 영업실적이며, 동 정보는 외부감사인의 검토가 완료되지 않은 잠정치로서 검토 완료 이후 발표될 확정치와는 다를 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

또한, 금번 증권신고서의 「제2부 발행인에 관한사항 - Ⅲ. 재무에 관한 사항」은 2021년 3분기 기준으로 작성되어 있으며 당사의 2021년 결산 실적과 관련한 외부감사인의 감사결과 후 확정된 수치와 자세한 내용은 추후 금융감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시 예정인 당사의 사업보고서(2021. 12)를 참고해주시기 바랍니다.

당사는 2021년 02월 09일 금융감독원 기업공시시스템(https://dart.fss.or.kr)를 통해 2021년 잠정 실적을 발표하였습니다. 구체적인 내용은 하기와 같습니다.

[연결재무제표 기준 영업(잠정)실적(공정공시)]

※ 동 정보는 잠정치로서 향후 확정치와는 다를 수 있음.

1. 연결실적내용
단위 : 백만원, %

구분
당기실적
전기실적
전기대비증감율(%)
전년동기실적
전년동기대비증감율(%)

(2021년)
(2020년)
( )

매출액
당해실적
27,228,335
28,654,972
-4.98
-
-

누계실적
-
-
-
-
-

영업이익
당해실적
3,659,749
2,080,394
75.92
-
-

누계실적
-
-
-
-
-

법인세비용차감전계속사업이익
당해실적
3,749,241
2,001,251
87.34
-
-

누계실적
-
-
-
-
-

당기순이익
당해실적
2,807,371
1,515,249
85.27
-
-

누계실적
-
-
-
-
-

지배기업 소유주지분 순이익
당해실적
2,587,936
1,307,266
97.97
-
-

누계실적
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

2. 정보제공내역
정보제공자
(주)우리금융지주

정보제공대상자
투자자, 애널리스트, 언론사 등

정보제공(예정)일시
2022년 2월 9일(수)

행사명(장소)
우리금융그룹 2021년 연간 실적발표회(오디오 인터넷 생중계 및 컨퍼런스콜)

3. 연락처(관련부서/전화번호)
IR부(02-2125-2053)

4. 기타 투자판단과 관련한 중요사항

- 상기 실적은 한국채택국제회계기준을 적용한 연결 결산기준이며, 외부감사인의 검토가 완료되지 않은 상태에서 작성된 것으로 수치중 일부가 회계검토과정에서 변경될 수 있습니다. 

- '연결실적 내용'의 매출액 항목은 이자수익, 수수료수익,배당수익, 금융상품 관련수익, 기타영업수익을 합한 영업수익 수치를 기재하였으며 영업외수익(지분법평가이익, 임대수익 등)은 제외하였습니다. 

'- 2021년 4/4분기 지배기업 소유주지분 순이익은 390,000백만원입니다.

※ 관련공시
2022-02-04 결산실적공시 예고(안내공시) 
2022-02-04 기업설명회(IR) 개최(안내공시) 

다만 해당 실적은 한국채택국제회계기준(K-IFRS)에 따라 작성된 연결 기준의 잠정 영업실적이며, 동 정보는 외부감사인의 검토가 완료되지 않은 잠정치로서 검토 완료 이후 발표될 확정치와는 다를 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

또한, 금번 증권신고서의 「제2부 발행인에 관한사항 - Ⅲ. 재무에 관한 사항」은 2021년 3분기 기준으로 작성되어 있으며 당사의 2021년 결산 실적과 관련한 외부감사인의 감사결과 후 확정된 수치와 상세 내용은 추후 금융감독원 전자공시시스템(https://dart.fss.or.kr)에 공시 예정인 당사 사업보고서(2021.12)를 참고하시기 바랍니다. 

가
. 금융지주회사의 자회사 실적 변동에 따른 수익성 영향 위험

당사는 주식의 소유를 통해
금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적
으로 (주)우리은행, 우리에프아이에스(주), (주)우리금융경영연구소, 우리신용정보(주), 우리펀드서비스(주), 우리프라이빗에퀴티자산운용(주)의 주주와 주식의 포괄적 이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에따라 2019년 1월 11일 설립되었습니다. 당사와 같은 금융지주회사는 관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할 수 없어, 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원입니다. 이에 따라
금융지주회사의 경쟁요소는 소유 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결
된다고 볼 수 있습니다.

당사는 2021년 3분기 연결 기준 당기순이익 중 은행업이 84.41%로 가장 높은 비중을 차지하고 있으며, 그 외에 신용카드업이 7.39%, 캐피탈업이 5.45%의 비중을 차지하고 있습니다. 따라서
당사의 수익성 및 현금 흐름은 자회사의 영업 환경, 재무 상태 등에 따라 큰 영향을 받으며, 향후 당사의 실적 및 경쟁력 파악을 위해서는 은행 등 주요 자회사가 영위하고 있는 금융업 전반에 대한 검토가 필요
합니다. 투자자께서는 이 점 유의하시길 바랍니다.

[우리금융지주 주요 연혁]

일 자

내 용

2019.01.11

(주)우리금융지주 설립
 ((주)우리은행, 우리에프아이에스(주), (주)우리금융경영연구소, 우리신용정보(주), 우리펀드서비스(주), 
 우리프라이빗에퀴티자산운용(주)
6개사 공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 따라 (주)우리금융지주를 설립)

※
(주)우리금융지주는 금융업을 영위하는 회사 등에 대한 지배·경영관리, 종속회사에 
 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 설립됨

2019.02.13
(주)우리금융지주 한국거래소에 신규 상장

2019.04.05
(주)우리금융지주, 동양자산운용 및 ABL글로벌자산운용 인수를 위한 주식매매계약(SPA) 체결

2019.06.21

우리종합금융의 우리금융지주 자회사 편입을 위한 최대주주 소유주식 매매계약체결 (
매수자: ㈜우리금융지주
, 매도자: ㈜우리은행)

2019.07.03
우리카드의 우리금융지주 자회사 편입을 위한 우리금융지주와 우리카드 간 주식교환계약 체결

2019.07.25
(주)우리금융지주, 국제자산신탁 인수를 위한 주식매매계약(SPA) 체결

2019.08.01
우리자산운용(주)(舊동양자산운용(주))의 우리금융지주 자회사 편입

2019.09.10
(주)우리카드 및 우리종합금융(주)의 우리금융지주 자회사 편입

2019.09.26
우리은행 보유 우리금융지주 주식 4.0%를 대만 푸본생명에게 매각

2019.12.06

우리글로벌자산운용(주)의
우리금융지주 자회사 편입

2019.12.30

우리자산신탁(주)의
우리금융지주 자회사 편입

2020.03.25
제1기 정기주주총회 개최 및 손태승 회장 재선임

2020.10.26
㈜우리금융지주, 아주캐피탈(주) 인수를 위한 주식매매계약(SPA)체결

2020.12.10
우리금융캐피탈㈜(舊아주캐피탈㈜)의 우리금융지주 자회사 편입
 (주)우리금융저축은행(舊㈜아주저축은행)의 우리금융지주 손자회사 편입

2021.01.15
CDP(탄소정보공개 프로젝트) 가입, TCFD(기후변화 재무정보 공개) 지지선언 및 우리금융그룹 ESG 경영원칙 제정

2021.03.05
이사회 내 ESG 경영위원회 설치

2021.03.12

(주)우리금융저축은행의 우리금융지주 자회사 편입

2021.04.09
예금보험공사 2% 지분매각

2021.04.15
우리금융캐피탈(주) 지분 추가 매입 (12.9%)

2021.05.13.
(주)우리금융저축은행 증자(1천억원)

2021.05.24

우리금융캐피탈(주) 보유 자사주(3.6%) 취득

2021.06.04

우리금융캐피탈(주) 잔여 지분 취득을 위한 주식교환계약 체결

2021.08.10

우리금융캐피탈(주) 완전 자회사화

2021.09.09
예금보험공사 우리금융지주 잔여지분 매각 공고

2021.10.08

SBTi (Science Based Targets initiative) 가입

2021.11.02
우리금융지주 내부등급법 승인 획득

출처 : 당사 2021년 3분기보고서 및 당사 제시 자료

[설립 시 당사와 종속기업의 주식이전현황]

(단위 : 주)

주식이전회사
발행주식총수
1주당 교부비율
지주회사 주식수

주식회사 우리은행
676,000,000
1.0000000
676,000,000

우리에프아이에스주식회사
4,900,000
0.2999708
1,469,857

주식회사 우리금융경영연구소
600,000
0.1888165
113,289

우리신용정보주식회사
1,008,000
1.1037292
1,112,559

우리펀드서비스주식회사
2,000,000
0.4709031
941,806

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
6,000,000
0.0877992
526,795

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

당사는 자회사의 경영관리, 자금조달 및 배분, 금융그룹 전략 수립 등을 통해 사업 자회사간 시너지 효과 창출을 조정하는 역할을 하는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업 활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 자회사의 영업 환경, 재무 상태 등은 당사의 수익성 및 현금 흐름에 큰 영향을 미치는 요소입니다. 특히, 은행 부문((주)우리은행)에 대한 의존도가 높은 편이기 때문에, 향후 은행 자회사의 실적 부진이나 사업 환경에 따라 당사의 수익성 및 기업 가치가 변동될 가능성이 있습니다.

당사는 사업 포트폴리오 다각화추진을 위해 2019년 4월 중국 안방보험그룹과 동양자산운용 및 ABL자산운용(舊 알리안츠자산운용) 인수를 위한 주식매매계약(SPA)을체결하였습니다. 동년 7월 24일 금융위원회로부터 자회사 편입 및 대주주 변경 승인을 위한 심사를 통과하여 동양자산운용은 동년 8월 1일 우리금융그룹의 자회사로 편입이 완료되었으며, 우리자산운용으로 사명을 변경하였습니다. 또한, 2019년 12월 6일 ABL자산운용(舊 알리안츠자산운용)이 당사의 자회사 편입이 완료되어 우리글로벌자산운용으로 사명을 변경하였고, (舊)국제자산신탁(우리자산신탁으로 사명 변경)이 2019년 12월 30일자로 당사의 자회사 편입이 완료되었습니다. 뿐만 아니라 2020년 10월 우리금융캐피탈(舊 아주캐피탈) 인수 후 2020년 12월 우리금융캐피탈과 우리금융저축은행(舊 아주저축은행)을 각각 자회사와 손자회사로 편입하였으며 2021년 3월 우리금융저축은행을 추가적으로 자회사로 편입하였습니다. 이후 2022년 1월 7일에는 우리금융에프앤아이를 신규 설립하였으며, 부실채권 및 구조조정기업에 대한 투자를 통하여 그룹의 비은행 부문 포트폴리오를 강화할 예정입니다. 향후 당사의 비은행부문 인수 관련 자금수요가 지속되어 부담으로 작용할 가능성이 있으니, 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[우리금융지주 영업의 종류]

구 분
사업내용
계열사

금융지주회사
자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무
우리금융지주

은행업
여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리은행

신용카드업
카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
우리카드

여신전문금융업
자동차금융, 기업금융, 개인금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
우리금융캐피탈

종합금융업
종금상품을 통한 여수신업무 및 이에 수반되는 업무
우리종합금융

부동산신탁업
부동산신탁 및 관리 업무
우리자산신탁

자산운용업
자산운용업무 및 이에 수반되는 업무
우리자산운용/
 우리글로벌자산운용

저축은행업
상호저축은행법에 따른 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리금융저축은행

신용정보업 및 추심대행업
채권추심, 신용조사, 임대차 조사업무 등
우리신용정보

집합투자 일반사무관리업
펀드의 일반사무관리업무, 자산운용종합관리시스템 제공 등
우리펀드서비스

사모투자업 및 전문사모집합투자업
국내외 사모투자전문회사의 업무집행사원으로서의 업무 등
우리프라이빗에퀴티자산운용

시스템개발 및 공급업
금융IT시스템의 개발, 판매, 유지보수 등 IT서비스 업무
우리에프아이에스

경영컨설팅업
경영연구 및 조사업무, 경영컨설팅 등
우리금융경영연구소

출처 : 당사 2021년 3분기보고서
주) 2022년 1월 7일 우리금융에프앤아이(부실채권 투자 및 관리 등 업무) 주식회사 설립

당사는 2021년 3분기말 기준 (주)우리은행 등 13개 자회사와 15개 손자회사 등으로 구성되어 있습니다.

□ 계열회사간의 지배·종속 및 출자 현황을 파악할 수 있는 계통도

우리금융그룹 계통도_20210930.jpg
우리금융그룹 계통도

출처 : 당사 2021년 3분기보고서
주) 2022년 1월 7일 우리금융에프앤아이(부실채권 투자 및 관리 등 업무) 주식회사 설립

당사의 2021년 3분기 연결 기준 당기순이익은 2,362십억원(총 당기순이익 기준)으로 이 중 은행 부문(우리은행)의 당기순이익이 높은 비중을 차지하고 있습니다. 이러한 은행업에 높게 편중된 사업구조는 은행 자회사의 수익 변동성에 크게 의존을 하는 편이며, 이는 대내외 경제불황 등으로 은행업황이 악화될 경우 당사의 수익성 등도 악화될 가능성이 있으므로 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[우리금융지주 영업부문별 실적]

(단위 : 십억원, %)

구분
은행
신용카드
캐피탈
종합금융
기타
연결조정 등
그룹

2021년
9월
당기순이익
금액
1,993
175
129
66
49
△51
2,362

비중
84.41
7.39
5.45
2.82
2.08
△2.14
100.00

자산총계
금액
408,423
13,572
9,392
5,039
1,978
△220
438,185

비중

93.21
3.10
2.14
1.15
0.45
△0.05
100.00

2020년
당기순이익
금액
1,370
120
△30
63
48
△56
1,515

비중
90.43
7.93
△2.00
4.15
3.17
△3.69
100.00

자산총계
금액
374,310
11,367
8,880
4,332
563
△371
399,081

비중

93.79
2.85
2.23
1.09
0.14
△0.09
100.00

2019년
당기순이익
금액
1,906
114
-
53
5
△41
2,038

비중

93.55
5.60
-
2.62
0.24
△2.01
100.00

자산총계
금액
348,182
10,087
-
3,399
475
△162
361,981

비중

96.19
2.79
-
0.94
0.13
△0.04
100.00

주1) 당기순이익 : 총당기순이익 기준

*2021년 9월 : 그룹 기준 지배주주지분 순손익 2,198십억원 + 비지배지분 순손익 164십억원

*
2020년 : 그룹
기준 지배주주지분 순손익 1,307십억원 + 비지배지분 순손익 208십억원

*2019년 : 그룹 기준 지배주주지분 순손익 1,872십억원 + 비지배지분 순손익 165십억원

주2) 은행업

*2020년, 2021년 9월 : 우리은행 연결기준

*2019년 : 당기순이익은 [우리은행 별도 + 해외현지법인] 기준, 자산은 우리은행 연결 기준

주3) 자산총계 : AUM 제외 기준

주4) 기타부문 : 우리자산신탁, 우리자산운용, 우리금융저축은행, 우리신용정보, 우리펀드서비스, 우리프라이빗에퀴티자산운용, 우리글로벌자산운용,
우리에프아이에스, 우리금융경영연구소

주5) 부문별 합계는 그룹 연결기준 금액이며, 부문별 비중은 합계 금액에 대한 비중임

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

나. 은행 자회사의 자산건전성 관련 위험

당사의 자산건전성은 자회사인

(주)우
리은행의 자산건전성과 유사한 모습을 나타내고있습니다
.

2021년 3분기말 기준 (주)우리은행은 고정이하여신비율 0.21%,
연체율 0.19%
를 기록하였습니
다.

(주)우리은행의 대손충당금적립률(충당금/고정이하여신비율)은 2018년 초 IFRS 9 도입에 따른 추가 충당금 적립과 고정이하자산 감소 등으로 2019년말 121.80%, 2020년말 기준
153.95
%,
2021년 3분기말 기준
193.37%를 기록하고 있습니다.

그러
나
취약업종 및 한계기업 중심의 기업 구조조정이 지속되고 있고 글로벌경제 불안의 지속, 국내 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담 등을 고려할 때 대출의 부실화 우려가 상존하고 있어 자산건전성이 저하될 가능성을 배제할 수 없습니다
.
투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다
.

[그룹 건정성 지표]

(단위 : 십억원, %)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

총여신
326,689
299,075
266,432

고정이하여신
1,027
1,256
1,198

고정이하여신 비율
0.31
0.42
0.45

무수익여신
930
1,149
1,068

무수익여신비율
0.28
0.38
0.40

대손충당금적립률 (A/B)
177.5
153.8
133.6

대손충당금잔액(A)
1,824
1,932
1,600

고정이하여신(B)
1,027
1,256
1,198

주) 금감원 제출 금융지주회사 업무보고서 기준
출처 : 당사 2021년 3분기보고서

[주요자회사 및 연결종속회사 건정성 지표]

(단위 : 백만원, %)

구분
지표명
2021년 9월
2020년
2019년

우리은행
총여신
285,646,214
264,532,916
243,084,473

고정이하여신
610,092
854,784
979,690

고정이하여신 비율
0.21
0.32
0.40

무수익여신
559,290
785,307
879,349

무수익여신비율
0.20
0.30
0.36

대손충당금적립률(A/B)
193.37
153.95
121.80

무수익여신 산정대상
 기준 제충당금 총계(A)
1,179,749
1,316,017
1,193,340

고정이하여신(B)
610,092
854,784
979,690

우리카드
총여신
12,831,310
10,665,044
9,816,977

고정이하여신
65,350
67,323
78,944

고정이하여신 비율
0.51
0.63
0.80

대손충당금적립률(A/B)
102.52
102.65
102.84

대손충당금 잔액(A)
826,412
769,594
764,073

대손충당금
 최소의무적립액(B) 주2)
806,007
749,698
742,982

우리금융캐피탈
총여신
8,899,992
6,894,632
5,739,182

고정이하여신
116,845
122,007
130,595

고정이하여신비율
1.31
1.77
2.28

대손충당금적립률(A/B)
149.38
140.15
97.86

대손충당금잔액(A)
174,542
170,986
127,797

고정이하여신(B)
116,845
122,007
130,595

우리종합금융
총여신
3,036,975
2,746,646
1,873,652

고정이하여신
19,000
21,576
9,153

고정이하여신 비율
0.63
0.79
0.49

무수익여신
19,000
5,576
3,903

무수익여신비율
0.63
0.20
0.21

대손충당금적립률(A/B)
93.03
84.78
168.61

대손충당금 잔액(A)
17,676
18,294
15,433

고정이하여신(B)
19,000
21,576
9,153

우리자산신탁
건전성 분류대상 자산
63,120
38,997
71,216

고정이하자산
38,705
24,819
26,715

고정이하자산 비율
61.32
63.64
37.51

우리금융저축은행주3)
총여신
1,188,062
1,029,231
895,985

고정이하여신
27,506
35,026
31,414

고정이하여신 비율
2.32
3.40
3.51

대손충당금적립률(A/B)
104.23
90.37
79.42

대손충당금 잔액(A)
28,669
31,654
24,950

고정이하여신(B)
27,506
35,026
31,414

주1) 금감원 업무보고서 기준

주
2) 여
신
전문금융업법에 따른 대손충당금 요적립액

주
3) K-GAAP 기준

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

[우리은행 자산건전성 비율 추이]

(단위 : %)

구분
2021년 9월
2020년
2019년
2018년
2017년
2016년
2015년

고정이하여신
비율
우리은행
0.21
0.32
0.40
0.51
0.83
0.98
1.47

국내은행 평균
0.39
0.48
0.58
0.70
0.81
0.90
1.12

대손충당금
적립률
(고정이하여신대비)
우리은행
193.37
153.96
121.80
119.42
87.71
84.48
70.24

국내은행 평균
162.52
144.42
116.59
115.20
88.91
87.42
161.16

주) 국내은행 평균은 금융감독원 금융정보통계시스템의 시중은행, 지방은행 총 12곳 기준으로 해당기간 각 은행들의 수치를 산술평균함.

출처 : 금융감독원 금융통계시스템 및 당사
2021년 3분
기보고서

당사의 자회사인 (주)우리은행의 고정이하여신비율은 2015년말
1.47%를 기록한 이후 지속적인 하락세를 보이며 2021년 3분기말 기준 0.21%를 기
록하였고, 고정이하여신대비 대손충당금적립률은 반대로 2015년 이후 꾸준한 상승세를 보이며 2021년 3분기말 기준 193.37%를 기록하며 국내은행 평균대비 높은 자산건전성을 나타내고 있습니다.

그러나 취약업종 및 한계기업 중심의 기업구조조정이 지속되고 있고 주택가격의 변동 및 서민 경제상황의 악화는 가계 대출의 증가세로 이어져 향후 경제 전체의 회복세에도 불구하고 가계부문의 경제 상황이 나아지지 않을 경우 연체율 상승의 위험이 있습니다. 특히 국내 시장금리 상승으로 가계의 이자지급 부담이 더해져 가계의 가처분소득이 감소할 경우 연체율 상의 위험이 발생할 수 있습니다.

[(주)우리은행 시장점유율]

(단위 : 백만원)

구분
은행명
2021년 9월
2020년
2019년
비고

잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율

원화대출금
우리
257,464,742
23.70%
240,656,331
23.53%
219,156,962
23.57%
-

국민
311,594,132
28.68%
294,650,420
28.81%
268,382,651
28.87%
-

신한
263,719,688
24.27%
248,812,546
24.33%
225,001,907
24.20%
-

하나
253,749,070
23.35%
238,570,830
23.33%
217,216,646
23.36%
-

합계
1,086,527,632
100.00%
1,022,690,127
100.00%
929,758,166
100.00%
-

주) 4개 시중 은행간 점유율
출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

2017년에는 정부의 8.2 부동산 대책 및 9월 가계부채 종합관리방안 시행 등으로 주택담보대출 증가세가 둔화되었으나 2018년 하반기 들어 주택담보대출 성장
세가 회복되고, 개인사업자 대출과 개인신용대출이 견조한 증가세를
보이면서
(주
)우
리은행의 20
20년말 기준 원화대출금(말잔기준)은 전년말(약 219조원) 대비 약 22조원 증가한 약 241조원을 기록
하였고 2021년 9월말 기준 약 257조원을 기록하였습
니다.

원화대출금의 증가는 가계의 신용대출, 담보대출, 전세자금대출 등으로 이루어져 있는 일반자금 대출의 증가와 중소기업 대출의 증가가 그 원인을
차지하고 있는 가운데, 시장 금리가 상승할 경우 이자 부담을 증가시켜 향후 우리은행의 자산건전성에 영향을 줄 수 있습니다. 이는 당사의 연결 재무에도 영향을 미쳐 자산건전성이 저하될 가능성을 배제할 수 없습니다. 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[(주)우리은행(은행계정) 자금운용실적]

(단위 : 백만원, % )

구분
운용항목

2021년 9월

2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
1,373,397
0.51
0.38
495,469
0.63
0.15
981,487
1.66
0.31

원화유가증권
48,076,321
1.96
13.46
47,179,576
1.84
13.99
45,340,836
2.10
14.20

원화대출금
249,573,416
2.41
69.87
229,677,179
2.68
68.08
216,362,134
3.21
67.77

지급보증대지급금
12,926
1.30
0.00
14,440
3.66

0.00

14,190
1.30

0.00

원화콜론
525,738
0.86
0.15
522,486
1.02
0.15
693,296
1.76
0.22

사모사채
92,496
3.36
0.03
67,591
3.30
0.02
82,645
2.80
0.03

신용카드채권
0
0.00
0.00
0
-

0.00

0
-

0.00

기 타
3,461,247
0.94
0.97
2,439,094
1.52
0.72
3,040,943
2.56
0.95

원화대손충당금(-)
(1,164,142)
-
(0.33)
(1,074,451)

0.00

(0.32)
(1,150,551)

0.00

(0.36)

소 계
301,951,399
2.32
84.53
279,321,385
2.53
82.80
265,364,980
3.01
83.12

외화자금
외화예치금
7,700,435
0.20
2.16
7,906,911
0.39
2.34
5,475,080
1.91
1.71

외화유가증권
5,696,940
2.39
1.59
5,577,772
1.56
1.65
4,618,998
2.09
1.45

외화대출금
14,856,837
1.71
4.16
14,538,941
2.30
4.31
13,682,670
3.41
4.29

외화콜론
805,588
0.34
0.23
874,360
1.04
0.26
1,491,754
2.61
0.47

매입외환
5,484,023
0.76
1.54
6,165,221
1.32
1.83
6,504,880
2.71
2.04

기 타
133,849
3.79
0.04
121,595
4.15
0.04
71,016
2.12
0.02

외화대손충당금(-)
(201,647)
-
(0.06)
(247,732)
-
(0.07)
(228,898)
-
(0.07)

소 계
34,476,025
1.32
9.65
34,937,069
1.57
10.36
31,615,501
2.80
9.90

기타
현 금
1,001,471
-
0.28
1,021,282
-
0.30
1,090,887
-
0.34

업무유형자산
2,710,049
-
0.76
2,712,621
-
0.80
2,698,226
-
0.85

기 타
17,068,379
-
4.78
19,362,690
-
5.74
18,478,423
-
5.79

소 계
20,779,900
-
5.82
23,096,593
-
6.85
22,267,537
-
6.97

합계
357,207,324
2.09
100.00
337,355,046
2.26
100.00
319,248,018
2.78
100.00

주1) 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금
주2) 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화)
* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분
주3) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권
* 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금
주4) 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금
주5) 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화)

* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분 
주6) 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스
주7) 현금 = 현금 - 총타점권
주8) 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액
주9)
종금계정 제외

주10)
평균잔액 = 일
별 잔액의 평균

주11) K-IFRS 별도 재무제표 기준

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

다. 은행 자회사의 NIM 하락시 수익성 저하 가능성

당사의 NIM(순이자마진)구성은 (주)우리은행의 수익구성과 크게 다르지 않을 것으로 보입니다.

(주)우리은행의 2021년 3분기말 기준 ROA와 NIM
은 0.65%
, 1.36%로
전반적인 수익성은 양호한 수준을 기록하고 있습니다.

하지만 향후 경제회복세 둔화, 변이 바이러스 확산에 대한 우려 등으로 인한 불확실성이 존재
하며
정부의 가계부채 규제로 대출자산 확대를 통한 수익창출에도 한계
가 있는 상황으
로
이러한 경우 (주)우리은행의 NIM(순이자마진) 등 수익성이 악화될 가능성
이 있습니다.

한편, 2015년부터 시행중인 바젤Ⅲ 유동성커버리지비율(LCR) 규제(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액≥100%) 또한 은행의 수익성에 다소 부담 요인으로 작용할 것으로 전망됩니다. 이와 같이
정부의 가계부채 관련 규제 등이 강화되고 유동성 커버리지비율(LCR) 등의 규제가 시행됨에 따라 은행의 자산운용 정책이 예전에 비해 보수적으로 전환
되고 있습니다.
이러한 정책의 변화는 당사의 자회사인 (주)우리은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 것으로 전망
됩니다. 투자자분께서는 이 점 유의해주시기 바랍니다.

당사의 NIM(순이자마진)구성은 (주)우리은행의 수익구성과 크게 다르지 않을 것으로보입니다.
(
주)우리은
행의 2021년 3분기말 기준 ROA와 NIM은 0.65%, 1.36%로
전반적인 수익성은 양호한 수준을 기록하고 있습니다.

2019년 금통위에서 기준금리를 0.25%씩 총 2회 인하하였고, 2020년 코로나19 대응책의 일환으로 2020년 3월 16일 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 연 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 0.75%에서 0.50%로 0.25%p 추가 하향 조정함에 따라 우리은행의 NIM은
2019년 말 1.44%
, 2020년 말 1.33%로
지속적으로 하락세를 보여왔습니다. 그러나 2021년 8월, 11월, 2022년 1월 금통위에서 각각 0.25%p 인상함에 따라 신고서 제출일 기준 기준금리는 1.25%를 기록하고 있으며 2021년 3분기말 기준 우리은행의 NIM은 1.36% 으로 2020년 말 1.33% 대비 상승하였습니다. 

[우리은행 순이자마진(NIM) 추이]

우리은행 nim추이.jpg
우리은행 nim추이

주) 명목순이자마진(NIM: Net Interest Margin) - 은행(또는 금융기관)이 자산을 운용하여낸 수익에서 조달비용을 차감하여 운용자산 총액을 나눈 수치로, 은행의 수익성을 평가하는 주요 지표로 활용됩니다.
출처 : 당사 및 우리은행 실적발표자료

과
거에는
부동산
규제 완화, 정부의 중소기업 지원 정책, 저금리에 힘입어 국내 은행의 대출자산은 증가세를 지속해왔습니다. 그러나 최근 대출 보증제도 개선, 청약 제도 변경 등 부동산 규제 강화와 여신심사 가이드라인 시행으로 가계부채 관련규제가 강화되면서 은행권 대출자산의 증가세가 둔화되고 있습니다.
때문에 대출자산 확대를 통한 수익 창출에도 한계가 있는 상황입니다.

[일반은행 총대출]

(단위 : 조원, %)

구분
2021년 3분기말
2020년말
2019년말
2018년말

말잔
증감
말잔
증감
말잔
증감
말잔
증감

기업자금
633.1
8.5
583.5
10.7
527.1
5.2
500.9
6.2

가계자금
708.3
5.9
669.0
10.7
604.5
7.4
563.1
7.4

공공 및 기타자금 대출
18.1
0.7
18.0
6.2
16.9
9.8
15.4
11.7

원화대출금
(은행간 대여금제외)
1,359.5
7.0
1,270.5
10.6
1,148.5
6.4
1079.4
6.9

주1) 전년 동기 대비 증감률, 2021년 3분기말은 2020년말 대비 증감률

주2) 시중은행, 지방은행, 인터넷전문은행 총 14개 은행 합산 자료
출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

최근 은행들이 수익을 다변화하려는 노력을 강화하고 있으
나 아직까지 이자이익 중심의 수익구조는 크게 달라지지 않고 있으며, 이자마진의 감소에 기인한 수익성 악화로 인해 당사의 ROA 및 ROE에도 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.

[그룹 수익성 지표]

(단위 : %)

구분

2021년 9월
주3)

2020년
2019년

총자산수익률
(ROA)
자기자본순이익률
(ROE)
총자산수익률
(ROA)
자기자본순이익률
(ROE)
총자산수익률
(ROA)
자기자본순이익률
(ROE)

우리금융지주

비지배주주지분
순손익 포함

0.75
13.06
0.40
6.80
0.57
10.11

비지배주주지분
순손익 제외

0.70
12.15
0.34
5.87
0.52
9.29

우리은행

0.65
10.32
0.38
5.83
0.55
8.36

우리카드

1.15
6.41
0.98
5.29
0.90
5.05

우리금융캐피탈
1.88
17.73
1.53
13.83
1.64
12.64

우리종합금융

1.49
12.26
1.47
13.13
1.69
13.66

우리자산신탁

21.09
30.22
22.03
31.51
25.18
37.40

우리자산운용
7.20
7.48
5.85
6.12
7.41
7.77

우리금융저축은행

주4)

0.91
7.45
0.97
10.10
1.05
11.41

주1)

금감원 업무보고서 기준*, 우리금융지주는 연결, 나머지 자회사는 별도재무제표 기준
 *우리카드, 우리금융저축은행: 기준일로부터 과거 1년간 당기순이익 ÷기준일로부터 과거 1년간 자기자본 평잔 

주2) 총자산, 자기자본 : 기초 및 매 분기말 잔액을 단순평균하여 산출

주3)
금
감원 업무보고서 기준에 따라 연율로 환산한 값

주4) K-GAAP 기준

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

2015년부터 시행중인 바젤Ⅲ 유동성커버리지비율(LCR) 규제(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액≥100%) 또한 은행의 수익성에 다소 부담요인으로 작용할 것으로 전망됩니다. 규제 시행 시 상대적으로 수익률이 낮은 고유동성자산의 보유 비중을 의무적으로 높여야 하기 때문입니다.

일반은행의 통합유동성커버리지비율은 2015년 80%에서 매년 5%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%가 적용되었으며,
외화유동성커버리지비율 규제도 2017년부터 60%로 도입, 단계적으로 매년 10%p 상향하여 2019년부터 80%가 적용되었습니다.
2019년 4분기 금융위원회 『금융규제 유연화 방안 추진 현황 및 향후 계획』에 따라 LCR 규제비율은 2022년 3월말까지 일시적으로 하향 조정
되었습니다.
(통합 LCR 100% → 85%, 외화 LCR 80%->70%)

[
원화유동성 비율
]

(단위 : 백만원, %)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율

우리금융지주
419,858
5,456
7,695.3
40,308
7,911
509.5
45,079
7,475
603.1

우리카드
7,152,313
1,651,106
433.2
6,255,965
1,406,387
444.8
5,976,031
1,407,335
424.6

우리금융캐피탈
1,290,249
765,270
168.6
1,357,876
616,632
220.2
1,037,894
498,197
208.3

우리종합금융
2,585,576
1,895,861
136.4
2,166,208
1,555,418
139.3
1,671,823
1,118,318
149.5

우리자산신탁
160,408
14,909
1,075.9
148,856
16,157
921.3
67,555
14,595
462.9

우리금융저축은행
주3)
271,155
164,281
165.1
267,927
209,712
127.8
263,961
228,491
115.5

주1) 우리금융지주 : 잔존만기 1개월 이내 유동성 자산 및 부채 기준

주2)
우리카드,
우리금융캐피탈, 우리종합금융,
우
리
자산신탁, 우리금융저축은행 : 잔존만기 90일 이내 유동성 자산 및 부채 기준

주3)
K-GAAP 기준

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

[외화유동성 비율]

(단위 : 백만원, %)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율

우리종합금융
758
-
-
425
-
-
38,111
34,734
109.7

주) 우리종합금융: 잔존만기 3개월 이내 유동성 자산 및 부채 기준
출처 : 당사 2021년 3분기보고서

[유동성커버리지비율]

(단위 : %)

구 분
지표명
2021년 9월
2020년
2019년

우리은행

통합유동성커버리지비율 (LCR)

주)

88.33
92.07
107.27

외화유동성커버리지비율 (외화LCR)
주)

103.96
106.06
110.50

업무용유형자산비율

11.06
11.68
12.22

주) 지주 경영공시 산출기준과 동일하게 적용(통합LCR : 분기 중 영업일별 비율의 평균, 외화LCR : 항목별 값을 평균한 뒤 비율 산출), 
 해당기간
'21년 3분기,'20년 4분기,'19년 4분기

 금융위원회 『금융규제 유연화 방안 추진 현황 및 향후 계획』에 따라 통합 LCR 규제비율 '22년 3월말까지 하향 조정
 (통합 100% → 85%, 외화
80%->70%
)

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

한편, 미국이 2017년부터 지속적인 금리 인상 기조를 보이면서 2018년말 미국 기준금리는 2.25%~2.50%까지 상승하였습니다.

그러나 미국 경기 회복 둔화, 미-중 무역분쟁에 따른 경기 성장세 둔화 우려 등으로 2019년
3월 21일 FOMC에서 미 연준의 통화정책 스탠스가 완화적으로 변경됨에 따라 미국의 시장금리가 하락하고 경기둔화 우려가 증대되며,
7월 FOMC에서 2008년 12월 이후 처음으로 기준금리를 2.00%~2.25%로 25bp
인하하였습니다.
또한 9월 FOMC에서도 글로벌 경기 둔화에 따라, 기준금리를 1.75%~2.00%로 25bp 추가 인하 결정한 데 이어 10월 FOMC에서도 1.50%~1.75%로 금리 인하를 단행하였습니다.

2020년 초 중국과 아시아를 중심으로 시작된 신종코로나바이러스가 미국,유럽 등으로 확산되며 장기화될 조짐이 보이자 FOMC는 2020년 3월 3일 기준금리를 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%p를 인하한 데에 이어, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1%p를 추가적으로 인하하는 등 한달 사이에 1.5%p의 금리인하를 단행하였습니다. 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 기준금리 0.5%로 추가적으로 금리 인하가 이루어지면서 처음으로 0% 대 저금리 시대에 진입하였습니다. 하지만, 2021년 8월 26일 한국은행 금융통화위원회에서는 기준금리를 0.25%p 인상하며 15개월 만에 기준금리가 0.75%로 전격 인상되었습니다. 인상 결정 후 한국은행 금융통화위원회는 앞으로 통화정책의 완화 정도를 점진적으로 조정해 나갈 것이며 이 과정에서 완화 정도의 추가 조정 시기는 코로나19의 전개 상황 및 성장, 물가 흐름의 변화, 금융불균형 누적 위험, 주요국 통화정책 변화 등을 면밀히 점검하면서 판단해 나갈 것이라고 밝혔습니다. 2021년 10월 금통위에서는 기준금리가 동결된 바 있으나, 시장 금리는 상승 추세를 이어가고 있으며, 2021년 11월 금통위에서 기준금리를 0.25%p 인상하였고, 2022년 1월 금통위에서 기준금리를 0.25%p 추가 인상하여 신고서 제출일 현재기준 1.25%의 기준금리를 유지하고 있으나, 향후 경제회복세 둔화, 변이 바이러스 확산에 대한 우려 등으로 불확실성이 존재합니다.
따라서 투자자들께서는 향후 경기하락에 따른 자산성장 둔화 및 NIM변화에 유의하여 주시기 바랍니다.

라. 은행 자회사의 조달금리 상승 위험

2020년 코로나19 글로벌 대확산으로 인하여 미 FOMC는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%p를, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1%p 인하하였으며 2020년1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 16일 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하 후 5월 28일 0.5%로 추가적으로 금리를 인하하였습니다. 2021년 하반기 한국은행에서 기준금리를 1.00%로 인상하였음에도 저금리 기조하에 2021년 3분기말 기준 우리은행의 원화 및 외화 예수금 평균 조달금리는 각각 0.78%(전년 말 대비 0.31%p 감소), 0.20%(전년 말 대비 0.27%p 감소)을 기록하였습니다. 하지만 2021년 11월 금통위에서 기준금리를 0.25%p 인상하였고, 2022년 1월 금통위에서 기준금리를 0.25%p추가 인상하여 신고서 제출일 현재기준 1.25%로 상승하여
우리은행의 조달금리가 상승할 위험이 존재합
니다. 또한
최근 국내외 시장금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며,
향후 단기간에 시장 금리가 급격히 상승할 가능성은 크지 않으나
예상보다 글로벌 경기 회복이 빠르게 진행될 경우금리가 상승할 가능성을 배제할 수는 없습니다.

시장 금리의 상승은 자금 조달 비용과 연결되어 당사의 자회사인 (주)우리은행 등의 수익성에 부정적인 영향
을 미칠 수 있으며, 이는
당사의 연결재무에도 영향을 미쳐 수익성이 저하될 가능성
이 있습니다. 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

미국 연방공개시장위원회(FOMC)의 금리인상 기조가 지속되면서 2018년에만 0.25%p씩 4차례 기준금리를 인상하였으며, 한국은행도 2017년 11월 기준금리를 0.25%p 인상한데 이어, 2018년 11월에도 추가로 0.25%p 인상하면서 국내 금융회사의 조달금리도 상승하였습니다. 

그러나 2019년 들어 미국 경기 회복 둔화, 미ㆍ중 무역분쟁 지속에 따른 경기성장세 둔화 우려 등으로 미 FOMC의 금리에 대한 스탠스가 완화적으로 바뀌면서, 2019년 7월 FOMC에서 글로벌 경기 부진과 미국 물가상승률의 정책 목표 도달 불확실성으로 10년 7개월만에 기준금리를 2.00~2.25%로 인하하였습니다. 

이후, 2019년 9월 및 10월 FOMC에서도 기준금리를 하향하며, 기준금리는 2020년 1월까지 1.50~1.75%를 유지하던 중, 코로나19의 확산으로 인한 전 세계 경제 불안과 미국 경기우려에 따라 2020년 3월, 4월 FOMC를 통해 기준금리를 1.50%~1.75%에서 0.00% ~ 0.25%로 전격 인하하였습니다.

이
러
한
배
경 속에서 금융통화위원회 또한 2020년 3월 16일 긴급 임시 금통위를 열어 0.5%p를 전격 인하하며 기준금리가 0.75%로 떨어져 사상 처음 0%대로 진입하였습니다. 5월 28일 금통위에서도 0.25%p 인하를 결정하면서 기준금리가 0.50%로 하락했으며, 금통위는 2021년 7월까지도 COVID-19 재확산에 따른 불확실성을 고려하여 기준금리를 0.50%로 동결하였으나, 2021년 08월 26일 한국은행 금융통화위원회에서는 기준금리를 0.25%p 인상하며 15개월 만에 기준금리가 0.75%로 전격 인상되었습니다. 인상 결정 후 한국은행 금융통화위원회는 앞으로 통화정책의 완화 정도를 점진적으로 조정해 나갈 것이며 이 과정에서 완화 정도의 추가 조정 시기는 코로나19의 전개 상황 및 성장, 물가 흐름의 변화, 금융불균형 누적 위험, 주요국 통화정책 변화 등을 면밀히 점검하면서 판단해 나갈 것이라고 밝혔습니다. 2021년 10월 금통위에서는 기준금리가 동결된 바 있으나, 시장 금리는 상승 추세를 이어가고 있으며, 2021년 11월 금통위에서 기준금리를 0.25%p 인상하였고, 2022년 1월 금통위에서 기준금리를 0.25%p 추가 인상하여 신고서 제출일 현재기준 1.25%의 기준금리를 유지하고 있습니다.

한

편, 당사의 자회사인 우리은행의 자금 조달 중 대부분은 예수금이 차지하고 있으며 그 비중은 전체 조달 금액 중 원화 예수금과 외화 예수금이 차지하는 비중은 74.6%입니다. 그 중 원화자금 예수금의 전체 조달대비 비중은 68.5%로 전체 조달 비용에서 가장 중요한 부분을 차지하고 있습니다.

[우리은행 자금조달실적(은행계정)]

(단위 : 백만원, %)

구분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금부금
244,615,456
0.78
68.48
227,415,531
1.09
67.41
212,554,654
1.50
66.58

양도성예금
2,858,817
0.88
0.80
1,676,615
1.19
0.50
4,759,552
2.09
1.49

원화차입금
9,954,467
0.75
2.79
8,537,259
0.92
2.53
6,965,780
1.43
2.18

원화콜머니
302,584
0.51
0.08
149,794
0.71
0.04
407,753
1.60
0.13

기 타
22,816,335
1.66
6.39
21,964,429
1.97
6.51
21,924,679
2.36
6.87

소 계
280,547,659
0.85
78.54
259,743,628
1.16
76.99
246,612,418
1.59
77.25

외화자금
외화예수금
21,864,785
0.20
6.12
20,684,077
0.47
6.13
16,646,668
1.19
5.21

외화차입금
6,570,425
0.46
1.84
7,893,837
1.20
2.34
7,944,242
2.24
2.49

외화콜머니
424,450
0.14
0.12
652,451
0.70
0.19
877,414
2.38
0.27

외 화 사 채
4,069,223
1.48
1.14
4,221,949
2.53
1.25
4,209,041
3.89
1.32

기 타
779,046
0.09
0.22
637,082
0.39
0.19
623,209
1.11
0.20

소 계
33,707,929
0.40
9.44
34,089,396
0.90
10.10
30,300,573
1.87
9.49

기타
자 본 총 계
23,424,569
-
6.56
22,576,280
-
6.69
21,874,591
-
6.85

충 당 금
442,713
-
0.12
496,545
-
0.15
453,821
-
0.14

기 타
19,084,454
-
5.34
20,449,197
-
6.06
20,006,615
-
6.27

소 계
42,951,736
-
12.02
43,522,022
-
12.90
42,335,027
-
13.26

합계
357,207,324
0.72
100.00
337,355,046
0.98
100.00
319,248,018
1.40
100.00

주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
 * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)
 * 이자율 산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임
주2) 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금
주3) 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금
주4) 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채
주5) 종금계정 제외

주6) 평균잔액 = 일
별 잔액의 평균

주7) K-IFRS 별도 재무제표 기준
출처 : 당사 2021년 3분기보고서

[우리은행(신탁계정) 자금조달실적]

(단위 : 백만원, % )

구분
조달항목

2021년 9월

2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

비용성
금전신탁
42,743,940
1.60
62.62
40,813,470
1.66
62.02
39,238,679
2.22
69.89

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
42,743,940
1.60
62.62
40,813,470
1.66
62.02
39,238,679
2.22
69.89

무비용성
재산신탁
25,326,749
-
37.10
24,912,785
-
37.86
16,795,354
-
29.92

특별유보금
40,653
-
0.06
40,771
-
0.06
40,189
-
0.07

기 타
148,570
-
0.22
43,599
-
0.07
68,219
-
0.12

소 계
25,515,972
-
37.38
24,997,155
-
37.98
16,903,762
-
30.11

합계
68,259,912
-
100.00
65,810,625
-
100.00
56,142,441
-
100.00

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

최근 국내외 시장금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며,
향후
시장 금리가 상승세를 나타낼 가능성을 배제할 수 없습니다.

우리은행 등의 경우 자금 조달의 상당 부분을 원화예수금이 차지하고 있는데, 시장 금리의 상승은 자금조달 비용과 연결되어 우리은행 등의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 연결 기준으로 당사의 손익에 영향을 미칠 수 있으니, 투자자분들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

마. 바젤Ⅲ 제도 하에서 자본적정성 충족 가능성

당사의 2021년 9월 말 기준 BIS 총자본비율은 14.83%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 13.13%, 보통주자본비율(C-Tier 1)은 11.42%로 자본보전완충자본(2.5%)을 포함한 바젤III에서 요구하는 수준(총자본비율 10.5%, 기본자본비율 8.5%, 보통주자본비율 7.0%)을 충족
하고 있습니다.

하지만
향후 대내외 경제불황에 따른 영업악화로 인하여 위험자산의 증가, 손실의 증가, 문제 여신 처분에 따른 비용 증가, 유가증권 가치 하락, 환율 상승, 자본적정성 제도 강화로 인한 최소 자본적정성 비율 변동, 비율 산출 방법 변경, 바젤 위원회의 기준 변경, 기타 자산 건전성 및 자본적정성에 영향을 주는 부정적 요인이 발생하여 자본적정성 비율을 충족시키지 못할 가능성이 존재합니다.

한편, 2019년 6월 26일 당사는 금융위원회로부터 2020년도 '시스템적 중요 은행지주회사(D-SIB)'로 선정되었으며, 2021년 및 2022년에도 동일하게 D-SIB로 선정됨에 따라 1%의 추가자본을 적립하여야 합니다. 당사는 2021년 9월 말 수준의 자본비율이 향후에도 지속될 경우 정부의 자본 규제 비율(총자본비율11.5%, 기본자본비율 9.5%, 보통주자본비율 8.0%)을 상회하나
최근 국내기업들의 재무안정성 악화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 우려가 존재하여 하회할 위험도 배제할 수 없습니다.

따라서, 당사는 견조한 이익의 지속 실현, 조건부자본증권 발행 및 리스크 관리를 통해 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다. 투자자께서는
당사의 자본적정성에 대한 지속적인 모니터링
이 필요합니다.

최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면, 시스템적으로 중요한 은행, 거시건전성 이슈, 위기관리·회생·정리절차 및 지배구조 등을 강화토록 하고 있으며, 선진국 은행에 대해서는 영업규모, 활동 및 이에 따른 리스크의 복잡성 등에 상응하여 은행 감독 수준을 고도화하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 이 같은 감독 수준 고도화를 위해 노력하고 있는 상황입니다.

당사의 2021년 9월 말 기준 BIS총자본비율은 14.83%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 13.13%, 보통주자본비율(C-Tier 1)은 11.42%로 자본보전완충자본(2.5%)을 포함한바젤III에서 요구하는 수준(총자본비율 10.5%, 기본자본비율 8.5%, 보통주자본비율 7.0%)을 충족하고 있습니다.

[우리금융지주 BIS기준 자기자본 비율]

(단위 : 십억원, %)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

BIS자기자본(A)
28,825
27,448
27,115

위험가중자산(B)
194,322
198,269
228,046

BIS자기자본비율(A/B)
14.83
13.84
11.89

주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100
주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 및 BASEL III 기준으로 산출(2019년 표준방법, 2020년 내부등급법 신규 승인, 2021년 9월 내부등급법 단계적 적용 승인)
출처 : 당사 2021년 3분기보고서

[국내은행 지주회사 BIS기준 자본비율(2021년 9월말 기준)]

(단위 : %)

구분
우리
KB
신한
하나
농협
DGB
BNK
JB
평균

총자본비율
14.83
16.12
16.49
16.60
15.57
14.78
14.12
13.36
15.23

기본자본비율
13.13
14.93
15.25
15.38
14.24
13.57
13.14
11.74
13.92

보통주자본비율
11.42
13.92
13.41
14.07
12.75
11.47
11.44
10.48
12.37

출처 :
금융감독원 정보통계시스템

당사의 은행 자회사인

(주)우리은행의 경우 2021년 9월말 기준 BIS 총자본비율은 16.65%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 14.63%, 보통주자본비율(C-Tier 1)은 13.36%로바젤III에서 요구하는 수준을 상회하고 있습니다.

하
지
만, 당사 및 당사의 자회사인 (주)우리은행은 향후 대내외 경제불황에 따른 영업 악화로 인하여 위험자산의 증가, 손실의 증가, 문제 여신 처분에 따른 비용 증가, 유가증권 가치 하락, 환율 상승, 자본적정성 제도 강화로 인한 최소 자본적정성 비율 변동, 비율 산출 방법 변경, 바젤위원회의 기준 변경, 기타 자산 건전성 및 자본적정성에 영향을 주는 부정적 요인이 발생하여 자본적정성 비율을 충족시키지 못할 가능성이 존재합니다. 따라서 투자자께서는 당사 및 당사의 자회사인 (주)우리은행의 자본
적정성에 대한 지속적인 모니터링이필요합니다.

[우리은행 BIS기준 자본비율 추이]

(단위 : 억원, %)

구분
2021년 9월말
2020년말
2019년말

BIS자기자본(A)
264,692
252,691
243,142

위험가중자산(B)
1,589,278
1,457,554
1,578,895

BIS자기자본비율(A/B)
16.65
17.34
15.40

주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100
주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 및 BASEL III 기준으로 산출
출처 : 우리은행 2021년 3분기보고서

[국내은행의 자본비율 현황]

(단위 : %,%p)

구분
국내은행의 자본비율 현황

2018년
2019년
2020년
2021년
3월말
2021년
6월말(A)
2021년
9월말(B)
증감(B-A)

보통주자본비율
12.31
11.46
12.45
12.88
13.15
13.40
0.25

기본자본비율
12.94
12.30
13.47
13.95
14.29
14.55
0.26

총자본비율
14.54
13.91
15.00
15.36
15.66
15.90
0.24

단순기본자본비율
6.68
6.42
6.41
6.45
6.60
6.66
0.06

출처 : 금융감독원 보도자료(2021.12.02)

2016년 1월부터 자본보전완충자본, 경기대응완충자본 규제가 도입된 가운데, 금융위원회는 은행업감독규정 및 금융지주회사감독규정 개정을 통해 국내 '시스템적 중요 은행 및 은행지주회사(D-SIB)' 선정 및 추가자본 부과 근거를 마련하고 시스템적 중요도 평가를 거쳐 매년 D-SIB를 선정해 오고 있습니다. 2019년 6월 26일 금융위원회에서는 당사를 포함한 5개 은행지주회사와 6개 은행을, 2020년 6월 24일에는 당사를 포함한 5개 은행지주회사와 5개 은행을, 2021년 7월 13일에는 당사를 포함한 5개 은행지주회사와 5개 은행을 익년도 D-SIB로 선정·발표하였습니다.

[BIS자기자본비율 규제]

(단위 : %)

구분

2016년

2017년

2018년

2019년

2020년

2021년
2022년

최저규제 보통주자본비율

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5
4.5

+) 자본보전완충자본

0.625

1.25

1.875

2.5

2.5

2.5
2.5

+) D-SIB 은행

0.25

0.5

0.75

1

1

1
1

+) 경기대응완충자본

0

0

0

0

0

0
0

최저규제 기본자본비율

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0
6.0

최저규제 총자본비율

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율

5.375

6.25

7.125

8.0

8.0

8.0
8.0

기본자본비율

6.875

7.75

8.625

9.5

9.5

9.5
9.5

총자본비율

8.875

9.75

10.625

11.5

11.5

11.5
11.5

주1) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (현재 0%)
주2) 2022년 D-SIB의 최저자본규제비율은 위 표와 같으며 추후에 경기대응완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음
출처 : 금융위원회 보도자료("2022년도 금융체계상 중요한 은행·은행지주회사 및 금융체계상 중요한 금융기관 선정 결과"('21.07.13)

당사는 2021년 9월 말 수준의 자본비율(총자본비율 14.83%, 기본자본비율 13.13% 및 보통주자본비율 11.42%)이 2021년도 지속될 경우 정부의 자본 규제 비율(총자본비율 11.5%, 기본자본비율 9.5%, 보통주자본비율 8.0%)을 상회하나, 최근 국내기업들의 재무안정성 악화로 기업여신의 건전성이 저하됨에 따라 대손비용 부담으로 인한 자기자본 감소 우려가 존재하여 하회할 위험도 배제할 수 없습니다.

따라서, 당사는 견조한 이익의 지속 실현, 조건부자본증권 발행 및 리스크 관리를 통해 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다. 투자자께서는 당사의 자본적정성에대한 지속적인 모니터링이 필요합니다.

바. 카드업 자회사 수익성 위험 분석

당사
의

2021년 3분기
말

연결 기준 당기순이익 중
(주)
우리카드가 차지하는 비중은약 7.39%(1,746억원) 입니다.

이는 (주)우리은행 다음으로 높은 비중을 차지
하고 있는 것으로 (주)우리카드 실적은 당사의
수익성 및 배당금 수익에 영향을 미칠 수 있습니다. 국내 신용카드업은 2003년 카드 사태 이후 강도 높은 구조조정을 거친 뒤 현재는 성숙 단계에 접어든 상황이며,

업계 전반의 경쟁심화와 2022년 1월말 가맹점수수료율 인하 등의 요인으로 수익성은 저하될 전망
입니다. 또한 가계소득 증가세 정체, 가계부채 확대 추세를 감안 시,
신용카드 자산을 중심으로 연체율 변동 가능성이 상존
합니다. 향후 이러한 요인으로
(주)
우리카드의 영업수익성이 악화될 시, 이는 연결 기준으로 당사의 재무에도 악영향
을 미칠 수 있다는 점을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

당사
의

2021년 3분기말
연결 기준 당기순이익 중
(주)
우리카드가 차지하는 비중은 약 7.39%(1,746억원)
입니다.

이는
(주)우리은행 다음으로 높은 비중을 차지하고 있는 것으로,
(주)
우리카드의 실적은 당사의 수익성 및 배당금 수익에 영향을 미칠 수 있습니다
.

(주)
우리카드
의
2020년
연결 기준 당기순이익은 약 1,202억원으로 2019년(1,142억원) 대비 소폭 상승하였
으며,
2021년
3분기말 연결기준 당기순이익은 약 1,746억원으로 전년동기
(
약 1,074억원
)
대비 62.6%
상승
하였습니다.
신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로, 국내 소비지출 증
감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향을 크게 받는 산업입니다. 최근 국내 신용카드 시장은 포화 상태로 양적 성장이 둔
화되고 있으며, 규제 측면에서는 영세/중소가맹점 범위 확대 및 카드수수료 인하, 대출 총량 규제 등으로 전통적인 카드사의 수익원이 위축되고 있습니다.

[우리카드 영업실적]

(단위 : 백만원)

구분
2021년 3분기
2020년 3분기
2020년
2019년

영업이익
230,511
138,343
157,030
129,861

당기순이익
174,616
107,411
120,229
114,197

출처 : 우리카드 2021년 3분기보고서

[우리카드 부문별 영업수익]

(단위 : 백만원, %)

구분

2021년 9월

2020년

2019년

금액
비율
금액
비율
금액
비율

신용판매수익
365,431
31.6
450,206
32.4
466,682
34.1

단기카드대출수익
68,565
5.9
93,667
6.8
108,378
7.9

장기카드대출수익
300,908
26.0
372,567
26.9
365,566
26.7

일부결제금액이월약정 관련수익
43,786
3.8
54,377
3.9
49,662
3.6

연회비수익
68,680
5.9
90,349
6.5
85,701
6.3

기타카드수익
61,738
5.3
74,172
5.3
108,350
7.9

기타수익
248,290
21.5
252,127
18.2
183,801
13.5

합계
1,157,398
100.0
1,387,465
100.0
1,368,140
100.0

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

[우리카드 자금조달실적]

(단위 : 백만원,%)

구분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
300,794
1.66
2.4
142,268
2.20
1.3
-
-
-

사채
7,784,143
1.89
62.3
6,692,528
2.15
61.8
6,733,067
2.31
65.8

기타
1,371,400
0.00
11.0
1,142,170
0.00
10.6
1,006,939
0.00
9.8

소계
9,456,337
1.61
75.7
7,976,966
1.84
73.7
7,740,005
2.01
75.6

외화자금
사채
900,645
1.24
7.2
903,918
1.54
8.4
736,986
1.95
7.2

차입금
4,537
1.73
0.0
4,720
1.64
0.0
4,662
3.31
0.1

기타
5,663
0.00
0.0
6,214
0.00
0.1
6,556
0.00
0.1

소계
910,845
1.23
7.3
914,852
1.53
8.5
748,204
1.94
7.3

기타
자 본 총 계
2,123,781
0.00
17.0
1,931,459
0.00
17.9
1,749,620
0.00
17.1

합계
12,490,963
1.31
100.0
10,823,277
1.49
100.00
10,237,829
1.66
100.00

주1) 평균잔액 = 일
별 잔액의 평균
출처 : 당사 2021년 3분기보고서

[우리카드 자금운용실적]

(단위 : 백만원,%)

구분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
현금 및 예치금
242,128
0.52
1.9
227,337
0.66
2.1
112,614
1.45
1.1

콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-

유가증권
263,853
0.51
2.1
274,343
0.68
2.5
175,342
1.44
1.7

대출채권
11,489,344
12.89
92.0
9,697,975
14.25
89.6
9,431,958
14.87
92.1

소계
11,995,325
12.65
96.0
10,199,655
14.00
94.2
9,719,914
14.47
94.9

외화자금

현금 및 예치금

3,847
5.62
0.0
4,555
5.61
0.0
9,466
8.07
0.1

대출채권

26,481
28.00
0.2
28,751
28.00
0.3
15,760
28.00
0.2

기타
1,219
0.01
0.0
730
-
0.0
241
-
0.0

소계
31,547
25.02
0.3
34,036
24.91
0.3
25,467
20.33
0.3

기타
유무형자산
95,623
-
0.8
95,989
-
0.9
86,535
-
0.8

기타자산
368,468
-
2.9
493,597
-
4.6
405,913
-
4.0

소계
464,091
-
3.7
589,586
-
5.5
492,448
-
4.8

합계
12,490,963
12.21
100.00
10,823,277
13.27
100.0
10,237,829
13.79
100.0

주1) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균
출처 : 당사 2021년 3분기보고서

국내 신용카드업은 정부의 세제혜택, 카드결제 이용범위의 확대, 다양한 부가서비스를 제공하는 신상품 출시 등으로 빠르게 성장해왔으나 2003년 카드 사태 이후 강도 높은 구조조정을 거친 뒤 현재는 성숙 단계에 접어든 상황입니다. 또한 한정된 시장에 대한 업계 경쟁 심화, 경제성장 부진에 따른 민간 소비 위축, 중소형 가맹점 수수료율의 인하로 카드사의 수익성이 악화될 수 있습니다. 향후 이러한 요인으로 우리카드의 영업수익성이 악화될 시, 이는 연결 기준으로 당사의 재무에도 영향을 미칠 수 있다는 점을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

사. 캐피탈 자회사 수익성 위험 분석

당사의 2021년 3분기 연결 기준 당기순이익 중
우리금융캐피탈(주)가 차지하는 비중은 약 5.45%(1,287억원) 입니다. 우리금융캐피탈(주)의 수익구조는 여신금융업을 기반으로 하는 자동차금융과 개인 및 일반대출 중심의 사업구조입니다. 특히
2021년 3분기말 기준 자동차금융자산의 비중이 전체의 58%를 차지하는 등 자동차금융 자산에 대한 의존도가 높은 편으로 향후 예기치 못한 경기 변동이나 산업 내 환경 변화에 취약할 수 있습니다.

우리금융캐피탈(주)은 1994년 한국할부금융으로 설립된 이래 1999년 대우캐피탈로 사명을 변경하였습니다. 이후 2005년 아주산업으로 인수되어 2009년 아주캐피탈로 사명을 변경하였으며, 2017년 웰투시제3호투자목적회사를 거쳐 2020년 12월 최대주주가 우리금융지주로 변경되었습니다. 우리금융캐피탈(주)은 28년 이상의 오랜 업력을 이어오면서 자동차금융 부문에 특화된 업무 노하우를 기반으로 캐피탈업권 내 시장 지위를 구축해왔습니다. 설립 초기 국산신차금융에 주력하였으나, 2001년 중고차금융, 2004년 수입차금융 영업을 개시하였고, 2006년 개인신용대출 상품 출시, 2014년 장기렌터카 사업 진출 등 지속적으로 사업 영역을 확장해 왔습니다.

우리금융캐피탈(주)의 2021년 3분기 연결 기준 당기순이익은 1,287억원으로, 우리금융캐피탈(주)가 당사의 당기순이익에서 차지하는 비중은 5.45% 입니다.

[영업실적 현황]

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 3분기
2020년
2019년

영업수익
659,605
832,511
726,369

영업비용
485,246
694,411
592,614

영업이익
174,358
138,100
133,756

법인세비용 차감전순이익
157,942
98,921
133,905

당기순이익
128,672
58,980
101,588

주) K-IFRS 연결재무제표 기준
출처 : 우리금융캐피탈 2021년 3분기보고서

우리금융캐피탈(주)의 수익창출기반은 크게 자동차금융과 비자동차금융부문으로 구분됩니다. 자동차금융은 우리금융캐피탈(주)의 설립목적인 동시에 주력 사업부문으로서, 오랜 사업경험을 통해 축적한 노하우를 바탕으로 내수 신차 뿐만 아니라 수입차 및 중고차 등으로 영업의 범위를 확대하고 있습니다. 2007년 이후로는 부동산 PF대출과 개인신용대출, 주택담보대출영업 등을 본격화하여 비자동차금융부문을 통한 사업포트폴리오 다변화를 추진해 왔으나, 여전히 자동차금융에 대한 의존도가 높은 편으로, 편중된 사업구조를 보유하고 있기 때문에 우리금융캐피탈(주)는 경기 및 자동차금융시장 변동에 쉽게 영향을 받을 우려가 있습니다.

[부문별 자산현황]

(단위: 억원)

사업부문
2021년 3분기
2020년
2019년

할부금융
11,510
8,650
6,811

리스금융
15,150
11,368
9,979

일반대출 (오토론 등)
54,461
53,787
45,942

신기술금융 및 투자금융
12,033
11,834
8,308

계
93,154
85,639
71,040

※ 2019년 및 2020년 : 주요 종속회사인 우리금융저축은행 포함, 2021년 3분기 : 우리금융저축은행 매각으로 우리금융저축은행 불포함 (참고 : 2021.03.05 타법인주식및출자증권처분결정 공시)
출처: 우리금융캐피탈(주) 2021년 3분기보고서

자동차 소매시장은 경기에 민감한 시장으로 불황기에는 급격히 위축되는 특성을 가지고 있습니다. 따라서 향후 경기 향방과 정책 결정에 따른 시중금리 인상 등이 당사의 실적 및 자산건전성에 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 국내 자동차 판매시장의 큰 부분을 차지하고 있는 현대, 기아, 르노, 쌍용의 경우 Captive업체가 확고한 시장 지위를 확보하고 있습니다. 특히 최근 자동차 소매 시장에서 자동차 제조사 계열의 카드사 또는 캐피탈사 등이 계열 내 자동차 계열사와 연계된 패키지 형태의 금융상품을 통해 시장 점유율을 높이고 있습니다. 이러한 시장상황에서 자동차 제조사의 계열회사 또는 종속회사가 아닌 우리금융캐피탈(주)의 영업안정성은 자동차 제조사의 계열회사 또는 종속회사 대비 열위하니 이 점 유의하시기 바랍니다.

아.
종
합금융업 자회사 수익성 위험 분석

당
사의

2021년 3분기말 연결 기준
당기순이익 중 우리종합금융(주)가 차지하는 비중은 약

2.82%(665억원)
입니다.

금융권역간 겸업이 금지되었던 금융환경 속에서 유일한 겸업 금융기관이었던 종합금융업은

타
금융기관의 업무 영역 확대로 경쟁이 심화되고 있습니다. 따라서 예대마진 위주의 업무만으로는 수익성 제고에 제약이 있으며, 우리종합금융(주)는 업무 영역을 IB 사업 위주로 확대하고 수익원에서 수수료 수익 비중을 늘려 이에 대처하고 있습니다.
하지만, 향후 타 금융기관과의 경쟁 심화 및 신규 업무의 부진 등으로 우리종합금융(주)의 영업수익성이 악화될 시 당사의 수익성에도 악영향이 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

당
사의

2021년 3분기말 연결 기준
당기순이익 중 우리종합금융(주)가 차지하는 비중은 약

2.82%(665억원)
입니다.

우
리종합금융(주)는 1974년 광주투자금융으로 설립되어 단기금융업무를 영위해
오다 1994년 종합금융회사로 전환하여 국제금융업무, 증권업무 등으로 업무영역을 확대해왔습니다. 2013년 6월 21일자로 우리금융지주의 자회사로 편입되었으며, 우리금융지주와 우리은행과의 합병으로 2014년 11월 3일 부터는 우리은행의 자회사가 되었습니다. 이후 2019년 9월 10일 주식의 포괄적 교환을 통해 다시 당사의 자회사로 편입되었습니다.

금융권역간 겸업이 금지되었던 금융환경 속에서 유일한 겸업 금융기관이었던 종합금융업은 타 금융기관의 업무영역 확대로 경쟁이 심화되고 있습니다. 따라서 예대마진 위주의 업무만으로는 수익성 제고에 제약이 있으며, 우리종합금융(주)는 업무 영역을 IB 사업 위주로 확대하고 수익원에서 수수료 수익 비중을 늘려 이에 대처하고 있습니다. 

우리종합금융(주)의 2021년 3분기말 연결 기준 당기순이익은 약 665억원으로 지속적인 증가추세에 있습니다.

하지만, 향후 타 금융기관과의 경쟁 심화 및 신규 업무의 부진 등으로 우리종합금융(주)의 영업수익성이 악화될 시 당사의 수익성에도 악영향이 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[우리종합금융 영업실적]

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 3분기
2020년 3분기
2020년
2019년
2018년

영업이익
86,702
56,322
68,747
53,873
32,915

당기순이익
66,488
50,143
62,937
53,358
33,364

주) K-IFRS 연결 재무제표 기준

출처 : 우리종합금융 3분기보고서

[우리종합금융 영업의 종류]

(1) 여수신업무

구 분
내 용

수신업무
정기예금 (발행어음)

우리종금이 직접 발행하는 금융상품으로,

1년 이내에서 기간을 정하는 단기운용에 적합

한 확정금리상품

CMA Note (발행어음형 CMA)

CMA와 발행어음의 장점을 모은 상품으로 수시입출형 확정금리상품

CMA (어음관리계좌)

고객이 맡기신 예탁금을 당사가 운용하여 그 운용수익을
지급하는
수시입출형상품

The조은 정기적금
안정적으로 목돈을 모을 수 있는 정기적립형 확정금리상품

퇴직연금 정기예금
퇴직연금 적립금 운용을 목적으로 당사가 직접 발행하는 금융상품으로, 1년 이내에서 기간을 정하는 확정금리상품

기업어음
당사의 엄격한 신용조사를 거쳐 선정된 우량 적격업체가 발행한 어음을 매입하여 고객에게 매출하는 어음으로 실세금리의 적용으로 수익률이 높은 상품

여신업무
어음할인
당사가 선정한 우량기업이 발행 ·배서 ·인수 ·보증한 어음에 대하여 기업의 신용도에 따라 별도로 정한한도 범위 내에서 할인해주는 업무

팩토링 (상업어음 할인)
우량기업이 발행·배서한 상업어음을 취득한 경우, 간단한 절차로 즉시 할인해주는 업무

무역어음 인수 및 할인

수출업체의 선적전 자금부담을 완화

하기

위하여 수출신용장 및 내국신용장을 토대로 발행한 무역어음을 인수, 할인 매입
하며
, 타금융기관이 인수한 무역어음도 할인해주는 업무

어음보증 및 지급보증
당사 적격업체가 발행 ·배서 ·보증 ·인수한 어음보증 및 원화 지급보증 제공

중장기 원화대출
기업이 필요한 시설자금에 대해 중장기 대출 제공

계획사업금융 (Project Financing)
대규모 투자사업에 대한 타당성 검토와 금융상담, 포괄적인 금융의 주선 및 소요자금 제공

(2) 국제금융업무

구 분
내 용

외국환업무
수입신용장(L/C)업무, 외국환 매매 및 수출환어음의 매입 및 추심 등을 취급

외화대출업무
국내기업의 설비투자와 해외투자를 지원하기 위하여 국제금융시장에서 조달한 외화자금을 국내 기업에 지원

내국수입 Usance업무
기한부 수입신용장상의 품목에 대한 수입대금을 당사가 결제하고 수입업자에게 연지급신용 제공

역외금융(Offshore Banking)
국내기업의 해외현지법인 및 합작투자법인이 필요로 하는 운영자금 및 시설자금에 대하여 외화 대출을 취급

외화지급보증
기업의 국내외 외화자금 차입 및 해외건설공사 수주시 필요한 외화표시 지급보증서 발급

국제금융 주선
국제금융 전반에 걸친 주선업무와 이에 따른 제반 용역을 제공하며 외화도입주선, 외화 표시채권 발행주선, 기술도입 주선, 연지급 수출 어음의 인수와 할인업무 등을 취급

국내기업의 해외투자 주선
기업이 해외진출을 원할 경우, 투자주선과 제반절차 등을 제공

외환딜링

국제금융환경의 변화를 수집, 분석, 예측하여 달러 등 외화 매매를 수행

(3) 증권업무

구 분
내 용

회사채 발행주선 
 및 지급보증
-기업이 안정적인 자금을 직접 조달하는 회사채 발행의 주선 및 인수업무 취급
-회사채 발행이 원활히 이루어지도록 회사채 원리금의 상환에 지급보증 제공

유가증권 매매업무
주식/공사채 등 유가증권의 매매를 통하여 기관투자가로서의 기능을 수행하고 있으며, 고객의 여유자금 운용을 돕기 위하여 국공채와 기업이 발행한 회사채를 시장실세금리에 따라 매출 및 재매입

종합금융채권 발행업무

종합금융채권을 발행하여 중장기자금을
조달가능하며,
그 재원으로 기업에게 중장기자금을 지원

기업 합병 및 인수
(M & A)주선
국내외 기업의 인수 또는 합병을 원할 경우 대상자 선정, 기업평가, 자금조달 등의 제반절차를 대행

크라우드펀딩
자금수요자와 대중을 온라인플랫폼을 통해 중개, 이에 수반되는 펀딩심사/투자광고/청약관리 등 서비스 지원

[우리종합금융 자금조달실적]

(단위 : 백만원,%)

구분
조달항목

2021년 9월

2020년

2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금
3,114,488
1.43
65.52
2,725,135
1.84
69.96
2,282,715
2.24
79.05

원화차입금
634,519
0.72
13.35
485,679
0.77
12.47
111,690
1.43
3.87

기타
247,917
-
5.22
97,167
1.35
2.49
-
-
-

소계
3,996,924
1.23
84.08
3,307,981
1.67
84.92
2,394,405
2.21
82.92

기타
자 본 총 계
437,102
-
9.20
352,675
-
9.05
337,102
-
11.67

충당금
34,321
-
0.72
29,748
-
0.76
29,889
-
1.04

기타
285,249
-
6.00
204,797
-
5.26
126,364
-
4.38

소계
756,672
-
15.92
587,220

-

15.08
493,355
-
17.08

합계
4,753,596
1.03
100.00
3,895,201
1.42
100.00
2,887,760
1.83
100.00

주) 평균잔액 : 일별 잔액의 평균

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

[우리종합금융 자금운용실적]

(단위 : 백만원, %)

구분
운용항목

2021년 9월

2020년

2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
236,000
0.55
4.96
156,487
0.68
4.02
157,940
1.73
5.47

원화유가증권
1,553,860
0.69
32.69
1,318,262
1.86
33.84
802,499
2.74
27.79

원화대출금
2,287,131
4.77
48.11
1,900,569
4.93
48.79
1,393,270
5.30
48.25

사모사채
440,594
4.08
9.27
318,707
4.76
8.18
363,269
4.99
12.58

기타
-
-
-

-

-

-

-
-
-

원화대손충당금(-)
(17,911)
-
(0.38)
(16,533)

-

(0.42)
(13,821)
-
(0.48)

소계
4,499,674
3.09
94.66
3,677,492
3.66
94.41
2,703,157
4.32
93.61

외화자금
외화예치금
780
-
0.02
1,340

-

0.03
1,438
0.04
0.05

외화유가증권
2,333
20.94
0.05
2,826
(14.18)
0.07
2,623
2.45
0.09

소계
3,113
15.69
0.07
4,166
(9.62)
0.11
4,061
1.60
0.14

기타
현 금
17
-
-
15

-

-

5
-
-

업무유형자산
7,970
-
0.17
7,186
-
0.18
9,415
-
0.33

기 타
242,822
-
5.11
206,342

-

5.30
171,121
-
5.93

소 계
250,809
-
5.28
213,543
-
5.48
180,541
-
6.25

합계
4,753,596
2.94
100.00
3,895,201
3.44
100.00
2,887,760
4.05
100.00

주) 평균잔액 : 일별 잔액의 평균

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

자.
우발채무 및 약정사항에 따른 위험

당사가 속한 금융업종 특성상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있으며,
그 규모가 확대될
경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향
이 미칠수 있습니다. 증권신고서 제출 전일 기준 당사는 계류 중인 소송사건과 영업활동 관련 지급보증 등이 존재합니다.

2021년 3분기말 및 2020년말
연결 기준
피고로 계류중인 소송사건(대출관련 단순 시효연장목적 등의 소송 및 사기 소송 제외)은
각각 490건(
소가액
3
82,967백만원) 및
460건(
소가액
413,744백만원)이며, 소송충당부채설정액은 22,912백만원 및 24,873백만원으
로

현재 계류 중인 소송 사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로
예
측할 수 없으며, 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향
을 미칠 수 있습니다.

당사가 속한 금융업종 특성상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있으며,
그 규모가 확대될
경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향
이 미칠 수 있습니다. 증권신고서 제출 전일 기준 당사는 계류 중인 소송 사건과 영업활동 관련 지급보증 등이 존재합니다
.

2021년 3분기말 및 2020년말
연결 기준
피고로 계류중인 소송사건(대출관련 단순 시효연장목적 등의 소송 및 사기 소송 제외)은
각각 490건(
소가액
3
82,967백만원) 및
460건(
소가액
413,744백만원)이며, 소송충당부채설정액은 22,912백만원 및 24,873백만원으
로 현
재 계류 중인 소송 사
건에 대해서는 그 결과를 합리적으로
예
측할 수 없으며, 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다.

또한 당사는

2021년 3분기말 연결 기준 영업활동과 관련하여 확정지급보증한 금액이 8,154,218백만원, 미확정지급보증금액이
4,102,577
백만원, 기업어음 매입약정 금액이 851,993백만원이 존재

합니다
.
향후 소송 및 지급보증 등 결과에 따라 당사의 평판및 수익성에 있어서 부정적인 영향
이 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다
.

□
중요한 소송사건

【 우리은행】

주) 소송가액 100억원 이상을 기준으로 작성하였으며, 여신 사후관리 및 세무관련 소송, 금융기관 공동(채권단 공동)소송, 사기 소송은 제외함

(1) 원고인 사건

1) 채권매매대금 제소 소송

구분
내용

소제기일
2017. 5. 30.

소송 당사자
- 원고 : ㈜우리은행
- 피고 : ○○○○○은행 외 8

소송의 내용
- 당행은 차주 ○○○○○○㈜ 채권금융기관협의회에서 탈퇴하면서 당행이 이의유보한 금액을 제외한 손익정산금 및 채권매매대금 수령
- 당행은 채권금융기관들 상대로 이의유보한 손익 및 채권매매대금 재정산 청구 소송 제기

소송가액
1,294억원 (소가 일부(51억) 청구 후 '20년 4분기 중 1,294억원으로 청구취지 확장)

진행상황
1심 일부 승소

향후 소송일정 및 대응방안
항소 여부 검토 중으로 항소시 소송대리인 선임하여 대응 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
항소심에서 당행 주장 추가 인용시 판결금 추가 수령 가능

2) 채권매매대금 제소소송

구분
내용

소제기일
2018. 5. 23.

소송 당사자
- 원고 : ㈜우리은행
- 피고 : ○○○○은행 외 1

소송의 내용
당행, 차주 ㈜○○○○○ 채권금융기관협의회에서 탈퇴하면서 받은 손익정산금 및 채권매매대금 산정은 관련 소송 확정으로 소급하여 재정산되어야 하므로 채권금융기관협의회 상대로 손익 및 채권매매대금 재정산 청구 소송 제기

소송가액
124억원

진행상황
3심 심리불속행 기각 (1, 2심 당행 패소)

향후 소송일정 및 대응방안
소송 종결(판결 확정)

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
본 건 당행 제소 건으로 재무 등에 미치는 영향 거의 없음

3) 투자광고 등 관련 과태료 이의 재판

구분
내용

소제기일
(이의신청일)
2020. 5. 22. (금융위원회에 이의신청서 제출일)

소송 당사자
(신청 당사자)
- 신청인(위 반 자) : ㈜우리은행
- 피신청인(부과기관) : 금융위원회

소송의 내용
(신청 내용)

피신청인은 2020. 3. 25. 신청인에게 자본시장법상 투자광고 관련 규정 위반 등을 이유로 19,710,000,000원의 과태료 부과처분을 하였으나, 신청인은 이에 대해 이의신청
주1)
을 하였음

소송가액
(이의 신청 과태료액)
과태료 금액 : 197억원

진행상황

약식재판

주2)
진행 중

향후 재판일정 
및 대응방안
법률대리인을 선임하여 대응 중

향후 재판결과에 
따라 회사에
미치는 영향
당행 신청 인용시 과태료 취소 내지 감액 가능

주1) 질서위반행위규제법상 과태료 부과 처분을 받은 경우에는 과태료 부과통지를 받은 날로부터 60일 이내에 해당 행정청에 이의제기를 할 수 있으며, 이 경우 행정청의 과태료 부과처분은 그 효력을 상실하게 되고, 이후 법원에서 과태료 부과 여부나 부과금액이 결정됩니다.
주2) 본건은 비송사건으로 약식재판 절차로 진행 중입니다.

4) 고액현금거래 보고의무 관련 과태료 이의 재판

구분
내용

소제기일
(이의신청일)
2020. 5. 29. (금융정보분석원에 이의신청서 제출일)

소송 당사자
(신청 당사자)
- 신 청 인(위 반 자) : ㈜우리은행
- 피신청인(부과기관) : 금융정보분석원장

소송의 내용(신청 내용)

피신청인은 2020. 4. 3. 신청인에게 고액현금거래에 대한 보고 의무 미이행을 이유로 16,543,600,000원의 과태료 부과처분을 하였고, 신청인은 이에 대해 이의신청
주1)
을 하였음

소송가액
(이의 신청 과태료액)
과태료 금액 : 165억원

진행상황

약식재판
주2)
진행 중

향후 재판일정 
및 대응방안
법률대리인 선임하여 대응 중

향후 재판결과에 따라 
회사에 미치는 영향
당행 신청 인용시 과태료 취소 내지 감액 가능

주1) 질서위반행위규제법상 과태료 부과 처분을 받은 경우에는 과태료 부과통지를 받은 날로부터 60일 이내에 행정청에 이의제기를 할 수 있으며, 이 경우 행정청의 과태료 부과처분은 그 효력을 상실하게 되고, 이후 법원에서 과태료 부과 여부나 부과금액이 결정됩니다.
주2) 본건은 비송사건으로 약식재판 절차로 진행 중 입니다.

(2) 피고인 사건

1) 손해배상청구피소소송

구분
내용

소제기일
2017. 4. 13.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○씨
- 피고 : ㈜우리은행

소송의 내용
원고, 통화옵션 상품 가입하였다가 손실발생하자 당행이 통화옵션 상품 판매시 적합성원칙 및 설명의무 위반하였다고 주장하며 손해배상 청구 소송 제기

소송가액
734억원

진행상황
3심 진행중 (2심 쌍방 기각)
 ※ 1심 당행 일부(86%) 승소

향후 소송일정 및 대응방안
3심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 
회사에 미치는 영향
- 1심 판결금 가지급하였으며, 상고심에서 더 높은 손해배상금 인정할 가능성 낮으므로 추가적인 재무리스크 낮음
- 상고심 결과에 따라 가지급한 판결금을 당행이 일부 회수할 가능성도 있음

2) 부당이득반환 피소 소송

구분
내용

소제기일
2018. 1. 31.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○○○○아
- 피고 : ㈜우리은행

소송의 내용
원고, 당행에서 무역금융 대출 받을 때 원고 대표이사가 자필서명하지 않았으므로 대출약정은 무효라고 주장하며, 기 상환한 대출금에 대하여 부당이득반환 및 손해배상청구 소송 제기

소송가액
205억원

진행상황
2심 승소(1심 당행 승소)

향후 소송일정 및 대응방안
소송 종결(판결 확정)

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 당행 승소시 대출금 상환 효력 그대로 유지됨
- 본 건 당행 피소 건으로 재무 등에 미치는 영향 거의 없음

3)
임
금
및 퇴직금 청구 피소 소송

구분
내용

소제기일
2020. 11. 17.

소송 당사자
- 원고 : 강○○ 외 32
- 피고 : ㈜우리은행

소송의 내용
원고들은 변경된 인사규정이 무효이므로 착오에 의한 명예퇴직 의사표시는 적법하게 취소되어야 한다고 주장하며, 당행 상대로 임금 및 퇴직금 청구 소송 제기

소송가액
103억원(소가 일부(33억) 청구 후 '21년 3분기 중 103억원으로 청구취지 확장)

진행상황 주1)
1심 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안
1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
패소시 유사 소송 발생할 가능성 있음

주1) 2021년 10월 1일 1심 승소

【 우리카드】
소송가액 100억원 이상 소송사건 없음

【 우리금융캐피탈】
소송가액 100억원 이상 소송사건 없음

【 우리종합금융 】

1) 채권가압류

(수원지방법원 안산지원 2021카단52104)

구 분

내 용

소제기일

- 2021.08.12. (채권가압류 접수일)

소송 당사자

- 채권자 : 우리종합금융 주식회사

- 채무자 : OO건설 주식회사

소송의 내용

- 채권가압류

소송가액

- 청구금액: 160억원

진행상황

- 2021.08.12. 채권가압류 접수
 - 2021.08.24. 담보제공명령
 - 2021.10.20. 채권가압류 신청 각하

향후 소송일정 및 
대응방안

-

향후 소송결과에 
따라 회사에 미치는 영향

-영향 없음

【 우리자산신탁 】

주) 소송가액 100억원 이상의 건을 기준으로 작성하였으며, 여신 사후관리 및 세무관련 소송, 금융기관공동(채권단공동)소송, 사기 소송은 제외함

(
1) 원고인 사건

1) 지연손해금 청구 제소소송

구분
내용

소제기일
- 2019. 12. 19(반소)

소송 당사자
- 반소원고 : 우리자산신탁(주)
- 반소피고 : (주)○○○○발

소송의 내용
- 본소(서울중앙지방법원 2019가합549031)에 대하여, 우리자산신탁은 매매대금의 지연손해금 청구 반소 제기함

소송가액
- 25,671,096,985원

진행상황
- 2021. 1. 8. 1심 원고 패소 확정(종결)

향후 소송일정 및 대응방안
- 소송 종결

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 매우 낮음

2) 미납 분양대금 납부 청구 제소사건

구분
내용

소제기일
- 2020. 2. 21(본소)

소송 당사자
- 원고: 우리자산신탁㈜
 - 피고: 권OO 외 54명

소송의 내용
- 분양계약해지 및 분양대금반환 소를 제기한 수분양자들에게 미납한 분양대금 납부 청구 소송 제기

소송가액
- 10,437,550,880원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

(
2) 피고인 사건

1) 채무부존재확인 피소소송

구분
내용

소제기일
- 2019. 7. 17(본소)

소송 당사자
- 본소원고 : (주)○○○○발
- 본소피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고는 우리자산신탁으로부터 서울 ○○동 토지를 매수하였고, 더 이상의 매매대금 지급채무가 없다며 채무부존재확인 소송 제기

소송가액
- 25,671,096,985원

진행상황
- 2021. 1. 8. 1심 피고 패소 확정(종결)

향후 소송일정 및 대응방안
- 소송 종결

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 매우 낮음

2) 사해행위 취소 등 피소소송

구분
내용

소제기일
- 2018. 8. 24

소송 당사자
- 원고 : ○○○○권(주) 외 1명
- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 1명

소송의 내용
- 원고들은 ○○조합에 대한 채권자라고 주장하며, 우리자산신탁과 ○○ 조합에 대하여 신탁계약 취소 및 원상회복 청구를, ○○조합에 대하여 소송가액 지급청구 소송 제기

소송가액
- 5,444,970,610원

진행상황
- 2021. 1. 27. 1심 피고 승소

향후 소송일정 및 대응방안
- 2심 대응 중

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 매우 낮음

주)
2020.12.31 기준 소
송가액 21,572,664,280원

3) 수익자지위 변경절차 이행청구 피소사건

구분
내용

소제기일
- 2020. 3. 4

소송 당사자
- 원고 : 김○○ 외 9명
- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 5명

소송의 내용
- 원고들은 다른 피고들 중 일부로부터 수익권을 이전받았다고 주장하며 수익자지위 변경절차 이행청구 소송 제기

소송가액
- 10,616,921,382원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

4) 손해배상 피소사건

구분
내용

소제기일
- 2021. 4. 16

소송 당사자
- 원고 : 안○지역주택조합
- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 1명

소송의 내용
- 원고는 위임자로서, 계약위반 및 업무과실로 인한 손해배상 청구함

소송가액
- 15,835,800,000원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
- 당사 귀책사유를 이유로 손해배상 소송을 제소한 건으로, 패소시 고유재산에 손실 발생할 수 있음

【 우리자산운용 】
소송가액 100억원 이상 소송사건 없음

【우리금융저축은행】
소송가액 100억원 이상 소송사건 없음

【 우리에프아이에스 】
소송가액 100억원 이상 소송사건 없음

【 중국우리은행 】

1)
보증보험분쟁 소송

구분
내용

소제기일
2020.1.7

소송 당사자

- 원고 : 우리은행(중국)유한회사
- 피고 :
○○
신용보증보험유한회사

소송의 내용
- 당행과 보험사간 체결한 보증보험협의서에 의하여 당행과 차주(고객)간 온라인 자동차소비대출 연체기간이 약정한 기한을 초과하였을 경우(즉 보험사고 발생시), 당행은 보험사에 보험금을 주장할 수 있음
- 보험사가 협의서에 의하여 보험금을 지급하지 않아 당행은 보험사를 상대로 소를 제기함

소송가액
RMB 187,215.28천위안

진행상황
1심 기각

향후 재판일정 및 
대응방안
상소장 법원 제출 완료 / 2심 대기 중

향후 재판결과에 따라
 회사에 미치는 영향
2심에서 당행 주장 인용시, 연체대출에 대한 보험금 취득 가능

□
견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황

해당사항 없습니다.

□
그 밖의 우발채무 등

[지급보증 내역]

(단위 : 백만원)

구 분

2021년 9월

2020년

확정지급보증

융자담보지급보증
37,549
103,229

인수
697,726
602,014

수입화물선취보증
102,743
78,395

기타확정지급보증
7,316,200
6,491,608

소계
8,154,218
7,275,246

미확정지급보증

내국신용장관련
272,152
187,146

수입신용장관련
3,273,782
3,025,923

기타미확정지급보증
556,643
403,652

소계
4,102,577
3,616,721

기업어음 매입약정 등
851,993
917,489

합계
13,108,788
11,809,456

출처: 당사 3분기보고서

[대출약정 내역]

(단위 : 백만원)

구분
2021년 3분기말
2020년말

대출약정
115,525,719
112,088,680

기타약정(*)
6,851,221
7,827,774

(*)
2021년 3분기
말 및 2020년말 현재 무담보 배서매출어음(매입어음매출) 및 전자단기사채매출할인(매입) 금액이 각
각
3,040,007
백
만원
및
2
,894,688
백만원 포함되어 있습니다.
출처: 당사 3분기보고서

□

기타 약정사항

1)
당사는 2019년 7월 중 우리자
산신탁(주)(구,국제자산신탁(주))의 대주주로부터 1차 거래지분 44.5%(의결권 기준 58.6%)를 취득하고 일정기간 후 2차 거래지분 21.3%(의결권 기준 28.0%)를 추가 취득하는 주식매매계약을 체결하였습니다. 이에 따라 2019년 12월 중 1차 거래지분을 취득하였으며 일정기간 후 2차 거래지분을 취득할 예정입니다.
당사는 추가 지분을 취득하는 약정과 관련하여

128,386
백
만원
을 기타금융부채로 인식하였습니다.

2)
종속기업인 우리자산신탁 주식회사는 당분기말 현재 부산광역시 해운대구 우동 주상복합 등

83
건의
사업 관련 책임준공의무부담을 약정하였습니다. 책임준공형관리형토지신탁은 시공사의 책임준공의무미이행시 책임준
공의무를 부담하고, 연결회사가 책임
준공의무를 이행하지 못할 경우대출금
융기관에 발생한 손해를 배상하는 의무를
부담하는 신탁입니다. 당사의 2021년 3분기말 기준
책임준공형관리형토지신탁 사업에 투입된 PF 대출금융기관의 총 PF대출금액은
2,405,196
백만원입니다. 이러한 책임준공의무부담약정과 관련하여 추가적인손실이
발생할 수 있으나, 그 가능성이 높지 아니하고 손실금액을 신뢰성 있게 추정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다.

3)
당사는 일부 자산유동화 관련 계약에 따라 신용보완을 위하여 필요한 여러가지 필수 조건들을 트리거(Trigger) 조항으로 만들어 조기상환 사유로 사용함으로서 향후 자산의 품질 변화에 따라 투자자들이 가지게 되는 리스크를 한정하고 있으며, 해당 트리거 조항을 위반할 경우
연결회사
는 유동화사채에 대해 조기상환을 실시하여야 합니다.

차. 금융지주회사의 법적규제에 관한 위험

당사는 금융지주회사법상

금
융지주
회사의
출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위 제한 관련 준수의무
가 있습니다.

위와 같은 법적 제재 사항이 있을 수 있음
을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니
다.

당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여 한도 제한, 자회사 등에 대한 행위 제한 관련 준수 의무가 있습니다. 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다.

또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위 제한 규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수 의무가 있습니다. 금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위 제한에 대하여 당사는 해당 요건을 충족하고 있습니다.

금융지주회사법상 행위 제한에 대한 자세한 내역은 다음과 같습니다.

[금융지주회사의 출자 및 투자 제한]

제한규정
내용
충족여부

계열회사 주식소유 제한
(법 제6조의 4)
금융지주회사는 자회사 외의 계열회사 주식을 소유하여서는 아니됨
해당사항 없음

자회사의 주식의 소유의무
(법 제43조의 2)
자회사의 발행주식총수의 50% 이상 소유 (상장법인의 경우 30% 이상)
충족

다른 회사 주식의 보유제한
(법 제44조)
자회사 등이 아닌 회사의 발행주식 총수의 5% 초과 금지
해당사항 없음

[신용공여한도 제한]

제한규정
내용
충족여부

동일차주에 대한 신용공여
(법 제45조 1항)
동일차주에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지
충족

동일기업에 대한 신용공여
(법 제45조 2항)
동일한 개인이나 법인 각각에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사 등의 자기자본의 순합계액의 100분의 20 초과금지
충족

주요출자자에 대한 신용공여
(법 제45조 2)
은행지주회사 등이 은행지주회사의 주요출자자(특수관계인 포함)에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본 순합계액의 100분의 25에 해당하는 금액과 그 주요출자자의 당해 은행지주회사에 대한 출자비율에 해당하는 금액 중 적은 금액 초과금지. 아울러, 은행지주회사의 모든 출자자에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지
충족

[자회사의 행위 제한]

제한규정
내용
충족여부

당해 금융지주회사에 대한 신용공여 금지
(법 제48조 1항 1호)
금융지주회사의 자회사등은 당해 자회사 등이 속하는 금융지주회사에 대한 신용공여 금지
해당사항 없음

다른 자회사등의 주식 보유제한
(법 제48조 1항 2호)
금융지주회사의 자회사등은 금융지주회사내의 다른 자회사 등(당해 자회사등에 의하여 직접 지배받는 회사를 제외)의 주식 소유 금지
해당사항 없음

다른 자회사등에 대한 신용공여한도 제한 및 담보 확보
(법 제48조 1항 3호 및
제48조 2항)
금융지주회사의 자회사등은 다른 자회사등에 대한 신용공여로서 각 자회사 당 자기자본 100분의 10, 자회사등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여 금지
충족

동일한 금융지주회사에 속하는 자회사등 상호 간에 신용공여를 하는 경우에는 담보종류별로 100% ~ 130%의 담보확보 의무
충족

[독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한]

제한규정
내용
충족여부

지주회사 행위제한규정
(법 제8조의2 2항 1호)
자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위
충족

금융지주회사법에 명시된 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 신용공여한도 제한 및 자회사의 행위 제한 규정을 위반할 경우 과징금이 부과되며 세부적인 과징금 관련 규정은 아래와 같습니다.

[금융지주회사법]
제64조(과징금)
금융위원회는 금융지주회사등이 제6조의3, 제6조의4, 제34조, 제36조, 제44조, 제45조, 제45조의2, 제45조의3, 제48조 또는 제62조의2제1항을 위반하거나 주요출자자가 제45조의4를 위반하는 경우에는 다음 각 호의 구분에 따라 과징금을 부과할 수 있다. <개정 2002. 4. 27., 2005. 5. 31., 2007. 8. 3., 2008. 2. 29., 2009. 7. 31., 2017. 4. 18.>
1. 제6조의3 또는 제6조의4를 위반하여 주식을 소유한 경우: 위반하여 소유하는 주식의 대통령령으로 정하는 대차대조표상 장부가액의 합계액
1의2. 제34조제2항에 따른 신용공여한도를 초과한 경우: 초과한 신용공여액 이하
1의3. 제34조제3항에 따른 주식취득한도를 초과한 경우: 초과취득한 주식의 장부가액 합계액 이하
2. 제44조에 따른 주식소유한도를 초과한 경우 : 초과소유한 주식의 장부가액 합계액의 100분의 30이하
3. 제36조제1항 및 제45조제1항부터 제3항까지의 규정에 따른 신용공여한도를 초과한 경우 : 초과한 신용공여액의 100분의 30 이하
4. 제45조의2제1항 및 제2항에 따른 신용공여한도를 초과한 경우 : 초과한 신용공여액 이하
4의2. 제45조의2제8항 또는 제9항을 위반하여 신용공여하거나 자산을 무상양도ㆍ매매ㆍ교환한 경우: 해당 신용공여액 또는 해당 자산의 장부가액 이하
5. 제45조의3제1항에 따른 주식취득한도를 초과한 경우 : 초과취득한 주식의 장부가액 합계액 이하
5의2. 주요출자자가 제45조의4를 위반함으로써 은행지주회사등이 제45조의2제1항 또는 제2항에 따른 신용공여한도를 초과하여 해당 주요출자자에게 신용공여를 한 경우: 초과한 신용공여액 이하
5의3. 주요출자자가 제45조의4를 위반함으로써 은행지주회사등이 제45조의2제8항 또는 제9항을 위반하여 해당 주요출자자에게 신용공여하거나 자산을 무상양도ㆍ매매ㆍ교환한 경우: 해당 신용공여액 또는 해당 자산의 장부가액 이하
5의4. 주요출자자가 제45조의4를 위반함으로써 은행지주회사등이 제45조의3제1항에 따른 주식취득한도를 초과하여 해당 주요출자자의 주식을 취득한 경우: 초과취득한 주식의 장부가액 합계액 이하
6. 삭제 <2009. 7. 31.>
7. 제48조제1항제1호를 위반하여 자회사등이 금융지주회사에게 신용을 공여한 경우 : 신용공여액의 100분의 30 이하
8. 제48조제1항제2호를 위반하여 자회사등의 주식을 소유한 경우 : 소유한 주식의 장부가액합계액의 100분의 30 이하
9. 제48조제1항제3호를 위반하여 자회사등 상호간의 신용공여한도를 초과한 경우 : 초과한 신용공여액의 100분의 30 이하
10. 제48조제2항을 위반하여 적정한 담보를 확보하지 아니하고 신용을 공여한 경우 : 신용공여액의100분의 30 이하
11. 제48조제3항을 위반하여 불량자산을 거래한 경우 : 자산의 장부가액의 100분의 30 이하
12. 제48조제5항을 위반하여 주식을 소유하는 경우 : 소유한 주식의 장부가액 합계액의 100분의 5이하
13. 삭제 <2007. 8. 3.>
14. 제62조의2제1항을 위반하여 주식을 소유하는 경우 : 소유한 주식의 장부가액 합계액의 100분의 5 이하

출처 : 국가법령정보센터

이러한 규제는 주요한 금융기관으로서 경영의 안정성을 확보하기 위하여 일정 부분 불가피한 부분이며,
증권신고서 제출일 현재
금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위 제한에 대하여 당사는 해당 요건을 충족하고 있습니다.

그러나 위와 같은 법적 제재 사항이 있으며 위반 시 과징금이 부과될 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

카. 신규회사 인수에 따른 위험

당사는 2019년 3월 이사회 결의를 통해 동양자산운용(주) 및 ABL자산운용(주)(舊 알리안츠자산운용) 인수안을 의결하였고, 2019년 6월 국제자산신탁(주), 2020년 10월 아주캐피탈(주) 및 2021년 3월 (주)우리금융저축은행 지분취득을 결의한 바 있습니다.

(舊)동양자산운용(주)는 2019년 8월 1일자로 당사의 자회사로 편입이 완료(지분 73%, 취득금액 약 1,224억원)되었으며, 우리자산운용(주)로 사명을 변경하였습니다. (2019.08.01 당사 지주회사의자회사편입 공시 참고)

(舊)ABL자산운용(주)의 경우, 2019년 12월 6일자로 당사의 자회사 편입이 완료(지분 100%, 취득금액 약 330억원)되었으며 우리글로벌자산운용(주)로 사명을 변경하였습니다. (2019.12.06 당사 지주회사의자회사편입 공시 참고)

2019년 7월 25일에는 (舊)국제자산신탁(우리자산신탁(주)로 사명 변경) 경영권 지분 인수를 위해 주식매매계약을 체결하였으며, 2019년 12월 30일자로 당사의 자회사 편입이 완료(지분 51%, 취득금액 약 2,242억원)되었습니다. (2019.12.30 당사 지주회사의자회사편입 공시 참고)

이후 종합금융그룹 경쟁력 강화를 위하여
2020년 12월 10일자로 (舊)아주캐피탈(우리금융캐피탈(주)로 사명 변경)을 당사 자회사인 (주)우리은행이 보유하고 있는 우선매수권 행사를 통해 당사 자회사 편입 완료하였습니다.(지분 74%, 취득금액 약 5,724억원)(2020.12.10 당사 지주회사의 자회사 편입 공시 참고) 이에 따라
아주캐피탈이 지분 100%로 보유하고 있던 (舊)아주저축은행((주)우리금융저축은행으로 사명변경)이 당사의 손자회사로 편입되었으며, 이후 2021년 3월 12일자로 자회사 편입을 완료하였습니다.(2021.3.12 당사 지주회사의 자회사 편입 공시 참고) 추가적으로
2021년 8월 10일자로 우리금융캐피탈의 100% 지분을 취득하여 완전자회사로 편입하기 위한 주식교환을 완료하였습니다.(2021.7.2 주식의 포괄적 교환·이전 공시 참
고)
또한, 2022년 1월 7일에는 우리금융에프앤아이를 신규 설립하였으며(2022.1.7 지주회사의 자회사 편입 공시 참고), 100% 지분을 보유하고 있습니다. 

당사는 단기적으로는 소규모 업종에서 중장기적으로는 증권사와 보험사 등을 인수함으로써 사업구조를 다변화할 계획입니다. 이와 같은 당사의 신규사업 추진으로 인한비은행권 확충 전략으로 발생하는 회사의 경영, 상세 사업분야, 문화 등의 차이점으로 사업에 영향을 받을 수 있으니 투자자분들은 이 점 유의하시기 바랍니다.

당사는 2019년 3월 6일 이사회 결의를 통해 동양자산운용(주) 및 ABL자산운용(주)(舊 알리안츠자산운용) 인수안을 의결하였고, 2019년 4월 8일 동양자산운용(주) 지분 73%, ABL자산운용(주) 지분 100%를 취득하는 주식매매계약(SPA)를 체결하였습니다. 동양자산운용(주)의 취득금액은 약 1,224억원이며 당사의 2019년 3분기 자기자본 대비 0.6%의 비중을 차지하고 있습니다. 7월 24일 금융위원회로부터 자회사 편입및 대주주 변경 승인을 위한 심사를 통과하여 동양자산운용(주)는 8월 1일자로 우리금융지주의 자회사로 편입이 완료되었으며 우리자산운용(주)로 사명을 변경하였습니다. ABL자산운용(주)의 경우, 2019년 12월 6일자로 자회사편입이 완료되었으며, 우리글로벌자산운용(주)로 사명을 변경하였습니다.

또한 2019년 7월 25일에는 국제자산신탁(주)의 경영권 지분 인수를 위해 지분 44.5%(의결권 기준 58.6%)를 취득하고 일정 기간 후 지분 21.3%(의결권 기준 28.0%)를 추가 취득하는 주식매매계약을 체결하였으며, 2019년 12월 30일자로 자회사편입이 완료되었습니다.

2020년 12월 10일 당사의 자회사인 (주)우리은행이 웰투시 제3호 투자목적회사 주식회사가 소유한 아주캐피탈(주)의 주식에 대하여 제3자 지정 우선매수권 행사에 따라 당사는 아주캐피탈(주) 주식의 매수하였으며 지분 74.0%을 보유하고 있습니다. 이에따라 아주캐피탈이 지분 100%를 보유하고 있던 (주)아주저축은행이 당사 손자회사로 편입되었습니다. 이후 2021년 3월 12일 지분취득을 통해 당사 자회사로 편입하였습니다.(2021.3.12 지주회사의 자회사 편입 공시 참고). 추가적으로 아주캐피탈(주)는 우리금융캐피탈(주)로, (주)아주저축은행은 (주)우리금융저축은행으로 사명을 변경하였고, 2021년 8월 10일 우리금융캐피탈의 100% 지분을 취득하여 완전자회사로 편입하기 위한 주식교환을 완료하였습니다.( 2021.7.2 주식의 포괄적 교환·이전 공시 참고) 또한, 2022년 1월 7일에는 우리금융에프앤아이를 신규 설립하였으며(2022.1.7 지주회사의 자회사 편입 공시 참고), 100% 지분을 보유하고 있습니다. 

당사는 단기적으로는 소규모 업종에서 중장기적으로는 증권사와 보험사 등을 인수함으로써 사업구조를 다변화할 계획입니다. 이와 같이 당사의 신규사업 추진으로 인한 비은행권 확충 전략으로 발생하는 회사의 경영, 상세 사업 분야, 문화 등의 차이점으로 사업에 영향을 받을 수 있으니 투자자분들은 이 점 유의하시기 바랍니다.

타. 은행 자회사의 펀드 판매에 따른 평판 저하 위험

국내외 금융시장은 글로벌 경기하락 가능성, 미·중 무역분쟁, 코로나19 등으로 변동성이 크게 확대되어 왔습니다. 이러한
금리 변동이 확대됨에 따라 해외금리 연계 파생결합상품이 원금 손실 구간에 접어들면서 상품 투자자들의 손실 가능성이 제기되었습니다. 이에 금융감독원은 2019년 8월 23일 (주)우리은행을 포함한 금융기관에 합동검사를 진행한 바 있으며, 추가검사를 진행하였습니다.

이와 관련하여, 2020년 03월 04일 금융위원회는 제4차 정례회의를 개최하여 해외금리연계 파생결합상품(DLF)관련 (주)하나은행 및 (주)우리은행에 대한 금감원의 검사결과 조치안을 의결하였습니다. 이에
(주)우리은행은 설명서 교부의무 및 사모펀드 투자광고 규정위반에 대해 업무 일부정지(사모펀드 신규 판매 업무) '6개월', 과태료 및 제재를 받은 바 있습니다. 따라서 당사는 금융지주회사로서 영업에 영향을 줄 수 있는 평판 저하 리스크가 존재할 수 있음을 투자자께서는 유의하여 주시기 바랍니다.

한편 2019년 10월 08일, 라임자산운용이 유동성 확보 어려움으로 '플루토 FI D-1호'와 '테티스 2호' 펀드 환매 중단을 발표함에 따라 당사의 은행 자회사가 판매한 해당 펀드의 환매가 연기되었습니다. ※금융감독원 정례브리핑(2020년 07월 01일) 「라임 무역금융펀드 관련 금융분쟁조정위원회 개최 결과」참조.

(주)우리은행은 라임자산운용의 펀드 환매지연으로 예상되는 고객 손실에 대한 금융감독원 분쟁조정에 따라 지급할 가능성이 있는 계약반환금 및 손실보상금 추정액에 대하여 의무를 이행하기 위하여 필요한 지출에 대한 최선의 추정치를 충당부채로 인식하였습니다. 2021년 3분기말 라임자산운용 건에 대한 충당부채는 1,088억원, 또한, 불완전판매와 관련된 예상되는 과태료에 대한 충당부채는 72억원 입니다.
이와 같이
펀드 환매가 연기됨에 따라 현재로써 펀드 손실 규모 등을 확정하기 어려운 상황이며, 이는 향후 개인고객을 대상으로 하는 소매금융 영업활동과 관련하여 당사의 평판에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

국내외 금융시장은 글로벌 경기하락 가능성, 미·중 무역분쟁, 홍콩시위, 코로나19 등으로 변동성이 크게 확대되어 왔습니다. 금리, 환율, 유가 등을 기초자산으로 하는 파생결합상품은 기초자산의 등락에 따라 수익률이 결정되며, 해당 기초자산이 손실 구간에 해당되는 경우 원금의 손실 가능성이 있습니다. 세계 경제 불확실성과 그에 따른 각국 중앙은행의 금리 인하 기조 속에 글로벌 금리 변동이 심화됨에 따라 해외금리를 기초자산으로 한 금리 연계 파생결합상품(DLS, DLF)이 원금 손실 구간에 접어들었으며, 이에 따라 상품 투자자들의 손실가능성이 제기되었습니다. 이에 금융감독원은 2019년 8월 23일 (주)우리은행을 포함한 금융기관에 합동검사를 진행한 바 있으며, 추가 검사를 진행하였습니다.

한편, 금융위원회와 금융감독원은 해외금리연계 DLF 손실 사태와 관련하여 「고위험 금융상품 투자자보호 강화를 위한 종합 개선방안」을 발표하였습니다(2019년 11월 14일). 

[
고위험 금융상품 투자자보호 강화를 위한 종합 개선방안]

고위험 금융상품 투자자보호 강화를 위한 종합 개선방안.jpg
고위험 금융상품 투자자보호 강화를 위한 종합 개선방안

출처 : 금융감독원 보도자료(19.11.14)

이와 관련하여, 2020년 3월 4일 금융위원회는 제4차 정례회의를 개최하여 해외금리연계 파생결합상품(DLF)관련 (주)하나은행 및 (주)우리은행에 대한 금감원의 검사결과 조치안을 의결하였습니다. 이에 (주)우리은행은 설명서 교부의무 및 사모펀드 투자광고 규정 위반에 대해 업무 일부정지(사모펀드 신규 판매 업무) '6개월', 과태료 및 제재를 받은 바 있습니다. 따라서 당사는 금융지주회사로서 영업에 영향을 줄 수 있는 평판 저하 리스크가 존재할 수 있음을 투자자께서는 유의하여 주시기 바랍니다.

한편 2019년 10월 08일, 라임자산운용(이하 '라임')이 유동성 확보 어려움으로 '플루토 FI D-1호'와 '테티스 2호' 펀드 환매 중단을 발표함에 따라 당사의 은행 자회사가 판매한 해당 펀드의 환매가 연기되었습니다. 라임의 환매연기와 관련하여 2020년 02월 14일 금감원의 '라임자산운용에 대한 중간검사 결과 및 향후 대응방안'이 발표된 바 있습니다.

2020년 12월 라임자산운용㈜의 금융투자업 등록이 취소되었고, 환매연기 펀드는 판매회사들이 공동으로 설립한 웰브릿지자산운용㈜로 인계되었습니다. 판매회사들의 불완전판매 여부에 대한 금융감독원 분쟁조정위원회가 2021년 2월 23일 개최되었고, 이후 우리은행은 이사회 승인 등의 절차에 따라 금융감독원 라임펀드 분쟁조정위원회의 65~78% 배상 결정을 수용하기로 결정했습니다.

(주)우리은행은 라임자산운용의 펀드 환매지연으로 예상되는 고객 손실에 대한 금융감독원 분쟁조정에 따라 지급할 가능성이 있는 계약반환금 및 손실보상금 추정액에 대하여 의무를 이행하기 위하여 필요한 지출에 대한 최선의 추정치를 충당부채로 인식하였습니다. 2021년 3분기말 라임자산운용 건에 대한 충당부채는 1,088억원, 불완전판매와 관련된 예상되는 과태료에 대한 충당부채는 72억원 입니다.

이와 같이 펀드 환매가 연기됨에 따라 현재로써 펀드 손실 규모 등을 확정하기 어려운 상황이며, 이는 향후 개인고객을 대상으로 하는 소매금융 영업활동과 관련하여 당사의 평판에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

파. 국제회계기준위원회의 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 부채 재분류 개정 가능성에 대한 위험

국제회계기준위원회(IASB)는 금융상품의 표시 회계기준(IAS32) 개정작업을 추진 중
이며,
추진안에 따르면 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우, 부채로 재분류될 가능성이 있습니다
.

우리은행의 2021년 9월말 연결 기준 자본으로 분류된 조건부 자본증권(신종자본증권) 약

2조 5,552
억원과 당사가 기
발행한 조건부자본증권(신종자본증권) 2조 2,943억원이
향후 부채로 재분류될 경우, 당사의 연결 기준 부채는 2021년 9월말 409조 8,701억원에서 재분류 가정 기준 414조 7,196억원으로 약 1.2% 증가하며, 연결 기준 부채비율은 2021년 9월말 1,447.5%에서 재분류 가정 기준 1,767.4%로 319.8%p 상승
할 예정
입니다. 또한,
우
리은행의 연결 기준 부채는 2021년 9월말 384조 515억원에서 재분류 가정 기준 386조 6,067억원으로 약 0.67% 증가하며 연결기준 부채비율은 2021년 9월말 1,575.8%에서 재분류 가정 기준 1,772.1%로 196.3%p 상승
할 예정입니다(부채 재분류 시 환율 변동 영향은 미반영한 기준임)
.

투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

국제회계기준위원회(IASB)는 금융상품의 표시 회계기준(IAS32) 개정 작업을 추진 중이며, 추진안에 따르면 조건부자본증권의 경우, 부채로 재분류될 가능성이 있습니다.

당사의 경우, 2019년 7월 18일, 10월 11일, 2020년 2월 6일, 2020년 6월 12일, 10월 23일, 2021년 4월 8일 및 2021년 10월 14일 발행한 Tier 1(상각형) 조건부자본증권(신종자본증권)의 장부가액은 약 2조 2,943억원이며, 당사의 자회사인 우리은행의 경우 2021년 3분기말 연결기준 자본으로 분류된 조건부자본증권(신종자본증권)의 장부가액이 약
2조 5,552
억원입니다.

우리은행의 2021년 9월말 연결 기준 자본으로 분류된 조건부자본증권(신종자본증권) 약

2조 5,552
억원과 당사가 2
019년 7월 18일, 10월 11일, 2020년 2월 6일, 2020년6월 12일, 10월 23일, 2021년 4월 8일 및 2021년 10월 14일 발행한 조건부자본증권(신종자본증권) 장부가액 2조 2,943억원이 향후 부채로 재분류될 경우, 당사의 연결기준 부채는 2021년 9월말 409조 8,701억원에서 재분류 가정 기준 414조 7,196억원으로 약 1.2% 증가하며, 연결 기준 부채비율은 2021년 9월말 1,447.5%에서 재분류 가정 기준 1,767.4%로 319.9%p 상승할 예정
입니다. 또한, 우
리은행의 연결 기준 부채는 2021년 9월말 384조 515억원에서 재분류 가정 기준 386조 6,067억원으로 약 0.67% 증가하며 연결 기준 부채비율은 2021년 9월말 1,575.8%에서 재분류 가정 기준 1,772.1%로 196.3%p 상승할 예정입니다(부채 재분류 시 환율 변동 영향은 미반영한 기준임)
.

투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[조건부자본증권(신종자본증권)의 부채 재분류 시 예상 부채비율 변동 내역]

(단위 : 억원)

구 분
2021년 9월말
연결 기준(A)
부채 재분류 기준
(B)
변동 효과
(B-A)

우리금융지주
부채총계
4,098,701
4,147,196
48,495

자본총계
283,148
234,653
-48,495

부채비율
1,447.5%
1,767.4%
319.9%p

우리은행
부채총계
3,840,515
3,866,067
25,552

자본총계
243,712
218,160
-25,552

부채비율
1,575.8%
1,772.1%
196.3%p

주1) K-IFRS 연결기준
주2) 부채 재분류 기준 가정 대상 : 우리은행의 2021년 3분기말 연결 기준 자본으로 분류된 조건부자본증권(신종자본증권)
약 2조 5,552억원
과 당사가 2019년 7월, 10월 및 2020년 2월, 6, 10월 및 2021년 4월, 10월에 발행한 조건부자본증권(신종자본증권) 장부가액 2조 2,943억원
출처 : 당사 및 우리은행 2021년 3분기보고서

하. 예금보험공사의 당사 잔여지분 매각에 따른 최대주주 변동

공적자금관리위원회(이하 '공자위')는 2021년 8월 23일 제190차 회의에서 2021년 하반기 우리금융지주 잔여지분 매각을 심의ㆍ의결하였으며,
2021년 9월 9일 우리금융지주잔여지분 매각을 공고하였습니다.
매각대상 지분은 최대 10%이며, 2021년 10월 8일
투자의향서(LOI) 접수 마감, 2021년 11월 22일 낙찰자 선정이 이루어지며 2021년 12월
9일
매
각절차가 종료
되었습니다.
금번 매각의 결과에 따라 당사의
최대주주는 예금보험공사에서 우리사주조합으
로 변동되었습니다.

공적자금관리위원회(이하 '공자위')는 2021년 8월 23일 제190차 회의에서 예금보험공사로부터 2021년도 하반기 우리금융지주 잔여지분 세부 매각 방안을 보고받고 이를 심의ㆍ의결하였으며, 공자위의 의결에 따라 2021년 9월 9일 우리금융지주 잔여지분 매각을 공고하였습니다.

예금보험공사는 우리금융지주의 최대주주였으나, 예금보험공사의 잔여지분 매각시기가 시장의 불확실성으로 작용함에 따라, 2019년 6월 공자위는 우리금융지주 매각 로드맵을 마련하여, 잔여지분 매각방안을 발표한 바 있습니다. 또한 이전인 2021년 4월 9일에 예금보험공사는 우리금융지주 잔여지분(17.25%) 중 2%를 블록세일을 통해 매각(1,445만주/1,493억원(주당 10,355원)하였습니다.

블록세일 매각제한기간(lock-up, 3개월)이 종료됨에 따라, 2021년 8월 공자위는 시장수요 확인 등을 거쳐 경쟁입찰 방식으로 예금보험공사 보유 지분 15.25% 중 최대 10% 매각을 추진하기로 의결하였습니다.
2021년 10월 8일
투자의향서(LOI) 접수 마감, 2021년 11월 22일 낙찰자 선정이 이루어지며 2021년 12월 9일 매각절차가
종료되
었
으
며, 관련 공시는 다음과 같습니다.

[투자판단 관련 주요경영사항 (2021년 11월 22일 공시)]

1. 제목
우리금융지주 잔여지분 매각 희망수량경쟁입찰 낙찰자 선정 결과 안내

2. 주요내용
- 2021.11.22일 배포된 예금보험공사 보도자료에 따르면, 예금보험공사는 당사 잔여지분 매각 희망수량경쟁입찰 낙찰자를 최종 선정하였습니다. 낙찰자는 유진프라이빗에쿼티(4%), KTB자산운용(2.3%), 얼라인파트너스컨소시엄(1%), 두나무(1%), 우리금융지주 우리사주조합(1%)입니다. 
- 매각절차 종결일(예정)은 2021.12.9(목)이며, 거래 완료시 이와 관련한 추가적인 공시가 있을 예정입니다.

3. 이사회결의일(결정일) 또는 사실확인일
2021-11-22

- 사외이사 참석여부
참석(명)
-

불참(명)
-

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

4. 기타 투자판단과 관련한 중요사항

- 자세한 내용은 예금보험공사 홈페이지- 보도자료를 참고하시기 바랍니다.(https://www.kdic.or.kr)

※ 관련공시
-

[최대주주 변경 공시 (2021년 12월 10일 공시)]

1. 변경내용
변경전
최대주주등
예금보험공사

소유주식수(주)
110,159,443

소유비율(%)
15.13

변경후
최대주주등
우리금융지주 우리사주조합 외 1인

소유주식수(주)
71,346,178

소유비율(%)
9.80

2. 변경사유
최대주주 지분 매각

3. 지분인수목적
우리사주제도에 따른 우리사주 취득

-인수자금 조달방법
자기자금

-인수후 임원 선ㆍ해임 계획
-

4. 변경일자
2021-12-09

5. 변경확인일자
2021-12-09

6. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
- 상기 제1항 변경후 최대주주등의 우리금융지주 우리사주조합 외 1인은 우리은행 우리사주조합입니다. 

- 상기 제4항 변경일자 및 상기 제5항의 변경확인일자는 예금보험공사 매각종결일입니다. 

- 하단 표의 변경전 주식수 및 지분율은 2021년 9월말 분기보고서 기준입니다. 

- 우리금융지주 우리사주조합 외 1인은 근로복지기본법상 비영리단체로 재무상태(최근 사업연도말)가 작성되지 않습니다.

※관련공시
2021-11-22 투자판단 관련 주요경영사항

금번 매각의 결과에 따라 당사의 최대주주는 예금보험공사에서 우리사주조합으로 변경되었으며 지분율의
변동이 발생하여 2021년
12월 31일 기준 5%이
상 주주 현황은 다음과 같습니다.

[우리금융지주 주식 소유 현황]

구분
주주명
소유주식수
지분율(%)
비고

5% 이상 주주

우리사주조합 주1)

71,490,298

9.82

-

국민연금공단

65,479,545

8.99

-

예금보험공사

42,217,960

5.80

-

노비스1호유한회사

40,560,000

5.57

-

주1) 우리금융지주 우리사주조합 보유분 및 우리은행 우리사주조합 보유분 합산
주2) 지분율은 2021.8.10 우리금융지주-우리금융캐피탈간 소규모주식교환에 따른 신주 발행(5,792,866주) 반영한 총발행주식수(728,060,549주)로 산출
주3) 최근 주주명부 폐쇄일인 2021년 12월 31일자 기준

출처 : 당사 제시

3. 기타위험

본 사채는 일반적인 무보증 공모사채와는 다른 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 아래와 같은 투자금 전액 손실 및 이자 미지급 가능성이 존재함을 인지하시고 투자에 임하시기 바랍니다.

① 상각 : 본 사채의 원금이 전액 상각되어 채권자의 투자금이 전액 손실될 수 있습니다.

② 이자지급정지 : 본 사채의 이자 지급이 정지될 수 있습니다. 미지급된 이자는 향후 이자지급이 재기되더라도 지급되지 않습니다.

③ 이자지급취소 : 본 사채의 이자 지급은 당사의 재량에 따라 취소할 수 있습니다. 이로인해 채권자는 이자를 받지 못할 수도 있습니다. 이때 미지급된 이자에 대해서 추후 지급하지 않습니다.

④ 이자지급재원 : 본 사채는 배당가능이익에서 이자가 지급됩니다.

⑤ 중도상환(Call Option) :
조건부자본증권은 발행일로부터 5년 이후 중도상환될 수 있으나 당사는 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않습니다. 또한 투자자는 어떠한 경우에도 중도상환을 요구할 수 없습니다.

⑥ 환금성 및 유동성 : 본 사채는 영구채로 사채만기일을 특정하고 있지 아니하고 i) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 또는 ii) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다. 따라서 환금성을 보장받을 수 없어 유동성 위험이 높습니다.

⑦ 신용등급 적정성 여부 : 본 사채는 AA-등급을 받았음에도 불구하고 상각사유에 대한 분석자료가 존재하지 않고 일반적인 AA-등급 회사채 부도율이 적용될 수 없습니다.

⑧ 기한의 이익 상실 적용 배제 : 본 사채의 권리자는 법이 허용하는 범위 내에서 발행회사의 기한의 이익을 상실시킬 수 없으며, 본 사채와 관련된 모든 계약서 중 기한의 이익 상실에 관한 조항 및 기한의 이익 상실을 전제로 하거나 또는 이와 관련된 일체의 조항 역시 본 사채에 적용되지 않습니다.

⑨ 후후순위 특약 : 본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다. 특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에 모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위입니다.

가. 사채의 상각조건

본 사채는 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 부실금융기관으로 지정되었을 경우, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생하여 원리금 전액을 영구적으로 받지 못하게 되는 매우 위험한 상품에 해당합니다. 부실금융기관 지정 이후 해제가 된다 하더라도 원리금은 회복되지 않습니다. 이러한 본 사채의 위험과 관련하여 충분히 숙지하신 후 투자에 임하시기 바랍니다.

(1) 본 사채 상각사유 : 부실금융기관으로 지정

본 사채는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」(이하 '자본시장법')에 따른 조건부 자본증권으로서 금융지주회사법, 은행법에 따른 기본자본으로 인정됩니다.

본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 발행사가 부실금융기관(동법 제2조(정의) 제2호 참조)으로 지정되는 경우(조건부 자본의 요건) 본 사채의 투자자는 당사에 대한 원금 상환은 물론 이자의 지급도 받을수 없으며 본 사채의 상각은 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의를 요합니다. 또한 본 사채는 '예금자보호법'에 따라 보호되는 대상에 해당하지 않습니다. 따라서 투자자들의 각별한 주의를 요합니다.

(2) 부실금융기관 지정의 의미

(가) 부실금융기관의 의의 및 요건

금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 당연히 또는 금융위원회의 지정에 의하여 금산법에 따른 부실금융기관이 되는데, 구체적으로 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호

"부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.

① 금융기관의 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관

② 「예금자보호법」 제2조 제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관

③ 외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

다만, 금융위원회나 예금보험위원회가 특정 금융기관에 대한 부실금융기관 지정을 추진하기로 하고 향후 행정절차법이 규정하고 있는 처분의 사전통지 의견청취 절차 등을 진행하기로 결정한 때에 보도자료 배포 등을 통하여 그 사실을 대중에 알리는 경우가 있는데, 이 때에는 부실금융기관 지정처분이 실제로 이루어진 것은 아니며, 금융위원회나 예금보험위원회가 행정절차법에 따른 위 절차를 모두 완료한 이후에 부실금융기관 지정을 한 때에 부실금융기관 지정의 효력이 발생하는 것으로 보아야 합니다.

금융당국은 부실금융기관의 지정행위 이전에 부실우려가 있는 금융지주회사 및 은행을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 할 수 있으며 금융위원회의 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사 및 은행은 다음과 같습니다.

「금융지주회사감독규정」제43조

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.

1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사

2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50 미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 경우를 말함)

3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

[참고]
금융지주회사감독규정 제43조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 금융지주회사감독규정시행세칙 제12조에서 정하는 재무상태 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 재무상태 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.

주) 경영실태평가 부문별 평가항목(제35조 관련)

평가부문

세부평가부문

평가항목

평가비중

리스크관리

이사회 및 경영진의 역할
- 리스크관리체제 구축을 위한 이사회 및 경영진의 역할
- 내부통제제도 및 내부감사제도 운영을 위한 이사회 및 경영진의 역할
- 경영정책 수립,집행을 위한 이사회 및 경영진의 역할
- 경영지배구조의 적정성

35%

리스크정책, 절차 및 한도
- 리스크관리정책 및 절차의 적정성
- 리스크허용한도의 적정성
- 리스크관리 조직 및 인력의 적정성

리스크 모니터링 및 보고
- 리스크 측정, 모니터링의 적정성
- 경영진등에 대한 리스크보고의 적정성
- 경영정보시스템(MIS)의 적정성

내부통제
- 내부통제체제 및 운영의 적정성
- 내부감사기능의 적정성
- 법규준수체제의 적정성 및 준수현황

재무 상태
자본적정성
<계량지표>
- 총자본비율
- 기본자본비율
- 보통주자본비율
- 레버리지비율
<비계량평가항목>
- 자본적정성 지표의 수준 및 추세
- 리스크를 감안한 자본규모의 적정성
- 향후 자본증식 가능성
- 자본적정성 유지정책의 타당성
35%

자산건전성
- 자산건전성 지표의 수준 및 추세
- 신용리스크 관리의 적정성
- 위험자산 보유수준의 적정성
- 자산건전성 분류의 적정성
- 충당금 적립의 적정성
- 여신관리의 적정성

수익성
- 수익성지표의 수준 및 추세
- 손익구조 변동요인의 적정성
- 향후 수익확보능력 및 수익전망
- 수익에 영향을 미치는 리스크수준

유동성
- 유동성리스크 관리의 적정성
- 유동성 변동요인의 적정성
- 자금조달 및 운용구조의 합리성

잠재적 충격
금융지주회사
<재무구조 안정성 평가항목 계량지표>
- 부채비율
- 이중레버리지비율
<비계량평가항목>
- 자회사등에 대한 업무지원 및 수탁업무의 적정성
- 자회사등 관리실태 및 운영실적
- 자회사의 배당정책 및 배당능력의 적정성
- 고정비용보상률 등 자금조달 및 운용의 적정성
- 보유자산의 건전성
-재무구조의 안정성
-사회적 책임 이행실태
30%

여타자회사등
- 여타자회사등의 경영실태
-사회적 책임 이행실태

내부거래
-그룹 내부거래의 적정성
-지주회사의 그룹 내부거래에 대한 관리실태의 적정성

「은행업감독규정」제42조

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 은행은 다음 각호의 어느 하나에 해당하는 은행으로한다.

① 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 은행

② 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3.0 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 은행

③ 제33조의 규정에 의한 경영실태 평가결과 감독원장이 정하는 평가부문(자본적정성 또는 자산건전성)의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 은행

[참고]
은행업감독규정 제42조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 은행업무감독업무시행세칙 제28조 제1항에서 정하는 자산건전성 또는 자본적정성 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 자본적정성 또는 자산건전성 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.

주) 경영실태평가 부문평 평가항목(제33조 관련) 
 * 은행 본점, 은행 국외현지법인에 대한 평가항목

평가부문

계 량 지 표

비계량평가항목

평가비중

자본적정성

-총자기자본비율
-기본자본비율
-보통주자본비율
-단순자기자본비율

- 경영지도기준 충족여부
- 리스크의 성격 및 규모 등을 감안한
 자본규모의 적정성
- 자본구성의 적정성 및 향후 자본증식 가능성
- 경영진의 자본적정성 유지정책의
 타당성

20%

자산건전성

-손실위험도 가중여신비율
-고정이하여신비율
-연체대출채권비율
-대손충당금적립률

- 신용리스크 관리의 적정성
- 신용리스크 인식,측정,평가
- 여신정책의 적정성
- 자산건전성 분류의 적정성
- 충당금 적립의 적정성
- 여신관리의 적정성 
- 문제여신 판별 및 관리실태

25%

경영관리의 적정성

- 경영지배구조의 안정성 
- 경영정책수립 및 집행기능의 적정성
- 성과보상체계운영의 적정성
- 경영효율성 및 경영개선추진실태
- 내부통제제도 및 운영실태
- 법규,정책 및 검사지적사항의
 이행실태
- 사회적 책임 이행실태

15%

수익성

-총자산순이익률
-총자산경비율
-이익경비율
-위험조정자본이익율

- 수익의 규모 및 내용에 영향을
 미치는 리스크의 수준 등
- 수익구조의 적정성
- 비용구조의 적정성
- 경영합리화 및 미래수익창출능력

10%

유동성

-유동성커버리지비율
-외화 유동성커버리지 비율
-외화유동성비율
-원화예대율
-중장기외화자금 조달비율 
-순안정자금조달비율

- 유동성리스크 관리의 적정성
- 유동성 변동요인의 적정성
- 자금조달 및 운용구조의 합리성
- 유동성 위기상황분석 운용의 적정성

15%

리스크관리

- 리스크 지배구조 및 관리정책의
 적정성
- 리스크 관리절차 및 통제실태
- 리스크 인식,측정,평가의 적정성

15%

(나) 부실금융기관 처리절차

당사와 같이 금산법(금융산업의구조개선에관한법률)의 적용을 받는 금융기관이 부실금융기관으로 판정받게 되는 경우에는 그에 따라 다양한 형태의 금융감독조치와 법 적용을 받게 되며, 그 중 대표적인 것이 금산법 제10조에 따른 적기시정조치입니다. 은행 및 금융지주회사에 대한 적기시정조치는 경영개선권고 ·경영개선요구 ·경영개선명령으로 분류됩니다. 경영개선권고에는 인력 및 조직운영의 개선, 경비절감, 부실자산의 처분 등의 조치가 포함되어 있어 비교적 약한 강도의 조치이며, 경영개선요구에는 조직의 축소, 위험자산보유 제한 및 자산의 처분, 임원진 교체요구, 영업의 일부 정비 등의 조치가 포함되어 있습니다. 한편, 금융위원회는 경영개선명령으로서 관리인의 선임, 합병, 계약 이전 등의 강력한 조치를 취할 수 있습니다.

다만 주의할 점은, 현행법상 부실금융기관으로 지정되지 않은 금융기관도 그 재무상태가 일정한 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위 기준에 미달될 것이 명백하다고 판단되는 경우에 적기시정조치를 받을 수도 있다는 것입니다. 이러한 의미에서 적기시정조치는 퇴출의 의미보다는, 부실화에 대한 경고 또는사전예방적 조치의 성격을 갖습니다. 부실금융기관의 지정 없이 적기시정조치를 하는 경우에는 금융위원회는 주로 경영개선권고 또는 경영개선요구를 하고, 해당 금융기관이 금융위원회의 조치를 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우에는 금융위원회가 해당 금융기관을 부실금융기관으로 지정하면서 경영개선명령(관리인 선임, 계약이전결정 등)이나 파산신청을 하는 것이 통상적인 절차입니다. 즉, 부실금융기관 지정이 있은 후에 계약 이전 결정 등의 경영개선명령이나 파산신청 등이 이루어지는 것이 일반적이나, 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 바로 경영개선명령이나 파산 신청 등의 절차가 곧바로 시작될 가능성도 완전히 배제할 수는 없음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

특정금융기관이 부실금융기관으로 지정된 이후에는 해당 부실금융기관의 처리 방향은 금융위원회가 당해 부실금융기관을 계속기업으로 회생하게 할 것인가 또는 청산할 것인가에 따라 달라지는데, 각 경우에 실제 사례에 있어서의 진행 과정은 통상적으로 아래와 같습니다.

① 회생의 경우
금융위원회가 부실금융기관을 회생시키기로 하였다면, 정부 등에게 출자 또는 유가증권매입 등으로 부실금융기관을 지원할 것을 요청하는 한편, 부실금융기관에 대하여 일방적으로 자본감소를 명령할 수 있습니다. 해당 부실금융기관이 정부의 지원을 받아 건전성을 회복하게 된 후에는, 독자 생존을 하거나 다른 금융기관과의 합병 또는 다른 금융기관에의 매각 등의 절차를 거치게 됩니다.

② 청산의 경우

반면, 금융위원회가 부실금융기관을 청산시키기로 하였다면, 금융위원회는 부실금융기관에 대하여 영업정지 내지 영업인허가 취소를 명하고, 관리인 선임 내지 계약 이전결정 등 처분을 하여 관리인으로 하여금 자산 및 부채 등을 관리·처분하게 하거나예금계약 등을 타 금융기관으로 이전하도록 하고, 당해 금융기관은 해산 내지 청산절차를 밟게 됩니다. 한편, 금융위원회는 부실금융기관에 대하여 법원에 파산 신청을 할 수 있고, 청산인 또는 파산관재인을 추천할 수도 있습니다.

단, 위 회생 및 청산의 절차는 부실금융기관 지정 이후의 절차를 가정한 것이며, 투자자의 권리와는 무관함을 알려드립니다. 부실금융기관 지정이 있은 이후에는, 금융위원회가 회생 혹은 청산 중 어떤 결정을 하더라도 본 사채의 원리금이 상각된다는 점에는 차이가 없으니 투자자들은 이 점 유의하여 주시기 바랍니다. 부실금융기관 지정이 해제된다 하더라도, 본 사채에 대한 투자자들은 원리금이 회복되지 않습니다.

(다) 부실금융기관 지정의 효력 발생 시기

금융위원회가 특정 금융기관을 부실금융기관으로 지정하기로 결정한 날부터 그 효력이 발생하게 되는 것으로 이해됩니다. 그런데 금융위원회가 특정 금융기관에 대한 부실금융기관 지정을 추진하기로 하고 향후 행정절차법이 규정하고 있는 처분의 사전통지 의견청취 절차 등을 진행하기로 결정한 때에 보도자료 배포 등을 통하여 그 사실을 대중에 알리는 경우가 있는데 이 때에는 부실금융기관 지정처분이 실제로 이루어진 것은 아니며, 금융위원회가 행정절차법에 따른 위 절차를 모두 완료한 이후에 부실금융기관 지정을 한 때에 부실금융기관 지정의 효력이 발생한다고 보아야 한다는 점을 주의할 필요가 있습니다. 

당사에 대한 부실금융기관 지정이 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.

가-1. 상각 발동요건인 '부실금융기관 지정'의 의의

금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융기관'을 산정합니다. 즉각적인 부실금융기관을 지정하기보다는 경영정상화를 추진한 후 그 결과에 따라 시정조치가 내려지는 것이 통상적인 절차입니다. 다만, 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다.

당사는 지속적인 자산건전성 강화, 위험관리를 통해 부실금융기관으로 지정 가능성은 매우 낮은 편이나
글로벌 경기침체로 인한 내수부진이 지속될 경우를 고려하면 그 가능성을 완전히 배제할 수는 없습니다.

또한 당사는
금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바,
주요 자회사인 우리은행 등이 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차 진행은 당사에도 큰 영향을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

(1) 부실금융기관 지정의 개념과 절차

과거 IMF 외환위기 당시 정부는 공적자금 투입을 통하여 국내 금융시스템을 안정화하였습니다. 2000년 「공적자금관리 특별법」이 제정되어, 금융기관에 대하여 공적자금이 투입되기 위해서는 금산법 혹은 예금자보호법에 근거한 부실금융기관 지정이그 선결요건이 되었습니다.

공적자금관리 특별법은 자금관리의 지원 원칙(최소 비용의 원칙, 공평한 손실분담의 원칙 등)을 명문화하고 있으며, 이 중 최소 비용의 원칙은 국민 경제적 손실까지 고려한 총비용의 최소화이며, 이는 법 시행령으로 기술되고 있습니다. 즉, 정부는 지원 대상 금융회사의 거래대상과 동일 업종에서 차지하는 비중 등을 감안할 때 해당 금융회사의 파산 등이금융제도의 안정성을 저해함으로써 발생할 수 있는 손실까지도 포함하는 총비용을 최소화하는 방식으로 공적자금 지원 여부를 결정하도록 규정하고 있습니다.(출처 : 2014년 공적자금관리백서) 이렇듯 부실금융기관 지정의 논의는 공적자금 관리와 불가분의 관계에 있습니다.

현재 금산법상 부실금융기관으로 지정은 거액의 금융사고나 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하거나 정상적인 차입금 상환이 불가능한 경우 지정됩니다. 금융당국은 부실금융기관 지정 이전에 '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는금융기관'을 선정합니다. 이를 통해 자산건전성이 하락하고 대규모 손실을 기록한 경우에도 금융당국은 즉각적인 부실금융기관으로 지정하기보다는 우선 '경영개선권고'나 '요구'를 통해 경영정상화를 추진한 후, 그 결과에 따라 해당 적기시정조치를 해제하거나 반대로 강화하고 때때로 해당기관을 부실금융기관으로 지정하기도 하였습니다. 이론적으로는 부실금융기관의 지정없이 곧 바로 경영개선명령이나 파산신청 등의 절차가 시작될 가능성도 배제할 수는 없습니다. 다만, 공적자금관리 특별법 및 법 시행령에 근거하여 당사가 국내 금융제도에서 차지하는 비중을 감안하였을 때, 유사 시 부실금융기관 지정을 통한 공적자금의 투입이 이루어질 가능성이 높습니다.

금융감독기관은 금융기관이 부실금융기관으로 지정되면 부실기관 정리와 자산 실사를 위해 해당 기관을 영업정지시키고 있습니다.

바젤III 규제에 대비하여 당사는 지속적인 자산건전성 강화와 자본적정성 확충 등을 통해 영업경쟁력을 제고시키고 위기관리 능력도 강화하고 있습니다. 이러한 상황으로 볼 때 당사의 부실금융지정 가능성은 매우 낮다고 판단됩니다. 하지만 국내 금융기관들의 대규모 부실을 유발시켰던 과거의 금융위기 상황들이 향후에도 재발될 가능성을 무조건 배제할 수도 없습니다. 

[금융지주회사 감독규정에 따른 경영실태 평가와 시정조치]

구 분

경영개선권고

경영개선요구

경영개선명령

자본비율

총자본비율 8% 미만

or

기본자본비율 6% 미만

or

보통주자본비율 4.5% 
미만

총자본비율 6% 미만

or

기본자본비율 4.5% 미만

or

보통주자본비율 3.5% 
미만

총자본비율 2% 미만

or

기본자본비율 1.5% 미만

or

보통주자본비율 1.2% 
미만

경영실태
평가

경영실태평가 결과 종합
평가등급 3 등급 이상
으로서 재무상태부문이 
4등급이하

경영실태평가 결과

종합평가등급 4등급 이하

-

시정조치

-

경영개선권고를 받은 
금융지주회사가 경영개선
계획을 성실히 이행하지
아니하는 경우

경영개선요구를 받은 
금융지주회사가 
주요사항을 이행하지 
아니하는 경우

기타

금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
부실금융기관 지정

[은행업 감독규정에 따른 은행경영실태 평가와 시정조치]

구 분

경영개선권고

경영개선요구

경영개선명령

자본비율

총자본비율 8% 미만

or

기본자본비율 6% 미만

or

보통주자본비율 4.5% 
미만

총자본비율 6% 미만

or

기본자본비율 4.5% 미만

or

보통주자본비율 3.5% 
미만

총자본비율 2% 미만

or

기본자본비율 1.5% 미만

or

보통주자본비율 1.2% 
미만

경영실태
평가

경영실태평가 결과 종합평가등급

1-3 등급으로서 자산건전성 또는

자본적정성이 4-5 등급

경영실태평가 결과

종합평가등급 4-5 등급

-

시정조치

-

경영개선권고를 받은 은행이 경영개선계획을

성실히 이행하지 아니하는 경우

경영개선요구를 받은 은행이 주요사항을

이행하지 아니하는 경우

기타

은행이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
은행이 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 위의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우

부실금융기관 지정

(2) 과거 사례분석

금융기관의 부실금융기관 지정은 국내 공적자금관리와 깊은 연관성이 있습니다. 특히, 2002년 12월 26일 예금자보호법이 개정되어 공적자금은 2002년 말 이전에 보험사고가 발생하거나 부실금융기관으로 결정 또는 인정된 경우에 한해서 지원토록 하였습니다. 현재도 공적자금 지원은 부실금융기관 지정을 거친 후 진행되고 있습니다.(출처 : 공적자금백서) 이에 따라, 현재 부실금융기관의 지정은 금융위와 예보위에 의하여 이루어집니다.

(가) 과거 부실금융기관 결정 현황

번호
금융기관
부실금융기관
지정일
부실금융기관
결정 사유
관련근거
(지정당시)
결정주체

1
대한생명
1999.09.14
부채가 자산을 초과
舊)금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 제3호
금감위

2
한투·대투증권
2000.06.09
금감위

3
한빛·서울·평화
광주·제주·경남
2000.12.18
금감위

4
전주저축은행
2011.02.19
외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어려운 경우
금융산업의 구조개선에 관한 법률 제2조 제2호 다목
금융위

5
보해저축은행
2011.02.19
금융위

6
중앙저축은행
2011.02.19
금융위

7
한울저축은행
2013.10.10
부채가 자산을 초과
예금자보호법 제2조 제5호
예보위

8
해솔저축은행
2013.10.10
예보위

출처 : 예금보험공사

(나) IMF 외환위기 시 금융회사 부실 정리 사례
- IMF 외환위기 시 금융부실 정리 : IMF 외환위기 이후 2001년 4월말까지 총 572개 부실금융기관을 정리하였습니다. 이는 1997년말 대비 전체금융기관의 27.2%에 해당하는 대규모 구조조정 사례입니다.(은행(11), 종금(27), 증권(7), 투신(10), 보험(15), 리스(10) 신용금고(111), 신협(381))
- 2차례에 걸쳐 공적자금 조성과 회수재원을 활용하여 137조원을 투입하여 한빛은행, 평화은행, 광주은행 및 경남은행 등 4개 은행과 하나로종금을 정상(Clean)화하여 금융지주회사로 통합한 사례가 있습니다.

(다) 최근 저축은행 부실금융기관 지정 사례

- 개요 : 2011년 9월 18일 금융감독원의 경영진단 결과 및 경영평가위원회 심사결과 제일, 제일2, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토 등 7개 상호저축은행에 대한 부실금융기관 결정 및 경영개선명령(6개월간 영업정지 포함) 지정하였습니다.

- 지정 사유 : 제일, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토 상호저축은행 등 6개사의 경우 금융감독원의 경영진단 결과 BIS자기자본비율이 기준(1% 미만)에 미달하고, 부채가 자산을 초과하며 제일2상호저축은행의 경우 BIS자기자본비율이 기준(1% 미만)에 미달하고, 모회사인 제일상호저축은행의 영업정지에 따른 대규모 예금인출사태로 유동성 부족이 명백히 예상될 뿐만 아니라 회사가 영업정지를 신청해옴에 따라 영업정지를 포함한 경영개선명령 조치 부과하였습니다.

[부실금융기관 지정 저축은행 재무지표 추이(11년 6월말 기준)]
(단위 : 억원, %)

구분
제일
제일2
프라임
대영
에이스
파랑새
토마토

총자산
33,137
10,610
12,566
6,176
9,918
4,182
38,835

총여신
30,470
7,590
9,061
4,013
13,275
3,778
33,614

총수신
30,553
9,853
11,328
5,909
12,796
4,142
39,776

BIS비율
△8.81
△0.63
△4.14
△9.13
△51.10
△5.50
△11.47

순자산
△2.070
△118
△489
△303
△3.787
△300
△4.419

- 저축은행의 자본잠식 등 부실화가 급격히 진행되면서, 2011년에 총 7개 상호저축은행의 부실금융기관 지정이 이뤄졌습니다. 7개사 모두 자본 잠식 상태와 금융감독원 가이드라인으로 지정된 경영개선명령 기준 1% 미만에 대한 구조조정 차원에서의지정이었습니다. 일정 기간(45일)내에 경영정상화를 이뤄야 영업 재개가 가능한 사항으로 추후 매각 절차도 병행하는 조건으로 추진하였습니다.

(라) 뱅크런 : 해외사례

영국 노던록(Northern Rock) 뱅크런 사례

- 개요 : 영국의 노던록(Northern Rock)은 1965년에 설립된 영국 제5위의 모기지 은행으로서 2007년 6월말 총자산이 1,130억 파운드에 달하며, 저축예금(savings accounts), 대출(loans), 보험(insurance) 상품 등을 취급했던 은행임. 미국 서브프라임 모기지(sub-prime mortgage) 사태의 여파로 유동성 위기를 겪고 있던 노던록 은행에 긴급구제자금이 지원되었다는 소식이 알려지면서 2007년 9월 14일 대규모 예금인출사태(bankrun)가 발생함.

- 발생원인 : 일차적 원인은 모기지 대출시장의 침체이며, 노던록 은행의 도매시장 중심의 자금조달체계도 또 다른 원인으로 지적. 대출재원의 상당 부분을 국제 단기금융시장(money market)에서 조달하던 노던록은행은 국제 금융시장의 유동성이 풍부한 시기에는 자금조달에 별 어려움이 없으나 서브프라임 모기지 사태와 같은 신용경색(credit crunch) 시기에는 심각한 유동성 위기에 처할 위험이 매우 높았던 것으로 평가됨.

- 조치 : 노던록 은행이 유동성 위기에 직면하자 영란은행(Bank of England)은 재무부(Treasury) 및 금융감독청(Financial Services Authority)과 협의하여 긴급구제자금(emergency loans)을 지원하였음. 추후 매각 노력에도 불구하고 영국 재무부는 2월 17일 노던록 은행의 일시적인 국유화를 결정함.

미국 인디맥 은행 (IndyMac Bank) 뱅크런 사례

- 개요 : Indy Mac Bank는 미국 캘리포니아 주에 소재한 저축대부조합으로, 2007년말 자산규모 (325억달러) 기준 미국 2위의 저축대부조합이었음. 고금리예금 비중이 높은 자금조달구조 하에서 부동산경기 악화로 총자산의 62%를 차지한 모기지 대출이 부실화 되면서 경영이 급속히 악화되었는데, 2008.06.26 상원의원 Schumer 가 감독 당국에 동 은행에 대한 선제적 감독조치를 촉구함으로써 부실이 노출되어 6.27.~7.10. 10 영업일 간 뱅크런이 발생하였고, 보유예금의 6.8%에 달하는 13억 달러가 인출됨.

- 조치 : 미국 저축기관감독청(OTS)은 7.11.동 은행에 유동성 부족을 사유로 영업정지조치를 내렸고, 연방예금보험공사는 7.14. 가교은행을 설립하여 동 은행의 자산을 이전한 후 영업을 재개하였음. 이후 연방예금보험공사는 금융시장안정을 위해 2008.10.3부터 예금보장한도를 10만 달러에서 25만 달러로 증액하는 조치를 취함.

Bank of East Asia 사례

홍콩의 은행인 Bank of East Asia 는 2008.09.15 주식파생상품 가치 산정오류로 상반기 실적을 일부 수정하였는데, 이에 대한 동 은행이 리먼브라더스 및 AIG 관련 보유자산 과다로 부실화된다는 루머가 인터넷상에 확산되며 인출사태가 발생함. 동 은행은 예금자 불안을 진정시키기 위하여 2008.09.24 실적 수정 내용이 신용위기로 인한 손실이 아니라고 발표하였고, 홍콩금융관리국(HKMA)에서도 동 루머가 사실무근임을 발표하고 경찰이 루머 유포자를 신속히 체포함으로써 인출사태는 진정됨.

불가리아 기업은행(CCB, Corporate Commercial Bank )

불가리아 4위 은행인 CCB는 2014년 7월 뱅크런에 의해 파산절차를 밟게 됨. 불가리아의뱅크런 사태는 2014년 6월 27일 국영 기업 대출이 많은 CCB가 부당거래에 연루됐다는 보도가 나오면서 시작됨. 예금자들은 CCB은행 및 불가리아 3위 은행인 '제일투자은행(FIB)'에서도 예금을 대거 인출하면서 시장의 불안은 확대됨. CCB는 1주일 만에 예금의 20%가 인출되었으며, FIB는 27일 하루 수시간만에 2억7천600만 달러가 인출됨. 불가리아 은행의 위기는 불가리아의 정치적 불확실성이 가중되며 나온 것임. 사태가 확산되자 불가리아 당국은 해당 은행의 거래를 중단하고 자산을 동결하는 등 긴급조치를 시행하였음

기타 남유럽 은행

그리스는 지난 2009년 말 재정위기가 처음으로 터져 나온 이후 총 예금고는 무려 약 30%나 감소한 것으로 집계됨. 개인 기업 등 예금주들은 720억 유로를 은행들로부터 인출했고, 2012년 4월말 총예금 잔고는 1659억 유로로 집계됨. 최대 1천억 유로에 달하는 구제금융을 신청했던 스페인은 2011년에 예금이 6% 감소한데 이어 2012년 4월에만 31억 유로(전체의 약 1.8%)가 인출되어 총 예금고는 1조6240억 유로로 줄었음. 또한 2012년 5월말 2위의 규모인 방키아가 자본확충을 위해 190억 달러의 지원이 필요하다고 밝히면서 추가적인 예금인출이 있었음.

(마) 뱅크런 : 국내사례

부산저축은행
(기준일 : 2011년 02월 17일 영업정지 전) 

자산총계

자본총계

바젤2 기준 자기자본비율

약 4조원

약 2,400억원

7.16%

부산저축은행은 경기가 호황일 때, 건설회사들에게 9,000억원에 가까운 프로젝트 파이낸싱 대출을 해 주었고, 금융위기로 인해 건설회사들이 부도가 나면서 급격히 부실화 되기 시작하였음. 2011년, 삼화저축은행이 뱅크런으로 무너지고 부산저축은행이 불안하다는 소문이 퍼지면서 예금주들이 부산은행으로부터 사전인출을 하기 시작하였고, 이와 함께 뱅크런 사태가 함께 발생하여 부산저축은행은 급격한 유동성위기에 직면함. 이에 따라, 부산저축은행은 2011년 02월 17일 금융위원회로부터 영업정지 명령을 받음.

위와 같이 뱅크런은 경영악화, 금융위기, 루머 등 여러가지 요인에 의해서 발생할 수 있습니다. 위 예시 사례와 같은 상황이 당사에 발생하게 될 경우 부실금융기관으로 지정되어 본 사채는 전액 상각되며 투자자의 원리금이 전액 손실 발생 가능성이 있습니다.

또한 당사는 금융지주회사로서 자회사의 실적에 영향을 많이 받는 바, 주요 자회사인우리은행이 부실금융기관 지정 또는 이와 유사한 절차진행은 당사에도 큰 영향을 줄 수 있으니 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

[주요 종속기업의 요약 재무제표(연결기준)]

(단위 : 백만원)

회사명
2021년 3분기말
2021년 3분기

자산
부채
영업수익
지배기업
분기순손익
지배기업 
총포괄손익

주식회사 우리은행
408,422,792
384,051,547
19,703,102
1,986,718
2,191,520

주식회사 우리카드
13,572,392
11,342,429
1,157,398
174,617
180,223

주식회사 우리금융캐피탈
9,392,491
8,416,294
658,701
128,672
130,242

우리종합금융주식회사
5,038,916
4,452,323
232,260
66,488
66,455

우리자산신탁주식회사
231,233
70,492
67,406
32,670
32,649

우리자산운용주식회사
142,019
22,461
23,480
6,456
6,509

우리금융저축은행주식회사
1,366,945
1,146,808
57,512
13,845
13,443

우리신용정보주식회사
40,462
9,015
27,677
984
981

우리펀드서비스주식회사
20,649
2,101
11,431
2,532
2,532

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
40,635
1,876
3,091
2,794
2,734

우리글로벌자산운용주식회사
35,151
7,174
9,114
(151)
(151)

우리에프아이에스주식회사
94,590
66,929
192,558
(10,066)
(10,242)

주식회사 우리금융경영연구소
6,262
2,716
5,115
15
4

출처: 당사 3분기보고서

가-2. '부실금융기관 지정' 기준 당사의 자본여력

당사가 부실금융기관으로 결정되기 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되기 위해서는 금융지주회사등이 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 금융감독원장이 판단하는 경우, 자본비율이 기준치 미만인 경우(총자본비율 100분의 4미만 또는 기본자본비율 100분의 3미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만), 경영실태평가결과 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우가 있습니다.

당사의 부채가 자산을 초과하기 위해서는 2021년 9월말 연결 기준으로 약 28조 3,148억원 이상의 손실이 발생하여야 하며, 자본비율이 기준치 미만을 기록하기 위해서는 약 17조 7,222억원 이상의 손실(보통주자본비율 기준)이 발생하여야 합니다. 현재 당사의 자본여력은 양호한 것으로 보이지만,
아직 경험하지 못한 새로운 유형의 위기가 발생하였을 경우(IMF 외환위기를 능가하는 금융위기의 발발 혹은 급격한 신용경색상황이나 대규모 뱅크런 등) 위 결과는 크게 달라질 수 있으니, 투자자께서는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.

(가) 부채가 자산을 초과하여 부실금융기관 지정될 가능성

당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는, 2021년 9월말 연결 기준으로 가정 시 28조 3,148억원 이상의 손실(자산 438조 1,849억원, 부채 409조 8,701억원, 자본 28조 3,148억원 기준)이 발생하여 결손금에 의한 자산 - 부채 역전이 발생하여야 합니다. 2021년 9월말 연결 기준 당사의 자산부채 구조는 다음과 같습니다.

[손실흡수능력 산정 (자산-부채) : 2021년 9월말 기준]

구 분
자 산
부 채
자 본 (손실흡수능력)

연 결
438조 1,849억원
409조 8,701억원
28조 3,148억원

출처 : 당사 내부 자료

현재 당사의 자본여력은 양호한 것으로 보이지만, IMF 외환위기보다 더욱 심각한 최악의 금융위기가 발발하거나, 급격한 신용경색 상황 및 대규모 뱅크런 등 예상치 못한 상황이 발생한다면, 위기를 감내할 수 없는 상황에 이를 수도 있으니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다. 당사는 향후 발생할 수 있는 추가적인 금융 위기에 대비하여 자본적정성 유지와 자산건정성 제고에 지속적으로 노력할 계획입니다.

[IMF 당시 [舊]서울은행 시정조치]

- 서울은행은 1997년 한보, 기아 등 대기업들의 잇단 부도로 인해 부실채권이 크게 늘어나면서 부실문제가 표면화되었습니다. 1998년초 금융통화위원회는 서울은행을 부실금융기관으로 결정하고, 정부와 예금보험공사에 대하여 경영정상화를 위한 출자를 요청(1998.1.15)하였습니다. 이에 따라 정부와 예금보험공사는 1998년 1월 30일에 1조 5,000억원(정부현물출자 7,500억원 및 예금보험공사출자 7,500억원)을 출자하였습니다.

- 이후 정부는 HSBC(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited)그룹과 매각협상을 진행하여 1999년 2월에 양해각서(MOU)를 교환하였습니다. 그러나, HSBC측과 부실자산 범위와 보전방법 등에 대해 입장차이를 좁히지 못함에 따라 1999년 8월 31일 매각협상이 중단되었습니다. 이에 따라 금융감독위원회는 서울은행을 우선 경영정상화한 후 매각을 다시 추진키로 하고, 1999년 9월에 서울은행의 경영정상화를 위한 추가 출자를 예금보험공사에 요청하였으며, 예금보험공사는 1999년 9월에 3조3,201억원을 출자하였습니다.

- 그러나, 추가 공적자금 투입에도 불구하고 서울은행의 부실문제가 해소되지 않게 됨에 따라 금융감독위원회는 2000년 12월에 예금보험공사에 대해 추가 출자를 다시 요청하였습니다. 이에 따라 예금보험공사는 2000년 12월에 6,108억원을 출자하였습니다.

- 이와 같이 예금보험공사가 서울은행에 대하여 출자형태로 지원한 금액은 총 4조 6,809억원입니다.

서울은행에 대한 자금지원내역 (98.1월~00.12월)
(단위：억원)

예 금 보 험 공 사

정 부

계

출자

출 연

자산매입

현물출자

자산매입

46,809

-

-

7,500

-

55,639

출처 : 공적자금백서 2003년 판

[IMF 당시 [舊]조흥은행 시정조치]

- 부실금융기관 지정은 아니었지만, [舊]조흥은행은 IMF 당시 경영개선요구를 받았습니다.통상 은행이 부실화 될 경우, 부실의 정도가 심각하지 않다면 부실금융기관으로 지정되지 않고 경영개선 권고나 요구 수준의 적기시정조치만 받게 됩니다.

1998년 조흥은행은 은행감독원의 경영개선권고(1998.2.26) 및 경영개선요구(1998.11.27.)를 받고, 1998년도 결산시 거액의 적자가 발생할 것으로 예상됨에 따라 금융감독위원회에 공적자금 지원을 요청하였습니다. 금융감독위원회는 예금보험공사에 증자지원을 요청하는한편, 동 은행에 대하여 9,304억원의 자본금을 은행법상 최저자본금 수준인 1,000억원 수준으로 감자하도록 명령하였습니다. 이에 따라 1999년 2월 예금보험공사는 BIS기준 자기자본비율이 10%가 되도록 동 은행에 2조 1,123억원을 출자하였습니다.

한편, 1998년 6월 금융감독위원회로부터 경영정상화 계획의 조건부 승인을 받은 충북은행은 자체 경영정상화 계획을 추진하였으나 1999년 2월 2일 부실금융기관으로 결정됨에 따라 조흥은행과의 합병을 추진하게 되었습니다. 이에 따라 예금보험공사는 충북은행의 자본잠식분을 해소하고 조흥은행의 BIS기준 자기자본비율이 10% 수준으로 유지될 수 있도록 총 2,123억원을 조흥은행에 출자하였습니다.

1999년 9월에는 조흥은행이 강원은행과 합병함에 따라 예금보험공사가 예금자보호법 제38조의 규정과 금융감독위원회의 출자지원요청에 의거하여 BIS자기자본비율 하락분 보전을 위해 조흥은행에 3,933억원을 출자하였습니다.

조흥은행에 대한 자금지원내역 (97.11월~03.6월말)
(단위：억원)

예 금 보 험 공 사

자산관리공사

정 부 등

계

출 자

출 연

자산매입

부실채권매입

출 자

자산매입

27,179

-

-

22,723

-

5,737

55,639

출처 : 공적자금백서 2003년 판

(나) BIS비율 측면 

BIS비율 측면에서 당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는, 총자본비율 4.0%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3% 미만이어야 합니다. 2021년 9월말 연결기준 당사의 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 14.83%, 13.13%, 11.42%로 기준치에 비해 높은 수치를 기록하고 있습니다.

[BIS비율 현황]

(단위 : 십억원, %)

구분
2021년 9월말

보통주자본

22,187

기본자본
25,506

총자기자본

28,825

위험가중자산

194,323

보통주자본비율

11.42

기본자본비율

13.13

총자기자본비율

14.83

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

당사 연결자산의 손실규모에 대한 BIS자본비율 민감도는 아래 표와 같습니다.

[손실규모에 대한 BIS비율 민감도]

(단위 : 십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2021년 9월말
1,943.2
3,886.5
5,829.7

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

당사가 자본비율 미달에 의해 자산과 부채 평가를 받고 부실금융기관으로 지정되기 위해서는 약 17조 7,222억원 이상의 손실(보통주자본비율 기준)이 발생하여야 합니다. 당사는 지속적으로 연결기준 당기순이익 흑자를 기록하고 있으며, 부실금융기관으로 지정되기 위한 기준비율을 크게 상회하는 자본비율로 BIS비율 측면에서 부실금융기관으로 지정될 가능성은 낮으나, 마찬가지로 예전의 IMF 외환위기 등 급격한 금융환경의 변화로 인해 감내할 수 없는 상황에 이를 가능성이 존재하므로 유의하시기 바랍니다.

[우리금융지주 자본비율 현황(2021년 9월말 연결 기준)]

(단위 : 십억원)

구분
2021년 9월말(A)
제43조 기준(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=C×위험가중자산)

총자본비율
14.83%
4.00%
10.83%
21,045.1

기본자본비율
13.13%
3.00%
10.13%
19,684.9

보통주자본비율
11.42%
2.30%
9.12%
17,722.2

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

(다) 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우

금융지주회사감독규정 제43조 제3호에서 감독원장이 정하는 평가부문이라 함은 금융지주회사감독규정시행세칙 제12조에서 정하는 재무상태 평가부문을 말하는 것으로, 아래 표의 경영실태평가 부문별 평가항목 중 재무상태 항목이 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정기준이 됩니다.

주) 경영실태평가 부문별 평가항목(제35조 관련)

평가부문

세부평가부문

평가항목

평가비중

리스크관리

이사회 및 경영진의 역할
- 리스크관리체제 구축을 위한 이사회 및 경영진의 역할
- 내부통제제도 및 내부감사제도 운영을 위한 이사회 및 경영진의 역할
- 경영정책 수립,집행을 위한 이사회 및 경영진의 역할
- 경영지배구조의 적정성

35%

리스크정책, 절차 및 한도
- 리스크관리정책 및 절차의 적정성
- 리스크허용한도의 적정성
- 리스크관리 조직 및 인력의 적정성

리스크 모니터링 및 보고
- 리스크 측정, 모니터링의 적정성
- 경영진등에 대한 리스크보고의 적정성
- 경영정보시스템(MIS)의 적정성

내부통제
- 내부통제체제 및 운영의 적정성
- 내부감사기능의 적정성
- 법규준수체제의 적정성 및 준수현황

재무 상태
자본적정성
<계량지표>
- 총자본비율
- 기본자본비율
- 보통주자본비율
- 레버리지비율
<비계량평가항목>
- 자본적정성 지표의 수준 및 추세
- 리스크를 감안한 자본규모의 적정성
- 향후 자본증식 가능성
- 자본적정성 유지정책의 타당성
35%

자산건전성
- 자산건전성 지표의 수준 및 추세
- 신용리스크 관리의 적정성
- 위험자산 보유수준의 적정성
- 자산건전성 분류의 적정성
- 충당금 적립의 적정성
- 여신관리의 적정성

수익성
- 수익성지표의 수준 및 추세
- 손익구조 변동요인의 적정성
- 향후 수익확보능력 및 수익전망
- 수익에 영향을 미치는 리스크수준

유동성
- 유동성리스크 관리의 적정성
- 유동성 변동요인의 적정성
- 자금조달 및 운용구조의 합리성

잠재적 충격
금융지주회사
<재무구조 안정성 평가항목 계량지표>
- 부채비율
- 이중레버리지비율
<비계량평가항목>
- 자회사등에 대한 업무지원 및 수탁업무의 적정성
- 자회사등 관리실태 및 운영실적
- 자회사의 배당정책 및 배당능력의 적정성
- 고정비용보상률 등 자금조달 및 운용의 적정성
- 보유자산의 건전성
-재무구조의 안정성
-사회적 책임 이행실태
30%

여타자회사등
- 여타자회사등의 경영실태
-사회적 책임 이행실태

내부거래
-그룹 내부거래의 적정성
-지주회사의 그룹 내부거래에 대한 관리실태의 적정성

경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정될 경우 당사는 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 대상이 됩니다. 당사는 각각의 평가부문에 대한 관리를 주의 깊게 하고 있으나, 예기치 못한 상황의 발생으로 인해 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가대상이 될 가능성도 있음을 유의하여 주시기 바랍니다.

가-3. 상각 가능성 분석 : 당사의 통합 위기상황 분석 및 여신현황 기준

당사가 2021년 6월말 기준 내부등급법승인 가정한 그룹 통합위기상황 분석에 의하면, 당사의 자산과 연관성이 높은 대표적인 거시 경제변수(실질 GDP성장률, 소비자물가지수, 금리 환율 등 20개 항목)을 기준으로
IMF외환위기 수준의 심각한 위기가 발생할 경우, 당사의
1년 후
BIS총자본비율은 13.13%, 보통주자본비율 9.83%로 중립 시나리오 대비 각각 2.22%p, 2.34%p 하락이 예상됩니다. 이는 2020년 3분기 도입된 바젤III 개편안 신용부문 조기도입 효과를 반영한 수치이며, 심각 시나리오 테스트 하에서도 당사의 자본비율 지표는 부실금융기관 평가대상으로 지정되기 위한 최저자기자본 규제요건(BIS비율 4.00%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3%)을 상회하고 있어 이에 따른 상각사유 발생 가능성은 상당히 낮은 것으로 판단됩니다.

그러나 동 분석의 기준 시점이 2021년 6월말 기준이고, 그 이후 당사의 총자본, 기본자본, 보통주자본, 위험가중자산의 변동 및 경제환경 변화를 반영하지 못한다는 점 및 예상을 뛰어넘는 극단적 시나리오의 발생, 비계량 리스크, 평판리스크, 전략리스크 등의 실현, 우연한 사건 등이 발생하는 경우 분석결과와 실제 수치와의 차이가 클 수 있다는 한계를 배제할 수 없습니다. 또한 이러한
예상치 못한 상황의 발생으로 본 사채의 상각사유가 발생할 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.

한편, 당사의 자산 중 가장 큰 비중을 차지하는 원화대출금의 약 96%가 당사의 자회사인(주)우리은행의 원화대출금으로 구성(당사 및 (주)우리은행 연결재무제표 기준)되어 있어 당사의 자산건전성은 (주)우리은행의 자산건전성에 연동된다고 볼 수 있습니다. 이러한 점을 고려하여 2021년 9월말 기준 (주)우리은행(연결)의 원화대출금 자산의 부실화가능성을 분석 시, 제조업 대출(약 28.75조원)의 84.77% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다. 또 경기민감업종인 건설업, 도소매업, 부동산·임대업 부문 대출(약 60.42조원)의 40.34% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.
이와 같은 규모로 대출채권 등의 부실이 발생하는 경우, (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사가 실시되고 부실금융기관으로의 지정 개연성이 높아질 수 있습니다. 또한, 이와 같은 사유로
부실금융기관으로 지정될 경우, 당사 본 사채의 권리가 소멸될 가능성이 매우 높으므로 투자자께서는 이에 유의하여 주시기 바랍니다.

본 증권신고서의 상각사유 발생가능성 분석은 ① 당사(연결)의 전반적인 자산현황을 반영하여 실시하는 '위기상황 스트레스테스트'와 ② 당사(연결)의 자산 중 가장 큰 비중을 차지하는 원화대출금 자산의 부실화 가능성을 통하여 실시하였습니다. 다만, 2021년 3분기말 당사(연결재무제표)의 원화대출금(259,041,382백만원) 중 약 96%가 당사의 자회사인 우리은행(연결재무제표)의 원화대출금(
249,573,416백만원)으로 우리은행의 자산건전성에 연동된다 볼 수 있으며, (주)우리은행(연결)의 원화대출금 자산의 부실화 가능성 상각 분석으로 대체하고자 합니다.

[당사 그룹 자금조달실적]

(단위 : 백만원, %)

구분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

부 채
예수부채
287,701,206
0.78
71.00
265,636,358
1.08
71.78
249,106,041
1.51
71.14

차 입 금
21,055,577
1.01
5.20
19,606,056
1.31
5.30
18,013,074
1.92
5.14

사 채
39,963,468
1.80
9.86
32,287,676
2.24
8.73
30,401,987
2.56
8.68

기 타
28,872,801
-
7.13
26,523,338
-
7.17
28,928,780
-
8.26

소 계
377,593,052
-
93.19
344,053,429
-
92.97
326,449,882
-
93.23

자 본
27,594,780
-
6.81
25,996,721
-
7.03
23,703,431
-
6.77

합 계
405,187,833
-
100.00
370,050,150
-
100.00
350,153,313
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

주2) 예수부채 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금 (콜론) + 외화예수금 + 역외외화예수금

- 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권

- 이자율 산출 이자 : 예금 및 부금이자 + 예금보험료 합계

주3) 차입금 : 원화차입금 + 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

주4) 사채 : 원화사채 + 외화사채 + 역외외화사채

주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

[당사 그룹 자금운용실적]

(단위 : 백만원, %)

구 분
운용항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자 산
현금 및 예치금
14,127,075
0.31
3.49
11,925,297
0.45
3.22
9,202,054
1.55
2.63

유가증권
56,645,068
1.74
13.98
54,474,169
1.87
14.72
50,396,362
2.29
14.39

대출채권
298,090,486
2.75
73.57
269,533,892
2.98
72.84
254,691,201
3.48
72.74

원화대출금
259,041,382
2.54
63.93
233,117,610
2.75
63.00
219,418,214
3.22
62.66

외화대출금
24,402,287
3.61
6.02
22,614,578
3.99
6.11
20,982,894
4.59
5.99

지급보증대지급금
28,417
2.48
0.01
15,845
4.04
-
12,410
1.48
-

신용카드채권
9,057,989
7.43
2.24
8,207,859
7.87
2.22
8,139,789
7.98
2.32

매입외환
5,560,410
0.81
1.37
5,578,001
1.53
1.51
6,137,894
2.96
1.75

대손충당금
△1,874,975
-
△0.46
△1,708,074
-
△0.46
△1,666,215
-
△0.48

기타자산
38,200,178
-
9.43
35,824,866
-
9.68
37,529,911
-
10.72

합 계
405,187,833
-
100.00
370,050,150
-
100.00
350,153,313
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

주2) 유가증권 : 원화유가증권 + 외화유가증권 + 대여유가증권

- 이자율 산출 이자 : 유가증권 이자 + 평가익 (순) + 상환익 (순) + 매매익 (순)

주3) 원화대출금 : 은행간대여금 포함

- 이자율 산출 이자 : 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금

주4) 외화대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스

주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

[(주)우리은행(은행계정) 자금조달실적]

(단위 : 백만원, %)

구분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금부금
244,615,456
0.78
68.48
227,415,531
1.09
67.41
212,554,654
1.50
66.58

양도성예금
2,858,817
0.88
0.80
1,676,615
1.19
0.50
4,759,552
2.09
1.49

원화차입금
9,954,467
0.75
2.79
8,537,259
0.92
2.53
6,965,780
1.43
2.18

원화콜머니
302,584
0.51
0.08
149,794
0.71
0.04
407,753
1.60
0.13

기 타
22,816,335
1.66
6.39
21,964,429
1.97
6.51
21,924,679
2.36
6.87

소 계
280,547,659
0.85
78.54
259,743,628
1.16
76.99
246,612,418
1.59
77.25

외화자금
외화예수금
21,864,785
0.20
6.12
20,684,077
0.47
6.13
16,646,668
1.19
5.21

외화차입금
6,570,425
0.46
1.84
7,893,837
1.20
2.34
7,944,242
2.24
2.49

외화콜머니
424,450
0.14
0.12
652,451
0.70
0.19
877,414
2.38
0.27

외 화 사 채
4,069,223
1.48
1.14
4,221,949
2.53
1.25
4,209,041
3.89
1.32

기 타
779,046
0.09
0.22
637,082
0.39
0.19
623,209
1.11
0.20

소 계
33,707,929
0.40
9.44
34,089,396
0.90
10.10
30,300,573
1.87
9.49

기타
자 본 총 계
23,424,569
-
6.56
22,576,280
-
6.69
21,874,591
-
6.85

충 당 금
442,713
-
0.12
496,545
-
0.15
453,821
-
0.14

기 타
19,084,454
-
5.34
20,449,197
-
6.06
20,006,615
-
6.27

소 계
42,951,736
-
12.02
43,522,022
-
12.90
42,335,027
-
13.26

합계
357,207,324
0.72
100.00
337,355,046
0.98
100.00
319,248,018
1.40
100.00

주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
 * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)
 * 이자율 산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임
주2) 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금
주3) 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금
주4) 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채
주5) 종금계정 제외

주6) 평균잔액 = 일
별 잔액의 평균

주7) K-IFRS 별도 재무제표 기준
출처 : 당사 2021년 3분기보고서

[(주)우리은행(은행계정) 자금운용실적]

(단위 : 백만원, % )

구분
운용항목

2021년 9월

2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
1,373,397
0.51
0.38
495,469
0.63
0.15
981,487
1.66
0.31

원화유가증권
48,076,321
1.96
13.46
47,179,576
1.84
13.99
45,340,836
2.10
14.20

원화대출금
249,573,416
2.41
69.87
229,677,179
2.68
68.08
216,362,134
3.21
67.77

지급보증대지급금
12,926
1.30
0.00
14,440
3.66

0.00

14,190
1.30

0.00

원화콜론
525,738
0.86
0.15
522,486
1.02
0.15
693,296
1.76
0.22

사모사채
92,496
3.36
0.03
67,591
3.30
0.02
82,645
2.80
0.03

신용카드채권
-
-
-
-
-

-

-
-

-

기 타
3,461,247
0.94
0.97
2,439,094
1.52
0.72
3,040,943
2.56
0.95

원화대손충당금(-)
(1,164,142)
-
(0.33)
(1,074,451)

0.00

(0.32)
(1,150,551)

0.00

(0.36)

소 계
301,951,399
2.32
84.53
279,321,385
2.53
82.80
265,364,980
3.01
83.12

외화자금
외화예치금
7,700,435
0.20
2.16
7,906,911
0.39
2.34
5,475,080
1.91
1.71

외화유가증권
5,696,940
2.39
1.59
5,577,772
1.56
1.65
4,618,998
2.09
1.45

외화대출금
14,856,837
1.71
4.16
14,538,941
2.30
4.31
13,682,670
3.41
4.29

외화콜론
805,588
0.34
0.23
874,360
1.04
0.26
1,491,754
2.61
0.47

매입외환
5,484,023
0.76
1.54
6,165,221
1.32
1.83
6,504,880
2.71
2.04

기 타
133,849
3.79
0.04
121,595
4.15
0.04
71,016
2.12
0.02

외화대손충당금(-)
(201,647)
-
(0.06)
(247,732)
-
(0.07)
(228,898)
-
(0.07)

소 계
34,476,025
1.32
9.65
34,937,069
1.57
10.36
31,615,501
2.80
9.90

기타
현 금
1,001,471
-
0.28
1,021,282
-
0.30
1,090,887
-
0.34

업무유형자산
2,710,049
-
0.76
2,712,621
-
0.80
2,698,226
-
0.85

기 타
17,068,379
-
4.78
19,362,690
-
5.74
18,478,423
-
5.79

소 계
20,779,900
-
5.82
23,096,593
-
6.85
22,267,537
-
6.97

합계
357,207,324
2.09
100.00
337,355,046
2.26
100.00
319,248,018
2.78
100.00

주1) 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금
주2) 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화)
* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분
주3) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권
* 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금
주4) 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금
주5) 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화)

* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분 
주6) 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스
주7) 현금 = 현금 - 총타점권
주8) 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액
주9)
종금계정 제외

주10)
평균잔액 = 일
별 잔액의 평균

주11) K-IFRS 별도 재무제표 기준

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

(1) '통합 위기상황 분석(Stress Test)'을 통한 상각 사유 발생가능성 분석

당사는 금융지주회사 통합위험관리 모범규준 제56조[금융지주회사는 연1회 이상 식별된 주요 리스크에 대해 통합위기상황분석을 실시하여 그 결과 및 대응방안을 이사회 또는 경영진에게 보고] 및 금융감독원의 권고에 따라 매년 2회(반기별 1회, 6월 및 12월) 통합 위기상황 분석을 실시하고 있습니다.

통합위기상황분석은 예외적 손실(Tail Risk)에 대비하여 비경상적 거시경제 충격을 가정하고, 이 충격이 당사에 미치는 영향을 분석함으로써 잠재적 취약성을 평가하는 리스크관리 기법으로, 당사는 시나리오별 위험량(RWA, EL) 변동 및 손익(당기손익, FV_OCI 평가손익) 변동에 따른 BIS비율 수준을 점검하고 있습니다. 단, 동 분석 방법론의 고유 한계, 예상을 뛰어넘는 극단적 시나리오의 발생, 비계량 리스크, 평판리스크, 전략리스크 등의 실현, 우연한 사건 등이 발생하는 경우 분석결과와 실제 수치와의 차이가 클 수 있다는 한계가 있습니다.

당사는 자산과 연관성이 높은 대표적 거시경제변수(실질GDP성장률, 소비자물가지수, 금리, 환율 등 20개 항목)를 기준으로 실시하였습니다.

[당사 위기단계 인식기준]

위기단계
정 의

중립(Baseline)
최근 2년 평균 수준의 경제상황
우리금융경영연구소의 가상 시나리오에
역사적 위기 사건을 반영하여 시나리오 설정

보수(Mild-Recession)
2008년 글로벌 금융위기 수준의 경제상황을 
기반으로 하며, 최근 코로나19 상황 반영

심각(Severe Recession)
1998년IMF 외환위기 수준의 경제상황을
기반으로 하며, 최근 코로나19 상황 반영

출처: 당사 내부자료

[(주)우리금융지주 2021년 6월말 기준 위기상황 별 스트레스테스트 결과]

(단위 : 십억원)

항 목

기준시점

('21.6월말)

기준시점 대비 1년 후('22.6월말)

기준시점 대비 2년 후('23.6월말)

중립

보수

심각

심각-중립

중립

보수

심각

심각-중립

연결당기순이익

2,066

2,311

1,316

10

△2,301

1,909

1,515

1,036

△873

BIS자기자본

28,151

29,292

29,198

29,116

△176

31,942

31,146

30,972

△970

보통주자본

21,306

23,235

22,695

21,811

△1,424

24,685

23,626

22,360

△2,325

위험가중자산

186,321

190,877

204,832

221,833

+30,957

196,036

209,602

226,222

+30,186

BIS자본비율

15.11%

15.35%

14.25%

13.13%

△2.22%p

16.29%

14.86%

13.69%

△2.60%p

기본자본비율

13.37%

13.78%

12.61%

11.29%

△2.49%p

14.15%

12.77%

11.33%

△2.82%p

보통주자본비율

11.43%

12.17%

11.08%

9.83%

△2.34%p

12.59%

11.27%

9.88%

△2.71%p

주) 2021년 6월말 기준 내부등급법승인 가정한 병행산출결과를 활용하여 위기상황분석 실시한 결과
출처 : 당사 내부자료

2021년 6월 말 기준으로 그룹 통합 위기상황 분석 결과, 기준시점 대비 1년 후인 2022년 6월말 IMF외환위기 수준을 가정한 심각 시나리오의 경우 위험가중자산 및 대손비용 증가 등으로 BIS총자본비율은 13.13%, 보통주자본비율 9.83%로 중립 시나리오 대비 각각 2.22%p, 2.34%p 하락이 예상됩니다. 심각 시나리오 테스트의 경우에도 당사의 자본비율 지표는 부실금융기관 평가 대상으로 지정되기 위한 최저자기자본 규제요건(BIS비율 4.00%, 기본자본비율 3.0%, 보통주자본비율 2.3%)을 상회하고 있습니다.

부실금융기관 평가대상으로 지정되는 것이 바로 상각사유 발생으로 이어지는 것은 아니며, 당사의 경우 스트레스 테스트 결과 '심각' 시나리오에서도 부실금융기관 평가대상 규제 수준을 상회하고 있으므로 상각 사유가 발생할 가능성은 상당히 낮은 것으로 판단됩니다. 당사의 스트레스테스트 결과 자본의 안정성이 유지되는 것으로 판단됨에도 불구하고, 스트레스테스트 방법론의 한계, 예상을 뛰어넘는 극단적 시나리오의 발생, 비계량 리스크, 평판리스크, 전략리스크 등의 실현, 우연한 사건의 발생 등 한계가 있습니다. 당사는 스트레스테스트 방법론을 지속 개선 중이며 향후 공시 예정이오니, 투자자들은 지속적인 결산보고서 검토를 통해 상각 사유 발생가능성을 모니터링해주시기 바랍니다.

또한, 금융위기 및 급격한 신용경색 등이 발생할 경우, 또는 자본의 안정성을 위협하는 예상치 못한 사건이 발생하는 경우, 당사가 제시한 스트레스테스트 결과보다 부정적인 결과가 나타날 수 있는 점, 투자자들 여러분께서는 유념하여 주시기 바랍니다

(2) 당사의 은행자회사인 (주)우리은행의 부실채권 발생으로 인한 상각 사유 발생가능성 분석

당사의 자회사인 (주)우리은행이 부실금융기관으로 지정되기 위해서는, 2021년 9월말 연결 기준으로 가정 시 약 24조 3,713억원 이상의 손실(자산 408조 4,228억원, 부채 384조 515억원, 자본 24조 3,713억원 기준)이 발생하여 결손금에 의한 자산-부채 역전이 발생하여야 합니다. 2021년 9월말 연결 기준 당사의 자회사인 (주)우리은행의 자산부채 구조는 다음과 같습니다.

[손실흡수능력 산정 (자산-부채)]

구 분
자 산
부 채
자 본 (손실흡수능력)

2021년 9월말 기준
408조 4,228억원
384조 515억원
24조 3,713억원

출처 : 우리은행 2021년 3분기보고서

당사의 자회사인 (주)우리은행의 개별 자산항목 중 원화대출금이 가장 큰 비중(2021년 9월말 자금운용 평균잔액 기준 69.87%)을 차지하고 있는 만큼, 자산포트폴리오 내의 대출자산 건전성은 은행의 자산건전성을 좌우합니다. 해당 사유는 다음과 같습니다.

a) 여신기능은 은행의 핵심기능이며, 은행계정 자산항목 중 대출금이 차지하는 비중이 가장 높습니다.
b) 유사시 선제적으로 자산매각이 비교적 쉬운 유가증권과는 달리, 대출채권은 환금성이 매우 낮으며, 실제 위기발생은 여신건전성 악화에서 비롯되는 경우가 많았습니다.

이러한 사유로 대출채권 부실화 측면에서 상각 사유 발생가능성을 분석할 필요성이 있습니다. 2021년 9월말 기준 당사의 자회사인 (주)우리은행의 부실금융기관 지정(부채가 자산을 초과하는 경우) 손실흡수 능력은 약 24조 3,713억원으로, 자본비율 미달에 의한 부실금융기관 평가대상 은행 지정(BIS 보통주자본비율 2.30% 기준) 손실흡수규모를 17조 5,774억원으로 가정할 수 있습니다.

구 분
2021년 9월말
현황 (A)
제42조 2호 기준
(B)
자본여력비율
(C=A-B)
자본여력
(D=C*위험가중자산)

총자본비율
16.65%
4.00%
12.65%
20조 1,044억원

기본자본비율
14.63%
3.00%
11.63%
18조 4,833억원

보통주자본비율
13.36%
2.30%
11.06%
17조 5,774억원

주1) 본 증권신고서에서는 자본여력금액이 적은 보통주자본비율 자본여력을 기준으로 분석하였습니다.
주2) 위험가중자산 : 158조 9,278억원
출처 : 우리은행 2021년 3분기보고서, 금융감독원 금융통계정보시스템

[(주)우리은행 업종별 기업대출금 분류(2021년 9월말 기준)]

(단위 : 억원)

구분
대출금액
비중

농림어업
1,859
0.16%

제조업
287,491
24.07%

건설업
31,144
2.61%

도·소매업
185,171
15.51%

운수업
29,372
2.46%

숙박·음식업
54,596
4.57%

통신업
230
0.02%

부동산및임대업
387,899
32.48%

기타
216,397
18.12%

기업대출금 계
1,194,159
100.00%

주) 원화대출금 및 신탁대출금 합계 기준(은행간 대여금 포함)
출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

- 부실금융기관 지정 가능성(부채가 자산 초과) : 제조업 대출(약 28.75조원)의 84.77% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다. 또한 경기민감업종인 건설업, 도소매업, 부동산·임대업 부문 대출(약 60.42조원)의 40.34% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.

- 부실금융기관 평가대상은행 지정 가능성(보통주자본비율 2.3% 미만) : 제조업 대출(약 28.75조원)의 60.76% 이상 부실이 발생하였을 경우 (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사가 실시될 수 있습니다. 또 경기민감업종인 건설업, 도소매업, 부동산·임대업 부문 대출(약 60.42조원)의 28.91% 이상 부실이 발생하였을 경우 (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사가 실시될 수 있습니다.

[(주)우리은행 고객별 집중도]

(단위 : 억원)

구 분
2021년 9월말
2020년말
2019년말

금액
비중
금액
비중
금액
비중

기업자금
1,194,159
46.4%
1,078,230
44.8%
970,844
44.3%

가계자금
1,356,294
52.7%
1,303,528
54.2%
1,197,203
54.6%

기타
24,194
0.9%
24,806
1.0%
23,522
1.1%

합계
2,574,647
100.0%
2,406,563
100.0%
2,191,570
100.0%

주) 원화대출금 및 신탁대출금 합계 기준(은행간 대여금 포함)
출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

- 부실금융기관 지정 가능성(부채가 자산 초과) : 가계대출(약 135.63조원)의 17.97% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다. 또 기업 부문 대출(약 119.42조원)의 20.41% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.

- 부실금융기관 평가대상은행 지정 가능성(보통주자본비율 2.3% 미만) : 가계대출(약 135.63조원)의 12.88% 이상 부실이 발생하였을 경우 (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사가 실시될 수 있습니다. 또 기업 부문 대출(약 119.42조원)의 14.63% 이상 부실이 발생하였을 경우 (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사가 실시될 수 있습니다.

[(주)우리은행 담보별 집중도]

(단위 : 억원)

구 분
2021년 9월말
2020년말
2019년말

부동산
1,048,243
995,753
951,085

동산
150
150
53

유가증권
1,674
726
671

예 금
17,344
15,848
15,873

기 타
3,558
4,013
4,975

합 계
1,070,969
1,016,490
972,657

주) 원화대출금 기준(은행간 대여금 포함)
출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

- 부실금융기관 지정 가능성(부채가 자산초과): 부동산 담보부대출(약 104.82조원)의23.24% 이상 부실이 발생하였을 경우 부실금융기관으로 지정될 수 있습니다.

- 부실금융기관 평가대상은행 지정 가능성(보통주자본비율 2.3% 미만) : 부동산 담보부대출(약 104.82조원)의 16.66% 이상 부실이 발생하였을 경우 (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사가 실시될 수 있습니다.

위와 같은 규모로 대출채권 등의 부실이 발생할 경우 (주)우리은행에 대한 자산/부채 실사 실시 및 부실금융기관으로의 지정 개연성이 매우 높습니다. 또한, 위와 같은 사유로 (주)우리은행이 부실금융기관으로 지정될 경우, 당사 본 사채의 권리가 소멸될 가능성이 매우 높으므로 투자자께서는 이에 유의하여 주시기 바랍니다.

가-4. 상각사유 발생시 상각절차

금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로본 사채 투자자의 의사와 무관하게 상각의 효력이 발생합니다. 이와 관련하여 당사가 부실금융기관으로 지정되었을 때에는 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다.

다만, 본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 부실금융기관 지정의 발생여부를 확인할 의무는 개별 투자자들에게 있으며,
공시여부가 상각의 효력발생에 직접적인 영향을 줄 수 있는 것인지에 대한 별도의 규정이 마련되어 있지 않으므로
, 투자자께서는 이 점에 대한 각별한 유의가 요구됩니다.

(1) 상각사유 발생시 유의 사항 및 업무 처리 절차

(가) 상각의 효력발생시기

상각형 조건부 자본증권의 상각은 발행금융기관의 투자자에 대한 원리금상환의무가 영구적으로 소멸하는 것을 의미합니다. 그에 따라 투자자들은 상각의 효력이 발생한 이후에는 발행금융기관에 대하여 원금 및 이자의 상환을 요구할 수 없게 되며, 당사는 본 사채의 발행총액을 부채항목으로 계상하지 아니하고 자본잉여금이나 이와 유사한 자본 항목으로 회계 처리할 예정입니다.

이와 같은 상각은 상각 사유의 발생 즉, 당사의 부실금융기관 지정을 조건으로 하는데, 자본시장법은 부실금융기관 지정일로부터 3영업일이 되는 날에, 본 사채가 투자자의 의사와무관하게 상각되도록 규정하고 있습니다. 즉, 금융위원회의 부실금융기관 지정 결정이 있으면, 통지나 공시 또는 상각의 신청과 같은 특별한 행위나 조치가 없더라도 지정일로부터 3영업일이 되는 날에 자동적으로 상각의 효력이 발생하게 되오니, 이 점에 대한 투자자들의 각별한 주의가 필요합니다.

(나) 공시 및 통지 방법

본 사채의 특약 및 자본시장법 등 관련 법령에서는 상각사유가 발생한 경우 본 사채의 투자자에게 어떠한 내용의 통지 또는 공고를 하여야 하는지를 별도로 규정하고 있지 않습니다. 그러나 당사가 부실금융기관으로 지정되어 본 사채의 상각사유가 발생하는 때에는, 당사는 그 내용을 금융지주회사법 제56조 및 금융지주회사감독규정 제34조, 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 공시할 예정이므로, 위 공시들을통하여 그 상각사유의 내용 및 사유발생일 등 구체적 내용이 투자자들에게 알려질 예정입니다.

또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.

그러나 상각사유 발생시 개별 투자자에 대한 직접적인 통지절차는 마련되어 있지 않으므로 공시 등을 통해 상각사유 발생 여부를 확인할 책임은 각 투자자에게 있고, 관련 법령 및 본 특약상 공시여부가 상각의 효력발생 여부에 직접적인 영향을 줄 수 있다는 내용은 별도로 규정되어 있지 않으므로 이 점에 대한 투자자들의 각별한 유의를요합니다.

가-5. 부실금융기관이라는 행정처분에 대한 쟁송가능성

본 사채의 투자자가 부실금융기관의 지정이라는 행정처분에 대하여 취소소송 등의 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 또한 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력, 부실금융기관 지정처분 취소 시 상각의 효력과 부실금융기관 지정의 취소가능성 등에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

(1) 부실금융기관 지정의 법적 성격
본 사채의 상각 사유인 부실금융기관의 지정은 당해 부실금융기관이 향후 금산법 등 관련 법률의 적용을 받게 되는 법적 지위를 확인하여 주는 행정처분에 해당합니다. 따라서 부실금융기관 지정에 대하여는 취소소송 등의 행정쟁송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있습니다.

(2) 취소소송 등의 절차
금산법 및 금융지주회사법 등 관련 법령은 부실금융기관 지정처분에 대한 이의제기 절차를 별도로 정하고 있지 아니합니다. 따라서 부실금융기관 지정에 대하여는 행정심판 및 행정소송을 통하여 그 효력을 다투어야 합니다.

행정심판은 행정법상의 분쟁에 관하여 행정기관이 스스로 해결하는 절차를 말합니다. 종전에는 행정소송을 제기하기에 앞서 반드시 행정심판절차를 거치도록 하였으나, 98.3.1.부터는 일부 사건을 제외하고는 행정소송법이 개정되어 행정심판을 거치지 않더라도 행정소송을 제기할 수 있게 되었습니다. 취소심판은 처분이 있음을 안 날부터 90일 이내 또는 처분이 있은 날로부터 180일 이내에 제기하여야 하며, 정당한 사유없이 위의 기간 중 하나라도 경과하여 행정심판을 청구하면 부적법한 청구가 된다는 점을 유의할 필요가 있습니다.

행정소송은 법원이 행정행위의 적법성을 판단하는 절차로서, 행정소송을 제기하는 사람이 원고이고, 행정소송을 당하는 행정청이 피고가 됩니다. 취소소송은 처분이 있음을 안 날(행정심판을 제기한 경우 행정심판 재결서 정본을 송달받은 날)로부터 90일 이내, 처분이 있은 날로부터 1년 이내에 제기하여야 하며, 위 기간을 경과하면 행정소송을 제기하지 못하므로 주의하여야 합니다.

(3) 본 사채의 투자자가 취소소송 등을 제기할 수 있는지 여부
본 사채의 특약상 상각 사유인 부실금융기관 지정은 당사에 대한 행정행위이므로 행정행위의 당사자가 아닌 본 사채의 투자자가 금융위원회를 상대로 행정쟁송 등을 직접 제기할 수 있는지 여부에 대해서는 관련 법령상 명시적으로 규정되어 있지 않습니다.

일반적으로 부실금융기관의 지정과 같은 행정처분의 당사자인 당사는 그 취소를 구할 적격(소를 제기할 자격)이 있고, 그러한 행정처분에 있어서 제3자인 본 사채의 투자자는 부실금융기관 지정에 대해서 직접적이고 구체적인 이익이 있다고 인정되는 경우에 비로소 금융위원회 등을 상대로 그 취소 등을 구할 수 있습니다.

보험회사에 대하여 부실금융기관 결정에 더하여 예금보험공사가 신주를 인수하도록 하는 자본금의 증가 및 예금보험공사가 인수한 주식 이외의 기존 주식 전부를 무상소각하는 자본금의 감소를 명하는 처분이 이루어진 사안에서, 위 보험회사의 주주는 위 처분으로 인하여 궁극적으로 주식이 소각되어 주주의 지위에 중대한 영향을 초래하게 되었고, 달리 구제방법을 찾을 수도 없어 취소를 구할 적격을 인정받은 사례가 있으나(대법원 2004. 12. 23. 선고 2000두2648 판결 등), 아직까지 부실금융기관 지정 자체에 대하여 해당 금융기관의 주주나 임원 등이 취소를 구할 적격이 있다고 인정한선례는 없는 것으로 파악됩니다.

당사가 수행한 법률검토에 의하면, 본 사채의 경우에는 부실금융기관 지정으로 인하여 곧바로 본 사채가 상각되고 투자자들은 이를 다툴 다른 방법이 없음을 이유로 본 사채의 투자자들이 부실금융기관 지정에 대하여 취소소송 등을 제기할 수 있다고 볼 여지도 있으나, 이에 대한 법률적 불명확성이 존재하므로, 본 사채의 투자자들이 상각사유 발생 여부에 대해서 금융위원회 등을 상대로 직접 행정쟁송 등을 할 수 있다고 단언하기 어렵다는 점을 유의하시기 바랍니다.

(4) 당사의 취소소송 등 제기
당사에 대한 부실금융기관 지정이 있는 경우, 당사는 일정한 쟁송절차에 따라 행정소송 등을 통해 처분의 적법성을 다툴 수 있습니다. 당사는 부실금융기관 지정의 적법 여부에 관하여 관련 법률이 허용하는 한도 내에서 충분한 법적 절차를 거칠 예정입니다.

(5) 취소소송 등이 제기된 경우 상각의 효력
취소소송을 제기한 것만으로는 부실금융기관 지정이나 본 사채 상각의 효력에 어떠한 영향도 미치지 아니합니다. 다만, 당사가 취소소송과 같은 쟁송절차를 진행하는 경우에는 부실금융기관 지정의 효력을 정지시키기 위하여 행정소송법에 따른 집행정지 등도 함께 신청할 예정입니다.

이 경우 법원의 집행정지결정이 상각 효력발생일 이전에 이루어진다면 상각의 효력도 발생하지 않은 것으로 취급할 수 있겠으나, 집행정지결정이 상각 효력발생일 이후에 이루어진다면 집행정지결정에는 소급효가 인정되지 않기 때문에 집행정지결정에도 불구하고 상각의 효력이 발생하는 것으로 취급될 가능성도 있습니다. 이에 대하여는 명시적 선례가 없기 때문에 법률적 불명확성이 존재하므로, 이 부분에 대하여서도투자자의 면밀한 주의가 필요합니다. 다만, 상각효력발생일 이후에 집행정지결정이 발령되는 경우, 당사는 법령이 허용하는 한 한국예탁결제원 등록 말소와 같은 후속절차의 진행을 중지하고 취소소송의 결과를 기다림으로써 본 사채 투자자의 손해를 최소화하기 위하여 노력할 예정입니다.

(6) 부실금융기관 지정처분이 취소되는 경우 상각의 효력
당사가 수행한 법률검토에 의하면, 종국적으로 부실금융기관 지정 등의 처분이 취소의 대상이 되거나 무효로 판단되면 부실금융기관 지정의 효력은 소급적으로 소멸하게 되므로 본 사채의 상각의 효력도 소급적으로 소멸(즉, 본 사채상 권리의 부활)하도록 하는 것이 합리적이나 이에 대한 명시적 선례가 없어 법률적 불명확성이 존재합니다.

(7) 부실금융기관 지정의 취소가능성
부실금융기관 지정이 절차상 또는 내용상 하자가 있다면, 부실금융기관 지정은 그 하자로 인하여 취소 내지 무효인 것으로 판단될 가능성이 있습니다. 이와 관련하여 대한생명보험 주식회사에 대한 부실금융기관지정 처분이 사전통지, 의결제출 기회 부여 등을 결여한 흠이 있어 위법하고 이는 행정처분의 취소사유에 해당한다는 하급심 판례가 존재합니다(서울행정법원 1999. 8. 31. 선고 99구23709 등). 다만, 이 경우에도 본 사채의 투자자들의 권리가 소급적으로 부활할 수 있는지에 대해서는 법률적인 불명확성이 존재한다는 점은 앞서 살펴본 바와 같습니다. 

한편, 행정처분이 절차상 또는 내용상 하자가 있다고 인정되는 경우에도, 이를 취소하는 것이 현저히 공공복리에 적합하지 아니하다고 인정하는 때에는 그 행정처분을 취소하지 않을 수도 있습니다. 이를 사정판결이라고 하는데, 부실금융기관 지정과 관련하여서는 사정판결이 적합하지 않다는 취지의 판단을 한 하급심 판결이 존재하나(서울행정법원1999. 8. 31. 선고99구23709 등), 확립된 판례로 보기는 어려워 사정판결의 가능성을 배제하기는 어렵습니다.

가-6. 상각 사유 발생 후 효력 발생 전까지의 본 사채 양도가능성

금융지주회사법, 자본시장법 등의 관련 법령은 상각형 조건부자본증권의 상각 사유가 발생한 후 효력이 발생하기 전까지 해당 사채의 양도를 제한하는 규정을 두고 있지 아니하므로, 이 기간 동안 본 사채를 타인에게 양도하는 것이 법률상 제한되지는 아니합니다. 
다만 상각이 예정되어 있는 본 사채가 실제로 양도될 가능성은 낮아 보이고 만약 본 사채가 상각이 예정될 경우 당사는 관련 사실을 당사 홈페이지 및 하나 이상의 일간지 등에 게시함으로써 추가적인 투자자의 손실을 막기위해 노력할 예정입니다.

나. 사채의 이자지급 정지, 제한 및 취소 조건

본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 당사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36호 내지 제38호에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받거나 긴급조치 및 부실금융기관 지정 중 어느 하나에 해당하는 경우 본 사채의 이자지급은 정지됩니다. 또, 바젤III 규제 하에서 금융지주회사가 충족해야 하는 일정 수준의 추가자본 요건을 당사가 충족하지 못하였을 경우, 이자의 지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다. 뿐만 아니라 당사는 본 사채의 이자지급을 당사의 재량으로 취소할 수 있습니다. 다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 해당 사유가 해소될 경우 다시 이자 지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

본 사채는 이자의 지급이 정지, 제한 그리고 취소될 수 있습니다. 은행업감독규정시행세칙 별표3. 제6호 나. 기타기본자본 인정요건에 의하면, 당사가 금융산업의구조개선에관한법률 또는 예금자보호법에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우, 금융지주회사감독규정 제36조 경영개선권고, 제37조 경영개선요구, 제38조 경영개선명령에 해당하는 경우, 제40조 긴급조치에 해당하는 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함)의 지급이 정지되어야 기타기본자본으로 인정 받을 수 있습니다. 따라서 이와 같은 사유가 발생할 시 이자지급이 정지될 수 있습니다.

뿐만 아니라 은행업감독규정시행세칙 별표3. 제6호 나. 기타기본자본 인정요건에 의하면, 당사는 본 사채의 배당(이자) 취소에 대한 완전한 재량권을 가집니다. 따라서 배당(이자)의 지급을 당사의 재량으로 취소할 수 있습니다. 

다만 상각과는 다르게 이자지급의 정지, 제한 및 취소의 경우 정지사유를 해소할 경우 다시 이자지급이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다. 본 사채 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생가능성에 대하여 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에 대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

[본 사채 특약]

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고,그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치를 취하는 경우

3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우

② 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 발행회사의 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 <별표3-3>에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우, 발행회사는 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니합니다.

③ 발행회사는 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급을 취소할 수있으며, 배당의 지급취소는 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다.

④ 발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다.

⑤ 제3항 또는 제4항에 따른 이자(배당)의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제3항 또는 제4항에 따라 이자(배당)의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다.

또한, 바젤III 규제 하에서 금융지주회사가 충족해야 하는 일정 수준의 추가자본 요건을 당사가 충족하지 못하였을 경우, 이자의 지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있습니다.

바젤Ⅲ 하에서는 자본의 질적 요건뿐만 아니라 양적인 기준도 강화되었습니다. 세분화된 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율은 단계적으로 적립비율의 기준이 강화됩니다. 또한 손실보전완충자본 개념을 도입하여 2016년부터 2019년까지 단계적으로 2.5%를 확충해야 하며, 만약 충족하지 못할 경우 배당 등이 제한됩니다. 최종적으로 2019년에는 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율이 각각 7.0%, 8.5%, 10.5% 이상을 유지해야 합니다. 여기에 현재 유동적으로 추가되는 경기대응완충자본과 D-SIB(Domestic Systemically Important Banks) 추가자본 적립까지 요구됩니다. 2019년 6월 26일 당사는 금융위원회로부터 2020년도 '시스템적 중요 은행지주회사(D-SIB)'로 선정되었으며, 2021년 및 2022년에도 동일하게 D-SIB로 선정됨에 따라 1%의 추가자본을 적립하여야 합니다.

[BIS자기자본비율 규제]

(단위 : %)

구분

2016년

2017년

2018년

2019년

2020년

2021년
2022년

최저규제 보통주자본비율

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5
4.5

+) 자본보전완충자본

0.625

1.25

1.875

2.5

2.5

2.5
2.5

+) D-SIB 은행

0.25

0.5

0.75

1

1

1
1

+) 경기대응완충자본

0

0

0

0

0

0
0

최저규제 기본자본비율

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0
6.0

최저규제 총자본비율

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0
8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율

5.375

6.25

7.125

8.0

8.0

8.0
8.0

기본자본비율

6.875

7.75

8.625

9.5

9.5

9.5
9.5

총자본비율

8.875

9.75

10.625

11.5

11.5

11.5
11.5

주1) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (현재 0%)
주2) 2022년 D-SIB의 최저자본규제비율은 위 표와 같으며 추후에 경기대응완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음
출처 : 금융위원회 보도자료("2022년도 금융체계상 중요한 은행·은행지주회사 및 금융체계상 중요한 금융기관 선정 결과"('21.07.13))

그리고 정상적인 영업활동을 하는 발행회사의 경우에도 자본비율이 일정 수준 미만일 경우에는 이자지급이 제한될 수 있습니다. "금융지주회사감독규정" 제25조 제5항과 관련한 <별표3-3> '이익 배당 등의 최저내부유보비율'에 의하면 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율의 수준에 따라 이익배당(이자지급)이 제한되게 됩니다.

또한, 소멸한 이자에 대해서는 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

"금융지주회사감독규정" 제25조 제5항과 관련한 <별표3-3>

<별표 3-3> 이익 배당 등의 최저 내부 유보비율 (제25조 제5항 관련)

1. 2015년 이전 : 없음

2. 2016년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.65625 + K/4 미만

4.8125 + K/4 미만

4.96875 + K/4 미만

5.125 + K/4 미만

5.125 + K/4 이상

기본자본비율

6.15625 + K/4 미만

6.3125 + K/4 미만

6.46875 + K/4 미만

6.625 + K/4 미만

6.625 + K/4 이상

총자본비율

8.15625 + K/4 미만

8.3125 + K/4 미만

8.46875 + K/4 미만

8.625 + K/4 미만

8.625 + K/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

주1) 내부유보비율 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주 지분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중(이하 동일)
주2) K : 제25조의2제3항에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합(이하 동일)

3. 2017년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.8125 + K/2 미만

5.125 + K/2 미만

5.4375 + K/2 미만

5.75 + K/2 미만

5.75 + K/2 이상

기본자본비율

6.3125 + K/2 미만

6.625 + K/2 미만

6.9375 + K/2 미만

7.25 + K/2 미만

7.25 + K/2 이상

총자본비율

8.3125 + K/2 미만

8.625 + K/2 미만

8.9375 + K/2 미만

9.25 + K/2 미만

9.25 + K/2 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

4. 2018년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.96875 + K*3/4 미만

5.4375 + K*3/4 미만

5.90625 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 이상

기본자본비율

6.46875 + K*3/4 미만

6.9375 + K*3/4 미만

7.40625 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 이상

총자본비율

8.46875 + K*3/4 미만

8.9375 + K*3/4 미만

9.40625 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

5. 2019년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

5.125 + K 미만

5.75 + K 미만

6.375 + K 미만

7 + K 미만

7 + K 이상

기본자본비율

6.625 + K 미만

7.25 + K 미만

7.875 + K 미만

8.5 + K 미만

8.5 + K 이상

총자본비율

8.625 + K 미만

9.25 + K 미만

9.875 + K 미만

10.5 + K 미만

10.5 + K 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

출처 : 금융위원회, 금융지주회사 감독규정

나-1. 이자미지급 조건 - 적기시정조치

적기시정조치는 부실화의 소지가 있는 금융기관에 대해 부실화를 방지하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 금융당국이 필요한 조치를 권고, 요구 또는 명령하는 것을 말합니다. 본 사채에 대한 이자지급이 정지되는 적기시정조치 중 경영개선권고나 경영개선요구 등은
자본비율이 단순히 일정 규제 수준 미만으로 하락하는 계속기업상태에서도 발생할 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점에 유의하시기 바랍니다.

BIS자본비율 기준, 당사가 적기시정조치(총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만)를 받기 위해서는 2021년 9월말 연결 기준으로 당사 보유자산 중 약 13조 2,722억원의 손실이 발생해야 합니다.
적기시정조치에 의한 이자 미지급 발생가능성은 부실금융기관 지정에 의한 신종자본증권 원금 상각 사유 발생 가능성보다 매우 높습니다. 투자자들은 이 점 각별히 유의하시기 바랍니다.

(1) 본 사채 이자지급의 정지사유 첫번째 : 적기시정조치

금산법 제10조 제1항에 의하면, 금융위원회는 금융기관의 재무상태가 일정 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 일정기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 일정한 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것을 명하여야 합니다. 이를 적기시정조치라고 합니다. 금융위원회는 적기시정조치를 하기 위하여 미리 그 기준 및 내용을정하고 고시하여야 하는 바(금산법 제10조 제2항), 이에 따라 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조는 적기시정조치의 기준과 내용을 정하고 있습니다. 각 적기시정조치의 발동 기준은 다음과 같습니다.

[ 금융지주회사감독규정 적기시정조치]

경영개선권고

1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 100 미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6.0 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만인 경우를 말함)

2. 경영실태평가 결과 종합평가등급 3등급 이상으로서 재무상태 부문의 평가등급을 4등급 이하로 판정받은 경우

3. 금융지주회사 등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 인해 위 기준에 해당됨이 명백할 경우

경영개선요구

1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 75 미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 6 미만 또는 기본자본비율이 100분의 4.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 3.5 미만인 경우를 말함)

2. 경영실태평가 결과 종합평가등급 4등급 이하로 판정받은 경우

3. 금융지주회사 등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 인해 위 기준에 해당됨이 명백할 경우

4. 경영개선권고 받은 후 경영개선계획 불성실 이행

경영개선명령

1. 부실금융기관 지정

2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 25 미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 2 미만 또는 기본자본비율이 100분의 1.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 1.2 미만인 경우를 말함)

3. 경영개선요구 받은 금융지주회사가 경영계획 불성실 이행

출처 : 금융지주회사 감독규정

적기시정조치에 관한 권한은 금융위원회에 있으며, 다만 이행계획의 접수 및 그에 따른 이행실적의 접수와 이행 여부의 점검 권한은 금산법 제10조 제5항 및 금산법 시행령 제6조의2 제2호에 따라 금융감독원장에게 위탁되어 있습니다. 금융위원회가 적기시정조치를 할 때에는 해당 금융지주회사에게 그 근거와 이유를 제시하여야 합니다. (금융지주회사감독규정 제38조의2)

금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에서 정하는 적기시정조치 기준에 해당하는 경우라도, 자본의 확충 또는 자산의 매각 등을 통하여 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 일정기간 동안 적기시정조치가 유예될 수 있습니다.(금산법 제10조 제3항, 금융지주회사감독규정 제39조)

금융지주회사감독규정 제3절 적기시정조치

제36조(경영개선권고) ① 금융위는 금융지주회사(전환대상자는 제외한다. 이하 제37조제1항, 제38조제1항 및 제43조에서 같다)가 다음 각 호의 어느 하나에 해당되는 경우에는 당해금융지주회사에 대하여 필요한 조치를 이행하도록 권고하여야 한다.(개정 2006. 8. 31, 2010. 3. 8)
1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 100미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 8 미만 또는 기본자본비율이 100분의 6 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 4.5 미만인 경우를 말함)) (개정 2006. 11. 30, 개정 2013. 9.17)
2. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급이 3등급 이상으로서 재무상태 부문의 평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우(개정 2007. 12. 13)
3. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융지주회사가 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.
1. 인력 및 조직운영의 개선
2. 경비절감
3. 고정자산 매입, 신규업무영역에의 진출 제한
4. 신규 자회사등에 대한 출자의 제한
5. 부실자산의 처분
6. 자본금의 증액 또는 감액
7. 이익배당의 제한
8. 특별대손충당금등의 설정(개정 2011. 3. 2)
③ 감독원장은 제1항에 의한 권고를 하는 경우 당해 금융지주회사 또는 관련 임원에 대하여 주의 또는 경고조치를 취할 수 있다.

제37조(경영개선요구) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 당해 금융지주회사에 대하여 필요한 조치를 이행하도록 요구하여야 한다.(개정 2010. 3. 8)
1. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 75미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율이 100분의 6 미만 또는 기본자본비율이 100분의 4.5 미만 또는 보통주자본비율이 100분의 3.5 미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)
2. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우
3. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우
4. 제36조제1항의 규정에 의해 경영개선권고를 받은 금융지주회사가 경영개선계획을 성실히 이행하지 아니하는 경우
② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.
1. 조직의 축소
2. 위험자산보유 제한 및 자산의 처분
3. 임원진 교체 요구
4. 영업의 일부정지
5. 자회사등의 정리
6. 합병, 제3자 인수 또는 영업의 전부 또는 일부 양도계획의 수립
7. 제36조제2항에서 정하는 사항

제38조(경영개선명령) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 당해 금융지주회사에 대해 필요한 조치를 이행하도록 명령하여야 한다.(개정 2010.3.8)
1. 금융산업의구조개선에관한법률 제2조제3호에서 정하는 부실금융기관
2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 25미만인 경우(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 2 미만 또는 기본자본비율 100분의 1.5 미만 또는 보통주자본비율 100분의 1.2 미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)
3. 제37조제1항의 규정에 의해 경영개선요구를 받은 금융지주회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않아 제41조제6항의 규정에 의해 이행촉구를 받았음에도 이를 이행하지 아니하거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우
② 제1항에서 정하는 필요한 조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다. 다만, 영업의 전부정지, 영업의 전부양도, 계약의 전부이전 또는 주식의 전부소각의 조치는 제1항 제1호에 의한 부실금융기관이거나 제1항 제2호의 기준에 미달하고 건전한신용질서를 해할 우려가 현저하다고 인정되는 경우에 한한다.
1. 주식의 전부 또는 일부 소각
2. 임원의 직무집행 정지 및 관리인의 선임
3. 합병
4. 영업의 전부 또는 일부의 양도
5. 제3자에 의한 당해 금융지주회사의 인수
6. 6월 이내의 영업의 정지
7. 계약의 전부 또는 일부의 이전
8. 제37조제2항에서 정하는 사항
③ 금융위는 제1항의 규정에 불구하고 제36조제1항의 경영개선권고 또는 제37조제1항의 경영개선요구를 받은 금융지주회사로서 외부로부터 자금지원 없이는 정상적인 경영이 어렵다고 판단되어 정부 또는 예금보험공사가 출자하기로 한 금융지주회사에 대하여 자본증가 또는 자본감소를 명령할 수 있다.

제39조(적기시정조치의 유예) 제36조제1항, 제37조제1항 및 제38조제1항 각 호의 1에 해당하는 금융지주회사가 자본의 확충 또는 자산의 매각 등으로 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우 당해 조치권자는 일정기간동안 조치를 유예할 수 있다.

본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 사채의 특약 제6조 제1항 제1호에 근거하여 적기시정조치를 받은 경우(감독당국의 결정일을 기준으로 함), 당사의 이자 지급의무가 소멸합니다. 위 사유로 소멸한 이자에 대한 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

[사채의 인수계약서 특약 : 제6조]

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고,그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

(2) 적기시정조치의 의미

금산법에 의하면, 금융위원회는 금융기관의 자기자본비율이 일정 수준에 미달하는 등 재무상태가 일정 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 일정 기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 (적기시정조치의 발동조건)금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 (적기시정조치의 목적) 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 (적기시정조치의 대상) 다음 각 호의 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것 (적기시정조치 실현방법)을 명하여야 합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제10조

제10조(적기시정조치) 
① 금융위원회는 금융기관의 자기자본비율이 일정 수준에 미달하는 등 재무상태가 제2항에 따른 기준에 미달하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융기관의 재무상태가 제2항에 따른 기준에 미달하게 될 것이 명백하다고 판단되면 금융기관의 부실화를 예방하고 건전한 경영을 유도하기 위하여 해당 금융기관이나 그 임원에 대하여 다음 각 호의 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 이행계획을 제출할 것을 명하여야 한다.

1. 금융기관 및 임직원에 대한 주의·경고·견책(譴責) 또는 감봉

2. 자본증가 또는 자본감소, 보유자산의 처분이나 점포·조직의 축소

3. 채무불이행 또는 가격변동 등의 위험이 높은 자산의 취득금지 또는 비정상적으로 높은 금리에 의한 수신(受信)의 제한

4. 임원의 직무정지나 임원의 직무를 대행하는 관리인의 선임

5. 주식의 소각 또는 병합

6. 영업의 전부 또는 일부 정지

7. 합병 또는 제3자에 의한 해당 금융기관의 인수(引受)

8. 영업의 양도나 예금·대출 등 금융거래와 관련된 계약의 이전(이하 "계약이전"이라 한다)

9. 그 밖에 제1호부터 제8호까지의 규정에 준하는 조치로서 금융기관의 재무건전성을 높이기 위하여 필요하다고 인정되는 조치

② 금융위원회는 제1항에 따른 조치(이하 "적기시정조치"라 한다)를 하려면 미리 그 기준 및 내용을 정하여 고시(告示)하여야 한다.

③ 금융위원회는 제2항에 따른 기준에 일시적으로 미달한 금융기관이 단기간에 그 기준을 충족시킬 수 있다고 판단되거나 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 기간을 정하여 적기시정조치를 유예(猶豫)할 수 있다.

④ 금융위원회는 제2항에 따른 기준을 정할 때 금융기관이나 금융기관의 주주에게 중대한 재산상의 손실을 끼칠 우려가 있는 다음 각 호의 조치는 그 금융기관이 부실금융기관이거나 재무상태가 제2항에 따른 기준에 크게 미달하고 건전한 신용질서나 예금자의 권익을 해칠 우려가 뚜렷하다고 인정되는 경우에만 하여야 한다.

1. 영업의 전부정지

2. 영업의 전부양도

3. 계약의 전부이전

4. 주식의 전부소각에 관한 명령

5. 그 밖에 제1호부터 제4호까지의 규정에 준하는 조치

⑤ 금융위원회는 적기시정조치에 관한 권한을 대통령령으로 정하는 바에 따라 금융감독원 원장(이하 "금융감독원장"이라 한다)에게 위탁할 수 있다.

[전문개정 2010.3.12.]

당사에 적용되는 적기시정조치의 상세 내역은 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 기술되어 있습니다. 적기시정조치에 관한 권한은 금융위원회에 있으며, 다만 이행계획의 접수 및 그에 따른 이행실적의 접수와 이행 여부의 점검 권한은 금산법 제10조 제5항 및 금산법 시행령 제6조의2 제2호에 따라 금융감독원장에게 위탁되어 있습니다. 금융지주회사에 대한 적기시정조치는 경영개선권고 ·경영개선요구 ·경영개선명령으로 분류됩니다. 경영개선권고는 인력 및 조직운영의 개선, 경비절감, 부실자산의 처분 등의 비교적 약한 강도의 조치이며, 경영개선요구에는 조직의 축소,위험자산보유 제한 및 자산의 처분, 임원진 교체요구, 영업의 일부 정지 등의 조치가 포함되어 있습니다. 한편, 금융위원회는 경영개선명령으로서 관리인의 선임, 합병, 계약이전 등의 강력한 조치를 취할 수 있습니다.

이와 같이 적기시정조치는 퇴출의 의미보다는, 부실화에 대한 경고 또는 사전예방적 조치의 성격을 갖습니다. 부실금융기관의 지정 없이 적기시정조치를 하는 경우에는 금융위원회는 주로 경영개선권고 또는 경영개선요구를 하고, 해당 금융기관이 금융위원회의 조치를 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우에는 금융위원회가 해당 금융기관을 부실금융기관으로 지정하면서 경영개선명령(관리인 선임, 계약이전결정 등)이나 파산신청을 하는 것이 통상적인 절차입니다.

한편, 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에서 정하는 적기시정조치 기준에 해당하는 경우라도, 자본의 확충 또는 자산의 매각 등을 통하여 단기간 내에 그 기준에 해당하지 않을 수 있다고 판단되는 경우 또는 이에 준하는 사유가 있다고 인정되는 경우에는 일정기간 동안 적기시정조치가 유예될 수 있습니다. 이러한 유예의 상황이 발생하였을 경우에도 당사는 해당내용에 대하여 투자자들이 인지할 수 있게 지체없이 공고하도록 하겠습니다. 

(3) 적기시정조치에 따른 이자지급 정지의 시기

금융위원회가 당사에 대하여 적기시정조치를 내리기로 결정한 날부터 이자지급 정지의 사유가 발생하게 됩니다. 적기시정조치 해지시 이자지급정지 사유가 당연 해소되며, 이후 도래하는 이자지급일의 이자는 지급이 재개될 수 있습니다.

당사에 대하여 적기시정조치가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 

(4) 적기시정조치 발생 가능성 분석

[2021년 9월말 기준으로 적기시정조치 발생가능성 분석]

이자지급정지 사유는 상각 사유와 달리 적기시정조치인 경영개선권고 조치만으로 이자지급이 정지되는 점을 보았을 때, 상각 사유보다 상대적으로 발생 가능성은 매우 높은 편입니다. 현재 당사의 재무구조상 약 13조 2,722억원의 부실이 발생할 경우 금융위원회로부터 경영개선권고 조치를 받아 이자지급이 정지될 가능성이 있으며, 이자지급정지 사유가 해소될 때까지 미지급한 이자는 전액 소멸됩니다.

구 분
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율

적기시정조치 기준(A)
8.0% 미만
6.0% 미만
4.5% 미만

2021년 9월말 기준(B)
14.83%
13.13%
11.42%

적기시정조치 여력(C=B-A)
6.83%
7.13%
6.92%

자본여력(위험가중자산 * C)
13조 2,722억원
13조 8,552억원
13조 4,471억원

출처 : 당사 내부자료

과거 사례를 볼 때, 구 서울은행의 경우 IMF 외환위기시 기업의 부도, 파산 등으로 약 5조 4,089억 원(1997년도 ~ 1999년도)의 손실 발생경험이 있었으며, 저축은행 부실 사례와 같이 부동산 PF 부실발생과 2007년부터 불거진 미국 부동산가격 하락에 따른 서브프라임모기지(비우량주택담보대출) 부실 사태로 파산한 리먼브라더스 사례처럼 국내 부동산시장의 급격한 가격하락 등으로 인하여 주택담보대출에 대한 대규모 부실이 발생할 경우 금융위원회로부터 경영개선권고 조치를 받을 가능성이 있으며, 이에 따른 이자지급도 정지될 가능성도 있습니다.

[통합위기상황 분석 스트레스테스트 기준으로 적기시정조치 발생가능성 분석]

구 분
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율

적기시정조치 기준
8% 미만
6% 미만
4.5% 미만

'통합위기상황 Stress-Test' 의 
Severe Scenario
(1년차/2021년 6월말 기준)
13.13%
11.29%
9.83%

적기시정조치 여력
5.13%
5.29%
5.33%

위와 같이 Severe stress 시나리오시에도 적기시정조치 여력이 5% 이상으로 여유가 있는 상황이나, 가정된 시나리오보다 더 심각한 상황이 발생되어 대출채권 등에 대하여 부실이 발생될 경우 당사의 자본비율은 적기시정조치 중 경영개선권고의 자본비율(보통주자본 4.5%, 기본자본 6.0%, 총자본 8.0%) 이하로 하락하게 되어 본 사채 이자지급이 정지될 가능성이 있으며, 금융지주감독규정에 의한 경영실태평가 결과 종합평가등급이 3등급으로 재무상태(계량) 부문의 평가등급을 4등급 이하로 판정 받은 경우에도 경영개선권고 조치를 받게 되어 본 사채 이자지급이 정지될 가능성이 있습니다.

나-2. 이자미지급 조건 - 긴급조치

긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다.
예금자의 이익이 크게 저해될 우려가 있다고 인정될 경우에 금융당국은 그 위험을 제거하기 위하여 ① 채무변제 행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여 금지, ③ 회사채 발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분 등과 같은 긴급조치를 통하여 그 위험을 제거할 수 있습니다. 이러한 금융당국의 긴급조치는 본 사채의 이자지급이 정지되는 요건에 해당합니다. 투자자들께서는 이 점 유념하여 주시기 바랍니다. 또한 당사에 대하여 이자 지급 정지 사유가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다.

(1) 본 사채 이자지급의 정지사유 두번째 : 긴급조치

금융위원회는 금융지주회사가 다음 중 어느 하나에 해당되어 예금자의 이익을 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있습니다.

금융지주회사감독규정 제40호(긴급조치)
1. 휴업, 영업의 중지 등으로 돌발사태가 발생하여 정상적인 경영활동이 불가능하거나 어려운 경우
2. 파산위험이 현저하거나 차입금 등의 지급불능상태에 이른 경우

또한 본 사채는 기타기본자본에 해당하는 상각형 조건부자본증권으로 금융지주회사감독규정 시행세칙 별표 1-2에 따르면, 금융지주회사의 기타기본자본 인정은 은행업감독업무시행세칙 별표3을 준용하도록 되어있습니다. 은행업감독규정 시행세칙은 은행의 기타기본자본 인정 요건을 아래와 같이 기술하고 있습니다.

[별표3] 신용·운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준(바젤Ⅲ 기준)

6. (기타기본자본)
나. 기타기본자본의 인정요건
(가) 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리상향조정(step-up) 또는 다른 상환유인이 없을 것.

(나) 예금자, 일반 채권자 및 후순위채권 보다 후순위특약[파산 등의 사태가 발생한 경우선순위채권자(unsubordinated creditor)가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한 특약을 말한다. 이하 같다] 조건이며, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산선고시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것<개정 2015.12.18>

(다) 발행 은행이 「금융산업의구조개선에관한법률」또는 「예금자보호법」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우이거나 규정 제34조부터 제36조까지, 제38조, 제97조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함한다. 이하 6.에서 같다.)의 지급이 정지되는 조건일 것<개정 2014.12.2>

(라) 배당 및 이자지급이 은행의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 배당 및 이자 지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않을 것<개정 2015.12.18>

(마) 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될 것

(바) 은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것

(사) 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것

(아) 배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가질 것

(자) 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행은행이 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행은행에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 어떠한 조건도 없을 것

(차) 별표 3-5(조건부자본증권의 예정사유 등)를 충족할 것 <개정 2016.7.20.>

(카) 은행 및 은행이 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직·간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것

(타) 자본증권은 향후 발행은행의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

[참조1] 은행업감독규정 제38조(긴급조치) 

① 금융위는 은행이 다음 각호의 어느 하나에 해당되어 예금자의 이익을 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있다. 다만, 금융위를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위위원장은 우선 필요한 긴급조치를 취할 수 있으며 이 경우 금융위위원장은 지체없이 금융위를 소집하여 그 조치를 보고하여야 한다.

1. 유동성의 급격한 악화로 예금지급준비금 및 예금지급준비자산의 부족, 대외차입금의 상환불능 등의 사태에 이른 경우

2. 휴업, 영업의 중지, 예금인출 쇄도 또는 노사분규 등 돌발사태가 발생하여 정상적인 영업이 불가능하거나 어려운 경우

3. 파산위험이 현저하거나 예금지급불능상태에 이른 경우

② 제1항에서 정하는 필요한 긴급조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.

1. 예금의 수입 및 여신의 제한

2. 예금의 전부 또는 일부의 지급정지

3. 채무변제행위의 금지

4. 자산의 처분 <개정 2010.11.5>

[참조2] 은행업감독업무시행세칙 [별표 3의5] 조건부자본증권의 예정사유 등 (제31조의2 관련)
3. (기본 발행조건) 법 제33조제1항제2호부터 제4호까지에 따른 사채(이하 “조건부자본증권”이라 한다)는 다음 각목의 조건을 충족하여야 한다. <개정 2016.7.20.>.
나. 예정사유 발생시 조건부자본증권의 채무재조정(법 제33조제1항2호에 따라 사채의 상환과 이자지급 의무가 감면되는 것을 말한다. 이하 같다), 주식 전환 또는 교환에 대하여 발행은행의 주주 및 투자자 등 조건부 자본증권의 발행과 관련하여 이해관계를 가지는 자의 사전승인을 요하지 않을 것 <개정 2016.7.20.>

라. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 예정사유 발생시 해당 조건부자본증권 전부를 영구적으로 채무재조정, 주식 전환 또는 교환한다는 조항이 포함되어 있을 것 <개정 2016.7.20.>

마. 조건부자본증권의 사채청약서 및 사채원부에 채무재조정, 주식 전환 또는 교환 자체가 발행은행의 채무불이행 또는 부도로 간주되지 않는다는 사항이 별도로 명시되어 있을것 <개정 2016.7.20.>

본 사채는 위의 규정들에 따라 기타기본자본으로 인정받기 위하여, 사채의 특약 제6조 제1항 제2호에 근거하여 당사에 대하여 긴급조치가 취해지는 경우, 당사의 이자 지급정지가 발생하도록 되어있습니다. 위 사유로 지급정지한 이자에 대한 투자자의 그 어떤 청구권도 없으며, 사유 해소에 따른 이자 지급 정지분이 사후에 누적적으로 지급되지 않습니다. 또 위 사유는 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의가 요구됩니다.

인수계약서 특약

제6조(이자(배당)의 지급정지 및 취소)

① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자(배당)의 지급은 정지되고,그 기간 동안의 이자(배당) 지급의무는 모두 소멸됩니다.

1. 발행회사가 금융위원회로부터 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 따른 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우

2. 금융위원회 또는 금융위원장이 발행회사와 관련하여 금융지주회사감독규정 제40조에따른 긴급조치를 취하는 경우

긴급조치 상세내역은 금융지주회사감독규정 제40조에 상세히 기술되어 있습니다. 금융지주회사에 대한 긴급조치는 채무변제행위의 금지, 자회사 등에 대한 신용공여 금지, 회사채발행 및 자금차입행위의 금지, 자산의 처분 등 강력한 조치를 취할 수 있도록 기술하고 있습니다. 휴업, 영업의 중지, 차입금 등의 지급불능상태 등의 돌발사태는 쉽게 일어나지는 않지만 경제 전반적인 상황 악화 시 발생할 수도 있습니다. 투자자들은 이 점에 대하여 각별히 유의하여 주시기 바랍니다.

[금융지주회사감독규정]

제40조(긴급조치) ① 금융위는 금융지주회사가 다음 각호의 1에 해당되어 건전한 신용질서를 크게 저해할 우려가 있다고 인정되는 경우에는 그 위험을 제거하기 위한 긴급조치를 취할 수 있다. 다만, 금융위를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위 위원장("이하 위원장" 이라 한다)은 우선 필요한 긴급조치를 취할 수 있으며 이 경우 위원장은 지체없이 금융위를 소집하여 그 조치를 보고하여야 한다.
1. 휴업, 영업의 중지 등으로 돌발사태가 발생하여 정상적인 경영활동이 불가능하거나 어려운 경우
2. 파산위험이 현저하거나 차입금 등의 지급불능상태에 이른 경우
② 제1항에서 정하는 필요한 긴급조치라 함은 다음 각호의 일부 또는 전부에 해당하는 조치를 말한다.
1. 채무변제행위의 금지
2. 자회사등에 대한 신용공여 금지
3. 회사채발행 및 자금차입행위의 금지
4. 자산의 처분

(2) 긴급조치의 의미

금융지주회사감독규정 제40조에 따른 긴급조치는 휴업 등 긴급한 사정으로 인하여 정상적인 경영활동이 불가한 상황 하에서 금융당국이 금융지주회사의 채권자를 보호하기 위하여 내리는 행정처분을 말합니다. 재무상태가 지속적인 하락세를 보이거나 BIS비율이 악화 추세를 보이는 경우에는 금융당국이 금융지주회사의 경영 건전성을 회복하기 위하여 적절한 적기시정조치를 취할 시간적 여유가 있으나, 휴업 등의 돌발사태 발생, 지급불능상태와 같이 경영의 정상화를 위한 조치를 긴급하게 취하여야 할필요가 있는 경우도 있을 수 있습니다. 이러한 긴급한 상황에서는 일정한 자본비율 미달 여부 등과 같은 적기시정조치의 요건 충족 여부를 검토하는 것이 오히려 금융지주회사 경영의 정상화를 저해할 수 있으므로, 금융위원회가 강력한 긴급조치를 즉시 취할 수 있도록 한 것으로 이해됩니다. 금융지주회사감독규정은 긴급조치가 가지는 이러한 특수한 성격을 감안하여, 금융위원회에 긴급조치권한을 부여하면서도 금융위원회를 소집할 수 없는 긴급한 경우에는 금융위원장이 우선 필요한 긴급조치를 취한 후에 사후 보고할 수 있도록 규정하고 있습니다. (금융지주회사감독규정 제40조 제1항단서)

금융위원회는 긴급조치로서, ① 채무변제행위의 금지, ② 자회사 등에 대한 신용공여금지, ③ 회사채 발행 및 자금차입행위의 금지, ④ 자산의 처분을 할 수 있습니다. 한편, (금융지주회사감독규정이 적용된 사례는 아니나) 금융위원회는 2008년 12월 12일 리먼브러더스인터내셔날 서울지점에 대하여 긴급조치를 내린바 있으며, 이 조치에 따라 채무변제행위, 본사와의 거래, 본사 및 해외에 대한 송금 및 자산이전, 기타 투자자 보호를 위해 금융감독원장이 필요하다고 인정하는 행위를 금지한 바 있습니다.

(3) 긴급조치에 따른 이자지급 정지의 시기

금융위원회가 당사에 대하여 긴급조치를 내리기로 결정한 날부터 이자지급 정지의 사유가 발생하게 됩니다. 긴급조치 해지 시 이자지급정지 사유가 당연 해소되며, 이후 도래하는 이자지급일의 이자는 지급이 재개될 수 있습니다.

당사에 대하여 긴급조치가 실제로 발생하게 되는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 당사에 대한 부실금융기관 지정 사실 및 그 효력 발생일 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지및 하나 이상의 전국 일간지에 지체없이 공고하겠습니다.

긴급조치 발생가능성은 수치로 계량화하기 어려운 측면이 있습니다. 금융당국이 당사에 대하여 긴급조치를 취할 경우, 본 사채의 이자지급이 정지되오니 투자자들은 이점에 각별히 유념하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

나-3. 이자지급제한조건 - 자본보전완충자본 관련 미이행시

금융지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여
추가적으로 유지해야 하는 자본(이하"자본보전완충자본") 수준을 당사가 일정 하회하여 유지하였을 경우, 본 사채의 이자지급이 제한될 수 있습니다. 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 당사는 규제수준 이상으로 자본 수준을 추가로 확보할 의무가 있으며,
미 이행시 본 사채의이자지급이 제한되는 상황이 발생할 수 있으므로, 이는 투자자 입장에서는 지속적으로 확인해야 하는 사안 가운데 하나입니다. 따라서 투자자들께서는 이 점 유념하여 주시기 바랍니다.

(1) 본 사채 이자지급의 제한사유 : 자본보전완충자본 관련 미이행

본 증권신고서 기타위험 나-1과 나-2에서 기술되어 있는 이자지급 정지의 요건들은 본 사채가 기타기본자본으로 인정받기 위한 요건입니다. 기타기본자본으로 인정받기위한 요건은 아니지만, 금융지주회사감독규정은 별도의 조항인 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 근거하여 본 사채의 이자지급이 일정범위 하에서 제한될 수 있음을 기술하고 있습니다.

금융지주회사감독규정
제25조(경영지도비율)

① 금융지주회사는 법 제50조, 영 제28조의 규정에 따라 다음 각호에서 정하는 경영지도비율을 유지하여야 한다.

1. 자본적정성관련 비율(개정 2006. 11. 30, 2013. 9. 17)

가. 은행지주회사(개정 2013. 9.17, 2015. 12. 23)

(1) 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율에 관하여 <별표 3>에서 정하는 최소 준수비율

(2) 은행지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하 "자본보전완충자본"이라 한다) 및 제25조의2에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본, 제25조의3에 따른 경기대응완충자본을 포함한 자본비율로서<별표 3-2>에서 정하는 자본비율

나. 은행지주회사가 아닌 금융지주회사[전환대상자(법 제22조에 따른 전환대상자를 말한다. 이하 같다)는 제외한다. 이하 제2호 및 제3호에서 같다] : 필요자본 합계액에 대한 자기자본 순합계액의 비율(이하 "필요자본에 대한 자기자본비율"이라 한다)이 100분의 100이상(개정 2010. 3. 8)

2. 금융지주회사의 원화유동성부채에 대한 원화유동성자산 비율(이하 "원화유동성비율"이라 한다) : 100분의 100이상

3. 금융지주회사의 외화유동성관련 비율(단, 총자산에 대한 외화부채의 비율이 100분의 1에 미달하는 금융지주회사는 적용하지 아니함)(단서신설 2006. 11. 30)

가. 금융지주회사의 외화유동성부채에 대한 외화유동성자산 비율(이하 "외화유동성비율"이라 한다) : 100분의 80이상

나. 금융지주회사의 외화자산 및 부채 만기 불일치비율

(1) 잔존만기 7일 이내의 경우에는 자산이 부채를 초과하는 비율 : 100분의 0이상

(2) 잔존만기 1개월 이내의 경우에는 부채가 자산을 초과하는 비율 : 100분의 10이내

② 제1항에서 정하는 비율의 구체적 산정기준은 감독원장이 정한다. 이 경우 제1항제1호의 비율은 국제결제은행 등 국제 금융감독기구가 제시한 기준을 참작하여 정한다.(개정 2006. 11. 30)

③ 금융지주회사는 제1항에서 정하는 경영지도비율을 산정하고 그 결과를 감독원장에게 분기별로 보고하여야 한다.

④ 감독원장은 제35조의 규정에 의한 경영실태분석 및 평가 결과 제1항의 경영지도비율이 악화될 우려가 있거나 경영상 취약부문이 있다고 판단되는 금융지주회사에 대하여는 이의 개선을 위한 계획 또는 약정서를 제출토록 하거나 당해 금융지주회사와 경영개선협약을 체결할 수 있다. 다만, 제36조 내지 제38조의 규정에 의한 경영개선권고, 경영개선요구 또는 경영개선명령을 받고 있는 금융지주회사의 경우에는 그러하지 아니하다.

⑤ 제1항 본문에도 불구하고 은행지주회사는 같은 항 제1호 가목 (2)에 따른 비율을 유지하지 않을 수 있다. 다만, 이 경우 법 제50조제3항에 따른 조치로써 <별표 3-3>에 따른 비율로 이익의 배당(기본자본 중 임의적으로 이자를 지급 하지 않을 수 있는 자본증권의 당해 이자지급을 포함한다), 자사주매입 및 성과연동형 상여금(주식보상을 포함한다) 지급이 제한된다.(개정 2015. 12. 23.)

⑥ 제5항에 따른 제한의 절차 등 필요한 사항은 감독원장이 정한다.(신설 2013. 9. 17.)

[참고] 금융지주회사감독규정 
<별표 3-2> 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율(제25조 제1항 관련)

구분

보통주자본비율

기본자본비율

총자본비율

2015년 이전

없음

2016년 1월 1일 이후

5.125% + K/4

6.625% + K/4

8.625% + K/4

2017년 1월 1일 이후

5.75% + K/2

7.25% + K/2

9.25% + K/2

2018년 1월 1일 이후

6.375% + K*3/4

7.875% + K*3/4

9.875% + K*3/4

2019년 1월 1일 이후

7.0% + K

8.5% + K

10.5% + K

주) K : 제25조의2제3항에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합

<별표 3-3> 이익 배당 등의 최저 내부유보비율(제25조 제5항 관련)

1. 2015년 이전 : 없음

2. 2016년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.65625 + K/4 미만

4.8125 + K/4 미만

4.96875 + K/4 미만

5.125 + K/4 미만

5.125 + K/4 이상

또는 기본자본비율

6.15625 + K/4 미만

6.3125 + K/4 미만

6.46875 + K/4 미만

6.625 + K/4 미만

6.625 + K/4 이상

또는 총자본비율

8.15625 + K/4 미만

8.3125 + K/4 미만

8.46875 + K/4 미만

8.625 + K/4 미만

8.625 + K/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

주1) 내부유보비율 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주 지분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중(이하 동일)
주2) K : 제25조의2제3항에 따른 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본과 제25조의3제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합(이하 동일)

3. 2017년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.8125 + K/2 미만

5.125 + K/2 미만

5.4375 + K/2 미만

5.75 + K/2 미만

5.75 + K/2 이상

또는 기본자본비율

6.3125 + K/2 미만

6.625 + K/2 미만

6.9375 + K/2 미만

7.25 + K/2 미만

7.25 + K/2 이상

또는 총자본비율

8.3125 + K/2 미만

8.625 + K/2 미만

8.9375 + K/2 미만

9.25 + K/2 미만

9.25 + K/2 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

4. 2018년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

4.96875 + K*3/4 미만

5.4375 + K*3/4 미만

5.90625 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 미만

6.375 + K*3/4 이상

또는 기본자본비율

6.46875 + K*3/4 미만

6.9375 + K*3/4 미만

7.40625 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 미만

7.875 + K*3/4 이상

또는 총자본비율

8.46875 + K*3/4 미만

8.9375 + K*3/4 미만

9.40625 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 미만

9.875 + K*3/4 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

5. 2019년 1월 1일 이후

(단위 : %)

보통주비율

5.125 + K 미만

5.75 + K 미만

6.375 + K 미만

7 + K 미만

7 + K 이상

또는 기본자본비율

6.625 + K 미만

7.25 + K 미만

7.875 + K 미만

8.5 + K 미만

8.5 + K 이상

또는 총자본비율

8.625 + K 미만

9.25 + K 미만

9.875 + K 미만

10.5 + K 미만

10.5 + K 이상

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

금융지주회사감독규정 제25조 제1항에 의해 당사가 손실흡수능력을 제고하기 위하여 규제수준 이상으로 적립해야 하는 자본보전완충자본 이행여부는 본 사채 이자지급과 관련된 제한요건으로 작용할 수 있사오니 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.

(2) 본 사채 이자지급의 제한사유 발생시 업무처리 절차

배당 등이 제한되는 기간은 금융지주회사의 자본비율이 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율에 미달될 것으로 예상되는 시점부터 이 비율 이상으로 금융지주회사의 자본비율 상승이 명확히 확인된 시점까지이며, 금융지주회사는 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될경우 지체없이 금융감독원장에게 보고하여야 하며, 금융지주회사감독규정 규정 제25조 제1항에서 정하는 자본비율 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 합니다(금융지주회사감독규정 시행세칙 제6조 제3항).

[금융지주회사감독규정시행세칙]

제6조(경영지도비율의 산정기준 등)

① 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율의 산정기준은 <별표1> 및 <별표1-2>와 같다.(개정 2006. 11. 30)

② 금융지주회사는 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 결산일(가결산일을 포함한다)을 기준으로 산정하고 그 결과를 제11조의 규정에 의한 업무보고서에 의하여 감독원장에게 보고하여야 한다. (개정 2002. 9. 13)

③ 규정 제25조제5항에 따라 은행지주회사가 상법에 따른 배당가능이익을 사내에 유보하는 경우 은행지주회사는 아래와 같은 방법에 따른다. (개정 2013. 11. 22)

1. 사내유보를 해야하는 기간은 규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상되는 시점부터 명확히 해소되는 시점까지 이다.

2. 은행지주회사는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 감독원장에게 보고하여야 하며, 규정 제25조제1항제1호가목(2)에 따른 자본보전완충자본 및 시스템적 중요 은행지주회사 추가자본, 경기대응완충자본 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 한다.(개정 2015. 12. 18)

④ 제1항에도 불구하고 규정 제25조의4제1항이 적용되는 은행지주회사에 대하여는 <별표1> 및 <별표1-5>를 적용한다.(신설 2016. 1. 28.)

이자지급의 제한은 금융당국의 구체적인 행위가 있었느냐 여부와는 무관하게 그 효력이 발생 할 수 있습니다. 만약 배당한도 제한의 요건이 충족되어 이자의 지급이 제한되는 경우 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 배당한도 제한 사유의 발생 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 지체없이 공고하겠습니다.

(3) 본 사채 이자지급의 제한사유 발생 가능성

당사는 2021년 3분기말 기준(별도재무제표 기준) 상법상 배당가능이익 금액이 약 4.7조원으로 산정되었습니다.(상법상 배당가능이익에 관련된 내역은 본 증권신고서 기타위험 다항을 참조하여 주시기 바랍니다.)

(단위 : %)

구분
규제 비율
우리금융지주
(2021년 3분기말)

보통주비율

5.125 + K 미만
(6.125)

5.75 + K 미만
(6.75)

6.375 + K 미만
(7.375)

7 + K 미만
(8.0)

7 + K 이상
(8.0)

14.83

또는 기본자본비율

6.625 + K 미만
(7.625)

7.25 + K 미만
(8.25)

7.875 + K 미만
(8.875)

8.5 + K 미만
(9.5)

8.5 + K 이상
(9.5)

13.13

또는 총자본비율

8.625 + K 미만
(9.625)

9.25 + K 미만
(10.25)

9.875 + K 미만
(10.875)

10.5 + K 미만
(11.5)

10.5 + K 이상
(11.5)

11.42

최저 내부유보비율

100%

80%

60%

40%

0%

-

주1) K : 시스템적 중요 은행지주회사(D-SIB) 추가자본 1%와 경기대응완충자본(0%)의 합
주2) 내부유보비율 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주지분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중

한편, 배당가능이익의 최대한도가 0%로 제한되는 상황은 아래 표와 같이 정리됩니다. 

[최대한도 0%로 제한되어 이자지급이 제한되는 BIS자본비율기준]

(단위 : %)

구 분
적기시정조치(이자지급 정지)
금융지주회사감독규정 제25조제5항(이자지급 제한)

총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율

2015년 이전
8.0 미만
6.0 미만
4.5 미만
-

2016년
8.15625 미만

6.15625 미만

4.65625 미만

2017년
8.3125 미만
6.3125 미만

4.8125 미만

2018년
8.46875 미만
6.46875 미만
4.96875 미만

2019년 이후
8.625 미만
6.625 미만
5.125 미만

2019년 이후(B)
(D-SIB 적용)
9.625 미만
7.625 미만
6.125 미만

당사의 자본비율 (2021년 3분기말 기준) (A)
14.83
13.13
11.42

2021년 3분기말 기준 규제대비 자본여력 버퍼
(2019년 이후 규제 기준) (A-B)
5.205
5.505
5.295

2021년 3분기말 기준 규제대비 자본여력
(2019년 이후 규제 기준)
10조 1,145억원
10조 6,975억원
10조 2,894억원

주1) 규제수준 미달 시 내부유보를 위해 적용되는 내부유보비율 기준 : 최직근 회계연도 연결감사보고서상 연결당기순이익(지배주주 지분 해당액)에서 대손준비금(지배주주 지분 해당액) 차감 후 금액 대비 내부유보 비중
주2) 위
험가중자산 2021년 3분
기말 기준
194조 3,225
억원
출처 : 당사 내부자료

향후 규제수준 미달로 인하여 배당가능이익의 한도가 최대치로 제한되어 내부유보 100%를 의무적으로 시행하기 위해서는 2021년 3분기말 총자본비율 기준으로 10조 1,145억원 이상의 손실이 발생하여야 합니다.

당사는 2021년 3분기말 총자본비율 기준 5.205%의 버퍼가 존재하여 이와 관련하여 이자지급에 제한이 발생하는 가능성은 낮지만, 예측을 넘어선 위기가 발생하여 이자지급에 제한 상황이 발생할 수 있다는 점 등을 감안할 경우, 이자 지급 제한의 상황은 특히나 투자자 입장에서는 지속적으로 확인해야 하는 사안입니다. 투자자들께서는 이 점에 특별히 유의하시기 바랍니다.

(4) 금융지주회사감독규정 제25조 제5항과의 관계(배당한도의 제한)

은행지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본(이하"자본보전완충자본"이라 한다)을 포함한 자본비율로서 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 은행지주회사의 자본비율이 미달되는 경우 금융지주회사법 제50조 제3항에 따른 조치로서 <별표3-3>에 따른 비율로 이익의 배당(기본자본 중 임의적으로 이자를 지급하지 않을 수 있는 자본증권의 당해 이자지급을 포함한다), 자사주매입 및 성과연동형 상여금(주식보상을 포함한다) 지급이 제한됩니다. 

본 사채 특약 제6조 제2항 및 제3항에 의하여 당사는 고유의 재량에 의하여 이자지급을 취소할 수 있으므로, 본 사채는 "기본자본 중 임의적으로 이자를 지급 하지 않을 수 있는 자본증권"에 해당합니다. 따라서 본 사채에는 위 금융지주회사감독규정의 조항이 적용됩니다.

배당 등이 제한되는 기간은 금융지주회사의 자본비율이 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율에 미달될 것으로 예상되는 시점부터 명확히 해소되는 시점까지이며, 금융지주회사는 금융지주회사감독규정 제25조에서 정하는 경영지도비율을 충족하지 못할 것으로 예상될 경우 지체없이 금융감독원장에게 보고하여야 하며, 금융지주회사감독규정 규정 제25조 제5항에서 정하는 자본비율 충족을 위한 사내유보 계획, 자본확충 계획이 포함된 구체적인 자본계획을 수립하여 감독원장의 승인을 받아야 합니다.(금융지주회사감독규정시행세칙 제6조 제3항)

한편, 금융지주회사감독규정 제25조 제5항은 위 비율 제한이 금융지주회사법 제50조 제3항(금융지주회사에 대한 경영개선조치 관련)에 따른 조치임을 분명히 하고 있는데, 금융지주회사감독규정 제36조 내지 제38조에 정하고 있는 경영개선명령 등은 금산법 제10조에 따른 적기시정조치임과 동시에 위 금융지주회사법 규정에 따른 경영개선조치에도 해당하는 것으로 이해되므로, 이자 지급의 정지 사유와 배당한도 제한 사유가 일정 부분 중복되는 측면도 존재합니다.

그러나 배당한도의 제한은 일정한 자본비율 미달만을 그 요건으로 하고 금융지주회사감독규정의 조항에 의하여 곧바로 효력이 발생하며 적기시정조치와 같은 금융위원회의 구체적인 행위의 존부와 무관하게 그 효과가 발생한다는 점에서, 이자 지급의 정지와 명백히 구분됩니다. 또한 이자 지급 정지 사유에는 적기시정조치 이외에 긴급조치, 부실금융기관 지정도 포함되어 있고, 적기시정조치의 사유에는 자본비율 미달 이외에 종합경영평가등급 기준 미달 등도 포함되어 있으므로, 이자 지급이 정지됨에도 배당비율의 제한은 발생하지 아니하는 경우도 가능하며 그 반대의 경우도 있을 수있습니다. 가령, 자본보전완충자본 요건을 모두 충족하는 금융지주회사가 4등급의 종합경영평가등급을 받아 적기시정조치를 받거나 노사분규 등으로 긴급조치를 받는 경우에는, 이자의 지급은 정지되지만 배당비율의 제한은 작동하지 않게 될 것입니다.

이처럼 이자 지급의 정지와 배당비율의 제한은 별개의 요건에 따른 별개의 조치이므로, 당사는 이자지급의 정지 요건 이외에 배당비율 제한의 요건이 충족되었는지 여부도 면밀히 살펴보아야 합니다. 만약 배당비율 제한의 요건이 충족되어 이자지급이 제한되는 경우 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 이를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 배당비율 제한 사유의 발생 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.

나-4. 이자지급의 취소 - 이사회 결의를 통한 재량적 결의

본 사채의 특약 제6조 제3항에 근거하여 당사는 고유의 재량에 따라 본 사채의 이자 지급을 취소할 수 있습니다. 당사가 이사회 결의에 의해 본 사채의 이자지급을 취소하기로 결정하였을 경우, 당사는 이자지급취소 결의내역 및 효력발생 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 지체없이 공고하겠습니다. 위 특약에 따라 취소의 사유는 특별하게 제한되지 않습니다. 투자자들은 이 점 유념해주시기 바랍니다.

(1) 이자지급의 취소

은행업감독업무시행세칙 별표 3.은 기타기본자본의 자본인정요건으로 "은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가지고, 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것"을 요구합니다. 나아가 이러한 "배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가져야 할 것"도 자본인정요건에 포함시키고 있습니다.

본 사채의 이자는 배당가능이익이 있는 경우에만 지급되는 바, 여기에서 이자지급의 취소라 함은 당사에 배당가능이익이 존재하여 이자의 지급이 가능함에도 불구하고 당사의 의사 결정에 따라 이자를 지급하지 않는 경우를 의미합니다.

(2) 이자지급 취소의 결정방법 : 이사회 결의

은행업감독업무시행세칙은 은행이 어떠한 내부 절차를 거쳐서 이자 지급의 취소를 결정하여야 하는지 여부에 관하여는 명시적인 규정을 두고 있지 아니합니다. 이자 지급의 취소 여부를 주주총회에서 결정하는 것은 자연스럽지 않은 점, 금융지주회사의 경영에 관한 결정권한은 원칙적으로 이사회가 가지는 점, 이자 지급의 취소는 본 사채의 투자자의 중대한 이해관계와 연관된 것으로서 대표이사가 단독으로 결정하기에는 사안이 중대한 점 등을 고려하여, 당사는 이자 지급의 취소 여부를 당사의 이사회에서 결정하도록 할 예정입니다.

(3) 취소 사유에 대한 제한이 있을 수 있는 지 여부

본 사채의 투자자의 이익을 고려하여 이자지급 취소 사유를 일정한 범위로 제한하는 방법도 고려해 볼 수 있겠으나, 은행업감독업무시행세칙은 은행이 이자 지급의 취소에 관하여 '완전한 재량'을 가져야 한다는 점을 명시하고 있으므로, 당사는 이자 지급의 취소 사유에 대하여 어떠한 제한도 두지 않으며 당사의 전적인 재량에 따라 취소 여부를 결정할 것입니다.

나아가 당사는 본 증권 특약 제6조 제4항에서 "발행회사가 발행한 다른 조건부 자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부 자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다"라고 규정하여, 일부 조건부 자본증권의 이자만 취소되는 경우가 발생하지 않도록 하였습니다.

(4) 취소 결정의 효과

당사의 이사회가 본 사채의 이자 지급을 취소하기로 결정하는 경우, 취소의 대상이 된 이자분에 대한 당사의 지급의무는 취소 결정일에 소멸하며 본 사채의 투자자는 이에 대하여 어떠한 권리도 가지지 아니합니다. 향후에 당사가 본 사채의 이자를 다시 지급하는 경우에도 투자자는 이미 취소된 이자분의 지급을 구할 수 없습니다.

(5) 취소 결정에 따른 업무처리

당사가 당사의 재량에 따라 이자의 지급을 취소하는 경우, 당사는 금융지주회사법, 자본시장법 또는 한국거래소의 유가증권시장 공시규정 등 관련 규정에 따라 그 사유 및 효과를 구체적으로 공시할 예정입니다. 또한, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 이자 지급 취소 사유의 내용 및 이로 인한 효과 등에 관한 상세한 정보를 알 수 있도록 당사의 홈페이지 및 하나 이상의 전국 일간지에 즉시 공고하겠습니다.

(6) 기타기본자본 이자지급의 취소와 보통주 배당과의 관계

당사가 이자 지급을 취소하는 경우에도 주주들에 대한 이익배당을 할 수 있는지에 관하여 명시적인 규정은 존재하지 아니합니다. 다만, 유사업종인 은행업에 관한 규정인은행업감독규정시행세칙은 "배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것"이라고 자본인정요건으로 규정하고 있는데, 이는 이자 지급을 취소하는 경우에는 주주에 대한 배당에 일정한 제약을 가할 수 있다는 취지로 이해됩니다.

본 사채의 이자지급을 취소하면서 주주에 대한 배당을 실시하는 것은 형평에 반하는 측면이 있다는 점을 고려하면 주주에 대한 배당의 지급과 본 사채의 이자 지급 사이에 균형을 맞출 필요가 있을 것이나, 배당결의는 주주총회에서 이루어지는 것이어서 당사가 배당 여부를 통제할 수 없다는 문제가 존재합니다. 당사는 가능한 범위 내에서 주주에 대한 배당과 본 사채의 이자 지급이 공평하게 이루어질 수 있도록 노력할 예정입니다. 투자자들은 이 점에 유의하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

나-5. 이자지급 제한 사유 발생 시 절차

이자지급의 정지, 제한 그리고 취소의 사유가 발생하였을 경우, 당사는 투자자를 비롯한 일반 대중이 해당사실을 알 수 있도록 상세히 그리고 지체없이 공고하겠습니다. 또한 이자미지급 이후에 이자미지급 사유가 해소되어 차후 이자의 지급이 가능해 질 경우에도 당사는 위와 동일한 수준으로 공고하도록 하겠습니다. 다만,
본 사채의 투자자들에게 개별적인 통지절차는 마련되어 있지 않습니다. 공시를 통한 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소 사유 발생 여부와 사유 해지 여부를 확인할 의무는 개별 투자자에게 있습니다.

나-6. 이자지급제한 사유 발생에 대한 쟁송 가능성

본 사채의 투자자가 이자지급의 정지, 제한 그리고 취소에 대하여 민사소송 혹은 행정소송으로 그 유효성이나 적법성을 다툴 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다. 이에 관한 투자자의 면밀한 검토가 필요하오니, 투자자들은 이에대한 내용을 확인하시기 바랍니다.

당사가 이자지급을 정지 또는 취소하는 경우 및 이자의 지급이 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 제한되는 경우, 본 사채의 투자자가 "당사의 이자 지급 정지 또는 취소가 적법하지 아니하고 그에 따라 본인의 당사에 대한 이자채권이 여전히 존재함"을 이유로 하여 당사를 상대로 민사소송을 제기할 가능성이 있어 보이며, 이러한 민사소송이 특별히 금지되지는 않을 것으로 이해됩니다. 그러나 사안에 따라서는 해당 민사소송이 각하될 가능성도 있으며 본 사채의 투자자가 해당 소송에서 승소할 수 있는지 여부에 관하여는 법률적 불명확성이 존재합니다.

한편, 당사가 금융위원회로부터 적기시정조치 또는 긴급조치를 받거나 부실금융기관으로 지정되어 이자지급이 정지되는 경우, 본 사채의 투자자가 해당 조치 또는 부실금융기관 지정과 관련하여 금융위원회를 상대로 직접 행정쟁송 등을 직접 제기할 수 있는지 여부는 관련 법령상 명확한 규정이 존재하지 아니합니다. 따라서 이에 관하여는 법률적 불명확성이 존재하므로, 투자자들께서는 이러한 점을 각별히 유의할 필요가 있습니다.

다. 배당가능이익의 규모에 따른 이자지급 여부

본 사채의 특약 제5조 제2항에 의거, 본 사채의 이자는 당사의 배당가능이익에서 지급되어야 합니다.
따라서, 배당가능이익 산정의 기준이 극단적으로 변하거나, 당사의 급격한 재무지표 악화로 배당가능이익이 변동될 경우 본 사채의 이자지급 여부에 영향을 줄 수 있습니다. 이에 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다.

본 사채가 기타기본자본으로 인정받기 위해서는 본 사채에 대한 이자는 은행업감독업무시행세칙 <별표3> (신용,운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급되어야 합니다. 따라서 본 사채 인수계약서 특약 제5조 제2항에서 위의 내용을 언급하였고 본 사채의 이자도 당사의 배당가능이익에서 지급되어야 합니다. (금융지주회사감독규정시행세칙 <별표 1-2>(은행지주회사의 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 산출기준)의 3항에서 자본비율 산정시 은행업감독업무시행세칙 <별표3>, <별표3-2> 등의 산출에 준용한다고 되어있기 때문에 상기 조항도 은행업감독업무시행세칙에 근거하고 있음)

인수계약서 특약

제5조(이율)

① 본 사채의 이율은 본 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채 총액인수계약서 제3조 제9항에서 정한 이율을 적용합니다.

② 본 사채에 대한 이자(배당)는 은행업감독업무시행세칙 <별표3>(신용ㆍ운영리스크위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준(바젤III 기준)) - 6. 기타기본자본 - 나. 기타기본자본의 인정요건)에 근거한 배당가능이익에서 지급됩니다.

③ 본 사채의 이자(배당)지급은 발행회사의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 이자(배당)지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않습니다.

[은행업감독업무시행세칙 <별표3>]

<별표3> 신용,운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준(바젤Ⅲ 기준)

6. (기타기본자본)

가. 기타기본자본의 구성

(1) 나.에서 정하는 인정요건을 모두 충족하는 자본증권

(2) (1)에서 정하는 자본증권의 발행과 관련하여 발생하는 자본잉여금

(3) 연결종속회사가 발행(SPV를 통한 발행을 포함한다)하고 5.나. 또는 6.나. 인정 요건을 충족하는 자본증권에 대한 외부투자자 보유분 중에서 보통주자본으로 인정되는 부분을 차감한 금액. 다만, 구체적인 산출기준은 표 6에서 정한 바에 따른다.

(4) 기타기본자본 관련 공제항목<신설 2015.12.18>

나. 기타기본자본의 인정요건

(1) 보통주자본에 포함되지 않은 자본증권의 형태로 자본을 조달하고자 할 경우 다음 요건을 모두 충족한다면 이를 기타기본자본에 산입할 수 있다.<개정 2015.12.18>

(가) 발행절차를 거쳐 납입이 완료된 상태이어야 하며, 영구적인 형태로서 금리상향조정(step-up) 또는 다른 상환유인이 없을 것.

(나) 예금자, 일반 채권자 및 후순위채권 보다 후순위특약[파산 등의 사태가 발생한 경우선순위채권자(unsubordinated creditor)가 전액을 지급받은 후에야 후순위채권자의 지급청구권의 효력이 발생함을 정한 특약을 말한다. 이하 같다] 조건이며, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산 선고시 자산을 초과하는 부채에 해당하지 않을 것<개정2015.12.18>

(다) 발행 은행이 「금융산업의구조개선에관한법률」또는 「예금자보호법」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우이거나 규정 제34조부터 제36조까지, 제38조, 제97조에서 정하는 조치를 받은 경우 동 사유가 해소될 때까지 배당(이자를 포함한다. 이하 6.에서 같다.)의 지급이 정지되는 조건일 것<개정 2014.12.2>

(라) 배당 및 이자지급이 은행의 신용등급에 연계되어(신용등급에 따라 배당 및 이자 지급의 전부 또는 일부가 정기적으로 재조정) 결정되지 않을 것<개정 2015.12.18>

(마) 배당 지급은 배당가능항목에서 지급될 것

(바) 은행은 언제든지 배당 취소에 대한 완전한 재량권을 가질 것

(사) 배당의 지급취소가 보통주 주주에 대한 배당 관련사항 이외에 은행에 어떠한 제약요인으로 작용하지 않을 것

(아) 배당의 지급취소가 부도사건으로 간주되지 않고, 은행은 취소된 금액을 만기가 도래한 채무의 이행에 사용할 수 있는 완전한 권리를 가질 것

(자) 발행 후 5년 이내에 상환되지 아니하며, 동 기간 경과 후 상환하는 경우에도 상환여부를 발행은행이 전적으로 자율적으로 판단할 수 있어야 하며, 상환될 것이라는 투자자의 기대를 유발하거나 발행은행에게 사실상 상환을 하도록 부담을 부과하는 어떠한 조건도 없을 것

(차) 별표 3-5(조건부자본증권의 예정사유 등)를 충족할 것 <개정 2016.7.20.>

(카) 은행 및 은행이 실질적으로 영향력을 행사하는 자는 자본증권을 매입하거나 증권의매입자에 대하여 담보제공, 지급보증 및 대출 등에 의하여 매입자금을 직·간접적으로 지원할 수 없고, 납입자금에 대하여 청구권의 변제순위를 법적, 경제적으로 강화할 수 없으며, 직접 또는 관계회사를 통하여 동 증권의 매입자에게 담보를 제공하거나 보증하여서는 아니될 것

(타) 자본증권은 향후 발행은행의 자본조달 및 자본확충을 저해하는 조건이 없을 것

(파) 삭제<2016.6.28.>

(2) 은행이 자기자본조달만을 목적으로 다음 요건을 모두 충족하는 특수목적회사를 통하여 (1)의 요건을 충족하는 자본증권을 제3자에게 발행한 경우 기타기본자본에 산입할 수있다.

(가) 특수목적회사는 은행의 자기자본조달 이외의 다른 업무를 영위하여서는 아니되며, 대부분의 자산이 은행이 발행한 자본증권에 대한 투자일 것

(나) 특수목적회사의 증권 발행에 따른 납입금은 납입 즉시 아무런 제약 없이 전액 모은행이 이용할 수 있을 것

(다) 특수목적회사를 외국에 설립하는 경우에는 자본증권의 모든 발행 요건이 소재국의 법률에 의하여 보호될 수 있음을 모은행이 증명할 수 있을 것

(3) 기타기본자본의 적격요건을 충족하는증권을 발행(특수목적자회사를 통한 발행을 포함한다)하고자 하는 은행은 미리 감독원장에게 별책서식에 따라 신고하여야 한다.

(4) (1)(자)의 기준에 의한 상환(채권으로서 만기가 도래한 경우를 포함한다)은 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 감독원장의 승인을 받아야 한다. 다만, 은행은 감독원장의 사전승인이 이루어질 것이라고 가정하거나 투자자로 하여금 상환될 것이라는 기대를 유발하여서는 아니된다.

(가) 양질 또는 동질의 자본이면서 은행 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

(나) 상환 후에도 위험가중자산에 대한 총자본비율, 기본자본비율이 각각 10.5%, 8.5%를상회하며 충분한 수준을 유지할 것

[금융지주회사감독규정시행세칙 <별표1-2>

<별표1-2> 
은행지주회사의 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 산출기준(제6조 관련)
1. 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율은 은행지주회사 및 그 연결대상회사의 연결재무제표를 기초로 하여 산출한다.
2. 연결재무제표는 「한국채택국제회계기준서」에 따라 작성한다. 다만, 신탁계정(원금보전 약정이 없는 신탁 및 투자신탁분 제외) 및 자회사등에 해당하는 「한국채택국제회계기준서 제1111호 공동약정」의 공동기업은 연결대상에 포함하고, 금융지주회사법시행령 제2조제1항 및 제2항이외의 업종을 영위하는 회사와 보험회사는 연결대상에서 제외한다.
3.「은행업감독업무시행세칙」<별표3>, <별표3-2> 및 2013.12.1. 시행 부칙 제3조 내지 제5조의 규정은 보통주자본비율, 기본자본비율 및 총자본비율의 산출에 준용한다.
4. 은행지주회사의 자회사가 「은행업감독업무시행세칙」<별표3> 및 <별표3-2>의 규정 등에 따라 감독원장의 승인을 받아 위험가중자산 산출시 내부모형을 활용하는 경우 해당 은행지주회사는 당해 자회사의 위험가중자산 산출시 동 내부모형을 적용할 수 있다. 이 경우 은행지주회사는 2016년 12월 31일까지 그룹 내 단일 내부모형을 구축하기 위한 계획을 사전에 감독원장에게 제출하여야 한다.

당사는 2021년 3분기말 기준(별도 재무제표 기준)으로 약 4.7조원의 배당가능이익이 있어 이자의 지급이 배당가능이익 부족으로 제한될 가능성은 낮을 것으로 예상됩니다. 그러나 예측하지 못하는 규제환경 변화로 인하여 미실현이익 산정 기준이 변동되어 미실현이익이 증가하게 되거나, 재무지표가 급격히 악화될 경우 당사의 배당가능이익은 줄어들 수 있습니다.

[우리금융지주 2021년 3분기말 기준 상법상 배당가능이익]

(단위 : 억원)

구 분
2021년 3분기말 기준

A. 순자산액
215,108

B. 공제액
자본금
36,403

자본잉여금
109,093

신종자본증권
20,947

이익준비금
1,224

대손준비금
11

미실현이익
72

계
167,750

C. 배당가능이익(A-B)
47,358

주) 2021년 3분기말 별도재무제표 기준
출처 : 당사 제시자료

당사의 배당가능이익은 정기적으로 공시되어야 하는 수치는 아닙니다. 다만, 당사 기타기본자본의 이자지급여부가 우려스러운 상황이 도래한다면 해당 시점을 기준으로 배당가능이익을 재산정하여 투자자들에게 적절한 방법으로 통지하도록 하겠습니다.

1.상법상 배당가능이익 산정기준

1) 관련법률 ; 상법 제462조(이익의 배당)

회사는 대차대조표의 순자산액으로부터 다음의 금액을 공제한 액을 한도로 하여 이익배당을 할 수 있다.
- 자본금의 액

- 그 결산기까지 적립된 자본준비금과 이익준비금의 합계액

- 그 결산기에 적립하여야 할 이익준비금의 액

- 대통령령으로 정하는 미실현이익*

* 미실현이익 : 자산부채에 대한 평가로 인하여 증가한 대차대조표상의 순자산액으로서, 미실현손실과 상계하지 아니한 금액을 말한다.

2) 산식

구 분

내 용

A. 순자산액

자산 - 부채

B. 공제액

자본금

납입자본금

자본잉여금

주식발행초과금 등

이익준비금 등

매결산기 이익금의 10%이상 적립액

대손준비금 (주1)

회계상 충당금과 감독목적상 충당금 차이

미실현이익 (주2)

자산부채에 대한 평가로 증가한 순자산액

계

-

C. 배당가능이익(A-B)

-

주1) 향후 충당금 기준이 변동되어 대손준비금이 증가하게 된다면 배당가능이익은 줄어들 수 있습니다.
주2) 상법 개정 등으로 인해 미실현이익 산정 기준이 변동되어 미실현이익이 증가하게 된다면 배당가능이익은 줄어들 수 있습니다. 또한, 당사는 금융지주회사로서 주력 자회사인 은행을 포함, 카드, 종금사 등 금융업을 영위하고 있는 회사입니다. 이로 인해 타업종과 달리 자산부채에 대한 평가로 인해 미실현이익의 금액이 크게 발생할 경우 순자산액에서 공제하는 금액이 증가할 수 있습니다.

라. 후후순위 특약

본 사채는 특약에 의하여 후후순위조건이라는 불리한 조건이 포함되어 있습니다.
특약 제1조 및 제2조에 의거하여, 본 사채는 파산/청산/회생/외국에서의 도산 등의 경우에 모든 후순위 채권자보다 변제가 후순위입니다. 투자자는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 파산, 청산, 회생, 외국도산의 경우 변제순위가 일반 선순위채권자, 예금자 및 후순위채권자에 대하여 후순위입니다. 실질적으로 금융기관의 파산, 청산 등의 절차에 도래하기 이전에 부실금융기관 지정이 우선될 가능성이 매우 높아 상각이 우선 발생할 가능성이 높다는 점 때문에 후순위 조건의 실효성이 떨어질 수는 있습니다. 그러나 본 사채의 후순위성은 바젤III 기타기본자본으로 인정받기 위하여 해당요건은 필수불가결한 조건입니다. 이 점 투자자들은 유의해주시기 바랍니다. 본 사채의 후순위 특약은 아래와 같습니다.

인수계약서 특약 : 제1조(후순위 특약), 제2조(후순위자의 의무)

제1조(후순위 특약)

① 파산절차의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 파산 절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 파산절차에 따른변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 나아가 본 사채는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제306조 제1항에 따른 부채에 포함되지 아니합니다.

(정지조건) 본 사채 및 본 조 제1항 내지 제3항과 동일한 조건이 부가된 증권을 제외한 다른 모든 채권[발행회사의 보완자본을 포함하며 이에 한정되지 아니함. 이하 "선순위채권"]이 그 채권 전액에 대하여 파산절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

② 회생절차의 경우

발행회사에 대해 회생절차(이에 준하는 절차 포함. 이하 같음)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 회생절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수있습니다.

(정지조건) 선순위채권이 회생계획에서 상환하기로 한 채권 전액에 대하여 회생절차 또는 이와 상응하는 절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

③ 청산절차 진행의 경우

본 사채 상환기일 이전에 발행회사에 대해 청산절차(이에 준하는 절차 포함하되, 제1항 및 제2항 제외)가 개시되는 경우, 사채권자는 다음의 조건이 충족되는 경우에만 청산절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

(정지조건) 선순위채권 중 채권신고기간 내에 신고한 채권 및 기타 법률에 의하여 청산에 포함되어야 할 채권 전액이 청산절차에서 변제(공탁 포함)되거나 배당되었을 경우

④ 외국에서의 도산절차의 경우

외국에서 발행회사에 대해 대한민국법에 의하지 않는 파산절차, 회생절차 또는 이에 준하는 절차(이하 "해당 외국 절차" 라 한다)가 개시되는 경우, 사채권자는 해당 국가의 법령에서 정한 제한 범위 내에서 제1항 내지 제3항의 조건이 충족된 경우에만 해당 외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다. 다만, 해당 외국 절차상 당해 조건을 부가하는 것이 허용되지 않을 경우 사채권자는 그 조건에도 불구하고 해당외국 절차에 따른 변제 또는 배당을 받을 수 있습니다.

제2조(후순위자의 의무)

① 본 특약의 모든 조항은 선순위채권자가 사채권자보다 불리하도록 변경되어서는 안 됩니다. 그러한 변경이 행해진 경우 그것은 어떤 경우, 어느 누구에게도 유효하지 않습니다.

② 사채권자가 본 특약 제1조 제1항 내지 제4항에 따라 변제 또는 배당을 받을 수 없음에도 불구하고 본 사채 원리금의 전부 또는 일부를 받은 경우 그 수령한 금액을 즉시 발행회사에 반환하여야 합니다.

마. 환금성 제약

본 사채는 상각조건이 포함되어 있는 조건부자본증권이며 본 사채의 만기일은 당사에 파산 절차가 개시되는 날 혹은 청산절차가 개시되는 날 중 먼저 도래하는 날로 합니다.
그 외의 사유 발생시 기한의 이익 상실의 적용이 배제되며, 위기 시에도 후후순위의 특성으로 인해 타 선순위 및 후순위 채권보다 추가적으로 환금성이 떨어질 수 있습니다. 이런 특성을 지니고 있어 본 사채는
환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다.특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상됩니다. 투자자들은 이 점 유의하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 바젤 III 상 기타기본자본에 속하며 상각조건이 포함되어있는 조건부자본증권입니다. 그리고 해당 조건부자본증권의 만기는 발행 은행지주회사가 청산 및 파산하는 때로 정해지는 특성을 지니고 있어 환금성 측면에 제약이 있을 수 있습니다. 특히 당사가 신용경색 등의 어려움을 겪게 되는 상황에서 본 사채의 매각은 지극히 어려울 것으로 예상됩니다.

본 사채는 공모상장됨에도 불구하고, 실제 유동성은 제한될 것으로 예측됩니다. 본 사채의 주 투자자는 기관투자자 및 전문투자자로서, 그 중에서도 만기보유를 목적으로 투자에 임하는 기관투자자 및 전문투자자들이 많을 것으로 예측됩니다.

상각형 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 시장에서 유통되는 금액이 많지는 않으며, 또한 당사의 위기 시 본 사채의 환금성은 더욱 떨어질 것으로 예측됩니다. 본 사채가 영구채라는 점, 파산 및 청산의 경우를 제외하고는 기한이익의 상실이 배제된다는 점, 위기 시에도 타 선순위 및 후순위 채권보다 추가적으로 환금성이 떨어질 수 있다는 점에 대하여 투자자들은 각별하게 유념하여 주시기 바랍니다. 따라서 환금성이 보장되지 않더라도 자금운용에 문제가 없는 투자자가 아닐 경우 환금성 측면에서 투자가 적합하지 않음을 반드시 숙지하시기 바랍니다.

바. 본 사채의 중도상환

본 사채는 당사의 선택에 의하여 발행일로부터 5년이 경과(2027년 2월 17일 포함)한 이후 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 사채의 전부를 상환할 수있습니다.
다만 투자자께서는 당사가 중도상환 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않으며 이러한 중도상환권은 투자자가 아닌 발행회사에만 부여됐다는 점을 양지하시고 투자판단을 해주시기 바랍니다.

은행 및 은행지주사의 경우 평판 리스크로 인하여 후순위사채 및 신종자본증권의 중도상환(Call Option)이 행사되고 있으나, 본 사채의 경우 중도상환(Call Option) 행사에 대한 어떠한 약정도 하고 있지 않습니다. 제11회 사채의 경우에는 5년 후 중도상환(Call Option)이 부여되어 있으나, 중도상환(Call Option) 행사 여부는 금융감독원의 사전 승인사항으로 승인을 득하지 못할 경우에는 중도상환(Call Option)을 행사하지 못할 수도 있습니다. 투자자들은 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.

참고로 본 사채의 중도상환(Call Option)에 관련된 인수계약서의 내용은 다음과 같습니다.

인수계약서 제3조 (본 사채의 발행조건) - 10. 사채의 상환방법과 기한

1) 본 사채의 보유
자는 어떠한 경우에도 발행회사에 대하여 본 사채의 중도상환을 요구할 수 없다.

2) 본 사채의 발행일로부터
5년이 경과(2027년 2월 17일 포함)한 이후 전적으로 발행회사의 자율적인 선택에 의하여 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 금융감독원장의 승인을 받은 경우 본 사채의 원금을 이자(배당)지급기일인 3개월 단위로 전액 일시에 상환(이하 "중도상환")할 수 있다.

가. 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수 있으나, 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

나. 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 자본적정성관련비율이 금융지주회사감독규정제25조제1항제1호 가목에서 지정하는 자본적정성관련비율을 초과하는 충분한 수준을 유지하는 경우

3) 위 제2호에 의한 본 사채의 원금 중도상환 일자가 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 첫번째 은행영업일에 상환하되, 그 같이 늦추어 지급하더라도 늦추어진 일수에 대하여는 따로 이자(배당)를 계산하여 지급하지 아니한다.

4) 발행회사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전 통지하여야 한다.

은행업감독업무시행세칙

<별표 3> 신용·운영리스크 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출 기준 (바젤Ⅲ 기준)

6. (기타기본자본)

나. 기타기본자본의 인정요건

(4) (1)(자)의 기준에 의한 상환(채권으로서 만기가 도래한 경우를 포함한다)은 다음의 조건 중 어느 하나를 만족하는 상황에서 미리 감독원장의 승인을 받아야 한다. 다만, 은행은 감독원장의 사전승인이 이루어질 것이라고 가정하거나 투자자로 하여금 상환될 것이라는 기대를 유발하여서는 아니 된다.

(가) 양질 또는 동질의 자본이면서 은행 수익력 등을 감안할 때, 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체될 것(단, 대체발행은 상환과 동시에 이루어질 수는 있으나 상환 이후에 이루어져서는 안됨)

(나) 상환 후에도 위험가중자산에 대한 총자본비율, 기본자본비율이 각각 10.5%, 8.5%를 상회하며 충분한 수준을 유지할 것

참고 : 신종자본증권 및 후순위채 중도상환옵션 미행사 사례

[국내 사례]

국민은행은 2003년 세 차례에 걸쳐 발행한 총 1조원 규모의 하이브리드채권에 대해 콜옵션을 행사하지 않고 상환을 연기한 바 있습니다.(2008년 6월 27일 1,051억원, 8월 27일 5,333억원, 10월 27일 2,651억원) 당시 은행채시장 여건이 좋지 않은데다 KB금융지주사 출범을 앞두고 우량한 자본건전성을 유지하기 위한 방안으로 콜을 행사하지 않았습니다. 하지만, 이후 개인투자자에 대한 불완전판매 이슈 등이 제기되는 등 투자자에 대한 신뢰문제가 제기되면서 2008년 말부터 순차적으로 상환한 바 있습니다.

[해외 사례]

2009년 우리은행은 2004년 발행한 10년 만기 해외 후순위채권 4억 달러에 대한 콜옵션을 행사하지 않은 바 있습니다. 악화된 국내외 금융시장으로 인해 콜옵션 행사에 따른 외화 자금조달이 쉽지 않아 콜옵션을 행사하지 않는 것이 낫겠다는 판단을 하였습니다. 하지만 신뢰성 저해 지적과 투자자들의 불만을 고려하여, 2개월 후 중도상환권을 행사하지 않은 후순위채를 새로운 후순위채로 교환(익스체인지 오퍼)하여 신용평가사들의 기준에 맞는 조치를 취했습니다. 우리은행으로 인해 불거진 은행권의 평판 리스크로 신한은행 및 기업은행, 농협 등은 모두 콜옵션을 행사한 사례가 있습니다.

사. 이자율 조정(Interest Rate Reset) 

본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset) 조항이 포함되어 있습니다. 중도상환이 일어나지 않을 경우, 발행일 이후 5년 주기로 이자율조정일(Interest Rate Reset Date)

이 도래합니다. 본 사채 투자자들께서는 표면이자율이 조정된다는 사실을 충분히 검토하시어 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

본 사채는 이자율조정(Interest Rate Reset) 조항이 포함되어 있습니다. 만약 중도상환이 일어나지 않을 경우,
발행일 이후 5년 주기로 이자율조정일(Interest Rate Reset Date)

이 도래합니다.

이자율조정일 도래 시, 본 사채의 중도상환이 없다면, 조정일 2영업일 전에 민평 4사가 제공하는 5년 만기 국고채권 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 발행 전 수요예측으로 확정된 금리와 수요예측일 국고채 5년물 금리(민평4사 산술평균, 소수점 셋째 자리 이하 절사)의 차이의 합으로 재조정됩니다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 이자율조정일에 5년 만기 국고채권 개별민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 아래 인수계약서 내용과 같이 보완적인 방법으로 금리를 산정할 것입니다. 이와 같이 본 사채는 5년 마다 금리가 재조정되기 때문에, 재조정 시의 국고채 금리가 이전보다 하락할 경우, 장기 고정 투자를 선호하는 투자자에게는 불리할 수 있습니다.

본 사채의 이자율조정(Interest Rate Reset)에 관련한 상세한 인수계약서의 내용은 다음과 같습니다.

인수계약서 제3조 (본 사채의 발행조건) - 9. 사채의 이자율

1) 본 사채 발행일(해당일 포함)로부터 원금상환기일 전일까지 본 사채의 이율은
4.10%로 한다.

2) 기준금리 조정

본 사채의 기준금리는 '본 사채의 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 기준금리 조정일"로 한다)에 각 조정된다. 이 경우 이자율은 i) 각 기준금리조정일 2영업일 전에 민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사)에 ii) 아래
3)에 따른 가산금리를 가산하는 방식으로 조정된다. 다만, 여하한 사유로 인하여 위 민간채권평가회사 4사 중 일부가 5년 만기 국고채권 개별 민평 수익률을 제공하지 못하는 경우, 위 민간채권평가회사 4사 이외의 다른 민간채권평가회사 중 각 기준금리 조정일 직전연도 말일 기준의 매출액 순위가 높은 민간채권평가회사를 위 민간채권평가회사 4사에 순차로 포함시키며, 다른 모든 민간채권평가회사로부터 수익률을 제공받는 것이 불가능한 경우에는 수익률을 제공할 수 있는 민간채권평가회사 2사의 5년 만기 국고채권 개별민평 수익률의 산술평균을 기준으로 기준금리를 산정하되, 5년 만기 국고채권이 폐지되거나, 5년 만기 국고채권의 채권시가평가기준수익률이 금융투자협회에 의해 고시되지 않거나, 5년 만기 국고채권의 발행물량이 현저히 감소하여 동 채권시가평가기준수익률이 기준금리 결정의 기준이 되기에 적절하지 않다고 발행회사가 판단하는 경우, 발행회사는 기준금리 산정의 객관성이 담보되고 시장의 관행에 부합하는 방법에 따라 산정된 합리적인 수준에서의 기준금리를 적용할 수 있다.

3) 가산금리 :
1.55%
 수요예측을 통해 결정된 본 사채의 이자율

(4.10%)과 수요예측일 기준 5년 국고채권 개별 민평수익률(민간채권평가회사 4사[한국자산평가(주), 키스자산평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가]에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 셋째 자리 이하 절사))
(2.55%)의 차.

4) 특정 기준금리조정일에 재산정된 이자율은 해당 기준금리조정일(당일 포함)로부터 그 다음 기준금리조정일(해당일 불포함)까지의 기간 동안 적용된다. 다만, 본 사채의 발행일로부터 만기일 직전의 기준금리 조정일(이하 "최종기준금리조정일")에 재산정된 이자율은 최종기준금리조정일(당일 포함)부터 만기일(해당일 불포함)까지 적용된다.

아. 본 사채의 신용등급 관련사항

본 사채는 상각조건이 포함되는 새로운 유형의 사채로서,
당사의 무보증 선순위 사채 신용등급 AAA 등급 대비하여 3 등급 아래인 AA- 등급을 한국신용평가, 한국기업평가, NICE신용평가로부터 부여받았습니다. '미래상환가능성'으로 압축되는 신용등급의 본래적 의미가 본 사채의 평가에도 적용되고 있지만,
상각형 조건부자본증권의 신용등급 평가기준 자체가 최근 새로이 정립되었다는 점, 그리고 해당 평가방법론의 역사적 검증이 이루어지지 않았다는 점 때문에
아직 그에 대한 시장의 신뢰는 확인되지 않은 상태입니다. 더불어
외부적 규제변화 등에 의하여 신용등급이 추가적으로 변동할 가능성은 존재하기 때문에 투자자들의 면밀한 검토가 요구됩니다.

국내 신용평가회사들은 2014년 7월 상각형 조건부자본증권의 평가방법론 및 등급부여체계에 대한 입장발표를 실시하였습니다. 각 사는 독립적인 평가논리를 제시하였습니다. 각 신용평가회사의 평가방법론은 다음과 같습니다.

- 한국신용평가

해당증권

일반은행

(시중은행,지방은행,농협,수협)

국책은행

(산업은행, 중소기업은행, 수출입은행)

비고

바젤 II 후순위채권

은행자생력등급과 동일

선순위채등급에서 1노치 하향

바젤 II 신종자본증권

은행자생력등급에서 1노치 하향

선순위채등급에서 2노치 하향

바젤 III T2 조건부자본

은행자생력등급에서 1노치 하향

선순위채등급에서 2노치 하향

바젤 III T1 조건부자본

은행자생력등급에서 2노치 하향

선순위채등급에서 2노치 하향

이자(배당)지급제한 비율을 고려하여 CET1 비율 모니터링 후 조정여부 판단

주1) '은행자생력등급' - 은행의 재무안정성평가요소, 계열지원가능성 및 정부지원가능성 중 법적/제도적 지원수준을 고려한 등급으로 국책은행은 선순위등급과 동일
주2) 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용
출처 : 한국신용평가

- NICE신용평가

기업신용등급

(선순위채권)

구분

바젤II

바젤III

정부손실보전은행

그 외 은행

AAA

후순위채권

AA+

AA+

AA

신종자본증권

AA

AA

AA-

AA+

후순위채권

AA

-

AA-

신종자본증권

AA-

-

A+

주) 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용
출처 : NICE신용평가

- 한국기업평가

대상채권

결손금 보전조항 있는 국책은행

기타 은행

바젤 II 요건

바젤III 요건

바젤 II 요건

바젤III 요건

후순위채권

선순위 대비
1 노치 하향

선순위 대비 
1노치 하향

선순위 대비 
1노치 하향

정부지원 배제등급 
대비 1노치 하향

채권형 신종자본증권

선순위 대비
2 노치 하향

선순위 대비 
2노치 하향

선순위 대비 
2노치 하향

정부지원 배제등급* 
대비 2노치 하향

주1) 정부지원배제등급- 미래전망등을 반영한 독자신용등급으로 계열 및 정부지원 가능성을 반영하기 이전의 등급임
주2) 본 체계는 금융지주회사도 동일하게 적용
출처 : 한국기업평가

상각형 조건부자본증권에 대한 평가방법론은 신용평가회사마다 차이가 존재합니다. 본 사채 발행과 관련하여 한국기업평가, NICE신용평가, 한국신용평가는 모두 AA- 등급을 부여하였습니다. 그러나 아직까지 금융지주회사가 발행하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)에 대한 사례가 많지는 않으므로, 역사적 검증을 시행하는데 충분치 못한 부분도 존재합니다.

이와 더불어 바젤 Ⅲ 이후 발행된 조건부자본증권의 평가방법론을 새로이 정립하면서 기발행된 조건부자본증권 일부(기타기본자본에 해당되었던 신종자본증권)의 등급이 하향변동되기도 하였습니다.(2014년 7월 8일자로 한국기업평가는 우리금융지주, 신한금융지주, 하나금융지주의 기 발행된 채권형 신종자본증권 중 발행기관 부실화 시 자본전환 또는 상각 조건이 명시된 증권에 대하여 신용등급을 기존 AA(안정적)등급에서 AA-(안정적)등급으로 조정하였습니다.) 위 사례를 볼 때, 본 사채의 신용등급또한 변동될 수 있습니다. 투자자들은 이 점에 각별히 유의하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

자. 본 사채 발행 후 자본비율 관련사항

본 사채의 발행목적은 기본자본의 확충입니다. 당사의 2021년 9월말 BIS비율은 보통주자본비율 11.42%, 기본자본비율 13.13%, 총자본비율 14.83%입니다. 2021년 9월말 기준에 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본 건 발행분
(

3,000
억원)만 반영하여 산출한 결과
당사의 예상 보통주자본비율은 11.42%, 기본자본비율은
13.28%
(본 사채 발행 이전 대비 약
0.15%p
상승), 총자본비율은
14.98%
(본 사채 발행 이전 대비 약
0.15%p
상
승)가 될 것으로 추정됩니다.투자자께서는 이 점 투자에 참고하시기 바랍니다.

(1) 바젤III 도입과 의의

2013년 12월 1일부터 국내 은행, 금융지주회사를 대상으로 바젤III 규제가 시행되었습니다. 자본측면에 있어서 바젤III 규제의 핵심적인 내용은 두 가지입니다. 먼저, 보통주자본 개념의 신설로 기존 2개(기본자본, 총자본) 항목으로 구성된 자본비율 체계가 3개(보통주자본, 기본자본, 총자본)로 개편되었습니다. 그리고 기존의 총자본 혹은 기본자본으로 인정되었던 형태의 채권(후순위채권, 신종자본증권)에 대하여 그 자본인정요건이 대폭 강화되었습니다. 자본인정요건에 자본전환요건(상각형/전환형)이 포함된 것 역시 이에 해당됩니다.

(2) 바젤III 자본비율

본 사채는 바젤III의 기타기본자본에 해당하며, 이는 보통주자본이 아닌 총자본, 기본자본을 구성하는 항목입니다. 바젤III 하에서는 금융지주회사 및 은행이 보유하는 '위험가중자산' 대비한 각 자본의 비율을 일정 수준 충족시켜야 합니다. 현재 금융지주회사감독규정 및 금융지주회사감독규정 시행세칙에 따르면, 금융지주회사가 준수해야하는 각 자본비율은 아래와 같습니다.

[바젤III 하에서 요구되는 각 자본비율]

구 분

최소규제자본비율

필요자본비율

[비고] 구성항목

총자본비율

8.00%

10.50%

기본자본 + 보완자본

기본자본비율

6.00%

8.50%

보통주자본 + 기타기본자본

보통주자본비율

4.50%

7.00%

자본금, 자본잉여금, 이익잉여금 등

주1) 필요자본비율 = 최소규제자본비율 + 자본보전완충자본(2.50%)
주2) 위 수치는 2019년 1월 1일 이후부터 적용됩니다.

(3) 본 사채 발행에 따른 바젤III 자본비율 변동예측

(단위 : 억원)

구분
발행전 (A)
발행후 (B)
증감
(B - A) = (C)

BIS총자기자본
288,249
291,249
3,000

기본자본
255,062
258,062
3,000

보통주자본
221,867
221,867
-

위험가중자산
1,943,225
1,943,225
-

BIS총자본비율
14.83%
14.98%
0.15%p

기본자본비율
13.13%
13.28%
0.15%p

보통주자본비율
11.42%
11.42%
-

주1) 2021년 3분기말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분(3,000억원)만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다
주2) 자기자본 비율과 위험가중자산 수치는 당사의 2021년 3분기보고서를 기준으로 산출 하였습니다.

출처 : 당사 2021년 3분기보고서

차. 본 사채의 회계처리 관련사항

본 사채는 기본자본 확충을 목적으로 하는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 IFRS 회계기준 상 당사는 자본계정으로 인식할 예정입니다. 그러나 위 사실은 투자자가 본 사채를 지분으로 회계처리해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다. 투자자 입장의 회계처리 방법은 각 개별 투자자들께서 직접 검토해야 할 사항이오니, 이 점에 각별히 유의하여 주시기 바랍니다.
은행업감독업무시행세칙에서 정하는 자기자본인정 관련 조건부자본증권 발행에 관한 감독당국의 자본인정요건 충족 승인을 받지 못할 경우에 동 증권의 회계처리방식 및 당사의 자본비율에 미치는 영향에 변동가능성이 있습니다.

카. 기타사항 - 공모일정 변경 가능성과 본 증권신고서의 의의

본 증권신고서 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원의 심사과정에서 일정이 변경될 수 있습니다. 증권신고서의 기재사항은 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유가 발생할 경우 변경될 수 있음을 투자자께서 유의하시기 바랍니다.
특히 정정사유 발생에 따른 신고서 정정요구는 사채의 수요예측 기간 이후에도 발생할 수 있사오니, 투자자들은 이 점에 특별히 유념하여 주시기 바랍니다. '자본시장법' 제120조제3항에 의거, 이 신고서 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 분·반기보고서 및 검토보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는데 참조하시기 바랍니다.

타. 본 사채 등록 관련 사항

본 사채의 경우 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않으며, 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다.

본 사채는 상각형 조건부자본증권으로, 금융지주회사감독규정에 의거 기타기본자본으로 인정받기 위하여 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약에 상각조건이 포함되어 있습니다. 상각 사유가 발생되었을 경우, 당사는 한국예탁결제원에 채권의 상각사유가 발생함을 즉시 통지함과 동시에, 본 사채의 채권말소신청을 할 예정입니다. 
현재 한국예탁결제원은 상각사유가 발생한 채권의 거래를 원천적으로 무효화 혹은 거래 혹은 결제를 저지할 수 있는 법적인 권리를 가지지 못합니다. 투자자들은 이 점 유의해주시기 바랍니다.

본 사채는 중도상환이 가능합니다. 당사가 중도상환을 결정한 경우 중도상환 여부에 대한 의사를 중도상환일 기준 5영업일 전에 한국예탁결제원에 사전통지할 예정입니다. 본 사채의 이자지급 정지 및 취소 사유 발생 시 당사는 지체없이 한국예탁결제원 및 사채관리회사에 이를 통지할 예정입니다.

파. 당사 및 자회사 은행 현황 확인방법

본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자 지급정지 및 취소 사유 발생 시 등에도 이자 지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서
투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 이자지급의 정지 및 취소 가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다. '정기보고서 등 DART 공시자료'는 [https://dart.fss.or.kr]에서, '우리금융그룹 경영 공시'는 [https://www.woorifg.com]에서, '우리은행 바젤Ⅲ 자본 공시'는 [https://www.wooribank.com]에서, '금감원 금융통계정보시스템'의 통계자료는 [https://fisis.fss.or.kr]에서 확인 가능합니다.

본 사채는 조건부자본증권으로서 만기도래 이전에 상각의 사유가 발생하는 경우, 원리금에 대하여 영구히 전액에 대하여 손실이 발생하게 됩니다. 또한 이자 지급정지 및 취소 사유 발생 시 등에도 이자지급이 정지될 수 있는 등 일반 선순위 회사채와는 다른 특성이 많습니다. 따라서 투자자들께서는 본 사채의 만기도래일까지 상각 사유의 발생가능성과 관련하여 자본 적정성과 보유자산의 건전성 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다. 주된 확인방법은 다음과 같습니다.

구 분
위 치
확인 가능한 내역

정기보고서 등 DART 공시자료
https://dart.fss.or.kr
- 자산 건전성 및 자본 적정성 관련 자료
- 그외 투자자가 알아야 할 비계량 정보

우리금융그룹 경영 공시
https://www.woorifg.com
(투자정보>공시정보>경영공시)
- 그룹 및 은행 자산 건전성 및 자본 적정성 
관련 자료
- 그룹 및 은행 BIS 자본비율 및 자본현황

우리은행 바젤Ⅲ 자본 공시
https://www.wooribank.com
(은행소개>투자정보>바젤III공시)
- 각 BIS 자본비율 및 자본현황 
- 발행된 각 자본증권 발행 특징

금감원 금융통계정보시스템
https://fisis.fss.or.kr
- DATA화된 정기보고서의 상세자료
- 금융지주회사, 시중은행 평균 등 집계자료

가장 최근의 자료 업데이트는 통상 금융감독원 전자공시 시스템인 DART에서 이루어집니다. 금융지주회사 및 은행의 각종 공시관련 의무로 인하여 기본적인 자산의 건전성과 자본 적정성 내역은 정기보고서를 통하여 매분기 공시되고 있습니다. 뿐만 아니라 경영과 관련된 중요한 사항이 발생한 경우 이를 투자자들에게 적시에 공시하도록 되어 있어, 주요사항보고서를 통하여 당사 및 자회사들의 주요한 경영상의 변동을적시에 확인할 수 있습니다.

금융지주업, 은행업 등 금융사간 비교 및 계량적 통계의 정리목적으로는 금융감독원의 '금융통계정보시스템'을 활용하는 방법이 추천됩니다. 비록 공시제도보다는 자료 업데이트가 2달 내외 가량 늦어지지만, 이는 집계업무상 불가피한 사항입니다. (해당시스템은 금융지주회사 및 은행 뿐만 아니라 보험, 증권 등 모든 금융업자의 금융통계정보를 망라하고 있습니다.) 금융지주회사 및 은행 등의 주요한 계량수치를 쉽게 확인할 수 있으며, 업종별 평균치 등 집계자료도 쉽게 접할 수 있습니다. 자산의 건전성과 자본의 적정성 관련하여 주요 수치들 역시 확인가능합니다.

바젤III 도입 이후, 은행들은 각 웹사이트를 통하여 [바젤III 자본적정성 공시]를 별도로 작성하여 게재하여야 합니다. 당사 및 자회사 은행 홈페이지(우리금융지주 : https://www.woorifg.com, 우리은행 : https://www.wooribank.com) 접속 시, 자본적정성 공시 관련된 자료를 접할 수 있습니다. 각 BIS 자본비율 현황 및 위험가중자산 금액 그리고 각 자본 구성현황이 상세하게 기재되어 있습니다. 자본적정성 공시자료 역시 분기 단위로 적시에 업데이트 되고 있습니다.

그러나 위 정보들은 모두 신고서 제출일 전일 기준으로 작성되었습니다. 향후 당사 및 자회사 은행 현황 확인방법은 바뀔 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다.

하. Deutsche Bank 조건부자본증권(Tier-1) 이자 미지급 논란

도이치뱅크 사건을 계기로 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자 미지급 가능성에 대해 검토가 다시금 행해지고 있습니다. 여러 정황상 국내의 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자 미지급 가능성이 매우 낮은 것으로 보이나,
도이치뱅크의 조건부자본증권(신종자본증권) 이자 미지급 논란은 국내에서 발행한 조건부자본증권(신종자본증권)에 대해서 기투자자 및 잠재적 투자자들에게 다시금 위험성을 각인시키는 계기로 작용하였습니다. 당사에서 금번 발행 예정인 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 과거 논란이 되었던 도이치뱅크 조건부자본증권(신종자본증권)과 동일한 성격의 채무증권입니다. 따라서 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

마이너스 금리 도입에 따른 유럽은행의 수익성 약화, 대규모 부실자산 부담으로 유럽금융시장에서의 투자자들의 우려가 지속되는 가운데, 2016년 1월 도이치뱅크는 61억 유로의 세전 손실(2015년 실적 기준)을 발표하면서 도이치뱅크가 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자 미지급 가능성이 불거졌습니다. 이로 인해 도이치뱅크의 주가가 급락하였고 조건부자본증권의 금리는 급등세를 보였습니다.

도이치뱅크가 발행한 조건부자본증권(Tier-1)는 배당가능이익이 부족할 경우 이자 지급이 정지되고, 보통주자본비율이 5.125% 미만일 경우 원금이 상각되는 등의 투자위험성이 높은 조건을 갖고 있습니다.

그러나, 2015년 적자의 주요원인은 일시적인 무형자산 손상차손과 소송비용이며 약 110억 유로의 이 비용을 제외하면 약 49억 유로의 세전이익이 발생한 것으로 근본적으로 수익구조가 취약해졌다고 할 수는 없습니다. 또한, 2016년 4월 말 지불해야 할 조건부자본증권(기타기본자본 이자비용 포함) 이자비용 3.5억 유로에 대해 배당가능이익으로 약 10억 유로(도이치뱅크 예상치)를 보유하고 있는 점을 감안할 때 외부충격에 의한 자산 부실화로 적자가 지속되지 않는다면 이자비용 지급에 문제는 없는 것으로 보여졌습니다. 또한 2015년 9월말 기준 보통주자본비율도 11.5%로 원금이 상각되는 조건인 5.125%를 크게 상회하여 충분한 버퍼를 보유하고 있는 것으로 판단되었습니다.

한편, 도이치뱅크는 2016년 2월 12일 훼손된 신뢰를 회복하기 위해 30억 유로의 선순위 무담보채권과 20억달러 규모의 미국 달러화 표시 채권을 조기 매입한다고 밝혔습니다.

도이치뱅크 사건을 계기로 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자 미지급 가능성에 대해 검토가 다시금 행해지고 있습니다. 2015년말 이전 국내 은행들이 발행한 조건부자본증권(Tier-1)의 이자 미지급 조건은 자본비율이 배당을 제한할 수 있는 기준에 미달하고 배당가능 이익도 충분하지 않을 경우입니다. 물론, 발행자의 임의적인 판단에 의해 이자를 지급하지 않을 수 있으나, 은행의 평판리스크를 감안할 때 암묵적으로 의도적인 이자 미지급 가능성은 희박하다고 판단하고 있습니다.

이자지급을 제한할 수 있는 기준점이 되는 자본비율은 2018년 말까지 단계적으로 상승하도록 되어있고, 2016년 기준으로는 이자지급을 위해 요구되는 보통주자본비율이 5.125%로 은행 및 금융지주사의 보통주자본비율은 일정수준 버퍼를 보유하고 있는 상황입니다.

이처럼 도이치뱅크의 조건부자본증권 이자 미지급 논란은 국내에서 발행한 조건부자본증권(신종자본증권)에 대해서 기 투자자 및 잠재적 투자자들에게 다시금 위험성을 각인시키는 계기로 작용하였습니다. 여러 정황상 국내의 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자 미지급 가능성이 매우 낮은 것으로 보이나, 2016년부터 개정된 이자지급 제한 조건의 강화로 향후 발행되는 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 이자미지급 가능성이 상대적으로 증가할 것으로 예상됩니다. 이에 투자자들의 조건부자본증권(신종자본증권) 투자 시 보다 깊은 이해 및 주의가 요구될 것으로 판단됩니다.

당사에서 금번 발행 예정인 조건부자본증권(신종자본증권)의 경우 과거 논란이 되었던 도이치뱅크 조건부자본증권(신종자본증권)과 동일한 성격의 채무증권입니다. 따라서 투자자들께서는 각별한 주의를 기울이시기 바랍니다.

IV. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

공동대표주관회사인 교보증권(주) 및 키움증권(주)(이하 "공동대표주관회사"라 한다.)는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제119조 제1항 및 제125조에 따라 본 공모에 따른 평가의견을 기재합니다.

본 장에 기재된 분석의견은 "공동대표주관회사"가 기업실사과정을 통해 발행회사인 (주)우리금융지주로부터 제공받은 정보 및 자료에 기초한 합리적, 주관적 판단일뿐이므로, 이로 인해 "공동대표주관회사"가 투자자에게 본건 공모에의 투자 여부에 관한 경영 또는 재무상의 조언 또는 자문을 제공하는 것은 아니며, "공동대표주관회사"는 이러한 분석의견의 제시로 인하여 예비투자설명서, 투자설명서 또는 증권신고서 기재 내용의 진실성, 정확성에 관하여 원칙적으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'상의 책임을 부담하는것은 아니라는 점에 유의하시기 바랍니다. 

다만, "공동대표주관회사"가 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 증권신고서 및 투자설명서(예비투자설명서 및 간이투자설명서 포함)의 "공동대표주관회사"의 분석의견 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성도 있음을 참고하시기 바랍니다.

기업실사 참여기관, 기타 전문가 등이 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 본인의 평가의견 기재 등과 관련하여 증권신고서 및 투자설명서(예비투자설명서 및 간이투자설명서 포함)의 기재사항(일정한 경우 첨부서류 포함)의 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성이 있음을 참고하시기 바랍니다.

또한, 본 평가의견에 기재된 "공동대표주관회사"의 분석의견 중에는 예측정보가 포함되어 있습니다. 그러나 예측정보에 대한 실제 결과는 여러가지 요소들의 영향에 따라 최초에 예측했던 것과 다를 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.

분석의견의 상세한 내용은 동 증권신고서에 첨부되어 있는 기업실사 부분을 참고하시기 바랍니다.

1. 분석기관

구 분
증 권 회 사 (분 석 기 관)

회 사 명
고 유 번 호

공동대표주관회사
교보증권(주)
00113359

키움증권(주)
00296290

2. 분석의 개요

공동대표주관회사인 교보증권(주) 및 키움증권(주)(이하 "공동대표주관회사"라 한다.)는 『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.

"공동대표주관회사"는 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한 『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 02월 01일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.

다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, "공동대표주관회사"는 채무증권의 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.

3. 평가일정

구 분
일 시

기업실사 일자
2022년 01월 18일 ~ 2022년 02월 07일

실사보고서 작성 완료
2022년 02월 07일

인수계약 체결일자
2022년 02월 07일

증권신고서 제출일자
2022년 02월 07일

청약 및 납입(예정)일자
2022년 02월 17일

4. 기업실사 참여자 

가. 공동대표주관회사인 교보증권(주) 및 키움증권(주)의 (주)우리금융지주 실사 참여자

소속기관
부 서
성 명
직 책
실사업무 분장
주요 경력

교보증권(주)
DCM본부
이이남
본부장
기업실사 총괄
기업금융업무 등 16년

교보증권(주)
DCM본부
김문영
부서장
기업실사 및 서류작성
기업금융업무 등 6년

교보증권(주)
DCM본부
윤재필
이사
기업실사 및 서류작성
기업금융업무 등 6년

키움증권(주)
인수금융2팀
김상기
이사
기업실사 책임
기업금융업무 11년
 자금관리업무 10년

키움증권(주)
인수금융2팀
원민구
팀장
기업실사 실무
기업금융업무 11년

키움증권(주)
인수금융2팀
김혜인
대리
기업실사 실무
기업금융업무 7년

나. 발행회사((주)우리금융지주) 담당자

성 명
부서
직책
담당업무

곽 성 민
재무관리부
부 장
재무담당

최 승 구
재무관리부
부 부 장
자금 / BIS

강 형 철
재무관리부
과 장
자 금

5. 기업실사 세부항목 및 점검 결과
 - 동 증권신고서에 첨부되어 있는 기업실사 보고서를 참조해 주시기 바랍니다.

 6. 종합의견

- 평가의견
동사는 2019년 1월 11일 우리은행과 주식의 포괄적 교환 방식으로 설립된 은행지주회사로 2021년 9월말 기준 우리은행, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리종합금융 등 13개 자회사와 한국비티엘인프라투융자회사 등 15개 손자회사를 보유하고 있는 순수지주회사로서 별도의 사업을 영위하지 않고 자회사 경영관리,자금조달 및 배분, 금융그룹 전략 수립 등을 통해 사업 자회사간 시너지 효과 창출을 조정하는 역할을 수행합니다. 

2021년 9월말 기준 동사의 주요 주주는 예금보험공사, 국민연금공단, 노비스1호유한회사이며, 우리은행 민영화 진전 과정에서 새롭게 주주로 참여한 과점주주 체제로 경영이 이루어지고 있습니다

2021년 8월 공자위는 시장수요 확인 등을 거쳐 경쟁입찰 방식으로 예금보험공사 보유 지분 15.25% 중 최대 10% 매각을 추진하기로 의결하였습니다. 2021년 10월 8일 투자의향서(LOI) 접수 마감, 2021년 11월 22일 낙찰자 선정이 이루어지며 2021년 12월 9일 매각절차가 종료되었으며, 매각의 결과에 따라 현재 당사의 최대주주는 우리금융지주 우리사주조합 외 1인으로 변경되었습니다. 

동사의 사업라인은 은행(우리은행), 신용(우리카드), 종합금융(우리종합금융) 중심으로 구성되어 있으며, 핵심 자회사인 우리은행은 일반은행 기준 여수신 점유율이 20%를 상회하여 매우 우수한 시장지위와 광범위한 영업네트워크를 구축하고 있으며, 우리카드는 최근 카드대출과 자동차금융을 확대하고 있습니다. 그러나 경쟁 은행그룹 대비 사업다각화가 미흡한 수준이며 금융지주회사 체제 전환으로 타법인 출자 여력을 확보함에 따라 사업 다각화를 추진할 것으로 예상됩니다.

동사의 2021년 9월말 기준 고정이하여신비율은 0.31%, 대손충당금적립률 177.5%으로 업계 대비 양호한 수준이라고 볼 수 있습니다. 업황이 저조한 조선, 해운, 건설, 자동차 여신 비중을 축소하며 리스크관리를 강화하고 있으나 여전히 건전성 저하부담이 존재하며, 최근 경기둔화 가능성이 높아지는 가운데 규모를 확대해왔던 가계여신, 개인사업자여신의 잠재리스크도 상존하고 있다고 판단됩니다. 자회사인 우리카드의 대출성 카드자산, 하위 신용도 차주 비중의 증가 등이 자산건전성 저하 요인으로 보여집니다.

2021년 9월말 기준 BIS 총자본비율은 14.83%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 13.13%, 보통주자본비율(C-Tier 1)은 11.42%로 바젤III에서 요구하는 수준(총자본비율 10.5%, 기본자본비율 8.5%, 보통주자본비율 7.0%)을 충족하고 있습니다. 2021년 9월말 기준 국내 타은행 지주회사의 평균 BIS비율인
15.29% 대비 당사의 BIS비율이 다소 낮은 수치를 보이고 있기는 하나,
핵심자회사인 우리은행의 우수한 이익창출력과 향후 자본증권 발행 가능성 등을 감안할 때 안정적인 자본적정성 유지가 가능할 것으로 판단됩니다.

2021년 9월말 기준 동사의 NIM(순이자마진)구성은 (주)우리은행의 수익구성과 크게다르지 않습니다. (주)우리은행의 2021년 9월말 기준 ROA와 NIM은
0.65%,
1.36%(누적기준)로 지속적인 이자순이익 증가로 경상적인 이익창출력이 제고되었고, 전반적인 수익성은 양호한 수준을 기록하고 있습니다. 

한국은행은 2019년 7월 및 10월 기준금리를 각각 25bp 인하하였으며, 미국 기준금리도 2019년에만 3차례(7월, 9월, 10월) 기준금리를 하향 조정하였습니다. 코로나19의 세계적인 확산으로 인해, FOMC는 2020년 3월 두 번에 걸쳐 기준금리를 전격 인하하였으며 현재 0.00%~0.25%인 기준금리 유지하고 있습니다. 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 임시회의를 개최하여 기준금리를1.25%에서 0.75%로 0.50%p 인하한데 이어 5월 0.50%로 0.25%p추가 인하하였습니다. 이후 2021년 8월 26일 한국 금융통화위원회는 기준 금리를 0.50%에서 0.75%로 0.25%p 인상하였습니다. 인상 결정 후 한국은행 금융통화위원회는 앞으로 통화정책의 완화 정도를 점진적으로 조정해 나갈 것이며 이 과정에서 완화 정도의 추가 조정 시기는 코로나19의 전개 상황 및 성장, 물가 흐름의 변화, 금융불균형 누적 위험, 주요국 통화정책 변화 등을 면밀히 점검하면서 판단해 나갈 것이라고 밝혔습니다. 2021년 10월 금통위에서는 기준금리가 동결된 바 있으나, 시장 금리는 상승 추세를 이어가고 있으며, 2021년 11월 금통위에서 기준금리를 0.25%p 인상하였고, 2022년 1월 금통위에서 기준금리를 0.25%p 추가 인상하여 신고서 제출일 현재기준 1.25%의 기준금리를 유지하고 있습니다. 

향후 추가적인 시장 금리 상승의 가능성이 존재하며 시장 금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그방향성의 예측이 어려우며, 향후 시장 금리가 상승세를 나타낼 가능성을 배제할 수 없습니다. 자회사인 우리은행의 경우 자금조달의 상당부분을 예수금(원화 및 외화)이 차지하고 있으며, 비중이 높지 않으나 차입금(원화 및 외화)을 통하여 자금조달 또한 이루어지고 있어, 금리의 상승 시 우리은행의 자금조달 비용과 연결되어 수익성에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 

- 본 사채에 대한 의견

본 사채는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」(이하 '자본시장법')에 따른 조건부 자본증권으로서 금융지주회사법, 은행법에 따른 기타기본자본으로 인정되는 조건으로 발행되는 상각형 조건부자본증권으로 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하 '금산법')에 따라 발행사가 부실금융기관(동법제2조(정의) 제2호 참조)으로 지정되는 경우(조건부 자본의 요건) 본 사채의 투자자는 원금 상환은 물론 이자의 지급도 받을 수 없으며 본 사채가 바젤Ⅲ하 자본으로 인정 받기 위한 조건(Trigger 발생(부실금융기관으로 지정) 시 원금이 전액 상각)을 고려할 때 투자자의 원금 손실 발생가능성은 분명히 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

본 사채는 상각조건이 포함되는 새로운 유형의 사채로서, 동사의 무보증 선순위 사채신용등급 AAA등급 대비하여 3등급 아래인 AA- 등급을 한국기업평가, NICE 신용평가, 한국신용평가로부터 부여받았습니다. '미래상환가능성'으로 압축되는 신용등급의 본래적 의미가 본 사채의 평가에도 적용되고 있지만, 상각형 조건부자본증권의 신용등급 평가기준 자체가 최근 새로이 정립되었다는 점, 그리고 해당 평가방법론의 역사적 검증이 이루어지지 않았다는 점 때문에 아직 그에 대한 시장의 신뢰는 확인되지않은 상태입니다. 더불어 외부적 규제변화 등에 의하여 신용등급은 변동 가능하며 투자자들은 이 점 유의하여 주시기 바랍니다.

- 종합의견

상기 제반사항을 고려할 때, 급격한 경제상황의 변동이 발생하지 않는 이상 동사가 본 사채의 원리금을 상환하는 데는 문제가 없을 것으로 판단되나, 투자자께서는 상기검토 결과는 물론, 동 증권신고서 및 투자설명서에 기재된 동사의 전반에 걸친 현황 및 동사의 산업 및 영업상의 위험요소, 재무상황 및 자회사 등과 관련된 제반 위험요소 등을 감안하시어 투자에 유의하시기 바랍니다. 아울러 본 사채의 원리금 상환과 관련하여 공동대표주관회사는 어떠한 책임도 지지 않음을 참고하시기 바랍니다.

2022. 02. 07

공동대표주관회사 교보증권 주식회사

대표이사 박 봉 권

공동대표주관회사 키움증권 주식회사

대표이사 황 현 순

V. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역

가. 자금조달금액

[회차 : 11]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
300,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
685,120,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
299,314,880,000

나. 발행제비용의 내역

[회차 : 11]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
210,000,000
발행가액 × 0.07%

인수수수료
450,000,000
발행금액 × 0.15%

대표주관수수료
15,000,000
발행금액 × 0.005%

신용평가수수료
별도지급
한국기업평가, NICE신용평가, 한국신용평가 (부가세 별도)

사채관리수수료
7,500,000
정액

상장수수료
1,600,000
발행금액 2,000억원 이상 ~ 5,000억원 미만

연부과금
500,000
만기×10만원(최고한도 50만원)

등록수수료
500,000
발행금액 × 0.001% (최대 50만원)

표준코드수수료
20,000
건당 2만원

합 계
685,120,000
-

주) 상기 발행제비용은 회사 자체 자금으로 조달할 예정입니다.

[ 발행제비용의 계산근거 ]
- 발행분담금 : 금융기관분담금 징수등에 관한 규정 제5조
- 대표주관수수료, 인수수수료, 사채관리수수료 : 발행사와 인수단, 사채관리회사 협의
- 상장수수료 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10>
- 상장연부과금 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10>
- 전자등록수수료 : 주식·사채 등의 전자등록업무 규정 시행세칙 <별표2>
- 표준코드부여수수료 : 증권 및 관련금융상품 표준코드 관리기준 제15조의 2

2. 자금의 사용목적

회차 :
11
(기준일 :
2022년 02월 10일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수
자금
운영자금
채무상환
자금
타법인증권
취득자금
기타
계
비고

-
-

100,000,000,000

-
200,000,000,000
-
300,000,000,000
-

3. 자금의 세부 사용목적

본 조건부 자본증권의 발행목적은 2013년 12월부터 국내에 적용된 바젤 III 기준에 부합하는 당사의 BIS자기자본비율의 향상과 자본적정성 제고에 있습니다. 당사의 BIS자기자본비율은 2021년 9월말 기준 규제비율은 상회하고 있지만 향후 규제 수준이 높아짐에 대비하기 위해 일정 수준 이상으로 BIS자기자본비율을 관리하고 있습니다. 자세한 내역은 다음과 같습니다.

(1) 자금 세부 사용내역
당사의 본 조건부자본증권 발행을 통해 조달된 자금
3,000
억원은 타법인증권취득자금 및 운영자금 등으로 사용될 예정입니다.

[타법인증권취득자금 상세내역]

(단위 : 원)

구분
금액
자금사용 세부목적
비고

타법인증권취득자금 등
200,000,000,000
자회사 자본확충
-

계
200,000,000,000
-
-

주1) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.
주2) 금번 사채 발행으로 조달한 자금은 실제 자금 사용일까지 은행예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용 예정입니다.

[운영자금 상세내역]

(단위 : 원)

구분
금액
자금사용 세부목적
비고

운영자금 등
100,000,000,000
지주사 자체 운영자금
-

계
100,000,000,000
-
-

주1) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.
주2) 금번 사채 발행으로 조달한 자금은 실제 자금 사용일까지 은행예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용 예정입니다.

(2) 본 사채의 발행을 통해 당사의 BIS총자본비율 및 기본자본비율은 각각
0.15%p,
0.15%p 상승(2021년 9월말 기준)할 것으로 예상됩니다. 금번 발행 후 자본변동 예측현황은 다음과 같습니다.

[2021년 9월말 기준 당사 자본변동 예측현황]

- 본 사채의 발행을 통한 발행금액

3,000억원 효과를 감안한다면, 아래와 같은 자본비율 변동이 예측됩니다.(2021년 9월말 기준)

[본 사채 발행 시 BIS비율 변동사항 예측 현황]

(단위 : 억원)

구분
발행전 (A)
발행후 (B)
증감
(B - A) = (C)

BIS총자기자본
288,249
291,249
3,000

기본자본
255,062
258,062
3,000

보통주자본
221,867
221,867
-

위험가중자산
1,943,225
1,943,225
-

BIS총자본비율
14.83%
14.98%
0.15%p

기본자본비율
13.13%
13.28%
0.15%p

보통주자본비율
11.42%
11.42%
-

주1) 2021년 9월말 기준으로 위험가중자산의 증감이나 당기순이익 변동은 감안하지 않고, 비교의 편의를 위하여 본건 발행분(
3,000억원)만 반영하여 산출한 결과이오니, 투자자들은 이 점에 유념하여 주시기 바랍니다
주2) 자기자본 비율과 위험가중자산 수치는 당사의 2021년 3분기보고서를 기준으로 산출 하였습니다.

출처 : 당사 제시자료

VI. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 시장조성에 관한 사항

해당사항 없습니다.

2. 이자보상비율 등

본 사채의 경우 조건부자본증권으로 이자의 지급은 상법상 배당가능이익 한도로 지급됩니다. 따라서 일반적인 사채의 이자지급능력을 나타내는 이자보상비율을 제시하는 것은 지급능력을 보여주기 위한 적절한 지표가 아니므로 당사의 배당가능이익을 제시하는 것이 보다 적절할 것으로 판단됩니다. 이에 따른 당사의 2021년 3분기말 기준 배당가능이익의 현황은 아래와 같습니다.

[우리금융지주 2021년 3분기말 기준 상법상 배당가능이익]

(단위 : 억원)

구 분
2021년 3분기말 기준

A. 순자산액
215,108

B. 공제액
자본금
36,403

자본잉여금
109,093

신종자본증권
20,947

이익준비금
1,224

대손준비금
11

미실현이익
72

계
167,750

C. 배당가능이익(A-B)
47,358

주) 2021년 3분기말 별도재무제표 기준
출처 : 당사 제시자료

3. 미상환 사채의 현황

(기준일 : 2022년 02월 04일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
전자등록총액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제1회
상각형 조건부자본증권
(후순위채)
2019년 06월 13일
300,000
공모
2.28%
2029년 06월 13일
-

제2회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2019년 07월 18일
500,000
공모
3.49%
-
5년 콜옵션

제3-1회
상각형 조건부자본증권
(후순위채)
2019년 09월 06일
100,000
공모
2.13%
2027년 09월 06일
-

제3-2회
상각형 조건부자본증권
(후순위채)
2019년 09월 06일
300,000
공모
2.20%
2029년 09월 06일
-

제4회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2019년 10월 11일
500,000
공모
3.32%
-
5년 콜옵션

제5회
상각형 조건부자본증권
(후순위채)
2019년 12월 04일
250,000
공모
2.55%
2029년 12월 04일
-

제6회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2020년 02월 06일
400,000
공모
3.34%
-
5년 콜옵션

제7회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2020년 06월 12일
300,000
공모
3.23%
-
5년 콜옵션

제1회 무보증사채
2020년 09월 10일
200,000
공모
1.23%
2023년 09월 10일
-

제8회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2020년 10월 23일
200,000
공모
3.00%
-
5년 콜옵션

제9회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2021년 04월 08일
200,000
공모
3.15%
-
5년 콜옵션

제2-1회 무보증사채
2021년 07월 14일
60,000
공모
1.45%
2023년 07월 14일
-

제2-2회 무보증사채
2021년 07월 14일
60,000
공모
2.19%
2031년 07월 14일
-

제3회 무보증사채
2021년 08월 31일
100,000
공모
1.70%
2024년 08월 30일
-

제10회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
2021년 10월 14일
200,000
공모
3.60%
-
5년 콜옵션

합계
-
3,670,000
-
-
-
-

4. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명
고유번호
평 가 일
회 차
등 급

한국신용평가(주)
00299631
2022년 01월 28일
제11회
상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)
AA-

한국기업평가(주)
00156956
2022년 01월 28일

NICE신용평가(주)
00648466
2022년 01월 28일

나. 평가의 개요

(1) 당사는「증권 인수업무 등에 관한 규정」제11조의2에 의거 당사가 발행할 제11회 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)에 대하여 한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가(주)로부터 위의 평가일에 평가 받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가(주) 3개 신용평가회사의 회사채 등급평정은 회사채 원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다.

(2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 회사채에대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가 등급을 변경 공시하고 있습니다.

다. 평가의 결과

평정사
평정
등급
등급의 정의
Rating Outlook

한국신용평가(주)
AA-
원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의
채권보다는 다소 열위임.
안정적(Stable)

한국기업평가(주)
AA-
원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경 변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.
안정적(Stable)

NICE신용평가(주)
AA-
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에
비해 다소 열등한 요소가 있음.
안정적(Stable)

5. 정기평가 공시에 관한 사항

가. 평가시기

당사는 신용평가회사로 하여금 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료 후 본 사채에 대하여 정기평가를 실시하게 하고, 동 평가등급 및 의견을 공시하게 합니다.

나. 공시방법

한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가(주)는 상기 정기평가에 대한 내용을 각 신용평가회사의 홈페이지에 게시하여 공시합니다.

한국신용평가(주) : https://www.kisrating.com
한국기업평가(주) : http://www.rating.co.kr
NICE신용평가(주) : https://www.nicerating.com

6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항

가. 본 사채의 경우 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않습니다.

나. 본 증권신고서의 효력발생은 정부가 이 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나, 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 또한 이 증권신고서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 (주)우리금융지주가 전적으로 책임을 지며, 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금 상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.

라. 현재까지의 재무상황 중 자본잠식 등의 수익성 악화사실이나, 재고자산 급증 등의 안정성 악화사실, 부도/연체/대지급 등 신용상태 악화사실이 없으며, 기타 투자자가 투자의사를 결정함에 있어 유의하여야 할 중요한 사항으로서 신고서에 기재되어 있지 아니한 것이 없습니다.

마. 본 신고서 제출 이후 관계기관과 협의하여 신고서의 내용이 수정될 수 있으며, 경우에 따라 발행상의 일정에 차질이 발생할 수 있습니다.

바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(https://dart.fss.or.kr)에는 당사의 분·반기보고서, 검토보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다.

제2부 발행인에 관한 사항

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 현황(요약)

(단위 : 사)

구분
연결대상회사수
주요
종속회사수

기초
증가
감소
기말

상장
3
-
1
2
2

비상장
128
26
16
138
38

합계
131
26
17
140
40

※상세 현황은 '상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 참조

주) 우리금융캐피탈주식회사 : 상장→비상장 (2021년 8월 우리금융캐피탈 완전자회사화를 위한 주식의 포괄적 교환 완료)

가-2. 연결대상회사의 변동내용

구 분
자회사
사 유

신규
연결
우리에이치케미칼제일차주식회사
해당 구조화기업의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고 사실상의 힘을 통해 변동이익에 영향을 미치므로 지배력을 보유

에이치이제일차㈜
상동

더블유에이치2103유동화전문유한회사
상동

더블유엔2103유동화전문유한회사
상동

우리G GP커밋론전문투자형사모투자신탁1호
상동

우리G 미드마켓세컨더리1호
상동

우리허브제일차주식회사
상동

우리케이제삼차㈜
상동

우리케이에프제일차㈜
상동

우리티에스제일차주식회
상동

우리에이치스퀘어제일차주식회사
상동

우리G일본블라인드전문투자형사모부동산투자신탁1
상동

원펀치레드제일차주식회사
상동

더블유에이치2106유동화전문유한회사
상동

우리과창판50바스켓증권모투자신탁(주식)
상동

우리과창판50바스켓증권자투자신탁H(주식)
상동

우리BIG2플러스증권투자신탁(채권혼합)
상동

우리G일본전문투자형사모부동산자투자신탁2-1호
상동

우리G일본전문투자형사모부동산모투자신탁2호
상동

우리엘용산제일차주식회사
상동

우리에이치씨제오차주식회사
상동

우리라데나제일차
상동

우리카드이천이십일의일유동화전문유한회사
상동

우리G Equity 브릿지론전문투자형사모투자신탁1호
상동

우리G우리은행파트너스전문투자형사모투자신탁2호
상동

연결
제외
비더블유엘제일차유한회사
당기 중 상환 및 약정해지

우리큐셀제이차주식회사
상동

우리에이치제이제이차주식회사
상동

에이스오토인베스먼트제46차유동화전문유한회사
당기 중 청산

우리더콜로니운정유한회사
당기 중 상환 및 약정해지

우리카드이천십칠의이유동화전문유한회사
상동

우리차이나전환사채증권자투자신탁H(채권혼합)
당기 중 펀드 환매로 지분율 감소

우리차이나전환사채증권모투자신탁(채권혼합)
상동

우리중소형고배당목표전환증권투자신탁1호(채권-재간접형)
당기 중 상환

에르메스에스티엑스유한회사
당기 중 상환 및 약정해지

우리드림제일차주식회사
당기 중 변동이익 노출 중단

우리신논현제일차유한회사
당기 중 상환 및 약정해지

우리과창판50바스켓증권모투자신탁(주식)
당기 중 펀드 환매로 지분율 감소

우리BIG2플러스증권투자신탁(채권혼합)
당기 중 펀드 환매로 지분율 감소

에이스오토인베스트제47차유동화전문유한회사
당기 중 청산

우리금융캐피탈 특정금전신탁
당기 중 상환

나. 회사의 법적 ·상업적 명칭

당사의 명칭은 「주식회사 우리금융지주」입니다. 
 영문으로는 「Woori

Financial Group Inc.」라고 표기합니다. 

다. 설립일자 및 존속기간

당사는 2019년 01월 11일 설립되었습니다. 

라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소

주소

서울특별시 중구 소공로 51(회현동 1가)

전화번호

(02) 2125-2000

홈페이지

www.woorifg.com

마. 회사 사업 영위의 근거가 되는 법률

금
융지주회사법 및 관련 법령 등

바. 중소기업 등 해당 여부

중소기업 해당 여부
미해당

벤처기업 해당 여부
미해당

중견기업 해당 여부
미해당

사. 주요 사업의 내용 및 향후 추진하려는 신규사업에 관한 간략한 설명

지배회사인 주식회사 우리금융지주는 2019년 1월 설립한 지주회사이며, 자회사 등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며 이에 따른 경영성과평가 및 보상에 관한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사등에 대한 자금지원, 자회사등에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달업무를 수행하고 있습니다.

주요 종속회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(우리은행), 신용카드업(우리카드), 여신전문금융업(우리금융캐피탈), 종합금융업(우리종합금융), 부동산신탁업(우리자산신탁), 자산운용업(우리자산운용, 우리글로벌자산운용), 저축은행업(우리금융저축은행), 신용정보업 및 추심대행업(우리신용정보), 집합투자 일반사무관리업(우리펀드서비스), 사모투자업 및 전문사모집합투자업(우리프라이빗에퀴티자산운용), 시스템개발 및 공급업(우리FIS), 경영컨설팅업(우리금융경영연구소) 등이 있습니다.

기타 자세한 사항은 '가. 연결대상 종속회사 개황' 및 'Ⅱ. 사업의 내용'을 참고하시기 바랍니다.

구 분
사업내용

지배회사
금융지주회사
자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무

주요종속회사 등
은행업
여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무

신용카드업
카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무

여신전문금융업
자동차금융, 기업금융, 개인금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무

종합금융업
종금상품을 통한 여수신업무 및 이에 수반되는 업무

부동산신탁업
부동산신탁 및 관리 업무

자산운용업
자산운용업무 및 이에 수반되는 업무

저축은행업
상호저축은행법에 따른 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무

신용정보업 및 추심대행업
채권추심, 신용조사, 임대차 조사업무 등

집합투자 일반사무관리업
펀드의 일반사무관리업무, 자산운용종합관리시스템 제공 등

사모투자업 및 전문사모집합투자업
국내외 사모투자전문회사의 업무집행사원으로서의 업무 등

시스템개발 및 공급업
금융IT시스템의 개발, 판매, 유지보수 등 IT서비스 업무

경영컨설팅업
경영연구 및 조사업무, 경영컨설팅 등

아. 신용평가에 관한 사항

(1) 우리금융지주 신용평가 등급 현황

(기준일: 2021.09.30)

신용평가기관
신용등급

국내
한국기업평가
AAA

한국신용평가

NICE신용평가

(2) 공
시기간내 신용평가기관의 평가

평가일
평가대상 유가증권 등
평가대상 유가증권의
 신용등급
평가회사
(신용평가등급범위)
평가구분

2019.05.22
상각형조건부자본증권
 (후순위채)
AA
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2019.05.24
상각형조건부자본증권
 (후순위채)
AA
한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2019.06.28
상각형조건부자본증권
 (신종자본증권)
AA-
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2019.07.01
상각형조건부자본증권
 (신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2019.08.21
상각형조건부자본증권
 (후순위채)
AA
한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2019.08.22
상각형조건부자본증권
 (후순위채)
AA
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2019.09.23
상각형조건부자본증권
 (신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2019.09.24
상각형조건부자본증권
 (신종자본증권)
AA-
한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2019.11.13
상각형조건부자본증권
 (후순위채)

AA

한국기업평가 (AAA~D) /
한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2020.01.16
상각형조건부자본증권
 (신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.05.27
상각형조건부자본증권
 (신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.08.25
무보증사채
AAA
한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.08.26
무보증사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2020.10.06
상각형조건부자본증권
 (신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.03.16
상각형조건부자본증권
 (신종자본증권)
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.07.09
무보증사채
AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2021.08.13
무보증사채
AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

2021.09.23
상각형조건부자본증권
 (신종자본증권)
AA-

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)

본평정

(3)
신용등급평가체계 요약

■ 한국기업평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적임

AA
원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮음

A
원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높음

BBB
원리금 지급확실성은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있음

BB
최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음

B
원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적임

CCC
채무불이행이 발생할 가능성이 높음

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높음

C
채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위내에서 채무불이행 발생이 불가피함

D
현재 채무 불이행 상태에 있음

■
한국신용평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급능력이 최상급임

AA
원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임

A
원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 쉬운 면이 있음

BBB
원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음

BB
원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를 내포하고 있음

B
원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음

CCC
원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임

CC
상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼

C
채무불이행의 위험성이 높고 전혀 원리금 상환능력이 없음

D
상환 불능상태임

■ N

ICE신용평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도
영향을 받지 않을 만큼 안정적임

AA
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음

A
원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음

BBB
원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급확실성이 저하될 가능성이 있음

BB
원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성 면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음

B
원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현단계에서 단언할 수 없음

CCC
채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음

C
채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨

D
원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

주권상장
(또는 등록ㆍ지정)여부
주권상장
(또는 등록ㆍ지정)일자
특례상장 등
여부
특례상장 등
적용법규

유가증권시장
2019년 02월 13일
-
-

2. 회사의 연혁

가. 본
점 소재지
및 그 변경

서울특별시 중구 소공로 51(회현동 1가)

나. 경영진의 중요한 변동

변동일자
주총종류
선임
임기만료
또는 해임

신규
재선임

2019년 01월 11일
-
대표이사 손태승
-
-

2020년 03월 25일
정기주총
-
대표이사 손태승
-

주) 대표이사 외 임원 변동 현황은 VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항/ 1. 임원 및 직원의 현황 / 가. 임원 현황 참조

다. 최대주주의 변동

본 보고서 [VII.주주에 관한
사항 /
2.최대주주 변동현황]을 참조하시기 바랍니다.

라. 상호의 변경

해당사항 없습니다.

마. 회사가 화의, 회사정리절차 그 밖에 이에 준하는 절차를 밟은 적이 있거나 현재 진행 중인 경우 내용과 결과

해당사항 없습니다.

바
. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용

(1) 우리자산운용㈜의 자회사 편입
당사는 비은행 사업포트폴리오 강화를 위해 동양자산운용㈜ 지분 73%를 취득하여 2019년 8월 1일 자회사로 편입하였으며, 대상회사의 상호는 우리자산운용㈜으로 변경되었습니다. 

(2) 우리글로벌자산운용㈜의 자회사 편입
당사는 ABL글로벌자산운용㈜ 지분 100%를 취득하여 2019년 12월 6일 자회사로 편입하였으며, 대상회사의 상호는 우리글로벌자산운용㈜으로 변경되었습니다. 

(3) ㈜우리카드/우리종합금융㈜의 자회사 편입
당사는 2019년 6월 21일 손자회사인 우리종합금융㈜를 자회사로 전환하기 위해 ㈜우리은행이 보유하고 있던 우리종합금융㈜ 주식 403,404,538주(지분율 59.83%)를 인수하는 주식매매계약을 이사회 결의를 거쳐 체결하였고, 2019년 9월 10일 거래가 종결되어 우리종합금융㈜는 당사의 자회사로 편입되었습니다. 
또한, 손자회사인 ㈜우리카드를 자회사로 전환하기 위해 2019년 6월 21일 이사회 결의를 거쳐 2019년 7월 3일 당사와 ㈜우리카드 간 포괄적 주식교환계약을 체결하였습니다. 소규모(교부금) 주식교환 절차를 진행하였으며 2019년 9월 3일 주총갈음 이사회의 승인을 거쳐 2019년 9월 10일 주식교환 절차가 마무리 되어 ㈜우리카드는 당사의 완전 자회사로 편입되었습니다. 

(4) 우리자산신탁㈜의 자회사 편입
당사는 국제자산신탁㈜ 지분 51.0%(의결권 기준 67.2%)를 취득하여 2019년 12월 30일 자회사로 편입하였으며, 대상회사의 상호는 우리자산신탁㈜으로 변경되었습니다.

(5) 우리금융캐피탈㈜의 자회사 편입
당사는 아주캐피탈㈜ 지분 74.0%를 취득하여 2020년 12월 10일 자회사로 편입하는 동시에 아주캐피탈㈜이 보유하고 있는 ㈜아주저축은행을 손자회사로 편입하였습니다. 대상회사의 상호는 각각 우리금융캐피탈㈜ 및 ㈜우리금융저축은행으로 변경되었습니다.

(6) ㈜우리금융저축은행의 자회사 편입
당사는 2021년 3월 12일 우리금융캐피탈㈜로부터 ㈜우리금융저축은행 지분 100%를 취득하여 손자회사에서 자회사로 편입하였습니다.

(7) 우리금융캐피탈㈜ 완전자회사화
당사는 우리금융캐피탈㈜을 당사의 완전자회사로 편입하기 위해 2021년 4월 15일자로 아주산업㈜로부터 자회사인 우리금융캐피탈㈜ 지분 12.9%를 취득하였고, 2021년 5월 24일에 우리금융캐피탈㈜의 자기주식 3.6%를 취득하였습니다. 
또한, 당사는 2021년 8월 10일 포괄적(소규모) 주식교환 방식을 통해 당사를 제외한 우리금융캐피탈㈜ 주주에게 당사 신주 5,792,866주를 지급하고 우리금융캐피탈㈜ 잔여지분을 취득하여 우리금융캐피탈㈜를 완전자회사화하였습니다.

사. 회사의 업종 및 주된 사업의 변화

지배회사인 주식회사 우리금융지주는 금융업을 영위하는 회사등에 대한 지배 ·경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2019년 1월 11일에 설립되었습니다
.

아. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용

일 자

내 용

2019.01.11

(주)우리금융지주 설립
 ((주)우리은행, 우리에프아이에스(주), (주)우리금융경영연구소, 우리신용정보(주), 우리펀드서비스(주), 
 우리프라이빗에퀴티자산운용(주)
6개사 공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 따라 (주)우리금융지주를 설립)

※
(주)우리금융지주는 금융업을 영위하는 회사 등에 대한 지배·경영관리, 종속회사에 
 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 설립됨

2019.02.13
(주)우리금융지주 한국거래소에 신규 상장

2019.04.05
(주)우리금융지주, 동양자산운용 및 ABL글로벌자산운용 인수를 위한 주식매매계약(SPA) 체결

2019.06.21

우리종합금융의 우리금융지주 자회사 편입을 위한 최대주주 소유주식 매매계약체결 (
매수자: ㈜우리금융지주
, 매도자: ㈜우리은행)

2019.07.03
우리카드의 우리금융지주 자회사 편입을 위한 우리금융지주와 우리카드 간 주식교환계약 체결

2019.07.25
(주)우리금융지주, 국제자산신탁 인수를 위한 주식매매계약(SPA) 체결

2019.08.01
우리자산운용(주)(舊동양자산운용(주))의 우리금융지주 자회사 편입

2019.09.10
(주)우리카드 및 우리종합금융(주)의 우리금융지주 자회사 편입

2019.09.26
우리은행 보유 우리금융지주 주식 4.0%를 대만 푸본생명에게 매각

2019.12.06

우리글로벌자산운용(주)의
우리금융지주 자회사 편입

2019.12.30

우리자산신탁(주)의
우리금융지주 자회사 편입

2020.03.25
제1기 정기주주총회 개최 및 손태승 회장 재선임

2020.10.26
㈜우리금융지주, 아주캐피탈(주) 인수를 위한 주식매매계약(SPA)체결

2020.12.10
우리금융캐피탈㈜(舊아주캐피탈㈜)의 우리금융지주 자회사 편입
 (주)우리금융저축은행(舊㈜아주저축은행)의 우리금융지주 손자회사 편입

2021.01.15
CDP(탄소정보공개 프로젝트) 가입, TCFD(기후변화 재무정보 공개) 지지선언 및 우리금융그룹 ESG 경영원칙 제정

2021.03.05
이사회 내 ESG 경영위원회 설치

2021.03.12

(주)우리금융저축은행의 우리금융지주 자회사 편입

2021.04.09
예금보험공사 2% 지분매각

2021.04.15
우리금융캐피탈(주) 지분 추가 매입 (12.9%)

2021.05.13.
(주)우리금융저축은행 증자(1천억원)

2021.05.24

우리금융캐피탈(주) 보유 자사주(3.6%) 취득

2021.06.04

우리금융캐피탈(주) 잔여 지분 취득을 위한 주식교환계약 체결

2021.08.10

우리금융캐피탈(주) 완전 자회사화

2021.09.09
예금보험공사 우리금융지주 잔여지분 매각 공고

2021.10.08

SBTi (Science Based Targets initiative) 가입

2021.11.02
우리금융지주 내부등급법 승인 획득

자. 주요자회사 및 주요연결종속회사의 연혁

【 우리은행 】

가. 상호의 변경

일 자
변경 내용

1899.01.30

대한천일은행으로 창립(1950.04.24 한국상업은행으로 상호 변경)

1932.12.16

조선신탁주식회사로 창립(1960.01.01 한일은행으로 상호 변경)

1999.01.04

한국상업은행, 한일은행 합병에 따라 한빛은행으로 상호 변경

2002.05.20

우리은행(Woori Bank)으로 상호 변경

나. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용

(1) (주)우리금융지주 설립 (2019.01.11)

2019년 1월 11일 주식의 포괄적 이전 방식에 따라 (주)우리금융지주가 설립되었습니다. 이로 인해 우리은행 및 우리은행의 자회사였던 우리에프아이에스(주), (주)우리금융경영연구소, 우리신용정보(주), 우리펀드서비스(주), 우리프라이빗에퀴티자산운용(주)은 지주사의 자회사로 편입되었습니다. 

(2)

2018년
:
WB파이낸스 인수 및 유럽우리은행 설립

1
) WB파이
낸스

캄보디아 리
테일 영
업확대를
위해 2018년 6월 VisionFund Cambodia 지분 100%를 인수 하였으며, 인수 후 회사명을 WB파이낸스(캄보디아)로 변경하였습니다.
인수에서 발생 한 46,752백만원의 영업권은 연결회사와 종속기업의 영업을 결합하여 발생하는 규모의 경제효과와 인수한 고객기반에 따른 것입니다.

2) 유럽우리은행

2018년
10월 9일
유럽중앙은행으로부터 유럽우리은행(자본금 EUR 5천만)의 신설 승인 을 득하였고, 유럽우리은행은 2018년
11월 1일
영업을 개시하였습니다
.

(3)

자회사인 우리카드/우리종합금융의 우리금융지주 편입 (2019.09.10)

우리금융지주와 우리카드의 상법상 포괄적 주식교환을 통하여 우리카드가 우리금융지주의 완전자회사로 편입되었습니다. 우리은행은 우리카드가 본 주식교환을 상법제 360조의 9에 따른 '간이주식교환'의 방법으로 진행하는 것에 대하여 동의하기로 2019년 6월 21일 이사회에서 결의하였습니다. 본 거래를 통해 우리은행은 기존 우리카드 주식 대신 우리금융지주 주식 42,103,377주와 현금 598,390,575,600원을 지급받았습니다. 2019년 9월 10일, 우리카드는 우리금융지주의 자회사로 편입되었습니다.
우리은행은 2019년 6월 21일 이사회에서, 당행의 자회사인 우리종합금융 주식을 모회사인 우리금융지주에 전액(주식수 403,404,538주, 지분율 59.83%) 매각할 것을 결의하였습니다. 2019년 9월 10일, 우리종합금융은 우리금융지주의 자회사로 편입되었습니다

다. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용

일 자
내 용

1899.01.30
대한천일은행 창립
 (1950.04.24 한국상업은행으로 상호 변경, 본점 소재지 : 서울특별시 중구 남대문로 55)

1909.07.03
우리나라 최초 근대식 은행 본점 '광통관' 신축

1915.03.31
경성부금고(현 서울시금고) 업무 취득

1932.12.16
조선신탁주식회사 창립
 (1960.01.01 한일은행으로 상호 변경, 본점 소재지 : 서울특별시 중구 소공동 7)

1956.03.03
증권거래소 제1호로 주식 상장

1959.06.10
한국상업은행, '숙녀금고' 개설

1968.11.11
시중은행 최초 해외지점 설치(동경지점)

1999.01.04
한국상업은행, 한일은행 합병에 따라 한빛은행으로 상호 변경
 (본점소재지 : 서울특별시 중구 소공로 51(회현동1가))

2001.03.27
우리금융지주회사의 자회사로 편입

2001.12.31
평화은행 은행부문 분할 흡수합병

2002.05.20
'우리은행'으로 행명 변경 및 CI 변경(본점소재지 변동없음)

2003.07.31
우리종합금융 흡수합병

2006.12.01
홍콩우리투자은행 공식 출범

2007.11.12
중국현지법인 '중국우리은행유한공사' 설립

2008.01.09
러시아현지법인 '러시아우리은행' 설립

2008.12.16
전환우선주 70,000,000주 발행(액면가 5,000원, 발행가 10,000원)

2009.04.01
자본확충을 위한 보통주 60,000,000주 발행

2009.12.15
아시아 금융문화 대상 '사회공헌 최우수상' 수상

2010.11.29
우리은행, 'IT서비스 전부문 ISO 27001 인증' 획득

2012.09.25
브라질우리은행 영업시작

2012.11.07
2012년 제1회 금융소비자보호大賞 '종합부문 대상' (한국경제신문)

2012.11.29
금융위원회 주관 '자금세탁 방지' 대통령 표창 수상

2013.04.01
신용카드사업부문 분할

2013.06.27
한국서비스품질지수(KS-SQI) 3년 연속 1위

2014.04.24
국내최초 바젤III 기준 충족 외화 후순위채권 10억불 발행 성공

2014.06.30
우리은행 소장 대한천일은행 관련 자료, 국가지정기록물 제11호 지정

2014.08.01
은행권 최초, 통장 없이 거래 가능한 '우리 모바일 통장' 출시

2014.11.01
우리금융지주㈜ 흡수합병

2014.11.19
우리은행 주식 재상장

2015.02.26
인도네시아 우리소다라은행(Bank Woori Saudara) 공식 출범

2015.05.15
‘인천국제공항영업점’ 개점

2015.05.26
국내 첫 모바일 전문은행 ‘위비뱅크(WiBee Bank)’ 출범

2016.02.03
위비뱅크, 인도네시아·베트남·브라질 진출

2016.05.02
국내은행 최초 이란 사무소 오픈(테헤란)

2016.07.01
모바일 기반 통합멤버쉽 '위비멤버스' 출범

2016.10.31
베트남 현지법인 신설 본인가 획득

2016.11.13
금융위, 과점주주 7개사 유치하여 '우리은행 민영화 성공' 발표

2017.02.05
폴란드 카토비체 지역 국내 첫 사무소 오픈

2017.06.28
고용노동부 주관 '사회적기업 육성 유공자 대통령표창' 수상

2017.10.16
국민연금공단 주거래은행 선정

2018.05.08
우리은행, 차세대 전산시스템 '위니(WINI)'를 공식 가동

2018.06.21
캄보디아 현지 금융사 '비전펀드 캄보디아' 인수, 글로벌 네트워크 410개 달성
- 인수 후 회사명을 'WB파이낸스'로 변경

2018.07.09
우리은행, 시중은행 최초 '임팩트 투자 펀드' 투자

2018.10.09
유럽법인 설립 인가 획득

2018.12.03
The Banker誌 선정 '2018 한국 최우수은행' 수상

2019.01.11
우리금융지주 설립 및 우리은행 자회사 일부 우리금융지주 자회사로 편입(우리에프아이에스, 
우리금융경영연구소, 우리신용정보, 우리펀드서비스, 우리프라이빗에퀴티자산운용)
- 최대주주의 변동(예금보험공사→우리금융지주)

2019.02.13
우리금융지주, 한국거래소에 신규 상장

2019.05.07
한국물 최초 '포모사 지속가능채권' 4억5000만불 발행

2019.05.27
금융권 최초 '제54회 발명의 날' 발명유공 단체부문 대통령 표창 수상

2019.05.30
The Asian Banker誌 선정 7년 연속 ‘한국 최우수 자금결제은행’ 수상

2019.08.16
새로운 스마트뱅킹 '우리 WON뱅킹' 출시

2019.08.19
국내은행 최초 글로벌 금융회사 수준의 자금세탁방지 내부통제 시스템 고객알기(KYC)제도 시행

2019.09.10
우리은행 자회사 일부 우리금융지주 자회사로 편입(우리카드, 우리종합금융)

2019.09.17
행정안정부 주관 2019 민방위 활동평가 '전국 최우수 기관' 선정 및 '대통령 기관표창' 수상

2019.11.14
신세계와 'Drive Thru 환전 서비스' 제공을 위한 업무협약 체결

2019.12.02
한국능률협회컨설팅 주관 ‘2019 한국의 경영대상’ 디지털경영 부문 종합대상 수상

2020.01.03
우리은행 창립 121주년 기념식 개최

2020.02.16
캄보디아 통합 WB파이낸스 출범(WB파이낸스, 우리파이낸스캄보디아 합병)

2020.03.24
제52대 권광석 은행장 취임

2020.04.03
국내은행 최초, 빅데이터 플랫폼과 EDW 결합한 빅데이터 시스템 구축

2020.05.22
기술보증기금과 코로나 대응 혁신성장기업 금융지원 업무협약 체결

2020.06.01
우리은행, 全직원 복장 자율화 시행

2020.07.01
The Asian Banker誌 선정 ‘베스트 오픈뱅킹/API 이니셔티브 부문 아시아 최우수기관’ 수상

2020.08.06
원화 'ESG채권' 3천억원 발행

2020.09.10
카카오페이와 금융·플랫폼 융합 위한 업무협약 체결

2020.11.17
금융권 최초 범용성 갖춘 'WON 금융 인증서' 출시

2020.11.25
'2020 대한민국 녹색경영대상' 국무총리 표창 수상

2020.12.03
The Banker誌 선정 국내은행 최초 '글로벌 최우수은행' 수상

2021.01.04
고객중심 혁신 영업채널 VG(Value Group) 제도 시행

2021.01.19
한국디지털기업협회 주관 '2020 앤어워드' 디지털 광고 & 캠페인 부문 그랑프리(대상) 수상

2021.04.09
네이버와 디지털 혁신사업 위한 업무협약 체결

2021.05.11
신용보증기금과 '한국판 뉴딜 및 ESG 경영기업 금융지원' 업무협약 체결

2021.05.13
원화 'ESG채권' 3천억원 발행

2021.06.16
우리은행, 국제신용평가기관 S&P 신용등급 상향 조정

2021.07.05
은행권 최초 'SOAR(사이버 보안 자동대응 체계)' 도입

2021.07.29
우리은행, 국제신용평가기관 Fitch 신용등급 상향 조정

2021.08.18
'적도원칙(Equator Principles)' 가입

2021.09.10
우리은행, 우리WON기업 ICT Award KOREA 2021 '과학기술정보통신부 장관상' 수상

2021.09.28
우리은행, 2021년 건물부문 온실가스·에너지 목표관리 우수기업 '국토교통부 장관상' 수상

【 우리카드 】

가
. 상
호의 변경

일자
변경 전 상호
변경 후 상호
비고

2013.04.01
-
(주)우리카드
(주)우리은행에서 인적분할

나.
그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용

일 자
내 용

1982.04.07
은행신용카드 협회 설립(한일, 상업, 조흥, 제일, 서울은행)

1982.06.07
은행 신용카드 업무 개시

1983.09.07
비씨카드㈜ 설립

2001.01.29

비씨카드사 회원은행 최초 독자 카드

'한빛모아카드'
출시

2002.01.02
우리신용카드㈜ 출범(舊평화은행카드업 전환 및 한빛은행 카드사업부문 양수)

2004.03.31
우리카드, 우리은행과 광주은행에 분할합병

2007.05.07
'우리V카드' 출시

2008.06.19
'우리V카드' 최단기간 300만 고객 가입

2010.10.01
신용카드 차세대 시스템 개발 착수

2012.06.01
신용카드 차세대 시스템 개발 완료

2013.04.01
(주) 우리카드 출범

2013.04.01
우리금융지주 자회사로 편입

2014.03.31
대표신상품 '우리 가나다카드' 출시

2014.08.25
'우리 가나다체크카드' 출시

2014.10.07
한국능률협회 '한국산업의 고객만족도(KCSI)' 체크카드 부문 1위

2014.11.03
우리은행 자회사로 편입

2015.05.12

할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 금융위원회 등록 완료

2016.03.18

미얀마 법인설립 관련 금융위원회 해외직접투자 신고수리 완료

2016.10.28
미얀마 마이크로파이낸스 라이센스 취득

2016.12.30
미얀마 마이크로파이낸스 영업개시

2017.01.02
대표신상품 '위비 할인카드, 위비 포인트카드' 출시

2017.01.23
해외 자산유동화(ABS) 미화 3억불 성공(Fitch기준 AAA 획득)

2017.06.20
자본확충을 위한 보통주 10,000,000주 발행 (액면가5,000원, 발행가10,000원)

2017.06.29
해외사모사채(쇼군본드) 5천만불 발행 성공

2017.07.11
2018 평창동계올림픽 기념카드 4종 출시

2017.11.09
해외 자산유동화(ABS) 미화 3억불 상당 성공(Moody's기준 Aaa 획득)

2018.04.02
대표신상품 '카드의 정석' 출시

2018.08.09
미얀마 투투파이낸스 USD 5백만 증자

2018.10.31
자산유동화(ABS) 3,000억원 발행

2019.02.26
미얀마 투투파이낸스 USD 10백만 증자

2019.06.17
할부금융 자산유동화(ABS) 3,000억원 발행

2019.07.01

해외사모사채(쇼군본드)
USD 8천만 발행

2019.07.03
우리카드의 우리금융지주 자회사 편입을 위한 우리금융지주와 우리카드 간 주식교환계약 체결

2019.09.10

우리금융지주 자회사로 편입 및 이로 인한 최대주주 변경
((주)우리은행→(주)우리금융지주)

2019.11.12
해외 자산유동화(ABS) 미화 2억불 발행

2020.04.09
해외 자산유동화(ABS) 미화 2.7억불 발행

2020.04.23
네이버페이 우리체크카드 출시

2020.06.01
카드의정석 'Untact' 카드 2종 출시

2020.11.26
카드의 정석 최단기간 800만좌 돌파

2020.12.11
대한민국 브랜드 대상 '산업통상자원부 장관상' 수상

2020.12.31
금융소비자 실태평가 종합등급 '우수' 획득

2021.01.27
금융위원회 '본인신용정보관리업(마이데이터)' 본허가 결정

2021.03.05
'2050 우리카드 YESGREEN(녹색금융으로 간다는 힘찬 의지)' 선포

2021.03.23
한국표준협회 ISO14001(환경경영시스템) 취득

2021.06.22
'마이 데이터(MY DATA)' 서비스 오픈

2021.07.30
한국표준협회 ISO45001(안전보건경영시스템) 취득

【 우리금융캐피탈 】

가. 상호의 변경

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
비고

2021년 1월 13일
아주캐피탈 주식회사
우리금융캐피탈 주식회사
(주)우리금융지주 자회사 편입에 따른 상호변경

나.
그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용

일자
내용

1994.02.21
한국할부금융(주) 설립

1996.01.09
할부금융업 본인가 취득 및 업무 개시

1996.01.25
상호 대우할부금융(주) 변경

2002.01.14
고객지원실 오픈

2004.11.15
차세대금융시스템 오픈

2008.05.15
아주아이비투자(舊기보캐피탈) 인수

2009.08.31
상호 아주캐피탈(주) 변경

2012.02.23
아주저축은행(舊하나로저축은행) 인수

2012.08.07
新차세대금융시스템(AFIS) 오픈

2015.07.01
공정위, 소비자원 주관 CCM(소비자중심경영) 인증

2015.07.09
한국표준협회 한국서비스대상 캐피탈부문 종합대상 수상

2015.11.25
한국인터넷소통협회, 대한민국인터넷소통대상 은행/캐피탈 부문 대상 수상

2015.08.19
포드코리아 전속금융계약 체결

2016.01.06
한국표준협회 주관 콜센터 서비스분야 KS인증 획득

2017.07.01
공정위, 소비자원 주관 CCM(소비자중심경영) 인증

2017.07.04
최대주주 변경(아주산업→웰투시제3호투자목적회사)

2017.07.06
한국표준협회 한국서비스대상 캐피탈부문 종합대상 수상

2017.08.18
대표이사 박춘원 취임

2018.07.05
한국표준협회 한국서비스대상 캐피탈부문 종합대상 수상

2018.11.28
2018년 국가품질혁신상 고객만족부문 대통령 표창 수상

2018.12.26
2018년 대한민국 마케팅대상 사회공헌마케팅 수상

2019.04.19
장기신용등급 상향 (A/P→A+/S, NICE신용평가)

2019.04.22
장기신용등급 상향 (A/P→A+/S, 한국신용평가)

2019.06.11
장기신용등급 상향 (A/P→A+/S, 한국기업평가)

2019.07.01
공정위, 소비자원 주관 CCM(소비자중심경영) 인증

2019.12.26
2019년 대한민국 마케팅 대상 디지털금융서비스대상('딜러라운지') 수상

2020.09.02
2020년 소셜아이어워드 블로그 분야 금융일반대상 수상

2020.12.10

우리금융지주 자회사로 편입 및 최대주주 변경 (웰투시 제3호 투자목적회사→우리금융지주)

2020.12.10
장기신용등급 상향 (A+/S→AA-/S, NICE신용평가, 한국기업평가)

2020.12.11
장기신용등급 상향 (A+/S→AA-/S, 한국신용평가)

2021.01.13
사명변경(아주캐피탈주식회사→우리금융캐피탈주식회사)

2021.01.13
대표이사 박경훈 취임

2021.05.01
테슬라코리아 파트너 금융사 선정

2021.05.14
더 쎈 파이낸셜서비스 출범 (타타대우상용차 업무제휴 협약(MOU) 체결)

2021.06.04
(주)우리금융지주 - 우리금융캐피탈(주) 주식교환 계약 체결

2021.07.01
공정위, 소비자원 주관 CCM(소비자중심경영) 인증

2021.08.10
최대주주((주)우리금융지주) 소유주식 변동(지주-캐피탈 포괄적 주식 교환)
- (주)우리금융지주 지분율 90.47% → 100%

2021.08.27
유가증권시장 상장 폐지

2021.09.24
서울 본사 우리금융강남타워(통합 사옥) 이전

【 우리종합금융 】

가. 상호
의 변경

일자
변경 전 상호
변경 후 상호
비고

2013.10.02
-국문 : 금호종합금융주식회사
 -영문 : KUMHO INVESTMENT BANK
-국문 : 우리종합금융주식회사
 -영문 : Woori Investment Bank Co.,Ltd.

(주)우리금융지주 자회사 편입에 따른 상호변경

나. 그밖에 경영활동과 관련한 중요한 사실의
발생

일 자
내 용

2014.05.16
전자단기사채 인수업 등록

2014.06.17
유상증자 69,843,695,500원 (주주우선공모)

2014.11.03
최대주주 변경(우리금융지주(주) → (주)우리은행)

2016.07.20
스마트뱅킹 서비스 개시

2016.09.29
온라인소액투자중개업 등록

2017.01.03
비대면 계좌개설 서비스 오픈

2017.10.26
리스업 등록말소

2017.12.20

유상증자 1,000억원 (주
주
배정후 실권주일반공모)

2018.06.22
경영참여형 사모집합투자기구 업무집행사원 등록

2018.07.20
통신판매업 등록

2019.09.10
우리금융지주 자회사로 편입 및 이로 인한 최대주주 변경((주)우리은행→(주)우리금융지주)

2019.10.21
서울영업부 이전(우리금융남산타워)

2020.07.01
인터넷뱅킹 리뉴얼 오픈

2020.11.06

유상증자 1,000억원
완료
(주주배정후 실권주일반공모)

2021.08.06
목포지점 폐쇄

【
우리
자산신탁 】

가
. 상호
의 변경

일자
변경 전 상호
변경 후 상호
비고

2019.12.30
국제자산신탁(주)
우리자산신탁(주)
(주)우리금융지주 자회사 편입에 따른 상호변경

나
. 그밖에 경영활동과 관련한 중요한 사실의 발생

일 자
내 용

2000. 06. 21
코리아에셋 인베스트먼트(주) 설립 (자본금 30.0억원)

2001. 07. 21
자본금 증자 (자본금 100.93억원)

2002. 02. 14
부동산투자자문회사 등록 (건설교통부)

2004. 04. 12
주택건설사업자 등록 (대한주택건설협회)

2007. 07. 06
신탁업 예비인가 (금융위원회)

2007. 11. 09
신탁업 인가 (금융위원회)

2007. 11. 09

사명변경 (코리아에셋 인베스트먼트→국제자산신탁
)

2007. 12. 27
부동산개발업 등록 (서울특별시)

2008. 02. 21
신탁업 인가조건 변경 : 관리형토지신탁 인가 (금융위원회)

2009. 02. 04
금융투자업 인가 (금융위원회)

2009. 03. 23
사명변경 (국제자산신탁→국제신탁)

2009. 10. 19
자본금 증자 (자본금 152.93억원)

2012. 06. 21
부산지점 개소

2014. 02. 05
신탁업 인가조건 변경 : 차입형토지신탁 인가 (금융위원회)

2014. 03. 28
사명변경 (국제신탁→국제자산신탁)

2014. 04. 07
자산관리회사(AMC) 설립인가 (국토교통부)

2015. 02. 17
호남센터 개소

2016. 09. 01
지점 명칭변경 (부산지역본부/호남지역본부)

2017. 02. 28
계열회사의 설립 (국제자산운용)

2018. 01. 01

대구경북지역본부 개소

2018. 03. 15

자산관리회사(AMC) 설립인가 취소 (국토교통부)

2019. 11. 15

계열회사 지분 전량 매각 (국제자산운용)

2019. 12. 30
(주)우리금융지주 자회사로 편입 및 이로 인한 사명변경(국제자산신탁(주)→우리자산신탁(주))

2020. 12. 09
자산관리회사(AMC) 예비인가 승인 (국토교통부)

2021. 03. 25

자산관리회사(AMC) 설립인가 (국토교통부)

2021. 08. 27

서울 본사 우리금융강남타워(통합 사옥) 이전

【

우리
자산운용 】

가
. 상호
의 변경

일자
변경 전 상호
변경 후 상호
비고

2019.08.01
동양자산운용(주)
우리자산운용(주)

(주)우리금융지주 자회사 편입에 따른 상호변경

나
. 그밖에 경영활동과 관련한 중요한 사실의 발생

일 자
내 용

2000. 06. 26
설립허가 (금융감독원)

2000. 07. 24
회사설립 (자본금 100억원)

2000. 08. 01
영업개시 (수탁고 39,675억원)

2000. 09. 05
투자자문업 및 투자일임업 등록 (금융감독원)

2002. 03. 29
자본금 증자 (자본금 175억원)

2003. 01. 15
자본금 증자 (자본금 425억원)

2004. 07. 31
외국환업무 등록 (재정경제부)

2005. 08. 31
자본금 감자 (자본금 200억원)

2006. 02. 03
직접판매 업무 시작

2007. 10. 31
베트남 호치민사무소 설립

2009. 02. 03
자본시장법에 의한 금융투자업 등록/인가

2010. 04. 01
사명변경(동양투자신탁운용→동양자산운용)

2011. 02. 24
대한민국 펀드 어워즈 (사모펀드 국내 채권부문 최우수상)

2013. 06. 26
국민연금공단 위탁운용사 선정 (중소형주식형)

2015. 02. 26
대한민국 펀드 어워즈 (중소형주식형 최우수상)

2017. 02. 09
매일경제 한국펀드대상 (채권형 부문 베스트펀드상)

2018. 02. 08
대한민국 펀드 어워즈 (채권형 베스트 운용사)

2019. 02. 12
KG제로인 대한민국 펀드어워즈 (국내채권형 최우수상)

2019. 02. 21
매일경제 증권대상 (국내채권 부문 베스트펀드)

2019. 08. 01
(주)우리금융지주 자회사로 편입 및 이로 인한 사명변경(동양자산운용(주)→우리자산운용(주))

2020. 04. 01
책임투자리서치팀 신설

2021. 02. 24
더벨 코리아웰스매니지먼트 어워즈 (공모펀드 부문 올해의 주식형 펀드)

2021. 03. 30

매일경제 증권대상 (채권형 베스트 운용사)

2021. 10. 05

프랭클린템플턴투자신탁운용(주) 집합투자업부문 인수

다. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용

(1) 당사는 해외사업 부문 강화를 위해 프랭클린템플턴투자신탁운용(주)의 집합투자 업부문 분할합병 거래를 2021년 10월 5일 완료하였습니다. 10월 6일 모펀드 기준 총 23개의 펀드를 이관받았으며 신주발행은 없습니다.

【우리금융저축은행】

가. 상호의 변경

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2021. 01. 13.
㈜아주저축은행
㈜우리금융저축은행

㈜우리금융지주
손자회사 편입에 따른 상호변경

나. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용

일자
내용

2017.03.25
수원지점 폐점

2017.08.16
대표이사 조규송 취임

2019.01.11
대표이사 윤상돈 취임

2020.12.10

우리금융지주 손자회사 편입

2021.01.13
사명변경 (아주저축은행 → 우리금융저축은행)

2021.01.13
대표이사 신명혁 취임

2021.01.29
경영지원그룹, 디지털전략부 신설

2021.03.12
최대주주 변경 (우리금융캐피탈 → 우리금융지주), 우리금융지주 자회사 편입

2021.05.13
자본금 증자 (자본금 1,240억원)

2021.09.03
문래지점 폐점

2021.09.06
강남금융센터(舊서초지점) 우리금융강남타워(통합 사옥) 이전

【 우리에프아이에스 】 

가. 상
호의 변경

일자
변경 전 상호
변경 후 상호
비고

2011.05.01
우리금융정보시스템(주)
우리에프아이에스(주)
-

나. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사실의 발생

일 자
내 용

2016.02

위비멤버스 1단계 오픈

2016.03

차세대 포탈 구축 완료

2016.05

태블릿브랜치 1단계 구축 완료

2016.08

베트남우리은행 신시스템(NBS) 오픈

2016.08

BPR시스템 재구축 오픈

2016.09

국제카드 업무 자체 수행을 위한 전산프로세스 구축

2016.11

우리소다라은행 신 IT시스템 구축 및 통합

2016.12

위비멤버스 2단계 오픈

2017.02

케이뱅크은행 인프라시스템 구축

2017.03

Self Banking Kiosk 전산개발 구축

2017.03

글로벌 모바일뱅킹 구축

2017.05

M뱅킹 서비스 구축

2017.05

우리은행 IFRS 9 대손충당금 시스템 구축

2017.06

우리은행 온라인자산관리시스템 구축

2017.07

우리카드 BPR시스템 재구축

2017.09

인공지능(A.I.) 금융상담시스템 구축

2017.12

IFRS 금융상품시스템 재구축

2018.02

우리카드 FIDO(생체인증 솔루션) 시스템 오픈

2018.05

우리은행 WINI(차세대시스템) 오픈

2018.06

ISO20000 재 인증 획득

2018.12

우리은행 국외점포 신시스템(WGSS) 구축

2019.02

우리카드 AI기반 챗봇 툭상담시스템 구축

2019.03

우리은행 IT헬프데스크 챗봇 자체 구축

2019.05

우리카드 전용 네트워크망 구축

2019.05

우리카드 챗봇 활용 모바일 톡 발급심사 시스템 구축

2019.07

우리은행 RPA 시스템 오픈

2019.07

우리은행 영업점 전자문서시스템 1단계 오픈

2019.07

우리은행 영업점 전자문서시스템 1단계 2차 오픈

2019.07

우리에프아이에스 인프라 운영 자동화 RPA 시스템 구축

2019.09

우리은행 우리WON뱅킹 앱 오픈

2019.10

우리금융그룹 내부등급법 시스템 구축

2019.12

인공지능 기반 제재법규 심사 자동화 시스템 구축

2020.01
우리은행 국민연금 수탁업무시스템 고도화

2020.01
우리은행 인공지능 기반 제재법규 심사 자동화시스템

2020.02
우리은행 거래명세서시스템 재구축

2020.02
우리은행 영업점 전자문서시스템 구축(2단계 오픈)

2020.02
우리은행 빅데이터 분석 아키텍처 고도화 및 인프라 증설

2020.03
우리카드 딥러닝 기반 FDS(사기거래방지) 고도화

2020.04
글로벌 모바일뱅킹 리뉴얼

2020.08
전자통신금융사기 AI-모니터링 시스템 구축

2020.08
성과관리시스템 재구축

2020.08
태블릿브랜치 고도화 재구축

2020.09
국외지점 자금세탁방지 시스템 구축

2020.10
우리금융지주 감사정보시스템 구축

2020.10
우리카드 디지털 채널 재구축

2020.11
우리은행 AI서비스허브 2단계 오픈

2020.12
우리은행 원터치기업뱅킹 재구축

2021.01
우리은행 TR(Trade Repository) 거래정보 보고 시스템 구축

2021.01
우리카드 오픈API시스템 구축

2021.02
우리카드 디지털채널 고도화

2021.03
우리은행 자산종합관리시스템 구축

2021.03
우리금융지주/우리은행/우리카드 바젤Ⅲ 개편안 및 내부등급법 단계적 승인을 위한
시스템 구축

2021.05
우리카드 RPA(Robotics Process Automation) 구축

2021.06

우리에프아이에스 RPA(Robotics Process Automation) 구축

2021.06
그룹 공동 클라우드 2차 오픈

2021.06
우리은행 차세대 자산수탁시스템 재구축

2021.06
우리카드 마이데이터 서비스 플랫폼 1단계 구축

2021.07
우리에프아이에스 AI기반 이상징후 탐지 시스템 구축

2021.07

우리은행
AI기반 시장예측(마켓센싱) 시스템 구축

2021.08
우리은행 국민연금공단 외화금고시스템 자체 구축

2021.09
우리은행 국민연금공단 수탁업무시스템 고도화

【 은행 해외 현지법인 및 BTL】

상호
내용

우리아메리카
은행

2016.12월 캘리포니아 산호세 대출 사무소 개소

2017.02월
뉴욕 노던지점 개점

2017.09월 자본금 증자 (USD 70백만불)
2018.10월 Texas Dallas 대출 사무소 개소
2018.12월 Washington Seattle 대출 사무소 개소
2018.12월 Illinoi Chicago 대출 사무소 개소
2019.07월 Colorado Denvor 대출사무소 개소
2020.02월 Dallas 지점 개설
2020.11월
Denvor 대출사무소 폐쇄

중국우리은행
2015.02월 중경분행 오픈
2015.06월 상해롄양지행 오픈
2015.09월 북경삼원교지행 오픈
2016.01월 현지통화로 기장통화 변경
2016.06월 원화청산업무 개시
2016.09월 심양분행 오픈
2018.01월 모바일뱅킹 오픈
2018.07월 구조화예금상품 출시
2018.09월 외화 모바일 송금업무 개시
2019.05월 기업결산카드 출시
2019.08월 일장통 모바일 개인대출업무 개시
2020.03월 국내신용장 및 무역융자업무 추진
2020.08월 AMC경영성 대출 출시
2020.12월 경영성물업대출 출시
2021.06월 신 인터넷뱅킹 오픈

인도네시아
우리소다라은행

1906.01월 Perkumpulan Himpunan Saudara 협회 설립
1913.10월 정부로부터 설립인가
1975.06월 PT.Tanungan HS 1906으로 상업은행 공식 출범 
2004.10월 PT.Bank Himpunan Saudara 1906 으로 명칭 변경
2006.12월 IDX 기업공개(IPO)실시
2013.12월 ㈜우리은행, 소다라 은행 지분 33% 인수 승인
2014.12월 인도네시아 우리은행과 합병 승인

2014.12.31 합병으로 인한 상호 변경
 전)
인도네시아 우리은행 / Woori Bank, Indonesia P.T. Jakarta
 후)
인도네시아 우리소다라은행 / PT.Bank Woori Saudara Indonesia 1906,Tbk.

2018.12월 반둥에서 자카르타로 본점 이전

2021.02월 인도네시아 금융감독청(OJK) BUKU3 등급 승인

브라질우리은행

2012.09월
브라질우리은행 설립

2013.10월
자본금 증자 (USD 17 백만불 상당액)

2017.05월 봉헤찌로 지점 개설

러시아
우리은행

2016.12월 러시아우리은행 'AO Wooribank'로 상호 변경(기존 ZAO Wooribank)
2018.09월 마케팅 부서신설(현지RM 4명 채용)하여 현지화 영업 집중
2021. 자본금 증자 결정(본점이사회 결의) - 납입예정일 '22년 상반기

우리웰스뱅크
필리핀
2016.10월 신주인수를 통해 우리웰스뱅크필리핀 자회사 편입(지분율 51%)
2017.06월 Tacloban 지점 개설
2017.11월 General Santos 지점 개설
2017.12월 Dumaguete 지점, Bacolod 지점 개설
2018.06월 Butuan 지점, Naga 지점 개설
2018.09월 Baguio 지점, Binondo 지점 개설

베트남
우리은행
2016.10월 베트남우리은행 설립 최종인가 취득
2017.01월 베트남우리은행 본점 개점
2017.01월 베트남우리은행 신규 하노이 및 호치민 지점 영업개시
2017.06월 베트남우리은행 박닌지점 개설
2018.09월 베트남우리은행 하이퐁지점, 타이응웬 지점 영업개시
2018.10월 베트남우리은행 빈증지점 개설
2018.11월 베트남우리은행 호치민지점 푸미흥출장소 개설
2018.12월 베트남우리은행 동나이지점 개설
2019.03월 베트남우리은행 하남지점 개설
2019.10월 베트남우리은행 다낭지점 개설
2019.11월 베트남우리은행 비엔화지점 개설
2019.12월 베트남우리은행 사이공지점, 빈푹지점 개설
2020.04월 베트남우리은행 호안끼엠지점 개설
2020.12월 베트남우리은행 푸미흥지점 개설(기존 푸미흥출장소 지점전환)
2021.04월 베트남우리은행 박닌지점 삼성전자출장소 개설
2021.08월 베트남 우리은행 짱? 출장소 개설

WB파이낸스
(캄보디아)

2003.11월 VisionFund Cambodia 설립

2011.02월 MDI(Microfinance Deposit-taking Institution) 라이센스 취득

: 예금수신가능 소액대출금융기관으로 저축은행업과 유사
2018.06월 (주)우리은행의 VisionFund Cambodia 인수
 자회사 편입(지분율 100%), 상호명 WB FINANCE CO., LTD로 변경
2020.02월 우리파이낸스캄보디아 합병 승인완료(캄보디아 상무부),상호 변동 없음
2020.11월 자본금 100백만불 유상증자 완료
2021.09월 137번째 지점(Phsar Thmei Ti Bei, 중앙시장 지점) 신설

홍콩우리
투자은행

2015.01월 사무실 이전
 전) Gloucester Tower 19/F 1905~1908 
 후) Gloucester Tower 19/F 1907~1909
2020.07월 S&P 국제신용등급 'A' 등급 획득
2021.06월 S&P 국제신용등급 'A+' 등급으로 상향

유럽우리은행

2018.11월 유럽 우리은행 설립

한국비티엘
인프라투
융자회사

2006.05월 법인 설립
2006.06월 사회기반시설투융자회사 등록 (금융감독위원회)
2009.05월 법령 변경(간접투자자산운용업법→자본시장과금융투자업에관한법률)에 따른 변경등록 (금융위원회)
2010.12월 존립기한, 자산운용보수 변경 등에 따른 변경등록 (금융위원회)
2012.03월 발행예정주식의 총수 변경에 따른 변경등록 (금융위원회)
2014.09월 자본시장과금융투자업에관한법률 개정에 따라 1인주주 해소를 위한 주주분산 완료

3. 자본금 변동사항

자본금 변동추이

(단위 : 원, 주)

종류
구분
21년 9월말
2020년말
2019년말

보통주
발행주식총수
728,060,549
722,267,683
722,267,683

액면금액
5,000
5,000
5,000

자본금
3,640,302,745,000
3,611,338,415,000
3,611,338,415,000

우선주
발행주식총수
-
-
-

액면금액
-
-
-

자본금
-
-
-

기타
발행주식총수
-
-
-

액면금액
-
-
-

자본금
-
-
-

합계
자본금
3,640,302,745,000
3,611,338,415,000
3,611,338,415,000

주1) 2019년 1월 설립시 발행주식총수 680,164,306주, 2019년 9월 우리카드와의 포괄적 주식교환으로 보통주 42,103,377주 증가
 주2) 2021년 8월 10일 우리금융캐피탈 완전자회사를 위한 주식의 포괄적 교환으로 당사의 보통주 5,792,866주 증가

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 :
2022.02.04
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
비고

의결권 있는 보통주
의결권 없는 우선주
합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수
4,000,000,000

4,000,000,000

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
728,060,549

728,060,549
주1)

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
-

-

1. 감자
-

-

2. 이익소각
-

-

3. 상환주식의 상환
-

-

4. 기타
-

-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)
728,060,549

728,060,549

Ⅴ. 자기주식수
2,324

2,324
주2)

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)
728,058,225

728,058,225

주1) 2021년 8월 10일 우리금융캐피탈 완전자회사를 위한 주식의 포괄적 교환으로 당사의 보통주 5,792,866주 증가
주2) 단주발생에 따른 취득분 (2021.8월 우리금융지주- 우리금융캐피탈 간 소규모주식교환에 따른 단주 2,322주 발생)

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 :
2022.02.04
)
(단위 : 주)

취득방법
주식의 종류
기초수량
변동 수량
기말수량
비고

취득(+)
처분(-)
소각(-)

배당
가능
이익
범위
이내
취득
직접
취득
장내 
직접 취득
보통주
-
-
-
-
-
-

우선주
-
-
-
-
-
-

장외
직접 취득
보통주
-
-
-
-
-
-

우선주
-
-
-
-
-
-

공개매수
보통주
-
-
-
-
-
-

우선주
-
-
-
-
-
-

소계(a)
보통주
-
-
-
-
-
-

우선주
-
-
-
-
-
-

신탁
계약에 의한
취득
수탁자 보유물량
보통주
-
-
-
-
-
-

우선주
-
-
-
-
-
-

현물보유물량
보통주
-
-
-
-
-
-

우선주
-
-
-
-
-
-

소계(b)
보통주
-
-
-
-
-
-

우선주
-
-
-
-
-
-

기타 취득(c)
보통주
2
2,322
-
-
2,324
주)

우선주
-
-
-
-
-
-

총 계(a+b+c)
보통주
2
2,322
-
-
2,324
주)

우선주
-
-
-
-
-
-

주) 단주발생에 따른 취득분 (2021.8월 우리금융지주- 우리금융캐피탈 간 소규모주식교환에 따른 단주 2,322주 발생)

5. 정관에 관한 사항

가. 정관 이력

(1) 2020년 사업보고서에 첨부된 정관은 2020년 3월 25일 기준이며, 제 2기 정기주주총회 (2021.3.26 개최)에서
정관 변경 안건이 원안 의결되었습니다. 가
장 최근 정관 개정 내용은 아래 표를 참조하시기 바랍니다.

정관 변경 이력

정관변경일
해당주총명
주요변경사항
변경이유

2020.03.25
제1기 정기주주총회
내부통제관리위원회 설치 및 운영기준 마련
실효성 있는 그룹 내부통제체제 구축

2020.03.25
제1기 정기주주총회
·증권의 전자등록 사항 반영
주식,사채,신주인수권 등의 전자등록 사항 반영

2020.03.25
제1기 정기주주총회
·그룹임추위 명칭 변경
이사회 內위원회 명칭 명확화
 (자회사대표이사후보추천위원회)

2021.03.26
제2기 정기주주총회
·ESG경영위원회 설치 및 운영기준 마련
·전환우선주 발행시 BIS기준 자본인정 근거 마련
ESG경영위원회 설치 및 전환우선주 발행시 자본 인정을 위한 정관 근거 마련

2021.03.26
제2기 정기주주총회
·소유자명세 수시요청사유 명시
·신주의 배당기산일 관련 규정 정비
·전자등록이 의무화되지 않은 사채의 전자등록 제외 근거 마련
·권리행사 가능 주주확정 기준일 및 소집시기 정비
상법, 전자증권법 개정에 따른 표준정관 반영

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

우리금융지주는 2019년 1월 11일 설립되어
2021년 9월말 현재 우리은행, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리종합금융 등 13개 자회사와 미국, 중국, 인도네시아, 베트남 등 해외현지법인을 포함한 15개 손자회사로 구성되어 있습니다.

2020년은 전대미문의 코로나 펜데믹으로 인하여 금융시장 전반의 불확실성이 매우 높았습니다. 그러나, 2021년은 전세계적으로 백신효과와 함께 수출 경기 회복 등 경제가 정상화되면서 8
월
한
국
은행이 기준금리를 한차례 인상하였
고,
본격적인 금리 인상 사이클에 접어듦에 따라 우리금융그룹의 수익성은 한층 더 개선될 것으로 전망됩니다. 

우리금융그룹 2021년 3분기 누적 당기순이익은 2조 1,980억원으로, 코로나19 장기화에 따른 대내외 불확실성 속에서도 큰 성과를 이뤄냈습니다. 그룹의 이자이익은 견조한 대출 성장과 핵심예금 증대에 따른 수익구조 개선으로 증가세를 이어가고 있고, 비이자이익 역시 지주 설립 후 자회사들의 편입 효과로 수익 창출력이 한단계 레벨업 되었습니다. 

3분기까지 누적 그룹 판매관리비는 2조 7,930억원으로 캐피탈, 저축은행의 편입 효과에도 불구하고 전년동기 대비 3.9% 증가하였습니다. 그룹 대손비용은 3,120억원, 대손비용률은 0.13%를 시현하여 전년동기 대비 0.16%p 개선되었으며, 현재 당사의 건전성 주요 지표들은 역사적 최저 수준을 유지하고 있습니다. 이러한 자산 건전성 관리 노력 및 성과를 바탕으로, 지난 6월 16일 세계적인 신용평가사 S&P사가 주요 자회사인 우리은행의 장기신용등급을 'A'에서 'A+’로 상향하였을 뿐만 아니라, 7월 29일 Fitch사도 장기신용등급을 'A-'에서 'A'로 상향하였습니다.

최근 전세계적으로 지속가능성에 가치를 두는 ESG경영의 중요성은 점차 커지고 있습니다. 이러한 흐름에 대응하고자 우리금융그룹만의 차별화된 비전을 수립하고 대외에 공표하며 ESG 경영을 선도하고자 합니다. 이를 위해, 우리금융그룹은 지난 3월, 이사진 전원이 참여하는 'ESG경영위원회' 및 그룹사 대표이사들이 참석하는 '그룹ESG경영협의회'를 신설하는 등 ESG 거버넌스를 구축하였습니다. 또한, ESG 경영실천 및 내재화를 위해, '우리금융그룹 ESG 경영원칙'을 선포하고 CDP 및 TCFD 지지선언을 하는 등 그룹 차원에서 ESG경영 실천에 앞장서고 있습니다. 특히 우리금융그룹은 지난 7월, 그룹 ESG비전 및 중장기 추진전략을 대외에 선포하고, '금융을 통해 우리가 만드는 더 나은 세상' 이라는 새로운 ESG 비전 아래, 금융 본연의 역할을 통해 2050년 탄소중립을 실현하고자 합니다. 이러한 ESG경영 강화 활동을 기반으로 2021년 우리금융그룹은 국내외 주요 ESG평가에서 우수한 성적을 선보이며, 글로벌 선도수준의 ESG경영을 입증하였습니다. KCGS(한국기업지배구조원) ESG 평가 종합 A등급(전년대비 1개 등급 상향) 및 MSCI(모건스탠리캐피탈인터내셔널) ESG 평가에서 종합 AA등급(전년대비 2개 등급 상향)을 획득하였습니다.

한편, 언텍트 문화가 보편화되고, 마이데이터 서비스 출시 등 산업 환경 변화에 따라 금융기관 디지털 역량의 중요성이 매우 커졌습니다. 우리금융그룹은 디지털 변화를 주도해 나가기 위해 회장, 자회사대표 등이 참여하는 디지털혁신위원회를 신설ㆍ운영하는 등 디지털 분야에 전사적 역량을 집중하고 있습니다. 디지털 역량 강화를 위하여 『1)모바일 경쟁력 강화, 2)新시장/사업/기술 경쟁우위 구축, 3)채널/프로세스 Digitalization, 4) 디지털 기반 체질 개편』의 4대 디지털 전략을 수립하여 추진 중입니다. 또한, 우리은행과 우리카드는 마이데이터 사업의 주도권을 확보하기 위하여 기존의 뱅킹 앱 기능을 넘어 생활플랫폼 연계 금융서비스, 기업금융 강점 활용 데이터기반 사업영역 확대 등 차별화된 서비스를 단계적으로 제공할 예정입니다.

2. 영업의 현황

【 우리금융지주 】

가
. 영업의 개황

2018년 11월 7일 금융위원회는 우리금융지주 설립 인가를 승인하였습니다. 주식이전 대상회사로는 주식회사 우리은행, 우리에프아이에스 주식회사, 주식회사 우리금융경영연구소, 우리신용정보 주식회사, 우리펀드서비스 주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용 주식회사의 총 6개사로 주주총회 등의 절차를 거쳐 2019년 1월 11일 우리금융지주를 설립하였고 동 6개사는 지주회사의 완전 자회사로 편입되었습니다. 또한 동년 2월 13일 한국거래소와 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었습니다. 

우리금융그룹은 2021년 9월말 현재 우리은행, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리종합금융 등 13개 자회사와 한국비티엘인프라투융자회사 등 15개 손자회사 등으로 구성되어 있습니다.

나
. 영업의 종
류

구 분
사업내용
계열사

금융지주회사
자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무
우리금융지주

은행업
여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리은행

신용카드업
카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
우리카드

여신전문금융업
자동차금융, 기업금융, 개인금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
우리금융캐피탈

종합금융업
종금상품을 통한 여수신업무 및 이에 수반되는 업무
우리종합금융

부동산신탁업
부동산신탁 및 관리 업무
우리자산신탁

자산운용업
자산운용업무 및 이에 수반되는 업무
우리자산운용/
 우리글로벌자산운용

저축은행업
상호저축은행법에 따른 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리금융저축은행

신용정보업 및 추심대행업
채권추심, 신용조사, 임대차 조사업무 등
우리신용정보

집합투자 일반사무관리업
펀드의 일반사무관리업무, 자산운용종합관리시스템 제공 등
우리펀드서비스

사모투자업 및 전문사모집합투자업
국내외 사모투자전문회사의 업무집행사원으로서의 업무 등
우리프라이빗에퀴티자산운용

시스템개발 및 공급업
금융IT시스템의 개발, 판매, 유지보수 등 IT서비스 업무
우리에프아이에스

경영컨설팅업
경영연구 및 조사업무, 경영컨설팅 등
우리금융경영연구소

다
. 자
금
조
달 및 운용실적

(1) 자
금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

부 채
예수부채
287,701,206
0.78
71.00
265,636,358
1.08
71.78
249,106,041
1.51
71.14

차 입 금
21,055,577
1.01
5.20
19,606,056
1.31
5.30
18,013,074
1.92
5.14

사 채
39,963,468
1.80
9.86
32,287,676
2.24
8.73
30,401,987
2.56
8.68

기 타
28,872,801
-
7.13
26,523,338
-
7.17
28,928,780
-
8.26

소 계
377,593,052
-
93.19
344,053,429
-
92.97
326,449,882
-
93.23

자 본
27,594,780
-
6.81
25,996,721
-
7.03
23,703,431
-
6.77

합 계
405,187,833
-
100.00
370,050,150
-
100.00
350,153,313
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

주2) 예수부채 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금 (콜론) + 외화예수금 + 역외외화예수금

- 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권

- 이자율 산출 이자 : 예금 및 부금이자 + 예금보험료 합계

주3) 차입금 : 원화차입금 + 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

주4) 사채 : 원화사채 + 외화사채 + 역외외화사채

주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 자
금운
용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
운용항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자 산
현금 및 예치금
14,127,075
0.31
3.49
11,925,297
0.45
3.22
9,202,054
1.55
2.63

유가증권
56,645,068
1.74
13.98
54,474,169
1.87
14.72
50,396,362
2.29
14.39

대출채권
298,090,486
2.75
73.57
269,533,892
2.98
72.84
254,691,201
3.48
72.74

원화대출금
259,041,382
2.54
63.93
233,117,610
2.75
63.00
219,418,214
3.22
62.66

외화대출금
24,402,287
3.61
6.02
22,614,578
3.99
6.11
20,982,894
4.59
5.99

지급보증대지급금
28,417
2.48
0.01
15,845
4.04
-
12,410
1.48
-

신용카드채권
9,057,989
7.43
2.24
8,207,859
7.87
2.22
8,139,789
7.98
2.32

매입외환
5,560,410
0.81
1.37
5,578,001
1.53
1.51
6,137,894
2.96
1.75

대손충당금
△1,874,975
-
△0.46
△1,708,074
-
△0.46
△1,666,215
-
△0.48

기타자산
38,200,178
-
9.43
35,824,866
-
9.68
37,529,911
-
10.72

합 계
405,187,833
-
100.00
370,050,150
-
100.00
350,153,313
-
100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

주2) 유가증권 : 원화유가증권 + 외화유가증권 + 대여유가증권

- 이자율 산출 이자 : 유가증권 이자 + 평가익 (순) + 상환익 (순) + 매매익 (순)

주3) 원화대출금 : 은행간대여금 포함

- 이자율 산출 이자 : 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금

주4) 외화대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스

주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

라. 영업부문별 실적

(단위 : 십억원, %)

구분
은행
신용카드
캐피탈
종합금융
기타
연결조정 등
그룹

2021년
9월
당기순이익
금액
1,993
175
129
66
49
△51
2,362

비중
84.41
7.39
5.45
2.82
2.08
△2.14
100.00

자산총계
금액
408,423
13,572
9,392
5,039
1,978
△220
438,185

비중

93.21
3.10
2.14
1.15
0.45
△0.05
100.00

2020년
당기순이익
금액
1,370
120
△30
63
48
△56
1,515

비중
90.43
7.93
△2.00
4.15
3.17
△3.69
100.00

자산총계
금액
374,310
11,367
8,880
4,332
563
△371
399,081

비중

93.79
2.85
2.23
1.09
0.14
△0.09
100.00

2019년
당기순이익
금액
1,906
114
-
53
5
△41
2,038

비중

93.55
5.60
-
2.62
0.24
△2.01
100.00

자산총계
금액
348,182
10,087
-
3,399
475
△162
361,981

비중

96.19
2.79
-
0.94
0.13
△0.04
100.00

주1) 당기순이익 : 총당기순이익 기준

*2021년 9월 : 그룹 기준 지배주주지분 순손익 2,198십억원 + 비지배지분 순손익 164십억원

*
2020년 : 그룹
기준 지배주주지분 순손익 1,307십억원 + 비지배지분 순손익 208십억원

*2019년 : 그룹 기준 지배주주지분 순손익 1,872십억원 + 비지배지분 순손익 165십억원

주2) 은행업

*2020년, 2021년 9월 : 우리은행 연결기준

*2019년 : 당기순이익은 [우리은행 별도 + 해외현지법인] 기준, 자산은 우리은행 연결 기준

주3) 자산총계 : AUM 제외 기준

주4) 기타부문 : 우리자산신탁, 우리자산운용, 우리금융저축은행, 우리신용정보, 우리펀드서비스, 우리프라이빗에퀴티자산운용, 우리글로벌자산운용,
우리에프아이에스, 우리금융경영연구소

주5) 부문별 합계는 그룹 연결기준 금액이며, 부문별 비중은 합계 금액에 대한 비중임

【 우리은행 】

가. 영업의 현황

(1) 영업의 개황

주식회사 우리은행은 1899년 고종황제의 윤허와 황실 내탕금 지원을 바탕으로 민족자본으로 창립된 우리나라 최초 은행인 '대한천일은행'을 모태로 한 은행으로 1999년상업은행(대한천일은행의 후신)과 한일은행(조선신탁주식회사의 후신)의 합병을 거쳐 2002년 우리은행으로 행명을 변경하였습니다.

우리은행은 탄탄한 고객기반과 최고의 고객만족도, 광범위한 국내ㆍ외 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖추고 활발히 영업
중입
니
다
.

전통적인 이자수익 뿐만 아니라 글로벌과 자산관리 부문에 역량을 집중하여 보다 다양한 분야에서 수익을 창출하고 있으며, 현재의 성장 뿐만 아니라 미래의 성장동력 창출이라는 측면에서 핀테크 및 빅데이터를 기반으로 한 디지털 금융서비스 시장의 선도, 동남아시아 등 성장잠재력이 높은 지역 중심으로 글로벌 네트워크 확대 및 질적 성장을 도모하고 있습니
다
.

(2) 영업의 종류

우리은행은 「은
행법」에 의한 은행업무 및 부수 업무, 「자본시장과 금융투
자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무, 그 외 타법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있으며, 은행이 현재 영위하고 있는 주요 겸영업무로는 보험대리점 업무, 퇴직연금사업자 업무, 투자자문업무, 집합투자증권에 대한 투자매매ㆍ중개업무, 파생상품에 대한 매매ㆍ중개업무 등이 있습니다.

1) 자금조달실적

【
은행계정
】

(단위 : 백만원, %)

구분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금부금
244,615,456
0.78
68.48
227,415,531
1.09
67.41
212,554,654
1.50
66.58

양도성예금
2,858,817
0.88
0.80
1,676,615
1.19
0.50
4,759,552
2.09
1.49

원화차입금
9,954,467
0.75
2.79
8,537,259
0.92
2.53
6,965,780
1.43
2.18

원화콜머니
302,584
0.51
0.08
149,794
0.71
0.04
407,753
1.60
0.13

기 타
22,816,335
1.66
6.39
21,964,429
1.97
6.51
21,924,679
2.36
6.87

소 계
280,547,659
0.85
78.54
259,743,628
1.16
76.99
246,612,418
1.59
77.25

외화자금
외화예수금
21,864,785
0.20
6.12
20,684,077
0.47
6.13
16,646,668
1.19
5.21

외화차입금
6,570,425
0.46
1.84
7,893,837
1.20
2.34
7,944,242
2.24
2.49

외화콜머니
424,450
0.14
0.12
652,451
0.70
0.19
877,414
2.38
0.27

외 화 사 채
4,069,223
1.48
1.14
4,221,949
2.53
1.25
4,209,041
3.89
1.32

기 타
779,046
0.09
0.22
637,082
0.39
0.19
623,209
1.11
0.20

소 계
33,707,929
0.40
9.44
34,089,396
0.90
10.10
30,300,573
1.87
9.49

기타
자 본 총 계
23,424,569
-
6.56
22,576,280
-
6.69
21,874,591
-
6.85

충 당 금
442,713
-
0.12
496,545
-
0.15
453,821
-
0.14

기 타
19,084,454
-
5.34
20,449,197
-
6.06
20,006,615
-
6.27

소 계
42,951,736
-
12.02
43,522,022
-
12.90
42,335,027
-
13.26

합계
357,207,324
0.72
100.00
337,355,046
0.98
100.00
319,248,018
1.40
100.00

주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
 * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)
 * 이자율 산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임
주2) 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금
주3) 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금
주4) 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채
주5) 종금계정 제외

주6) 평균잔액 = 일
별 잔액의 평균

주7) K-IFRS 별도 재무제표 기준

【 신탁계정 】

(단위 : 백만원, % )

구분
조달항목

2021년 9월

2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

비용성
금전신탁
42,743,940
1.60
62.62
40,813,470
1.66
62.02
39,238,679
2.22
69.89

차입금
0
0.00
0.00
-
-
-
-
-
-

소 계
42,743,940
1.60
62.62
40,813,470
1.66
62.02
39,238,679
2.22
69.89

무비용성
재산신탁
25,326,749
-
37.10
24,912,785
-
37.86
16,795,354
-
29.92

특별유보금
40,653
-
0.06
40,771
-
0.06
40,189
-
0.07

기 타
148,570
-
0.22
43,599
-
0.07
68,219
-
0.12

소 계
25,515,972
-
37.38
24,997,155
-
37.98
16,903,762
-
30.11

합계
68,259,912
-
100.00
65,810,625
-
100.00
56,142,441
-
100.00

주1) 평균잔액 = 일
별 잔액의 평균

주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준

2) 자금운용실적

【 은행계정 】

(단위 : 백만원, % )

구분
운용항목

2021년 9월

2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
1,373,397
0.51
0.38
495,469
0.63
0.15
981,487
1.66
0.31

원화유가증권
48,076,321
1.96
13.46
47,179,576
1.84
13.99
45,340,836
2.10
14.20

원화대출금
249,573,416
2.41
69.87
229,677,179
2.68
68.08
216,362,134
3.21
67.77

지급보증대지급금
12,926
1.30
0.00
14,440
3.66

0.00

14,190
1.30

0.00

원화콜론
525,738
0.86
0.15
522,486
1.02
0.15
693,296
1.76
0.22

사모사채
92,496
3.36
0.03
67,591
3.30
0.02
82,645
2.80
0.03

신용카드채권
0
0.00
0.00
0
-

0.00

0
-

0.00

기 타
3,461,247
0.94
0.97
2,439,094
1.52
0.72
3,040,943
2.56
0.95

원화대손충당금(-)
(1,164,142)
-
(0.33)
(1,074,451)

0.00

(0.32)
(1,150,551)

0.00

(0.36)

소 계
301,951,399
2.32
84.53
279,321,385
2.53
82.80
265,364,980
3.01
83.12

외화자금
외화예치금
7,700,435
0.20
2.16
7,906,911
0.39
2.34
5,475,080
1.91
1.71

외화유가증권
5,696,940
2.39
1.59
5,577,772
1.56
1.65
4,618,998
2.09
1.45

외화대출금
14,856,837
1.71
4.16
14,538,941
2.30
4.31
13,682,670
3.41
4.29

외화콜론
805,588
0.34
0.23
874,360
1.04
0.26
1,491,754
2.61
0.47

매입외환
5,484,023
0.76
1.54
6,165,221
1.32
1.83
6,504,880
2.71
2.04

기 타
133,849
3.79
0.04
121,595
4.15
0.04
71,016
2.12
0.02

외화대손충당금(-)
(201,647)
-
(0.06)
(247,732)
-
(0.07)
(228,898)
-
(0.07)

소 계
34,476,025
1.32
9.65
34,937,069
1.57
10.36
31,615,501
2.80
9.90

기타
현 금
1,001,471
-
0.28
1,021,282
-
0.30
1,090,887
-
0.34

업무유형자산
2,710,049
-
0.76
2,712,621
-
0.80
2,698,226
-
0.85

기 타
17,068,379
-
4.78
19,362,690
-
5.74
18,478,423
-
5.79

소 계
20,779,900
-
5.82
23,096,593
-
6.85
22,267,537
-
6.97

합계
357,207,324
2.09
100.00
337,355,046
2.26
100.00
319,248,018
2.78
100.00

주1) 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금
주2) 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화)
* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분
주3) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권
* 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금
주4) 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금
주5) 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화)

* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분 
주6) 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스
주7) 현금 = 현금 - 총타점권
주8) 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액
주9)
종금계정 제외

주10)
평균잔액 = 일
별 잔액의 평균

주11) K-IFRS 별도 재무제표 기준

【
신탁
계정】

(단위 : 백만원, % )

구분
운용항목

2021년 9월

2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

수익성
대 출 금
46,603
2.84
0.07
43,222
3.17
0.07
43,136
3.86
0.08

콜 론
0
0.00
0.00
0
0.00
0.00
0
0.00
0.00

유가증권
10,321,399
3.80
15.12
12,500,623
2.38
18.99
13,960,990
3.91
24.87

기 타
33,135,316
1.07
48.54
29,091,330
1.35
44.20
26,029,271
1.82
46.36

채권평가
충당금(-)
(18)
0.00
0.00
(9)
0.00
0.00
(12)
0.00
0.00

현재가치
할인차금(-)
0
0.00
0.00
0
0.00
0.00
0
0.00
0.00

소 계
43,503,300
1.72
63.73
41,635,166
1.66
63.27
40,033,385
2.55
71.31

무수익성
소 계
24,756,612
-
36.27
24,175,459
-
36.73
16,109,056
-
28.69

합계
68,259,912
-
100.00
65,810,625
-
100.00
56,142,441
-
100.00

주1) 평균잔액 = 일
별 잔액의 평균

주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준

【 우리카드 】

가. 영업의 개황

신용/체크/선불카드 발급 및 신용판매, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 카드업무와 할부금융업 및 여신전문금융업법 등 관련 법규에서 정한 범위 내의 기타 부대업무를 영위하고 있습니다.

나. 영업의 종류

(1)
카드사업

구 분
영업 내용

신용판매

신용카드회원의 신용도에 따라 이용한도를 부여하고 가맹점에서 용역 및 재화의 대가로 신용공여를 제공하는 것으로, 결제대금을 일시에 납부하는 일시불과 분할하여 납부하는 할부로 구분

단기카드대출
(현금서비스)

사전에 부여된 한도 내에서 신용카드사로부터 자금을 대여받는 것으로 ATM, 지점창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청할 수 있으며 결제일에 상환하는 금융상품

일
부결제금액 이월약정
(리볼빙)

카

드이
용대
금
중
일부
만 결제하면 나머지 대금은 다음번 결제대상으로 연장되며, 카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식

장기카드대출
(카드론)

회원의 신용도, 소득수준 등을 고려하여 부여된 한도 내에서 회원이 대출기간 및 상환 방식을 선택한 후, 사전약정 스케쥴에 따라 상환하는 금융상품

체크카드

회원이 보유한 제휴 금융회사의 계좌잔고 내에서 사용이 가능하며, 승인 시점에서 회원의 약정 계좌에서 결제금액이 자동으로 출금되는 상품

선불카드

일정 금액이 기록된 카드를 발급받아, 카드잔고 내에서 사용 가능한 상품

(2) 할부금융업

재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인(기업) 및 매수인(소비자)과 각각 약정을 체결하여 소비자에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 기업에게 지급하고 소비자로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융상품

(3) 신용대출

담보없이 신용만으로 고객에게 제공되는 대출서비스로, 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공되는 상품

(4) 기타업무

고객생활의 편의를 위해 보험서비스, 여행, 통신판매
,
렌탈,
위
비멤버스,

마
이데이터
,
선정산 파트너십(팩토링)

등
부수업무를 영위

다
. 자
금
조
달 및 운용실적
(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
300,794
1.66
2.4
142,268
2.20
1.3
-
-
-

사채
7,784,143
1.89
62.3
6,692,528
2.15
61.8
6,733,067
2.31
65.8

기타
1,371,400
0.00
11.0
1,142,170
0.00
10.6
1,006,939
0.00
9.8

소계
9,456,337
1.61
75.7
7,976,966
1.84
73.7
7,740,005
2.01
75.6

외화자금
사채
900,645
1.24
7.2
903,918
1.54
8.4
736,986
1.95
7.2

차입금
4,537
1.73
0.0
4,720
1.64
0.0
4,662
3.31
0.1

기타
5,663
0.00
0.0
6,214
0.00
0.1
6,556
0.00
0.1

소계
910,845
1.23
7.3
914,852
1.53
8.5
748,204
1.94
7.3

기타
자 본 총 계
2,123,781
0.00
17.0
1,931,459
0.00
17.9
1,749,620
0.00
17.1

합계
12,490,963
1.31
100.0
10,823,277
1.49
100.00
10,237,829
1.66
100.00

주1) 평균잔액 = 일
별 잔액의 평균

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원,%)

구분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
현금 및 예치금
242,128
0.52
1.9
227,337
0.66
2.1
112,614
1.45
1.1

콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-

유가증권
263,853
0.51
2.1
274,343
0.68
2.5
175,342
1.44
1.7

대출채권
11,489,344
12.89
92.0
9,697,975
14.25
89.6
9,431,958
14.87
92.1

소계
11,995,325
12.65
96.0
10,199,655
14.00
94.2
9,719,914
14.47
94.9

외화자금

현금 및 예치금

3,847
5.62
0.0
4,555
5.61
0.0
9,466
8.07
0.1

대출채권

26,481
28.00
0.2
28,751
28.00
0.3
15,760
28.00
0.2

기타
1,219
0.01
0.0
730
-
0.0
241
-
0.0

소계
31,547
25.02
0.3
34,036
24.91
0.3
25,467
20.33
0.3

기타
유무형자산
95,623
-
0.8
95,989
-
0.9
86,535
-
0.8

기타자산
368,468
-
2.9
493,597
-
4.6
405,913
-
4.0

소계
464,091
-
3.7
589,586
-
5.5
492,448
-
4.8

합계
12,490,963
12.21
100.00
10,823,277
13.27
100.0
10,237,829
13.79
100.0

주1) 평균잔액 = 일
별 잔액의 평균

【
우
리금융캐피탈】

가. 영업의 개황

우리금융캐피탈은 자동차 금융 중심으로 다양한 여신업무를 취급하는 여신전문금융회사입니다. 그 외에 우리금융캐피탈이 자산유동화를 목적으로 설립한 특수목적회사가 연결대상 종속회사입니다.

나. 영업의 종류

주요사업부문에 따른 우
리금융캐피탈 및 종속회사의
분류는 아래와 같습니다.

사업부문
세부종류
대상
비고

할부금융
신차할부, 중고차 할부,
산업재/내구재 할부
자동차, 건설장비, 중장비 등
-

리스금융 등
금융리스, 운용리스, 오토렌트
자동차, 중장비, 일반설비 등

일반대출
일반대출
오토론, 개인신용/담보대출 등
-

기업금융
운영자금 대출

신기술금융
기업금융
사모투자, 벤처캐피탈 등
(신기술금융업 관련)
-

투자금융
기업금융
사모투자, 벤처캐피탈,
부동산 집합투자 등
투자조합

다. 자금조달 및 운용 실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중

평균잔액

이자율
비중

평균잔액

이자율
구성비

원화자금
예수금
265,915
-
2.7
1,018,977
-
12.5
780,379
-
11.6

차입금
394,005
1.65
3.2
316,053
2.54
3.9
150,171
2.17
2.2

사채
6,918,533
1.90
80.0
5,702,577
2.36
69.7
4,564,909
2.67
67.7

기타
342,995
-
3.9
313,244
-
3.8
473,248
-
7.0

소계
7,921,449
1.89
89.8
7,350,851
2.25
89.9
5,968,707
2.41
88.5

자본총계
897,507
-
10.2
825,528
-
10.1
774,816
-
11.5

합계
8,818,956
-
100.0
8,176,379
1.99
100.0
6,743,523
2.10
100.0

주1) 2019, 2020년: 주요 종속회사인 우리금융저축은행 포함, 2021년 9월: 우리금융저축은행 미포함 
 (우리금융저축은행 매각, 2021.03.05 타법인주식및출자증권처분결정 공시 참조)

주2) 평균잔액 : 분기말 잔액의 평균

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액

이자율
비중

평균잔액

이자율
비중

평균잔액

이자율
비중

현금 및 예치금
258,906
0.01
2.9
355,250

0.01

4.3
323,489

0.01

4.8

유가증권
453,425
-
5.1
514,208
-
6.3
341,417
-
5.1

금융채권
6,723,442
6.90
76.2
6,060,089
7.02
74.1
5,050,958
7.43
74.9

리스자산
1,240,880
5.53
14.1
1,057,140
6.87
12.9
846,826
7.84
12.6

관계기업투자및조인트벤처
2,248
-
0
1,569
-
0.0
2,126
-
0.0

유형자산
6,918
-
0.1
6,908
-
0.1
7,131
-
0.1

무형자산
12,507
-
0.2
61,238
-
0.8
68,789
-
1.0

기타자산
120,630
-
1.4
119,977
-
1.5
102,787
-
1.5

합계
8,818,956
-
100.0
8,176,379
-
100.0
6,743,523
-
100.0

주1) K-IFRS 연
결재무제표 기준

주2) 평균잔액 : 분기말 잔액의 평균

【 우리종합금융 】

가. 영업의 개황

우리종합금융은 1974년 광주투자금융으로 설립되어 단기금융업무를 영위해오다 1994년 종합금융회사로 전환하여 국제금융업무, 증권업무 등으로 업무영역을 확대해 왔습니다. 

2019년 9월 10일부터는 우리금융지주의 자회사로 편입되었으며,
우
리금융그룹의 시너지를 기반으로 신규 수익원을 지속적으로 개발하고 국내 유일의 종합금융회사로서 다양한 라이센스를 충분히 활용하는 성장전략을 모색하고 있습니다.

나. 영업의 종류

(1) 여수신업무

구 분
내 용

수신업무
정기예금 (발행어음)

우리종금이 직접 발행하는 금융상품으로,

1년 이내에서 기간을 정하는 단기운용에 적합

한 확정금리상품

CMA Note (발행어음형 CMA)

CMA와 발행어음의 장점을 모은 상품으로 수시입출형 확정금리상품

CMA (어음관리계좌)

고객이 맡기신 예탁금을 당사가 운용하여 그 운용수익을
지급하는
수시입출형상품

The조은 정기적금
안정적으로 목돈을 모을 수 있는 정기적립형 확정금리상품

퇴직연금 정기예금
퇴직연금 적립금 운용을 목적으로 당사가 직접 발행하는 금융상품으로, 1년 이내에서 기간을 정하는 확정금리상품

기업어음
당사의 엄격한 신용조사를 거쳐 선정된 우량 적격업체가 발행한 어음을 매입하여 고객에게 매출하는 어음으로 실세금리의 적용으로 수익률이 높은 상품

여신업무
어음할인
당사가 선정한 우량기업이 발행 ·배서 ·인수 ·보증한 어음에 대하여 기업의 신용도에 따라 별도로 정한한도 범위 내에서 할인해주는 업무

팩토링 (상업어음 할인)
우량기업이 발행·배서한 상업어음을 취득한 경우, 간단한 절차로 즉시 할인해주는 업무

무역어음 인수 및 할인

수출업체의 선적전 자금부담을 완화

하기

위하여 수출신용장 및 내국신용장을 토대로 발행한 무역어음을 인수, 할인 매입
하며
, 타금융기관이 인수한 무역어음도 할인해주는 업무

어음보증 및 지급보증
당사 적격업체가 발행 ·배서 ·보증 ·인수한 어음보증 및 원화 지급보증 제공

중장기 원화대출
기업이 필요한 시설자금에 대해 중장기 대출 제공

계획사업금융 (Project Financing)
대규모 투자사업에 대한 타당성 검토와 금융상담, 포괄적인 금융의 주선 및 소요자금 제공

(2) 국제금융업무

구 분
내 용

외국환업무
수입신용장(L/C)업무, 외국환 매매 및 수출환어음의 매입 및 추심 등을 취급

외화대출업무
국내기업의 설비투자와 해외투자를 지원하기 위하여 국제금융시장에서 조달한 외화자금을 국내 기업에 지원

내국수입 Usance업무
기한부 수입신용장상의 품목에 대한 수입대금을 당사가 결제하고 수입업자에게 연지급신용 제공

역외금융(Offshore Banking)
국내기업의 해외현지법인 및 합작투자법인이 필요로 하는 운영자금 및 시설자금에 대하여 외화 대출을 취급

외화지급보증
기업의 국내외 외화자금 차입 및 해외건설공사 수주시 필요한 외화표시 지급보증서 발급

국제금융 주선
국제금융 전반에 걸친 주선업무와 이에 따른 제반 용역을 제공하며 외화도입주선, 외화 표시채권 발행주선, 기술도입 주선, 연지급 수출 어음의 인수와 할인업무 등을 취급

국내기업의 해외투자 주선
기업이 해외진출을 원할 경우, 투자주선과 제반절차 등을 제공

외환딜링

국제금융환경의 변화를 수집, 분석, 예측하여 달러 등 외화 매매를 수행

(3)

증권업무

구 분
내 용

회사채 발행주선 
 및 지급보증
-기업이 안정적인 자금을 직접 조달하는 회사채 발행의 주선 및 인수업무 취급
-회사채 발행이 원활히 이루어지도록 회사채 원리금의 상환에 지급보증 제공

유가증권 매매업무
주식/공사채 등 유가증권의 매매를 통하여 기관투자가로서의 기능을 수행하고 있으며, 고객의 여유자금 운용을 돕기 위하여 국공채와 기업이 발행한 회사채를 시장실세금리에 따라 매출 및 재매입

종합금융채권 발행업무

종합금융채권을 발행하여 중장기자금을
조달가능하며,
그 재원으로 기업에게 중장기자금을 지원

기업 합병 및 인수
(M & A)주선
국내외 기업의 인수 또는 합병을 원할 경우 대상자 선정, 기업평가, 자금조달 등의 제반절차를 대행

크라우드펀딩
자금수요자와 대중을 온라인플랫폼을 통해 중개, 이에 수반되는 펀딩심사/투자광고/청약관리 등 서비스 지원

다. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구분
조달항목

2021년 9월

2020년

2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금
3,114,488
1.43
65.52
2,725,135
1.84
69.96
2,282,715
2.24
79.05

원화차입금
634,519
0.72
13.35
485,679
0.77
12.47
111,690
1.43
3.87

기타
247,917
-
5.22
97,167
1.35
2.49
-
-
-

소계
3,996,924
1.23
84.08
3,307,981
1.67
84.92
2,394,405
2.21
82.92

기타
자 본 총 계
437,102
-
9.20
352,675
-
9.05
337,102
-
11.67

충당금
34,321
-
0.72
29,748
-
0.76
29,889
-
1.04

기타
285,249
-
6.00
204,797
-
5.26
126,364
-
4.38

소계
756,672
-
15.92
587,220

-

15.08
493,355
-
17.08

합계
4,753,596
1.03
100.00
3,895,201
1.42
100.00
2,887,760
1.83
100.00

주) 평균잔액 : 일별 잔액의 평균

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분
운용항목

2021년 9월

2020년

2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
236,000
0.55
4.96
156,487
0.68
4.02
157,940
1.73
5.47

원화유가증권
1,553,860
0.69
32.69
1,318,262
1.86
33.84
802,499
2.74
27.79

원화대출금
2,287,131
4.77
48.11
1,900,569
4.93
48.79
1,393,270
5.30
48.25

사모사채
440,594
4.08
9.27
318,707
4.76
8.18
363,269
4.99
12.58

기타
-
-
-

-

-

-

-
-
-

원화대손충당금(-)
(17,911)
-
(0.38)
(16,533)

-

(0.42)
(13,821)
-
(0.48)

소계
4,499,674
3.09
94.66
3,677,492
3.66
94.41
2,703,157
4.32
93.61

외화자금
외화예치금
780
-
0.02
1,340

-

0.03
1,438
0.04
0.05

외화유가증권
2,333
20.94
0.05
2,826
(14.18)
0.07
2,623
2.45
0.09

소계
3,113
15.69
0.07
4,166
(9.62)
0.11
4,061
1.60
0.14

기타
현 금
17
-
-
15

-

-

5
-
-

업무유형자산
7,970
-
0.17
7,186
-
0.18
9,415
-
0.33

기 타
242,822
-
5.11
206,342

-

5.30
171,121
-
5.93

소 계
250,809
-
5.28
213,543
-
5.48
180,541
-
6.25

합계
4,753,596
2.94
100.00
3,895,201
3.44
100.00
2,887,760
4.05
100.00

주) 평균잔액 : 일별 잔액의 평균

【 우리자산신탁 】

가
. 영업의 개황

우
리
자산신탁주식회사는 2000년 6월 설립된 부동산신탁전문회사이며, 2019년 12월 우리금융그룹에서 그룹차원의 시너지 창출과 금융그룹 고객에 대한 전문 부동산 금융서비스 제공 확대를 위하여 계열사로 편입하여 사업영역을 넓히고 고객에 대한 신뢰를 더하여 새로운 도약을 시작했습니다.

우리자산신탁은
국내 유수의 금융, 부동산 전문기관과 전략적 제휴를 통한 업무 다각화와 20년의 신탁경험을 통해 쌓아온 Know-how 및 고객 신뢰를 바탕으로 보유 신탁자산
42조원
규모로 지속적인 성장을 해 왔습니다. 고객의 자산에 안정성과 수익성을 더하여 새로운 가치를 창출하고 우리금융그룹 차원의 디지털 경쟁력과 금융솔루션을 접목하
여 부동산금융의 새로운 강자로 도약해 나갈 것입니다.

나. 영업의 종류

(1) 토
지신탁

토지신탁은 건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고 부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 부동산 신탁 유형으로 신탁재산의 처분 방식에 따라 분양형ㆍ임대형 토지신탁으로 분류되며, 건설자금 조달책임 부담의 유무에 따라 차입형ㆍ관리형 토지신탁으로 분류됩니다
.

□ 신탁재산의 처분에 따른 분류

구분
내용

분양형 토지신탁
부동산 개발에 따른 결과물을 분양(매도)하여 이로 인하여 발생한 수익을 배당하는 방식(분양 아파트, 상가, 오피스텔, 주상복합 등)

임대형 토지신탁
부동산 개발에 따른 결과물을 임대하여 이로 인하여 발생한 수익을 배당하는 방식(임대아파트 등)

□ 건설자금 조달책임 부담의 유무에 따른 분류

구분
내용

차입형 토지신탁
공사비 등 사업비를 신탁사가 직접 조달하는 방식으로 자금 투입에 대한 리스크가 있는 반면 신탁보수 등의 수익이 큰 토지신탁

관리형 토지신탁
사업비를 위탁자 또는 시공사가 조달하는 방식으로, 자금 투입에 대한 리스크는 없으나, 신탁보수 등의 수익은 상대적으로 적음

책임준공확약형
관리형 토지신탁
기본적으로 관리형 토지신탁과 유사한 구조이나, 신탁사가 시공사와 함께 대출금융기관에 책임준공을 확약하는 방식의 토지신탁

(2) 담보신탁

담보물이 되는 부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위에서 채권자(주로 담보대출을 실시하는 금융기관)에게 우선수익권을 설정(우선수익권 증서 발급)하여 대출을 받는 형태의 신탁상품으로서, 대출기간이 만료되어 위탁자(또는 제3의 채무자)가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 채무를 불이행(원리금 미지급)할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 됩니다. 

(3) 분양관리신탁

2005년 4월부터 "건축물의 분양에 관한 법률"이 시행됨에 따라 상가, 오피스텔 등의 상업용 부동산을 선분양하기 위해서는 사업 시행자인 분양사업자가 부동산(토지 및 완성ㆍ미완성 건물)을 부동산신탁회사에 신탁하고 부동산신탁회사로 하여금 분양대금 관리, 공정관리 등을 수행하게 하여야 합니다. 분양관리신탁은 이에 따른 상품으로서, 동법의 취지에따라 수분양자의 보호를 우선적인 목적으로 추구하고 있으며 이와 함께 분양사업자의 성공적인 사업수행을 지원하는 상품이라고 할 수 있습니다.

(4) 관리신탁

2005년 4월부터 "건축물의 분양에 관한 법률"이 시행됨에 따라 상가, 오피스텔 등의 상업용 부동산을 선분양하기 위해서는 부
동
산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리,운용하거나 부동산 소유권의 관리를 통하여 부동산 자산을 보전하여 주는 업무로 부동산의 전반적인 관리 자체를 목적으로 임대차관리, 시설유지, 부동산 세무,법률,회계 등 종합적으로 신탁재산을 운영 및 관리하는 갑종관리신탁과 부동산 소유권의 관리를 통하여 부동산 자산을 보전하는 것이 주목적인 을종관리신탁이 있습니다.

(5) 처분신탁

대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 할 때, 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무를 수행합니다.

(6) 대리사무(신탁 부수 업무)

신탁회사가 고객을 대신하여 부동산 개발 사업의 자금관리 사무, 부동산에 대한 취득ㆍ처분 관련 사무, 인ㆍ허가 등의 개발 관련 사무 등 다양한 업무를 수행하는 상품입니다. 최근에는 주택법에 따라 지역주택조합이 주택법에 따라 조합원의 분담금 등을 재원으로 주택 개발사업을 수행할 경우, 조합원이 납부한 분담금을 관리 해주는 자금관리 대리사무 상품이 많이 통용되고 있는 상황입니다.

(7) PFV의 자산관리회사 업무 (신탁 부수 업무)

신탁회사가 전문지식과 업무 경험을 바탕으로 최적의 사업전략 수립, 인허가 도출, 분양수입금 등의 수입 관리, 준공 및 정산 등의 업무를 실시하여 부동산 개발사업을 부실화 시킬 수 있는 저해요인을 효과적으로 감소시키고, 선량한 관리자로서 재산을 보관ㆍ관리하여 투자자의 이익을 보호하는데 그 목적이 있는 업무입니다. 

(8) 부동산컨설팅 업무 (신탁 부수 업무)

의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다
양한 영역에 대하여 적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을 제공하는 전문적인 용역업무를 말합니다.

다
.자
금
조
달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금,부금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

양도성예금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기 타
63,444
-
30.44
50,903
-
31.28
41,372
-
32.62

소 계
63,444
-
30.44
50,903
-
31.28
41,372
-
32.62

기 타
자 본 총 계
144,989
-
69.56
111,833
-
68.72
85,440
-
67.38

충 당 금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기 타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
144,989
-
69.56
111,833
-
68.72
85,440
-
67.38

합 계
208,433
-
100.00
162,736
-
100.00
126,812
-
100.00

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준
주2) 외부조달 없으며, 출자 및 유보금으로 영업활동
주3) 평균잔액 : 분기말 잔액의 평균

(2) 자금운
용
실
적

(단위 : 백만원,%)

구 분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
유 가 증 권
1,405
-
0.67
1,030
-
0.66
3,795
-
2.99

대 출 금 주2)
38,527
7
18.48
46,118
8
28.34
49,723
8
39.21

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원 화 콜 론
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사 모 사 채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(카 드 론)
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기 타
182,643
-
87.63
127,916
-
78.60
81,524
-
64.29

원화대손충당금(△)

△14,142

-

△6.78

△12,328

-

△7.58

△8,230

-

△6.49

소 계
208,433
-
100.00
162,736
-
100.00
126,812
-
100.00

기 타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합 계

208,433
-
100.00
162,736
-
100.00
126,812
-
100.00

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준

주2) 차입형토지신탁계약서에 명시된 이자율

주3) 평균잔액 : 분기말 잔액의 평균

【 우리자산운용 】

가. 영업의 개황

우리자산운용은 2000년 7월 설립 이후, 오랜기간 회사채(Credit) 위주 펀드 운용에 강점을 보여온 자산운용사로서 2019년 우리금융그룹 계열사로 편입되었습니다. 기존의 채권형 상품 의존적 사업구조를 다각화하고 균형잡힌 사업포트폴리오 구축을 추구하고 있는 바,
2021년 3분
기 누적 기준으로
주식형 수탁고

9,002억
증가,
글로벌 상품
수탁고
1,149억
증가
등 사업구조 개선이 가시화되는 모습이 나타나고 있습니다.

동사의
2021년 9월말

현재 총수탁고(순자산 기준)는

전년대비 25.2%(5.3조원)
증가한 26조
입니다.

동사 수탁고 M/S는
1.85%로

전년말 1.59%
대비 0.26%p
상
승하였습니다.

※ 시장점유율

추이

(단위:억원)

구 분

2021년 9월

2020년

2019년

회사 수탁고

264,813
211,479

191,346

시장전체 수탁고

14,326,039
13,305,016

12,151,476

시장점유율

1.85%

1.59%

1.57%

주) 출처 : 금융투자협회, 펀드+투자일임, 순자산기준

나. 영업의 종류

구 분
내 용

펀드운용

전문적인 기법으로 고객의 자산을 국내외 주식, 채권, 파생상품 등 유가증권과 부동산, 실물자산 등에 투자 운용

투자자문

고객의 투자자문자산의 가치 또는 투자자문자산에 대한 투자판단에 관하여 구술, 문서 그 밖의 방법으로 조언

투자일임

고객으로부터 투자자문자산의 가치 등의 분석에 기초한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임 받아 고객을 위하여 투자

집합투자증권의 판매 및 환매

법인 등 대형 투자자 상대 집합투자증권 직접 판매, 환매 업무

부수업무

-투자회사 일반사무관리 수탁업무
-선물투자기금 업무
-콜거래업무
-어음 또는 채무증서 매입업무 등

다
.자
금
조
달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
조달항목
2021년 9월

2020년

2019년

평잔
비중
평잔
비중
평잔
비중

원화자금
부채
22,936
16.47
14,854
11.91
4,921
4.59

파생상품
330
1.44
-
0.00
-
0.00

기타부채
22,606
98.56
14,854
100.00
4,921
100.00

(미지급법인세)
1,204
5.33
1,515
10.20
1,506
30.61

(미지급비용)
2,277
10.07
2,658
17.90
2,428
49.34

(기타)
19,125
84.60
10,681
71.91
987
20.05

소계

22,936
16.47

14,854

11.91

4,921

4.59

기타
자본총계
116,303
83.53
109,894
88.09
102,238
95.41

합 계
139,239
100.00
124,748
100.00
107,159
100.00

주1)
2021년 9월 및 2020년은 K-IFRS 연결재무제표 기준, 2019년은 K-IFRS 별도재무제표 기준

주2) 평균잔액 : 분기말 잔액의 평균

(
2)
자금운
용
실
적

(단위 : 백만원,%)

구 분
운용항목
2021년 9월

2020년

2019년

평잔
비중
평잔
비중
평잔
비중

원화자금
현금및예치금
29,891
21.47
25,832
20.71
24,757
23.10

매도가능증권
-
-
-
-
-
0.00

당기손익-
 공정가치측정금융자산
88,441
63.52
72,097
57.79
48,619
45.37

기타포괄손익-
 공정가치측정금융자산
1,197
0.86
1,358
1.09
11,394
10.63

관계회사투자지분
6,252
4.49
3,130
2.51
3,240
3.02

파생상품
78
0.05
103
0.08
25
0.02

대출채권
180
0.13
541
0.43
100
0.09

유형자산
783
0.56
1,237
0.99
848
0.79

기타자산
5,863
4.21
6,496
5.21
7,541
7.04

(미수수익)
4,354

4,759

5,329

(이연법인세자산)
745

1,063

1,639

소계
132,685
95.29
110,793
88.81
96,524
90.08

외화자금
현금및예치금
559
0.40
378
0.30
-
0.00

매도가능증권
-
0.00
-
0.00
-
0.00

당기손익-
 공정가치측정금융자산
5,995
4.31
11,008
8.82
6,034
5.63

기타포괄손익-
 공정가치측정금융자산
-
0.00
2,569
2.06
4,601
4.29

소계
6,554
4.71
13,955
11.19
10,635
9.92

합 계
139,239
100.00
124,748
100.00
107,159
100.00

주1)
2021년 9월 및 2020년은 K-IFRS 연결재무제표 기준, 2019년은 K-IFRS 별도재무제표 기준

주2) 평균잔액 : 분기말 잔액의 평균

【우리금융저축은행】

가. 영업의 개황

우리금융저축은행은 국내외 금융시장의 불확실성이 지속되는 어려운 경영환경 속에서도 지속가능한 미래 성장동력 확보를 위해 금융 혁신을 주도하고 비즈니스 영역을 확장하고자 끊임없이 노력하였습니다. 모바일대출 플랫폼인 "우리WON저축은행" 출시 등 비대면 채널 경쟁력도 지속적으로 강화하였습니다
.

나. 영업의 종류

구 분
사 업 내 용
계열사

저축은행업
상호저축은행법에 따른 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
우리금융저축은행

다
.자
금
조
달 및 운용실적

(1) 자
금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

평잔
이자율
비중

평잔

이자율
비중

평잔

이자율
비중

원화자금
예수금
1,090,234
1.82
85.45
1,050,976
2.04
89.55
1,002,122
2.37
90.18

소 계
1,090,234
1.82
85.45
1,050,976
2.04
89.55
1,002,122
2.37
90.18

기타
자 본 총 계
163,273
-
12.80
102,405
-
8.73
88,169
-
7.93

충 당 금
990
-
0.08
226
-
0.02
228
-
0.02

기 타
21,401
-
1.68
19,951
-
1.70
20,701
-
1.86

소 계
185,664
-
14.55
122,582
-
10.45
109,098
-
9.82

합계
1,275,898
-
100.00
1,173,558
-
100.00
1,111,220
-
100.00

주1) K-IFRS 개별제무제표 기준

주2) 평균잔액 : 분기말 잔액의 평균

(

2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분
운용항목
2021년 9월
2020년
2019년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
140,294
1.20
11.00
158,190
1.01
13.48
168,528
1.96
15.17

원화유가증권
16,956
6.35
1.33
23,599
6.12
2.01
16,513
6.39
1.49

원화대출금
984,267
6.19
77.14
982,642
6.74
83.73
915,513
6.92
82.39

사모사채
115,000
6.71
9.01
-
-
-
-
-
-

기 타
12,205
-
0.96
-
-
-
-
-
-

원화대손충당금(-)
-28,513
-
-2.23
-25,629
-
-2.18
-24,584
-
-2.21

소 계
1,240,209
-
97.20
1,138,802
-
97.04
1,075,970
-
96.83

기타
현 금
911
-
0.07
2,323
-
0.20
1,763
-
0.16

업무유형자산
1,938
-
0.15
2,102
-
0.18
2,240
-
0.20

기 타
32,840
-
2.57
30,331
-
2.58
31,247
-
2.81

소 계
35,689
-
2.80
34,756
-
2.96
35,250
-
3.17

합계
1,275,898
-
100.00
1,173,558
-
100.00
1,111,220
-
100.00

주1) K-IFRS 개별제무제표 기준

, 매매손익 포함

주2) 평균잔액 : 분기말 잔액의 평균

【 우리에프아이에스 】

가. 영업의 개황

우리에프아이에스주식회사는 1989년에 설립되어 컴퓨터시스템 설치 및 개발, 소프트웨어개발, 통신장비 공급 및 유지보수 용역을 제공하는 것을 주요사업으로 하며, 특히 우리금융지주사 및 그 종속회사에 대한 용역제공을 주 영업으로 하고 있습니다.
우리에프아이에스주식회사는 2011년 5월 1일자로 사명을 우리금융정보시스템주식회사에서 우리에프아이에스주식회사로 변경하였습니다. 

2021년도에는 경영목표인 " Future Creator(새로운 미래를 향해)"로 이를 위해 아래와 같은 3대 경영전략 및 6대 경영과제를 중점적으로 추진 할 예정입니다.

<3대 경영전략>

① (고품질) 고품질
IT운영
② (감동) 감동 IT 개발 ③ (비상) 미래 IT 추진

<6대 경영과제>

① 안정적 IT 운영 ② DT 개발 유연성 확보 ③ 민첩한 서비스 제공 ④ Process Diet ⑤ Non-ITO 영역 확대 ⑥ Be the Best Partner

나. 영업의 종류

동사는 금융권의 Application 아웃소싱 서비스 부문과 인프라관련 아웃소싱 서비스 부문을포함한 Total IT 아웃소싱 체계를 보유하고 있으며 이를 기반으로 Total 아웃소싱 및 부문별아웃소싱 서비스를 수행할 수 있는 ITO 서비스 라인을 보유하고 있습니다.

Practices
서비스 영역

ITO
ITO Solution & Service
Infra Solution

·어플리케이션 아웃소싱 서비스(AMS)
·인프라 아웃소싱 서비스
·위탁운영관리 서비스
·BCP(Business Continuity Planning)/ DR(Disaster Recovery)
·데이터센터 구축 서비스
·통합유지보수 서비스

다. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구분
조달항목
2021년 9월
2020년
2019년

잔액
이자율
비중
잔액
이자율
비중
잔액
이자율
비중

원화자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

전자단기사채
5,000
1.95
5.29
-
-
-
-
-
-

기 타
66,929
-
70.76
59,576
-
61.12
55,112
-
60.51

소 계
66,929
-
70.76
59,576
-
61.12
55,112
-
60.51

기타
자 본 총 계
27,661
-
29.24
37,903
-
38.88
35,967
-
39.49

충 당 금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기 타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
27,661
-
29.24
37,903
-
38.88
35,967
-
39.49

합계
94,590
-
100.00
97,479
-
100.00
91,079
-
100.00

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분
운용항목
2021년 9월
2020년
2019년

잔액
이자율
비중
잔액
이자율
비중
잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
7,861
-
8.31
31,190
-
32.00
42,696
-
46.88

원화유가증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기 타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화대손충당금(-)
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
7,861
-
8.31
31,190
-
32.00
42,696
-
46.88

외화자금
외화예치금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화유가증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
현 금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

업무유형자산
49,286
-
52.11
29,875
-
30.65
13,282
-
14.58

기 타
37,443
-
39.58
36,414
-
37.35
35,101
-
38.54

소 계
86,729
-
91.69
66,289
-
68.00
48,383
-
53.12

합계
94,590
-
100.00
97,479
-
100.00
91,079
-
100.00

주) K-IFRS 기준임

※ 은행 자회사 (해외 현지법인 등)에 대한 영업의 현황 등은 7. 은행 자회사의 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

2-2. 영업 종류별 현황

【 우리금융지주 】

가. 영
업실적

(단위 : 십억원)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

이자부문
이자수익
7,193
9,524
10,577

예치금이자
32
54
143

유가증권이자
536
868
955

대출채권이자
6,602
8,571
9,444

기타이자수익
23
31
36

이자비용
2,105
3,525
4,683

예수금이자
1,367
2,487
3,424

차입금이자
164
270
383

사채이자
538
723
777

기타이자비용
35
46
98

소계
5,089
5,999
5,894

수수료부문
수수료수익
1,612
1,694
1,709

수수료비용
506
680
607

소계
1,106
1,014
1,103

기타영업부문
기타영업수익
12,986
17,437
10,448

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
244
169
200

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
116
62
104

배당금수익
263
139
108

외환거래이익
408
758
602

파생금융상품 관련 이익
11,835
16,202
9,347

대손충당금 환입액
13
12
12

제충당금 환입액
23
22
29

기타
83
73
47

기타영업비용
13,312
18,413
10,878

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
169
125
85

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
5
10
-

외환거래손실
352
679
192

파생금융상품관련손실
11,576
15,882
9,359

대손상각비
338
804
398

제충당금전입액
13
20
37

기타
859
892
807

소계
△326
△976
△430

부문별이익합계
5,868
6,037
6,566

판매비와관리비
2,793
3,956
3,766

영업이익
3,076
2,080
2,800

영업외이익
관계기업 이익 관련 손익
47
101
84

지분법평가수익
58
126
104

지분법평가손실
11
25
20

기타영업외이익
30
△180
△161

기타영업외수익
159
133
68

기타영업외손실
129
313
229

소계
77
△79
△77

법인세비용차감전 계속영업이익
3,153
2,001
2,723

계속사업손익법인세비용
791
486
685

중단사업손익
중단사업손익 합계
-
-
-

중단사업수익
-
-
-

중단사업비용
-
-
-

당기순이익
당기순이익 합계
2,362
1,515
2,038

지배주주지분 순손익
2,198
1,307
1,872

비지배지분 순손익
164
208
165

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 수수료 부문 : 원화수수료손익 + 외화수수료손익 + 신용카드관련수수료손익 + 증권업무수수료손익

+ 리스수수료손익 + 브랜드사용수수료손익 + 신탁업무관련손익 등

【 우리은행 】

가. 영
업실적

단위 : 십억원)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

이자부문

이자수익

5,500
7,780
9,016

예치금이자
17
34
121

유가증권이자
466
783
868

대출채권이자
5,009
6,946
8,004

기타이자수익
9
16
24

이자비용
1,600
2,957
4,155

예수금이자
1,187
2,229
3,155

차입금이자
80
179
305

사채이자
306
507
598

기타이자비용
25
41
97

소계
3,901
4,822
4,860

수수료부문
수수료수익
826
1,011
1,168

수수료비용
113
183
153

소계
713
828
1,014

기타영업부문
기타영업수익
12,676
17,182
10,233

보험수익
-
-
-

유가증권 평가 및 처분이익
204
128
162

기타 금융자산(부채) 
평가 및 처분이익
1
1
0

배당금수익
243
123
101

외환거래이익
388
637
557

파생금융상품관련이익
11,665
16,217
9,290

대손충당금환입액
-
0
0

제충당금환입액
20
18
27

기타
154
59
95

기타영업비용
12,707
17,813
10,426

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
125
93
64

기타 금융자산(부채) 
평가 및 처분손실
1
2
33

외환거래손실
263
658
139

파생금융상품관련손실
11,587
15,704
9,233

대손상각비
105
490
106

제충당금전입액
5
11
11

기타
620
856
839

소계
-31
△631
△193

부문별이익합계
4,583
5,020
5,682

판매비와관리비(△)
2,179
3,254
3,210

영업이익
2,404
1,765
2,472

영업외수익
122
271
361

영업외비용(△)
120
330
467

법인세비용차감전순이익
2,407
1,706
2,365

법인세비용(△)
611
397
574

당기순이익
1,796
1,309
1,791

주1) K-IFRS
별
도재무제표 기준

나. 종류별 영업현황

(

1) 예금업무

(단위 : 백만원

)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

원화
예수금
요구불예금
19,535,744
12,528,698
8,680,285

저축성예금
249,001,691
242,117,085
225,426,227

상호부금
24,928
26,319
28,574

소 계
268,562,363
254,672,102
234,135,087

외화예수금
36,077,671
30,406,235
27,139,663

양도성예금증서(CD)
2,703,440
2,060,212
967,746

금전신탁
1,305,491
1,372,461
1,401,469

합 계
308,648,965
288,511,010
263,643,964

주) K-IFRS
연결
재무제표 기준

※
수시입출식예금 현황(유동성핵심예금)

단위 : 백만원

)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

요구불예금
19,535,744
12,528,698
8,680,285

저축예금
58,806,580
53,959,533
44,376,289

기업자유예금
64,967,876
60,701,738
51,145,430

합계
143,310,200
127,189,969
104,202,005

(
2) 대출업무

1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

원화대출금
258,140,390
241,355,519
219,910,121

외화대출금
27,185,443
22,264,416
21,414,564

지급보증대지급금
9,959
16,193
12,616

소 계
285,335,793
263,636,129
241,337,301

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 외화대출금 = 외화대출금 + 내국수입유산스

2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (2021.09.30)

(단위 : 백만원)

구 분
1년이하
1년초과∼
3년이하
3년초과∼
5년이하
5년초과
합계

원화대출금
129,450,532
62,098,692
10,543,489
55,372,029
257,464,742

외화대출금
9,932,258
3,468,130
1,733,558
1,532,298
16,666,244

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(3)
신탁업무

1) 신탁예수금

(단위 : 백만원

)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년(제186기)

수탁고
신탁보수
수탁고
신탁보수
수탁고
신탁보수

금전신탁
42,743,940
91,593
40,813,470
87,816
39,238,679
162,990

재산신탁
25,326,749
6,434
24,912,785
6,251
16,795,354
8,535

합 계
68,070,689
98,027
65,726,255
94,067
56,034,033
171,525

주1) 수탁고는 평균잔액임

주2) 신
탁보수 = 실제보수 - 보전보족금

2) 신탁계정 유가증권 현황

(단위 : 백만원)

구분
취득원가
기말 장부가액
평가손익잔액(B/S)
운용손익(I/S)

신탁계정
10,206,406
10,360,528
-
293,742

3) 신탁계정 대출금

(단위 : 백만원)

구 분

2021년 3분기
(제188기 3분기)

2020년(제 187기)
2019년(제 186기)

평균잔액
기말잔액
평균잔액
기말잔액
평균잔액
기말잔액

신탁대출금
46,603
48,536
43,222
46,538
43,136
41,784

(4) 기타업무

1) 지로업무

일상거래에서 발생하는 대금의 결제나 각종 자금의 이동을 현금이나 수표 등으로 직접 주고 받는 대신 은행의 예금계좌를 통하여 안전하고 편리하게 결제하는 업무
- 일반 계좌이체 / 표준OCR 수납이체/ 지방세 수납이체

2) 국고수납업무

한국은행이 취급하는 국고자금의 출납업무와 정부예금의 관리, 국고금의 계리에 관한 업무를 말하며, 당행은 한국은행과 국고수납대리점 계약을 체결하여 국고자금의 수납업무를취급하고 있음

3) 정부보관금 수납업무

「정부보관금에 관한 법률 및 동 취급규칙」에 의거하여 출납공무원이 지정한 취급점에서 정부보관금을 예탁ㆍ환급하는 업무

4) 주식/사채납입금 수납업무

주식회사가 설립이나 증자, 사채발생 시 자금의 수납과 보관사무를 은행에 위탁할 때은행이 수입한 자금을 주식/사채납입금이라 하며, 은행이 주식회사의 수납대행 의뢰를 받고 법원을 대행하여 처리하는 업무

5) 사채원리금 지급대행업무

회사가 자금조달을 목적으로 사채를 발행할 경우, 발행회사의 원리금지급 편의를 위하여 지급대행계약을 체결하여 수행하는 업무

6) 상품권 판매업무

상품권 발행업체와 계약을 체결하고 상품권 판매를 대행하는 업무
- 신세계백화점상품권(5만원권, 10만원권) 및 온누리상품권(5천원권, 1만원권, 3만원권) 판매

7) 골드/실버바 판매업무

한국금거래소 3M, 조폐공사와 대행판매 계약을 맺고 골드/실버바 실물을 매매하는 업무

다. 주요 상품 및 서비스의 내용

(

1) 개인상품

1) 개인수신상품

상품명
주요내용

우리 SUPER주거래 통장
우리은행 주거래 고객 대상 수수료 우대혜택을 제공하는 입출식 상품

첫급여 우리 통장
사회초년생 고객 대상 상품으로 급여이체실적 하나로 다양한 혜택을 제공하는 입출식 상품

우리프렌즈 통장
청소년 고객 대상 상품으로 용돈 입금 및 체크카드 사용실적에 따라 수수료 우대혜택을 제공하는 입출식 상품

스무살우리 통장
대학생이 선호하는 수수료 혜택을 제공하는 입출식 상품

시니어플러스 우리통장
은퇴 전후 급여/연금 수급고객에게 수수료면제 및 우대이자율 제공 등 차별화된 서비스를 제공하는 입출식 상품

두루두루정기예금
우리은행의 대표 회전복리식 정기예금 상품

시니어플러스 우리예금
은퇴(준비)고객의 목돈 운용을 지원하는 예금

우리 SUPER 정기예금
만기일을 일, 월 단위로 자유롭게 선택 가능한 대표 정기예금 상품

WON예금
복잡한 우대조건 없이 간편하게 스마트뱅킹에서 가입 가능한 정기예금

여행드림적금
제공조건 충족시 국내여행 혜택을 제공하는 상품

우리 SUPER주거래 적금
우리은행 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품

스무살우리 적금
20대 고객 자산형성을 지원하기 위한 고금리 적립식 상품

시니어플러스 우리적금
은퇴(준비)고객의 목돈 마련을 지원하는 적립식 상품

우리(업체명 임직원)적금
직장 동료끼리 모이면 모일수록 금리가 높아지는 적립식 상품

첫급여 우리 적금
사회 초년생을 대상으로 급여이체 거래 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품

우리페이적금
우리은행 및 우리페이 계좌결제서비스 실적에 따라 최고 연 6.0% 금리 제공

우리Magic적금 by 현대카드
현대카드와 제휴하여 고금리를 제공하는 적립식 상품

우리Magic적금 by 롯데카드
롯데카드와 제휴하여 고금리를 제공하는 적립식 상품

WON적금
복잡한 우대조건 없이 간편하게 스마트뱅킹에서 가입 가능한 적립식 상품

2) 개인청약관련상품

상품명
주요내용
비고

주택청약종합저축
- 가입대상 : 국내에 거주하는 개인
- 납입금액 : 매월 2만원이상 50만원이내 납입가능
- 주택 청약권 부여 
- 소득공제 대상 절세상품
 (대상자에 한함)

청년 우대형 주택청약종합저축
- 가입대상 : 만19-34세이하 연소득 3천만원 이하로 다음 어느 하나에 해당하는 개인
 ①무주택인 세대주 
 ②무주택인 세대주 예정자 
 ③무주택세대의 세대원
- 납입금액 : 매월 2만원이상 50만원이내 납입가능
- 주택 청약권 부여 
- 우대금리 소득공제 등 재형기능 강화(대상자에 한함)

주택청약저축
(2015.9.1 판매중지)
- 가입대상 : 무주택세대 구성원
- 납입금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 납입가능
- 국민주택 청약권 부여 
- 소득공제 대상 절세상품

주택청약예금
(2015.9.1 판매중지)
- 가입대상 : 만 19세이상 국내에 거주하는 개인
- 납입금액 : 지역별, 면적별 예치기준에 해당하는 금액
- 민영주택 청약권 부여 
- 1년제 단위로 자동 재예치

주택청약부금
(2015.9.1 판매중지)
- 가입대상 : 만 19세이상 국내에 거주하는 개인
- 납입금액 : 매월 5만원이상 50만원이내 납입가능
- 85㎡이하 민영주택 청약권
 부여

3

) 개인 금융투자상품- 파생결합증권(금적립계좌)

상품명
주요내용
비고

우리골드투자
실물거래없이 자유롭게 금 입출금이 가능한 금융투자 상품(금 가격은 국제 금가격과 원달러 환율을 이용하여 산출한 금 1그램당 원화 가격)
- 가입대상:제한없음
- 원금 비보장
- 예금자 비보호
- 고위험

우리골드적립투자
실물거래없이 통장으로 금을 적립할 수 있는 금융투자상품(금 가격은 국제 금가격과 원달러 환율을 이용하여 산출한 금 1그램당 원화가격)

4) 개인여신상품

상품명
주요내용

우리 주거래 직장인대출
연소득 30백만원 이상 및 재직기간 1년 이상 직장인 또는 연소득 20백만원 이상 및 재직기간 3개월 이상의 우리은행 주거래 조건을 충족하는 직장인 고객 대상 신용대출 상품

우리 스페셜론
의사, 법조인, 전문직 등 전문직 종사자 고객 대상 신용대출 상품

우리 첫급여 신용대출
재직기간 1개월 이상 사회초년생 직장인 타겟 신용대출 상품

우리 홈마스터론
신용카드 보유(1년 이상) 및 우리은행 주거래 요건(공과금/관리비 자동이체, 우리카드 이용 등)을 충족하는 고객 대상 신용대출 상품

우리 새희망홀씨Ⅱ
'연소득 35백만원 이하' 또는 '연소득 45백만원 이하&개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당' 하는 고객 대상 서민금융 상품

우리 드림카 대출
신차,중고차를 구입하고자 하는 고객을 위한 자동차 금융상품
(※ 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능한 고객)

햇살론 15
제도권 금융기관에서 대출이 거절되어 대부업·불법사금융 이용이 불가피한 분들을 지원하기 위한 대출 상품
(※ 국민행복기금 융자추천 범위 내)

(

2) 기업상품(요약)

구분
상품수
주요상품
주요상품의 내용

수신상품
24
우리CUBE통장
가입 기업의 거래실적을 점수화하여 점수별로 수수료 우대혜택을 차등 제공하는 입출금이 자유로운 예금

여신상품
34
우리CUBE론-X
우량법인 대상 , 산업단지 입주기업과 수출입 기업 특화 범용성 대출상품

외환상품
7
단기외화대출
수입결제 목적의 단기 외화자금을 지원하기 위한 외화대출 상품으로, 자유로운 만기 지정과 세분화된 금리 적용이 가능

※상세 현황은 '상세표-4-1. 주요 상품 및 서비스(상세)- 기업상품' 참조

(

3) 주택상품

상품명
주요내용
비고

우리아파트론
(일반자금)
○ 우리은행 대표 아파트담보 대출상품
- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인
- 대출한도 : 담보인정비율 감안한 유효담보가액 범위내
- 대출기간 : 35년 이내
- 상환방법 : 만기일시상환 10년 이내, 원(리)금 분할상환 35년 이내

우리부동산론
(일반자금)
○ 주택 일반 부동산을 대상으로 한 특화상품
- 대출대상 : 부동산(아파트 제외)을 담보로 제공하는 개인
- 대출한도 : 담보인정비율 감안한 유효담보가액 범위내
- 대출기간 : 35년 이내(주택이외 부동산은 10년 이내)
- 상환방법 : 만기일시상환 10년 이내(주택외 부동산 5년이내), 원(리)금 분할상환 35년 이내(주택외 부동산 10년이내)

우리전세론
(주택보증)
○ 우리은행 대표 전세자금대출 상품
- 대출대상 : 계약기간 1년 이상 주택임대차계약 체결한 개인 또는 개인사업자
- 대상주택 : 모든 주택 및 주거용 오피스텔
 (임차보증금 수도권 5억 이하, 수도권 외 3억 이하/ 권리침해가 없는 경우)
- 대출한도 : 최대 2.22억원
 (임차보증금 80% 이내, HF전세보증서 발급금액 이내)
- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내(임대차계약 종료일 이내)
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금분할상환(만기 1년이상)

우리WON주택대출
○ 모바일로 신청하는 간편한 주택담보대출
- 대출대상 : 본인(배우자 공동소유 포함)의 주택을 담보로 제공하는 3개월 이상 재직중인 근로소득자
- 대출한도 : 최대 5억원(유효담보가액 범위 내)
- 대출기간 : 최소 10년 이상 최대 35년 이내(연단위)
- 상환방법 : 원금 또는 원리금 분할상환
- 대상주택 : KB시세 조회 가능한 아파트, 연립 및 다세대주택
※ 제3자 담보제공(배우자 공동소유 가능)/권리침해 있는 경우/ 이미 우리은행에서 대출 받거나 담보제공한 경우/미등기아파트(대지권만 미등기도 포함) 등
비대면
전용상품

우리WON전세대출
 (주택보증)
○ 영업점 방문없이 신청 가능한 비대면 전세자금대출
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고, 5%이상 계약금을 지급한 고객
ㆍ 현재 직장에서 1년 이상 근무중인 직장인
ㆍ 주택금융공사의 보증서 발급이 가능한 고객
ㆍ 무주택(기혼자 경우 배우자 합산)으로 확인된 고객
ㆍ 부부합산 1주택보유 고객(주택가격 9억이하, 부부합산 연소득 1억이하/ 
 단, 투기(과열)지역 3억 초과 아파트 `20.7.10 이후 구입자 취급불가)
 ※ 2주택 보유 또는 시세 9억초과 주택보유자 취급 불가
- 대상주택 : 모든 주택 및 주거용 오피스텔
 ※ 임차보증금 수도권 5억이하, 수도권 외 3억 이하
 (권리침해가 없는 경우)
 ※ 임대인이 법인 또는 공공주택사업자는 신청불가
 ※ 임차물건지 근저당설정금액이 임차보증금액의 50%초과시 불가
- 대출한도 : 최대 2.22억원
 (보증금 80% 범위 내, HF전세보증서 발급금액 이내)
- 대출기간 : 1년 이상 ~ 2년 이내(임대차종료일 이내)
- 상환방법 : 만기일시상환방식
비대면 
전용상품

(

4) PB업무

취급 업무

○ 고액자산가를 대상으로 한 종합자산관리 서비스 제공

- 고객 Segment별로 최적화된 자산관리시스템을 통하여, 고액자산가에게 은행/증권/부동산/보험 등과 관련된 상품을 제공하는 서비스

- 고객의 Life-Cycle에 맞게 고객 니즈를 충족시키며, 안정적이고 지속적으로 자산증식을 도모하는 포트폴리오 설계 및 자문서비스

- 1:1 상담을 통한 각종 자산진단 및 재무설계부터 세무,부동산 등 컨설팅까지 제공하는 Total 자산관리서비스

○ 취급 주요업무

- 은행서비스 : 예금, 펀드, 신탁, 카드 등

- 보험서비스 : 생명보험, 손해보험, 변액보험 등

- 기타서비스 : 세무, 부동산 상담 및 법률지원 연계서비스

서비스 
주요 내용

○ 자산관리 서비스

- 예금, 간접투자상품, 방카슈랑스, 카드 등을 망라한 복합 금융서비스

- 시장분석 및 고객 자산진단을 통한 포트폴리오 구성 지원, 고객의 성향에 맞는 투자방안 제시 등 고객 맞춤형 종합자산관리서비스

- Advisory 서비스 (재무설계·진단 및 세금,부동산 컨설팅 등 자산관리컨설팅센터 연계)

- 주기적인 자산관리 세미나

○ 기타 부가 서비스

- Two Chairs 고객 전용 홈페이지 (www.wooribank.com)

- 전용 상담공간 제공 및 대여금고 무료사용 서비스

- 호텔식사, 문화, 건강 등 Two Chairs 특화서비스

- 각종 이벤트 / 세미나

(5) 투신상품

(요약)

상품구분
주요상품
주요상품의 내용

국내주식형
마이다스책임투자증권투자신탁(주식)
이 투자신탁은 주식형 펀드로서 자산의 대부분을 주식에 투자하며, 주식 투자시 재무적 기업평가 방식과 비재무적 기업평가 방식을 함께 활용하여 투자대상 종목을 선정, 투자하여 자본이득 및 배당소득을 얻는 것을 주목적으로 합니다.

국내혼합형
우리G공모주10증권투자신탁(채권혼합)
이 투자신탁은 채권을 법 시행령 제94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다. 또한 법 제 231조의 규정에 의한 종류형 투자신탁으로서 수익자의 특성에 알맞게 기준가격이 다른 수종의 수익증권을 발행하는 특성이 있습니다.

국내채권형
키움더드림단기채증권투자신탁(채권)
이 투자신탁은 집합투자규약 제17조에서 정의된 전자단기사채 및 어음 등을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하고 있습니다. 그러나 상기의 투자목적이 반드시 달성된다는 보장은 없으며, 집합투자업자, 신탁업자, 판매회사 등 이 투자신탁과 관련된 어떠한 당사자도 투자원금의 보장 또는 투자목적의 달성을 보장하지 아니합니다.

해외주식형
피델리티글로벌테크놀로지
 증권자투자신탁(주식-재간접형)
이 투자신탁은 그 자산의 100%까지 모투자신탁이 발행한 수익증권에 투자합니다. 투자신탁의 투자목적 또는 성과목표가 반드시 달성된다는 보장은 없습니다. 투자자들은 투자에는 위험이 수반되며, 과거의 운용실적이 미래의 운용성과를 보장하지 않는다는 점을 유의하여야 합니다. 투자자산의 가치는 증감할 수 있습니다.

해외혼합형
삼성글로벌다이나믹자산배분증권자투자신탁H[주식혼합-재간접형]
이 투자신탁은 그 신탁재산을 글로벌 주식, 글로벌채권(한국 주식 및 채권 포함), 투자대상과 투자전략이 상이한 복수의 집합투자기구의 해외집합투자증권 등에 주로 투자하는 모투자신탁에 분산 투자하는 증권자투자신탁[주식혼합-재간접형]입니다.

연금형
삼성 한국형 TDF2030 증권투자신탁H[주식혼합-재간접형]
이 투자신탁은 해외 주식에 주로 투자하는 주식관련 집합투자증권 및 해외 채권에 주로 투자하는 채권관련 집합투자증권에 투자하여 투자대상 자산의 가격상승 등에 따른 투자수익 추구를 목적으로 합니다.

MMF
키움프런티어법인용MMF3호[국공채]
이 투자신탁은 집합투자규약의 제 17조에서 정의된 국공채, 양도성 예금증서 및 어음 등의 단기금융상품을 법 시행령 제 94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 이자소득 및 자본소득을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

역외펀드
ABSICAVI아메리칸성장형포트폴리오A
본 펀드의 투자목적은 주로 미국 발행인의 지분증권에 투자함으로써 장기적인 자본 성장을 추구하는 것입니다. 본 펀드는 집합투자업자의 판단으로 높은 이익성장을 달성할 것으로 보이는 제한된 수의 신중하게 선정된 미국의 우량 대기업의 지분증권에 집중적으로 투자합니다.

※상세 현황은 '상세표-4-2. 주요 상품 및 서비스(상세) - 투신상품' 참조

(

6) 신탁상품

상품명
주요내용
비고

특정금전신탁
- 가입대상 : 제한없음(위탁자가 자산운용 대상 및 방법 지정)
- 상품특징 : 위탁자별 단독운용
- 운용자산 : 주가지수를 기초자산으로 하는 ELS, 실시간 매수/매도 가능한 상장지수펀드 ETF, 단기금융자산에 투자하여 안정적인 수익을 얻을 수 있는 MMT, 금 현물을 주식처럼 장내거래를 통해 운용 할 수 있는 KRX 골드 등
특정금전신탁 ELS/외화ELS
특정금전신탁 ETF
수시입출금식 특정금전신탁
자사주 특정금전신탁
KRX골드 등

[신탁형]
 개인종합자산관리계좌
- 가입대상 : 거주자 중 직전 또는 해당 과세기간에 과세소득 대상 근로/사업소득자, 농어민
- 상품특징 : 가입자가 예,적금, 펀드 등 다양한 금융상품을 운용하여 발생하는 순이익에 세제혜택 부여
신탁형 ISA

퇴직연금신탁
- 가입대상 : 종업원의 퇴직금을 사외적립 하는 업체
- 수익자 : 위탁자의 퇴직연금 가입 임직원
- 상품특징 : 기업체 적립금액에 대해 손비 인정
- 종류 : 확정급여형, 확정기여형, 개인형퇴직연금
확정급여형 퇴직연금신탁(DB)
확정기여형 퇴직연금신탁(DC)
개인퇴직계좌 퇴직연금신탁(IRP)

유언대용신탁
- 가입대상 : 만 19세 이상의 개인
- 상품특징 : 위탁자의 재산을 신탁법에 따라 사전에 지정된 상속자에게 안전하게 승계될 수 있도록 우리은행(수탁자)과 유언대용신탁으로 계약

우리내리사랑GOLD신탁
- 가입대상(위탁자) : 개인(법인불가) 
*현금을 증여받은 수증자 : 신탁 가입 대상(위탁자)
- 신탁운용지시권자(신탁관리인) : 현금을 위탁자에게 증여한 자(증여자)
 - 상품특징 : 조부모등이 손주에게 현금을 증여하고, 현금을 증여 받은 손주 등이 신탁계약을 체결하여 계약서상 기재된 조건(이벤트) 발생시 금(GOLD) 실물이나 현금으로 찾아갈 수 있는 신탁

금전채권신탁
- 가입대상 : 자산유동화법률에 의해 자산유동 대상자산 보유자
- 상품특징 : 금전채권을 수탁 받아 수익자를 위하여 추심 등 관리, 처분할 목적으로 하는 신탁

부동산신탁
- 가입대상 : 제한없음
- 상품특징 : 부동산의 관리, 처분, 담보 및 개발을 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁 종료시 현상대로 교부하는 신탁

(

7) 투자금융

Primary Market 금융업무
국제금융시장에서의 인수주선(underwriting) 및 syndication, Asset Based Finance, Corporate Finance, Structured Finance, 금융자산의 매매(Trading)

인수주선
투자금융의 주간사적 지위로서 대출이나 채권의 형태 또는 Back up facility 등의 인수, 주선 및 참여업무

차관단 구성
특정은행이 차주 또는 발행사의 요청에 따라 공동 융자를 위한 차관단을 구성하는 작업을 말하며, 동 은행은 차주 또는 발행사와 면담하여 금융계약에 관한 기채의뢰서(Mandate)를 받고 간사단(Management Group)을 조직하여 동 Syndication에의 참여은행(Participant)을 모집하고 관련서류 및 계약서를 작성(Documentation)하여 금융계약을 성립시키는 업무

차관단 여신
일군의 대주금융기관들이 차관단을 구성하여 공통의 조건으로 일정금액을 대출 또는 지급보증하여 주는 Group 또는 Joint Lending 형태의 여신

Asset Based Finance
기업의 보유 자산을 활용하는 금융형태

Corporate Finance
Project Finance, Lease Finance, 기업 인수 금융 등 특정기업 특정용도의 Finance

Structured Finance
파생금융상품과 연계 또는 당해 자산을 활용하는 등의 방법으로 최저 cost로 차입하거나, 최대의 Return을 도모하기 위한 두 가지 이상의 Financial Instrument 를 복합하여 만드는 금융

외화유가증권 거래
외화유가증권 투자 운용을 위한 인수(underwriting), 매매(환매 포함), 대여, 차입, 담보제공 및 대고객 IRS 및 CRS등의 중개 등의 파생거래
○ 유가증권 투자 및 운용 대상
- 국공채, 국제기구채, 지방정부채, 금융채 등
- 정기예금증서, 전환사채, 주식 및 주식예탁증서, 수익증권, 신주인수권부 증권
- Structured Bond(금리연계 채권, 주가연계 채권 등)

프로젝트 파이낸스
해당 프로젝트로부터 발생할 미래의 현금흐름을 제공된 금융(Facilities)의 주된 상환재원으로 하고, 기타 유ㆍ무형의 프로젝트 자산을 담보로 하여 차주인사업시행자에게 제공하는 금융

M&A 금융
기업간의 인수ㆍ합병, 기업분할, 경영권방어 등 기업의 지배권에 영향을 미칠 수 있는 행위와 관련하여 소요금융 및 각종 금융서비스를 제공
○ 주식인수자금조달, Refinancing 자문, Syndicated Loan 주선
○ 지분투자펀드 참여, 직접지분투자, 주식연계증권(CB, BW 등) 투자

자산유동화 및 구조화금융
대고객 보유자산을 기초자산으로 한 자산유동화 및 구조화금융 실현을 위하여 필요한 다음의 회사에 대한 신용공여, 자산관리수탁, 유동화증권 또는 유동화기업어음 발행의 주선 및 자문 업무
○ 업무 대상 회사
- 「자산유동화에 관한 법률」및 기타 자산유동화 관련 법규에 따라 설립된 유동화 전문회사
- 구조화금융 실현 등 특수목적에 따라 설립된 회사 등 이와 유사한 회사("특수목적회사" 또는 "SPC")

Principal Investment 업무
자본시장통합법이 정한 유가증권, 대통령이 정하는 금융기관이 발행, 매출 또는 중개하는 어음 및 채무증서, 법에 따라 발행된 수익증권, 특정사업으로부터 발생한 수익을 분배 받을 수 있는 계약상의 출자지분 및 권리 등에 관한 투자업무, 동 투자와 관련하여 발생하는 투자운용업무, 기타 동 투자 업무와 관련된 업무
○ 대상업무: 관계법령에서 정하는 집합투자기구, 투자관련 SPC, 자산운용사 등에 대한 투자한도설정 (투자한도의 약정 포함) 및 한도 내 투자

(

8) 외환업무 및 관련 상품, 서비스

(요약)

구분
주요상품
주요상품의 내용

외화예금상품
환율care 외화적립예금
환율변동에 따라 이체금액을 달리하여 평균매입가격 인하효과가 있는 장기적립식 외화예금

우리외화바로예금
보유한 외화(USD)를 해외에서 체크카드 결제 및 ATM 출금으로 사용 가능한 외화보통예금

외화/환전 송금 서비스
다이렉트 해외송금서비스
송금 전용 원화계좌로 사전에 등록한 해외 수취계좌로 자동 해외송금 되는 서비스

우리은련퀵송금서비스
수취인(중국인 개인)의 이름과 현지 은련카드번호만으로 송금이 가능한 실시간 해외송금서비스

기타서비스
우리 AUTO F/X 서비스
고객이 선택한 이체주기에 해당하는 날, 예약한 환율이 은행의 고시환율과 일치할 때원화예금에서 외화예금(외화매입)으로 또는 외화예금에서 원화예금(외화매도)으로 자동 이체되는 서비스

※상세 현황은 '상세표-4-3. 주요 상품 및 서비스(상세) - 외환업무/상품' 참조

(

9) 전자금융업무

(요약)

상품명
주요내용

전자뱅킹 서비스
고객이 정보통신기기(PC, TV, 스마트폰, 태블릿PC 등)를 이용, 인터넷에 접속하여 당행의 컴퓨터시스템을 연결하여 당행이 제공하는 화면내용 및 사용방법에 따라 각종 은행업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, 위비뱅크 등의 서비스로, 인터넷 관련 부대 서비스를 추가로 제공 받는 서비스
 
 <참고 : 서비스의 종류>
 1. 예금, 신탁, 대출, 신용카드, 외국환 및 기타 업무에 관한 정보조회 
 2. 원화 및 외화 자금이체, 계좌의 개설과 해지, 대출이자 납부 및 원금 상환, 신용카드 현금서비스, 지로 등 공과금 납부, 수출입업무의 이자 및 수수료의 납부, 신용장의 개설 및 조건변경의 신청, 해외송금 및 영수, 외환의 매매, 각종 사고신고 등 
 3. 대출 상담 및 신청 등 
 4. 스크래핑(Scraping) 서비스(당행 및 타행에 개설된 계좌의 조회 및 집금을 할 수 있는 서비스) 
 5. 인터넷뱅킹 서비스(PC 등 인터넷이 가능한 이용매체를 이용하여 계좌조회, 이체 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스) 
 6. 스마트뱅킹 서비스(스마트폰, 태블릿PC 등 모바일기기를 통하여 계좌조회, 이체 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스)
 7. 위비뱅크 서비스(모바일기기에 설치하여 은행이나 제휴사 또는 제휴가맹점에서 이용할 수 있는 서비스) 
 8. 모바일 ATM 현금출금(스마트뱅킹에서 인증번호를 생성하고, 생성된 인증번호를 자동화기기에 입력함으로써 현금출금 및 이체가 가능한 서비스)
 9. 모바일 창구거래서비스(실물통장 없이 스마트뱅킹을 통해 영업점창구에서 입ㆍ지급 등 창구거래 가능한 서비스)

텔레뱅킹 서비스
전화를 이용하여 각종조회, 자금이체, 안내, 상담, 사고신고접수 및 FAX 통지 등의 각종 은행업무를 직접 처리하는 서비스

사이버증권
증권에 투자하고자 하는 고객이 증권사에 직접가지 않고 당행 창구 및 스마트뱅킹에서 은행 기본 계좌 및 증권위탁 계좌를 개설하고 증권사의 사이버거래시스템을 이용하여 증권 매매를 하고, 증권거래 자금은 은행 기본 계좌를 통해서 입출금할 수 있는 서비스

WIN-CMS서비스
별도 이용 계약을 체결한 기업 고객을 대상으로 은행과 기업의 시스템을 연결하여 기업의 자금관리를 지원하는 서비스 (1) 기본형, Light형 : PC에 자금관리 프로그램을 다운받아 이용하는 형태 (2) 표준형 : 고객사 직원이 회사의 공유 서버에 접속하여 자금 관리 업무를 수행 (3) 통합형 : 기업의 ERP연계 전용모델로 통신 G/W를 통해 금융기관과 ERP시스템 간 통신

펌뱅킹서비스
은행 시스템과 기업 내부 시스템을 전용선 또는 VAN으로 연동하여, 자금이체, 집금, 자동이체 등을 제공하는 은행의 전자금융 서비스

※상세 현황은 '상세표-4-4. 주요 상품 및 서비스(상세) - 전자금융업무' 참조

(
10

) 방카슈랑스

1) 취
급
업
무

- 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

ㅇ 보험가입의 상담

ㅇ 보험계약의 모집

ㅇ 보험료의 수납

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청 접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수

ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내

ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회

ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

2) 상품/서비스 개요

(기준일 : 2021.09.30)

(단위 : 개)

구분

상품수

주요상품

주요상품의 내용

연금보험

23

한화생명 스마트V연금보험(무)

안정적인 수익률 제공과 다양한 연금설계가 가능하며 관련세법 요건에 부합시 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험

저축보험

16

(무)교보First저축보험Ⅲ

안정적인 수익률 제공과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 미련에 용이한 목돈마련형 저축보험

변액보험

7

미래에셋생명 변액적립보험(무)

다양한 펀드선택이 가능하며, 펀드 운용실적에 따라 적립액이 달라지는 실적배당형 저축보험

보장성보험

24

(무)엔젤New건강보험(보장성)

다양한 질병발생위험에 대비할 수 있는 보장성보험으로 비과세 혜택 및 중도생존지급금을 이용하여 목적자금으로 확용

손해보험

18

(무)삼성명품 노블레스 상해보험

다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수 있는 생활위험에 대비할 수 있으며, 비과세 혜택이 있는 보장성보험

※상세 현황은 '상세표-4-5. 주요 상품 및 서비스(상세) - 방카슈랑스' 참조

【 우리카드 】

가.영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

이자부문
이자수익
570,510
718,068
720,117

예치금이자
749
1,219
1,631

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
569,063
716,704
718,298

기타이자수익
698
145
188

이자비용
126,065
163,080
172,518

예수금이자
-
-
-

차입금이자
13,073
21,886
20,433

사채이자
110,114
139,273
150,448

기타이자비용
2,878
1,921
1,637

소 계
444,445
554,988
547,599

수수료

부문

수수료수익
428,605
511,709
548,292

수수료비용
414,367
558,635
566,260

소 계
14,237
(46,926)
(17,968)

기타

영업부문

기타영업수익
107,160
83,500
57,351

보험수익
-
-
-

유가증권 평가 및 처분이익
768
1,252
1,375

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
46,774
27,097
17,795

배당금수익
2,510
6,752
5,836

외환거래이익
-
-
935

파생금융상품 관련 이익

28,214
107
2,091

대손충당금 환입액
1,994
742
95

제충당금 환입액
2
199
254

기타
26,897
47,351
28,970

기타영업비용

181,224
233,658
274,603

보험비용
-
-
-

유가증권 평가 및 처분 손실
-
-
-

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실

67
27
29

외환거래손실
27,710
-
2,026

파생금융상품관련손실
-
13,289
1,140

대손상각비
132,841
197,520
252,273

제충당금전입액
4,347
5,148
2,973

기타
16,259
17,674
16,162

소 계
(74,065)
(150,158)
(217,252)

부문별 이익합계
384,618
357,904
312,379

판매비와 관리비(△)
154,965
204,058
188,464

영업이익
229,653
153,846
123,915

영업외수익
3,303
3,511
22,144

영업외비용(△)
464
1,116
1,976

법인세비용차감전 계속영업이익
232,491
156,241
144,083

법인세비용(△)
58,384
37,716
34,835

당기순이익
174,107
118,525
109,248

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

나.종류별 영업현황

(1) 취급업무별 이용액

(단위 : 백만원, %)

구분

2021년 9월

2020년

2019년

금액
구성비
금액
구성비
금액
구성비

일시불
32,547,314
47.1
40,699,550
47.9
42,924,696
51.9

할부
9,279,841
13.4
10,225,074
12.0
7,911,646
9.6

단기카드대출
3,460,669
5.0
4,324,002
5.1
4,862,107
5.9

장기카드대출
3,628,789
5.3
4,609,732
5.4
3,664,429
4.4

구매카드
3,289,927
4.8
3,617,476
4.3
1,147,991
1.4

체크카드
15,341,580
22.2
20,282,325
23.9
21,321,092
25.8

리스
634,727
0.9
415,716
0.5
113,074
0.1

할부금융
729,896
1.1
693,836
0.8
485,678
0.6

신기술
-
-
-
-
-
-

팩토링
1,375
0.0
-
-
-
-

대출금

161,140

0.2

168,984

0.2

218,776

0.3

기타부수업무
-
-
-
-
-
-

합계
69,075,258
100.0
85,036,695
100.0
82,649,489
100.0

주) 리스 : 렌트 취급액 포함

주)

대출금 : 기업 일반대출
(재고금융)
포함

(2) 취급업무별 영업수익

(단위 : 백만원, %)

구분

2021년 9월

2020년

2019년

금액
비율
금액
비율
금액
비율

신용판매수익
365,431
31.6
450,206
32.4
466,682
34.1

단기카드대출수익
68,565
5.9
93,667
6.8
108,378
7.9

장기카드대출수익
300,908
26.0
372,567
26.9
365,566
26.7

일부결제금액이월약정 관련수익
43,786
3.8
54,377
3.9
49,662
3.6

연회비수익
68,680
5.9
90,349
6.5
85,701
6.3

기타카드수익
61,738
5.3
74,172
5.3
108,350
7.9

기타수익
248,290
21.5
252,127
18.2
183,801
13.5

합계
1,157,398
100.0
1,387,465
100.0
1,368,140
100.0

(3) 회원 현황

(단위: 천명)

구 분

2021년 9월

2020년

2019년

회원수
개인
6,600
6,457
6,060

법인
376
392
372

합계
6,976
6,849
6,432

주) 회원수 : 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용카드를 1장 이상 소지하고 있는 모든 회원으로 직불(체크)카드 또는 선불카드만 소지하고 있는 회원 제외

다.주
요상품 및 서비스 

II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리금융캐피탈 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

이
 자
 부
 문
이자수익
343,236
400,607
350,514

예치금이자
1,088
3,440
4,672

유가증권이자
0
0
4

대출채권이자
333,371
386,272
336,956

기타이자수익
8,777
10,895
8,882

이자비용
(△)

118,297
155,035
139,394

예수부채이자
0
0
0

차입부채이자
5,000
8,205
3,962

사채이자
110,746
142,925
131,474

기타이자비용
2,551
3,905
3,958

소 계
224,939
245,572
211,120

수수료
 부문
수수료수익
277,187
320,412
258,135

수수료비용
(△)

229,752
264,734
216,523

소 계
47,435
55,678
41,612

기
 타
 영
 업
 부
 문
기타영업수익
39,073
37,555
37,789

보험수익
0
0
0

유가증권평가 및 처분이익

16,471
21,132
10,188

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익

0
0
0

배당금수익
19,522
13,067
12,991

외환거래이익
0
0
0

파생금융상품관련이익
499
0
0

대손충당금 환입액
0
0
0

충당금 환입액
0
545
0

기타
2,581
2,811
14,610

기타영업비용
66,083
125,445
94,067

보험비용
0
0
0

유가증권평가 및 처분손실
8,222
8,622
7,200

기타 금융자산(부채) 평가
 및 처분손실
0
0
0

대손상각비
51,364
102,995
73,128

제충당금 전입액
0
0
0

외환거래손실
0
0
0

파생상품 관련손실
0
581
113

기타
6,497
13,247
13,626

소 계
-27,010
-87,890
-56,278

부분별 이익 합계
245,364
213,360
196,454

일반 관리비(△)
71,487
85,264
75,897

영업이익
173,877
128,096
120,557

영업외이익
1,647
-135
-48

관계기업 이익 관련 손익
1,683
0
0

기타영업외이익
-36
-135
-48

법인세비용차감 계속사업손익
175,524
127,959
120,509

계속사업손익 법인세비용(△)
42,914
31,252
29,659

중단사업손익

0
0
0

당기순이익
132,610
96,707
90,850

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

나. 종류별 영업현황

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

오토금융
2,294,388
2,476,656
2,324,798

커머셜금융
750,097
589,281
625,642

개인금융
1,088,905
906,884
1,021,754

기업금융 및 신사업
1,828,876
1,474,716
864,799

합계
5,962,266
5,447,537
4,836,993

주) K-IFRS 별도재무제표 기준, 대출실행금액 기준

다. 주요상품 및 서비스의 내용

II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리종합금융 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

이자부문
이자수익
109,767
133,400
109,718

예치금이자
978
1,058
2,734

유가증권이자
13,526
23,399
14,962

대출채권이자
95,003
108,841
91,907

기타이자수익
260
102
115

이자비용
32,929
50,015
49,589

예수금이자
29,483
46,257
47,968

차입금이자
3,012
3,613
1,597

사채이자
421
125
-

기타이자비용
13
20
23

소 계
76,838
83,385
60,129

수수료

부문

수수료수익
43,718
36,144
31,268

수수료비용
3,204
2,901
2,989

소 계
40,514
33,243
28,279

기타

영업부문

기타영업수익
74,509
83,759
60,344

보험수익
-
-
-

유가증권 평가 및 처분이익
11,530
15,553
11,547

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
11,365
3,201
-

배당금수익
6,406
6,805
2,814

외환거래이익
7,473
21,297
15,484

파생금융상품 관련 이익

27,615
32,249
28,053

대손충당금 환입액
3,078
118
-

제충당금 환입액
133
-
37

기타
6,909
4,536
2,410

기타영업비용

68,599
93,244
62,030

보험비용
-
-
-

유가증권 평가 및 처분 손실
23,075
21,829
8,739

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실

8,163
3,245
-

외환거래손실
6,761
19,184
14,357

파생금융상품관련손실
23,167
32,646
29,198

대손상각비
-
3,762
724

제충당금전입액
-
19
-

기타
7,433
12,558
9,012

소 계
5,910
(9,485)
(1,686)

부문별 이익합계
123,262
107,144
86,722

판매비와 관리비(△)
35,972
39,039
31,183

영업이익
87,290
68,105
55,539

영업외수익
90
187
255

영업외비용(△)
287
491
1,848

법인세비용차감전 계속영업이익
87,093
67,801
53,945

법인세비용(△)
20,367
5,568
(1,036)

당기순이익
66,726
62,233
54,981

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

나. 종류별 영업현황

(1) 여수신업무

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

평잔
잔액
평잔
잔액
평잔
잔액

수신
발행어음
2,910,669
3,203,199
2,520,816
2,690,492
2,110,827
2,174,995

CMA수탁금
203,819
100,855
204,319
210,413
171,888
250,300

차입금
634,519
702,102
485,679
544,200
111,690
388,600

매출어음
2,230,019
1,735,500
2,598,659
2,069,900
1,865,581
1,722,748

합 계
5,979,026
5,741,656
5,809,473
5,515,005
4,259,986
4,536,643

여신
단기대출
657,123
643,218
434,183
574,980
336,342
345,585

할인및매입어음
471,287
700,343
402,558
684,730
200,411
179,194

어음관리계좌자산
191,852
100,000
194,231
210,000
163,093
199,000

매출어음
2,230,019
1,735,500
2,598,659
2,069,900
1,865,581
1,722,748

중장기대출
1,407,463
1,589,629
1,188,304
1,269,330
1,056,693
1,149,658

할부금융채권
-
-
-
-
-
-

합 계
4,957,744
4,768,690
4,817,935
4,808,940
3,622,120
3,596,184

(2) 국제금융업무

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

평잔
잔액
평잔
잔액
평잔
잔액

운용
외화예치금
780
758
1,340
425
1,438
624

외화증권
2,333
2,927
2,826
2,305
2,623
2,800

합 계
3,113
3,685
4,166
2,730
4,061
3,424

주)
환율출처 : 일별 및 월평균 매매기준율(서울외국환중개, www.smbs.biz)

(3) 증권업무

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

평잔
잔액
평잔
잔액
평잔
잔액

운용
당기손익-
공정가치측정 금융자산
1,556,104
1,603,511
1,318,875
1,408,689
756,192
1,111,085

기타포괄손익-
공정가치측정 금융자산
-
-
2,159
-
48,906
10,047

종속기업 및 
관계기업 투자자산

88
3,100
55
2,325
24
775

합 계
1,556,192
1,606,611
1,321,089
1,411,014
805,122
1,121,907

채권매출
1,224,804
1,307,011
1,306,943
833,388
1,745,964
876,758

다. 주요 상품 및 서비스 내용

II.사업의 내용/2.영업의 현황/나.영업의 종류

를
참조하시기 바랍니다.

【 우리자산신탁 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

이
 자
 부
 문
이자수익
1,273
5,551
4,444

예치금이자
781
548
943

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
492
4,871
3,071

기타이자수익
-
132
430

이자비용
64
86
106

예수금이자
-
-
-

차입금이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
64
86
106

소 계
1,209
5,465
4,338

수수료
 부문
수수료수익
66,043
71,615
67,523

수수료비용
956
1,227
606

소 계
65,087
70,388
66,917

기
 타
 영
 업
 부
 문
기타영업수익
90
2,260
3,224

유가증권관련수익
90
153
610

외환거래이익
-
-
-

충당금환입액

-

5
5

파생금융상품관련이익

-

-
-

기타영업잡수익

-

2,102
2,609

기타영업비용
763
3,295
8,432

유가증권관련손실

-

-
-

외환거래손실

-

-
-

기금출연료

-

-
-

대손상각비

183

1,917
3,994

지급보증충당금전입액

-

-
-

파생금융상품관련손실

-

-
-

기타영업잡비용
580
1,378
4,438

소 계

△673

△1,035

△5,208

부분별이익합계
65,623
74,818
66,047

판매비와 관리비(△)
21,400
27,253
24,893

영업이익
44,223
47,565
41,154

영업외수익
347
223
573

영업외비용(△)
1,442
72
851

법인세비용차감전순이익
43,128
47,716
40,876

법인세비용(△)
10,459
12,404
9,290

중단사업손실
(△)

-
-
605

당기순이익
32,669
35,312
30,981

주
) K-IFRS 별
도재무제표 기준

나. 종류별 영업현황

(1)

신탁 보수

(단위 : 백만원)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

수탁고

신탁보수

수탁고

신탁보수

수탁고

신탁보수

토지신탁
10,287,734
35,017
8,086,152
29,436
6,721,085
20,328

관리신탁
362,558
68
395,279
195
451,951
223

처분신탁
650,716
123
571,436
126
518,590
274

담보신탁
30,747,683
13,936
25,985,830
17,269
19,305,999
19,424

분양관리신탁
447,395
73
430,655
971
513,318
821

합 계
42,496,086
49,217
35,469,352
47,997
27,510,943
41,070

주
) K-IFRS 별
도재무제표 기준

(2)
대리업무보수 외

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

대리사무
16,528
23,077
25,879

기타
298
541
574

합 계
16,826
23,618
26,453

(3)
증권평가 및 처분이익

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

당기손익-공정가치측정증권처분이익
90
153
611

합 계
90
153
611

(4)
이자수익

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

대출금이자
13
27
56

예금이자
781
548
943

신탁계정대이자
479
4,843
3,015

기타이자
-
132
430

합 계
1,273
5,550
4,444

(5)
대출채권평가 및 처분이익

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

대손충당금환입
-
5
5

합 계
-
5
5

(6)
기타의 영업수익

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

배당금수익
-
2
1,790

충당금환입액
-
2,056
350

기타대손충당금환입
-
44
469

합 계
-
2,102
2,609

다. 주요 상품 및 서비스 내용

II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리자산운용 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

이자부문
이자수익
64
447
1,248

예치금이자
55
145
381

유가증권이자
-
283
665

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
9
19
202

이자비용
13
63
38

예수금이자
-
-
-

차입금이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
13
63
38

소 계
51
384
1,210

수수료

부문

수수료수익
17,118
19,670
20,876

수수료비용
44
25
83

소 계
17,074
19,645
20,793

기타

영업부문

기타영업수익
1,476
3,212
2,865

보험수익
-
-
-

유가증권 평가 및 처분이익
1,403
2,081
2,219

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
72
-
31

외환거래이익
0
337
414

파생금융상품 관련 이익

-
795
201

대손충당금 환입액
-
-
-

제충당금 환입액
-
-
-

기타
-
-
-

기타영업비용

86
1,203
844

보험비용
-
-
-

유가증권 평가 및 처분 손실
86
135
9

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실

-
-
-

외환거래손실
0
142
7

파생금융상품관련손실
-
926
790

대손상각비
-
-
38

제충당금전입액
-
-
-

기타
-
-
-

소 계
1,391
2,010
2,021

부문별 이익합계
18,516
22,039
24,024

판매비와 관리비(△)
11,465
13,650
13,788

영업이익
7,051
8,389
10,236

영업외수익
878
736
407

영업외비용(△)
68
218
15

법인세비용차감전 계속영업이익
7,861
8,906
10,628

법인세비용(△)
1,343
2,200
2,627

당기순이익
6,518
6,707
8,001

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

나.종류별 영업현황

(1) 영업부문별 수익 현황

(단위 : 백만원)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

집합투자업
11,099
12,614
14,869

투자일임 및 자문업등
5,968
7,008
6,007

주)
2021년

9월
및 2020년은 K-IFRS 연결재무제표 기준, 2019년은 K-IFRS 별도재무제표 기준

(
2) 유형별 수탁고 현황

(단위 : 백만원)

구분

2021년 9월
2020년
2019년

집합투자재산 수탁고(A)

16,354,435
12,505,808

10,969,080

주식형

453,804
179,146

319,167

혼합형

425,205
167,232

197,502

채권형

7,525,597
6,483,779

6,967,845

MMF

7,374,400
5,032,733

3,087,794

기타

575,429
642,918

396,771

일임자문 수탁고(B)

7,429,506
6,065,184

6,222,285

회사전체 수탁고(A+B)

23,783,941
18,570,992

17,191,365

주) 출처: 금융투자협회/ A:원본액기준
B:계약금액기준

다. 주요 상품 및 서비스 내용

주식형

* 우리중소형고배당증권자투자신탁1호(주식)
 * 우리라이징코리아증권투자신탁1호(주식)
 * 우리삼성그룹증권투자1호(주식)
 * 우리지속가능ESG증권자투자신탁1호(주식)

* 우리지속가능ESG증권자투자신탁2호(주식)
 * 우리스마트뉴딜증권투자신탁1호(주식)

채권형

* 우리단기채권증권투자신탁(채권)

* 우리하이플러스채권증권자투자신탁1호(채권)

* 우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호(국공채)

* 우리장기국공채증권자투자신탁1호(국공채)
 * 우리하이플러스단기우량ESG채권증권자투자신탁1호(채권)

채권혼합

* 우리중소형고배당30증권투자신탁1호(채권혼합)
 * 우리 BIG2플러스증권투자신탁(채권혼합)
 * 우리뱅크플러스공모주10증권투자신탁2호(채권혼합)

해외

* 우리차이나본토주식증권자투자신탁 H(주식)
 * 우리차이나본토주식증권자투자신탁 UH(주식)
 * 우리과창판50바스켓증권자투자신탁 H(주식)
 * 우리과창판50바스켓증권자투자신탁 UH(주식)

* 우리차이나전환사채증권자투자신탁 H(채권혼합)
 * 우리차이나전환사채증권자투자신탁 UH(채권혼합)

* 우리베트남증권자투자신탁 H (주식혼합)

재간접

* 우리다같이TDF2025증권투자신탁(혼합-재간접형)

* 우리다같이TDF2030증권투자신탁(혼합-재간접형)

* 우리다같이TDF2035증권투자신탁(혼합-재간접형)

* 우리다같이TDF2040증권투자신탁(혼합-재간접형)

* 우리다같이TDF2045증권투자신탁(혼합-재간접형)

* 우리다같이TDF2050증권투자신탁(혼합-재간접형)

파생형
* 우리KOSPI200인덱스증권자투자신탁1호(주식-파생형)

MMF

* 우리큰만족신종MMF1호

* 우리큰만족신종MMF3호

* 우리큰만족신종MMF6호

* 우리뉴스타개인MMF1호(국공채)

* 우리큰만족법인MMF1호(국공채

* 우리다같이법인MMF1호(국공채)

【우리금융저축은행】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

이자부문
이자수익
소 계
53,506
69,117
67,022

예치금이자
1,259
1,593
2,318

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
51,511
66,383
63,204

기타이자수익
736
1,141
1,500

이자비용
소 계
14,957
21,506
23,855

예수금이자
14,890
21,410
23,752

차입금이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
67
96
103

소 계
38,549
47,611
43,167

수수료

부문

수수료수익
826
1,171
1,747

수수료비용
2,195
2,467
3,443

소 계

△1,369

△1,296
△1,696

기타

영업부문

기타

영업수익

소 계
3,180
4,020
9,978

보험수익
-
-
-

유가증권 평가 및 처분이익
730
1,025
620

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
689
1,597
9,019

배당금수익
748
1,165
6

외환거래이익
-
-
-

파생금융상품 관련 이익

-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

제충당금 환입액
9
-
-

기타
1,004
233
333

기타

영업비용

소 계
12,640
20,364
19,580

보험비용
-
-
-

유가증권 평가 및 처분 손실
670
746
1,968

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실

28
3,367
6,640

대손상각비
8,017
11,195
6,185

제충당금전입액
54
6
1

외환거래손실
-
-
-

파생금융상품관련손실
-
-
-

기타
3,871
5,050
4,786

소 계

△9,460

△16,344
△9,602

부문별 이익합계
27,720
29,971
31,869

판매비와 관리비
13,742
19,802
19,715

영업이익
13,978
10,169
12,154

영업외이익
소 계
628
111
288

관계기업 이익 관련 손익

-
-
-

기타 영업외이익

628
111
288

법인세비용차감전 계속영업이익
14,606
10,280
12,442

계속사업손익법인세비용
761
666
1,201

중단산업손익
-
-
-

당기순이익
13,845
9,614
11,241

주) K-IFRS 개별제무제표 기준

나. 종류별 영업현황

(

1) 예금업무

(단위 : 백만원

)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

원화예수금
요구불예금
236
286
307

저축성예금
1,125,828
1,063,322
988,407

상호부금
-
-
-

소 계
1,126,064
1,063,608
988,714

외화예수금
-
-
-

기타예수금
-
-
-

합 계
1,126,064
1,063,608
988,714

주) K-IFRS 개별제무제표 기준

(
2) 대출업무

1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

원화대출금
1,163,667
998,341
867,007

외화대출금
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-

소 계
1,163,667
998,341
867,007

주) K-IFRS 개별제무제표 기준

다. 주요 상품 및 서비스의 내용

(

1) 개인상품

1) 개인수신상품

상품명
주요내용
비고

보통예금
입출금이 자유로운 상품

더마니드림저축예금
예치금액에 따라 차등금리가 적용되는 입출금상품

첫번째저축예금
예치금액에 따라 차등금리가 적용되는 입출금상품

국민연금안심통장
국민연금 수급자의 압류 방지 입출금상품

정기예금
여유자금을 일정기간동안 예치하는 상품

플러스정기예금
방카슈랑스나 제휴신용카드 이용시 우대금리가 적용되는 목돈운영상품

회전정기예금
회전주기(1년)마다 정기예금 이율에 우대이율을 더하여 자동회전되는 목돈운영상품
1) 회전시점 고시된 12개월 정기예금 금리+연0.1%p
 2) 회전시점 고시된 12개월 e-정기예금 금리+연0.1%p

생명나눔정기예금
헌혈을 통해 사랑나눔을 실천한 고객에게 우대금리를 드리는 목돈운영상품 (최근 6개월이내 헌혈증 제시)

더마니드림정기예금
중도해지 시에도 약정이율이 적용되는 목돈운영상품

정기적금
계약기간 동안 매월 일정 금액을 납입하는 목돈마련상품

삼삼오오함께만든적금
3명~5명이 함께 가입시 우대금리가 적용되는 목돈마련상품
1) 3명이상 동시가입시 0.3%p 가산
 2) 5명이상 동시가입시 0.5%p 가산
 3) 제휴 신용카드 신규발급 후 3개월이내 30만원이상 사용 및 6개월 유지시

플러스정기적금
제휴신용카드 이용시 우대금리가 적용되는 목돈마련상품

꾸러기정기적금
아동복지수당 수령 대상자를 위한 상품으로 조건충족시 우대금리 적용되는 목돈마련상품
1) 인터넷뱅킹 가입시 연 0.5%p 가산
 2) 더마니드림저축예금 가입 및 자동이체로 월불입시 연0.5%p 가산

생명나눔정기적금
헌혈을 통해 사랑나눔을 실천한 고객에게 우대금리를 드리는 목돈마련상품 (최근 6개월이내 헌혈증 제시)

2) 개인여신상품

상품명
주요내용

X-sell (햇살론,사잇돌 연계신용)
햇살론, 사잇돌 우수고객 대상 추가 신용대출

자산보유자론 (주택)
주택보유 고객대상 신용대출

자산보유자론 (카드)
카드보유 고객대상 신용대출

우리금융캐피탈 연계신용
우리금융캐피탈 대출 이용 및 대출 종료고객 중 사전 마케팅 대상에서 선정된 고객대상 소액신용대출

비타WON (우리은행 연계신용)
우리은행 온라인 대출 거절고객 중 내부 평가기준을 통과한 고객대상 중금리 신용대출

스탁론
주식매입자금대출

차량후순위
차량소유 고객대상 차량담보대출

햇살론
근로자/자영업자 대상 정책금융상품

사잇돌
중금리 정책금융상품

예적금담보대출
예적금 거래 고객대상 예적금 범위내 담보대출

(2) 기업상품

1) 기업수신상품

상품명
주요내용

우리기업자유예금
법인 및 개인사업자 대상 수시입출금

퇴직연금정기예금
퇴직연금 가입기업 및 근로자의 퇴직연금 운용목적의 예금상품

ISA정기예금
개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품을 운용하기 위한 전용 정기예금

첫번째기업정기예금
법인 대상으로 여유자금을 일정기간 동안 고정금리로 예치하는 업무협약을 체결한 금융기관 가입 가능

2) 기업여신상품

상품명
주요내용

기업신용
사모사채, 일반 기업신용대출, CP매입 및 어음할인

기업담보
기업 또는 SPC를 차주로하여 우량한 일반기업의 신용보강을 위해 부동산 담보 또는 담보부 채권을 통해 대출 취급

ABL
장래매출채권을 담보로 대출

PF대출
프로젝트의 사업성을 담보로 필요자금 대출

금융업대출
캐피탈 및 대부업체 등 수신기능이 없는 금융기관 대상 대출, 대출채권담보 등

(3) 주택상품

상품명
주요내용

중도금대출
아파트 등을 분양받고, 아파트 건설 기간내 통상 5~6차례 나눠 실행되는 대출

(4)
투자상품

상품명
주요내용

주식연계채권
채권과 주식의 성격을 동시에 갖는 채권으로 증권사 또는 발행사로부터 인수하며 주가가 전환가 대비 높을 경우 주식으로 전환하여 매각 또는 채권 매각을 통해 회수

(5
) 전자금융업무

상품명
주요내용

인터넷뱅킹
고객이 보유한 PC를 인터넷으로 연결하여 은행업무를 처리할 수 있는 서비스

텔레뱅킹
전화를 이용하여 각종조회 및 자금이체 등의 업무를 처리하는 서비스

스마트폰뱅킹
스마트폰을 이용하여 어플리케이션을 다운받아 은행업무를 처리할 수 있는 서비스

금융IC카드
금융IC칩이 내장된 현금카드로 자동화기기를 이용하여 출금 및 이체 거래

오픈뱅킹공동업무

핀테크기업과 은행이 개별은행과 별도 제휴없이도 신규 핀테크 서비스를 원활하게 개발할 수 있도록 조회, 이체 등 은행의 핵심금융서비스를 표준화하여 오픈 API 형태로 제공하는 은행권 공동 인프라

【 우리에프아이에스 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

이자부문
이자수익
소 계
37
206
474

예치금이자
37
206
474

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
-
-
-

이자비용
소 계
54
11
28

예수금이자
-
-
-

차입금이자
-
-
-

사채이자
49
-
-

기타이자비용
5
11
28

소 계
-17
195
446

수수료

부문

수수료수익
1,093
1,392
1,332

수수료비용
-
-
-

소 계
1,093
1,392
1,332

기타

영업부문

기타

영업수익

소 계
192,520
248,944
244,428

유가증권관련수익
-
-
-

외환거래이익
35
-
-

충당금환입액
-
-
-

파생금융상품관련이익
-
-
-

종금계정이익
-
-
-

기타영업잡수익
192,485
248,944
244,428

기타

영업비용

소 계
20
-
-

유가증권관련손실
-
-
-

외환거래손실
20
-
-

기금출연료
-
-
-

대손상각비
-
-
-

지급보증충당금전입액
-
-
-

파생금융상품관련손실
-
-
-

종금계정손실

-
-
-

기타영업잡비용
-
-
-

소 계
192,500
248,944
244,428

부문별이익합계
193,576
250,531
246,206

판매비와관리비
204,103
247,621
243,729

영업이익
-10,527
2,910
2,477

영업외수익
160
190
232

영업외비용
602
149
372

법인세비용차감전순이익
-10,969
2,951
2,337

법인세비용
903
938
-1,109

당기순이익

-10,066
2,013
3,446

주1) K-IFRS
연결
재무제표 기준

나. 영업현황

(단위 :백만원)

구 분
회사명
2021년 9월
2020년
2019년

매 출
우리금융지주
3,099
2,670
1,493

우리은행
156,705
206,469
208,146

인도네시아우리은행
670
738
642

중국우리은행
239
540
790

우리카드
28,808
35,060
30,501

베트남 우리은행
1,505
1,962
1,503

우리프라이빗에퀴티
9
14
15

우리신용정보
95
131
102

우리펀드서비스
193
241
249

우리종합금융
434
345
385

우리금융경영연구소
26
24
25

우리아메리카은행
1
1
1

유럽우리은행
397
527
461

우리웰스뱅크필리핀
207
188
51

우리글로벌자산운용
18
5
11

우리자산운용
27
7
11

우리자산신탁
51
14
11

우리피앤에스
-
-
11

기타
1
8
20

합 계
192,485
248,944
244,428

다. 주요 상품 및 서비스 내용

II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

※ 은행 자회사 (해외 현지법인 등)에 대한 영업의 현황 등은 7. 은행 자회사의 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

3. 파생상품거래 현황

【 우리금융지주 】

2021년 9월, 2020년말, 2019년말 우리금융지주 연결기준 파생상품자산 및 부채의 내용은 다음과 같습니다.

<2021년 9월말>

(단위:백만원)

과목
계약금액
자산
부채

현금흐름
위험회피목적
공정가치
위험회피목적
매매목적
현금흐름
위험회피목적
공정가치
위험회피목적
매매목적

이자율

이자율선물
396,545
-
-
-
-
-
-

이자율선도
190,000
-
-
10,117
-
-
-

이자율스왑
134,342,885
223
128,139
150,225
90
12,857
368,570

매입이자율옵션
170,000
-
-
3,841
-
-
-

매도이자율옵션
320,000
-
-
-
-
-
7,855

통화

통화선물
10,605
-
-
-
-
-
-

통화선도
113,435,875
-
-
2,923,198
-
-
1,489,067

통화스왑
100,408,648
10,953
-
1,521,605
8,719
-
2,275,610

매입통화옵션
985,848
-
-
18,233
-
-
-

매도통화옵션
1,632,317
-
-
-
-
-
12,501

주식

주식선물
434,149
-
-
-
-
-
-

주식선도
7
-
-
-
-
-
-

주식스왑
505,365
-
-
23,731
-
-
2,136

매입주식옵션
16,199,637
-
-
940,640
-
-
-

매도주식옵션
18,022,863
-
-
-
-
-
1,198,581

합계
387,054,744
11,176
128,139
5,591,590
8,809
12,857
5,354,320

<2020년말>

(단위:백만원)

과목
계약금액
자산
부채

현금흐름
위험회피목적
공정가치
위험회피목적
매매목적
현금흐름
위험회피목적
공정가치
위험회피목적
매매목적

이자율

이자율선물
184,413
-
-
-
-
-
-

이자율스왑
137,057,240
-
174,820
318,545
1,476
28
524,190

매입이자율옵션
330,000
-
-
6,271
-
-
-

매도이자율옵션
285,440
-
-
-
-
-
5,419

통화

통화선물
2,546
-
-
-
-
-
-

통화선도
105,146,634
-
-
2,541,957
-
-
2,848,980

통화스왑
87,249,320
-
-
3,325,135
63,265
-
2,415,610

매입통화옵션
1,147,877
-
-
59,329
-
-
-

매도통화옵션
1,632,048
-
-
-
-
-
23,271

주식

주식선물
123,742
-
-
-
-
-
-

주식선도
11
-
-
-
-
-
-

주식스왑
269,039
-
-
-
-
-
12,533

매입주식옵션
9,863,110
-
-
650,505
-
-
-

매도주식옵션
10,369,009
-
-
-
-
-
629,884

합계
353,660,429
-
174,820
6,901,742
64,741
28
6,459,887

<2019년말>

(단위:백만원)

과 목
계약금액
자 산
부 채

현금흐름
위험회피목적
공정가치
위험회피목적
매매목적
현금흐름
위험회피목적
공정가치
위험회피목적
매매목적

이자율

이자율선물
124,737
-
-
-
-
-
-

이자율스왑
150,731,987
-
111,764
300,750
1,323
-
413,195

매입이자율옵션
460,000
-
-
11,888
-
-
-

매도이자율옵션
395,789
-
-
-
-
-
9,655

통화

통화선물
1,934
-
-
-
-
-
-

통화선도
113,988,295
-
-
1,447,811
321
-
1,030,246

통화스왑
82,125,050
9,367
-
966,181
5,193
-
1,106,423

매입통화옵션
1,588,746
-
-
18,835
-
-
-

매도통화옵션
2,341,179
-
-
-
-
-
9,403

주식

주식선물
630,562
-
-
-
-
-
-

주식선도
11
-
-
-
-
-
-

주식스왑
1,280,436
-
-
1,217
-
-
54,393

매입주식옵션
8,851,984
-
-
175,221
-
-
-

매도주식옵션
8,978,953
-
-
-
-
-
219,831

합 계
371,499,663
9,367
111,764
2,921,903
6,837
-
2,843,146

【 우리은행 】

가. 업무개요

파생금융상품은 기초상품(이자율, 환율, 주가, 상품가격 등)의 변화에 따라 가격이 결정되는 금융상품입니다. 기초상품에 따라 금리통화파생상품, 주식파생상품, 상품파생상품으로 분류되며 당행은 이자율 관련 거래로는 국채선물/이자율스왑/이자율옵션 등을, 환율관련 거래로는 통화선도/통화스왑/통화옵션 등을, 주식관련 거래로는 주가 및 주가지수관련 옵션 등을 운용하고 있으며, 미래의 상품가격을 헤지하기 위하여 상품을 기초자산으로 하는 상품파생거래도 취급하고 있습니다. 시장위험 및 거래상대방 신용위험에 대해서는 철저한 분석을 통하여 안정적인 운용과 관리를 하며 Front Office와 Middle Office 및 Back Office의 분리 등을 통해 적절한 내부통제절차를 구축하고 있습니다.

나. 계약 및 파생상품 종류별 현황

[은행계정]

(기준일 : 2021.09.30)

(단위 : 억원)

구분
이자율
통화
주식
귀금속
기타
합계

거래목적
위험회피
23,196
-
-
-
-
23,196

매매목적
1,351,363
2,158,652
351,620
-
-
3,861,635

거래장소
장내거래
1,337
-
346,224
-
-
347,560

장외거래
1,373,223
2,158,652
5,397
-
-
3,537,271

거래형태
선도
1,900
1,133,716
0
-
-
1,135,616

선물
1,337
-
4,341
-
-
5,678

스왑
1,366,423
998,754
5,054
-
-
2,370,231

옵션
4,900
26,182
342,225
-
-
373,307

(1) 파생상품거래관련 총거래현황(은행계정)

(기준일 : 2021.09.30)

(단위 : 억원)

구분
잔액
파생상품자산
파생상품부채

위험회피회계적용거래(A)
23,196
1,281
129

선도
-
-
-

선물
-
-
-

스왑
23,196
1,281
129

장내옵션
-
-
-

장외옵션
-
-
-

Match거래(B)
57,418
368
386

선도
2,607
51
51

스왑
49,914
275
292

장외옵션
4,897
42
42

매매목적거래(C)
3,804,217
55,623
53,377

선도
1,133,009
29,286
14,846

선물
5,678
-
-

스왑
2,297,121
16,751
26,383

장내옵션
341,882
9,403
11,983

장외옵션
26,527
182
165

합계(A+B+C)
3,884,832
57,272
53,891

(2)
이자율 관련 거래현황(은행계정)

(기준일 : 2021.09.30)

(단위 : 억원)

구분
잔액
파생상품자산
파생상품부채

위험회피회계적용거래(A)
23,196
1,281
129

선도
-
-
-

선물
-
-
-

스왑
23,196
1,281
129

장내옵션
-
-
-

장외옵션
-
-
-

Match거래(B)
41,133
123
143

선도
-
-
-

스왑
39,533
98
118

장외옵션
1,600
25
25

매매목적거래(C)
1,310,230
1,588
3,727

선도
1,900
101
-

선물
1,337
-
-

스왑
1,303,694
1,474
3,673

장내옵션
-
-
-

장외옵션
3,300
13
53

합계(A+B+C)
1,374,560
2,993
3,998

(3)
통화 관련 거래현황(은행계정)

(기준일 : 2021.09.30)

(단위 : 억원)

구분
잔액
파생상품자산
파생상품부채

위험회피회계적용거래(A)
0
0
0

선도
-
-
-

선물
-
-
-

스왑
-
-
-

장내옵션
-
-
-

장외옵션
-
-
-

Match거래(B)
16,285
244
243

선도
2,607
51
51

스왑
10,381
176
174

장외옵션
3,297
17
17

매매목적거래(C)
2,142,367
44,391
37,643

선도
1,131,109
29,185
14,846

선물
-
-
-

스왑
988,373
15,040
22,689

장내옵션
-
-
-

장외옵션
22,884
165
108

합계(A+B+C)
2,158,652
44,635
37,886

(4)
주식 관련 거래현황(은행계정)

(기준일 : 2021.09.30)

(단위 : 억원)

구분
잔액
파생상품자산
파생상품부채

위험회피회계적용거래(A)
-
-
-

선도
-
-
-

선물
-
-
-

스왑
-
-
-

장내옵션
-
-
-

장외옵션
-
-
-

Match거래(B)
-
-
-

선도
-
-
-

스왑
-
-
-

장외옵션
-
-
-

매매목적거래(C)
351,620
9,644
12,007

선도
-
-
-

선물
4,341
-
-

스왑
5,054
237
21

장내옵션
341,882
9,403
11,983

장외옵션
343
4
3

ELW(D)
-
-
-

장내옵션
-
-
-

장외옵션
-
-
-

합계(A+B+C+D)
351,620
9,644
12,007

【 우리카드 】

가.

업
무
개
요

우리카드는
차입금이나 사채의 환율 및 이자율로 인한 미래현금흐름변동을 회피하기 위하여 위험회피목적의 통화스왑계약 및 이자율스왑계약을 체결하고 있습니다.

나. 파생상품거래 현황

(기준일: 2021.09.30)
(단위 : 백만원)

구분
이자율
통화
주식
귀금속
기타
계

거래목적
위험회피
250,000
1,007,165
-
-
-

1,257,165

매매목적
-
-
-
-
-
-

거래장소
장내거래
-
-
-
-
-
-

장외거래
250,000

1,007,165

-
-
-

1,257,165

거래형태
선 도
-
-
-
-
-
-

선 물
-
-
-
-
-
-

스 왑
250,000

1,007,165

-
-
-
1,257,165

옵 션
-
-
-
-
-
-

【
우리금융캐피탈】

가. 업무개요

우리금융캐피탈은 이자율스왑을 이용하여 시장이자율 변동으로 인한 위험회피대상항목인 사채의 미래 현금흐름 변동위험을 회피하고 있습니다.

나.
계약 및 파생상품 종류별 현황

(단위 : 백만원)

구분
이자율
통화
주식
귀금속
기타
계

거래목적
위험회피
230
-
-
-
-
230

매매목적
-
-
-
-
-
-

거래장소
장내거래
-
-
-
-
-
-

장외거래
230
-
-
-
-
230

거래형태
선도
-
-
-
-
-
-

선물
-
-
-
-
-
-

스왑
230
-
-
-
-
230

옵션외
-
-
-
-
-
-

【
우리종합금융 】

가.

업
무
개
요

파생금융상품은 기초상품(이자율, 환율, 주가 등)의 변화에 따라 가격이 결정되는 금융상품으로서, 기초상품에 따라 금리파생상품, 통화파생상품, 주식파생상품 등으로 분류됩니다. 우리종금은 이자율관련 거래로는 국채선물/이자율스왑 등을, 환율관련 거래로는 통화선물/통화선도/통화스왑 등을 운영하고 있습니다

나.

파
생
상
품
거래 현황

(기준일: 2021.09.30)
(단위 : 백만원)

구분
이자율
통화
주식
귀금속
기타
계

거래목적
위험회피
-
-
-
-
-
-

매매목적

262,876

9,752

-
-
-

272,628

거래장소
장내거래

262,876

9,752

-
-
-

272,628

장외거래

-

-
-
-
-
-

거래형태
선 도

-

-
-
-
-
-

선 물

262,876

9,752

-
-
-
272,628

스 왑
-
-
-
-
-

-

옵 션
-
-
-
-
-

-

【

우리
자
산운용】

가. 업무개요

우리자산운용은 환율변동에 따른 공정가액의 가치손상위험 회피목적의 통화스왑계약을 체결하고 있습니다. 다만 직접 거래를 하고있는 것은 아니고, 고유자금이 투자된 펀드에서 해당 거래를 수행하고 있고 펀드 지분율이 30%를 넘어 연결회계를 적용하고 있습니다. 

나. 파생상품거래 현황

(기준일: 2021.09.30)
(단위 : 백만원)

구분
이자율
통화
주식
귀금속
기타
계

거래목적
위험회피
-
-
-
-
-
-

매매목적
-
30,995
-
-
-

30,995

거래장소
장내거래
-
-
-
-
-
-

장외거래
-

30,995

-
-
-

30,995

거래형태
선 도
-
-
-
-
-
-

선 물
-
-
-
-
-
-

스 왑
-

30,995

-
-
-

30,995

옵 션
-
-
-
-
-
-

【

중
국
우리은행】

가

. 파생상품거래 현황

(기준일: 2021.09.30)

(단위 : 억원)

구분

이자율

통화

주식

귀금속

기타

계

거래목적

위험회피

-

-

-

-

-

-

매매목적

704

-

-

704

거래장소

장내거래

-

-

-

-

장외거래

704

-

-

704

거래형태

선도

632

-

-

632

선물

-

-

-

-

스왑

-

-

-

-

옵션

72

-

-

72

4. 영업설비

가. 지점 등 설치 현황

우리금융그룹의 지점 등 설치 현황은 다음과 같습니다.

구분
국내
국외
계

지점
출장소
사무소
지점
출장소
사무소

지주회사
우리금융지주
1
0
0
0
0
0
1

자회사
우리은행
697
101
0
14
8
4
824

우리카드 주1)
21
22
0
0
0
0
43

우리금융캐피탈
18
22
2
0
0
0
42

우리종합금융
4
0
0
0
0
0
4

우리자산신탁
4
0
0
0
0
0
4

우리자산운용
1
0
0
0
0
1
2

우리금융저축은행
4
0
0
0
0
0
4

우리신용정보
18
0
0
0
0
0
18

우리펀드서비스
1
0
0
0
0
0
1

우리프라이빗에퀴티자산운용
1
0
0
0
0
0
1

우리글로벌자산운용
1
0
0
0
0
0
1

우리 FIS
1
0
0
0
0
0
1

우리금융경영연구소
1
0
0
0
0
0
1

손자회사 등 주2)
우리아메리카은행
0
0
0
20
5
0
25

중국우리은행
0
0
0
11
10
0
21

인도네시아우리소다라은행
0
0
0
28
125
0
153

러시아우리은행
0
0
0
2
1
0
3

브라질우리은행
0
0
0
2
0
0
2

홍콩우리투자은행
0
0
0
1
0
0
1

베트남우리은행
0
0
0
14
2
0
16

우리웰스뱅크필리핀
0
0
0
25
0
0
25

WB파이낸스(캄보디아)
0
0
0
137
0
0
137

우리파이낸스미얀마
0
0
0
40
0
0
40

유럽우리은행
0
0
0
1
0
0
1

투투파이낸스미얀마
0
0
0
26
0
1
27

합계
774
145
2
321
151
6
1,399

주1) 고객센터 3개 미포함
주2) 손자회사 등 범위는 경영공시 기준에 따름, 한국비티엘인프라투융자회사, 우리한화유레카사모투자합자회사, 아든우리어페럴제1호사모투자합자회사 제외 (지점 미운영)

1) 자회사 국내/외 지
역별 지점 설치 현황 주)

국내
지 점
출 장 소
사 무 소
합 계

서울특별시
346
44
0
390

부산광역시
48
7
0
55

대구광역시
22
5
0
27

인천광역시
31
10
0
41

광주광역시
15
4
0
19

대전광역시
21
7
0
28

울산광역시
8
1
0
9

세종자치특별시
3
1
0
4

경기도
170
37
0
207

강원도
6
5
0
11

충청북도
9
5
0
14

충청남도
17
4
0
21

전라북도
11
3
1
15

전라남도
8
1
0
9

경상북도
16
4
0
20

경상남도
17
6
1
24

제주특별자치도
3
1
0
4

계
751
145
2
898

주) 주요 자회사 (우리은행, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리종금, 우리자산신탁, 우리자산운용, 우리금융저축은행, 우리에프아이에스)

2) 자회사 국외 지역별 지점 설치 현황 주1)

국외
지 점
출 장 소
사 무 소
합계

미국
2
0
0
2

베트남
0
0
1
1

영국
1
0
0
1

일본
1
0
0
1

홍콩
1
0
0
1

싱가폴
1
0
0
1

바레인
1
0
0
1

방글라데시
1
8
0
9

인도
3
0
0
3

호주
1
0
0
1

두바이
1
0
0
1

말레이시아
0
0
1
1

미얀마
0
0
1
1

이란
0
0
1
1

폴란드
0
0
1
1

기타 주2)
1
0
0
1

계
14
8
5
27

주1) 주요 자회사 기준, 은행 해외현지법인(손자회사) 지점 제외

주2) 개성공단 임시사무소 본점 내 설치

나. 영업설비 등 현황

당사의 주요 자회사의 영업설비 내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2021.09.30) (단위: 백만원)

구분
토지
건물
합계
비고

우리금융지주
본점
-
-
-
우리은행 임차

지점
-
-
-
-

기타
-
-
-
-

우리은행
본점
412,750
333,701
746,451
-

지점
1,104,072
598,548
1,702,620
-

기타(해외)
562
2,831
3,393
-

우리카드
본점
-
-
-

지점
-
-
-

기타
2,486
453
2,939
곤지암 창고

우리금융캐피탈
본점
-
-
-
-

지점
-
-
-
-

기타
-
-
-
-

우리종금
본점
1,808
2,229
4,037
-

지점
-
-
-
-

기타
-
-
-
-

우리자산신탁
본점
1,185
96
1,281

지점
-
-
-

기타
-
-
-

우리자산운용

본점
-
-
-
-

지점
-
-
-
-

기타
-
-
-
-

우리금융저축은행
본점
1,108
221
1,329

지점
-
-
-

기타
-
-
-

주) 감가상각누계액 반영 전, 임
차 점포 제외

다. 자동화기기 설치 현황 (우리은행)

(기준일 : 2021년 9월 30일)

(단위 : 대)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

ATM
4,347
4,531
4,855

기타
834
861
921

주) ATM : 키오스크 포함, 기타: 공과금기기

라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획

없습니다.

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 자본적정성 현황

(1) 그룹 BIS기준 자기자본 비율

(단위 : 십억원, %)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

BIS자기자본(A)
28,825
27,448
27,115

위험가중자산(B)
194,322
198,269
228,046

BIS자기자본비율
(A/B)
14.83
13.84
11.89

주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율
 = 자기자본/위험가중자산 ×100

주2) K-IFRS
연결
재무제표 기준
및 BASEL III 기준으로 산출(2019년 표준방법, 2020년 내부등급법 신규 승인, 2021년 9월 내부등급법 단계적 적용 승인)

(2) 주
요자회사 및 연결종속회사 자본비율 현황

(단위
:
백만원,
%)

구분
지표명

2021년 9월

2020년
2019년

우리은행 
주2)
BIS 
자기자본
비율 주1)
BIS자기자본(A)
26,469,192
25,269,072
24,314,212

위험가중자산(B)
158,927,775
145,755,395
157,889,535

BIS자기자본비율(A/B)
16.65
17.34
15.40

우리카드
주3)
조정자기자본비율
18.12
19.93
18.33

단순자기자본비율
12.16
13.48
14.29

우리금융캐피탈 
주3)
조정자기자본비율
11.76
12.17
13.46

단순자기자본비율
10.51
10.77
12.08

우리종합금융 
주4)
BIS 
자기자본
비율 주1)
BIS자기자본(A)
557,000
491,799
338,136

위험가중자산(B)
3,693,700
3,192,245
2,630,349

BIS자기자본비율(A/B)
15.08
15.41
12.86

우리자산신탁 주5)
영업용순자본비율
1111.68
1,286.43
1,397.97

우리자산운용 주3)
최소영업자본비율

723.25

754.11
655.84

우리금융저축은행주6)
BIS자기자본비율

22.19

13.40
13.46

주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100
주2) 우리은행 :
K-IFRS
연결
재무제표 기준
및 BASEL III 기준

주3) 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리자산운용 :
금감원 업무보고서 작성기준 / K-IFRS 별도재무제표 기준

주4) 우리종합금융 : 금감원 업무보고서 작성기준/ K-IFRS 연결재무제표 기준

주5) 우리자산신탁 영업용순자본비율=(영업용순자본-후순위차입금 등)/총위험(시장위험액+신용위험액+운영위험액)×100

 /
K-IFRS 별도재무제표 기준

주6) 우리금융저축은행 : K-GAAP 기준

나. 유
동성 현황

(1) 원화유동성 비율

(단위 : 백만원, %)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율
원화유동성자산
원화유동성부채
원화유동성비율

우리금융지주
419,858
5,456
7,695.3
40,308
7,911
509.5
45,079
7,475
603.1

우리카드
7,152,313
1,651,106
433.2
6,255,965
1,406,387
444.8
5,976,031
1,407,335
424.6

우리금융캐피탈
1,290,249
765,270
168.6
1,357,876
616,632
220.2
1,037,894
498,197
208.3

우리종합금융
2,585,576
1,895,861
136.4
2,166,208
1,555,418
139.3
1,671,823
1,118,318
149.5

우리자산신탁
160,408
14,909
1,075.9
148,856
16,157
921.3
67,555
14,595
462.9

우리금융저축은행
주3)
271,155
164,281
165.1
267,927
209,712
127.8
263,961
228,491
115.5

주1) 우리금융지주 : 잔존만기 1개월 이내 유동성 자산 및 부채 기준

주2)
우리카드,
우리금융캐피탈, 우리종합금융,
우
리
자산신탁, 우리금융저축은행 : 잔존만기 90일 이내 유동성 자산 및 부채 기준

주3)
K-GAAP 기준

(2) 외화유동성 비율

(단위 : 백만원, %)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율
외화유동성자산
외화유동성부채
외화유동성비율

우리종합금융
758
-
-
425
-
-
38,111
34,734
109.7

주) 우리종합금융: 잔존만기 3개월 이내 유동성 자산 및 부채 기준

(3) 유동성커버리지비율

(단위 : %)

구 분
지표명
2021년 9월
2020년
2019년

우리은행

통합유동성커버리지비율 (LCR)

주)

88.33
92.07
107.27

외화유동성커버리지비율 (외화LCR)
주)

103.96
106.06
110.50

업무용유형자산비율

11.06
11.68
12.22

주) 지주 경영공시 산출기준과 동일하게 적용(통합LCR : 분기 중 영업일별 비율의 평균, 외화LCR : 항목별 값을 평균한 뒤 비율 산출), 
 해당기간
'21년 3분기,'20년 4분기,'19년 4분기

 금융위원회 『금융규제 유연화 방안 추진 현황 및 향후 계획』에 따라 통합 LCR 규제비율 '22년 3월말까지 하향 조정
 (통합 100% → 85%, 외화
80%->70%
)

다. 수
익성 지표
주1), 주2)

(단위 : %)

구분

2021년 9월
주3)

2020년
2019년

총자산수익률
(ROA)
자기자본순이익률
(ROE)
총자산수익률
(ROA)
자기자본순이익률
(ROE)
총자산수익률
(ROA)
자기자본순이익률
(ROE)

우리금융지주

비지배주주지분
순손익 포함

0.75
13.06
0.40
6.80
0.57
10.11

비지배주주지분
순손익 제외

0.70
12.15
0.34
5.87
0.52
9.29

우리은행

0.65
10.32
0.38
5.83
0.55
8.36

우리카드

1.15
6.41
0.98
5.29
0.90
5.05

우리금융캐피탈
1.88
17.73
1.53
13.83
1.64
12.64

우리종합금융

1.49
12.26
1.47
13.13
1.69
13.66

우리자산신탁

21.09
30.22
22.03
31.51
25.18
37.40

우리자산운용
7.20
7.48
5.85
6.12
7.41
7.77

우리금융저축은행

주4)

0.91
7.45
0.97
10.10
1.05
11.41

주1)

금감원 업무보고서 기준*, 우리금융지주는 연결, 나머지 자회사는 별도재무제표 기준
 *우리카드, 우리금융저축은행: 기준일로부터 과거 1년간 당기순이익 ÷기준일로부터 과거 1년간 자기자본 평잔 

주2) 총자산, 자기자본 : 기초 및 매 분기말 잔액을 단순평균하여 산출

주3)
금
감원 업무보고서 기준에 따라 연율로 환산한 값

주4) K-GAAP 기준

라. 건전성 지표

(1)
그
룹

건전성 지표

(단위 :
십억원
, %)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

총여신
326,689
299,075
266,432

고정이하여신
1,027
1,256
1,198

고정이하여신 비율
0.31
0.42
0.45

무수익여신
930
1,149
1,068

무수익여신비율
0.28
0.38
0.40

대손충당금적립률 (A/B)
177.5
153.8
133.6

대손충당금잔액(A)
1,824
1,932
1,600

고정이하여신(B)
1,027
1,256
1,198

주) 금감원 제출 금융지주회사 업무보고서 기준

(2) 주
요자회사 및 연결종속회사 건전성 지표
주1)

(단위 :
백만원
, %)

구분
지표명
2021년 9월
2020년
2019년

우리은행
총여신
285,646,214
264,532,916
243,084,473

고정이하여신
610,092
854,784
979,690

고정이하여신 비율
0.21
0.32
0.40

무수익여신
559,290
785,307
879,349

무수익여신비율
0.20
0.30
0.36

대손충당금적립률(A/B)

193.37

153.95
121.80

무수익여신 산정대상
기준 제충당금 총계(A)

1,179,749
1,316,017
1,193,340

고정이하여신(B)
610,092
854,784
979,690

우리카드
총여신
12,831,310
10,665,044
9,816,977

고정이하여신
65,350
67,323
78,944

고정이하여신 비율
0.51
0.63
0.80

대손충당금적립률(A/B)
102.52
102.65
102.84

대손충당금 잔액(A)
826,412
769,594
764,073

대손충당금
최소의무적립액(B)
주2)

806,007
749,698
742,982

우리금융캐피탈
총여신
8,899,992
6,894,632
5,739,182

고정이하여신
116,845
122,007
130,595

고정이하여신비율
1.31
1.77
2.28

대손충당금적립률(A/B)
149.38
140.15
97.86

대손충당금잔액(A)
174,542
170,986
127,797

고정이하여신(B)
116,845
122,007
130,595

우리종합금융
총여신
3,036,975
2,746,646
1,873,652

고정이하여신
19,000
21,576
9,153

고정이하여신 비율
0.63
0.79
0.49

무수익여신
19,000
5,576
3,903

무수익여신비율
0.63
0.20
0.21

대손충당금적립률(A/B)
93.03
84.78
168.61

대손충당금 잔액(A)
17,676
18,294
15,433

고정이하여신(B)
19,000
21,576
9,153

우리자산신탁
건전성 분류대상 자산
63,120
38,997
71,216

고정이하자산
38,705
24,819
26,715

고정이하자산 비율
61.32
63.64
37.51

우리금융저축은행

주3)

총여신
1,188,062
1,029,231
895,985

고정이하여신
27,506
35,026
31,414

고정이하여신 비율
2.32
3.40
3.51

대손충당금적립률(A/B)
104.23
90.37
79.42

대손충당금 잔액(A)
28,669
31,654
24,950

고정이하여신(B)
27,506
35,026
31,414

주1) 금감원 업무보고서 기준

주
2) 여
신
전문금융업법에 따른 대손충당금 요적립액

주
3) K-GAAP 기준

마. 기타 참조 사항

(

1)

美
NYSE 상장

당사는 해외거래소인 美
NYSE에 동시 상장
되어 있어 관련 규정에 따라 美연차보고서인 Form 20-F 공시서류를 美 SEC에 제출하고 있습니다. 
2020 회계연도에 대한 Form 20-F는 2021년 4월에 제출하였으며, 금융감독원 전자공시시스템(dart.fss.or.kr)에 해당 Form 20-F 원문보고서와
한글요약 번역본
을 공시하였습니다.

(2) 예보 우리금융지주 지분 매각
현재 당사 지분 15.13%를 보유 중인 예금보험공사가 10%의 지분을 매각 중에 있습니다. 지난 10월 8일 투자의향서 접수가 마감되었고, 국내외 투자자들의 많은 관심이 있었던 것으로 알려져 있습니다. 향후 예정된 주요 일정으로는 11월 18일 입찰제안서 마감, 11월 22일 최종 낙찰자 발표, 12월 중 최종 계약 등이 있습니다.

6. 산업 분석

가. 국내외 시장환경 등

(국내외 시장환경)

한국은행에 따르면 3분기 실질 국내총생산(속보)은 전기 대비 0.3% 성장 (전년동기대비 4% 성장) 하였습니다. 정부소비와 수출은 증가하였으나, 민간소비, 건설투자, 설비투자는 감소하였습니다. 

4분기 이후 국내 경제는 글로벌 수요 개선으로 수출과 설비투자가 늘고, 민간소비도 양호한 회복세를 보이면서 GDP 성장률이 개선될 것으로 전망됩니다. 민간소비는 대규모 저축에 기반한 이연수요, 백신 접종 가속화에 따른 서비스 소비의 회복, 고용
ㆍ
복지분야 재정지원 강화가 긍정적으로 작용할 것으로 보입니다. 수출 부문은 미국 등 주요국의 적극적인 재정지출 확대, 백신 접종 가속화에 따른 글로벌 경제활동 정상화, 반도체
ㆍ
자동차 등 주력산업의 업황 호조에 힘입어 상품 수출을 중심으로 반등할 것으로 보이나, 다만, 글로벌 경기개선세가 통화정책 정상화 기대 등으로 소폭 둔화할 것으로 보이며, 하반기 국내 수출증가폭도 완만해질 가능성이 있습니다. 설비투자는 반도체
ㆍ
자동차 등 주력 수출업종의 수요 회복, 한국판 뉴딜사업(디지털
ㆍ
그린) 추진으로 기업투자가 확대될 것으로 판단됩니다. 정부소비는 재난지원금 등 확장적 재정운용이 민간 수요를 뒷받침할 것으로 보입니다. 건설투자는 주택시장 규제, 건설자재 수급난 등의 영향으로 회복세가 제한적일 것으로 전망됩니다.

소비자물가는 무상교육 등 복지정책에 따른 지표물가 하락요인에도 불구하고, 국내외 경기 회복에 의한 석유
ㆍ
원자재가격, 소비자물가 상승, 작황 부진에 따른 농축수산물가격 오름폭 확대, 전월세 가격 오름세에 따라 물가 상승률이 높아질 것으로 예상됩니다.

고용부문은 정부 일자리사업에 따른 민간부문 고용 부진 완화, 백신 접종 가속화에 의한 대면 서비스업 고용상황 개선, 수출 회복과 가동률 상승에 기인한 제조업 일자리 회복, 주요 기업들의 신규 채용 재개 등이 긍정적으로 작용할 것으로 보입니다.

경상
ㆍ
재정수지는 원자재가격 상승에 따른 수입 증가, 서비스수지 적자에도 불구하고, 수출 호조, 해운업 호황, 대외 투자수익 증대로 경상수지 흑자가 지속될 것으로 전망됩니다. 또한 명목 경제성장률 회복 등에 따른 세수 여건 개선에도 불구하고, 코로나 위기 대응을 위한 재정지원을 강화할 것으로 보입니다.

부동산 시장은 세제
ㆍ
대출 규제, 다년간 급등에 따른 관망수요, 중장기 공급물량 확대 기대, 기준금리 인상에도 불구하고 풍부한 시장 유동성, 수도권 선호지역의 전월세 상승에 따른 수요 확대 등을 감안하여 등락세를 지켜봐야 할 상황입니다. 

한편, 국제통화기금(IMF)이 10월 발표한 세계경제전망 수정보고서에 따르면, 세계경제 성장률은 지난 7월 6.0% 대비 0.1%p 하향조정한 5.9%로 전망하였습니다. 또한 현재 팬데믹 전개의 불확실성으로 상
ㆍ
하방 위험요인이 혼재한다고 평가했습니다. 상방 요인은 백신생산
ㆍ
보급 가속화, 구조전환에 따른 생산성 증대 등이지만, 하방 요인은 변이 바이러스 확산, 공급불안, 인플레이션, 통화정책 조기 정상화, 미국 재정 축소 등이 거론되고 있습니다.

(
금융시장환경)

한국은행 금융통화위원회는 10월 기준금리를 현재의 0.75%로 유지하기로 결정하였습니다. 향후 대내외 여건의 변화가 경제
ㆍ
금융 전반에 미치는 영향, 금융불균형 상황 등을 지켜본 후 추가 인상 여부를 결정하기로 하였는데, 대외 불확실성 점진적 완화, 실물경제 개선세 지속, 물가 상승 등을 감안하여 11월 금융통화위원회에서 결정될 것으로 보입니다.

미 연준은 테이퍼링은 기준금리 인상이 임박한 신호가 아니라는 입장을 명확하게 제시함에 따라, 기준금리의 변동 폭은 크지 않을 것으로 전망됩니다.

주요국 통화는 미국 부채한도 상향(유예)논의, 연준 테이퍼링, 중국 부동산 기업(헝다그룹 등) 부실 관련 불확실성이 점차 해소됨에 따라 미 달러화 대비 소폭 강세를 나타낼 전망입니다. 반면, 연준의 통화정책 정상화에 따른 미 국채금리 오름세로 주요국 통화 강세폭은 제한적일 것으로 예상됩니다.

【 은행업 : 우리은행 】

(1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성

1) 산업의 특성

은행은 자금의 수요
자와 공급자간 중개기관으로 예금을 받거나 유가증권 또는 기타 채무증서를 발행하여 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출합니다.또한 자원 배분의 효율성을 제고하며, 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출합니다. 

은행은 일반은행과 특수은행으로 구분됩니다. 일반은행은 은행법에 의거 설립·영업하는 은행을, 특수은행은 개별 특수은행법에 의거 설립·영업하는 은행을 의미합니다. 

은행법은 은행의 건전한 운영을 도모하고 자금중개기능의 효율성을 높이며 예금자를 보호하고 신용질서를 유지함으로써 금융시장의 안정과 국민경제 발전에 이바지함을 목적으로 하고 있습니다. 이에 따라 은행업은 부가가치 창출 외에도 공공성이 강조되는 특성이 있습니다.

일반은행의 업무는 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 구분됩니다. 고유업무는 예금·적금의 수입 또는 유가증권, 그 밖의 채무증서의 발행 업무, 자금의 대출 또는 어음의 할인 업무, 내·외국환 업무로 구성됩니다. 부수업무는 본질적으로 금융업무는 아니나 고유업무를 영위하는 과정에서 인력, 시설을 활용하여 영위할 수 있는 금융 관련 업무입니다. 은행법에 명시된 주요 부수업무는 채무의보증 또는 어음의 인수, 상호부금(相互賦金), 팩토링(기업의 판매대금 채권의 매수·회수 및 이와 관련된 업무), 보호예수(保護預受), 수납 및 지급대행, 지방자치단체의 금고대행, 전자상거래와 관련한 지급대행, 은행업과 관련된 전산시스템 및 소프트웨어의 판매 및 대여, 금융 관련 연수, 도서 및 간행물 출판업무, 금융 관련 조사 및 연구업무 등이 있습니다. 겸영업무는 은행업무는 아니나 타법령에 따라 은행이
영위할 수 있는 업무이며 은행이 현재 영위하고 있는 주요 겸영업무로는 보험대리점 업무, 퇴직연금사업자 업무, 신탁업무, 투자자문업무, 집합투자증권에 대한 투자중개업무, 노란우산공제 판매대행 업무 등이 있습니다.

2) 성장성

현재 한국은행의 추가 금리인상이 예상되고 있는 가운데 미국 테이퍼링, 중국 전력난 등 대내외적 불확실성 속에 국내 은행들은 자산 건전성과 리스크 관리를 강화하며 대응하고 있습니다.
은퇴·자산관리 시장의 성장, 디지털 기술의 발전, 비대면 금융서비스 확산 등은 성장성 측면에서 긍정적으로 작용할 수 있어 은행들은 건전성 관리와 더불어 새로운 비즈니스 모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.

3) 경기변동의 특성

은행업은 일반적으로 경기가 상승할 때 자산증대와 수익 창출이 예상되며, 반대로 경기가 하락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.

4) 계절성

은행업은 계절적 특성에 크게 영향을 받지 않습니다.

(2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시
장점유율 추이)

1) 시장의 안정성

COVID-19 팬데믹으로 다소 주춤했던 국내외 금융환경은 최근 선진국 중심의 백신접종 확대로 인한 경제활동 정상화, 부스터샷 도입 고
려,
단계적 일상회복 전환

및 미국의 대규모 경기부양 계획 등으로 완만한 경기회복세가 예상됩니다. 다만, 계속되는 변이바이러스 등장으로 인한 팬더믹 장기화 가능성, 미국의 통화정책 정상화 논의로 인한 금리 인상 가능성 등 시장 변동성은 존재합니다. 은행은 이에 대한 리스크관리 강화로 대응하고 있습니다
.

2) 경쟁상황

정부의 금융업 진입규제 완화 및 핀테크 업체의 성장, 빅테크 등장 등으로 인한 금융산업 다변화로 국내 은행업 간 경쟁은 심화되고 있습니다. 이에 따라 은행들은 디지털 신기술 도입, 이종 산업과의 협업, 글로벌 시장 진출, 경영효율성 제고 등 다양한 변화를 도모하고있습니다. 더욱이 세계적으로 기업의 ESG 경영이 강조되면서 서민·중소기업 지원 확대, 금융소비자 보호 강화 및 은행의 사회공헌 확대, 지속가능한 경영에 대한 요구 또한 커지고 있습니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점

상품 경쟁력, 금리·수수료, 고객유치, 편의 서비스 제공 측면에서 금융산업 내 경쟁이 치열해지고 있는 가운데 특히 비대면 채널, 금융의 디지털 트랜스포메이션 등의 경쟁 심화가 진행 중입니다. 
우리은행은 체계적이고 정교한 리스크 관리와 현장 중심 영업력을 바탕으로 수익성, 성장성, 건전성 등 측면에서 안정적인 성장을 지속하고 있습니다. 
미래의 성장기반 확대를 위해 차별화된 디지털 트랜스포메이션 전략을 추진하고 있으며, ICT 기업과의 업무 제휴를 활발히 추진하여 시장을 선도하고 있습니다. 다만, 코로나19 지속에 따른 수익성 악화, 은행간 경쟁환경 심화에 기인한 수수료 수입 감소 등의 위협 또한
존재하고 있습니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단

우리은행은 지속적인 성장기반을 확보하며, 안정적인 수익 창출이 가능하도록 디지털 혁신 등 기술 변화에 대응하여 이를 주도하고자 합니다. 이를 위해 디지털 역량 강화, 고객기반 확대, 건전성 강화를 위한 선제적인 리스크 관리, 글로벌 진출 및 비즈니스 영역 확대를 통한 수익성 확충, 사업 포트폴리오 재구축을 통한 신사업 모델 발굴 등에 힘을 쏟고 있습니다. 추가로 거점화 채널 전략을 통한 채널 효율화를 진행 중이며, 서민·중소기업 지원을 통한 사회적 책임 완수, 소통과 혁신의 기업문화 정착을 위해서 노력하고 있습니다.

(5) 시장점유율

(단위 : 백만원, %)

구분
은행명
2021년 6월
2020년
2019년
비고

잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율

원화대출금
당행
250,837,961
23.7
240,656,331
23.5
219,156,962
23.6
-

국민
301,149,314
28.4
294,650,420
28.8
268,382,651
28.9
-

신한
259,192,416
24.5
248,812,546
24.3
225,001,907
24.2
-

하나
248,180,622
23.4
238,570,830
23.3
217,216,646
23.4
-

합계
1,059,360,313
100.0
1,022,690,127
100.0
929,758,166
100.0
-

원화예수금
당행
262,115,542
23.9
254,682,360
24.0
234,147,059
24.1
-

국민
306,867,643
28.0
300,056,501
28.3
277,347,891
28.5
-

신한
268,628,535
24.5
260,212,252
24.6
232,997,496
24.0
-

하나
256,847,906
23.5
244,929,912
23.1
227,143,876
23.4
-

합계
1,094,459,626
100.0
1,059,881,025
100.0
971,636,322
100.0
-

주1) 4개 시중 은행간 점유율, 2021년 6월 기준

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

【 신용카드업 : 우리카드 】

(1) 산업의 특성 등

신용카드업은 일정한 자격을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고, 회원이 신용카드를 이용하여 신용카드사와 계약된 가맹점을 통해 상품·용역을 구입하거나 회원에게
단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론)
등의 신용대출을 제공하고 기타 통신판매·보험대리·여행알선 등의 부수업무를 통해 수익을 창출하는 구조입니다.

신용카드 산업은 국내에서 수요의 대부분이 창출되는 전형적인 내수산업으로 민간소비 지출 및 소비자 물가상승률 등의 거시경제 지표와
높은 상관관계를 보이며 경기변동에 민감하게 반응합니다. 특히 카드금융 부문은 개인의 가처분 소득, 실업률 등 경제환경과 밀접하게 관련되어 있으며 정부 정책 및 규제에 따라 성장에 영향을 받고 있습니다.
 또한, 휴가철의 여행ㆍ레저업종, 설ㆍ추석ㆍ연말연시의 백화점ㆍ할인점과 같은 유통업종 등 계절에 따른 소비의 변화도 중요한 영향을 주고 있습니다. 그 외에 지급결제 기술의 발달로 인한 카드 결제가능 영역의 확대와 정부 정책 및 규제 등이 신용카드 산업의 성장에 큰 영향을 주고 있습니다.

(2) 국내외 시장여건

국내 신용카드 산업은 2003년 카드사태 이후 강도 높은 구조조정을 거쳤고, 이후 지속 
성장했지만, 최근 성장률은 과거에 비해 더딘 모습을 보이고 있습니다. 특히 민간소비부문에서 신용카드를 통한 결제액이 차지하는 비중이 70%를 상회하는 상황을 고려할 때, 
신용카드업은 성숙기에 진입한 것으로 판단할 수 있습니다. 
 2021년은 민간소비 회복에 따른 신판 이용액 증가가 예상되나, 반면에 레버리지 규제
완화로 인한 자동차 금융/카드론 부문 경쟁 심화 그리고 코로나19 관련 취약계층 중심 
건전성 악화가 우려되는 상황입니다.

데이터 3법(개인정보 보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 및 전자금융업법 개편으로 
비금융회사(빅테크)의 영향력 확대 및 각종 페이와 같은 플랫폼 기반 사업자가 새롭게 
결제 영역에 진입하고 있어, 데이터기반 사업(마이데이터 등) 본격화가 요구됩니다. 
 DSR(총부채원리금상환비율)규제 강화, 가맹점수수료율 재산정('22년) 등 수익성 악화 요인이 상존하여 선제적 리스크 관리와 자산 확대 및 수익구조의 다변화가 필요한 시점
입니다.
 이에 동사는 Full Digital을 위한 첫 걸음으로 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 취득하고 이를 통해 장기적 성장 기반이 되는 회원 기반을 확대하고 축적된 회원 데이터와
수익성 기반의 사업 재편을 통해 안정적이고 차별화된 고객 서비스를 제공할 예정입니다.

[

신용
카드사별 카드 이용 실적
]

(단위 : 억원)

구분
우리
신한
KB국민
삼성
현대
롯데
하나

2021년 2분기
349,199
789,167
622,996
673,964
602,944
383,481
272,489

2020년
634,758
1,498,317
1,164,250
1,238,721
1,125,799
711,605
531,168

2019년
605,109
1,501,966
1,125,634
1,214,525
1,057,115
723,650
547,615

주1) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템(http://fisis.fss.or.kr/)
주2) 일시불, 할부, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론)의 이용실적 누계임.

주3) 직불(체크)카드 및 선불카드, 해외회원 이용실적은 제외됨.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

신용카드업은 지급결제 수단으로서의 공적 기능에 대한 인식 확대 및 향후 경제전망과 규제환경을 고려할 때 고객기반 확보와 철저한 리스크관리 및 안정적인 자산 포트폴리오 유지가 중요한 산업이며, 국내 신용카드시장은 금융그룹 소속 카드사와 대기업 계열 전업카드사로 양분되어 시장지위 확보에 노력하고 있습니다.
 우리카드는 금융그룹 카드사로서
2019년 1월 우리금융지주

출범 및 동년 9월 자회사 편입 등 그룹 지배구조 개편을 완료함과 함께 그룹사간
협업 사업을 확대하는 등 시너지 효과를 창출하고 있습니다.

또한 디지털 간편결제를 기반으로 한 이종 업체들의 결제시장 진입에 대비하고자

2020년 10월에는 데이터경제 활성화에 발맞추어 자산통합조회서비스를 출시하였으며, 2021년 2월 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 취득하여
발빠르게 대응하고 있습니다.
 아울러
'오늘의 혁신으로 내일의 가치를 만드는 카드'란 비전을 가지고, 고객ㆍ신뢰ㆍ전문성ㆍ혁신 4대 핵심가치를 기반으로 전 사업부분에서 고객가치

향
상
을 최우선과제로 삼고, 고객 니즈에 맞는 상품 및 서비스를 지속 개발하고 있으며, Digital Transformation 가속화와 타업종과의 업무제휴 등 사업 영역 전반의 혁신을 통해 차별화된 서비스를 제공할 계획입니다.

【 여신전문금융업 : 우리금융캐피탈 】

(1) 산업의 특성 등

여신전문금융업은 신용카드업, 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업을 통합한금융업종으로, 수신기능이 없이 회사채, CP, ABS 등을 발행하여 조달한 자금으로 고객에게 여신을 제공하는 것이 주된 사업영역입니다. 과거 신용카드업법, 시설대여업법 등 각 업별 근거법이 나누어져 있었으나 1998년 여신전문금융업법이 제정되면서 현재의 4개 금융업종을 포괄하게 되었습니다. 허가업종인 신용카드업을 제외한 3개 금융업종은 등록업종으로서, 여신전문금융업법에서 정한 자본금 등의 요건을 충족할 경우 업무 영위가 가능하므로 비교적 진입이 자유로우며, 각 등록업종의 겸영 또한 가능하므로 다양한 형태의 종합적인 금융서비스 제공이 가능한 업종이라 할 수 있습니다.
우리금융캐피탈은 허가업종인 신용카드업을 제외하고, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업을 영위하고 있으며, 여신전문금융업에 부수하는 업무로서, 리스대상물건에 대한 렌탈업(장기렌터카 사업)을 영위하고 있습니다
.

(2) 국내외 시장여건

여신전문금융업은 글로벌 금융위기 이후 지속된 저금리 기조와 유관산업의 성장으로 꾸준한 성장세를 보이고 있습니다. 국내 여신전문금융업은 자동차 관련 금융서비스가 차지하는 비중이 큰 편으로 자동차 내수시장 규모가 여신전문금융업의 성장에 큰 영향을 주고 있습니다. 다만, 소유의 인식 변화 등으로 자동차 내수시장의 향후 성장성은 다소 제한적일 전망이며, 자동차 금융시장의 경쟁 또한 심화되고 있는 양상입니다. 여신전문금융회사는 새로운 수익원 창출을 위해 자동차 금융 외에 개인금융·기업금융 등 신규 사업 진출을 활발히 모색하고 있으며, 비대면 영업의 보편화 및 디지털 금융 경쟁 확대에 적극적으로 대응하고 있는 추세입니다.

[우리금융캐피탈 시장점유율]

(단위 : 억원,%)

구분
2021년 6월
2020년
2019년

할부금융사
832,732
795,300
735,095

리스금융사
700,944
626,599
563,302

신기술금융사
125,892
116,271
106,422

여전사 계
(신용카드사 제외)
1,659,568
1,538,170
1,404,819

당사
82,108
68,946
57,392

점유율
4.95
4.48
4.09

주1) 금융자산(건전성 분류 총채권) 기준
주2) 금융감독원 금융통계정보시스템

[국산 및 수입 자동차 등록 현황] (단위 : 대)

구분
2021년 9월
2020년
2019년

국산
21,886,195
21,683,925
21,263,179

수입
2,891,809
2,682,054
2,414,187

합계
24,778,004
24,365,979
23,677,366

주) 출처 : 국토교통부

[중고차 거래대수(누적) 추이] (단위 : 대)

구분

2021년 9월

2020년 9월
2020년
2019년

자동차 이전
등록 현황
1,931,063
1,863,047
2,489,470
2,314,853

주1) 중고차 거래는 자동차 이전등록 중 전문사업자가 전소유자로부터 중고차 매입 후 판매하는 사업자 거래에 해당
주2) 출처 : 국토교통부

2021년 10월 기준, 여신금융협회 회원사 기준으로 총 119개사가 사업을 영위하고 있습니다.

구 분
업체수

신용카드사(8개)
(준회원사 / 1개)
9개

리스/할부금융사
47개

신기술금융사
63개

합계
119개

(3)
시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

1) 오랜 업력과 노하우
우리금융캐피탈은 1994년 한국할부금융으로 설립된 이래 1999년 대우캐피탈로 사명을 변경하였습니다. 이후 2005년 아주산업으로 인수되어 2009년 아주캐피탈로 사명을 변경하였으며, 2017년 웰투시제3호투자목적회사를 거쳐 2020년 12월 최대주주가 우리금융지주로 변경되었습니다. 우리금융캐피탈은 28년 이상의 오랜 업력을 이어오면서 자동차금융 부문에 특화된 업무 노하우를 기반으로 캐피탈업권 내 확고한 시장 지위를 구축해왔습니다. 설립 초기 국산신차금융에 주력하였으나, 2001년 중고차금융, 2004년 수입차금융 영업을 개시하였고, 2006년 개인신용대출 상품 출시, 2014년 장기렌터카 사업 진출 등 지속적으로 사업 영역을 확장해 왔습니다. 자동차금융 부문과 더불어 개인금융 및 기업금융의 다각화된 사업 포트폴리오를 통해 고객의 다양한 니즈에 부합하고 있으며, 전국 단위영업망과 소비자중심경영 체계 등으로 고객만족의 가치를 실현하고 있습니다.

2) Risk Management
경기 변동성의 확대는 경기민감차주의 상환능력 저하로 이어져, 회사의 건전성 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 우리금융캐피탈은 전사적인 리스크 관리 체계와 고도화된 신용평가 시스템을 보유하고 있으며, 신용 리스크의 관리 뿐 아니라 유동성, 금리, 운영 리스크 등을 종합적으로 관리하는 통합 리스크 관리 체계를 운영하고 있습니다. 또한 전문적인 채권 회수조직을 전국 단위 거점망을 통해 운영하면서 건전성 지표를 상시 관리하고 경제적 손실 가능성을 최소화하고 있습니다.

3) 안전자산 중심 포트폴리오 구성 및 제휴처 다각화
우리금융캐피탈은 안전자산인 자동차 금융자산이 전체 포트폴리오의 50 % 이상을 차지하고 있습니다. 안정적인 사업 구조 기반 하에 개인 및 기업금융 등 포트폴리오 확장을 통해 우수한 이익창출능력을 유지하고 있습니다. 또한, 포드코리아와의 전속금융 및 테슬라코리아 파트너 금융사, 타타대우사용차와 업무제휴 협약(MOU) 체결을 통한 더 쎈 파이낸셜서비스 출범 등 전 사업부문에 걸쳐 우량 제휴처와 공고한 제휴관계를 구축하고 있습니다. 아울러 우리금융지주 편입으로 인하여 그룹 내 다양한 계열사들과의 협업을 통해 시너지 효과를 창출해 나갈 것입니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 등

국내 경기는 저성장의 장기화 양상을 보이고 있는 가운데, 여신전문금융업 시장에서 가장 큰 비중을 차지하고 있는 자동차금융(신차금융, 중고차금융, 커머셜금융)은 자동차 내수 시장의 성장이 정체된 추세에서 시장 내 경쟁자는 갈수록 확대되는 양상을보이고 있습니다. 
우리금융캐피탈은 디지털 혁신(비대면 영업프로세스 등) 및 제휴처 다각화를 추진하고 있으며, 수익 기반 다각화를 위해 장기렌터카, 개인금융, 기업금융의 상품 포트폴리오를 강화할 것입니다. 

【 종합금융업 : 우리종합금융 】

(1) 산업의 특성 등

산업의 특성

종합금융회사는 1970년대 경제개발에 필요한 투자재원의 조달과 선진금융기법 도입을 통한 금융산업 발전에 기여할 목적으로 1975년에 제정된
「
종합금융회사에 관한 법률
」
에 따라 설립되었습니다. 금융권역간 겸업이 금지되었던 금융환경 속에서 유일하게 겸업 금융기관으로서 은행, 증권, 보험, 투신과 함께 금융산업의 한 축으로서 우리나라 금융산업 발전을 견인하며 국가 경제 발전에 이바지해 왔습니다. 6개 선발 종금사로 출발하여 1996년 투자금융회사에서 전환한 후발 종금사까지 모두 30개사가 종합금융업을 영위하여 제2 금융권의 중심으로 자리매김하였으나, IMF 경제위기 이후 수차례의 구조조정 과정을 거친후 현
재 우리종금만이 유일한 전업종합금융사

로 영업 중에 있으며,

2개의 겸업사

(신한은행,
하나은행)
이 동 업무를 영위하고 있습니다.

주1) 전업종합금융사 : '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'에 의거 종합금융업무를 영위하고 있는 회사

주2) 겸업사 : 종합금융회사와 합병한 금융기관으로
「
금융산업의구조개선에관한법률

」
에 의거 종합금융업무를 겸영

성장성 

자본시장과 금융투자업에 관한 법률(이하 자본시장법) 시행 이후 금융투자업간 겸업 허용으로 인해 대형 금융투자회사가 출현하고 종합자산관리 및 투자은행업무가 확대되고 있습니다. 국내 금융투자업의 IB사업의 전망이 밝은 가운데 업무 영역이 다양한 종금업 영업에도 많은 기회가 존재하고 있습니다.

경기변동의 특성

종합금융업은 경기가 상승할 때는 자산이 증가하고 수익 증대를 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 경기침체에 따라 수익 창출이 둔화되는 등 수익이 감소할 수 있습니다.

계절성

계절적인 요인에 따른 영향은 크지 않습니다.

(2) 국내외 시장여건

최근 코로나 19로 인해 글로벌 경기 불확실성, 국내 경기 저성장 등이 지속됨에 따라 종합금융업에도 리스크가 상존하며, 우리종금은 이에 대응하여

유동성 및 건전성 관리를 강화하고 있습니다.
특히

PF 현장 실사 집중 관리를 위해 현장관리 전문가를 충원하여
수시 모니터링을 하고 있으며,
위기상황 발생시 효과적 대응을 위해 위기대응체계(Contingency Plan)를 운영하고 있습니다. 

또
한 은
행, 증권 등 타금융기관의 업무영역이 확대됨에 따라 경쟁이 심화되고 있습니
다. 이에 따라 다양한 업무가 가능한 종금업 라이센스를 활용하여

기존 여·수신 업무에서 나아가, 수수료수익 위주 수익원 다변화 전략을 추진하고 있습니다.

[시
장
점유율 추이
]

(단위: %)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

수 신
16.18
16.91
15.01

여 신
16.09
18.90
14.58

주1)

전업 종금사(우리종합금융) + 겸업종금사(신한은행, 하나은행)의 종금계정 기준

주2) 수신은 발행어음, CMA예탁금, 어음매출로 구성되어 있으며, 여신은 기업어음할인, 팩토링으로 구성됨
주3) 한국은행 통계자료 참조

※ 관련법령 또는 정부의 규제 등

2009년 2월 4일 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」(이하 자본시장법)시행으로 기존의
「
종합금융회사에 관한 법률
」
및
「
간접투자자산운용업법
」
등 관련법령은
「
자본시장법
」
으로 통합되었습니다. 그 외에
「
외국환거래법
」
,
「
예금자보호법
」
,
「
주식회사의 외부감사에 관한 법률
」,

「
금
융회사의 지배구조에 관한 법률」

등의 규제를 받고 있습니다.

(3)

시
장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인으로는 고객의 니즈를 충족시키는 금융상품 및 서비스 제공, 안정적인 수익구조, 직원의 전문성, 넓은 영업망 등이 있습니다. 
우리종금은 여수신업무, IB업무 등 폭 넓은 업무를 수행할 수 있어 고객의 다양한 니즈를 충족시킬 수 있으며, 다양한 수익원을 발굴할 수 있다는 강점이 있습니다. 또한 최근 시장에서 전문인력을 적극적으로 영입하며 영업력을 강화하고 있으며,
비대면 채널
및 마케팅
강화를 통해 영업망을 넓혀 수신고객 확대를 추진해 나가고 있습니다.

(4)
회사가 경쟁우
위를 점하기 위한 주요수
단

저금리, 저성장 기조 속에서 예대마진 위주의 업무만으로는 수익성 제고에 제약이 있습니다. 이에 우리종금은 업무영역을 IB사업 위주로 확대하고 수익원에서 수수료 수익 비중을 늘려 대처하고 있습니다. 
특히 최근 IB업무, 유가증권 운용업무 등 비이자이익 창출을 위한 조직과 인력을 보강하고 있으며, CIB 공동영업 등 우리금융 그룹사와 시너지 창출이 가능한 업무를 적극적으로 발굴하고 있습니다. 관련하여 2021년 1월에는 기존 CIB 사업본부 내 투자금융부를 배치하여 그룹 공동투자 가능 영역을 확대하였고, Sales&Trading 본부를 자산운용본부로 명칭변경하면서 증권부문 업무범위 확대를 추진하였습니다. 3월에는 시장 전문인력으로 구성된 PF전담부서(구조화금융3부)를 추가신설하였으며, 7월 1일자로 IB업무를 총괄하는

부사장을 외부 선임하여 전문성을 강화하였습니다.
뿐만 아니라, 기존 단기물 위주의 수신 중심에서 유상증자, 장기채 발행 등 자금조달 다변화를 추진하며 재무구조 안정성을 높이고 있습니다. 공시서류 작성 기준일 이후 10월 26일자로 회사채 발행을 통해 총 1,400억원의 자금을 조달하였습니다.
추가로, 회사채중 200억원은 ESG채권으로 당사는 최근 기업의
비재무적 요소인 환경
·
사회·지배구조(ESG)의 중요성이 강조됨에 따라
ESG기획팀을 7월 1일자로 신설하여 전
사
적
ESG경
영체제를 구축하고 있습니다. 또한, 증권사, 기관투자자 등을 대상으로 지속적인 IR활동을 통해 기업가치를 제고해나갈 예정입니다. 

【
부
동산신탁업: 우리자산신탁 】

(1) 산업의 특성

부동산신탁사는 부동산 산업에 대한 전문성을 토대로 하여, 부동산 자산을
수탁받아 이에 관하여 관리ㆍ처분ㆍ개발하는 것을 주 업무로 하는 금융회사입니다. 부동산 산업 분야, 특히 부동산 개발 분야에서는 사업의 안정성 및 투명성 강화에 대한 요구가 지속적으로 확대되어 왔는데, 이로 인하여 부동산 개발과 관련한 자금 조달, 신용 관리, 사업 관리를 수행하는데 있어 신탁의 원리를 활용한 부동산신탁사의 역할이 지속적으로 확대되고 있는 추세입니다. 즉, 부동산신탁사는 부동산개발 등의 부동산 관련 사업을 수행하는데 있어 재산관리기능, 도산 격리기능, 분쟁 조정기능, 재산 전환기능 등을 제공하여 부동산 산업을 더욱 발전하는 역할을 수행하고 있습니다.
부동산 관련 산업은 일반경기순환과 상관관계가 있지만 국지성과 지역성을 갖고 있어서 부동산 산업의 경기는 지역(도시)마다 달리 변동하고, 같은 지역(도시)이라고 할지라도 그지역(도시)안의 어느 지역인지에 따라 각각 다른 변동 양상을 보이는 것이 보통입니다.

또
한 인구 및 가구구
성
상태, 주택보급율과 같은 사회적 요인, 국내총생산(GDP), 임금 및 고용의 증가, 이자율 등 경제적 요인, 토지 이용에 관한 계획 및 규제와 같은 행정적 요인에
영향을 받고 있습니다. 

(2) 국내외 시장여건

한국건설산업연구원의 2021년 주택, 부동산 경기전망에 따르면, 정부의 공급신호, 임차시장의 어려움, 양호한 분양결과, 분양가 상한제로 인한 자산 가치 증식 기회에 대한 기대감 등 시장 전반의 사정을 고려하면 2020년 대비 소폭 상향된 수준의 공급물량을 전망하고 있습니다.
주택 인허가 물량의 경우, 지난해 코로나 여파로 줄었던 공공물량 추진 필요, LH 사태 분수령 및 민간에서의 인허가 증가 등으로 전년 약 45.8만호 대비 6.2% 증가한 약 48.5만호 수준으로 전망하고 있습니다. 분양(승인)물량의 경우 '분양 시장 인기 지속' '미분양 물량 최저수준' '3기 신도시 및 택지지구 물량 공급 우려' 로 인하여 전년 약 34.9만호 대비 14.6% 증가한 약 40만호 수준으로 전망하고 있습니다. 
다음으로 가격전망의 경우 수요가 여전히 잔존하고 매도인은 매물을 거두며 매매가격은 연간 5.5% 상승, 전세가격은 연간 5.0% 상승할 것으로 전망하고 있습니다. 단, 하반기에는 3기 신도시 사전청약 분양가, 기준 금리 인상 가능성, 규제 완화, 20대 대통령 선거 등 주택 가격에 영향을 줄 수 있는 다양한 요인들이 남아있어 시장을 예의 주시 할 필요가 있다고 보여집니다.

차입형 토지신탁 시장은 신탁사가 직접 사업비를 조달하는 사업구조와 신탁 제도를 통한 사업 안정성 및 투명성 강화에 대한 이해관계자들의 요구가 지속적으로 증가되고는 있으나, 부
동산 산업의 변동성과 관계가 높은 만큼 부동산 규제 강화 등에 따른 부동산 시장 영향을 일부 받을 것으로 전망하고 있습니다. 단 2021년 하반기부터는 신규3사의 차입형 토지신탁시장 진입이 허용됨에 따라 업계 전반적으로 수주물량이 확대될 것으로 전망하고
있습니다.
비차입형토지신탁 상품인 관리형 토지신탁과 담보ㆍ처분ㆍ관리신탁 등의 비토지신탁의 경우에는 부동산 산업의 저성장에 따른 영향이 다소 있을 수 있으나, 해당 신탁상품들은 신탁법 제22조(강제집행 등의 금지) 등에 근거하여 개발사업의 안정성을 강화하고 신탁재산 보호의 기능을 제공하고 있는 바, 부동산 사업을 시행하는데 있어 필수적으로 이용하여야 하는 상품으로 인식되고 있어 부동산 경기 하향에 따른 시장 영향은 차입형 토지신탁보다는 제한적일 것으로 전망하고 있습니다.
한편 최근 금융지주계열 신탁사들을 중심으로 확대
ㆍ
성장하고 있는 책임준공확약형 관리형토지신탁의 경우, '증권계열 신규 신탁사(대신, 신영, 한투)' 및 '금융사 계열로 편입된 신탁사(우리, 아시아)'의
본격적인 시장 진입 등으로 과열 양상을 보일 것으로 전망하고 있습니다. 현
재
수주경쟁이 치열해진 만큼 신탁업계에서는 사업 다각화를 위해 리츠AMC(자산관리회사) 인가 신청이 이뤄지고 있는 실정입니다. 또한, 부동산신탁업의 경우 신탁의 부수업무로서 대리사무업무 및 컨설팅 등을 취급할 수 있으며, 도시정비법 개정 및 임대주택 활성화 정책 등에 따른 부동산신탁사의 사업진출 확대 등으로 인해 사업 포트폴리오는 확대되고 있습니다.

[시장 점유율 추이

]

(단위: 억원)

회사명
2021년 6월
2020년
2019년

영업수익

점유율

영업수익

점유율

영업수익

점유율

우리자산신탁
428
5.5%
794
5.8%
752
5.8%

전체 합계
7,800
100.0%
13,623

100.0%

13,003
100.0%

주) 영업수익 기준, 금융투자협회 

(3) 시
장
에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

우
리자산신탁은 사업
포트폴리오 상 리스크가 큰 차입형 토지신탁 수탁 비중이 높지 않아 동종사 대비 시장 영향력 및 재무부담이 제한적이
며
부동산 경기에 민감도가 적은 담보신탁, 대리사무 등의 비차입형 상품에 대한 강점을 기반으로
2019년 12월
우리금융그룹 편입 후 높아진 신용도를 통해 수익성이 높은 개발상품에 대한 사업포트폴리오를 강화하여 특히 책임준공확약형 관리형토지신탁 M/S의 점진적 확대를 통한
안정적인 이익창출력을 지니고 있습니다.

2020년에는 회사 창립 이래 최초로 소규모 주택재건축정비사업 2건 수주를 통해 도시정비사업 시장 진출의 기반을 마련하였으며, 2021년 3월 리츠AMC 본인가 획득(국토교통부)을 통해 REITs 1호 상품 특례 등록 추진 등 사업영역을 더욱 확대해나갈 것입니다. 

또한 우리자산신탁은 부동산 개발 및 부동산 산업에 대한 축적된 노하우를 바탕으로 우리금융그룹의 폭넓은 네트워크와 차별화된 디지털 경쟁력 등과 연계한 새로운 수익원 발굴로 그룹차원의 시너지창출 효과가 기대됩니다. 중장기적으로는 우수인력 채용(발굴)을 통한 신사업 진출 모색과 함께 그룹 차원의 경영 및
내부통제 시스템 선진화

를 통한 경영정책의 일관성(내실 강화)과

리스크관리 시스템 고도화를 통한
안정적 사업역량 구축(외연 확대)을 해나갈 것입니다. 반
면
, 자본규모가 열위하여 업계 상위사 대비 자본완충력이 미흡하나, 무차입구조를 감안하면 전반적인 재무건전성은 양호한 편입니다.

향후 매출 증대를 통해 이익잉여금 증가를 시현해나갈 것입니다.

【
자
산운용업: 우리자산운용 】

(1) 산업의 특성 등

산업의 특성

자산운용업은 다수의 고객으로부터 자금을 위탁받아 이를 유가증권 및 각종 투자자산으로운용하여 발생한 이익을 고객에게 되돌려주는 산업입니다.

성장성

코로나 백신 접종률 증가에 따라 위드코로나의 가능성이 높아지고 있고, 일상의 회복 기대에 따른 경기 전망이 개선됨에 따라, 자산시장에 대한 낙관적 기대감이 상승하고 있는 반면, 미국 연준의 테이퍼링에 따른 유동성 축소 움직임, 원유 등 글로벌 상품시장 급등에 따른 인플레이션 위험이 교차하고 있는 상황입니다. 호재와 악재가 혼재하는 상황에서

2021년 9월말
현재 국내 자산운용 시장은 전년말 대비
7.74% 성장한
1,426조원
을 기록하며 견조한 성장을 보여주었습니다.

2021년 3분기에
는 혼합채권, 혼합자산, 재간접, MMF와 같은 단기금융상품의 성장률이 돋보이고 있습니다. 각 유형의 증가율은 다음과 같습니

다.

혼합채권 28.42%, 혼합자산 29.65%, 재간접 22.75%, MMF 12.9%.

연초이후 금리상승 움직임을
배경으로 2020년과 마찬가지로 MMF로의 자금유입은 현재진행형인 가운데, 혼합형으로 자금
유입이 커진 것은 최근년간 주가 급등에 대한 부담감이 원인인 것으로 판단됩니다.

경기변동의 특성, 계절성

자산운용업은 일반 제조업과 달리 공장 설비 등의 고정자산 및 재고보유에 대한 투자부담이 적으므로 제조경기 흐름에 민감하지 않으며, 각 운용사의 보유인력의 경쟁력에 의존하는 구조입니다. 특히 주식, 채권과 같은 서로 상반된 성격의 사업포트폴리오를 구축한 회사는 주식시장 또는 채권시장의 사이클에 덜 민감한 안정성을 확보할 수 있습니다. 반면, 주식 또는 채권 위주의 운용사들은 시장자금 흐름 변동에 상당한 영향을 받을 수 밖에 없습니다.

(2) 국내외 시장여건

최근 코로나 재확산에도 불구하고 백신의 보급과 함께 완화적 정부 정책의 뒷받침에 힘입어

글로벌 경제성장률은 2020년 -3.7%에서 2021년 5.6%로 개선될 것으로 전망됩니다.

국내 경제 역시 경기회복 전망이 우세해지고 있고, 이에 따라 경제성장률은
2020년 -1.1%에서 2021년 3.3%(OECD전망)~4.3%(IMF전망)로

높아질 것으로 예상되고 있습니다.

한편, 유가가 작년 30불대에서 최근 80불대로 급등하고 있고, 기후변화로 인한 농산물 가격 불안, 풍부한 유동성에 의한 투자수요 쏠림으로 부동산이 폭등하는 등 인플레이션 조짐이 가시화 되고 있어 시장 금리는 추세적으로 상승하고 있습니다.

이에 따라 한국은행은 10월 12일 기준금리 동결 이후, 11월 기준 금리 추가 인상을 고려하고 있습니다.
이에 따라 채권 펀드 자금의 환매 움직임은 당분간 지속될 가능성이 높습니다. 주식 펀드의 경우
인플레이션 압력에 따른 시장가격 하락으로 대기 매수자금의 유입 가능성은 있어 보입니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

동사의 강
점은
공모 채권형 펀드의 시장점유율이 10.7%로,
공모 채권형 펀드분야에서
회사채(Credit) 위주 펀드운용으로 장기간 축적된 전문성을 보유하고 있다는
것입니다. 2021년 3월에는 매일경제 증권대상 ‘채권형 베스트 운용사’ 수상을 하며 채권
운용 역량을 인정받고 있습니다.

또한, 공모 중소형주 펀드에서도 대표 펀드인 중소형고배당펀드의 경우 2020년 상대성과 상위 1%의 탁월한 성과를 달성하였고, 이에 2021년 2월, 더벨에서 주최하는 '코리아웰스매니지먼트 어워즈' 공모펀드 부문 올해의 주식형 펀드상을 수상하며, 중소형주식 부문 운용 능력을 인정받고 있습니다.

이 외에도, 책임투자 주식운용 부문에서 기관위탁운용사 선정에 있어서 선정률 76%의 놀라운 실적으로 기관투자자들의 자금 유치에 성공하고 있습니다. 이는 일찍이 책임투자(ESG) 수요 증가에 맞춰 관련 조직과 운용 프로세스를 선제적으로 정비한 결과로서, 동사는 자타공인 ESG분야의 선도적 운용사로 부상하고 있는 상황입니다.

당사의 단점은 자산운용시장에서 빠른 성장세를 보여주고 있는 ETF(상장지수펀드) 상품을 아직 출시하지 못한 점입니다. 이 부분은 3분기말 현재 조직, 인력 수혈이 부분적으로 완료되어, ESG 주식형 ETF의 거래소 상장을 위한 준비가 이루어지고 있습니다. 올해안에 ESG 주식형 ETF 및 채권 ETF 출시의 가시화를 기대하고 있습니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수
단
등

그룹사의 시너지 확대를 기반으로 펀드판매 확대를 기대하고 있습니다. 장기간의 동양생명 Captive 자금운용 경험을 바탕으로, 향후 문이 열리는 기금형 퇴직연금제도 도입에 따른 퇴직연금시장에 적극적으로 대처해 나갈 예정입니다. 최근 기관투자자들의 수요를 중심으로 빠르게 성장하고 있는 책임투자(ESG) 시장과 관련하여 동사에서는 책임투자역량을 강화해나갈 예정입니다. 이와 관련하여, 책임투자리서치팀의 신설 및 ESG 평가기관 출신 인력을 확보하고, 'ESG 통합전략'을 운용전략으로 채택하고 있습니다. 외부 기관들과의 ESG 관련 협업 등 ESG 관련 참여를 통해 ESG 역량 강화 및 해당 분야의 강점을 알리
고자 노력하고 있습니다.

이 외에도 해외자산운용사와 전략적 제휴로 경쟁력 있는 해외상품을 국내에 공급할 예정입니다. 또한 디지털 혁신에 따른 비대면 시장 확대에 적극 대처하고자 홈페이지 리뉴얼을 진행 중이며, 비대면 판매채널을 통한 대고객 접점을 확대할 예정입니다. 

【저축은행업 : 우리금융저축은행】

(1) 산업의 특성

저축은행은 서민과 중소기업의 금융편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 저축을 증대하기 위하여 설립된
서민금융기관
입니다. 1972년 8월 제정된 「상호저축은행법」에 따라 수신 및 여신 등의 업무를 수행하
며, 내국환 업무와 금융위원회 승인을 얻은 부대업무 등 또한 수행하고 있습니다.

(2) 국내외 시장여건

코로나19 여파로 대출은 금융위기 이후 역대 최고 증가율을 기록하고 있어, 자산건전성 악화 가능성 및 지방 소형 저축은행과 수도권 대형 저축은행간의 양극화가 심화되고 있는 문제, 저금리 추세의 지속으로 이익 확보를 위한 금리 경쟁의 심화, 금융업에 펼쳐지는 디지털 혁명에 따른 특화서비스 제공 등 영업 환경에 많은 변화와 어려움이 예상됩니다. 그러므로 환경 변화에 대한 선제적 대응과 금융을 통한 서민 중소기업 지원이라는 저축은행 본연의 역할을 동시에 수행해야하는 상황입니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

뉴노멀 디지털 시대 도래로 업권 간 금리격차 감소 등 경쟁환경이 격화되고 있습니다. 또한 핀테크, 빅테크 등의 기업들이 속속 금융업으로 진출함에 따라 저축은행업권은 생존위기에 봉착해 있습니다. 우리금융저축은행은 서민금융역할 제고와 보유 핵심역량인 햇살론, 중소기업 대출을 기반으로 디지털 신성장 동력을 가동하여 점진적 성장을 계획하고 있습니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단

우리금융저축은행은 신사업 모델 발굴 및 건전성 기반의 디지털 포트폴리오 구축을 바탕으로 고객 니즈에 즉각 부합할 수 있는 디지털 금융서비스 제공을 추진하고 있습니다. 인터넷뱅크, 디지털 영업채널과의 제휴 등 다방면으로 비대면 영업방안을 모색 중이며, 금융그룹 내 자회사 간 연계영업 네트워크를 활용해 서민금융상품 판매를 통한 자산 성장과 수익 개선을 추진하고자 합니다.

[

시장점유율 추이]

(단위 : 백만원, %)

구분
저축은행명
2021년 6월
2020년
2019년

잔액
점유율
잔액
점유율
잔액
점유율

원화
대출금
우리금융저축은행
1,117,027
1.27
1,029,231
1.33
895,985
1.38

KB저축은행
2,032,316
2.31
1,586,283
2.04
1,156,421
1.78

신한저축은행
2,129,126
2.42
1,703,027
2.19
1,462,851
2.25

하나저축은행
1,802,623
2.05
1,617,026
2.08
1,117,660
1.72

그外 75개
81,015,931
91.96
71,707,577
92.36
60,363,471
92.87

합계
88,097,023
100.00
77,643,144
100.00
64,996,388
100.00

원화
예수금
우리금융저축은행
1,051,526
1.20
1,063,661
1.34
988,714
1.50

KB저축은행
1,993,087
2.27
1,617,871
2.04
1,114,084
1.69

신한저축은행
1,852,143
2.11
1,443,572
1.82
1,265,341
1.92

하나저축은행
1,788,475
2.04
1,548,726
1.96
1,067,047
1.62

그外 75개

81,034,656
92.38
73,501,761
92.83
61,501,504
93.27

합계
87,719,887
100.00
79,175,591
100.00
65,936,690
100.00

주1) K-GAAP 기준

주2) 금융감독원 금융통계정보시스템 통계자료 참조

【 시스템 개발 및 공급업 : 우리에프아이에스 】

(1) 산업의 특성

신용정보법 시행으로 본인신용정보관리업(My Data)과 개인사업자 CB, 비금융전문 CB 등의 신규사업이 새로운 금융업으로 부상, 전자금융거래법 개발(안)에 따른 지급지시전달업(MyPayment)과 종합지급결제업 도입, 클라우드 컴퓨팅 중심으로 기업 Digital Transformation 수요 증가
가 예상됩니다.

(2)
회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요 수단

비은행사업과 신수익원 확대 및 자회사 핵심사업 경쟁력 강화, 전사적
Digital
First 가속화 및 비대면 영업 Coverage 확대, 비용 절감 및 채널과 인력 효율화 기반의 그룹사 간 시너지 극대화, 선제적 위기 대응 역량 제고 및 내부통제시스템 업그레이드, 글로벌 성장기반 강화 및 수익성 중심의 현지 영업 활성화 등을 통하여 고객 신뢰와 혁신으로 1등 종합금융그룹으로 나아갈 수 있도록 모든 역량을 집중 추진할 것입니다.

나. 신규 추진 사업의 내용과 전망

【 우리금융지주 】

우리금융그룹은 그룹의 IT자원과 데이터를 효율적으로 관리하고 인공지능, 빅데이터, 블록체인 등 신기술 적용을 신속하게 추진할 수 있는 “그룹 공동 클라우드” 플랫폼을 고도화할 예정입니다. 올해 상반기 1단계 구축 및 안정화를 통한 클라우드 수용 목표 조기 달성은 물론, 관리 역량 내재화에 성공했다는 평가를 바탕으로 추진하게 되었으며, 대고객 서비스 등 주요 업무를 포함한 다양한 비즈니스 니즈를 충족시키기 위해 외부 클라우드와 연계된 멀티-하이브리드 클라우드로 확장할 계획입니다. 이를 통해 2022년에는 그룹의 디지털 시너지를 더욱 강화하고 신속하고 효과적인 Digital Transformation 추진을 지원할 예정입니다. 

【 우리은행 】

우리은행은 디지털 가속화로 디지털 리딩뱅크로서의 입지를 더욱 공고히 할 계획입니다. 마이데이터 등 디지털 신사업 서비스를 조기 구축하여 고객을 선점하면서, AI
ㆍ
빅데이터 기반 업무효율화 및 마케팅 강화로 자체 플랫폼 경쟁력을 강화할 예정입니다. 동종·이종산업과의 제휴
ㆍ
연계를 통한 고객 접점 확대도 추진 중입니다.

【 우리카드 】

우
리카드는
해외 금융시장 진출을 통한 미래 新성장 동력 및 수익기반 확보
를
위
하여 '16년 10월 미얀마 MFI(Micro-Finance Institution) 라이센스를 취득하고 『TUTU Finance-WCI Myanmar』를 설립하여 '16년 12월 영업을 개시하였으
며,

2018년 상반기 USD 4백만달러 차입 및
2
018년 8월 USD 5백만달
러 증자
,
2
019년 2월 USD 10백만달러 증자
를 통하여 미얀마 소액대출
업을 활발히 영위 중입니다.

또
한 2020년
정부의 데이터 3법 통과와 데이터 경제활성화 기조에 따라, 마이데이터 사업 및 개인사업자 CB업, 오픈뱅킹 등 신규사업 진출을 추진하고 있으며,

2021년 2월 금융위원회로부터

본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 획득하여 사업 추진을 위한 별도 조직을 운영중입니다.

2021년 상반기에는 스크래핑 기반 마이데이터 사업을 개시 
하였으며, 하반기에는 초기 회원 확보를 위해 신규회원 유치 마케팅을 추진할 예정입니다.

【 우리금융캐피탈 】

향후 비대면 금융으로의 전환을 위해 플랫폼 개발을 검토 중에 있으며, 디지털 금융 Process 확대 및 시스템 개발을 통해 안정적인 영업환경을 구축하고 있습니다.
또한, 개인신용 대출 신상품 런칭, 기업금융 확대를 통한 수익 확대 및 포트폴리오를 다각화할 예정이며, ESG 경영의 일환으로 전기차(리스/렌트)관련 상품을 강화하고 그룹간 시너지 강화를 위해 신용/오토 상품 등 연계 영업 활성화를 위해 지속적으로 상품 Line-up 및 시스템을 강화할 계획입니다.

【 우리종금 】

우리종금은
우리카드와 제휴카드 업무 위수탁계약을 체결하여 2021년 4월부터 신용카드 모집대행 업무를 수행하고 있습니다. 이를 통해 수수료 수익을 창출하고 그룹사간 시너지를 확대해나갈 계획입니다.

그

외

에
도
우량 중견/중소기업 대상 증권발행 관련 자문, 직접투자 등 신규 수익원 확대를 지속 추진하고 있습니다.

【 우리자산신탁】

2020년 우리자산신탁은 우
리금융지주 편입 이후 높아진 대외 신용도를 바탕으로 한 책임준공확약형 관리형토지신탁 시장으로 사업영역을 확대해 나감과 동시에 수도권을 중심으로 한 소규모 정비사업에도 본격적으로 진출하면서 사업경쟁력 확보 및 매출 증대를 이루었습니다. 특히 담보신탁, 토지신탁 등에서 협업을 통한 그룹연계 시너지를 활용하여 안정적인 사업 기반을 구축하였습니다.
2021년 동사는 중위험 고수익의 개발사업을 선별적으로 발굴하여 토지신탁 부문 경쟁력을
제고하고 우량의 소규모 정비사업 수주(21년 3분기 현재 3건 추가 신규수주)를 지속 확대해 나갈 것입니다.
또한 2021년 3월 리츠AMC 본인가 획득을 함으로써 REITs 1호 상품 특례 등록 추진(수도권 3기 신도시 대토보상 리츠 등 추진)을 통한 사업 다각화를 진행하는 동시에 은행의 기업 네트워크 활용 및 그룹 내 자산운용사 등과 자금조달 부분에서 협업을 통한 리츠상품 출시로 그룹의 비은행 수익 증대에 기여도가 더욱 높아질 것으로 전망됩니다.

【 우리자산운용 】

동사는
현재 성장속도가 빠른 ETF 시장에 진출하기 위해 관련 조직과 인력을 정비하고 있습니다. 올해 주식테마형 ETF 출시를 준비하고 있고, 채권형 ETF로 확대해 나갈 계획입니다. 또한, 향후 기금형퇴직연금제와 같은 제도적 변화가 임박한 퇴직연금시장에 진출하기 위해 Small OCIO 상품 출시 및 관련 조직 정비를 검토하고 있습니다. 향후 ETF와 OCIO(Small OCIO)는 성장성이 높은 시장으로서 동사의 장기 성장을 위해 점유율을 높여야 하는 시장으로서 계속적으로 관심을 갖고 준비해 나갈 계획입니다.

이외에도 시장 맞춤형 절대수익형 상품들을 출시하여 자금 유치 기관의 외연을 확대해 나갈 예정입니다. 현재 고도화, 내재화를 실행하고 있는 ESG 상품전략과 관련하여 고객니즈에 부합하는 다양한 상품 출시를 준비하고 있습니다. 또한, 우리은행과 협업하고 있는 AI 시스템 개발이 완료되면, 해당 시스템을 활용한 멀티에셋펀드를 출시할 계획입니다. 
현재 추진중인 프랭클린템플턴 투신운용(주)의 집합투자업 사업부문 분할합병이 이루어지면(10월초 완료), 당사의 글로벌 부분의 외연 확대 및 수익성이 제고될 것으로 기대하고 있습니다.

【우리금융저축은행】

코로나19로 인해 금융권 전반에 디지털 혁명이 가속화 되고 있는 가운데 비대면 거래가 활성화 되면서 디지털 금융 서비스 필요성이 대두되고 있습니다. 또한 최고금리
인하 및 가계대출 총량규제 강화 지속으로 개인금융 수익성 개선을 위해서는 중금리 상품 확대가 필요한 상황입니다. 이에 대출총량 규제의 영향이 적은 중금리 신상품 개발을 통해 비대면 채널로 계열사 연계영업을 본격화하여 우리금융그룹과의 시너지 사업을 점진적으로 확대하고 있습니다. 더불어 여수신 전반의 '디지털뱅크' 전환을 위해 비대면 인프라를 고도화하여 전사적 디지털 혁신을 목표로 사업을 추진하고 있습니다. 
 기업금융은 경쟁 과열로 인해 금리하락 추세는 불가피한 상황으로 고수익 상품 중심(PF)의 취급을 확대하고자 합니다. 그리고 안정적 자산 성장을 위해 개인, 기업금융 간 균형적인 포트폴리오 구성이 필요한 바, 이에 따른 중장기 예상 시뮬레이션을 통해 포트폴리오 조정, 상품 설계 및 수익성 점검을 진행하여 타사와 차별화된 경쟁력을 갖춘 저축은행으로 성장하기 위한 초석을 다지고 있습니다

【 우리에프아이에스 】

동사는
2021년은
고객 중심의 신속한 IT서비스 개발 및 운영 요구, 고객의 디지털 사업 확대에 따른 개발 및 운영 역량 적기 확보, 직원들의 전문성 및 역량 강화를 통한 DT 가능 인력으로 전환, 물리적 밀착지원체계 구축에 따른 시너지 강화, 그룹의 성장기반 확대 전략에 따른 내부 성장동력을 확보
할 계획입니다.

7. 은
행 주요 자회사의 사업의 내용

【 은행 주요 자회사의 현황】

구분
주요 내용

우리아메리카은행

우리아메리카은행은 1984년도에 설립된 이후, 미주 내 한인들을 주요 고객으로 대출(상용모기지대출, 상용대출, 주택담보대출), 예금 및 송금 등 상업은행 서비스를 제공하는 뉴욕주 인가를 받은 은행입니다. 

2003년 팬아시아은행 인수로 펜실베니아주 진출, 2005년 메릴랜드, 2006년 캘리포니아주, 2015년 조지아주, 2018년 텍사스주에 진출하는 등 공시기준일 현재 10개 주, 20개지점, 5개의 대출사무소를 운영하는 커뮤니티은행으로 성장하였으며 신흥 한인 거주지역을 중심으로 네트워크를 확장하고 있습니다.

당
법인은 수익성 증대 및 여신 포트폴리오의 다변화를 위해 미정부 SBA 보증대출(SBA 504프
로그램 대출 개시, PPP 대출 프로그램 시행) 같은

신규 영역의 대출영업을 추진중입니다.

중국우리은행

중국우리은행은 한국계은행 중 최초(2007년 11월)로 중국법인을 설립한 은행이며
영업부를 포함한 21개 영업점을 보유하고 있습니다. 중국우리은행은 예금과 대출상품 뿐만 아니라 인터넷뱅킹, 직불카드[*중국 외국계은행 중 6번째, 한국계 은행 중 최초발행], 위안화 국제결제 등 고객의 요구에 부응하는 다양한 상품을 제공하고 있습니다.

당 법인은 2016년 4월, 원화청산은행으로 선정되어 시스템 구축 및 시장 조성자
로서 M/S 확보를 통해 양국간 원화로 이루어지는 자금결제 및 유동성 공급을 책임지고 있

습
니다. 또한
2018년 1월, 모바일뱅킹 서비스를 개시하고 2021년 상반기 인터넷뱅킹 재구축을 통해 예수금/이재상품 가입 및 이체 등 기본적인 서비스

를 제공하는 등 디지털 기반 영업력을 강화하고 있습니다.

인도네시아우리소다라은행

20
16년 11월, 통합은행 신시스템 WGSS의 구축을 완료하여 당국 규제 및 내부통제 강화 요구에 대응하고 있으며
2017년 10월에는 모바일뱅킹 시스템을 오픈하여
비대면채널을 통한 다
양한 금융서비스를
제
공하고 있습니다. 특히

인도네시아 공무원 및 군경 연금공단의 연금 지급은행으로서 연금 수급권자를 대상으로 한 연금대출을 전문적으로 취급하고 있으며 현지 진출 한국 기업을 대상으로 대출, 외환, 수신 업무를 주요 서비스 기반으로 하고 있습니다.

러시아우리은행

러시아 중앙은행은 2020년 7월, 코로나19 충격을 완화하기 위하여 기준금리를 사상 최저 수준인 연 4.25%로 내린 뒤 올해 2월까지 동결하였으나 인플레이션 억제를 위하여 2021년 3월부터 9월까지 다섯차례에 걸쳐 금리를 2.5% 포인트 올리는 등 금리 인상 정책을 시행하고 있습니다.

당 법인은

한국계 기업, 주재원, 교민, 학생 및 일부 현지인, 현지 기업 대상으로 수신, 여신, 외환 관련 영업 중이며 특
히 러시아 및 CIS 지역의 우량 신디론 등 IB여신을
주
력하여 취급하고 있습니다.

브라질우리은행

브라질은 환변동성이 큰 시장입니다. 과거 물가상승률 제어를 위해 기준금리가 높았으나 2020년, 경기침체 및 정치적 불확실성으로 기준금리를 2%까지 내린 바 있고, 2021년 부터는 빠른 속도로 기준금리를 인상하고 있습니다. 주요 거래대상인 한국계 기업의 경우, 무역대금 결제 또는 자본금 송금 관련 외환거래를 하고있으나, 헤알화 가치하락 및 COVID-19 팬더믹 현상 등으로 인한 매출 감소로
어
려움을 겪고 있습니다.

당 법인은 브라질 현재 브라질 상파울루 내 2개의 영업장(모룸비, 봉헤찌로)을 운영하고 있습니다. 한국계 기업이 밀집한 모룸비 업무지구에 본점 및 영업소를 운영하여 주로 한국계 기업 및 주재원을 대상으로 영업 중이며, 남미 최대 한인거주지구인 봉헤찌로에 지점을 개설하여 현지 교민을 대상으로 현지화 영업을 하고 있습니다
.

우리웰스뱅크필리핀

필리핀의 은행은 업무범위에 따라 상업은행, 저축은행, 지방은행 등으로 분류되며, 우리웰스뱅크필리핀은 Republic Act No. 7906에 따라 1967년도에 설립된 저축은행입니다. 한국계은행은 신한은행, 하나은행, 기업은행이 영업점 형태로 진출하여 한국계 지상사 위주의 영업을 하고 있으며, 우리은행은 현지법인 지분 인수 형태로 진출, 유통업을 주력으로 하는 2대주주 VICSAL 그룹(49%)과의 협력을 통해 영업 중입니다. 기업 고객 및 소매금융 위주의 영업을 영위하고 있으며, 주요 상품으로는 기업대출, 부동산담보대출, 교사대출, 자동차대출 등으로 우량 담보 여신 중심의 영업에 집중하고 있습니다. 수익 구조 다변화 및 사후관리 강화를 통해 필리핀 저축은행 5위 진입을 목표로 하고 있습니다.

베트남우리은행

베트남 내 한국기업의 투자가 지속적으로 증가하고 있으며, 한국-베트남 간 우호적인 양국관계 감안시 무역규모도 계속 늘어날 것으로 예상되어 관련 금융수요 역시 증대될 것으로 보입니다.
한편, 베트남 은행 산업은 상위 국영 상업은행 중심의 편중된 구조이며, 1억명에 달하는 인구수 및 금융포용도가 낮은 점 감안시 향후 소매 금융의 성장 여지가 큰
것으로 예측됩니다.

당 법인은 2021년 9월말 기준 16개 네트워크를 운영 중으로,
여수신, 외환, 수출입 등 은행 고유업무 및 방카슈랑스 제휴 영업 중이며, 신용카드 사업(2017년 9월) 및 커스터디 사업
(2020년 10월)
을 개시하였습니다.

리테일 영업인력 확대, 통합브랜드 마케팅을 통한 리테일 영업 활성화와 베트남 내 우량 신디론 등 IB

비지니스를 강화하는 등 현지 영
업을 강화하는 영업전략을 펼치고 있습니다. 또한 차별화된 디지털 금융서비스 제공을 위하여 2020년 상반기 모바일뱅킹을 리뉴얼하여 비대면 채널을 통한 고객 기반을 확대하고 있습니다.

WB파이낸스(캄보디아)

캄보디아는 '21~25년 연평균 경제성장율 9%로 전망(IMF)됨에 따라 은행업 총자산은 연평균 21% 증가될 것이라고 추산됩니다. 캄보디아 인구 약 1,700만명(2020년) 중 약 22%만이 은행계좌를 보유하고 있어, 향후 금융업 성장이 기대되나, 2021년 9월말 기준 캄보디아 현지에 상업은행 53개사, 특수은행 11개사, MDI(Microfinance Deposit-taking Institution)업 6개사, MFI업 77개사 등 다수의 금융기관이 영업중으로 경쟁이 치열한 상황입니다
. 

당 법인은 현재 그룹 및 개인을 대상으로 예금수신 및 소액 대출업을 영위하고 있으며, 모바일뱅킹 확대 등을 통한 비대면 플랫폼 사업을 확장하고 있습니다.

홍콩우리은행
투자금융업은 자금의 수요자와 공급자간의 직접적인 중개기관으로서 주로 기업의 자금조달시 주선 및 중개 서비스를 제공하고 수수료를 수취하는 것을 주요 업무로 하고 있으며, 또한 이와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하는 전략산업입니다. 투자금융업은 전통적인 의미의 자금조달 중개업무를 중심으로 재무위험관리 솔루션 제공, 금융투자 중개 및 주선, 자기자본투자, 주식상장업무주선, M&A 주선, 고객자산관리 등으로 업무영역을 정의할 수 있습니다.
 
홍콩우리투자은행이 주로 참여하고 있는 아시아 태평양 지역(일본 제외)의 신디케이티드론 시장 규모는 2021년 3분기 기준 미화 4,240억불로 전년 동기(미화 3,956억불) 대비 7.2% 상승하였습니다. 홍콩/마카오 지역의 2021년 3분기 신디케이티드론 시장 규모는 미화 1,035억불로 전년동기(미화 743억불) 대비 39.4% 상승하였으며 아시아 태평양 지역(일본 제외) 신디케이티드론 시장의 24.4%를 차지하고 있습니다.
 
글로벌 신디론 시장에서 국내금융기관 간의 경쟁력은 차이는 크지 않은 것으로 보입니다. IB업무는 전통적으로 인력과 시스템, 네트워크 자금력 등이 경쟁력을 결정하는 요인이라고 할 수 있는데 홍콩우리투자은행은 인력과 시스템 측면에서는 일정부분 강점을 가지고 있습니다. 그러나 한국계 금융기관의 특성상 현지 업체 대상의 딜 소싱 네트워크 및 자금조달비용 측면에서는 현지 대형 외국계 기관 대비 제한적인 경쟁력을 보유하고 있다고 볼 수 있습니다. 
 
동사는 현지 신디케이티드론 참여 업무 이외에도 채권 등 유가증권 취급 License를 보유하고 있으며, 이를 활용하여 국내 기업의 해외 채권발행을 다수 주선한 경험을 가지고 있습니다. 향후 금융상품 소개 및 판매, 대체투자 확대 등의 업무까지 확대하여 우리은행 국외 네트워크 중 유일한 IB 특화 점포로서의 역할을 강화할 계획 입니다.

유럽우리은행

독일 유한책임회사법에 의거하여 설립된 상업은행으로서 예수금 및 머니마켓등의 금융시장을 통해 자금을 조달하며 기업 대출과 신디케이티드론을 주요 사업으로 하고, 송금(자금중개 포함), 외환, 수출입 결제업무를 부수업무로 영위합니다. 또한 당 법인은 독일은행법 등에 의거 BaFin(독일금융감독기구) 및 ECB(유럽중앙은행)의 감독을 받고 있습니다.
 
브렉시트(Brexit)에 따른 독일(프랑크푸르트)의 유럽 금융 허브로서의 역할이 증대되고 있으며, 독일 및 EU 지역의 한국 기업 진출 확대로 금융수요가 증가할 것으로 전망됩니다. 특히, 독일의 경우 판매법인 중심의 수출입거래 수요 증가가 예상되고, 생산법인 중심의 동유럽지역에서는 시설자금 등 여신거래 수요 증가가 예상됩니다. 
 
당법인은 유럽시장 중심 신디케이디트론 참여를 통해 수수료 수입과 자산을 증대하고 있으며 독일내 특화된 기업금융인 로컬금융상품 (SSD) 취급을 통해 현지화 전략도 추진중입니다.

【
한국비티엘인프라투융자회사
】

국내 SOC 민자사업은 「사회기반시설에 대한 민간투자법」제2조에서 정한 사회기반시설을 시행 또는 운영하는 법인 등에 투자하여 그 수익을 분배하는 방식으로 진행되고 있습니다. SOC사업은 대부분 BTL, BTO, BOT 등의 방식으로 사업이 진행되고, 정부의 지급금 또는 사업장 운영에 따른 수익으로 투자금을 회수하는 구조입니다. 

SOC 민자사업은 우량한 자산에 대해 사업자는 저리로 자금을 조달하고 금융기관은 저리 대출이나 장기간 최소한의 리스크로 자금을 운용할 수 있는 특징이 있어 많은 금융기관에서 관심을 가지고 경쟁적으로 사업에 참여하고 있어 시장 경쟁이 치열한 상황입니다.

매년 정부가 추진하는 임대형 민자사업은 기
획재정부의 입안 및 국회의 의결을 거쳐추진되며 그에 따라 민간 측의 컨소시엄 구성 후 사업계획 제출 등 경쟁에 참여하는 형태입니다.

향후 컨소시엄을 구성해 지속적으로
신규 민자사업 참여 추진 예정입니다.

2005년 BTL 사업 최초 고시 시점부터 학교, 군관사, 하수관거 등 다양한 분야에 걸쳐 현재까지 총

46
건의 사업에 투자 중이며, 기존 자산 대부분(43건)을 BTL사업에 투자하고 있습
니
다.

회사는 사회기반시설에 대한 민간사업에 참여하며, 이런 민간사업은 정부 고시나 제안에 건설사 및 금융사가 컨소시엄을 체결하고 지분출자 및 대출의 방법으로 참여하게 됩니다. 이후 우선협상자 선정, 실시협약 체결을 거쳐 사업을 추진하게 되므로 시공ㆍ운영 능력 등이 우수한 구성원과의 컨소시엄을 구성하는 것이 중요한 부분입니다. 

자금조달 및 운용 실적

한국비티엘인프라투융자회사는 사회기반시설사업 시행법인에 지분출자, 대출 등의 방식으로 자산을 운용하며, 운용수익에서 운용비용(펀드 제반보수)을 제
외한
약 90%전후
의 금액을 매분기 단위로 투자자에게 이익 분배하고 있습니다.

한국비티엘인프라투융자회사의 자산구성비율과 투자자수익률은 다음과 같습
니다.

1) 자산구성비율(K-IFRS기준)

구 분
2021년 9월말
2020년
2019년

대 출
88%
88%
88%

지 분
10%
9%
9%

현금성자산 및 미수이자
3%
3%
3%

주) 당 분기 보고서부터 K-IFRS 기준 적용하여 '현금성자산 및 미수이자' 항목에 대손충당금을 합산하였음

2) 투자수익률

(내부수익률법(IRR)기준)

구 분
2021년 9월말
2020년
2019년

IRR
4.5%
4.6%
4.8%

주) 당 분기 보고서부터 K-IFRS 기준 적용

3) 영업실적

(단위 : 억원)

구분
2021년 9월말
2020년
2019년

운용수익
184.3
264.9
295.8

운용비용
18.8
26.8
25.9

당기순이익
165.6
238.2
269.9

주) 당 분기 보고서부터 K-IFRS 기준 적용하여 대손상각비를 반영하였습니다.

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약연결재무정보

1) 요약연결재무상태표

(주식회사 우리금융지주와 종속기업)
(단위:백만원)

과 목
제3(당)기 3분기말
제2(전)기말
제1(전전)기말

Ⅰ. 자산

1. 현금및현금성자산
11,076,079
9,990,983
6,392,566

2. 당기손익-공정가치측정 금융자산

15,647,021
14,762,941
8,069,144

3. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

32,918,386
30,028,929
27,730,531

4. 상각후원가측정유가증권

16,765,018
17,020,839
20,320,539

5. 상각후원가측정대출채권및기타금융자산

353,924,799
320,106,078
293,717,693

6. 공동기업및관계기업투자자산
1,194,639
993,291
806,360

7. 투자부동산
389,177
387,464
280,239

8. 유형자산
3,212,135
3,287,198
3,364,716

9. 무형자산
781,841
792,077
844,110

10. 매각예정자산
20,470
60,002
10,556

11. 순확정급여자산

-
5,658
2,582

12. 당기법인세자산
40,211
75,655
47,367

13. 이연법인세자산
34,274
46,088
39,544

14. 파생상품자산(위험회피목적)
139,315
174,820
121,131

15. 기타자산
2,041,545
1,348,994
233,646

자산총계
438,184,910
399,081,017
361,980,724

Ⅱ. 부채

1. 당기손익-공정가치측정 금융부채

5,737,332
6,813,822
2,958,302

2. 예수부채
311,804,476
291,477,279
264,685,578

3. 차입부채
24,385,783
20,745,466
18,998,920

4. 발행사채
42,378,307
37,479,358
30,858,055

5. 충당부채
561,692
501,643
443,980

6. 순확정급여부채
66,995
52,237
92,470

7. 당기법인세부채
430,100
370,718
182,690

8. 이연법인세부채
255,736
160,250
134,322

9. 파생상품부채(위험회피목적)
21,666
64,769
6,837

10. 기타금융부채
23,681,968
14,215,817
17,706,767

11. 기타부채
546,084
473,813
420,471

부채총계
409,870,139
372,355,172
336,488,392

Ⅲ. 자본

1. 지배기업 소유주지분
25,315,939
23,053,608
21,510,370

(1) 자본금
3,640,303
3,611,338
3,611,338

(2) 신종자본증권
2,094,818
1,895,366
997,544

(3) 자본잉여금
680,706
626,111
626,295

(4) 기타자본
(2,118,929)
(2,347,472)
(2,249,322)

(5) 이익잉여금
21,019,041
19,268,265
18,524,515

2. 비지배지분
2,998,832
3,672,237
3,981,962

자본총계
28,314,771
26,725,845
25,492,332

부채와자본총계
438,184,910
399,081,017
361,980,724

연결에 포함된 회사수(최상위 지배기업 제외)
140개
131개
102개

2) 요약연결포괄손익계산서

(주식회사 우리금융지주와 종속기업)
(단위:백만원)

과 목
제3(당)기 3분기
제2(전)기 3분기
제2(전)기
제1(전전)기

I. 영업이익

3,075,608
1,847,758
2,080,394
2,799,976

1. 순이자이익
5,088,871
4,428,288
5,998,512
5,893,706

2. 순수수료이익
1,105,776
731,049
1,014,039
1,102,628

3. 배당수익
262,937
99,140
138,543
107,959

4. 당기손익-공정가치측정 금융상품관련손익

238,204
531,931
421,709
25,455

5. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산관련손익

45,830
18,677
24,138
11,015

6.
상각후원가측정 금융자산매매손익

97,755
40,319
44,443
102,115

7. 신용손실에 대한 손상차손
(311,661)
(586,720)
(784,371)
(374,244)

8. 일반관리비
(2,792,841)
(2,688,620)
(3,956,181)
(3,766,077)

9. 기타영업손익
(659,263)
(726,306)
(820,438)
(302,581)

II. 영업외손익
77,122
(137,929)
(79,143)
(76,927)

III. 법인세비용차감전순이익
3,152,730
1,709,829
2,001,251
2,723,049

IV. 법인세비용
(791,083)
(414,081)
(486,002)
(685,453)

V.
당

기순이익

2,361,647
1,295,748
1,515,249
2,037,596

1. 지배기업지분이익
2,197,936
1,140,764
1,307,266
1,872,207

2. 비지배지분이익
163,711
154,984
207,983
165,389

VI. 기타포괄손익
217,085
(29,330)
(82,207)
51,782

1.후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
134,124
(49,753)
54,964
(92,777)

2.후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 항목
82,961
20,423
(137,171)
144,559

VII. 총포괄이익
2,578,732
1,266,418
1,433,042
2,089,378

1. 지배기업지분 총포괄이익
2,403,294
1,116,291
1,233,097
1,914,393

2. 비지배지분 총포괄이익
175,438
150,127
199,945
174,985

VIII. 주당이익

1. 기본및희석주당이익(단위:원)
2,971
1,532
1,742
2,727

나. 요약별도재무정보

1) 요약재무상태표

주식회사 우리금융지주 (단위 : 백만원)

과 목
제3(당)기 3분기말
제2(전)기말
제1(전전)기말

자 산

1. 현금및현금성자산

618,962
69,176
43,670

2. 당기손익-공정가치측정금융자산
7,247
7,247
9,434

3. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산
148,082
149,614
-

4. 상각후원가측정대출채권및기타금융자산
510,152
619,117
1,269,203

5. 종속기업투자자산

21,944,915
21,562,229
19,873,593

6. 유형자산
8,921
12,538
7,383

7. 무형자산
5,496
5,282
3,310

8. 순확정급여자산
-
3,509
-

9. 당기법인세자산
18,213
307
-

10. 이연법인세자산
1,568
964
-

11. 기타자산
360
-
-

자 산 총 계
23,263,916
22,429,983
21,206,593

부 채

1. 발행사채
1,367,295
1,147,503
947,679

2. 충당부채
393
782
600

3. 순확정급여부채
1,192
-
3,482

4. 당기법인세부채

345,166
215,071
133,526

5. 이연법인세부채

-
-
154

6. 기타금융부채
37,823
22,085
10,745

7. 기타부채
1,232
570
4,142

부 채 총 계
1,753,101
1,386,011
1,100,328

자 본

1. 자본금
3,640,303
3,611,338
3,611,338

2. 신종자본증권
2,094,745
1,895,322
997,544

3. 자본잉여금
10,909,281
14,874,084
14,874,084

4. 기타자본
(2,789)
(1,518)
(631)

5. 이익잉여금

4,869,275
664,746

623,930

자 본 총 계
21,510,815
21,043,972
20,106,265

부 채 와 자 본 총 계
23,263,916
22,429,983
21,206,593

종속ㆍ관계ㆍ공동기업투자주식의 평가방법
원가법
원가법
원가법

2) 요약포괄손익계산서

주식회사 우리금융지주 (단위 : 백만원)

과 목
제3(당)기 3분기
제2(전)기 3분기
제2(전)기
제1(전전)기

I. 영업
이익

621,659
618,788
594,752
629,437

1. 순이자손익

(16,493)
(7,751)
(12,953)
40

(1) 이자수익
2,686
8,998
10,082
7,741

(2) 이자비용
(19,179)
(16,749)
(23,035)

(
7,701
)

2. 순수수료손익
(9,728)
(10,730)
(15,394)
(15,833)

(1) 수수료수익
604
-
805
-

(2) 수수료비용
(10,332)
(10,730)
(16,199)

(
15,833
)

3. 배당수익

691,315
679,085
680,375
676,000

4. 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익
-
-
(920)
9,434

5. 신용손실에대한손상차손환입(전입)

88
(174)
116
(263)

6. 일반관리비

(43,523)
(41,642)
(56,472)
(39,941)

II. 영업외손익
(5)
(220)
(215)
(750)

III. 법인세비용차감전순
이익

621,654
618,568
594,537
628,687

IV. 법인세수익(비용)
132
378
781
(394)

V. 당기순
이익

621,786
618,946
595,318
628,293

VI. 기타포괄
손익

(1,245)
(1,237)
(887)
(631)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
(1,245)
(1,237)
(887)
(631)

(1)
기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익

(1,111)
383
(280)
-

(2)
확정급여제도의 재측정요소

(134)
(1,620)
(607)
(631)

VII. 총포괄
이익

620,541
617,709
594,431
627,662

VIII. 주당
이익

기본및희석주당
이익
(단위:원)

792
809
757
900

2. 연결재무제표

1) 연결재무상태표

연 결 재 무 상 태 표

제3(당)기 3분기말 2021년 9월 30일 현재

제2(전)기말 2020년 12월 31일 현재

제1(전전)기말 2019년 12월 31일 현재

주식회사 우리금융지주와 그 종속기업
(단위:백만원)

과 목
제3(당)기 3분기말
제2(전)기말
제1(전전)기말

Ⅰ. 자산

1. 현금및현금성자산
11,076,079

9,990,983

6,392,566

2. 당기손익-공정가치측정 금융자산
15,647,021

14,762,941

8,069,144

3. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
32,918,386

30,028,929

27,730,531

4. 상각후원가측정유가증권
16,765,018

17,020,839

20,320,539

5. 상각후원가측정대출채권및기타금융자산
353,924,799

320,106,078

293,717,693

6. 공동기업및관계기업투자자산
1,194,639

993,291

806,360

7. 투자부동산
389,177

387,464

280,239

8. 유형자산
3,212,135

3,287,198

3,364,716

9. 무형자산
781,841

792,077

844,110

10. 매각예정자산
20,470

60,002

10,556

11. 순확정급여자산
-

5,658

2,582

12. 당기법인세자산
40,211

75,655

47,367

13. 이연법인세자산
34,274

46,088

39,544

14. 파생상품자산(위험회피목적)
139,315

174,820

121,131

15. 기타자산
2,041,545

1,348,994

233,646

자산총계

438,184,910

399,081,017

361,980,724

Ⅱ. 부채

1. 당기손익-공정가치측정 금융부채
5,737,332

6,813,822

2,958,302

2. 예수부채
311,804,476

291,477,279

264,685,578

3. 차입부채
24,385,783

20,745,466

18,998,920

4. 발행사채
42,378,307

37,479,358

30,858,055

5. 충당부채
561,692

501,643

443,980

6. 순확정급여부채
66,995

52,237

92,470

7. 당기법인세부채
430,100

370,718

182,690

8. 이연법인세부채
255,736

160,250

134,322

9. 파생상품부채(위험회피목적)
21,666

64,769

6,837

10. 기타금융부채
23,681,968

14,215,817

17,706,767

11. 기타부채
546,084

473,813

420,471

부채총계

409,870,139

372,355,172

336,488,392

Ⅲ. 자본

1. 지배기업 소유주지분
25,315,939

23,053,608

21,510,370

(1) 자본금
3,640,303

3,611,338

3,611,338

(2) 신종자본증권
2,094,818

1,895,366

997,544

(3) 자본잉여금
680,706

626,111

626,295

(4) 기타자본
(2,118,929)

(2,347,472)

(2,249,322)

(5) 이익잉여금
21,019,041

19,268,265

18,524,515

2. 비지배지분
2,998,832

3,672,237

3,981,962

자본총계

28,314,771

26,725,845

25,492,332

부채와자본총계

438,184,910

399,081,017

361,980,724

2) 연결포괄손익계산서

연 결 포 괄 손 익 계 산 서

제 3(당)기 3분기 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 2(전)기 3분기 2020년 1월 1일부터 2020년 9월 30일까지

제2(전)기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

제1(전전)기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

주식회사 우리금융지주와 그 종속기업
(단위:백만원)

과 목
제3(당)기 3분기
제2(전)기 3분기
제2(전)기
제1(전전)기

I. 영업이익

3,075,608

1,847,758

2,080,394

2,799,976

1. 순이자이익
5,088,871

4,428,288

5,998,512

5,893,706

(1) 이자수익
7,193,451

7,188,437

9,523,853

10,576,770

당기손익-공정가치측정 이자수익
33,286

39,118

48,612

50,619

기타포괄손익-공정가치측정 이자수익
266,195

344,380

437,527

474,751

상각후원가측정 이자수익
6,893,970

6,804,939

9,037,714

10,051,400

(2) 이자비용
(2,104,580)

(2,760,149)

(3,525,341)

(4,683,064)

2. 순수수료이익
1,105,776

731,049

1,014,039

1,102,628

(1) 수수료수익
1,612,031

1,207,003

1,694,016

1,709,326

(2) 수수료비용
(506,255)

(475,954)

(679,977)

(606,698)

3. 배당수익
262,937

99,140

138,543

107,959

4. 당기손익-공정가치측정 금융상품관련손익
238,204

531,931

421,709

25,455

5. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산관련손익
45,830

18,677

24,138

11,015

6. 상각후원가측정 금융자산매매손익
97,755

40,319

44,443

102,115

7. 신용손실에대한손상차손
(311,661)

(586,720)

(784,371)

(374,244)

8. 일반관리비
(2,792,841)

(2,688,620)

(3,956,181)

(3,766,077)

9. 기타영업손익
(659,263)

(726,306)

(820,438)

(302,581)

II. 영업외손익

77,122

(137,929)

(79,143)

(76,927)

1. 공동기업및관계기업 투자자산평가손익
46,782

33,935

101,077

83,997

2. 기타영업외손익
30,340

(171,864)

(180,220)

(160,924)

III. 법인세비용차감전순이익

3,152,730

1,709,829

2,001,251

2,723,049

IV. 법인세비용

(791,083)

(414,081)

(486,002)

(685,453)

V. 당기순이익

2,361,647

1,295,748

1,515,249

2,037,596

VI. 기타포괄손익

217,085

(29,330)

(82,207)

51,782

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목

134,124

(49,753)

54,964

(92,777)

(1) 기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익
99,901

(25,525)

47,246

(58,129)

(2) 지분법자본변동
(2,279)

-

(2,065)

-

(3) 확정급여제도의 재측정요소
36,502

(24,228)

9,783

(34,648)

2. 후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 항목

82,961

20,423

(137,171)

144,559

(1) 기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익
(162,742)

46,135

12,114

43,988

(2) 지분법자본변동
4,857

(2,634)

(233)

613

(3) 해외사업환산손익
235,358

(18,514)

(153,472)

101,781

(4) 현금흐름위험회피평가손익
5,488

(4,564)

4,420

(1,823)

VII. 총포괄이익

2,578,732

1,266,418

1,433,042

2,089,378

1. 당기순이익의 귀속

2,361,647

1,295,748

1,515,249

2,037,596

(1) 지배기업소유주지분
2,197,936

1,140,764

1,307,266

1,872,207

(2) 비지배지분
163,711

154,984

207,983

165,389

2. 총포괄이익의 귀속

2,578,732

1,266,418

1,433,042

2,089,378

(1) 지배기업소유주지분
2,403,294

1,116,291

1,233,097

1,914,393

(2) 비지배지분
175,438

150,127

199,945

174,985

VIII. 주당이익

기본및희석주당이익(단위:원)

2,971

1,532

1,742

2,727

다. 연결자본변동표

연 결 자 본 변 동 표

제 3(당)기 3분기 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 2(전)기 3분기 2020년 1월 1일부터 2020년 9월 30일까지

제2(전)기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

제1(전전)기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

주식회사 우리금융지주와 그 종속기업
(단위:백만원)

과 목
자 본 금
신종자본
증권
자본
잉여금
기타자본
이익
잉여금
지배기업 
소유주지분
합 계
비지배
지분
총 계

2019.1.1(전전기초)
3,381,392
3,161,963
285,889
(2,213,970)
17,124,657
21,739,931
213,113
21,953,044

당기총포괄이익:

당기순이익
-
-
-
-
1,872,207
1,872,207
165,389
2,037,596

기타포괄손익-공정가치측정
 금융
상품
평가손익

-
-
-
(14,101)
-
(14,101)
(40)
(14,141)

기타포괄손익-공정가치측정
 지분증권처분손익
-
-
-
29,368
(29,368)
-
-
-

지분법자본변동
-
-
1,153
613
-
1,766
-
1,766

해외사업환산손익
-
-
-
91,748
-
91,748
10,033
101,781

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
(1,823)
-
(1,823)
-
(1,823)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
(34,251)
-
(34,251)
(397)
(34,648)

소유주와의 거래 등:

보통주 배당
-
-
-
-
(437,626)
(437,626)
(2,014)
(439,640)

종속기업 취득
229,946
-
351,663
-
-
581,609
69,534
651,143

신주발행비용
-
-
(12,848)
-
-
(12,848)
-
(12,848)

자기주식순증감
-
-
-
4,245
-
4,245
-
4,245

신종자본증권 발행
-
997,544
-
-
-
997,544
658,470
1,656,014

신종자본증권 배당
-
-
-
-
(4,362)
(4,362)
(134,421)
(138,783)

신종자본증권 상환
-
-
-
(277)
-
(277)
(159,618)
(159,895)

신종자본증권 비지배지분 대체
-
(3,161,963)
-
-
-
(3,161,963)
3,161,963
-

종속기업자본변동
-
-
438
-
-
438
(50)
388

자본조정 잉여금처분
-
-
-
368
(368)
-
-
-

기타연결자본의 변동
-
-
-
(111,242)
(625)
(111,867)
-
(111,867)

2019.12.31(전전기말)
3,611,338
997,544
626,295
(2,249,322)
18,524,515
21,510,370
3,981,962
25,492,332

2020.1.1(전기초)
3,611,338
997,544
626,295
(2,249,322)
18,524,515
21,510,370
3,981,962
25,492,332

당기총포괄이익:

당기순이익
-
-
-
-
1,307,266
1,307,266
207,983
1,515,249

기타포괄손익-공정가치측정
 금융상품평가손익
-
-
-
59,417
-
59,417
(57)
59,360

기타포괄손익-공정가치측정
 지분증권처분손익
-
-
-
2,664
(2,664)
-
-
-

지분법자본변동
-
-
-
(2,298)
-
(2,298)
-
(2,298)

해외사업환산손익
-
-
-
(145,376)
-
(145,376)
(8,096)
(153,472)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
4,306
-
4,306
114
4,420

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
9,782
-
9,782
1
9,783

소유주와의 거래 등:

보통주 배당
-
-
-
-
(505,587)
(505,587)
(2,071)
(507,658)

신종자본증권 발행
-
897,822
-
-
-
897,822
-
897,822

신종자본증권 배당
-
-
-
-
(48,915)
(48,915)
(162,362)
(211,277)

신종자본증권 상환
-
-
-
(31,252)
-
(31,252)
(555,744)
(586,996)

종속기업자본변동
-
-
(184)
4,607
(6,350)
(1,927)
45,684
43,757

사업결합관련 비지배지분변동
-
-
-
-
-
-
164,823
164,823

2020.12.31(전기말)
3,611,338
1,895,366
626,111
(2,347,472)
19,268,265
23,053,608
3,672,237
26,725,845

2020.1.1(전기초)
3,611,338
997,544
626,295
(2,249,322)
18,524,515
21,510,370
3,981,962
25,492,332

분기총포괄이익:

분기순이익
-
-
-
-
1,140,764
1,140,764
154,984
1,295,748

기타포괄손익-공정가치측정
 금융상품평가손익
-
-
-
20,647
-
20,647
(37)
20,610

기타포괄손익-공정가치측정
 지분증권처분손익
-
-
-
2,665
(2,665)
-
-
-

지분법자본변동

-
-
-
(2,634)
-
(2,634)
-
(2,634)

해외사업환산손익
-
-
-
(13,670)
-
(13,670)
(4,844)
(18,514)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
(4,564)
-
(4,564)
-
(4,564)

확정급여제도의 재측정요소

-
-
-
(24,252)
-
(24,252)
24
(24,228)

소유주와의 거래 등:

보통주 배당
-
-
-
-
(505,587)
(505,587)
(2,062)
(507,649)

신종자본증권 발행
-
698,277
-
-
-
698,277
-
698,277

신종자본증권 배당
-
-
-
-
(34,640)
(34,640)
(118,659)
(153,299)

신종자본증권 상환

-
-
-
(31,252)
-
(31,252)
(555,744)
(586,996)

종속기업자본변동
-
-
1,201
4,853
(6,350)
(296)
(37)
(333)

20
20.9.30(전분기말)

3,611,338
1,695,821
627,496
(2,297,529)
19,116,037
22,753,163
3,455,587
26,208,750

2021.1.1(당기초)
3,611,338
1,895,366
626,111
(2,347,472)
19,268,265
23,053,608
3,672,237
26,725,845

분기총포괄이익:

분기순이익
-
-
-
-
2,197,936
2,197,936
163,711
2,361,647

기타포괄손익-공정가치측정
 금융상품평가손익
-
-
-
(62,912)
-
(62,912)
71
(62,841)

기타포괄손익-공정가치측정
 지분증권처분손익
-
-
-
(1,354)
1,354
-
-
-

지분법자본변동

-
-
-
3,484
(906)
2,578
-
2,578

해외사업환산손익
-
-
-
223,881
-
223,881
11,477
235,358

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
5,319
-
5,319
169
5,488

매각예정비유동자산관련자본
-
-
-
(901)
901
-
-
-

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
36,492
-
36,492
10
36,502

소유주와의 거래 등:

주식의 포괄적 교환
28,965
-
35,197
-
-
64,162
-
64,162

보통주 배당

-
-
-
-
(368,357)
(368,357)
(9,382)
(377,739)

자기주식 취득

-
-
-
(3,819)
-
(3,819)
-
(3,819)

신종자본증권 발행
-
199,452
-
-
-
199,452
-
199,452

신종자본증권 배당
-
-
-
-
(48,900)
(48,900)
(100,158)
(149,058)

신종자본증권 상환

-
-
-
(27,365)
-
(27,365)
(549,904)
(577,269)

종속기업자본변동
-
-
7,703
32,730
(31,252)
9,181
(9,062)
119

기타

-
-
11,695
22,988
-
34,683
(180,337)
(145,654)

20
21.9.30(당분기말)

3,640,303
2,094,818
680,706
(2,118,929)
21,019,041
25,315,939
2,998,832
28,314,771

라. 연결현금흐름표

연 결 현 금 흐 름 표

제 3(당)기 3분기 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 2(전)기 3분기 2020년 1월 1일부터 2020년 9월 30일까지

제2(전)기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

제1(전전)기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

주식회사 우리금융지주와 그 종속기업
(단위: 백만원)

과 목
제3(당)기 3분기
제2(전)기 3분기
제2(전)기
제1(전전)기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름

(1,570,181)

1,516,926

3,605,975

1,870,349

1. 당기순이익
2,361,647

1,295,748

1,515,249

2,037,596

2. 조정사항
(4,560,725)

(4,113,347)

(5,651,053)

(5,316,212)

법인세비용
791,083

414,081

486,002

685,453

이자수익
(7,193,451)

(7,188,437)

(9,523,853)

(10,576,770)

이자비용
2,104,580

2,760,149

3,525,341

4,683,064

배당수익
(262,937)

(99,140)

(138,543)

(107,959)

3. 현금의 유출이 없는 비용의 가산
1,324,762

1,783,794

2,151,640

1,317,550

당기손익-공정가치측정금융상품관련손실
46,876

-

44,863

-

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손실
1,281

535

787

1,375

신용손실에대한손상차손전입액
311,661

586,720

784,371

374,244

기타충당부채관련손실
76,101

171,114

232,680

129,682

퇴직급여
133,055

129,699

174,628

165,125

감가상각비및상각비
583,994

398,713

535,548

505,718

외화환산(거래)손실

93,795

357,877

191,504

-

파생상품관련손실(위험회피목적)
61,601

20,746

82,746

3,686

공정가치위험회피대상관련손실
1,947

91,251

68,508

86,214

공동기업및관계기업투자자산관련손실
10,877

16,974

24,525

19,778

유ㆍ무형자산및기타자산의 처분손실
2,933

1,736

2,717

3,433

유ㆍ무형자산및기타자산의 손상차손
641

8,429

8,763

28,295

4. 현금의 유입이 없는 수익의 차감
383,964

355,824

331,402

494,259

당기손익-공정가치측정금융상품관련이익
-

162,056

-

246,175

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련이익
47,111

19,212

24,925

12,390

기타충당부채관련이익
700

353

2,450

3,302

파생상품관련이익(위험회피목적)
61,060

102,540

67,395

126,651

공정가치위험회피대상관련이익
72,926

4,767

9,646

231

공동기업및관계기업투자자산관련이익
128,193

50,909

129,072

103,775

유ㆍ무형자산및기타자산의 처분이익
46,322

6,549

9,715

1,632

유ㆍ무형자산및기타자산의 손상차손환입
92

87

172

103

염가매수차익

-

-

67,427

-

기타이익
27,560

9,351

20,600

-

5. 영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동
(4,817,196)

(1,097,756)

548,283

(1,324,492)

당기손익-공정가치측정금융상품
335,653

(428,484)

(875,076)

(506,772)

상각후원가측정대출채권및기타금융자산
(30,993,726)

(14,528,362)

(22,763,192)

(11,265,714)

기타자산
(854,651)

(118,168)

(89,918)

86,237

예수부채
17,717,378

13,688,884

27,378,173

15,407,222

충당부채
(18,087)

(169,146)

(184,112)

(63,751)

순확정급여부채
(63,224)

(68,569)

(214,741)

(293,008)

기타금융부채
9,002,391

485,840

(2,694,701)

(4,719,399)

기타부채
57,070

40,249

(8,150)

30,693

6. 이자수취
7,059,836

7,329,781

9,558,119

10,478,357

7. 이자지급
(2,252,858)

(3,101,429)

(4,008,001)

(4,383,916)

8. 배당금수취
241,698

99,269

138,562

107,940

9. 법인세납부
(543,381)

(323,310)

(315,422)

(552,215)

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름

(4,680,674)

(962,972)

(1,456,426)

(8,588,141)

1. 투자활동으로 인한 현금유입
28,763,388

25,016,226

33,256,047

34,414,773

위험회피목적 파생금융상품의 순증감
-

491

-

-

당기손익-공정가치측정금융상품의 처분
7,004,991

4,969,738

6,605,483

11,357,056

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 처분
17,653,915

15,843,334

20,527,695

14,303,197

상각후원가측정유가증권의 상환
3,798,270

4,148,133

5,661,472

8,709,947

공동기업및관계기업투자자산의 처분
152,802

36,162

410,940

30,098

투자부동산의 처분
-

356

353

193

유형자산의 처분
2,804

17,221

22,828

13,343

무형자산의 처분
354

611

634

939

매각예정자산의 처분

84,979

180

-

-

기타자산의 순증감
65,273

-

26,642

-

2. 투자활동으로 인한 현금유출
33,444,062

25,979,198

34,712,473

43,002,914

사업결합에 따른 순현금흐름
-

-

313,058

296,813

당기손익-공정가치측정금융상품의 취득
9,323,090

6,007,849

8,082,824

11,823,630

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 취득
20,220,223

17,747,437

23,044,741

23,775,062

상각후원가측정유가증권의 취득
3,486,036

1,712,770

2,380,448

6,092,078

공동기업및관계기업투자자산의 취득
231,191

327,295

550,619

389,096

투자부동산의 취득
-

2,432

76,588

70,346

유형자산의 취득
81,299

90,450

149,341

429,547

무형자산의 취득
102,223

88,294

114,854

126,342

기타자산의 순증감

-

2,671

-

-

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름

6,366,594

2,013,513

2,367,241

6,171,005

1. 재무활동으로 인한 현금유입
26,288,521

19,658,488

26,064,191

31,008,585

차입부채의 순증감
2,847,174

3,661,819

2,033,851

3,081,757

발행사채의 발행
23,228,492

15,295,688

23,082,798

25,510,713

기타부채의 순증감
3,364

2,704

3,971

-

신종자본증권의 발행
199,452

698,277

897,822

1,656,014

자기주식의 처분
-

-

-

760,101

비지배지분 유상증자
1,623

-

45,749

-

비지배지분 부채의 순증감

8,416

-

-

-

2. 재무활동으로 인한 현금유출
19,921,927

17,644,975

23,696,950

24,837,580

위험회피목적 파생금융상품의 순증감
172

15,943

5,409

5,520

발행사채의 상환
18,588,699

16,217,533

22,168,962

23,651,950

리스부채의 상환
133,302

151,688

204,794

217,867

신주발행비용
140

-

-

17,337

자기주식의 취득
3,757

-

-

184,164

배당금의 지급
368,357

505,587

505,587

437,626

신종자본증권의 상환
587,650

598,850

598,850

160,000

신종자본증권 배당금의 지급
149,058

153,299

211,277

161,052

비지배지분 배당금의 지급
9,382

2,062

2,071

2,014

비지배지분변동

81,410

-

-

-

비지배지분 유상감자
-

13

-

50

Ⅳ. 현금및현금성자산의 증가(감소)(=I+II+III)

115,739

2,567,467

4,516,790

(546,787)

Ⅴ. 기초 현금및현금성자산

9,990,983

6,392,566

6,392,566

6,747,894

Ⅵ. 외화표시 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과

969,357

(145,789)

(918,373)

191,459

Ⅶ. 기말 현금및현금성자산

11,076,079

8,814,244

9,990,983

6,392,566

3. 연결재무제표 주석

제 3(당)기 3분기 2021년 9월 30일 현재

제 2(전)기 3분기 2020년 9월 30일 현재

주식회사 우리금융지주와 그 종속기업

1. 일반사항

(1) 지배기업의 개요

주식회사 우리금융지주(이하 "지배기업")는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 주식회사 우리은행, 우리에프아이에스주식회사, 주식회사 우리금융경영연구소, 우리신용정보주식회사, 우리펀드서비스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사의 주주와 주식의 포괄적 이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 2019년 1월 11일 설립되었습니다.
지배기업
의 본점은 서울특별시 중구 소공로 51에 소재하고 있으며, 자본금은 당분기말 현재 3,640,303백만원이고
지배기업
의 최대주주인 예금보험공사가
지배기업
의 발행주식 중

110,159,443
주(
15.13%
)
를
소유하고 있습니다.
지배기업
의 주식은 2019년 2월 13일 한국거래소에 상장되었으며 미국주식예탁증서(ADS: American Depositary Shares)도 동일자부터 원주기준으로 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에서 거래되고 있습니다.

설립시
지
배기업과
종
속
기업의 주식이전현황은 다음과 같습니다.

(단위:주)

주식이전회사
발행주식총수
1주당 교부비율
지주회사 주식수

주식회사 우리은행
676,000,000
1.0000000
676,000,000

우리에프아이에스주식회사
4,900,000
0.2999708
1,469,857

주식회사 우리금융경영연구소
600,000
0.1888165
113,289

우리신용정보주식회사
1,008,000
1.1037292
1,112,559

우리펀드서비스주식회사
2,000,000
0.4709031
941,806

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
6,000,000
0.0877992
526,795

지배기업은
2019년 8월 1일자로
동양자산운용주식회사의 지분 73%를 취득하였으며, 동양자산운용주식회사의 상호를 우리자산운용주식회사로
변경하였습니다.

또한 2019년 8월 1일자로
ABL글로벌자산운용주식회사의
지분 100%에 대한 지배력을 획득하였고, 2019년 12월 6일자로 자회사로 편입하여 상호를 우리글로벌자산운용주식회사로 변경하였습니다
.

지배기업은 2019년 9월 10일에 현금 598,391백만원, 지배기업 신주 42,103,377주를 지급하고 종속기업인 주식회사 우리은행으로부터 주식회사 우리카드 지분 100%를 취득하였습니다.
또한 2019년 9월 10일에 392,795백만원을 지급하고 주식회
사
우리은행으로부터 우리종합금융주식회사 지분 59.8%를 취득하였습니다.

지배기업은 2019년 12월 30일자로 우리자산신탁주식회사(구,국제자산신탁주식회사)의 지분 67.2%
(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 51%)
를 취득하여 2019년말 연결대상 종속기업으로 추가하였습니다.

지배기업은 2020년 12월 10일자로 우리금융캐피탈주식회사(구, 아주캐피탈주식회사) 지분 76.8%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 74.0%)를 취득하였습니다
.
또한 2021년 4월 15일자로 우리금융캐피탈주식회사 지분 13.3%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 12.9%)를 추가 취득하였고, 2021년 5월 24일자로 우리금융캐피탈주식회사가 보유한 자기주식(지분 3.6%)을 추가 취득하였습니다.

지배기업은 2021년 3월 12일에 현금 113,238백만원을 지급하고 종속기업인 우리금융캐피탈주식회사로부터 주식회사우리금융저축은행 지분 100%를 취득하였습니다.

지배기업은 2021년 8월 10일에 포괄적 주식교환 방식을 통해 지배기업을 제외한 우리금융캐피탈주식회사 주주에게 지배기업의 신주 5,792,866주를 지급하고 우리금융캐피탈주식회사 잔여지분(9.5%)를 취득하여 우리금융캐피탈주식회사를 완전자회사화하였습니다.

(2) 당분기말 및 전기
말 현재
지배기업과 그 종속기
업(이하 '연결회사')은 다음과 같습니다.

투자회사
피투자회사
업종
지분율(%)
소재지
사용
재무제표일

당분기말
전기말

주식회사 
우리금융지주
주식회사 우리은행
은행업
100.0
100.0
대한민국
2021.9.30

주식회사 우리카드
금융업
100.0
100.0
대한민국

2021.9.30

우리금융캐피탈주식회사
금융업

100.0

76.8

대한민국

2021.9.30

우리종합금융주식회사
기타여신금융업

58.7

58.7

대한민국

2021.9.30

우리자산신탁주식회사
부동산신탁업
67.2
67.2
대한민국

2021.9.30

우리자산운용주식회사
금융업
73.0
73.0
대한민국

2021.9.30

주식회사우리금융저축은행
(*7)

저축
은행업

100.0
-
대한민국

2021.9.30

우리신용정보주식회사
신용정보업
100.0
100.0
대한민국

2021.9.30

우리펀드서비스주식회사
금융지원서비스업
100.0
100.0
대한민국

2021.9.30

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
금융업
100.0
100.0
대한민국

2021.9.30

우리글로벌자산운용주식회사
금융업
100.0
100.0
대한민국

2021.9.30

우리에프아이에스주식회사
시스템소프트웨어 개발 및 공급업
100.0
100.0
대한민국

2021.9.30

주식회사 우리금융경영연구소
기타서비스업
100.0
100.0
대한민국

2021.9.30

주식회사
우리은행

우리아메리카은행
금융업
100.0
100.0
미국

2021.9.30

홍콩우리투자은행
금융업
100.0
100.0
홍콩

2021.9.30

중국우리은행
금융업
100.0
100.0
중국

2021.9.30

러시아우리은행
금융업
100.0
100.0
러시아

2021.9.30

인도네시아 우리소다라은행
금융업
83.5
79.9
인도네시아

2021.9.30

브라질우리은행
금융업
100.0
100.0
브라질

2021.9.30

한국비티엘인프라투융자회사
금융업
99.9
99.9
대한민국

2021.9.30

우리파이낸스미얀마
금융업
100.0
100.0
미얀마

2021.9.30

우리웰스뱅크필리핀
금융업
51.0
51.0
필리핀

2021.9.30

베트남우리은행
금융업
100.0
100.0
베트남

2021.9.30

WB 파이낸스(*1)
금융업
100.0
100.0
캄보디아

2021.9.30

유럽우리은행
금융업
100.0
100.0
독일

2021.9.30

금호트러스트제일차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

아시아나사이공유한회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

캠코밸류리크리에이션 제일차유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
15.0
15.0
대한민국

2021.9.30

에르메스에스티엑스유한회사(*5)
자산유동화업
-
0.0
대한민국
-

비더블유엘제일차유한회사(*5)
자산유동화업
-
0.0
대한민국
-

덕이드림제사차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

전주아이원유한회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

원주아이원유한회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

하이츠제삼차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리한숲제일차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

투자회사
피투자회사
업종
지분율(%)
소재지
사용
재무제표일

당분기말
전기말

주식회사
우리은행
우리인터내셔널제일차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

위비한숲제일차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리큐에스제일차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리디스플레이제일차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

타이거아이즈제이차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리디스플레이제이차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리더콜로니운정유한회사(*5)
자산유동화업
-
0.0
대한민국
-

우리드림제일차주식회사(*5)
자산유동화업
-
0.0
대한민국
-

우리드림제이차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리에이치제일차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리신논현제일차유한회사(*5)
자산유동화업
-
0.0
대한민국
-

우리케이제일차
주식회사(
*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리에스제일차㈜(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리디스플레이제삼차(주)(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

티와이제일차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리에이치제이제이차주식회사(*5)
자산유동화업
-
0.0
대한민국
-

우리에이치제이제삼차주식회사(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리케이제이차주식회사
(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리케이씨제일차주식회사
(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리큐셀제이차주식회사
(*5)

자산유동화업
-
0.0
대한민국
-

퀀텀점프제이차주식회사
(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

퀀텀점프제일차주식회사
(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리비케이제일차주식회사
(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리에이치씨제일차주식회사
(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

위비시너지제일차주식회사
(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

ATLANTIC TRANSPORTATION 1 S.A.(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
마샬아일랜드

2021.9.30

우리공덕제일차(주)(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

에이치디프로젝트 주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리에이치더블유제일차(주)
(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리에이치씨제이차주식회사
(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리드림제삼차 유한회사
(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리에스제이에스제일차(주)
(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리스틸제일차(주)(*2)
자산유동화업

0.0

0.0

대한민국

2021.9.30

에스피지제일차(주)
(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리에이치더블유씨제일차주식회사(*2)
자산유동화업

0.0

0.0

대한민국

2021.9.30

우리에이치씨제삼차주식회사(*2)
자산유동화업

0.0

0.0

대한민국

2021.9.30

우리파크원제일차주식회사(*2)
자산유동화업

0.0

0.0

대한민국

2021.9.30

우리디에스제일차주식회사(*2)
자산유동화업

0.0

0.0

대한민국

2021.9.30

우리에이치씨제사차주식회사(*2)
자산유동화업

0.0

0.0

대한민국

2021.9.30

우리에스케이알제일차주식회사(*2)
자산유동화업

0.0

0.0

대한민국

2021.9.30

우리에이치케미칼제일차주식회사
(*2)

자산유동화업
0.0
-
대한민국

2021.9.30

에이치이제일차㈜
(*2)

자산유동화업
0.0
-
대한민국

2021.9.30

우리허브제일차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
-
대한민국

2021.9.30

우리케이제삼차㈜(*2)
자산유동화업
0.0
-
대한민국

2021.9.30

우리케이에프제일차㈜(*2)
자산유동화업
0.0
-
대한민국

2021.9.30

우리티에스제일차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
-
대한민국

2021.9.30

우리에이치스퀘어제일차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
-
대한민국

2021.9.30

우리엘용산제일차주식회사(*2)

자산유동화업

0.0
-
대한민국

2021.9.30

우리에이치씨제오차주식회사(*2)

자산유동화업

0.0
-
대한민국

2021.9.30

우리라데나제일차주식회사(*2)

자산유동화업

0.0
-
대한민국

2021.9.30

G5프로단기13호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국

2021.9.30

흥국글로벌전문투자형사모투자신탁제1호(*3)
유가증권투자업
98.5
98.5
대한민국

2021.9.30

에이아이파트너스UK상수도전문투자2호
(*3)

유가증권투자업
97.3
97.3
영국

2021.9.30

투자회사
피투자회사
업종
지분율(%)
소재지
사용
재무제표일

당분기말
전기말

주식회사
우리은행

멀티에셋해외부동산전문투자형사모투자신탁제5-2호(*3)

유가증권투자업

99.0
99.0

대한민국

2021.9.30

이지스호주전문투자형사모부동산투자신탁209-1호(*3)

유가증권투자업

99.4
99.4

대한민국

2021.9.30

INMARK스페인전문투자형사모부동산투자신탁26-2호(*3)

유가증권투자업

97.7
97.7

대한민국

2021.9.30

우리G일본전문투자형사모부동산투자신탁1-2호(*3)

유가증권투자업

98.8
98.8

대한민국

2021.9.30

이지스글로벌전문투자형사모부동산316-1(*3)

유가증권투자업

99.3
99.3

대한민국

2021.9.30

우리G글로벌세컨더리전문투자형사모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
97.2
97.2

대한민국

2021.9.30

우리G일본블라인드전문투자형사모부동산투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
99.7
-
대한민국

2021.9.30

우리은행 원본보전신탁(*4)
신탁업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

우리은행 원리금보전신탁(*4)
신탁업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

멀티에셋해외부동산전문투자형사모투자신탁제5-2호

MAGI No.5 LuxCo S.a r.l.

자산유동화업
54.6
54.6
룩셈부르크

2021.9.30

MAGI No.5 LuxCo S.a r.l.
ADP16 Brussels(*2)

자산유동화업

0.0
0.0
벨기에

2021.9.30

주식회사
우리카드

TUTU Finance-WCI Myanmar Co., Ltd
금융업
100.0
100.0
미얀마

2021.9.30

우리카드이천십칠의이유동화전문유한회사(*5)

자산유동화업
-
0.5
대한민국
-

우리카드이천십팔의일유동화전문유한회사(*2)

자산유동화업
0.5
0.5
대한민국

2021.9.30

우리카드이천십구의일유동화전문유한회사(*2)

자산유동화업
0.5
0.5
대한민국

2021.9.30

우리카드이천이십의일유동화전문유한회사(*2)

자산유동화업

0.5

0.5

대한민국

2021.9.30

우리카드이천이십일의일유동화전문유한회사(*2)

자산유동화업

0.5

-

대한민국

2021.9.30

우리금융캐피탈
주식회사

주식회사우리금융저축은행(*5)

저축
은행업

-

100.0

대한민국
-

에이스오토인베스먼트제46차유동화전문유한회사(*5)
자산유동화업
-
1.0
대한민국

-

에이스오토인베스먼트제47차유동화전문유한회사(*5)
자산유동화업
-

1.0

대한민국
-

에이스오토인베스먼트제48차유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
1.0

1.0

대한민국

2021.9.30

에이스오토인베스먼트제49차유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
1.0

1.0

대한민국

2021.9.30

특정금전신탁(*5)
신탁업
-
100.0
대한민국
-

우리종합금융
주식회사

서리제일차유동화전문유한회사(*2)

자산유동화업
5.0
5.0
대한민국

2021.9.30

서리제이차유동화전문유한회사(*2)

자산유동화업
5.0
5.0
대한민국

2021.9.30

남종제일차유동화전문유한회사(*2)

자산유동화업
5.0
5.0
대한민국

2021.9.30

북금제일차유동화전문유한회사(*2)

자산유동화업
5.0
5.0
대한민국

2021.9.30

북금제이차유동화전문유한회사(*2)

자산유동화업
5.0
5.0
대한민국

2021.9.30

더블유에스1909유동화전문유한회사(*2)

자산유동화업
5.0
5.0
대한민국

2021.9.30

더블유에스2003유동화전문유한회사(*2)

자산유동화업

5.0

5.0

대한민국

2021.9.30

더블유에스2006유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업

5.0

5.0

대한민국

2021.9.30

더블유제이2008유동화전문유한회사(*2)

자산유동화업

5.0

5.0

대한민국

2021.9.30

더블유에이치2103유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
-

대한민국

2021.9.30

더블유엔2103유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
-

대한민국

2021.9.30

더블유에이치2106유동화전문유한회사(*2)
자산유동화업
5.0
-
대한민국

2021.9.30

원펀치코리아제일차주식회사(*2)

자산유동화업

0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

원펀치블루제일차주식회사(*2)

자산유동화업
0.0
0.0
대한민국

2021.9.30

원펀치레드제일차주식회사(*2)
자산유동화업
0.0
-
대한민국

2021.9.30

우리자산운용주식회사

우리차이나전환사채증권자투자신탁H(채권혼합)(*5)

유가증권투자업

-

99.6

대한민국

-

우리차이나전환사채증권모투자신탁(채권혼합)(*5)(*8)

유가증권투자업

-

34.5

대한민국

-

우리중소형고배당목표전환증권투자신탁1호(채권-재간접형)(*5)

유가증권투자업

-

89.8

대한민국

-

우리다같이TDF2025증권투자신탁(혼합-재간접형)(*3)

유가증권투자업

36.5

47.6

대한민국

2021.9.30

우리다같이TDF2030증권투자신탁(혼합-재간접형)(*3)

유가증권투자업

37.2

47.4

대한민국

2021.9.30

우리다같이TDF2035증권투자신탁(혼합-재간접형)(*3)

유가증권투자업

58.4

47.8

대한민국

2021.9.30

우리다같이TDF2040증권투자신탁(혼합-재간접형)(*3)

유가증권투자업

58.1

48.8

대한민국

2021.9.30

우리다같이TDF2045증권투자신탁(혼합-재간접형)(*3)

유가증권투자업

68.5

47.7

대한민국

2021.9.30

우리다같이TDF2050증권투자신탁(혼합-재간접형)(*3)

유가증권투자업

66.5

87.0

대한민국

2021.9.30

우리과창판50바스켓증권자투자신탁H(주식)(*3)
유가증권투자업
44.7
-
대한민국

2021.9.30

우리금융캐피탈주식회사, 우리프라이빗에퀴티
자산운용
주식회사
및

우리종합금융
주식회사(*6)

일본호텔전문투자형사모부동산투자신탁제1호(*3)

유가증권투자업
100.0

100.0

대한민국
2021.9.30

투자회사
피투자회사
업종
지분율(%)
소재지
사용
재무제표일

당분기말
전기말

우리글로벌자산운용
주식회사
우리G글로벌멀티에셋인컴전문투자형사모투자신탁(*3)
유가증권투자업
37.9

22.2

대한민국
2021.9.30

주식회사 우리은행, 
우리금융캐피탈주식회사,우리종합금융주식회사,
주식회사우리금융저축은행
및 우리프라이빗에퀴티
자산운용주식회사(*6)

우리혁신성장전문투자형사모투자신탁 제1호(*3)

유가증권투자업

90.0

90.0

대한민국
2021.9.30

주식회사 우리은행, 
우리금융캐피탈주식회사,우리종합금융주식회사 및
 우리프라이빗에퀴티
자산운용주식회사(*6)

우리혁신성장전문투자형사모투자신탁 제2호(*3)
유가증권투자업
85.0
85.0
대한민국
2021.9.30

주식회사 우리은행, 
우리금융캐피탈주식회사 및 우리종합금융주식회사 
 (*6)

우리G GP 커밋론 전문투자형사모투자신탁1호(*3)

유가증권투자업

100.0
50.0

대한민국

2021.9.30

우리G Equity 브릿지론전문투자형사모투자신탁1호(*3)

유가증권투자업

80.0
-

대한민국

2021.9.30

주식회사 우리은행 및 우리종합금융주식회사
(*6)

흥국우리테크기업전문투자형사모투자신탁제1호(*3)

유가증권투자업

100.0
100.0
대한민국
2021.9.30

우리글로벌발전인프라시너지업전문투자형사모특별자산투자신탁 제1호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2021.9.30

우리G북미에너지인프라전문투자형사모투자신탁1호(*3)

유가증권투자업

100.0
100.0
대한민국
2021.9.30

우리G인프라뉴딜전문투자형사모투자신탁1호(*3)

유가증권투자업

100.0
100.0
대한민국
2021.9.30

우리G전문투자형사모부동산투자신탁2호(*3)
유가증권투자업
30.1
30.1

대한민국

2021.9.30

주식회사 우리은행
(*6)

우리G우리은행파트너스 전문투자형사모투자신탁1호(*3)

유가증권투자업

92.6

92.6

대한민국

2021.9.30

우리G전문투자형사모부동산투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
80.0
80.0

대한민국

2021.9.30

우리G글로벌미드마켓세컨더리전문투자형사모투자신탁1호
(*3)

유가증권투자업

80.0

80.0

대한민국
2021.9.30

우리G우리은행파트너스 전문투자형사모투자신탁2호(*3)

유가증권투자업

90.9
-
대한민국
2021.9.30

우리금융캐피탈 주식회사
우리G일본전문투자형사모부동산투자신탁1-1호(*3)
유가증권투자업
63.2
63.2
대한민국
2021.9.30

우리G일본전문투자형사모부동산투자신탁1-1호 및
우리G일본전문투자형사모부동산투자신탁1-2호

우리G일본전문투자형사모부동산모투자신탁1호(*3)
유가증권투자업
100.0
100.0
대한민국
2021.9.30

우리금융캐피탈주식회사 및 우리종합금융주식회사(*6)
우리G일본전문투자형사모부동산투자신탁2-1호(*3)
유가증권투자업
100.0
-
대한민국
2021.9.30

우리G일본블라인드전문투자형사모부동산투자신탁1호 및 우리G일본전문투자형사모부동산투자신탁2-1호
우리G일본전문투자형사모부동산모투자신탁2호(*3)
유가증권투자업
100.0
-
대한민국
2021.9.30

우리G일본전문투자형사모부동산모투자신탁1호

GK OK Chatan(*3)
기타금융업
99.9
99.9
일본
2021.9.30

(*1) 전기 중 손자회사간 합병이 발생하였습니다.

(*2) 자산유동화를 위한 구조화기업으로 소유지분율이 과반수 미만이나 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다.

(*3)
유가증권 등의 투자를 목적으로 하는 구조화기업으로 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다.

(*4)
자본시장과금융투자업에관한법률에
의한 금전신탁으로 소유지분율이 과반수 미만이나 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다.

(*5) 당분기말 현재 연결대상에서 제외된 회사입니다.

(*6) 두 개 이상의 종속기업이 투자 또는 운용하여 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다.

(*7) 지배기업은 2021년 3월 중 종속기업인 우리금융캐피탈주식회사로부터 주식회사우리금융저축은행 지분 100%를 취득하였으며, 이는 동일지배 하의 사업결합에 해당합니다. 지배기업은동일지배 하의 사업결합을 장부금액법으로 회계처리하고 있으며, 이전받은 자산과 부채는 연결재무제표에 포함된 장부금액으로 측정하고 있습니다. 동 사업결합으로 인하여 이전된 자산과 부채 금액은 각각 1,191,371백만원 및 1,084,771백만원입니다.

(*8) 모자형 펀드로서 지분율은 모펀드내의 자펀드 지분율 입니다.

(3) 당분기말 및 전기말 현재 소유지분율이 과반 이상이나 연결대상 종속기업에서 제외된 회사는 다음과 같습니다.

당분기말

회사명
소재지
업종
지분율(%)

미래에셋맵스클린워터사모특별자산투자신탁7호(*)
대한민국
유가증권투자업
59.7

키움연세행복사모특별자산투자신탁(*)
대한민국
유가증권투자업
88.9

이지스유럽전문투자형사모부동산투자신탁163-2호(*)
대한민국
유가증권투자업
97.9

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁148-1호(*)
대한민국
유가증권투자업
75.0

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁148-2호(*)
대한민국
유가증권투자업
75.0

미래에셋서울고속도로전문투자형사모특별자산투자신탁1호(*)
대한민국
유가증권투자업
66.7

한강푸른물 전문투자형 사모특별자산투자신탁(*)
대한민국
유가증권투자업
55.6

한국투자포천화도고속도로전문투자신탁(*)
대한민국
유가증권투자업
55.2

키움하모니전문투자형사모투자신탁제2호(*)
대한민국
유가증권투자업
97.0

키움하모니전문투자형사모투자신탁제1호(*)
대한민국
유가증권투자업
95.7

마이다스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제7-2호(*)
대한민국
유가증권투자업
58.3

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁3호(*)
대한민국
유가증권투자업
100.0

INMARK프랑스전문투자형사모부동산투자신탁 제18-1호(*)
대한민국
유가증권투자업
93.8

키움비브라토전문투자형사모투자신탁1-W(EUR)(*)
대한민국
유가증권투자업
99.5

KOTAM글로벌인프라전문투자형사모특별자산투자신탁제1-4호(*)
대한민국
유가증권투자업
99.7

JB에어라인전문투자형사모특별자산투자신탁8호(*)
대한민국
유가증권투자업
96.7

하나UBS클래스원특별자산3호C2(*)
대한민국
유가증권투자업
51.0

키움밝은빛사랑사모특별자산투자신탁(*)
대한민국
유가증권투자업
50.0

칸서스경주그린전문투자형사모특별자산투자신탁1호(*)
대한민국
유가증권투자업
50.0

(*)
피투자회사는 사모투자신탁으로 과반 이상의 지분을 보유하더라도 연결회사가 관련 활동에 대한 힘이 없으므로 지배력이 없습니다.

전기말

회사명
소재지
업종
지분율(%)

미래에셋맵스클린워터사모특별자산투자신탁7호(*)
대한민국
유가증권투자업
59.7

키움연세행복사모특별자산투자신탁(*)
대한민국
유가증권투자업
88.9

이지스유럽전문투자형사모부동산투자신탁163-2호(*)
대한민국
유가증권투자업
97.9

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁148-1호(*)
대한민국
유가증권투자업
75.0

이지스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁148-2호(*)
대한민국
유가증권투자업
75.0

미래에셋서울고속도로전문투자형사모특별자산투자신탁1호(*)
대한민국
유가증권투자업
66.7

한강푸른물 전문투자형 사모특별자산투자신탁(*)
대한민국
유가증권투자업
55.6

한국투자포천화도고속도로전문투자신탁(*)
대한민국
유가증권투자업
55.2

키움하모니전문투자형사모투자신탁제2호(*)
대한민국
유가증권투자업
96.3

키움하모니전문투자형사모투자신탁제1호(*)
대한민국
유가증권투자업
95.7

마이다스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제7-2호(*)
대한민국
유가증권투자업
58.3

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁3호(*)
대한민국
유가증권투자업
100.0

INMARK프랑스전문투자형사모부동산투자신탁 제18-1호(*)
대한민국
유가증권투자업
93.8

키움비브라토전문투자형사모투자신탁1-W(EUR)(*)
대한민국
유가증권투자업
99.3

(*)
피투자회사는 사모투자신탁으로 과반 이상의 지분을 보유하더라도 연결회사가 관련 활동에 대한 힘이 없으므로 지배력이 없습니다.

(4) 당분기말 및 전기말 현재 주
요 종속
기업
들의 요약 재무제표는 다음과 같으며, 각 종속
기업
의 재무정보는 연결재무제표기준으
로 작성되었습니다.

(단위:백만원)

회사명
당분기말
당분기

자산
부채
영업수익

지배기업

분기순손익

지배기업 
총포괄손익

주식회사 우리은행
408,422,792
384,051,547
19,703,102
1,986,718
2,191,520

주식회사 우리카드
13,572,392
11,342,429
1,157,398
174,617
180,223

주식회사 우리금융캐피탈
9,392,491
8,416,294
658,701
128,672
130,242

우리종합금융주식회사
5,038,916
4,452,323
232,260
66,488
66,455

우리자산신탁주식회사
231,233
70,492
67,406
32,670
32,649

우리자산운용주식회사
142,019
22,461
23,480
6,456
6,509

우리금융저축은행주식회사
1,366,945
1,146,808
57,512
13,845
13,443

우리신용정보주식회사
40,462
9,015
27,677
984
981

우리펀드서비스주식회사
20,649
2,101
11,431
2,532
2,532

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
40,635
1,876
3,091
2,794
2,734

우리글로벌자산운용주식회사
35,151
7,174
9,114
(151)
(151)

우리에프아이에스주식회사
94,590
66,929
192,558
(10,066)
(10,242)

주식회사 우리금융경영연구소
6,262
2,716
5,115
15
4

(단위:백만원)

회사명
전기말
전분기

자산
부채
영업수익

지배기업

분기순손익

지배기업 
총포괄손익

주식회사 우리은행
374,310,415
350,790,158
17,760,315
1,158,642
1,147,932

주식회사 우리카드
11,366,596
9,312,986
1,014,678
107,412
96,260

주식회사 우리금융캐피탈(*)
8,880,117
8,053,840
-
-
-

우리종합금융주식회사
4,332,474
3,803,594
194,798
50,143
50,075

우리자산신탁주식회사
185,634
56,396
56,790
27,270
27,238

우리자산운용주식회사
136,460
23,411
17,764
5,156
4,743

우리신용정보주식회사
40,860
9,830
30,152
1,738
1,579

우리펀드서비스주식회사
18,957
2,172
9,839
1,883
1,883

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
38,035
2,009
3,548
(91)
(120)

우리글로벌자산운용주식회사
37,935
9,807
7,482
(1,157)
(1,157)

우리에프아이에스주식회사
97,479
59,577
192,206
4,093
3,959

주식회사 우리금융경영연구소
7,232
3,689
4,751
283
277

(*)
주식회사 우리금융캐피탈은 전 분기말 이후 실질지배력을 획득하였으므로, 영업수익, 지배기업분기순손익, 지배기업총포괄손익은 작성되지 않았습니다.

(
5)
연결구조화기업을 위하여 제공하고 있는 재무적 지원의 내용은 다음과 같습니다.

- 자산유동화를 위한 구조화기업 
자산유동화를 위한 구조화기업은 프로젝트파이낸싱 대출채권, 회사채 등의 유동화를위하여 설립되었으며, 지배기업 및 종속기업은 동 자산유동화회사가 발행한 자산담보부 기업어음에 대해 우선적으로 위험을 부담하는 신용공여 약정을 제공 또는 자산유동화회사에 직접적으로 여신을 제공하거나, 자산유동화회사가 발행한 후순위증권을 100% 보유하는 방법으로 관여하고 있습니다.

- 유가증권 등의 투자를 목적으로 하는 구조화기업
유가증권 등의 투자를 목적으로 하는 구조화기업은 연결회사가 투자신탁에 자금을 출자하여 수익증권을 취득하였으며, 투자신탁의 집합투자업자가 투자신탁을 운용하여 발생한 투자성과에 따라 연결회사가 출자한 금액을 회수할 수 없는 위험에 노출되어 있습니다.

- 자본시장법에 의한 금전신탁
연결회사는 신탁상품 중에서 일부 상품에 원리금보전 약정과 원본보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전 약정 및 원본보전 약정은 신탁상품의 운용 결과에 따라 상품 가입자의 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 보전해 줄 것을 요구하고 있습니다.

당
분기말
및 전기말 현재 연결회사는 상기에서
설
명하고 있는
구조화기
업에
대해
각
각

2,786,452
백만
원
및 2,547,418백만원의 신용
공여를 제공하고 있으
며
, 매입약정
은 각각
1,299,897

백만
원
및 854,231백만원입
니다.

(6) 연
결회사는 구조화기업과 자산유동화, 구조화금융, 투자펀드, 신탁 계약 등을 체결하고 있습니다. 연결회사가 보유중인 지분 중 기업회계기준서 제1110호에 따른 지배력을 보유하지 아니한 비연결구조화기업에 대한 지분의 성격과 위험의 성격은 다음과 같습니다. 

연결회사가 보유한 비연결구조화기업에 대한 지분은 그 구조화기업의 성격과 목적에따라 자산유동화,
구조화금융, 투자펀드 및 부동산신탁으로
분류하였습니다.

'자산유동화'로 분류되는 비연결구조화기업은 유동화자산을 기초로 자산유동화증권을 발행하고 당해 유동화자산의 관리, 운용
및 처분에 의한 수익이나 차입금 등으로 자산유동화증권의 원리금 또는 배당금을 지급하는 기업입니다. 연결회사는 자산유동화증권 매입약정 체결 또는 신용공여를 제공하고 있으며, 이와 관련하여 연결회사는 이자수익 또는 수수료수익을 인식하고 있습니
다. 연결회사의 재무지원에 앞서 자금보충 및 유동화자산에 대한 조건부 채무인수 약정 등을 제공하는 실체가 존재하나, 당 비연결구조화기업에서 차환발행 실패 등이 발생시 연결회사가 이들이 발행한 금융자산을 구입하여야 하는 손실에 노출될 수 있습니다.

'구조화금융'으로 분류되는 비연결구조화기업은 부동산프로젝트파이낸싱투자회사, 사회기반시설사업시행법인, 선박(항공기)금융을 위한 특수목적회사 등이 있습니다. 각각의 실체는 사업을 효율적으로 추진하기 위해 한정된 목적의 별도 회사로 설립되어, 금융기관 및 참여기관 등으로부터 지분투자 또는 대출 등을 통해 자금을 조달합니다. '구조화금융'은 주로 대규모 위험 사업에 대한 자금조달 방법으로써, 사업추진 주체의 신용이나 물적담보가 아닌 특정 사업이나 프로젝트 자체의 경제성에 근거하여 해당 기업에 투자가 이루어지고, 사업의 진행에서 발생하는 수익을 투자자들이 취하는 구조입니다. 연결회사는 이와 관련하여 이자수익, 금융상품 평가 및 거래손익 또는 배당수익을 인식하고 있습니다. '구조화금융'의 불확실성에 대해 연결회사에 앞서 자금보충, 연대보증, 선순위신용공여 등의 재무지원을 제공하는 실체가 존재하나,계획된 일정에 따른 자금 회수 실패, 프로젝트의 중단 등이 발생시 연결회사는 투자지분 가치 하락에 따른 원금 손실 또는 대출금 회수 불가로 인한 손실에 노출될 수 있습니다.

'투자펀드'로 분류되는 비연결구조화기업은 투자신탁, 사모투자전문회사 등이 있습니다. 투자신탁은 신탁약정에 따라 투자 및 운용을 신탁업자에게 지시하고 투자신탁 투자자에게 운용수익을 배분하는 구조이며, 사모투자전문회사는 경영권 참여, 지배구조 개선 등을 위한 지분증권의 투자자금을 사모로 조달하고 발생하는 수익을 투자사원들 간에 배분하는 구조입니다. 연결회사는 투자펀드에 대한 투자자로서 지분율에 비례하여 '구조화 금융'과 동일하게 배당수익을 인식하고 있으며, 해당 투자펀드의 가치 하락시 원금 손실에 노출될 수 있습
니다. 당분기말
및 전기말 현재 MMF(Mo
ney Market Funds) 투자금액은 각각

2,010,810백
만원

및 427,375백만
원이며, MMF와 관련된 추가 약정은 없습니다.

'부동산신탁'은 부동산 소유자인 위탁자로부터 신탁되는 부동산을 관리, 처분, 운용 또는 개발하고자 하는 목적으로 대상 부동산을 수탁 받아, 신탁을 통하여 달성된 수익을 수익자에게 교부하고 있습니다.
위탁자등이 신탁계약서상의 중대한 의무를 이행하지 않거나 사실상 사업이 어려운 경우, 연결회사는 손실을 보전해야 하는 위협에노출될 수 있습니다.

연
결회
사가 보유중인 비연결구조화기업의 자산총액과 연결재무제표에 인식한 항목별 장부금액, 최대손실 노출액, 비연결구조화기업으로부터 손실은 다음과 같습니다.최대손실 노출액은 연결재무제표에 인식한 투자자산금액과 매입약정, 신용공여 등 계약에 의해 장래에 일정한 조건 충족시 확정될 가능성이 있는 금액을 포함합니다.

당분기말 및 전기말 현재 매입약정금액은 각각

3,306,470
백만원
및 4,266,319백만
원입니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
자산유동화
구조화금융
투자펀드
부동산신탁

비연결구조화기업 자산총액
4,712,451
93,790,876
76,697,273
1,409,986

비연결구조화기업 관여로 인해 인식한 자산
508,177
4,636,579
4,351,954
53,370

당기손익-공정가치측정금융자산
380,439
5,522
3,860,330
13,045

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
39,928
46,710
-
-

상각후원가측정금융자산
87,034
4,580,961
39,960
40,325

공동기업및관계기업투자자산
-
-
451,664
-

파생상품자산
776
3,386
-
-

비연결구조화기업 관여로 인해 인식한 부채
718
1,293
-
2,444

기타부채(충당부채)
718
1,293
-
2,444

최대손실 노출액
723,142
5,666,206
4,357,991
112,635

투자자산
508,177
4,636,579
4,351,954
53,370

신용공여 등
214,965
1,029,627
6,037
59,265

비연결구조화기업으로부터 손실
44
4,020
37,948
200

(단위:백만원)

전기말

구분
자산유동화
구조화금융
투자펀드
부동산신탁

비연결구조화기업 자산총액
3,900,254
69,010,369
44,629,638
76,772

비연결구조화기업 관여로 인해 인식한 자산
648,700
4,291,535
3,350,605
22,402

당기손익-공정가치측정금융자산
374,231
167,271
2,922,716
-

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
163,808
41,378
-
-

상각후원가측정금융자산
109,008
4,072,321
39,955
22,402

공동기업및관계기업투자자산
-
5,958
387,902
-

파생상품자산
1,653
4,607
32
-

비연결구조화기업 관여로 인해 인식한 부채
130
963
-
400

기타부채(충당부채)
130
963
-
400

최대손실 노출액
970,628
5,366,037
3,438,924
65,722

투자자산
648,700
4,291,535
3,350,605
22,402

신용공여 등
321,928
1,074,502
88,319
43,320

비연결구조화기업으로부터 손실
-
6,079
25,454
2,363

(7) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사에 중요한 비지배지분이 포함된 종속기업의 손익 및 자본 중 비지배지분의 몫은 아래와 같습니다.

1) 보고기간말 누적 비지배지분

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

주식회사 우리은행(*)
2,555,166
3,105,070

주식회사 우리금융캐피탈
-
166,369

우리종합금융주식회사
246,374
222,289

우리자산신탁 주식회사
58,692
49,738

주식회사 우리자산운용
33,275
31,369

인도네시아 우리소다라은행

86,611
79,890

우리웰스뱅크필리핀
20,642
19,521

(*) 주식회사 우리은행이 발행한 신종자본증권

2) 비지배지분에 배분된 분기순손익

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

주식회사 우리은행(*)
100,158
118,659

주식회사 우리금융캐피탈
17,948
-

우리종합금융주식회사
27,709
20,329

우리자산신탁 주식회사
9,326
7,556

주식회사 우리자산운용
1,892
1,290

인도네시아 우리소다라은행

5,990
6,534

우리웰스뱅크필리핀
661
588

(*) 주식회사 우리은행이 발행한 신종자본증권에 대한 분배금

3) 비지배지분에 지급된 배당금

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

주식회사 우리은행(*)
100,158
118,659

주식회사 우리금융캐피탈
4,121
-

우리종합금융주식회사
3,610
-

우리자산신탁 주식회사
365
365

인도네시아 우리소다라은행

1,262
1,669

(*)
주식회사 우리은행이 발행한 신종자본증권에 대한 분배금

2.

연결
재무제표
작성기준 및 중요한 회계정책

연결회사의 요약분기연결
재무제표는 연차연결재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는
요약분기연결
재무제표입니다. 동 요약분기연결재무제
표
에 대한 이해를 위해서는 한국채택국
제회계기준에 따라 작성된
2020
년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표를 함께 이용하여야 합니다.

(1)
연결회사는 2021년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서 및 해석서를 신규로 적용하였습니다.

1) 기업회계기준서 제1109호 '금융상품', 제1039호 '금융상품: 인식과 측정', 제1107호 '금융상품: 공시', 제1104호 '보험계약' 및 제 1116호 '리스' 개정 - 이자율지표 개혁(2단계 개정)

이자율지표개혁과 관련하여 상각후원가로 측정되는 금융상품의 이자율지표대체시 장부금액이 아닌 유효이자율을 조정하고, 위험회피관계에서 이자율지표대체가 발생한 경우에도 중단없이 위험회피회계를 계속할 수 있도록 하는 등의 예외규정을 포함
하고 있습니다.

연결회사는 2021년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 기업회계기준서 제1109호, 제1039호, 제1107호 및 제1116호에 대한 개정인 '이자율지표 개혁 제2단계'를 적용하였습니다. 경과규정에 따라, 개정 내용은 위험회피관계와 금융상품에 소급적용되었습니다. 비교재무제표는 재작성되지 않았으며, 개정 내용의 채택이 기초 적립금에 미치는 영향은 없습니다.

① 위험회피관계

2단계 개정은 1단계 개정의 적용 중단 시기, 위험회피의 지정과 문서화가 업데이트되어야 하는 시기 및 대체 지표이자율을 위험회피대상위험으로 허용하는 시기를 포함하여 이자율지표개혁으로 발생하는 문제를 다루고 있습니다.

1단계 개정은 이자율지표 개혁에 의해 직접 영향을 받는 위험회피관계에 특정 위험회피회계 요구사항을 적용하는 것을 일시적으로 완화하는 예외규정을 포함하고 있습니다. 이러한 완화조치로 인해 계약이 변경되기 전에는 이자율지표의 개혁이 일반적으로 위험회피회계를 중단하지 않게 합니다. 그러나 위험회피의 비효과적인 부분은 손익계산서에 계속 기록됩니다. 또한, 이자율지표 개혁으로 인한 불확실성이 더 이상나타나지 않게 되는 때를 포함하여 이러한 예외규정의 적용이 종료되는 시기를 제시하였습니다.

2021년 1월 1일에 개시된 회계기간부터 연결회사는 2단계 개정에서 제공하는 다음과 같은 위험회피회계 관련 경감규정을 적용하고 있습니다.

위험회피관계의 지정: 1단계 개정의 적용이 중단될 때 연결회사는 이자율지표 개혁에서 요구된 변경을 반영하기 위해, 다음 중 하나 이상을 변경하기 위한 경우 위험회피관계의 지정을 수정할 것입니다.

- 대체 지표 이자율(계약상 특정될 수도 있고 특정되지 않을 수도 있음)을 회피대상위험으로 지정
- 위험회피대상항목에 대한 기술(현금흐름이나 공정가치 중 위험회피대상으로 지정된 부분에 대한 기술 포함)을 수정

- 위험회피수단에 대한 기술을 수정

연결회사는 변경이 이루어지는 보고기간말까지 이러한 수정을 반영하도록 위험회피관계 문서를
수정할 것입니다. 이러한 위험회피관계 문서의 수정이 연결회사가 위험회피관계를 중단할 것을 요구하지는 않습니다. 

② 상각후원가로 측정되는 금융상품

2단계 개정은 상각후원가로 측정되는(기타포괄손익공정가치측정-채무상품포함)금융상품에 대하여 이자율지표 개혁에서 요구된 계약상 현금흐름 산정 기준의 변경이 유효이자율을 조정하여 반영되도록 하여 변경으로 인한 손익은 인식되지 않습니다.

리스부채에도 비슷한 실무적 간편법이 존재합니다. 이러한 간편법은 이자율지표 개혁에 의해 요구되는 변경에만 적용할 수 있습니다. 이자율지표 개혁의 직접적인 결과로 이 변경이 필요하고, 계약상 현금흐름을 산정하는 새로운 기준이 이전 기준(즉, 변경 직전 기준)과 경제적으로 동등한 경우에만 그 변경이 이자율지표 개혁에서 요구된것으로 봅니다.

금융상품의 계약상 현금흐름 산정 기준의 일부 또는 전체 변경이 위의 기준을 충족하지 않는 경우, 먼저 이자율지표 개혁에 따라 이루어진 변경사항에 해당 실무적 간편법을 적용한 뒤 추가 변경사항에 일반 금융상품 규정(즉, 변경이나 제거 여부를 판단하며, 제거되지 않은 금융상품에 대한 변경손익을 즉시 당기손익으로 인식)을 적용하여 회계처리합니다.

계약상 현금흐름을 산정하는 기준이 변경되는 리스부채의 경우, 실무적 간편법으로서 리스부채는 이자율지표 개혁으로 변경된 이자율의 변경을 반영하는 할인율로 수정리스료를 할인하여 재측정합니다. 이자율지표 개혁에서 요구된 리스변경에 추가하여 리스변경이 이루어진 경우, 이자율지표 개혁에서 요구하는 것을 포함하여 동시에 이루어진 모든 리스변경의 회계처리에 기준서 제1116호의 일반적인 요구사항을 적용합니다.

우리은행의 당분기말 현재 LIBOR 관련 대체 지표 이자율로의 전환이 완료되지 않은금융상품의 내역은 다음과 같습니다
. 비파생금융상품의 금액은 장부금액이며, 파생상품과 약정및 금융보증 금액은 명목금액 입니다.

구분
(단위:백만원)

USD(*1)
EUR(*2)
GBP(*2)
JPY(*2)
CHF(*2)
합계

비파생금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
541,594
-
-
-
-
541,594

상각후원가측정금융자산
4,272,245
70,539
189,113
121,579
-
4,653,476

합계
4,813,839
70,539
189,113
121,579
-
5,195,070

비파생금융부채

상각후원가측정금융부채
575
-
-
-
-
575

파생금융

이자율관련(매매)
22,327,997
-
419,265
684,854
1,268
23,433,384

통화관련(매매)
31,267,195
-
404,945
178,755
-
31,850,895

이자율관련(위험회피)
2,192,065
-
-
-
-
2,192,065

합계
55,787,257
-
824,210
863,609
1,268
57,476,344

약정및금융보증
2
3,695
-
1,905
-
5,602

(*1)

USD Libor(익일물, 1ㆍ
3ㆍ6ㆍ12개월물)에 대해 2023년 6월말 이전 만기도래 상품은 제외하였습니다.

(*2)

2021년 12월말 이전 만기도래 상품은 제외하였습니다.

2) 기업회계기준서 제1116호 '리스' 개정 - 2021년 6월 30일 후에도 제공되는 코로나19 관련 임차료 할인 등

코로나19의 직접적인 결과로 발생한 임차료 할인 등이 리스변경에 해당하는지 평가하지 않을 수 있도록 하는 실무적 간편법의 적용대상이 2022년 6월 30일 이전에 지급하여야 할 리스료에 영향을 미치는 리스료 감면으로 확대되었습니다. 리스이용자는 비슷한 상황에서 특성이 비슷한 계약에 실무적 간편법을 일관되게 적용해야 합니다.

임차료 할인에서 발생한 리스료의 변동을 반영하기 위해 보고기간에 당기손익으로 인식한 금액은 '주석40'
을
참조바랍니다.

(2)
2021년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 제ㆍ개정되었으나 아직 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 한국채택국제회계기준의 내역은 다음과 같습니다
.

1) 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' 개정 - 개념체계의 인용

인식할 자산과 부채의 정의를 개정된 재
무보
고를 위한 개념체계를 참조하도록 개정되었으나, 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채 및 우발자산' 및 해석서 제2121호 '부담금'의 적용범위에 포함되는 부채 및 우발부채에 대해서는 해당 기준서를 적용하도록 예외를 추가하고, 우발자산이 취득일에 인식되지 않는다는 점을 명확히 하였습니다. 동 개정사항은 2022년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적
용되며, 조기적용이 허용됩니다.
해당 기준서의 개정이 연결재무제
표에 미치는 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

2) 기업회계기준서 제1016호 '유형자산' 개정 - 의도한 사용 전의 매각금액

기업이 자산을 의도한 방식으로 사용하기 전에 생산된 품목의 판매에서 발생하는 수익을 생산원가와 함께 당기손익으로 인식하도록 요구하며, 유형자산의 취득원가에서차감하는 것을 금지하고 있습니다. 동 개정사항은 2022년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기적용이 허용됩니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

3)
기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채 및 우발자산' 개정 - 손실부담계약: 계약이행원가

손실부담계약을 식별할 때 계약이행원가의 범위를 계약 이행을 위한 증분원가와 계약 이행에 직접 관련되는 다른 원가의 배분이라는 점을 명확히 하였습니다. 동 개정사항은 2022년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기적용이 허용됩니
다.
해당 기준서의 개정이 연결재무제
표에 미치는 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

4) 한국채택국제회계기준 연차개선 2018-2020

한국채택국제회계기준 연차개선 2018-2020은 2022년 1월 1일 이후 시작하는 회계
연도부터 적용되며, 조기적용이 허용됩니다.
해당 기준서의 개정이 연결재무제
표에 미치는 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

·기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초 채택' : 최초채택기업인 종속기업

·기업회계기준서 제1109호 '금융상품' : 금융부채 제거 목적의 10% 테스트 관련 수수료

·기업회계기준서 제1116호 '리스' : 리스 인센티브

·기업회계기준서 제1041호 '농립어업' : 공정가치 측정

5) 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 부채의 유동/비유동 분류

보고기간말 현재 존재하는 실질적인 권리에 따라 유동 또는 비유동으로 분류되며, 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리의 행사가능성이나 경영진의 기대는 고려하지 않습니다. 또한, 부채의 결제에 자기지분상품의 이전도 포함되나, 복합금융상품에서 자기지분상품으로 결제하는 옵션이 지분상품의 정의를 충족하여 부채와 분리하여 인식된경우는 제외됩니다. 동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용하며, 조기적용이 허용됩니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

상기의 제ㆍ개정 기준서는 연결회사에 중요한 영향을 미치지 않을 것으로 판단됩니다.

(3) 요약분기연결재무제표의 작성에 적용된 유의적 회계정책과 계산방법은 아래 문단에서 설명하는
사항을 제외하고는 2020년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한연차연결재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다.

- 법인세비용
중간기간의 법인세비용은 전체 회계연도에 대해서 예상되는 최선의 가중평균연간법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율을 중간기간의 세전이익에 적용하여 계산합니다. 

3. 중요한 회계추정 및 가정

코로나19의 확산은 한국을 포함한 전세계 경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이로 인한 실물과 금융충
격은 국내외의 다양한 형태로 연결회사의 재무상태와 재무성과에 부정적인 영향을 미칠
수 있으나, 대한민국 정부는 이러한 부정적인 영향을 완화하기 위해 대출채권 만기연장 등 전례없는 지원조치를 시행하고 있습니다. 이
러
한 다양한 형태의 정부지원
정책이 발표되고 있음에도 불구하고 코로나19로 인한 세계 경제의 부정적인 영향
은 지속되고 있으며, 이에 회복 또는 악화의 불확실성이 지속될 것으로 예측되었습니다.

연결회사는 코로나19가 경제에 미치는 영향의 지속기간 및 정부의 정책 등과 관련된미래전망정보 등의 적정성을 계속 평가할 것입니다.

<
우리은행>

우리은행은 상환유예의 영향을 받는 여신의 신용위험이 유의적으로 증가한 것으로 판단하고, 채무불이행의 발생가능성이 높
은 것으로 평가하였습니다. 그 결과 당분기
말 상환유예와 이자유예 대상 총여신(대출채권, 지급보증
)은 2,039,649

백만원이며,
이로
인해

추가적으로 인식한 기대신용손실충당금은

208,026
백만
원(기업여신
199,192
백만원, 소매여신
8,834
백만원)입니다.

상환유예와 이자유예는 기업여신과 소매여신이 각각
1,883,460

백만원,
156,189
백만원입니다. 이 중 12개월 기대신용손실 측정대상에서 전체기간 기대신용손실 측정대상(Stage2)으로 변경된 총여신은
1,682,590

백만원이며 기업여신과 소매여신이 각각
1,552,782
백만원,
129,808

백만원입니다.

<우리카드>
우리카드는 코로나19로 인하여 금융지원을 받는 차주의 신용위험이 유의적으로 증가한 것으로 판단하고 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 산출하였습니다. 당분기말 현재 상환유예와 이자유예 대상 차주의 상각후원가측정금융자산은

7,629
백만원
이며
, 상환유예와 이자유예로 인하여 당분기말 현재 추가적으로 인식한 누적 기대신용손실충당금은
185
백만원
입니다.

<우리금융캐피탈>

우리금융캐피탈은
코로나19로 인하여 금융지원을 받는 차주의 신용위험이 유의적으로 증가한 것으로 판단하고, 채무불이행의 발생가능성이 높은 것으로

평가하였습니다
.
그 결과 당분기말 현재 상환유예와 이자유예 대상 차주의 상각후원가측정금융자산은 5,458백만원 이며, 상환유예와 이자유예로 인하여 추가적으로 인식한 누적 기대신용손실충당금은 3,434백만원 입니다.

요약분기연결재무제표를 작성함에 있어, 경영진은 회계정책의 적용과 자산ㆍ부채 및수
익ㆍ비용에 영향을 미치는 판단, 추정 및 가정을 해야 합니다. 따라서, 실제 결과는이러한 추정치와 다를 수 있습니다.

요약분기연결재무제표 작성을 위해 회계정책의 적용과 추정 불확실성의 주
요원천에 대해 경영진이 내린 중요한 판단은
법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는
2020년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표와 동일합니다.

4. 위험관리

연결회사는 각 영업활동으로 발생할 수 있는 다양한 금융위험에 노출되어 있으며, 주요 위험의 종류는 신용위험, 시장위험, 유동성위험 등 입니다. 리스크관리조직은 이를 관리하기 위하여 위험을 분석, 평가하고 그룹의 건전한 경영을 위하여 정책, 규정,관리체계, 의사결정 등 리스크관리기준을 마련하여 운영하고 있습니다. 

리스크관리조직으로는 리스크관리위원회, 리스크관리책임자, 리스크관리부서를 운영하고 있습니다. 이사회는 전문적인 위험관리를 위하여 사외이사로 구성된 리스크관리위원회를 운영하고 있습니다. 리스크관리위원회는 그룹의 경영전략에 부합하는 리스크관리 기본방침을 수립하고, 그룹이 부담 가능한 리스크수준을 결정하는 등 리스크관리의 최고 의사결정기구로서의 역할을 수행하고 있습니다. 리스크관리책임자(CRO)는 리스크관리위원회를 보좌하고, 종속기업의 리스크관리책임자로 구성된 그룹리스크관리협의회를 운영하여 외부환경과 그룹의 리스크 부담정도를 주기적으로 점검하고 개선합니다. 리스크관리부서는 독립적으로 구성되어 있으며 그룹의 위험관리에 관한 사항을 통할하고 있습니다. 또한 리스크관련 주요사항의 보고 및 의사결정을 지원합니다.

(1) 신용위험

신용위험은 거래의 상대방이 계약에 의하여 정해진 기간에 이행해야 할 거래를 거절하거나, 이행능력을 상실함으로 인해 연결회사가 입게 될 재무손실을 의미하며, 신용위험 관리의 목적은 신용위험의 원천을 연결회사가 수용할 수 있는 수준으로 유지하고 위험이 반영된 수익률을 최적화하는 것입니다.

1) 신용위험의 관리

연결회사는 신용위험을 측정하기 위해 고객 또는 계약 의무상 거래상대방의 의무불이행 가능성, 거래상대방에 대한
익스포져
와 인과관계에 의한 부도
익스포져
, 부도시손실률 등을 고려하고 있습니다. 거래상대방의 채무불이행 가능성을 평가하기 위해 신용등급평가모형을 사용하고 있으며, 신용등급의 평가에는 재무제표 등을 활용한 계량적 방법과 평가자의 판단 외에도 통계적인 신용평점 등을 산출하는 방법이 활용되고 있습니다.

연결회사는 신용위험의 한도관리를 위해 공동차주 관리, 총
익스포져
관리, 포트폴리오 관리 등을 통해 여신 취급시 공동차주별, 기업별, 산업별, 적절한 신용공여 한도를산정하여 관리하고 있습니다.

연결회사는 보유한 자산에 대해 차주의 신용상태와 상관관계가 적은 금융담보, 물적담보, 보증, 난내상계 및 신용파생상품 매입을 통해 자산의 신용위험을 경감시키기 위한 일련의 기법을 사용합니다. 연결회사는 신용위험경감 기법 중 포괄법을 적용하고 있으며 각 접근방법별로 적용가능 인정담보인 적격금융담보, 매출채권, 보증, 상업용ㆍ주거용부동산 및 기타담보를 대상으로 신용위험경감액을 반영하고 있습니다. 또한, 정기적으로 해당 신용위험경감 대상담보에 대하여 재평가를 수행하고 있습니다. 

2) 최대노출액

금융자산의 신용위험에 대한 최대노출액은 충당금 차감 후 장부금액으로서 보유한 담보물이나 기타 신용보강을 고려하기 전 특정 위험요인의 변동으로 인해 금융자산의 순가치가 최대로 변동될 수 있는 불확실성을 보여줍니다. 단, 파생상품은 난내 공정가치금액, 지급보증은 피보증인의 청구에 의해 지급하여야 할 최대 보증계약금액, 그리고 대출약정은 미사용 약정금액이 각각의 신용위험에 대한 최대노출액입니다.

당분기말 및 전기말 현재 신용위험의 최대노출액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

상각후원가측정
대출채권및
기타금융자산(*1)

정부
16,931,922
9,725,719

은행
20,441,850
19,493,188

기업
129,369,494
114,131,996

소매
187,181,533
176,755,175

소계
353,924,799
320,106,078

당기손익-공정가치측정금융자산(*2)
예치금
70,008
48,796

채무증권
2,838,985
2,887,097

대출채권
494,004
676,291

파생상품자산
5,591,590
6,901,742

소계
8,994,587
10,513,926

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
채무증권
31,833,791
28,948,141

상각후원가측정유가증권
채무증권
16,765,018
17,020,839

파생상품자산
파생상품자산(위험회피목적)
139,315
174,820

난외계정
지급보증(*3)
13,108,788
11,809,456

대출약정
115,525,719
112,088,680

소계
128,634,507
123,898,136

합계
540,292,017
500,661,940

(*1)
현금및현금성자산은 포함되지 않았습니다.

(*2)
풋가능금융상품은 포함되지 않았습니다.

(*3) 당분기말과 전기말 현재 금융보증 금액이 각각

4,079,201

백만원
및
4,163,382
백만원 포함되어 있습니다.

가) 신용위험 분포(지역별)

당분기말 및 전기말 현재 금융자산의 지역별 신용위험 분포는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
한국
중국
미국
영국
일본
기타(*)
합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

331,829,457
5,156,716
3,585,906
246,613
847,765
12,258,342
353,924,799

상각후원가측정
유가증권

16,282,317
200,959
99,170
-
-
182,572
16,765,018

당기손익-공정가치측정금융자산
6,966,131
581
1,057,066
209,524
66,903
694,382
8,994,587

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
28,436,888
781,153
1,043,386
12,045
23,062
1,537,257
31,833,791

파생상품자산(위험회피목적)
11,176
-
128,139
-
-
-
139,315

난외계정
124,801,241
1,067,903
386,480
33,035
53,868
2,291,980
128,634,507

합계
508,327,210
7,207,312
6,300,147
501,217
991,598
16,964,533
540,292,017

(*)

기
타 항목은 인도네시아,
홍콩, 독일, 호주
그리고 기타 지역에 대한 금융자산으로 구성되어 있습니다.

(단위:백만원)

전기말

구분
한국
중국
미국
영국
일본
기타(*)
합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

296,186,751
4,356,747
3,988,304
1,990,490
1,404,670
12,179,116
320,106,078

상각후원가측정
유가증권

16,749,531
-
110,597
-
-
160,711
17,020,839

당기손익-공정가치측정금융자산
6,954,630
13,403
1,083,096
493,285
480,760
1,488,752
10,513,926

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
25,966,333
608,893
1,092,636
5
5,460
1,274,814
28,948,141

파생상품자산(위험회피목적)
-
-
165,458
3,740
-
5,622
174,820

난외계정
119,699,069
1,393,734
399,678
38,389
41,378
2,325,888
123,898,136

합계
465,556,314
6,372,777
6,839,769
2,525,909
1,932,268
17,434,903
500,661,940

(*)

기
타 항목은 인도네시아,
홍콩, 독일, 호주
그리고 기타 지역에 대한 금융자산으로 구성되어 있습니다.

나) 신용위험 분포(산업별)

① 당분기말 및 전기말 현재 금융자산의 산업별 신용위험 분포는 다음과 같습니다. 표준산업 분류코드에 따라 아래와 같이 서비스업, 제조업, 금융 및 보험업, 건설업, 개인 및 기타로 구분하였습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
서비스업
제조업
금융 및 보험업
건설업
개인
기타
합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

65,793,141
39,734,576
43,053,886
4,653,633
183,203,901
17,485,662
353,924,799

상각후원가측정
유가증권

420,534
-
7,703,349
271,395
-
8,369,740
16,765,018

당기손익-공정가치측정금융자산
82,857
165,253
7,354,789
26,489
3,062
1,362,137
8,994,587

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
394,484
272,476
22,988,380
138,040
-
8,040,411
31,833,791

파생상품자산(위험회피목적)
-
-
139,315
-
-
-
139,315

난외계정
18,676,507
19,890,100
11,213,057
4,085,021
68,158,095
6,611,727
128,634,507

합계
85,367,523
60,062,405
92,452,776
9,174,578
251,365,058
41,869,677
540,292,017

(단위:백만원)

전기말

구분
서비스업
제조업
금융 및 보험업
건설업
개인
기타
합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

56,627,927
35,933,953
35,450,774
3,493,000
172,116,780
16,483,644
320,106,078

상각후원가측정
유가증권

492,172
6,691
8,926,909
302,225
-
7,292,842
17,020,839

당기손익-공정가치측정금융자산
301,296
234,712
8,520,127
32,240
14,619
1,410,932
10,513,926

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
475,881
207,903
23,017,149
142,396
-
5,104,812
28,948,141

파생상품자산(위험회피목적)
-
-
174,820
-
-
-
174,820

난외계정
18,828,656
21,460,581
12,086,935
4,060,358
62,477,117
4,984,489
123,898,136

합계
76,725,932
57,843,840
88,176,714
8,030,219
234,608,516
35,276,719
500,661,940

② 당분기말 및 전기말 현재 코로나19 확산에 따라 영향을 받을 수 있는 금융상품과 기업여신의 산업별 구성내역은 다음과 같으며, 향후 경기상황에 따라 영향 받을 산업은 변동될 수 있습니다.

<은행>

(단위:백만원)

당분기말

구분

상각후원가측정

대출채권및
기타금융자산

당기손익-
공정가치측정
금융자산
기타포괄손익-
공정가치측정
금융자산
난외계정
합계

서비스업
판매업
종합소매업
710,163
46
-
303,317
1,013,526

종합도매업
751,956
415
-
274,173
1,026,544

소계
1,462,119
461
-
577,490
2,040,070

숙박업
1,484,420
625
15,461
209,941
1,710,447

여행업
52,271
-
-
14,216
66,487

예술, 스포츠 및 여가관련 서비스업
622,831
1,970
-
69,186
693,987

음식점업
1,274,617
507
-
165,288
1,440,412

운수업
447,021
107
-
172,761
619,889

기타
1,046,859
986
-
197,970
1,245,815

소계
6,390,138
4,656
15,461
1,406,852
7,817,107

제조업
섬유잡화
2,651,438
1,154
10,705
1,021,192
3,684,489

금속
190,875
114
-
10,429
201,418

비금속
169,748
27
-
28,337
198,112

화학제품
923,530
2,691
-
700,433
1,626,654

전자기기
99,787
108
-
33,222
133,117

기타
195,983
-
-
116,567
312,550

소계
4,231,361
4,094
10,705
1,910,180
6,156,340

합계
10,621,499
8,750
26,166
3,317,032
13,973,447

(단위:백만원)

전기말

구분

상각후원가측정

대출채권및
기타금융자산

당기손익-
공정가치측정
금융자산
기타포괄손익-
공정가치측정
금융자산
난외계정
합계

서비스업
판매업
종합소매업
1,070,789
11,944
5,461
897,101
1,985,295

종합도매업
1,407,563
3,573
-
483,360
1,894,496

소계
2,478,352
15,517
5,461
1,380,461
3,879,791

숙박업
1,525,157
9,305
5,471
152,059
1,691,992

여행업
59,858
-
-
21,350
81,208

예술, 스포츠 및 여가관련 서비스업
1,467,643
17,739
-
114,388
1,599,770

음식점업
1,078,832
2,515
-
135,680
1,217,027

운수업
395,873
461
8,752
193,578
598,664

교육업
367,701
489
-
48,064
416,254

기타
1,286,578
2,691
-
318,641
1,607,910

소계
8,659,994
48,717
19,684
2,364,221
11,092,616

제조업
섬유잡화
2,281,344
6,608
6,559
1,064,005
3,358,516

금속
1,390,290
47,903
-
1,581,887
3,020,080

비금속
698,478
8,357
-
377,506
1,084,341

화학제품
1,819,207
19,161
-
3,233,405
5,071,773

운송
3,268,095
2,060
-
2,183,616
5,453,771

전자기기
1,424,297
19,280
-
1,789,605
3,233,182

화장품
323,231
217
-
54,518
377,966

기타
368,123
277
-
1,483,551
1,851,951

소계
11,573,065
103,863
6,559
11,768,093
23,451,580

합계
20,233,059
152,580
26,243
14,132,314
34,544,196

<카드>

(단위:백만원)

당분기말

구분

상각후원가측정

대출채권및
기타금융자산

당기손익-
공정가치측정
금융자산
기타포괄손익-
공정가치측정
금융자산
난외계정
합계

숙박업
2,143
-
-
15,713
17,856

여행업
2,332
-
-
20,822
23,154

항공업
1,176
-
-
3,853
5,029

화장품업
3,092
-
-
12,008
15,100

유통업
9,487
-
-
47,699
57,186

음식업
29,619
-
-
134,800
164,419

예술, 스포츠 및 여가관련 서비스업
9,428
-
-
49,061
58,489

합계
57,277
-
-
283,956
341,233

(단위:백만원)

전기말

구분

상각후원가측정

대출채권및
기타금융자산

당기손익-
공정가치측정
금융자산
기타포괄손익-
공정가치측정
금융자산
난외계정
합계

숙박업
4,959
-
-
12,315
17,274

여행업
2,175
-
-
25,367
27,542

항공업
479
-
-
4,179
4,658

화장품업
2,462
-
-
13,376
15,838

유통업
8,050
-
-
44,354
52,404

음식업
33,084
-
-
163,711
196,795

예술, 스포츠 및 여가관련 서비스업
6,156
-
-
51,962
58,118

합계
57,365
-
-
315,264
372,629

<캐피탈>

(단위:백만원)

당분기말

구분

상각후원가측정

대출채권및
기타금융자산

당기손익-
공정가치측정
금융자산
기타포괄손익-
공정가치측정
금융자산
난외계정
합계

서비스업
판매업
종합소매업
19,807
-
-
-
19,807

종합도매업
74,513
-
-
-
74,513

소계
94,320
-
-
-
94,320

숙박업
1,867
-
-
-
1,867

여행업
14
-
-
-
14

예술, 스포츠 및 여가관련 서비스업
2,174
-
-
-
2,174

음식점업
31,826
-
-
-
31,826

운수업
152,412
-
-
-
152,412

교육업
5,628
-
-
-
5,628

기타
26,155
-
-
172,142
198,297

소계
314,396
-
-
172,142
486,538

제조업
섬유잡화
1,313
-
-
-
1,313

금속
5,098
-
-
-
5,098

비금속
1,260
-
-
-
1,260

화학제품
311
-
-
-
311

운송
791
-
-
-
791

전자기기
7,209
-
-
-
7,209

화장품
1,236
-
-
-
1,236

기타
195,957
-
-
2,811
198,768

소계
213,175
-
-
2,811
215,986

코로나 취약 업종 합계
527,571
-
-
174,953
702,524

기타업종
기타
6,806,295
20,100
-
685,459
7,511,854

합계
7,333,866
20,100
-
860,412
8,214,378

(단위:백만원)

전기말

구분

상각후원가측정

대출채권및
기타금융자산

당기손익-
공정가치측정
금융자산
기타포괄손익-
공정가치측정
금융자산
난외계정
합계

서비스업
판매업
종합소매업
8,978
-
-
-
8,978

종합도매업
57,587
-
-
-
57,587

소계
66,565
-
-
-
66,565

숙박업
6,292
-
-
-
6,292

여행업
1,293
-
-
-
1,293

예술, 스포츠 및 여가관련 서비스업
615
-
-
-
615

음식점업
21,774
-
-
-
21,774

운수업
28,270
-
-
-
28,270

교육업
1,132
-
-
-
1,132

기타
365,860
27,364
-
38,681
431,905

소계
491,801
27,364
-
38,681
557,846

제조업
섬유잡화
29,415
-
-
-
29,415

금속
17,963
-
-
3,365
21,328

비금속
4,780
-
-
-
4,780

화학제품
2,501
-
-
-
2,501

운송
52,514
-
-
-
52,514

전자기기
12,665
-
-
-
12,665

기타
5,335
-
-
-
5,335

소계
125,173
-
-
3,365
128,538

코로나 취약 업종 합계
616,974
27,364
-
42,046
686,384

기타업종
기타
6,202,754
225,078
-
333,766
6,761,598

합계
6,819,728
252,442
-
375,812
7,447,982

<종합금융>

(단위:백만원)

당분기말

구분

상각후원가측정

대출채권및
기타금융자산

당기손익-
공정가치측정
금융자산
기타포괄손익-
공정가치측정
금융자산
난외계정
합계

숙박업
57,433
-
-
-
57,433

유통업
13,430
-
-
-
13,430

음식업
9,995
-
-
-
9,995

예술, 스포츠 및 여가관련 서비스업
29,766
-
-
-
29,766

합계
110,624
-
-
-
110,624

(단위:백만원)

전기말

구분

상각후원가측정

대출채권및
기타금융자산

당기손익-
공정가치측정
금융자산
기타포괄손익-
공정가치측정
금융자산
난외계정
합계

숙박업
44,900
-
-
-
44,900

유통업
15,716
20,000
-
-
35,716

예술, 스포츠 및 여가관련 서비스업
28,000
-
-
-
28,000

합계
88,616
20,000
-
-
108,616

3) 신용위험
익스포져

가) 금융자산

당분기말 및 전기말 현재 당기손익- 공정가치측정금융자산 및 파생상품자산(위험회피목적)을 제외한 금융자산의 신용건전성은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
Stage1
Stage2
Stage3
총액
손실
충당금
순액
담보가치

적정신용
등급이상(*1)

제한적신용
등급이하
(*2)

적정신용
등급이상
(*1)

제한적신용
등급이하
(*2)

Stage1
Stage2
Stage3

합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

308,915,878
22,890,347
11,936,553
10,711,236
1,358,668
355,812,682
(1,887,883)
353,924,799
204,286,689
17,672,621
641,925
222,601,235

정부
16,923,904
12,200
-
-
-
16,936,104
(4,183)
16,931,921
19,173
-
-
19,173

은행
19,966,000
398,103
55,974
-
35,753
20,455,830
(13,980)
20,441,850
1,255,291
-
-
1,255,291

기업
107,367,693
16,015,840
2,163,098
4,280,692
657,507
130,484,830
(1,115,335)
129,369,495
73,616,860
4,605,646
353,337
78,575,843

일반기업
69,081,034
8,858,188
1,658,075
2,897,647
486,873
82,981,817
(827,314)
82,154,503
40,160,779
3,130,103
256,548
43,547,430

중소기업
32,076,442
6,578,749
505,023
1,369,712
155,973
40,685,899
(258,039)
40,427,860
30,293,886
1,475,543
93,371
31,862,800

프로젝트파이낸싱 등
6,210,217
578,903
-
13,333
14,661
6,817,114
(29,982)
6,787,132
3,162,195
-
3,418
3,165,613

소매
164,658,281
6,464,204
9,717,481
6,430,544
665,408
187,935,918
(754,385)
187,181,533
129,395,365
13,066,975
288,588
142,750,928

상각후원가측정유가증권
16,769,626
-
-
-
-
16,769,626
(4,608)
16,765,018
-
-
-
-

기타포괄손익-공정가치
측정금융자산
(*3)

31,619,890
213,901
-
-
-
31,833,791
(10,384)
31,833,791
-
-
-
-

합계

357,305,394
23,104,248
11,936,553
10,711,236
1,358,668
404,416,099
(1,902,875)
402,523,608
204,286,689
17,672,621
641,925
222,601,235

(단위:백만원)

전기말

구분
Stage1
Stage2
Stage3
총액
손실
충당금
순액
담보가치

적정신용
등급이상(*1)

제한적신용
등급이하
(*2)

적정신용
등급이상
(*1)

제한적신용
등급이하
(*2)

Stage1
Stage2
Stage3

합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

278,729,012
21,249,885
10,356,251
10,143,839
1,623,276
322,102,263
(1,996,185)
320,106,078
187,731,443
15,677,871
696,709
204,106,023

정부
9,674,891
1,063
52,279
-
-
9,728,233
(2,514)
9,725,719
19,280
-
-
19,280

은행
19,301,570
105,890
75,876
-
25,598
19,508,934
(15,745)
19,493,189
1,003,971
-
-
1,003,971

기업
93,889,922
14,873,376
1,890,564
3,860,389
839,234
115,353,485
(1,221,491)
114,131,994
62,817,305
3,963,101
400,340
67,180,746

일반기업
61,082,336
9,013,955
1,349,053
2,585,868
576,078
74,607,290
(869,744)
73,737,546
35,578,470
2,670,480
271,815
38,520,765

중소기업
27,504,992
5,415,312
538,909
1,207,706
227,003
34,893,922
(304,077)
34,589,845
25,404,002
1,290,941
118,265
26,813,208

프로젝트파이낸싱 등
5,302,594
444,109
2,602
66,815
36,153
5,852,273
(47,670)
5,804,603
1,834,833
1,680
10,260
1,846,773

소매
155,862,629
6,269,556
8,337,532
6,283,450
758,444
177,511,611
(756,435)
176,755,176
123,890,887
11,714,770
296,369
135,902,026

상각후원가측정유가증권
17,025,405
-
-
-
-
17,025,405
(4,566)
17,020,839
-
-
-
-

기타포괄손익-공정가치
측정금융자산
(*3)

28,789,281
158,860
-
-
-
28,948,141
(9,631)
28,948,141
-
-
-
-

합계

324,543,698
21,408,745
10,356,251
10,143,839
1,623,276
368,075,809
(2,010,382)
366,075,058
187,731,443
15,677,871
696,709
204,106,023

(*1) 기업은 AAA~BBB, 소매는 1등급 ~ 6등급에 해당합니다.

(*2)
기업은 BBB-~C, 소매는 7등급 ~ 10등급에 해당합니다.

(*3) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의
손실충당금
은 장부금액을 줄이지 아니하므로
총액표시하였습니다.

나) 지급보증 및 약정

당분기말과 전기말 현재 지급보증 및 대출약정의 신용건전성은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
Stage1
Stage2
Stage3
총액

적정신용등급
이상(*1)

제한적신용등급이하
(*2)

적정신용등급
이상
(*1)

제한적신용등급이하
(*2)

난외 - 지급보증
11,695,106
1,060,776
37,107
241,484
74,315
13,108,788

난외 - 대출약정
109,300,427
3,020,683
2,216,249
983,980
4,380
115,525,719

합계
120,995,533
4,081,459
2,253,356
1,225,464
78,695
128,634,507

(*1) 기업은 AAA~BBB, 소매는 1등급~6등급에 해당합니다.

(*2)
기업은 BBB-~C, 소매는 7등급~10등급에 해당합니다.

(단위:백만원)

전기말

구분
Stage1
Stage2
Stage3
총액

적정신용등급
이상(*1)

제한적신용등급이하
(*2)

적정신용등급
이상
(*1)

제한적신용등급이하
(*2)

난외 - 지급보증
10,152,900
1,382,592
11,504
191,962
70,498
11,809,456

난외 - 대출약정
105,108,967
4,045,595
1,951,649
977,185
5,284
112,088,680

합계
115,261,867
5,428,187
1,963,153
1,169,147
75,782
123,898,136

(*1) 기업은 AAA~BBB, 소매는 1등급~6등급에 해당합니다.

(*2)
기업은 BBB-~C, 소매는 7등급~10등급에 해당합니다.

4) 담보 및 그 밖의 신용보강

당분기 및 전기 중 연결회사가 보유하고 있는 담보 또는 기타 신용보강의 가치가 유의적으로 하락하였거나 연결회사의 담보정책 변경으로 인한 담보 또는 기타 신용보강의 유의적인 변동은 없습니다.

(2) 시장위험

시장위험은 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 연결회사가 트레이딩 포지션과 비트레이딩 포지션으로부터 손실을 입을 수 있는 위험을 말합니다.

1) 시장위험의 관리
시장위험의 관리는 트레이딩부문과 비트레이딩부문에 대해 리스크요소별 리스크 발생원천을 파악하여 그 규모를 측정하고 부담하고 있는 시장위험 규모의 적정성 여부를 평가하여 리스크를 회피, 부담 또는 경감하기 위한 의사결정을 내리고
적용하는 과정을 말합니다.

가
) 트레이딩 부문

연결회사는 트레이딩 포지션에 대
한 시장위험의 측정방법으로 표준방법과 내부모형(은행)을 이용하고 있으며, 리스크관리위원회를 통해 시장 위험자본을 배분하고 있습니다. 그룹 및 자회사의 리스크관리 부서는 트레이딩 포지션에 대한 위험한도와 손실한도 등의 세부한도를 관리하고 있으며, 관리 결과는 리스크관리위원회에 정기적으로 보고되고 있습니다.

종속기업인 우리은행은 금융감독원으로부터 사용을 승인받은 내부모형을 사용하여 99% 신뢰수준, 보유 기간 10일 기준으로 Historical Simulation Method를 이용하여 VaR를 측정하고 BIS비율 계산에 사용되는 시장위험 소요자기자본을 산출하고 있으며, 내부 관리목적으로는 99%, 1일 VaR를 기준으로 측정하여 일별로 한도관리를 수행합니다. 또한, VaR 측정치와 손익을 비교하는 사후검증을 매일 실시하여 모형의 적합성을 검증하고 있습니다.

우
리은행의 위험요인
별 보고기간의 최소, 최대, 평균 VaR 및 보고기간 말의 VaR는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

위험요인
당분기말
당분기
전기말
전기

평균
최대
최소
평균
최대
최소

금리
4,462
4,710
14,017
2,405
6,815
7,959
15,065
2,427

주가
3,177
3,372
6,423
1,609
2,283
5,783
14,394
1,982

외환
6,049
7,007
13,144
4,747
11,160
8,814
11,233
4,613

분산효과
(4,913)
(7,536)
(19,753)
(3,627)
(11,087)
(11,175)
(18,796)
(3,452)

총 VaR(*)
8,775
7,553
13,831
5,134
9,171
11,381
21,896
5,570

(*) V
aR :
보유기간 1일, 99% 신뢰수준 최대손실예상액(Value at Risk)

나) 비트레이딩 부문

비트레이딩 부문의
금리리스크 관리는 은행의 경우 2019년말부터, 은행외 자회사의 경우 2021년부터 은
행계정 금리리스크(Interest Rate Risk in the Banking Book, IRRBB)에 따라 이익 기준 관점의 순이자이익의 변동(Change in Net Interest Income, 이하 "△NII")과 경제적 가치 관점의 자본의 경제적 가치 변동(Change in Economic Value of Equity, 이하 "△EVE")을 통해 위험을 관리 및 측정하고 있습니다.

△NII는 금리의 변동으로 인해 향후 일정 기간(예: 1년) 동안 발생할 수 있는 순이자
이익의 변동을 나타내며, △EVE는 금리의 변동으로 인해 자산, 부채 및 부외항목의 현재가치에 영향을 미쳐 발생할 수 있는 자기자본의 경제적 가치 변동을 나타냅니다.

당분기말 및 전기말
현재
자회사별 자산과 부채에
대
해
은행계정 금리리스크(IRRBB) 기준으로 산출한 △EVE와 △NII는
다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말(*3)

△EVE(*1)

△NII(*2)

△EVE(*1)

△NII(*2)

우리은행
897,794
92,473
634,596
66,138

우리카드
121,785
42,756
-
-

우리금융캐피탈
52,287
2,984
-
-

우리종합금융
10,708
19,235
-
-

우리자산신탁
787
1,175
-
-

우리자산운용
1,452
316
-
-

우리금융저축은행
12,627
1,100
-
-

우리프라이빗에퀴티
1,234
111
-
-

우리글로벌자산운용
329
86
-
-

(*1)
△EVE: change in Economic Value of Equity

(*2) △NII: change in Net Interest Income)

(*3) 전기말 은행 및 연결대상신탁, 은행 연결자회사를 제외한 나머지 종속기업의 경우, EVE와 NII를 산출하지 아니하였습니다.

전기말
현재 은행

및 연결대상신탁, 은행 연결자회사를 제외한 나머지 종속기업
에 대
해 BIS Framework의 표준모형으로 산출한 금리 EaR과 금리 VaR는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
전기말

EaR(*1)
VaR(*2)

우리카드
106,645
157,085

우리금융캐피탈
3,701
12,550

우리종합금융
1,479
5,005

우리자산신탁
3,211
398

우리자산운용
64
493

우리프라이빗에퀴티
193
37

우리글로벌자산운용
119
318

(*1)
EaR: 최대 손익변동 예상액(Earning at Risk)

(*2)
VaR : 최대손실예상액(Value at Risk)

연결회사 비트레이딩 포지션에 대한 금리리스크 관리의 기초가 되는 금리부 자산ㆍ부채에 대한 금리개정기일 기준의 원금 및 이자 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
금융상품분류
3개월이내
4~6개월
7~9개월
10~12개월
1~5년
5년초과
합계

당분기말
자
산
상각후원가측정대출채권및기타금융자산
198,542,199
55,394,839
17,205,450
13,679,303
63,061,244
4,646,143
352,529,178

당기손익-공정가치측정금융자산
2,282,285
73,359
52,560
51,360
256,243
13,543
2,729,350

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

3,550,729
3,239,742
3,242,889
3,263,012
18,592,783
568,444
32,457,599

상각후원가측정유가증권

2,299,606
1,098,739
891,626
809,738
10,691,877
1,729,352
17,520,938

합계
206,674,819
59,806,679
21,392,525
17,803,413
92,602,147
6,957,482
405,237,065

부
채
예수부채
143,262,990
52,815,905
34,396,086
19,571,954
61,639,384
59,226
311,745,545

차입부채
12,406,365
3,146,913
1,965,136
1,349,673
5,218,660
457,965
24,544,712

발행사채
3,711,238
2,722,579
4,183,305
5,276,790
24,748,093
3,363,933
44,005,938

합계
159,380,593
58,685,397
40,544,527
26,198,417
91,606,137
3,881,124
380,296,195

전기말
자
산
상각후원가측정대출채권및기타금융자산
177,214,415
54,035,826
12,410,513
11,140,520
64,799,854
5,170,572
324,771,700

당기손익-공정가치측정금융자산
609,542
263,510
91,791
94,879
150,148
13,239
1,223,109

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

4,344,718
3,339,086
3,751,882
2,915,238
14,648,033
473,124
29,472,081

상각후원가측정유가증권

1,372,094
1,471,309
933,715
1,869,352
11,080,632
1,018,002
17,745,104

합계
183,540,769
59,109,731
17,187,901
16,019,989
90,678,667
6,674,937
373,211,994

부
채
예수부채
127,557,303
46,471,099
35,455,403
29,354,652
52,395,811
50,655
291,284,923

차입부채
11,223,338
2,832,846
1,126,728
949,892
3,828,384
452,495
20,413,683

발행사채
3,246,233
3,396,427
3,929,346
3,495,915
21,899,788
3,257,026
39,224,735

합계
142,026,874
52,700,372
40,511,477
33,800,459
78,123,983
3,760,176
350,923,341

2
) 환위험

환위험은 금융상품을 측정하는 기능통화 이외의 통화로 표시된 금융상품에서 발생합니다. 따라서 비화폐성항목이나 기능통화로 표시된 금융상품에서는 환위험이 발생하지 않습니다.

당분기말 및 전기말 현재 주요 통화별로 환위험에 노출된 외화금융상품은 다음과 같습니다.

(단위: 백만USD, 백만JPY, 백만CNY, 백만 EUR, 백만원)

구분
금융상품분류
USD
JPY
CNY
EUR
기타
계

기초통화
원화환산
기초통화
원화환산
기초통화
원화환산
기초통화
원화환산
원화환산
원화환산

당분기말
자
산
현금및현금성자산
4,837
5,731,268
32,544
344,378
2,032
371,987
154
211,508
880,454
7,539,595

상각후원가측정대출채권및기타금융자산
25,252
29,920,897
147,739
1,564,122
21,398
3,916,550
2,063
2,834,538
6,192,233
44,428,340

당기손익-공정가치측정금융자산
430
510,710
16,964
179,511
-
-
395
542,262
115,501
1,347,984

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
2,656
3,146,995
-
-
4,235
775,180
32
43,729
757,532
4,723,436

상각후원가측정유가증권

301
356,280
-
-
1,098
201,042
29
40,199
138,847
736,368

합계
33,476
39,666,150
197,247
2,088,011
28,763
5,264,759
2,673
3,672,236
8,084,567
58,775,723

부
채
당기손익-공정가치측정금융부채
321
380,491
25,674
271,672
-
-
234
322,141
357,401
1,331,705

예수부채
19,243
22,801,541
224,451
2,375,105
24,382
4,462,642
1,611
2,214,181
4,226,552
36,080,021

차입부채
5,325
6,309,751
16,300
173,253
482
88,137
404
555,034
2,008,281
9,134,456

발행사채
3,614
4,281,680
-
-
-
-
-
-
339,413
4,621,093

기타금융부채
2,391
2,833,489
6,247
66,102
2,761
505,396
150
205,858
557,071
4,167,916

합계
30,894
36,606,952
272,672
2,886,132
27,625
5,056,175
2,399
3,297,214
7,488,718
55,335,191

난외
난외
7,896
9,355,534
33,855
360,539
2,882
527,452
585
803,525
1,472,453
12,519,503

전기말
자
산
현금및현금성자산
5,584
6,074,879
22,832
240,710
4,580
764,686
115
154,154
501,900
7,736,329

상각후원가측정대출채권및기타금융자산
21,687
23,595,957
172,782
1,821,554
24,230
4,045,435
2,001
2,678,382
4,857,438
36,998,766

당기손익-공정가치측정금융자산
280
304,146
18,855
198,781
73
11,989
248
332,182
88,745
935,843

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
2,741
2,981,832
-
-
2,601
434,258
37
49,789
565,893
4,031,772

상각후원가측정유가증권

319
347,570
-
-
-
-
34
45,197
115,534
508,301

합계
30,611
33,304,384
214,469
2,261,045
31,484
5,256,368
2,435
3,259,704
6,129,510
50,211,011

부
채
당기손익-공정가치측정금융부채
426
463,678
14,493
152,792
-
-
158
211,525
115,429
943,424

예수부채
16,664
18,130,448
220,153
2,320,983
26,733
4,463,300
1,532
2,050,400
3,443,631
30,408,762

차입부채
5,657
6,154,464
48,446
510,750
-
-
590
789,955
697,234
8,152,403

발행사채
3,973
4,322,800
-
-
-
-
-
-
444,711
4,767,511

기타금융부채
2,381
2,590,147
6,705
70,690
1,853
309,319
64
85,553
193,128
3,248,837

합계
29,101
31,661,537
289,797
3,055,215
28,586
4,772,619
2,344
3,137,433
4,894,133
47,520,937

난외
난외
7,441
8,095,297
24,992
263,478
3,007
502,106
533
712,846
556,988
10,130,715

(3) 유동성위험

유동성위험은 연결회사가 보유한 금융부채에 대해 만기에 지급의무를 부담하지 못할위험을 의미합니다.

1) 유동성위험의 관리

유동성위험의 관리는 자산ㆍ부채의 만기불일치 또는 예상치 않은 자금의 유출 등으로 발생할 수 있는 유동성 부족상태를 효과적으로 관리함으로써 자금부족으로 인해 입을 수 있는 손실을 예방하기 위한 위험관리를 말합니다. 연결재무상태표상의 금융부채 중 유동성위험과 관련이 있는 상품 등이 유동성위험 관리대상이 됩니다. 파생상품의 경우 예상 현금흐름을 사전에 정해진 기간에 일괄 포함하여 계약만기 및 기대만기의 산출대상 금융부채에서 제외되었습니다.

연결회사는 자산 및 부채를 계정과목별로 특성에 맞게 ALM(Asset Liability Management, 자산부채종합관리) 계정과목 단위로 그룹화합니다. 그리고, 다양한 시간구간별(예: 잔존만기별, 계약기간별 등) 현금흐름 분석을 통하여 만기갭과 갭비율을 파악한 후 당해 갭비율을 기 설정된 목표비율(한도) 이내로 유지하도록 함으로써 유동성위험을 관리하고 있습니다.

2) 비파생금융부채의 만기분석

가) 당분기말 및 전기말 현재 비파생금융부채의 잔존계약 만기에 따른 원금과 이자의현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
금융상품분류
3개월이내
4~6개월
7~9개월
10~12개월
1~5년
5년초과
합계

당분기말
당기손익-공정가치측정금융부채
70,299
10,886
40,848
258,976
-
-
381,009

예수부채
220,650,535
37,376,889
21,872,765
22,538,199
9,398,617
1,966,082
313,803,087

차입부채
9,839,653
3,074,610
3,174,290
2,225,735
5,727,479
507,529
24,549,296

발행사채
3,711,238
2,722,579
4,183,305
5,276,790
24,748,093
3,363,933
44,005,938

리스부채
45,190
36,837
47,279
25,265
162,739
40,555
357,865

기타금융부채
16,339,617
73,427
35,558
10,624
665,282
1,679,430
18,803,938

합계
250,656,532
43,295,228
29,354,045
30,335,589
40,702,210
7,557,529
401,901,133

전기말
당기손익-공정가치측정금융부채
64,183
135,232
42,418
112,102
-
-
353,935

예수부채
191,660,253
34,349,298
25,213,410
31,144,452
9,230,904
1,793,143
293,391,460

차입부채
10,159,819
2,524,572
1,714,490
1,866,810
4,177,634
463,376
20,906,701

발행사채
3,246,233
3,396,427
3,929,346
3,495,915
21,899,788
3,257,228
39,224,937

리스부채
53,429
44,551
40,809
34,761
201,113
34,780
409,443

기타금융부채
8,121,978
70,277
10,294
10,897
451,096
2,142,772
10,807,314

합계
213,305,895
40,520,357
30,950,767
36,664,937
35,960,535
7,691,299
365,093,790

나) 당분기말 및 전기말 현재 비파생금융부채의 기대만기에 따른 원금과 이자의 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
금융상품분류
3개월이내
4~6개월
7~9개월
10~12개월
1~5년
5년초과
합계

당분기말
당기손익-공정가치측정금융부채
70,299
10,886
40,848
258,976
-
-
381,009

예수부채
226,798,660
38,143,806
20,569,435
19,393,811
8,134,059
381,684
313,421,455

차입부채
9,839,653
3,074,610
3,174,290
2,225,735
5,727,479
507,529
24,549,296

발행사채
3,711,238
2,722,579
4,183,305
5,276,790
24,748,093
3,363,933
44,005,938

리스부채
45,508
38,228
48,031
25,620
167,940
42,033
367,360

기타금융부채
16,339,617
73,427
35,558
10,624
665,282
1,679,430
18,803,938

합계
256,804,975
44,063,536
28,051,467
27,191,556
39,442,853
5,974,609
401,528,996

전기말
당기손익-공정가치측정금융부채
68,909
131,496
41,428
112,102
-
-
353,935

예수부채
199,931,480
35,912,096
23,924,403
25,477,917
7,582,278
105,413
292,933,587

차입부채
10,159,819
2,524,572
1,714,490
1,866,810
4,177,634
463,376
20,906,701

발행사채
3,246,233
3,396,427
3,929,346
3,495,915
21,899,788
3,257,228
39,224,937

리스부채
53,429
44,894
40,949
35,074
208,125
36,950
419,421

기타금융부채
8,121,978
70,277
10,294
10,897
451,096
2,142,772
10,807,314

합계
221,581,848
42,079,762
29,660,910
30,998,715
34,318,921
6,005,739
364,645,895

3) 파생금융부채의 만기분석

매매목적 파생금융상품은 계약만기에 따라 관리되지 않고, 만기 이전에 매각 또는 상환할 목적으로 보유하고 있기 때문에 계약상 만기가 아닌 가장 이른 기간인 3개월이내 지급구간에 포함하였습니다. 위험회피목적 파생금융상품은 현금유입액과 현금유출액을 상계한 금액으로 현금흐름을 추정하였습니다.

당분기말 및 전기말 현재 파생금융부채의 만기에 따른 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
3개월이내
4~6개월
7~9개월
10~12개월
1~5년
5년초과
합계

당분기말
현금흐름위험회피
617
(88)
(103)
(179)
(297)
(4,332)
(4,382)

공정가치위험회피
309
(1,525)
380
(1,507)
15,607
-
13,264

매매목적
5,353,143
-
-
-
-
-
5,353,143

전기말
현금흐름위험회피
2,655
6,004
515
239
55,744
-
65,157

공정가치위험회피
255
(302)
233
(287)
126
-
25

매매목적
6,460,472
-
-
-
-
-
6,460,472

4
) 난외(지급보증 및 약정 등) 잔존 만기구조

금융보증은 고객이 제3자에게 이행했어야 하는 의무의 이행을 하지 못한 경우 그 의무를 대신 이행해야만 하는 구속력 있는 계약입니다. 대출약정은 연결회사가 고객에게 신용공여를 약속한 경우 그 한도를 나타냅니다.
대출약정은 예비약정과 대출한도,자산유
동화전문회사 등에 대한 유동성지원 그리고 활용된 당좌대월약정을 포함합니다. 보증 혹은 대출약정에 따라 연결회사에게 요구되는 최대 지급한도는 원금에 해당하는 금액이며
연결회사가 제공한 사채발행, 융자담보 등 금융 보증에 해당하는 지급보증, 대출약정 및 기타 신용 공여의 경우 약정 만기가 존재하나, 거래 상대방이 지급을 요청하는 경우 즉시
지급을 이행하여야 합니다. 당분기말 및 전기말 현재 관련 난외항목의 구성내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

지급보증
13,108,788
11,809,456

대출약정
115,525,719
112,088,680

기타약정
3,811,214
4,933,086

(4) 운영위험

연결회사는 운영위험을 부적절하거나 잘못된 내부의 절차, 인력 및 시스템 또는 외부요인으로 인해 발생하는 손실위험으로 정의하고 있습니다.

1) 운영위험의 관리

연결회사는 Basel II 준수를 통한 대외경쟁력 강화, 위험자본량 감소, 운영리스크관리 역량제고 및 사고예방 등을 위하여 운영리스크관리 시스템을 구축하여 운영하고 있으며, 자체 적합성 검증 및 독립적인 제3자 점검 결과를 바탕으로 고급측정법에 대한 금융감독원 승인을 획
득
하
였습니다.

2) 운영위험의 측정
연결회사는 운영리스크 규제자본 산출목적으로 기초지표법을 적용하고 있으며, 우리은행은 고급측정법을 적용하고 있습니다. 우리은행은 운영리스크소요자기자본을 산출하기 위한 주요 관리수단으로는 내부손실자료, 외부손실자료, 영업환경 및 내부통제 요소 및 시나리오 분석 등을 활용하고 있습니다.

5.
영업부문

연결회사의 성과를 평가하거나 자원을 배분할 때, 최고 영업의사결정자는 연결회사의 조직을 기초로 부문 정보를 공시하는 방법을 사용하고 있습니다. 동 주석에 공시된 부문들은 최고 영업의사결정자에 의해 정기적으로 검토되고 있습니다.

(1) 조직별
부문

연결회사의 보고부문은 은행부문, 카드부문, 캐피탈부문, 종합금융부문, 기타부문으로 구성되며, 이러한 보고부문의 구성은 부문의 성과를 평가하고 배분될 자원에 대한의사결정을 위하여 경영진이 주기적으로 검토하는 내부보고 자료에 기초하여 구분되었습니다.

구분
업무영역

은행
주식회사 우리은행의 고객에 대한 여신, 수신, 금융관련 서비스 및 이에 수반되는 업무 등

카드
주식회사 우리카드의 신용카드, 현금서비스, 카드론 및 이에 수반되는 업무 등

캐피탈
우리금융캐피탈주식회사의 할부, 리스금융를 포함 여신 및 이에 수반되는 업무 등

종합금융
우리종합금융주식회사의 유가증권 운용, 금융상품 판매, 프로젝트 파이낸스 등 종합금융 및 이에 수반되는 업무 등

기타
주식회사 우리금융지주, 우리자산신탁주식회사, 우리자산운용주식회사, 주식회사우리금융저축은행, 우리신용정보주식회사, 우리펀드서비스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사, 우리글로벌자산운용주식회사, 우리에프아이에스주식회사, 주식회사 우리금융경영연구소

(2) 당분기 및 전분기 중 조직별 부문
의
구성내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

영업부문항목명
은행(*1)
카드
캐피탈
종합금융
기타(*2)
보고부문합계
조정 (*3)
합계

순이자손익
3,747,793
449,944
227,004
79,057
19,916
4,523,714
565,157
5,088,871

비이자손익
1,315,502
47,787
68,095
40,846
991,182
2,463,412
(1,372,173)
1,091,239

대손비용
(72,200)
(102,945)
(50,486)
3,160
(7,531)
(230,002)
(81,659)
(311,661)

판매관리비
(2,403,110)
(157,164)
(71,142)
(35,972)
(322,198)
(2,989,586)
196,745
(2,792,841)

순영업손익
2,587,985
237,622
173,471
87,091
681,369
3,767,538
(691,930)
3,075,608

영업외손익
74,518
(4,275)
(15,529)
(179)
3,435
57,970
19,152
77,122

세전손익
2,662,503
233,347
157,942
86,912
684,804
3,825,508
(672,778)
3,152,730

법인세수익(비용)
(669,108)
(58,730)
(29,270)
(20,424)
(13,939)
(791,471)
388
(791,083)

분기순이익

1,993,395
174,617
128,672
66,488
670,865
3,034,037
(672,390)
2,361,647

자산총계
408,422,792
13,572,392
9,392,491
5,038,916
25,241,862
461,668,453
(23,483,543)
438,184,910

부채총계
384,051,547
11,342,429
8,416,294
4,452,323
3,082,673
411,345,266
(1,475,127)
409,870,139

(*1) 은행 부문에는 은행 및 은행의 연결대상 종속기업(해외현지법인 등)을 포함하고 있습니다.

(*2)
기타 부문에는 주식회사 우리금융지주, 우리자산신탁주식회사, 우리자산운용주식회사, 주식회사우리금융저축은행, 우리신용정보주식회사, 우리펀드서비스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사, 우리글로벌자산운용주식회사, 우리에프아이에스주식회사, 주식회사 우리금융경영연구소
를 포함하고 있습니다.

(*3)
조정사항은 관리회계기준에 따른 보고 부문간 손익 조정을 회계기준에 따른 손익으로 표시하기 위해 발생하였습니다.

(단위:백만원)

전분기

영업부문항목명
은행(*1)
카드
종합금융
기타(*2)
보고부문합계
조정 (*3)
합계

순이자손익
3,407,584
420,518
55,990
(2,099)
3,881,993
546,295
4,428,288

비이자손익
1,096,317
8,527
29,062
959,560
2,093,466
(1,398,656)
694,810

대손비용
(413,446)
(139,026)
(2,302)
(1,877)
(556,651)
(30,069)
(586,720)

판매관리비
(2,425,439)
(145,997)
(25,928)
(284,823)
(2,882,187)
193,567
(2,688,620)

순영업손익
1,665,016
144,022
56,822
670,761
2,536,621
(688,863)
1,847,758

영업외손익
(127,036)
(3,614)
(455)
(105)
(131,210)
(6,719)
(137,929)

세전손익
1,537,980
140,408
56,367
670,656
2,405,411
(695,582)
1,709,829

법인세수익(비용)
(360,240)
(32,996)
(6,224)
(12,535)
(411,995)
(2,086)
(414,081)

분기순이익
1,177,740
107,412
50,143
658,121
1,993,416
(697,668)
1,295,748

자산총계(*4)

374,120,064
11,366,596
4,332,474
31,872,690
421,691,824
(22,610,807)
399,081,017

부채총계(*4)
348,706,682
9,312,986
3,803,594
9,606,742
371,430,004
925,168
372,355,172

(*1) 은행 부문에는 은행 별도 및 해외현지법인의 손익을 포함하였습니다.

(*2)
기타 부문에는 주식회사 우리금융지주,
우리자산신탁주식회사,

우리자산운용주식회사,

우리신용정보주식회사,

우리펀드서비스주식회사,

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
,
우리글로벌자산운용주식회사
, 우리에프아이에스주식회사, 주식회사우리금융경영연구소의 손익을 포함하였습니다.

(*3)
조정사항은 관리회계기준에 따른 보고 부문간 손익 조정을 회계기준에 따른 손익으로 표시하기 위해 발생하였습니다.

(*4)
자산총계 및 부채총계는 전기말 금액입니다.

(3)
당분기 및 전분기
중 외부고객으로부터의 영업손익

은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

국내
2,812,858
1,714,237

해외
262,750
133,521

합계
3,075,608
1,847,758

(4) 당분기말 및 전
기말 현재 주
요 비유동자산

은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분(*)
당분기말
전기말

국내
5,094,203
5,026,161

해외
483,589
433,869

합계
5,577,792
5,460,030

(*) 주요 비유동자산에는 공동기업 및 관계기업투자자산, 투자부동산, 유형자산 및 무형자산 등을 포함하였습니다.

(5) 주요고객에 대한 정보

당분기 및 전분기에 연결회사수익의 10% 이상을 차지하는
단일의 고객은 없습니다.

6. 현금및현금성자산

당분기말 및 전기말 현재 현금및현금성자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

현금
2,814,119
1,611,282

외국통화
505,446
514,565

요구불예금
7,205,138
7,314,353

정기예금
551,376
550,783

합계
11,076,079
9,990,983

7.
당기손익-공정가치측정금융자
산

(1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정금융자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

당기손익-공정가치측정
항목

15,647,021
14,762,941

(2) 당분기말

및

전기말 현재 당기손익-공정가치측정항목의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

예치금

골드뱅킹자산
70,008
48,796

유가증권

채무증권

국공채
1,146,013
1,020,418

금융채
956,918
873,031

회사채
696,137
761,681

기타
39,917
231,967

지분증권
375,288
485,793

출자금
1,082,431
865,685

수익증권
5,103,211
2,812,558

기타
91,504
84,979

소계
9,491,419
7,136,112

대출채권
494,004
676,291

파생상품자산
5,591,590
6,901,742

합계
15,647,021
14,762,941

한편, 당분기말 및 전기말 현재 연결회사는 당기손익-공정가치측정지정금융자산을 보유하고 있지 아니합니다.

8.
기타포괄손익-공정가치측정금융자산

(1) 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산

의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

채무증권

국공채
5,354,255
2,922,671

금융채
17,317,779
17,996,660

회사채
4,240,638
3,896,744

외화채권
4,723,380
4,031,721

대여유가증권
197,739
100,345

소계
31,833,791
28,948,141

지분증권
1,084,595
1,080,788

합계
32,918,386
30,028,929

(2) 당분기말 및 전기말 현재 지분상품에 대한 투자 중 기타포괄손익-공정가치측정항목으로 지정한 내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

취득목적
당분기말
전기말
비고

전략적 업무제휴 목적 투자
861,212
778,657

출자전환
223,377
302,090

기타
6
41
개발신탁 운용 목적 등

합계
1,084,595
1,080,788

(3) 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 손실충당금 및 총장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다. 

1) 손실충당금

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(9,631)
-
-
(9,631)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(2,565)
-
-
(2,565)

처분
1,941
-
-
1,941

기타
(*)

(129)
-
-
(129)

분기말
(10,384)
-
-
(10,384)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(8,569)
-
-
(8,569)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입

(1,425)
-
-
(1,425)

처분
504
-
-
504

기타(*)
(214)
-
-
(214)

분기말
(9,704)
-
-
(9,704)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

2)
총
장부금액

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
28,948,141
-
-
28,948,141

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
20,219,842
-
-
20,219,842

처분 및 회수
(17,526,521)
-
-
(17,526,521)

공정가치평가손익
(172,996)
-
-
(172,996)

유효이자상각
(2,873)
-
-
(2,873)

기타

(*)

368,198
-
-
368,198

분기말
31,833,791
-
-
31,833,791

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
26,795,161
-
-
26,795,161

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
17,717,064
-
-
17,717,064

처분 및 회수

(15,833,741)
-
-
(15,833,741)

공정가치평가손익
70,225
-
-
70,225

유효이자상각
(9,446)
-
-
(9,446)

기타

(*)

(26,167)
-
-
(26,167)

분기말
28,713,096
-
-
28,713,096

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

(4) 당분기
와 전분기
중 연결회사는 채권단 매각결의 등에 따라 기타포괄손익-공정가치측정항목으로 지정한 지분증권을 매각하였고, 처분시의 공정가
치는
137,313
백만원
과 2,770백만원이며,

당분기
처분시점의 누적이익은
1,868
백만원
,
전분기 처분시점의 누적손실은 3,641백만원
입니다.

9.
상각후원가측정유가증권

(1) 당분기말 및 전기말 현재

상각후원가측정유가증
권
의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

국공채
7,876,285
6,947,495

금융채
2,972,772
4,843,534

회사채
5,184,201
4,726,075

외화채권
736,368
508,301

손실충당금
(4,608)
(4,566)

합계
16,765,018
17,020,839

(2) 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 손실충당금 및 총장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다.

1) 손실충당금

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(4,566)
-
-
(4,566)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(34)
-
-
(34)

기타(*)
(8)
-
-
(8)

분기말
(4,608)
-
-
(4,608)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(5,511)
-
-
(5,511)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

환입
122
-
-
122

기타(*)
3
-
-
3

분기말
(5,386)
-
-
(5,386)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

2)
총
장부금액

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
17,025,405
-
-
17,025,405

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
3,486,036
-
-
3,486,036

처분 및 회수

(3,799,589)
-
-
(3,799,589)

유효이자상각
9,214
-
-
9,214

기타(*)
48,560
-
-
48,560

분기말
16,769,626
-
-
16,769,626

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
20,326,050
-
-
20,326,050

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
1,712,770
-
-
1,712,770

처분 및 회수

(4,148,133)
-
-
(4,148,133)

유효이자상각
407
-
-
407

기타(*)
4,214
-
-
4,214

분기말
17,895,308
-
-
17,895,308

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

10.
상각후원가측정대출채권및기타금융자산

(1) 당분기말 및 전기말 현재
상각후원가측정대출채권및기타금융자산의
내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

예치금
17,396,439
9,863,160

대출채권
327,612,702
302,794,182

기타금융자산
8,915,658
7,448,736

합계
353,924,799
320,106,078

(2) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

원화예치금

한국은행 원화예치금
13,573,483
6,519,226

예금은행 원화예치금
155,063
84,195

비통화금융기관 원화예치금
13,134
266

증권거래 원화예치금
55
227

기타원화예치금
125,332
172,914

손실충당금

(3,234)
(1,576)

소계
13,863,833
6,775,252

외화예치금

외화타점예치금
1,702,598
1,608,126

외화정기예치금
199,422
296,489

기타외화예치금
1,633,657
1,186,083

손실충당금

(3,071)
(2,790)

소계
3,532,606
3,087,908

합계
17,396,439
9,863,160

(3) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
거래상대방
금액
사용제한사유

원화예치금

한국은행 원화예치금
한국은행
13,573,483
한국은행법

증권거래 원화예치금
KB증권
55
선물위탁증거금

기타원화예치금
저축은행중앙회 등
104,193
지급보증 및 내국환거래 담보 등

소계
13,677,731

외화예치금

외화타점예치금
한국은행 등
1,684,290
한국은행법 등

외화정기예치금
NATIONAL BANK CAMBODIA
237
지급준비금 등

기타외화예치금
한국투자증권 등
1,628,222
해외선물옵션거래예치금 등

소계
3,312,749

합계
16,990,480

(단위:백만원)

전기말

구분
거래상대방
금액
사용제한사유

원화예치금

한국은행 원화예치금
한국은행
6,519,226
한국은행법

증권거래 원화예치금
KB증권
227
선물위탁증거금

기타원화예치금
저축은행중앙회 등
89,562
지급보증 및 내국환거래 담보 등

소계
6,609,015

외화예치금

외화타점예치금
한국은행 등
1,544,492
한국은행법 등

외화정기예치금
NATIONAL BANK CAMBODIA
54
지급준비금 등

기타외화예치금
한국투자증권 등
1,180,570
해외선물옵션거래예치금 등

소계
2,725,116

합계
9,334,131

(4) 당분기 및 전분기 중 예치금 관련 손실충당금 및 총장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다.

1) 손실충당금

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(4,366)
-
-
(4,366)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(1,932)
-
-
(1,932)

기타
(*)

(7)
-
-
(7)

분기말
(6,305)
-
-
(6,305)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(4,860)
-
-
(4,860)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(888)
-
-
(888)

기타
(*)

109
-
-
109

분기말
(5,639)
-
-
(5,639)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

2)

총
장부금액

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
9,867,526
-
-
9,867,526

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

순증감

7,472,661

-

-

7,472,661

기타
(*)

62,557

-

-

62,557

분기말

17,402,744

-

-

17,402,744

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
14,497,083
-
-
14,497,083

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

순증감
(1,272,308)
-
-
(1,272,308)

기타
(*)

26,919
-
-
26,919

분기말
13,251,694
-
-
13,251,694

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

(5) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

원화대출금
268,251,309
249,264,947

외화대출금
23,873,403
20,025,092

내국수입유산스
3,307,888
2,240,830

신용카드채권
9,425,729
8,542,619

매입외환
6,345,077
5,763,427

매입어음
293,706
133,650

팩토링채권
29,164
38,017

대지급금
25,915
31,300

사모사채
539,622
353,585

유동화대출
2,707,901
2,561,914

콜론
3,217,960
2,352,034

환매조건부채권매수
6,929,276
10,145,749

금융리스채권
1,091,278
586,216

할부금융채권
2,558,740
1,925,493

기타
171
380

이연대출부대손익
824,598
744,109

현재가치할인차금
(6,774)
(6,656)

손실충당금
(1,802,261)
(1,908,524)

합계
327,612,702
302,794,182

(6) 당분기 및 전분기 중 대출채권 손실충당금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3

기초

(121,527)
(84,463)
(205,693)
(327,460)
(521,907)
(388,744)
(62,712)
(90,481)
(105,537)
(511,699)
(696,851)
(699,974)

12개월 기대신용손실로 대체
(18,409)
17,601
808
(104,128)
74,794
29,334
(22,906)
22,738
168
(145,443)
115,133
30,310

전체기간 기대신용손실로 대체
9,434
(12,159)
2,725
15,691
(37,917)
22,226
7,277
(8,004)
727
32,402
(58,080)
25,678

신용이 손상된 금융자산으로 대체
4,359
15,810
(20,169)
1,684
23,025
(24,709)
514
1,671
(2,185)
6,557
40,506
(47,063)

기중순환입(전입)

(5,517)
(30,811)
(77,689)
87,141
(62,051)
(106,175)
8,926
(28,601)
(102,949)
90,550
(121,463)
(286,813)

상각채권의 회수
-
-
(56,286)
-
-
(43,135)
-
-
(48,945)
-
-
(148,366)

대손상각

-
-
128,148
-
-
189,088
-
-
154,056
-
-
471,292

매각
-
12
12,241
-
53
55,368
-
-
25,576
-
65
93,185

손상된 대출채권의 이자수익
-
-
10,807
-
-
9,695
-
-
-
-
-
20,502

기타
123
221
4,261
(13,767)
(5,913)
2,390
(4)
-
-
(13,648)
(5,692)
6,651

분기말

(131,537)
(93,789)
(200,847)
(340,839)
(529,916)
(254,662)
(68,905)
(102,677)
(79,089)
(541,281)
(726,382)
(534,598)

(단위:백만원)

전분기

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3

기초
(85,148)
(77,962)
(125,588)
(324,258)
(297,718)
(390,045)
(74,726)
(71,533)
(128,042)
(484,132)
(447,213)
(643,675)

12개월 기대신용손실로 대체
(20,419)
19,749
670
(32,413)
24,104
8,309
(14,400)
14,262
138
(67,232)
58,115
9,117

전체기간 기대신용손실로 대체
8,531
(10,276)
1,745
16,401
(40,792)
24,391
6,467
(6,839)
372
31,399
(57,907)
26,508

신용이 손상된 금융자산으로 대체
5,022
8,224
(13,246)
2,539
11,605
(14,144)
50,628
64,597
(115,225)
58,189
84,426
(142,615)

기중순환입(전입)
1,277
(7,969)
(85,126)
(75,525)
(90,303)
(172,839)
(45,746)
(62,535)
(28,508)
(119,994)
(160,807)
(286,473)

상각채권의 회수
-
-
(52,491)
-
-
(52,146)
-
-
(48,385)
-
-
(153,022)

대손상각
-
-
140,741
-
-
155,732
-
-
190,299
-
-
486,772

매각
61
2
976
-
13
33,645
-
-
23,653
61
15
58,274

손상된 대출채권의 이자수익

-
-
7,016
-
-
11,271
-
-
-
-
-
18,287

기타
461
58
471
782
(85)
23,261
-
-
-
1,243
(27)
23,732

분기말
(90,215)
(68,174)
(124,832)
(412,474)
(393,176)
(372,565)
(77,777)
(62,048)
(105,698)
(580,466)
(523,398)
(603,095)

(7) 당분기 및 전분기 중 대출채권의 총장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3

기초
125,990,038
12,016,711
537,106
149,574,932
7,328,741
717,909
7,278,975
1,078,220
180,074
282,843,945
20,423,672
1,435,089

12개월 기대신용손실로 대체
4,103,633
(4,091,047)
(12,586)
1,753,834
(1,720,513)
(33,321)
310,387
(310,192)
(195)
6,167,854
(6,121,752)
(46,102)

전체기간 기대신용손실로 대체
(6,120,684)
6,146,317
(25,633)
(3,388,362)
3,434,382
(46,020)
(464,447)
465,296
(849)
(9,973,493)
10,045,995
(72,502)

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(91,113)
(82,941)
174,054
(171,057)
(152,176)
323,233
(24,293)
(15,671)
39,964
(286,463)
(250,788)
537,251

대손상각

-
-
(128,148)
-
-
(189,088)
-
-
(154,056)
-
-
(471,292)

매각
-
(221)
(37,344)
-
(990)
(135,003)
-
-
(56,520)
-
(1,211)
(228,867)

순증감

7,892,847
(816,933)
1,161
18,036,390
(684,567)
(108,282)
1,009,906
(29,855)
112,960
26,939,143
(1,531,355)
5,839

분기말
131,774,721
13,171,886
508,610
165,805,737
8,204,877
529,428
8,110,528
1,187,798
121,378
305,690,986
22,564,561
1,159,416

(단위:백만원)

전분기

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3

기초
111,253,283
12,448,807
417,674
134,443,979
4,910,598
740,257
7,278,467
885,832
228,367
252,975,729
18,245,237
1,386,298

12개월 기대신용손실로 대체
4,555,200
(4,545,485)
(9,715)
1,157,712
(1,136,783)
(20,929)
258,784
(258,584)
(200)
5,971,696
(5,940,852)
(30,844)

전체기간 기대신용손실로 대체
(5,135,772)
5,161,330
(25,558)
(2,825,991)
2,839,992
(14,001)
(292,625)
293,064
(439)
(8,254,388)
8,294,386
(39,998)

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(82,417)
(105,893)
188,310
(251,852)
(93,720)
345,572
(80,228)
(77,346)
157,574
(414,497)
(276,959)
691,456

대손상각

-
-
(140,741)
-
-
(155,732)
-
-
(190,299)
-
-
(486,772)

매각
(5,635,127)
(4,269)
(38,403)
-
(398)
(104,818)
-
-
(43,781)
(5,635,127)
(4,667)
(187,002)

순증감

14,224,482
(1,688,347)
15,597
8,122,039
(956,679)
(107,737)
169,470
(45,545)
33,546
22,515,991
(2,690,571)
(58,594)

분기말
119,179,649
11,266,143
407,164
140,645,887
5,563,010
682,612
7,333,868
797,421
184,768
267,159,404
17,626,574
1,274,544

(8)
당분기말 및 전기말 현재
기타금융자산
의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

어음관리계좌자산(CMA운용자산)
100,000
210,000

미수금
6,182,133
3,809,929

미수수익
1,015,869
864,107

전신전화가입권과 보증금
873,492
936,878

미회수내국환채권
553,153
1,518,775

기타자산
270,328
192,342

손실충당금
(79,317)
(83,295)

합계
8,915,658
7,448,736

(

9)
당분기 및 전분기 중
기타금융자산
손실충당금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(3,666)
(5,450)
(74,179)
(83,295)

12개월 기대신용손실로 대체
(261)
231
30
-

전체기간 기대신용손실로 대체
149
(395)
246
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
146
110
(256)
-

환입(전입)

174
182
(6,343)
(5,987)

대손상각
-
-
8,446
8,446

매각
-
-
1,098
1,098

기타
(692)
(28)
1,141
421

분기말
(4,150)
(5,350)
(69,817)
(79,317)

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(3,196)
(1,666)
(72,277)
(77,139)

12개월 기대신용손실로 대체
(142)
132
10
-

전체기간 기대신용손실로 대체
102
(125)
23
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
380
75
(455)
-

환입(전입)

(1,753)
(1,334)
(1,808)
(4,895)

대손상각
-
-
414
414

매각
-
-
1,131
1,131

기타
701
-
(433)
268

분기말
(3,908)
(2,918)
(73,395)
(80,221)

(10)
당분기 및 전분기 중
기타금융자산
총장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다
.

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
7,267,426
76,418
188,187
7,532,031

12개월 기대신용손실로 대체
8,712
(8,697)
(15)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(16,536)
16,562
(26)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(782)
(723)
1,505
-

대손상각
-
-
(8,446)
(8,446)

매각
-
(2)
(1,302)
(1,304)

순증감
1,452,206
(1,530)
22,018
1,472,694

분기말
8,711,026
82,028
201,921
8,994,975

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
8,059,844
92,647
117,874
8,270,365

12개월 기대신용손실로 대체
8,760
(8,743)
(17)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(12,595)
12,608
(13)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(2,153)
(728)
2,881
-

대손상각
-
-
(414)
(414)

매각
-
-
(1,311)
(1,311)

순증감
1,938,191
(22,050)
73,883
1,990,024

분기말
9,992,047
73,734
192,883
10,258,664

11. 금융자산 및 금융부채의 공정가치

(1) 공정가치 서열체계

금융상품에 대한 공정가치 서열체계는 시장에서 관측가능한 자료의 수준에 따라 결정됩니다. 시장에서 관측가능한 자료는 금융상품 고유의 특성이나 시장상황(시장참여자들간 거래의 유무와 투명성을 포함) 등을 반영하고 있으며, 금융상품이 활성시장에서

거래되는

경우

공정가치의

최선의

추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.연결회사는 선택한 평가기법에 대해 시장정보를 최대한으로 사용하고, 관측가능하지않은 기업의 고유정보는 최소한으로 사용하고 있습니다. 연결회사의 공정가치는 시장참여자의 관점에서 측정되고 있으며, 시장에서 관측가능한 자료를 쉽게 사용할 수 없는 경우일지라도 기업의 고유정보에는 시장참여자가 자산과 부채의 공정가치 산정을 위해 사용하는 변수들을 반영하고 있습니다.

연결회사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 서열체계로 분류하여 공시하고 있습니다.

ㆍ수준 1 :
활성시장에서 공시되는 가격을 공정가치로 측정하는 금융상품의 경우,동 금융상품의 공정가치는 수준 1로 분류됩니다. 공정가치가 수준 1로 분류되는 금융상품에는 거래소에서 거래되는 주식 및 파생상품, 국고채권 등이 있습니다.

ㆍ수준 2 :
평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 모든 중요 요소가 시장에서 관측한 정보에 해당하면 동 금융상품의 공정가치는 수준 2로 분류됩니다. 공정가치가 수준 2로 분류되는 금융상품에는 대부분의 원화채권과 외화채권, 스왑, 선도, 옵션 등 일반적인 장외파생상품 등이 있습니다.

ㆍ수준 3 :
평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 하나 이상의 중요 요소가 시장에서 관측불가능한 정보에 해당하면 동 금융상품의 공정가치는 수준 3으로 분류됩니다. 공정가치가 수준 3으로 분류되는 금융상품에는 비상장주식과 복잡한 구조화채권, 복잡한 장외파생상품 등이 있습니다.

공정가치를 측정하는데 사용되는 추정치는 공정가치 서열체계 상의 여러 수준별로 나뉘게 됩니다. 이 경우, 공정가치 서열체계 상의 수준은 공정가치를 측정하는데 있어 중요한 추정치의 가장 낮은 수준에 근거하여 정해집니다. 공정가치를 측정하는데 있어 특정 추정치가 중요한지에 대한 연결회사의 평가는 판단을 요구하는 사항이며, 관련 자산 및 부채 고유의 변수들을 감안하여야 합니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되는 금융자산 및 금융부채의 공정가치및 공정가치 서열체계는 다
음과 같습
니다
.

(단위:백만원)

당분기말

과목
수준1(*)
수준2(*)
수준3
합계

금융자산

당기손익-공정가치측정항목

예치금
70,008
-
-
70,008

채무증권
957,660
1,878,998
2,327
2,838,985

지분증권
32,340
-
342,948
375,288

출자금
-
-
1,082,431
1,082,431

수익증권
49,795
2,884,939
2,168,477
5,103,211

대출채권
-
234,642
259,362
494,004

파생상품자산

7,347
5,560,156
24,087
5,591,590

기타

-
-
91,504
91,504

소계
1,117,150
10,558,735
3,971,136
15,647,021

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
5,636,132
26,197,659
-
31,833,791

지분증권
491,581
-
593,014
1,084,595

소계
6,127,713
26,197,659
593,014
32,918,386

파생상품자산(위험회피목적)
-
139,315
-
139,315

합계
7,244,863
36,895,709
4,564,150
48,704,722

금융부채

당기손익-공정가치측정항목

예수부채
70,299
-
-
70,299

파생상품부채
4,915
5,346,945
2,460
5,354,320

매도유가증권
312,713
-
-
312,713

소계
387,927
5,346,945
2,460
5,737,332

파생상품부채(위험회피목적)
-
21,666
-
21,666

합계
387,927
5,368,611
2,460
5,758,998

(*)
공정가치로 측정되는 금융자산 및 금융부채 중 수준1과 수준2 사이에서 이동한 금액은 없습니다. 연결회사는 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간 말에 수준의 변동을 인식합니다.

(단위:백만원)

전기말

과목
수준1(*)
수준2(*)
수준3
합계

금융자산

당기손익-공정가치측정항목

예치금
48,796
-
-
48,796

채무증권
516,597
2,365,882
4,618
2,887,097

지분증권
35,422
-
450,371
485,793

출자금
-
-
865,685
865,685

수익증권
24,895
869,852
1,917,811
2,812,558

대출채권
-
467,229
209,062
676,291

파생상품자산

18,416
6,875,454
7,872
6,901,742

기타

-
-
84,979
84,979

소계
644,126
10,578,417
3,540,398
14,762,941

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
3,092,237
25,855,904
-
28,948,141

지분증권
510,073
-
570,715
1,080,788

소계
3,602,310
25,855,904
570,715
30,028,929

파생상품자산(위험회피목적)
-
174,820
-
174,820

합계
4,246,436
36,609,141
4,111,113
44,966,690

금융부채

당기손익-공정가치측정항목

예수부채
49,279
-
-
49,279

파생상품부채
6,024
6,433,727
20,136
6,459,887

매도유가증권
285,026
-
-
285,026

소계
340,329
6,433,727
20,136
6,794,192

당기손익-공정가치측정지정금
융부채

주가연계증권
-
-
19,630
19,630

파생상품부채(위험회피목적)
-
64,769
-
64,769

합계
340,329
6,498,496
39,766
6,878,591

(*)
공정가치로 측정되는 금융자산 및 금융부채 중 수준1과 수준2 사이에서 이동한 금액은 없습니다. 연결회사는 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간 말에 수준의 변동을 인식합니다.

당기손익-공정가치측정금융자산

및

금융부채,

당기손익-공정가치측정지정금융부채,기타포괄손익-공정가치측정금융자산, 파생상품자산 및 부채는 공정가치로 인식됩니다. 공정가치는 측정일에 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 의미합니다.

활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 활성시장이 없는 경우, 연결회사는 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 공정가치로 측정되는 금융자산 및 금융부채의 공정가치 평가기법 및 투입변수는 다음과 같습니다.

1) 당분기말 및 전기말 현재 수준2로 분류된 금융자산 및 금융부채의 공정가치 측정 시 사용된 평가기법 및 투입변수는 다음과 같습니다.

구분
공정가치 평가기법
투입변수

채무증권

신용스프레드를 가산한 무위험시장수익률을 적용하여 채무증권의 미래현금흐름을 할인하여 측정하고 있습니다.

무위험시장수익률,
신용스프레드

수익증권
수준2로 분류된 수익증권은 MMF이며, 기준가로 측정하고 있습니다.
기준가

파생상품
옵션모형(Closed Form), DCF모형, FDM, Monte Carlo Simulation 등으로 공정가치를 측정하고 있습니다.
할인율, 환율 및 주가 등 기초자산의 가격, 변동성, 무위험시장수익률, 선도금리 등

대출채권
채무자와 유사한 신용도를 가진 기업에 적용되는 시장이자율을 적용하여 채무상품의 미래현금흐름을 할인하여 측정하고 있습니다.
무위험 시장수익률, 신용스프레드

2) 당분기말 및 전기말 현재 수준3으로 분류된 금융자산 및 금융부채의 공정가치 측정시 사용된 평가기법 및 투입변수는 다음과 같습니다.

구분
공정가치 평가기법
투입변수

대출채권

기초자산의 가격과 변동성을 고려하여 시장에서 일반적으로 사용하는 평가기법인 이항모형(Binomial Tree), LSMC를 활용하여 공정가치를 산정하고 있습니다. 채무자와 유사한 신용도를 가진 기업에 적용되는 시장이자율을 적용하여 채무상품의 미래현금흐름을 할인하여 측정하고 있습니다.
기초자산 가격, 변동성, 무위험 시장수익률, 신용스프레드

채무증권

채무증권 발행자와 유사한 신용도를 가진 기업에 적용되는 시장이자율을 적용하여 채무증권의 미래현금흐름을 할인하여 측정하고 있습니다.
무위험시장수익률, 신용스프레드

지분증권, 
출자금 및 
수익증권

DCF모형(Discounted Cash Flow Model), FCFE(Free Cash Flow to Equity Model), 유사기업
비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법, LSMC,
이항모형
중 평가대상
의 특성을 고려하여 공정가치를 산정하고 있습니다.

무위험시장수익률, 시장위험프리미엄, 기업베타, 주가, 기초자산변동성, 출자 대상 조합의 순자산
, 할인율

파생상품

옵션모형(Closed Form), DCF모형, FDM, Monte Carlo Simulation 등으로 공정가치를 측정하고 있습니다.

무위험시장수익률, 할인율, 환율 및 주가 등 기초자산의 가격, 변동성 등

기타

DCF모형, LSMC 등으로 공정가치를 측정하고 있습니다.

주가, 기초자산변동성 등

공정가치로 측정되는 수준3의 금융자산 및 금융
부채의 평가기법과 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수는 다음과 같습니다.

구분
가치평가기법
종류
유의적인 관측가능하지 
않은 투입변수
범위

관측가능하지 않은 투입변수와
 공정가치측정치 간의 연관성

대출채권

Binomial Tree
주가, 기초자산변동성
20.89%

기초자산 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

LSMC
주가, 기초자산변동성
17.76%

기초자산 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

파생상
품자산

옵션가격결정모형 등
이자율관련
상관계수
0.90 ~ 0.98

상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가

기초자산변동성
21.05 ~ 90.22%

기초자산 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

주식관련

상관계수

0.22 ~ 0.76
상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가

기초자산변동성
-

기초자산 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

DCF모형
이자율관련
신용위험조정비율
100.00%
신용위험조정비율이 클수록 공정가치 감소

파생상품부채
옵션가격결정모형 등
이자율관련
상관계수
0.90~0.98

상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가

기초자산변동성
21.05 ~ 90.22%

기초자산 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

주식관련
상관계수
0.22 ~ 0.76

상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가

기초자산변동성
-

기초자산 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

주식, 출자금 및 
수익증권

LSMC

주가, 기초자산변동성

15.63%
기초자산 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

DCF모형
등

할인율
0.00 ~ 38.92%
할인율 하락에 따라 공정가치 상승

영구
성장률

1.00%

영구
성장률 상승에 따라 공정가치 상승

청산가치
0.00%

청산가치 상승에 따라 공정가치 상승

기타
이익접근법
할인율
12.69%

할인율 하락에 따라 공정가치 상승

성장율
1.00%

성장률 상승에 따라 공정가치 상승

LSMC

주가, 기초자산변동성

15.63 ~ 31.76%
기초자산 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

수준3으로 분류되는 금융자산 및 금융부채의 공정가치는 외부평가
또는 자체적으로 평가하는 값을 사용하고 있습니다. 공정가치측정에서 사용된 관측가능하지 않은 투입변수는 내부시스템에서 산출되며, 산출된 투입변수의 적정성은 상시 검토됩니다.

(3) 당분기 및 전분기 중 공정가치로 측정되는 금융자산 및 금융부채 중 수준3으로 분류되는 항목의 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

과목
기초
당기손익
(*1)
기타포괄손익
매입/발행
매도/결제
수준3으로 또는
수준3으로부터의
이동 (*2)
분기말

금융자산

당기손익-공정가치측정항목

채무증권
4,618
(770)
-
1,000
(2,521)
-
2,327

지분증권
450,371
(22,176)
-
17,007
(102,254)
-
342,948

출자금
865,685
59,119
-
343,951
(186,324)
-
1,082,431

수익증권
1,917,811
14,201
-
278,155
(41,690)
-
2,168,477

대출채권

209,062
13,252
-
622,344
(585,296)
-
259,362

파생상품자산
7,872
19,007
-
4,122
(1,076)
(5,838)
24,087

기타
84,979
12,152
-
6,998
(12,625)
-
91,504

소계
3,540,398
94,785
-
1,273,577
(931,786)
(5,838)
3,971,136

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권
570,715
-
21,937
480
(118)
-
593,014

합계
4,111,113
94,785
21,937
1,274,057
(931,904)
(5,838)
4,564,150

금융부채

당기손익-공정가치측정항목

파생상품부채
20,136
2,233
-
(2,654)
(11,001)
(6,254)
2,460

당기손익-공정가치측정지정금융부채

주가연계증권
19,630
(102)
-
-
(19,528)
-
-

파생상품부채(위험회피목적)
-
-
-
-
-
-
-

합계
39,766
2,131
-
(2,654)
(30,529)
(6,254)
2,460

(*1) 금융부채의 경우 부채금액을
증가시키는 손실을 양(+)으로, 부채금액을 감소시키는 이익을 음(-)으로 표시하였습니다.
당기손익으로 인식된 금액 중 당분기말 현
재 보
유하고 있는 자
산 및 부채와
관련된

손익
금액은

109,455백만
원
으
로
연결포괄손익계산서상
당기손익-공정가치측정 금융상품 관련손익 및 기타포괄손익-공
정가치측정 금융자산 관련손익
에 포함되어 있습니
다.

(*2) 연결회사는 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 매 보고기간 말에 수준의 변동을 인식합니다.

(단위:백만원)

전분기

과목
기초
당기손익
(*1)
기타포괄손익
매입/발행
매도/결제
수준3으로 또는
수준3으로부터의
이동 (*2)
분기말

금융자산

당기손익-공정가치측정항목

채무증권
5,826
337
-
-
(76)
-
6,087

지분증권
464,741
31,537
-
2,837
(14,149)
32
484,998

출자금
515,199
20,873
-
144,875
(39,094)
-
641,853

수익증권
1,275,734
15,230
-
493,404
(169,490)
-
1,614,878

대출채권

152,629
6,244
-
125,654
(88,395)
-
196,132

파생상품자산
25,048
41,478
-
10,161
(19,843)
(12,224)
44,620

기타
63,880
3,670
-
8,998
-
-
76,548

소계
2,503,057
119,369
-
785,929
(331,047)
(12,192)
3,065,116

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권
493,698
-
(19,452)
31,836
(2,478)
2,192
505,796

합계
2,996,755
119,369
(19,452)
817,765
(333,525)
(10,000)
3,570,912

금융부채

당기손익-공정가치측정항목

파생상품부채
72,039
18,282
-
4,762
(53,246)
(18,534)
23,303

당기손익-공정가치측정지정금융부채

주가연계증권
87,626
(4,141)
-
-
(67,029)
-
16,456

파생상품부채(위험회피목적)
321
-
-
-
(321)
-
-

합계
159,986
14,141
-
4,762
(120,596)
(18,534)
39,759

(*1)

금융부채의 경우 부채금액을 증가시키는 손실을 양(+)으로, 부채금액을 감소시키는 이익을 음(-)으로 표시하였습니다.
당기손익으로 인식된 금액 중 전분기말 현재 보
유하고 있는 자
산 및 부채와 관련된
손익 금액
은

116,771백만원
으로
연결포괄손익계산서상
당기손익-공정가치측정 금융상품 관련손익 및 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손익
에 포함되어 있습니다.

(*2) 연결회사는 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 매 보고기간 말에 수준의 변동을 인식합니다.

(4) 수준3으로 분류된 금융상품 공정가치에 대해 중요하고 관측불가능한 투입변수의합리적인 변동에 따른 민감도 분석결과는 다음과 같습니다.

금융상품의 민감도 분석은 관측불가능한 투입변수의 변동이 금융상품의 가치변동에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 두개 이상의 투입변수에 공정가치가 영향을 받는 경우에는 가장 유리하거나 또는 가장 불리한 상황을 가정하여 산출됩니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융상품중 해당 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 상품으로 이자율관련 파생상품, 통화관련 파생상품, 주식관
련 파생상품과 주가연계증권, 수익증권, 대출채권 등이 있 고, 공정가치변동이 기타포괄손익으로 인식되는 상품으로 지분증권 등이 있습니다.

한편,
당분기말
및 전기말 현재 수준3
으
로 분류된 금융상
품

4,566,610
백만원
및

4,150,879
백
만
원 중 장부금액이 공정가치의 합리적인 근사치를 나타낸다고 판단한 지분상
품 등

3,402,378
백만
원
및 3,052,432백만원은 민감도 분석
대상에서 제외하였습니다
.

당분기말 및 전기말 현재 각 금융상품별 투입변수의 변동에 따른 민감도는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

과목
당기손익
기타포괄손익

유리한 변동
불리한 변동
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

파생상품자산(*1)
1,287
(1,404)
-
-

대출채권(*2)
1,081
(1,064)
-
-

채무증권
13
(13)
-
-

지분증권(*2)(*3)(*4)
6,547
(5,486)
-
-

수익증권(*4)
1,333
(1,196)
-
-

기타(*2)
799
(766)
-
-

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권(*3)(*4)
-
-
31,648
(24,432)

합계
11,060
(9,929)
31,648
(24,432)

금융부채

당기손익-공정가치측정
항목

파생상품부채(*1)
87
(94)
-
-

합계
87
(94)
-
-

(*1) 주식관련 파생상품은 관련된 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산 주가변동률과 상관계수를 각각 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다. 이자율관련 파생상품은 관련된 주요 관측불가능한 투입변수인 금리의 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(*2)
주요 관측불가능한 투입변수인 주가(-10%~10%)와 변동성(-10%~10%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(*3) 주요 관측불가능한 투입변수인 영구성장률(-0.5~0.5%)과 할인율(-1~1%) 또는 청산가치(-1~1%)를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(*4)
지분증권 중 출자금 및 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 주요 관측불가능한 투입변수가 실물부동산으로 구성된 경우에 한해 부동산의 가격변동률과 할인율을 1%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(단위:백만원)

전기말

과목
당기손익
기타포괄손익

유리한 변동
불리한 변동
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

파생상품자산(*1)
110
(257)
-
-

대출채권(*2)
933
(932)
-
-

채무증권
13
(10)
-
-

지분증권(*2)(*3)(*4)
8,539
(7,337)
-
-

수익증권(*4)
1,403
(1,537)
-
-

기타(*2)
640
(547)
-
-

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권(*3)(*4)
-
-
21,587
(16,740)

합계
11,638
(10,620)
21,587
(16,740)

금융부채

당기손익-공정가치측정
항목

파생상품부채(*1)
776
(405)
-
-

당기손익-공정가치측정지정금융부채

주가연계증권(*1)
57
(45)
-
-

합계
833
(450)
-
-

(*1) 주식관련 파생상품과 주가연계증권은 관련된 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산 주가변동률과 상관계수를 각각 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다. 이자율관련 파생상품은 관련된 주요 관측불가능한 투입변수인 금리의 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(*2)
주요 관측불가능한 투입변수인 주가(-10%~10%)와 변동성(-10%~10%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(*3) 주요 관측불가능한 투입변수인 영구성장률(-0.5~0.5%)과 할인율(-1~1%) 또는 청산가치(-1~1%)를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(*4)
지분증권 중 출자금 및 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 주요 관측불가능한 투입변수가 실물부동산으로 구성된 경우에 한해 부동산의 가격변동률과 할인율을 1%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(5) 당분기말 및 전기말 현재
상각후원가로 측정하는 금융자산ㆍ부채
의 공정가치와 장부금액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

과목
공정가치
장부금액

수준 1
수준 2
수준 3
합계

금융자산

상각후원가측정유가증권
2,260,707
14,505,245
-
16,765,952
16,765,018

상각후원가측정대출채권및기타금융자산
-
3
349,903,903
349,903,906
353,924,799

금융부채

예수부채
-
311,952,796
-
311,952,796
311,804,476

차입부채
-
23,482,333
826,504
24,308,837
24,385,783

발행사채
-
42,316,295
-
42,316,295
42,378,307

기타금융부채
-
22,713,048
320,689
23,033,737
23,318,362

(단위:백만원)

전기말

과목
공정가치
장부금액

수준 1
수준 2
수준 3
합계

금융자산

상각후원가측정유가증권
2,968,875
14,299,748
-
17,268,623
17,020,839

상각후원가측정대출채권및기타금융자산
-
-
318,144,845
318,144,845
320,106,078

금융부채

예수부채
-
291,767,282
-
291,767,282
291,477,279

차입부채
-
20,586,930
176,745
20,763,675
20,745,466

발행사채
-
37,931,989
-
37,931,989
37,479,358

기타금융부채
-
13,305,067
286,489
13,591,556
13,808,386

활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 활성시장이 없는 경우, 연결회사는 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다.
상각후원가로 측정되는 금융자산 및 금융부채
의 공정가치의 평가기법 및 투입변수는 다음과 같습니다.

구분
공정가치 평가기법
투입변수

상각후원가측정유가증권

신용스프레드를 가산한 무위험시장수익률을 적용하여 채무증권의 미래현금흐름을 할인하여 측정하고 있습니다.

무위험시장수익률,
신용스프레드

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

채무자와 유사한 신용도를 가진 기업에 적용되는 시장이자율을 적용하여 채무상품의 미래현금흐름을 할인하여 측정하고 있습니다.

무위험시장수익률, 
신용스프레드, 
중도상환율

예수부채, 차입부채,
발행사채 및 기타금융부채

관련된 연결회사 내의 개별 기업의 신용도가 반영된 시장이자율을 적용하여 채무상품의 미래현금흐름을 할인하여 측정하고 있습니다.

무위험시장수익률, 
신용스프레드,
선도금리

(6) 금
융상품의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 각 금융자산과 금융부채의 범주별 장부금액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
기타포괄손익-공정가치측정금융자산
상각후원가
측정금융자산
파생상품자산
(위험회피목적)
합계

예치금
70,008
-
17,396,439
-
17,466,447

유가증권
9,491,419
32,918,386
16,765,018
-
59,174,823

대출채권
494,004
-
327,612,702
-
328,106,706

파생상품자산

5,591,590
-
-
139,315
5,730,905

기타금융자산
-
-
8,915,658
-
8,915,658

합계
15,647,021
32,918,386
370,689,817
139,315
419,394,539

(단위:백만원)

당분기말

금융부채
당기손익-공정가치
측정금융부채
상각후원가
측정금융부채
파생상품부채
(위험회피목적)
합계

예수부채
70,299

311,804,476

-

311,874,775

차입부채
312,713

24,385,783

-

24,698,496

발행사채
-

42,378,307

-

42,378,307

파생상품부채

5,354,320

-

21,666

5,375,986

기타금융부채
-

23,318,362

-

23,318,362

합계
5,737,332

401,886,928

21,666

407,645,926

(단위:백만원)

전기말

금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
기타포괄손익-공정가치측정금융자산
상각후원가
측정금융자산
파생상품자산
(위험회피목적)
합계

예치금
48,796
-
9,863,160
-
9,911,956

유가증권
7,136,112
30,028,929
17,020,839
-
54,185,880

대출채권
676,291
-
302,794,182
-
303,470,473

파생상품자산

6,901,742
-
-
174,820
7,076,562

기타금융자산
-
-
7,448,736
-
7,448,736

합계
14,762,941
30,028,929
337,126,917
174,820
382,093,607

(단위:백만원)

전기말

금융부채
당기손익-공정가치
측정금융부채
당기손익-공정
가치지정금융부채
상각후원가
측정금융부채
파생상품부채
(위험회피목적)
합계

예수부채
49,279
-
291,477,279
-
291,526,558

차입부채
285,026
19,630
20,745,466
-
21,050,122

발행사채
-
-
37,479,358
-
37,479,358

파생상품부채

6,459,887
-
-
64,769
6,524,656

기타금융부채
-
-
13,808,386
-
13,808,386

합계
6,794,192
19,630
363,510,489
64,769
370,389,080

(7) 금
융상품의 범주별 손익

당분기 및 전분기 중 각 금융자산과 금융부채의 범주별 손익은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

구분
이자수익(비용)
수수료수익(비용)
신용손실충당금
환입(전입)
평가 및 거래손익
기타
합계

당기손익-공정가치측정금융상품
33,286
(225)
-
238,204
243,152
514,417

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
266,195
1,211
(2,565)
45,830
19,785
330,456

상각후원가측정유가증권
239,631
-
(34)
-
-
239,597

상각후원가측정대출채권및기타금융자산
6,654,339
367,405
(325,645)
97,755
-
6,793,854

상각후원가측정금융부채
(2,099,008)
1,662
-
-
-
(2,097,346)

순위험회피파생상품
-
-
-
70,438
-
70,438

합계
5,094,443
370,053
(328,244)
452,227
262,937
5,851,416

(단위:백만원)

전분기

구분
이자수익(비용)
수수료수익(비용)
신용손실충당금
환입(전입)
평가 및 거래손익
기타
합계

당기손익-공정가치측정금융상품
38,855
-
-
531,931
82,063
652,849

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
344,380
209
(1,425)
18,677
17,077
378,918

상각후원가측정유가증권
294,673
-
122
-
-
294,795

상각후원가측정대출채권및기타금융자산
6,510,266
39,638
(573,057)
40,319
-
6,017,166

상각후원가측정금융부채
(2,752,819)
-
-
-
-
(2,752,819)

순위험회피파생상품
-
-
-
(4,690)
-
(4,690)

합계
4,435,355
39,847
(574,360)
586,237
99,140
4,586,219

12. 공동기업및관계기업투자자산

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지분법적용 대상 관계기업의 현황은 다음과 같습니다.

투자회사
피투자회사
업종
지분율(%)
소재지
사용 
재무제표일

당분기말
전기말

주식회사 우리은행

주식회사
더블유
서비스네트워크(*1)

화물운송업
4.9
4.9
대한민국

2021.8.31(*5)

코리아크레딧뷰로주식회사(*2)

신용정보업
9.9
9.9
대한민국
2021.9.30

한국금융안전주식회사(*1)

경비업
15.0
15.0
대한민국

2021.8.31(*5)

주식회사 원광(*3)

도매 및 부동산업
29.0
29.0
대한민국
-

주식회사 세진건설(*3)

건설업
29.6
29.6
대한민국
-

주식회사 아레스테크(*3)

전자부품제조업
23.4
23.4
대한민국
-

주식회사 신성무역(*3)
제조업
27.2
27.9
대한민국
-

주식회사 리딩닥터스(*3)

기타서비스업
35.4
35.4
대한민국
-

주식회사 컬티즘코리아엘티디(*3)

도소매업
31.3
31.3
대한민국
-

주식회사 엔케이이엔지(*3)

제조업
23.1
23.1
대한민국
-

주식회사범교(*3)
통신기기소매업
23.1
23.1
대한민국
-

우리성장파트너십신기술 사모투자전문회사

기타금융업
23.1
23.1
대한민국
2021.9.30

2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드

기타금융업
20.0
20.0
대한민국
2021.9.30

주식회사 케이뱅크
(*2)

(*9)

금융업
12.6
26.2
대한민국

2021.8.31(*5)

스마트제이호사모투자합자회사
(*4)

기타금융업
-
20.0
대한민국
-

우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합

기타금융업
25.0
25.0
대한민국
2021.9.30

웰투시제3호사모투자합자회사

(*4)

금융업
-

50.0

대한민국
-

파트너원밸류업1호사모투자합자회사

기타금융업
23.3
23.3
대한민국
2021.9.30

아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사

기타금융업
20.0
20.0
대한민국
2021.9.30

크레비스라임임팩트 제1호 창업벤처전문사모투자합자회사

기타금융업
25.0
25.0
대한민국
2021.9.30

롯데카드주식회사

신용카드 및 할부금융업
20.0
20.0
대한민국

2021.6.30
(*5)

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁3호

기타금융업
100.0
100.0
대한민국
2021.9.30

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사

신탁업 및 집합투자업
24.8
24.8
대한민국
2021.9.30

유니온기술금융투자조합
신탁업 및 집합투자업
29.7
29.7
대한민국
2021.9.30

주식회사 디커스터디(*2)
기타 정보기술 및 컴퓨터운영 관련 서비스업
1.0
-
대한민국
2021.9.30

주식회사 우리은행

(*6)

일본호텔전문투자형사모부동산신탁제2호

기타금융업
19.9
19.9
대한민국

2021.9.30

우리G클린에너지전문투자형사모특별자산투자신탁1호
(*4)

투자신탁 및 투자일임업
-
29.3
대한민국
-

우리
고성화력발전
EBL 전문투자형 사모특별자산투자신탁 투자

신탁업 및 집합투자업
16.7
16.7
대한민국

2021.9.30

우리서울고속도로전문투자형사모특별자산투자신탁1호
신탁업 및 집합투자업
25.0
25.0
대한민국

2021.9.30

우리멀티리턴전문투자형사모증권투자신탁3호(채권혼합)
집합투자업
20.0
-
대한민국

2021.9.30

우리단기채권증권투자신탁(채권)ClassC-F
집합투자업
4.3
-
대한민국

2021.9.30

우리금융캐피탈주식회사
우리 태림 제일호 신기술조합
기타금융업
25.6
25.6
대한민국

2021.9.30

포트원케이프 제일호 신기술사업투자조합
기타금융업
20.0
20.0
대한민국

2021.9.30

키움 우리금융 제일호 신기술조합
(*7)

기타금융업
9.1
9.1
대한민국

2021.9.30

딥다이브 우리 2021-1 신기술사업투자조합
(*7)

기타금융업
11.9
-
대한민국

2021.9.30

우
리종합금융
주식회사
(*5)

우리FirstValue사모부동산투자신탁2호
부동산업
12.0
12.0
대한민국

2021.9.30

우리자산운용주식회사
우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호(국공채)
집합투자업
28.0
21.8
대한민국

2021.9.30

우리과창판 50 바스켓증권자투자신탁 H(주식)ClassC-F(*7)
집합투자업
44.6
24.5
대한민국
-

우리BIG2플러스증권투자신탁(채권혼합)
집합투자업
26.2
-
대한민국
2021.9.30

우리프라이빗에퀴티
자산운용주식회사

우리한화유레카사모투자합자회사(*2)

기타금융업
0.8
0.8
대한민국

2021.9.30

아든우리어페럴제1호사모투자합자회사(*2)
기타금융업
0.5
-
대한민국

2021.9.30

일본호텔전문투자형
사모부동산투자신탁제1호

합동회사오케아노스제1호

기타금융업
47.8
47.8
일본
2021.7.31(*5)

우리G일본전문투자형사모부동산모투자신탁2호

Woori Zip 1

기타금융업
64.0
-
일본
2021.6.30(*5)

Woori Zip 2

기타금융업
64.0
-
일본
2021.6.30(*5)

투자회사
피투자회사
업종
지분율(%)
소재지
사용 
재무제표일

당분기말
전기말

주식회사 우리은행 및 
주식회사 우리카드

(*6)

주식회사 동우씨앤씨(*3)

건설업
24.5
24.5
대한민국
-

에스제이개발주식회사(*3)

골재운송 및 도매업
29.7
28.7
대한민국
-

주식회사 지투컬렉션(*3)

도소매업
29.2
29.2
대한민국
-

주식회사 더베이스엔터프라이즈(*3)

제조업
48.4
48.4
대한민국
-

주식회사 계산종합건설(*3)

건설업
23.3
23.3
대한민국
-

주식회사 굿소프트웨어랩(*3)

서비스업
29.4
29.4
대한민국
-

주식회사 바른해운(*3)

복합운송주선업
49.8
49.8
대한민국
-

주식회사 대아에스엔씨(*3)

도소매업
25.5
25.5
대한민국
-

주식회사 포스텍

제조업
24.5
25.8
대한민국

2021.6.30
(*5)

주식회사 프렉코(*3)

제조업
28.1
28.1
대한민국
-

지원도금주식회사(*3)

도금업
20.8
20.8
대한민국
-

영동씨푸드주식회사(*3)

수산가공식품 제조업
24.5
24.5
대한민국
-

금화

통신기기소매업
20.1
-
대한민국

2021.6.30
(*5)

주식회사 우리은행 및 
우리금융캐피탈주식회사
(*6)

제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사
집합투자업
29.3
29.3
대한민국

2021.9.30

드림기업성장제1호사모투자합자회사
집합투자업
27.8
27.8
대한민국

2021.9.30

현대차증권오리엔스제1호신기술사업투자조합
신탁업 및 집합투자업
22.8
22.8
대한민국

2021.9.30

우리G시니어론전문투자형사모투자신탁1호
투자신탁 및 투자일임업
21.7
21.7
대한민국

2021.9.30

제네시스환경1호사모투자합자회사
기타금융투자업
29.0
-
대한민국

2021.9.30

파라투스우리소부장사모투자합자회사
기타금융투자업
29.9
-
대한민국

2021.9.30

주식회사 우리은행 및 
우리종합금융주식회사
(*6)

피씨씨-우리LP지분유동화펀드

기타금융투자업

38.8
38.8
대한민국

2021.9.30

주식회사 우리은행 및 
우리자산운용주식회사
(*6)

하이플러스단기우량ESG채자1
집합투자업
27.7
23.3
대한민국

2021.9.30

주식회사 우리은행 및 
우리프라이빗에퀴티
자산운용주식회사
(*6)

우리큐기업재무안정사모투자합자회사

신탁업 및 집합투자업
37.8
38.4
대한민국

2021.9.30

주식회사 우리은행,

우리금융캐피탈주식회사
, 
우리종합금융주식회사 및
우리프라이빗에퀴티
자산운용주식회사
(*6)

우리신영그로쓰캡제일호사모투자합자회사

기타금융업
35.0
35.0
대한민국

2021.9.30

(*1) 당분기말 및 전기말 현재 관계기업의 중요한 거래는 대부분 연결회사와 이루어지고 있습니다.

(*2) 연결회사는 관계기업의 의사결정기구에 참여를 통해 동 관계기업의 재무정책과 영업정책에 관한 의사결정과정에 유의적인 영향력을 행사할 수 있습니다.

(*3) 당분기말 및 전기말 현재 투자잔액은 없습니다.

(*4)
당분기말 현재 투자잔액은 없습니다.

(*5)
보고기간말
결산 재무제표를 입수 할 수 없어 결산일로부터 입수가능한 최근의 재무제표를 사용하여 지분법을 적용 하였으며, 관계기업의 보고기간종료일과 연결회사의 보고기간종료일 사이에 발생한 유의적인 거래나 사건은 적절히 반영하였습니다.

(*6)

두개 이상의 종속기업이 투자 또는 운용하여 피투자자 관련활동에 대한 의사결정과정에 유의적인 영향력을 행사할 수 있습니다.

(*7)
연결회사가 공동업무집행사원으로 참여하여 유의적인 영향력을 행사할 수 있습니다.

(*8)
지분율 증가에 따라 관계기업에서 종속기업으로 재분류되었습니다.

(*9)
당분기 중 관계기업의 유상증자 미참여로 인해 지분율이 감소하였습니다.

(*10)
우리G 온기업 주력산업 기업지원 전문투자형사모투자신탁 (2종)은 유의적인 영향력을 행사할 수 있으나 당기손익-공정가치 측정 항목으로 처리하였습니다.

(2) 당분기 및 전분기 중 관계기업에 대한 지분법적용투자자산의 장부금액 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

피투자회사
취득원가
기초
평가손익 등
취득

처분 및
재분류

배당
자본변동 등
분기말

주식회사
더블유
서비스네트워크

108
191
(8)
-
-
(4)
-
179

코리아크레딧뷰로주식회사
3,313
8,125
909
-
-
(90)
-
8,944

한국금융안전주식회사
3,267
3,066
(93)
-
-
-
-
2,973

우리성장파트너십신기술 사모투자전문회사
16,371
15,032
(917)
-
(567)
-
-
13,548

2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드
8,396
13,238
1,049
-
(3,497)
(631)
-
10,159

주식회사 케이뱅크(*1)
236,232
174,097
63,770
-
-
-
221
238,088

스마트제이호사모투자합자회사
-
1,481
(796)
-
(685)
-
-
-

우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합
476
2,788
218
-
(1,624)
(176)
-
1,206

파트너원밸류업1호사모투자합자회사
5,039
9,816
2,455
-
(4,961)
(800)
-
6,510

아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사
14,236
9,756
-
5,040
(560)
-
-
14,236

크레비스라임임팩트 제1호 창업벤처전문사모투자합자회사
4,192
4,129
-
63
-
-
-
4,192

롯데카드주식회사

346,810
422,832
24,275
-
-
(10,374)
5,470
442,203

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁3호
10,000
10,023
30
-
-
-
-
10,053

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
3,738
3,979
46
-
-
-
-
4,025

유니온기술금융투자조합
10,500
4,485
(260)
6,000
-
-
-
10,225

주식회사 디커스터디
1
-
-
1
-
-
-
1

일본호텔전문투자형사모부동산신탁2호

3,291
3,234
166
-
-
(141)
12
3,271

우리G클린에너지전문투자형사모특별자산투자신탁1호

2,477
1,024
-
1,462
(2,338)
(148)
-
-

우리
고성화력발전
EBL 전문투자형 사모특별자산투자신탁 투자

14,915
15,118
370
-
-
(370)
-
15,118

우리서울고속도로전문투자형사모특별자산투자신탁1호

6,273
5,613
87
1,392
-
(84)
-
7,008

우리법인용전문투자형사모증권투자신탁1호(채권)
10,000
-
-
10,000
(10,000)
-
-
-

우리G 스타전문투자형사모증권투자신탁33호(채권)
20,000
-
-
20,000
(20,000)
-
-
-

우리멀티리턴전문투자형사모증권투자신탁3호(채권혼합)
10,000
-
(8)
10,000
-
-
-
9,992

우리단기채권증권투자신탁(채권)ClassC-F
50,000
-
574
50,000
-
-
-
50,574

우리 태림 제일호 신기술사업투자조합
1,100
283
714
-
-
-
-
997

포트원케이프 제일호 신기술사업투자조합
340
960
189
-
(660)
-
-
489

키움 우리금융 제일호 신기술조합
1,000
994
(15)
-
-
-
-
979

딥다이브 우리2021-1 신기술사업투자조합
1,000
-
(2)
1,000
-
-
-
998

우리FirstValue사모부동산투자신탁2호
9,000
2,130
(637)
-
-
(730)
-
763

우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호(국공채)

6,000

6,076

(71)

-

-

-

35

6,040

우리과창판50바스켓증권자투자신탁H(주식)ClassC-F

200
184
35
-
(219)
-
-
-

우리BIG2플러스증권투자신탁(채권혼합)
200
-
3
-
201
-
-
204

우리한화유레카사모투자합자회사

186
403
130
-
(214)
-
-
319

아든우리어페럴제1호사모투자합자회사
100
-
(1)
100
-
-
-
99

합동회사 오케아노스제1호

10,800
10,193
62
-
-
(370)
(6)
9,879

Woori Zip 1

16,380
-
-
16,380
(5,355)
-
-
11,025

Woori Zip 2

22,883
-
-
22,855
(7,481)
-
-
15,374

주식회사 포스텍(*2)

-
393
(393)
-
-
-
-
-

금화(*2)
-
-
-
-
-
-
-
-

제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사

29,349
29,050
(437)
299
-
-
-
28,912

드림기업성장제1호사모투자합자회사
8,000
7,705
693
-
-
(471)
-
7,927

현대차증권오리엔스제1호신기술사업투자조합
12,000
12,000
377
-
-
-
-
12,377

우리G시니어론전문투자형사모투자신탁1호

73,610
52,045
2,024
21,651
-
(1,255)
-
74,465

제네시스환경1호사모투자합자회사
11,805
-
(729)
11,805
-
-
-
11,076

파라투스우리소부장사모투자합자회사
17,300
-
(88)
17,700
-
-
-
17,612

피씨씨-우리LP지분유동화펀드

10,100
8,128
369
2,525
-
-
-
11,022

하이플러스단기우량ESG채자1

110,221
93,474
756
20,000
(30,000)
(2,503)
-
81,727

우리큐기업재무안정사모투자합자회사
20,267
22,904
901
119
(2,996)
-
-
20,928

우리신영그로쓰캡제일호사모투자합자회사
17,840
38,342
21,067
12,799
(32,532)
(10,754)
-
28,922

합계

1,159,316

993,291

116,814

231,191

(123,488)

(28,901)

5,732

1,194,639

(*1) 당분기 중 불균등유상증자로 인한 지분율 감소에 따른 간주처분이익이 70,120백만원이 포함되어 있습니다.

(*2) 지분법 중단으로 인하여 관계기업의 손실을 인식하지 않은 금액은 주식회사 포스텍이 67백만원, 금화가 1백만원입니다.

(단위:백만원)

전분기

피투자회사
취득원가
기초
평가손익
취득

처분
및 재분류

배당
자본변동 등
분기말

주식회사
더블유
서비스네트워크

108
186
1
-
-
(3)
-
184

코리아크레딧뷰로주식회사
3,313
6,845
1,358
-
-
(90)
-
8,113

한국금융안전주식회사
3,267
3,287
(241)
-
-
-
-
3,046

주식회사 삼안
8,521
849
(406)
-
-
-
37
480

우리성장파트너십신기술사모투자전문회사
18,666
19,212
(1,863)
-
(1,728)
(212)
-
15,409

2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드
12,385
15,141
900
-
(492)
(1,088)
(1,563)
12,898

주식회사 케이뱅크
73,150
31,254
(12,108)
163,082
-
-
(1,733)
180,495

스마트제이호사모투자합자회사
2,915
2,764
(31)
-
-
-
-
2,733

우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합
2,100
3,323
439
-
(900)
-
-
2,862

웰투시제3호사모투자합자회사
101,483
209,023
28,869
-
-
(24,651)
(1,174)
212,067

파트너원밸류업1호사모투자합자회사
10,000
9,908
(74)
-
-
-
-
9,834

아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사
7,736
4,576
-
3,160
-
-
-
7,736

크레비스라임임팩트 제1호 창업벤처전문사모투자합자회사
4,130
4,375
-
75
(321)
-
-
4,129

롯데카드주식회사
346,810
409,444
16,251
810
-
(5,710)
(1,146)
419,649

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁3호

100,000
-
130
100,000
-
-
-
100,130

제네시스환경1호사모투자합자회사
4,084
-
(88)
4,084
-
-
-
3,996

일본호텔전문투자형사모부동산신탁2호
3,291
3,291
184
-
-
(117)
(12)
3,346

우리G클린에너지전문투자형사모특별자산투자신탁1호

26
-
-
26
-
-
-
26

우리한화유레카사모투자합자회사
350
342
(3)
-
-
-
-
339

합동회사 오케아노스제1호
10,800
10,952
(47)
-
-
(850)
238
10,293

주식회사 포스텍

-
-
1,470
-
-
-
(448)
1,022

우리신영그로쓰캡제일호사모투자합자회사
32,572
11,841
(121)
19,907
-
-
-
31,627

진흥기업주식회사
130,779
51,176
(742)
-
(50,411)
-
(23)
-

우리G시니어론전문투자형사모투자신탁1호

18,557
-
49
18,557
-
-
-
18,606

피씨씨-우리LP지분유동화펀드
7,575
2,525
(131)
5,050
-
-
-
7,444

우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호[국공채]
6,000
-
142
6,141
-
-
-
6,283

우리큐기업재무안정사모투자합자회사
6,129
6,046
(90)
8,152
-
-
-
14,108

합계
914,747
806,360
33,848
329,044
(53,852)
(32,721)
(5,824)
1,076,855

(3)
당분기말 및 전기말 현재 지분법적용 대상 관계기업의 요약재무정보는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

피투자회사
자산
부채
영업수익
분기순손익
기타포괄손익
총포괄손익

주식회사
더블유
서비스네트워크

5,952
2,334
12,473
755
-
755

코리아크레딧뷰로주식회사
130,426
42,689
91,862
15,648
-
15,648

한국금융안전주식회사
34,466
14,644
42,190
(600)
-
(600)

우리성장파트너십신기술 사모투자전문회사
58,929
223
1,360
(3,443)
-
(3,443)

2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드
51,369
574
10,452
8,768
-
8,768

주식회사 케이뱅크
13,512,780
11,779,758
162,430
3,135
(13,162)
(10,027)

우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합
4,873
48
917
867
-
867

파트너원밸류업1호사모투자합자회사
27,995
2
11,596
10,633
-
10,633

아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사
70,629
858
2,529
1,482
-
1,482

크레비스라임임팩트 제1호 창업벤처전문사모투자합자회사
15,649
-
-
(227)
-
(227)

롯데카드주식회사(*)

15,581,247
13,143,386
954,729
107,240
20,281
127,521

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁3호
10,055
1
22
19
-
19

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
20,473
4,211
4,606
272
-
272

유니온기술금융투자조합
34,715
290
8
(874)
-
(874)

주식회사 디커스터디
98
-
-
(2)
-
(2)

일본호텔전문투자형사모부동산신탁2호

16,480
15
911
837
(877)
(40)

우리
고성화력발전
EBL 전문투자형 사모특별자산투자신탁 투자

90,730
21
2,289
2,221
-
2,221

우리서울고속도로전문투자형사모특별자산투자신탁1호

28,033
1
374
347
-
347

우리멀티리턴전문투자형사모증권투자신탁3호(채권혼합)
122,293
72,333
10
8
-
8

우리단기채권증권투자신탁(채권)ClassC-F
1,337,272
160,928
(1)
(6)
-
(6)

우리 태림 제일호 신기술사업투자조합
4,049
150
-
(64)
-
(64)

포트원케이프 제일호 신기술사업투자조합
2,447
-
1,050
947
-
947

키움 우리금융 제일호 신기술조합
10,820
55
1
(164)
-
(164)

딥다이브 우리 2021-1 신기술사업투자조합
8,387
-
-
(13)
-
(13)

우리FirstValue사모부동산투자신탁2호
69,673
63,309
-
-
-
-

우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호(국공채)

21,569
-
(12)
(12)
-
(12)

우리BIG2플러스증권투자신탁(채권혼합)
809
30
1
1
-
1

우리한화유레카사모투자합자회사

39,868
94
19,244
18,911
-
18,911

아든우리어페럴제1호사모투자합자회사
21,152
83
-
(131)
-
(131)

합동회사 오케아노스제1호

66,049
45,386
2,351
130
225
355

Woori Zip1

54,035
36,817
560
-
-
-

Woori Zip2

76,493
52,440
794
-
-
-

주식회사 포스텍

12,369
23,504
14,628
(8,720)
-
(8,720)

금화
29
182
43
(7)
-
(7)

제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사

98,681
-
-
(758)
-
(758)

드림기업성장제1호사모투자합자회사
28,583
44
-
1,550
-
1,550

현대차증권오리엔스제1호신기술사업투자조합
54,257
4
2,057
1,622
-
1,622

우리G시니어론전문투자형사모투자신탁1호

343,978
19
9,962
9,351
-
9,351

제네시스환경1호사모투자합자회사
38,217
2
-
(159)
-
(159)

파라투스우리소부장사모투자합자회사
59,104
200
3
(296)
-
(296)

피씨씨-우리LP지분유동화펀드

28,379
3
1,453
953
-
953

하이플러스단기우량ESG채자1

301,032
-
2,735
2,735
-
2,735

우리큐기업재무안정사모투자합자회사
55,853
441
280
(1,137)
-
(1,137)

우리신영그로쓰캡제일호사모투자합자회사
82,464
410
83,115
81,832
-
81,832

(*)
지분취득시 발생한 공정가치 조정 및 연결회사와의 회계정책 차이조정 등을 반영한 후의 금액입니다.

(단위:백만원)

전기말

피투자회사
자산
부채
영업수익
당기순손익
기타포괄손익
총포괄손익

주식회사
더블유
서비스네트워크

6,305
2,448
18,525
1,197
-
1,197

코리아크레딧뷰로주식회사
117,077
37,599
107,810
13,391
-
13,391

한국금융안전주식회사
36,978
16,536
60,599
(1,985)
-
(1,985)

우리성장파트너십신기술 사모투자전문회사
65,390
252
1,589
(9,601)
-
(9,601)

2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드
64,109
1,198
7,425
6,201
-
6,201

주식회사 케이뱅크
4,040,051
3,530,074
68,144
(83,989)
(1,354)
(85,343)

스마트제이호사모투자합자회사
13,667
51
1
(204)
-
(204)

우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합
11,273
119
1,926
1,461
-
1,461

웰투시제3호사모투자합자회사

22,001
3,102
610,535
16,061
3,976
20,037

파트너원밸류업1호사모투자합자회사
42,205
-
308
(329)
-
(329)

아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사
46,542
655
1,024
(411)
-
(411)

크레비스라임임팩트 제1호 창업벤처전문사모투자합자회사
15,747
-
284
(85)
-
(85)

롯데카드주식회사
(*)

14,578,716
12,238,805
1,255,593
78,781
(9,040)
69,741

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁3호
10,025
1
187
23
-
23

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
16,192
118
1,400
974
-
974

유니온기술금융투자조합
15,151
51
1
(50)
-
(50)

일본호텔전문투자형사모부동산신탁2호
16,293
15
1,359
1,271
(940)
331

우리G클린에너지전문투자형사모특별자산투자신탁1호

3,496
1
33
32
-
32

우리
고성화력발전
EBL 전문투자형 사모특별자산투자신탁 투자

90,728
21
3,060
2,969
-
2,969

우리서울고속도로전문투자형사모특별자산투자신탁1호
22,452
1
352
323
-
323

우리 태림 제일호 신기술사업투자조합
1,192
86
-
(22)
-
(22)

포트원케이프 제일호 신기술사업투자조합
4,800
-
-
-
-
-

키움 우리금융 제일호 신기술조합
10,986
57
-
(71)
-
(71)

우리FirstValue사모부동산투자신탁2호
20,220
2,467
9
(9)
-
(9)

우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호(국공채)
27,870
-
148
148
-
148

우리과창판50바스켓증권자투자신탁H(주식)ClassC-F
1,011
246
11
11
-
11

우리한화유레카사모투자합자회사
50,382
235
8,150
7,676
-
7,676

합동회사 오케아노스제1호
66,793
45,472
1,425
14
-
14

주식회사 포스텍
47,077
45,552
25,914
(415)
(2,745)
(3,160)

제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사
98,431
13
-
(732)
-
(732)

드림기업성장제1호사모투자합자회사
28,727
43
-
(116)
-
(116)

현대차증권오리엔스제1호신기술사업투자조합
52,685
53
90
20
-
20

우리G시니어론전문투자형사모투자신탁1호

240,414
15
1,721
1,584
-
1,584

피씨씨-우리LP지분유동화펀드
20,927
4
2,082
1,425
-
1,425

하이플러스단기우량ESG채자1
402,015
-
10,727
10,727
-
10,727

우리큐기업재무안정사모투자합자회사
58,355
433
206
(1,590)
-
(1,590)

우리신영그로쓰캡제일호사모투자합자회사
110,452
825
23,875
21,106
-
21,106

(*)
지분취득시 발생한 공정가치 조정 및 연결회사와의 회계정책 차이조정 등을 반영한 후의 금액입니다.

(4) 당분기말 및 전기말 현재 지분율이 20%이상이나 관계기업에서 제외된 회사는 다음과 같습니다.

당분기말

구분(*)
투자주식수(주)
지분율(%)

주식회사 오리엔트조선

464,812
21.4

주식회사 유일피이에스씨

8,642
24.0

주식회사 씨엘텍

13,759
38.6

(*) 보통주 지분율이 20% 이상이나 법정관리에 의한 기업회생절차 진행 중으로 실질적으로 유의적인 영향력을 행사하지 못하는 바, 관계기업에서 제외되었습니다.

전기말

구분(*)
투자주식수(주)
지분율(%)

주식회사 오리엔트조선

464,812
21.4

주식회사 유일피이에스씨

8,642
24.0

주식회사 씨엘텍

13,759
38.6

(*) 보통주 지분율이 20% 이상이나 법정관리에 의한 기업회생절차 진행 중으로 실질적으로 유의적인 영향력을 행사하지 못하는 바, 관계기업에서 제외되었습니다.

(5)

당분기말
및 전

기말 현재 관계기업의
순자산에서 관계기업에 대한 지분의 장부금액으로 조정한 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
순자산
지분율
(%)
순자산
지분금액
투자차액
손상
내부거래 등
장부금액

주식회사
더블유
서비스네트워크

3,618
4.9
179
-
-
-
179

코리아크레딧뷰로주식회사
87,737
9.9
8,698
246
-
-
8,944

한국금융안전주식회사
19,822
15.0
2,973
-
-
-
2,973

우리성장파트너십신기술 사모투자전문회사
58,706
23.1
13,548
-
-
-
13,548

2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드
50,795
20.0
10,159
-
-
-
10,159

주식회사 케이뱅크
(*1)(*2)

1,733,003
12.6
217,938
21,894
(1,744)
-
238,088

우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합
4,825
25.0
1,206
-
-
-
1,206

파트너원밸류업1호사모투자합자회사
27,993
23.3
6,510
-
-
-
6,510

아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사
69,771
20.0
13,954
-
-
282
14,236

크레비스라임임팩트 제1호 창업벤처전문사모투자합자회사
15,649
25.0
3,912
-
-
280
4,192

롯데카드주식회사
(*1)

2,211,014
20.0
442,203
-
-
-
442,203

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁3호
10,054
100.0
10,053
-
-
-
10,053

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
16,262
24.8
4,025
-
-
-
4,025

유니온기술금융투자조합
34,425
29.7
10,225
-
-
-
10,225

주식회사 디커스터디
98
1.0
1
-
-
-
1

일본호텔전문투자형사모부동산신탁2호

16,465
19.9
3,271
-
-
-
3,271

우리
고성화력발전
EBL 전문투자형 사모특별자산투자신탁 투자

90,709
16.7
15,118
-
-
-
15,118

우리서울고속도로전문투자형사모특별자산투자신탁1호

28,032
25.0
7,008
-
-
-
7,008

우리멀티리턴전문투자형사모증권투자신탁3호(채권혼합)
49,960
20.0
9,992
-
-
-
9,992

우리단기채권증권투자신탁(채권)ClassC-F
1,176,344
4.3
50,574
-
-
-
50,574

우리 태림 제일호 신기술사업투자조합
3,899
25.6
997
-
-
-
997

포트원케이프 제일호 신기술사업투자조합
2,447
20.0
489
-
-
-
489

키움 우리금융 제일호 신기술조합
10,765
9.1
979
-
-
-
979

딥다이브 우리 2021-1 신기술사업투자조합
8,387
11.9
998
-
-
-
998

우리FirstValue사모부동산투자신탁2호
6,364
12.0
763
-
-
-
763

우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호(국공채)

21,569
28.0
6,040
-
-
-
6,040

우리BIG2플러스증권투자신탁(채권혼합)
779
26.2
204
-
-
-
204

우리한화유레카사모투자합자회사

39,774
0.8
319
-
-
-
319

아든우리어페럴제1호사모투자합자회사
21,069
0.5
99
-
-
-
99

합동회사 오케아노스제1호

20,663
47.8
9,879
-
-
-
9,879

Woori Zip 1
17,218
64.0
11,025
-
-
-
11,025

Woori Zip 2
24,053
64.0
15,374
-
-
-
15,374

주식회사 포스텍

(11,135)
24.5
(2,733)
-
-
2,733
-

금화
(153)
20.1
(31)
-
-
31
-

제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사

98,681
29.3
28,912
-
-
-
28,912

드림기업성장제1호사모투자합자회사
28,539
27.8
7,927
-
-
-
7,927

현대차증권오리엔스제1호신기술사업투자조합
54,253
22.8
12,377
-
-
-
12,377

우리G시니어론전문투자형사모투자신탁1호

343,959
21.7
74,465
-
-
-
74,465

제네시스환경1호사모투자합자회사
38,215
29.0
11,076
-
-
-
11,076

파라투스우리소부장사모투자합자회사
58,904
29.9
17,612
-
-
-
17,612

피씨씨-우리LP지분유동화펀드

28,376
38.8
11,022
-
-
-
11,022

하이플러스단기우량ESG채자1

301,032
27.7
81,727
-
-
-
81,727

우리큐기업재무안정사모투자합자회사
55,412
37.8
20,928
-
-
-
20,928

우리신영그로쓰캡제일호사모투자합자회사
82,054
35.0
28,922
-
-
-
28,922

(*1)
순자산지분금액은 출자전환 및 비지배지분 등 반영 후 금액입니다.

(*2) 관계기업 투자주식에 대해 손상검사를 수행한 결과 회수가능가액이 장부금액에 미달하여 손상차손을 인식하였습니다.

(단위:백만원)

전기말

구분
순자산
지분율
(%)
순자산
지분금액
투자차액
손상
내부거래 등
장부금액

주식회사
더블유
서비스네트워크

3,857
4.9
191
-
-
-
191

코리아크레딧뷰로주식회사
79,478
9.9
7,876
246
-
3
8,125

한국금융안전주식회사
20,442
15.0
3,066
-
-
-
3,066

우리성장파트너십신기술 사모투자전문회사
65,138
23.1
15,034
-
-
(2)
15,032

2016KIF-IMM우리은행기술금융펀드
62,911
20.0
12,582
-
-
656
13,238

주식회사 케이뱅크

(*1)
(*2)

509,978
26.2
133,614
44,117
(3,634)
-
174,097

스마트제이호사모투자합자회사(*2)
13,616
20.0
2,723
-
(1,242)
-
1,481

우리은행-컴퍼니케이한국영화투자조합
11,154
25.0
2,788
-
-
-
2,788

웰투시제3호사모투자합자회사(*3)

18,899
50.0
-
-
-
-
-

파트너원밸류업1호사모투자합자회사
42,205
23.3
9,817
-
-
(1)
9,816

아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사
45,888
20.0
9,178
-
-
578
9,756

크레비스라임임팩트 제1호 창업벤처전문사모투자합자회사
15,747
25.0
3,937
-
-
192
4,129

롯데카드주식회사
(*1)

2,114,159
20.0
422,832
-
-
-
422,832

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁3호
10,024
100.0
10,024
-
-
(1)
10,023

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
16,074
24.8
3,979
-
-
-
3,979

유니온기술금융투자조합
15,100
29.7
4,485
-
-
-
4,485

일본호텔전문투자형사모부동산신탁2호
16,278
19.9
3,234
-
-
-
3,234

우리G클린에너지전문투자형사모특별자산투자신탁1호

3,495
29.3
1,024
-
-
-
1,024

우리
고성화력발전
EBL 전문투자형 사모특별자산투자신탁 투자

90,707
16.7
15,118
-
-
-
15,118

우리서울고속도로전문투자형사모특별자산투자신탁1호
22,451
25.0
5,613
-
-
-
5,613

우리 태림 제일호 신기술사업투자조합
1,106
25.6
283
-
-
-
283

포트원케이프 제일호 신기술사업투자조합
4,800
20.0
960
-
-
-
960

키움 우리금융 제일호 신기술조합
10,929
9.1
994
-
-
-
994

우리FirstValue사모부동산투자신탁2호
17,753
12.0
2,130
-
-
-
2,130

우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호(국공채)
27,870
21.8
6,076
-
-
-
6,076

우리과창판50바스켓증권자투자신탁H(주식)ClassC-F
765
24.5
184
-
-
-
184

우리한화유레카사모투자합자회사
50,147
0.8
403
-
-
-
403

합동회사 오케아노스제1호
21,321
47.8
10,193
-
-
-
10,193

주식회사 포스텍
1,526
25.8
393
-
-
-
393

제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사
98,418
29.3
29,050
-
-
-
29,050

드림기업성장제1호사모투자합자회사
28,684
27.8
7,705
-
-
-
7,705

현대차증권오리엔스제1호신기술사업투자조합
52,632
22.8
12,000
-
-
-
12,000

우리G시니어론전문투자형사모투자신탁1호

240,399
21.7
52,045
-
-
-
52,045

피씨씨-우리LP지분유동화펀드
20,923
38.8
8,126
-
-
2
8,128

하이플러스단기우량ESG채자1
402,015
23.3
93,474
-
-
-
93,474

우리큐기업재무안정사모투자합자회사
57,922
38.4
22,220
-
-
684
22,904

우리신영그로쓰캡제일호사모투자합자회사
109,627
35.0
38,342
-
-
-
38,342

(*1)
순자산지분금액은 출자전환 및 비지배지분 등 반영 후 금액입니다.

(*2) 관계기업 투자주식에 대해 손상검사를 수행한 결과 회수가능가액이 장부금액에 미달하여 손상차손을 인식하였습니다.

(*3) 청산시 회수예정금액 15,687백만원을 미수금으로 분류하였습니다.

13. 투자부동산

(1) 당분기말 및 전기말 현재 투자부동산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

취득원가
413,463
409,702

감가상각누계액
(24,200)
(22,152)

손상차손누계액
(86)
(86)

순장부금액
389,177
387,464

(2) 당분기 및 전분기 중 투자부동산의 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

기초
387,464
280,239

취득
-
2,432

처분
-
(356)

감가상각
(2,106)
(1,812)

대체
1,643
29,580

외화환산차이
1,991
446

기타
185
815

분기말
389,177
311,344

14. 유형자산

(1) 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
토지
건물
업무용동산
임차점포시설물
건설중인자산
업무용구축물
합계

유형자산(소유분)
1,727,747
768,825
255,162
49,323
4,516
1
2,805,574

사용권자산
-
388,865
17,696
-
-
-
406,561

장부금액
1,727,747
1,157,690
272,858
49,323
4,516
1
3,212,135

(단위:백만원)

전기말

구분
토지
건물
업무용동산
임차점포시설물
건설중인자산
업무용구축물
합계

유형자산(소유분)
1,726,045
787,040
268,225
50,085
8,246
2
2,839,643

사용권자산
-
435,132
12,423
-
-
-
447,555

장부금액
1,726,045
1,222,172
280,648
50,085
8,246
2
3,287,198

(2) 당분기말
및 전기말 현재 유형자산(소유분)의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
토지
건물
업무용동산
임차점포시설물
건설중인자산
업무용구축물
합계

취득원가
1,728,407
1,082,913
1,163,175
469,167
4,516
20
4,448,198

감가상각누계액
-
(314,088)
(908,013)
(419,844)
-
(19)
(1,641,964)

손상차손누계액
(660)
-
-
-
-
-
(660)

순장부금액
1,727,747
768,825
255,162
49,323
4,516
1
2,805,574

(단위:백만원)

전기말

구분
토지
건물
업무용동산
임차점포시설물
건설중인자산
업무용구축물
합계

취득원가
1,726,705
1,076,647
1,142,653
478,290
8,246
20
4,432,561

감가상각누계액
-
(289,607)
(874,428)
(428,205)
-
(18)
(1,592,258)

손상차손누계액
(660)
-
-
-
-
-
(660)

순장부금액
1,726,045
787,040
268,225
50,085
8,246
2
2,839,643

(3) 당분기 및 전분기 중 유형자산(소유분)의 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

구분
토지
건물
업무용동산
임차점포시설물
건설중인자산
업무용구축물
합계

기초
1,726,045
787,040
268,225
50,085
8,246
2
2,839,643

취득
-
12,791
43,294
14,957
9,838
-
80,880

처분
-
(1,969)
(1,430)
(867)
-
-
(4,266)

감가상각
-
(25,160)
(69,945)
(15,892)
-
(1)
(110,998)

매각예정분류
(759)
(1,412)
-
-
-
-
(2,171)

대체
(1,590)
(53)
12,606
-
(12,606)
-
(1,643)

외화환산차이
994
654
2,695
1,458
104
-
5,905

기타
3,057
(3,066)
(283)
(418)
(1,066)
-
(1,776)

분기말
1,727,747
768,825
255,162
49,323
4,516
1
2,805,574

(단위:백만원)

전분기

구분
토지
건물
업무용동산
임차점포시설물
건설중인자산
업무용구축물
합계

기초
1,761,159
802,299
278,016
54,839
1,287
2
2,897,602

취득
55
13,870
57,293
15,113
4,084
-
90,415

처분
(6,478)
(346)
(982)
(353)
-
-
(8,159)

감가상각
-
(26,849)
(70,779)
(19,787)
-
-
(117,415)

대체
(28,266)
(1,314)
-
-
-
-
(29,580)

외화환산차이
(563)
(622)
335
305
(13)
-
(558)

기타
-
(3,579)
1,901
239
(502)
-
(1,941)

분기말
1,725,907
783,459
265,784
50,356
4,856
2
2,830,364

(4) 당분기말 및 전기말 현재 사용권자산의
내
용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
건물
업무용동산
합계

취득원가
722,002
30,546
752,548

감가상각누계액
(333,137)
(12,850)
(345,987)

순장부금액
388,865
17,696
406,561

(단위:백만원)

전기말

구분
건물
업무용동산
합계

취득원가
720,417
28,463
748,880

감가상각누계액
(285,285)
(16,040)
(301,325)

순장부금액
435,132
12,423
447,555

(5) 당분기 및 전분기 중 사용권자산의 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

건물
업무용동산
합계
건물
업무용동산
합계

기초
435,132
12,423
447,555
449,878
17,236
467,114

신규계약
140,112
14,390
154,502
156,329
5,231
161,560

계약변경
4,262
184
4,446
9,374
50
9,424

계약해지
(42,235)
(1,176)
(43,411)
(4,674)
(323)
(4,997)

감가상각
(173,679)
(7,898)
(181,577)
(170,039)
(7,640)
(177,679)

기타
25,273
(227)
25,046
(6,059)
(1,094)
(7,153)

분기말
388,865
17,696
406,561
434,809
13,460
448,269

15. 무형자산

(1) 당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
영업권
산업재산권
개발비
기타무형자산
회원권
건설중인
자산
합계

취득원가
345,207
1,938
639,544
1,156,460
40,678
1,325
2,185,152

상각누계액
-
(1,271)
(434,392)
(930,650)
-
-
(1,366,313)

손상차손누계액
-
-
-
(33,552)
(3,446)
-
(36,998)

순장부금액
345,207
667
205,152
192,258
37,232
1,325
781,841

(단위:백만원)

전기말

구분
영업권
산업재산권
개발비
기타무형자산
회원권
건설중인
자산
합계

취득원가
334,290
1,810
582,998
1,114,615
39,454
6,669
2,079,836

상각누계액
-
(1,101)
(374,125)
(875,636)
-
-
(1,250,862)

손상차손누계액
-
-
-
(33,534)
(3,363)
-
(36,897)

순장부금액
334,290
709
208,873
205,445
36,091
6,669
792,077

(2) 당분기 및 전분기 중 무형자산의 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

구분
영업권
산업재산권
개발비
기타
무형자산
회원권
건설중인
자산
합계

기초
334,290
709
208,873
205,445
36,091
6,669
792,077

취득
-
128
52,793
31,258
1,607
791
86,577

처분
-
-
-
-
(334)
-
(334)

상각(*)
-
(170)
(60,263)
(51,288)
-
-
(111,721)

손상차손
-
-
-
(18)
(133)
-
(151)

대체
-
-
3,749
2,920
-
(6,669)
-

외화환산차이
10,917
-
-
2,877
201
-
13,995

기타
-
-
-
1,064
(200)
534
1,398

분기말
345,207
667
205,152
192,258
37,232
1,325
781,841

(*) 기타무형자산 상
각
비 중

10,386

백
만
원
은 기타영업비
용에 포함되어 있습니다.

(단위:백만원)

전분기

구분
영업권
산업재산권
개발비
기타
무형자산
회원권
건설중인
자산
합계

기초
350,682
692
225,193
234,147
29,330
4,066
844,110

취득
-
223
38,256
29,966
4,960
3,238
76,643

처분
-
-
-
-
(759)
-
(759)

상각(*)
-
(160)
(53,079)
(48,566)
-
-
(101,805)

손상차손
-
-
-
(7,687)
(17)
-
(7,704)

대체
-
-
428
164
-
(592)
-

외화환산차이
(8,997)
-
-
(677)
69
(3)
(9,608)

기타
(1,617)
-
(197)
809
(69)
-
(1,074)

분기말
340,068
755
210,601
208,156
33,514
6,709
799,803

(*
)
기타무형자산 상각비 중

9,363
백만원
은

기타영업비용에 포함되어 있습니다.

16. 매각예정자산

당분기말 및 전기말 현재 매각예
정자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목(*)
당분기말
전기말

유형자산
464
2,130

관계기업투자자산
13,395
50,411

기타자산
6,611
7,461

합계
20,470
60,002

(*
)
연
결
회사는 당분기말 및 전기말로부터 1년 이내에 매각될 가능성이 매우 높은 자산을 매각예정자산으로 분류하고 있습니다.

연결회사는 매각예정자산에 대해 순공정가치와 장부금액 중 작은 금액으로 측정하였습니다.

17. 기타자산

당분기말
및 전기말 현재 기타자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

리스자산
1,511,174
1,116,175

선급비용
276,268
170,820

선급금
73,515
28,256

비업무용자산
12,084
12,135

기타
168,504
21,608

합계
2,041,545
1,348,994

18.
당기손익-공정가치측정금융부채

(1) 당분기말 및 전기말 현재
당기손익-공정가치측정금융부채
의
내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

당기손익-공정가치측정항목

5,737,332
6,794,192

당기손익-공정가치측정지정금융부채
-
19,630

합계
5,737,332
6,813,822

(2)

당분기말 및 전기말 현재
당기손익-공정가치측정항목
의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

예수부채

골드뱅킹부채
70,299
49,279

차입부채

매도유가증권
312,713
285,026

파생상품부채
5,354,320
6,459,887

합계
5,737,332
6,794,192

(3) 당분기말 및 전기말 현재
당기손익-공정가치측정지정금융부채
는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

주가연계증권

매도주가지수연계증권
-
19,630

하나 이상의 내재파생금융상품이 포함되어 있고, 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'에 따라 당기손익-공정가치측정 지정이 허용되는 복합계약으로 당기손익-공정가치측정지정금융부채로 지정하였습니다.

(4
)
당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정지정금융부채에 반영한 신용위험의 변화로 인한 공정가치 변동누계액은 없습니다.

주가지수연계증권을 공정가치로 측정하는 경우 연결회사의 신용위험을 반영한 조정이 반영됩니다. 이는 신용평가에서 관측된 연결회사의 신용 스프레드를 조정하여 결정하는 방법입니다.

(5)
당분기말 및 전기말
현재
당기손익-공정가치측정지정금융부채
의 장부금액과 만기금액의 차이금액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
-
19,630

만기금액
-
25,780

차이금액
-
(6,150)

19. 예수부채

당분기말 및 전기말 현재 유형별 예수부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

원화예수부채

원화요구불예금
19,469,368
12,454,024

원화기한부예금
249,147,715
242,397,664

상호부금
24,928
26,319

발행어음예수부채
2,973,199
2,647,492

어음관리계좌수탁금
100,855
110,413

양도성예금증서
2,711,392
2,072,389

기타예수금
1,305,492
1,372,461

소계
275,732,949
261,080,762

외화예수부채

외화예수금
36,080,021
30,408,762

현재가치할인차금
(8,494)
(12,245)

합계
311,804,476
291,477,279

20. 차입부채와 발행사채

(1) 당분기말 및 전기말 현재 차입부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

주요 차입처
이자율(%)
금액
주요 차입처
이자율(%)
금액

원화차입금

한은차입금
한국은행
0.3
3,119,768
한국은행
0.3
2,678,120

재정자금차입금
소상공인시장진흥공단 등
0.0 ~ 3.5
2,125,920
소상공인시장진흥공단 등
0.0 ~ 5.0
2,155,129

기타
한국산업은행 등
0.0 ~ 3.4
9,423,106
한국산업은행 등
0.0 ~ 5.5
7,255,938

소계
14,668,794
12,089,187

외화차입금

외화차입금
JP모건체이스 등
(0.5) ~ 7.3
8,391,646
JP모건체이스 등
(0.4) ~ 7.3
7,573,722

소계
8,391,646
7,573,722

매출어음
기타
0.0 ~ 1.0
7,022
기타
0.0 ~ 0.9
8,924

콜머니
일반은행 등
(0.4) ~ 2.0
479,673
일반은행 등
(0.3) ~ 3.8
416,370

환매조건부채권매도
기타금융기관
(0.5) ~ 10.6
860,594
기타금융기관
(0.5) ~ 10.6
657,823

현재가치할인차금
(21,946)
(560)

합계
24,385,783
20,745,466

(2) 당분기말 및 전기말 현재 발행사채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

이자율(%)
금액
이자율(%)
금액

사채액면금액(*)

일반사채
0.7 ~ 3.6
34,856,275
0.8 ~ 4.5
29,623,445

후순위채
1.9 ~ 5.1
6,790,984
1.9 ~ 5.9
6,955,515

기타사채
0.8 ~ 17.0
760,910
0.6 ~ 17.0
925,677

소계
42,408,169
37,504,637

차감항목

사채할인발행차금
(29,862)
(25,279)

합계
42,378,307
37,479,358

(*) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상인 발행사채가
각각

2,397,024
백만원 및
2,767,208
백만원 포함되어 있습
니다. 또한, 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상인 발행사채가 각각

918,731
백만원 및 857,531백만원 포함되어 있습니다.

21. 충당부채

(1) 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

복구충당부채
80,246
68,402

지급보증충당부채(*1)
79,240
89,592

미사용약정충당부채
109,655
122,155

기타충당부채(*2)
292,551
221,494

합계
561,692
501,643

(*1) 지급보증충당부채에는 금융보증부채가 당분기말 및 전기말 현재 각
각

59,233백만원

및 66,232백만원 포함되어 있습니다.

(*2) 기타충당부채는 소송충당부채 및 손실보전충당부채 등으로 구성되어 있습니다.

(2) 당분기 및 전분기 중 지급보증충당부채 및 미사용약정충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다.

1) 지급보증충당부채

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
64,804
16,745
8,043
89,592

12개월 기대신용손실로 대체
2,613
(2,611)
(2)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(160)
160
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(31)
(163)
194
-

사용
(4,978)
-
-
(4,978)

순전입(환입)
(4,049)
305
(207)
(3,951)

기타(*)
(1,435)
12
-
(1,423)

분기말

56,764
14,448
8,028
79,240

(*) 최초 공정가치로 평가하는 금융보증계약의 신규 발생에 따른 효과입니다.

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
50,801
26,303
15,382
92,486

12개월 기대신용손실로 대체
61
(61)
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(372)
1,615
(1,243)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(13)
(3)
16
-

순전입(환입)
1,392
(14,823)
1,239
(12,192)

기타(*)
2,910
-
1
2,911

분기말

54,779
13,031
15,395
83,205

(*) 최초 공정가치로 평가하는 금융보증계약의 신규 발생에 따른 효과입니다.

2) 미사용약정충당부채

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
63,240
55,726
3,189
122,155

12개월 기대신용손실로 대체
13,009
(12,655)
(354)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(2,510)
3,161
(651)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(127)
(265)
392
-

순전입(환입)
(9,785)
(2,544)
(303)
(12,632)

기타
132
-
-
132

분기말
63,959
43,423
2,273
109,655

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
65,038
43,164
4,352
112,554

12개월 기대신용손실로 대체
6,651
(6,265)
(386)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(1,815)
2,326
(511)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(154)
(283)
437
-

순전입(환입)
7,437
15,731
1,384
24,552

기타
(3)
-
-
(3)

분기말
77,154
54,673
5,276
137,103

(3) 당분기 및 전분기 중 복구충당부채의 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

기초
68,402
66,485

증가
1,165
3,722

사용
(4,415)
(1,368)

환입
(163)
(94)

상각
384
348

복구비용 증감 등
14,873
-

분기말
80,246
69,093

복구충당부채는 보고기간 말 현재 임차점포의 미래 예상 복구비용의 최선의 추정치를 적절한 할인율로 할인한 현재가치입니다. 동 복구비용의 지출은 개별 임차점포의 임차계약 종료시점에 발생할 예정이며, 이를 합리적으로 추정하기 위하여 과거 임차계약이 종료된 임차점포의 유형별 평균존속기간을 이용하였습니다. 또한 예상 복구비용을 추정하기 위하여 과거 3개년간 복구공사가 발생한 점포의 실제 복구공사비용의 평균값 및 직전연도의 인플레이션율을 사용하였습니다.

(4) 당분기 및 전분기 중 기
타 충당부
채 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

기초
221,494
172,455

전입
76,049
171,099

사용
(8,619)
(170,933)

환입
(537)
(259)

외화환산차이
4,141
1,520

기타
23
(85)

분기말
292,551
173,797

(5) 기타

1) 연결회사는 한국과 이란 간의 무역거래 결제를 위해 원화결제업무를 수행하여 오던 중 미국의 이란제재 강화에 따라 2019년 9월 23일자로 동 업무를 잠정 중단하였으며, 2020년 7월 13일부터 인도적 물품 교역에 한해 업무를 재개한 상태입니다. 현재 연결회사는 미국 검찰(연방검찰, 뉴욕주검찰) 및 뉴욕주 금융감독국 등 미국 정부기관으로부터 미국 제재대상 국가인 이란, 수단, 시리아, 쿠바와의 관련 거래에 대하여 미국제재법령 위반여부를 조사받고 있습니다. 이와 관련하여 해외자산통제국은 2020년 12월 별도의 제재조치를 취하지 않고 연결회사의 주의를 촉구하는 선에서 조사를 종결하였으나, 미국 검찰 및 뉴욕주 금융감독국의 조사절차는 아직 종결되지 아니하였습니다.

2) 연결회사는
2019년 중
발생한 파생결합펀드(Derivative linked fund, 이하 DLF)의불완전판매와 관련된 추정배상금액과 금융감독원으로부터 부과될 것으로 예상되는 과태료에 대한 충당부채를 당분기말 시점 현재의무를 이행하기 위하여 필요한 지출에 대한 최선의 추정치로 인식하였습니다. 

3) 연결회사는 전기 중 라임자산운용의 펀드 환매지연으로 예상되는 고객 손실에 대한 금융감독원 분쟁조정에 따라 지급할 가능성이 있는 계약 반환금 및 손실 보상금추정액에 대하여 당분기말 시점 현재 의무를 이행하기 위하여 필요
한 지출에 대한 최선
의 추정치를 충당부채로 인식하였으며, 2021년 9월말 현재
본건에 대한 충당부채는
1,088
억원
입니다. 또한, 불완전판매와 관련된 예상되는 과태료에 대한 충당부채는 72억원

입니다.

22. 순확정급여부채(자산)

연결회사의 퇴직급여는 확정급여형퇴직급여제도를 기반으로 합니다. 1년 혹은 그 이상 근무용역을 제공한 임직원은 그들의 근속 연수 및 퇴직 당시의 급여를 기반으로 하여 산정된 연금을 수취할 권리가 생깁니다. 확정급여제도상 관련자산은 보고기간말 현재의 공정가치로 측정됩니다. 관련부채는 미래현금흐름에 대한 가장 합리적인 추정치일 것이라 판단되는 보험수리적 가정(예상되는 이익증가를 고려한 예측단위적립방식)을 이용하여 측정됩니다.

연결회사는 확정급여형퇴직급여제도를 통하여 다양한 위험에 노출되어 있으며, 가장유의적인 위험은 다음과 같습니다.

자산의 변동성
확정급여부채는 우량회사채 수익률에 근거하여 산출된 할인율을 적용하여 산정되었습니다. 만약 사외적립자산의 성과가 할인율을 하회하는 경우에는 결손이 발생할 수 있습니다.

우량채 수익률의 하락
우량채 수익률의 하락은 제도가 보유하고 있는 채무증권의 가치를 일부 증가시켜 일부 상쇄 효과가 있으나 확정급여부채의 증가를 가져올 것입니다.

물가상승 위험
대부분의 확정급여채무는 물가상승률과 연동되어 있으며, 물가상승률이 높을수록 높은 수준의 부채가 인식됩니다. 따라서 물가상승률이 높아지면 제도의 결손이 발생하게 됩니다.

(1) 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무의 현재가치
1,616,237
1,610,680

사외적립자산의 공정가치
(1,549,242)
(1,564,101)

순확정급여부채(*)
66,995
46,579

(*) 당분기말 및 전기말 순확정급
여부채
66,995
백만원 및
46,579
백만원은 순확정급여부채

66,995백만원 및 52,237백만원에서 순확정급여자산
0

백만
원 및 5,658백만원을 차감한 금액입니다
.

(2) 당분기 및 전분기 중 확정급여채무의 장부금액 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

기초
1,610,680
1,442,859

당기근무원가
133,844
130,247

이자비용
29,821
25,184

재측정요소
재무적가정
(72,540)
25,680

인구통계적가정
-
-

경험조정
10,716
1,903

급여지급액
(97,241)
(48,622)

외화환산차이
130
(56)

기타
827
1,388

분기말
1,616,237
1,578,583

(3) 당분기 및 전분기 중 사외적립자산의 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

기초
1,564,101
1,352,971

이자수익
30,610
25,732

재측정요소
(11,476)
(5,835)

사용자의 기여금
62,509
67,809

급여지급액
(96,526)
(47,862)

기타
24
(276)

분기말
1,549,242
1,392,539

(4) 당분기말 및 전기말 현재 사외적립자산의 구성내역별 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

현금 및 예치금
1,549,242
1,564,101

한
편, 당분
기
및 전분기 사외적립자산의 실
제수익
은
각각

19,134
백
만원

및

19,
89
7

백만원입
니다.

(5) 당분기 및 전분기의 확정급여제도와 관련하여 당기손익 및
총포괄손익으로 인식된 금액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
133,844
130,247

순이자수익
(789)
(548)

당기손익으로 인식된 비용
133,055
129,699

재측정요소(*)
(50,348)
33,418

총포괄손익으로 인식된 비용
82,707
163,117

(*)
법인세효과 반영 전 금액입니다.

한편, 연결회사가 당분기 및 전분기 중 확정기여제도와 관련하여 비용으로 계상한 퇴
직급
여는
각
각

3,572

백
만
원

및

3
,02
8
백만원입니다.

23. 기타금융부채 및 기타부채

당분기말 및 전기말 현재 기타금융부채 및 기타부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

기타금융부채

미지급금
6,248,080
4,028,639

미지급비용
1,621,396
2,049,401

구분계정차
4,249,943
2,984,031

대행업무수입금
942,411
466,485

미지급외국환채무
755,261
789,189

미지급내국환채무
3,606,599
180,251

리스부채

363,609
407,431

기타금융잡부채
5,908,226
3,317,358

현재가치할인차금
(13,557)
(6,968)

소계
23,681,968
14,215,817

기타부채

선수수익
273,528
254,702

기타잡부채
272,556
219,111

소계
546,084
473,813

합계
24,228,052
14,689,630

24. 파생상품

(1) 당분기말 및 전기말 현재 파생상품자산 및 부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

과목
계약금액
자산
부채

현금흐름
위험회피목적
공정가치
위험회피목적
매매목적
현금흐름
위험회피목적
공정가치
위험회피목적
매매목적

이자율

이자율선물
396,545
-
-
-
-
-
-

이자율선도
190,000
-
-
10,117
-
-
-

이자율스왑
134,342,885
223
128,139
150,225
90
12,857
368,570

매입이자율옵션
170,000
-
-
3,841
-
-
-

매도이자율옵션
320,000
-
-
-
-
-
7,855

통화

통화선물
10,605
-
-
-
-
-
-

통화선도
113,435,875
-
-
2,923,198
-
-
1,489,067

통화스왑
100,408,648
10,953
-
1,521,605
8,719
-
2,275,610

매입통화옵션
985,848
-
-
18,233
-
-
-

매도통화옵션
1,632,317
-
-
-
-
-
12,501

주식

주식선물
434,149
-
-
-
-
-
-

주식선도
7
-
-
-
-
-
-

주식스왑
505,365
-
-
23,731
-
-
2,136

매입주식옵션
16,199,637
-
-
940,640
-
-
-

매도주식옵션
18,022,863
-
-
-
-
-
1,198,581

합계
387,054,744
11,176
128,139
5,591,590
8,809
12,857
5,354,320

(단위:백만원)

전기말

과목
계약금액
자산
부채

현금흐름
위험회피목적
공정가치
위험회피목적
매매목적
현금흐름
위험회피목적
공정가치
위험회피목적
매매목적

이자율

이자율선물
184,413
-
-
-
-
-
-

이자율스왑
137,057,240
-
174,820
318,545
1,476
28
524,190

매입이자율옵션
330,000
-
-
6,271
-
-
-

매도이자율옵션
285,440
-
-
-
-
-
5,419

통화

통화선물
2,546
-
-
-
-
-
-

통화선도
105,146,634
-
-
2,541,957
-
-
2,848,980

통화스왑
87,249,320
-
-
3,325,135
63,265
-
2,415,610

매입통화옵션
1,147,877
-
-
59,329
-
-
-

매도통화옵션
1,632,048
-
-
-
-
-
23,271

주식

주식선물
123,742
-
-
-
-
-
-

주식선도
11
-
-
-
-
-
-

주식스왑
269,039
-
-
-
-
-
12,533

매입주식옵션
9,863,110
-
-
650,505
-
-
-

매도주식옵션
10,369,009
-
-
-
-
-
629,884

합계
353,660,429
-
174,820
6,901,742
64,741
28
6,459,887

파생상품 자산 및 부채는 매매목적인 경우

당기손익-공정가치측정금융자산(주석7)
과 당기손익-공정가치측정금융부채(주석18)
로, 위험회피목적인 경우 파생상품
자산

(위험회피목적)과
파생상품부채(위험회피목적)로
연결재무상태표에 표시되
어 있습니다.

(2)
연결회사의 위험회피회계의 개요

연결회사가 공정가치위험회피회계 및 현금흐름위험회피회계를 적
용하고 있는 위험회피관계는 이자율지표 개혁과 관련된 이자율지표에 영향을 받습니다. 해당하는 위험회
피관계가 노출되어
있는 이자율지표
는
USD 1M LIBOR,
USD 3M LIBOR,

AUD 3M BBSW

입니다. 연결회사의 위험회피관계
중 1M LIBOR, 3
M LIBOR, 3M BBSW 와
관련된 위험회피수단의 명목금액은 각각

USD 470,000,000,
USD 1,850,000,000,
그리고 AUD 150,000,000
입
니다
.
연
결회사는 노출된 이자율지표에 대한 적용가능한 대체 기준이자율과 관련된시장과 업계의 논의를 예의주시하고 있으며, 이러한 불확실성은 노출된 이자율지표가 적용가능한 이자율로 대체될 때 더 이상 나타나지 않을 것으로 판단합니다.

1)
공정가치위험회피

당분기말 현재 연결회사는 고정금리조건 외화
발행사채

2,397,024
백
만원
에 대해 공
정가치위험회피를 적용하고
있습니다.

연결회사의 위
험
회피전략은 시장이자율 변동에 따른 고정금리조건 외화발행사채의 공정가치 변동위험을 회피하는 것으로 이러한전략에 따라 이자율스왑 계약을 체결하여 위험회피수단으로 지정하고 있습니다.

이자율스왑 계약에 따라 사전에 정해진 명목금액에 고정이자율과 변동이자율의 차이를 적용하여 계산된 차액을 교환함으로써 그 결과 외화발행사채의 고정금리 조건이 변동금리 조건으로 전환되어 공정가치 변동위험을 제거하는 것입니다. 이자율스왑 계약에 따라 위험회피수단의 명목가액을 위험회피대상의 액면가액과 일치시키는 방법으로 위험회피비율을 결정합니다.

동 위험회피관계에서는 위험회피대상항목의 공정가치변동요소 중 가장 유의적인 부분인 시장이자율 변동만을 회피대상위험으로 지정하며, 신용위험을 포함한 기타 위험요소는 회피대상위험에 포함되지 않습니다. 따라서 위험회피대상항목 현금흐름 지급 시기의 불일치, 위험회피수단 거래상대방의 가격마진, 위험회피수단 거래 당사자 일방의 신용위험 변동에 따라 위험회피의 비효과적인 부분이 발생할 수 있습니다.

이자율스왑계약과 위험회피대상항목은 기초변수인 시장이자율의 변동에 영향을 받으며, 연결회사는 이자율스왑계약의 가치와 위험회피대상항목의 가치가 일반적으로 반대방향으로 변동할 것이라 기대하고 있습니다.

보고기간 말의 이자율스왑의 공정가치는 보고기간말 현재의 수익률곡선과 계약에 내재된 신용위험을 이용하여 추정한 미래현금흐름을 할인하여 결정되며, 평균이자율은보고기간말 미결제잔액에 근거하여 결정됩니다. 이자율스왑에 적용되는 변동이자율은 USD LIBOR 3M

+ 가산금리와 AUD BBSW 3M + 가산금리입니다. 연결회사는 위험회피수단으로 지정된 각 이자율스왑 계약조건에 따라 고정이자율에 따른 이자를수취하고 변동이자율에 따른이자를 지급하고 있습니다.

2)
현금흐름위험회피

당분기말 현재
연결회사는
원화발행

사
채
149,968
백만원
, 외화발행사
채

768,763

백만원

에 대해 현금흐름위험회피를 적용하고
있
습니다.
연결회사의 위험회피전략은 ①시장이자율변동에 따른 변동금리조건 원화발행사채 현금흐름 변동위험을 회피하는 것으로 이러한 전략에 따라 이자율스왑 계약을 체결하여 위험회피수단으로 지정하는것과 ② 환율변동 및 시장이자율 변동에 따른 변동금리조건 외화발행사채의 원금 및 이자에 대한 현금흐름 변동위험을 회피하는 것과 ③ 환율변동에 따른 고정금리조건 외화발행사채의 원금 및 이자에 대한 현금흐름변동을 회피하는 것과 ④ 시장이자율변동에 따른 변동금리조건 외화차입금 현금흐름변동위험을 회피하는 것(이자율스왑)으로 이러한 전략에 따라 통화스왑 계약 및 이자율스왑계약을 체결하여 위험회피수단으로 지정하고 있습니다.

이자율스왑계약에 따라 사전에 정해진 명목금액에 고정이자율과 변동이자율의 차이를 적용하여 계산된 차액을 교환함으로써 그 결과 원화발행사채
의 변동금리 조건이 고정금리 조건으로 전환되어 현금흐름 변
동위험을 제거합니다
.

또한, 통화스왑계약에 따라 사전에 정해진 명목원금에 고정금리를 적용하여 계산된 금액을 지급하고 미달러화에 변동금리를 적용하여 계산된 금액 또는 싱가포르 달러화에 고정금리를 적용하여 계산된 금액을 교환하고, 만기시점에 외화명목금액과 정해진 원화명목원금을 교환함으로써 외화발행사채의 원금 및 이자에 대한 현금흐름
변동위험을 제거합니다.

이자율스왑계약과 통화스왑계약에 따라 위험회피수단의 명목가액을 위험회피대상의 액면가액과 일치시키는 방법으로 위험회피비율을 결정합니다.

동 위험회피관계에서는 위험회피대상항목의 현금흐름 변동요소 중 가장 유의적인 부분인 이자율 변동과 환율 변동만을 회피대상위험으로 지정하며 신용위험을 포함한 기타위험요소는 회피대상위험에 포함하지 않습니다.

따라서, 위험회피수단 거래상대방의 가격마진, 위험회피수단 거래 당사자 일방의 신용위험 변동에 따라 위험회피의 비효과적인 부분이 발생할 수 있습니다.

이자율스왑계약, 통화스왑계약 그리고 위험회피대상항목은 기초변수인 시장이자율 및 환율변동에 영향을 받으며, 연결회사는 이자율스왑계약, 통화스왑계약과 위험회피대상항목의 가치가 일반적으로 반대방향으로 변동할 것이라 기대하고 있습니다.

(3) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단의 명목금액 정보는 다음과 같습니다.

(단위:백만원, USD, AUD)

당분기말

구분
1년 이하
1년 초과 5년 이하
5년 초과
합계

공정가치위험회피

이자율위험

이자율스왑(USD)
-
1,550,000,000
300,000,000
1,850,000,000

이자율스왑(AUD)
-
150,000,000
-
150,000,000

현금흐름위험회피

이자율위험

이자율스왑(KRW)
100,000
50,000
-
150,000

외화환산위험 및 이자율위험

통화스왑(USD)
-
470,000,000
-
470,000,000

외화환산위험

통화스왑(USD)
-
180,000,000
-
180,000,000

(단위:백만원, USD, AUD, SGD)

전기말

구분
1년 이하
1년 초과 5년 이하
5년 초과
합계

공정가치위험회피

이자율위험

이자율스왑(USD)
1,000,000,000
1,000,000,000
300,000,000
2,300,000,000

이자율스왑(AUD)
-
150,000,000
-
150,000,000

현금흐름위험회피

이자율위험

이자율스왑(KRW)
100,000
50,000
-
150,000

외화환산위험 및 이자율위험

통화스왑(USD)
130,000,000
470,000,000
-
600,000,000

외화환산위험

통화스왑(SGD)
68,000,000
-
-
68,000,000

(4) 당분
기말 및 전기말 현재 위험회피수단

평균금리 및

평균환율은 다음과 같습니다.

당분기말

구분
평균금리 및 평균환율

공정가치위험회피

이자율위험

이자율스왑(USD)

고정 3.62% 수취,
Libor 3M + 1.45% 지급

이자율스왑(AUD)
고정 0.84% 수취, BBSW 3M + 0.72% 지급

현금흐름위험회피

이자율위험

이자율스왑(KRW)

KRW 3Y CMS+0.40% 수취, KRW 2.38% 지급

KRW CD+0.73% 수취, KRW 1.90% 지급

외화환산위험 및 이자율위험

통화스왑(USD)

USD 1M LIBOR+0.70% 수취, KRW 0.93% 지급,
USD/KRW

= 1,207원

외화환산위험

통화스왑(USD)

USD 1.75% 수취, KRW 1.63% 지급,
USD
/KRW = 1,139원

전기말

구분
평균금리 및 평균환율

공정가치위험회피

이자율위험

이자율스왑(USD)
고정 4.22% 수취/ Libor 3M + 1.71% 지급
고정 5.88% 수취/ Libor 6M + 2.15% 지급

이자율스왑(AUD)
고정0.84% 수취/BBSW 3M + 0.72% 지급

현금흐름위험회피

이자율위험

이자율스왑(KRW)
KRW 3Y CMS+0.40% 수취, KRW 2.38% 지급
KRW CD+0.69% 수취, KRW 2.06% 지급
KRW CD+0.33% 수취, KRW 1.68% 지급

외화환산위험 및 이자율위험

통화스왑(USD)

USD 3M Libor+0.80% 수취, KRW 1.45% 지급, USD/KRW = 1,155원
USD 1M Libor+0.67% 수취, KRW 1.14% 지급, USD/KRW = 1,190원

USD 1M Libor+0.69% 수취, KRW 1.02% 지급, USD/KRW = 1,199원

외화환산위험

통화스왑(SGD)

SGD 1.91% 수취, KRW 1.98
% 지급, SGD/KRW = 827원

(5) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 항목과 관련된 금액은 다음과같습니다.

(단위:USD, AUD, 백만원)

당분기말

구분
위험회피수단의
명목금액
위험회피수단의 장부금액
위험회피수단의
계정과목
위험회피의 비효과적인 부분을 계산하기 위해 사용된 가치 변동

자산
부채

공정가치위험회피

이자율위험

이자율스왑
USD 1,850,000,000
128,139
12,857
파생상품자산(위험회피목적)
파생상품부채(위험회피목적)
(51,753)

이자율스왑
AUD 150,000,000

현금흐름위험회피

이자율위험

이자율스왑
KRW 150,000
223
90
파생상품부채(위험회피목적)
1,609

외화환산위험 및 이자율위험

통화스왑
USD 470,000,000
3,060
8,719
파생상품부채(위험회피목적)
59,433

외화환산위험

통화스왑
USD 180,000,000
7,893
-
파생상품부채(위험회피목적)
9,911

(단위:USD, AUD, SGD, 백만원)

전기말

구분
위험회피수단의
명목금액
위험회피수단의 장부금액
위험회피수단의
계정과목
위험회피의 비효과적인 부분을 계산하기 위해 사용된 가치 변동

자산
부채

공정가치위험회피

이자율위험

이자율스왑
USD 2,300,000,000
174,820
28
파생상품자산(위험회피목적)
파생상품부채(위험회피목적)
57,221

이자율스왑
AUD 150,000,000

현금흐름위험회피

이자율위험

이자율스왑
KRW 150,000
-
1,476
파생상품부채(위험회피목적)
(196)

외화환산위험 및 이자율위험

통화스왑
USD 600,000,000
-
62,893
파생상품부채(위험회피목적)
(69,319)

외화환산위험

통화스왑
SGD 68,000,000
-
373
파생상품부채(위험회피목적)
(4,699)

(6) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피대상의 장부금액 및 위험회피회계 적용에 따른조정액의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
위험회피대상의 장부금액
위험회피대상의 장부금액에 
포함된 공정가치위험회피조정의 
누적금액
재무상태표상 
위험회피대상을 포함한 계정과목
위험회피의 비효과적인 부분을 계산
하기 위해 사용된 
가치 변동
현금흐름위험회피
적립금(*)

자산
부채
자산
부채

공정가치위험회피

이자율위험

발행사채
-
2,397,024
-
86,411
발행사채
67,016
-

현금흐름위험회피

이자율위험

발행사채
-
149,968
-
-
발행사채
(1,236)
(7)

외화환산위험 및 이자율위험

발행사채
-
556,203
-
-
발행사채
(52,701)
3,202

외화환산위험

발행사채
-
212,560
-
-
발행사채
(9,301)
23

(*) 법인세 차감 후 금액입니다.

(단위:백만원)

전기말

구분
위험회피대상의 장부금액
위험회피대상의 장부금액에 
포함된 공정가치위험회피조정의 
누적금액
재무상태표상 
위험회피대상을 포함한 계정과목
위험회피의 비효과적인 부분을 계산
하기 위해 사용된 
가치 변동
현금흐름위험회피
적립금(*)

자산
부채
자산
부채

공정가치위험회피

이자율위험

발행사채
-
2,767,208
-
144,741
발행사채
(59,073)
-

현금흐름위험회피

이자율위험

발행사채
-
149,936
-
-
발행사채
188
(909)

외화환산위험 및 이자율위험

발행사채
-
651,704
-
-
발행사채
61,823
(95)

외화환산위험

발행사채
-
55,891
-
-
발행사채
6,564
(268)

(*) 법인세 차감 후 금액입니다.

(7)
당분기 및 전분기 중 공정가치위험회피에서 위험회피의 비효과적인 부분으로 인하여 당기손익으로 인식한 금액 및 계정과목은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

당기손익으로 인식한
위험회피의 비효과적인 부분
당기손익으로 인식한
계정과목명
당기손익으로 인식한
위험회피의 비효과적인 부분
당기손익으로 인식한
계정과목명

공정가치위험회피
이자율위험
15,263
기타영업손익
4,030
기타영업손익

(8)
당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피와 관련된 기타포괄손익 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

구분
기타포괄손익으로 
인식된 위험회피수단의 가치변동
당기손익으로 인식한
위험회피의 비효과적인 부분
기타포괄손익으로 인식한 외화베이시스스프레드로 인한 가치변동
당기손익으로 인식한
계정과목명
현금흐름위험회피
적립금에서 당기손익으로 재분류한 금액
재분류로 당기손익에 영향을 미치는 
계정과목명

현금흐름위험회피
이자율위험
1,518
91
-
기타영업손익
-
기타영업손익

외화환산위험 및
이자율위험
59,263
169
(1,628)
기타영업손익
(26,041)
기타영업손익

외화환산위험
10,169
(258)
(223)
기타영업손익
(95)
기타영업손익

(단위:백만원)

전분기

구분
기타포괄손익으로 
인식된 위험회피수단의 가치변동
당기손익으로 인식한
위험회피의 비효과적인 부분
기타포괄손익으로 인식한 외화베이시스스프레드로 인한 가치변동
당기손익으로 인식한
계정과목명
현금흐름위험회피
적립금에서 당기손익으로 재분류한 금액
재분류로 당기손익에 영향을 미치는 
계정과목명

현금흐름위험회피
이자율위험
(703)
(74)
-
기타영업손익
(43)
기타영업손익

외화환산위험 및 
이자율위험

(16,212)
84
1,849
기타영업손익
9,304
기타영업손익

외화환산위험

(228)
151
298
기타영업손익
797
기타영업손익

25. 이연최초거래일손익

당분기 및 전분기 중 이연최초거래일손익의 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

기초
6,939
52,260

신규거래
43,471
26,267

손익인식
(24,674)
(57,572)

분기말
25,736
20,955

일부 공정가치 평가에 필요한 요소들이 시장에서 관측 가능하지 않음에도 불구하고 평가기법을 통하여 금융상품의 공정가치를 산정한 경우가 있습니다. 그러한 금융상품은 최초 인식시점에 관련 공정가치 평가를 통하여 얻은 가격이 실제거래가격과 다르더라도 거래가격으로 인식 되었으며, 공정가치와 거래가격의 차이는 이연하여 만기까지
유효이자율법으로 상각하여 손익에 반영하고 있습니다. 위의 표는 당분기말 및 전분기
말 현재 손익으로 인식되지 않은 총 차이금액과 그 내용을 보여주고 있습니다.

26. 자본

(1) 당분기말 및 전기말 현재 자본의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

자본금
보통주자본금
3,640,303
3,611,338

신종자본증권
2,094,818
1,895,366

자본잉여금

주식발행초과금

643,544
608,348

기타자본잉여금
37,162
17,763

소계
680,706
626,111

자본조정
자기주식
(3,819)
-

기타자본조정(*1)
(1,746,959)
(1,775,312)

소계
(1,750,778)
(1,775,312)

기타포괄손익누계액
기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
(74,099)
(9,833)

지분법자본변동
875
(2,609)

해외사업환산손익
(74,482)
(298,363)

확정급여제도의 재측정요소
(224,703)
(261,195)

현금흐름위험회피평가손익
3,933
(1,386)

매각예정비유동자산관련자본
325
1,226

소계
(368,151)
(572,160)

이익잉여금(*2)(*3)
21,019,041
19,268,265

비지배지분(*4)
2,998,832
3,672,237

합계
28,314,771
26,725,845

(*1) 2014년 우리은행과 (구)우리금융지주 합병에 따라 인식한 자본거래손익 178,060백만원과 경남은행 및 광주은행 인적분할에 따른 2,238,228백만원 등이 포함되어 있습니다.

(*2) 당분기말 및 전기말 현재 관련규정에 따라 이익잉여금 내에 유보한 대손
준비금은 각각
2,568,367

백만원

및 2,547,547백만원입니다.

(
*3) 당분기말 및 전기말 현재 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 지배기업이 적립한 이익준비금은
각각
122,370

백만원
및 62,830백만원입니다.

(*4) 당분기말 및 전기말 현재 주식회사 우리은행이 발
행한 신종자본증권

2,555,166백만원 및 3,105,070
백만
원
을 비지배지분으로 인식하고 있으며, 당분기 및 전분기 중 주식회사 우리은행이 발행한 신종자본증권 배당에 해당하
는 금액 각각

100,158
백만원
및

118,659
백만원
을 비지배지분순손익에 배분하였습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 지배기업이 발
행할 주식의 총수 등은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
4,000,000,000주
4,000,000,000주

주당 액면가액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수
728,060,549주
722,267,683주

자본금
3,640,303 백만원
3,611,338 백만원

(3) 신종자본증권

당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 채권형신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
당분기말
전기말

원화신종자본증권
2019-07-18
-
3.49
500,000
500,000

원화신종자본증권
2019-10-11
-
3.32
500,000
500,000

원화신종자본증권
2020-02-06
-
3.34
400,000
400,000

원화신종자본증권
2020-06-12
-
3.23
300,000
300,000

원화신종자본증권
2020-10-23
-
3.00
200,000
200,000

원화신종자본증권
2021-04-08
-
3.15
200,000
-

발행비용
(5,182)
(4,634)

합계
2,094,818
1,895,366

상기 신종자본증권은 만기가 없
으나 발행일로부터 5년이 경과한 이후 조기상환할 수있습니다.

(4) 기타포괄손익누계액

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익누계
액의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

과목
기초
증감(*)
재분류조정

법인세효
과(
*)

분기말

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익

(9,833)
(40,336)
(45,830)
21,900
(74,099)

지분법자본변동
(2,609)
5,445
-
(1,961)
875

해외사업환산손익
(298,363)
228,423
-
(4,542)
(74,482)

확정급여제도의 재측정요소
(261,195)
50,334
-
(13,842)
(224,703)

현금흐름위험회피평가손익
(1,386)
4,340
1,221
(242)
3,933

매각예정비유동자산관련자본
1,226
(1,242)
-
341
325

합계
(572,160)
246,964
(44,609)
1,654
(368,151)

(*) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 및 매각예정비유동자산관련자본의 변동 내용 중 증감은 기중 평가로 인
한 변동이며, 기타포괄손익-공정가치측정지분증권, 지분법적용투자주식 및 매각예정비유동자산의 처분으로 인해 이익잉여금으로 대체된 금액
(1,354
)백만원,
906
백만원 및
(901
)백만원
이 각각 포함되어 있습니다.

(단위:백만원)

전분기

과목
기초
증감(*)
재분류조정
매각예정분류
법인세효과
분기말

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익

(71,914)
53,778
(20,083)
-
(10,383)
(48,602)

지분법자본변동
915
(4,275)
-
(1,691)
1,641
(3,410)

해외사업환산손익
(152,987)
(13,841)
-
-
171
(166,657)

확정급여제도의 재측정요소
(270,977)
(33,451)
-
-
9,199
(295,229)

현금흐름위험회피평가손익
(5,692)
(4,892)
-
-
328
(10,256)

매각예정비유동자산관련자본
-
-
-
1,691
-
1,691

합계
(500,655)
(2,681)
(20,083)
-
956
(522,463)

(*) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익의 변동 내용 중 증감은 기중 평가로 인한 변동이며, 지분증권의 처분으로 인해 이익잉여금으로 대체된 금액
2,665
백만원
이
포함되어 있습니다.

(5)
대손준비금

대손준비금은 금융지주회사감독규정 제26조~제28조에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

1) 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 적립액
2,568,367
2,547,547

대손준비금 전입(환입)
예정액

275,001
20,820

대손준비금 잔액
2,843,368
2,568,367

2) 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등

당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입필요액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

대손준비금 반영전 분기순이익
824,396
2,361,647
521,715
1,295,748

대손준비금 전입(환입)필요액
111,154
275,001
76,265
64,029

대손준비금 반영후 조정이익
713,242
2,086,646
445,450
1,231,719

신종자본증권 배당

(17,350)
(48,900)
(14,275)
(34,640)

대손준비금 반영후 및 신종자본증권 
배당 차감후 조정이익

695,892
2,037,746
431,175
1,197,079

대손준비금 반영후 및 신종자본증권 
배당 차감후 주당 조정이익(원)
959
2,817
596
1,657

27. 배당금

(1) 2020년 12
월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 주당 배당금 및 총 배당금은 각각360원 및
260,016백만원으
로 2021년 3월 26일 개최된 정기주주총회에서 승인되었으며, 2021년 4월에 지급되었습니다.

(2) 2021년 7월 23일 이사회에서 2021년 7월 30일을 기준일로 하여 주당 배당금 150원(총 배당금 108,340백만원)의 중간배당금을 지급하기로
결의하였으며, 2021년 8월에 지급되었습니다.

28. 순이자이익

(1)
당분기 및 전분기 중 발생한 이자수익의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

당기손익-공정가치측정금융자산이자수익

10,866
33,286
12,908
39,118

기타포괄손익-공정가치측정금융자산이자수익

90,588
266,195
103,380
344,380

상각후원가측정금융자산이자수익

상각후원가측정유가증권이자수익

78,259
239,631
92,613
294,673

상각후원가측정대출채권및기타금융자산이자수익

예치금이자
12,516
32,454
10,479
43,214

대출채권이자
2,283,458
6,598,961
2,046,402
6,444,651

기타이자
7,293
22,924
6,652
22,401

소계
2,303,267
6,654,339
2,063,533
6,510,266

합계
2,482,980
7,193,451
2,272,434
7,188,437

(2) 당분기 및 전분기 중 발생한 이자비용의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예수부채이자
454,996
1,367,342
555,484
1,968,985

차입부채이자
68,475
164,340
56,860
222,446

발행사채이자
178,881
538,037
164,712
531,904

기타이자비용
12,576
29,289
5,890
29,484

리스부채이자
1,800
5,572
2,049
7,330

합계
716,728
2,104,580
784,995
2,760,149

29. 순수수료이익

(1) 당분기 및 전분기 중 발생한 수수료수익의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

판매대리수수료

46,249

142,240

40,617
121,753

여신관련수입수수료

47,497

154,306

46,243
143,146

전자금융수입수수료

32,942

99,638

31,905
93,669

외국환취급수수료

13,952

41,491

14,185
41,982

외환수입수수료

19,491

51,430

18,622
50,656

수입보증료

19,974

56,046

17,847
54,914

신용카드수입수수료

140,717

419,240

128,884
378,151

증권업무수입수수료

25,768

83,513

20,778
59,674

신탁업무운용수익

57,372

155,807

34,813
121,105

신용정보수입수수료

2,456

7,555

3,298
10,492

리스관련수수료

97,498

266,132

-
-

기타

42,199

134,633

41,818
131,461

합계

546,115

1,612,031

399,010
1,207,003

(2) 당분기 및 전분기 중 발생한 수수료비용의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지급수수료
59,330
186,319
57,521
150,926

신용카드관련지급수수료
106,664
310,180
106,910
318,694

증권업무수수료
587
1,143
159
376

기타

3,212
8,613
1,720
5,958

합계
169,793
506,255
166,310
475,954

30. 배당수익

(1) 당분기 및 전분기 중 배당수익의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

당기손익-공정가치측정금융자산관련배당수익
128,710
243,152
25,510
82,063

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련배당수익
3,489
19,785
2,628
17,077

합계
132,199
262,937
28,138
99,140

(2) 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로부터 발생한 배당수익의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

분기말 현재 보유중인 자산에서 인식한 배당수익

지분증권
3,489
19,785
2,628
17,077

31.
당기손익-공정가치측정금융상품관련손익

(1) 당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

당기손익-공정가치측정항목관련손익
101,797
238,102
134,622
527,790

당기손익-공정가치측정지정금융상품관련손익

-
102
(4,280)
4,141

합계
101,797
238,204
130,342
531,931

(2) 당분기와 전분기 중
당기손익-공정가치측정항목관련손익
의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

당기손익-
공정가치측정
항목

유가증권
평가 및 거래이익
51,753
197,197
36,230
133,432

평가 및 거래손실
(65,275)
(164,756)
2,851
(68,367)

소계
(13,522)
32,441
39,081
65,065

대출채권
평가 및 거래이익
4,288
18,377
133
1,863

평가 및 거래손실
(331)
(4,412)
12
(850)

소계
3,957
13,965
145
1,013

기타금융상품
평가 및 거래이익
6,121
13,940
2,921
7,426

평가 및 거래손실
(4,847)
(10,259)
(3,103)
(7,298)

소계
1,274
3,681
(182)
128

합계
(8,291)
50,087
39,044
66,206

매매목적 파생금융상품
이자율관련
평가 및 거래이익
456,140
1,302,063
538,619
1,525,179

평가 및 거래손실
(423,691)
(1,169,665)
(519,081)
(1,839,640)

소계
32,449
132,398
19,538
(314,461)

통화관련
평가 및 거래이익
4,498,144
9,030,249
659,344
6,860,252

평가 및 거래손실
(4,413,937)
(8,980,937)
(592,399)
(6,090,197)

소계
84,207
49,312
66,945
770,055

주식관련
평가 및 거래이익
303,661
1,368,291
219,449
1,326,986

평가 및 거래손실
(307,253)
(1,358,205)
(210,328)
(1,320,607)

소계
(3,592)
10,086
9,121
6,379

기타파생상품
 관련
평가 및 거래이익
-
-
-
-

평가 및 거래손실
(2,976)
(3,781)
(26)
(389)

소계
(2,976)
(3,781)
(26)
(389)

합계
110,088
188,015
95,578
461,584

순 합계
101,797
238,102
134,622
527,790

(3)
당분기 및 전분기 중
발생한 당기손익-공정가치측정지정금융상품관련손익
의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

주가연계증권관련손익
-
102
(4,280)
4,141

32.
기타포괄손익-공정가치측정금융자산

관련손익

당분기 및 전분기 중
기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익
의 내용은 다음과같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

유가증권상환손익
(8)
(18)
(14)
(88)

유가증권매매손익
779
45,848
7,664
18,765

합계
771
45,830
7,650
18,677

33. 신용손실에 대한 손상차손환입(전입)액

당분기 및 전분기 중 인식한 신용손실에 대한
손상차손환입(전입)액
은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
 신용손실
전입

(468)
(2,565)
(643)
(1,425)

상각후원가측정유가증권

 신용손실
환입(전입)

(327)
(34)
169
122

상각후원가측정대출채권및기타금융자산 신용손실
전입

(104,930)
(325,645)
(150,990)
(573,057)

지급보증충당부채
환입(전입)

(3,646)
3,951
16,164
12,192

미사용약정충당부채

환입(전입)

2,286
12,632
(4,741)
(24,552)

합계
(107,085)
(311,661)
(140,041)
(586,720)

34. 일반관리비 및 기타영업손익

(1) 당분기 및 전분기 중 발생한 일반관리비의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

종업원급여
단기종업원급여
급여
405,650
1,199,919
383,963
1,154,277

복리후생비
131,487
400,739
128,017
376,478

주식보상비용
2,344
10,202
1,187
3,502

퇴직급여
45,625
136,627
44,520
132,727

해고급여
279
834
69
290

소계
585,385
1,748,321
557,756
1,667,274

감가상각비 및 상각비
129,405
393,910
128,574
387,538

기타일반관리비
임차료
22,781
63,517
22,106
57,278

세금과공과
28,751
107,280
26,220
100,488

용역비
58,564
172,279
61,610
178,234

전산업무비
30,275
85,509
28,049
80,888

통신비
19,437
57,049
17,233
52,324

업무추진비
10,465
29,424
10,744
31,462

광고선전비
21,356
49,707
18,417
46,828

인쇄비
1,262
4,282
1,560
4,936

여비교통비
1,801
5,170
1,745
5,443

소모품비
1,887
5,299
1,932
8,839

보험료
2,578
7,618
2,116
7,667

실비변상경비
2,300
3,589
3,877
8,732

유지비
5,457
15,235
5,095
13,089

수도광열비
3,943
11,270
3,980
11,620

차량관리비
3,043
8,245
2,686
7,507

기타
8,658
25,137
5,362
18,473

소계
222,558
650,610
212,732
633,808

합계
937,348
2,792,841
899,062
2,688,620

(2) 당분기 및 전분기 중 인식한 기타영업수익의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

외환거래이익
75,413
408,153
127,787
396,938

파생상품관련이익(위험회피목적)
34,583
61,060
(29,816)
102,540

공정가치위험회피대상관련이익
11,664
72,926
4,767
4,767

기타

16,537
68,751
11,279
44,033

합계
138,197
610,890
114,017
548,278

(3) 당분기 및 전분기 중 발생한 기타영업비용의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

외환거래손실
135,178
352,476
92,805
557,345

예금보험료
103,039
301,257
94,054
274,584

기금출연료
94,309
270,910
85,046
242,015

파생상품관련손실(위험회피목적)
8,242
61,601
11,422
20,746

공정가치위험회피대상관련손실
1,947
1,947
(16,840)
91,251

기타(*)
95,697
281,962
27,193
88,643

합계
438,412
1,270,153
293,680
1,274,584

(*) 당분기 및 전분기 기타비용에는 무형자산상
각비

10,386
백만원

및
9,363
백만원
이 포함되어 있습니다.

(4) 주식기준보상

당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 보유하고 있는 주식기준보상 약정은 다음과 같습니다.

1) 성과연동형 주식보상

구분
부여방법
성과평가 
대상기간
지급기준일
공정가치(*1)
공정가치
결정방법
기대배당률
기대만기
잔여수량
부여수량(*2)

당분기말
전기말
당분기말
전기말

2019년 
부여분
현금
결제형
2019-01-01 ~ 2022-12-31
2023-01-01
10,618원
블랙숄즈모형
4.28%
1.25년
602,474주
602,474주
602,474주
602,474주

2020년 
부여분
현금
결제형
2020-01-01 ~ 2023-12-31
2024-01-01
10,173원
블랙숄즈모형
4.28%
2.25년
944,343주
944,343주
944,343주
944,343주

2021년 
부여분
현금
결제형
2021-01-01 ~ 2024-12-31
2025-01-01
9,748원

블랙숄즈모형

4.28%
3.25년
822,809주
-
822,809주
-

(*1) 지급기준일의 기준주가(기준일로부터 과거 1주일, 과거 1개월, 과거 2개월간의 거래량 가중평균 주가를 산술평균)에 따라 지급액이 변동하는 바, 매 결산시점의 기준주가를 기초로 블랙숄즈모형에 따라 공정가치를 산출하고 있습니다.

(*2) 최초시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 성과는 상대적주주수익률, 당기순이익, 자기자본수익률(ROE), 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등 장기성과지표로 평가합니다.

2) 연결회사는 성과연동형
주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말과 전기말 현재
성
과연동형 주식보상과 관련하여 연결회사가 인식한 부채의 장부금액은
각각

24,025
백
만원

및
13,823백만원
입니다.

35. 영업외손
익

(1) 당분기 및 전분기 중 인식한 공동기업및관계기업투자자산평가손익의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

공동기업및관계기업투자자산평가이익
18,847
57,549
15,226
50,909

공동기업및관계기업투자자산평가손실
1,694
(9,977)
(5,243)
(16,974)

공동기업및관계기업투자자산손상차손
-
(790)
-
-

합계
20,541
46,782
9,983
33,935

(2)
당분기 및 전분기
중 인식한 기타영업외손익의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기타영업외수익
92,821
159,152
2,801
39,915

기타영업외비용
(70,148)
(128,812)
(11,964)
(211,779)

합계
22,673
30,340
(9,163)
(171,864)

(3)
당분기 및 전
분기
중 발생한 기타영업외수익의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

임대수익
4,583
13,747
2,367
9,944

공동기업및관계기업투자자산처분이익
70,644
70,644
-
-

유ㆍ무형자산및기타자산의 처분이익
12,977
46,322
(26)
6,549

유ㆍ무형자산및기타자산의 손상차손환입
(4)
92
32
87

기타

4,621
28,347
428
23,335

합계
92,821
159,152
2,801
39,915

(4)
당분기 및 전
분기

중 발생한 기타영업외비용의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

투자부동산 감가상각비
695
2,106
725
1,812

투자부동산 운영비용
301
868
199
581

공동기업및관계기업투자자산처분손실
110
110
-
-

유ㆍ무형자산및기타자산의 처분손실
1,135
2,933
916
1,736

유ㆍ무형자산및기타자산의 손상차손
2
641
175
8,429

기부금
3,473
25,516
7,118
18,423

기타
64,432
96,638
2,831
180,798

합계
70,148
128,812
11,964
211,779

36. 법인세비용

당분기 및 전분기의 법인세비용의 구성내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

당기법인세 비용

법인세부담액
710,901
292,519

과거기간의 법인세에 대하여 당분기에 인식한 조정사항
(18,714)
(34,461)

소계
692,187
258,058

이연법인세 비용

일시적차이로 인한 이연법인세자산(부채)의 변동액

97,242
155,067

자본 등에 직접 반영된 법인세비용

1,654
956

소계
98,896
156,023

법인세비용
791,083
414,081

법인세비용은 중간기간에 대해서 예상되는 최선의 가중평균 연간유효법인세율의 추정에 기초하여 인식하였습니다
. 2021년 9월 30일로 종료하는 중간기간의 예상가중
평균 연간유효법인세율은

25.1
%
(2
020년 9월 30일로 종료하는 중간기간에 대한 가
중평균 연간유효법인세율:

24.2%) 입니다.

37. 주당이익

(1) 기본주당이익

당분기 및 전분기 지배기업소유주지분 기본주당순이익은 지배기업소유주지분순이익을 가중평균유통보통주식수로 나누어 산정하였습니다.

(단위:백만원, 백만주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지배기업 보통주에 귀속되는 분기순이익
778,238
2,197,936
480,200
1,140,764

신종자본증권 배당
(17,350)
(48,900)
(14,275)
(34,640)

지배기업 보통주에 귀속되는 순이익
760,888
2,149,036
465,925
1,106,124

가중평균 유통보통주식수
725
723
722
722

기본주당이익(원)
1,049원
2,971원
645원
1,532원

(
2) 가중평균 유통보통주식수

당분기 및 전분기 가중평균 유통보통주식수는 다음과 같습니다.

(단위:주)

당분기

구분
기간
주식수
일수(일)
적수

기초발행보통주식수
2021-01-01 ~ 2021-09-30
722,267,683
273
197,179,077,459

자기주식
2021-01-01 ~ 2021-09-30
(2)
273
(546)

신주발행
(주식의 포괄적 교환)
2021-08-10 ~ 2021-09-30
5,792,866
52
301,229,032

자기주식 매입
2021-08-10 ~ 2021-09-30
(343,989)
52
(17,887,428)

소계(①)
197,462,418,517

가중평균유통보통주식수(②=(①/273)
723,305,562

(단위 : 주)

전분기

구분
기간
주식수
일수(일)
적수

기초발행보통주식수
2020-01-01 ~ 2020-09-30
722,267,683
274
197,901,345,142

자기주식
2020-01-01 ~ 2020-09-30
(2)
274
(548)

소계(①)
197,901,344,594

가중평균유통보통주식수(②=(①/274)
722,267,681

한편,
당분기 및 전분기 중 희석효과가 없으므로 희석주당손익은 기본주당손익과 동일합니다.

38. 우발채무 및 약정사항

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

확정지급보증

융자담보지급보증
37,549
103,229

인수
697,726
602,014

수입화물선취보증
102,743
78,395

기타확정지급보증
7,316,200
6,491,608

소계
8,154,218
7,275,246

미확정지급보증

내국신용장관련
272,152
187,146

수입신용장관련
3,273,782
3,025,923

기타미확정지급보증
556,643
403,652

소계
4,102,577
3,616,721

기업어음 매입약정 등
851,993
917,489

합계
13,108,788
11,809,456

(2) 당분기말 및 전기말 현재 대출약정 등은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

대출약정
115,525,719
112,088,680

기타약정(*)
6,851,221
7,827,774

(*)
당분기
말 및 전기말 현재 무담보 배서매출어음(매입어음매출) 및 전자단기사채매출할인(매입) 금액이 각
각
3,040,007
백
만원
및
2
,894,688
백만원 포함되어 있습니다.

(3) 소송사건

주요 연결회사가 피고로 계류중인 소송사건(대출관련 단순 시효연장목적 등의 소송 및 사기 소송 제외)은 당분기말 및 전기말 각각 490건(
소가액
3
82,967백만원) 및
460건(
소가액
413,744백만원)이며, 소송충당부채설정액은 22,912백만원 및 24,873백만원 입니다.

(4) 기타 약정사항

1) 연결
회사는 2019년 7월 중 우리자
산신탁(주)(구,국제자산신탁(주))의 대주주로부터 1차 거래지분 44.5%(의결권 기준 58.6%)를 취득하고 일정기간 후 2차 거래지분 21.3%(의결권 기준 28.0%)를 추가 취득하는 주식매매계약을 체결하였습니다. 이에 따라 2019년 12월 중 1차 거래지분을 취득하였으며 일정기간 후 2차 거래지분을 취득할 예정입니다.
연결회사는 추가 지분을 취득하는 약정과 관련하여

128,386
백
만원
을 기타금융부채로 인식하였습니다.

2)
종속기업인 우리자산신탁 주식회사는 당분기말 현재 부산광역시 해운대구 우동 주상복합 등

83
건의
사업 관련 책임준공의무부담을 약정하였습니다. 책임준공형관리형토지신탁은 시공사의 책임준공의무미이행시 책임준
공의무를 부담하고, 연결회사가 책임
준공의무를 이행하지 못할 경우대출금
융기관에 발생한 손해를 배상하는 의무를
부담하는 신탁입니다. 연결회사의 당분기말 기준
책임준공형관리형토지신탁 사업에 투입된 PF 대출금융기관의 총 PF대출금액은
2,405,196
백만원입니다. 이러한 책임준공의무부담약정과 관련하여 추가적인손실이
발생할 수 있으나, 그 가능성이 높지 아니하고 손실금액을 신뢰성 있게 추정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다.

3)
연결회사는 일부 자산유동화 관련 계약에 따라 신용보완을 위하여 필요한 여러가지 필수 조건들을 트리거(Trigger) 조항으로 만들어 조기상환 사유로 사용함으로서 향후 자산의 품질 변화에 따라 투자자들이 가지게 되는 리스크를 한정하고 있으며, 해당 트리거 조항을 위반할 경우
연결회사
는 유동화사채에 대해 조기상환을 실시하여야 합니다.

39. 특수관계자 거래

당분기말 및 전기말 현재 연결회사의 특수관계자 및 특수관계자와의 거래에 의한 채
권ㆍ채무 및 보증내용, 그리고 당분기 및 전분기 중
특수관계자와의 손익거래 및 주요경영진 보상의 주요
내용은 다음과 같습
니다. 관계기업 및 공동기업의 내역은 '주석12'
를
참조바랍니다.

(1) 특수관계자와의 거래에 의한 채권 및 채무

(단위:백만원)

특수관계자
계정과목명
당분기말
전기말

관계기업

주식회사 더블유서비스네트워크
대출채권
35
21

예수부채
2,822
2,183

미지급비용
6
6

기타부채
423
459

코리아크레딧뷰로주식회사

대출채권

1
1

예수부채

456
2,311

기타부채

-
5

한국금융안전주식회사

대출채권

3,422
3,440

손실충당금

(6)
(6)

예수부채

2,676
1,927

기타부채
1
1

(단위:백만원)

특수관계자
계정과목명
당분기말
전기말

관계기업

진흥기업주식회사

대출채권

-
257

손실충당금

-
(3)

예수부채

-
8,715

기타부채

-
171

롯데카드주식회사

대출채권

4,688
7,500

손실충당금

(48)
(77)

기타자산

6
12

예수부채

11,631
2,697

기타부채

113
113

주식회사 케이뱅크

대출채권

137
104

매출채권

29
26

기타자산

-
2

웰투시제3호사모투자합자회사

예수부채

-
4,997

기타(*1)(*2)
대출채권
75,946
44,036

손실충당금
(126)
(126)

기타자산
516
651

예수부채

4,749
5,831

기타부채

3
5

(*1) 당분기말 현재 금화, 아든우리어페럴제1호사모투자합자회사, 아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사, 우리G 시니어론전문투자형사모투자신탁1호,
우리G 온기업 주력산업 기업지원 전문투자형사모투자신탁 (2종)
, 주식회사 동우씨앤씨, 우리성장파트너십신기술 사모투자전문회사, 우리신영그로쓰캡제일호사모투자합자회사, 우리큐기업재무안정사모투자합자회사, 우리하이플
러스국공채증권자투자신탁1호, 우리한화유레카사모투자합자회사, 우리BIG2플러스증권투자신탁(채권혼합), 일본호텔전문투자형사모부동산신탁2호, 주식회사 컬티즘코리아엘티디, 파트너원밸류업1호사모투자합자회사, 합동회사오케아노스제1호
, Woori Zip1, Woori Zip2 등이
포함되어 있습니다.

(*2) 전기말 현재 스마트제이호사모투자합자회사, 아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사, 우리G 공모주10증권투자신탁[채권혼합] C(F), 우리G 시니어론전문투자형사모투자신탁1호, 우리G 이지스증권자투자신탁[채권] Class C(F), 우리G 클린에너지 전문투자형 사모특별자산투자신탁1호, 우리과창판50바스켓증권자투자신탁H(주식), 주식회사 동우씨앤씨, 우리성장파트너십신기술 사모투자전문회사, 우리신영그로쓰캡제일호사모투자합자회사, 우리큐기업재무안정사모투자합자회사, 우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호, 우리한화유레카사모투자합자회사, 일본호텔전문투자형사모부동산신탁2호, 파트너원밸류업1호사모투자합자회사, 합동회사오케아노스제1호 등이 포함되어 있습니다.

(2) 특수관계자와의 손익거래

(단위:백만원)

특수관계자
계정과목명
당분기
전분기

관계기업

주식회사 더블유서비스네트워크
기타수익
25
24

이자비용

5

12

수수료비용

464

373

신용손실환입
-

(3)

기타비용

1,416

1,555

코리아크레딧뷰로주식회사

이자비용

4

3

수수료비용

2,613

2,357

한국금융안전주식회사

이자수익

58

52

이자비용

2

2

신용손실전입

-

6

기타비용

70

69

진흥기업주식회사

이자비용

-

15

신용손실전입

-

107

롯데카드주식회사

이자수익

156

215

수수료수익

8,482

2,580

이자비용

262

86

신용손실전입(환입)

(29)
64

주식회사 케이뱅크

수수료수익

1,506

1,313

수수료비용
467
-

웰투시제3호사모투자합자회사

이자수익

-

1,883

이자비용
-

4

신용손실전입

-

111

(단위:백만원)

특수관계자
계정과목명
당분기
전분기

관계기업

기타
(*1)(*2)

이자수익
499

-

수수료수익
2,316

1,779

기타수익
-

12

이자비용
9

22

(*1) 당분기 현재
딥다이브 우리 2021-1 신기술사업투자조합,
아든우리어페럴제1호사모투자합자회사
,
아
이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사
, 우리G 공모주10증권투자신탁[채권혼합] C(F), 우리G 스타전문투자형사모증권투자신탁33호[채권], 우리G 시니어론전문투자형사모투자신탁1호, 우리G 온기업 주력산업 기업지원 전문투자형사모투자신탁 (2종), 우리G 이지스증권자투자신탁[채권] Class C(F),
우리G 클린에너지전문투자형사모특별자산투자신탁1호,
우리성장파트너십신기술사모투자전문회사,
우
리신영그로쓰캡제일호사모투자합자회사, 우리큐기업재무안정사모투자합자회사, 우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호, 우리한화유레카사모투자합자회사, 우리BIG2플러스증권투자신탁(채권혼합), 일본호텔전문투자형사모부동산신탁2호,
키움 우리금융 제일호 신기술조합,
파트너원밸류업1호사모투자합자회사, 피씨씨-우리LP지분유동화펀드, 합동회사오케아노스제1호,
Woori Zip1, Woori Zip2
등이 포함되어 있습니다.

(*2) 전분기 현재 스마트제이호사모투자합자회사, 아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사,
우리 태림 제일호 신기술조합
, 우리G 공모주10증권투자신탁[채권혼합] C(F), 우리G 시니어론전문투자형사모투자신탁1호, 우리G 이지스증권자투자신탁[채권] Class C(F), 우리G 클린에너지전문투자형사모특별자산투자신탁1호, 우리과창판50바스켓증권자투자신탁H(주식), 주식회사 삼안, 우리성장파트너십신기술사모투자전문회사, 우리신영그로쓰캡제일호사모투자합자회사, 우리큐기업재무안정사모투자합자회사, 우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호, 우리한화유레카사모투자합자회사, 일본호텔전문투자형사모부동산신탁2호, 파트너원밸류업1호사모투자합자회사, 피씨씨-우리LP지분유동화펀드, 합동회사오케아노스제1호 등이 포함되어 있습니다.

(3) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금대여거래 내역은 다음과 같습니 다.

(단위:백만원)

당분기

특수관계자
기초
대여
회수
기타
분기말(*)

관계기업
주식회사 더블유서비스네트워크
21
187
173
-
35

코리아크레딧뷰로주식회사
1
6
6
-
1

한국금융안전주식회사
3,440
255
273
-
3,422

롯데카드주식회사
7,500
-
2,812
-
4,688

주식회사 케이뱅크
104
1,432
1,400
-
136

합동회사오케아노스제1호
44,036
-
-
164
44,200

Woori Zip 1
-
13,121
-
-
13,121

Woori Zip 2
-
18,624
-
-
18,624

(*) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 결제대금 거래는 제외하였으며, 한도성 여신의 경우 순증감으로 표시하였습니다.

(단위:백만원)

전분기

특수관계자
기초
대여
회수
분기말(*)

관계기업
주식회사 더블유서비스네트워크

23

272

245

50

코리아크레딧뷰로주식회사

3

14

16

1

한국금융안전주식회사

1,860

2,485

403

3,942

진흥기업주식회사

244

1,774

1,735

283

롯데카드주식회사

7,500

-

-

7,500

주식회사 케이뱅크

141

1,544

1,506

179

웰투시제3호사모투자합자회사

4,490

67,560

-

72,050

(*) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 결제대금 거래는 제외하였으며, 한도성 여신의 경우 순증감으로 표시하였습니다.

(4) 당분기

및

전분기 중 특수관계자와의 주요 예수부채 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

특수관계자

기초

증가
감소

분기말(*)

관계기업
주식회사 더블유서비스네트워크
1,180
1,180
1,180
1,180

파트너원밸류업1호사모투자합자회사
863
637
914
586

코리아크레딧뷰로주식회사
1,000
-
1,000
-

(*) 특수관계자 간 결제대금, 수시입출이 가능한 예수부채 등의 내역은 제외하였습니다.

(단위:백만원)

전분기

특수관계자

기초

증가
감소

분기말(*1)

관계기업
주식회사삼안(*2)

2,522

34

-

2,556

주식회사 더블유서비스네트워크

1,180

1,180

1,180

1,180

진흥기업주식회사

400

-

400

-

파트너원밸류업1호사모투자합자회사

1,150

1,356

1,303

1,203

코리아크레딧뷰로주식회사

-

1,000

-

1,000

(*1) 특수관계자 간 결제대금, 수시입출이 가능한 예수부채 등의 내역은 제외하였습니다.

(*2) 전기 중 유의적 영향력을 상실하여 특수관계자에서 제외되었습니다.

(5)
당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금차입거래 내역은 없습니다.

(6) 특수관계자에게 제공한 중요한 보증내용

(단위:백만원)

피보증인
당분기말
전기말
보증내용

한국금융안전주식회사

838

820
미사용한도

코리아크레딧뷰로주식회사

34

34
미사용한도

주식회사 더블유서비스네트워크

165

179
미사용한도

진흥기업주식회사
-
16,167
미사용한도

주식회사 케이뱅크
163
196
미사용한도

롯데카드주식회사
500,000
500,000
미사용한도

상기 특수관계자에게 제공한 보증
내용과 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한
지급보증충당부채는 각각
323
백만원
및 284백만원
입니
다.

(7) 특수관계자와의 약정금액

(단위:백만원)

피보증인
당분기말
전기말
보증내용

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁3호
-

990,000

유가증권매입약정

아이비케이케이아이피성장디딤돌제일호사모투자합자회사
4,664

9,704

유가증권매입약정

우리G 시니어론전문투자형사모투자신탁1호
31,390

53,041

유가증권매입약정

우리서울고속도로전문투자형사모특별자산투자신탁1호
40,001

41,393

유가증권매입약정

우리신영그로쓰캡제일차사모투자합자회사
-

12,799

유가증권매입약정

우리큐기업재무안정사모투자합자회사
36,236

36,355

유가증권매입약정

유니온기술금융투자조합
4,500

10,500

유가증권매입약정

제네시스환경1호사모투자합자회사
195

-

유가증권매입약정

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
916

916

유가증권매입약정

제이씨어슈어런스제2호사모투자합자회사
1,351

1,650

유가증권매입약정

크레비스라임임팩트제1호창업벤처사모투자합자회사
488

550

유가증권매입약정

피씨씨-우리LP지분유동화펀드
-

2,525

유가증권매입약정

(8) 주요경영진 보상

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

단기종업원급여
15,542

12,331

퇴직급여
642

461

주식기준보상
4,122

1,576

합계
20,306

14,368

주요경영진은 우리금융지주 및 주요종속회사의 경우 임원 및 사외이사로 하며, 그 외자회사들의 대표이사를 포함 하고
있습니다. 당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 주요경영진과의 거래에서 인식한 채
권은

3,707
백만원
및 3,888백만원이며, 동 채권과 관련된 손실충당금 및 신용손실전입액은 없습니다. 또한, 당분기말 및 전기말 현재 인식한 채무는 각각
12,680백만원과
11,155백만원입니다.

40. 리스

(1) 리스제공자

1) 금융리스

① 당분기말 및 전기말 현재 금융리스의 리스총투자와 회수할 최소리스료의 현재가치는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
리스총투자
리스순투자

1년이내
58,623
56,916

1년초과 2년이내
111,975
104,432

2년초과 3년이내
220,557
200,716

3년초과 4년이내
333,331
299,437

4년초과 5년이내
486,184
429,578

5년초과
6
5

합계
1,210,676
1,091,084

(단위:백만원)

전기말

구분
리스총투자
리스순투자

1년이내
24,649
23,957

1년초과 2년이내
48,781
45,575

2년초과 3년이내
132,894
120,414

3년초과 4년이내
171,137
151,756

4년초과 5년이내
277,282
244,481

5년초과
16
12

합계
654,759
586,195

② 당분기말 및 전기말 현재 금융리스의 미실현이자수익은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

리스총투자
1,210,676
654,759

리스순투자
1,091,084
586,195

최소리스료의 현재가치
1,091,084
586,133

무보증잔존가치의 현재가치
-
62

미실현이자수익
119,592
68,564

2) 운용리스

① 당분기말 및 전기말 현재 운용리스자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

선급리스자산
1,640
199

운용리스자산

취득원가
1,986,932
1,506,957

감가상각누계액
(477,398)
(390,981)

순장부금액
1,509,534
1,115,976

합계
1,511,174
1,116,175

② 당분기 중 운용리스자산의 변동내역은 다음과 같으며 전분기 중 운용리스자산의 변동내역은 없습니다.

(단위:백만원)

구분
금액

기초
1,116,175

취득
629,326

처분
(69,984)

감가상각
(177,592)

기타
11,609

분기말
1,509,534

③ 당분기말 및 전기말 현재 리스계약에 따라 미래에 수령할 것으로 예상되는 리스료는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

1년이내
323,372
240,005

1년초과 2년이내
296,617
223,074

2년초과 3년이내
214,224
156,859

3년초과 4년이내
130,476
80,174

4년초과 5년이내
57,514
24,992

합계
1,022,203
725,104

④
당분기 및 전분기 중 손익으로 인식된 조정리스료는 없습니다.

(2) 리스이용자

1) 당분기말 및 전기말 현재 리스계약에 따라 미래에 지급해야 할 리스료는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

1년이내
154,709
173,885

1년초과 5년이내
162,647
200,844

5년초과
40,557
34,787

합계
357,913
409,516

2) 당분기 및 전분기 중 리스로 인한 총 현금유출액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

리스의 총 현금유출액
135,532
153,249

3) 당분기 및 전분기 중 소액자산 또는 단기리스로 인해 리스부채측정에 포함되지 않는 리스료는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

단기리스료
1,191
1,156

소액자산리스료
1,039
405

합계
2,230
1,561

4)
연결회사는 코로
나19의 직접적인 결과로 발생한
임차
료 할인에 대하여
실무
적
간편법을 적용하고 있습
니다. 그로 인하여 동 임차료 할인에서 발생한 리스료의 변동을반영하기 위해 보고기
간에 당기손익으로 인식한 금액
은

27,560
백
만원
입니다.

41. 보고기간 후 사건
지배기업의 종속기업인 우리금융캐피탈 주식회사는 2021년 11월 1일 이사회에서 2,000억원의 주주배정 유상증자를 결의하여 2021년 11월 12일 주금납입이 완료되었으며, 지배기업은 동 유상증자와 관련하여 17,211,704주를 배정받
았습니다.

4. 재무제표

가. 재무상태표

제3(당)기 3분기말 2021년

9
월 30일 현재

제2(전)기말 2020년
12월 31일 현재

제1(전전)기말 2019년 12월 31일 현재

주식회사 우리금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제3(당)기 3분기말
제2(전)기말
제1(전전)기말

I. 자 산

1. 현금및현금성자산

618,962

69,176

43,670

2. 당기손익-공정가치측정금융자산

7,247

7,247

9,434

3. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산

148,082

149,614

-

4. 상각후원가측정대출채권및기타금융자산

510,152

619,117

1,269,203

5. 종속기업투자자산

21,944,915

21,562,229

19,873,593

6. 유형자산

8,921

12,538

7,383

7. 무형자산

5,496

5,282

3,310

8. 순확정급여자산

-

3,509

-

9. 당기법인세자산

18,213

307

-

10. 이연법인세자산

1,568

964

-

11. 기타자산

360

-

-

자 산 총 계

23,263,916

22,429,983

21,206,593

II. 부 채

1. 발행사채

1,367,295

1,147,503

947,679

2. 충당부채

393

782

600

3. 순확정급여부채

1,192

-

3,482

4. 당기법인세부채

345,166

215,071

133,526

5. 이연법인세부채

-

-

154

6. 기타금융부채

37,823

22,085

10,745

7. 기타부채

1,232

570

4,142

부 채 총 계

1,753,101

1,386,011

1,100,328

III. 자
본

1. 자본금
3,640,303

3,611,338

3,611,338

2. 신종자본증권
2,094,745

1,895,322

997,544

3. 자본잉여금
10,909,281

14,874,084

14,874,084

4. 기타자본
(2,789)

(1,518)

(631)

5. 이익잉여금

4,869,275

664,746

623,930

자 본 총 계

21,510,815

21,043,972

20,106,265

부 채 와 자 본 총 계

23,263,916

22,429,983

21,206,593

나. 포괄손익계산서

제3(당)기 3분기 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제2(전)기 3분기 2020년 1월 1일부터 2020년 9월 30일까지

제2(전)기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

제1(전전)기 2019년 1월 11일(설립일)부터 2019년 12월 31일까지

주식회사 우리금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제3(당)기 3분기
제2(전)기 3분기
제2(전)기
제1(전전)기

I. 영업이익

621,659

618,788

594,752

629,437

1. 순이자손익

(16,493)

(7,751)

(12,953)

40

(1) 이자수익
2,686

8,998

10,082

7,741

(2) 이자비용
(19,179)

(
16,749
)

(23,035)

(7,701)

2. 순수수료손익

(9,728)

(10,730)

(15,394)

(15,833)

(1) 수수료수익
604

-

805

-

(2) 수수료비용
(10,332)

(
10,730
)

(16,199)

(15,833)

3. 배당수익

691,315

679,085

680,375

676,000

4. 당기손익-공정가치측정금융상품관련손
익

-

-

(920)

9,434

5. 신용손실에대한손상차손환입

(전입)

88

(174)

116

(263)

6. 일반관리비

(43,523)

(41,642)

(56,472)

(39,941)

II. 영업외손익

(5)

(220)

(215)

(750)

III. 법인세비용차감전순이익

621,654

618,568

594,537

628,687

IV.

법인세
수
익
(비
용
)

132

378

781

(394)

V.
당기순이익

621,786

618,946

595,318

628,293

VI. 기타포괄
손
익

(1,245)

(1,237)

(887)

(631)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목

(1,245)

(1,237)

(887)

(631)

(1)
기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익

(1,111)

383

(280)

-

(2)
확정급여제도의 재측정요소

(134)

(1,620)

(607)

(631)

VII. 총포괄

이익

620,541

617,709

594,431

627,662

VIII. 주당이익

1. 기본및희석주당이익(단위:원)

792

809

757

900

다. 자본변동표

제 3(당) 기

3분기 2021년 1월 1일부터 2021년
9월 30일까지

제 2(전) 기

3분기 2020년 1월 1일부터 2020년
9월 30일까지

제 2(전) 기

2020년 1월 1일부터 2020년
12월 31일까지

제 1(전전) 기 2019년 1월 11일(설립일)부터 2019년 12월 31일까지

주식회사 우리금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
자 본 금
자본잉여금
신종자본증권
기타자본
이익잉여금
총 계

2019.1.11(설립일)
3,400,822
14,565,637
-
-
-
17,966,459

당기총포괄이익:

당기순이익
-
-
-
-
628,293
628,293

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
(631)
-
(631)

소유주와의 거래 등:

주식의 포괄적교환
210,516
309,460
-
-
-
519,976

신주발행비용
-
(1,013)
-
-
-
(1,013)

신종자본증권 발행
-
-
997,544
-
-
997,544

신종자본증권 배당
-
-
-
-
(4,363)
(4,363)

2019.12.31(전전기말)
3,611,338
14,874,084
997,544
(631)
623,930
20,106,265

2020.1.1(전기초)
3,611,338
14,874,084
997,544
(631)
623,930
20,106,265

당기총포괄이익:

당기순이익
-
-
-
-
595,318
595,318

기타포괄손익-공정가치측정금융상품평가손익
-
-
-
(280)
-
(280)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
(607)
-
(607)

소유주와의 거래 등:

보통주 배당
-
-
-
-
(505,587)
(505,587)

신종자본증권 발행
-
-
897,778
-
-
897,778

신종자본증권 배당
-
-
-
-
(48,915)
(48,915)

20
20.12.31(전기말)

3,611,338
14,874,084
1,895,322
(1,518)
664,746
21,043,972

2020.1.1(전기초)
3,611,338
14,874,084
997,544
(631)
623,930
20,106,265

분기총포괄이익:

분기순이익
-
-
-
-
618,946
618,946

기타포괄손익-공정가치측정금융상품평가손익
-
-
-
383
-
383

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
(1,620)
-
(1,620)

소유주와의 거래 등:

보통주 배당
-
-
-
-
(505,587)
(505,587)

신종자본증권 발행
-
-
698,277
-
-
698,277

신종자본증권 배당
-
-
-
-
(34,640)
(34,640)

20
20.9.30(전3분기말)

3,611,338
14,874,084
1,695,821
(1,868)
702,649
20,882,024

2021.1.1(당기초)
3,611,338
14,874,084
1,895,322
(1,518)
664,746
21,043,972

분기총포괄이익:

분기순이익
-
-
-
-
621,786
621,786

기타포괄손익-공정가치측정금융상품평가손익
-
-
-
(1,111)
-
(1,111)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
(134)
-
(134)

소유주와의 거래 등:

주식의 포괄적 교환
28,965
35,197
-
-
-
64,162

자기주식의 취득
-
-
-
(26)
-
(26)

보통주 배당
-
-
-
-
(368,357)
(368,357)

신종자본증권 발행
-
-
199,423
-
-
199,423

신종자본증권 배당
-
-
-
-
(48,900)
(48,900)

이익잉여금 이입
-
(4,000,000)
-
-
4,000,000
-

20
21.9.30(당분기말)

3,640,303
10,909,281
2,094,745
(2,789)
4,869,275
21,510,815

라. 현금흐름표

제 3(당) 기 3분기 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 2(전) 기 3분기 2020년 1월 1일부터 2020년 9월 30일까지

제 2(전) 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

제 1(전전) 기 2019년 1월 11일(설립일)부터 2019년 12월 31일까지

주식회사 우리금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 3(당)기 3분기
제 2(전)기 3분기
제 2(전)기
제 1(전전)기

I. 영업활동으로 인한 현금흐름

629,941

624,354

599,491

634,603

1. 당기순이익
621,786

618,946

595,318

628,293

2. 조정사항
(674,954)

(671,712)

(668,203)

(675,646)

법인세비용(수익)
(132)

(378)

(781)

394

이자수익
(2,686)

(8,998)

(10,082)

(7,741)

이자비용
19,179

16,749

23,035

7,701

배당수익
(691,315)

(679,085)

(680,375)

(676,000)

3. 현금의 유출입이 없는 손익항목

5,966

6,961

9,752

(174)

신용손실에대한손상차손전입액(환입액)
(88)

174

(116)

263

당기손익-공정가치측정금융
상품
관련
손익

-

-

920

(9,434)

퇴직급여
1,731

2,844

3,499

4,899

유ㆍ무형자산 감가상각비 및 상각비
4,323

3,943

5,449

4,098

4
. 영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동

2,328

(3,956)

(7,875)

8,145

상각후원가측정대출채권및기타금융자산
(561)

43,263

(188)

(1,365)

기타자산
(359)

(265)

-

-

순확정급여부채
2,785

586

(11,329)

(1,687)

기타금융부채
(199)

(44,569)

7,213

7,055

기타부채
662

(2,971)

(3,571)

4,142

5
. 이자수취

2,395

11,688

13,080

4,082

6
. 이자지급

(18,299)

(16,459)

(22,559)

(6,097)

7
. 배당금수취

691,315

679,085

680,375

676,000

8
. 법인세납부

(596)

(199)

(397)

-

II. 투자활동으로 인한 현금흐름

(79,491)

(926,375)

(1,114,614)

(2,513,092)

기타투자자산의
순증감

240,000

230,000

730,000

(1,130,000)

종속기업투자자산의 취득

(318,385)

(1,000,000)

(1,687,371)

(1,370,785)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 취득
-

(150,000)

(150,000)

-

유형자산의 취득
(45)

(2,718)

(3,074)

(6,722)

무형자산의 취득
(1,061)

(2,948)

(3,051)

(4,630)

임차보증금의 증가
-

(709)

(1,118)

(955)

III. 재무활동으로 인한 현금흐름

(664)

356,046

540,629

1,922,159

발행사채의 발행
219,489

199,556

199,556

947,604

신종자본증권의 발행
199,423

698,277

897,778

997,544

자기주식의 취득
(26)

-

-

-

리스부채의 상환
(2,154)

(1,560)

(2,203)

(1,289)

신주발행비용
(139)

-

-

(17,337)

신종자본증권의 배당금 지급
(48,900)

(34,640)

(48,915)

(4,363)

배당금 지급
(368,357)

(505,587)

(505,587)

-

IV. 현금및현금성자산의 증가(
=I+II+III)

549,786

54,025

25,506

43,670

V. 기초 현금및현금성자산

69,176

43,670

43,670

-

VI. 당기말 현금및현금성자산

618,962

97,695

69,176

43,670

마.
이익잉여금처분계산서

제2(전)기
2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

(처분확정일: 2021년 3월
26일
)

제1(전전)기 2019년 1월 11일(설립일)부터 2019년 12월 31일까지

(처분확정일: 2020년 3월 25일)

주식회사 우리금융지주
(단위 : 백만원)

구 분

제
2
(전)기

제1(전전)기

I. 미처분이익잉여금

601,224

623,930

1. 전기
이월
미처분이익잉여금

54,821

-

2. 신종자본증권 배당
(48,915)

(4,363)

3. 당기순이익
595,318

628,293

II. 이익잉여금처분액

319,950

569,109

1. 이익준비금
59,540

62,830

2. 대손준비금
394

692

3. 현금배당금(주당배당금(률))
 (전기:

보통주 360원(7.2%)
)
 (전전기: 보통주 700원(14.0%))

260,016

505,587

III. 차기이월미처분이익잉여금

281,274

54,821

5. 재무제표 주석

제 3(당)기 3분기 2021년 9월 30일 현재

제 2(전)기 3분기 2020년 9월 30일 현재

주식회사 우리금융지주

1. 일
반사항

주식회사 우리금융지주(이하 "당사")는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과
밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 주식회사 우리은행, 우리에프아이에스주식회사, 주식회사 우리금융경영연구소, 우리신용정보주식회사, 우리펀드서비스주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사의 주주와 주식의 포괄적 이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 2019년 1월 11일 설립되었습니
다. 당사의 본점은 서울특별시 중구 소공로 51에 소재하고 있으며, 자본금은 당분기말 현재

3,640,303
백만원
이고
당사의 최대주주인 예금보험공사가 당사의 발행주식 중
110,159,443
주
(
15.13%
)
를
소유하고
있습니다.
당사의 주식은 2019년 2월 13일 한국거래소에 상장되었으며 미국주식예탁증서(ADS: American Depositary Shares)도 동일자부터 원주기준으로 뉴욕증권거래소(New York
Stock Exchange
)

에서 거래되고 있습니다.

설립시 당사와 종속회사의 주식이전현황은 다음과 같습니다.

(단위:주)

주식이전회사
발행주식총수
1주당 교부비율
지주회사 주식수

주식회사 우리은행
676,000,000
1.0000000
676,000,000

우리에프아이에스주식회사
4,900,000
0.2999708
1,469,857

주식회사 우리금융경영연구소
600,000
0.1888165
113,289

우리신용정보주식회사
1,008,000
1.1037292
1,112,559

우리펀드서비스주식회사
2,000,000
0.4709031
941,806

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
6,000,000
0.0877992
526,795

당사는 2019년 8월 1일자로 우리자산운용주식회사(구, 동양자산운용주식회사)의 지분 73%를 취득하였으며, 2019년 7월 중 금융위원회로부터 우리글로벌자산운용주식회사(구, ABL글로벌자산운용주식회사) 대주주변경승인을 득한 후 2019년 8월 중 잔금지급을 완료하고 지분 100%에 대한 지배력을 획득하여 종속기업으로 분류하였습니다. 

당사는 2019년 9월 10일에 현금 598,391백만원, 당사 신주 42,103,377주를 교부하고 종속기업인 주식회사 우리은행으로부터 주식회사 우리카드 지분 100%를 취득하였습니다. 또한 동일자에 392,795백만원을 지급하고 종속기업인 주식회사 우리은행으로부터 우리종합금융주식회사 지분 59.8%를 취득하였습니다.

당사는
2019년 12월 30일자로 우리자산신탁주식회사(구,국제자산신탁주식회사)의 지분 67.2%
(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 51
.0
%)
를 취득하였
습니
다.

당사는 2020년 12월 10일자로 우리금융캐피탈주식회사(구, 아주캐피탈주식회사) 지분 76.8%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 74.0%)를 취득하였습니다.

또한 2021년 4월 15일자로 우리금융캐피탈주식회사 지분 13.3%(자기주식 제외, 자기주식을 포함한 경우의 지분율은 12.9%)를 추가 취득하였고, 2021년 5월 24일자로 우리금융캐피탈주식회사가 보유한 자기주식(지분 3.6%)을 추가 취득하였습니다.

당사는 2021년 3월 12일
에 현금 113,238백만원을 지급하고
종속기업인 우리금융캐피탈주식회사로부터 주식회사우리금융저축은행 지분 100%를 취득하였습니다.

당사는 2021년 8월 10일에 포괄적 주식교환 방식을 통해 당사를 제외한 우리금융캐피탈주식회사 주주에게 당사 신주 5,792,866주를 지급하고 우리금융캐피탈주식회사잔여지분(9.5%)를 취득하여 우리금융캐피탈주식회사를 완전자회사화하였습니다.

2. 재무제표 작성기준 및 중요한 회계정책

당사의 재무제표는 연차재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약분기재무제표이며, 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표입니다. 동 요약분기재무제표에 대한
이해를 위해서는
한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2020년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표를 함께 이용하여야 합니다.

(

1)

요약분기
재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래에서 설명하는 기준서나 해석서의 도입과 관련된 영향을 제외하고는 2020년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

1) 기업회계기준서 제1109호 '금융상품', 제1039호 '금융상품: 인식과 측정', 제1107호 '금융상품: 공시', 제1104호 '보험계약' 및 제1116호 '리스' 개정 - 이자율지표 개혁(2단계 개정)

이자율지표개혁과 관련하여 상각후원가로 측정되는 금융상품의 이자율지표대체시 장부금액이 아닌 유효이자율을 조정하고, 위험회피관계에서 이자율지표대체가 발생한 경우에도 중단없이 위험회피회계를 계속할 수 있도록 하는 등의 예외규정을 포함하고 있습니다.
해
당
기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2) 기업회계기준서 제

1116
호 '리스' 개정 - 2021년 6월 30일 후에도 제공되는 코로나19 관련 임차료 할인 등

코로나19의 직접적인 결과로 발생한 임차료 할인 등이 리스변경에 해당하는지 평가하지 않을 수 있도록하는 실무적 간편법의 적용대상이 2022년 6월 30일 이전에 지급하여야 할 리스료에 영향을 미치는 리스료 감면으로 확대되었습니다. 리스이용자는 비슷한 상황에서 특성이 비슷한 계약에 실무적 간편법을 일관되게 적용해야 합니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

(2)
2021년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 제ㆍ개정되었으나 아직 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 한국채택국제회계기준의 내역은 다음과 같습니다
.

1) 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' 개정 - 개념체계의 인용

인식할 자산과 부채의 정의를 개정된 재
무보
고를 위한 개념체계를 참조하도록 개정되었으나, 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채 및 우발자산' 및 해석서제2121호 '부담금'의 적용범위에 포함되는 부채 및 우발부채에 대해서는 해당 기준서를 적용하도록 예외를 추가하고, 우발자산이 취득일에 인식되지 않는다는 점을 명확히 하였습니다. 동 개정사항은 2022년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기적용이 허용됩니다.
해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은없을 것으로 예상하고 있습니다.

2) 기업회계기준서 제1016호 '유형자산' 개정 - 의도한 사용 전의 매각금액

기업이 자산을 의도한 방식으로 사용하기 전에 생산된 품목의 판매에서 발생하는 수익을 생산원가와 함께 당기손익으로 인식하도록 요구하며, 유형자산의 취득원가에서차감하는 것을 금지하고 있습니다. 동 개정사항은 2022년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기적용이 허용됩니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

3
) 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채 및 우발자산' 개정 - 손실부담계약: 계약이행원가

손실부담계약을 식별할 때 계약이행원가의 범위를 계약 이행을 위한 증분원가와 계약 이행에 직접 관련되는 다른 원가의 배분이라는 점을 명확히 하였습니다. 동 개정사항은 2022년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기적용이 허용됩니다.
해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

4
) 한국채택국제회계기준 연차개선 2018-2020

한국채택국제회계기준 연차개선 2018-2020은 2022년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기적용이 허용됩니다.
해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

·
기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초 채택' : 최초채택기업인 종속기업

·기업회계기준서 제1109호 '금융상품' : 금융부채 제거 목적의 10% 테스트 관련 수수료

·기업회계기준서 제1116호 '리스' : 리스 인센티브

·기업회계기준서 제1041호 '농립어업' : 공정가치 측정

5) 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시
'
개정 - 부채의 유동/비유동 분류

보고기간말 현재 존재하는 실질적인 권리에 따라 유동 또는 비유동으로 분류되며, 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리의 행사가능성이나 경영진의 기대는 고려하지 않습니다. 또한, 부채의 결제에 자기지분상품의 이전도 포함되나, 복합금융상품에서 자기지분상품으로 결제하는 옵션이 지분상품의 정의를 충족하여 부채와 분리하여 인식된경우는 제외됩니다. 동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용하며, 조기적용이 허용됩니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

상기
의
제ㆍ
개정 기준서는
당사에
중요한 영향을 미치지 않을 것으로 판단됩니다.

(3)

요약분기재무제표

의
작
성에
적용된 유의적 회계정책과 계산방법
은
아래
문단에서 설명하는
사항을 제외하고는
2020년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차 재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다.

- 법인세비용

중간기간의 법인세비용은 전체 회계연도에 대해서 예상되는 최선의 가중평균연간법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율을 중간기간의 세전이익에 적용하여 계산합니다.

3. 중요한 회계추정 및 가정

코로나19
의
확산은 한국을 포함한 전세계 경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이로 인한 실물과 금융충격은 국내외의 다양한 형태로 당사의 재무상태와 재무성과에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니
다.
당사는
코로나19로 인한 영향을 면밀히 모니터링 하고 있으며
,
코로나19가 경제에 미치는 영향의 지속기간 및 정부의 정책 등이 당사에 미치는 영향을 계속평가 할 것입니다.

요약분기재무제표를 작성함에 있어, 경영진은 회계정책의 적용과 자산ㆍ부채 및 수익ㆍ비용에 영향을 미치는 판단, 추정 및 가정을 해야 합니다. 따라서, 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.

요약분기재무제표 작성을 위해 회계정책의 적용과 추정 불확실성의 주요원천에 대해경영진이 내린 중요한 판단은
법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법
을
제외하고는

2020년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한
연차재무제표
와 동일합니다.

4. 위험관리

당

사
는 각
영업활동으로 발생할 수 있는 다양한 위험에 노출되어 있으며, 주요 위험의 종류는 신용위험, 시장위험, 유동성위험 등입니다. 리스크관리조직은 이를 관리하기 위하여 리스크를 분석, 평가하고 그룹의 건전한 경영을 위하여 정책, 규정, 관리체계, 의사결정 등 리스크관리기준을 마련하여 운영하고 있습니다. 

리스크관리조직으로는 리스크관리위원회, 리스크관리책임자, 리스크관리부서를 운영하고 있습니다. 이사회는 전문적인 리스크관리를 위하여 사외이사로 구성된 리스크관리위원회를 운영하고 있습니다. 리스크관리위원회는 그룹의 경영전략에 부합하는 리스크관리 기본방침을 수립하고, 그룹이 부담 가능한 리스크수준을 결정하는 등 리스크관리의 최고 의사결정기구로서의 역할을 수행하고 있습니다. 

리스크관리책임자(CRO)는 리스크관리위원회를 보좌하고, 종속기업의 리스크관리책임자로 구성된 그룹리스크관리협의회를 운영하여 외부환경과 그룹의 리스크 부담정도를 주기적으로 점검하고 개선합니다. 리스크관리부서는 독립적으로 구성되어 있으며 그룹의 위험관리에 관한 사항을 통할하고 리스크관련 주요사항의 보고 및 의사결정을 지원합니다.

(1) 신용위험

신용위험은 거래의 상대방이 계약에 의하여 정해진 기간에 이행해야 할 거래를 거절하거나, 이행능력을 상실함으로 인해 당사가 입게 될 재무손실을 의미하며, 신용위험관리의 목적은 신용위험의 원천을 당사가 수용할 수 있는 수준으로 유지하고 위험이 반영된 수익률을 최적화하는 것입니다.

1) 신용위험의 관리

당사는 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있습니다.

2)
최
대노출액

당분기말 및 전기말 현재 금융상품과 관련하여 당사의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

상각후원가측정
대출채권및기타금융자산
(*)

은행
473,898
598,398

기업
36,254
20,719

소계
510,152
619,117

당기손익-공정가치측정금융자산
파생상품자산
7,247
7,247

합계
517,399
626,364

(*)
현금및현금성자산은 포함되지 않았습니다.

가) 신용위험 분포(지역별)

당분기말 및 전기말 현재 금융자산의 지역별 신용위험 분포는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

한국
한국

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

510,152
619,117

당기손익-공정가치측정금융자산
7,247
7,247

합계
517,399
626,364

나) 신용위험 분포(산업별)

당분기말 및 전기말 현재 금융자산의 산업별 신용위험 분포는 다음과 같습니다. 표준산업 분류코드에 따라 아래와 같이 금융 및 보험업 및 기타로 구분하였습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말

금융 및 보험업
기타
합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산
509,972
180
510,152

당기손익-공정가치측정금융자산
7,247
-
7,247

합계
517,219
180
517,399

(단위:백만원)

구분
전기말

금융 및 보험업
기타
합계

상각후원가측정대출채권및기타금융자산
617,024
2,093
619,117

당기손익-공정가치측정금융자산
7,247
-
7,247

합계
624,271
2,093
626,364

3) 신용위험 익스포저

당분기말 및 전기말 현재 당기손익- 공정가치측정금융자산을 제외한 금융자산의 신용건전성은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

금융자산
Stage1
Stage2
Stage3
총액
손실
충당금
순액

적정신용
등급이상(*1)

제한적신용
등급이하
(*3)

적정신용
등급이상
(*2)

제한적신용
등급이하
(*3)

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

510,211
-
-
-
-
510,211
(59)
510,152

은행
473,957
-
-
-
-
473,957
(59)
473,898

기업
36,254
-
-
-
-
36,254
-
36,254

일반기업
36,254
-
-
-
-
36,254
-
36,254

합계
510,211
-
-
-
-
510,211
(59)
510,152

(*1) 기업은 AAA~BBB에 해당합니다.

(*2) 기업은 A-~BBB에 해당합니다.

(*3) 기업은 BBB-~C에 해당합니다.

(단위:백만원)

전기말

금융자산
Stage1
Stage2
Stage3
총액
손실
충당금
순액

적정신용
등급이상(*1)

제한적신용
등급이하
(*3)

적정신용
등급이상
(*2)

제한적신용
등급이하
(*3)

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

619,264
-
-
-
-
619,264
(147)
619,117

은행

598,545

-
-
-
-
598,545
(147)
598,398

기업

20,719

-
-
-
-

20,719

-
20,719

일반기업

20,719

-
-
-
-

20,719

-

20,719

합계
619,264
-
-
-
-
619,264
(147)
619,117

(*1) 기업은 AAA~BBB에 해당합니다.

(*2) 기업은 A-~BBB에 해당합니다.

(*3) 기업은 BBB-~C에 해당합니다.

(
2) 시장위험

시
장위험은 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실을 입을 수 있는 위험을말하며, 당사의 주요한 시장위험은 금리위험입니다.

당사는 자산과 부채 간의 만기 및 금리조건 불일치 등으로 발생하는 금리 변동에 따른 위험을 측정, 관리하고 있습니다. 금리부 자산ㆍ부채에 대한 금리개정기일 기준의원금 및 이자 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
금융상품분류

3개월이내
(*1)

4~6개월
7~9개월
10~12개월
1~5년
5년초과
합계

당분기말
자산

상각후원가측정대출채권
및기타금융자산
(*1)

770,280
10,050
-
-
-
-
780,330

기타포괄손익-공정가치측정금융자산(*2)
-
-
-
-
-
148,082
148,082

합계
770,280
10,050
-
-
-
148,082
928,412

부채
발행사채
7,072
7,072
7,072
7,072
459,629
1,077,819
1,565,736

전기말
자산

상각후원가측정대출채권
및기타금융자산
(*1)

469,756
-
-
-
-
-
469,756

기타포괄손익-공정가치측정금융자산(*2)
-
-
-
-
-
149,614
149,614

합계
469,756
-
-
-
-
149,614
619,370

부채
발행사채
6,100
6,100
6,100
6,100
292,074
1,027,917
1,344,391

(*1)

현금및현금성자산의 원금 및 이자 현금흐름이 3개월 이내 현금흐름에 포함되어 있으며, 당분기말 및 전기
말 현재 각각
619,830
백만원 및 69,206백만원입
니
다
.

(*2) 매각시점이 불분명하여 잔존계약 만기에 따라 5년 초과 구간에 포함하였습니다.

(3) 유동성위험

유동성위험은 당사가 보유한 금융부채에 대해 만기에 지급의무를 부담하지 못할 위험을 의미합니다.

1) 유동성위험의 관리

유동성위험의 관리는 자산ㆍ부채의 만기불일치 또는 예상치 않은 자금의 유출 등으로 발생할 수 있는 유동성 부족상태를 효과적으로 관리함으로써 자금부족으로 인해 입을 수 있는 손실을 예방하기 위한 위험관리를 말합니다. 재무상태표상의 금융부채 중 유동성위험과 관련이 있는 상품 등이 유동성위험 관리대상이 됩니다.

당사는 자산ㆍ부채에 대해 다양한 시간구간별(예: 잔존만기별, 계약기간별 등) 현금흐름 분석을 통하여 유동성위험을 관리하고 있습니다.

2) 비파생금융부채의 만기분석

가) 당분기말 및 전기말 현재 비파생금융부채의 잔존계약 만기에 따른 원금과 이자의현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
금융상품분류
3개월이내
4~6개월
7~9개월
10~12개월
1~5년
5년초과
합계

당분기말
발행사채
7,072
7,072
7,072
7,072
459,629
1,077,819
1,565,736

리스부채
703
689
679
678
911
-
3,660

기타금융부채
6,460
883
21,888
-
4,961
-
34,192

합계
14,235
8,644
29,639
7,750
465,501
1,077,819
1,603,588

전기말
발행사채
6,100
6,100
6,100
6,100
292,074
1,027,917
1,344,391

리스부채
722
705
705
704
2,768
-
5,604

기타금융부채
10,247
3,304
-
391
2,604
-
16,546

합계
17,069
10,109
6,805
7,195
297,446
1,027,917
1,366,541

나) 당분기말 및 전기말 현재 비파생금융부채의 기대만기에 따른 원금과 이자의 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
금융상품분류
3개월이내
4~6개월
7~9개월
10~12개월
1~5년
5년초과
합계

당분기말
발행사채
7,072
7,072
7,072
7,072
459,629
1,077,819
1,565,736

리스부채
703
689
679
678
911
-
3,660

기타금융부채
6,460
883
21,888
-
4,961
-
34,192

합계
14,235
8,644
29,639
7,750
465,501
1,077,819
1,603,588

전기말
발행사채
6,100
6,100
6,100
6,100
292,074
1,027,917
1,344,391

리스부채
722
705
705
704
2,768
-
5,604

기타금융부채
10,247
3,304
-
391
2,604
-
16,546

합계
17,069
10,109
6,805
7,195
297,446
1,027,917
1,366,541

5. 현금
흐름표

(1) 당
분기말 및 전기말 현재 현금및현금성자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

요구불예금
48,962
19,176

정기예금
570,000
50,000

합계
618,962
69,176

(2
) 당분기 및 전분기 중 투자와 재무활동 중 현금의 유입과 유출이 없는 주요 거래내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

기타포괄손익-공정가치측정금융자산 평가관련
기타포괄손익의 변동

(1,111)
383

신규계약으로 인한 사용권자산 변동
267
1,312

신규계약으로 인한 리스부채 변동
267
1,197

6.
당기손익-공정가치측정금융자
산

(1) 당분기말 및 전기말 현재 당기
손익-공정가치측정금융자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

당기손익-공정가치측정
항목

7,247
7,247

(2) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정금융자산 중 당기손익-공정가치측정항목의
내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

파생상품자산
7,247
7,247

(3)
당분기말 및 전기말 현재
당기손익-공정가치측정금융자산
중 당기손익-공정가치측정지정금융자산
은
없습니다.

7.
기타포괄손익-공정가치측정금융자
산

(1) 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

신
종
자본증권

148,082
149,614

(2) 당분
기말 및 전기말 현재 지분상품에 대한 투자 중 기타포괄손익-공정가치측정항목으로 지정한 내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

취득목적
당분기말
전기말

정책적 투자
148,082
149,614

8.

상각후원가측정대출채권및기타금융자산

(1) 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정대출채권및기타금융자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

예치금
159,941
399,853

기타금융자산
350,211
219,264

합계
510,152
619,117

(2) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

원화예치금

예금은행 원화예치금
160,000
400,000

손실충당금

(59)
(147)

합계
159,941
399,853

(3)
당분기 및 전분기 중
예치금 관련 손실충당금 및 총장부금액의 변동내역은 다음과 같습
니
다.

1) 손실충당금

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(147)
-
-
(147)

환입
88
-
-
88

분기말
(59)
-
-
(59)

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(262)
-
-
(262)

전입
(175)
-
-
(175)

분기말
(437)
-
-
(437)

2)
총
장부금액

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
400,000
-
-
400,000

순증감
(240,000)
-
-
(240,000)

분기말
160,000
-
-
160,000

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
1,130,000
-
-
1,130,000

순증감
(230,000)
-
-
(230,000)

분기말
900,000
-
-
900,000

(4)
당분기말 및 전기말 현재 기타금융자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

미수금
346,676
215,819

미수수익
1,492
1,419

임차보증금
2,043
2,026

손실충당금
-
-

합계
350,211
219,264

(5)
당분기 및 전분기 중 기타금융자산 관련 손실충당금 및 총장부금액의 변동내역은 다음과 같
습니
다.

1) 손실충당
금

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
-
-
-
-

전입
-
-
-
-

분기말
-
-
-
-

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(1)
-
-
(1)

환입
1
-
-
1

분기말
-
-
-
-

2) 총장부금액

(단위:백만원)

당분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
219,264
-
-
219,264

순증감
130,947
-
-
130,947

분기말
350,211
-
-
350,211

(단위:백만원)

전분기

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
139,466
-
-
139,466

순증감
(45,252)
-
-
(45,252)

분기말
94,214
-
-
94,214

9. 금융자산 및 금융부채의 공정가치

(1) 공정가치 서열체계

금융상품에 대한 공정가치 서열체계는 시장에서 관측가능한 자료의 수준에 따라 결정됩니다. 시장에서 관측가능한 자료는 금융상품 고유의 특성이나 시장상황(시장참여자들간 거래의 유무와 투명성을 포함) 등을 반영하고 있으며, 금융상품이 활성시장에서 거래되는 경우 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다. 당사는 선택한 평가기법에 대해 시장정보를 최대한으로 사용하고, 관측가능하지 않은 기업의 고유정보는 최소한으로 사용하고 있습니다. 당사의 공정가치는 시장참여자의 관점에서 측정되고 있으며, 시장에서 관측가능한 자료를 쉽게 사용할 수 없는경우일지라도 기업의 고유정보에는 시장참여자가 자산과 부채의 공정가치 산정을 위해 사용하는 변수들을 반영하고 있습니다.

당사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 서열체계로 분류하여 공시하고 있습니다.

- 수준 1 :
활성시장에서 공시되는 가격을 공정가치로 측정하는 금융상품의 경우,동 금융상품의 공정가치는 수준 1로 분류됩니다. 공정가치가 수준 1로 분류 되는 금융상품에는 거래소에서 거래되는 주식 및 파생상품, 국고채권 등이 있습니다.

- 수준 2 :
평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 모든 중요 요 소가 시장에서 관측한 정보에 해당하면 동 금융상품의 공정가치는 수준 2 로 분류됩니다. 공정가치가 수준 2로 분류되는 금융상품에는 대부분의 원 화채권과 외화채권, 스왑, 선도, 옵션 등 일반적인 장외파생상품 등이 있습 니다.

- 수준 3 :
평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 하나 이상의 중요 요소가 시장에서 관측불가능한 정보에 해당하면 동 금융상품의 공정 가치는 수준 3으로 분류됩니다. 공정가치가 수준 3으로 분류되는 금융상 품에는 비상장주식과 복잡한 구조화채권, 복잡한 장외파생상품 등이 있습 니다.

공정가치를 측정하는데 사용되는 추정치는 공정가치 서열체계상의 여러 수준별로 나뉘게 됩니다. 이 경우, 공정가치 서열체계 상의 수준은 공정가치를 측정하는데 있어 중요한 추정치의 가장 낮은 수준에 근거하여 정해집니다. 공정가치를 측정하는데 있어 특정 추정치가 중요한지에 대한 당사의 평가는 판단을 요구하는 사항이며, 관련 자산 및 부채 고유의 변수들을 감안하여야 합니다. 

(2) 당분기말 및 전기
말 현재 공정가치로 측정되는 금융자산 및 금융부채의 공정가치및 공정가치 서열체계는 다
음과 같습
니다
.

(단위:백만원)

당분기말

과목
수준1
수준2
수준3
합계

금융자산

당기손익-공정가치측정항목

파생상품자산

-
-
7,247
7,247

기타포괄손익-공정가치
측정항목

신종자본증권
-
-
148,082
148,082

(단위:백만원)

전기말

과목
수준1
수준2
수준3
합계

금융자산

당기손익-공정가치측정항목

파생상품자산

-
-
7,247
7,247

기타포괄손익-공정가치
측정항목

신종자본증권
-
-
149,614
149,614

당기손익-공정가치측정금융자산
및 기타포괄손익-공정가치측정금융자산
은
공정가치로 인식됩니다.

공정가치는 측정일에 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 의미합니다.

활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 활성시장이 없는 경우, 당사는 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다.
당분기말과 전기말 현재
공정가치로 측정되는 금융자산 및 금융부채의 공정가치 평가기법 및 투입변수는
다음과 같습니다.

구분
공정가치 평가기법
투입변수

파생상품

기초자산의 가격과 변동성을 고려하여 시장에서 일반적으로 
사용하는 평가기법인 이항모형(Binomial Tree)을 활용하여 
공정가치를 산정하고 있습니다.

기초자산 가격, 변동성, 
무위험시장수익률, 회사채수익률

신종자본증권

Hull and White, Monte Carlo Simulation으로 공정가치를 측정하고 
있습니다.

매트릭스 방식 YTM, 
등급별 가산스프레드, 
기업별 위험스프레드, 유효신용등급, 
종목별 발행정보, 금리의 추정변동성,

공정가치로 측정되는 수준3의 금융자산의 평가기법과 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수는 다음과 같습니다.

구분
가치평가기법
종류
유의적인 관측가능하지 
않은 투입변수
범위

관측가능하지 않은 투입변수와
 공정가치측정치 간의 연관성

파생상
품자산

옵션가격
결정모형 등
주식관련
기초자산 가격 및 변동성
22.49% ~ 27.49%

기초자산 가격 및 변동성이 클수록
공정가치 변동 증가

신종자본증권

Hull and White 모형 등

신종자본증권관련

금리(YTM), 할인율

금리
0.77 %~ 2.25%

할인율
1.43% ~ 4.89%

금리(YTM)의 변동이 클수록 
공정가치의 변동이 증가

수준3으로 분류되는 금융자산의 공정가치는 외부평가값을 사용하고 있습니다.

(3)
당분기 및 전분기 중 공정가치로 측
정되는
금융자산 및 금융부채 중 수준3으로 분류되는 항목의 변동내역은 다음과
같

습니다.

(단위:백만원)

당분기

과목
기초
분기손익
기타포괄손익
매입/발행
매도/결제
수준3으로 또는
수준3으로부터의
이동
분기말

금융자산

당기손익-공정가치측정항목

파생상품자산
7,247
-
-
-
-
-
7,247

기타포괄손익-공정가치
측정항목

신종자본증권
149,614
-
(1,532)
-
-
-
148,082

(단위:백만원)

전분기

과목
기초
분기손익
기타포괄손익
매입/발행
매도/결제
수준3으로 또는
수준3으로부터의
이동
분기말

금융자산

당기손익-공정가치측정항목

파생상품자산
9,434
-
-
-
-
-
9,434

기타포괄손익-공정가치
측정항목

신종자본증권
-
-
528
150,000
-
-
150,528

(4) 수준3으로 분류된 금융상품 공정가치에 대해 중요하고 관측불가능한 투입변수의합리적인 변동에 따른 민감도 분석결과는 다음과 같습니다.

금융상품의 민감도 분석은 관측불가능한 투입변수의 변동이 금융상품의 가치변동에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한
변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 두개 이상의 투입변수에 공정가치가 영향을 받는 경우에는 가장 유리하거나 또는 가장 불리한 상황을 가정하여 산출됩니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융상품중 해당 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 상품으로 주식관련 파생상품과 공정가치 변동이 기타포괄손익으로 인식되는 상품으로
신
종자본증권
이 있습니다.

당분기말 및 전기말 현재 각 금융상품별 투입변수의 변동에 따른 민감도는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

과목
당기손익
기타포괄손익

유리한 변동
불리한 변동
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

파생상품자산(*1)
724
(724)
-
-

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

신종자본증권(*2)
-
-
5,507
(5,311)

(*1)
주식관련 파생상품은 관련된 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산 주가변동률과 상관계수를 각각 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(*2)
신종자본증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율을 1%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.

(단위:백만원)

전기말

과목
당기손익
기타포괄손익

유리한 변동
불리한 변동
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

파생상품자산(*1)
724
(724)
-
-

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

신종자본증권(*2)
-
-
6,647
(6,365)

(*1)
주식관련 파생상품은 관련된 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산 주가변동률과 상관계수를 각각 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(*2)
신종자본증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율을 1%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있습니다.

(5
) 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가로 측정하는 금융자산ㆍ부채의 공정가치와 장부금액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

과목
공정가치
장부금액

수준 1
수준 2
수준 3
합계

금융자산

상각후원가측정대출채권및기타금융자산(*)
-
-
510,152
510,152
510,152

금융부채

발행사채

-
1,370,810
-
1,370,810
1,367,295

기타금융부채(*)
-
-
34,192
34,192
34,192

(*)
장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.

(단위:백만원)

전기말

과목
공정가치
장부금액

수준 1
수준 2
수준 3
합계

금융자산

상각후원가측정대출채권및기타금융자산(*)
-
-
619,117
619,117
619,117

금융부채

발행사채
-
1,186,034
-
1,186,034
1,147,503

기타금융부채(*)
-
-
16,546
16,546
16,546

(*)
장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.

활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 활성시장이 없는 경우, 당사는 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다.
장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다. 상각후원가로 측정되는 금융부채
의 공정가치 평가기법 및 투입변수는 다음과 같습니다.

구분
공정가치 평가기법
투입변수

발행사채
당사의 신용도가 반영된 시장이자율을 적용하여 채무상품의 미래현금흐름을 할인하여 측정하고 있습니다.
무위험 시장수익률 등

(6) 금
융상품의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 각 금융자산과 금융부채의 범주별 장부금액은 다음과 같습니다.

1) 금융자산

(단위:백만원)

구분
당분기말

당기손익-공정가치
측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

상각후원가측정
금융자산
합계

예치금
-
-
159,941
159,941

신종자본증권
-
148,082
-
148,082

파생상품자산

7,247
-
-
7,247

기타금융자산
-
-
350,211
350,211

합계
7,247
148,082
510,152
665,481

(단위:백만원)

구분
전기말

당기손익-공정가치
측정금융자산

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

상각후원가측정
금융자산
합계

예치금
-
-
399,853
399,853

신종자본증권
-
149,614
-
149,614

파생상품자산

7,247
-
-
7,247

기타금융자산
-
-
219,264
219,264

합계
7,247
149,614
619,117
775,978

2) 금융부채

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

상각후원가측정금융부채
상각후원가측정금융부채

발행사채
1,367,295
1,147,503

기타금융부채
34,192
16,546

합계
1,401,487
1,164,049

(7) 금
융상품의 범주별 손익

당분기 및 전분기
중 각 금융자산과 금융부채의 범주별 손익은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

구분
이자수익(비용)
신용손실충당금
환입
기타
합계

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
-
-
3,870
3,870

상각후원가측정대출채권및기타금융자산
(*)

2,686
88
-
2,774

상각후원가측정금융부채

(19,135)
-
-
(19,135)

합계
(16,449)
88
3,870
(12,491)

(*)
현금및현금성자산
이자수

익

892
백
만원
이 포함되어 있습니다.

(단위:백만원)

전분기

구분
이자수익(비용)
신용손실충당금
환입(전입)
기타
합계

기
타포괄손익-공정가치측정금융자산

-
-
1,290
1,290

상각후원가측정대출채권및기타금융자산
(*)

8,998
(174)
-
8,824

상각후원가측정금융부채

(16,714)
-
-

(16,714)

합계
(7,716)
(174)
1,290
(6,600)

(*) 현금및현금성자산
이자수익
2,780
백만원이 포함되어 있습니다.

10. 종속기업투자자산

(1) 당분기말 및 전기말 현재 종속기업투자 대상 기업의 내역은 다음과 같습니다.

구분(*1)
소재지
자본금
업종
당분기말
전기말

투자주식수
(주)
지분율
(%)(*2)
사용
재무제표일
투자주식수
(주)
지분율
(%)(*2)
사용
재무제표일

주식회사 우리은행
대한민국
3조 5,814억원
금융업
716,000,000
100.0
2021.09.30
716,000,000
100.0
2020.12.31

주식회사 우리카드
대한민국
8,963억원
금융업
179,266,200
100.0

2021.09.30

179,266,200
100.0

2020.12.31

우리금융캐피탈주식회사
대한민국
2,877억원
금융업
57,545,890
100.0
2021.09.30
42,605,000
76.8
2020.12.31

우리종합금융주식회사
대한민국

4
,371억원

기타여신금융업
513,162,392
58.7

2021.09.30

513,162,392
58.7

2020.12.31

우리자산신탁주식회사

대한민국

153억원

금융업

1,560,000
67.2

2021.09.30

1,560,000
67.2

2020.12.31

우리자산운용주식회사
대한민국
200억원
금융업
2,920,000
73.0

2021.09.30

2,920,000
73.0

2020.12.31

주식회사우리금융저축은행

대한민국

1,240
억원

저축은행업
24,802,623
100.0

2021.09.30

-
-
-

우리신용정보주식회사
대한민국
50억원
신용정보업
1,008,000
100.0

2021.09.30

1,008,000
100.0

2020.12.31

우리펀드서비스주식회사
대한민국
100억원
금융업
2,000,000
100.0

2021.09.30

2,000,000
100.0

2020.12.31

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
대한민국
300억원
금융업
6,000,000
100.0

2021.09.30

6,000,000
100.0

2020.12.31

우리글로벌자산운용주식회사

대한민국

200억원

금융업

4,000,000
100.0

2021.09.30

4,000,000
100.0

2020.12.31

우리에프아이에스주식회사
대한민국
245억원
시스템소프트웨어 개발 및 공급업
4,900,000
100.0

2021.09.30

4,900,000
100.0

2020.12.31

주식회사 우리금융경영연구소
대한민국
30억원
기타서비스업
600,000
100.0

2021.09.30

600,000
100.0

2020.12.31

(*1) 당사가 직접 투자한 종속기업만을 기재하였습니다.

(*2) 유통주식수 대비 유효지분율 기준 입니다.

(2) 당분기 및 전분기
중 종속기업투자자산의 장부금액 변동내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

회사명
기초
취득
처분
분기말

주식회사 우리은행
18,921,151
-
-
18,921,151

주식회사 우리카드
1,118,367
-
-
1,118,367

우리금융캐피탈주식회사
(*1)

633,758
169,448
-
803,206

우리종합금융주식회사
447,673
-
-
447,673

우리자산신탁주식회사
224,198
-
-
224,198

우리자산운용주식회사
122,449
-
-
122,449

주식회사우리금융저축은행(*2)
-
213,238
-
213,238

우리신용정보주식회사
16,466
-
-
16,466

우리펀드서비스주식회사
13,939
-
-
13,939

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
7,797
-
-
7,797

우리글로벌자산운용주식회사
33,000
-
-
33,000

우리에프아이에스주식회사
21,754
-
-
21,754

주식회사 우리금융경영연구소
1,677
-
-
1,677

합계
21,562,229
382,686
-
21,944,915

(*1)
2020년 12월 중 아주캐피탈주식회사의 지분 76.8%를 취득한
후
회사명을
우리금융캐피탈주식회사로 변경하였고, 

2분기중
13.7%의 지분을 추가로 취득하였으며, 당분기중 잔여지분(9.5%)를 취득하여 완전자회사화하였습니다.

(*2) 2021년 3월 중 종속기업인 우리금융캐피탈주식회사로부터 주식회사우리금융저축은행의 지분 100.0%를 취득 후,
5월 중
100,000백만원

의 유상증자를 하였습니다.

(단위:백만원)

전분기

회사명
기초
취득
처분
분기말

주식회사 우리은행
(*)

17,921,151
1,000,000
-
18,921,151

주식회사 우리카드
1,118,367
-
-
1,118,367

우리종합금융주식회사
392,795
-
-
392,795

우리자산신탁주식회사

224,198
-
-
224,198

우리자산운용주식회사
122,449
-
-
122,449

우리신용정보주식회사
16,466
-
-
16,466

우리펀드서비스주식회사
13,939
-
-
13,939

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
7,797
-
-
7,797

우리글로벌자산운용주식회사
33,000
-
-
33,000

우리에프아이에스주식회사
21,754
-
-
21,754

주식회사 우리금융경영연구소
1,677
-
-
1,677

합계
19,873,593
1,000,000
-
20,873,593

(*) 2020년 6월 중 1,000,000백만원의 유상증자를 하였습니다.

11. 유형자산

(1) 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
건물
업무용동산
임차점포시설물
합계

유형자산(소유분)
-
2,953
2,624
5,577

사용권자산
2,840
504
-
3,344

합계
2,840
3,457
2,624
8,921

(단위:백만원)

전기말

구분
건물
업무용동산
임차점포시설물
합계

유형자산(소유분)
-
3,779
3,233
7,012

사용권자산
4,936
590
-
5,526

합계
4,936
4,369
3,233
12,538

(2) 당분기말 및 전기말 현재 유형자산(소유분)의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
업무용동산
임차점포시설물
합계

취득원가
5,581
4,320
9,901

감가상각누계액
(2,628)
(1,696)
(4,324)

순장부금액
2,953
2,624
5,577

(단위:백만원)

전기말

구분
업무용동산
임차점포시설물
합계

취득원가
5,572
4,283
9,855

감가상각누계액
(1,793)
(1,050)
(2,843)

순장부금액
3,779
3,233
7,012

(3) 당분기 및 전분기 중 유형자산(소유분)의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

구분
업무용동산
임차점포시설물
합계

기초
3,779
3,233
7,012

취득
9
36
45

감가상각
(835)
(645)
(1,480)

분기말
2,953
2,624
5,577

(단위:백만원)

전분기

구분
업무용동산
임차점포시설물
합계

기초
3,767
1,797
5,564

취득
869
1,849
2,718

감가상각
(748)
(457)
(1,205)

분기말
3,888
3,189
7,077

(4) 당분기말 및 전기말 현재 사용권자산의
내
용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
건물
업무용동산
합계

취득원가
4,544
1,154
5,698

감가상각누계액
(1,704)
(650)
(2,354)

순장부금액
2,840
504
3,344

(단위:백만원)

전기말

구분
건물
업무용동산
합계

취득원가
8,703
1,085
9,788

감가상각누계액
(3,767)
(495)
(4,262)

순장부금액
4,936
590
5,526

(5) 당분기
및 전분기 중 사용권자산의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

구분
건물
업무용동산
합계

기초
4,936
590
5,526

신규계약
-
267
267

계약해지
-
(60)
(60)

감가상각
(1,704)
(293)
(1,997)

기타
(392)
-
(392)

분기말
2,840
504
3,344

(단위:백만원)

전분기

구분
건물
업무용동산
합계

기초
1,436
384
1,820

신규계약
833
479
1,312

감가상각
(1,665)
(243)
(1,908)

분기말
604
620
1,224

12. 무형
자산

(1) 당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기말

구분
소프트웨어
개발비
회원권
건설중인자산
합계

취득원가
3,367
2,231
2,371
791
8,760

상각누계액
(2,345)
(919)
-
-
(3,264)

순장부금액
1,022
1,312
2,371
791
5,496

(단위:백만원)

전기말

구분
소프트웨어
개발비
회원권
합계

취득원가
3,097
2,231
2,371
7,699

상각누계액
(1,832)
(585)
-
(2,417)

순장부금액
1,265
1,646
2,371
5,282

(2) 당분기 및 전분기 중 무형자산의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

구분
소프트웨어
개발비
회원권
건설중인자산
합계

기초
1,265
1,646
2,371
-
5,282

취득
270
-
-
791
1,061

상각
(513)
(334)
-
-
(847)

분기말
1,022
1,312
2,371
791
5,496

(단위:백만원)

전분기

구분
소프트웨어
개발비
회원권
건설중인자산
합계

기초
1,585
1,725
-
-
3,310

취득
320
216
2,371
41
2,948

상각
(530)
(300)
-
-
(830)

분기말
1,375
1,641
2,371
41
5,428

13. 기타자산

당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

선급비용
255
-

선급금
105
-

합계
360
-

14. 발행사채

당분기말 및 전기말 현재 발행사채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

이자율(%)
금액
이자율(%)
금액

사채액면금액

일반사채
1.23 ~ 2.19
420,000
1.23
200,000

후순위채
2.13 ~ 2.55
950,000
2.13 ~ 2.55
950,000

소계

1,370,000

1,150,000

차감항목

사채할인발행차금
(2,705)
(2,497)

합계
1,367,295
1,147,503

15. 충당부채

(1) 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

복구충당부채
393
782

(2) 당분기 및 전분기 중 복구충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

기초
782
600

증가
-
108

상각
3
10

기타
(392)
-

분기말
393
718

16.

순확정급여부채
(자산)

당사의 퇴직급여는 확정급여형퇴직급여제도를 기반으로 합니다. 1년 혹은 그 이상 근무용역을 제공한 임직원은 그들의 근속 연수 및 퇴직 당시의 급여를 기반으로 하여산정된 연금을 수취할 권리가 생깁니다. 확정급여제도상 관련자산은 보고기간말 현재의 공정가치로 측정됩니다. 관련부채는 미래현금흐름에 대한 가장 합리적인 추정치일 것이라 판단되는 보험수리적 가정(예상되는 이익증가를 고려한 예측단위적립방식)을 이용하여 측정됩니다.

당사는 확정급여형퇴직급여제도를 통하여 다양한 위험에 노출되어 있으며, 가장 유의적인 위험은 다음과 같습니다.

자산의 변동성
확정급여부채는 우량회사채 수익률에 근거하여 산출된 할인율을 
적용하여 산정되었습니다. 만약 사외적립자산의 성과가 할인율을 
하회하는 경우에는 결손이 발생할 수 있습니다.

우량채 수익률의 하락
우량채 수익률의 하락은 제도가 보유하고 있는 채무증권의 가치를 
일부 증가시켜 일부 상쇄 효과가 있으나 확정급여부채의 증가를 
가져올 것입니다.

물가상승 위험
대부분의 확정급여채무는 물가상승률과 연동되어 있으며, 
물가상승률이 높을수록 높은 수준의 부채가 인식됩니다. 
따라서 물가상승률이높아지면 제도의 결손이 발생하게 됩니다.

(1) 당분기말 및 전
기말 현재 순확정급여부채(자산)의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무의 현재가치
21,247
20,083

사외적립자산의 공정가치
(20,055)
(23,592)

순확정급여부채(자산)
1,192
(3,509)

(2) 당분기 및 전분기 중 확정급여채무의 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

기초
20,083
14,174

전출입효과
(544)
4,656

신입/전입효과
-
1,266

당기근무원가
1,816
1,509

이자비용
365
288

재측정요소
재무적가정
(856)
425

인구통계적가정
-
-

경험조정
795
1,740

급여지급액
(247)
(93)

기타
(165)
(68)

분기말
21,247
23,897

(3) 당분기 및 전분기 중 사외적립자산의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

기초
23,592
10,692

전출입효과
(2,858)
4,056

이자수익
450
219

재측정요소
(246)
(69)

급여지급액
(883)
(147)

분기말
20,055
14,751

(4)
당분기말 및 전기말 현재 사외적립자산의 구성내역별 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

현금 및 예치금
20,055
23,592

한편,
당분기 및 전분기 사외적립자산의 실
제수익은

각
각
204

백만
원
및

150백만원
입
니다.

(5) 당분기 및 전분
기의
확정급여제도와 관련하여 당기손익 및
총포괄손익으로 인식된 금액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
1,816
1,509

신입/전입효과
-
1,266

순이자비용(수익)
(85)
69

당기손익으로 인식된 비용
1,731
2,844

재측정요소(*)
185
2,234

총포괄손익으로 인식된 비용
1,916
5,078

(*)
법인세효과 반영 전 금액입니다.

17. 기타금융부채 및 기타부채

당분기말 및 전기말 현재 기타금융부채 및 기타부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

기타금융부채

미지급금
21,941
6,102

미지급비용
12,251
10,444

리스부채
3,631
5,539

소계
37,823
22,085

기타부채

기타잡부채
1,232
570

합계
39,055
22,655

18.
파생상품

당분기말 및 전기말 현재 파생상품자산 및 부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

계약금액
자산
계약금액
자산

주식선도
130,599
7,247
130,599
7,247

파생상품자산은 당기손익-공정가치측정금융자산으로 재무상태표에 표시되어 있습니다.(주석6 참조)

19. 자본

(1) 당분기말 및 전기말 현재 자본의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기말
전기말

자본금
3,640,303
3,611,338

신종자본증권
2,094,745
1,895,322

자본잉여금
(*1)

10,909,281
14,874,084

자본조정
(26)
-

기타포괄손익누계액
(2,763)
(1,518)

이익잉여금

(*1)(*2)
(*3)

4,869,275
664,746

합계
21,510,815
21,043,972

(*1)
당분기중

4,000,000
백만원을 자본잉여금에서 이익잉여금으로 이입하였습니다.

(*2)

당분기말
및 전기말
현재 관련규정에 따라 이익잉여금 내에 유보한 대손준비금은
각각

1,086
백만원
및 692백만원
입니다.

(*3)
당분기말
및 전기말
현재 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 적립한 이익준비금은
각각

122,370
백만원 및
62,830백만원
입니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 당사가 발
행할 주식의 총수 등은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
4,000,000,000주
4,000,000,000주

주당 액면가액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수
728,060,549주
722,267,683주

자본금
3,640,303 백만원
3,611,338 백만원

(3) 신종자본증권

당분기말 및 전
기말 현재 자본으로 분류된 채권형신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
당분기말
전기말

원화신종자본증권
2019-07-18
-
3.49
500,000
500,000

원화신종자본증권

2019-10-11
-
3.32
500,000
500,000

원화신종자본증권
2020-02-06
-
3.34
400,000
400,000

원화신종자본증권
2020-06-12
-
3.23
300,000
300,000

원화신종자본증권
2020-10-23
-
3.00
200,000
200,000

원화신종자본증권
2021-04-08
-
3.15
200,000
-

발행비용
(5,255)
(4,678)

합계
2,094,745
1,895,322

상기 신종자본증권은 만기가 없
으나 발행일로부터 5년이 경과한 이후 조기상환할 수

있습니다.

(4) 기타포괄손익누계액

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

과목
기초
증감
법인세효과
분기말

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익

(280)
(1,532)
421
(1,391)

확정급여제도의 재측정요소
(1,238)
(185)
51
(1,372)

합계
(1,518)
(1,717)
472
(2,763)

(단위:백만원)

전분기

과목
기초
증감
법인세효과
분기말

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익

-
528
(145)
383

확정급여제도의 재측정요소
(631)
(2,234)
614
(2,251)

합계
(631)
(1,706)
469
(1,868)

(5)
대손준비금

대손준비금은 금융지주회사감독규정 제26조~제28조에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

1) 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 적립액
1,086
692

대손준비금 전입
예정액

655
394

대손준비금 잔액
1,741
1,086

2) 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정손익 등

당분기 및 전분기 대손준비금 전입필요액 및 대손준비금 반영후 조정손익 등은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

대손준비금 반영전 분기순손익
(21,558)
621,786
(18,126)
618,946

대손준비금 전입(환입)필요액
426
655
160
(230)

대손준비금 반영후 조정손익
(21,984)
621,131
(18,286)
619,176

신종자본증권 배당
(17,350)
(48,900)
(14,275)
(34,640)

대손준비금 반영후 및 신종자본증권 배당 차감후 조정손익
(39,334)
572,231
(32,561)
584,536

대손준비금 반영후 및 신종자본증권 배당 차감후 주당 조정손익(원)
(54)
791
(45)
809

20.
배당금

(1) 2020년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 주당 배당금 및 총 배당금은 각각
360
원 및
260,016

백만원으로 2021년 3월 26일 개최된 정기주주총회에서 승인되었
으며, 2021년 4월에 지급되었습니다.

(2) 2021년 7월 23일 이사회에서 2021년 7월 30일을 기준일로 하여 주당 배당금 150원(총 배당금 108,340백만원)의 중간배당금을 지급하기로
결의하였으며, 2021년 8월에 지급되었습니다.

21
. 순이자손익

(1) 당분기 및 전분기 중 발생한 이자수익의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예치금이자
1,096
2,669
1,292
8,978

기타이자
5
17
7
20

합계
1,101
2,686
1,299
8,998

(2) 당분기 및 전분기 중 발생한 이자비용의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

발행사채이자
6,853
19,135
5,707
16,714

기타이자비용
1
3
4
10

리스부채이자
12
41
7
25

합계
6,866
19,179
5,718
16,749

22.

순수수료손익

(1)
당분기
및 전분기 중 발생한 수수료수입
의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

수입수수료
202
604
-
-

(2) 당분기 및 전분기 중 발생한 수수료비용의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지급수수료
1,204
4,129
774
5,016

기타

2,117
6,203
1,788
5,714

합계
3,321
10,332
2,562
10,730

23.
배당수익

당분기 및 전분기 중 발생한 배당수익의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

종속기업투자자산관련배당수익
-
687,445
-
677,795

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련배당수익
1,290
3,870
1,290
1,290

합계
1,290
691,315
1,290
679,085

24. 신용손실에 대한 손상차손 환입
(전입)

당분기 및 전분기 중 인식한 신용손실에 대한 손상차손환입
(전입)
액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

상각후원가측정대출채권및
기타금융자산신용손실환입
(전입)

107
88
(183)
(174)

25. 일반관리비

(1) 당분기 및 전분기 중
발생한 일반관리비의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

종업원급여
단기종업원급여
급여
6,716
19,875
6,937
19,528

복리후생비
1,349
5,977
1,374
6,583

퇴직급여
595
1,731
640
2,844

주식보상비용
541
2,114
243
736

소계
9,201
29,697
9,194
29,691

감가상각비 및 상각비
1,434
4,323
1,430
3,943

기타일반관리비
임차료
361
1,058
298
790

세금과공과
92
358
85
300

용역비
877
2,441
777
2,443

전산업무비
1,370
3,431
839
2,054

통신비
64
240
68
258

업무추진비
340
866
379
881

광고선전비
45
91
12
113

인쇄비
15
43
7
35

여비교통비
13
46
9
43

소모품비
29
87
37
156

보험료
55
(7)
-
19

실비변상경비
212
646
280
729

차량관리비
67
182
67
154

기타
9
21
6
33

소계
3,549
9,503
2,864
8,008

합계
14,184
43,523
13,488
41,642

(2) 주식기준보상

당분기말 및 전기말 현재 당사가 보유하고 있는 주식기준보상 약정은 다음과 같습니다.

1) 성과연동형 주식보상

구분
부여방법
성과평가 대상기간
지급기준일

공정가치
(*1)

공정가치
결정방법
기대배당률
기대만기

잔
여수량

부여수량
(*
2
)

당분기말
전기말
당분기말
전기말

2019년
부여분
현금
결제형
2019-01-11 
~ 2022-12-31
2023-01-01

10,618
원

블랙숄즈
모형
4.28%
1.25년
77,728주

77,728주

77,728주

77,728주

2020년
부여분
현금
결제형
2020-01-01 
~ 2023-12-31
2024-01-01

10,173
원

블랙숄즈
모형
4.28%
2.25년
189,270주
189,270주
189,270주

189,270주

2021년
부여분
현금
결제형
2021-01-01 
~ 2024-12-31
2025-01-01

9,748
원

블랙숄즈
모형
4.28%
3.25년
178,374주

-

178,374주

-

(*1) 지급기준일의 기준주가(기준일로부터 과거 1주일, 과거 1개월, 과거 2개월 간의 거래량 가중평균 주가를 산술평균)에 따라 지급액이 변동하는 바, 매 결산시점의 기준주가를 기초로 블랙숄즈모형에 따라 공정가치를 산출하여 부채의 측정에 사용하였습니다.

(*2) 최초시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 성과는 상대적주주수익률, 당기순이익, 자기자본수익률(ROE), 고정이하여신비율, 담당업무 성과 등 장기성과지표로 평가합니다.

2)
당사는 성과연동형 주식
기준
보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말및
전
기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 당사가 인식한 부채의 장부금액은 각각
4,490

백만원
및

2,376
백만원 입니다.

26.
영업외손
익

(1) 당분기 및 전분
기 중
인식한 영업외손
익의 내용은
다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기타영업외수익
-
126
-
181

기타영업외비용
(100)
(131)
(200)
(401)

합계
(100)
(5)
(200)
(220)

(2) 당분기 및 전분기 중 발생한 기타영업외수익의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기타
-
126
-
181

(3) 당분기 및 전분기 중 발생한 기타영업외비용의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기부금
100
130
200
401

기타
-
1
-
-

합계
100
131
200
401

27. 법인세비용(수익)
당분기 및 전분기의 법인세비용(수익)의 구성내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

당기법인세 비용

법인세부담액
-
-

이연법인세 비용(수익)

일시적차이로 인한 이연법인세자산(부채)의 변동액

(604)
(847)

자본 등에 직접 반영된 법인세비용

472
469

소계
(132)
(378)

법인세수익
(132)
(378)

법인세비용(수익)은 중간기간에 대해서 예상되는 최선의 가중평균 연간유효법인세율의 추정에 기초하여 인식하
였습니
다.

당분기 및 전분기는

법인세
수익이므로 연간유효법인세율을 산출하지 않았
습니다.

28. 주당손익

(1) 기본주당손익
당분기 및 전분기 기본주당손익은 분기순손익을 가중평균 유통보통주식수로 나누어 산정하였습니다.

(단위:백만원, 백만주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

분기순손익
(21,558)
621,786
(18,126)
618,946

신종자본증권 배당
(17,350)
(48,900)
(14,275)
(34,640)

보통주에 귀속되는 순손익
(38,908)
572,886
(32,401)
584,306

가중평균 유통보통주식수
726
723
722
722

기본주당손익(원)
(54)
792
(45)
809

(2) 가중평균 유통보통주식수

당분기 및 전분기 가중평균 유통보통주식수는 다음과 같습니다.

(단위:주)

당분기

구분
기간
주식수
일수(일)
적수

기초발행보통주식수
2021-01-01~2021-09-30
722,267,683
273
197,179,077,459

자기주식
2021-01-01~2021-09-30
(2)
273
(546)

자기주식 매입
2021-08-10~2021-09-30
(2,322)
52
(120,744)

신주발행
(주식의포괄적교환)
2021-08-10~2021-09-30
5,792,866
52
301,229,032

소계(①)
197,480,185,201

가중평균 유통보통주식수
(②=①/273)

723,370,642

(단위:주)

전분기

구분
기간
주식수
일수(일)
적수

기초발행보통주식수
2020-01-01 ~ 2020-09-30
722,267,683
274
197,901,345,142

자기주식
2020-01-01 ~ 2020-09-30
(2)
274
(548)

소계(①)
197,901,344,594

가중평균 유통보통주식수
(②=①/274)

722,267,681

한편,
당분기 및 전분기 중 희석효과가 없으므로 희석주당손익은 기본주당손익과 동일합니다.

29. 우발채무 및 약정사항

(1) 소송사건

당분기말 및 전기말 현재 당사가 진행 중인 소송사건은 없습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 당사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

약정사항
금융기관
당분기말
전기말

약정한도
실행잔액
약정한도
실행잔액

일반대출
SC제일은행
100,000
-
65,000
-

국민은행
-
-
35,000
-

합계
100,000
-
100,000
-

(3) 당사는 2019년 7월 중 우리자산신탁(주)(구 국제자산신탁(주))의 대주주로부터 1차 거래지분 44.5%(의결권 기준 58.6%)를 취득하고 일정기간 후 2차 거래지분 21.3%(의결권 기준 28.0%)를 추가 취득하는 주식매매계약을 체결하였습니다. 이에 따라2019년 12월 중 1차 거래지분을 취득하였으며 일정기간 후 2차 거래지분을 취득할 예정입니다.

당
분기말 및 전기말 현재 해당 계약에 따라 파생상

품자산
을
각
각

7,247
백만
원

인식하고 있습니다.(주석18 참조)

30. 특수관계자 거래

당분기말 및 전기말 현재 당사의 특수관계자 및 특수관계자와의 거래에 의한 채권ㆍ채무
및 보증내용, 그리고 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 손익거래 및 주요경영진 보상의 주요 내용은 다음과 같습니다.

(1)
특수관계자와의 거래에 의한 채권 및 채무

(단위:백만원)

특수관계자
계정과목명
당분기말
전기말

종속기업

주식회사 우리은행
현금및현금성자산
618,962
69,176

기타금융자산
473,957
598,505

손실충당금
(59)
(147)

기타금융부채
21,303
7,718

주식회사 우리카드
기타금융자산
34,451
17,983

기타금융부채
256
299

우리에프아이에스주식회사
기타금융자산
-
1,538

기타금융부채
1,419
259

주식회사 우리금융경영연구소
기타금융자산
27
37

기타금융부채
1,770
1,465

우리신용정보주식회사
기타금융자산
153
517

우리펀드서비스주식회사
기타금융자산
542
643

우리프라이빗에퀴티
기타금융부채
1,081
-

종속기업의 관계기업

주식회사 더블유서비스네트워크
기타금융부채
95
122

(2) 특수관계자와의 손익거래

(단위:백만원)

특수관계자
계정과목명
당분기
전분기

종속기업

주식회사 우리은행
이자수익
2,685
8,998

수수료수익
604
-

배당수익
680,200
676,000

이자비용
(*2)

32
25

수수료비용
10
11

신용손실전입(환입)
(88)
174

일반관리비
(*2)

2,718
2,420

주식회사 우리카드
배당수익
3,870
1,290

우리종합금융주식회사(*1)

배당수익
5,132
-

우리에프아이에스주식회사
일반관리비
3,099
1,867

주식회사 우리금융경영연구소
수수료비용
5,100
4,725

우리신용정보주식회사
배당수익
564
494

우리펀드서비스주식회사
배당수익
769
521

우리자산신탁주식회사
배당수익
780
780

종속기업의 관계기업

주식회사 더블유서비스네트워크
일반관리비
882
984

(*1)
당분기 중 발행한 무보증사채 160,000백만원 중 19,000백만원을 우리종합금융 주식
회사에서 인수하여 인수수수료 19백만원을 지급하였으며, 사채할인발행차금에 포함되어 있습니다. 또한 당분기 중 발행한
신종자본증권
200,000백만원 중 19,000백만원을 우리종합금융 주식회사에서 인수하여 인수수수료로 29백만원을 지급하였으며, 신종자
본증권 발행비용에 포함되어 있습니다.

(*2) 당분기
및 전분기
중 리스거래로 인하여 사용권자산에서 발생한 감가상각비 및 리스부채의 이자비용이 포함되어 있습니다.

(3)
당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 리스거래로 인한 사용권자산 및 리스부채 관련 내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

특수관계자
계정과목명
당분기말
전기말

종속기업
주식회사 우리은행
사용권자산
2,840
4,936

리스부채(*)
3,096
4,920

(*) 당분기 및 전분기 중 리스부채 상환으로 인한 현금유출액은 각
각

1,857
백
만원
및
1,319
백만원 입니다.

(4)
당분기
및 전분기
중
특수관계자와의 주요 자금거래내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

특수관계자
(*1)

당분기

기초
증가
감소
분기말

종속기업
주식회사 우리은행

예치금

(*2)

450,000
1,490,000
1,210,000
730,000

(*1)

당분기 중 발행한 무보증사채 160,000백만원 중 19,000백만원을 우리종합금융 주식회사에서 인수하여 발행일에 전량 시장에 매출하였으
며, 당분기 중 발행한 신종자본증권 200,000백만원 중 19,000백만원을 우리종합금융 주식회사에서 인수하여 발행일에

전량
시장에 매출하였습니다.

(*2) 수시입출이 가능한 보통예금 등의 내역은 제외하였습니다.

(단위:백만원)

특수관계자(*1)
전분기

기초
증가
감소
분기말

종속기업
주식회사 우리은행
예치금(*2)
1,130,000
3,330,000
3,560,000
900,000

(*1) 전분기 중 발행한 무보증사채 200,000백만원 중 40,000백만원을 우리종합금융 주식회사에서 인수하여 발행일에 전량 시장에 매출하였습니다.

(*2) 수시입출이 가능한 보통예금 등의 내역은 제외하였습니다.

(5)
당분기 및 전분기
중 특수관계자와의 지분 관련 거래는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

당분기

특수관계자
주식회사우리금융저축은행
지분(*1)
우리금융캐피탈 주식회사
지분(*2)
출자

종속기업
우리금융캐피탈 주식회사
113,238
88,011
-

종속기업
주식회사우리금융저축은행
-
-
100,000

(*1) 당분기 중
우리금융캐피탈주식회사로부터 주식회사우리금융저축은행 지분 100%를 취득하였습니다.

(*2) 당분기 중 우리금융캐피탈주식회사가 보유한 자기주식 및 잔여지분을 취득하였습니다.

(단위:백만원)

전분기

특수관계자
출자
신종자본증권인수

종속기업
주식회사 우리은행
1,000,000
-

종속기업
주식회사 우리카드
-
150,000

(6)
당분기말
및 전기말 현재 특수관계자에게 제공한 중요한 보증내용은 없으며, 당사가 특수관계자로부터 제공받은 지급보증 및 미사용약정은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

보증인
당분기말
전기말
보증내용

종속기업
주식회사 우리카드
195
131
미사용한도

(7)
주요경영진 보상

(단위:백만원)

과목
당분기
전분기

단기종업원급여
4,933
4,308

퇴직급여
158
170

주식기준보상
1,550
576

합계
6,641
5,054

주요경영진은 등기임원 및 비등기임원을 대상으로 하고 있습니다.
당분기말 및 전기말 현재 당사가 주요 경영진과의 거래에서 인식한
채권, 손실충당금 및 신용손실전입액은 없으며,

주요경영진 보상관
련 채
무는 각각
5,738백
만원
및 4,209백만원
입니다.

31. 리
스

(1) 당분기말 및 전기말 현재 리스계약에 따라 미래에 지급해야 할 리스료는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

리스료

1년이내
2,749
2,836

1년초과 5년이내
911
2,768

합계
3,660
5,604

(2) 당분기 및 전분기 중 리스로 인한 총 현금유출액은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

리스의 총 현금유출액
2,255
1,656

(3) 당분기 및 전분기 중 소액자산리스로 인해 리스부채측정에 포함되지 않는 리스료는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기
전분기

소액자산리스료
101
95

당분기 및 전분기 중 단기리스로 인해 리스부채 측정에 포함되지 않는 리스료는 존재하지 않습니다.

32. 보
고기간 후 사건

당사의 종속기업인 우리금융캐피탈 주식회사는 2021년 11월 1일 이사회에서 2,000억원의 주주배정 유상증자를 결의하여 2021년 11월 12일 주금납입이 완료되었으며,당사는 동 유상증자와 관련하여 17,211,704주를 배정받았습니다.

6. 배당에 관한 사항

1) 당사는 안정적인 배당성향 등 일관된 배당정책을 바탕으로, 주주환원을 통하여 주주가치를 제고할 수 있도록 지속적인 노력을 하고 있습니다.

2) 금융지주회사인 당사는 금융업을 영위하거나 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 자회사를 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있으며, 당사를 포함한 각 자회사는 금융업을 영위하는 데 있어 발생할 수 있는 각종 리스크에 대비하기 위하여 금융감독당국에서 업종별로 규제하고 있는 적정자기자본을 유지할 필요가 있습니다(자세한 내용은 'Ⅱ.사업의 내용' 참조).

3) 당사는 각 자회사로부터의 배당수입을 재원으로 배당을 실시하고 있으며, 각 자회사는 해당연도 당기순이익에서 적정 자기자본 유지 등을 위하여 필요한 내부 유보를 차감한 후 잉여자금에 대하여 배당가능이익 한도 내 수준에서 당사에 배당하고 있습니다. 따라서 당사는 당사 및 자회사의 현재 및 향후의 자산성장, 적정자기자본비율 등을 유지한 후의 잉여자금을 기초로 배당수준을 결정하고 있습니다.

4) 당사는 중장기적으로 당기순이익 증가에 따른 주당배당금(DPS) 확대 뿐만 아니라 그룹 중장기 경영계획(2020.12.18 이사회 결의)에 근거하여 점진적으로 배당성향(2023년 회계연도 기준)을 30% 수준까지 상향토록 할 계획입니다. 또한 '21년에는 지주사 설립 후 처음으로 중간배당을 실시하였으며, 향후에도 주주가치 제고를 위해 코로나19 안정 시 자본적정성 유지 범위 內 다양한 주주환원정책 추진을 검토할 계획입니다. 

5) 상기 사항은 코로나19 상황과 국내외 경영환경 변화 등 당사의 전략적 결정에 따라 변경될 수 있으며, 추후 구체적인 결정사항은 당사 이사회 결의 후 별도 공시하겠습니다.

주요배당지표

구 분
주식의 종류
당기
전기
전전기

제3기 3분기
제2기
제1기

주당액면가액(원)
5,000
5,000
5,000

(연결)당기순이익(백만원)
2,197,936
1,307,266
1,872,207

(별도)당기순이익(백만원)
621,786
595,318
628,293

(연결)주당순이익(원)
2,971
1,742
2,727

현금배당금총액(백만원)
108,340
260,016
505,587

주식배당금총액(백만원)
0
-
-

(연결)현금배당성향(%)
4.93
19.89
27.00

현금배당수익률(%)
보통주
1.3
3.6
5.8

우선주
-
-
-

주식배당수익률(%)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주당 현금배당금(원)
보통주
150
360
700

우선주
-
-
-

주당 주식배당(주)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주) 당기 : 중간배당('21년 7월 23일 이사회 결의)

과거 배당 이력

(단위: 회, %)

연속 배당횟수
평균 배당수익률

분기(중간)배당
결산배당
최근 3년간
최근 5년간

1
2
4.7
4.7

주1) 당사는 2019년 1월 주식의 포괄적이전으로 설립된 회사로 결산배당 및 중간배당을 포함한 총 배당횟수는 3회입니다.

주2) 최근 3년간 및 최근 5년간 평균 배당수익률은 2개년(2019년, 2020년) 결산배당 수익률의 평균을 기재하였습니다.

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적

[지분증권의 발행 등과 관련된 사항]

가. 증자(감자)현황

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 원, 주)

주식발행
(감소)일자
발행(감소)
형태
발행(감소)한 주식의 내용

종류
수량
주당
액면가액
주당발행
(감소)가액
비고

2019.01.11
-
보통주
680,164,306
5,000
26,415
설립(주식이전)

2019.09.10
-
보통주
42,103,377
5,000
12,350
주식교환
 증자비율: 6.19018%

2021.08.10
-
보통주
5,792,866
5,000
11,100
주식교환
 증자비율: 0.80204%

주1) 당사는 2019년 1월 주식의 포괄적 이전으로 설립되어, 설립시 주당 발행가액은 개시재무제표상 자본총계(17,966,458,911,689원)를 
발행주식총수(680,164,306주)로 나눈 가액으로 표시하였음
주2) 당사는 2019년 9월 및 2021년 8월 주식의 포괄적교환으로 인해 자본금이 변동하였으며, 주당 발행가액은 주식교환일 종가로 표시하였음

[채무증권의 발행 등과 관련된 사항]

가. 채무증권 발행실적

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급
(평가기관)
만기일
상환
여부
주관회사

우리금융지주
조건부자본증권
공모
2021.04.08
200,000
3.15
AA- (한신평,한기평,NICE)
-
미상환
키움증권, 교보증권

우리금융지주
회사채
공모
2021.07.14
60,000
1.454
AAA (한신평,한기평,NICE)
2023.07.14
미상환
한국투자증권

우리금융지주
회사채
공모
2021.07.14
60,000
2.193
AAA (한신평,한기평,NICE)
2031.07.14
미상환
한국투자증권

우리금융지주
회사채
공모
2021.08.31
100,000
1.702
AAA (한신평,한기평,NICE)
2024.08.30
미상환
키움증권

우리은행
회사채
공모
2021.01.26
250,000
0.88
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.01.26
미상환
하나금융투자

우리은행
회사채
공모
2021.01.28
300,000
1.05
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2023.01.28
미상환
한양증권

우리은행
회사채
공모
2021.02.01
651,695
0.75
A1(Moody's)/A(S&P)
2026.02.01
미상환
Citi

우리은행
회사채
공모
2021.02.02
300,000
1.02
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2023.02.02
미상환
삼성증권

우리은행
회사채
공모
2021.03.05
450,000
0.99
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2023.03.05
미상환
하나금융투자

우리은행
회사채
공모
2021.03.12
400,000
0.99
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.09.12
미상환
삼성증권

우리은행
회사채
공모
2021.03.30
270,000
0.96
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.09.30
미상환
하나금융투자

우리은행
회사채
공모
2021.03.30
100,000
1.21
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2023.09.30
미상환
하나금융투자

우리은행
회사채
공모
2021.04.05
400,000
1.01
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2023.01.05
미상환
삼성증권

우리은행
회사채
공모
2021.04.08
430,000
0.89
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.07.08
미상환
교보증권

우리은행
회사채
공모
2021.04.12
350,000
1.05
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2023.04.12
미상환
삼성증권

우리은행
회사채
공모
2021.05.06
500,000
0.81
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.05.06
미상환
삼성증권

우리은행
회사채
공모
2021.05.11
500,000
1.07
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2023.05.11
미상환
삼성증권

우리은행
회사채
공모
2021.05.25
200,000
0.79
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.05.25
미상환
하나금융투자

우리은행
회사채
공모
2021.06.02
500,000
1M CD+0.14%
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.06.02
미상환
교보증권

우리은행
회사채
공모
2021.07.23
500,000
1M CD+0.18%
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.07.23
미상환
삼성증권

우리은행
회사채
공모
2021.07.30
300,000
1M CD+0.16%
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.06.30
미상환
하나금융투자

우리은행
회사채
공모
2021.08.12
590,000
1M CD+0.16%
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.06.12
미상환
교보증권

우리은행
회사채
공모
2021.08.17
120,000
1.45
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2023.08.17
미상환
삼성증권

우리은행
회사채
공모
2021.08.17
300,000
1.58
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2024.02.17
미상환
삼성증권

우리은행
회사채
공모
2021.08.24
100,000
1M CD+0.16%
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.08.24
미상환
교보증권

우리은행
회사채
공모
2021.08.30
100,000
1M CD+0.17%
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.08.30
미상환
하나금융투자

우리은행
회사채
공모
2021.09.07
250,000
1M CD+0.18%
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.09.07
미상환
KTB투자증권

우리은행
회사채
공모
2021.09.14
280,000
1M CD+0.21%
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.09.14
미상환
한양증권

우리은행
회사채
공모
2021.09.15
250,000
1M CD+0.22%
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.08.15
미상환
KTB투자증권

우리은행
회사채
공모
2021.09.24
300,000
1M CD+0.23%
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2022.08.24
미상환
삼성증권

우리은행
회사채
공모
2021.09.29
280,000
1.55
AAA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2023.03.29
미상환
한국투자증권

우리은행
조건부자본증권
공모
2021.05.13
300,000
2.64
AA
 (한신평, 한기평, 나이스신평)
2031.05.13
미상환
한국투자증권, 한양증권

금호트러스트제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.01.19
26,500
1.04
A1(한신평, NICE)
2021.04.19
상환
-

금호트러스트제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.04.19
23,800
0.92
A1(한신평, NICE)
2021.07.19
상환
-

디아스랜드마크
기업어음증권
사모
2021.03.23
19,900
0.97
A1(한기평,NICE)
2021.06.23
상환
-

디아스랜드마크
기업어음증권
사모
2021.06.23
19,900
1.03
A1(한기평,NICE)
2021.09.23
상환
-

아시아나사이공
기업어음증권
사모
2021.01.19
16,040
1.04
A1(한신평, NICE)
2021.04.19
상환
-

아시아나사이공
기업어음증권
사모
2021.04.19
14,420
0.92
A1(한신평, NICE)
2021.07.19
상환
-

에스피지제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.01.21
90,000
1.04
A1(한기평,한신평)
2021.04.21
상환
-

에스피지제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.04.21
90,000
0.91
A1(한기평,한신평)
2021.07.21
상환
-

에이치디프로젝트㈜
기업어음증권
사모
2021.03.29
200,500
0.98
A1(NICE, 한신평)
2021.06.28
상환
-

에이치디프로젝트㈜
기업어음증권
사모
2021.06.28
200,500
1.08
A1(NICE, 한신평)
2021.09.27
상환
-

에이치이제일차
기업어음증권
사모
2021.02.01
40,000
1.02
A1(한신평, 한기평)
2021.06.01
상환
-

에이치이제일차
기업어음증권
사모
2021.05.03
40,000
0.88
A1(한신평, 한기평)
2021.08.02
상환
-

우리공덕제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.03.05
40,000
0.95
A1(한신평, 한기평)
2021.06.04
상환
-

우리공덕제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.06.07
40,000
0.83
A1(한신평, 한기평)
2021.09.06
상환
-

우리드림제삼차 유한회사
기업어음증권
사모
2021.01.15
16,000
1.05
A1(한기평, NICE)
2021.03.17
상환
-

우리드림제삼차 유한회사
기업어음증권
사모
2021.03.17
42,000
0.97
A1(한기평, NICE)
2021.06.17
상환
-

우리드림제삼차 유한회사
기업어음증권
사모
2021.05.07
14,000
0.83
A1(한기평, NICE)
2021.06.17
상환
-

우리드림제삼차 유한회사
기업어음증권
사모
2021.06.17
56,000
1.03
A1(한기평, NICE)
2021.09.17
상환
-

우리드림제삼차 유한회사
기업어음증권
사모
2021.08.06
8,000
1.03
A1(한기평, NICE)
2021.09.17
상환
-

우리드림제이차주식회사
기업어음증권
사모
2021.01.11
44,000
1.06
A1(한기평, NICE)
2021.04.12
상환
-

우리드림제이차주식회사
기업어음증권
사모
2021.04.12
44,000
0.94
A1(한기평, NICE)
2021.07.12
상환
-

우리디스플레이제삼차
기업어음증권
사모
2021.01.28
100,000
1.03
A1(한신평, NICE)
2021.04.28
상환
-

우리디스플레이제삼차
기업어음증권
사모
2021.04.28
100,000
0.89
A1(한신평, NICE)
2021.07.28
상환
-

우리디스플레이제이차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.03.02
200,000
0.95
A1(한신평, NICE)
2021.06.02
상환
-

우리디스플레이제이차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.06.02
200,000
0.83
A1(한신평, NICE)
2021.09.02
상환
-

우리디스플레이제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.01.20
160,000
1.04
A1(한신평, NICE)
2021.04.20
상환
-

우리디스플레이제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.04.20
160,000
0.91
A1(한신평, NICE)
2021.07.20
상환
-

우리디에스제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.01.26
27,000
1.03
A1(NICE, 한신평)
2021.04.26
상환
-

우리디에스제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.04.26
27,000
0.89
A1(NICE, 한신평)
2021.07.26
상환
-

우리비케이제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.02.10
80,000
0.98
A1(NICE, 한기평)
2021.05.10
상환
-

우리비케이제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.05.10
80,000
0.86
A1(NICE, 한기평)
2021.08.10
상환
-

우리스틸제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.01.11
44,000
1.06
A1(한기평, NICE)
2021.04.12
상환
-

우리스틸제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.04.12
44,000
0.94
A1(한기평, NICE)
2021.07.12
상환
-

우리에스제이에스제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.03.19
17,000
0.97
A1(한신평, 한기평)
2021.06.21
상환
-

우리에스제이에스제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.06.21
17,000
1.03
A1(한신평, 한기평)
2021.09.23
상환
-

우리에스제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.03.15
50,500
0.97
A1(한신평, 한기평)
2021.06.21
상환
-

우리에스제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.06.14
50,500
0.87
A1(한신평, 한기평)
2021.09.14
상환
-

우리에스케이알제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.03.02
40,000
0.95
A1(NICE, 한신평)
2021.05.31
상환
-

우리에스케이알제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.05.31
40,000
0.83
A1(NICE, 한신평)
2021.08.30
상환
-

우리에이치더블유씨제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.01.04
40,000
1.30
A1(NICE, 한기평)
2021.04.01
상환
-

우리에이치더블유씨제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.04.01
40,000
0.96
A1(NICE, 한기평)
2021.07.01
상환
-

우리에이치더블유제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.01.04
40,000
1.30
A1(한신평, 한기평)
2021.04.01
상환
-

우리에이치더블유제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.04.01
40,000
0.96
A1(한신평, 한기평)
2021.07.01
상환
-

우리에이치스퀘어제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.06.30
43,900
1.14
A1(NICE, 한신평)
2021.09.30
상환
-

우리에이치씨제사차주식회사
기업어음증권
사모
2021.02.25
90,000
0.95
A1(NICE, 한신평)
2021.05.25
상환
-

우리에이치씨제사차주식회사
기업어음증권
사모
2021.05.25
90,000
0.82
A1(NICE, 한신평)
2021.08.25
상환
-

우리에이치씨제삼차㈜
기업어음증권
사모
2021.01.18
100,000
1.03
A1(NICE, 한신평)
2021.04.16
상환
-

우리에이치씨제삼차㈜
기업어음증권
사모
2021.04.16
100,000
0.91
A1(NICE, 한신평)
2021.07.16
상환
-

우리에이치씨제이차㈜
기업어음증권
사모
2021.01.04
44,000
1.30
A1(한기평, NICE)
2021.04.02
상환
-

우리에이치씨제이차㈜
기업어음증권
사모
2021.04.02
44,000
0.96
A1(한기평, NICE)
2021.07.02
상환
-

우리에이치씨제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.02.17
44,000
0.97
A1(NICE, 한기평)
2021.05.17
상환
-

우리에이치씨제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.05.17
44,000
0.83
A1(NICE, 한기평)
2021.08.17
상환
-

우리에이치제이제삼차㈜
기업어음증권
사모
2021.01.04
30,000
1.30
A1(한기평, 한신평)
2021.04.05
상환
-

우리에이치제이제삼차㈜
기업어음증권
사모
2021.04.05
30,000
0.95
A1(한기평, 한신평)
2021.07.05
상환
-

우리에이치제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.03.11
55,000
0.96
A1(한기평, NICE)
2021.06.11
상환
-

우리에이치제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.06.11
52,500
0.87
A1(한기평, NICE)
2021.09.13
상환
-

우리에이치케미칼제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.01.21
40,000
1.03
A1(한신평, NICE)
2021.04.22
상환
-

우리에이치케미칼제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.04.22
40,000
0.92
A1(한신평, NICE)
2021.07.22
상환
-

우리인터내셔널제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.02.16
130,000
0.97
A1(한기평, NICE)
2021.05.11
상환
-

우리인터내셔널제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.05.17
130,000
0.83
A1(한기평, NICE)
2021.08.16
상환
-

우리케이씨제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.01.26
100,000
1.03
A1(한기평, NICE)
2021.04.26
상환
-

우리케이씨제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.04.26
100,000
0.89
A1(한기평, NICE)
2021.07.26
상환
-

우리케이에프제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.06.10
40,000
0.87
A1(한기평,NICE)
2021.09.10
상환
-

우리케이제삼차㈜
기업어음증권
사모
2021.05.25
50,000
0.82
A1(한기평, NICE)
2021.08.25
상환
-

우리케이제이차㈜
기업어음증권
사모
2021.01.25
30,000
1.03
A1(한신평, NICE)
2021.04.26
상환
-

우리케이제이차㈜
기업어음증권
사모
2021.04.26
30,000
0.89
A1(한신평, NICE)
2021.07.26
상환
-

우리케이제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.03.22
50,000
0.97
A1(한신평, NICE)
2021.06.21
상환
-

우리케이제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.06.21
50,000
1.03
A1(한신평, NICE)
2021.09.23
상환
-

우리큐에스제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.03.30
40,000
0.98
A1(한신평, NICE)
2021.06.30
상환
-

우리큐에스제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.06.30
40,000
1.14
A1(한신평, NICE)
2021.09.30
상환
-

우리티에스제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.06.28
30,000
1.08
A1(한신평, 한기평)
2021.07.28
상환
-

우리파크원제일차
기업어음증권
사모
2021.01.28
100,000
1.04
A1(NICE, 한신평)
2021.04.28
상환
-

우리파크원제일차
기업어음증권
사모
2021.04.28
100,000
0.89
A1(NICE, 한신평)
2021.07.28
상환
-

우리한숲제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.01.25
125,000
1.03
A1(한신평, 한기평)
2021.04.26
상환
-

우리한숲제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.04.26
125,000
0.89
A1(한신평, 한기평)
2021.07.26
상환
-

우리허브제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.05.11
18,000
0.85
A1(NICE, 한신평)
2021.08.11
상환
-

위비시너지제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.03.10
60,000
0.95
A1(NICE, 한신평)
2021.06.04
상환
-

위비시너지제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.06.10
48,000
0.87
A1(NICE, 한신평)
2021.09.10
상환
-

퀀텀점프제이차㈜
기업어음증권
사모
2021.02.01
19,500
1.02
A1(한신평, 한기평)
2021.04.30
상환
-

퀀텀점프제이차㈜
기업어음증권
사모
2021.04.30
19,500
0.88
A1(한신평, 한기평)
2021.07.30
상환
-

퀀텀점프제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.02.03
10,000
1.03
A1(한신평, 한기평)
2021.05.03
상환
-

퀀텀점프제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.05.03
10,000
0.88
A1(한신평, 한기평)
2021.08.03
상환
-

타이거아이즈제이차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.02.10
20,000
0.98
A1(한신평, NICE)
2021.05.10
상환
-

타이거아이즈제이차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.05.10
20,000
0.86
A1(한신평, NICE)
2021.08.10
상환
-

티와이제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.01.29
30,000
1.04
A1(한기평, 한신평)
2021.04.29
상환
-

티와이제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.04.29
30,000
0.89
A1(한기평, 한신평)
2021.07.29
상환
-

금호트러스트제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.07.19
21,100
1.06
A1(한신평, NICE)
2021.10.19
미상환
-

디아스랜드마크
기업어음증권
사모
2021.09.23
19,900
1.61
A1(한기평,NICE)
2021.12.23
미상환
-

아시아나사이공
기업어음증권
사모
2021.07.19
12,800
1.06
A1(한신평, NICE)
2021.10.19
미상환
-

에스피지제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.07.21
80,000
1.16
A1(한기평,한신평)
2021.10.21
미상환
-

에이치디프로젝트㈜
기업어음증권
사모
2021.09.27
200,500
1.61
A1(NICE, 한신평)
2021.10.27
미상환
-

에이치이제일차
기업어음증권
사모
2021.08.02
40,000
1.07
A1(한신평, 한기평)
2021.11.01
미상환
-

우리공덕제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.09.06
40,000
1.37
A1(한신평, 한기평)
2021.12.06
미상환
-

우리드림제삼차 유한회사
기업어음증권
사모
2021.09.17
64,000
1.56
A1(한기평, NICE)
2021.12.17
미상환
-

우리드림제이차주식회사
기업어음증권
사모
2021.07.12
44,000
1.06
A1(한기평, NICE)
2021.10.12
미상환
-

우리디스플레이제삼차
기업어음증권
사모
2021.07.28
100,000
1.07
A1(한신평, NICE)
2021.10.28
미상환
-

우리디스플레이제이차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.09.02
90,000
1.37
A1(한신평, NICE)
2021.12.02
미상환
-

우리디스플레이제이차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.09.02
110,000
1.38
A1(한신평, NICE)
2021.12.02
미상환
-

우리디스플레이제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.07.20
160,000
1.07
A1(한신평, NICE)
2021.10.20
미상환
-

우리디에스제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.07.26
27,000
1.07
A1(NICE, 한신평)
2021.10.26
미상환
-

우리라데나제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.09.30
20,000
1.66
A1(NICE, 한기평)
2021.11.01
미상환
-

우리비케이제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.08.10
80,000
1.06
A1(NICE, 한기평)
2021.11.10
미상환
-

우리스틸제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.07.12
44,000
1.06
A1(한기평, NICE)
2021.10.12
미상환
-

우리에스제이에스제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.09.23
17,000
1.56
A1(한신평, 한기평)
2021.12.20
미상환
-

우리에스제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.09.14
50,500
1.49
A1(한신평, 한기평)
2021.12.14
미상환
-

우리에스케이알제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.08.30
40,000
1.35
A1(NICE, 한신평)
2021.11.30
미상환
-

우리에이치더블유씨제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.07.01
40,000
1.14
A1(NICE, 한기평)
2021.10.01
미상환
-

우리에이치더블유제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.07.01
40,000
1.14
A2(한신평, 한기평)
2021.10.01
미상환
-

우리에이치스퀘어제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.09.30
43,900
1.67
A1(NICE, 한신평)
2021.12.30
미상환
-

우리에이치씨제사차주식회사
기업어음증권
사모
2021.08.25
90,000
1.18
A1(NICE, 한신평)
2021.11.25
미상환
-

우리에이치씨제삼차㈜
기업어음증권
사모
2021.07.16
100,000
1.06
A1(NICE, 한신평)
2021.10.18
미상환
-

우리에이치씨제오차주식회사
기업어음증권
사모
2021.08.02
50,000
1.07
A1(NICE, 한기평)
2021.11.02
미상환
-

우리에이치씨제이차㈜
기업어음증권
사모
2021.07.02
44,000
1.13
A1(한기평, NICE)
2021.10.05
미상환
-

우리에이치씨제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.08.17
44,000
1.09
A1(NICE, 한기평)
2021.11.17
미상환
-

우리에이치제이제삼차㈜
기업어음증권
사모
2021.07.05
30,000
1.11
A1(한기평, 한신평)
2021.10.05
미상환
-

우리에이치제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.09.13
27,500
1.45
A1(한기평, NICE)
2021.12.13
미상환
-

우리에이치제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.09.13
22,500
1.44
A1(한기평, NICE)
2021.12.13
미상환
-

우리에이치케미칼제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.07.22
40,000
1.41
A1(한신평, NICE)
2021.10.22
미상환
-

우리엘용산제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.07.23
30,000
1.07
A1(한기평,한신평)
2021.10.25
미상환
-

우리인터내셔널제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.08.16
130,000
1.10
A1(한기평, NICE)
2021.11.16
미상환
-

우리케이씨제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.07.26
100,000
1.07
A1(한기평, NICE)
2021.10.26
미상환
-

우리케이에프제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.09.10
40,000
1.42
A1(한기평,NICE)
2021.12.10
미상환
-

우리케이제삼차㈜
기업어음증권
사모
2021.08.25
50,000
1.18
A1(한기평, NICE)
2021.11.25
미상환
-

우리케이제이차㈜
기업어음증권
사모
2021.07.26
30,000
1.07
A1(한신평, NICE)
2021.10.25
미상환
-

우리케이제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.09.23
50,000
1.56
A1(한신평, NICE)
2021.10.25
미상환
-

우리큐에스제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.09.30
40,000
1.67
A1(한신평, NICE)
2021.12.30
미상환
-

우리티에스제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.07.28
30,000
1.07
A1(한신평, 한기평)
2021.10.28
미상환
-

우리파크원제일차
기업어음증권
사모
2021.07.28
100,000
1.06
A1(NICE, 한신평)
2021.10.28
미상환
-

우리한숲제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.07.26
125,000
1.07
A1(한신평, 한기평)
2021.10.25
미상환
-

우리허브제일차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.08.11
18,000
1.06
A1(NICE, 한신평)
2021.11.11
미상환
-

위비시너지제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.09.10
36,000
1.42
A1(NICE, 한신평)
2021.12.10
미상환
-

퀀텀점프제이차㈜
기업어음증권
사모
2021.07.30
19,500
1.07
A1(한신평, 한기평)
2021.11.01
미상환
-

퀀텀점프제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.08.03
10,000
1.07
A1(한신평, 한기평)
2021.11.03
미상환
-

타이거아이즈제이차 주식회사
기업어음증권
사모
2021.08.10
20,000
1.06
A2(한신평, NICE)
2021.11.10
미상환
-

티와이제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.07.29
30,000
1.07
A1(한기평, 한신평)
2021.10.29
미상환
-

우리카드
회사채
공모
2021.02.08
50,000
1.12
AA (한신평 외 2)
2023.02.08
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.02.08
60,000
1.28
AA (한신평 외 2)
2024.02.08
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.02.08
40,000
1.38
AA (한신평 외 2)
2025.02.07
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.02.17
100,000
1.37
AA (한신평 외 2)
2024.08.16
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.02.17
50,000
1.43
AA (한신평 외 2)
2025.02.17
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.02.26
60,000
1.41
AA (한신평 외 2)
2024.11.26
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.02.26
40,000
1.44
AA (한신평 외 2)
2025.02.26
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.03.12
30,000
1.05
AA (한신평 외 2)
2022.09.08
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.03.12
20,000
1.23
AA (한신평 외 2)
2023.03.10
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.03.12
40,000
1.51
AA (한신평 외 2)
2024.03.12
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.03.12
50,000
1.67
AA (한신평 외 2)
2025.03.12
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.03.24
60,000
1.26
AA (한신평 외 2)
2023.03.24
미상환
교보증권

우리카드
회사채
공모
2021.04.13
60,000
1.19
AA (한신평 외 2)
2023.04.13
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.04.13
40,000
1.45
AA (한신평 외 2)
2024.04.13
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.04.23
100,000
1.18
AA (한신평 외 2)
2023.04.23
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.04.28
60,000
1.42
AA (한신평 외 2)
2024.04.28
미상환
한국투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.04.28
30,000
1.65
AA (한신평 외 2)
2025.04.28
미상환
한국투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.04.28
10,000
1.65
AA (한신평 외 2)
2025.04.29
미상환
한국투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.05.25
50,000
1.21
AA (한신평 외 2)
2023.05.25
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.05.25
30,000
1.42
AA (한신평 외 2)
2024.05.25
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.05.25
20,000
1.54
AA (한신평 외 2)
2024.11.25
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.05.28
30,000
1.26
AA (한신평 외 2)
2023.05.28
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.05.28
50,000
1.35
AA (한신평 외 2)
2023.11.28
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.05.28
20,000
1.51
AA (한신평 외 2)
2024.05.28
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.05.28
50,000
1.61
AA (한신평 외 2)
2024.11.28
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.06.08
90,000
1.6
AA (한신평 외 2)
2024.06.07
미상환
교보증권

우리카드
회사채
공모
2021.06.09
10,000
1.46
AA (한신평 외 2)
2023.12.08
미상환
교보증권

우리카드
회사채
공모
2021.06.11
40,000
1.22
AA (한신평 외 2)
2022.12.08
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.06.11
40,000
1.22
AA (한신평 외 2)
2022.12.09
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.06.11
80,000
1.99
AA (한신평 외 2)
2026.06.11
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.06.15
20,000
1.21
AA (한신평 외 2)
2022.09.15
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.06.15
40,000
1.51
AA (한신평 외 2)
2023.12.15
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.06.15
60,000
1.58
AA (한신평 외 2)
2024.06.15
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.06.15
50,000
2.01
AA (한신평 외 2)
2026.06.15
미상환
KB증권

우리카드
회사채
공모
2021.06.18
20,000
1.59
AA (한신평 외 2)
2024.01.18
미상환
SK증권

우리카드
회사채
공모
2021.08.12
10,000
1.73
AA (한신평 외 2)
2024.02.12
미상환
한국투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.08.12
90,000
1.82
AA (한신평 외 2)
2024.08.12
미상환
한국투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.09.07
10,000
1.75
AA (한신평 외 2)
2024.03.07
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.09.07
20,000
1.85
AA (한신평 외 2)
2024.09.05
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.09.07
120,000
1.85
AA (한신평 외 2)
2024.09.06
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.09.16
40,000
1.95
AA (한신평 외 2)
2024.08.16
미상환
NH투자증권

우리카드
회사채
공모
2021.09.16
170,000
1.97
AA (한신평 외 2)
2024.09.13
미상환
NH투자증권

우리카드
기업어음증권
사모
2021.04.30
100,000
1.57
A1 (한신평 외 2)
2025.04.30
미상환
키움증권

우리카드
기업어음증권
사모
2021.06.16
100,000
1.68
A1 (한신평 외 2)
2025.06.16
미상환
한국투자증권

우리카드
기업어음증권
사모
2021.07.30
100,000
1.71
A1 (한신평 외 2)
2024.07.30
미상환
한국투자증권

우리카드
기업어음증권
사모
2021.09.09
50,000
1.61
A1 (한신평 외 2)
2022.04.08
미상환
유진투자증권

우리카드
기업어음증권
사모
2021.09.14
200,000
1.71
A1 (한신평 외 2)
2022.04.14
미상환
KTB투자증권

우리카드
기업어음증권
사모
2021.09.17
100,000
1.75
A1 (한신평 외 2)
2024.09.13
미상환
SK증권

우리카드
기업어음증권
사모
2021.09.28
100,000
1.74
A1 (한신평 외 2)
2022.04.28
미상환
KTB투자증권

우리카드
기업어음증권
사모
2021.09.30
100,000
1.59
A1 (한신평 외 2)
2024.09.30
미상환
신한은행

우리카드
전자단기사채
사모
2021.01.08
30,000
0.6
A1 (한신평 외 2)
2021.01.25
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.01.11
130,000
0.65
A1 (한신평 외 2)
2021.01.25
상환
BNK,부국,KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.01.12
70,000
0.63
A1 (한신평 외 2)
2021.01.21
상환
부국,KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.01.12
60,000
0.65
A1 (한신평 외 2)
2021.01.22
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.01.12
30,000
0.65
A1 (한신평 외 2)
2021.01.25
상환
부국

우리카드
전자단기사채
사모
2021.01.13
50,000
0.63
A1 (한신평 외 2)
2021.01.22
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.01.13
50,000
0.64
A1 (한신평 외 2)
2021.01.25
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.01.20
90,000
0.59
A1 (한신평 외 2)
2021.01.25
상환
KTB,SK,KB,BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.01.20
50,000
0.61
A1 (한신평 외 2)
2021.01.28
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.01.21
160,000
0.52
A1 (한신평 외 2)
2021.01.25
상환
BNK,SK,한양,KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.01.21
30,000
0.54
A1 (한신평 외 2)
2021.01.26
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.01.22
30,000
0.58
A1 (한신평 외 2)
2021.01.25
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.02.02
210,000
0.61
A1 (한신평 외 2)
2021.02.23
상환
BNK,KTB,한양

우리카드
전자단기사채
사모
2021.02.02
30,000
0.64
A1 (한신평 외 2)
2021.02.26
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.02.03
150,000
0.63
A1 (한신평 외 2)
2021.02.25
상환
KTB,메리츠,한양

우리카드
전자단기사채
사모
2021.02.04
50,000
0.55
A1 (한신평 외 2)
2021.02.15
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.02.18
80,000
0.59
A1 (한신평 외 2)
2021.02.26
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.02.19
150,000
0.66
A1 (한신평 외 2)
2021.02.26
상환
SK,BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.02.22
50,000
0.65
A1 (한신평 외 2)
2021.02.26
상환
SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.05
50,000
0.53
A1 (한신평 외 2)
2021.03.15
상환
KTB,BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.05
10,000
0.65
A1 (한신평 외 2)
2021.03.23
상환
SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.05
10,000
0.65
A1 (한신평 외 2)
2021.03.24
상환
SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.10
120,000
0.8
A1 (한신평 외 2)
2021.03.11
상환
SK,BNK,유진

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.10
30,000
0.88
A1 (한신평 외 2)
2021.03.19
상환
부국

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.10
50,000
0.88
A1 (한신평 외 2)
2021.03.26
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.12
80,000
0.81
A1 (한신평 외 2)
2021.03.23
상환
KTB,BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.16
100,000
0.57
A1 (한신평 외 2)
2021.03.25
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.17
30,000
0.55
A1 (한신평 외 2)
2021.03.23
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.17
100,000
0.55
A1 (한신평 외 2)
2021.03.24
상환
한양

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.17
50,000
0.55
A1 (한신평 외 2)
2021.03.25
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.19
80,000
0.64
A1 (한신평 외 2)
2021.03.25
상환
한양,KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.19
100,000
0.65
A1 (한신평 외 2)
2021.03.26
상환
한양,KTB,SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.03.29
80,000
0.76
A1 (한신평 외 2)
2021.04.01
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.01
50,000
0.51
A1 (한신평 외 2)
2021.04.12
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.02
30,000
0.37
A1 (한신평 외 2)
2021.04.09
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.02
90,000
0.45
A1 (한신평 외 2)
2021.04.15
상환
한양,KTB,SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.02
30,000
0.45
A1 (한신평 외 2)
2021.04.19
상환
DB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.06
180,000
0.28
A1 (한신평 외 2)
2021.04.23
상환
BNK,KTB,KB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.08
30,000
0.58
A1 (한신평 외 2)
2021.04.22
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.09
40,000
0.61
A1 (한신평 외 2)
2021.04.26
상환
SK,하이투자

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.12
120,000
0.75
A1 (한신평 외 2)
2021.04.26
상환
하이투자,SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.13
150,000
0.72
A1 (한신평 외 2)
2021.04.26
상환
BNK,SK,한양,KTB,KB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.14
100,000
0.58
A1 (한신평 외 2)
2021.04.26
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.20
150,000
0.51
A1 (한신평 외 2)
2021.04.27
상환
한양,KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.21
180,000
0.56
A1 (한신평 외 2)
2021.04.27
상환
BNK,한양

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.22
50,000
0.52
A1 (한신평 외 2)
2021.04.23
상환
SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.27
100,000
0.61
A1 (한신평 외 2)
2021.05.03
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.04.30
50,000
0.56
A1 (한신평 외 2)
2021.05.06
상환
하이투자

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.03
110,000
0.63
A1 (한신평 외 2)
2021.05.10
상환
한양,SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.03
20,000
0.65
A1 (한신평 외 2)
2021.05.17
상환
KTB,유진

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.03
20,000
0.69
A1 (한신평 외 2)
2021.05.24
상환
하이투자

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.06
40,000
0.43
A1 (한신평 외 2)
2021.05.10
상환
BNK,하이투자

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.06
60,000
0.44
A1 (한신평 외 2)
2021.05.17
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.10
100,000
0.56
A1 (한신평 외 2)
2021.05.24
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.11
50,000
0.47
A1 (한신평 외 2)
2021.05.17
상환
SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.11
110,000
0.52
A1 (한신평 외 2)
2021.05.24
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.12
140,000
0.54
A1 (한신평 외 2)
2021.05.24
상환
BNK,KTB,KB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.12
130,000
0.58
A1 (한신평 외 2)
2021.05.25
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.13
230,000
0.58
A1 (한신평 외 2)
2021.05.25
상환
BNK,KTB,SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.20
50,000
0.56
A1 (한신평 외 2)
2021.05.25
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.21
50,000
0.6
A1 (한신평 외 2)
2021.05.25
상환
DB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.24
100,000
0.57
A1 (한신평 외 2)
2021.05.27
상환
BNK,SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.05.25
40,000
0.56
A1 (한신평 외 2)
2021.05.26
상환
SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.06.01
100,000
0.61
A1 (한신평 외 2)
2021.06.28
상환
SK,KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.06.02
60,000
0.59
A1 (한신평 외 2)
2021.06.25
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.06.02
50,000
0.61
A1 (한신평 외 2)
2021.06.28
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.06.03
100,000
0.61
A1 (한신평 외 2)
2021.06.25
상환
BNK,KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.06.04
30,000
0.81
A1 (한신평 외 2)
2021.09.03
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.06.07
30,000
0.65
A1 (한신평 외 2)
2021.06.24
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.06.07
170,000
0.84
A1 (한신평 외 2)
2021.09.07
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.06.08
60,000
0.84
A1 (한신평 외 2)
2021.09.08
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.06.10
10,000
0.86
A1 (한신평 외 2)
2021.09.10
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.06.11
40,000
0.89
A1 (한신평 외 2)
2021.09.10
상환
BNK,KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.06.15
10,000
0.89
A1 (한신평 외 2)
2021.09.15
상환
DB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.06.16
10,000
0.89
A1 (한신평 외 2)
2021.09.16
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.07.07
50,000
0.53
A1 (한신평 외 2)
2021.07.15
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.07.07
50,000
0.61
A1 (한신평 외 2)
2021.07.23
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.07.08
120,000
0.61
A1 (한신평 외 2)
2021.07.23
상환
BNK,KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.07.13
40,000
0.67
A1 (한신평 외 2)
2021.07.15
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.07.13
30,000
0.71
A1 (한신평 외 2)
2021.07.16
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.07.14
130,000
0.75
A1 (한신평 외 2)
2021.07.26
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.07.19
100,000
0.61
A1 (한신평 외 2)
2021.07.26
상환
KTB,BNK,SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.07.20
70,000
0.57
A1 (한신평 외 2)
2021.07.26
상환
BNK,SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.07.21
120,000
0.57
A1 (한신평 외 2)
2021.07.26
상환
KTB,SK,BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.07.29
120,000
0.75
A1 (한신평 외 2)
2021.08.06
상환
SK,KTB,BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.07.30
80,000
0.75
A1 (한신평 외 2)
2021.08.06
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.08.05
100,000
0.51
A1 (한신평 외 2)
2021.08.17
상환
SK,BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.08.06
50,000
0.45
A1 (한신평 외 2)
2021.08.17
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.08.09
50,000
0.51
A1 (한신평 외 2)
2021.08.23
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.08.10
30,000
0.61
A1 (한신평 외 2)
2021.08.23
상환
유진

우리카드
전자단기사채
사모
2021.08.10
50,000
0.71
A1 (한신평 외 2)
2021.08.25
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.08.11
30,000
0.65
A1 (한신평 외 2)
2021.08.17
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.08.12
70,000
0.73
A1 (한신평 외 2)
2021.08.23
상환
SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.08.12
150,000
0.79
A1 (한신평 외 2)
2021.08.24
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.08.17
80,000
0.6
A1 (한신평 외 2)
2021.08.25
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.08.18
60,000
0.6
A1 (한신평 외 2)
2021.08.25
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.08.19
120,000
0.6
A1 (한신평 외 2)
2021.08.26
상환
SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.08.24
30,000
0.58
A1 (한신평 외 2)
2021.08.26
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.01
50,000
0.91
A1 (한신평 외 2)
2021.09.07
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.01
20,000
1.1
A1 (한신평 외 2)
2021.09.23
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.01
120,000
1.16
A1 (한신평 외 2)
2021.09.27
상환
하이투자증권

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.02
20,000
0.7
A1 (한신평 외 2)
2021.09.09
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.02
160,000
1.07
A1 (한신평 외 2)
2021.09.23
상환
SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.03
100,000
0.96
A1 (한신평 외 2)
2021.09.17
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.03
230,000
1.15
A1 (한신평 외 2)
2021.09.23
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.09
20,000
1.01
A1 (한신평 외 2)
2021.09.16
상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.09
50,000
1.26
A1 (한신평 외 2)
2021.09.27
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.09
20,000
1.26
A1 (한신평 외 2)
2021.09.28
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.13
30,000
1.31
A1 (한신평 외 2)
2021.09.23
상환
BNK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.13
20,000
1.32
A1 (한신평 외 2)
2021.09.27
상환
SK

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.27
120,000
1.49
A1 (한신평 외 2)
2021.11.26
미상환
KTB

우리카드
전자단기사채
사모
2021.09.28
80,000
1.49
A1 (한신평 외 2)
2021.11.26
미상환
KTB

우리카드
회사채
공모
2021.03.23
227,700
1.75
A3 (Moody's)
2026.03.23
미상환
SG

우리카드
회사채
사모
2021.07.21
92,400
1.54
-
2023.07.21
미상환
SMBC

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.01.20
70,000
1.179
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.01.20
미상환
KB증권, NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.01.20
260,000
1.334
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.01.19
미상환
KB증권, 한국투자증권, 교보증권, 
KTB투자증권, 메리츠증권, SK증권, 
KIDB채권중개, 이베스트투자증권, 부국증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.02.19
30,000
1.193
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.02.17
미상환
한화투자증권, KIDB채권중개

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.02.19
20,000
1.387
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.02.16
미상환
이베스트투자증권, NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.02.19
90,000
1.387
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.02.19
미상환
NH투자증권, 교보증권, 유진투자증권
한화투자증권, 메리츠증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.02.25
50,000
1.730
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.02.25
미상환
하나금융투자, 대신증권, 신영증권,
케이프투자증권, 이베스트투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.03.10
30,000
1.283
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.03.09
미상환
NH투자증권, 유진투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.03.10
50,000
1.283
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.03.10
미상환
KB증권, 신영증권, 교보증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.03.10
90,000
1.556
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.03.08
미상환
KB증권, NH투자증권, 신영증권
한국투자증권, 유진투자증권, 키움증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.03.10
40,000
1.925
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.03.10
미상환
KB증권, NH투자증권, 
한국투자증권, 유진투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.03.29
20,000
1.279
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.11.28
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.03.29
70,000
1.279
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.11.29
미상환
교보증권, SK증권, 
한화투자증권, 미래에셋증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.03.29
40,000
1.354
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.03.29
미상환
교보증권, SK증권, 유진투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.03.29
10,000
1.487
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.09.27
미상환
SK증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.03.29
50,000
1.594
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.03.29
미상환
SK증권, 한화투자증권, KIDB채권중개
한양증권, 이베스트투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.03.29
30,000
1.949
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.03.27
미상환
메리츠증권,

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.04.09
10,000
1.248
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.04.06
미상환
한양증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.04.09
100,000
1.248
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.04.07
미상환
NH투자증권, 케이프투자증권, KB증권, 한국투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.04.09
70,000
1.565
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.04.09
미상환
KB증권, 삼성증권, KIDB채권중개, 우리종합금융, KTB투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.04.09
10,000
1.966
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.04.09
미상환
한국투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.05.28
40,000
1.000
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.05.27
미상환
교보증권, 미래에셋증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.05.28
20,000
1.172
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.11.25
미상환
한국투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.05.28
20,000
1.172
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.11.28
미상환
NH투자증권, KTB투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.05.28
40,000
1.345
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.05.26
미상환
KTB투자증권, 이베스트투자증권, 한화투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.05.28
20,000
2.094
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.05.28
미상환
한국투자증권, 한양증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.06.10
10,000
1.205
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.08.10
미상환
유진투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.06.10
60,000
1.369
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.12.09
미상환
한국투자증권, KB증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.06.10
10,000
1.508
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.06.09
미상환
키움증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.06.10
50,000
1.010
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.06.09
미상환
미래에셋증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.06.10
40,000
2.078
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.06.10
미상환
부국증권, KTB투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.06.15
50,000
1.217
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.06.15
미상환
교보증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.06.15
10,000
1.457
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.12.15
미상환
KTB투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.06.15
20,000
1.554
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.06.14
미상환
부국증권, 교보증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.06.15
20,000
1.554
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.06.15
미상환
유진투자증권, NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.06.24
70,000
1.467
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.12.23
미상환
이베스트투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.06.24
30,000
1.513
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.02.24
미상환
이베스트투자증권, SK증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.06.24
90,000
1.607
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.06.23
미상환
한양증권, 이베스트투자증권, SK증권, 유진투자증권, 카카오페이증권, KTB투자증권, 부국증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.06.24
40,000
1.752
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.12.22
미상환
한양증권, 키움증권, NH투자증권, SK증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.07.08
50,000
1.542
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.02.08
미상환
SK증권,미래에셋증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.07.08
110,000
1.617
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.05.08
미상환
NH투자증권, SK증권, 미래에셋증권, 이베스트투자증권, 유진투자증권, 메리츠증권, 케이프투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.07.08
40,000
1.667
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.07.07
미상환
SK증권, 현대차증권, KIDB채권중개

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.07.08
80,000
1.819
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.02.08
미상환
NH투자증권, SK증권, 키움증권, 한화투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.07.08
20,000
1.894
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.07.08
미상환
유진투자증권, 케이프투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.07.08
10,000
2.188
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.07.08
미상환
한양증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.07.22
80,000
1.381
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.08.22
미상환
교보증권, NH투자증권, 삼성증권, 한화투자증권, SK증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.07.22
70,000
1.627
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.04.21
미상환
교보증권, SK증권, 한국투자증권, KB증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.07.22
50,000
1.883
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.07.22
미상환
NH투자증권, KB증권, IBK투자증권, 한양증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.07.22
30,000
2.084
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.07.22
미상환
교보증권, NH투자증권, 메리츠증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.08.06
30,000
1.698
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.08.04
미상환
SK증권, 한국투자증권, 한화투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.08.06
80,000
1.860
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.03.06
미상환
SK증권, KIDB채권중개, NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.08.06
80,000
1.901
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.08.06
미상환
교보증권, NH투자증권, 케이프투자증권, IBK투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.08.24
40,000
1.466
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.08.24
미상환
교보증권, 한양증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.08.24
10,000
1.724
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.09.22
미상환
유진투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.08.24
20,000
1.762
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.11.24
미상환
부국증권, KIDB채권중개

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.08.24
50,000
1.833
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.04.24
미상환
한양증권, SK증권, 한화투자증권, 이베스트투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.08.24
50,000
1.862
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.08.23
미상환
교보증권, 신영증권, 메리츠증권, 케이프투자증권, IBK투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.08.24
20,000
2.059
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.08.24
미상환
SK증권, 한국투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.09.13
40,000
1.642
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.09.13
미상환
KB증권, 부국증권, KTB증권, 유진투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.09.13
30,000
2.005
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.05.13
미상환
KB증권, KIDB채권중개, NH투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.09.13
10,000
2.220
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.09.11
미상환
케이프투자증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.09.29
40,000
1.741
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.09.29
미상환
교보증권

우리금융캐피탈
회사채
공모
2021.09.29
10,000
2.111
AA-
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.06.28
미상환
NH투자증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
공모
2021.04.29
20,000
1.27
A1
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2023.04.28
미상환
유진투자증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
공모
2021.04.29
150,000
1.411
A1
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.04.29
미상환
부국증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
공모
2021.04.29
40,000
1.776
A1
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.04.29
미상환
한양증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
사모
2021.06.04
50,000
1.070
A1
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.05.24
미상환
키움증권, 부국증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
사모
2021.06.14
20,000
0.98
A1
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2021.10.14
미상환
키움증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
공모
2021.08.03
10,000
1.250
A1
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.05.02
미상환
키움증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
공모
2021.08.03
20,000
1.250
A1
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.05.02
미상환
KTB투자증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
공모
2021.08.03
20,000
1.250
A1
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.05.03
미상환
유진투자증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
공모
2021.08.13
80,000
1.843
A1
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.05.13
미상환
KTB투자증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
공모
2021.08.13
90,000
1.862
A1
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2024.08.13
미상환
교보증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
공모
2021.08.13
30,000
1.952
A1
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2026.08.13
미상환
유진투자증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
공모
2021.09.15
40,000
1.740
A1
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.04.20
미상환
KTB투자증권

우리금융캐피탈
기업어음증권
공모
2021.09.27
30,000
1.720
A1
(한국신용평가, NICE신용평가, 한국기업평가)
2022.03.14
미상환
유진투자증권

우리금융캐피탈
전자단기사채
공모
2021.01.14
10,000
2.82
A1 (NICE신용평가, 한국신용평가)
2021.04.14
상환
현대차증권

우리금융캐피탈
전자단기사채
공모
2021.04.14
10,000
2.82
A1 (NICE신용평가, 한국신용평가)
2021.07.14
상환
현대차증권

우리금융캐피탈
전자단기사채
공모
2021.06.11
20,000
0.97
A1 (NICE신용평가, 한국신용평가)
2021.08.23
상환
키움증권

우리금융캐피탈
전자단기사채
공모
2021.06.14
30,000
0.97
A1 (NICE신용평가, 한국신용평가)
2021.09.14
상환
키움증권

우리금융캐피탈
전자단기사채
공모
2021.07.14
10,000
2.82
A1 (NICE신용평가, 한국신용평가)
2021.10.14
미상환
현대차증권

우리종합금융
전자단기사채
공모
2021.03.11
20,000
1.35
A2(한신평, 한기평)
2021.06.11
상환
신영증권

우리종합금융
기업어음증권
사모
2021.03.11
30,000
1.45
A2(한신평, 한기평)
2021.09.10
상환
신영증권

우리종합금융
전자단기사채
공모
2021.03.19
20,000
1.31
A2(한신평, 한기평)
2021.06.18
상환
신영증권

우리종합금융
기업어음증권
사모
2021.03.19
30,000
1.4
A2(한신평, 한기평)
2021.09.09
상환
신영증권

우리종합금융
전자단기사채
공모
2021.08.03
30,000
1.28
A2(한신평, 한기평)
2021.10.05
미상환
신영증권

우리종합금융
전자단기사채
공모
2021.09.09
30,000
1.55
A2(한신평, 한기평)
2021.10.28
미상환
신영증권

우리종합금융
전자단기사채
공모
2021.09.10
30,000
1.55
A2(한신평, 한기평)
2021.10.28
미상환
한양증권

우리에프아이에스
전자단기사채
사모
2021.04.23
5,000
1.5
A2+ (한신평,NICE신용평가)
2021.04.30
상환
신영증권

우리에프아이에스
전자단기사채
사모
2021.05.21
5,600
1.5
A2+ (한신평,NICE신용평가)
2021.05.31
상환
신영증권

우리에프아이에스
전자단기사채
사모
2021.06.17
10,000
1.5
A2+ (한신평,NICE신용평가)
2021.06.30
상환
신영증권

우리에프아이에스
전자단기사채
사모
2021.07.12
15,000
1.6
A2+ (한신평,NICE신용평가)
2021.07.30
상환
신영증권

우리에프아이에스
전자단기사채
사모
2021.08.12
13,000
1.55
A2+ (한신평,NICE신용평가)
2021.08.31
상환
신영증권

우리에프아이에스
전자단기사채
사모
2021.09.13
20,000
1.8
A2+ (한신평,NICE신용평가)
2021.09.30
상환
신영증권

우리에프아이에스
전자단기사채
사모
2021.09.27
5,000
1.95
A2+ (한신평,NICE신용평가)
2021.10.29
미상환
신영증권

합 계
-
-
-
32,901,555
-
-
-
-
-

주1) 최근사업연도 개시일부터 작성기준일 현재까지의 기간 중 발행된 채무증권의 내역을 기재함
주2) 외화표시 채무증권은 공시서류 작성 기준일('21.09.30)의 원/달러 기준환율(1,184.90)로 환산하여 기재함(출처 : www.wooribank.com)

나. 사채관리계약 체결현황

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 계약체결일
사채관리회사

우리은행 43-2

2013.09.27

2023.09.27

200,000

2013.09.12

한국예탁결제원

우리금융지주
제1회 상각형 조건부자본증권
2019.06.13
2029.06.13
300,000
2019.05.30
한국예탁결제원

우리금융지주
제2회 상각형 조건부자본증권

2019.07.18
-
500,000
2019.07.05

한국예탁결제원

우리금융지주
제3-1회 상각형 조건부자본증권

2019.09.06
2027.09.06
100,000
2019.08.26
한국예탁결제원

우리금융지주
제3-2회 상각형 조건부자본증권

2019.09.06
2029.09.06
300,000
2019.08.26
한국예탁결제원

우리금융지주
제4회 상각형 조건부자본증권

2019.10.11
-
500,000
2019,09.26

한국예탁결제원

우리금융지주
제5회 상각형 조건부자본증권

2019.12.04
2029.12.04
250,000
2019.11.21

한국예탁결제원

우리금융지주

제6회 상각형 조건부자본증권

2020.02.06
-
400,000
2020.01.22
한국예탁결제원

우리금융지주

제7회 상각형 조건부자본증권

2020.06.12
-
300,000
2020.06.01
한국예탁결제원

우리금융지주

제1회 무보증사채

2020.09.10
2023.09.10
200,000
2020.08.28
한국예탁결제원

우리금융지주

제8회 상각형 조건부자본증권

2020.10.23
-
200,000
2020.10.12
한국예탁결제원

우리금융지주

제9회 상각형 조건부자본증권

2021.04.08
-
200,000
2021.03.26

한국예탁결제원

우리금융지주
제2-1회 무보증사채

2021.07.14
2023.07.14
60,000
2021.07.13
한국예탁결제원

우리금융지주
제2-2회 무보증사채

2021.07.14
2031.07.14
60,000
2021.07.13
한국예탁결제원

우리금융지주
제3회 무보증사채

2021.08.31
2024.08.30
100,000
2021.08.30
한국예탁결제원

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

우리은행 43-2
2013.09.27
2023.09.27
200,000
2013.09.12
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

재무비율 유지현황 주3)
계약내용
BIS비율 8% 이상 유지

이행현황
이행 (16.65%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200%

이행현황
이행 (해당사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
금 5조원

이행현황
이행 (해당사항 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
이행: 제출일(2021.09.09)

주1) 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임
주2) 우리금융지주 발행채권에 대해 사채관리회사에 사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 주요 이행상황을 통보(제출)

(작성기준일 :

2021.09.30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주
제1회 상각형 조건부자본증권

2019.06.13
2029.06.13
300,000
2019.05.30

한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2021.09.07)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주
제2회 상각형 조건부자본증권

2019.07.18
-
500,000
2019.07.05

한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2021.09.07)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주
제3-1회 상각형 조건부자본증권

2019.09.06
2027.09.06
100,000
2019.08.26

한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2021.09.07)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주
제3-2회 상각형 조건부자본증권

2019.09.06
2029.09.06
300,000
2019.08.26

한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2021.09.07)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주
제4회 상각형 조건부자본증권

2019.10.11
-
500,000
2019.09.26

한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2021.09.07)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주
제5회 상각형 조건부자본증권

2019.12.04
2029.12.04
250,000
2019.11.21

한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2021.09.07)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외
재무비율
준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주 
제6회 상각형 조건부자본증권
2020.02.06
-
400,000
2020.01.22
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2021.09.07)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외
재무비율
준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주 
제7회 상각형 조건부자본증권
2020.06.12
-
300,000
2020.06.01
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2021.09.07)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외
재무비율
준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주 제1회 무보증사채
2020.09.10
2023.09.10
200,000
2020.08.28
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

부채비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(8.15%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황

이행 (제출일 : 2021.09.07)

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주 제8회 상각형 조건부자본증권
2020.10.23
-
200,000
2020.10.12

한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

원리금 지급의무

계약내용

원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황

이자 지급기일 준수

조달자금의 사용

계약내용

운영자금 등으로 사용 여부

이행현황

이행

이행상황보고서 제출현황

이행현황

이행 (제출일 : 2021.09.07)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외
재무비율
준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주
제9회 상각형 조건부자본증권

2021.04.08
-
200,000
2021.03.26
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금 등으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황

이행 (제출일 : 2021.09.07)

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용 외
재무비율
준수 및 담보권 설정, 자산처분, 지배구조 변경 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주 
제2-1회 무보증사채
2021.07.14
2023.07.14
60,000
2021.07.13
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

부채비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(8.15%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주
제2-2회 무보증사채
2021.07.14
2031.07.14
60,000
2021.07.13
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

부채비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(8.15%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

(작성기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원 )

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리 
계약체결일
사채관리회사

우리금융지주
제3회 무보증사채
2021.08.31
2024.08.30
100,000
2021.08.30
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021.09.30
)

부채비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(8.15%)

담보권설정 제한현황
계약내용
사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 자기자본의 200%이내 유지(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 50% 이내(별도 재무제표 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

다. 만기별 미상환 잔액
1) 연결 기준 (연결대상 자회사 미상환 잔액 합계) 

기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
0
0
0
30,000
140,000
20,000
470,000
240,000
900,000

사모
154,000
1,344,400
1,212,800
0
400,000
0
200,000
450,000
3,761,200

합계
154,000
1,344,400
1,212,800
30,000
540,000
20,000
670,000
690,000
4,661,200

단기사채 미상환 잔액

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
30,000
70,000
0
0
0
100,000
500,000
400,000

사모
0
5,000
200,000
0
0
205,000
2,950,000
2,745,000

합계
30,000
75,000
200,000
0
0
305,000
3,450,000
3,145,000

회사채 미상환 잔액

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
14,455,366
12,345,470
6,133,341
2,100,000
1,308,675
200,000
0
36,542,852

사모
590,212
335,722
159,962
41,472
118,490
0
0
1,245,858

합계
15,045,578
12,681,192
6,293,303
2,141,472
1,427,165
200,000
0
37,788,710

신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
0
0
0
0
0
700,000
0
700,000

사모
0
0
0
0
0
150,000
0
150,000

합계
0
0
0
0
0
850,000
0
850,000

조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
0
0
1,184,900
0
250,000
2,855,470
50,000
240,000
3,724,735
8,305,105

사모
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0

합계
0
0
1,184,900
0
250,000
2,855,470
50,000
240,000
3,724,735
8,305,105

2) 별도 기준

회사채 미상환 잔액

(기준일 :

2021.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
0
260,000
100,000
0
0
60,000
0
420,000

사모
0
0
0
0
0
0
0
0

합계
0
260,000
100,000
0
0
60,000
0
420,000

조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 :

2021.09.30

)
(단위 : 백만원 )

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
0
0
0
0
0
950,000
0
0
2,100,000
3,050,000

사모
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0

합계
0
0
0
0
0
950,000
0
0
2,100,000
3,050,000

라.
자본으로 인정되는 채무증권의 발행

【 우리금융지주 】

(단위: 백만원)

구 분
제2회 상각형 조건부자본증권
제4회 상각형 조건부자본증권
제6회 상각형 조건부자본증권

발행일
2019.07.18
2019.10.11
2020.02.06

발행금액
500,000
500,000
400,000

발행목적
운영자금 등
운영자금 등
운영자금 및 타법인증권취득자금 등

발행방법
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장

미상환잔액
500,000
500,000
400,000

자본인정에
 관한 사항
회계처리근거
- 영구성
 - 후순위성
- 영구성
 - 후순위성
- 영구성
 - 후순위성

신용평가기관의
 자본인정비율 등

현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

미지급누적이자
해당사항없음
해당사항없음
해당사항없음

만기
없음(영구채)
없음(영구채)
없음(영구채)

조기상환 가능일
발행일로부터 5년이 경과된 2024년7월18일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2024년10월11일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2025년2월 6일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
3.49%
3.32%
3.34%

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위

부채분류시 재무구조에
 미치는 영향
- 2021년 9월말 기준 부채비율 8.15%에서 10.72%로 상승
 - 2021년 9월말 기준 이중레버리지비율 102.02%에서 104.44%로 상승
- 2021년 9월말 기준 부채비율 8.15%에서 10.72%로 상승
 - 2021년 9월말 기준 이중레버리지비율 102.02%에서 104.44%로 상승
- 2021년 9월말 기준 부채비율 8.15%에서 10.19%로 상승
 - 2021년 9월말 기준 이중레버리지비율 102.02%에서 103.95%로 상승

기타 투자자에게 
 중요한 발행조건
- 만기가 없는 영구채로 발행
 - 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
 - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각
 
 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다
- 만기가 없는 영구채로 발행
 - 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
 - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각
 
 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다
- 만기가 없는 영구채로 발행
 - 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
 - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각
 
 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

구 분
제7회 상각형 조건부자본증권
제8회 상각형 조건부자본증권
제9회 상각형 조건부자본증권

발행일
2020.06.12
2020.10.23
2021.04.08

발행금액
300,000
200,000
200,000

발행목적
운영자금 등
운영자금 등
운영자금 등

발행방법
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장

미상환잔액
300,000
200,000
200,000

자본인정에
 관한 사항
회계처리근거
- 영구성
 - 후순위성
- 영구성
 - 후순위성
- 영구성
 - 후순위성

신용평가기관의
 자본인정비율 등㈜

현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

미지급누적이자
해당사항없음
해당사항없음
해당사항없음

만기
없음(영구채)
없음(영구채)
없음(영구채)

조기상환 가능일
발행일로부터 5년이 경과된 2025년6월12일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2025년10월23일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된 2026년4월8일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
3.23%
3.00%
3.15%

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위

부채분류시 재무구조에
 미치는 영향
- 2021년 9월말 기준 부채비율 8.15%에서 9.68%로 상승
 - 2021년 9월말 기준 이중레버리지비율 102.02%에서 103.46%로 상승
- 2021년 9월말 기준 부채비율 8.15%에서 9.16%로 상승
 - 2021년 9월말 기준 이중레버리지비율 102.02%에서 102.97%로 상승
- 2021년 9월말 기준 부채비율 8.15%에서 9.16%로 상승
 - 2021년 9월말 기준 이중레버리지비율 102.02%에서 102.97%로 상승

기타 투자자에게 
 중요한 발행조건
- 만기가 없는 영구채로 발행
 - 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
 - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각
 
 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다
- 만기가 없는 영구채로 발행
 - 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
 - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각
 
 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다
- 만기가 없는 영구채로 발행
 - 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
 - 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각
 
 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

【 우리은행 】

(단위: 백만원)

발행일
2013.4.25
2013.11.13
2015.6.3
2018.7.26
2017.5.16
2019.10.04

발행금액
500,000
200,000
240,000
400,000
562,700
662,035

발행목적
자본확충

발행방법
공모(인수매출)
공모(인수매출)
공모(인수매출)
공모(인수매출)
유로공모/미국사모
유로공모/미국사모

상장여부
상장
상장
상장
상장
싱가폴 증권거래소 
등록
싱가폴 증권거래소 
등록

미상환잔액
(액면금액)
500,000
200,000
240,000
400,000
562,700
662,035

자본으로 회계처리한 근거
IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사인 우리은행에 재량권 있어, 자본으로 인식

신용평가기관의 자본인정 비율
현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함

미지급누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기 및 
조기상환 
가능일*
만기 : 2043.4.25
 * 발행일로부터 10년(2023.4.25일) 경과 후 매 이자지급일 콜행사 가능
만기 : 2043.11.13
 * 발행일로부터 10년(2023.11.13일) 경과 후 콜행사 가능
만기 : 2045.6.3
 * 발행일로부터 10년째 되는 날(2025.6.3일) 또는 그 이후의 각 이자지급일에 콜행사 가능
만기 : 영구
 * 발행일로부터 5년이 경과(2023.7.26) 또는 그 이후의 각 이자지급일에 콜행사 가능
만기 : 영구
 * 발행일로부터 5년(2022.5.16일)부터 매 이자지급일마다 콜옵션 행사 가능
만기 : 영구
 * 발행일로부터 5년(2024.10.4일)부터 매 이자지급일마다 콜옵션 행사 가능

발행금리
4.40
5.68
4.43
4.40
5.25
4.25

우선순위
보완자본보다 후순위

부채분류시 
재무구조에 
미치는 영향
기본자본비율 및 총자본비율 하락

기타 투자자에게 중요한 발행조건
Step-up 조항 없음
Step-up 조항 없음
Step-up 조항 없음
Step-up 조항 없음
Step-up 조항 없음
 2022.5.16일부터
 5년 미국고채+3.347%
 이자율 변경
Step-up 조항 없음
 2024.10.4일부터
 5년 미국고채+2.664%
 이자율 변경

【 우리카드 】

구 분
내 용

발행회차
우리카드 제172회차 사모채권형 신종자본증권

발행일
2020년 6월 11일

발행금액
1,500억원

발행목적
자본확충

발행방법
사모발행

상장여부
비상장

미상환잔액
1,500억원

자본인정에 관한 사항
(회계처리 근거)
한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족

미지급누적이자
없음

만기 및 조기상환
가능일
만기일 : 2050년 6월 11일
 발행일로부터 5년이 경과된 2025년 6월 11일과 그 이후 각 이자지급일에
 조기상환 가능

발행금리
3.44%
 (발행 후 5년 단위 재조정, 발행 후 5년 후 연 2.00% 1회 가산)

우선순위
보통주 및 우선주, 동순위 사채를 제외한 나머지 채무들에 대하여 후순위

부채분류 시 재무구조에
미치는 영향

2021년 9월 말 기준 조정자기자본비율 18.12%에서 16.92%로 하락

기타 중요한 발행조건 등
없음

7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적

공모자금의 사용내역

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의
 자금사용 계획
실제 자금사용
 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

주권상장법인공모증자
-
2019.09.10
㈜우리카드와의 주식교환
-
주1)
-
-

주권상장법인공모증자

-
2021.08.10
우리금융캐피탈㈜과의 주식교환
-
주1)

후순위채권
제1회
2019.06.13
운영자금 및 BIS비율 제고 등
300,000
운영자금 및 BIS비율 제고 등
300,000
-

신종자본증권
제2회
2019.07.18
운영자금 및 BIS비율 제고 등
500,000
운영자금 및 BIS비율 제고 등
500,000
-

후순위채권
제3-1회
2019.09.06
운영자금 및 BIS비율 제고 등
100,000
운영자금 및 BIS비율 제고 등
100,000
-

후순위채권
제3-2회
2019.09.06
운영자금 및 BIS비율 제고 등
300,000
운영자금 및 BIS비율 제고 등
300,000
-

신종자본증권
제4회
2019.10.11
운영자금 및 BIS비율 제고 등
500,000
운영자금 및 BIS비율 제고 등
500,000
-

후순위채권
제5회
2019.12.04
운영자금 및 BIS비율 제고 등
250,000
운영자금 및 BIS비율 제고 등
250,000
-

신종자본증권
제6회
2020.02.06
운영자금 및 BIS비율 제고 등
250,000
운영자금 및 BIS비율 제고 등
250,000
-

신종자본증권
제6회
2020.02.06
타법인증권취득자금
150,000
타법인증권취득자금(자회사 자본확충)
150,000
-

신종자본증권
제7회
2020.06.12
운영자금 및 BIS비율 제고 등
300,000
운영자금 및 BIS비율 제고 등
300,000
-

회사채
제1회
2020.09.10
운영자금 등
200,000
운영자금 등
200,000
-

신종자본증권
제8회
2020.10.23
운영자금 및 BIS비율 제고 등
200,000
운영자금 및 BIS비율 제고 등
200,000
-

신종자본증권
주2)

제9회
2021.04.08
운영자금 및 BIS비율 제고 등
200,000
운영자금 및 BIS비율 제고 등
200,000
-

회사채
제2-1회
2021.07.14
운영자금 등
60,000
운영자금 등
60,000

회사채
제2-2회
2021.07.14
운영자금 등
60,000
운영자금 등
60,000

회사채
제3회
2021.08.31
운영자금 등
100,000
운영자금 등
100,000

주1) XI.그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항/ 4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항/ 다. 합병 등의 사후보고 참조
 주2) 신종자본증권 제9회는 ESG목적으로 발행한 채권임
 주3) 회사채 제2-1회 ~ 제3회는 일괄신고서 통해 발행 : 21년중 총 발행금액 2,200억원 (운영자금 2,200억원)

8. 기타 재무에 관한 사항

가. 재무정보 이용상의 유의점

(

1) (연결)재무제표 재작성의 경우 재작성사유, 내용 및 재무제표에 미치는 영향

해당사항 없습니다.

(
2)

자산유동화에 관한 사항 및 우발채무 등에 관한 사항

- 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리

연결회사는

금융자산의 현금흐름에 대한 계약상의 권리가 소멸하거나, 금융자산을 양도하여 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 다른 기업에게 이전할 때 금융자산을 제거합니다. 만약 연결회사가 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하지도 아니하고 이전하지도 않으며, 양도한 금융자산을 계속하여 통제하고 있다면, 연결회사는 당해 금융자산에 대하여 지속적으로 관여하는 정도까지 계속하여 인식합니다.

만약 양도한 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있다면 연결회사는 당해 금융자산을 계속 인식하고 수취한 대가는 담보 차입으로 인식하고 있습니다.

-

우
발채무 등에 관한 사항

상기
「3. 연결재무제표 주석」의 주석

"
38
. 우
발채무 및 약정사항
" 등을 참고하시기 바랍니다.

(

3) 기타 재무제표에 유의할 사항

-연결재무제표 이용상의 유의점

상기「3. 연결재무제표 주석」의 주석 "2. 연결재무제표 작성기준 및 중요한 회계정책" 및 주석 "3. 중요한 회계추정 및 가정" 등을 참고하시기 바랍니다
.

-재무제표 이용상의 유의점

상기「5. 재무제표 주석」의 주석 "2. 재무제표 작성기준 및 중요한 회계정책" 및 주석 "3. 중요한 회계추정 및 가정" 등을 참고하시기 바랍니다
.

나. 대손충당금 설정현황

(1) 계정과목별 대손충당금 설정 내용

(단위: 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

예치금
예치금
17,402,744
9,867,526
14,497,083

대손충당금
6,305
4,366
4,860

대손충당금 설정률
0.04%
0.04%
0.03%

대출채권
대출채권
329,414,963
304,702,706
272,607,264

대손충당금
1,802,261
1,908,524
1,575,020

대손충당금 설정률
0.55%
0.63%
0.58%

기타대여금 및
 수취채권
기타대여금 및 수취채권
8,994,975
7,532,031
8,270,365

대손충당금
79,317
83,295
77,139

대손충당금 설정률
0.88%
1.11%
0.93%

1) 상각후원가측정 유가증권 내용

(단위:백만원)

과목
2021년 9월
2020년
2019년

국공채
7,876,285
6,947,495
8,044,040

금융채
2,972,772
4,843,534
6,694,614

회사채
5,184,201
4,726,075
5,068,489

외화채권
736,368
508,301
518,907

손실충당금
(4,608)
(4,566)
(5,511)

합계
16,765,018
17,020,839
20,320,539

2) 상각후원가측정 대출채권 및 기타금융자산의 내용

(단위:백만원)

과 목
2021년 9월
2020년
2019년

예치금
17,396,439
9,863,160
14,492,223

대출채권
327,612,702
302,794,182
271,032,244

기타금융자산
8,915,658
7,448,736
8,193,226

합 계
353,924,799
320,106,078
293,717,693

① 예
치금

(단위:백만원)

과 목
2021년 9월
2020년
2019년

원화예치금

한국은행 원화예치금
13,573,483
6,519,226
11,028,850

예금은행 원화예치금
155,063
84,195
82,509

비통화금융기관 원화예치금
13,134
266
378

증권거래 원화예치금
55
227
50,113

기타원화예치금
125,332
172,914
43,253

손실충당금

(3,234)
(1,576)
(2,865)

소 계
13,863,833
6,775,252
11,202,238

외화예치금

외화타점예치금
1,702,598
1,608,126
1,122,521

외화정기
예치금

199,422
296,489
1,296,842

기타외화예치금
1,633,657
1,186,083
872,617

손실충당금

(3,071)
(2,790)
(1,995)

소 계
3,532,606
3,087,908
3,289,985

합 계
17,396,439
9,863,160
14,492,223

②
대
출
채권

(단위:백만원)

과 목
2021년 9월
2020년
2019년

원화대출금
268,251,309
249,264,947
221,484,049

외화대출금
23,873,403
20,025,092
18,534,270

내국수입유산스
3,307,888
2,240,830
2,899,651

신용카드채권
9,425,729
8,542,619
8,398,605

매입외환
6,345,077
5,763,427
4,772,093

매입어음
293,706
133,650
61,362

팩토링채권
29,164
38,017
20,905

대지급금
25,915
31,300
12,616

사모사채
539,622
353,585
307,339

유동화대출
2,707,901
2,561,914
2,250,042

콜론
3,217,960
2,352,034
3,290,167

환매조건부채권매수
6,929,276
10,145,749
8,981,752

금융리스채권
1,091,278
586,216
226,296

할부금융채권
2,558,740
1,925,493
752,961

기타
171
380
1,191

이연대출부대손익
824,598
744,109
620,791

현재가치할인차금
(6,774)
(6,656)
(6,826)

손실충당금
(1,802,261)
(1,908,524)
(1,575,020)

합 계
327,612,702
302,794,182
271,032,244

③ 기
타
금
융
자
산

(단위:백만원)

과 목
2021년 9월
2020년
2019년

어음관리계좌자산(CMA운용자산)
100,000
210,000
199,000

미수금
6,182,133
3,809,929
5,653,997

미수수익
1,015,869
864,107
1,012,240

전신전화가입권과 보증금
873,492
936,878
949,118

미회수내국환채권
553,153
1,518,775
373,228

기타자산
270,328
192,342
82,782

손실충당금
(79,317)
(83,295)
(77,139)

합 계
8,915,658
7,448,736
8,193,226

(2) 대손충당금 변동현황

1) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 손실충당금 및 총장부금액의 변동내역

① 손실충당금

<2021년 9월>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(9,631)
-
-
(9,631)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(2,565)
-
-
(2,565)

처분
1,941
-
-
1,941

기타
(*)

(129)
-
-
(129)

분기말
(10,384)
-
-
(10,384)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2020년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(8,569)
-
-
(8,569)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(1,529)
-
-
(1,529)

처분
764
-
-
764

기타
(*)

(297)
-
-
(297)

기말
(9,631)
-
-
(9,631)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2019년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합 계

기초
(5,939)
(238)
-
(6,177)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(3,297)
-
-
(3,297)

처분
615
238
-
853

기타
(*)

52
-
-
52

기말
(8,569)
-
-
(8,569)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

② 총
장부가액

<2021년 9월>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
28,948,141
-
-
28,948,141

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
20,219,842
-
-
20,219,842

처분 및 회수
(17,526,521)
-
-
(17,526,521)

공정가치평가손익
(172,996)
-
-
(172,996)

유효이자상각
(2,873)
-
-
(2,873)

기타

(*)

368,198
-
-
368,198

분기말
31,833,791
-
-
31,833,791

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<

2020년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
26,795,161
-
-
26,795,161

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
22,970,010
-
-
22,970,010

처분 및 회수
(20,530,076)
-
-
(20,530,076)

공정가치평가손익
17,957
-
-
17,957

유효이자상각
(12,545)
-
-
(12,545)

기타

(*)

(292,366)
-
-
(292,366)

기말
28,948,141
-
-
28,948,141

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2019년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합 계

기초
17,087,096
25,153
-
17,112,249

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
23,774,375
-
-
23,774,375

처분 및 회수
(14,224,358)
(25,000)
-
(14,249,358)

공정가치평가손익
48,956
(153)
-
48,803

유효이자 상각
14,629
-
-
14,629

사업결합
24,985
-
-
24,985

기타

(*)

69,478
-
-
69,478

기말
26,795,161
-
-
26,795,161

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

2) 상각후원가측정유가증권 관련 손실충당금 및 총장부금액의 변동내역

① 손실충당금

<2021년 9월>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(4,566)
-
-
(4,566)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(34)
-
-
(34)

기타(*)
(8)
-
-
(8)

분기말
(4,608)
-
-
(4,608)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2020년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(5,511)
-
-
(5,511)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

환입
934
-
-
934

기타(*)
11
-
-
11

기말
(4,566)
-
-
(4,566)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2019년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합 계

기초
(6,924)
-
-
(6,924)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

환입
1,415
-
-
1,415

기타(*)
(2)
-
-
(2)

기말
(5,511)
-
-
(5,511)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

②
총
장부가액

<2021년 9월>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
17,025,405
-
-
17,025,405

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
3,486,036
-
-
3,486,036

처분 및 회수

(3,799,589)
-
-
(3,799,589)

유효이자상각
9,214
-
-
9,214

기타(*)
48,560
-
-
48,560

분기말
16,769,626
-
-
16,769,626

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2020년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
20,326,050
-
-
20,326,050

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
2,380,448
-
-
2,380,448

처분 및 회수
(5,659,365)
-
-
(5,659,365)

유효이자상각
(396)
-
-
(396)

기타(*)
(21,332)
-
-
(21,332)

기말
17,025,405
-
-
17,025,405

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2019년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합 계

기초
22,939,484
-
-
22,939,484

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

취득
6,092,078
-
-
6,092,078

처분 및 회수
(8,709,947)
-
-
(8,709,947)

유효이자 상각
(3,286)
-
-
(3,286)

기타(*)
7,721
-
-
7,721

기말
20,326,050
-
-
20,326,050

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

3)

예치금 관련 손실충당금 및 총장부금액의

변동내역

① 손실충당금

<2021년 9월>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(4,366)
-
-
(4,366)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

전입
(1,932)
-
-
(1,932)

기타
(*)

(7)
-
-
(7)

분기말
(6,305)
-
-
(6,305)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2020년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(4,860)
-
-
(4,860)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

환입(전입)
315
-
-
315

기타
(*)

179
-
-
179

기말
(4,366)
-
-
(4,366)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2019년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합 계

기초
(5,387)
-
-
(5,387)

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

환입(전입)
544
-
-
544

기타
(*)

(17)
-
-
(17)

기말
(4,860)
-
-
(4,860)

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

②
총
장부가액

<2021년 9월>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
9,867,526
-
-
9,867,526

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

순증감

7,472,661

-

-

7,472,661

기타
(*)

62,557

-

-

62,557

분기말

17,402,744

-

-

17,402,744

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2020년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
14,497,083
-
-
14,497,083

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

순증감
(4,759,053)
-
-
(4,759,053)

사업결합
129,825
-
-
129,825

기타
(*)

(329)
-
-
(329)

기말
9,867,526
-
-
9,867,526

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

<2019년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합 계

기초
14,156,399
-
-
14,156,399

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-

순증감
313,991
-
-
313,991

사업결합
35,910
-
-
35,910

기타
(*)

(9,217)
-
-
(9,217)

기말
14,497,083
-
-
14,497,083

(*)
외화환산 등으로 인한 변동입니다.

4)

대출채권 관련 손실충당금 및 총장부금액의

변동내역

① 손실충당금

<
2021년 9월>

(단위:백만원)

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3

기초

(121,527)
(84,463)
(205,693)
(327,460)
(521,907)
(388,744)
(62,712)
(90,481)
(105,537)
(511,699)
(696,851)
(699,974)

12개월 기대신용손실로 대체
(18,409)
17,601
808
(104,128)
74,794
29,334
(22,906)
22,738
168
(145,443)
115,133
30,310

전체기간 기대신용손실로 대체
9,434
(12,159)
2,725
15,691
(37,917)
22,226
7,277
(8,004)
727
32,402
(58,080)
25,678

신용이 손상된 금융자산으로 대체
4,359
15,810
(20,169)
1,684
23,025
(24,709)
514
1,671
(2,185)
6,557
40,506
(47,063)

기중순환입(전입)

(5,517)
(30,811)
(77,689)
87,141
(62,051)
(106,175)
8,926
(28,601)
(102,949)
90,550
(121,463)
(286,813)

상각채권의 회수
-
-
(56,286)
-
-
(43,135)
-
-
(48,945)
-
-
(148,366)

대손상각

-
-
128,148
-
-
189,088
-
-
154,056
-
-
471,292

매각
-
12
12,241
-
53
55,368
-
-
25,576
-
65
93,185

손상된 대출채권의 이자수익
-
-
10,807
-
-
9,695
-
-
-
-
-
20,502

기타
123
221
4,261
(13,767)
(5,913)
2,390
(4)
-
-
(13,648)
(5,692)
6,651

분기말

(131,537)
(93,789)
(200,847)
(340,839)
(529,916)
(254,662)
(68,905)
(102,677)
(79,089)
(541,281)
(726,382)
(534,598)

<
2020년>

(단위:백만원)

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3

기초

(85,148)
(77,962)
(125,588)
(324,258)
(297,718)
(390,045)
(74,726)
(71,533)
(128,042)
(484,132)
(447,213)
(643,675)

12개월 기대신용손실로 대체
(20,839)
20,050
789
(29,117)
25,067
4,050
(14,978)
14,755
223
(64,934)
59,872
5,062

전체기간 기대신용손실로 대체
9,137
(10,800)
1,663
19,259
(48,184)
28,925
9,341
(9,742)
401
37,737
(68,726)
30,989

신용이 손상된 금융자산으로 대체
3,549
4,913
(8,462)
3,607
10,349
(13,956)
627
1,137
(1,764)
7,783
16,399
(24,182)

기중순환입(전입)

5,142
(10,042)
(125,923)
2,831
(200,024)
(271,265)
17,022
(25,098)
(179,872)
24,995
(235,164)
(577,060)

상각채권의 회수
-
-
(71,277)
-
-
(66,179)
-
-
(66,026)
-
-
(203,482)

대손상각

-
-
181,713
-
-
243,634
-
-
245,890
-
-
671,237

매각
-
-
5,640
-
13
47,106
-
-
23,653
-
13
76,399

손상된 대출채권의 이자수익
-
-
10,790
-
-
14,945
-
-
-
-
-
25,735

사업결합
(31,327)
(15,129)
(72,040)
(13,703)
(18,164)
(24,364)
-
-
-
(45,030)
(33,293)
(96,404)

기타
(2,041)
4,507
(2,998)
13,921
6,754
38,405
2
-
-
11,882
11,261
35,407

기말

(121,527)
(84,463)
(205,693)
(327,460)
(521,907)
(388,744)
(62,712)
(90,481)
(105,537)
(511,699)
(696,851)
(699,974)

<2019년>

(단위:백만원)

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3

기초
(114,509)
(48,368)
(129,906)
(348,311)
(349,619)
(527,673)
(64,787)
(78,131)
(116,772)
(527,607)
(476,118)
(774,351)

12개월 기대신용손실로 대체
(14,430)
13,661
769
(58,537)
49,884
8,653
(15,712)
15,231
481
(88,679)
78,776
9,903

전체기간 기대신용손실로 대체
14,022
(15,332)
1,310
8,215
(20,473)
12,258
6,031
(6,317)
286
28,268
(42,122)
13,854

신용이 손상된 금융자산으로 대체
8,603
10,312
(18,915)
3,308
17,852
(21,160)
98,647
94,116
(192,763)
110,558
122,280
(232,838)

기중순환입(전입)

21,802
(38,203)
(146,204)
86,565
6,855
(75,392)
(98,888)
(96,434)
(40,343)
9,479
(127,782)
(261,939)

상각채권의 회수
-
-
(61,914)
-
-
(66,359)
-
-
(60,365)
-
-
(188,638)

대손상각
-
-
217,382
-
-
222,537
-
-
281,420
-
-
721,339

매각
-
-
2,763
-
1
42,095
-
-
-
-
1
44,858

손상된 대출채권의 이자수익
-
-
9,647
-
-
17,887
-
-
-
-
-
27,534

사업결합

-
-
-
(9)
(2,008)
(3,150)
-
-
-
(9)
(2,008)
(3,150)

기타
(636)
(32)
(520)
(15,489)
(210)
259
(17)
2
14
(16,142)
(240)
(247)

기말
(85,148)
(77,962)
(125,588)
(324,258)
(297,718)
(390,045)
(74,726)
(71,533)
(128,042)
(484,132)
(447,213)
(643,675)

②
총
장부가액

<2021년 9월>

(단위:백만원)

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3

기초
125,990,038
12,016,711
537,106
149,574,932
7,328,741
717,909
7,278,975
1,078,220
180,074
282,843,945
20,423,672
1,435,089

12개월 기대신용손실로 대체
4,103,633
(4,091,047)
(12,586)
1,753,834
(1,720,513)
(33,321)
310,387
(310,192)
(195)
6,167,854
(6,121,752)
(46,102)

전체기간 기대신용손실로 대체
(6,120,684)
6,146,317
(25,633)
(3,388,362)
3,434,382
(46,020)
(464,447)
465,296
(849)
(9,973,493)
10,045,995
(72,502)

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(91,113)
(82,941)
174,054
(171,057)
(152,176)
323,233
(24,293)
(15,671)
39,964
(286,463)
(250,788)
537,251

대손상각

-
-
(128,148)
-
-
(189,088)
-
-
(154,056)
-
-
(471,292)

매각
-
(221)
(37,344)
-
(990)
(135,003)
-
-
(56,520)
-
(1,211)
(228,867)

순증감

7,892,847
(816,933)
1,161
18,036,390
(684,567)
(108,282)
1,009,906
(29,855)
112,960
26,939,143
(1,531,355)
5,839

분기말
131,774,721
13,171,886
508,610
165,805,737
8,204,877
529,428
8,110,528
1,187,798
121,378
305,690,986
22,564,561
1,159,416

<2020년>

(단위:백만원)

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3

기초
111,253,283
12,448,807
417,674
134,443,979
4,910,598
740,257
7,278,467
885,832
228,367
252,975,729
18,245,237
1,386,298

12개월 기대신용손실로 대체
4,564,471
(4,552,400)
(12,071)
1,160,399
(1,146,756)
(13,643)
257,399
(257,144)
(255)
5,982,269
(5,956,300)
(25,969)

전체기간 기대신용손실로 대체
(5,365,577)
5,388,064
(22,487)
(3,983,614)
4,023,106
(39,492)
(454,230)
454,709
(479)
(9,803,421)
9,865,879
(62,458)

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(96,197)
(103,016)
199,213
(357,386)
(120,491)
477,877
(26,947)
(10,796)
37,743
(480,530)
(234,303)
714,833

대손상각

-
-
(181,713)
-
-
(243,634)
-
-
(245,890)
-
-
(671,237)

매각
-
-
(55,349)
-
(398)
(163,644)
-
-
(43,781)
-
(398)
(262,774)

순증감

13,326,560
(1,289,910)
54,503
14,804,391
(696,164)
(64,490)
224,286
5,619
204,369
28,355,237
(1,980,455)
194,382

사업결합
2,307,498
125,166
137,336
3,507,163
358,846
24,678
-
-
-
5,814,661
484,012
162,014

기말
125,990,038
12,016,711
537,106
149,574,932
7,328,741
717,909
7,278,975
1,078,220
180,074
282,843,945
20,423,672
1,435,089

<2019년>

(단위:백만원)

구분
가계
기업
신용카드
합계

Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3
Stage1
Stage2
Stage3

기초
110,619,242
6,028,009
391,494
131,453,727
5,031,258
1,020,658
6,861,844
982,772
208,989
248,934,813
12,042,039
1,621,141

12개월 기대신용손실로 대체
2,626,998
(2,614,767)
(12,231)
1,560,734
(1,550,164)
(10,570)
258,674
(258,166)
(508)
4,446,406
(4,423,097)
(23,309)

전체기간 기대신용손실로 대체
(8,238,499)
8,256,600
(18,101)
(2,306,186)
2,341,881
(35,695)
(307,100)
307,450
(350)
(10,851,785)
10,905,931
(54,146)

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(152,128)
(104,129)
256,257
(252,249)
(142,902)
395,151
(124,675)
(104,712)
229,387
(529,052)
(351,743)
880,795

대손상각
-
-
(217,382)
-
-
(222,537)
-
-
(281,420)
-
-
(721,339)

매각
-
(55)
(67,924)
-
(70)
(161,318)
-
-
-
-
(125)
(229,242)

순증감

6,397,570
883,149
85,561
3,985,392
(809,566)
(266,432)
589,724
(41,512)
72,269
10,972,686
32,071
(108,602)

사업결합

100
-
-
2,561
40,161
21,000
-
-
-
2,661
40,161
21,000

기말
111,253,283
12,448,807
417,674
134,443,979
4,910,598
740,257
7,278,467
885,832
228,367
252,975,729
18,245,237
1,386,298

5)

기타금융자산 관련 손실충당금 및 총장부금액의

변동내역

① 손실충당금

<2021년 9월>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(3,666)
(5,450)
(74,179)
(83,295)

12개월 기대신용손실로 대체
(261)
231
30
-

전체기간 기대신용손실로 대체
149
(395)
246
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
146
110
(256)
-

환입(전입)

174
182
(6,343)
(5,987)

대손상각
-
-
8,446
8,446

매각
-
-
1,098
1,098

기타
(692)
(28)
1,141
421

분기말
(4,150)
(5,350)
(69,817)
(79,317)

<2020년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
(3,196)
(1,666)
(72,277)
(77,139)

12개월 기대신용손실로 대체
(142)
129
13
-

전체기간 기대신용손실로 대체
125
(155)
30
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
23
64
(87)
-

전입
(667)
(1,589)
(3,080)
(5,336)

대손상각
-
-
2,151
2,151

매각
-
-
1,557
1,557

사업결합
(624)
(2,235)
(1,968)
(4,827)

기타
815
2
(518)
299

기말
(3,666)
(5,450)
(74,179)
(83,295)

<2019년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합 계

기초
(3,469)
(1,971)
(62,501)
(67,941)

12개월 기대신용손실로 대체
(207)
198
9
-

전체기간 기대신용손실로 대체
116
(43)
(73)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
19
159
(178)
-

환입(전입)
802
(9)
(6,854)
(6,061)

대손상각
-
-
2,506
2,506

매각
-
-
1,685
1,685

사업결합

(401)
-
(7,268)
(7,669)

기타
(56)
-
397
341

기말
(3,196)
(1,666)
(72,277)
(77,139)

②
총
장부가액

<2021년 9월>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
7,267,426
76,418
188,187
7,532,031

12개월 기대신용손실로 대체
8,712
(8,697)
(15)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(16,536)
16,562
(26)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(782)
(723)
1,505
-

대손상각
-
-
(8,446)
(8,446)

매각
-
(2)
(1,302)
(1,304)

순증감
1,452,206
(1,530)
22,018
1,472,694

분기말
8,711,026
82,028
201,921
8,994,975

<2020년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합계

기초
8,059,844
92,647
117,874
8,270,365

12개월 기대신용손실로 대체
8,760
(8,737)
(23)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(15,305)
15,334
(29)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(1,900)
(701)
2,601
-

대손상각
-
-
(2,151)
(2,151)

매각
-
-
(1,847)
(1,847)

순증감
(856,008)
(26,539)
69,500
(813,047)

사업결합
72,035
4,414
2,262
78,711

기말
7,267,426
76,418
188,187
7,532,031

<2019년>

(단위:백만원)

구분
Stage1
Stage2
Stage3
합 계

기초
7,454,390
28,193
72,007
7,554,590

12개월 기대신용손실로 대체
8,036
(8,019)
(17)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(17,678)
17,740
(62)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(952)
(918)
1,870
-

대손상각
-
-
(2,506)
(2,506)

매각
-
-
(2,212)
(2,212)

순증감
606,457
55,651
41,138
703,246

사업결합

9,591
-
7,656
17,247

기말
8,059,844
92,647
117,874
8,270,365

(3) 대손충당금 설정방침

상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치측정채무상품, 리스채권, 대출약정, 금융보증계약 등의 기대신용손실을 손실충당금으로 인식하고 있습니다.

기대신용손실 측정시, 개별적으로 유의적인 금융상품의 경우 미래현금흐름을 예측하고, 할인율을 사용하여 손상여신의 현재가치를 산출하는 미래현금흐름할인방법(Discounted Cash Flow, DCF)으로 대손충당금을 인식하고 있습니다. 개별적으로 유의적이지 않은 금융상품에 대해서는 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융상품의 집합에 포함하여 집합적으로 기대신용손실을 측정합니다.

집합적으로 기대신용손실을 측정하기 위해 부도율, 부도시손실율 등의 리스크구성요소를 산출하여 적용하고 있으며, 리스크구성요소 산출시에는 과거경험 손실율 데이터를 바탕으로 경기변동과의 상관관계를 고려한 미래경기전망정보를 반영하고 있습니다.

특히, 기대신용손실 측정시 최초 인식 후 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가한 경우 또는 금융상품의 취득시 신용이 손상되어 있는 경우에는 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며, 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 금융상품은 12개월 기대신용손실로 손실충당금을 측정하고 있습니다.

다. 공정가치평가 내역

(

1)
금융상품의 공정가치와 그 평가방법

상기「3. 연결재무제표 주석」의 '주석 11. 금
융
자
산
및
금
융
부
채
의
공
정가치'를

참
고
하
시
기 바랍니다.

IV. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견(검토의견 포함)

(1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제3(당)기 3분기
삼일회계법인
(*1)
연결재무제표 주석3 공시사항
분반기 검토는 해당사항 없음

제2(전)기
삼일회계법인
(*2)
연결재무제표 주석3 공시사항

상각후원가측정 대출채권의 기대신용손실충당금

제1(전전)기
안진회계법인
(*3)
비교표시 재무제표에 대한 설명 및 전기 감사의견
대출채권 손실충당금

(*1)
요약분기연결재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호 '중간재무보고'에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함

(*2)

연결회사의 연결재무제표는 연결회사의 2020년 12월 31일 현재의 연결재무상태와 동일로 종료되는 보고기간의 연결재무성과 및 연결현금흐름을 한국채택국제회계기준에 따라, 중요성의 관점에서 공정하게 표시하고 있음

(*3)

연결회사의 연결재무제표는
연결회사의 2019년 12월 31일과 2018년 12월 31일 현재의 재
무상태, 동일로 종료되는 양 보고기간의 재무성과 및 현금흐름을 한국채택국제회계기준에 따라, 중요성의 관점에서 공정하게 표시하고 있음

(2) 별도재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제3(당)기 3분기
삼일회계법인
(*1)

재무제표 주석3 공시사항

분반기 검토는 해당사항 없음

제2(전)기
삼일회계법인
(*2)
재무제표 주석3 공시사항
없음

제1(전전)기
안진회계법인
(*3)
해당사항 없음
종속기업투자주식의 손상평가

(*1)
요약분기재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호 '중간재무보고'에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함

(*2)

회사의 재무제표는 회사의 2020년 12월 31일 현재의 재무상태와 동일로 종료되는 보고기간의 재무성과 및 현금흐름을 한국채택국제회계기준에 따라, 중요성의 관점에서 공정하게 표시하고 있음

(*3)

회사의 재무제표는 회사의 2019년 12월 31일 현재의 재무상태, 2019년 1월 11일(설립일)부터 2019년 12월 31일로 종료되는 보고기간의 재무성과 및 현금흐름을 한국채택국제회계기준에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하고 있음

나. 감사용역 체결현황

(1) 감사용역 계약 체결 현황

사업연도
감사인
내 용
감사계약내역
실제수행내역

보수
시간
보수
시간

제3(당)기
 3분기
삼일회계법인

분·반기
별도/연결재무제표 검토, 연차 별도/연결재무제표 감사 (내부회계관리제도 포함)

1,172백만원(*1)

10,450
시간

670백만원
4,220시간

제2(전)기
삼일회계법인

분·반기
별도/연결재무제표 검토, 연차 별도/연결재무제표 감사 (내부회계관리제도 포함)

1,135백만원(*2)

10,400시간

1,135백만원(*2)

10,514시간

제1(전전)기
안진회계법인

분·반기
별도/연결재무제표 검토, 연차 별도/연결재무제표 감사 (내부회계관리제도 포함)

752백만원(*3)

7,995시간

752백만원
(*3)

10,849시간

(*1)
별도내부회계관리제도감사 및 지주 미국PCAOB에 의한 재무보고내부통제감사 보수 319백만원 포함 (VAT 별도, 연간)

(*2)

별도내부회계관리제도감사 및 지주 미국PCAOB에 의한 재무보고내부통제감사 보수 305백만원 포함
(VAT 별도, 연간)

(*3)

별도내부회계관리제도감사 및 지주 미국PCAOB에 의한 재무보고내부통제감사 보수 255백만원 제외
(VAT 별도, 연간)

(*4)

소요시간은 해당업무시점까지 소요된 감사계획 등에 대한 시간을 포함하고 있음

(2) 그 밖의 감사용역 계약 체결 현황

사업연도
감사인
내 용
보 수
비 고

제1(전전)기
안진회계법인
공정거래위원회 제출 지주사 설립 신고 관련 임의 감사

67백만원
 (VAT 별도)

-

(3) 외부감사인과의 미국 상장 관련 감사용역 계약 체결 현황

사업연도
감사인
내 용
보 수
비 고

제2(전)기

삼일회계법인

미국 PCAOB 감사기준에 의한 연결재무제표 및

재무보고내부통제
감사 (2021회계연도)

그룹: 2,370백만원

(VAT 별도)

지주: 807백만원

(VAT 별도)

삼일회계법인

미국 PCAOB 감사기준에 의한 연결재무제표 및

재무보고내부통제
감사 (2020회계연도)

그룹: 2,280백만원

(VAT 별도)

지주: 781백만원

(VAT 별도)

제1(전전)기

안진회계법인

미국 PCAOB 감사기준에 의한 연결재무제표 및
재무보고내부통제 감사 (2019회계연도)

그룹: 1,873백만원

(VAT 별도)

지주: 643백만원

 (VAT 별도)

다. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
용역보수
비고

제3(당)기 3분기
2021년 3월 29일
법인세 세무조정
(연결납세 적용 관련 검토 포함)
2021년 6월 1일 
~
2022년 5월 31일

61백만원

(VAT 별도)

-

제2(전)기

2020년 7월 9일
법인세 세무조정
(연결납세 적용 관련 검토 포함)
2020년 7월 9일 
~
2021년 5월 31일

61백만원

(VAT 별도)

-

제1(전전)기

2019년 4월 18일
법인세 세무조정
(연결납세 적용 관련 검토 포함)
2019년 4월 18일 ~
2020년 5월 31일
88백만원
(VAT 별도)
-

2019년 5월 14일
금융감독원 제출 자산운용사 설립신고 관련 합의된 절차 보고서 발행 업무
2019년 5월 14일 ~
2019년 5월 31일
18백만원
(VAT 별도)
-

라. 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과

재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대해 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과를 다음의 표에 따라 기재한다
.

구분
일자
참석자
방식
주요 논의 내용

1
2021.03.05
＊우리금융지주 : 감사위원(3명)
 ＊감사인(삼일회계법인) : 업무수행이사 외 1명
 ※ 총 참석인원 5名
대면회의
- 2020년 재무제표 및 내부회계관리제도 
 감사결과 보고

2
2021.04.23
＊우리금융지주 : 감사위원(3명)
 ＊감사인(삼일회계법인) : 업무담당회계사 외 1명
 ※ 총 참석인원 5名
대면회의
- 2020회계연도 연결재무제표 및 재무보고
 내부통제에 대한 PCAOB기준 감사결과

3
2021.04.23
＊우리금융지주 : 감사위원(3명)
 ＊감사인(삼일회계법인) : 업무담당회계사 외 1명
 ※ 총 참석인원 5名
대면회의
- 2021회계연도 외부감사인 감사계획

4
2021.05.21
＊우리금융지주 : 감사위원(3명)
 ＊감사인(삼일회계법인) : 업무수행이사 외 1명
 ※ 총 참석인원 5名
대면회의
- 2021년 1분기 재무제표에 대한 외부
 감사인의 검토결과 보고

5
2021.09.10
＊우리금융지주 : 감사위원(3명)
 ＊감사인(삼일회계법인) : 업무수행이사 외 1명
 ※ 총 참석인원 5名
대면회의
- 2021년 반기 재무제표에 대한 외부
 감사인의 검토결과 보고

마. 연결대상종속회사 중 회계감사인으로부터 적정의견 이외의 감사의견을 받은 회사 : 없음

바.회계감사인의 변경
1) 기존 회계감사인인 '안진회계법인'의 계약기간 만료(2019년 회계연도)로 금융감독원의 외부감사인 지정에 따라 '삼일회계법인'을 회계감사인으로 신규선임함
※ 지정기간 : 2020년 ~2022년 (회계연도 기준)
2) 연결대상 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 회계감사인을 선임한 경우 그 사유

사업연도
변경회사
변경전 감사인
변경후 감사인
내 용

제28기 (당기)
우리금융캐피탈
삼정회계법인
삼일회계법인
신규선임

제51기 (당기)
우리금융저축은행

2. 내부통제에 관한 사항

가. 내부통제
(1) 감사 또는 감사위원회가 회사의 내부통제의 유효성에 대해 감사한 결과 기재

내부감시장치는 정상적으로 가동되고 있습니다.
 (2019년, 2020년 사업보고서 첨부 문서 감사위원회의 감사보고서 및 내부감시장치에 대한 감사의 의견서 참조).

나. 내부회계관리제도

(
1) 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을
 제시한 경우 그 내용 및 후속 대책

해당사항 없습니다.

(
2) 공시대상기간 중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책

사업연도

회계감사인

회계감사인 의견

제3기 3분기

(당기)

삼일회계법인

해당사항 없습니다.

제2기

(전기)

삼일회계법인

회사의 내부회계관리제도는 2020년 12월 31일 현재 '내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계'에 따라 중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다.

제1기

(전전기)

안진회계법인

경영진의 내부회계관리제도 운영실태 평가보고서에 대한 회계감사인의 검토 결과, 경영진의 운영실태보고 내용이 중요성의 관점에서 내부회계관리제도 모범규준의 규정에 따라 작성되지 않았다고 판단하게 하는 점이 발견되지 아니하였습니다.

다. 내부통제구조의 평가

회계감사인으로부터 공시대상 기간동안 내부회계관리제도 이외에 내부통제 구조를 평가 받은 경우

해
당사항 없습니다.

V. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요

당사의 이사회는 2021년 9월말 현재 총 7명으로, 사외이사 4명, 비상임이사 1명, 사내이사 2명으로 구성되어 있습니다.
2021년 3월 26일 정기주주총회에서 노성태, 박상용, 정찬형, 전지평, 장동우 사외이사와 이원덕 사내이사를 재선임하였습니다. 전지평 사외이사(
2021년 8월 31일)
및 첨문악 사외이사(
2021년 9월 16일)
가 일신상의 사유로 중도퇴임하였습니다.
이사회內 위원회는 감사위원회를 포함한 총 7개의 상설위원회를 운영하고 있습니다. (감사위원회, 리스크관리위원회, 보상위원회, 임원후보추천위원회, 자회사대표이사후보추천위원회, 내부통제관리위원회, ESG경영위원회) 2021년 3월 그룹 ESG경영 전략ㆍ실행 체계 조기 정착 및 그룹 ESG 거버넌스 강화를 위해 ESG경영위원회를 설치하여 운영하고 있습니다.
2021년 3월 26일 이사회에서는 노성태 사외이사를 이사회 의장으로 선임하였습니다. 노성태 사외이사는 경제, 금융분야의 탁월한 식견과 경험을 갖추고 있고, 2019~2020년 우리금융지주 이사회 의장직을 수행하며 탁월한 리더십과 책임감 있는 업무수행 능력을 보여주었기에 이사 전원의 동의로 우리금융지주 이사회 의장으로 재선임되었습니다. 이사회 의장은 대표이사를 겸직하고 있지 않습니다. 

※ 각 이사의 주요 이력 및 업무분장은 VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항 - 1. 임원 및 직원의 현황을 참조하시기 바랍니다. 

사외이사 및 그 변동현황

(단위 : 명)

이사의 수
사외이사 수
사외이사 변동현황

선임
해임
중도퇴임

7
4
5
0
2

주) 노성태, 박상용, 정찬형, 전지평, 장동우 사외이사 및 이원덕 사내이사 재선임(2021년 3월 정기주주총회), 전지평, 첨문악 사외이사 중토퇴임(2021년 3분기 중)

나. 중요의결사항 등

회차

개최일자

의안내용

사외이사 등

노성태
(출석률:
100%)

박상용
(출석률: 
100%)

정찬형
(출석률:
100%)

첨문악
(출석률: 
77%)

전지평
(출석률: 
88%)

장동우
(출석률:
100%)

김홍태
(출석률:
93%)

찬반여부

1

2021.2.5

결의

제2기(2020.1.1~2020.12.31) 재무제표 등의 승인(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

결의

그룹 고객정보 제공 및 이용 규정 개정(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

보고

2020년 그룹 재무실적 보고

출석

출석

출석

출석

출석

출석

출석

보고

2020년 4분기 그룹 고객정보 제공 및 이용 현황 보고

출석

출석

출석

출석

출석

출석

출석

보고

임원 선임 보고

출석

출석

출석

출석

출석

출석

출석

보고

대주주·임원 등과 회사의 이해상충행위 점검결과

출석

출석

출석

출석

출석

출석

출석

보고

2020년 4분기 각 위원회 활동 내역

출석

출석

출석

출석

출석

출석

출석

보고

2020년 하반기 이사회 결의사항 집행결과 보고

출석

출석

출석

출석

출석

출석

출석

2

2021.3.5

결의

제2기(2020.1.1.~2020.12.31) 이익잉여금 처분계산서 변경 승인(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

불참

결의

자본준비금 감소의 건

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

불참

결의

원화조건부자본증권(신종자본증권) 발행(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

불참

결의

㈜우리금융저축은행 자회사 편입을 위한 주식매매계약 체결(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

불참

결의

정관 등 지배구조 관련 규정 제·개정(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

불참

이사 후보 확정 주1)

결의

1) 노성태 사외이사 후보 확정

의결권제한

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

불참

결의

2) 박상용 사외이사 후보 확정

찬성

의결권제한

찬성

찬성

찬성

찬성

불참

결의

3) 전지평 사외이사 후보 확정

찬성

찬성

찬성

찬성

의결권제한

찬성

불참

결의

4) 장동우 사외이사 후보 확정

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

의결권제한

불참

결의

5) 감사위원회 위원이 되는 정찬형 사외이사 후보 확정

찬성

찬성

의결권제한

찬성

찬성

찬성

불참

결의

6) 사외이사인 감사위원회 위원 노성태 이사 후보 확정

의결권제한

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

불참

결의

7) 사외이사인 감사위원회 위원 장동우 이사 후보 확정

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

의결권제한

불참

결의

8) 사내이사인 이원덕 이사 후보 확정

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

불참

결의

이사 보수한도(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

불참

결의

제2기 정기주주총회 개최(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

불참

보고

2020년 내부회계관리제도 운영실태 보고

출석

출석

출석

출석

출석

출석

불참

보고

2020년 내부회계관리제도 운영실태 평가결과

출석

출석

출석

출석

출석

출석

불참

보고

2020년 자금세탁방지업무 적정성 평가결과 보고

출석

출석

출석

출석

출석

출석

불참

보고

2020년 감사업무 추진실적 보고

출석

출석

출석

출석

출석

출석

불참

보고

2020년 개인신용정보 관리·보호 실태 점검 결과

출석

출석

출석

출석

출석

출석

불참

보고

이사회 및 內위원회 운영실적 평가결과

출석

출석

출석

출석

출석

출석

불참

3

2021.3.26

결의

이사회 의장 선임 등의 건

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

결의

이사회內 위원회 위원 및 위원장 선임

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

결의

사내이사인 수석부사장 선임

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

보고

2020년 내부통제 활동보고

출석

출석

출석

출석

출석

출석

출석

4

2021.4.23

결의

우리금융그룹 윤리강령 일부 개정(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

보고

2021년 1/4분기 그룹 재무실적 보고

출석

출석

출석

출석

출석

출석

출석

보고

2021년 1분기 그룹 고객정보 제공 및 이용 현황

출석

출석

출석

출석

출석

출석

출석

보고

2021년 1분기 각 위원회 활동 보고

출석

출석

출석

출석

출석

출석

출석

5

2021.5.21

결의

㈜우리금융지주-우리금융캐피탈㈜ 주식교환계약 체결(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

결의

권리주주 확정 기준일 결정(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

6

2021.6.25

결의

일괄신고서 제출을 통한 원화 선순위채 발행(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

찬성

7

2021.7.2

결의

권리주주 확정 기준일 결정(案)

찬성

찬성

찬성

불참

찬성

찬성

찬성

8

2021.7.23

결의

㈜우리금융지주-우리금융캐피탈㈜ 포괄적(소규모) 주식교환 승인(案)

찬성

찬성

찬성

불참

불참

찬성

찬성

결의

2021년 중간배당 실시(案)

찬성

찬성

찬성

불참

불참

찬성

찬성

보고

2021년 상반기 그룹 재무실적 보고

출석

출석

출석

불참

불참

출석

출석

보고

2021년 2분기 그룹 고객정보 제공 및 이용현황 보고

출석

출석

출석

불참

불참

출석

출석

보고

2021년 2분기 각 위원회 활동 보고

출석

출석

출석

불참

불참

출석

출석

보고

2021년 상반기 이사회 결의사항 집행결과 보고

출석

출석

출석

불참

불참

출석

출석

9

2021.9.10

결의

원화조건부자본증권(신종자본증권) 발행(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

퇴임

찬성

찬성

결의

이사회內 위원회 위원 선임(案)

찬성

찬성

찬성

찬성

퇴임

찬성

찬성

보고

최고경영자 경영승계계획 적정성 점검 및 후보군 관리 ·자격요건 충족여부 검증

출석

출석

출석

출석

퇴임

출석

출석

보고

자회사 대표이사 경영승계계획 적정성 점검 및 후보군 관리·자격요건 충족여부 검증

출석

출석

출석

출석

퇴임

출석

출석

보고

대주주·임원 등과 회사간 이해상충행위 점검결과

출석

출석

출석

출석

퇴임

출석

출석

10

2021.9.28

결의

우리금융지주 자체정상화계획 수립(案)

찬성

찬성

찬성

퇴임

퇴임

찬성

찬성

11

2021.10.22

보고

2021년 9월까지 그룹 재무실적 보고

출석

출석

출석

퇴임

퇴임

출석

출석

보고

2021년 3분기 그룹 고객정보 제공 및 이용현황 보고

출석

출석

출석

퇴임

퇴임

출석

출석

보고

2021년 3분기 각 위원회 활동 보고

출석

출석

출석

퇴임

퇴임

출석

출석

12

2021.11.19

결의

NPL투자 자회사 설립·편입(案)

찬성

찬성

찬성

퇴임

퇴임

찬성

찬성

13

2021.11.23

결의

권리주주 확정 기준일 결정(案)

찬성

찬성

찬성

퇴임

퇴임

찬성

찬성

14

2021.12.17

결의

2022년 그룹 경영계획(案)

찬성

찬성

찬성

퇴임

퇴임

찬성

찬성

결의

원화 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(案)

찬성

찬성

찬성

퇴임

퇴임

찬성

찬성

결의

2022년 이사회 및 內위원회 운영계획(案)

찬성

찬성

찬성

퇴임

퇴임

찬성

찬성

보고

사외이사 후보군 관리(案) 보고

출석

출석

출석

퇴임

퇴임

출석

출석

주1) 노성태, 박상용, 정찬형, 전지평, 장동우 이사 본인에 관한 안건은 이사회규정 제8조(이해관계자 의결권 제한)에 의거 각각 의결권을 제한함

다. 이사회 내의 위원회

(1) 위원회별 명칭, 소속 이사 및 위원장의 이름, 설치목적과 권
한

(기준일: 2021.09.30
)

위원회명
구성
소속이사명
 (위원장 명기)
설치목적 및 권한사항
비 고

감사위원회
사외이사 3명
(2019.1.11~현재)
 정찬형(위원장), 
 노성태, 장동우
- 이사 및 경영진의 업무 감독
 - 외부감사인 선정 및 해임요청 등

리스크관리
 위원회
사외이사 2명,
 비상임이사 1명
(2019.1.11~2020.3.24)
 박상용(위원장), 
 전지평, 배창식
 
 (2020.3.25~2021.3.25)
 박상용(위원장),
 첨문악, 전지평, 김홍태, 이원덕 
 
 (2021.3.26~2021.8.31)
 박상용(위원장),
 첨문악, 전지평, 김홍태
 
 (2021.9.1~2021.9.9)
 박상용(위원장),
 첨문악, 김홍태
 
 (2021.9.10~2021.9.16)
 박상용(위원장),
 정찬형, 첨문악, 김홍태
 
 (2021.9.17~현재)
 박상용(위원장),
 정찬형, 김홍태
- 리스크관리의 기본방침 및 전략 수립
 - 부담 가능한 리스크 수준 결정
 - 적정투자한도 및 손실허용한도 승인
 - 리스크관리기준의 제정 및 개정 등

보상위원회
사외이사 4명, 
 비상임이사 1명
(2019.1.11~2020.3.24)
 정찬형(위원장), 
 노성태, 박상용, 전지평, 장동우, 배창식
 
 (2020.3.25~2021.8.31)
 정찬형(위원장), 
 노성태, 박상용, 첨문악, 전지평, 장동우, 김홍태
 
 (2021.9.1~2021.9.16)
 정찬형(위원장), 
 노성태, 박상용, 첨문악, 장동우, 김홍태
 
 (2021.9.17~현재)
 정찬형(위원장), 
 노성태, 박상용, 장동우, 김홍태
- 성과보상체계의 설계와 운영의 적정성 평가
 - 경영진 대상자의 결정
 - 임원의 성과평가 및 보상
 - 연차보고서 작성·공시, 성과보상 운영내용 보고 등

임원후보
 추천위원회
사외이사 4명
(2019.1.11~2020.3.24)
 장동우(위원장), 
 노성태, 박상용, 정찬형, 전지평
 
 (2020.3.25~2021.8.31)
 장동우(위원장), 
 노성태, 박상용, 정찬형, 첨문악, 전지평
 
 (2021.9.1~2021.9.16)
 장동우(위원장), 
 노성태, 박상용, 정찬형, 첨문악
 
 (2021.9.17~현재)
 장동우(위원장), 
 노성태, 박상용, 정찬형
- 대표이사, 사외이사 및 감사위원 후보 추천에 관한 업무

자회사
 대표이사후보추천위원회
사외이사 4명, 
 사내이사 1명
(2019.1.11~2020.3.24)
 손태승(위원장), 
 노성태, 박상용, 정찬형, 전지평, 장동우
 
 (2020.3.25~2021.8.31)
 손태승(위원장), 
 노성태, 박상용, 정찬형, 첨문악, 전지평, 장동우
 
 (2021.9.1~2021.9.16)
 손태승(위원장), 
 노성태, 박상용, 정찬형, 첨문악, 장동우
 
 (2021.9.17~현재)
 손태승(위원장), 
 노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
- 자회사 대표이사 후보 추천에 관한 업무

내부통제관리위원회
사외이사 1명, 
 비상임이사 1명,
 사내이사 2명
(2020.3.25~2021.3.25)
 박상용(위원장), 
 김홍태, 손태승
 
 (2021.3.26~현재)
 박상용(위원장), 
 김홍태, 손태승, 이원덕

- 내부통제체제의 구축 및 운영기준에 관한 사항
 - 그룹사에 대한 내부통제 체계
ㆍ
운영실태 점검 등

ESG경영
 위원회
사외이사 4명, 
 비상임이사 1명,
 사내이사 2명
(2021.3.26~2021.8.31)
 노성태(위원장), 
 박상용, 정찬형, 첨문악, 전지평, 장동우, 김홍태, 손태승, 이원덕
 
 (2021.9.1~2021.9.16)
 노성태(위원장), 
 박상용, 정찬형, 첨문악, 장동우, 김홍태, 손태승, 이원덕
 
 (2021.9.17~현재)
 노성태(위원장), 
 박상용, 정찬형, 장동우, 김홍태, 손태승, 이원덕
- ESG경영 전략 방향 및 정책 수립에 관한 사항
 - ESG경영 관련 중요 의사결정에 관한 사항

(2)
이사회내의 위원회 활동내역

1) 감사위원회

해당 항목은 본 보고서 [Ⅵ.이사회 등 회사의 기관에 관한 사항/ 2. 감사제도에 관한 
 사항/가. 감사위원회/ (3) 감사위원회 주요활동내역] 부분을 참고하시기 바랍니다.

2) 리스크관리위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
사외이사
비상임이사
사내이사

박상용
 (출석률:100%)
첨문악
 (출석률:100%)
전지평
 (출석률:100%)
정찬형
 (출석률:100%)
김홍태
 (출석률: 87.5%)
이원덕
 (출석률: 50%)

찬반여부

리스크관리위원회
2021. 2. 5
1호 결의 : 자산건전성분류기준 및 대손충당금적립규정 개정 및 그룹회계처리기준(대손충당금) 개정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
찬성
불참

1호 보고 : 2020년 4분기 자회사등의 리스크관리위원회 결의사항
보고
출석
출석
출석
선임전
출석
불참

2호 보고 : 2020년 4분기 그룹리스크관리협의회 심의·결의사항
보고
출석
출석
출석
선임전
출석
불참

3호 보고 : 2020년 하반기 리스크관리위원회 심의·결의사항 진행현황
보고
출석
출석
출석
선임전
출석
불참

2021. 3. 5
1호 심의 : 원화 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안)
원안통과
찬성
찬성
찬성
선임전
불참
찬성

2호 심의 : ㈜우리금융저축은행 자회사 편입을 위한 주식매매계약 체결(안)
원안통과
찬성
찬성
찬성
선임전
불참
찬성

1호 보고 : 2020년 4분기 그룹 부문별 리스크관리 현황
보고
출석
출석
출석
선임전
불참
출석

2021. 3.26
1호 결의 : 위원장 유고시 직무대행순위 결정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
찬성
제외

2021. 4.23
1호 결의 : 2021년 그룹 리스크 한도 일부 변경(안)
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
찬성
제외

2호 결의 : 그룹 유동성리스크 관리방안 개정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
찬성
제외

3호 결의 : 2020년 12월말기준 그룹 통합위기상황분석결과 및 위기대응계획
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
찬성
제외

1호 보고 : 은행 리스크부문 비예금상품 관리체계 점검
보고
출석
출석
출석
선임전
출석
제외

2호 보고 : 리스크 적합성검증 결과보고(2020년 4분기)
보고
출석
출석
출석
선임전
출석
제외

3호 보고 : 그룹 적합성검증 결과보고(2020년 4분기)
보고
출석
출석
출석
선임전
출석
제외

4호 보고 : 2021년 1분기 자회사등의 리스크관리위원회 결의사항
보고
출석
출석
출석
선임전
출석
제외

5호 보고 : 2021년 1분기 그룹리스크관리협의회 심의·결의사항
보고
출석
출석
출석
선임전
출석
제외

2021. 5.21
1호 심의 : ㈜우리금융지주-우리금융캐피탈㈜ 주식교환계약 체결(안)
원안통과
찬성
찬성
찬성
선임전
찬성
제외

1호 보고 :주식 및 가상자산 쏠림현상에 대한 리스크점검
보고
출석
출석
출석
선임전
출석
제외

2호 보고 :리스크 적합성검증 결과보고(2021년 1분기)
보고
출석
출석
출석
선임전
출석
제외

3호 보고 :그룹 리스크 적합성검증 결과보고(2021년 1분기)
보고
출석
출석
출석
선임전
출석
제외

2021. 6.25
1호 보고 : 내부등급법 단계적 적용 추진 현황
보고
출석
출석
출석
선임전
출석
제외

2호 보고 : 2021년 1분기 그룹 부문별 리스크관리 현황
보고
출석
출석
출석
선임전
출석
제외

2021. 9. 10
1호 심의 : 원화 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안)
원안통과
찬성
찬성
퇴임
선임전
찬성
제외

1호 결의 : 캄보디아 국가별/지역별 익스포져 한도 증대(안)
결의
찬성
찬성
퇴임
선임전
찬성
제외

1호 보고 : 2021년 2분기 그룹 부문별 리스크관리 현황
보고
출석
출석
퇴임
선임전
출석
제외

2호 보고 : 우리은행 리스크 적합성검증 결과보고(2021년 2분기)
보고
출석
출석
퇴임
선임전
출석
제외

3호 보고 : 그룹 리스크 적합성검증 결과보고(2021년 2분기)
보고
출석
출석
퇴임
선임전
출석
제외

4호 보고 : 2021년 2분기 자회사등의 리스크관리위원회 결의사항
보고
출석
출석
퇴임
선임전
출석
제외

5호 보고 : 2021년 2분기 그룹리스크관리협의회 심의·결의사항
보고
출석
출석
퇴임
선임전
출석
제외

6호 보고 : 2021년 상반기 리스크관리위원회 심의·결의사항 진행현황
보고
출석
출석
퇴임
선임전
출석
제외

2021. 9. 28
1호 심의 : 우리금융지주 자체정상화계획 수립(안)
원안통과
찬성
퇴임
퇴임
찬성
찬성
제외

1호 결의 : BaselⅢ 신용리스크 그룹 내부등급법 단계적 적용(안)
결의
찬성
퇴임
퇴임
찬성
찬성
제외

주) 리스크관리 기능의 독립성 확보 및 내부통제관리 기능 강화 위한 이원덕 사내이사 위원회 변경 (리스크관리위원회→내부통제관리위원회)

3) 보상위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

정찬형
 (출석률: 100%)
노성태
 (출석률: 100%)
박상용
 (출석률: 100%)
장동우
 (출석률: 100%)
전지평
 (출석률: 100%)
첨문악
 (출석률: 100%)
김홍태
 (출석률: 75%)

찬반여부

보상위원회
2021.02.05
- 2021년 지주사 성과평가기준 및 보상기준(案)
- 2021년 자회사 성과평가기준(案)
가결
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성

2021.03.05
- 2020년 연차보상평가
- 보상체계 연차보고서 작성 및 공시(案)
가결
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
불참
 불참

2021.03.26
- 위원장 유고시 직무대행순위 결정(案)
가결
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성

2021.04.23
- 2020년 지주사 성과평가 및 보상(案)
- 2020년 자회사 경영실적평가(案)
가결
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성

4) 임원후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
사외이사

노성태
 (출석률:
 100%)
박상용
 (출석률: 100%)
정찬형
 (출석률: 100%)
첨문악
 (출석률: 67%)
전지평
 (출석률: 100%)
장동우
 (출석률: 100%)

찬반여부

임원후보
 추천위원회
2021.3.4
사외이사 후보 추천(案) 주1)

1) 노성태 이사 후보의 추천
가결
의결권
 제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2) 박상용 이사 후보의 추천
가결
찬성
의결권
 제한
찬성
찬성
찬성
찬성

3) 정찬형 이사 후보의 추천
가결
찬성
찬성
의결권
 제한
찬성
찬성
찬성

4) 전지평 이사 후보의 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권
 제한
찬성

5) 장동우 이사 후보의 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권
 제한

감사위원 후보 추천(案) 주2)

1) 노성태 이사 후보의 추천
가결
의결권
 제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2) 정찬형 이사 후보의 추천
가결
찬성
찬성
의결권
 제한
찬성
찬성
찬성

3) 장동우 이사 후보의 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권
 제한

2021.3.26
위원장 유고시 직무대행순위 결정(案)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2021.9.9
최고경영자 경영승계계획 점검·보완 및 
 후보군 관리·자격요건 충족여부 검증
가결
찬성
찬성
찬성
불참
퇴임
찬성

주1) 노성태, 박상용, 정찬형, 전지평, 장동우 이사 본인에 관한 안건은 임원후보추천위원회규정 제8조 제2항에 의거 각각 의결권을 제한함
주2) 노성태, 정찬형, 장동우 이사 본인에 관한 안건은 임원후보추천위원회규정 제8조 제2항에 의거 각각 의결권을 제한함

5) 자회사 대표이사후보 추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

노성태
 (출석률:100%)
박상용
 (출석률:100%)
정찬형
 (출석률:100%)
첨문악
 (출석률:85%)
전지평
 (출석률:100%)
장동우
 (출석률:100%)
손태승
 (출석률:100%)

찬반여부

자회사대표이사
 후보추천위윈회
2021.02.23
- 자회사 대표이사 후보추천 일정 논의(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2021.03.04
- 우리은행장 후보추천을 위한 자격요건 결정 및 후보군 선정(안)
 - 우리PE 대표이사 후보추천을 위한 자격요건 결정 및 후보군 선정(안)
가결
가결
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성

2021.03.04
- 우리은행장 최종후보 추천
 - 우리PE 대표이사 최종후보 추천
가결
가결
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성
찬성
 찬성

2021.03.26
- 위원장 유고시 직무대행순위 결정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2021.06.24
- 우리자산운용·우리글로벌자산운용 대표이사 후보 자격요건 결정 및 후보군 선정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2021.06.24
- 우리자산운용·우리글로벌자산운용 대표이사 최종후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2021.09.09
- 자회사 대표이사 경영승계계획 적정성 점검 및 후보군 관리·자격요건 충족여부 검증
가결
찬성
찬성
찬성
불참
퇴임
찬성
찬성

 6) 내부통제관리위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

박상용
 (출석률: 100%)
김홍태
 (출석률: 80%)
손태승
 (출석률: 100%)
이원덕
 (출석률: 100%)

찬반여부

내부통제관리위원회
2021.02.05
(심의사항)
 - 2020년 내부통제 활동 보고
 - 자회사 내부통제 점검 결과
 - 2020년 자금세탁방지 활동 보고
 - 자회사 자금세탁방지 업무적정성 점검결과

 원안통과
 원안통과
 원안통과
 원안통과

 찬성
 찬성
 찬성
 찬성

 찬성
 찬성
 찬성
 찬성

 찬성
 찬성
 찬성
 찬성
2021.03.26
 선임

(보고사항)
 - 2020년 하반기 내부통제 관련 민원현황

보고

출석

출석

출석

2021.03.05
(보고사항)
 - 2020년 내부통제관리위원회 활동 보고
 - 준법감시체제 운영에 대한 경영검토 보고

 보고
 보고

출석
출석

불참
불참

출석
출석

2021.03.26
(결의사항)
 - 위원장 유고시 직무대행순위 결정(案)

가결

찬성

찬성

찬성

찬성

2021.06.25
(심의사항)
 - 자회사 내부통제 점검결과
 - 2021년 상반기 자금세탁방지 활동 보고
 - 자회사 자금세탁방지 내부통제 적정성 점검 결과
 (보고사항)
 - 2021년 상반기 그룹 내부통제 주요사항

 원안통과
 원안통과
 원안통과
 
 보고

 찬성
 찬성
 찬성
 
 출석

 찬성
 찬성
 찬성
 
 출석

 찬성
 찬성
 찬성
 
 출석

찬성
 찬성
 찬성
 
 출석

2021.09.10
(심의사항)
 - 자회사 내부통제 점검결과
 - 그룹 내부통제체계 표준화 실시(안)
 - 자회사 자금세탁방지업무 적정성 점검 결과
 (보고사항)
 - 2021년 상반기 그룹 민원현황

 원안통과
 원안통과
 원안통과
 
 보고

 찬성
 찬성
 찬성
 
 출석

 찬성
 찬성
 찬성
 
 출석

 찬성
 찬성
 찬성
 
 출석

 찬성
 찬성
 찬성
 
 출석

7) ESG경영위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결여부
이사의 성명

노성태(위원장)
 (출석률: 100%)
박상용
 (출석률: 100%)
정찬형
 (출석률: 100%)
첨문악
 (출석률: 100%)
전지평
 (출석률: 100%)
장동우
 (출석률: 100%)
김홍태
 (출석률: 100%)
손태승
 (출석률: 100%)
이원덕
 (출석률: 100%)

찬반여부

ESG경영위원회
2021.3.26
위원장 유고시 직무대행순위 결정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2021.4.23
ESG 관련 주요 원칙 등 제정(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

그룹 ESG경영 추진 현황 및 계획(안)
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석

2021.6.25
그룹 ESG 비전 및 전략체계 수립(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

지속가능경영보고서 발간 보고(안)
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석

자회사 등 그룹 ESG경영 추진 현황 및 계획(안)
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석

라. 이
사의 독립성
(1) 이사선출의 독립성

당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제6조 등 관련 법령 등에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하였으며, 최근일 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다.

당사의 정관에 따르면 사외이사의 수는 최소 3인 이상으로 전체 이사수의 과반수가 되도록 하며 다음과 같이 선임됩니다. 

①이사는 주주총회에서 선임
②대표이사, 사외이사, 감사위원은 임원후보추천위원
회에
서
추천

(

2) 사외이사 현황

(기준일: 2021.09.30)

성명
임기
선임배경
연임횟수
추천인
독립성 기준
 충족
 여부
회사와의 거래
최대주주
 또는
 주요주주
 와의 관계

노성태
2019.1.11
 ~
 2021년
 사업연도에 관한
 정기주주총회
 종결시까지
하버드대학원 경제학 박사 소지자로서 한국 경제연구원장과 한화생명 경제연구원장을 역임한 경제 분야에 대한 전문가임. 거시경제 분야에서 깊이 있는 시각으로 경영현안에 대해 의견을 개진하는 등 이사회의 전문성 제고에 큰 기여를 하였음. 이사회 의장으로서 유화적인 성품과 지도력을 겸비하였고, 이사 및 경영진 간의 원활한 의사소통을 이끌어내는 등 이사회 결집을 도모하는데 중심적 역할을 수행하였음. 직무에 대한 윤리책임성이 강하고, 업무의 공정성과 투명성을 중시하는 등 회사의 건전경영과 그룹 발전에 크게 기여할 것으로 기대되어 재선임 추천함
1회
임원
 후보
 추천
 위원회
충족
해당
 사항
 없음
해당
 사항
 없음

박상용
경영 분야 최고의 전문가로서 우리금융그룹에 대한 깊은 이해를 바탕으로 주요 경영 사안에 대해 합리적인 의견을 제시하는 등 그룹 경영 발전에 크게 기여함. 다수의 사외이사 재직 경험과 공적자금관리위원회 민간위원장을 역임한 지배구조 전문가로서 당사의 지배구조 선진화 및 이사회 운영 개선을 도모하였음. 경영분야 뿐만 아니라 금융전반에 대한 전문지식이 풍부하여 건설적이고 효과적인 의견을 제시하는 등 이사회의 활발한 토론 문화를 주도하였으며 구성원의 화합을 도모하는 등 강한 책임의식을 지니고 있는 것으로 평가받음. 계속해서 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 재선임 추천함.
1회
임원
 후보
 추천
 위원회
충족
해당
 사항
 없음
해당
 사항
 없음

정찬형
기업 경영인으로서 오랜 경험과 식견을 바탕으로 금융업 전반에 대한 높은 지식과 업무 이해도가 탁월함. 특히 정보수집력과 분석력이 뛰어나고 경영 현안 관련 이슈 및 의사결정이 특정 관점에 치우치지 않도록 균형잡힌 의견을 제시하는 등 그룹 재무 및 감사관련 논의에 크게 기여를 하였음. 특히 감사위원장으로서 그룹 재무 및 경영의 투명성 제고를 위해 경영진 및 외부감사인과 적극적으로 소통하며 합리적인 의사결정을 도출하는 등 회사의 건전경영에 크게 기여하였음. 또한 이사회 부의 안건에 대한 세심한 사전 검토를 통해 적극적 의견을 제시하는 등 책임감 있는 모습을 선보이며 사외이사직을 충실히 수행한 것으로 평가받고 있어 재선임 추천함.
1회
임원
 후보
 추천
 위원회
충족
해당
 사항
 없음
해당
 사항
 없음

장동우
공인회계사로 다년간 회계법인에서 근무한 경력이 있는 회계 분야에 대한 전문가이며, 재무 및 회계관련 이슈에 대해 선제적인 대응 방안을 마련할 수 있도록 하는 등 이사의 책임과 의무에 따른 역할을 충실하게 수행하고 있음. 전문경영인으로서 경영 전반에 대한 깊은 식견과 경험을 토대로 당사의 신사업 진출 및 M&A 관련 의견을 개진하며 이사회의 전문성 제고에 큰 기여를 하였음. 또한 임원추천후보위원회 위원장으로서 그룹의 지배구조 안정화를 위해 경영승계프로그램 내실화, 후보군 관리 체계화 등 부여된 역할을 충실하게 수행하는 것으로 평가받고 있음. 앞으로도 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 재선임 추천함.
1회
임원
 후보
 추천
 위원회
충족
해당
 사항
 없음
해당
 사항
 없음

(3) 임원후보추천위원회 구성현황

당사는 관련 법령 등에 따라 사외이사 후보 추천을 위한 임원후보추천위원회를 상시적으로 운영하고 있습니다. 

[임원후보추천위원회 구성 현황]

구 분
성 명
사외이사 여부
비 고

위원장
장동우
○
법상 요건 충족함

위원
노성태
○

박상용
○

정찬형
○

마. 사외이사의 전문성
(1) 이사회 사무국

이사회 및 이사회내 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 이사에 대한 제반 업무 지원을 목적으

로 하며, 전
략
기획실 내 이사회사무국에서 총 3명이 담당하고 있습니다.

이사회사무국은 다음 각 호의 업무를 수행하고 있습니다. 
1. 이사회 및 이사회내 위원회의 업무 지원
2. 경영정보 등의 보고, 제공 및 발송 지원
3. 이사회 및 이사의 평가에 관한 실무 지원
4. 이사 선임 관련 실무 지원
5. 그 밖에 사외이사의 역할과 책임수행을 위해 필요한 업무 지원

(

2)

사외이사 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 사외이사
불참시 사유
주요 교육내용

2019.02.12
내부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
전지평
(해외출장)
우리금융그룹 현황
(디렉터스북 중심 교육)

2019.03.06
내부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 전지평, 장동우
전원참석
금융회사의 지배구조에 관한 법률
주요내용, 우리금융그룹 M&A 전략

2019.03.12
외부교육
박상용
임직원특강
 (자율참석)
중국에서 한국 금융기관의 새로운
영업기회 (레슬리영, CKGSB 교수)

2019.04.25
외부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
전지평(해외출장)
금융회사의 지배구조
(박경서, 고려대 교수)

2019.05.02
외부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
전지평(해외출장)
주요 금융지주사의 경영현황과 이슈
(김우진, 한국금융연구원 선임연구위원)

2019.05.09
외부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
전지평(해외출장)
-이사회 구성과 운영
(조명현, 고려대 교수)
-법적 관점에서 본 이사회와 이사
(김건식, 서울대 교수)

2019.05.16
외부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
전지평(해외출장)
회계정보와 자본시장
(서윤석, 이화여대 교수)

2019.05.23
외부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
전지평(해외출장)
금융회사의 가치평가
(구용욱, 미래에셋대우 리서치센터장)

2019.05.30
외부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
전지평(해외출장)
ESG경영, 스튜어드십코드와 주주소통
(박경서, 고려대 교수)

2019.06.13
외부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
전지평(해외출장)
경영자 평가 보상
(서윤석, 이화여대 교수)

2019.06.20
외부교육
노성태, 박상용, 정찬형
장동우(해외출장)
 전지평(해외출장)
감사위원회, 내부회계관리제도
(김일섭, 한국형경영연구원 원장)

2019.06.27
외부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
전지평(해외출장)
금융회사의 리스크관리
(김진호, 이화여대 교수)

2019.07.04
외부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
전지평(해외출장)
M&A를 통한 성장전략
(조명현, 고려대 교수)

2019.07.24

외부교육

전지평, 장동우

노성태, 박상용, 정찬형
(6.20 旣교육)
내부회계관리제도의 이해
(조정래, 삼정회계법인 상무)

2019.07.24

내부교육

노성태, 박상용, 정찬형, 전지평, 장동우

-
자금세탁방지 관련 연수

2020.03.25
내부교육
노성태, 박상용, 정찬형
첨문악, 전지평, 장동우
 (출장)
우리금융그룹 현황
 (디렉터스북 중심 교육)

2020.05.21
내부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
첨문악(해외출장)
 전지평(해외출장)
금융지주회사 이사회핸드북 주요내용

2020.06.26
내부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
첨문악(해외출장)
 전지평(해외출장)
지배구조 관련 주요 법령 개정현황
 (자본시장법, 지배구조법)

2020.07.24
내부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
첨문악(해외출장)
 전지평(해외출장)
자금세탁방지제도

2020.09.24
외부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
첨문악(해외출장)
 전지평(해외출장)
내부회계관리제도 연수
 (한영회계법인 김상대 파트너)

2020.10.22
외부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
첨문악(해외출장)
 전지평(해외출장)
글로벌 자금세탁방지제도의 흐름과 제재 사례
 (김앤장법률사무소 고철수 전문위원 )

2020.11.19
내부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우, 첨문악, 전지평
-
그룹 IT 경쟁력 제고를 위한 협업 전략

2020.12.17
내부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우, 첨문악, 전지평
-
지배구조 관련 주요 법령 등 개정현황
 (상법, 표준정관)

2021.02.04
내부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우, 첨문악, 전지평
-
마이데이터산업 동향 및 향후전망 (디지털특강)

2021.03.04
내부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우, 첨문악, 전지평
-
인공지능 개요 및 금융권 동향 (디지털 특강)

2021.04.22
내부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우, 첨문악, 전지평
-
블록체인의 개요 및 현황 (디지털 특강)

2021.05.20
내부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우, 첨문악, 전지평
-
주식 및 가상자산 쏠림현상에 대한 리스크 관리 (리스크)

2021.06.24
내부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우, 첨문악, 전지평
-
지속가능경영과 ESG 전략적 활용
 ('2020년 지속가능경영보고서' 중심 교육)

2021.09.10
외부교육
노성태, 박상용, 정찬형, 장동우
첨문악(출장)
내부회계관리제도 연수
 (한영회계법인 김상대 파트너)

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원회

(

1) 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부

성명
사외이사
여부
경력
회계ㆍ재무전문가 관련

해당 여부
전문가 유형
관련 경력

정찬형
예
(학력)
 · 광주일고 
 · 고려대 경영학 
 · 고려대 경영대학원 재무론 석사 
 (약력) 
 · '07 한국투자신탁운용 대표이사 
 · '15 포스코기술투자 사장 
 · '18 우리은행 감사위원(現) 
 · '19 우리금융지주 감사위원(現)
예
금융기관,
 정부,
 증권유관기관 등 경력자
· 고려대 경영대학원 재무론 석사 
 · '81 한국투자신탁 기획부 
 · '01~'03 한국투자증권 경영지원 상무 
 · '03~'05 한국투자신탁운용 전무 
 · '05~'07 한국투자증권 경영기획실 전무 
 · '07~'14 한국투자신탁운용 대표이사, 사장 
 · '15 한국투자신탁운용 부회장

노성태
예
(학력)
 · 부산고 
 · 서울대 경제학 
 · 하버드대학교대학원 경제학 석사, 박사 (약력) 
 · '07 한화생명 경제연구원장 
 · '12 한화생명 고문 
 · '17 우리은행 사외이사(現) 
 · '18 삼성꿈장학재단 이사장(現) 
 · '19 우리금융지주 감사위원(現)
예
회계, 재무
 분야
 학위보유자
· 하버드대학교대학원 경제학 석사, 박사 
 · '84~'90 한국개발연구원 연구조정실 실장 
 · '90~'99 한화경제연구원장 
 · '05~'07 한국경제연구원장 
 · '07~'12 한화생명 경제연구원장

장동우
예
(학력)
 · 중경고 
 · 한양대 법학과 
 (약력) 
 · '98 아이엠엠투자자문 대표 파트너 
 · '03 아이엠엠인베스트먼트㈜ 대표(現) 
 · '19 우리금융지주 감사위원(現)
예
회계사
· 공인회계사 
 · '91~'94 영화회계법인 
 · '96~'97 삼일회계법인 
 · '97~'98 동방페레그린 
 · '98~'02 아이엠엠투자자문 대표 파트너 
 · '03 아이엠엠인베스트먼트㈜ 대표(現)

(

2)

감사위원회 위원의 독립성

1) 감사위원의 선임 및 감사위원회의 구성

사외이사인 감사위원회의 위원은 임원후보추천위원회에서 추천하고 주주총회 결의로 선임하며, 감사위원회 위원장은 사외이사인 위원 중에서 위원회 결의로 선임합니다. 위원 선임에 있어서는 의결권 있는 발행주식 총수의 100분의 3을 초과하는 주식을 가진 주주는 그 초과하는 주식에 관하여는 의결권을 행사하지 못합니다. 
감사위원회는 3인 이상의 이사로 구성하고 위원의 3분의 2 이상은 사외이사이어야 하며, 위원 중 1인 이상은 관련법령에서 정하는 회계 또는 재무전문가를 포함하여야 합니다.

선출기준의 주요내용
선출기준의 충족여부
관련 법령 등

3명 이상의 이사로 구성
충족(3명)
금융회사지배구조에관한법률 
 제19조 제1,2항

사외이사가 위원의 3분의 2 이상
충족(3명)

위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가
충족(3명)

감사위원회 대표는 사외이사
충족
금융회사지배구조에관한법률
제16조 제4항

그 밖의 결격요건 
(최대주주의 특수관계자 등)
충족(해당사항 없음)
금융회사지배구조에관한법률
제19조 제10항 및 제6조 제1항

성명
구분
선임배경
임기
연임여부
 및 연임 횟수
회사와의
 관계
최대주주 또는
주요주주와의 관계

정찬형
감사위원장
고려대 경영대학원 재무론 석사로서 재무 분야의 깊은 지식을 보유하고 있으며, 한국투자신탁운용 대표이사, 포스코기술투자 사장 등을 역임하는 등 금융, 경영 분야의 경험 및 전문성을 갖춘 재무전문가인 점을 고려하여 우리금융지주의 감사위원으로 추천함
2019.01.11
 ~
 2021년 사업
 연도에 관한
 정기주주총회
 종결시까지
연임 1회
해당사항 없음
해당사항 없음

노성태
감사위원
하버드대학교대학원 경제학 박사로서 한국경제연구원장, 한화생명보험 경제연구원장 등을 역임하여 경제 및 재무 분야의 전문적 식견을 보유하고 있으며, 과거 우리은행 이사회 의장으로서 책임감 있는 업무수행능력을 보여준 점 등을 고려하여 우리금융지주의 감사위원으로 추천함

장동우
감사위원
공인회계사 자격증을 보유하고, 영화회계법인, 삼일회계법인 등에 재직하여 회계 관련 분야의 풍부한 경험을 갖추고 있는 회계전문가로서, 아이엠엠인베스트먼트(주) 대표이사로 재직하여 탁월한 분석능력으로 기업투자를 성공적으로 이끌고 있으며, 우리은행 감사위원으로 활동한 경험 및 전문성 등을 고려하여 우리금융지주의 감사위원으로 추천함

2) 감사위원회의 결의방법

위원회의 결의는 관련법령 등에서 별도로 정하는 경우를 제외하고는 재적위원 과반수의 출석과 출석위원 과반수로 성립되고, 위원회의 안건과 관련하여 특별한 이해관계가 있는 위원은 의결권을 행사하지 못하며 이 경우 행사가 제한되는 의결권의 수는 출석한 위원의 의결권 수에 산입하지 아니합니다.

3) 감사위원회의 의무와 독립의 원칙

감사위원회는 공정하게 감사를 수행하고 관련법령 등에 따라 사실과 증거에 입각하여 직무를 행하여야 하며, 감사대상이 되는 사항에 관하여 충분한 기록과 입증자료를 확보하여야 합니다. 또한 감사위원회는 그 직무를 이사회의 의결 및 각 사업본부로부터 독립된 위치에서 수행하여야 합니다.

(

3) 감사위원회의 주요활동내역

회차
개최일자
의안내용
가결
 여부
감사위원의 성명

정찬형
 (출석률:
 100%)
노성태
 (출석률:
 100%)
장동우
 (출석률:
 100%)

찬반여부

2021-1차
2021.02.05
1.결의사항
 · 2020년 하반기 감사부 성과평가 결과(안)
 · 2021년 감사부 성과평가 기준 및 목표(안)
 · 자회사등의 외부감사인 감사 및 비감사 계약 사전승인(안)
2.심의사항
 · 2020년 내부통제시스템 적정성 평가 결과(안)
 · 2020년 자금세탁방지업무 적정성 평가 결과(안)
 · 2020년 내부통제 활동 보고
3. 보고사항
 · 2020년 감사업무 추진실적 보고
 · 2020년 4/4분기 감사업무 추진실적 보고

가결
가결
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원안통과

원안통과

원안통과

보
고

보
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2021-2차
2021.03.05
1.결의사항
 · 2021년 그룹 자회사 감사계획 변경(안)
 · 2021년 자회사등의 감사계약 및 그룹사 비감사계약 사전승인(안)
2.심의사항
 · 2020년 내부회계관리제도 운영실태 평가결과(안)
3. 보고사항
 · 2020년 내부회계관리제도 운영실태 보고 
 · 2020년 재무제표 및 내부회계관리제도 감사결과 보고
 · 2020년 그룹감사업무지침 개정 보고

가결
가결

원안통과

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2021-3차
2021.03.05
1.결의사항
 · 2020회계연도 감사위원회 감사보고서(안)
 · 정기주주총회 의안 및 서류에 대한 조사의견

가결
가결

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2021-4차
2021.03.26
1.결의사항
 · 감사위원회 위원장 선임의 건
 · 감사위원회 위원장 유고시 직무대행순위 결정(안)

가결
가결

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찬성
찬성

찬성
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2021-5차
2021.04.23.
1.보고사항
 · 2020회계연도 연결재무제표 및 재무보고내부통제에 대한
 PCAOB기준 감사결과
 · 2021회계연도 외부감사인 감사계획
 · 2021년 1/4분기 감사업무 추진실적 보고
 · 자회사 감사결과에 대한 조치계획 보고

보고

보고
보고
보고

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출석

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2021-6차
2021.05.21.
1.심의사항
 · 2020회계연도 외부감사인에 대한 사후평가(안)
2.보고사항
 · 2021회계연도 내부회계관리제도 운영실태 점검계획 보고
 · 2021년 1분기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토결과 보고

원안통과

보고
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-

출석

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출석

출석

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2021-7차
2021.06.25.
1.결의사항
 · 자회사등의 외부감사인 감사 및 비감사 계약 사전승인(안)
2.보고사항
 · 2021년 상반기 감사실적 및 하반기 감사계획

가결

보고

찬성

출석

찬성

출석

찬성

출석

2021-8차
2021.07.23.
1.결의사항
 · 2021년 상반기 감사부 성과평가 결과(안)

가결

찬성

찬성

찬성

2021-9차
2021.09.10
1.결의사항
 · 손자회사 외부감사인 감사계약 사전승인(안)
2.심의사항
 · 2021년 상반기 준법감시인 활동 보고
3. 보고사항
 · 2021년 반기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토결과 보고

가결

원안통과

보고

찬성

출석

출석

찬성

출석

출석

찬성

출석

출석

2021-10차
2021.09.28.
1.보고사항
 · 우리금융지주 자체정상화계획 수립(안) 점검결과 보고

보고

출석

출석

출석

(

4) 감사위원회 교육 실시 계획

감사위원회 위원을 대상으로 내부회계관리제도 관련 법령 및 동 규정에서 정하는 사항 등의 이해에 필요한 교육계획을 수립하여 실시할 계획입니다
.

(5) 감사위원회 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 감사위원
불참시 사유
주요 교육내용

2019.02.11
내부교육
정찬형, 노성태, 장동우
-
외부감사법 주요 개정 내용

2019.06.20
외부교육
정찬형, 노성태
장동우
 (해외출장)
내부회계관리제도
 (김일섭, 한국형경영연구원 원장)

2019.07.24
외부교육
장동우
정찬형, 노성태 
 (6.20 旣 교육)
내부회계관리제도
 (조정래, 삼정회계법인 상무)

2019.07.24
내부교육
정찬형, 노성태, 장동우
-
자금세탁방지제도

2020.09.24
외부교육
정찬형, 노성태, 장동우
-
내부회계관리제도
 (김상대, 한영회계법인 회계사)

2021.09.10
외부교육
정찬형, 노성태, 장동우
-
내부회계관리제도
 (김상대, 한영회계법인 회계사)

(

6) 감사
위원회 지원조직 현
황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

감사부
12
부사장 1명(9개월)
부장 3명(평균 2년 1개월)
부부장 3명(평균 1년 4개월)
차장 5명(평균 1년 6개월)
· 감사위원회 운영 지원
· 지주회사 자체감사 업무
· 계열사 감사 및 모니터링 업무 등

나. 준법감시인 등에 관한 사항
 (1) 준법감시인 등의 인적사항 및 주요경력

성명
주요경력
비고

우병권
- 1992년 우리은행 입행
 - 2012년 우리은행 강남역 지점장
 - 2014년 중국우리은행 부장대우
 - 2017년 중국우리은행 본부장
 - 2019년 우리금융지주 경영지원부장(본부장)
 - 2020년 現 우리금융지주 준법감시인(전무)
금융회사의 
 지배구조에 관한 법률
 제26조(준법감시인의 자격요건)
 ①항 충족

(2) 준법감시인 등의 주요 활동내역 및 그 처리결과

점검주기
주요내용
점검결과

수시
- 그룹사 내부통제기준 준수여부 점검 및 조사
 - 주요 일상 업무에 대한 법규준수 측면의 사전검토
 → 정관, 내규 등의 제정 및 개폐사항 등
적정함

매월
- 지주사 부서별 법규준수 이행 여부 점검
적정함

분기
- 그룹 내부거래 현황 검토
- 그룹사 소송발생 현황 검토
- 그룹사 준법감시업무 관련 내규 제·개정사항 검토
적정함

반기
- 그룹사간 임직원 겸직, 업무위수탁 현황 검토
- 준법감시업무 수행(교육, 모니터링) 결과 점검
적정함

(3) 준법지원인 등 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

준법지원부
9
- 부 장 1명(2년 9개월)
 - 부장대우(변호사) 1명(3개월)
 - 차 장 1명(2년 9개월)
 - 과 장 3명(평균 1년 11개월)
 - 변호사 3명(평균 1년 11개월)

 - 자회사의 내부통제 운영실태 점검, 미비사항 개선요구
 - 지주 부서별 내부통제 모니터링 및 법무업무 지원
 - 그룹준법감시인협의회 운영 등 내부통제 강화활동
 - 그룹 임직원 윤리준법 의식 강화활동(법규 준수 교육 등)

3. 주주총회 등에 관한 사항

가. 투표제도 현황

(기준일 :
2021.09.30
)

투표제도 종류
집중투표제
서면투표제
전자투표제

도입여부
채택
도입
도입

실시여부
- 
주2)
- 
주3)
실시(제2기 주주총회, 2021.3.26) 
주4)

주1) 당사 정관 및 법령상 집중투표제, 서면투표제, 전자투표제가 가능하며, 제2기 주주총회에서 전자투표제를 실시하였고, 집중투표제, 서면투표제를 실시하지 않았습니다.
주2) 당사 정관에 배제 조항 없습니다.
주3) 당사 정관 제33조(서면에 의한 의결권 행사)에 따르면, 주주는 이사회의 결의에 따라 주주총회에 출석하지 아니하고 서면에 의하여 의결권을 행사할 수 있습니다. 이 경우 회사는 주주총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면과 참고자료를 첨부하여야 합니다. 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 서면에 필요한 사항을 기재하여 회의일 전일까지 이 회사에 제출하여야 합니다. 
주4) 상법 제368조 4에 따르면 주주총회 개최 관련 이사회 결의에서 전자투표를 하기로 결정하는 경우 주주는 주주총회에 출석하지 아니하고 전자투표를 통해 의결권을 행사할 수 있습니다. 

주5) 의결권대리행사권
유제도 : 도입
 - 실시여부 : 제2기 정기주주총회 실시 (100주 이상 주주 대상)
 - 위임방법 : 직접교부, 우편접수, 모사수령(Fax)

나. 소수주주권

- 소수주주권 행사 관련하여 해당사항 없습니다.

다. 경영권 경쟁

- 공시대상기간 중 당사의 경영지배권 경쟁에 관하여 해당사항 없
습
니다.

라. 의결권 현황

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
주식수
비고

발행주식총수(A)
보통주
722,267,683
-

우선주
-
-

의결권없는 주식수(B)
보통주
2
주1)

우선주
-
-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
보통주
-
-

우선주
-
-

기타 법률에 의하여
의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주
11,669,293
주2)

우선주
-
-

의결권이 부활된 주식수(E)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권을 행사할 수 있는 주식수
(F = A - B - C - D + E)
보통주
710,598,388
-

우선주
-
-

주1) 단주발생에 따른 자사주 취득분(상법 제369조)
주2)

비금융주력자의 4% 초과 보유분
(금융지주회사법 제8조의2)

주3)

2021.3월 정기주주총회 기준 의결권 현황임

마. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용
주1)

결산일
매년 12월 31일

정기주주총회

기준일(매년 12월 31일)로부터 3월 이내

주주명부폐쇄시기
주2)

주권의 종류
「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 따라 주권 및 신주인수권증서에
표시되어야 할 권리가 의무적으로 전자등록됨에 따라 '주권의 종류'를 기재하지
않음

명의개서대리인
한국예탁결제원 
(본사 주소: 부산광역시 남구 문현금융로 40 부산국제금융센터(BIFC)
 (우)48400, 대표전화 : 051)519-1500)

주주의 특전
-
공고방법
당사의 인터넷 홈페이지에 게재
(http://www.woorifg.com)
단, 전산장애 또는 그 밖의 부득이한 사유로인터넷 홈페이지에 공고할 수 없을 때에는 서울신문, 매일경제신문에 게재함

주1) 정관 제11조(신주인수권)

① 이 회사의 이사회의 결의로 신주를 발행하는 경우 다음 각 호의 방식에 의한다.
1. 주주에게 그가 가진 주식 수에 따라서 신주를 배정하기 위하여 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식
2. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 신기술의 도입, 이 회사 또는 자회사등의 재무구조 개선, 자금조달, 전략적 업무제휴 등 이 회사의 경영상 목적을 달성하기 위하여 필요한 경우 제1호 외의 방법으로 외국인투자자, 국내외 금융기관, 기관투자자, 제휴회사, 투자회사, 경영참여형 사모집합투자기구, 투자목적회사 등 특정한 자(이 회사의 주주를 포함한다)에게 신주를 배정하기 위하여 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식
3. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 제1호 외의 방법으로 불특정 다수인(이 회사의 주주를 포함한다)에게 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하고 이에 따라 청약을 한 자에 대하여 신주를 배정하는 방식
② 제1항제3호의 방식으로 신주를 배정하는 경우에는 이사회의 결의로 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 방식으로 신주를 배정하여야 한다.
1. 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 자의 유형을 분류하지 아니하고 불특정 다수의 청약자에게 신주를 배정하는 방식
2. 관련법령에 따라 우리사주조합원에 대하여 신주를 배정하고 청약되지 아니한 주식까지 포함하여 불특정 다수인에게 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식
3. 주주에 대하여 우선적으로 신주인수의 청약을 할 수 있는 기회를 부여하고 청약되지 아니한 주식이 있는 경우 이를 불특정 다수인에게 신주를 배정받을 기회를 부여하는 방식
4. 투자매매업자 또는 투자중개업자가 인수인 또는 주선인으로서 마련한 수요예측 등 관계 법규에서 정하는 합리적인 기준에 따라 특정한 유형의 자에게 신주인수의 청약을 할 수 있는 기회를 부여하는 방식
③ 제1항제2호 및 제3호에 따라 신주를 배정하는 경우 상법 제416조제1호, 제2호, 제2호의2, 제3호 및 제4호에서 정하는 사항을 그 납입기일의 2주 전까지 주주에게 통지하거나 공고하여야 한다. 다만, 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 주요사항보고서를 금융위원회 및 한국거래소에 공시함으로써 그 통지 및 공고를 갈음할 수 있다.
④ 제1항 각 호의 어느 하나의 방식에 의하여 신주를 발행할 경우에는 발행주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 이사회 결의로써 정한다.
⑤ 신주를 배정하는 경우 그 기일까지 신주인수의 청약을 하지 아니하거나 그 가액을 납입하지 아니한 주식이 발생하는 경우에 그 처리방법은 발행가액의 적정성등 관련 법령에서 정하는 바에 따라 이사회 결의로 정한다.
⑥ 신주를 배정하면서 발생하는 단주에 대한 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.
⑦ 제1항제1호에 따라 신주를 배정하는 경우에는 주주에게 신주인수권증서를 발행하여야 한다.

주2)
정관 제16조(주주명부의 폐쇄 및 기준일)
① 이 회사는 매년 12월 31일 최종의 주주명부에 기재되어 있는 주주를 정기주주총회에서 권리를 행사할 주주로 한다.

② 회사는 임시주주총회의 소집 기타 필요한 경우 이사회의 결의로 정한 날에 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 권리를 행사할 주주로 할 수 있으며, 회사는 이사회의 결의로 정한 날의 2주간 전에 이를 공고하여야 한다. 

바. 주주총회 의사록 요약

주총일자
안 건
결의내용

제1기
정기주주총회
(2020.3.25)
1. 제1기(2019.1.11~2019.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 
 및 연결재무제표 승인의 건
원안대로 승인

2. 정관 일부 변경의 건
원안대로 승인

3. 이사 선임의 건(사외이사 1명, 비상임이사 1명, 사내이사 2명 선임) 
 - 제3-1호 의안 : 사외이사 후보 첨문악
 - 제3-2호 의안 : 비상임이사 후보 김홍태
 - 제3-3호 의안 : 사내이사 후보 이원덕
 - 제3-4호 의안 : 사내이사 후보 손태승
원안대로 승인

4. 이사 보수한도 승인의 건
원안대로 승인

제2기
정기주주총회
(2021.3.26)

1. 제2기(2020.1.1~2020.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 
 및 연결재무제표 승인의 건

원안대로 승인

2. 정관 일부 변경의 건

원안대로 승인

3. 자본준비금 감소의 건

원안대로 승인

4. 이사 선임의 건 (사내이사 1명, 사외이사 4명 선임)
 -제4-1호 의안 : 사내이사 후보 이원덕

- 제4-2호 의안 : 사외이사 후보 노성태
 - 제4-3호 의안 :
사외이사 후보 박
상용
 - 제4-4호 의안 :
사외이사 후보 전지평

- 제4-5호 의안 :
사외이사 후보 장
동우

원안대로 승인

5. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 (1명 선임)
 -
감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보 정찬형

원안대로 승인

6. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 (2명 선임)

- 제6-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 후보 노성태

- 제6-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 후보 장동우

원안대로 승인

7. 이사 보수한도 승인의 건

원안대로 승인

VI. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 주, %)

성 명
관 계
주식의
종류
소유주식수 및 지분율
비고

기 초
기 말

주식수
지분율
주식수
지분율

예금보험공사
최대주주
보통주
124,604,797
17.25
110,159,443
15.13
주1), 주2)

계
보통주
124,604,797
17.25
110,159,443
15.13
-

기타
-
-
-
-
-

주1) 2021. 4.9 시간외매매로 14,445,354주 매각 (2021.4.16 주식 등의 대량보유상황보고서 및 임원/주요주주특정증권 등 소유상황보고서 기준)
 주2) 2021.8.10 우리금융지주- 우리금융캐피탈 간 소규모주식교환에 따른 당사 총발행주식수(5,792,866주) 증가, 우리금융지주 증권발행실적보고서(합병등) 공시 참조 (2021.8.10)

주3) 기준일 이후 예금보험공사의 지분매각으로 최대주주 변경 (21.12.9)

* 변경 후 최대주주: 우리금융지주 우리사주조합 외 1인 (21년말 기준 주식 수 71,490,298주, 지분율 9.82%)

2. 최대주주의 주요경력 및 개요

가. 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

명 칭
출자자수
(명)

대표이사
주)
(대표조합원)

업무집행자
(업무집행조합원)
최대주주
(최대출자자)

성명
지분(%)
성명
지분(%)
성명
지분(%)

예금보험공사
-

위성백
주)

-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

주1) 2021.09.30기준 (2021년 10월 1일 김태현 대표이사 취임)
 주2) 기준일 이후 예금보험공사의 지분매각으로 최대주주 변경 (21.12.9)

* 변경 후 최대주주: 우리금융지주 우리사주조합 외 1인 (대표조합원 최인범)

※ 근로복지기본법에 따라 설립된 우리사주조합으로서, 주식회사의 최대주주에 해당한다고 볼만한 조합원은 없음

나. 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분

법인 또는 단체의 명칭

예금보험공사

자산총계
15,545,884

부채총계
9,202,795

자본총계
6,343,089

매출액
2,124,282

영업이익
1,808,797

당기순이익
1,911,510

주)
2020
년말 재무현황으로,
자세한 사항은 예금보험공사 홈페이지(http://www.kdic.or.kr) 참조

다. 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

(1) 개요 

- 설립일: 1996년 6월 1일 
 - 설립목적: 예금보험공사는 금융기관이 파산 등으로 예금을 지급할 수 없는 경우
 예금의 지급을 보장함으로써 예금자를 보호하고 금융제도의 안정성을
 유지하는데 이바지하고자 「예금자보호법」에 의거하여 설립 
 - 자본금 및 주주현황: 예금보험공사는 납입자본금이 없는 무자본특수법인임

(2) 주요 연혁

일시
내용

2015.02.26
보호대상상품으로 운용되는 퇴직연금(DC, IRP) 적립금에 대한 별도 보호한도 적용

2015.09.23
비전 및 미래전략 Agenda 발표

2015.12.22
예금자보호법 개정(보호대상 범위 확대, 예금보험관계 설명 의무 등)

2016.03.11
예금자보호법 시행령 개정(신탁형 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입된 예,적금등 포함)

2016.06.23
예금자보호법 시행령 개정(변액보험 최저보장보험금 예금보호 대상에 포함 등)

2016.07.11
개인정보보호 관리체계(통합 PIMS) 인증 획득

2016.10.27
IADI 제15차 연차총회 개최

2016.12.01
우리은행 주식매매계약 체결

2017.11.30
적극행정 우수사례 경진대회에서 '미수령금 찾아주기 서비스' 국무총리상 수상

2017.12.18
열린혁신 추진위원회 출범

2018.05.03
2018 예금보험공사 국제컨퍼런스 개최

2018.06.22
사회적가치추진위원회 출범

2018.09.18
제10대 위성백 사장 취임

2018.11.22
2018 제7회 교육기부대상 수상

2018.11.28
적극행정 우수사례 대통령 표창 수상

2018.12.12
정보자원 관리 분야 행정안전부 장관 표창 수상

2018.12.20
新 비전 및 핵심가치 선포

2019.02.25
한국감사협회 주관 '2018년도 최우수기관' 선정

2019.03.20
인권경영위원회 출범

2019.05.29
기금운용평가 8년 연속 금융성기금 최고등급 달성

2019.10.28
공공기관 최초 정보보호 통합(ISMS-P) 인증 획득

2019.11.20
고용노동부 「일·생활균형 우수기업 공모전」장관상 수상

2020.02.05
금융관련 연구분석정보 공유 플랫폼 개설

2020.03.06
사회적 가치 채권 (Social Bond)인증 획득

2020.06.30
ISO 37001(부패방지경영시스템) 국제인증 획득

2020.11.06
ISO 45001(안전보건경영시스템) 국제인증 획득

2020.12.02
대형금융회사 정상화·정리계획 제도 도입

2020.12.09
착오송금 반환지원 제도 도입

2021.06.30
정상화 정리계획 (RRP)제도 시행

2021.07.06
착오송금 반환지원제도 시행

(3) 주요 기능(사업)

①
예금보험기금 조달
 예금보험 대상 금융회사의 보험료, 정부와 예금보험 대상 금융회사의 출연금, 
 예금보험기금채권 등으로 예금보험기금 조성함
 ② 금융회사 경영 분석 등을 통한 부실의 조기 확인 및 대응
 임점조사 및 부보금융회사의 경영분석 및 금융권별 리스크 평가모델을 통하여 
 부보금융회사의 부실 가능성을 조기 파악·기금손실 최소화
 ③ 부실금융회사의 정리
 부보금융회사와 부실금융회사간의 합병 등의 알선, 계약이전, 정리금융회사의 설립
 및 자금지원 등을 통하여 부실금융회사를 정리함으로써 금융시스템 안정에 기여
 ④ 보험금지급
 금융회사가 영업정지나 파산 등으로 고객들의 예금을 돌려주지 못하게 되면 예금
 보험공사가 대신 지급
 ⑤ 지원자금의 회수
 출자금 회수, 파산배당, 자산매각 등을 통하여 지원자금 회수
 ⑥ 부실관련자에 대한 조사 및 책임추궁
 -부실 또는 부실우려에 책임이 있다고 인정되는 전·현직 임직원, 부실금융회사에 
 채무를 이행하지 않은 채무자 등에 손해배상청구 소송 등을 제기하여 염격히 책임추궁
 -부실 관련자의 은닉재산을 체계적으로 조사·환수

※ 기타 자세한 사항은 예금보험공사 홈페이지(http://www.kdic.or.kr) 참조

3. 최대주주의 변동내역

(기준일 :
2022.02.04
)
(단위 : 주, %)

변동일
최대주주명
소유주식수
지분율
변동원인
비 고

2019.01.11
예금보험공사
124,604,797
18.32
(주)우리은행 外 5개사의 포괄적 주식이전으로 (주)우리금융지주가 설립되었으며, (주)우리금융지주 신주를 이전비율에 따라 예금보험공사에 배정

※이전비율
우리은행 : 우리금융지주 = 1: 1.0000000
-

2019.09.10
예금보험공사
124,604,797
17.25
(주)우리금융지주와 (주)우리카드의 소규모 주식교환에 따른 신주발행
※ 42,103,377주 발행
-

2021.04.09
예금보험공사
110,159,443
15.25

시간외매매로 14,445,354주
 매각 (지분 2%)

2021.4.16 주식 등의 대량보유상황보고서 및 임원/주요주주특정증권 등 소유상황보고서 참고

2021.08.10
예금보험공사
110,159,443
15.13

(주)우리금융지주와 우리금융캐피탈(주)의 소규모 주식교환에 따른 신주발행

※
5,792,866주 발행

2021.8.10 증권발행실적보고서(합병등) 참고

2021.12.09
우리사주조합
71,490,298
9.82
최대주주 지분 매각

2021.12.10 최대주주변경, 임원ㆍ주요주주특정증권등소유상황보고서 참고
※소유주식수 및 지분율은 최근 주주명부 폐쇄일인 2021년 12월 31일자 기준

4. 주식의 분포

가. 주식 소유현황

(기준일 :
2021.12.31
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율(%)
비고

5% 이상 주주

우리사주조합 주1)

71,490,298

9.82

-

국민연금공단

65,479,545

8.99

-

예금보험공사

42,217,960

5.80

-

노비스1호유한회사

40,560,000

5.57

-

주1) 우리금융지주 우리사주조합 보유분 및 우리은행 우리사주조합 보유분 합산
주2) 지분율은 2021.8.10 우리금융지주-우리금융캐피탈간 소규모주식교환에 따른 신주 발행(5,792,866주) 반영한 총발행주식수(728,060,549주)로 산출
주3) 최근 주주명부 폐쇄일인 2021년 12월 31일자 기준

나.
우리사주조합 주식소유현황

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 주)

주식의 종류

기초잔고

증가

감소

기말잔고

조합원계정(보통주)
60,773,539
7,504,692
4,639,655
63,638,576

조합계정(보통주)
188,761
233,843
-
422,604

합 계
60,962,300
7,738,535
4,639,655
64,061,180

5. 주가 및 주식 거래실적

가. 국내증권시장

(단위: 원, 주)

종 류

'21.4월

'21.5월

'21.6월

'21.7월

'21.8월

'21.9월

주가
(보통주)
최고
10,900
11,300
11,950
11,650
11,400
11,650

최저
10,000
10,500
11,200
10,850
10,550
10,800

평균
10,402
11,024
11,532
11,305
11,036
11,145

거래량
최고
19,929,467
6,795,728
3,850,099
36,701,721
3,163,116
5,995,776

최저
1,325,415
1,566,228
1,115,860
998,476
1,536,421
1,305,667

월간
74,819,567
49,490,946
48,288,680
79,894,156
48,611,353
47,086,520

주1) 출처: KRX한국거래소
주2) 주가는 종가기준임

나. 해외증권시장

(증권거래소명: NYSE) (단위: USD, 원, DR)

종 류

'21.4월

'21.5월

'21.6월

'21.7월

'21.8월

'21.9월

ADR
최고
29.55
30.71
32.55
30.96
30.00
29.84

최저
26.98
27.98
30.12
28.29
27.43
27.52

평균
27.97
29.52
30.89
29.59
28.92
28.50

원화
환산
최고
32,277
34,610
36,707
35,053
35,124
34,698

최저
30,250
31,410
33,635
32,460
32,217
32,408

평균
31,310
33,158
34,641
33,849
33,560
33,337

거래량
최고
39,387
28,147
20,417
48,890
203,792
30,095

최저
6,326
4,111
4,891
3,676
5,035
6,137

월간
274,543
262,915
228,939
235,763
606,675
282,421

주1) 환율출처 :
서울외국환중개, www.smbs.biz
(일별 및 월평균 매매기준율)
주2) ADR 1주는 보통주 3주임
주3) 주가는 종가기준임

VII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

가. 임원 현황

(기준일 :
2022.02.04
)
(단위 : 주)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원
여부
상근
여부
담당
업무
주요경력
소유주식수
최대주주와의
관계
재직기간
임기
만료일

의결권
있는 주식
의결권
없는 주식

손태승
주1)
남
1959.05
회장
사내이사
상근
대표이사
(학력)
 '78. 전주고
 '83. 성균관대학교 법학과
 '86. 서울대학교 법학대학원 석사
 '00. 헬싱키경제경영대학원 석사
 (약력)
 '14. 우리은행 자금시장사업단 상무
 '14. 우리은행 글로벌사업본부 부행장
 '15. 우리은행 글로벌그룹장 兼 글로벌사업본부 부행장
 '17. 우리은행 글로벌부문장 兼 글로벌그룹 부행장
 '17. 우리은행 은행장
98,127
-
-
2019.01.11
 ~ 현재
-

이원덕
주2)
남
1962.01
수석부사장
사내이사
상근
업무총괄
 (전략ㆍ재무ㆍ사업성장ㆍ
 디지털/ITㆍ브랜드부문)
(학력)
 '80. 공주사대부고
 '84. 서울대학교 농업경제학과
 '86. 서울대대학원 경제학 석사
 (약력)
 '14. 우리은행 전략사업부 영업본부장대우
 '16. 우리은행 미래전략부 영업본부장대우
 '17. 우리은행 미래전략단 상무
 '17. 우리은행 경영기획그룹 상무
 '18. 우리은행 경영기획그룹 부행장
 '20. 전략부문 부사장
22,500
-
-
2020.12.18
 ~ 현재
-

노성태
주2)
남
1946.09
이사
사외이사
비상근
사외이사
 (이사회의장, 
임원후보추천위원회,
감사위원회,
보상위원회,
자회사대표이사후보
추천위원회,
ESG경영위원회)
(학력)
 '69. 서울대 경제학과
 '83. 하버드대학교대학원 경제학 석사
 '84. 하버드대학교대학원 경제학 박사
 (약력)
 '05. 한국경제연구원 원장
 '07. 한화생명 경제연구원장
 現) 삼성꿈장학재단 이사장
5,000
-
-
2019.01.11
 ~ 현재
-

박상용
주2)
남
1951.02
이사
사외이사
비상근
사외이사
 (임원후보추천위원회,
 리스크관리위원회,
 보상위원회,
 자회사대표이사후보
 추천위원회,
 내부통제관리위원회,
 ESG경영위원회)
(학력)
 '73. 연세대 경영학과
 '82. 뉴욕대대학원 경영학 석사
 '84. 뉴욕대대학원 경영학 박사
 (약력)
 '09. 연세대 경영대학장 兼 경영전문대학원장
 '13. 공적자금관리위원회 민간위원장
 現) 연세대 경영대학 명예교수
1,000
-
-
2019.01.11
 ~ 현재
-

정찬형
주2)
남
1956.02
이사
사외이사
비상근
사외이사
 (임원후보추천위원회,
 감사위원회,
리스크관리위원회
 보상위원회,
 자회사대표이사후보
 추천위원회,
 ESG경영위원회)
(학력)
 '81. 고려대 경영학과
 '84. 고려대 경영대학원 재무론 석사
 (약력)
 '07. 한국투자신탁운용 대표이사
 '15. 포스코기술투자 사장
10,532
-
-
2019.01.11
 ~ 현재
-

장동우
주2)
남
1967.01
이사
사외이사
비상근
사외이사
 (임원후보추천위원회,
 감사위원회,
 보상위원회,
 자회사대표이사후보
 추천위원회,
 ESG경영위원회)
(학력)
 '91. 한양대 법학과
 (약력)
 '98. IMM 투자자문 대표 파트너
 現) IMM 인베스트먼트 대표
-
-
-
2019.01.11
 ~ 현재
-

김홍태
주2)
남
1966.02
비상임이사
기타비상무이사
비상근
비상임이사
(리스크관리위원회,
보상위원회,
내부통제관리위원회,
ESG경영위원회)
(학력)
 '93. 서울대 국제경제학과
 (약력)
 '15. 예금보험공사 업무역량강화 TF 부부장 책임역
 '17. 예금보험공사 인사지원부 부부장 책임역
 '18. 예금보험공사 혁신경영실 실장
 '20. 예금보험공사 리스크총괄부 부장
'21. 예금보험공사 기획조정부 부장
現) 예금보험공사 인사지원부(파견) 부장
-
-
직원
2020.03.25
 ~ 현재
-

신민철
남
1963.06
부사장
미등기
상근
감사부문
(학력)
 '82. 환일고
 '86. 서울대학교 정치학과
 '88. 서울대 행정대학원 행정학 석사
 '99. 미국 시카고대 정책대학원 정책학 석사
 (약력)
 '14. 감사원 사회복지감사국장
 '15. 감사원 제2사무차장
 '18. 프라이스워터하우스쿠퍼스컨설팅 상임고문
 現) 한국주택금융공사 비상임이사
21,000
-
-
2020.12.24
 ~ 현재
2022.12.23

노진호
남
1964.02
부사장
미등기
상근
디지털/IT부문
 (최고정보책임자,
 정보보호최고책임자, 
 고객정보관리인, 
 신용정보관리·보호인, 
 개인정보보호책임자)
(학력)
 '82. 서라벌고
 '86. 고려대학교 경영학과
 '97. 영국 랭커스터대학원 경영과학 석사
 (약력)
 '06. LG CNS 상무
 '13. 우리에프아이에스 전무
 '18. 한글과컴퓨터 대표이사
 '19. ICT기획단 전무
 '19. 兼)우리FIS 기타비상무이사
 '20. 兼)우리금융경영연구소 기타비상무이사
7,000
-
-
2020.02.11
 ~ 현재
2021.12.17

황규목
남
1963.02
부사장
미등기
상근
브랜드부문
(학력)
 '81. 수원수성고등학교
 '86. 인하대학교 행정학과
 '09. 연세대 행정대학원 행정학 석사
 (약력)
 '15. 우리은행 종로기업영업본부장
 '17. 우리은행 본점1기업영업본부장
 '19. 준법감시인 상무 
 '20. 홍보브랜드부문 전무
 '20. 兼)우리은행 집행부행장
17,239
-
-
2020.12.18
 ~ 현재
2021.12.17

이석태
남
1964.07
부사장
미등기
상근
사업성장부문
(학력)
 '83. 순천고등학교
 '91. 중앙대학교 경영학과
 (약력)
 '15. 우리은행 전략기획부장
 '16. 우리은행 경영기획단 영업본부장대우
'17. 우리은행 미래전략부장(본부장)
 '19. 전략기획단 상무
 '20. 신사업총괄 전무
 '20. 兼)우리카드 기타비상무이사
 '21. 兼)우리금융캐피탈 기타비상무이사
19,857
-
-
2020.12.18
 ~ 현재
2021.12.17

정석영
남
1964.12
부사장
미등기
상근
리스크관리부문
 (리스크관리책임자,
 리스크관리 주요업무 
 집행책임자)
(학력)
 '83. 부산상업고등학교
 '90. 연세대학교 경영학과
 '16. 연세대 경제대학원 석사
 (약력)
 '11. 우리은행 러시아법인장
 '13. 우리은행 연세금융센터장
 ’16. 우리은행 서대문영업본부장
 '19. 리스크관리총괄 상무
 '20. 리스크관리부문 전무
22,951
-
-
2020.12.18
 ~ 현재
2023.01.10

황원철
남
1968.06
전무
미등기
상근
디지털추진단
(학력)
 '87. 보성고
 '91. 한양대학교 수학과
 '95. 한양대대학원 수학과 석사
 (약력)
 '18. 우리은행 디지털금융그룹 본부장
 '18. 우리은행 디지털금융그룹 상무
 '19. 디지털총괄 상무
 '20. 兼)우리은행 집행부행장보
6,000
-
-
2020.12.18
 ~ 현재
2021.12.17

박종일
남
1964.09
전무
미등기
상근
전략부문
 (전략기획 주요업무
 집행책임자)
(학력)
 '83. 광주대동고
 '88. 한국외국어대학교 법학과
 (약력)
 '15. 우리은행 도산대로금융센터장
 '17. 우리은행 개인영업전략부 본부장
 '18. 우리은행 전략기획부 본부장
 '20. 전략기획단 상무
 '20. 兼)우리금융경영연구소 기타비상무이사
 '20. 兼)우리자산신탁 기타비상무이사
15,619
-
-
2020.12.18
 ~ 현재
2021.12.31

우병권
남
1964.11
전무
미등기
상근
준법감시인
(학력)
 '82. 성동공고
 '92. 성균관대학교 영어영문학과
 (약력)
 '14. 중국우리은행 경영지원본부장
 '17. 중국우리은행 영업추진본부장
 '19. 경영지원부 본부장
 '20. 준법감시인 상무
7,500
-
-
2020.12.18
 ~ 현재
2022.02.10

이성욱
남
1965.11
전무
미등기
상근
재무부문
 (재무관리 주요업무
 집행책임자,
 공시책임자,
 내부회계관리자)
(학력)
 '84. 대구고
 '91. 연세대학교 경영학과
 (약력)
 '11. 우리은행 재무기획부장
 '17. 우리은행 재무기획부 본부장
 '19. 재무관리부 본부장
 '20. 재무기획단 상무
 '21. 兼)우리종합금융 기타비상무이사
13,000
-
-
2020.12.18
 ~ 현재
2021.12.31

이종근
남
1964.11
상무
미등기
상근
경영지원단
(학력)
 '83. 오현고
 '90. 고려대학교 행정학과
 '04' 영국 버밍엄대대학원 MBA
 (약력)
 '18. 우리은행 중부영업본부 영업본부장
 '19. 우리은행 인사부 본부장
 '20. 우리금융지주 경영지원부 본부장
 '20. 兼)우리신용정보 기타비상무이사
 '20. 兼)우리펀드서비스 기타비상무이사
3,000
-
-
2020.12.18
 ~ 현재
2022.12.17

주1) 대표이사(손태승) 임기: 2022년 사업연도에 대한 정기주주총회 종결시까지
주2) 사내이사(이원덕), 사외이사(노성태, 박상용, 정찬형, 장동우, 김홍태) 임기 : 2021년 사업연도에 대한 정기주주총회 종결시까지

주3) 재
직기간 : 등기임원의 경우 최초 취임일 기준/ 미등기임원의 경우 선임일 기준

주4) 임원소유주식수는 본 보고서 제출일 현재 기준으로 기재하였으며, 금융위원회 법령해석 변경으로 우리사주조합을 통한 보유분 제외 후 기재함

주5) 부사장(최동수) : 2022년 1월 6일 퇴임 및 2022년 1월 7일 신규 설립 자회사 우리금융에프앤아이 대표이사 취임

주6) 사외이사(윤인섭, 신요환) : 2022년 1월 27일 신규 선임되었으며, 임기는 2022년 임시주주총회 선임시부터 2023년 사업연도에 대한 정기주주총회 종결시까지

나. 직원 등 현황

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

직원
소속 외
근로자
비고

사업부문
성별
직 원 수
평 균
근속연수
연간급여
총 액
1인평균
급여액
남
여
계

기간의 정함이
없는 근로자
기간제
근로자
합 계

전체
(단시간
근로자)
전체
(단시간
근로자)

-
남
105
-
27
-
132
2년 3개월
 (16년 6개월)
18,921
140
-
-
-
-

-
여
12
-
6
-
18
1년 12개월
 (11년)
1,765
94
-

합 계
117
-
33
-
150
2년 3개월
 (15년 10개월)
20,686
134
-

주1) 자회사 소속 겸직인원 26명 제외 (기간의 정함이 없는 근로자 23명, 기간제 근로자 3명)
주2) 평균근속연수 : ()안의 기간은 그룹사 근무를 포함한 평균 근속연수
주3) 미등기임원은 기간제근로자에 포함
주4) 소속 외 근로자 : 상시근로자 300명 미만 사업장 작성 제외

다. 미등기임원 보수 현황

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

구 분
인원수
연간급여 총액
1인평균 급여액
비고

미등기임원
10
3,052
305
-

주) 자회사 소속 겸직 미등기임원 1명 제외

2. 임원의 보수 등

<이사ㆍ감사 전체의 보수현황>

(1) 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주주총회 승인금액
비고

총이사(사외이사)
7(4)
3,200
-

주1) 인원수 : 기준일(2021.09.30) 현재 인원수
주2) 등기이사(사외이사 포함) 총한도 기준, 성과연동형 주식기준보상은 한도에서 제외

(2) 보수지급금액

2-1) 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수
보수총액
1인당 평균보수액
비고

7
1,562
177
-

주1) 인원수 : 기준일 현재(2021.09.30) 인원수
주2) 보수총액 : 기준일(2021.09.30)까지 지급된 보수 총액
주3) 1인당 평균 보수액 : 보수총액 ÷ 연환산인원수* 
 *3분기 중도 퇴임 사외이사 2명

2-2) 유형별

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
보수총액
1인당
평균보수액
비고

등기이사
(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
3
1,309
436
-

사외이사
(감사위원회 위원 제외)
1
142
50
-

감사위원회 위원
3
111
37
-

감사
-
-
-
-

주1) 등기이사 및 감사위원회 위원에는 보수를 지급하지 않는 이사를 포함
주2) 우리은행 겸직임원(3명)의 경우 지주사 지급분에 대해서만 작성함
주3) 인원수 : 기준일 현재(2021.09.30) 인원수
주4) 보수총액 : 기준일(2021.09.30)까지 지급된 보수 총액
주5) 1인당 평균 보수액 : 보수총액 ÷ 연환산인원수* 
 *3분기 중도 퇴임 사외이사 2명

(3)
이사·감사의 보수 지급 기준

이사 및 감사의 보수한도는 주주총회에서 정하며, 세부 지급기준은 보상위원회에서 정한 바에 따릅니다. 
사내이사의 보수체계는 기본급 및 활동수당, 장ㆍ단기 성과급, 퇴직금으로 구성되어 있으며, 성과급은 자본적정성, 수익성, 효율성, 자산건전성 등의 재무지표와 경영과제 등의 비재무지표를 종합적으로 평가하여 지급하고 있습니다.
 - (단기)재무지표 : 보통주자본비율, 총자산이익률, 자기자본이익률, 위험조정자기자본이익률, 판매관리비용률, 고정이하여신비율 등
 - (장기)재무지표 : 상대적주주수익률, 자기자본이익률, 당기순이익, 판매관리비용률, 고정이하여신비율 등
 사외이사의 보수체계는 기본급 및 수당으로 구성되어 있으며, 이사회 내 역할 및 활동에 따라 지급하고 있습니다.

<주식매수선택권의 부여 및 행사현황>
해당사항 없습니다.

VIII. 계열회사 등에 관한 사항

1. 계열회사 현황(요약)

가. 해당 기업집단의 명칭 및 계열회사의 수

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 사)

기업집단의 명칭
계열회사의 수

상장
비상장
계

우리금융그룹
3
26
29

※상세 현황은 '상세표-2. 계열회사 현황(상세)' 참조

주) 금융지주회사법에 따른 자회사 등

나.

계열회사간의 지배·종속 및 출자 현황을 파악할 수 있는 계통도(2021.09.30)

우리금융그룹 계통도.jpg
우리금융그룹 계통도

다.
회사와 계열회사간 임원 겸직 현황

성명
대상회사
직위
겸임일자
상근/비상근 여부

노성태
우리은행
사외이사
2019.01.11
비상근

박상용
우리은행
사외이사
2019.01.11
비상근

정찬형
우리은행
사외이사
2019.01.11
비상근

최동수
우리금융저축은행
기타비상무이사
2021.01.13
비상근

노진호
우리에프아이에스
기타비상무이사
2019.12.30
비상근

우리금융경영연구소
기타비상무이사
2020.12.31
비상근

황규목
우리은행
집행부행장
2020.02.11
상근

이석태
우리카드
기타비상무이사
2020.12.31
비상근

우리금융캐피탈
기타비상무이사
2021.01.13
비상근

황원철
우리은행
집행부행장보
2020.07.03
상근

박종일
우리자산신탁
기타비상무이사
2020.04.07
비상근

우리금융경영연구소
기타비상무이사
2020.03.20
비상근

이성욱
우리종합금융
기타비상무이사
2021.03.22
비상근

이종근
우리신용정보
기타비상무이사
2020.03.02
비상근

우리펀드서비스
기타비상무이사
2020.03.23
비상근

김건호
우리자산운용
기타비상무이사
2021.01.29
비상근

탁윤성
우리글로벌자산운용
기타비상무이사
2021.01.26
비상근

이정수
우리신용정보
감사
2020.12.31
비상근

우리금융경영연구소
감사
2020.12.31
비상근

박해철
우리프라이빗
 에퀴티자산운용
기타비상무이사
2021.01.22
비상근

양기현
우리글로벌자산운용
감사
2021.01.26
비상근

2. 타법인출자 현황(요약)

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원)

출자
목적
출자회사수
총 출자금액

상장
비상장
계
기초
장부
가액
증가(감소)
기말
장부
가액

취득
(처분)
평가
손익

경영참여
1
12
13
21,562,229
382,686
-
21,944,915

일반투자
-
-
-
-
-
-
-

단순투자
-
-
-
-
-
-
-

계
1
12
13
21,562,229
382,686
-
21,944,915

※상세 현황은 '상세표-3. 타법인출자 현황(상세)' 참조

IX. 대주주 등과의 거래내용

1. 대주주 등에 대한 신용공여 등

해당사항 없습니다.

2. 대주주와의 자산양수도 등

해당사항 없습니다.

3. 대주주와의 영업거래

해당사항 없습니다.

4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

가. ㈜우리금융지주-㈜우리카드(계열사)간 주식의 포괄적 교환

2019.9.10 증권발행실적보고서(합병등) 공시를 참고하시기 바랍니다.

나. ㈜우리금융지주-㈜우리은행(계열사)간 우리종합금융㈜ 보통
주식 매매

2019.9.10 지주회사의 자회사 편입 공시
를 참고하시기 바랍니다.

다. ㈜우리금융지주-㈜우리은행(계열사)간 양
수
도
거
래

거래상대방
 (회사와의 관계)
거래종류
거래일자
거래대상물
거래목적
거래금액
비고

우리은행
 (자회사)
주식 양수도
2019.12.30
국제자산신탁 주식 
(200,000주)
국제자산신탁 인수
236억원
 (외부평가)
이사회 결의
 (2019.10.25)

우리은행
 (자회사)
권리 양수도
2020.10.23
아주캐피탈 주식
우선매수인 지정
아주캐피탈 인수
602억원
 (외부평가)
이사회 결의
 (2020.10.23)

라.

우리카드 발행 신종자본증권 인수

- 인수(발행일) : 2020.06.11

대상
관계
종류
발행금액
발행목적
발행금리
만기일

우리카드
자회사
우리카드 제172회차 사모채권형 
신종자본증권
1,500억원
자본확충
3.44%
2050.06.11
(연장가능)

마.

㈜우리금융지
주-
우리금융캐피탈(주)(계열사)간 양수도 거래

거래상대방
 (회사와의 관계)
거래종류
거래일자
거래대상물
거래목적
거래금액
비고

우리금융캐피탈
 (자회사)
주식 양수도
2021.03.12
우리금융저축은행 주식 (12,160,398주)
금융지주회사법* 준수 등
1,132억원
 (외부평가)
이사회 결의
 (2021.03.05)

우리금융캐피탈
 (자회사)
주식 양수도
2021.05.24
우리금융캐피탈 자기주식 (2,064,059주)
경영효율성 증대, 그룹 일체성 강화로 기업가치 제고
237억원
 (거래소 종가)
-

* 금융지주회사법 제19조①, 령 제15조①

바. ㈜우리금융지주-우리금융캐피탈(주)(계열사)간 주식의 포괄적 교환

2021.8.10 증권발행실적보고서(합병등) 공시를 참고하시기 바랍니다.

사. 자회사와의 부동산 임대차 현황
(2021.09.30 기준)

(단위: 백만원)

대상
거래구분
보증금

임
차
료(월
)

주)

관리비(월)
주)
비고

(주)우리은행
임차
1,664
172
71
우리은행 본점 20층, 
21층 전체, 23층 일부

(주)우리은행

임차
408
31
15
우리금융디지털타워 
13층 전체

주) VAT 별도

※ 자회사 등 출자현황은 본 보고서
【 IX.계
열회사 등에 관한 사항/ 2.타법인출자현황】을 참고하시기 바랍니다.

※ 그 외 본 보고서의 첨부서류인

제3기 3분기 검토보고서,

'특수관계자 거래'의 관련 내용을 참고하시기 바랍니다.

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

- 해
당
사
항
없
음

2. 우발부채 등에 관한 사항

【 우리금융지주】

가. 중요한 소송사건

- 해
당사항 없습니다.

나. 채무보증 현황

- 채무보증 현황은
본보고서【III.재무에 관한 사항/ 3. 연결재무제표 주석】의

'주석 38. 우발채무 및 약정사항' 등을 참고하시기 바랍니다.

다. 채무인수약정 현황

- 채무인수약정 현황은
본보고서【III.재무에 관한 사항/ 3. 연결재무제표 주석】의

'주석 38. 우발채무 및 약정사항' 등을 참고하시기 바랍니다.

라. 그 밖의 우발부채 등

충당부채 및 순확정급여부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

과목
2021년 9월
2020년
2019년

복구충당부채
80,246
68,402
66,485

지급보증충당부채(*1)
79,240
89,592
92,486

미사용약정충당부채
109,655
122,155
112,554

기타충당부채(*2)
292,551
221,494
172,455

순확정급여부채
(*3)

66,995
46,579
89,888

합계
628,687
548,222
533,868

(*1) 지급보증충당부채에는 금융보증부채가
당분기말, 전기말 및 전전기말
현재 각각

59,233

백만원, 66,232백만원 및
62,764백만원
포함되어 있습니다.

(*2) 기타충당부채는 소송충당부채 및 손실보전충당부채 등으로 구성되어 있습니다.

(*3) 당분기말, 전기말 및 전전기말의 순확정급여부채 66,995백만원, 52,237백만원, 92,470백만원에서 순확정급여자산 0백만원, 5,658백만원 및 2,582백만원을 차감한 금액입니다.

- 그 밖의 우발부채 등은
본보고서【III.재무에 관한 사항/ 3. 연결재무제표 주석】의

'주석

38.
우발채무 및 약정사항' 등을 참고하시기 바랍니다
.

【 우리은행】

가. 중요한 소송 사건

소송가액 100억원 이상을 기준으로 작성하였으며, 여신 사후관리 및 세무관련 소송, 금융기관 공동(채권단 공동)소송, 사기 소송은 제외하였습니다.

(1) 원고인 사건

1) 채권매매대금 제소 소송

구분
내용

소제기일
2017. 5. 30.

소송 당사자
- 원고 : ㈜우리은행
- 피고 : ○○○○○은행 외 8

소송의 내용
- 당행은 차주 ○○○○○○㈜ 채권금융기관협의회에서 탈퇴하면서 당행이 이의유보한 금액을 제외한 손익정산금 및 채권매매대금 수령
- 당행은 채권금융기관들 상대로 이의유보한 손익 및 채권매매대금 재정산 청구 소송 제기

소송가액
1,294억원 (소가 일부(51억) 청구 후 '20년 4분기 중 1,294억원으로 청구취지 확장)

진행상황
1심 일부 승소

향후 소송일정 및 대응방안
항소 여부 검토 중으로 항소시 소송대리인 선임하여 대응 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
항소심에서 당행 주장 추가 인용시 판결금 추가 수령 가능

2) 채권매매대금 제소소송

구분
내용

소제기일
2018. 5. 23.

소송 당사자
- 원고 : ㈜우리은행
- 피고 : ○○○○은행 외 1

소송의 내용
당행, 차주 ㈜○○○○○ 채권금융기관협의회에서 탈퇴하면서 받은 손익정산금 및 채권매매대금 산정은 관련 소송 확정으로 소급하여 재정산되어야 하므로 채권금융기관협의회 상대로 손익 및 채권매매대금 재정산 청구 소송 제기

소송가액
124억원

진행상황
3심 심리불속행 기각 (1, 2심 당행 패소)

향후 소송일정 및 대응방안
소송 종결(판결 확정)

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
본 건 당행 제소 건으로 재무 등에 미치는 영향 거의 없음

3) 투자광고 등 관련 과태료 이의 재판

구분
내용

소제기일
(이의신청일)
2020. 5. 22. (금융위원회에 이의신청서 제출일)

소송 당사자
(신청 당사자)
- 신청인(위 반 자) : ㈜우리은행
- 피신청인(부과기관) : 금융위원회

소송의 내용
(신청 내용)

피신청인은 2020. 3. 25. 신청인에게 자본시장법상 투자광고 관련 규정 위반 등을 이유로 19,710,000,000원의 과태료 부과처분을 하였으나, 신청인은 이에 대해 이의신청
주1)
을 하였음

소송가액
(이의 신청 과태료액)
과태료 금액 : 197억원

진행상황

약식재판

주2)
진행 중

향후 재판일정 
및 대응방안
법률대리인을 선임하여 대응 중

향후 재판결과에 
따라 회사에
미치는 영향
당행 신청 인용시 과태료 취소 내지 감액 가능

주1) 질서위반행위규제법상 과태료 부과 처분을 받은 경우에는 과태료 부과통지를 받은 날로부터 60일 이내에 해당 행정청에 이의제기를 할 수 있으며, 이 경우 행정청의 과태료 부과처분은 그 효력을 상실하게 되고, 이후 법원에서 과태료 부과 여부나 부과금액이 결정됩니다.
주2) 본건은 비송사건으로 약식재판 절차로 진행 중입니다.

4) 고액현금거래 보고의무 관련 과태료 이의 재판

구분
내용

소제기일
(이의신청일)
2020. 5. 29. (금융정보분석원에 이의신청서 제출일)

소송 당사자
(신청 당사자)
- 신 청 인(위 반 자) : ㈜우리은행
- 피신청인(부과기관) : 금융정보분석원장

소송의 내용(신청 내용)

피신청인은 2020. 4. 3. 신청인에게 고액현금거래에 대한 보고 의무 미이행을 이유로 16,543,600,000원의 과태료 부과처분을 하였고, 신청인은 이에 대해 이의신청
주1)
을 하였음

소송가액
(이의 신청 과태료액)
과태료 금액 : 165억원

진행상황

약식재판
주2)
진행 중

향후 재판일정 
및 대응방안
법률대리인 선임하여 대응 중

향후 재판결과에 따라 
회사에 미치는 영향
당행 신청 인용시 과태료 취소 내지 감액 가능

주1) 질서위반행위규제법상 과태료 부과 처분을 받은 경우에는 과태료 부과통지를 받은 날로부터 60일 이내에 행정청에 이의제기를 할 수 있으며, 이 경우 행정청의 과태료 부과처분은 그 효력을 상실하게 되고, 이후 법원에서 과태료 부과 여부나 부과금액이 결정됩니다.
주2) 본건은 비송사건으로 약식재판 절차로 진행 중 입니다.

(2) 피고인 사건

1) 손해배상청구피소소송

구분
내용

소제기일
2017. 4. 13.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○씨
- 피고 : ㈜우리은행

소송의 내용
원고, 통화옵션 상품 가입하였다가 손실발생하자 당행이 통화옵션 상품 판매시 적합성원칙 및 설명의무 위반하였다고 주장하며 손해배상 청구 소송 제기

소송가액
734억원

진행상황
3심 진행중 (2심 쌍방 기각)
 ※ 1심 당행 일부(86%) 승소

향후 소송일정 및 대응방안
3심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라 
회사에 미치는 영향
- 1심 판결금 가지급하였으며, 상고심에서 더 높은 손해배상금 인정할 가능성 낮으므로 추가적인 재무리스크 낮음
- 상고심 결과에 따라 가지급한 판결금을 당행이 일부 회수할 가능성도 있음

2) 부당이득반환 피소 소송

구분
내용

소제기일
2018. 1. 31.

소송 당사자
- 원고 : (주)○○○○○아
- 피고 : ㈜우리은행

소송의 내용
원고, 당행에서 무역금융 대출 받을 때 원고 대표이사가 자필서명하지 않았으므로 대출약정은 무효라고 주장하며, 기 상환한 대출금에 대하여 부당이득반환 및 손해배상청구 소송 제기

소송가액
205억원

진행상황
2심 승소(1심 당행 승소)

향후 소송일정 및 대응방안
소송 종결(판결 확정)

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향
- 당행 승소시 대출금 상환 효력 그대로 유지됨
- 본 건 당행 피소 건으로 재무 등에 미치는 영향 거의 없음

3)
임
금
및 퇴직금 청구 피소 소송

구분
내용

소제기일
2020. 11. 17.

소송 당사자
- 원고 : 강○○ 외 32
- 피고 : ㈜우리은행

소송의 내용
원고들은 변경된 인사규정이 무효이므로 착오에 의한 명예퇴직 의사표시는 적법하게 취소되어야 한다고 주장하며, 당행 상대로 임금 및 퇴직금 청구 소송 제기

소송가액
103억원(소가 일부(33억) 청구 후 '21년 3분기 중 103억원으로 청구취지 확장)

진행상황 주1)
1심 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안
1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
패소시 유사 소송 발생할 가능성 있음

주1) 2021년 10월 1일 1심 승소

나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황

- 해당사항 없습니다.

다.
채무보증 현황

연결실체가 제공하고 있는 지급보증의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구 분

2021년 9월
주)

2020년
주)

확정지급보증

융자담보지급보증
37,549
103,229

인수
697,726
602,014

수입화물선취보증
102,743
78,395

기타확정지급보증
7,235,839
6,354,253

소 계
8,073,857
7,137,891

미확정지급보증

내국신용장관련
272,152
187,146

수입신용장관련
3,273,782
3,025,923

기타미확정지급보증
556,642
403,652

소 계
4,102,576
3,616,721

기업어음 매입약정 등
851,993
917,489

합 계
13,028,426
11,672,101

주)
당분기말과 전기말 현재 금융보증 금액이 각각
3,998,840백만원, 4,026,027백만원이 포함되어 있습니다.

※ 2021년 9월말 현재 우리은행의 주요 채무보증(지급보증) 거래현황

(단위 : 백만원)

고객명
보증시작일
보증만료일
계정과목명
지급보증금액

(주)○○○라이프
2015.04.16
2022.04.15
확정지급보증
230,000

○○○○○○센트릭 주식회사
2015.06.30
2023.07.03
확정지급보증
177,735

○○건설(주)
2018.04.09
2021.11.26
확정지급보증
160,000

○○중공업(주)
2020.07.21
2023.07.21
확정지급보증
142,899

(주)호텔○○
2019.04.25
2022.04.21
확정지급보증
103,086

○○ Solar Farm Hold Co PTY Ltd
2020.08.27
2022.09.30
확정지급보증
100,251

○○○○중공업(주)
2019.08.23
2022.01.21
확정지급보증
92,601

○○중공업(주)
2020.12.11
2021.10.20
확정지급보증
91,868

○○중공업(주)
2019.06.20
2021.12.31
확정지급보증
82,905

○○중공업(주)
2019.06.20
2022.06.30
확정지급보증
81,951

○○○○뱅크(주)
2021.08.20
2021.10.12
확정지급보증
73,248

(주)○○항공
2013.08.28
2023.08.28
확정지급보증
64,053

○○중공업주식회사
2019.11.01
2021.11.01
확정지급보증
62,433

(주)○○○건설
2020.11.25
2026.02.02
확정지급보증
60,860

○○중공업(주)
2019.08.28
2022.08.30
확정지급보증
60,430

○○중공업(주)
2019.02.20
2022.02.22
확정지급보증
60,430

○○중공업주식회사
2021.04.01
2024.03.28
확정지급보증
60,430

주식회사 ○○○인터내셔널
2021.08.23
2021.10.15
확정지급보증
52,932

○○중공업주식회사
2019.12.18
2022.02.10
확정지급보증
52,783

○○로템(주)
2018.07.24
2025.07.15
확정지급보증
50,370

주) 확정/미확정지급보증금액 기준 상위 20개 계좌, 공공 및 기타대출 제외

라. 채무인수약정 현황

(단위:백만원)

구 분
2021년 9월
2020년

대출약정
71,317,808
74,944,921

기타약정
4,537,784
5,089,094

마. 그 밖의 우발채무 등

충당부채의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

지급보증충당부채

주1)

70,090
75,464
92,486

미사용약정충당부채
48,318
65,022
60,228

포인트충당부채
-
-
-

기타충당부채
주2)

286,765
216,456
166,006

복구충당부채
74,341
62,618
60,477

순확정급여부채

6,85
3

3,079
48,278

합 계
486,367
422,657
427,475

주1)

지급보증충당부채에는 금융보증부채가 당분기말 및 전기말 현재
각각

50,083백만원
및

52,105백만원 포함되어 있습니다.

주2)

기타충당부채는 소송충당부채 및 손실보전충당부채 등으로 구성되어 있습니다.

【 우리카드】

가. 중요한 소송사건

소송가액 100억원 이상
소송사건 없음

나.
채무인수약정 현황

연결실체가 제공하고 있는 대출약정 등의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원, %)

구 분
2021년 9월말
2020년말
2019년말

원화대출약정

신용카드미사용한도
44,239,696
37,802,120
33,120,042

미사용약정충당부채
60,860
56,605
51,631

설정비율
0.14
0.15
0.16

다. 그 밖의 우발채무 등

충당부채의 내용은 아래와 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
2021년 9월말
2020년말
2019년말

미사용약정충당부채
60,860
56,605
51,631

복구충당부채
4,505
4,575
4,544

부정사용대금충당부채
256
313
442

기타충당부채
-
-
198

합 계
65,621
61,493
56,815

【 우리금융캐피탈 】

가. 중요한 소송사건

소송가액 100억원 이상 소송사건 없음

나. 그
밖의 우발부채 등

(1) 여신한도거래 약정
당분기말 현재 연결실체가 맺고 있는 여신한도거래 약정은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

금융기관
약정내용
금액
비고

(주)우리은행 외 4개 금융기관
기타어음할인 외
450,000
한도 약정

(2) 금융보증계약

보고기간말 현재 당사는 DB손해보험㈜ 및 KB손해보험㈜과 연계영업으로 실행된 DB손해보험㈜ 및 KB손해보험㈜의 대출채권과 관련하여 DB손해보험㈜ 및 KB손해보험㈜에게
88,397백만원의 지급을 보증하고 있습니다. 연결실체는 이러한 금융보증계약을 최초 인식시 '공정가치'로 측정하며, 최초 인식 이후에는 '기업회계기준서 제1109호 '금융상품'에 따라 결정된 금액'과 '최초인식금액에서 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'의 인식기준에 따라 인식한 상각누계액을 차감한 금액' 중 큰 금액으로 측정하고 있습니다. 보고기간말 현재 금융보증부채의 계정으로
9,150백만원이 계상되어 있습니다.

【 우리종합금융 】

가. 중요한 소송사건

소
송가액 100억원 이상만 기재하였습니다.

1) 채권가압류
(수원지방법원 안산지원 2021카단52104)

구 분

내 용

소제기일

- 2021.08.12. (채권가압류 접수일)

소송 당사자

- 채권자 : 우리종합금융 주식회사

- 채무자 : OO건설 주식회사

소송의 내용

- 채권가압류

소송가액

- 청구금액: 160억원

진행상황

- 2021.08.12. 채권가압류 접수
 - 2021.08.24. 담보제공명령
 - 2021.10.20. 채권가압류 신청 각하

향후 소송일정 및 
대응방안

-

향후 소송결과에 
따라 회사에 미치는 영향

-영향 없음

나.
채무보증 현황

(

1)
2021년 9월 30일 기준

무담보매출어음은
1.7조원이며, 동 어음에 대하여
 추가적인 채무를 부담하지 아니합니다.

(2)
2021년 9월 30일 및 전년말 현재

우리종금이 제공하고 있는 지급보증 내역이 없습니다
.

다. 그 밖의 우발채무 현황

(1)
2021년 9월 30일 기준 주요 약정사항은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분
거래상대방
약정금액
약정잔액

전단채 매입약정
신한카드(주)
40,000
40,000

현대커머셜
40,000
40,000

엘르제일차(주)
2,000
2,000

에이치알제일차 주식회사
6,000
1,948

원펀치파이어제일차 주식회사
30,000
21,764

원펀치비발디제일차(주)
20,000
15,499

원펀치센트럴제일차(주)
20,000
19,955

윈케이제오십칠차 주식회사
20,000
3,915

트러스트제삼차(주)
11,000
10,981

더블유디비제일차(주)
20,000
-

CP 매입약정
현대캐피탈(주)
50,000
50,000

현대오일뱅크(주)
50,000
50,000

대출약정

동작하이팰리스 지역주택조합
10,000
10,000

(주)사이마케팅
10,300
10,300

(주)구도디앤씨
12,400
12,400

(주)우성도시개발
500
500

(주)유니골프앤리조트
8,175
8,175

주식회사 임파
5,000
5,000

풍동 데이엔뷰 지역주택조합
20,000
20,000

세아디엔비주식회사
4,000
4,000

휴먼파크장전 지역주택조합
3,000
3,000

숭의1구역 지역주택조합
9,000
9,000

숭의1구역 지역주택조합
10,000
10,000

원펀치블루제일차(주)
14,700
14,700

우리에이치씨제삼차(주)
100
41

(유)테라팰리스건대4차
3,500
3,500

여주가남물류 주식회사
1,250
1,250

(주)엠제이산업개발
7,000
7,000

(유)서울숲테라
3,851
3,851

수영구 망미동 지역주택조합
18,000
18,000

원펀치레드제일차(주)
17,000
17,000

유한회사 예향산업개발
14,000
14,000

약정사항 합계
480,776
427,779

(2)
2021년 9월 30일 기준 차입약정내역은 다음과 같습니다
.

(단위: 백만원)

구분
거래상대방
약정금액
실행금액
약정기간

당좌대출
우리은행
100,000
-
2020년 10월 29일로부터 1년

원화한도대출
신한은행
30,000
15,002
2021년 2월 17일로부터 1년

한국스탠다드차타드은행
30,000
-
2021년 2월 17일로부터 1년

NH농협은행
50,000
-
2021년 3월 2일로부터 1년

(3)

2021년 9월 30일 기준 출자약정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
약정금액
약정잔액

흥국우리중순위인수금융전문투자형사모투자신탁제1호
5,000
1,837

우리혁신성장전문투자형사모투자신탁제1호
1,000
190

신한BNPP WTE전문투자형 사모특별자산투자신탁 제1호
2,000
1,048

우리혁신성장전문투자형사모투자신탁제2호
2,000
1,180

우리G인프라뉴딜전문투자형사모투자신탁1호
1,000
843

NH-Amundi AF중순위론 전문투자형 사모투자신탁 2호
5,000
2,263

우리G GP커밋론전문투자형사모투자신탁1호
10,000
6,292

우리G Equity 브릿지론 전문투자형사모투자신탁1호
5,000
3,600

우리글로벌발전인프라시너지업전문투자형사모특별자산투자신탁
118
28

우리G북미에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁1호
118
90

에스케이에스한국투자제1호사모투자합자회사
2,000
890

약정사항 합계

33,236
18,261

【 우리자산신탁 】

가. 중요한 소송사건

소송가액 100억원 이상의 건을 기준으로 작성하였으며,
여신 사후관리 및 세무관련 소송, 금융기관공동(채권단공동)소송, 사기 소송은 제외하였습니다.

(
1) 원고인 사건

1) 지연손해금 청구 제소소송

구분
내용

소제기일
- 2019. 12. 19(반소)

소송 당사자
- 반소원고 : 우리자산신탁(주)
- 반소피고 : (주)○○○○발

소송의 내용
- 본소(서울중앙지방법원 2019가합549031)에 대하여, 우리자산신탁은 매매대금의 지연손해금 청구 반소 제기함

소송가액
- 25,671,096,985원

진행상황
- 2021. 1. 8. 1심 원고 패소 확정(종결)

향후 소송일정 및 대응방안
- 소송 종결

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 매우 낮음

2) 미납 분양대금 납부 청구 제소사건

구분
내용

소제기일
- 2020. 2. 21(본소)

소송 당사자
- 원고: 우리자산신탁㈜
 - 피고: 권OO 외 54명

소송의 내용
- 분양계약해지 및 분양대금반환 소를 제기한 수분양자들에게 미납한 분양대금 납부 청구 소송 제기

소송가액
- 10,437,550,880원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

(
2) 피고인 사건

1) 채무부존재확인 피소소송

구분
내용

소제기일
- 2019. 7. 17(본소)

소송 당사자
- 본소원고 : (주)○○○○발
- 본소피고 : 우리자산신탁(주)

소송의 내용
- 원고는 우리자산신탁으로부터 서울 ○○동 토지를 매수하였고, 더 이상의 매매대금 지급채무가 없다며 채무부존재확인 소송 제기

소송가액
- 25,671,096,985원

진행상황
- 2021. 1. 8. 1심 피고 패소 확정(종결)

향후 소송일정 및 대응방안
- 소송 종결

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 매우 낮음

2) 사해행위 취소 등 피소소송

구분
내용

소제기일
- 2018. 8. 24

소송 당사자
- 원고 : ○○○○권(주) 외 1명
- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 1명

소송의 내용
- 원고들은 ○○조합에 대한 채권자라고 주장하며, 우리자산신탁과 ○○ 조합에 대하여 신탁계약 취소 및 원상회복 청구를, ○○조합에 대하여 소송가액 지급청구 소송 제기

소송가액
- 5,444,970,610원

진행상황
- 2021. 1. 27. 1심 피고 승소

향후 소송일정 및 대응방안
- 2심 대응 중

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 매우 낮음

주)
2020.12.31 기준 소
송가액 21,572,664,280원

3) 수익자지위 변경절차 이행청구 피소사건

구분
내용

소제기일
- 2020. 3. 4

소송 당사자
- 원고 : 김○○ 외 9명
- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 5명

소송의 내용
- 원고들은 다른 피고들 중 일부로부터 수익권을 이전받았다고 주장하며 수익자지위 변경절차 이행청구 소송 제기

소송가액
- 10,616,921,382원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
- 신탁재산에 관한 소송으로 회사의 고유재산에 미치는 영향은 낮음

4) 손해배상 피소사건

구분
내용

소제기일
- 2021. 4. 16

소송 당사자
- 원고 : 안○지역주택조합
- 피고 : 우리자산신탁(주) 외 1명

소송의 내용
- 원고는 위임자로서, 계약위반 및 업무과실로 인한 손해배상 청구함

소송가액
- 15,835,800,000원

진행상황
- 1심 진행중

향후 소송일정 및 대응방안
- 1심 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라
 회사에 미치는 영향
- 당사 귀책사유를 이유로 손해배상 소송을 제소한 건으로, 패소시 고유재산에 손실 발생할 수 있음

나.
채무보증 현황

우리자산신탁은 신탁사업의 인허가 등을 위하여 주택도시보증공사로부터 8,639,523백만원의 주택분양보증 등을 제공받고, 서울보증으로부터 179,894백만원의 공탁보증 및 인허가보증 등을 제공받고 있습니다. 상기보증보험 등은 동사의 고유계정과는 무관한 신탁사업 수행과 관련하여 가입된 신탁계정관련 보증입니다.

다. 채무인수
약
정
현황

연결실체가 제공하고 있는 대출약정 등의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

신용공여(난외)
59,265
43,320
75,873

라
. 그 밖의 우발채무 등

충당부채의 내용은 다음과 같습니다
.

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 9월
2020년
2019년

신탁위험충당부채
1,620
1,620
3,820

주) 신탁업무 수행에 따른 손해배상 등 과거사건의 결과로 현재의무가 존재하여 자원이 유출될 가능성이 큰 금액

을 포함

【 우리자산운용 】

가. 중요한 소송사건

소송가액 100억원 이상
소송사건 없음.

【우리금융저축은행】

가. 중요한 소송사건

소송가액 100억원 이상
소송사건 없음

【 우리에프아이에스 】

가
.

그 밖의 우발자산 현황

당 반기말 동사는 소프트웨어공제조합으로부터 입찰보증 및 계약/하자보증과
관련하여 지급보증
한도액 6,018,302천원
을 제공받고 있으나 실행액은 없습니다. 동 보증과 관련하여 소프트웨어공제조합 출자금이 담보로 제공되어 있습니다.
또한 당 반기말 현재 서울보증보험으로부터 직장 어린이집 지원금 반환 관련 지급보증 373,747천원을 제공받고 있습니다.

그 외 해당사항 없습니다.

【 중국우리은행】

가
. 중
요
한
소
송
사
건

1)
보증보험분쟁 소송

구분
내용

소제기일
2020.1.7

소송 당사자

- 원고 : 우리은행(중국)유한회사
- 피고 :
○○
신용보증보험유한회사

소송의 내용
- 당행과 보험사간 체결한 보증보험협의서에 의하여 당행과 차주(고객)간 온라인 자동차소비대출 연체기간이 약정한 기한을 초과하였을 경우(즉 보험사고 발생시), 당행은 보험사에 보험금을 주장할 수 있음
- 보험사가 협의서에 의하여 보험금을 지급하지 않아 당행은 보험사를 상대로 소를 제기함

소송가액
RMB 187,215.28천위안

진행상황
1심 기각

향후 재판일정 및 
대응방안
상소장 법원 제출 완료 / 2심 대기 중

향후 재판결과에 따라
 회사에 미치는 영향
2심에서 당행 주장 인용시, 연체대출에 대한 보험금 취득 가능

3. 제재 등과 관련된 사항

(1) 기관 제재현황

1
) 행정기관의 제재현황

제재일자
제재기관
대상자
처벌 또는 
조치내용
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한
회사의 이행현황
재발방지를 위한
회사의 대책

2017.11.01
금융위원회
우리은행
과태료
(1,000만원)
- 금융실명제 위반
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조
과태료 납부
 (20% 감경으로 
 800만원)
업무지도 및 
관리감독 강화

2018.11.20
금융정보
분석원
우리은행
과태료
(320만원)
- 고객확인의무 위반
특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률
 동법 제5조의 2 제1항
과태료 납부
 (20% 감경으로 
 250만원)
업무지도 및 
관리감독 강화

2019.01.16
금융위원회
우리은행
과태료
(1,000만원)
- 금융실명제 위반
금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조
과태료 납부
 (20% 감경으로
 800만원)
업무지도 및 
관리감독 강화

2019.09.09
금융위원회
우리은행
과태료
(170만원)
- 구속행위 금지위반
은행법 52조2(불공정영업행위의 금지 등)
 제1항 등
과태료납부
 (20% 감경으로
 136만원)
관련직원 징계 및 사례전파로 주의환기

2019.10.02
금융감독원
우리은행
기관경고
- 고액현금거래 보고 및 의심스러운 거래 
 보고 의무 위반
특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 
 법률 위반
 동법 제4조, 제4조의2, 동법 시행령 제8조의2
 특정 금융거래정보 보고 및 감독규정 제3조
조치사항 전체 이행
업무지도 및 
관리감독 강화

2019.11.20
금융정보
분석원
우리은행
과태료
(320만원)
- 고객확인의무 위반
특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 
 법률 위반, 동법 제5조의2제1항
과태료납부
 (20%감경으로 
 256만원)
업무지도 및 
관리감독 강화

2020.03.04
금융위원회
우리은행
업무의 
일부정지
(6개월)
2020.3.5
~2020.9.4
- 해외금리연계 집합투자증권(DLF) 불완전판매
- 내부통제기준 마련의무 위반
- 사모펀드 투자광고 규정 위반
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조, 
 제57조, 제71조, 제249조의5, 제449조
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 
 제53조, 제60조, 제68조, 제271조의6, 제390조
 금융회사의지배구조에관한법률 제24조, 제43조
 금융회사의지배구조에관한법률 시행령 제19조,
 제34조
조치사항 전체이행
업무지도 및 
관리감독 강화

2020.05.06
금융위원회
우리은행
과태료
(1,000만원)
- 대리인에 의한 금융거래(환전)
금융실명거래 및 비밀보장에 관현 법률 제3조
과태료납부
 (20%감경으로 
 800만원)
업무지도 및 
관리감독 강화

2020.05.14
금융위원회
우리은행
과태료
(20억 8천만원)
- 파생상품투자권유자문인력이 아닌자에 의한 ELS
 신탁 및 레버리지ㆍ인버스ETF 신탁 투자권유
- 특정금전신탁 홍보 금지 위반
- 자기발행 고위험 채무증권 판매 금지규정 회피를 
 위한 연계거래 등 이용
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 
 제9호, 동법 제71조제7호
 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 
 제109조제3항제10호
 동법률 시행령 제68조제5항제11호, 제14호
 금융투자업규정 제'4-93'조 제10호 제28호
 동 규정 제'4-20'조 제1항 제5호 자목
과태료납부
 (20%감경으로 
 16억6,400만원)
업무지도 및 
관리감독 강화

2020.05.15
금융감독원
우리은행
기관경고
ㆍ파생상품투자권유자문인력이 아닌자에 의한 ELS신탁 및 
 레버리지ㆍ인버스ETF 신탁 투자권유
ㆍ특정금전신탁 홍보 금지 위반
ㆍ전자금융거래의 안정성 확보의무 위반
ㆍ자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제 108조 제9호, 
 동법 시행령 제109조 제3항 제10호
ㆍ금융투자업규정 제'4-93'조 제10호 제28호
ㆍ전자금융거래법 제21조 제1항, 제2항
ㆍ전자금융감독규정 제7조, 제8조, 제29조, 제17조 제4항, 제35조
조치사항 전체이행
업무지도 및 
관리감독 강화

2020.07.22
금융위원회
우리은행
과태료
 (8,000만원)
- 전자금융거래의 안정성 확보의무 위반
전자금융거래법 제21조제2항
 전자금융감독규정 제7조, 제8조, 제29조
 전자금융거래법 제21조제1항, 제2항
 전자금융감독규정 제7조, 제17조 제4항
과태료납부
 (20%감경으로 
 6,400만원)
업무지도 및 
관리감독 강화

2020.07.31
금융위원회
우리은행
과태료
(9백만원)
- 한국신용정보원 신용정보 집중시 대출정보 
 오류 등록
신용정보의이용및보호에관한법률 제18조제1항
 신용정보의이용및보호에관한법률 시행령 제15조
 제1항
과태료납부
 (20%감경으로 
 720만원)
업무지도 및 
관리감독 강화

2020.09.15
금융위원회
우리은행
과태료
(60억5천만원)
- 전자금융거래의 안정성 확보의무 위반
전자금융거래법 제21조 제1항, 제2항
 전자금융감독규정 제7조, 제35조
과태료납부
 (20%감경으로 
 48억4,000만원)
업무지도 및 
관리감독 강화

2021.02.03
금융위원회
우리은행
과태료
(2억5,950만원)
- 계열사에 대한 중복채무보증 요구 금지 위반
- 제3자인 담보제공자에 대한 연대보증 요구 금지 위반
- 사실상 포괄근담보 요구 금지 위반
은행법 제52조의2 제1항 제2호
 (舊)은행법시행령 제24조의4제1항제3호, 제4호 
 및 제4항
 (舊)은행업감독규정 제88조의2제1항제2호, 제2항 , 제3항제1호
과태료납부
 (20%감경으로 
 2억760만원)
업무지도 및 
관리감독 강화

2020.09.22
금융
감독원
우리카드
과태료 부과
4,980만원
대주주 발행주식 취득 절차 위반/
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
여신전문금융업법 제50조 제3항 등/신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의2 제2항 등
과태료 납부
업무지도 및
관리감독 강화,
개인신용정보
삭제 전산개발

2021.01.12
금융
감독원
우리카드
과태료 부과
5,040만원
비영리법인 및 단체고객에 대한 설립목적 미확인/법인고객에 대한 실제 소유자 미확인
특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 
법률 제5조의2 제1항 제 1호 가목 및 동법 시행령
제 10조의 4
/특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 
 법률 제5조의2 제1항 제 1호 나목 및 
동법 시행령 제 10조의 제 2항
과태료 납부
자금세탁방지 교육을 
통한 의식고취 및
관리감독 강화

2021.09.29
금융
감독원
우리카드
과태료 부과
50,000만원
신용카드 계약 해지에 따른 연회비 반환의무 위반
여신전문금융업법 제16조의 5/
여신전문금융업법 시행령 제 6조의 11
과태료 납부
연회비 반환 프로세스및 시스템 전면 개편,
사후 모니터링 방안 
마련

2017.08.11
금융위원회
우리금융캐피탈
과태료부과
(3,750만원)
정보처리시스템의 운영, 개발, 보안 목적으로 직접 접속하는
단말기 및 내부업무용시스템에 대한 망분리 미이행

[전자금융감독규정] 부칙<2013.12.3> 제1호

과태료 납부
업무지도 및 관리감독 강화

2018.02.21
금융위원회
우리금융캐피탈
과태료부과
(240만원)
대주주에 대한 신용공여 절차 미준수

[여신전문금융업법] 제49조의2 제3항
[여신전문금융업법 시행령] 제19조의3 제1항

과태료 납부
업무지도 및 관리감독 강화

2018.08.30
금융감독원
우리종합금융
기관경고

통화기초 장외파생상품 매매업무 관련

무인가 영업행위 금지 위반

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제11조,
 동법 부칙 제5조

회사에 대한 제재(기관경고) 및 
임원에 대한 제재(주의적 경고) 관련하여 이사회 보고 완료
-해당 업무 중단
-업무지도 및 관리감독 강화

2019.06.28
금융위원회
우리종합금융
과태료 
(2,000만원)
개인신용정보 접근권한 강화 의무 미준수/
 개인신용정보 분리보관 의무 미준수

신용정보법 제20조의 2 제1항 등

과태료 납부

(20% 감경으로 1,600만원)

-개인신용정보 분리보관, 
개인신용정보 담당자 지정 및 조회권한 부여 등 
전산시스템 개선 조치 완료
-업무지도 및 관리감독 강화

2020.01.08
금융정보
분석원

우리종합금융

과태료 
(3,640만원)

고액현금거래보고의무 위반

특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률
 제4조의2 제1항 등

과태료 납부

(20% 감경으로 2,912만원)

-정정 및 지연보고 완료
-내부검증 등 업무처리 
프로세스 강화
-업무지도 및 관리감독 강화

2017.02.13
금융위원회
우리자산운용

과태료

(1,250만원)

불법 채권거래 관련 금융기관 임직원 비위사실 통보 사항의 확인

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제85조 및 동시행령 87조

내부통제 강화

내부통제 강화

2020.01.15

금융위원회

우리자산운용

과태료

(4,000만원)

집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자재산 운용

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제85조 및 동시행령 87조

과태료 납부

내부통제 강화

2018.09.12.
금융위원회
우리금융저축은행
과태료
 (2,400만원)
신용정보 전산시스템 접근권한 관리 불철저

신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조, 제52조, 동 시행령 제16조, 제38조

과태료 납부
 (20%감경으로 1,920만원)
개인신용정보 조회권한 차등 부여

2019.04.04.
금융감독원
우리금융저축은행
주의
보유 전환사채의 전환가액 하향조정에 따른 대량보유 보고 의무 위반)2개월 지연보고

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제147조 제1항, 제426조 제5항

기 보고 완료로 별도 
이행사항 없음
업무지도 및 관리감독 강화

2)
기타 행정 ·공공기관의 제재현황

제재일자
제재기관
대상자
처벌 또는 
조치내용
사유
근거법령
처벌 또는 조치에 대한
회사의 이행현황
재발방지를 위한
회사의 대책

2019.02.26
방송통신위원회
우리카드

과태료 부과

700만원

개인정보 암호화 소홀

수집·이용목적이 달성 된 개인정보 미파기

정보통신망법 제28조 등

과태료 납부

암호화 전송방식 변경 및 관리감독 강화

2018.10.30
공정거래위원회
우리에프아이에스
시정조치 및 과징금 부과
(134백만원)
불공정하도급거래행위

하도급거래 공정화에 관한 법률 제3조 제1항

과징금 납부완료
업무지도 및 관리감독 강화

(2) 임
ㆍ

직원 제재현황 (해외 현지법인 포함)

1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황

회사명
제재일자
제재기관
처벌 또는 
조치대상
(근속연수)
처벌 또는 
조치내용
사유

근거법령

처벌 또는 조치에 대한 
회사의 이행현황
재발방지를 
위한 회사의 대책

우리은행
2020.02.13
대법원
前은행장
(38년1개월)
징역 8월
- 업무방해

형법 제314조 업무방해

대법원 판결로 확정
업무지도 및 
관리감독 강화

2
) 행정기관의 제재현황

회사명
제재일자
제재기관
처벌 또는
조치대상자
(근속연수)
처벌 또는 
조치내용
사유

근거법령

처벌 또는 조치에 대한
 회사의 이행현황
재발방지를 위한
회사의 대책

우리은행
2020.03.05
금융감독원

前은행장
주)
 (33년1개월)

문책경고
- 내부통제기준 마련의무 위반

지배구조법 제24조의 1항 등

이사회보고
업무지도 및 
관리감독 강화

우리은행

2020.03.05
금융감독원
前은행장
 (38년1개월)

퇴직자위법

부당사항
(주의적경고)

- 사모펀드 출시, 판매관련 내부통제기준 마련의무 위반)

지배구조법 제24조의 1항 등

이사회보고

업무지도 및 
관리감독 강화

우리은행

2020.03.05
금융감독원

前그룹장
주)
 (41년10개월)

감봉3월
- 사모펀드 출시, 판매관련 내부통제기준 마련의무 위반

지배구조법 제24조의 1항 등

인사협의회 결의

업무지도 및 
관리감독 강화

우리은행

2020.03.05
금융감독원
前그룹장
(39년)
정직3월
- DLF불완전판매
- 사모펀드 출시, 판매관련 내부통제기준 마련의무 위반

자본시장법 제 46조 제2항 등
 지배구조법 제24조의 1항 등

인사협의회 결의

업무지도 및 
관리감독 강화

우리은행

2020.03.05
금융감독원
준법감시인
(28년2개월)
견책
- 사모펀드 관련 내부통제 업무에 대한 점검체계 마련의무 위반

지배구조법 제24조의 1항 등

인사협의회 결의

업무지도 및 
관리감독 강화

우리은행

2020.05.15
금융감독원
前상무
(42년8개월)

퇴직자위법

부당사항
(견책 상당)

- 파생상품투자권유자문인력이 아닌자에 의한 레버리지ㆍ인버스ETF 신탁 투자권유

자본시장법 제108조 등

인사협의회 결의

업무지도 및 
관리감독 강화

우리은행

2020.05.15
금융감독원
前상무
(39년2개월)

퇴직자위법

부당사항

(견책 상당)

- 파생상품투자권유자문인력이 아닌자에 의한 레버리지
ㆍ
인버스ETF 신탁 투자권유

자본시장법 제108조 등
인사협의회 결의

업무지도 및 
관리감독 강화

우리은행

2020.05.15
금융감독원
부행장
(27년6개월)
견책
- 파생상품투자권유자문인력이 아닌자에 의한 레버리지ㆍ인버스ETF 신탁 투자권유

자본시장법 제108조 등

인사협의회 결의

업무지도 및 
관리감독 강화

우리은행

2020.07.17
금융감독원
前 은행장
(38년1개월)

퇴직자위법

부당사항
(문책경고 상당)

- 차세대시스템 구축 부적정

전자금융거래법 제21조 제2항 등

이사회보고

업무지도 및 
관리감독 강화

우리은행

2020.07.17
금융감독원
前 은행장
 (33년1개월)

퇴직자위법

부당사항
(주의적경고 상당)

- 차세대시스템 구축 부적정

전자금융거래법 제21조 제2항 등

이사회보고

업무지도 및 
관리감독 강화

우리은행

2020.07.17
금융감독원
前 부행장
(40년10개월)

퇴직자위법

부당사항
 (정직3월 상당)

- 차세대시스템 구축 부적정
- 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반

전자금융거래법 제21조 제2항 등

 전자금융거래법 제21조 제2항 등

인사협의회 결의

업무지도 및 
관리감독 강화

우리은행

2020.07.17
금융감독원
前 부행장
(41년0개월)

퇴직자위법

부당사항
 (정직3월 상당)

- 차세대시스템 구축 부적정
- 공개용 웹서버 해킹방지대책 불철저
- 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반

전자금융거래법 제21조 제2항 등

 전자금융거래법 제21조 제1항, 제2항

 전자금융거래법 제21조 제2항 등

인사협의회 결의

업무지도 및 
관리감독 강화

우리은행

2020.07.17
금융감독원
부행장
(42년3개월)
감봉 3월
- 차세대시스템 구축 부적정

전자금융거래법 제21조 제2항 등

인사협의회 결의

업무지도 및 
관리감독 강화

중국우리은행
2021.07.14

중국인민은행

前법인장
(3년 3개월)
과태료 (RMB 41,000)

-
고객신분확인의무 미준수

중화인민공화국 자금세탁방지법 제32조

과태료 납부완료
직원교육 및 내부통제 강화

우리종합금융
2018.08.30
금융감독원
前 대표이사 2명
(1년 3개월/2년2개월)
주의적 경고 상당

-무인가 영업행위 금지 위반

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제11조, 동법 부칙 제5조
이사회 보고
(조치사항 통보)

업무지도 및 관리감독 강화

前
대표이사

(1년 6개월)

주의적 경고

우리자산운용

2017.02.13

금융위원회
류OO(12년 4개월,퇴사)
이OO(13년 1개월)
감봉 3월
견책

불법 채권거래 관련 금융기관 임직원 비위사실 통보 사항의 확인

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제85조 및 동시행령 87조
내부 통제절차 강화 및
내부교육 실시 강화
내부 통제절차 강화 및
내부교육 실시 강화

주) 前은행장과 前그룹장은 2020.3.8. 본건 제재조치의 취소를 구하는 행정소송을 제기하였으며 서울행정법원(1심)은 2021.8.27. 본건 제재조치를 취소한다고 판결함. 이에대해 금융감독원은 1심 판결에 불복해 2021.9.17. 항소하였으며, 1심 재판부에서 직권으로 본건 제재조치의 효력을 2심 판결 선고일 후 30일이 되는 날까지 정지하는 결정을 함

.

(3) 해외현지법인에 대한 제재현황

1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황

- 해당사항 없습니다.

2) 행정기관의 제재현황

제재일자
처벌 또는
조치대상자
조치기관
처벌 또는
조치내용
사유

근거법령

처벌 또는 조치에 
대한 
회사의 이행현황
재발방지를 위한 
회사의 대책

2017.03.23
중국 사천은감국

중국우리은행

과태료
(RMB 300,000)
대출용도심사미흡
개인대출관리 임시방법 제7조, 31조, 35조
과태료 납부완료
업무개선 직원교육

2017.05.02
중국국가외환관리국

중국
우리은행

과태료
(RMB 70,000)
수출입 송금거래 관련 국제수지 보고 오류
국제수지통계신고업무실시세칙 제1장 3조
과태료 납부완료
직원교육 및 내부통제 강화

2017.06.01
중국 대련은감국

중국우리은행

과태료
(RMB 200,000)
개인대출사후관리미흡
개인대출관리 임시방법 제34조, 35조
과태료 납부완료
업무개선 직원교육

2019.03.31

필리핀 중앙은행

우리웰스뱅크필리핀
과태료
(PHP 311,100)
필리핀중앙은행(BSP) 
 보고서 지연(13건)
BSP감독규정 Section 171
과태료 납부완료
직원 교육 및 관리 강화

2019.08.27
필리핀 중앙은행
우리웰스뱅크필리핀
과태료
(PHP100,000)
AML 시스템 통합 등 권고
BSP감독규정 Section 941
과태료 납부완료
시스템 통합 작업

2019.09.26
필리핀 중앙은행

우리웰스뱅크필리핀

과태료(PHP 25,000)
여신 관련 정보 오류 제공
BSP감독규정 Section 306
과태료 납부완료
직원 교육 및 관리 강화

2019.10.02

인도네시아 
금융감독청

인도네시아
 우리소다라은행
과태료
(Rp 55,600,000)
SLIK 보고서 시스템 입력오류
OJK No.18/POJK.03/2017
과태료 납부완료
직원교육 및 내부통제 강화

2019.11.25

중국국가외환관리국

중국우리은행
과태료
(RMB 1,686,997)
경외 채무자의 해외투자 외환등기여부 미심사
<중화인민공화국외환관리조례> 제43조
과태료 납부완료
해외투자 외환등기 
 심사 강화 및 직원교육

2020.02.28

필리핀 국세청

우리웰스뱅크필리핀
과태료
(PHP 191,588.70)
필리핀 국세청(BIR) 보고서지연(연간보고서)
NIRC SEC. 248,249,255
과태료 납부완료
직원 교육 및 관리 강화

2021.03.17

인도네시아 
금융감독청

인도네시아
 우리소다라은행
과태료
(Rp 60,000,000)
SLIK 등 제출 정기보고서 오류
OJK No.18/POJK.03/2017
과태료 납부완료
담당자 교육 및 관리 강화

2021.07.14

중국인민은행

중국우리은행
과태료
(RMB 1,985,000)

ㆍ
개인불량정보제공 사전고지 미실시

ㆍ
기업결산계좌 개설자료 신고 지연

ㆍ
고객신분확인의무 미준수

ㆍ
신용정보관리업무조례 제41조

ㆍ
인민폐은행결산계좌관리방법 제67조

ㆍ
중화인민공화국 자금세탁방지법 제32조

과태료 납부완료
직원교육 및 내부통제 강화

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

가. 작
성기준일 이후 발생한 중요사항

(1) 당사는 자회사 자본확충을 통한 영업경쟁력 강화를 위하여 2021년 11월 자회사인 우리금융캐피탈(주)에 2,000억원을 추가 출자하였습니다.
 (취득주식수 : 17,211,704주, 2021.11.02 우리금융지주 타법인주식및출자증권취득결정 공시 참조)
 (2) 우리금융지주는 11월 2일 금융감독원으로부터 내부등급법을 승인받았습니다. 지난해 6월 중소기업과 가계 부문에 대한 1차 승인 후 외감 기업과 카드 부문까지 추가 승인되면서, 전 부문의 내부등급법 적용이 완성되었습니다.
 (3) 2021년 3분기 기준 작성된 정보 외 발생한 중요사항은 금융감독원 전자공시시스템 (https://dart.fss.or.kr)에 공시된 내용을 참조하여주시기 바랍니다.

나. 예금자보호 등에 관한 사항 

(1) 예금보험이란

1) 예금지급 불능사태를 방지

금융기관이 영업정지나 파산등으로 고객이 맡긴 예금을 돌려주지 못하게 되면 해당 예금자의 손해는 물론 금융제도의 안정성도 큰 타격을 입게 됩니다. 이러한 사태를 방지하기 위하여 우리나라에서는 지난 1995년 12월, 예금자보호법을 제정하여 예금을 보호하는 제도를 갖추어 놓고 있는데, 이를 '예금보험제도'라고 합니다.

2) 보험의 원리를 이용하여 예금자를 보호

예금보험제도는 보험의 원리를 이용하여 예금자를 보호하는 제도입니다. 즉, 예금자보호법에 의해 설립된 예금보험공사가 평소에 금융기관으로부터 보험료(예금보험료)를 받아 기금(예금보험기금)을 적립하여 금융기관이 예금을 지급할 수 없게 되면 대신 예금을 지급하고 있습니다.

(2) 보호 대상

보호대상 금융상품에 대한 자세한 사항은 우리은행 홈페이지에 게시된 「보험금융상품목록」 을 참조하시기 바랍니다.

(3) 보호되는 경우

1) 예금보험사고가 발생한 때

예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업 인·허가의 취소, 해산 또는 파산 등으로 고객의 예금을 지급할 수 없게 되는 경우를 예금보험사고라 하며, 이러한 예금보험사고가 발생한 경우에는 예금보험공사가 해당 금융기관을 대신하여 예금을 지급하게 됩니다.

2) 금융기관간의 합병 및 금융지주회사 설립

금융기관이 합병되거나 금융지주회사 설립 등으로 구조조정이 추진되는 경우에는 예금자의 예금에 아무런 영향이 없습니다.

(4) 보호 금액

동일 금융기관의 예금주 1인당 다음과 같이 보호됩니다.
- 원금과 소정의 이자를 합쳐 최고 5천만원까지 보호됩니다. (소정의 이자 : 약정이자와 예금보험공사가 시중은행 1년 만기 정기예금의 평균금리를 감안하여 결정한 이자 중
 액수가 적은 금액)
- 1인당 한도는 금융기관별로 각각 적용됩니다.

※ 정부, 지방자치단체, 한국은행, 금융감독원, 예금보험공사, 부보금융기관이 가입한 금융상품은 보호 되지 않습니다.
※ 보험상품은 보험계약자 및 보험료납부자가 법인이면 보호되지 않습니다. 그러나 퇴직보험계약은 그렇지 않습니다.

다. 합병 등의 사후보고

(1)
(주)우리카드 - 주식의 포괄적 교환

당사는 ㈜우리카드를 손자회사에서 완전 자회사로 편입하기 위해 2019년 6월 21일 이사회 결의를 거쳐 2019년 7월 3일 당사-㈜우리카드 간 포괄적 주식교환 계약을 체결하였으며, 소규모(교부금) 주식교환 절차를 진행하였습니다. 2019년 9월 10일 주식교환 절차가 마무리되어 ㈜우리카드는 당사의 완전자회사가 되었습니다.

1) 거
래상대방

(주) 우리카드 (소재지 :
서
울
시 종로구 종로1길 50(중학동, 더케이트원타워)

2) 주
요
일정

구 분
(주)우리금융지주
(주)우리카드

이사회 결의일
2019.06.21

2019.06.21

주주명부 기준일 및 폐쇄 공고

2019.06.21

-

주주확정 기준일
2019.07.01
-

주식교환 계약일
2019.07.03
2019.07.03

소규모 주식교환 공고
2019.07.10
-

소규모 주식교환 
반대의사 
통지 접수기간
시작일
2019.07.10
-

종료일
2019.07.17

-

주식교환 승인 이사회 (주주총회 갈음)
2019.09.03
2019.09.03

완전자회사가 되는 회사의 구주권 제출 통지ㆍ공고
-
2019.09.04

구주권 제출기간 종료일
-
2019.09.09

주식교환일
2019.09.10
2019.09.10

신주권 교부상장일
2019.09.26
-

3) 법
적
형
태

본 주식교환은 자본시장과금융투자업에관한법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의5 및상법 제360조의2 내지 제360조의14, 금융지주회사법 제62조의2 등에 의거하여 진행되었습니다. 본 주식교환을 통하여 ㈜우리금융지주는 ㈜우리카드의 완전모회사가 되고, ㈜우리카드는 ㈜우리금융지주의 완전자회사가 되었습니다. 본건 주식교환에서 ㈜우리금융지주의 경우, 상법 제360조 소규모주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회 승인절차 없이 이사회 승인으로 갈음하며 ㈜우리금융지주의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않았습니다. ㈜우리카드의 경우, 총주주인 ㈜우리은행의 동의에 의해 간이 주식교환으로 주주총회 승인을 이사회 승인으로 갈음하였으며, 간이주식교환 공고, 반대의사 통지 및 주식매수청구권 절차가 생략되었습니다.

4) 주식교환의 배경

㈜우리은행에 이어 2위 규모의 주력 계열사인 ㈜우리카드를 지주 자회사로 편입함으로써 지주체제의 조기 안정화, ㈜우리카드의 시장 경쟁력 강화, 그룹 계열사 간 시너지 활성화를 통한 기업가치 제고를 도모하고자 합니다.

5) 주식교환 비율

본건 주식교환의 교환비율은 ㈜우리금융지주 : ㈜우리카드 = 1: 0.4697442로 산출되었으며, ㈜우리카드 주주가 소유하는 ㈜우리카드 보통주식 1주당 ㈜우리금융지주의 보통주식 0.4697442주의 비율로 ㈜우리금융지주의 보통주식을 배정하되, ㈜우리금융지주의 보통주식 0.4697442주에 갈음하여 ㈜우리금융지주 보통주식 0.2348651주 및 금 3,338원의 교부금을 지급합니다. (신주수 : 42,103,377주, 교부금 : 598,390,575,600원)

6) 주식매수청구권 행사내역

(주)우리금융지주
상법 제360조의10의 규정에 의거하여 소규모 주식교환 절차에 따라 진행되므로 
㈜우리금융지주의 주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다.

(주)우리카드
상법 제360조의9의 규정에 의거하여 간이주식교환방식으로 진행되므로 총주주인
㈜우리은행의 동의에 의해 주식매수청구권 행사가 생략됩니다.

7) 합병 등 전후의 재무사항 비교표

카드금융 자산 및 캐피탈금융 자산 증가로 인한 이자수익 증가, 고위험군 중심 건전성 관리 강화 통한 대손비용 절감, 비용절감 노력 지속 통한 판관비 감소 등의 차이로 영업이익 및 당기순이익의 예측치와 실적 사이 괴리가 발생하였습니다.

(단위 : 백만원)

대상회사
계정과목
예측
실적
비고

1차연도
2차연도
1차연도
2차연도

실적
괴리율
실적
괴리율

(주)우리카드
매출액
-
-
-
-
-
-
-

영업이익
91,910
105,170
123,915
-34.8%
153,846
-46.3%
-

당기순이익
70,130
80,181
109,248
-55.8%
118,525
-47.8%
-

주) 1차연도, 2차연도 각각 2019년, 2020년 해당

(2)
우리금융캐피탈(주)- 주식의 포괄적 교환

당사는 2021년 5월 21일 이사회 결의를 거쳐 2021년 6월 4일 당사-우리금융캐피탈㈜ 간 포괄적 주식교환 계약을 체결하였으며, 소규모 주식교환 절차를 진행하였습니다. 2021년 8월 10일 주식교환 절차가 마무리되어 우리금융캐피탈㈜은 당사의 완전자회사가 되었습니다.

1) 거래상대방 

우리금융캐피탈㈜, 대전광역시 서구 대덕대로 239(둔산동)

2) 주요 일정

구 분
㈜우리금융지주
우리금융캐피탈㈜

주식교환계약 체결 승인 이사회
2021년 05월 21일
2021년 05월 21일

주주명부 기준일 및 폐쇄 공고

2021년 05월 21일
2021년 05월 21일

주식교환 계약일

2021년 06월 04일
2021년 06월 04일

주주확정 기준일

2021년 06월 07일
2021년 06월 07일

소규모/간이 주식교환 공고

2021년 06월 09일
2021년 06월 09일

소규모/간이 주식교환 반대의사 통지 접수기간
시작일
2021년 06월 09일
2021년 06월 09일

종료일
2021년 06월 16일
2021년 07월 22일

주식교환 승인 이사회 (주주총회 갈음)
2021년 07월 23일
2021년 07월 23일

주식매수청구권 행사 기간
시작일
-
2021년 07월 23일

종료일
-
2021년 08월 02일

완전자회사가 되는 회사의 구주권 제출 통지ㆍ공고
-
2021년 08월 03일

구주권 제출기간

-
2021년 08월 03일 ~ 2021년 08월 09일

우리금융캐피탈의 매매거래정지 기간
-
2021년 08월 06일 ~ 2021년 08월 26일

주식매수청구대금 지급일

-
2021년 08월 06일

주식교환일

2021년 08월 10일
2021년 08월 10일

신주권 교부상장일
2021년 08월 27일
-

주식 상장 폐지일

-
2021년 08월 27일

3) 법적형태

본 주식교환은 자본시장과금융투자업에관한법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의5 및 상법 제360조의2 내지 제360조의14, 금융지주회사법 제62조의2 등에 의거하여 진행되었습니다. 본 주식교환을 통하여 ㈜우리금융지주는 우리금융캐피탈㈜의 완전모회사가 되고, 우리금융캐피탈㈜는 ㈜우리금융지주의 완전자회사가 되었습니다. 본건 주식교환에서 ㈜우리금융지주의 경우, 상법 제360조 소규모주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회 승인절차 없이 이사회 승인으로 갈음하며 ㈜우리금융지주의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않았습니다. 우리금융캐피탈㈜의 경우,당사가 총발행주식수의 90% 이상을 소유하고 있어 간이 주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회 승인을 이사회 승인으로 갈음하였습니다.

4) 주식교환의 배경

우리금융캐피탈㈜를 당사의 완전자회사로 편입하여 경영상의 효율성을 증대시키고, 양 사의 일체성을 강화하여 사업적 시너지효과를 창출함으로써 기업가치를 제고하고자 합니다. 

5) 주식교환비율

본건 주식교환의 교환비율은 ㈜우리금융지주 : 우리금융캐피탈㈜ = 1: 1.0567393로 산출되었으며, 우리금융캐피탈㈜ 주주가 소유하는 우리금융캐피탈㈜ 보통주식 1주당 ㈜우리금융지주의 보통주식 1.0567393주의 비율로 ㈜우리금융지주의 보통주식을 배정합니다. (신주수 : 5,792,866주)

6) 주식매수청구권 행사내역

1) ㈜우리금융지주 
상법 제360조의10의 규정에 의거하여 소규모 주식교환 절차에 따라 진행되므로 ㈜우리금융지주의 주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다.
2) 우리금융캐피탈㈜

법인명
매수청구가격
매수청구기간
매수청구 주식수
매수청구 대금
매수일자
매수자금 원천

우리금융캐피탈㈜
11,539원
2021.7.23~2021.8.2
323,322주
3,730,812,558원
2021.8.6
자체자금

주) 상기 매수청구대금은 우리금융캐피탈㈜가 제시한 매수청구가격(11,539원)을 기준으로 산정

7) 주식교환 전후의 재무사항 비교표 

* 2021.8.10일 제출 증권발행실적보고서 기준
[우리금융지주]

구 분
(단위: 백만원)

교환 전
교환 후
증감

I. 자 산

1. 현금및현금성자산
701,818
701,818
-

2. 당기손익-공정가치측정금융자산
7,247
7,247
-

3. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산
149,213
149,213
-

4. 상각후원가측정대출채권및기타금융자산
681,104
681,104
-

5. 종속기업투자자산
21,675,467
21,739,446
63,979

6. 유형자산
11,200
11,200
-

7. 무형자산
5,248
5,248
-

8. 당기법인세자산
28
28
-

9. 이연법인세자산
1,163
1,163
-

10. 기타자산
328
328
-

자 산 총 계
23,232,816
23,296,795
63,979

II. 부 채

1. 발행사채
1,147,595
1,147,595
-

2. 충당부채
391
391
-

3. 순확정급여부채
1,167
1,167
-

4. 당기법인세부채
373,113
373,113
-

5. 기타금융부채
277,065
277,065
-

6. 기타부채
991
991
-

부 채 총 계
1,800,322
1,800,322
-

III. 자 본

-

1. 자본금
3,611,338
3,640,302
28,964

2. 신종자본증권
1,895,322
1,895,322
-

3. 자본잉여금
10,874,084
10,909,099
35,015

4. 기타자본
-2,543
-2,543
-

5. 이익잉여금
5,054,293
5,054,293
-

자 본 총 계
21,432,494
21,496,473
63,979

부 채 및 자 본 총 계
23,232,816
23,296,795
63,979

주1) 교환전 재무상태표는 2021년 1분기 별도재무상태표 상 수치입니다.
주2) 교환후 재무상태표는 교환으로 인해 우리금융지주가 보유하게 되는 우리금융캐피탈의 지분증가분만 고려한 것으로서 현재 시점에서 예측이 어려운 부분은 반영되어 있지 않습니다.
주3) 당사 발행주식의 주당 공정가액(주식교환일의 공정가치)은 주식교환비율 산정 주가(11,044원)로 가정하였습니다.
주4) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환 이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있습니다.

[우리금융캐피탈]

구 분(단위: 원)
교환 전
교환 후
증감

I. 자 산

1. 현금및예치금
183,820,406,135
180,089,593,577
-3,730,812,558

2. 투자금융상품
362,633,552,595
362,633,552,595
-

3. 금융채권
6,226,624,795,977
6,226,624,795,977
-

4. 리스자산
1,150,251,786,009
1,150,251,786,009
-

5. 종속기업및관계기업
81,647,372,176
81,647,372,176
-

6. 유형자산
4,639,936,983
4,639,936,983
-

7. 무형자산
6,219,758,617
6,219,758,617
-

8. 기타금융자산
194,101,929,897
194,101,929,897
-

9. 기타비금융자산
32,165,762,429
32,165,762,429
-

자 산 총 계
8,242,105,300,818
8,238,374,488,260
-3,730,812,558

II. 부 채

1. 차입부채
7,064,175,274,853
7,064,175,274,853
-

2. 기타금융부채
225,855,486,790
225,855,486,790
-

3. 기타비금융부채
38,063,307,260
38,063,307,260
-

4. 충당부채
12,420,617,657
12,420,617,657
-

5. 확정급여부채
2,966,401,702
2,966,401,702
-

6. 당기법인세부채
22,802,533,334
22,802,533,334
-

7. 이연법인세부채
17,597,411,904
17,597,411,904
-

부 채 총 계
7,383,881,033,500
7,383,881,033,500
-

III. 자 본

1. 자본금
287,729,450,000
287,729,450,000
-

2. 자본잉여금
20,355,413,885
20,355,413,885
-

3. 자본조정
-21,526,629,820
-25,257,442,378
-3,730,812,558

4. 기타포괄손익누계액
-7,021,063,686
-7,021,063,686
-

5. 이익잉여금
578,687,096,939
578,687,096,939
-

자 본 총 계
858,224,267,318
854,493,454,760
-3,730,812,558

부 채 및 자 본 총 계
8,242,105,300,818
8,238,374,488,260
-3,730,812,558

주1) 교환전 재무상태표는 2021년 1분기 별도재무상태표 상 수치입니다.
주2) 교환 후 재무상태표는 주식매수청구권 행사내역을 자기주식의 취득으로 처리하여 개략적으로 반영한 것으로 실제 회계처리와 차이가 있을 수 있습니다.
주3) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환 이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있습니다.

라. 녹색경영에 관한 사항

우리금융그룹은 탄소중립을 달성하고 지속가능한 사회를 만들기 위해 2050년까지
탄소배출을 Zero화함으로써 환경경영 실천에 앞장서고자 합니다. 우선 주요 글로벌
이니셔티브 참여 확대 등 기후위기 대응을 위한 국제적 협력에 적극 동참하고 있습
니다. 2020년 12월 '탈석탄 금융’ 선언, 2021년 1월 TCDF(기후관련 재무정보공개), 
CDP(탄소정보공개프로젝트)에 가입했고, 탄소중립의 실질적 이행을 위해 
8월 PCAF(탄소회계금융협의체) 및 9월 SBTi(과학기반감축목표 이니셔티
브)에도 가입하는 등 ESG경영 활동을 강화하고 있습니다. 향후 2050년 탄소중립 달
성을 위한 로드맵을 구체화 하고 있으며, 이에 따라 금융거래로 인한 탄소배출을 글
로벌 기준 방법론에 따라 줄이기 위해 SBTi에 기반한 온실가스 감축 목표를 수립할
예정입니다. 또한 TCFD 권고안에 따라 기후변화로 인해 발생할 수 있는 위기 및 기
회 요인을 관리하고, 관련 정보 공개 강화를 통해 기후 리스크관리 체계를 고도화할
계획입니다.
당사의 주요 자회사인 우리은행은 「저탄소 녹색성장 기본법」제42조 6항에 의거,
온실가스·에너지 목표관리업체로 지정되어 온실가스 배출량을 매년 정부에 보고하고
있습니다. 최근 5개년도 온실가스 배출량 및 에너지 사용량은 다음과 같습니다.

구분

2016년

2017년

2018년

2019년

2020년

온실가스 배출량(tonCO2eq)*

88,470

88,090

85,280

81,237

78,455

에너지 사용량(TJ)

1,315

1,349

1,308

1,207

1,147

주1) 온실가스 배출량 및 에너지 사용량은 제3자 검증을 거쳐 확정됨
우리은행은 온실가스 관리시스템을 통하여 전 영업점의 온실가스 배출량 및 에너지
사용량을 투명하게 관리하고 있으며, 내부 검증 및 제3자 검증을 통해 정확한 데이터
를 정부에 보고하고 있습니다. 특히 2021년 9월에는 정부에서 부여하는 온실가스 감
축 목표를 매년 초과 달성하는 환경성과에 힘입어 '건물부문 온실가스·에너지 목표
관리 우수기업'으로 선정되어 국토교통부장관상을 수상하였습니다.
또한, 우리금융그룹은 2022년 상반기부터 그룹 통합 환경관리시스템 운영 예정으로
그룹의 환경지표를 더욱 체계적으로 관리할 수 있는 프로세스를 수립하고 실질적인
탄소 감축과 동시에 그룹의 환경정보 공개를 확대해 나가겠습니다

한편, 우리금융그룹의 환경경영은 그룹 ESG 전략체계를 기반으로 그룹의 장·단기
온실가스 감축 목표를 검토하여 성과를 모니터링 하고 있습니다. 온실가스, 에너지,
용수, 폐기물 등 12개의 주요 환경 관리지표를 선정하여 환경문제 해결에 사회적 책
임을 다하고자 환경경영방침을 정하고 이를 대외에 공개하고 이행하고 있습니다.
특히 우리은행과 우리카드는 기후변화를 비롯한 환경문제 해결에 대한 사회적 책임
을 다하고 글로벌 환경 기준에 부합하고자 ISO(국제표준화기구) 인증*을 획득하고 환
경경영을 체계적으로 추진 중이며, 모든 환경경영 추진내역과 성과를 그룹 지속가능
경영보고서를 통하여 대외에 투명하게 공개하였습니다.
* ISO 14001 환경경영시스템 인증 획득 . 우리은행 (2020.6월), 우리카드 (2021.3월)

나아가, 우리금융그룹은 지속적으로 고효율 LED 조명 도입, 노후 설비 교체 등을 통
하여 에너지 효율을 높이고, 전사 환경경영 교육 및 캠페인을 통하여 임직원들이 환
경의 소중함을 인식하고 친환경 생활 실천에 동참할 수 있도록 다양한 환경경영을 체
계적으로 추진하고 있습니다. 특히, 2021년 2월 환경부 주관 ‘무공해차 전환(K-EV100)
캠페인’에 동참하여 2030년까지 모든 업무용 차량을 무공해 차량으로 전환하기 위한
로드맵을 수립하였으며, 2019년부터 지속적으로 무공해 차량을 도입하여 2020년까지
21대의 차량을 전환하였습니다. 앞으로도 우리금융그룹은 적극적인 녹색경영 활동을
통한 환경보호 및 사회의 지속 가능한 발전에 이바지하겠습니다.

마
. 조건부자본증권의 전환·채무재조정 사유 등의 변동현황

(1)
전환·채무재조정 사유 등의 변동현황

(단위 : 백만원
)

발행일시
2019.06.13
2019.07.18
2019.09.06
2019.09.06
2019.10.11
2019.12.04

발행금액
300,000
500,000
100,000
300,000
500,000
250,000

조건부자본증권의 종류
후순위채권
신종자본증권
후순위채권
후순위채권
신종자본증권
후순위채권

전환·채무재조정 사유
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부

발행시
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

2019년 2분기
해당없음
-
-
-
-
-

2019년 3분기
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
-
-

2019년 4분기
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

2020년 1분기
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

2020년 2분기
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

2020년 3분기
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

2020년 4분기
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

2021년 1분기
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

2021년 2분기
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

2021년 3분기
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

발행일시
2020.02.06
2020.06.12
2020.10.23
2021.04.08

발행금액
400,000
300,000
200,000
200,000

조건부자본증권의 종류
신종자본증권
신종자본증권
신종자본증권
신종자본증권

전환·채무재조정 사유
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부
부실금융기관 지정여부

발행시
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

2019년 2분기
-
-
-
-

2019년 3분기
-
-
-
-

2019년 4분기
-
-
-
-

2020년 1분기
해당없음
-
-
-

2020년 2분기
해당없음
해당없음
-
-

2020년 3분기
해당없음
해당없음
-
-

2020년 4분기
해당없음
해당없음
해당없음
-

2021년 1분기
해당없음
해당없음
해당없음
-

2021년 2분기
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

2021년 3분기
해당없음
해당없음
해당없음
해당없음

1) 조건부자본 요건을 포함하는 조건부자본증권의 상각 사유

본 사채는 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된경우 전액 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도 사유로 간주되지 않습니다.

2) 부실금융기관의 의의 및 요건

금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 에 따라 부실금융기관으로 지정되며, 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에해당하는 금융기관을 말합니다.

※
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호

"부실금융기관" 이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.

가. 금융기관의 경영상태를 실제 조사한 결과, 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실 채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로 금융위원회나「예금 자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관

나.「예금자보호법」제2조제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관

다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회 나「예금자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

금융당국은 부실금융기관의 지정행위 이전에 부실우려가 있는 금융기관을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 할 수 있으며, 금융위원회의 부실금융기관 결정을 위한자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음과 같습니다.

※

「금융지주회사감독규정」 제43조

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조제2호의 규정에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.
 
 1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 
 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사
 
 2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50 미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총 자본비율
 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 경우를
 말함)
 
 3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

(2)
관
련 지표의 변동현황

1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이

(단위 : 십억원)

구분
총자본합계
기본자본합계
보통주자본
위험가중자산
총자본비율
기본자본비율
보통주자본비율
고정이하여신비율
대손충당금적립률

2019년 1분기
23,954.1
20,138.7
18,135.8
216,538.8
11.06%
9.30%
8.38%
0.52%
129.8%

2019년 2분기
24,984.4
20,867.2
18,778.1
225,002.9
11.10%
9.27%
8.35%
0.47%
131.6%

2019년 3분기
26,634.7
22,139.7
19,629.3
232,857.8
11.44%
9.51%
8.43%
0.46%
136.5%

2019년 4분기
27,115.1
22,475.6
19,135.3
228,046.0
11.89%
9.86%
8.39%
0.45%
133.6%

2020년 1분기
27,951.9
23,258.0
19,585.8
237,082.9
11.79%
9.81%
8.26%
0.45%
128.7%

2020년 2분기
27,352.1
23,017.4
19,429.8
214,815.0
12.73%
10.71%
9.04%
0.43%
142.4%

2020년 3분기
27,235.0
23,331.1
20,059.2
189,612.6
14.36%
12.30%
10.58%
0.40%
151.9%

2020년 4분기
27,447.8
23,361.7
19,828.1
198,268.7
13.84%
11.78%
10.00%
0.42%
153.8%

2021년 1분기
27,957.2
24,044.8
20,624.8
205,421.1
13.61%
11.71%
10.04%
0.39%
163.8%

2021년 2분기

28,860.1
24,960.3
21,359.0
209,863.6
13.75%
11.89%
10.18%
0.37%
164.3%

2021년 3분기
28,824.9
25,506.2
22,186.7
194,322.5
14.83%
13.13%
11.42%
0.31%
177.5%

주1) 2020년 2분기부터 자기자본비율 관련 수치는 내부등급법 기준임(2020년 1분기까지 : 표준방법 기준)

주2) 2020년 3분기부터 바젤Ⅲ 개편안(신용리스크) 반영

주3) 2021년 3분기 내부등급법 단계적 적용 승인

주4) 대출채권 구성 현황 및 상각 등에 관한 정보는 'Ⅲ. 재무에 관한사항- 8. 기타 재무에 관한 사항 - 나. 대손충당금 설정현황' 참조

2) 부
실
금융기관 평가대상 가능성 분석

① 자산 및 부채 현황

(단위 : 십억원)

구분
자산
부채
자본

2019년 1분기
345,148.9
322,947.1
22,201.8

2019년 2분기
359,401.6
336,563.4
22,838.2

2019년 3분기

370,584.2
346,302.9
24,281.3

2019년 4분기
361,980.7
336,488.4
25,492.3

2020년 1분기
378,214.1
352,409.1
25,805.0

2020년 2분기
380,077.4
354,325.7
25,751.7

2020년 3분기
380,838.9
354,630.1
26,208.8

2020년 4분기
399,081.0
372,355.2
26,725.8

2021년 1분기
416,104.4
388,926.1
27,178.3

2021년 2분기
421,270.6
393,110.4
28,160.2

2021년 3분기
438,184.9
409,870.1
28,314.8

② 자본비율 
■ 손실규모에 대한 BIS비율 민감도

(단위 : 십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락

BIS비율 2%p 하락

BIS비율 3%p 하락

2021년 9월말
1,943.2
3,886.5
5,829.7

■ 금
융지주회사감독규정 제43조에 따른 자본여력

(단위 : 십억원)

구분
2021년 9월말(A)
제43조 기준(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=C×위험가중자산)

총자본비율
14.83%
4.00%
10.83%
21,045.1

기본자본비율
13.13%
3.00%
10.13%
19,684.9

보통주자본비율
11.42%
2.30%
9.12%
17,722.2

3) 경
영
실
태평가 등급

당사는 2019년 1월 주식의 포괄적 이전으로 설립되어 현재까지 금융지주회사감독규정 제35조에 의한 경영실태평가를 받은 사실이 없습니다

바. 보호예수 현황

(기준일:2021.09.30, 단위 : 주)

주식의 종류
예수 주식수
예수일
반환예정일
보호예수 기간
보호예수 사유
총발행주식수

조합원계정
 (보통주)
288,069
2020.10.30
2021.11.01
1년
우리사주의 예탁
 (본인 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
240,087
2020.11.30
2021.12.01
1년
우리사주의 예탁
 (본인 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
246,123
2020.12.29
2021.12.30
1년
우리사주의 예탁
 (본인 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
7,120,337
2021.01.25
2022.01.26
1년
우리사주의 예탁
 (본인 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
244,872
2021.01.29
2022.02.03
1년
우리사주의 예탁
 (본인 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
283,362
2021.02.26
2022.02.28
1년
우리사주의 예탁
 (본인 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
249,724
2021.03.31
2022.04.01
1년
우리사주의 예탁
 (본인 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
243,893
2021.04.30
2022.05.02
1년
우리사주의 예탁
 (본인 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
224,646
2021.05.31
2022.06.02
1년
우리사주의 예탁
 (본인 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
220,324
2021.06.30
2022.07.01
1년
우리사주의 예탁
 (본인 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
224,922
2021.07.30
2022.08.01
1년
우리사주의 예탁
 (본인 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
230,511
2021.08.31
2022.09.01
1년
우리사주의 예탁
 (본인 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
227,191
2021.09.30
2022.10.04
1년
우리사주의 예탁
 (본인 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
107,209
2017.10.12
2021.10.13
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
59,520
2017.11.10
2021.11.11
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
59,771
2017.12.11
2021.12.13
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
68,212
2017.12.26
2021.12.27
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
60,671
2018.02.12
2022.02.14
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
61,558
2018.03.05
2022.03.07
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
65,023
2018.04.05
2022.04.06
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
71,270
2018.05.04
2022.05.06
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
61,023
2018.06.05
2022.06.07
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
61,133
2018.07.05
2022.07.06
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
61,887
2018.08.03
2022.08.04
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
61,940
2018.09.05
2022.09.06
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
61,952
2018.10.08
2022.10.10
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
62,627
2018.11.05
2022.11.07
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
63,036
2018.12.05
2022.12.06
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
71,191
2019.01.09
2023.01.10
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
202,753
2019.03.08
2023.03.09
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
119,180
2019.04.05
2023.04.06
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
3,286,604
2019.04.12
2023.04.13
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
118,744
2019.05.07
2023.05.08
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
121,158
2019.06.05
2023.06.07
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
119,891
2019.06.28
2023.06.29
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
124,117
2019.07.31
2023.08.01
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
139,563
2019.08.30
2023.08.31
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
135,308
2019.09.30
2023.10.02
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
136,733
2019.10.31
2023.11.01
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
141,926
2019.11.29
2023.11.30
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
146,074
2019.12.27
2023.12.28
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
153,355
2020.01.31
2024.02.01
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
179,986
2020.02.28
2024.02.29
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
260,521
2020.03.31
2024.04.01
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
224,227
2020.04.29
2024.04.30
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
104,328
2020.05.28
2024.05.29
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
216,078
2020.05.29
2024.05.30
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
179,772
2020.06.29
2024.07.01
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
5,549,823
2020.07.03
2024.07.04
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
228,892
2020.07.31
2024.08.01
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
198,206
2020.08.31
2024.09.02
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
203,695
2020.09.29
2024.09.30
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
201,321
2020.10.30
2024.10.31
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
169,880
2020.11.30
2024.12.02
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
172,017
2020.12.29
2024.12.30
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
163,678
2021.01.29
2025.01.31
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
189,078
2021.02.26
2025.02.27
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
169,115
2021.03.31
2025.04.01
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
1,368,197
2021.04.16
2025.04.17
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
21,957
2021.04.28
2025.04.29
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
182,452
2021.04.30
2025.05.02
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
154,343
2021.05.31
2025.06.02
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
151,247
2021.06.30
2025.07.01
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
154,923
2021.07.30
2025.07.31
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
159,180
2021.08.31
2025.09.01
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합원계정
 (보통주)
156,467
2021.09.30
2025.10.01
4년
우리사주의 예탁
 (회사 출연분)
728,060,549

조합계정
 (보통주)
422,604
-
-
4년
우리사주의 예탁
 (퇴직으로 인한 회사 출연분 회수)
728,060,549

사. 고객정보 유출과 관련된 위험

우리금융지주의 모든 그룹사는 고객 개인정보 관련 법규를 엄격히 준수하고, 개인정보보호를 위해 최선의 노력을 다하고 있으며, 각 그룹사의 고객 개인정보보호에 관한 사항은 다음과 같습니다.

[우리은행]

우리은행은 2018년 6월 정보보호 조직을 단에서 그룹으로 승격하고, 임원인 정보보호그룹장이 정보보호최고책임자(CISO)와 개인정보보호책임자(CPO) 업무를 맡아, 고객(신용)정보보호 전담 조직을 통합 관리하고 있습니다. 또한 「전자금융감독규정」에서 권고하는 규모 이상의 인력 및 예산을 편성하여 집행하고 정보보호 유출 방지를 위해 화이트해커 및 보안관제 전문인력 등을 운용하고 있습니다.

「개인정보보호법」, 「신용정보보호법」, 「전자금융거래법」 등 관련 법규를 엄격히 준수하고 있으며, 준수 여부를 정기적으로 점검하고 있습니다.

고객정보를 안전하게 보호하기 위하여 PC보안, 문서 암호화, 내·외부 네트워크 망분리, 지능형 지속공격(APT) 대응시스템 등을 구축하여 운영하고 있으며 서버·DB 접근시에는 OTP 및 생체인증 등 추가 인증체계 적용을 통해 비인가자의 접근을 통제하고 있습니다. 전산센터에는 X-Ray검색대, 금속탐지기를 설치하여 휴대용 저장매체 및 전산기기 반출입을 통제하고 있으며 PC 반출 시 포맷을 의무화 하여 정보유출 및 보안사고를 예방하고 있습니다.

정보보호 인식 제고를 위하여 전 임직원 대상 정보보호교육과 캠페인을 실시하고, 정기적으로 자가 보안진단을 실시하는 등 정보보호 활동에 힘쓰고 있습니다.

과학기술정보통신부가 고시한 기준에 따라 금융보안원으로부터 국가공인 정보보호 및 개인정보보호인증 「ISMS-P」과 국제표준화기구로부터 정보보호 및 개인정보보호인증 「ISO27001」, 「ISO27701」을 취득하였으며, 이를 통하여 정보보호 및 개인정보보호에 관한 정책과 인력, 장비, 시설에 대한 검증을 받았습니다.

위와 같은 노력에도 불구하고 향후 개인정보 유출 시 당행에 재무적, 비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인이 상존하고 있음을 유념하시기 바랍니다.

금융회사의 고객정보보호의 중요성이 날로 커지고 있는 가운데 앞으로도 우리은행은 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 신뢰할 수 있는 은행이 되도록 최선의 노력을 다할 것입니다.

[우리카드]

우리카드는 고객정보보호를 위한 관리적·기술적 보안을 강화하여 고객정보 유출방지에 만전을 기하고 있습니다.

고객정보 조회의 오남용 방지를 위해 담당 업무 수행에 필요한 최소한의 고객정보 접근 권한을 부여하고 고객정보 관리실태 점검 및 정기적인 모니터링 실시 등 사후점검을 강화하고 있으며 전 임직원에 대한 정보보호 교육을 실시하고 있습니다. 또한, 당사 위탁업체의 개인정보 처리 실태를 정기적으로 점검하고 수탁업체 담당자 교육을 실시하고 있습니다.

고객정보유출방지시스템(DLP)을 구축하여 불필요한 개인정보파일 보유를 금지, 불가피한 경우에 한해 소속장 승인 시 보관할 수 있으며, 승인받지 않은 개인정보 파일은 주기적으로 강제 삭제하고 있습니다. USB 등 외부 저장매체 사용 통제, PC에서 출력되는 고객정보는 마스킹(*) 처리하여 식별 불가능토록 하고 워터마킹을 통한 출력 실명제를 실시 중이며, 개인정보 안전성 제고 및 법규 준수를 위해 전체 개인정보처리시스템의 DB 및 File 내 개인정보 암호화를 수행하였습니다. 인터넷 망분리를 통해 외부 해킹 및 고객정보 유출로부터 안전한 업무환경을 구축·운영 중이며, 이상금융거래 탐지시스템(FDS:Fraud Detection System)을 도입하여 최근 증가하고 있는 사이버금융사기 피해로부터 고객자산을 보호하고 있는 등 최선의 노력을 다하고 있습니다.

또한, 금융보안원으로부터 국가공인 정보보호 및 개인정보보호인증 「ISMS-P」와 국제카드사 보안 표준 위원회로부터 글로벌 결제 데이터 보안 인증인 「PCI-DSS」를 취득하였으며, 이를 통하여 정보보호 및 개인정보보호에 관한 관리적 기술적 정보보호 현황에 대한 검증을 받았습니다.

그럼에도 불구하고 악의적 유출 시도 등 재무적·비재무적으로 중대한 영향을 끼칠 수 있는 잠재적인 위험요인이 상존하고 있기 때문에 당사는 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 믿고 거래할 수 있는 믿음 주는 카드사가 되도록 최선의 노력을 다할 것입니다

[우리금융캐피탈]

우리금융캐피탈은 할부금융 및 리스 사업을 영위하는 금융회사로 불가피하게 사업을 위해 다량의 개인정보를 수집 및 보유하고 있습니다. 최근 금융회사의 사고 발생 사례를 보면, 정보보안 사고는 감독 당국의 제제 및 민형사상 법적 책임으로 이어질 가능성이 높아 사업에 치명적인 위협이 될 수 있습니다. 당사는 이러한 위험을 충분히 인지하고 있으며, 이러한 사태 발생을 사전에 예방하고자 최선의 노력을 다하고 있습니다.

우리금융캐피탈에서는 현재까지 해킹 등 유출사고가 발생하지 아니하였고, ‘개인정보보호법’, ‘개인정보보호규칙’, ‘정보보안규칙’ 및 관련 시행문을 통해 전 임직원이 내부통제기준을 준수하고 있습니다. 또한, 하기와 같은 개인정보보호시스템을 활용하여 보유정보의 안전성 및 적정성을 확보하고 있습니다.

- 고객정보 및 신용정보에 대한 데이터 암호화

- 고객정보 포함 문서의 출력 제한

- 모든 문서에 대한 문서암호화 적용

- 각종 네트워크 보안 시스템(DDOS, IPS, 웹방화벽 등) 구축 및 운영

- 고객정보 DB에 대한 접근 제어 및 권한 관리를 통한 DB 접근 통제

- 고객정보 외부 유출 방지를 위해 USB 등 저장매체 저장 금지 시스템 구축

- 전자적 침해사고 예방을 위한 24시간 365일 보안 활동 수행

[우리종합금융]

우리종합금융은 고객정보보호의 중요성을 깊이 인식하고 「개인정보보호법」, 「신용정보보호법」, 「전자금융거래법」을 비롯한 관련 법률상의 개인정보 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 관한 사항을 다음과 같이 이행하고 있습니다.

현재 우리종합금융은 내부정보 유출방지를 위해 물리적 망분리를 실시하고 있으며 고객정보 유출방지시스템(DLP)을 구축하여 불필요한 개인정보파일 보유를 금지하고 있고, 전산자료 반출의 경우, 휴대용 저장장치를 통제하고 외부 메일 발송 시 승인을 거치는 등 절차를 강화하고 문서파일을 암호화하여 유출 시에도 제3자의 불법적인 열람을 차단하고 있습니다. 출력물을 통한 고객정보 유출 방지를 위해 PC에서 출력되는 고객정보는 마스킹(*) 처리하여 식별 불가능하도록 하였고, 워터마킹을 통한 「출력물 실명제」를 실시 중에 있습니다.

또한, 전 임직원을 대상으로 정보보안 점검의 날을 지정하여 내PC지키미 프로그램으로 사용자PC 보안점검 및 테마 점검을 매월 1회 실시하고 있으며 지능형위협방지(APT) 공격에 대비한 모의훈련 및 침해사고 대응훈련을 통하여 정보보호 인식수준을 향상시키기 위한 훈련을 수행하고 있습니다. 정보보호 인식제고 및 역량강화를 위해 보안 교육 또한 매년 1회 시행하고 있습니다. 앞으로도 우리종합금융은 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 믿고 거래할 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

[우리자산신탁]

우리자산신탁은 내부정보 유출방지를 위해 고객정보유출방지시스템(DLP)를 구축하여 불필요한 개인정보파일 보유를 금지하고 있으며 DB접근제어 시스템으로 직원이 고객님의 소중한 정보에 직접 접근하지 못하도록 통제하고 있습니다. 또한, 외부저장매체에 대한 유출에 대비 USB 및 휴대폰에 자료 이동을 금지하는 정책을 수립하여 운영 중입니다. 주민번호의 경우 SHA-256 인증을 받은 암호화 기술을 적용하여 뒷자리는 * 표시하여 운영 중이며 외부로 나가는 문서들은 자체적으로 마스킹처리하여 업무하고 있습니다. 문서의 경우 DRM을 통해 내부통제하고 있습니다.

우리자산신탁은 그룹고객정보 제공 및 이용규정을 제정하여 그룹사간 고객의 정보 제공·이용에 관해 책임자가 통제하고 있으며 분기별 지주사에 보고하고 있습니다. 또한, 개인정보관리 규정, 고객정보관리 규정을 제정하여 고객의 정보에 대한 수집, 삭제, 파기 등에 대한 절차를 세워 상시 대비하고 있습니다.

그러나 위와 같은 관리에도 불구하고 고객의 정보에 대한 유출시도 및 해킹은 지속적으로 전망될 것으로 전망되어, 앞으로도 임직원의 내부정보 보호 강화 및 외부공격에 지속적으로 대비하여 고객이 믿고 거래할 수 있는 종합부동산 금융회사가 될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

[우리자산운용]

우리자산운용의 고객은 우리자산운용이 운용하는 집합투자기구의 투자자로 일반투자자와 금융회사·연기금 등 전문투자자로 구성됩니다. 통상 자산운용사의 고객정보는 고객에 대한 집합투자증권의 판매과정에서 회사가 취득하게 됩니다. 그러나, 우리자산운용은 직접 집합투자증권의 판매 업무를 수행하지 않고 은행, 증권사등 판매대행회사를 통하여 집합투자증권을 위탁하여 투자자에게 판매하고 있습니다. 따라서 판매대행회사를 통하여 투자자의 정보가 관리되고 있으며 이에, 우리자산운용은 판매대행회사와 위탁판매계약서를 체결하여 우리 회사의 집합투자증권에 투자하는 고객정보에 대해 철저한 주의·관리를 요구하고 있습니다.

또한, 우리자산운용은 고객정보보호를 위하여 관련 법령에 따라 고객정보취급방침, 개인정보취급방침, 신용정보활용체계 및 내부통제규정 등을 제정하여 운용하고 있습니다. 이에 따라 고객정보의 유출사고를 방지하고자 전산기록의 사후 확인을 통한 모니터링 체계를 구축하고 업무와 관련이 없이 고객정보를 포함한 내부정보를 이용하는 모든 행위를 금지하고 있으며, 업무의 특성 및 이해상충을 고려하여 사무공간의 분리, 전산시스템의 분리, 보고라인의 분리, 문서의 분리보관 등 다양한 정보차단벽을 설치·운영하는 등 투자자 및 내부정보 보호활동에 최선의 노력을 다하고 있습니다.

[우리금융저축은행]

우리금융저축은행은 임직원 모두가 고객정보의 안전한 보호를 최우선으로 인식하고 「개인정보보호법」, 「신용정보보호법」, 「전자금융거래법」을 비롯한 관련 법률을 준수하고 있습니다. 법률의 준수를 위해 법률상의 개인정보 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 관한 사항을 다음과 같이 이행하고 있습니다.

외부의 침입이 불가능하도록 외부망과 내부망을 분리하여 운영하고 있으며 취득한 고객의 주요 정보는 암호화하여 보관하고 있습니다. 고객정보의 유출방지를 위해 PC보안, 문서암호화, 정보유출방지를 도입하여 운영하고 있습니다. 또한, 당사의 주요 장비를 분리하여 운영하고 인가된 사용자만 주요장비와 고객 데이타베이스에 접근할 수 있도록 통제함으로써 유출위험을 최소화하고 있습니다

업무수행에 반드시 필요한 최소한의 고객정보에만 접근할 수 있도록 접근권한을 차등으로 부여하고 정기적으로 고객정보, 신용정보 이용에 대한 모니터링을 실시해 고객정보 오남용을 방지하고 있습니다. 아울러 당사의 고객정보를 수탁하는 업체의 개인정보 관리실태를 정기적으로 점검하고 담당자에 대한 교육을 실시하는 한편 全 임직원에 대해서도 정보보호 교육을 실시, 정보보호의 중요성, 인식의 제고 등을 통해 고객정보의 안전한 보호에 만전을 기하고 있습니다.

앞으로도 당사는 고객의 정보가 철저하게 보호될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

[우리에프아이에스]

우리에프아이에스는 기술적 조치로 시스템 접속 시 DB접근제어 및 인프라계정관리시스템 등 시스템보안 솔루션을 적용하여 인가된 사용자에 한해 업무 수행에 필요 최소한의 권한을 차등 부여하고 기본인증(ID/PW) 外 추가인증(OTP 및 홍채 등)을 포함한 2채널(Two-Factor) 인증 절차를 구현하여 엄격한 접근통제와 권한관리를 실시하고 있습니다.

방화벽 등 네트워크 보안 솔루션을 통해 외부 인터넷 구간과 내부 업무망을 분리하고 APT 솔루션 및 AI기반 통합보안관제시스템 등을 이용하여 악성코드 내부유입 등을 실시간 감지, 선제적으로 차단하여 내부 업무망을 안전하게 보호하고 있습니다.

개인정보취급자의 안전한 정보처리를 위해 PC보안, 백신, 네트워크접근통제 등 사용자 보안 솔루션 적용하여 내부자 정보유출 통제 등 안전한 정보처리 환경을 제공하고 있습니다.

관리적 조치로 사용자, 인프라, 어플리케이션, 암호화, 보안사고대응 각 부문별 보안 프로세스를 제정 준수하고 있습니다. ISMS-P 및 ISO27001 등 국내외 표준 정보보호관리체계 인증심사를 통한 정기적인 내부 보안관리체계 수준진단으로 안전한 고객정보 보호체계를 유지하고 있습니다.

물리적 조치로 안면인식 출입통제시스템, X-Ray 검색기, 영상감시시스템 및 반출입 관리시스템 등 전자적 보호조치와 청경 등 인적 보호조치를 복합적으로 적용하고 주기적인 적정성 점검 또한 실시하여 고객정보보호에 만전을 기하고 있습니다.

XI. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

(단위 : 백만원)

상호
설립일
주소
주요사업
최근사업연도말
자산총액
지배관계 근거
주요종속
회사 여부

주식회사 우리은행
1899.01.30
서울특별시 중구 소공로 51
은행업
358,257,710
지배력 보유 (K-IFRS 제1110호 문단7)
O

주식회사 우리카드
2013.04.01
서울특별시 종로구 종로1길 50 케이트윈타워
신용카드 및 할부금융업
11,351,914
상동
O

우리금융캐피탈주식회사
1994.02.21
대전광역시 서구 대덕대로 239
금융리스업
7,778,170
상동
O

우리종합금융주식회사
1974.06.29.
광주광역시 동구 금남로182(금남로 5가)
기타여신금융업
4,309,050
상동
O

우리자산신탁주식회사
2000.06.21
서울특별시 강남구 테헤란로 419 강남파이낸스플라자 20층
부동산신탁업
185,634
상동
O

우리자산운용주식회사
2000.07.24
서울특별시 영등포구 국제금융로2길32 여의도파이낸스타워6/7층
신탁업 및 집합투자업
118,121
상동
O

주식회사우리금융저축은행
1972.10.19
충청북도 청주시 상당구 남사로 135(남문로2가)
상호저축은행 및 기타 저축기관
1,191,371
상동
O

우리신용정보주식회사
1991.03.15
서울특별시 중구 을지로11길 15
신용 조사 및 추심 대행업
40,860
상동
X

우리펀드서비스주식회사
2011.04.06
서울특별시 마포구 월드컵북로 60길 17, 3층
금융업
18,957
상동
X

우리프라이빗에퀴티자산운용주식회사
2005.10.21
서울특별시 중구 세종대로 136, 6층
금융업
38,035
상동
X

우리글로벌자산운용주식회사
2000.12.07
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
신탁업 및 집합투자업
30,695
상동
X

우리에프아이에스주식회사
1989.04.17
서울특별시 마포구 상암동 월드컵북로 60길 17 우리금융상암센터
시스템소프트웨어 개발 및 공급업
97,479
상동
O

주식회사 우리금융경영연구소
2012.12.26
서울특별시 중구 소공로 48(우리금융디지털타워), 7층
경제 및 경영학 연구개발업
7,232
상동
X

우리아메리카은행 (Woori America Bank)
1984.01.27
330 5th Avenue New York, NY 10001, USA
금융업
2,508,522
상동
O

홍콩우리투자은행 (Woori Global Markets Asia Limited)
2006.02.21
Rooms 1907-1909, 19/F, Gloucester Tower, The Landmark, 15 Queen's Road Central, Hong Kong
금융업
474,521
상동
O

중국우리은행 (Woori Bank China Limited)
2007.11.12
Floor11-12 Block A Building 13 District4 Wangjing East Park Chaoyang District Beijing 100102 China
금융업
5,602,192
상동
O

러시아우리은행 (AO Woori Bank)
2008.01.09
8th floor, Lotte Plaza, 8, Novinsky Boulevard, Moscow, 121099, Russia
금융업
390,029
상동
O

인도네시아 우리소다라은행 (PT Bank Woori Saudara Indonesia)
1975.06.30
Treasury Tower 26th, 27th FL. District 8 SCBD Lot 28 JI.Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190, Indonesia
금융업
2,984,924
상동
O

브라질우리은행 (Banco Woori Bank do Brazil S.A.)
2012.09.25
Avenida das Nacoes Unidas, 14,171, Crystal Tower, Conj.803, Vila Gertrudes, 04794-000, Sao Paulo-SP, Brasil
금융업
154,045
상동
O

한국비티엘인프라투융자회사
2006.05.19
서울특별시 영등포구 여의도동 23-8
금융업
770,100
상동
O

우리파이낸스미얀마 (WB Finance Myanmar)
2015.11.26
115/A, Pyay Road, Saw Bwar Gyee Kone Ward(10 miles), Insein Township Yangon, Myanmar
금융업
35,263
상동
X

우리웰스뱅크필리핀 (Woori Wealth Development Bank)
1967.01.13
Taft Financial Center, Cardinal Rosales Avenue, Cebu Business Park, Cebu City, Cebu, Philippines
금융업
301,809
상동
O

베트남우리은행 (Woori Bank Vietnam Limited)
2017.01.03
34F, Keangnam Landmark 72, E6 Pham Hung Road, Tu Liem District. Hanoi, Vietnam
금융업
2,240,874
상동
O

WB 파이낸스(WB Finance Co., Ltd.)
2003.11.19
Building 398, Preah Monivong Blvd, Sangkat Boeun Keng Kang 1, khan Chamkarmon, Phnom Penh 12302, Kingdom of Cambodia
금융업
847,060
상동
O

유럽우리은행 (Woori Bank Europe Gmbh)
2018.11.01
MesseTurm, 29th floor, Friedrich-Ebert-Anlage 49, 60308, Frankfurt am Main, Germany
금융업
323,116
상동
O

금호트러스트제일차주식회사
2007.09.18
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
36,301
상동
X

아시아나사이공유한회사
2006.08.02
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
17,959
상동
X

캠코밸류리크리에이션 제일차유동화전문유한회사
2009.08.03
서울특별시 강남구 강남대로 450
자산유동화업
168
상동
X

덕이드림제사차주식회사
2007.09.20
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
2,177
상동
X

전주아이원유한회사
2006.10.11
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
186
상동
X

원주아이원유한회사
2006.11.20
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
23
상동
X

하이츠제삼차주식회사
2005.12.15
서울특별시 중구 을지로2가 181번지
자산유동화업
546
상동
X

우리한숲제일차주식회사
2015.06.02
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
126,458
상동
O

우리인터내셔널제일차주식회사
2015.09.16
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
130,334
상동
O

위비한숲제일차주식회사
2017.04.10
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
30,503
상동
X

우리큐에스제일차주식회사
2017.06.30
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
40,499
상동
X

우리디스플레이제일차주식회사
2017.07.05
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
160,393
상동
O

타이거아이즈제이차주식회사
2017.06.14
서울특별시 중구 세종대로9길 20
자산유동화업
20,203
상동
X

우리디스플레이제이차주식회사
2018.02.06
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
200,707
상동
O

우리드림제이차주식회사
2018.06.21
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
44,360
상동
X

우리에이치제일차주식회사
2018.11.06
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
57,835
상동
X

우리케이제일차
주식
회사

2018.09.07
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
50,313
상동
X

우리에스제일차주식회사
2018.08.06
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
51,222
상동
X

우리디스플레이제삼차주식회사
2019.01.08
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
100,248
상동
O

티와이제일차주식회사
2019.01.16
서울특별시 영등포구 여의대방로 67길 22
자산유동화업
31,071
상동
X

우리에이치제이제삼차주식회사
2019.03.13
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
30,124
상동
X

우리케이제이차주식회사
2019.04.02
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
30,117
상동
X

우리케이씨제일차주식회사
2019.04.08
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
100,128
상동
O

퀀텀점프제일차주식회사
2019.02.22
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
10,073
상동
X

퀀텀점프제이차주식회사
2019.04.04
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
19,697
상동
X

우리비케이제일차주식회사
2019.04.19
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
80,364
상동
O

우리에이치씨제일차주식회사
2019.04.29
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
44,203
상동
X

위비시너지제일차주식회사
2014.03.10
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
60,256
상동
X

ATLANTIC TRANSPORTATION 1 S.A.
2019.01.15
Trust Company Complex, Ajeltake Road, Ajeltake Island, Majuro, Marshall Islands MH96960
자산유동화업
14,857
상동
X

우리공덕제일차주식회사
2019.07.30
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
41,509
상동
X

에이치디프로젝트 주식회사
2007.09.19
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
201,719
상동
O

우리에이치더블유제일차주식회사
2019.08.23
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
40,146
상동
X

우리에이치씨제이차주식회사
2019.09.02
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
44,116
상동
X

우리드림제삼차유한회사
2018.11.15
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
26,016
상동
X

우리에스제이에스제일차주식회사
2019.11.15
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
17,248
상동
X

우리스틸제일차(주)
2019.11.04
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
44,375
상동
X

에스피지제일차 주식회사
2019.11.29
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
101,589
상동
O

우리에이치더블유씨제일차 주식회사
2020.01.06
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
40,823
상동
X

우리에이치씨제삼차 주식회사
2020.08.28
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
100,131
상동
O

우리파크원제일차주식회사
2020.09.09
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
100,274
상동
O

우리디에스제일차주식회사
2020.09.24
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
27,080
상동
X

우리에이치씨제사차주식회사
2020.11.03
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
90,247
상동
O

우리에스케이알제일차주식회사
2020.11.09
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
40,173
상동
X

우리에이치케미칼제일차주식회사
2020.07.07
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
40,039
상동
X

에이치이제일차㈜
2021.01.13
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
40,093
상동
X

우리허브제일차주식회사
2019.09.02
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
18,044
상동
X

우리케이제삼차㈜
2021.04.07
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
50,132
상동
X

우리케이에프제일차㈜
2021.05.24
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
40,134
상동
X

우리티에스제일차주식회사
2021.06.02
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
30,021
상동
X

우리에이치스퀘어제일차주식회사
2021.05.24
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
44,519
상동
X

우리엘용산제일차주식회사
2021.06.29
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
30,135
상동
X

우리에이치씨제오차주식회사
2021.06.09
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
50,076
상동
X

우리라데나제일차
2021.09.08
서울특별시 중구 소공로 48
자산유동화업
20,025
상동
X

G5프로단기13호
2001.10.31
서울특별시 영등포구 국제금융로 56
유가증권투자업
1
상동
X

흥국글로벌전문투자형사모투자신탁제1호
2018.07.13
서울특별시 종로구 새문안로 68
유가증권투자업
6,620
상동
X

에이아이파트너스UK상수도전문투자2호
2018.06.25
서울특별시 영등포구 여의나루로 
53-1, 702호
유가증권투자업
17,626
상동
X

멀티에셋해외부동산전문투자형사모투자신탁제5-2호
2019.01.29
서울특별시 영등포구 국제금융로 56
유가증권투자업
12,776
상동
X

이지스호주전문투자형사모부동산투자신탁 209-1호
2019.03.28
서울특별시 영등포구 여의공원로 115
유가증권투자업
16,762
상동
X

INMARK스페인전문투자형사모부동산자투자신탁26-2호
2020.02.21
서울특별시 영등포구 국제금융로 10
유가증권투자업
13,198
상동
X

우리G일본전문투자형사모부동산투자신탁1-2호
2020.04.27
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
유가증권투자업
8,142
상동
X

이지스글로벌전문투자형사모부동산 316-1
2019.09.26
서울특별시 영등포구 여의공원로 115
유가증권투자업
15,167
상동
X

우리G 글로벌세컨더리 전문투자형사모투자신탁1호
2019.11.29
서울특별시영등포구 의사당대로 147
유가증권투자업
3,899
상동
X

우리G일본블라인드전문투자형사모부동산투자신탁1호
2021.04.05
서울특별시 영등포구 의사당대로 147
유가증권투자업
28,958
상동
X

우리은행 원본보전신탁 및 원리금보전신탁
-
-
신탁업
1,545,395
상동
O

MAGI No.5 LuxCo S.a r.l.
2019.01.28
46A, Avenue J.F.Kennedy, L-1855 Luxembourg
자산유동화업
49,012
상동
X

ADP16 Brussels
2011.05.12
Avenue du Port 16, 1080, Brussels, Belgium
자산유동화업
25,144
상동
X

투투파이낸스미얀마 (TUTU Finance-WCI Myanmar Co., Ltd)
2016.10.28
Mingalar Mandalay Housing, Room 8, BL 6, Between Thazin Street and Ngu Shwe Wah Street, 73rd Street, Chanmyatharsi Township, Mandalay, Myanmar
금융업
34,741
상동
X

우리카드이천십팔의일유동화전문유한회사
2018.09.17
서울특별시 중구 소공로51(회현동1가)
자산유동화업
300,058
상동
O

우리카드이천십구의일유동화전문유한회사
2019.10.08
서울특별시 중구 청계천로 24
자산유동화업
233,823
상동
O

우리카드이천이십의일유동화전문유한회사
2020.03.05
서울특별시 중구 소공로 48, 4층
자산유동화업
332,937
상동
O

우리카드이천이십일의일유동화전문유한회사
2021.09.10
서울특별시 중구 소공로 48, 4층
자산유동화업
-
상동
X

에이스오토인베스먼트제48차유동화전문유한회사
2019.10.10
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
79,210
상동
O

에이스오토인베스먼트제49차유동화전문유한회사
2020.03.18
서울특별시 중구 소공로 51
자산유동화업
240,808
상동
O

서리제일차유동화전문유한회사
2016.09.05
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
1,509
상동
X

서리제이차유동화전문유한회사
2018.06.04
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
7,241
상동
X

남종제일차유동화전문유한회사
2017.06.05
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
5,879
상동
X

북금제일차유동화전문유한회사
2017.12.01
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
6,678
상동
X

북금제이차유동화전문유한회사
2018.06.07
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
29,240
상동
X

더블유에스1909유동화전문유한회사
2019.09.03
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
19,718
상동
X

더블유에스2003유동화전문유한회사
2020.03.05
서울특별시 중구 소공로48, 15층
자산유동화업
33,650
상동
X

더블유에스2006유동화전문유한회사
2020.06.03
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
38,377
상동
X

더블유제이2008유동화전문유한회사
2020.08.07
서울특별시 중구 소공로 48, 15층
자산유동화업
30,785
상동
X

더블유에이치2103유동화전문유한회사
2021.03.09
서울특별시 중구 소공로48, 15층
자산유동화업
38,685
상동
X

더블유엔2103유동화전문유한회사
2021.03.09
서울특별시 중구 소공로48, 15층
자산유동화업
43,223
상동
X

더블유에이치2106유동화전문유한회사
2021.06.07
서울특별시 중구 소공로48, 15층
자산유동화업
68,133
상동
X

원펀치코리아제일차주식회사
2019.09.17
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11
자산유동화업
20,125
상동
X

원펀치블루제일차주식회사
2019.11.04
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18
자산유동화업
14,880
상동
X

원펀치레드제일차주식회사
2021.05.26
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18
자산유동화업
17,223
상동
X

우리다같이TDF2025증권투자신탁(혼합-재간접형)
2020.09.21
서울특별시 영등포구 국제금융로2길32 여의도파이낸스타워6/7층
유가증권투자업
4,390
상동
X

우리다같이TDF2030증권투자신탁(혼합-재간접형)
2020.09.21
서울특별시 영등포구 국제금융로2길32 여의도파이낸스타워6/7층
유가증권투자업
4,456
상동
X

우리다같이TDF2035증권투자신탁(혼합-재간접형)
2020.09.21
서울특별시 영등포구 국제금융로2길32 여의도파이낸스타워6/7층
유가증권투자업
2,239
상동
X

우리다같이TDF2040증권투자신탁(혼합-재간접형)
2020.09.21
서울특별시 영등포구 국제금융로2길32 여의도파이낸스타워6/7층
유가증권투자업
2,216
상동
X

우리다같이TDF2045증권투자신탁(혼합-재간접형)
2020.09.21
서울특별시 영등포구 국제금융로2길32 여의도파이낸스타워6/7층
유가증권투자업
2,273
상동
X

우리다같이TDF2050증권투자신탁(혼합-재간접형)
2020.09.21
서울특별시 영등포구 국제금융로2길32 여의도파이낸스타워6/7층
유가증권투자업
1,254
상동
X

우리과창판50바스켓증권자투자신탁H(주식)
2020.11.11
서울특별시 영등포구 국제금융로2길32 여의도파이낸스타워6/7층
유가증권투자업
2,607
상동
X

일본호텔전문투자형사모부동산투자신탁제1호
2019.01.29
서울특별시 중구 세종대로 136, 6층
유가증권투자업
10,573
상동
X

우리G글로벌멀티에셋인컴전문투자형사모투자신탁
2020.02.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
유가증권투자업
9,259
상동
X

우리혁신성장전문투자형사모투자신탁 제1호
2019.07.02
서울특별시 중구 세종대로 136, 6층
유가증권투자업
40,365
상동
X

우리혁신성장전문투자형사모투자신탁제2호
2020.07.23
서울특별시 중구 세종대로 136, 6층
유가증권투자업
20,948
상동
X

우리G GP커밋론전문투자형사모투자신탁1호
2021.02.24
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
유가증권투자업
11,235
상동
X

우리G Equity 브릿지론전문투자형사모투자신탁1호
2021.08.30
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
유가증권투자업
28,474
상동
X

흥국우리테크기업전문투자형사모투자신탁제1호
2017.05.30
서울특별시 종로구 새문안로 68
유가증권투자업
18,936
상동
X

우리글로벌발전인프라시너지업 전문투자형 사모특별자산투자신탁 제1호
2019.07.09
서울특별시 중구 세종대로 136
유가증권투자업
53,078
상동
X

우리G북미에너지인프라전문투자형사모투자신탁1호
2020.03.03
서울특별시영등포구 의사당대로 147
유가증권투자업
1,535
상동
X

우리G인프라뉴딜전문투자형사모투자신탁1호
2020.11.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 147
유가증권투자업
3,788
상동
X

우리G전문투자형사모부동산투자신탁2호
2020.12.30
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
유가증권투자업
71,500
상동
X

우리G 우리은행파트너스 전문투자형사모투자신탁1호
2020.04.09
서울특별시영등포구 의사당대로 147
유가증권투자업
179,387
상동
O

우리G전문투자형사모부동산투자신탁1호
2020.10.05
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
유가증권투자업
54,933
상동
X

우리G글로벌미드마켓세컨더리전문투자형사모투자신탁1호
2021.01.04
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
유가증권투자업
3,004
상동
X

우리G우리은행파트너스전문투자형사모투자신탁2호
2021.07.30
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
유가증권투자업
211,929
상동
O

우리G일본전문투자형사모부동산투자신탁1-1호
2020.04.27
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
유가증권투자업
21,108
상동
X

우리G일본전문투자형사모부동산모투자신탁1호
2020.04.27
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
유가증권투자업
25,896
상동
X

우리G일본전문투자형사모부동산자투자신탁2-1호
2021.04.05
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
유가증권투자업
10,396
상동
X

우리G일본전문투자형사모부동산모투자신탁2호
2021.04.05
서울특별시 영등포구 의사당대로 147, 18층
유가증권투자업
39,464
상동
X

GK OK Chatan
2020.04.01
1-1, 3-chome, Marunouchi, Chiyoda-ku,Tokyo (c/o Tokyo Kyodo Accounting Office)
기타금융업
81,987
상동
O

2. 계열회사 현황(상세)

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 사)

상장여부
회사수
기업명
법인등록번호

상장
3
㈜우리금융지주
110111-6981206

우리종합금융㈜
200111-0000954

인도네시아 우리소다라은행
 (PT Bank Woori Saudara Indonesia)
-

비상장
26
㈜우리은행
110111-0023393

㈜우리카드
110111-5101839

우리금융캐피탈㈜
160111-0038524

우리자산신탁㈜
110111-2003236

우리자산운용㈜
110111-2033150

㈜우리금융저축은행
150111-0000682

우리신용정보㈜
110111-0757266

우리펀드서비스㈜
110111-4573625

우리프라이빗에퀴티자산운용㈜
110111-3327685

우리글로벌자산운용㈜
110111-2124347

우리에프아이에스㈜
110111-0624018

㈜우리금융경영연구소
110111-5031127

한국비티엘인프라투융자회사
110111-3461730

우리아메리카은행
 (Woori America Bank)
-

중국우리은행
 (Woori Bank China Limited)
-

러시아우리은행
 (AO Woori Bank)
-

브라질우리은행
 (Banco Woori Bank do Brazil S.A.)
-

홍콩우리투자은행
 (Woori Global Markets Asia Limited)
-

베트남우리은행
 (Woori Bank Vietnam Limited)
-

우리웰스뱅크필리핀
 (Woori Wealth Development Bank)
-

우리파이낸스미얀마
 (Woori Finance Myanmar)
-

WB파이낸스(캄보디아)
 (WB Finance Co., Ltd)
-

유럽우리은행
 (Woori Bank Europe Gmbh)
-

투투파이낸스미얀마
 (Tutu Finance-WCI Myanmar)
-

우리한화유레카사모투자합자회사
110113-0023076

아든우리어페럴제1호사모투자합자회사
110113-0029868

주) 금융지주회사법에 따른 자회사 등

3. 타법인출자 현황(상세)

(기준일 :
2021.09.30
)
(단위 : 백만원, 천주, %)

법인명
상장
여부
최초취득일자
출자
목적
최초취득금액
기초잔액
증가(감소)
기말잔액
최근사업연도
재무현황

수량
지분율
장부
가액
취득(처분)
평가
손익
수량
지분율
장부
가액
총자산
당기
순손익

수량
금액

㈜우리은행
비상장
2019.01.11
설립시
 주식이전
17,921,151
716,000
100.00
18,921,151
-
-
-
716,000
100.00
18,921,151
358,257,710
1,309,485

우리에프아이에스㈜
비상장
2019.01.11
설립시
 주식이전
21,754
4,900
100.00
21,754
-
-
-
4,900
100.00
21,754
97,479
2,013

㈜우리금융경영연구소
비상장
2019.01.11
설립시
 주식이전
1,677
600
100.00
1,677
-
-
-
600
100.00
1,677
7,232
105

우리신용정보㈜
비상장
2019.01.11
설립시
 주식이전
16,466
1,008
100.00
16,466
-
-
-
1,008
100.00
16,466
40,860
1,879

우리펀드서비스㈜
비상장
2019.01.11
설립시
 주식이전
13,939
2,000
100.00
13,939
-
-
-
2,000
100.00
13,939
18,957
2,563

우리프라이빗에퀴티자산운용㈜
비상장
2019.01.11
설립시
 주식이전
7,797
6,000
100.00
7,797
-
-
-
6,000
100.00
7,797
38,035
823

우리자산운용㈜
비상장
2019.08.01
자회사 편입
122,449
2,920
73.00
122,449
-
-
-
2,920
73.00
122,449
118,121
6,707

㈜우리카드
비상장
2019.09.10
자회사 편입
1,118,367
179,266
100.00
1,118,367
-
-
-
179,266
100.00
1,118,367
11,351,914
118,525

우리종합금융㈜
상장
2019.09.10
자회사 편입
392,795
513,162
58.70
447,673
-
-
-
513,162
58.70
447,673
4,309,050
62,233

우리글로벌자산운용㈜
비상장
2019.12.06
자회사 편입
33,000
4,000
100.00
33,000
-
-
-
4,000
100.00
33,000
30,695
-1,410

우리자산신탁㈜
비상장
2019.12.30
자회사 편입
224,198
1,560
51.00
224,198
-
-
-
1,560
51.00
224,198
185,634
35,312

우리금융캐피탈㈜ 주3)
비상장
2020.12.10
자회사 편입
633,758
42,605
74.04
633,758
14,941
169,448
-
57,546
100.00
803,206
7,778,170
96,707

㈜우리금융저축은행 주4)
비상장
2021.03.12
자회사 편입
113,238
-
-
-
24,803
213,238
-
24,803
100.00
213,238
1,191,371
9,614

합 계
-
-
21,562,229
-
382,686
-
-
-
21,944,915
-
-

주1) 출자목적 : 타법인출자현황(요약)의 출자목적별 '경영참여'의 상세내역을 기재
주2) 최근사업연도 재무현황 : 한국채택국제회계기준에 따른 2020년 12월말 별도재무제표 기준 
주3) 2021년 4월 아주산업㈜ 보유주식 매입, 2021년 5월 우리금융캐피탈㈜ 보유 자사주 매입, 2021년 8월 포괄적 주식교환에 의해 잔여주식 전부 취득
주4) 2021년 3월 우리금융캐피탈㈜로부터 ㈜우리금융저축은행 지분취득, 2021년 5월 ㈜우리금융저축은행 유상증자

4-1. 주요 상품 및 서비스(상세)- 기업상품

(1) 기업수신상품

(기준일 : 2021.09.30)

상품명
주요내용
가입대상

우리동네사장님 통장
신용카드 가맹점 매출대금을 수령하는 고객에게 수수료 우대 혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 예금
개인사업자

우리 부가가치세 매입자 납부통장
조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9 에 의거 '금 사업자' 및 '스크랩 등 사업자'의 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 위한 예금
법인 및 개인사업자

IATA항공권 결제통장
IATA(국제항공운송협회)의 항공결제서비스를 이용하는 사업자(여행사 등)을 대상으로 우대혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 예금
법인 및 개인사업자

우리 G2B 전용통장
기업이 공공기관의 대금지급확인시스템(WOORI G2B 서비스)에서 사용할수 있는 전용 상품
법인 및 개인사업자

우리 보증서대출 입금전용통장
신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등 보증기관으로부터 보증서를 발급받은 법인 전용 상품
신용보증서 담보대출을 받는 법인사업자

우리건설산업지원통장
건설산업 관련 고객의 거래실적을 점수화하여 점수별로 수수료 우대혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 예금
건설사, 부동산신탁, 재건축조합

위비즈 편의점 꿀통장
가맹본부로부터 신용카드 가맹점 매출대금을 수령하는 편의점 가맹점주에게 수수료 우대혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 예금
편의점을 운영하는 개인사업자

우리CUBE통장
가입 기업의 거래실적을 점수화하여 점수별로 수수료 우대 혜택을 차등 제공하는 입출금이 자유로운 예금
법인 및 개인사업자

우리사장님e편한통장
가맹점 매출대금을 수령하는 고객에게 수수료 우대혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 예금
개인사업자

WON기업통장
상품유형(금리형, 수수료형)을 선택하여 가입가능한 입출식 상품
법인 및 개인사업자

우리상조세이프 예금
할부거래에 관한 법률 시행에 따라 상조회사의 선수금 의무 예치를 위한 예금
선불식 할부거래업 영위 법인사업자

우리CUBE적금
만기 시 자동재예치가 가능하고, 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 예금
법인 및 개인사업자

우리기업적금
(고정금리형)
거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 예금
법인 및 개인사업자

우리상조세이프 정기예금
우리상조세이프예금' 가입고객을 대상으로 한 거치식 예금
선불식 할부거래업 영위 법인사업자

우리CUBE 정기예금
만기자금 처리방법 선택이 가능하고, 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 거치식 예금
법인 및 개인사업자

착한일자리 창출 중소기업 정기예금
4대 사회보험료 자동이체 실적 및 첫 계좌 개설 고객에게 우대금리를 제공하는 거치식 예금
법인 및 개인사업자

WON기업정기예금
기업/개인사업자 전용 비대면 거치식 예금
법인 및 개인사업자

우리 자금관리 전용통장
미확정채무 자금관리 전용 입출금 상품
법인 및 개인사업자

상생결제노무비통장
주계약업체(건설사, 공공기관)와 협력기업(원하도급사) 및 건설근로자간 노무비 입지급을 위해 사용하는 통장
(원하도급자용) 법인 또는 개인사업자
(건설근로자용) 개인사업자 또는 개인

우리 중견기업 알파통장
순신규(비활성) 중견기업에게 거래조건에 따라 우대금리를 제공하는 입출금이 자유로운 기업자유예금
중견기업 법인사업자

퇴직연금 정기예금
타금융기관 퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 정기예금
퇴직연금 가입 수탁자

ISA 정기예금
타금융기관 ISA(개인종합자산관리계좌) 내에서 운용되는 확정금리를 제공하는 정기예금
ISA 취급 금융기관

우리원(ONE) 기업정기예금
기업고객 맞춤형 기업전용 거치식 상품
법인 및 개인사업자

이자율구조화 복합예금
만기시 원금은 보장되면서 예금이자율은 기초자산 금리에 연동하여 결정되는 복합예금 상품
법인기업

(2) 기업여신상품

(기준일 : 2021.09.30)

상품명
대상자
대출한도
기간

우리 중소기업대출 소호플러스
전문직사업자(의사, 약사 중 국민건강보험공단 건강보험 급여비를 당행으로 양도하기로 한 우리은행 신용등급 BBB-(소호 5등급) 이상 개인사업자)
우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
운전자금(한도대출) : 1년 이내

조달청 네트워크론
조달청과 납품계약을 체결한 협력기업(법인 및 개인사업자)
- 한도거래: 연간 매출액의 1/2 이내 外 
- 건별거래 : 개별 계약서(발주서 포함) 근거(계약금액 - 납품금액 - 감가액 - 선금 미청산액)의 80% 이내
운전자금(한도대출) : 1년 이내(단, 한도내 개별여신은 납품기한으로부터 60일)

세이프 e 구매자금
우리은행과 업무협약을 체결한 e-MP(인터넷마켓 플레이스)에서 물품을 구매하는 법인 및 개인사업자
최근 결산일 현재 손익계산서에 의한 과거 1년간 매출원가 1/2범위내
□ 운전자금(한도대출) : 1년 이내
(단, 한도내 개별여신은 180일 이내)

세이프 e 구매카드
우리은행과 업무협약을 체결한 e-MP(인터넷마켓 플레이스)에서 물품을 구매하는 법인 및 개인사업자
최근 결산일 현재 손익계산서에 의한 과거 1년간 매출원가 1/2범위내
□ 운전자금(한도대출) : 1년 이내
(단, 한도내 개별여신은 180일 이내)

우리 프랜차이즈론
당행이 정한 프랜차이즈 대상 가맹점을 영위하고 있거나 영위하고자 하는 우리은행 신용등급 소호 5등급 이상 개인사업자
- 운전자금 : 최대 2억원
- 시설자금 : 최대 1.5억원
□ 운전자금 : 
일시상환 1년 이내
한도대출 1년 이내
분할상환 5년 이내

파워브랜드 가맹점 창업대출
당행이 선정한 가맹본부(파워브랜드) 소속의 사업기간 6개월이상 가맹사업자 (단, 신용카드 가맹점 결제계좌를 당행으로 이용하며, KCB CB 776점 이상 및 NICE CB 826점 이상 限)
최대 1억원
□ 운전자금 : 
일시상환 1년 이내
한도대출 1년 이내
분할상환 5년 이내

우리 동산·채권 담보대출
사업기간 1년 이상의 법인 및 개인사업자
- 유형자산 : 
(운전) 담보평가액 80% 이내
(시설) 한도산정금액 80% 이내
- 재고자산 : 담보평가액 80% 이내
- 매출채권 : 외상매출금결산부속명세서 외상매출금액의 1/3 범위내
□ 유형자산 : 4년 이내
□ 재고자산 : 1년 이내
□ 매출채권 : 1년 이내

우리드림카대출(상용차)
영업용(업무용) 신규자동차를 구매 목적으로 자동차매매 계약을 체결하고, 서울보증보험㈜ 「개인금융신용보험 AUTO-LOAN)」보증승인을 받은 개인사업자
- 차량가격(부대비용 제외)과 서울보증보험 보증한도 중 낮은금액
 - 부대비용은 차량등록 관련비용, 취득세, 자동차세, 보험료, 탁송료 등
시설자금 : 1년 이상 최대 10년 이내(원금 또는 원리금균등분할상환)

우리동네사장님대출
신용카드가맹점 결제계좌를 당행으로 이용하는 사업기간 1년 이상 및 아래의 기준을 충족하는 개인사업자
① 사업기간 1년 ~ 3년 미만 : KCB CB 776점 이상 및 NICE CB 826점 이상
② 사업기간 3년 이상 : KCB CB 621점 이상 및 NICE CB 681점 이상
최대 2억원
□ 운전자금 : 
- 일시상환 : 1년 이내
- 한도대출 : 1년 이내
- 분할상환 : 5년 이내

우리 Biz-Center론
당행이 선정한 지식산업센터 분양계약을 체결하고 분양대금 10% 이상을 납입한 법인 및 개인사업자
- 지식산업센터 내 분양물건별 대출한도(아파트형) 공장 : 분양대금의 최대 80%
- 지원시설 등 : 분양대금의 최대 60%
시설자금 : 입주자 모집공고(안)의 입주 예정일로부터 3개월 이내

소호 아름드리대출
부동산 담보를 제공하는 개인사업자
(단, KCB CB 776점 이상 및 NICE CB 826점 이상 恨)
최대 10억원
우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리CUBE론-X
(일반자금/산업단지)
- 일반자금 : 우리은행 신용등급 BB+(소호 5)등급 이상 법인 및 개인사업자
- 산업단지 : 산업단지 소재한 우리은행 신용등급 BB+(소호 5등급) 이상 법인 및 개인사업자
우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리토지분양 플러스론
총 분양대금(계약금 포함)의 10%~20% 이상을 납부하고 분양기관으로부터 추천서를 받은 법인 및 개인사업자
- 협약기관별로 토지분양대금의 80% 이내
- 산업단지 내 공장용지는 토지분양대금의 90% 이내
우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리사장님e편한 통장대출
가맹점 매출대금을 당행으로 수령하는 개인사업자(단, KCB CB 776점 이상 및 NICE CB 826점 이상 限)
- 사업기간 
1년 미만 : 최대 3천만원
1년 이상 : 최대 1억원
운전자금(한도대출) : 1년 이내

우리CUBE론-IP
우리은행에 지식재산권(IP) 담보를 제공하는 우리은행 신용등급 BB+(소호 5)등급 이상 법인 및 개인사업자
우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리 소재ㆍ부품ㆍ장비기업 지원대출
산업통상자원부에서 지정한 소재ㆍ부품ㆍ장비 산업 대상 업종 중 우리은행 신용등급 BB+(소호 5)등급 이상 법인 및 개인사업자
우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

기간산업 협력업체 
 운영자금 지원대출
「기간산업 협력업체 운영자금 지원 프로그램」 업무협약에 의거 대출대상에 해당하는 법인사업자
1회전 소요운전자금(최대 1천억원)
운전자금(분할상환) : 2년

우리 중진공 투게더론
중소벤처기업진흥공단 「협업대출」 추천을 받은 우리은행 신용등급 BB+(소호 5) 이상 법인 및 개인사업자
우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
운전자금(분할상환) : 5년 이내
시설자금(분할상환) : 10년 이내

우리 캐시노트 플랫폼 전용대출
캐시노트 매출관리 플랫폼을 가입 중인 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(단, KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상 恨)
- 사업기간 6개월이상 1년미만 : 최대 1천만원
- 사업기간 1년이상 : 최대 2천만원
운전자금(한도대출) : 1년 이내

우리 통 기업대출
당행 예금(신탁)을 3개월 이상 거래한 법인 중 BBB0 이상 중견 및 중소기업 (단, 소호법인, 개인사업자 제외)
최대 : 5억원 (단, 한도대출 : 최대 2억원)
□ 운전자금 : 
- 일시상환 1년 이내
- 한도대출 1년 이내
- 분할상환 5년 이내

우리 Oh!(5)클릭 대출
사업기간 12개월 이상의 개인사업자(단, KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상 恨)
최대 3천만원
□ 운전자금 : 
일시상환 1년 이내
한도대출 1년 이내
분할상환 5년 이내

우리 ESG혁신기업대출
- 우리은행 신용등급 BBB(소호 4)등급 이상 아래 항목 중 어느 하나를 충족하는 기업(대기업, 중견 및 중소기업, 개인사업자 포함) 
① 녹색경영기업(한국환경산업기술원 환경성 평가등급 BBB이상)
② 각 유관부처(고용노동부, 행정안전부, 보건복지부 등)에서 인증하는 사회적 경제기업
③ 기업지배구조 공시기업
우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리은행 네이버 스마트스토어 대출
사업기간 6개월 이상, 스마트스토어 3개월 연속 순거래액 50만원 이상인 개인사업자(단, KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상 恨)
최대 4천만원
□ 운전자금 : 
- 일시상환 1년 이내
- 한도대출 1년 이내
- 분할상환 5년 이내

B2B대출
- 주계약업체 : 당행 신용등급 BBB0 이상인 구매기업
- 협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업
- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 이내
- 협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내
주계약업체, 협력업체 : 1년

B2B플러스대출
- 주계약업체 : 당행 신용등급 A-이상인 구매기업
- 협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업
- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 이내
- 협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내
- 주계약업체 : 1년
- 협력업체 : 주계약업체의 약정기일까지

우리상생파트너론
- 주계약업체 : 당행 신용등급 A-이상인 구매기업
- 협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업
- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출액의 1/2 범위 이내
- 협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내
- 주계약업체 : 1년
- 협력업체 : 주계약업체의 약정기일까지

상생플러스론
- 주계약업체 : 당행 신용등급 BBB0 이상인 구매기업
- 협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업
- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출액의 1/6 범위 이내
- 협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내
주계약업체, 협력업체 : 1년

우리기업팩토링
- 주계약업체 : 당행 신용등급 A-이상인 구매기업
- 협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업
- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 내
- 협력업체 : 주계약업체로부터 통보받은 외상매출 채권 금액 범위 이내
- 주계약업체 : 1년
- 협력업체 : 주계약업체의 약정기일까지

대기업 협력기업 상생대출
당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력업체
협력업체의 소요자금범위 내에서 은행이 정한 대출가능금액 범위 이내
1년(대출기간에 대하여 협약에 별도 명시시, 협약에 따름)

협력기업 특별지원 상생대출
당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력업체
협력업체의 소요자금범위 내에서 은행이 정한 대출가능금액 범위 이내
1년(대출기간에 대하여 협약에 별도 명시시, 협약에 따름)

대기업 유통대리점 상생전자지급보증
당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 유통대리점
우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내
1년(대출기간에 대하여 협약에 별도 명시시, 협약에 따름)

정부기관 팩토링
정부기관 및 공공기관에 대한 리스사업자(주계약업체)로 당행 신용등급 A- 이상의 여신전문금융회사
리스채권 양수도 기본계약 범위 내에서 개별리스채권 매입금액 이내
5년 이내(리스채권의 잔존기간 이내)

전자채권대출
물품을 판매하고 전자채권의 채권자로 지정된 판매기업
최근 결산일 현재 손익계산서에 의한 과거 1년간 매출원가 1/2범위내
- 한도거래 : 1년 이내(1년 단위로 5년 이내에서 연장)
- 건별거래 : 전자채권의 만기일까지로 하되 채권발행일로부터 최대 120일 이내

단기수요자금융
- 판매기업 : 당행 신용등급 A-이상인 판매기업
- 구매기업 : 판매기업의 물품을 구매하는 개인사업자, 법인사업자
- 판매기업 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 이내
- 구매기업 : 주계약업체가 정하여 당행에 통보한 금액
- 판매기업 : 1년
- 구매기업 : 주계약업체의 약정기일까지

(3) 외환여신상품

(기준일 : 2021.09.30)

상품명
주요내용
대상자

단기외화대출
수입결제 목적의 단기 외화자금을 지원하기 위한 외화대출 상품으로, 한도내 건별대출 만기 지정이 가능하며 대출기간에 따라 세분화된 단기외화대출기준금리를 적용함
대기업, 중견기업, 중소기업

우리 L/C포페이팅
우량은행이 발행한 기한부 신용장의 수출환어음을 소구조건으로 매입 후, 개설은행으로부터 인수통지(A/A) 내도시 무소구조건으로 전환되는 수출금융상품
당행 신용등급 BBB0 이상 외감법인

D/A,O/A 외화팩토링
우량 수출상과 해외 수입상간 발생한 D/A, O/A 방식의 수출채권을 별도의 팩터나 포페이터 없이 당행이 무소구 조건으로 매입하는 상품
- 수출상 : 주채무계열 내 당행신용등급 A- 이상 대기업
- 수입상 : 수출상이 50% 초과지분을 보유한 당행 해외기업모형 BBB+ 이상 업체

FR포페이팅
고객으로부터 수출환어음이나 수출대금채권을 상환청구제한조건으로 매입하고, 매입한 채권을 포페이팅
제휴은행에 상환청구제한 조건으로 매각하는 수출상품
수입상, 신용장개설은행, 수출실적 등으로 고려하여 소관부서장이 승인한 고객

수출팩토링
당행이 매입한 무신용장방식 수출채권을 한국수출입은행에서 무소구조건으로 재매입하는 상품
한국수출입은행이 선정한 해외수입상과 거래하는 당행 신용등급 BBB0 이상 외감법인

공제조합 플러스 외화지급보증
당행과 협약을 체결한 건설공제조합, 전문건설공제조합, 자본재공제조합의 회원사에게 해외발주처가 요구하는 외화지급보증서를 조합의 지급보증서를 담보로 발급해주는 상품
조합의 회원사로서 조합으로부터 보증비율 60% 이상의 지급보증서를 받은 기업

수출입 통합한도 금융
외화대출, 외화지급보증, 매입외환, 연지급수입신용장 한도를 통합하여 사용가능한 외환상품
당행 신용등급 BBB0 이상 대기업 및 중견기업

4-2. 주요 상품 및 서비스(상세) - 투신상품

(기준일 : 2021.09.30)

상품명
주요내용
비고

마이다스책임투자증권투자신탁(주식)
이 투자신탁은 주식형 펀드로서 자산의 대부분을 주식에 투자하며, 주식 투자시 재무적 기업평가 방식과 비재무적 기업평가 방식을 함께 활용하여 투자대상 종목을 선정, 투자하여 자본이득 및 배당소득을 얻는 것을 주목적으로 합니다.
국내주식형

베어링고배당증권자투자신탁(주식)
이 투자신탁은 투자신탁 자산의 60% 이상을 국내 주식시장에 상장된 종목에 투자하는 모투자신탁에 100% 이하의 범위에서 투자합니다. 상대적으로 증시변화에 따른 하향리스크가 작고 안정적인 수익창출이 기대되는 고배당 주식 등에 주로 투자하여 장기적으로 합리적이고 안정적인 자본이익과 배당수익을 동시에 추구함을 목적으로 합니다.

우리지속가능ESG증권자투자신탁1호(주식)
이 투자신탁은 모자형 투자신탁의 자투자신탁으로서 주로 우리지속가능ESG증권모투자신탁(주식)에 투자하여 수익을 추구하는 투자신탁입니다. 그러나 상기의 투자목적이 반드시 달성된다는 보장은 없으며, 집합투자업자, 신탁업자, 판매회사 등 이 투자신탁과 관련된 어떠한 당사자도 투자원금의 보장 또는 투자목적의 달성을 보장하지 아니합니다.

KB밸류초이스30증권투자신탁(채권혼합)
이 투자신탁은 채권을 법에서 정하는 주된 투자대상으로 하는 투자신탁으로서, 국내 우량채권 등에 50%이상 투자하면서 국내 저평가 주식에도 30%이하 수준으로 병행 투자하여 수익을 추구합니다.
국내혼합형

우리G공모주10증권투자신탁(채권혼합)
이 투자신탁은 채권을 법 시행령 제94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.
 또한 법 제 231조의 규정에 의한 종류형 투자신탁으로서 수익자의 특성에 알맞게 기준가격이 다른 수종의 수익증권을 발행하는 특성이 있습니다.

키움더드림단기채증권투자신탁(채권)
이 투자신탁은 집합투자규약 제17조에서 정의된 전자단기사채 및 어음 등을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하고 있습니다. 그러나 상기의 투자목적이 반드시 달성된다는 보장은 없으며, 집합투자업자, 신탁업자, 판매회사 등 이 투자신탁과 관련된 어떠한 당사자도 투자원금의 보장 또는 투자목적의 달성을 보장하지 아니합니다.
국내채권형

피델리티글로벌테크놀로지증권자투자신탁
 (주식-재간접형)
이 투자신탁은 그 자산의 100%까지 모투자신탁이 발행한 수익증권에 투자합니다. 투자신탁의 투자목적 또는 성과목표가 반드시 달성된다는 보장은 없습니다. 투자자들은 투자에는 위험이 수반되며, 과거의 운용실적이 미래의 운용성과를 보장하지 않는다는 점을 유의하여야 합니다. 투자자산의 가치는 증감할 수 있습니다.
해외주식형

에셋플러스글로벌리치투게더증권자투자신탁1호(주식)
이 투자신탁은 모자형 집합투자기구의 자투자신탁으로서, 글로벌 혁신기업 및 고부가 소비재 기업의 주식을 주로 편입하는 에셋플러스글로벌리치투게더증권모투자신탁[주식]에 투자하여 주식의 가격상승에 따른 장기수익을 추구합니다.

미래에셋글로벌혁신기업ESG증권자투자신탁(주식)
이 투자신탁은 주식에 주로 투자하는 모투자신탁을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자
 산으로 하여 수익을 추구합니다.

하나UBS글로벌리츠부동산투자신탁[재간접형]
이 투자신탁은 전세계에 상장된 부동산 관련 외국집합투자증권등을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구합니다.

KB스타미국S&P500인덱스증권자투자신탁[주식-파생형]
이 투자신탁은 미국주식 및 미국주식관련 파생상품에 주로 투자하는 KB스타 미국 S&P500 인덱스 증권 모투자신탁(주식-파생형)의 집합투자증권을 법에서 정하는 주된 투자대상으로 하는 투자신탁으로 미국 주식시장 상승에 따른 수익을 추구합니다.

한국투자미국배당귀족증권자투자신탁H[주식]
이 투자신탁은 외국 주식에 주로 투자하는 모투자신탁을 법시행령 제94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

키움글로벌구독경제증권자투자신탁(H)[주식]
이 투자신탁은 해외 주식에 주로 투자하는 모투자신탁을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 투자대상자산의 가격 상승에 따른 투자 수익을 추구합니다.

삼성글로벌메타버스증권자투자신탁H[주식]
이 투자신탁은 메타버스 테마 관련 글로벌 주식을 주된 투자대상으로 하는 모투자신탁에 투자신탁재산의 대부분을 투자하는 증권자투자신탁[주식]으로, 모투자신탁의 주요 투자대상자산의 가격 상승에 따른 투자수익 추구를 목적으로 합니다.

삼성글로벌다이나믹자산배분증권자투자신탁H[주식혼합-재간접형]
이 투자신탁은 그 신탁재산을 글로벌 주식, 글로벌채권(한국 주식 및 채권 포함), 투자대상과 투자전략이 상이한 복수의 집합투자기구의 해외집합투자증권 등에 주로 투자하는 모투자신탁에 분산 투자하는 증권자투자신탁[주식혼합-재간접형]입니다.
해외혼합형

한화단기하이일드증권자투자신탁(채권)
이 투자신탁은 투자적격 등급 미만의 미국 단기 고정금리 또는 변동금리 채무증권에 주로 투자하는 모투자신탁의 수익증권을 주된 투자대상자산으로 하여 미국 단기 하이일드 채권 시장에서 초과수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.
해외채권형

삼성 한국형 TDF2030 증권투자신탁H[주식혼합-재간접형]
이 투자신탁은 해외 주식에 주로 투자하는 주식관련 집합투자증권 및 해외 채권에 주로 투자하는 채권관련 집합투자증권에 투자하여 투자대상 자산의 가격상승 등에 따른 투자수익 추구를 목적으로 합니다.
연금형

미래에셋전략배분TDF2040혼합자산자투자신탁
이 투자신탁은 모투자신탁을 법 시행령 제94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

삼성신종MMF1호[국공채]
이 투자신탁은 단기금융상품에 투자하여 상대적으로 안정적인 수익 달성을 추구합니다.
MMF

키움프런티어법인용MMF3호[국공채]
이 투자신탁은 집합투자규약의 제 17조에서 정의된 국공채, 양도성 예금증서 및 어음 등의 단기금융상품을 법 시행령 제 94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 이자소득 및 자본소득을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

ABSICAVI아메리칸성장형포트폴리오A
본 펀드의 투자목적은 주로 미국 발행인의 지분증권에 투자함으로써 장기적인 자본 성장을 추구하는 것입니다. 본 펀드는 집합투자업자의 판단으로 높은 이익성장을 달성할 것으로 보이는 제한된 수의 신중하게 선정된 미국의 우량 대기업의 지분증권에 집중적으로 투자합니다.
역외펀드

피델리티-글로벌테크놀로지펀드
 (A-ACC-USD(hedged) Class)
기술진보 및 기술향상을 제공하거나 이로부터 상당한 이익을 얻는 상품, 공정 또는 서비스를 보유하고 있거나 장차 이를 개발할 전세계 기업의 주시형 증권에 우선적으로 투자함으로써 장기적인 자본성장을 제공하는 것을 목적으로 합니다.

4-3. 주요 상품 및 서비스(상세) - 외환업무/상품

(1) 외환 업무

(기준일 : 2021.09.30)

상품명
주요내용

외국통화 매입
고객으로부터 매입 요청받은 외국통화를 당행에서 매입이 가능한 통화인지 확인하고 위변조 등을 감별한 후 매입하는 업무

외국통화 매도
고객으로부터 외국통화 매도 신청이 있을 때 외국환거래규정 등에서 정하고 있는 인정된 거래에 따른 사용인지 여부를 확인하고 인정된 금액 범위 내에서 외국통화를 매도하는 업무

해외여행자보험 무료가입 서비스
미화 300불 상당액 이상 환율우대 없이 창구에서 환전하거나 인터넷뱅킹 및 스마트뱅킹 환전 시 여행자보험 가입을 선택한 고객에게 무료로 제공하는 여행자보험(손해보험) 서비스

당발송금
국내에 있는 송금의뢰인의 신청에 따라 원화 또는 외화를 송금자금으로 받아 국내 및 외국에 있는 수취인에게 송금하는 업무

타발송금
해외의 환거래은행 또는 국외지점 및 국내 외국환은행이 당행을 지급은행으로 지정하여 국내의 수취인에게 보내오는 자금을 고객에게 지급하는 업무

머니그램 해외송금 서비스
개인고객이 해외 머니그램 가맹점을 통하여 자금을 신속하게 주고 받을 수 있는 송금서비스

다이렉트 해외송금 계좌서비스
송금 전용 원화계좌에 출금가능 금액이 10만원 이상일 경우 사전에 등록한 해외 수취계좌로 자동 해외송금 되는 서비스

우리 은련퀵송금
수취인(중국인 개인)의 이름과 현지 은련카드번호만으로 송금이 가능한 실시간 해외송금서비스

외국인 출국만기보험 지급서비스
고용주가 외국인근로자의 퇴직금 지급을 위해 매월 적립한 보험금을 근로자가 퇴직후 출국당일 우리은행 공항환전소에서 직접 외화현찰로 찾아가거나 보험사를 통해 해외송금되는 서비스

SMS/Email 환율통지 서비스
개인 내국인고객이 사전에 선택한 조건(통지일, 통지시간, 통화, 환율)의 환율 정보를 제공하는 서비스

외화수표 매입 및 추심
지급지가 격지 또는 외국으로 되어있는 외화수표 등을 고객으로부터 매입하거나 지급은행 앞으로 추심하여 대금을 지급하는 업무

수출신용장 통지
SWIFT SYSTEM 등으로 개설은행이 발행하여 거래은행으로부터 수신된 수출신용장을 각 영업점을 통하여 수출업체에게 도착사실을 알리고 교부하는 업무

수출환어음매입 및 추심
수출물품을 선적한 후 선박회사가 발급한 선하증권 등 수출신용장에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면 서류심사후 매입 또는 추심하여 수출대금을 지급하는 업무

내국신용장어음매입 및 추심
내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급 완료한 후 개설신청인으로부터 물품수령증명서를 받고 동 내국신용장에서 요구하는 환어음 및 제반서류를 구비하여 거래영업점에 어음의 매입 또는 추심을 신청하여 물품대금을 회수하는업무

수입신용장 개설
수입업체(개설의뢰인)의 요청에 따라 은행이 수입신용장을 개설하여 해외환거래은행을 통해 SWIFT SYSTEM 등으로 개설 통지하는 업무

우리 AVAL서비스
당행 연지급수입한도 보유고객의 무신용장 D/A수입에 대해 해외 수출상에게 지급보증을 제공하는 서비스

내국신용장 개설
융자대상증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가 수출물품을 제조, 가공하는데 소요되는 수출용원자재 또는 완제품을 국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설 통지하는 업무

우리ONE해외송금서비스
사전에 등록한 해외 수취계좌로 자동 해외송금 되는 서비스로 '입금액 즉시 송금방식' '지정액 정기 송금 방식' '환율예약 자동 송금방식' 중 1가지 방식을 선택 가능

우리 Auto FX 서비스
고객이 선택한 이체주기에 해당하는 날, 예약한 환율이 은행의 고시환율과 일치할 때 원화예금에서 외화예금(외화매입)으로 또는 외화예금에서 원화예금(외화매도)으로 자동 이체되는 서비스

(2) 외환수신상품

(기준일 : 2021.09.30)

상품명
주요내용

외화보통예금
수시로 입금과 출금을 할 수 있는 입출금이 자유로운 외화예금

외화 MMDA PLUS
입금 통화, 단위 금액별 금리가 다르게 적용되는 입출금이 자유로운 고금리
 상품

외화정기예금
여유자금 예치시 매일의 잔액에 대해 기간별 이율로 계산되는 상품

해외로 외화적립예금
유학, 이주, 해외여행을 위한 목돈 마련 상품으로 다양한 우대서비스를 제공
 하는 6개월주기 금리변동 복리식 외화자유적립 상품

우리 ONE 회전식 복리 외화예금
선택한 금리변동주기 단위로 이자를 복리계산하고 장기예치 후 해지하는 경
 우에는 추가이자를 제공하는 외화정기예금

우리 ONE 외화정기예금
계좌 하나로 만기, 금액이 다양한 여러 건의 외화정기예금을 관리할 수 있는
 상품

환율 CARE 외화적립예금
자동이체 적립서비스를 이용하여 환율변동에 따라 이체금액을 달리하여 평
 균매입가격 인하효과가 있는 장기적립식 외화예금

글로벌 위안화 보통예금
입출금이 자유로운 위안화 보통예금

글로벌 위안화 자유적립예금
한 계좌에 만기까지 여러 건의 추가입금이 가능한 위안화 적립예금

글로벌 위안화 회전식 정기예금
금리회전주기 단위로 이자가 복리계산되는 위안화 정기예금

우리 외화바로예금
보유한 외화(USD)를 해외에서 체크카드 결제 및 ATM 출금으로 사용 가능한 외화보통예금

우리 더(The) 달러 외화정기예금
스마트뱅킹(우리WON뱅킹) 전용 미국 달러 적립 예금

우리외화편리예금
이자지급방식을 선택할 수 있으며 해지가 1회 가능한 정기예금

우리외화자유적립예금
외화의 자유적립과 한정된 횟수의 분할 인출이 가능한 예금

CD PLUS 외화예금
예금자보호 대상은 아니나 외화정기예금 보다 고금리인 외화 양도성예금

외화당좌예금
예금의 만기를 정하지 않은 입출금이 자유로운 외화예금

MY HOMETOWN 종합통장
외국인 전용 외화정기예금으로 1개월~ 36개월 내 만기기간을 자유롭게 설정 가능

4-4. 주요 상품 및 서비스(상세) - 전자금융업무

(기준일 : 2021.09.30)

상품명
주요내용

우리 에스크로 서비스
에스크로서비스는 전자상거래 및 일반거래를 하는 구매자(송금인)와 판매자(수취인)간의 거래대금을 우리은행이 구매자로부터 예치받아 판매자에게 지급하기 전까지 관리함으로써 거래의 안전성을 지원하는 서비스

대학ID카드
대학교 재학생 또는 교직원을 대상으로 발급대상기관의 신분증 등 내부 서비스와 은행기능을 겸용하는 통합형카드를 발급하는 서비스

금융IC카드
금융IC(Integrated Circuit)칩이 내장된 카드로서 현금카드, 전자화폐(일정액의 화폐가치를 저장하였다가 물품 및 서비스 구매시 활용하는 결제수단), 공인인증서 저장장치 기능을 제공

현금카드결제서비스
현금IC카드(이하 현금카드)를 현금카드 가맹점을 통해 물품 및 서비스 구매 시 직불 결제수단으로 활용할 수 있도록 은행과 금융결제원이 공동 인프라를 구축하고 VAN사와 연계하여 제공하는 결제서비스

우리m-POS 서비스
스마트폰 / 태블릿 PC 등 스마트기기에 카드 결제기(m-POS)를 부착하여, 언제 어디서나 편리한 카드결제 및 현금영수증 발급, 매출조회 가능한 「이동형 카드결제서비스」

WON알림 서비스
스마트폰의 PUSH 기능을 활용하여 입출금내역 및 예적금 만기 등의 각종 금융정보를 무료로 제공하는 서비스

우리 모바일통장 서비스
통장 실물없이 스마트뱅킹을 통하여 통장거래(영업점 출금 등)를 할 수 있는 서비스

더(The) 간편뱅킹 서비스
공인인증서, 보안매체 없이 고객이 스스로 설계하여 이용가능한 맞춤형 뱅킹 서비스
 
□ 간편이체: 고객이 은행의 「비대면채널」을 통해 이체거래시 인증서를 생략하여 거래 할 수 있는 서비스. 단, 「지정된 단말기」에서 거래시에는 보안카드/OTP번호, 생체정보 등도 생략하여 거래 가능
 
□ 간편조회: 고객이 스마트뱅킹을 통해 「지정된 단말기」에서 간편조회용 자동로그인을 통해 고객 자신의 금융거래내역 등을 조회할 수 있는 서비스

음성인식 AI뱅킹 「SORi」서비스
음성인식 및 생체인식 기술을 이용한 안전하고 편리한 대화형 금융거래 서비스로 스마트뱅킹을 통해 조회, 이체, 환전, 공과금 납부등을 생체인증이 가능한 스마트폰으로 사용가능한 금융권 최초의 AI뱅킹서비스

「우리홈IoT뱅킹」서비스
스마트냉장고, AI(인공지능)스피커 등 홈IoT 스마트가전 제품에 최적화된 우리은행 뱅킹서비스로 홈IoT를 통해 계좌조회, 금융캘린더, 환율조회, 영업점찾기 등 금융서비스를 제공하는 금융권 최초의 IoT 접목 금융서비스

우리삼성페이 서비스
삼성전자의 휴대폰(갤럭시S6 이후 출시 기기)에 탑재된 모바일 금융결제 앱인 「삼성페이」에 당행 계좌를 등록하여 ATM 입출금, 이체 등의 업무를 제공하는 서비스

우리 아이(Eye) 계좌조회 서비스
비대면 방식으로 제출한 서류를 확인하여, 만 14세 미만 자녀의 법정대리인이 자녀계좌를 조회하는 서비스

전자어음서비스
실물 경제에서 사용되는 종이 약속어음 대신 전자어음 관리기관에서 전자문서로 작성되어 등록, 발행, 배서, 지급제시되는 전자 유가증권을 제공하는 서비스

구매전용카드(주류)서비스
도매상과 소매상간의 구매 거래시 도매상의 휴대형 무선 단말기(PDA)를 통하여 판매자금을 소매상 카드 결제계좌에서 도매상 입금계좌로 실시간으로 이체해 주는 서비스

금융결제원CMS서비스
금융결제원의 은행 공동망을 이용하여 대량 자금 이체, CMS 부가서비스, 학교 CMS, 금융정보조회 등을 제공하는 서비스
 =>금융기관과 금융결제월이 공동 참여하여 제공하는 서비스로 CMS 이용기관(서비스 신청업체)의 고객계좌에서 자금을 출금하거나 고객계좌로 자금을 입금할 수 있는 서비스

간편성금서비스
스마트폰 등 모바일기기를 이용하여 종교기관 헌금 등의
 비대면 성금 기능을 제공하는 추심이체(오픈뱅킹, 펌뱅킹) 기반 납부서비스

오픈뱅킹 공동업무 서비스
핀테크기업과 은행이 개별은행과 별도 제휴 없이도 신규 핀테크 서비스를 원활하게 개발할 수 있도록 조회, 이체 등 은행의 핵심 금융서비스를 표준화하여 오픈API 형태로 제공하는 은행권 공동 인프라
 =>이용기관과 참기기관이 핀테크서비스를 원활하게 개발, 제공할 수 있도록 오픈뱅킹 중계센터가 참가기관의 핵심금융서비스(조회, 이체 등) 를 표준화된 API 형태로 운영 제공하는 업무

가상계좌자금집금서비스
증권사, 통신사, 보험사 등의 기업이 수납 고객마다 고유(가상)계좌를 부여하여 수납함으로써 회사의 수납 업무를 효율적으로 지원하고, 회사 내부회계 처리 자동화를 지원하는 자금 집금 업무 서비스

WIN-CARD Manager
기업과 카드사의 시스템을 연결하여 기업의 시스템에서 카드정보 및 이용내역 등의 무증빙 회계 처리 지원과 가맹점 상세 정보 및 과세 정보 제공을 통한 부가세 환급 업무를 지원하는 기업 맞춤형 법인카드 관리서비스

전자세금계산서서비스
전자세금계산서 표준 인증 업체와 제휴하여 전자세금계산서를 저렴한 비용으로 편리하게 이용할 수 있도록 제공하는 서비스

i-PLUS 연동 WIN-CMS
기업 자금 관리서비스인 'WIN-CMS'와 ㈜더존비즈온의 i-PLUS ERP를 통합한 중소기업 전용 금융+경영관리 솔루션

얼마에요우리ERP
기업 자금 관리서비스인 'WIN-CMS'와 ㈜아이퀘스트의 ERP를 통합한 중소기업 전용 금융+경영관리 솔루션

우리모아드림 서비스
수납업무가 필요한 중소기업 고객에게 계좌관리,고객관리,수납관리,보고서관리 등의 수납업무 기능을 제공하는 가상계좌 이용 수납전용서비스

우리윈스케어 서비스
모든 거래은행의 금융자산 관리, 세무신고, 매입·매출관리 등 다양한 콘텐츠를 인터넷 상에서 애플리케이션으로 제공하는 개인사업자 특화 종합지원서비스

노무비지급서비스
자금여력이 있는 대형건설사(원수급사) 대비 상대적으로 영세한 하수급건설사의 노무자를 보호하기 위한 노무비지급 안전관리 시스템으로, 발주처(원수급사)로 부터 승인받은 급여자금을 하수급업체가 에스크로계좌로 관리하고, 실시간이체를 통해 노무비가 지급되어, 근로자들의 급여를 보호하는 서비스

우리경리나라서비스
웹케시㈜社의 중소/소상공인을 위한 경영관리 프로그램인「경리나라」에 
 당행 기업인터넷뱅킹을 결합한 제휴 서비스

4-5. 주요 상품 및 서비스(상세) - 방카슈랑스

(1) 생명보험
1) 연금보험

(기준일 : 2021.09.30)

보험사

상품명

판매개시일

수수료율(모집)

부리이율

보험기간

한화생명

한화생명 스마트V연금보험(무)

2013.09.16

1.53%(적립식)

1.50%(거치식)

0.00%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

한화생명 바로연금보험(무)

2012.09.14

1.68%(거치식)

2.29%

종신

한화생명 연금저축 
스마트하이드림연금보험

2005.03.02

0.92%(적립식)

2.14%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

한화생명 b연금저축보험(무)

2017.07.24

0.77%(적립식)

2.26%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

삼성생명

삼성 연금저축 골드연금보험

2010.05.06

0.89%(적립식)

2.06%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

삼성 에이스즉시연금보험(무)

2003.09.22

1.15%~1.76%(거치식)

2.27%

10,15,20,30년,종신

삼성 에이스연금보험(무)

2015.06.12

1.48%~1.57%(적립식)

1.69%(거치식)

2.27%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

삼성 에이스법인사랑연금보험(무)

2020.07.27

1.57%(적립식)

2.27%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

흥국생명

(무)흥국생명 드림연금보험

2014.07.18

1.54%(적립식)

1.29%(거치식)

2.15%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

동양생명

(무)엔젤연금보험

2019.03.13

2.68%(적립식)

1.48%(거치식)

2.30%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

에이비엘생명

(무)보너스주는달러연금보험

2019.08.02

1.65%(적립식)

1.73%(거치식)

0.83% ~ 1.70%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

교보생명

연금저축 교보First연금보험

2010.04.15

0.90%(적립식)

2.0%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

(무)바로받는연금보험Ⅱ

2013.07.29

1.12%(거치식)

2.29%

종신

(무)교보First행복드림연금보험

2013.09.12

1.54%(적립식)

1.70%(거치식)

2.29%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

AIA생명

(무)GOLDEN TIME연금보험Ⅱ

2003.09.17

1.61%(거치식)

1.80%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

IBK연금

(무)평생플러스연금보험

2015.07.06

1.54%(적립형)

2.34%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

(무)IBK 세액공제연금저축보험

2016.04.27

0.82%(적립형)

2.41%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

(무)IBK e-세액공제연금저축보험

2016.11.14

0.72%(적립형)

2.41%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

(무)IBK e-연금보험

2017.07.24

1.28%(적립형)

2.34%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

하나생명

(무)하나세테크연금저축보험

2019.09.03

0.78%(적립형)

2.50%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

(무)하나세테크e연금저축보험

2020.05.11

0.73%(적립형)

2.50%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

푸본현대생명

MAX 연금보험 하이파이브(무)

2020.03.06

2.80%(적립식)

1.75%(거치식)

2.29%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

교보라이프

플래닛생명

(무)라이프플래닛b연금저축보험

2019.02.18

0.84%(적립형)

2.17%

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

2) 저축보험

(기준일 : 2021.09.30)

보험사

상품명

판매개시일

수수료율(모집)

부리이율

보험기간

교보생명

(무)교보First저축보험Ⅲ

2010.11.03

1.53%~2.21%(적립식)

1.26%(거치식)

2.26%

3,5,7,10,12,15,20년

한화생명

한화생명 스마트V저축보험(무)

2012.04.26

1.46%~2.18%(적립식)

1.26%(거치식)

2.22%

3,5,7,10,12,15,20년

삼성생명

삼성생명 New에이스저축보험(무)

2010.03.02

1.23%~2.24%(적립식)

1.49%(거치식)

2.25%

3,5,7,10,12,15,20년

흥국생명

(무)흥국생명 드림저축보험

2009.08.17

1.55%~2.26%(적립식)

1.85%(거치식)

2.26%

3,5,7,10,15,20,30년,

99세

동양생명

(무)엔젤행복저축보험

2009.02.25

1.35%~2.23%(적립형)

1.28%(거치식)

2.14%

3,4,5,7,10,12,20,30년

(무)엔젤양로저축보험

2007.08.20

2.25%~2.33%적립식)

1.39%(거치식)

2.14%

3,4,5,7,10년

에이비엘생명

(무)보너스주는저축보험Ⅴ

2017.01.13

1.33%~2.40%(적립식)

1.74%(거치식)

2.25%

10년

(무)보너스주는e저축보험Ⅴ

2017.07.24

2.49%(적립식)

1.80%(거치식)

2.25%

10년

DB생명

(무)백년친구 부자되는 DB저축보험

2006.01.16

1.54%~2.59%(적립식)

2.20%

3,5,7,10,12,15,20년

KDB생명

(무)KDB플러스저축보험

2011.04.29

2.25%~2.36%(적립식)

0.45%(거치식)

2.15%

3,4,5,7,10,12,15년

(무)KDB양로저축보험

2014.08.20

2.36%~2.42%(적립식)

2.15%

3,4,5,7,10,12년

신한라이프

생명

(무)모아모아VIP저축보험

2014.10.21

2.29%~2.39%(적립식)

1.83%(거치식)

2.10%

5,10,15,20년

(무) VIP 달러저축보험

2017.04.17

1.66%(거치식)

1.56%

10년

(무)달러로 키우는 적립보험

2018.01.19

1.87%~2.26%(적립식)

1.63%

100세

푸본현대생명

MAX 저축보험 스페셜(무)

2019.07.12

1.72%(거치식)

2.10%

3,5,10,20년

교보라이프

플래닛생명

(무)라이프플래닛b저축보험

2017.07.24

1.57%~2.24%(적립식)

2.10%

3,5,7,10,12,15,20년

3) 변액보험

(기준일 : 2021.09.30)

보험사

상품명

판매개시일

수수료율(모집)

부리이율

보험기간

미래에셋생명

미래에셋생명 변액적립보험(무)

2013.02.04

1.59%(적립식)

2.40%(거치식)

실적배당

종신

시간에 투자하는 변액연금보험(무)

2019.07.12

1.56%(적립식)

2.18%(거치식)

실적배당

1보험기간:연금개시전

2보험기간:연금개시후

삼성생명

삼성생명 에이스변액저축보험(무)

2018.04.03

2.34%~2.45%(적립식)

2.32%(거치식)

실적배당

종신

교보생명

(무)교보First저축보험Ⅲ

2010.11.03

1.53%~2.21%(적립식)

1.26%(거치식)

2.26%

3,5,7,10,12,15,20년

흥국생명

(무)베리굿(Vari-Good)변액저축보험

2017.11.01

1.62%~2.37%(적립식)

2.42%(거치식)

실적배당

종신

에이비엘생명

(무)보너스주는변액적립보험Ⅳ

2017.08.10

1.68%(적립식)

2.11%(거치식)

실적배당

종신

신한라이프생명

(무)VIP변액저축보험

2016.04.27

1.42%~2.34%(적립식)

2.43%(거치식)

실적배당

종신

4) 보장성보험

(기준일 : 2021.09.30)

보험사

상품명

판매개시일

수수료율(모집)

부리이율

보험기간

흥국생명

(무)흥국생명 드림건강보험

2015.10.28

3.58%(적립식)

3.49%(거치식)

-

20년,80,100세

(무)흥국생명 드림어린이보험

2017.11.01

3.70%(적립식)

3.72%(거치식)

-

100세

(무)흥국생명 치매도보장하는암보험

2021.05.21

3.92%~3.93%(적립식)

-

95세

동양생명

(무)엔젤New건강보험(보장성)

2016.04.14

4.56%(적립식)

-

100세

(무)엔젤자녀사랑보험(보장성)

2016.01.18

4.91%(적립식)

5.04%(거치식)

-

100세

(무)엔젤상해보험

2020.05.04

5.22%(적립식)

-

5,7,10,15,20년

(무)엔젤안심보험

2021.05.21

2.34%(적립식)

-

90세,100세

DGB생명

프리미엄건강보험(무)

2016.11.03

3.11%∼3.59%(적립식)

-

80세,100세

DB생명

(무)백년친구 어린이보험

2014.03.12

4.86%(적립식)

-

100세

(무)백년친구 건강보험

2016.11.03

5.83%(적립식)

-

80세,100세

(무)백년친구 치매간병비보험

2018.07.20

2.97%(적립식)

-

90세, 100세

KDB생명

(무)KDB든든한건강보험

2016.02.17

3.25%~5.94%(적립식)

-

100세

(무)KDB든든한상해보험

2018.07.09

5.42%(적립식)

-

5, 10년

(무)KDB 든든한 척추관절건강보험

2020.05.18

3.77%~3.78%(적립식)

-

90세,100세

푸본현대생명

푸본현대 행복리턴 건강보험(무)

2020.12.01

2.65%~5.39%(적립식)

-

100세

교보라이프

플래닛생명

(무)라이프플래닛암보험

2018.07.30

3.04%~5.18%(적립식)

3.91%~6.13%(거치식)

-

10,20년, 60세,70세,

80세,100세

교보라이프플래닛(무)b여성건강보험

2020.06.01

4.19%(적립식)

3.93%(거치식)

-

20년,60세,70세,80세

하나생명

(무)Top3 VIP상해보험

2019.09.03

2.91%(적립식)

-

3,5,7,10년

(무)손안에 골라담는 암보험

2020.10.05

3.79%(적립식)

-

10,20년

라이나생명

(무)라이나THE치아보험

2018.06.25

6.90%(적립식)

-

20년

(무)라이나당뇨플러스건강보험

2019.04.29

6.90%(적립식)

-

10,20년

(무)라이나간병플러스치매보험

2019.08.28

2.85%~4.64%(적립식)

-

10,15,20년

(무)암걱정없는 표적치료암보험(갱신형)

2021.03.22

5.72%~6.90%(적립식)

-

10,20년

BNP파리바

카디프생명

(무)안심드림(Dream)상해보험

2021.09.28

3.01%~3.17%(적립식)

8.60%~9.10%(거치식)

-

3,5,10년

(2) 손해보험

(기준일 : 2021.09.30)

보험사

상품명

판매개시일

수수료율(모집)

부리이율

보험기간

삼성화재

(무)삼성명품 노블레스 상해보험

2015.08.07

3.58%(적립식)

1.40%

3,5,7,10,12,15,20년

현대해상

(무)현대하이퍼스트상해보험

2015.08.05

7.68%(적립식)

1.40%

5,7,10,15년,100세

(무)현대하이라이프더블건강암보험

2020.08.14

3.51%~3.59%(적립식)

1.40%

80세,90세,100세

한화손해

(무)프리미엄저축보험

2006.02.03

1.74%(적립식)

2.00%

3,5,7,10,12,15년

(무)한화케어밸런스건강보험

2006.10.16

3.52%(적립식)

1.40%

80,90,100세

(무)한화New골드클래스보장보험

2015.08.05

3.92%(적립식)

1.40%

3,5,7,10,15,20년

(무)한화케어밸런스치아보험

2019.03.04

4.73%(적립식)

1.40%

5,7,10,15,20년

KB손해

(무)CEO안심상해보험Ⅱ

2017.08.10

3.21%(적립식)

1.40%

3,5,7,10,15년,100세

(무)건강한치아보험이야기

2018.04.16

8.11%(적립식)

1.40%

5,10,15,20년

(무)건강하게 사는 간편암보험

2020.12.01

3.58%(적립식)

1.40%

10,20년

(무)희망가득자녀보험

2021.09.13

4.17%(적립식)

1.40%

100세

DB손해

(무)프로미라이프 골드플러스저축보험

2005.08.22

1.61%(적립식)

1.40%

5,7,10,12,15년

(무)프로미라이프 New상해안심보험

2015.07.31

3.20%(적립식)

1.40%

5,7,10,15,20년,100세

(무)프로미라이프 참좋은치아안심보험

2018.04.16

4.67%(적립식)

1.40%

7,15,20년

흥국화재

(무)흥국화재 스페셜저축보험

2007.12.20

1.61%(적립식)

1.40%(거치식)

1.40%

5,7,10,12,15년

(무)흥국화재 일석이조건강보험

2016.03.02

3.31%(적립식)

1.40%

90,100세

(무)흥국화재 일석이조상해보험

2017.10.25

3.44%(적립식)

1.40%

3,5,7,10,15년

(무)흥국화재 재진단표적케어암보험

2021.07.13

2.61%~3.32%(적립식)

1.40%

10,20,30년

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

- 해당사항 없음

2. 전문가와의 이해관계

- 해당사항 없음