하나금융지주 — 투자설명서(일괄신고) (20210629)
제출인: 하나금융지주

투자설명서(일괄신고)
1.7
(주)하나금융지주

투 자 설 명 서

2021년 06월 29일

주식회사 하나금융지주

(주)하나금융지주 제53회 무기명식 이권부 무보증사채

전자등록총액 금 일천억원(\100,000,000,000)

1. 증권신고의 효력발생일 :

2021년 05월 03일

2. 모집가액 :

금 일천억원(\100,000,000,000)

3. 청약기간 :

2021년 06월 30일

4. 납입기일 :

2021년 06월 30일

5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소

가. 증권신고서 :

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

나. 일괄신고 추가서류 :

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

다. 투자설명서 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr
 서면문서 : (주)하나금융지주 → 서울특별시 중구 을지로 66
 신한금융투자(주) → 서울특별시 영등포구 여의대로 70
 하나금융투자(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 82

6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항

해당사항 없음

이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

신한금융투자(주)

【 본 문 】

1_본문-지분증권,채무증권,증권예탁증권,투자계약증권의경우

요약정보

1. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 :
53
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)
총액
100,000,000,000
모집(매출)총액
100,000,000,000

발행가액
100,000,000,000
이자율
1.748

발행수익률
1.748
상환기일
2024년 06월 28일

원리금
지급대행기관
(주)하나은행 영업1부
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

신용등급
(신용평가기관)
AAA (한국기업평가) / AAA (한국신용평가) / AAA (NICE신용평가)

인수인
증권의
종류
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
신한금융투자
-
6,000,000
60,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

인수
하나금융투자
-
4,000,000
40,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2021년 06월 30일
2021년 06월 30일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

운영자금
100,000,000,000

발행제비용
246,900,600

보증을
받은 경우
보증기관
-
담보 제공의
경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의
관계
매출전
보유증권수
매출증권수
매출후
보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채
해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

2. 투자위험요소

구 분
내 용

사업위험

가
.
당사는 금융지주회사로

자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향

을 받습니다. 자회사는 2021년 1분기말 기준 하나은행, 하나금융투자, 하나카드 및 하나손해보험 등 14개사이며, 손자회사는 하나은행(중국)유한공사, KEB하나뉴욕파이낸셜 등

23개사
, 증손회사는 KEB Hana Bank USA의 1개사
입니다.

나.

국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직
ㆍ
간접적으로 영향을 받고 있습니다. 당사를 비롯한 당사의 자회사는 국내외 거시경제의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있는 점
을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

다
.
금융회사들은

대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치
열
해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

라
.
금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당 그룹의 영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속

될 것입니다.

당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등
입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자 및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다.

마
. 금융산업은 IT의존도가 큰 산업으로 관련 시스템에 적절한 관리가 필요하며 운영IT시스템에 문제가 발생할 경우 재무적, 비재무적 손실
을 입을 수 있습니다.
은행 및 각종 금융산업은 각 회사의 IT시스템에 대한 의존도가 큰 산업으로 적절한 관리와 유지가 필요하며 외부 해킹 등의 위험성이 높아짐에 따라 시스템 보안 역시 중요해지고 있습니다. IT시스템이 적절히 운영 관리되지 않을 경우 고객 거래정보의 오류, 손실로 인한 직접적인 피해와 이로 인한 평판리스크 악화와 고객신뢰도 하락으로 간접적인 피해를 입을 수 있습니다.

바
.
외부에서의 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 개인정보가 유출되는 보안 사고가 잇따라 발생하고 있어, 정부는「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다.

당사 역시 내부보안강화와 고객정보 통제절차 강화 등 대책이 미흡하여 고객 정보 유출 등의 보안 사고가 발생하는 경우 평판 저하, 감독당국에 의한 제재조치 등의 영향을 받을 가능성
을 완전히 배제할 수 없습니다.

사.
모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을 활용해 기존 금융 기법과 차별화된 새로운 형태의 금융기술인 핀테크가 대두되고 있으며, 핀테크 기업들은 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과 다른 새로운 형태의 금융 비즈니스 모델을 표방하고 있습니다.
이
같이 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로 이어질 수 있는 위험이 있습니다.

아.
금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다.
최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다.

회사위험

가
. 영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 크게 변동할 수 있는 위험이 존재
합니다. 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다.

나
.
당사가 속한 금융업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있습니다.

그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
2021년 1분기말 기준 당사 및 자회사가 피소된 소송사건은 총 448건으로, 소송금액은 454,426백만원이며, 현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다.

다
.
자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재
합니다.

당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서
자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재
합니다.

라.
당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다.
금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있으나, 위와 같은 법적제재 사항이 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

마.
2013년 12월 바젤 Ⅲ가 도입됨에 따라, 당사 또한 그룹차원에서의 대비가 필요한 상황
입니다.

최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리기준 강화를 필두로 은행감독 수준
을 고도화 하도록 유도하고 있습니다.
글로벌 규제 강화 및 리스크관리 기준 강화를 위해 2013년 12월 바젤위원회 바젤Ⅲ가 도입되었습니다.
이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대됩니다.
이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금조달 방법이 사용
될 수 있습니다.

기타 투자위험

가
.
본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급
을 받았으며

AAA등급의 채권은 원리금 지급확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성
이 있으며,
본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 지급은 당사가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속
됩니다.

나.
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분 제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다
. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

다
. 금번 발행되는
당사의 제53회
무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다.
하지만
최근 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성
은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

라
. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시 되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는데 참조
하시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[ 회차 :
53 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

전자등록총액
100,000,000,000

할 인 율(%)
-

발행수익율(%)
1.748

모집 또는 매출가액
각 사채 전자등록총액의 100.0%로 합니다.

모집 또는 매출총액
100,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니합니다.

이자율
연리이자율(%)
1.748

변동금리부
사채이자율
-

이자지급 방법
및 기한
이자지급 방법

이자는 발행일로부터 원금상환기일 전까지 계산하고, 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자의 1/4씩 분할 후급하되, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자지급일로 하고 이자지급기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다. 다만, 마지막 이자지급의 계산은 발행가액에 사채의 이율을 곱한 액수에 직전 이자지급기일부터 마지막 이자지급기일 전일까지 실제일수를 곱한 후, 이를 365로 나눈 금액으로 하되 소수 첫째 자리 이하의 금액은
절사합니다.

이자지급 기한
2021년 09월 30일, 2021년 12월 30일, 2022년 03월 30일, 2022년 06월 30일,
2022년 09월 30일, 2022년 12월 30일, 2023년 03월 30일, 2023년 06월 30일,
2023년 09월 30일, 2023년 12월 30일, 2024년 03월 30일, 2024년 06월 28일.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2021년 06월 25일 / 2021년 06월 25일 / 2021년 06월 24일

평가결과등급
AAA / AAA / AAA

주관회사의
분석
주관회사명
신한금융투자(주)

분석일자
2021년 06월 29일

상환방법
및 기한
상 환 방 법
원금은 만기일인 2024년 06월 28일에 일시상환 합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

각 기일에 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다. 이 경우 연체이자는 원리금지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용합니다.

상 환 기 한
2024년 06월 28일

납 입 기 일
2021년 06월 30일

전자등록기관
한국예탁결제원

원리금
지급대행기관
회 사 명
(주)하나은행 영업1부지점

회사고유번호
00158909

기 타 사 항
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.

2. 공모방법

해당사항 없음.

3. 공모가격 결정방법

본 사채의 발행과 관련된 공모가격 결정방법은 발행회사와 대표주관회사의 협의에 따라 최근 민간채권평가사의 평가금리 및 스프레드 동향, 동종업계의 타사와의 비교,채권시장 동향 등을 고려하여 아래와 같은 조건으로 본 사채의 발행과 관련된 공모가격을 결정하였습니다.

[제53회]

청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 3년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)
에 0.05%p.를 가산한 이자율로 합니다.

① 민간채권평가회사 평가금리 및 스프레드 동향

- 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 3년 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리'라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.

[(주)하나금융지주 개별민평금리]

(기준일: 2021년 06월 28일)
(단위 : %)

항목
한국자산평가
KIS채권평가
NICE피앤아이
에프앤자산평가
산술평균

3년 만기
 (주)하나금융지주
 회사채 민평수익률
1.689
1.701
1.697
1.708
1.698

(출처: Bondweb)

[국고금리 대비 (주)하나금융지주 개별민평금리 스프레드 ]

(단위 : %, %p.)

일 자
국고채권 3년
개별민평 3년
Credit Spread

현재
(2021-06-28)
1.477
1.698
0.221

1주일 전
(2021-06-21)
1.356
1.571
0.215

1개월 전
(2021-05-28)
1.162
1.431
0.269

주) 국고채권 및 하나금융지주 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률임

(출처 : Bondweb)

- 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 제공하는 3년 만기 주요 금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리'라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.

[ 주요 금융지주회사 개별민평금리의 국고 대비 스프레드 ]

(기준일: 2021년 06월 28일)
(단위 : %, %p.)

항목
국고채권 (A)
금융지주회사 개별민평 (B)

신한
KB
우리
농협
BNK
DGB

3년 만기
1.477
1.708
1.680
1.742
1.710
1.758
1.771

스프레드
(B-A)
-
0.231
0.203
0.265
0.233
0.281
0.294

주1) 상기 금융지주회사는 당사와 동일 신용등급인 AAA등급임.

주2) 국고채권 및 금융지주회사 개별민평금리는 민간채
권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률

주3) 우리금융지주의 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사 중 NICE피앤아이(주)만 제공하고 있음

(출처 : Bondweb)

② 최근 1년간 동일 등급 동일 만기 금융지주 회사채의 발행 동향

[ 최근 동일등급 금융지주회사 3년 만기 회사채 발행 사례 검토 ]
(단위 : 억원, %)

발행일
발행사
신용등급
만기
발행금액
공모희망금리
공모가격결정
최종
발행금리
수요예측 밴드내
 참여금액

2020-07-24
농협금융지주
AAA
3
2,000
일괄신고
개별 - 0.05%p.
1.143
일괄신고

2020-08-11
KB금융지주
AAA
3
500
일괄신고
개별 Par
1.072
일괄신고

2020-08-25
농협금융지주
AAA
3
1,000
일괄신고
개별 - 0.04%p
1.088
일괄신고

2020-09-10
우리금융지주
AAA
3
2,000
등급 -0.15%p. ~ +0.10%p.
등급 + 0.02%p.
1.227
9,100

2020-10-13
농협금융지주
AAA
3
300
일괄신고
개별 Par
1.172
일괄신고

2020-10-29
신한금융지주
AAA
3
1,500
일괄신고
개별 + 0.02%p.
1.172
일괄신고

2020-10-29
BNK금융지주
AAA
3
1,000
일괄신고
개별 - 0.01%p
1.232
일괄신고

2020-11-06
농협금융지주
AAA
3
200
일괄신고
개별 Par
1.215
일괄신고

2020-11-23
KB금융지주
AAA
3
600
일괄신고
개별 + 0.02%p
1.188
일괄신고

2021-01-15
하나금융지주
AAA
3
1,900
일괄신고
개별 + 0.04%p
1.196
일괄신고

2021-01-22
농협금융지주
AAA
3
400
일괄신고
개별 + 0.01%p
1.184
일괄신고

2021-01-26
BNK금융지주
AAA
3
1,000
일괄신고
개별 - 0.01%p
1.230
일괄신고

2021-04-09
하나금융지주
AAA
3
2,200
일괄신고
개별 - 0.01%p
1.411
일괄신고

2021-04-22
신한금융지주
AAA
3
2,000
일괄신고
개별 - 0.01%p.
1.383
일괄신고

2021-04-23
농협금융지주
AAA
3
3,000
일괄신고
개별 - 0.01%p.
1.381
일괄신고

2021-05-25
농협금융지주
AAA
3
3,000
일괄신고

개별 - 0.01%p.

1.380
일괄신고

2021-05-28
신한금융지주
AAA
3
1,000
일괄신고
개별 Par.
1.448
일괄신고

2021-06-10
하나금융지주
AAA
3
2,000
일괄신고
개별 + 0.03%p.
1.455
일괄신고

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템, Bondweb)

최근 1년간 동일등급 금융지주회사에서 발행한 채권의 발행금리를 보면 3
년물의 경우 개별 민평 대비 -5bp ~ +4bp로 발행 되었습니다.

실제 발행 금리와 국고채권 대비 스프레드는 발행기업별, 발행 시기별로 차이를 보이고 있습니다. 그러나 공기업 정상화 및 부채관리에 따른 공사채 발행물량의 감소로 인해 여타 신용등급 회사채 대비 우량등급인 AAA등급 회사채에 대한 상대적인 채권투자자의 니즈가 있음을 감안할 때 일정 부분 수요가 존재할 것으로 판단됩니다.

③ 채권시장 동향 및 종합 결론

2019년 세계 경제는 미ㆍ중 무역갈등으로 촉발된 불확실성이 지속되는 가운데 금리 인하 기조가 지속되었습니다. 미국 연방준비제도(Fed)는 2019년 7월 FOMC에서 글로벌 경기 부진과 미국 물가상승률의 정책 목표(2%) 도달 불확실성으로 10년 7개월만에 기준금리를 2.25~2.50%에서 2.00~2.25%로 하향 조정하였습니다. 이어 9월 FOMC 및 10월 FOMC에서도 연달아 두 차례 금리를 하향 조정하였습니다(9월 1.75~2.00%로 금리 하향 후 10월 1.50~1.75%로 추가 하향 조정). 또한 뉴질랜드 중앙은행(RBNZ)도 기준금리를 1.5%에서 1.0%로 50bp 인하하는 등 주요국 중앙은행들도 통화정책의 완화기조를 강화하려는 움직임을 보였습니다. 

2020년 국내 경제성장률 전망치 하향 조정 등 경기에 대한 불확실성이 상존하는 가운데, 2월부터 불거진 코로나19 바이러스의 확산으로 인한 실물경제 타격에 대한 우려로 WTI 선물이 사상 최초로 마이너스를 기록하였고, 글로벌 안전자산 선호가 심화되면서 국내외 시장금리의 하락세가 지속되고 있습니다. FOMC는 3월 3일에 긴급회의를 열어 기준금리를 1.00~1.25%로 0.5%p를 인하하였고, 3월 15일에는 0.00~0.25%로 1%p를 추가적으로 인하하면서 2008년부터 7년간 지속되었던 제로금리로 회귀하였고, 850조 규모의 양적완화를 재개하였습니다. 이러한 양적완화의 재개 발표에도 불구하고, 경기 침체 우려가 계속해서 커지자, 3월 23일 미 연준은 무제한 양적완화 정책을 실행하겠다고 발표하였습니다. 한국은행 역시 3월 16일, 2008년 이후 처음으로 임시 금통위를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 0.5%p 인하하여처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였습니다. 이후 5월에 열린 금통위에서 추가로 0.25%p 인하하여 현재 0.50% 수준을 유지하고 있습니다. 시중금리는 2020년 11월 이후 경기 지표 개선 및 물가상승과 더불어 FOMC의 기준금리 인상 시기가 기존 전망보다 앞당겨질 수 있다는 기대감에 장기물 위주로 상승하는 모습을 보였습니다. 그럼에도 파월 연준 총재는 2021년 1월 출구정책을 모색하기에는 아직 시기상조임을 시사하였고, 코로나19 바이러스 확산과 이에 따른 경제 회복 속도를 주시하며 신중하게 통화정책을 펼쳐갈 뜻을 밝혔습니다.
시장 기대에 부합하듯 2021년 3월 16일과 17일 양일 진행된 FOMC에서 파월 연준 총재는 현재의 금리 및 자산매입 정책을 유지할 것을 시사하였습니다. 

그러나 각국 중앙은행은 최근 몇 달 사이 예상보다 빠른 경제 회복 속도와 시장 기대를 상회하는 인플레이션으로 인해 조기 테이퍼링 및 금리 정상화 가능성을 언급하였습니다. 경기 측면에서 IMF와 OECD는 각각 올해 세계경제 성장률을 6.0%, 5.8%로 전망하였고, 6월 초 세계은행은 세계경제 성장률을 지난 1월 전망치(4.1%)보다 1.5%p 상향 조정한 5.6%로 전망하였습니다. 물가 측면에서 미국의 5월 소비자물가 상승률은 5.0%로 2008년 8월 이후 가장 높은 수준을 기록하였습니다.
한국은행은 2021년 5월, 올해 물가 상승률 전망치를 1.3%에서 1.8% 수준으로
상향하였습니다. 이
처럼 경기 회복세가 강화되고 중기적 인플레이션이 전망되자, 중앙은행은 매파적 통화 기조로 전환하는 모습이 관찰되고 있습니다.

FOMC는 6월 기준금리를 동결하였으나, 연방기금 목표금리 전망치 점도표에서 금리 인상 시점을 앞으로 큰 폭 조정하였고, 테이퍼링에 대한 논의를 시작하였다고 발표하였습니다. 점도표 상 2023년 금리인상을 전망한 연준위원은 7명에서 13명으로 늘었고, 2022년 인상을 예고한 위원 수 역시 4명에서 7명으로 증가하였습니다. 이주열 한국은행 총재는 6월, 물가 상승과 금융 불균형을 이유로 연내 2차례의 금리 인상이 가능함을 시사하였습니다. 중앙은행의 매파적 발언이 이어지자 단기 금리가
급등하고, 장단기 스프레드가 급격히 축소되는 등 채권시장 변동성은 확대되었습니다.

한편, 인도발 델타 변이 바이러스와 영국발 알파 변이 바이러스 등 변이 바이러스의 확산은 바이러스의 종식을 지연시키고, 경기 회복 속도를 늦출 수 있는 위험 요인입니다. 변이 바이러스의 전파 상황에 따라 경기 회복 지연, 유가 등 원자재 가격 급등락, 신흥국 금융시장 변동성 확대 등으로 기관투자자의 투자 심리가 상당 부분 위축될 가능성이 있습니다.
특히
개별회사의 신용도 및 재무안정성을 바탕으로 실적이 저조한 회사나 신용등급 강등 가능성이 있는 회사에 대한 투자 심리가 위축될 수 있으나,
우량 등급 회사채의 경우 상대적으로 양호한 투자매력도를 바탕으로 안정적인 수요 확보는 가능할 것으로 전망됩니다.

대표주관회사는 최근 동종업계의 회사채 및 동일등급의 회사채 발행사례가 개별민평금리를 상회 또는 하회하는 수준에서 발행금리가 결정된 점, 변동성 장세 상황 하 발행금리의 금리변동의 반영 수준, 유통시장에서의 거래금리와 민평금리의 수준, 회사채 평가금리로서의 시장 활용도 등을 종합적으로 검토하였습니다.

※
결
론

상기 ①~③을 종합적으로 고려하여 공모금리를 다음과 같이 결정하였습니다.

[제53회]

청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 3년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)
에 0.05%p.를가산한 이자율로 합니다.

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

가. 청약방법

(1) 소정의 청약서 2통에 필요한 사항을 기재한 후 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 제출하는 방법으로 청약한다.
(2) 모집총액의 100%를 전문투자자(이하 자본시장과금융투자업에관한법률 제9조5항에 의한 전문투자자로 하되, 자본시장과금융투자업에관한법률 시행령 제10조 제3항의 17호 내지 18호에 해당하는 전문투자자는 제외한다. 이하 같다.)에게 우선배정하며, 청약이 미달된 경우에 한하여 일반청약자(전문투자자를 제외한 투자자를 의미하며, 이하 같다.)에게 배정한다.
(3) 청약 후 그 총액에 대하여 청약금액에 대하여 다음 각 호의 방법으로 배정한다.
① 전문투자자는 전문투자자의 청약을 집계하여 청약금액에 비례하여 안분배정하고 전문투자자 청약이 미달된 경우에 일반청약자에게 청약일 당일의 영업개시시간 이후15시까지 접수된 것에 한하여 잔액에 대하여 배정한다.
② 전문투자자 배정 후 일반청약자 총 청약건수가 모집총액에서 전문투자자 배정금액을 차감 후 금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하는 경우에는 추첨에 의하여 최저청약단위를 청약자에게 배정한다.
③ 일반청약자 청약건수가 전문투자자 배정 후 잔여금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하지 않는 경우에는 청약자의 청약금액에 관계없이 최저청약단위를 우선배정하고 최저 청약단위를 초과하는 청약분에 대하여는 그 초과청약금액에 비례하여 안분배정한다.
(4) 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래 및 비밀보장에 관한법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인을하여야 한다. 이중청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 본다.
(5) 청약증거금 : 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2021년 06월 30일에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 한다.
(6) 청약단위 : 최저
청약금액
은 1만원으로 하되 10만원 이상은 10만원 단위로 한다.
(7) 청약취급처 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점

※ 투자설명서의 교부
"자본시장 및 금융투자업에 관한 법률" 제124조에 따른 투자설명서를 교부할 책임은 "발행회사" 및 "인수단"에게 있으며, "본 사채"에 투자하고자 하는 투자자("자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제9조 제5항에 규정된 전문투자자 및 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자는 제외한다)는 청약전 투자설명서를 교부받아야 합니다.

(1) 교부장소 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점 
(2) 교부방법 : "본 사채"의 투자설명서는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법 또는 전자문서의 방법으로 교부한다.
(3) 교부일시 : 2021년 06월 29일
(4) 기타사항 : 
① "본 사채" 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약전 반드시 투자설명서를 교부받은 후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부받지 않고자 하는 경우에는 투자설명서 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 등으로 표시하여야 한다.
② 투자설명서 교부를 받지 않거나, 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 등으로 표시하지 않을 경우 "본 사채"의 청약에 참여할 수 없다.

나. 청약단위 
최저 청약금액은 1만원으로 하되, 10만원 이상은 10만원 단위로 합니다.

다. 청약기간

청약기간
시 작 일
2021년 06월 30일

종 료 일
2021년 06월 30일

라. 청약증거금 
청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2021년 06월 30일에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 합니다.

마. 청약취급장소
각 "인수단"의 본ㆍ지점

바. 납입장소
서울지역 청약분 : 하나은행 영업1부지점
서울을 제외한 지역의 청약분 : 하나은행 해당지역 각 광역시와 도청소재지에 소재한모점

사. 상장신청예정일

2021년 06월 30일 (상장예정일 : 2021년 07월 01일)

아. 사채권교부예정일 및 교부장소

"본 사채"는「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」제36조에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다.

■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률
제124조 (정당한 투자설명서의 사용)
① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서(집합투자증권의 경우 투자자가 제123조에 따른 투자설명서의 교부를 별도로 요청하지 아니하는 경우에는 제2항 제3호에 따른 간이투자설명서를 말한다. 이하 이 항 및 제132조에서 같다)를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다.
 1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서
 수신자"라 한다)가 동의할 것
 2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것
 3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것
 4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것

■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령
제132조 (투자설명서의 교부가 면제되는 자)
법 제124조 제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다.
 1. 제11조제1항제1호다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당 하는 자
 1의2. 제11조제2항제2호 및 제3호에 해당하는 자
 2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자
 3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해 당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만 해당한다.

5. 인수 등에 관한 사항

가. 사채의 인수

[ 제53회 ]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

명칭
고유번호
인수금액
수수료율

신한금융투자(주)
00138321
서울특별시 영등포구 여의대로 70
60,000,000,000
0.15%
총액인수

하나금융투자(주)
00113465
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
40,000,000,000
0.15%
총액인수

합 계
100,000,000,000
-
-

나. 사채의 관리

[ 제53회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
100,000,000,000
-
정액 금 4,000,000원

Ⅱ. 증권의 주요 권리내용

1. 일반적인 사항

(단위 : 원. %)

회차
금액
이자율
만기일
옵션관련사항

제53회
100,000,000,000
1.748
2024년 06월 28일
-

(1) 당사가 발행하는 제53회 무보증사채는 무기명식 이권부 무보증사채로서, 본 사채에는 Call-Option이나 Put-Option 등의 조기상환권이 부여되어 있지 않습니다. 단, 기한의 이익이 상실한 경우, 원금전액과 기한이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액의 즉시 변제 청구할 수 있습니다.

(2) 또한, 주식으로 전환될 수 있는 전환청구권이 부여되어 있지 않으며, 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로, 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」제36조에 의하여 사채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다.

2. 사채관리계약에 관한 사항

(1) 기한의 이익 상실에 관한 사항

당사가 본 사채의 발행과 관련하여 2021년 06월

29일 한국증권금융(주)와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

본 사채의 '사채관리계약서' 제3조 (기한의 이익 상실) 참조 : "갑"은 주식회사 하나금융지주를 지칭하며, "을"은 한국증권금융 주식회사를 지칭합니다.

① 기한의 이익의 즉시 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 "갑"은 즉시 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실하며, 이 사실을 공고하고 자신이 알고 있는 사채권자 및 "을"에게 이를 통지하여야 한다.

(가) "갑"("갑"의 청산인이나 "갑"의 이사를 포함)이 파산 또는 회생절차개시의 신청을 한 경우

(나) "갑"("갑"의 청산인이나 "갑"의 이사를 포함) 이외의 제3자가 "갑"에 대한 파산 또는 회생절차개시의 신청을 하고 "갑"이 이에 동의("갑" 또는 그 대표자가 법원의 심문에서 동의 의사를 표명한 경우 포함)하거나 위 제3자에 의한 해당 신청이 있은 후 10일 이내에 그 신청이 취하 되거나 법원의 기각 결정이 내려지지 아니한 경우. 이 경우 "갑"의 동의가 있는 경우에는 그 동의 의사가 법원에 제출된 시점(심문 시 동의 의사 표명이 있는 경우에는 해당 심문 종결 시)을, 기타의 경우에는 제3자에 의한 신청일로부터 10일이 도과된 때를 각 그 기준으로 하되 후자의 경우 그 기간 도과 전에 법원에 의한 파산이나 회생 관련 보전처분이나 절차중지명령 또는 회생절차개시결정이나 파산선고가 내려지면 그 때를 기준으로 한다.

(다) "갑"에게 존립기간의 만료 등 정관으로 정한 해산사유의 발생, 법원의 해산명령 또는 해산판결, 주주총회의 해산결의가 있는 경우

(라) "갑"이 휴업 또는 폐업하는 경우(단,노동쟁의로 인한 일시적인 휴업은 제외한다.)

(마) "갑"이 발행, 배서, 보증, 인수한 어음 또는 수표가 부도처리 되거나 기타의 이유로 은행거래 또는 당좌거래가 정지된 때와 "갑"에게 금융결제원(기타 어음교환소의 역할을 하는 기관을 포함한다)의 거래정지처분이 있는 때 및 채무불이행명부등재 신청이 있는 때 등 "갑"이 지급불능 또는 지급정지의 상태에 이른 것으로 인정되는 경우

(바) 본 사채의 만기가 도래하였음에도 "갑"이 그 정해진 원리금 지급 의무를 해태하는 경우

(사) "갑"의 부채총액이 자산총액을 초과하여 채권금융기관이 상환기일 연장, 원리금감면, 대출금의 출자전환 기타 이에 준하는 방법으로 채권을 재조정할 필요가 있다고 인정되는 경우

(아) 감독관청이 "갑"의 중요한 영업에 대해 정지 또는 취소처분을 내린 경우

("중요한 영업"이라 함은 "갑"의 업종, 사업구조 등을 고려할 때 해당 영업에 대한 정지 또는 취소처분이 내려지는 경우 "갑"이 그의 주된 사업을 영위할 수 없을 것으로 객관적으로 판단되는 영업을 말한다)

(자) "갑"이 본 사채 이외 사채에 관하여 기한의 이익을 상실한 경우

(차) "갑"이 기업구조조정촉진법에 따라 주채권은행으로부터 부실징후기업에 해당한다는 통보를 받거나 동법 제5조 제2항 각 호의 관리절차의 개시를 신청한 경우 또는 금융기관에 의한 경영관리 기타 이와 유사한 사적 절차 등이 개시된 때(법률의 제정 또는 개정 등으로 인하여 이와 유사한 절차가 개시된 경우를 포함한다)

② 기한의 이익 상실 선언에 의한 기한의 이익 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

(2) '기한의 이익 상실 선언'에 의한 기한의 이익 상실

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 본 사채의 사채권자 및 "을"은 사채권자집회의 결의에 따라 "갑"에 대한 서면통지를 함으로써 "갑"이 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있다.

(가) 원금의 일부를 상환하여야 할 의무 또는 기한이 도래한 이자지급의무를 불이행하여, 통지한 변제유예기간 내에 변제하지 못한 경우

(나) 본 사채에 의한 채무를 제외한 "갑"의 채무 중 원금 오백억원(￦50,000,000,000) 이상의 채무에 대하여, 만기에 지급이 해태된 경우 또는 의무불이행으로 인하여 기한의 이익이 상실된 경우 또는 당해 채무에 관한 의무 불이행으로 관련 담보가 실행된 경우

(다) "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분에 압류명령이 결정된 경우 또는 임의경매가 개시된 경우

(라) "갑"이 제2-2조 제1항, 제2-3조, 제2-4조 제1항 및 제2항, 제2-5조, 제2-5조의2의 의무를 위반한 경우 (본 의무 위반의 판단 기준은 당해 발행회사의 분기, 반기 또는 회계연도 전체에 대한 각 보고서 기재를 기준으로 하되 그보다 더 최근의 일시에 의한 발행회사 서류에 따를 때 그 위반이 인정되는 경우 그에 의할 수 있다.)

(마) "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분에 대하여 가압류, 가처분이 선고되고, 60일 이내에 취소되지 않은 경우

(바) "갑"이 (라) 기재 각 의무를 제외한 본 계약상의 의무의 이행 또는 준수를 해태한 경우로서, 그 치유가 불가능한 경우 또는 치유가 가능한 경우로서 "을"이나 사채권자가 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의 1이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 "갑"에게 이러한 해태의 치유를 구하는 통지를 한 후 60일이 경과하여도 당해 해태가 치유되지 아니한 경우

(사) 위 (다) 또는 (마)의 "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분이라 함은 그 재산에 대한 강제집행(체납처분을 포함한다) 또는 담보권 실행이 이루어지는 경우 "갑"의 영업 또는 "본 사채"의 상환이 사실상 불가능할 정도의 주요 재산을 말한다.

(3) 사채권자가 (2)에 따라 기한의 이익 상실 선언을 한 경우 및 (2)의 (바)에 따라 해태의 치유를 구하는 청구를 하는 경우에는 즉시 "을"에게도 통지하여야 한다.

③ 사채권자의 변제청구권 등 권리 내용 등

기한의 이익이 상실되면 "갑"은 원금전액과 기한의 이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제하여야 한다.

④ 기한의 이익 상실에 대한 원인사유 불발생 간주 관련

(1) 사채권자는 다음 중 어느 하나의 요건을 충족할 경우 "갑" 및 "을"에게 서면으로 통지함으로써 기 발생한 '기한이익상실 원인사유'를 발생하지 않은 것으로 간주할 수 있다. 단, 가. (2) (가)의 경우에는 (가)에 정해진 방법에 의하여서만 이를 행할 수 있다.

(가) 사채권자집회의 결의가 있는 경우

(나) 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의2이상을 보유한 사채권자의 동의가 있는 경우

(2) (1)에 따른 '기한의 이익 상실에 대한 원인 사유 불발생 간주'는 다른 '기한이익상실 원인사유' 또는 새로 발생하는 '기한이익상실 원인사유'에 영향을 미치지 아니한다.

⑤ 기한의 이익 상실의 취소 관련

사채권자는 다음의 요건이 모두 충족된 경우에는 사채권자집회의 결의를 얻어 "갑" 및 "을"에게 서면으로 통지함으로써 기한의 이익 상실을 취소할 수 있다.

(가) 기한의 이익 상실로 인하여 지급기일이 도래한 것으로 간주되는 원리금 지급채무를 제외하고, 모든 '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'가 치유되거나 불발생한 것으로 간주될 것

(나) ㉠ 지급기일이 경과한 이자 및 이에 대한 제2-1조 제3항의 연체이자(기한의 이익 상실선언으로 인하여 지급하여야 할 이자는 제외한다.)와 ㉡ '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'의 발생과 관련하여 "을"이 지출하였거나 지출할 비용의 상환을 하기에 충분한 금액을 "을"에게 지급하거나 예치할 것

⑥ 기타 중요 사항

"을"은 사채권자집회의 결의를 얻어 다음 중 어느 하나의 조치로써 가. (2)에 의한 기한의 이익 상실 선언에 갈음하거나 이와 병행할 수 있다.

(가) 본 사채에 대한 보증 또는 담보의 요구

(나) 기타 본 사채의 원리금 지급 및 본 계약상의 의무의 이행을 강제하기에 필요하거나 적절한 조치

(3) 발행회사의 의무 및 책임 관련

본 사채의 "사채관리계약서"상 발행회사의 주요 의무 및 책임 등은 다음과 같습니다.

구분
원리금지급
조달자금의 사용
재무비율 유지
담보권 설정제한

내용
계약상 정하는 시기와방법에 따라 원리금 지급
운영자금

부채비율 200% 
이하 유지

최근보고서상
 "자기자본"의 200% 이하

구분
자산의 처분 제한
지배구조변경 제한
사채관리계약이행상황보고서

내용
하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 직전 회계년도 재무상태표상 자산총계의 30% 이상의 자산 매매ㆍ양도ㆍ임대ㆍ기타 처분 금지
원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 지배구조 변경
사유 발생 금지
(사채관리계약서 참고)
사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 사채관리계약이행상황
보고서를 작성하여 제출

구분
사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무
발행회사의 책임

내용
사업보고서, 분/반기보고서, 주요사항보고서 제출시 통지
(사채관리계약서 참고)
허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 손해를 발생시킬시 배상책임

제2-1조(발행회사의 원리금지급의무) ① "갑"은 사채권자에게 본 사채의 발행조건 및 본 계약에서 정하는 시기와 방법으로 원리금을 지급할 의무가 있다.

② "갑"은 원리금지급의무를 이행하기 위하여 '본 사채에 관한 지급대행계약'에 따라 지급대행자인 (주)하나은행 영업1부지점에게 기한이 도래한 원금과 이자를 지급할 수 있는 지급자금을 예치하여야 하고, "갑"은 이를 "을"에게 통지하여야 한다.

③ "갑"이 원금 또는 이자지급의무를 이행하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 제1-2조 제11호에서 규정한 연체이자를 지급하여야 하며, 이 경우 연체이자는 지급할 날(본 계약 제1-2조 제14호에 따라 기한이익이 상실된 경우에는 기한이익상실에 따른 변제기일)로부터 기산하여 이를 실제 지급한 날의 직전일 까지 계산 한다.

제2-2조(조달자금의 사용) ① "갑"은 본 사채의 발행으로 조달한 자금을 제1-2조 제13호에서 규정하고 있는 사용목적에 우선적으로 사용하여야 한다.

② "갑"은 금융위원회에 증권발행실적보고서를 제출하는 경우 지체 없이 그 사실을 
"을"에게 통지하여야 한다.

제2-3조(재무비율 등의 유지) "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지, 다음 각 호 사항을 이행하여야 한다.

1. "갑"은 부채비율을 200% 이하로 유지하여야 한다.(동 재무비율은 별도재무제표를기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 부채비율은 37.00%, 부채규모는 6,361,148백만원이다.

제2-4조(담보권설정등의제한) ① "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지는 타인의 채무를 위하여 지급보증의무를 부담하거나 "갑" 또는 타인의 채무를 위하여 "갑"의 자산 전부나 일부상에 새로이 "담보권"을 설정하여서는 아니된다. 다만, 본 사채의 미지급된 원리금전액에 대하여도 담보를 동순위 및 동일한 비율로 직접 제공하여주거나 또는 "을"이 승인한 다른 담보가 제공되는 경우에는 그러하지 아니한다.

② 제1항은 다음 각 호의 경우에는 적용되지 않는다.

1. 자산의 구입대금을 조달할 목적으로 부담한 차입금채무를 담보하는 당해 자산상의
'담보권'

2. 이행보증을 위한 담보제공이나 보증증권의 교부

3. 유치권 기타 법률에 의하여 설정되는 '담보권'

4. 본 사채 발행 이후 지급보증 또는 '담보권'이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 '자기자본'의 200%를 넘지 않는 경우(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 설정된 지급보증 또는 담보권이 설정된 채무의 합계액은 0원이며 이는 "갑"의 최근 보고서상 '자기자본'의 0%이다.

5. 예외규정에 의하여 허용된 피담보 채무의 차환, 연장 또는 갱신에 의하여 발생하는 
'담보권' 및 타인의 채무를 위한 지급보증으로서, 당초의 피담보채무 및 지급보증금액이 증가하지 않는 경우

6. 프로젝트나 계약의 입찰에 응찰하거나 양해각서 체결을 하는 경우 그 성실 진행을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

7. 기업 인수업무 등을 추진함에 있어 실사의 성실 진행 등을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

8. 발행사가 속한 업종의 필수 가입 자율규제협회나 강제가입단체의 규약상 통상적으로 제공하여야 하는 담보나 보증

③ 제1항에 따라 본 사채를 위하여 담보가 제공되는 경우에는, 관계법령에서 허용되는 범위 내에서 "을" 또는 "을"이 지명하는 자가 본 사채권자를 위하여 당해 담보를 보유하고 실행한다. "을" 또는 "을"이 지명하는 자의 이러한 담보보유 및 실행에 소요되는 합리적인 필요비용은 "갑"이 부담하며 "을"의 요청이 있는 경우 "갑"은 이를 선지급 하여야 한다.

④ 전항의 경우, 목적물의 성격상 적합한 경우 "을"은 해당 담보를 담보 목적의 신탁 등의 방법으로 신탁회사 등으로 하여금 이를 수탁처리 하게 할 수 있다.

제2-5조(자산의 처분제한) ① "갑"은 하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 자산총계의 30%(자산처분후 1년 이내에 처분가액 등을 재원으로 취득한 자산이 있는 경우에는 이를 차감한다) 이상의 자산을 매매ㆍ양도ㆍ임대 기타 처분할 수 없다.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 자산규모(자산총계)는 23,552,855백만원이다.

② "갑"은 매매ㆍ양도ㆍ임대 기타 처분에 의하여 획득한 현금으로 채무를 상환하는 경우 본 사채보다 선순위채권을 대상으로 하여야 한다.

③ 제1항의 처분 제한은 다음의 경우 적용되지 아니한다.

1. "갑"의 일상적이고 통상적인 업무 중 일부가 금융자산의 취득과 처분 등의 업무인 경우 시장거래, 약관에 의한 정형화된 거래 등 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 통상 업무로서의 금융자산의 처분

2. 정당한 공정가액 기타 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 재고 자산의 처분

제2-5조의2(지배구조변경 제한) ① "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 "갑"의 지배구조 변경사유가 발생하지 않도록 한다. 지배구조 변경사유란 "갑"의 최대주주가 변경되는 경우를 말한다. 단, 다음 각 목의 경우는 이 조항에서 말하는 지배구조변경으로 보지 아니한다.

가. 법 제147조에 의한 보고사항을 통해 확인 가능한 경우로서 경영권 지배목적이 아닌 경우

나. 「기업구조조정 촉진법」,「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」또는 채권자간 별도 약정 등에 의거 기업구조조정이나 회생을 위하여 실행된 출자전환 등에 따라 지배구조가 변경되는 경우

다. 예금자보호법에 의한 예금보험공사가 「예금자보호법」, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」, 「금융산업 구조개선에 관한 법률」, 「공적자금관리특별법」에 따라 부실금융회사 정리 등 업무, 공적자금 회수 업무 등을 수행하는 과정에서 지배구조가 변경되는 경우

라. 「예금자보호법」에 의한 예금보험공사 또는 정리금융회사가 보유지분을 매각하여 지배구조가 변경되는 경우

"갑"이 법 제159조 또는 제160조에 따라 최근 제출한 보고서상 최대주주
(국민연금공단)
지분율은 9.88% 이다.

제2-6조(사채관리계약이행상황보고서) ① "갑"은 금융위원회 등에 제출하는 사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 본 사채와 관련하여 <별첨1> 양식의 「사채관리계약이행상황보고서」를 작성하여 "을"에게 제출하여야 한다.

② 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에는 "갑"의 외부감사인이 「사채관리계약이행상황보고서」의 내용에 사실과 상위한 사항이 없는가를 확인한 확인서 및 관련증빙자료를 첨부하여야 한다. 단,「사채관리계약이행상황보고서」의 내용이 "갑"의 외부감사인이 작성한 직전 기말 또는 반기 감사보고서(검토보고서)의 내용과 일치하거나 동 보고서의 내용에서 확인될 수 있는 경우에는 위 확인서의 제출을 감사보고서(검토보고서)의 제출로 갈음할 수 있다.

③ "갑"은 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에 "갑"의 대표이사, 재무담당책임자가 기명날인하도록 하여야 한다.

④ "을"은 「사채관리계약이행상황보고서」를 "을"의 홈페이지에 게재하여야 한다.

제2-7조(발행회사의 사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무) ① "갑"은 법 제159조 또는 제160조에 따라 보고서를 제출한 경우 지체 없이 그 사실을 "을"에게 통지하여야 한다.

② "갑"이 법 제161조의 규정에 의하여 신고를 하여야 하는 때에는 신고의무 발생일에 지체 없이 신고한 내용을 "을"에게 통지하여야 한다.

③ "갑"은 '기한이익상실사유'의 발생 또는 '기한이익상실 원인사유'가 발생한 경우에는 지체 없이 이를 "을"에게 통지하여야 한다.

④ "갑"은 본 사채 이외의 다른 금전지급채무에 관하여 기한이익을 상실한 경우에는 이를 "을"에게 즉시 통지하여야 한다.

⑤ "을"은 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환액'의 10분의1 이상을 보유하는 사채권자가 요구하는 경우에는 관계법령의 위반이 없는 이상 "갑"으로부터 제공받은 자료 및 정보의 사본을 요구일로부터 7일 이내에 교부하여야 한다.

제2-8조(발행회사의 책임) "갑"이 본 계약과 관련된 사항을 이행함에 허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 "을" 또는 본 사채권자에게 손해를 발생시킨 때에는 "갑"은 이에 대하여 배상의 책임을 진다.

(4) 사채관리회사에 관한 사항

① 사채관리회사의 사채관리 위탁조건

[ 제53회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
100,000,000,000
-
정액 금 4,000,000원

② 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계, 사채관리회사의 사채관리 실적, 사채관리 담당 조직 및 연락처 등

- 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계

구 분
해당 여부

주주 관계
사채관리회사가 발행회사의 
최대주주 또는 주요주주 여부
해당 없음

계열회사 관계
사채관리회사와 발행회사 간 계열회사 여부
해당 없음

임원겸임 관계
사채관리회사의 임원과
발행회사 임원 간 겸직 여부
해당 없음

채권인수 관계
사채관리회사의
주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부
해당 없음

기타 이해관계
사채관리회사와 발행회사 간
사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부
해당 없음

- 사채관리회사의 사채관리실적

구분
실적

2013년
2014년
2015년
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년
2021년

계약체결 건수

79건

112건

136건

136건

115건

125건

131건

117건
63건

계약체결 위탁금액

14조 5,060억원

23조 4,037억원

24조 9,340억원

22조 1,910억원

22조 2,190억원

24조 2,580억원

30조 440억원

29조 4,840억원

19조 1,000억원

＊업무개시일 : 2013.01.18
(주) 2021년 사채관리실적은 2021년 06월 28일 기준

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사
담당조직
연락처

한국증권금융(주)
회사채관리팀
02-3770-8556, 8648, 8629

③ 사채관리회사의 권한

제4-1조(사채관리회사의 권한) ① "을"은 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 제1-2조 제14호 나목 (1)의 각 요건 중 어느 하나를 충족하는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 "을"은 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 "을"이 해당 행위를 하여야 하는 경우라 할지라도, "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 "을"이 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, "을"은 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현 시까지
"을"은 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청

2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류, 가처분 등의 신청

3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의

4. 파산, 회생절차 개시의 신청

5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고

6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의

7. "갑"이 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사

8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)

9. 사채권자집회에서의 의견진술

10. 기타 사채권자집회결의에 따라 위임된 사항

② 제1항의 행위 외에도 "을"은 본 사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상, 재판외의 행위를 할 수 있다.

③ "을"은 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다.

1. 본 사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본 사채 원리금지급채무액의 감액, 기한의 연장 등

2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : "갑"의 본 계약 위반에 대한 책임의 면제 등

④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 "을"이 지출하는 모든 비용은 이를 "갑"의 부담으로 한다.

⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 "을"은 "갑"으로부터 본 사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 "을"의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 "갑"으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 "갑"에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 "을"의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 "을"의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.

⑥ "갑" 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 "을"은 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.

⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 "갑"으로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, "을"은 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그 증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.

⑧ "을"은 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 "보관금원")이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 "을"은 이를 공고 하여야 한다.

⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 "을"은 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 '본 사채의 미상환잔액'에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 전자증권법 제39조에 따른 소유자증명서(이하 "소유자증명서"라 한다)와의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 "을"은 교부받은 사채권이나 소유자증명서에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명 날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 "을"이 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와 같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 소유자증명서를 다시 "을"에게 교부하여야 한다.

⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 "을"이 사채권자가 제공한 소유자증명서나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 "을"은 이에 대해 과실이 있지 아니하다.

⑪ 신고기간 종료시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 소유자증명서를 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.

⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 "을"은 이를 지급할 책임을 부담하지 아니한다.

④ 사채관리회사의 의무 및 책임

제4-2조(사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무) ① "을"은 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 "갑"의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, "갑"은 이에 성실히 협력하여야 한다.

1. "갑"이 본 계약을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우

2. 기타 본 사채의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우

② 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 "을"에게 서면으로 요구하는 경우 "을"은 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, "을"이 "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 "을"은 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현 시까지 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 "을"이 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다.

④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 "을"의 자료제공요구 등에 따른 비용은 "갑"이 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 "갑"이 이를 부담하지 아니한다.

⑤ "갑"의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 "을"은 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다.

⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 "갑"이 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법규적인 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 "갑"의 이 계약상의 의무위반을 구성한다.

제4-3조(사채관리회사의 공고의무) ① "갑"의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

② 제1-2조 제14호 가목 (1)에 따라 "갑"에 대하여 기한이익이 상실된 경우에는 "을"은 이를 즉시 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거나 "갑"의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 "을"이 이를 알게된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다.

③ 제1-2조 제14호 가목 (2)에 따라 '기한이익상실 원인사유'가 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

④ "을"은 "갑"에게 본 계약 제1-2조 제14호 라목에 따라 조치를 요구한 경우에는 조치요구일로부터 30일 이내에 그 내용을 공고하여야 한다.

⑤ 제3항과 제4항의 경우에 "을"이 공고를 하지 않는 것이 사채권자의 최선의 이익이라고 합리적으로 판단한 때에는 공고를 유보할 수 있다.

제4-4조(사채관리회사의 의무 및 책임) ① "갑"이 "을"에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 "을"에게 과실이 있지 아니하다. 다만, "을"이 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, 본 계약에 따라 "갑"이 "을"에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서 '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'의 발생이나 기타 "갑"의 본 계약 위반이 명백한 경우에는, 실제로 "을"이 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.

② "을"은 선량한 관리자의 주의로써 본 계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다.

③ "을"이 본 계약이나 사채권자집회결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다.

⑤ 사채관리회사의 사임 등 변경에 관한 사항

제4-6조(사채관리회사의 사임) ① "을"은 본 계약의 체결 이후 상법시행령 제27조 각호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. "을"이 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 "을"의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 "을"의 사임은 효력을 갖지 못하고 "을"은 그 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 "을"은 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반 시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 "을"의 부담으로 한다.

② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 "갑"과 사채권자집회의 일치로써 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니 된다.

③ "을"이 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.

④ "을"은 "갑"과 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다.

⑤ "을"의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 본 계약상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.

⑥ 기타사항

사채관리회사인 한국증권금융(주)은 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 일괄신고추가서류에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

Ⅲ. 투자위험요소

1. 사업위험

가
.
당사는 금융지주회사로

자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향

을 받습니다. 자회사는

2021년 1분기말 기준
하나은행, 하나금융투자, 하나카드 및 하나손해보험 등 14개사이며, 손자회사는 하나은행(중국)유한공사, KEB하나뉴욕파이낸셜 등

23개사
, 증손회사는 KE
B Hana Bank USA의 1개사
입니다.

당사는 2005년 12월 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는회사의 지배 내지 경영관리, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 출자지원을 위한 자금조달, 자회사 등과의 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동 활용 등을 위한 사무지원, 기타 인ㆍ허가를 요하지 아니하는 업무 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법]

제4장 금융지주회사의 업무 및 자회사의 편입 등
제15조(업무) 금융지주회사는 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없다.

출처 : 법제처

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법 시행령]

제11조(금융지주회사의 업무 등) ①법 제15조에서 "대통령령이 정하는 업무"란 다음 각 호의 업무를 말한다. <개정 2010.1.18, 2015.12.30>

1. 경영관리에 관한 업무

가. 자회사등에 대한 사업목표의 부여 및 사업계획의 승인

나. 자회사등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정

다. 자회사등에 대한 경영지배구조의 결정

라. 자회사등의 업무와 재산상태에 대한 검사

마. 자회사등에 대한 내부통제 및 위험관리 업무

바. 가목부터 마목까지의 업무에 부수하는 업무

2. 경영관리에 부수하는 업무

가. 자회사등에 대한 자금지원(금전·증권 등 경제적 가치가 있는 재산의 대여, 채무이행의 보증, 그 밖에 거래상의 신용위험을 수반하는 직접적·간접적 거래를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)

나. 자회사에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달

다. 자회사등의 금융상품의 개발·판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공

라. 전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무

마. 그 밖에 법령에 의하여 인가·허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무

② 제1항제2호다목 및 라목의 업무에 대한 세부 내용은 별표 3과 같다. <신설 2010.1.18>

출처 : 법제처

금융지주회사는 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서, 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 받습니다. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 카드 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 금융부문 자회사들의 경쟁력에 따라 당사의 향후 수익이 결정된다고할 수 있습니다.

2021년 1분기말 기준 당사의 계열회사는 다음과 같이 자회사 14개, 손자회사 23개, 증손회사 1개로 구성되어 있습니다. 당사의 기업집단에 소속된 회사들은 아래와 같습니다.

[하나금융그룹에 소속된 회사]

구 분
회사명
비 고
법인번호

지주회사(1)
하나금융지주(종목코드 : 086790)
상장
110111-3352004

자회사(14)
하나은행
비상장
110111-0672538

하나금융투자
비상장
110111-0208169

하나카드
비상장
110111-5505354

하나캐피탈
비상장
110111-0519970

하나생명보험
비상장
110111-0818463

하나자산신탁
비상장
110111-1714818

하나저축은행
비상장
110111-4781129

하나금융티아이
비상장
110111-0719695

하나펀드서비스
비상장
110111-2750283

하나대체투자자산운용
비상장
110111-3440263

핀크
비상장
110111-6157823

하나벤처스
비상장
110111-6885656

하나에프앤아이
비상장
134111-0029773

하나손해보험
비상장
110111-2629355

손자회사(23)
하나은행(중국)유한공사
비상장
해외현지법인

KEB하나뉴욕파이낸셜
비상장
해외현지법인

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
비상장
해외현지법인

캐나다KEB하나은행
비상장
해외현지법인

PT Bank KEB Hana
비상장
해외현지법인

독일KEB하나은행
비상장
해외현지법인

브라질KEB하나은행
비상장
해외현지법인

KEB하나글로벌재무유한공사
비상장
해외현지법인

러시아KEB하나은행
비상장
해외현지법인

멕시코KEB하나은행
비상장
해외현지법인

Hana Bancorp, Inc.
비상장
해외현지법인

하나제일호사모투자전문회사
비상장
110113-0014702

하나지분투자관리(심천)유한공사
비상장
해외현지법인

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
비상장
110113-0018548

하나제삼호사모투자합자회사
비상장
110113-0020014

하나금투전략제1호사모투자합자회사
비상장
110113-0023480

하나카드 페이먼트
비상장
해외현지법인

PT.SINARMAS HANA FINANCE
비상장
해외현지법인

하나마이크로파이낸스
비상장
해외현지법인

PT.NEXT Transformtech Indonesia
비상장
해외현지법인

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
비상장
110114-0252152

하나-에버베스트 기업재무안정 사모투자합자회사
비상장
110113-0028753

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호 투자회사
비상장
110111-7638369

증손회사(1)
KEB Hana Bank USA
비상장
해외현지법인

주) 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사 등임.
(자료 : 당사 2021년 1분기 보고서)

2021년 1분기말 기준으로, 현재 당사의 자회사 수는 14개사로 은행ㆍ증권ㆍ카드ㆍ캐피탈ㆍ자산운용 및 보험 등 금융산업 전반에 걸친 다각화된 사업라인을 구축하고 있으며 각 자회사들이 처한 사업환경 및 시장의 변화는 당사에 영향을 미칩니다.

[당사의 영업부문]

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무

하나은행, 하나은행(중국)유한공사,

PT Bank KEB Hana,
KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무, 
장내파생상품의 투자중개업무
하나금융투자

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

기타부문

여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융
등
의 업무

하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사
하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무

하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업, 손해보험업 등 기타 업무
하나금융지주, 하나대체투자자산운용 
하나금융티아이, 하나자산신탁,
 하나펀드서비스, 하나에프앤아이, 
하나손해보험 등

(자료 : 당사 2021년 1분기 보고서)

당사의 위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업현황과 전망 등에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 부문별 현황은 다음과 같습니다.

① 은행업(대상회사: 하나은행) 

1) 산업의 특성

은행산업은 국민경제에서 경제 주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다.

은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(information asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 은행업은 지점설치ㆍ운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정수준의 규모의 경제(economy ofscale) 달성이 필요한 산업입니다.

2) 산업의 성장성과 수익성

2021년 1분기 은행의 원화대출은 코로나19에 따른 중소기업 대출의 지속적인 증가에도 불구하고 가계대출의 완만한 증가세로 전년 동기 대비 증가폭이 둔화되었습니다. 대기업 대출의 경우 직접금융시장에서의 조달 규모 확대 등으로 전년 동기 대비 증가폭이 축소되었으나 중소기업대출은 코로나19 정책 금융지원이 지속되는 가운데 개인사업자대출도 증가세를 이어갔습니다. 다만, 금융당국의 대출 억제 정책의 추진과 맞물려 신용대출 등 가계대출 증가폭은 축소되었습니다.

2021년 4월에 발표된 한국은행의 3월중 금융시장 동향에 따르면, 3월 중 은행 가계대출(정책모기지론 포함)은 전월보다 증가규모가 소폭 축소(21.2월 +6.7조원 → 3월 +6.5조원)하였고 주택담보대출(+6.5조원 → +5.7조원)은 주택거래 관련 자금수요가 축소하면서 전체 규모는 축소되었지만 전세자금대출을 중심으로 주택담보대출이 지속되고 있습니다. 또한 3월중 은행 기업대출(원화)은 전월보다 상당폭 감소하였으나계절요인 등으로 전월대비 축소(21.2월 +8.9조원 → 3월 +4.6조원)하였습니다. 대기업대출(+0.6조원 → -2.7조원)은 분기말 재무비율 관리를 위한 일시 상환 및 직접금융 조달규모 확대 등으로 감소 전환되었습니다. 중소기업대출(+8.4조원 → +7.3조원)은 코로나19 관련 자금수요와 은행 및 정책금융기관의 금융지원이 지속 되고 있습니다.

[은행의 가계대출 및 기업 자금조달]

(단위 : 억원)

20.10월
11월
12월
21.1월
2월
3월
21.3월말 잔액

은행 가계대출 1)
(정책모기지론 포함)
106,019
136,584
66,624
75,679
66,688
64,778
10,095,384

주택담보대출 2)
 (정책모기지론 포함)
68,158
62,342
62,746
49,862
64,326
56,655
7,389,860

은행 기업대출 1)
91,982
67,433
-56,199
100,189
89,332
46,461
9,999,790

대기업
10,481
-2,835
-49,760
33,928
5,674
-26,729
1,730,795

중소기업
81,501
70,268
-6,439
66,261
83,658
73,190
8,268,914

주1) 예금은행(은행신탁 포함) 기준, 종별대출은 신탁 제외
주2) 전세자금대출, 이주비/중도자금대출 등 주택담보로 취급되지 않은 주택관련대출을 포함
(자료 : 한국은행 보도자료)

2021년 5월 금융감독원 보도자료에 의하면, 2021년 1분기 기준 국내은행의 ROA는 0.73%, ROE는 9.70%로 전년 동기 대비 각각 0.27%p., 3.46%p. 상승하였습니다. 2021년 1분기 기준 국내은행의 당기순이익은 5.5조원으로, 전년 동기 대비 2.3조원 증가하였습니다. 이는 산업은행의 비경상적인 요인으로 전년 동기 대비 크게 증가한것으로, 산업은행(1.8조원 증가)을 제외한 18개 은행 기준 순이익은(4.1조원) 0.5조원이 증가 하였습니다. 

2021년 1분기 기준 이자이익은 10.8조원으로 전년 동기(10.1조원) 대비 0.7조원이 증가하였습니다. 이는 국내은행의 총이익(13.3조원) 중 81.2%에 달하는 큰 비중을 차지하고 있습니다. 수익성 다변화를 위한 은행들의 노력에도, 이자이익 중심의 수익구조는 크게 달라지지 않았습니다.

[순이자마진(NIM)추이]

(단위: %)

구분

'12년
'13년
'14년

'15년

'16년

'17년

'18년

'19년

'20년

'21년 1Q

순이자마진(NIM)

2.10
1.87
1.79
1.58

1.55

1.63

1.67

1.56
1.42
1.43

(자료 : 금융감독원 보도자료)

2021년 1분기 은행의 순이자마진은 시장금리 상승과 함께 대출금리가 증가하면서 전년대비 개선되었습니다. 다만, 도소매, 음식숙박업 등 취약 업종을 중심으로 소상공인 대출의 부실 가능성에 대비한 대손비용 증가가 수익성 악화 요인으로 작용할 가능성이 높아졌습니다.

3) 경기변동의 특성, 계절성

은행업은 기본적으로 경기 상승기에 자산이 크게 증가하고 경기 하락기에 자산 증가율이 둔화되는 경향이 있습니다. 개인 및 기업 여신을 취급하기 때문에 급격한 경기변동으로 인해 부실채권이 증가할 수 있어 경기에 다소 민감한 편입니다. 산업적 관점에서 계절성은 뚜렷하게 나타나지 않으나 분기말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다.

4) 경쟁환경의 변화

국내 은행산업의 경쟁 강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 국내 경기부진이 지속되는 가운데 은행들은 여신시장에서 수익성 방어와 건전성관리 강화전략을 추진하고 있으며, 이에 따라 제한된 시장에서의 가격 경쟁이 예상됩니다. 은행 수신시장에서는 저금리 기조 유지와 예대율 충족을 위해 경쟁이 점차 심화될 것으로 예상됩니다.

[인터넷전문은행 자산건전성 및 자본적정성]

(단위: %)

항 목
인터넷전문은행
2020년말
2019년말
2018년말

고정이하여신비율
케이뱅크
1.05
1.41
0.67

카카오뱅크
0.25
0.22
0.13

BIS기준 총자본비율
케이뱅크
17.90
10.88
16.53

카카오뱅크
20.03
13.48
13.85

(자료 : 각 은행 2020년 사업보고서 및 경영공시자료)

한편, 새로운 사업자와의 경쟁도 심화되고 있습니
다.
2
020년말
기준, 카카오뱅크는 수신 23.5조원, 여신 20.3조원, 케이뱅크도 각각 수신 3.7조원, 여신 3.0조원을 기록하는 등 출범이후 3년 여간 큰 성장을 이루었습니다. 자산건전성 및 자본적정성 관리 측면에서도 2020년 들어서 개선된 모습을 보이고 있으며, 2020년말 기준 고정이하여신비율은 케이뱅크가 1.05%, 카카오뱅크가 0.25%를 기록하였으며, 2020년말 기준 BIS기준 총자본비율은 케이뱅크가 17.90%, 카카오뱅크가 20.03%를 기록하였습니다.
인터넷전문은행의 여수신 시장점유율이 점차 확대되는 가운데
신규 인터넷 전문은행 '토스뱅크'가 2021년 하반기 영업을 개시 함으로써 은행산업 내 경쟁이 더욱 심화될 것입니다. 또한, 본인신용정보관리업(마이데이터), 종합지급결제업 등 새로운 사업자가 등장할 경우 은행권의 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경쟁은 더욱 심화될 것입니다.

[토스뱅크 본인가 신청서 주요내용]

구분
내용

등기법인명
한국토스은행 주식회사

자본금
2,500억원

주주
㈜비바리퍼블리카, ㈜하나은행, 한화투자증권㈜, ㈜이랜드월드, 중소기업중앙회, ㈜한국스탠다드차타드은행, 웰컴저축은행㈜ 등 11개사

소재지
서울시 강남구 테헤란로 131 (역삼동, 한국지식재산센터)

임직원
대표이사(홍민택) 등 총 108명

(자료 : 금융감독원 보도자료)

이에 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리, 신탁 등을 중심으로 수수료수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것이나 증권업과 보험업에서도 많은 관심을 가지고 있기 때문에 타 업권과의 경쟁이 불가피합니다.

5) 규제환경의 변화

은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은 건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의 제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구하고 있으며, 이와는 별도로 최근에는 본인신용정보관리업 도입 등 데이터 활용을 위한 정책, 금융회사의 핀테크 기업 투자 활성화 등을 적극 추진하고 있습니다. 한편 정부는 경쟁 촉진과 역동성을 제고시키기 위해 2014년 7월부터 1단계 금융규제 개혁방안에 이어 2단계 규제 개혁과 보수적인 금융관행혁신을 지속적으로 추진하였습니다. 기본적으로 정부는 영업규제를 완화하는 가운데 자본 및 건전성 규제를 강화하는 방향으로 규제정책을 추진하고 있습니다. 한편 전 금융권에 DSR을 관리지표로 활용하도록 하고 가계부문 경기대응 완충자본 도입, 개인사업자 대출 RTI 규제 적용 등 건전성 규제가 강화되었습니다. 또한 사모펀드 및 DLF 등 소비자 분쟁 확산 등으로 금융소비자보호제도가 강화되고 있습니다.

※ 은행법 및 관련규정, 외국환거래법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망법 및 관련 규정 등

② 금융투자업(대상회사: 하나금융투자)

금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에 관한 법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다.

[우리나라 주식시장 현황]

(단위 : P, 조원, %)

구분
2021년 1분기말
2020년말
2019년말
2018년말
2017년말

주가지수
KOSPI
3,061.4
2,873.5
2,197.7
2,041.0
2,467.5

KOSDAQ
956.2
968.4
669.8
675.7
798.4

시가총액
금액
2,521.5
2,366.1
1,717.3
1,572.2
1,888.6

증가율
-
37.8
9.2
-16.8
25.1

거래대금
금액
2,000.5
5,707.9
2,287.6
2,799.7
2,190.5

증가율
-
149.5
-18.3
27.8
12.5

주1) 상기 자료는 KRX 통계자료를 기준으로 작성함.
주2) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치임.

금
융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화 등 다양한 외부환경에 영향을 받는 산업이며, 국내 뿐만 아니라 글로벌 시장 동향에도 민감하게 반응해 다른 어느 산업보다도 시장의 변동성이 높은 편이라 할 수 있습니다. 특히 국내 경기 둔화, 글로벌 무역 분쟁 심화 우려 지속, 주식시장 거래 규모 제한 및 투자심리 악화에 따른금융상품 판매 축소, 우발채무 확대, 기업대출 증가 등의 영향으로 수익 변동성이 높게 나타나고 있습니다. 또한 금융투자업은 낮은 진입장벽, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁강도를 나타내고 있습니다. 금융투자업계는 초대형 IB를 중심으로 산업구조가 개편되고 있으며 대형 증권사는 자기자본 확충 및 사업구조 다변화 노력을 지속하고 있으며, 중소형 증권사들의 경우 정부의 지원정책이 대형사 중심으로 이루어지고 있어 대형사와의 수익성 격차는 지속적으로 확대가 예상됩니다. 이에 따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조 구축을 위해 IB부문 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력할 것으로 보입니다.

[하나금융투자 영업부문 현황]

구 분
주된 영업활동

Wealth Management(WM)
○ 개인 또는 일반투자자 대상 주식, 선물ㆍ옵션 등의 위탁매매 및 중개
○ 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스 제공

홀세일
○ 기관 및 법인손님 대상 금융상품 판매
○ 기관투자자 대상 국내주식ㆍ파생상품 중개업무 수행

Investment Banking(IB)
○ 기업금융 업무 전반 수행
○ 기업의 자금조달 및 M&A 관련 서비스 제공

Sales & Trading(S&T)
○ 채권, 장내ㆍ외 파생상품 공급 및 헷지 운용
○ 회사 자기자본 투자업무 수행

(자료 : 하나금융투자 2021년 1분기 보고서)

당사의 주요 자회사인 하나금융투자는 사업적으로는 WM, 홀세일, IB, S&T의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 규모면으로는 자기자본 4.4조원을 달성하면서 초대형 IB로서의 면모를 갖추었습니다. 또한 끊임없이 차별화된 상품 및 서비스를 발굴ㆍ제공하고자 노력하면서 손님의 만족도를 높이고 있습니다. 여기에 금융그룹으로서의 장점을 살려 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있습니다.

이러한 전략으로 수익의 다변화 및 안정성을 확보하여 변동성이 높은 시장 환경에서도 지속적으로 성장하면서 하나금융그룹의 비전인 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 금융그룹'의 실현을 주도해 나가고 있습니다.

향후에도 WM 수익 기여도 확대, 글로벌IB선도, S&T 수익 다변화를 통해 핵심 수익원을 강화하는 한편, 각 사업부문 간의 시너지를 통한 복합 솔루션 제공 역량 확대, 디지털 경쟁력 강화, 인력 및 채널의 효율적 운영 등 다양한 과제를 충실히 수행하여 시장을 선도하는 초대형 IB로 자리 잡고자 합니다.

③ 신용카드업(대상회사: 하나카드)

신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬 수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종 수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다.

카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자 금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드 이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.

[신용카드 발급수 및 가맹점수]

(단위 : 만명, 만매, 매, 만점)

구 분
경제활동인구
카드수
경제활동인구1인당
소지카드수
가맹점수

2002
2,292
10,481
4.6
148

2003
2,296
9,522
4.1
155

2004
2,342
8,346
3.6
150

2005
2,374
8,291
3.5
153

2006
2,398
9,115
3.8
161

2007
2,422
8,957
3.7
175

2008
2,435
9,625
4
185

2009
2,439
10,699
4.4
187

2010
2,475
11,659
4.7
208

2011
2,520
12,214
4.9
219

2012
2,553
11,623
4.6
221

2013
2,608
10,203
3.9
226

2014
2,662
9,232
3.5
234

2015
2,699
9,314
3.5
242

2016
2,725
9,564
3.5
250

2017
2,775
9,946
3.6
257

2018
2,790
10,506
3.8
269

2019
2,819
11,098
3.9
281

2020
2,801
11,373
4.1
290

주1) 경제활동인구는 만15세 이상의 생산가능 연령인구 중에서 구직활동이 가능한 취업자 및 실업자
주2) 가맹점으로부터의 매출전표 매입건수 1건 이상(연간) 발생기준(2002년부터)
주3) 2010년부터 하나SK카드, 2011년부터 국민카드 포함

(자료: 여신금융협회 여신금융 제65호)

신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속 성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드 시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다. 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업 카드사간 시장 점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료 수익기반 강화를 위해 신용카드 영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다.

2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점 수수료율 재인하로 가맹점 수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다.

2020년 신용카드 업계는 코로나19 확산으로 전반적인 소비위축 현상이 발생함에 따라 매출이 감소하는 모습을 보였습니다. 특히, 여행, 호텔, 외식 등 코로나 19의 영향을 직접적으로 받은 업종의 이용 감소폭이 크게 나타났습니다. 코로나19 확산으로 언택트 문화의 확산으로 모바일 기기 등을 이용한 비대면 결제가 증가하고 대면결제의 감소세가 두드러졌습니다. 2020년 5월 이후 코로나 확진자 증가세가 둔화되고 신용카드 등을 활용한 전국민 대상 재난지원금 지급 등으로 이용 실적이 일부 회복하는 모습을 보이기도 하였습니다.

[연도별 신용카드 이용실적]

(단위 : 조원)

구 분
신용카드 이용실적
합 계

일시불
할부
현금서비스

2001
110.8
44.2
254.1
409.2

2002
181.1
74.2
367.8
623.1

2003
189.9
50.4
239.9
480.3

2004
188.0
41.9
127.6
357.5

2005
213.0
45.2
105.2
363.5

2006
234.2
49.0
91.6
374.8

2007
258.6
57.6
85.8
401.9

2008
291.8
69.0
88.8
449.5

2009
304.9
71.7
81.4
458.0

2010
330.2
82.3
81.3
493.8

2011
354.8
87.8
80.2
522.8

2012
382.8
95.3
75.0
553.1

2013
401.6
87.9
68.3
557.8

2014
409.0
92.2
63.3
564.5

2015
435.6
99.3
59.5
594.4

2016
489.4
106.6
59.3
655.4

2017
512.1
115.3
59.3
686.6

2018
539.3
124.7
60.8
724.8

2019
572.2
128.8
59.1
760.1

2020
572.9
132.3
54.1
759.3

(자료 : 한국여신금융협회 통계자료)

2021년 신용카드업은 코로나19 영향으로 민간소비의 회복이 어려운 상황에서 내수경기 침체가 장기화되면서 실적 회복세는 제한될 것으로 예상됩니다. 카드사의 적극적인 비용절감 노력, 카드론 등 대출 수요를 기반으로 수익성을 어느 정도 보전할 것으로 예상되나 근본적인 수익성 개선은 쉽지 않을 것입니다. 이에 하나카드는 디지털 플랫폼 및 신기술사업과의 협력을 통한 Data&Payment사로의 방향 전환, 할부금융 등 손님기반 이익 사업 확대, 해외서비스 플랫폼 확대를 통한 글로벌 사업 확대 등의 노력을 진행하고 있습니다.

④ 여신전문금융업(대상회사: 하나캐피탈)

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개의 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신, 회사채, CP, ABS 등의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 사업을 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 업권 진, 출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비되면진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭확대되어 여전업권의 종합적인 여신금융 서비스 제공이 가능해졌습니다.

[여신전문금융업 등록회사 수 추이]

(단위 : 개)

업 종
2020년
2019년
2018년
2017년
2016년
2015년
2014년
2013년
2012년

카드
8
8
8
8
8
8
8
8
7

할부금융
23
23
21
21
22
20
19
19
19

리스
26
25
25
26
25
26
28
26
27

신기술금융
63
58
51
42
33
24
18
14
12

합 계
120
114
105
97
88
78
73
67
65

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

여신전문금융회사는 과거 신용카드업법, 할부금융업법, 시설대여업(리스)법, 신기술금융업법의 4개 개별법이 통합된 여신전문금융업법에 의하여 설립ㆍ운영되고 있으며 2020년말 금융감독원 금융정보통계시스템 기준 120개사가 사업을 영위중에 있습니다. (카드사 : 8개사, 리스 및 할부금융사 : 49개사, 신기술금융사 : 63개사)

[2020년 12월말 기준 여신전문금융회사 현황]

(단위 : 개)

분류
회사명

할부금융사
(23)
에코캐피탈, 이에스파이낸셜, 제이엠캐피탈, 케이카캐피탈, 디비캐피탈, 롯데캐피탈, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈, 볼보파이낸셜서비스코리아, 스카니아파이낸스코리아, 알씨아이파이낸셜서비스코리아, 에스와이오토캐피탈, 엔에이치농협캐피탈, 엠파크캐피탈, 우리금융캐피탈, 웰릭스캐피탈, 제이비우리캐피탈, 제이티캐피탈, 코스모캐피탈, 하나캐피탈, 하이델베르그프린트파이낸스코리아, 한국자산캐피탈, 현대캐피탈

리스사
(26)
디지비캐피탈, 애큐온캐피탈, 홈앤캐피탈, 데라게란덴, 도이치파이낸셜, 롯데오토리스, 리딩에이스캐피탈, 메이슨캐피탈, 무림캐피탈, 비엔케이캐피탈, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아, 산은캐피탈, 스타파이낸셜서비시스, 신한캐피탈, 씨앤에이치캐피탈, 에이제이캐피탈파트너스, 엠캐피탈, 오릭스캐피탈코리아, 오케이캐피탈, 중동파이넨스, 케이비캐피탈, 토요타파이낸셜서비스코리아, 폭스바겐파이낸셜서비스코리아, 한국캐피탈, 한국투자캐피탈, 현대커머셜

카드사
(8)
롯데카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드, BC카드, KB국민카드

신기술
금융사
(63)
농심캐피탈, 디에이밸류인베스트먼트, 리더스기술투자, 바로벤처스, 벡터기술투자, 솔론인베스트, 수앤파이낸셜인베스트먼트, 씨티케이인베스트먼트, 아이비케이캐피탈, 액시스인베스트먼트, 얼머스인베스트먼트, 에스더블유인베스트먼트, 에스비파트너스, 엔베스터, 엔코어벤처스, 옐로우독, 와이지인베스트먼트, 위드윈인베스트먼트, 유비쿼스인베스트먼트, 유일기술투자, 이스트게이트인베스트먼트, 이앤인베스트먼트, 제니타스인베스트먼트, 케이클라비스인베스트먼트, 케이티인베스트먼트, 코너스톤투자파트너스, 큐더스벤처스, 킹고투자파트너스, 토니인베스트먼트, 펄어비스캐피탈, 하나벤처스, 나우아이비캐피탈, 나이스투자파트너스, 동유기술투자, 레이크우드파트너스, 롯데액셀러레이터, 메가인베스트먼트, 미래에셋캐피탈, 미래에쿼티파트너스, 브이에스인베스트먼트, 삼성벤처투자, 시너지아이비투자, 아르케인베스트먼트, 아주아이비투자, 에스티캐피탈, 에이스투자금융, 엔에이치벤처투자, 오비트파트너스, 우리기술투자, 인탑스인베스트먼트, 지엠비인베스트먼트, 케이디인베스트먼트, 코나아이파트너스, 코리아오메가투자금융, 큐캐피탈파트너스, 크리스탈바이오사이언스, 키움캐피탈, 티그리스인베스트먼트, 포스코기술투자, 프렌드투자파트너스, 하랑기술투자, 한빛인베스트먼트, 현대투자파트너스

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

시설대여(리스)란 금융사가 일정한 설비 및 상품 등을 구입하여 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적 금융행위를 말합니다. 우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 기업의 설비투자를 지원하면서 그 영역을 확장해 왔으며 현재까지도 설비 외 선박, 항공기, 건설장비, 의료장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 원활한 금융을 공급하는 역할을 하고 있습니다. 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조, 리스 회계기준 강화 등의 사유로 기업의 설비 리스 수요가 점차 감소하고 있으나 리스의 품목이 자동차 등과 같은 내구재, 건설기계장비, 의료장비, 부동산리스 등으로 전환되는 다변화에 힘입어 지속적인 수요 창출과 시장규모의 성장이 가능할 것으로 예상됩니다.

할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 상품 등을 구입하고자 할 때, 금융사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 금융사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력 있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융 회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 핀테크, 모바일 금융의 발전 등 금융영역의 확대 및 다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 여신상품이 다양화되고, 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지고 있어 경쟁이 심화되고 있는 상황이나 자동차 및 내구재 등의 할부금융상품은 전통적으로 캐피탈사가 주력으로 영위해 온 영업 노하우가 축적된 사업 영역이며, 우리나라의 소득수준 증가세를 고려해 볼 때 지속적인 틈새시장 공략을 통해 외형 확장의 여지가 충분한 영역으로 예상됩니다.

캐피탈사는 2008년말 발생한 전 세계적인 금융위기로 인한 경기침체로, 2009년 큰 폭으로 위축된 이후 지속적으로 성장세를 보이고 있습니다. 타 금융업권(은행, 카드사 등)의 진출이 활발히 진행됨에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 또한 채권발행 등 외부 자금조달에 의존할 수 밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 기준금리가 인상될 경우 부정적인 영향을 받을 것으로 예상됩니다. 또한 최고금리 인하, 연체금리 산정 체계 개편, 가계대출 총량규제 등 소비자보호 및 리스크 관리 측면이 지속적으로 강화되는 등의 추세이나, 한편으로는 행정정보 공동망 이용 대상기관에 여신전문금융회사가 포함되었으며, 중고 자동차대출에 대한 표준약관 시행 등으로 금융 시장의 투명성 증대 및 캐피탈사 소비자의 편의성이 향상되고 있는 점은 긍정적인 부분입니다. 현재 여전업권은 지속적인 성장과 차별화된 영업 전략으로 심화된 국내 시장을 벗어나 적극적으로 해외시장에 진출하고 있으며, 차세대 IT 인프라 구축 및 디지털금융 전환, 다이렉트 영업 등 다양한 변화를 시도하고 있습니다. 또한, 비대면 금융채널 활성화 추세에 따른 정보의 비대칭성이 완화됨에 따라 고객 유치경쟁이 심화되는 등 더욱 경쟁이 치열해진 시장 환경에 신속하고 융통성 있는 대응을 통해 여신전문금융회사들의 수익성 제고를 위한 노력은 확대될 것으로 전망됩니다.

⑤ 생명보험업(대상회사: 하나생명보험)

생명보험업은 그 특성상 경기변동 및 금융시장의 환경 변화에 영향을 많이 받는 산업이며, 하나의 보험계약으로 짧게는 수년부터 길게는 수십년간 납입되는 보험료를 통해 장기적이고 안정적인 자금흐름을 창출할 수 있는 사업 영역입니다. 또한, 생명보험은 사회보장제도를 보완하고, 계약자가 납입한 보험료를 적립하여 국가 기간산업 등 중요 산업에 투자/운용함으로써 우리나라의 경제발전에 크게 기여하고 있습니다. 이렇듯 사회전반적으로 중요한 역할을 수행하는 산업의 성격으로 인해 감독기관으로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직ㆍ간접 관리감독을 받고 있습니다.

국내 생명보험시장은 총 24개사가 사업을 영위하고 있으며, 2020년 대형 3사(삼성, 한화, 교보)의 시장점유율은 약 46.5% 입니다. 중소형사와 외국사를 포함한 시장점유율은 다음과 같습니다.

[생명보험사 시장점유율 추이]

(단위 : %, 수입보험료 기준)

구분
2020년
2019년
2018년
2017년

삼성생명
22.2
24.1
22.7
23.1

한화생명
12.4
12.0
12.8
12.1

교보생명
11.9
10.6
11.0
10.2

대형3사
46.5
46.6
46.5
45.4

중소형사(주1)
32.5
32.5
34.2
33.8

외국사(주2)
21.0
20.9
19.3
20.8

주1) 흥국, DGB, 미래에셋, KDB, DB, 신한, 오렌지라이프, 하나, KB, IBK연금, NH농협, 교보라이프플래닛(12개사)

주2) ABL, 동양, 메트라이프, 푸르덴셜, 처브라이프, BNP파리바카디프, 푸본현대, 라이나, AIA(9개사)

(자료 : 생명보험협회, 월간생명보험통계)

보험연구원에 따르면 2021년 생명보험시장은 코로나19 관련 정책효과 소멸, 제한적 경기회복 등으로 인해 성장세가 둔화될 것으로 전망 됩니다. 또한, 보험산업은 빅테크 기업의 진출 가속화로 인한 경쟁 심화, 코로나19로 인한 비대면 문화 확산으로 인한 대면판매채널 영업환경 악화 등의 도전에 직면에 있습니다. 이에 대응하여 전통적인 보험산업은 디지털 트랜스포메이션을 통해 새로운 사업모델로의 변화를 추진하고있습니다. 

국내 생명보험업계는 저출산ㆍ고령화ㆍ저성장 환경하에서 비과세 혜택 축소, 회계제도의 변경 등 제도변화에 대응하기 위하여 저축성보험에서 보장성보험 및 변액보험 위주의 영업으로 전환하고 있습니다. 특히, IFRS17 및 K-ICS 도입(2023년 예정)에 따른 자본적정성 확보는 국내 생보사들이 선제적으로 대응해야 하는 주요 과제로 부각되고 있으며, 이에 대해 각사는 여러 형태로 자본확충을 전개하고 있습니다.

⑥ 저축은행업 (대상회사: 하나저축은행)

저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 79개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오 구축 및 관계형 금융을 지원하고 있습니다. 

[저축은행 현황 ]

구분
회사명

저축은행(79)
CK저축은행,고려저축은행,국제저축은행,금화저축은행,남양저축은행,대명상호저축은행,대백저축은행,대신저축은행,대아상호저축은행,대원상호저축은행,대한저축은행,더블저축은행,더케이저축은행
동양저축은행,동원제일저축은행,드림저축은행,디비저축은행,디에이치저축은행,라온저축은행,라이브저축은행,머스트삼일저축은행
모아저축은행,민국저축은행,바로저축은행,부림저축은행,비엔케이저축은행,삼정저축은행,삼호저축은행,상상인저축은행,상상인플러스저축은행,세람상호저축은행,센트럴저축은행,솔브레인저축은행
스마트저축은행,스카이저축은행,스타저축은행,신한저축은행,아산저축은행,아이비케이저축은행,아주저축은행,안국저축은행,안양저축은행,애큐온저축은행,에스비아이저축은행,에스앤티저축은행,엔에이치저축은행,엠에스상호저축은행,영진저축은행,예가람저축은행,오성저축은행,오에스비저축은행,오케이저축은행,오투저축은행
우리저축은행,웰컴저축은행,유니온상호저축은행,유안타저축은행
유진저축은행,융창저축은행,인성저축은행,인천저축은행,제이티저축은행,제이티친애저축은행,조은저축은행,조흥저축은행,진주저축은행,참저축은행,청주저축은행,케이비저축은행,키움예스저축은행
키움저축은행,페퍼저축은행,평택상호저축은행,푸른상호저축은행
하나저축은행,한국투자저축은행,한성저축은행,한화저축은행,흥국저축은행

(자료 : 금융통계정보시스템)

2011년에 발생한 저축은행의 부실정리가 점차 마무리 단계에 들어서면서 2015년부터 현재까지 저축은행의 자산 성장세는 대출자산을 중심으로 빠르게 증가하고 있습니다. 기업대출의 경우 부동산 경기 활성화에 따른 부동산 관련 대출이 증가하였고, 은행의 여신심사 강화 및 대부업계 저축은행을 중심으로 한 가계신용대출 확대가 결합되면서 빠른 자산 성장세가 지속되고 있습니다. 다만, 빠른 성장세에 대한 선제적 대응으로서 금융당국의 규제 강화 추세가 지속되고 있어 현재의 성장속도는 점차 둔화될 것으로 보입니다.

[저축은행 자산별 증가 추이]
(단위: 백만원)

구분
2015년
2016년
2017년
2018년
2019년
2020년

현금 및 예치금
5,896,673
6,906,611
6,422,377
8,487,654
9,260,694
11,693,696

유가증권
1,750,438
1,478,289
1,597,782
1,816,749
2,176,076
3,139,205

대출채권
33,481,915
41,336,833
49,119,586
56,729,118
62,362,756
74,344,169

유형자산
869,290
850,218
836,076
807,436
843,667
936,041

기타자산
1,860,197
1,777,645
1,720,410
1,672,091
1,622,582
1,888,318

합계
43,858,513
52,349,596
59,696,231
69,513,048
76,265,775
92,001,429

(주1) 항목별 구성은 다음과 같습니다.
- 현금 및 예치금: 현금, 예치금(보통예치금, 중앙회예치금, 지급준비예치금, 기타예치금 등)
- 유가증권: 단기매매증권, 매도가능증권, 만기보유증권, 지분법적용투자 등
- 대출채권: 대출금(할인어음, 일반자금대출, 종합통장대출 등), 콜론(Call Loan) 등
- 유형자산: 토지, 건물, 동산 등
- 기타주요자산: 보증금, 미수금, 미수수익, 투자자산, 무형자산, 비업무용자산 등

(자료: 금융감독원 금융통계정보시스템, 저축은행 계)

최근에는 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁 체제에 대비하여 비대면 채널강화 및 고객 편의성을 제고하고, 체계적인 신용평가 모형 개발 등을 통해 중금리상품의 제공으로 서민금융기관으로서의 역할에 충실히 할 것을 노력하고 있습니다.

⑦ 자산운용업(대상회사: 하나대체투자자산운용)

자산운용업은 집합적 투자기구를 구성하여 다수의 투자자들로부터 자금을 모집하고, 그 모집된 자금을 유가증권 등에 투자하여 창출한 수익을 투자자에게 제공하는 금융 업무를 주로하는 산업입니다. 자금의 모집 방법에 따라 49인 이하의 투자자를 대상으로 모집하는 투자기구를 사모펀드, 50인 이상의 불특정 다수 투자자를 대상으로하는 경우 공모펀드로 나눠지며, 유형별로는 주식, 채권, 재간접 등을 포함한 증권형, 파생형, 단기금융형, 부동산, 특별자산, 혼합자산 등으로 구분됩니다.

자산운용업은 고령화ㆍ저성장 시대가 도래함에 따라 노후자금 마련과 재산증식을 위한 수단으로 각광받고 있습니다. 특히 전세계적인 금리하락 기조 및 시장 불확실성에 따른 주식, 채권 등 전통자산의 수익률 하락으로 인해 부동산, 특별자산 등 대체투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 그러나 2015년 사모펀드 제도 개편 이후 전문사모운용사의 진입장벽이 낮아지면서 시장 내 경쟁이 치열해지고 있으며, 2019년 일부 운용사의 환매중단 사태가 부각된 이후 투자자 보호를 위한 금융당국의 규제가 강화되고 있습니다. 또한 코로나19 지속 여파에 따른 경기 침체가 장기화 될 경우 지속적인 리스크 관리가 필요한 상황입니다.

2021년 1분기 펀드와 투자일임을 포함한 순자산 총액 기준 시장 수탁고는 1,376조원으로, 전기말 1,330조원 대비 46조원, 3.5% 증가하였습니다. 세부 유형별로는 전기말 대비 증권형 펀드는 3.1% 상승하였으며, 대체자산 중 부동산펀드는 2.6%, 특별자산은 1.9% 상승을 보였습니다.

한편, 펀드의 평균운용보수율은 업계의 경쟁심화 및 수익성이 높은 주식형펀드의 감소 등으
로 하락세를 보이고 있습니다. 이는 금융위기, 저성장 기조 등으로 펀드수익률이 둔화되어 투자자들이 펀드비용을 절감하고자 하는 니즈가 증가하였기 때문입니다. 최근에는 운용보수 없는 성과보수형 공모펀드가 등장하면서 자산운용업계의 경쟁이 더욱 심화되고 있습니다. 

[펀드 유형별 운용보수 추이]

(단위: %)

기준일자
운용보수

주식형
혼합주식형
혼합채권형
채권형
평균

2014년말
0.585
0.649
0.336
0.184
0.439

2015년말
0.58
0.618
0.349
0.156
0.426

2016년말
0.539
0.581
0.332
0.149
0.4

2017년말
0.495
0.563
0.326
0.154
0.385

2018년말
0.439
0.546
0.325
0.123
0.359

2019년말
0.39
0.538
0.318
0.127
0.343

2020년말
0.435
0.556
0.322
0.121
0.358

(자료 : 금융투자협회)

자산운용회사의 펀드수탁고, 투자일임 등 영업규모는 지속적으로 증가한 반면, 수익성이 높은 주식형펀드 감소 등으로 영업이익은 정체상태에 있는데, 인건비 감소에 의한 수익성 증대에는 한계가 있으므로 향후에도 주식형펀드와 대체투자상품과 같은 고수익상품군으로의 자금유입이 수반되어야 수익성 개선을 기대할 수 있을 것으로 전망됩니다.

코로나19 확산에 따른 비대면 위주의 경제 활동 재개, 정부의 적극적인 뉴딜 정책 추진 등에 힘입어 물류/데이터센터, 신재생에너지 인프라자산 등 대체투자 성장세는 지속될 것으로 전망됩니다.

⑧ 손해보험업 (대상회사 : 하나손해보험)

국내 손보시장에는 14개 국내 손해보험사와 17개 외국계 손해보험사 등 모두 31개의 보험사가 진입하여 사업을 영위하고 있습니다. 국내 손해보험사는 12개의 종합손해보험사, 1개의 재보험사, 1개의 보증보험 전업사로 구성되어 있습니다. 

국내 손해보험업은 FY'21 1분기 기준 원수보험료 약 22.8조원 규모의 시장을 형성하고 있습니다. 보험 종목별로 보면 일반보험은 2.8조원, 자동차보험은 5.0조원, 장기보험(개인연금 포함)은 15.0조원을 거수하였습니다.

[보험종목별 손해보험 시장규모]

(단위 : 조원)

구분
2021년 1분기
2020년
2019년

일반보험

2.8
10.7
9.8

자동차보험

5.0
19.6
17.6

장기보험

15.0
58.7
56.4

합계

22.8
89.0
83.8

주) 22개 원수보험사 기준
(자료 : 손해보험협회 및 각사 분기보고서)

손해보험업은 경제상황, 금리 등 대내외 환경 변화에 직접적인 영향을 받는 산업이며, 향후 자본규제 및 소비자보호 등 금융감독기관의 관리감독이 강화될 것으로 전망됩니다. 또한 저성장, 저금리, 저출산 등이 고착화된 대외환경에도 불구하고 손해보험사 간의 업계 경쟁은 더욱 치열해지고 있는 상황입니다. 기존의 손해보험을 영위하는 회사 이외에도 디지털 플랫폼을 구축하고 있는 핀테크 업체들의 손해보험업 진출 예정 또한 손해보험업계의 경쟁을 더욱 심화시킬 것으로 예상됩니다. 손해보험시장의 성장은 원수보험료 기준 완만하게 상승할 것으로 예상되지만, IFRS17 및 K-ICS 도입 예정에 따른 자본확충의 필요성에 따라 각 손해보험사가 유상증자, 후순위채 발행, 신종자본증권 발행 등 여러 형태로 자본확충을 전개하고 있습니다.

[주요 회사별 원수보험 시장점유율]

(단위 : %)

구분
2021년 1분기

2020년

2019년

삼성화재

21.3
22.0
22.5

현대해상

16.3
16.2
16.0

DB손보

16.0
15.8
15.6

KB손보

12.7
12.3
12.3

메리츠화재

10.7
10.3
9.6

한화손보

6.5
6.6
7.1

흥국화재

3.4
3.6
3.6

농협손보

4.1
4.4
3.9

롯데손보

2.5
2.5
2.9

MG손보

1.3
1.3
1.3

AXA손보

1.0
1.0
0.9

하나손보

0.6
0.6
0.6

BNP파리바

0.0
0.0
0.0

기타

3.6
3.4
3.7

합계
100.0
100.0
100.0

주1) 22개 원수보험사 기준
주2) 기타 : 서울보증, 캐롯손보, AIG, Chubb, FirstAM, Mitsui, Das, Genworth, Allianz AGCS
(자료 : 손해보험협회 및 각사 분기보고서)

현재 손해보험 시장은 상위 4개사가 시장점유율 약 70% 가량을 과점하고 있는 상태이며, 자동차보험의 경우 시장점유율 약 80% 이상을 상위 4개사가 과점하고 있는 상태입니다. 따라서 규모의 경제를 구축하지 못한 일부 중소형사의 경우 경쟁력 부족으로 인하여 손해보험 시장점유율이 지속적으로 감소하는 추세입니다. 또한 설계사 수수료 경쟁에서 비교 우위를 가지는 상위사들을 중심으로 과점 체계는 더욱 공고해지고 있는 상황입니다. 다만, 코로나19의 영향 및 데이터3법 시행을 앞두고 손해보험사등 금융업계의 디지털 전환 속도는 가속화될 것으로 전망됩니다.

⑨ NPL투자관리업 (대상회사 : 하나에프앤아이)

 NPL투자관리업은 1997년 외환위기 이후 일련의 기업대출 부실화, 2000년대 초반 신용카드 사태로 인한 가계대출 부실 급증 등으로 국내시장에서 태동하였습니다. 이후, 금융회사의 적극적인 리스크관리로 부실채권 시장은 점진적으로 축소되었으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 다시 활성화되었습니다. 2010년 이후 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행의 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워지면서 NPL투자관리업은 '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다.

금융감독원의 '21년 3월말 국내은행의 부실채권 현황(잠정)'에 따르면, 2021년 3월말 현재 부실채권 잔액은 13.8조원으로 전분기말(13.9조원)대비 0.1조원 감소했으며, 부실채권 비율은 0.62%로 전분기말(0.64%)대비 0.02%p 하락하여 역대 최저 수준을 기록했습니다. 

[국내은행 부실채권 규모 및 비율 추이]

(단위 : %, 조원)

구 분
2021년 3월
2020년
2019년
2018년
2017년
2016년
2015년
2014년
2013년
2012년
2011년
2010년
2009년

고정이하여신비율
0.62
0.64
0.77
0.97
1.19
1.42
1.80
1.60
1.86
1.37
1.32
1.87
1.25

고정이하여신
13.8
13.9
15.3
18.2
21.1
24.7
30.0
21.1
22.5
15.9
13.4
17.8
11.6

총여신
2,222.1
2,171.6
1,980.6
1,872.6
1,775.9
1,732.9
1,664.3
1,319.6
1,209.6
1,162.8
1,016.5
950.7
932.9

※ 출처: 금융감독원 보도자료, '21. 3월말 국내은행의 부실채권 현황[잠정](2021.06.02)
※ 고정이하여신비율(%) = 고정이하여신/총여신

NPL투자관리업은 국내경제의 저성장 국면 및 저금리 기조에도 불구하고 높은 수익률을 보임으로써 투자자들의 높은 관심을 받고 있으며, NPL시장기반 및 자금조달 경쟁력 확보, 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인입니다. 당사는 은행권 NPL시장의 경쟁 심화에 따라 개인회생채권, 개별담보부 NPL 등으로 투자 포트폴리오를 다변화하는 등 내부적으로 축적된 많은 Know-How를 통하여 적극적으로 투자 수익을 관리하고 있습니다. 또한 2016년 9월부터 자산관리(AM) 업무를 런칭, 일부 NPL투자자산에 대한 자체관리를 통해 다양한 회수전략을 활용하여 이익을 시현하고 있습니다.

한편, 2016년 이후 저금리 지속에 따른 부채상환부담 완화, 은행의 적극적인 부실채권 관리 등으로 국내 NPL시장 규모가 점차 감소하였으나, 2020년 들어 신종 코로나바이러스(COVID-19) 확산에 따른 경기침체 우려로 인해 앞으로의 NPL 시장규모가확대될 가능성이 있습니다. 또한 그에 따라 신규 경쟁자들의 시장진입으로 인해 경쟁은 더욱 치열해질 전망입니다.

나
. 국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직
ㆍ
간접적으로 영향을 받고 있습니다. 당사를 비롯한 당사의 자회사는 국내외 거시경제의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있는 점
을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

국내 경제는 수출과 수입의 비중이 GDP의 100%가 넘는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며, 실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다.

2008년 글로벌 금융위기 이후 각국 중앙은행은 대규모 통화공급을 통해 금융안정과 경기회복을 꾀하고 있으나 유럽 각국의 재정위기와 중국경제의 경착륙 우려, 신흥국의 금융불안 및 금융위기 이전의 자산버블의 디레버리징 과정에 따르는 경기회복 둔화로 인해 저성장이 고착화되는 모습을 보였습니다.

2011년 이후 유로존 국가의 재정위기와 디폴트 위험이 부각되고 미국의 재정절벽에 따른 국가 신용등급 강등이 이어지는 등 국제 금융시장 불안이 실물경제의 둔화를 야기하였습니다. 이러한 위기감으로 인해 미국, 유럽, 일본 등이 금융위기 극복과 경기부양, 환율방어 등의 목적으로 일제히 양적완화 정책을 유지하여 왔으나, 2013년 하반기부터 미국의 양적완화 축소(QE Tapering) 및 종료가 진행되었습니다.

2017년 이후 트럼프 대통령 취임 이후 미국 경제는 호황을 맞이하였습니다. 보호무역과 감세 정책으로 해외로 떠났던 미국 기업들이 미국으로 복귀하면서 미국은 완전고용을 달성하였고, 물가는 2%대에서 안정되었으며, 2018년 2분기 GDP 성장률은 연환산 4.2%를 달성하였습니다. 미 연준은 2018년에만 총 네 차례의 기준금리 인상을 단행하여 미국 기준금리는 연초 1.25~1.50%에서 연말 2.25~2.50%로 상승했습니다. 2018년 한국의 기준금리는 1.75%로 금리 역전 되었으며, 이로 인해 국내 증시 및 금융시장은 2018년 하반기에 매우 큰 변동성을 경험했습니다.

2019년 12월 중국에서 발생한 코로나19가 전세계적으로 확산되면서 중국 경제뿐만
아니라 세계경제에 직간접적 영향이 파급되었습니다. 2020년 3월 코로나19 확산에 따른 경기 부진 가능성으로 미국 FOMC은 2차례에 걸쳐 기준금리를 150bp 인
하하
였고, 미국의 기준금리는
현재 0~0.25% 수준을 보이고 있습니다. 한국 금융당국은 2020년 3월 임시 금융통화위원회 회의를 통해 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 50bp 인하하였습니다. 이후 2020년 5월 금융통화위원회에서 기준금리를 0.75%에서 0.50%로 25bp 추가 인하하였으며 현재 0.5% 수
준
의 기준금리를 유지하고 있습니다.

통화 완화 정책과 각국의 재정정책에 힘입어 2021년 글로벌 경제는 높은 성장률을 보일 것으로 전망됩니다. 2021년 4월 IMF는 '세계경제전망(WEO)'에서 올해 세계 경제 성장전망을 6.0%로 전망했으며, 이는 이전 발표(2021년 1월 전망치)보다 0.5%p. 높은 수치입니다. 한국 경제는 올해 3.6% 성장할 것으로 전망하였으며, 전례없는 세계 각국의 정책대응으로 예상보다 세계 경제가 빠르게 회복되고 있다는 분석을 발표하였습니다. 

[세계 경제성장률 전망]
(단위 : %)

경제성장률
2020년
2021년
2022년

'21.1월
(A)
'21.4월
(B)
조정폭
(B-A)

'21.1월

(C)

'21.4월

(D)

조정폭

(D-C)

세계
-3.3

5.5

6.0

0.5

4.2

4.4

0.2

선진국
-4.7
4.3
5.1
0.8
3.1
3.6
0.5

(소비자물가)
(0.7)
(1.3)
(1.6)
(0.3)
(1.5)
(1.7)
(0.2)

미국
-3.5
5.1
6.4
1.3
2.5
3.5
1.0

유로존
-6.6
4.2
4.4
0.2
3.6
3.8
0.2

한국
-1.0
3.1
3.6
0.5
2.9
2.8
-0.1

신흥개도국
-2.2
6.3
6.7
0.4
5.0
5.0
0.0

(소비자물가)
(5.1)
(4.2)
(4.9)
(0.7)
(4.2)
(4.4)
(0.2)

중국
2.3

8.1

8.4

0.3

5.6

5.6

0.0

(자료: 2021년 04월 IMF World Economic Outlook(WEO))

한편, 한국은행은 2021년 5월 경제전망보고서를 통해 국내 경기는 글로벌 경기 회복으로 수출과 설비투자의 호조가 이어지는 가운데 민간소비도 개선흐름을 보이면서회복세를 나타낼것으로 예상하고 있습니다. 고용상황은 대면 서비스 부문의 부진이 점차 완화되고 제조업황이 개선되면서 완만하게 회복될 것으로 전망하고 있습니다. 소비자물가 상승률은 2020년 0.5%에서 2021년에 1.8%로 높아지고 2022년에 1.4%로 소폭 하락할 것으로 예측하고 있습니다. 최근 국내외 여건 변화 등을 감안한 우리나라 경제성장률은 2021년 4.0%, 2022년 3.0%일 것으로 전망하였습니다.

[한국은행 경제성장 전망]

(단위 : %)

구 분
2020년
2021년e)
2022년e)

연간
상반
하반
연간
상반
하반
연간

GDP
-1.0
3.7
4.2
4.0
3.2
2.8
3.0

민간소비
-4.9
1.0
4.0
2.5
4.7
2.3
3.5

설비투자
6.8
10.7
4.3
7.5
2.8
4.2
3.5

지식재산생산물투자
3.6
3.6
5.0
4.3
4.3
3.4
3.8

건설투자
-0.1
-1.0
3.4
1.3
2.3
2.7
2.5

상품수출
-0.5
14.8
4.0
9.0
1.9
3.1
2.5

상품수입
-0.1
11.0
5.9
8.3
3.0
4.0
3.5

소비자물가
0.5
1.7
2.0
1.8
1.3
1.4
1.4

주) 전년 동기대비
(자료 : 한국은행 경제전망보고서(2021.05))

한국은행 경제전망보고서에 따르면 세계 경제는 완만한 개선흐름을 지속할 것으로 전망됩니다. 바이든 정부의 재정지출 계획 및 백신접종으로 단기적으로 미국 성장률을 확대시키고 이에 따라 글로벌 경기회복에도 기여할 것으로 예상됩니다. 미국의 성장세 확대는 글로벌 교역 및 투자 확대를 통해 금년중 세계 경제에도 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대됩니다. 바이든 행정부의 인프라 투자 계획은 2023년부터 지출이 본격화되면서 총수요 진작 효과를 유발하고, 중장기적으로는 생산성 향상 등 성장기반을 강화하는데 기여할 것으로 예상됩니다. 바이든 정부의 재정정책은 미국 및 글로벌 경기 회복을 견인할 것으로 보이나, 인플레이션 및 민간투자의 위축을 야기할 위험도 존재합니다.

국내의 경우 사회적 거리두기 완화, 정부 지원책 등으로 민간소비가 증가할 전망이며, 소비심리 회복 및 소득여건 부진의 완화, 백신접종의 확대, 경기회복 기대감 등으로 개선흐름이 이어질 것으로 전망됩니다. 설비투자는 2021년 1분기중 IT부문을 중심으로 회복세를 보이고 있으며, 향후 비IT부문 또한 견조한 회복 흐름을 이어갈 것으로 전망됩니다. 글로벌 경기 회복으로 기업들의 투자심리가 개선되고 있고, 전기장비, 철강, 기계업종 등을 중심으로 국내 기계수주도 증가하고 있습니다. 한편, 2021년 1분기 건설투자는 기상여건의 악화, 건설자재의 공급 차질등의 원인으로 부진한 모습을 보였으나, 지난해부터 이어진 착공물량 증가에 힘입어 하반기 회복될 전망입니다.

국내 경기는 글로벌 경기회복 등으로 수출과 설비투자의 호조가 이어지는 가운데 민간소비도 개선흐름을 보이면서 회복세가 확대될 전망이나, 코로나19 재확산에 따른 경제활동의 정상화 지연, 일부 제조업의 생산 차질 지속 등의 하방리스크도 존재하며 불확실성이 여전히 잠재되어 있는 상황입니다. 

이러한 글로벌 경기 환경 변동과 금융시장 불안으로 인하여 금융산업의 전반적인 성장성, 수익성이 하락하고 자산건전성이 악화될 수 있으며, 시장변동, 환율변동 등에 의한 유동성 위험 등이 발생할 수 있습니다. 투자자들께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

다
. 금융회사들은
대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치
열
해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

금융지주회사법의 시행으로 금융업 내 주요 기업들은 금융지주회사를 중심으로 사
업을 확장 및 재편하였습니다. 각 금융 회사들은 대형화ㆍ겸업화, 그룹 내 이업종 금융계열사와의 시너지 창출 등을 목적으로 사업 개편을 진행해왔고 이는 향후에도 지속될 가능성이 높습니다.

당사는 금융위원회가 2012년 1월 27일자로 한국외환은행 자회사 편입을 승인함에 따라 론스타에 대한 인수대금 지급 등을 거쳐 2012년 2월 9일자로 인수작업을 완료 하였으며, 하나금융그룹은 계열 합산 기준으로 은행부문 여수신 점유율 2위의 시장지위를 확보하였습니다. 또한 농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 우리금융지주는 2013년 6월말 민영화 방안이 발표되었으며, 2013년 경남은행과 광주은행을 각각 BNK금융지주와 JB금융지주에 매각하고 2014년 6월 27일 농협금융지주에 NH투자증권(주)(구.우리투자증권(주))매각이 완료되었습니다. 이후 2014년 11월 1일을 합병기일로 하여 우리은행을 존속법인으로 하고 우리금융지주를 소멸법인으로 하는 합병이 진행되었으며, 2016년 11월 우리은행의 1차 지분 매각이 있었습니다. BNK금융지주는 BNK자산운용(구.GS자산운용)을 2015년 7월에 구주 취득을 통해 자회사로 편입하였으며, DGB금융지주는 2015년 1월 DGB생명(구.우리아비바생명)을 인수하여 자회사로 편입하였습니다. 또한 KB금융지주는 현대증권을 자회사로 편입한 후 2017년 1월 KB투자증권과 현대증권의 합병을 통해 KB증권을 출범하였으며, 미래에셋금융그룹은 2016년 12월 미래에셋대우(구 KDB대우증권)와 미래에셋증권과의 합병을 완료하였습니다. 신한금융지주 역시 2019년 2월 오렌지라이프생명의 인수를 완료하였습니다.

금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나, 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있사오니, 투자자께서는 투자의사결정시 이점 유의하시기 바랍니다.

라
.
금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당 그룹의 영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속

될 것입니다.

당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등
입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자 및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다.

당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화 자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자 및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다. 

당사 및 당사의 자회사는 리스크 관리 시스템을 운영하여 그룹이 직면한 시장 리스크의 최소화 및 통제를 위한 노력을 기울이고 있으나, 경제 및 시장 상황의 변동에 대하여 정확한 예측이 어렵고, 이러한 변화가 당 그룹의 재무 성과 및 영업에 미치는 영향을 정확히 분석하기는 어려운 상황입니다.

마
. 금융산업은 IT의존도가 큰 산업으로 관련 시스템에 적절한 관리가 필요하며 운영IT시스템에 문제가 발생할 경우 재무적, 비재무적 손실
을 입을 수 있습니다. 은행 및 각종 금융산업은 각 회사의 IT시스템에 대한 의존도가 큰 산업으로 적절한 관리와 유지가 필요하며 외부 해킹 등의 위험성이 높아짐에 따라 시스템 보안 역시 중요해지고 있습니다. IT시스템이 적절히 운영 관리되지 않을 경우 고객 거래정보의 오류, 손실로 인한 직접적인 피해와 이로 인한 평판리스크 악화와 고객신뢰도 하락으로 간접적인 피해를 입을 수 있습니다.

은행 및 각종 금융산업은 각 회사의 IT시스템에 대한 의존도가 큰 산업으로 적절한 관리와 유지가 필요하며 외부 해킹 등의 위험성이 높아짐에 따라 시스템 보안 역시 중요해지고 있습니다. IT시스템이 적절히 운영 관리되지 않을 경우 고객 거래정보의오류, 손실로 인한 직접적인 피해와 이로 인한 평판리스크 악화와 고객신뢰도 하락으로 간접적인 피해를 입을 수 있습니다.

바
. 외부에서의 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 개인정보가 유출되는 보안 사고가 잇따라 발생하자, 2014년 정부는「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련 및 발표하였습니다.
당사는 내부보안강화와 고객정보 통제절차 강화 등 개인 정보 보안 대책을 마련하고 있습니다. 대책이 미흡하여 고객 정보 유출 등의 보안 사고가 발생하는 경우 평판 저하, 감독당국에 의한 제재조치 등의 영향을 받을 가능성
을 완전히 배제할 수 없습니다.

정보통신 기술의 급격한 발달과 개인정보의 중요성이 커지는 가운데 외부 네트워크를 통한 전통적인 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 다양한형태의 보안사고가 잇따라 발생하고 있습니다. 상대적으로 안전하다고 여겨지는 은행권에서도 개인정보 유출 사례가 발생하였습니다. 2013년 12월 11일 검찰은 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3.4만건, 10.3만건의 고객정보가 유출된 사실을 발표하였으며, 2014년 1월 17일부터 특별검사가 진행되었습니다.

2014년 초에는 3개 카드사에서 동시에 약 1억 4백만건에 이르는 고객정보가 유출되는 사건이 발생하였습니다. 2014년 1월 8일 검찰은 KB국민카드, 롯데카드 및 NH농협카드에서 외부 용역직원을 통해 유출한 혐의로 해당 직원과 동 정보를 구매한 대출광고업자 및 대출모집인을 기소하였습니다. 2014년 3월 6일 카드사에 이은 통신사 KT가 홈페이지 해킹으로 개인정보 유출되는 사고가 발생하여 방송통신위원회로 부터 과징금을 부과받았습니다.

또한 금융회사가 아닌 카드결제가맹점에서 사용되는 포스(POS)단말기 해킹으로 10여개 카드사, 약 20만건의 고객 정보(카드번호, 유효기간, OK캐시백 포인트카드비밀번호)가 유출된 사건이 있었습니다. 금융당국은 카드 가맹점 단말기를 보안성이 높은 IC단말기 전환 계획을 세워 단계적으로 추진하기로 하였습니다. 

정부는 2014년 3월 10일 반복적인 정보유출, 해킹사고를 차단하고자『경제혁신 3개년 계획』의 핵심과제중 하나로「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다. 

정부가 발표한 종합대책 방향에 따라 당사는 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안을 더욱 강화하고 자회사의 고객정보 관리에 대해 주기적인 종합점검하는 등 엄격하게 관리할 예정입니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다.

그러나 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보유출로 인한 사후조치에 의한 비용과 피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 의한 과징금 부과, 영업정지 등의 제재조치 등의 영향은 완전히 배제할 수 없습니다. 이점 투자 시 유의하시기 바랍니다.

사. 최근 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을 활용해 기존 금융 기법과 차별화된 새로운 형태의 금융기술인 핀테크가 대두되고 있으며, 핀테크 기업들은 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과 다른 새로운 형태의 금융 비즈니스 모델을 표방하고 있습니다.
이
같이 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로 이어질 수 있는 위험이 있습니다.

최근 국내 금융시장에서는 금융과 정보 기술을 접목한 이른바, '핀테크'가 대두되고 있습니다. '핀테크'는 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을활용해 기존 금융기법과 차별화된 새로운 형태의 금융기술을 의미하며 신생 핀테크기업들은 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과는 차별화된 새로운 형태의 금융 비즈니스 모델을 표방하고 있습니다.

핀테크의 등장으로, 점포 중심의 전통적 금융 서비스에서 벗어나 소비자 접근성이 높은 인터넷, 모바일 기반 플랫폼의 장점을 활용하는 송금, 결제, 자산관리, 펀딩 등 다양한 분야에서 새로운 금융기법들이 탄생하고 있습니다. 또한 해당 업체들은 기존 은행 및 증권회사와 협업을 통해 핀테크 자산관리 서비스를 잇달아 내놓으면서 평범한 일반 투자자들도 저렴하게 금융서비스를 받을 수 있는 모델을 고안하였습니다. 

IT 환경과 금융서비스의 접목은 기존 금융환경을 급격히 변동시켜 금융업계가 전반에 걸쳐서 변화 될 가능성이 존재하며 비은행 IT기업을 중심으로 시장이 생성되는 모습을 나타내고 있습니다. 기존의 금융시장의 높은 진입장벽은 점차 낮아지면서 향후에는 기존의 금융기관뿐만 아니라 새로운 기업들까지도 금융시장에서 경쟁할 가능성이 높아 보입니다.

금융위원회는 2019년 1월, 2019년도를 핀테크 활성화의 골든타임으로 인식하고 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(① 금융규제 샌드박스 적극운영, ② 낡은 규제 혁파, ③ 핀테크 투자확대, ④ 신산업분야 육성, ⑤ 글로벌 진출 지원, ⑥ 디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립했습니다. 또한, 금융혁신지원특별법이 2019년 4월 1일 시행되었으며, 새롭고 혁신적인 혁신금융서비스에 대해서는 금융법상 인허가 및 영업행위 등 규제를 최대 4년간 적용 유예 또는 면제해주는 금융규제 샌드박스와 오픈뱅킹, 마이데이터 산업을 본격운영 중에 있습니다.

[핀테크 활성화를 통한 금융혁신 추진 전략]

구분
내용

1. 금융규제 샌드박스 적극 운영
- 전향적이고 적극적인 '금융규제 샌드박스' 운영
- 금융회사 핵심업무 위탁 지정대리인 제도 운영 지속
- 핀테크 지원예산(79억원)으로 테스트 비용 등 지원

2. 낡은 규제, 복합규제 과감한 혁신
- '핀테크 현장 금요미팅' 통한 상시적 규제 발굴
- 법령상 규제, 그림자 규제 등 전면 혁신(200여건)
- 근본적으로 진입규제 개편 검토(Small License)

3. 핀테크 분야 투자, 지원 확대
- 금융회사의 핀테크 기업 출자 규제, 절차 제약 해소
- 혁신투자펀드 연계 확대, 핀테크랩 지원 내실화
- 핀테크 인재양성 및 창업 청년 업무공간 지원 확대

4. 핀테크 신시장 개척
- 금융결제망 혁신적 개방 등 금융결제 인프라 혁신
- 지급지시서비스업(PISP) 등 전자금융업 개편 추진
- 빅데이터, 마이데이터 등을 위한 신용정보업 개정
- P2P대출 법제화 추진

5. 글로벌 핀테크 영토 확장
- 금융분야 신남방정책, "핀테크 로드" 구축
- Korea Fintech Week 2019 (5.23~5.25) 개최

6. 디지털 금융 보안, 보호 강화
- 디지털 금융 리스크 확대에 대응하는 금융보안
- 빅데이터, 오픈 API 등 활성화에 따른 정보보호
- 디지털 금융소비자 보호 강화

(자료 : 금융위원회 보도자료)

금융위원회는 2019년 10월 앞서 발표한 '핀테크 활성화를 위한 규제혁신' 추진방안에 대하여 발표하였습니다.

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안]

구분
내용

1. 샌드박스 연계 동태적 규제혁신
- 샌드박스를 시장과의 소통 계기로 삼아 규제의 정비 필요성을 제로베이
 스에서 재검토
- 정부는 규제의 질과 수준을 향상하고, 시장은 지속적으로 혁신을 이어갈 수 있도록 금융규제의 동태적 개선체계 강화

2. 글로벌 핀테크 맞춤형 규제혁신

- 선진화된 글로벌 핀테크 유니콘의 사업모델을 적극 수용할 수 있는 글로 벌 수준의 규제 환경을 조성
- 국내 수요발생 가능성이 예상되는 글로벌 핀테크 서비스의 국내외 규제 환경을 집중 분석·비교
- 분과별 집중 검토 방식 운영 : "핀테크 활성화 규제혁신 T/F"를 하위 4개 분과로 나누고, 13개 글로벌 핀테크 사업모델 집중 검토
① 지급결제·플랫폼 : 핀테크 기업의 시장 진입, 단계적 성장 및 종합 금 융플랫폼으로의 확장을 지원할 수 있도록 규제체계 개선
② 금융투자 : 지급결제와 금융투자를 융합한 금융투자관리 서비스의 활 성화 및 고도화 지원
③ 보험 : P2P 보험 등 새로운 보험서비스 출현 가능성과 보험가입
ㆍ보험 금 지급 절차 간소화 등을 통한 인슈테크 활성화
④ 대출·데이트 : 비금융정보 등을 활용한 신용평가·대출심사를 통해 신용평가 정확성을 제고하고 공급망 금융 활성화

3. 현장 밀착형 규제혁신
- 핀테크 현장 방문 : 핀테크 기업, 금융기관, 핀테크 랩 등 핀테크 현장과 의 적극적인 소통을 지속하여 의견 수렴
- 상반기 「핀테크 규제개혁 T/F」 수용 과제(150건)('19.06 발표)의 추진 상황을 지속 점검

(자료 : 금융위원회 보도자료, '핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안'(2019.10.15))

한편 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략발표'를 보도한 바 있습니다. 핀테크 분야 혁신의 힘을 키우기 위한 스케일업 지원을 통해 글로벌 수준으로 핀테크 시장과 산업 생태계를 고도화하기 위함으로 아래와 같이 8개 분야 24개 핵심과제를 선별, 집중 추진할 예정임을 알렸으며, 이후 2020년 4월 핀테크 활성화를 위해 법규 마련, 감독방안 정립 등 다방면으로 지원하고 있음을 밝힌 바 있습니다.

2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 5일 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 이로 인해 가명 처리한 개인신용정보를 통계작성, 과학적 연구, 공익적 기록보존 등의 목적으로 신용정보주체의 동의 없이 이용하거나 제공할 수 있게 되었습니다. 그리고 정보주체의 권리행사에 따라 금융권 및 공공기관 등에 흩어진 본인정보 통합조회, 맞춤형 신용ㆍ자산관리 등 서비스를 제공하는 본인신용정보관리업(마이데이터) 산업이 도입되었습니다. 2021년 8월에는 마이데이터 사업자들
을 통한 사업이 본격적으로 시작될 것으로 추정됩니다.

 상기한 바와 같이, 향후 IT와 금융업계의 융합은 그 파급효과가 상당하여 당사에도 큰 영향을 미칠 것으로 판단됩니다. 이러한 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로이어질 가능성이 존재하는 바 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

아.
금융회사의 자금세탁방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다.
최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다.
평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화시킬 수 있습니다.

국제자금세탁방지기구(FATF: Financial Action Task Force)는 UN 협약 및 안보리 결의와 관련된 금융조치(Financial Action)의 이행을 위한 행동기구(Task Force)로서 1989년에 설립되었으며, 마약 자금에서 중대 범죄의 자금 세탁, 테러 자금 조달, 대량 살상 무기 확산 금융 방지로 관할 범위를 지속적으로 확대하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)는 정회원(36국+2기구), 준회원(9개 지역기구), 옵저버로 구성되어 있으며, 한국은 2009년 FATF 정회원에 가입하였습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능은 아래와 같습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능

- 국경을 초월하여 발생하는 자금세탁·테러자금조달에 공동 대응하기 위하여 국제기준을 마련하고, 각 국가의 이행 현황을 평가
- 비협조 국가 및 국제기준 미이행 국가에 대한 금융제재 결정
- 자금세탁
ㆍ
테러자금조달 수법 등에 대한 연구, 대응 수단 개발 등

(자료 : 금융위원회 보도자료, '제30기 제2차 국제자금세탁방지기구(FATF) 총회 참석 자료'(2019.02.26))

FATF(국제자금세탁방지기구)는 회원국들의 자금세탁방지제도가 국제기준에 부합하는지를 평가해 후속점검 및 제재조치를 부과할 수 있습니다. 실제로 2018년 2월 아이슬란드가 정회원 국가 중 최초로 제재절차에 회부됐습니다. 향후 개선이 미흡하면 아이슬란드가 제재절차 진행 중임을 전 세계에 공표하게 됩니다. 이럴 경우 외환 거래 시 가산금리가 붙거나 회원국과의 거래에서 불이익을 받을 수 있습니다.

금융회사의 자금세탁방지 의무가 국제적으로 강화되고 있는 추세입니다. 국제기구와 미국 금융당국은 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점적으로 평가하고 있으며, 평가결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협요인입니다. FATF(국제자금세탁방지기구)가 제시하는 의무는 크게 다섯 가지로 ①고객 확인 ②기록보관 ③의심거래보고 ④의심거래보고 사실 누설금지 ⑤AML/CFT(자금세탁방지/테러자금조달금지) 감독
ㆍ
검사
ㆍ
제재 등입니다. 해외은행의 경우 이란 등 미국의 금융 제재를 받고 있는 소위 블랙리스트 국가와 금융 거래를 했다는 이유로, 프랑스 BNP파리바은행과 영국 SC은행은 수조원의 벌금을 부과 받는 등 미국 정부로부터 제재조치를 받았습니다.

한편, 국제자금세탁방지기구(FATF)의 우리나라의 자금세탁방지

ㆍ
테러자금조달금지 제도에 대한 평가("상호평가")결과 발표에 따르면, 우리나라는 전반적으로 자금세탁/테러자금조달 위험을 잘 이해하고 있고, 견실한 법

ㆍ
제도적 장치를 바탕으로 긍정적인 성과를 내고 있다는 평가를 받았습니다. 다만, 금융회사 등에 대한 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 감독 강화, 법인과 신탁의 자금세탁의 악용방지, 자금세탁범죄 수사
ㆍ
기소 강화가 필요하다고 언급하였습니다.

해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.

[자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도의 국제기준 체계]

목표

자금세탁과 테러자금 차단을 통한 금융투명성과 사회안전 강화

※ '12년 "대량살상무기(WMD) 확산금융 차단 위한 정밀금융제재"를 추가

평가항목
1. 예방조치
2. 사법제도
3. 테러자금조달금지
4. 국제협력
5. 투명성장치

세부내용
- 금융기관, 특정
 비금융사업자의 제
 도 이행과 이에 대한
 감독

- 자금세탁 범죄화

- 금융정보 수집·제공

- 범죄수익 몰수

- 테러자금조달 범죄화

- 테러자금 즉시동결

- 자금조달 관련자 정밀
 금융제재

국제협력 통해

- 정보의 교환

- 범죄자산 몰수

- 범죄인 인도

- 법인·신탁 실소유자 정보 투명한 관리

(자료 : 금융위원회 보도자료, "FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대응방향" 및 「국가 자금세탁·테러자금조달 위험평가」 결과 발표(2018.11.27))

금융권은 자금세탁방지업무의 실효성 제고를 위한 인프라 개선활동으로 상시 모니터링 인력확충 및 모니터링 시스템을 정교화하였으며, 국외점포 자금세탁위험 관리를 위하여 위험기반 자금세탁 위험평가체계를 도입, 신규 상품 및 서비스 위험평가절차를 전면 개편하였습니다. 또한 가상통화 관련 AML(Anti-Money Laundring) 가이드라인에 따른 이행 체계를 마련하였고, 외부 감사업체를 활용한 자금세탁방지체계 적정성 및 독립성을 확보하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대비 법인고객 등 CDD(고객확인의무제도) 이행 취약부분에 대한 특별점검 및 모니터링을 통해 자금세탁위험을 상시 관리하고 있으며, 미국 감독당국(FRB) 및 뉴욕주 감독규정(PART504) 준수를 위한 점검 및 본점 인력 파견 등의 지원활동을 통해 현지 감독당국의 검사에 선제적으로 대응하고 있습니다.

국내 금융회사들이 국제기준에 부합하는 내부통제체계를 확립하지 못한다면, 자금세탁 규제 리스크에 선제적으로 대응하지 못할 뿐 아니라 금융회사의 건전성과 경영 안정성에도 영향이 미칠 수 있습니다. 따라서 투자자분들은 국내외 금융사들은 어떤 전략으로 자금세탁방지 규제환경 변화에 대처하는지 유의하여 주시기 바랍니다. 

2. 회사위험

가
. 영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 크게 변동할 수 있는 위험이 존재
합니다. 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다.

당사는 하나금융그룹의 금융지주회사로서
2021년 1분기말 기준 14개 자회사, 23개 손자회사, 1개 증손회사를 계열회사로 보유하고 있습니다.
그룹 자회사 포트폴리오 상
2021년 1분기 연결 기준 하나은행 비중이 자산 기준으로는 86.34%, 순이익 기준은 67.80%
를 육박할 정도로 높은 가운데 하나금융투자, 하나캐피탈, 하나카드 등의 자회사들이 뒤를 잇고 있습니다. 한편 당사는 2012년 한국외환은행 자회사편입 후 2개의 시중은행을 보유하고 있었으나 2015년 9월 1일자로 하나은행과 한국외환은행이 합병하여 은행자회사가 1개로 변동되었습니다. 이후 당사는 손해보험업 진출을 위해 2020년 5월 중 더케이손해보험의 지분을 매입하였으며 매입 후 사명을 하나손해보험으로 변경하였습니다.

아래는 하나금융그룹의 지분도 및 자회사 현황에 대한 자료입니다.

[하나금융그룹 지분도]

(2021년 03월 31일 기준)

계열회사 현황.jpg
계열회사 현황

(자료: 당사 2021년 1분기 보고서)

- 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다. 당사의 요약연결재무제표는 아래와 같습니다.

<요약 연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
2021년 1분기
2020년
2019년

자 산

현금 및 예치금
25,832,857
27,529,815
23,719,300

당기손익-공정가치측정 금융자산
38,903,858
43,134,045
32,359,657

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
34,022,268
36,165,388
37,980,060

상각후원가측정 유가증권
21,374,379
18,376,657
16,854,622

상각후원가측정 대출채권
323,581,358
308,791,815
282,305,770

위험회피회계파생상품자산
104,887
141,463
68,125

관계기업 및 공동기업 투자주식
2,844,658
2,731,378
2,440,127

유형자산
3,230,461
3,304,736
3,629,387

투자부동산
895,156
899,346
1,222,582

무형자산
721,119
739,138
655,234

기타자산
24,130,855
18,499,521
20,232,235

자 산 총 계
475,641,856
460,313,302
421,467,099

부 채

당기손익-공정가치측정 금융부채
7,276,712
10,860,230
5,437,389

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
9,019,282
9,802,701
11,573,281

예수부채
306,931,225
295,509,614
272,794,314

차입부채
26,953,199
26,494,316
20,699,402

사채
49,526,527
48,761,838
43,661,177

위험회피회계파생상품부채
70,069
34,737
27,515

기타부채
43,859,396
37,249,578
38,289,248

부 채 총 계
443,636,410
428,713,014
392,482,326

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
2,007,927
2,007,927
1,244,603

연결자본잉여금
10,577,597
10,579,945
10,582,183

연결자본조정
(315,030)
(315,030)
(315,030)

연결기타포괄손익누계액
(977,138)
(1,001,953)
(853,546)

연결이익잉여금
18,342,054
17,941,584
15,965,055

지배주주지분
31,136,620
30,713,683
28,124,475

비지배지분
868,826
886,605
860,298

자 본 총 계
32,005,446
31,600,288
28,984,773

부채 및 자본 총계
475,641,856
460,313,302
421,467,099

연결에 포함된 회사수
274
267
205

(자료: 당사 2021년 1분기 보고서)

<요약 연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
2021년 1분기
2020년 1분기
2020년
2019년

총영업이익
2,401,031
2,117,681
9,534,819
8,857,837

순영업이익
2,307,004
2,023,132
8,663,880
8,317,025

영업이익
1,076,909
879,003
3,836,422
3,258,680

법인세비용차감전순이익
1,160,018
918,732
3,729,234
3,408,147

연결당기순이익
852,026
674,052
2,684,878
2,425,622

지배주주지분당기순이익
835,657
656,993
2,637,242
2,391,584

비지배지분당기순이익
16,369
17,059
47,636
34,038

연결당기총포괄이익
855,662
578,027
2,528,697
2,419,395

지배주주지분당기총포괄이익
839,261
590,744
2,495,247
2,377,125

비지배지분당기총포괄이익
16,401
(12,717)
33,450
42,270

주당이익

기본주당이익
2,803원
2,210원
8,858원
7,898원

희석주당이익
2,803원
2,210원
8,858원
7,877원

(자료: 당사 2021년 1분기 보고서)

당사의 2021년 1분기 연결기준 당기순이익은 8,520억원으로 전년 동기 6,741억원 대비 약

26.39
%
증가하였습니다. 당사의 당기순이익의 경우 주력 자회사인 하나은행에 대한 의존도가 높은 수준으로 하나은행의 실적이 당사 실적에 절대적인 영향을 미치고 있습니다. 그러나 비은행부문 사업확대를 통한 사업다각화 추진으로 하나은행에 대한 의존도는 하락하고 있는 추세입니다. 

또한, 당사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다. 2020년 별도 기준 배당금수익 약 5,140억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 5,115억원으로 99.51%의 높은 비중을 차지하고 있습니다.

당사의 사업부문별 영업실적은 아래와 같습니다.

<2021년(당기) 1분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
1,408,776
68,919
(26,275)
123,806
1,575,226
(913)
1,574,313

이자수익
2,055,966
139,368
1,754
217,841
2,414,929
(4,353)
2,410,576

이자비용
(647,190)
(70,449)
(28,029)
(94,035)
(839,703)
3,440
(836,263)

순수수료이익
143,391
142,403
200,358
106,268
592,420
(1,826)
590,594

수수료수익
208,547
170,567
304,426
133,035
816,575
(13,922)
802,653

수수료비용
(65,156)
(28,164)
(104,068)
(26,767)
(224,155)
12,096
(212,059)

기타손익
129,524
36,686
20,370
56,022
242,602
(6,478)
236,124

총영업이익
1,681,691
248,008
194,453
286,096
2,410,248
(9,217)
2,401,031

신용손실 충당금전입액
(20,644)
(247)
(49,393)
(23,678)
(93,962)
(65)
(94,027)

순영업이익
1,661,047
247,761
145,060
262,418
2,316,286
(9,282)
2,307,004

일반관리비
(769,671)
(139,813)
(48,140)
(98,915)
(1,056,539)
36,151
(1,020,388)

기타영업손익
(135,495)
8,410
1,216
(42,505)
(168,374)
(41,333)
(209,707)

영업이익
755,881
116,358
98,136
120,998
1,091,373
(14,464)
1,076,909

영업외손익
14,644
74,953
(538)
886,152
975,211
(892,102)
83,109

법인세비용
(192,851)
(54,666)
(25,084)
(42,583)
(315,184)
7,192
(307,992)

당기순이익
577,674
136,645
72,514
964,567
1,751,400
(899,374)
852,026

자산 총계(*)
410,684,742
34,227,815
8,436,652
48,129,718
501,478,927
(25,837,071)
475,641,856

부채 총계(*)
383,982,850
29,762,030
6,586,177
25,970,607
446,301,664
(2,665,254)
443,636,410

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2020년(전기) 1분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
1,336,294
41,684
(30,407)
83,357
1,430,928
(2,945)
1,427,983

이자수익
2,365,059
118,788
2,140
169,521
2,655,508
(7,423)
2,648,085

이자비용
(1,028,765)
(77,104)
(32,547)
(86,164)
(1,224,580)
4,478
(1,220,102)

순수수료이익
163,120
91,745
161,641
85,372
501,878
(2,368)
499,510

수수료수익
218,741
115,948
293,930
222,065
850,684
(25,555)
825,129

수수료비용
(55,621)
(24,203)
(132,289)
(136,693)
(348,806)
23,187
(325,619)

기타손익
88,502
51,196
20,256
49,555
209,509
(19,321)
190,188

총영업이익
1,587,916
184,625
151,490
218,284
2,142,315
(24,634)
2,117,681

신용손실 충당금전입액
(19,972)
(3,688)
(56,095)
(15,010)
(94,765)
216
(94,549)

순영업이익
1,567,944
180,937
95,395
203,274
2,047,550
(24,418)
2,023,132

일반관리비
(726,857)
(114,942)
(53,625)
(64,216)
(959,640)
31,743
(927,897)

기타영업손익
(120,197)
(1,882)
(1,396)
(53,172)
(176,647)
(39,585)
(216,232)

영업이익
720,890
64,113
40,374
85,886
911,263
(32,260)
879,003

영업외손익
27,822
8,696
(597)
518,613
554,534
(514,805)
39,729

법인세비용
(185,296)
(26,092)
(9,489)
(30,156)
(251,033)
6,353
(244,680)

당기순이익
563,416
46,717
30,288
574,343
1,214,764
(540,712)
674,052

자산 총계(*)
383,113,559
31,755,606
7,994,603
40,902,235
463,766,003
(24,076,596)
439,689,407

부채 총계(*)
357,706,927
27,721,859
6,346,622
20,850,033
412,625,441
(2,014,710)
410,610,731

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2020년(전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
5,307,790
244,191
(116,878)
384,250
5,819,353
(5,062)
5,814,291

이자수익
8,816,550
530,062
6,469
747,246
10,100,327
(20,718)
10,079,609

이자비용
(3,508,760)
(285,871)
(123,347)
(362,996)
(4,280,974)
15,656
(4,265,318)

순수수료이익
574,898
516,096
745,040
332,536
2,168,570
(8,800)
2,159,770

수수료수익
812,576
633,268
1,225,462
631,418
3,302,724
(80,192)
3,222,532

수수료비용
(237,678)
(117,172)
(480,422)
(298,882)
(1,134,154)
71,392
(1,062,762)

기타손익
1,070,189
374,762
39,728
160,391
1,645,070
(84,312)
1,560,758

총영업이익
6,952,877
1,135,049
667,890
877,177
9,632,993
(98,174)
9,534,819

신용손실 충당금전입액
(528,942)
(37,156)
(224,377)
(80,662)
(871,137)
198
(870,939)

순영업이익
6,423,935
1,097,893
443,513
796,515
8,761,856
(97,976)
8,663,880

일반관리비
(2,973,870)
(497,568)
(226,902)
(350,334)
(4,048,674)
131,018
(3,917,656)

기타영업손익
(522,080)
(119,008)
(4,075)
(148,493)
(793,656)
(116,146)
(909,802)

영업이익
2,927,985
481,317
212,536
297,688
3,919,526
(83,104)
3,836,422

영업외손익
(181,884)
93,562
(1,719)
507,305
417,264
(524,452)
(107,188)

법인세비용
(721,724)
(164,843)
(56,360)
(119,085)
(1,062,012)
17,656
(1,044,356)

당기순이익
2,024,377
410,036
154,457
685,908
3,274,778
(589,900)
2,684,878

자산 총계(*)
396,187,562
34,982,321
8,211,042
45,634,565
485,015,490
(24,702,188)
460,313,302

부채 총계(*)
369,376,033
30,553,364
6,433,428
24,801,118
431,163,943
(2,450,929)
428,713,014

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2019년(전전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
5,414,012
219,715
(123,058)
273,343
5,784,012
(10,306)
5,773,706

이자수익
10,053,972
500,212
10,778
577,083
11,142,045
(23,890)
11,118,155

이자비용
(4,639,960)
(280,497)
(133,836)
(303,740)
(5,358,033)
13,584
(5,344,449)

순수수료이익
675,321
395,602
612,395
319,481
2,002,799
(11,330)
1,991,469

수수료수익
882,305
488,377
1,207,456
556,179
3,134,317
(119,256)
3,015,061

수수료비용
(206,984)
(92,775)
(595,061)
(236,698)
(1,131,518)
107,926
(1,023,592)

기타손익
784,027
162,545
55,925
95,320
1,097,817
(5,155)
1,092,662

총영업이익
6,873,360
777,862
545,262
688,144
8,884,628
(26,791)
8,857,837

신용손실 충당금전입액
(228,031)
(4,174)
(229,373)
(79,995)
(541,573)
761
(540,812)

순영업이익
6,645,329
773,688
315,889
608,149
8,343,055
(26,030)
8,317,025

일반관리비
(3,311,402)
(433,573)
(230,906)
(245,210)
(4,221,091)
114,070
(4,107,021)

기타영업손익
(618,018)
9,409
(7,948)
(200,819)
(817,376)
(133,948)
(951,324)

영업이익
2,715,909
349,524
77,035
162,120
3,304,588
(45,908)
3,258,680

영업외손익
215,387
29,515
(2,693)
1,325,427
1,567,636
(1,418,169)
149,467

법인세비용
(780,799)
(99,107)
(18,061)
(94,638)
(992,605)
10,080
(982,525)

당기순이익
2,150,497
279,932
56,281
1,392,909
3,879,619
(1,453,997)
2,425,622

자산 총계(*)
369,498,804
27,283,211
8,187,106
39,612,172
444,581,293
(23,114,194)
421,467,099

부채 총계(*)
344,032,357
23,808,133
6,557,951
19,802,842
394,201,283
(1,718,957)
392,482,326

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

①
하나은행

하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다.
하나은행은 지속적인 인수, 합병을 통해 대
형화를 추진해 왔으며
2020년말 원화예수금 말잔 기준 21.7%, 원화대출금 기준 22.0%의 시장점유율로 시중은행 중 4위의 시장지위를 보유
하
고 있습
니다.

하나은행
의 시장
점유율 추이는 다음과 같습니다.

[원화예수금]

(단위 : 조원, %)

구 분

2020년말

2019년말

2018년말

금액

점유율

금액
점유율
금액
점유율

하나은행
244.9
21.7

227.1

22.0

205.6
21.8

국민은행
300.0
26.6

277.3

26.8

253.4
26.9

신한은행
260.2
23.0

233.0

22.5

208.3
22.1

우리은행
254.7
22.5

234.2

22.6

215.3
22.8

한국스탠다드차타드은행
47.6
4.2

41.1

4.0

37.4
4.0

한국씨티은행
22.6
2.0

21.4

2.1

22.6
2.4

합 계
1,130.0
100.0
1,034.1
100.0
942.6
100.0

주1) 금융감독원 금융통계정보시스템 말잔을 기준으로 작성했습니다.

주2) 점유율은 금융감독원 금융통계시스템의 국내 시중은행 분류에 따라 작성했습니다.
(자료 : 하나은행 2021년 1분기 보고서)

[원화대출금]

(단위 : 조원, %)

구 분

2020년말

2019년말

2018년말

금액

점유율

금액
점유율
금액
점유율

하나은행
238.6
22.0

217.2

22.1

201.5
21.7

국민은행
294.7
27.1

268.4

27.2

257.1
27.7

신한은행
248.8
22.9

225.0

22.8

209.6
22.6

우리은행
240.7
22.2

219.1

22.3

208.8
22.5

한국스탠다드차타드은행
42.7
3.9

36.4

3.7

33.0
3.5

한국씨티은행
20.2
1.9

18.8

1.9

18.7
2.0

합 계
1,085.7
100.0

984.9

100.0

928.7
100.0

주1) 금융감독원 금융통계정보시스템 말잔을 기준으로 작성했습니다.

주2) 점유율은 금융감독원 금융통계시스템의 국내 시중은행 분류에 따라 작성했습니다.
(자료 : 하나은행 2021년 1분기 보고서)

최근 3개년(2018년~2020년) 평균 총자산이익률(ROA)과 순이자마진(NIM)은 각각 0.6%, 1.5%로 수익성이 우수한 편입니다. 2019년과 2020년에는 NIM 하락이 수익성에 하방압력으로 작용하였으나, 2020년 4분기를 저점으로 NIM이 상승세(분기 NIM 추이: 2020년 1분기 1.39%, 2분기 1.37%, 3분기 1.33%, 4분기 1.28%. 2021년 1분기 1.36%)로 돌아서 수익성 하방압력이 완화되고 있습니다.

[하나은행 순이자마진(NIM) 은행업권 비교]

구분
2020년
2019년
2018년

하나은행
1.34
1.49
1.56

시중은행 평균
1.41
1.56
1.62

지방은행 평균
1.98
2.14
2.31

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

2020년에는 비이자부문의 실적 개선에도 불구하고, 이자부문의 실적 저하와 충당금 적립액 증가에 따라 당기순이익이 전년 대비 감소하였습니다. 높은 여신성장률에도 불구하고 NIM 하락으로 인해 이자순이익이 전년대비 감소하였습니다. 유가증권관련손익과 대출채권매각손익 증가에 힘입어 비이자순이익이 전년 대비 증가하였고, 비용절감에 따라 판관비가 전년대비 감소하였습니다. 그러나 충당금적립액 증가와 2019년 명동사옥 매각에 따른 기저효과, 사모펀드 관련 손실배상에 따른 영업외손익 감소로 인해 별도기준 당기순이익은 12.6%(2,178억원) 감소한 1조 8,666억원을 기록하였습니다.

2021년 1분기에는 이자순이익의 증가와 충당금적립액 감소에도 불구하고 판관비와
영업외비용(사모펀드 관련 손실 441억원) 증가로 전년 동기 대비 1.6% 감소한 5,018
억원의 별도기준 순이익을 시현하였습니다. 또한, 2021년 3월말 고정이하여신비율과 충당금/고정이하여신 비율은 각각 0.3%, 125.0%로 양호한 자산건전성을 보이고 있습니다. 그러나 코로나19 대응을 위해 2020년 4월부터 중소기업
ㆍ
소상공인에 대한 대출 만기연장 및 이자상환 유예 조치가 시행 중인 점을 감안하면 자산건전성 지표의 왜곡 가능성이 높아진 상황으로 실질적인 자산건전성 추이에 대해서는 모니터링이 필요합니다.

②
하
나금
융투자

하나금융투자는 1968년 12월 16일 한국투자공사로 설립되어 1977년 1월 18일 대한투자신탁(주)로 설립등기하고 1977년 2월 14일 영업을 개시하였습니다. 2000년 6월 4일 대한투자신탁증권주식회사로 사명을 변경하였고 2003년 6월 3일 대한투자증권으로 사명을 변경하였습니다. 2005년 12월 1일 주식회사 하나금융지주의 종속기업에 편입되어 2007년 6월 29일 하나대투증권으로 사명을 변경한 후 2008년 12월 1일 하나IB증권을 흡수합병하였으며 2015년 9월 1일 하나금융투자로 사명을 변경하였으며, 2016년 8월 1일 하나선물을 흡수합병하였습니다. 또한, 2019년 7월 10일 종합금융투자사업자로 지정되어 기업에 대한 신용공여 등의 업무를 영위할 수 있습니다. 

금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 하나금융투자의 시장점유율은 당기순이익 기준 2018년 4.2%, 2019년 5.7%, 2020년 6.8%로 매년 증가하고 있습니다.

[ 하나금융투자 시장점유율 추이 ]

(단위 : 백만원)

구분
'20.01.01~'20.12.31
'19.01.01~'19.12.31
'18.01.01~'18.12.31

금액
점유율
금액
점유율
금액
점유율

영업수익
8,588,420
6.6%
5,383,985
5.6%
3,726,671
4.6%

영업이익
526,380
6.0%
389,668
6.2%
233,574
4.4%

법인세비용차감전계속사업손익
536,559
6.7%
379,935
5.8%
231,101
4.2%

당기순이익
402,568
6.8%
276,540
5.7%
174,279
4.2%

주) 상기 자료는 별도 기준으로 금융감독원 금융통계정보시스템(FISIS)을 기준으로 작성함.
(자료 : 하나금융투자 2021년 1분기 보고서)

하나금융투자는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자중개업, 투자매매업을 포함한 금융투자업 및 이에 부수하는 사업을 영위하고 있으며,
2021년 1분기말 기준 56개의 지점(7개 영업소 포함)과 해외에 1개의 사무소를 운영하고 있으며 하나금융투자의 영업부문은 아래와 같이 4개 부문으로 구성되어 있습니다
. 

구 분
주된 영업활동

Wealth Management(WM)
○ 개인 또는 일반투자자 대상 주식, 선물ㆍ옵션 등의 위탁매매 및 중개
○ 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스 제공

홀세일
○ 기관 및 법인손님 대상 금융상품 판매
○ 기관투자자 대상 국내주식ㆍ파생상품 중개업무 수행

Investment Banking(IB)
○ 기업금융 업무 전반 수행
○ 기업의 자금조달 및 M&A 관련 서비스 제공

Sales & Trading(S&T)
○ 채권, 장내ㆍ외 파생상품 공급 및 헷지 운용
○ 회사 자기자본 투자업무 수행

(출처 : 하나금융투자 2021년 1분기 보고서)

(1) WM부문
2021년 1분기 WM부문 영업이익은 1,099억원으로 전년 동기 대비 445억원 증가하였습니다. 영업이익이 증가한 주요 요인은 국내외 주식 거래량 증가로 인한 수수료 증가와 함께 수익증권, 랩, 신탁 등 금융상품 수수료 증가, 대출자산 증가 등으로 수익기반이 강화되었기 때문입니다. 손님 자산은 전년말 대비 3.4조원 증가한 69.4조원을 기록하였습니다. 이는 주식 시장 활성화에 따른 예탁자산 증가 및 금융상품 판매 호조에 따른 결과입니다.

(2) 홀세일부문
2021년 1분기 법인영업본부의 영업이익은 139억원으로 전년동기대비 73억원 증가하였습니다. 영업이익이 증가한 주요 요인은 작년 1분기 해외채권 평가손실 등과 관련된 기저효과와 함께 자산증대에 따라 평잔수익이 확대되었고, 주요기관들에 대한 상위 평가등급 획득 및 기관 거래대금 증가로 위탁수수료가 증가하였기 때문입니다. 또한 해외기관대상 국내 IPO세일즈를 통해 수익을 증대하였으며, 해외 장외파생상품 거래도 확대하였습니다. 3월말 수탁고는 전년말대비 7.5조원 증가한 57.0조원을 기록하였습니다. 대형거래법인을 대상으로 영업을 강화하였으며 신규법인 개척 등을 통하여 수익증권, 신탁, 랩 등 상품별로 고르게 증가한 결과입니다.

(3) IB부문

2021년 1분기 IB부문 영업이익은 1,030억원으로 전년 동기 대비 180억원 증가하였습니다. 영업이익이 증가한 주요 요인은 투자금융(IPO+Pre-IPO) 수수료 및 매매/평가이익 확대, 코로나 수혜 업종(물류창고 등) 및 우량 PF 사업장 딜 수행, ESG+'K-뉴딜' 등 새로운 경제 트렌드를 선도하며 수익 원천을 확대하였기 때문입니다. 2021년 2분기에도 코로나 사태 장기화에 따른 금융시장 불안 지속에 대비하여 리스크 대응 정밀화, 대내외 협업 확대, 효율적 자원배분 및 우량 딜 지속확보로 수익구조 안정화에 진력할 예정입니다. 또한 신사업에 대한 적극적 영역 확대로 수익 기반을 확대할 예정입니다.

(4) S&T부문

2021년 1분기 S&T부문 영업이익은 802억원으로 전년 동기 대비 977억원 증가하였습니다. 영업이익이 증가한 주요 요인은 지난 2020년 1분기 발생한 운용 손실의 기저효과와 함께 세일즈와 트레이딩 부문에서 고르게 전년 동기 대비 개선된 실적을 거두었기 때문입니다. 파생결합증권 발행량은 약 2.1조원을 기록하였습니다. 파생결합증권 건전화 방안과 고난도 금융투자상품 규제 등의 영향으로 파생결합증권 발행 시장이 위축되고 있지만, 판매 채널별 맞춤 상품을 공급하고 비고난도 원금보장형/원금부분보장형 신상품을 지속적으로 개발하여 시장 축소에 적극적으로 대응하였습니다. 또한 기업의 사회적 책임을 강조하는 글로벌 ESG 흐름에 발맞춰 해외 ESG지수와 연계된 파생결합증권을 발행하였습니다.

③

하나카드

지난 2014년 12월 1일 외환카드와 하나에스케이카드의 합병으로 하나카드가 새롭게출범되었습니다. 2014년 9월 1일 외환카드를 하나에스케이카드와의 통합을 전제로 외환은행에서 분사하였고, 합병 후 하나에스케이카드는 외환카드에 흡수합병되어 해산되었습니다.

한편, 통합 하나카드는 합병 시 전산비용 등 합병비용이 일시적으로 발생하면서 2014년 4분기와 2015년 1분기간 2분기 연속 적자를 기록했습니다. 하지만 통합 초기 비용 등으로 판관비 등이 늘어났지만 이자 및 수수료 부문에서 수익이 발생하면서 2015년 2분기부터 동사는 흑자 전환하였습니다. 합병을 통한 시너지 창출로 향후 수익성은 점차적으로 개선될 것으로 기대하고 있습니다.

하나카드는 영업자산 7.8조원(2021년 3월 말), 시장점유율 6.5%(2020년 기준)로 양호한 영업기반 및 시장 지위를 보유하고 있습니다. 카드사 본연의 업무인 결제부문의 채산성이 하락함에 따라 사업영역을 확대하고 있으며 2021년 1월부터 자동차할부금융 및 비회원 신용대출을 취급하기 시작했습니다.

2021년 1분기 하나카드의 영업이익률은 4.6%로 전년 동기 대비 2.7%p 상승했고, 영업이익은 981억원으로 전년 동기 대비 578억원 증가했습니다. 이는 카드비용 절감으로 결제부문 이익이 증가한 것에 기인합니다. 가맹점 수수료수익 등 신용판매수익은 전년 대비 204억원 증가했으나, 결제업무 관련 카드비용은 315억원 감소했습니다. 한편, 조달비용률 하락으로 차입부채 증가에도 이자비용이 감소한 점, 자산건전성 개선 등에 힘입어 대손비용 부담이 경감된 점도 수익성 개선에 기여했습니다.

④
하나캐피탈

하나캐피탈은 수입차 금융 및 중고차 금융의 강점을 바탕으로 오토금융 영업 제휴 확대 및 상품구조 개선/다양화를 통한 경쟁력을 키워가고 있습니다. 또한, 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 시너지효과를 확대하고 있습니다.

2020년말 총자산 규모 10.9조원(총자산 기준 시장점유율 6.0%)으로 업계 상위권의 시장지위를 보유하고 있습니다. 자동차금융자산을 비롯한 물적금융 중심의 사업포트폴리오를 구축하고 있어 자산포트폴리오 리스크가 다소 낮은 수준입니다. 다만, 2018년 이후 신차, 모기지 등 우량담보자산의 비중이 감소하고 있고 기업대출 및 투자자산 비중이 확대되고 있습니다.

2019년의 경우, 순이익과 ROA는 각각 1,081억원과 1.4%를 기록하며 수익성이 저
하되었습니다. 다만 이는 연결납세적용 및 과거 법인세 인식 등에 따른 법인세비용 급증에 따른 것이며 충당금적립전영업이익이 전년 대비 14% 증가한 2,235억원을 기록한 점에 비춰볼 때 경상적인 이익창출력은 여전히 우수한 수준입니다.

2020년에는 1,731억원의 순이익과 1.8%의 ROA를 기록하며 전년 대비 수익성이 큰 폭으로 개선되었
습니다. 여신성자산 확대에 따른 이자마진 증가가 지속되고 유가증권 관련 손익도 크게 개선된 가운데, 요주의여신에 대한 건전성 분류 기준 완화로 대손비용은 크게 감소했기 때문입
니다.

하나캐피탈의 영업실적 현황은 아래와 같습니다.

(단위 : 백만원)

영 업 종 류
2021년 1분기
2020년
2019년

할부금융수익
11,803
39,517
29,945

대출수익
86,918
301,663
280,042

운용리스수익
18,115
71,457
61,469

금융리스수익
28,331
108,846
91,634

기 타
76,586
265,718
234,333

합 계
221,753
787,201
697,423

주) 별도재무제표 기준(연결자회사 제외)
(자료 : 하나캐피탈 2021년 1분기 보고서)

기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대 중에 있습니다.

⑤ 하나에프앤아이

하나에프앤아이는 1989년 설립되어 모기업인 구, 한국외환은행과의 연계영업 강화를 바탕으로 리스 및 할부, ABL 등 기업일반대출, 투자 등의 사업(여신전문금융업)에영업력을 집중해왔습니다. 그러나 금융지주회사법 제19조 및 동법 시행령 제15조(금융지주회사의 자회사는 당해 자회사의 업무와 연관성이 있는 금융기관 및 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사 외의 회사를 지배할 수 없음)에 의거, 여신전문금융회사인 동사는 동 규정에서 열거하는 회사에 해당되지 않음으로 발생한 금융지주회사의 손자회사 업종제한 규정 준수 및 하나금융그룹 內 시너지를 창출할 수 있는 고유 사업영역을 확보하기 위하여 2013년 12월 여신전문금융업에서 부실채권투자관리업으로 업종을 전환하였습니다. 또한 업종전환 이후 동사는 NPL투자사채 규모를 지속적으로 확대함에 따라 NPL투자자산은 2014년말 2,667억원에서
2021년 1분기말 기준 1조 2,714억원
으로 증가하였습니다.

하나에프앤아이는 2014년 3월 외환더블유제일차유동화전문(유) 설립을 시작으로

2021년 1분기말 기준 45개 유동화회사 및 3개 주식회사, 3개 금전신탁 등에 투자하고 있습니다.
또한 기존의 여신금융자산은 업종 전환에 따른 신규 여신 취급 중단 및
회수 노력 등으로 그 규모는 지속적으로 감소하고 있습니다

.

한편, 당사는 2019년 12월 3일, 국내외 자산시장에 선제적 대응 역량을 확보하고 신규사업에 진출하는 등 그룹의 경쟁력 강화와 비은행 사업다각화 추진을 위해 (주)하나은행의 자회사인 하나에프앤아이를 당사의 자회사로 편입시켰습니다.

⑥ 기타 자회사 관련

- 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WM/PB 등에 대한 상품 제공 기능을 확대하고, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공을 통한 다양한 시너지 효과를 지속적으로 확대하고 있습니다. 또한, 고객에게 부동산 사업그룹의 One StopTotal Service를 제공함으로써 부동산의 개발, 부동산 금융, 부동산 운영 및 관리를 통하여 보다 체계적이고 신속한 정보를 제공하고 있습니다.

- 하나저축은행은 타저축은행 대비 충분한 자본력을 보유하고 있습니다. 저축은행 구조조정 후 서울을 비롯한 경기, 인천을 지역기반으로 그룹계열사와 연계영업 및 시너지 창출로 수도권 및 경인권 영업력을 강화하고 있습니다.

- 하나생명보험은 조직 경쟁력 혁신, 보험영업력 강화, 온라인 채널 검토 등 환경 변화에 선제적으로 대응하여 내실경영 및 규모의 성장을 위한 노력을 지속적으로 경주하고 있습니다. 각 부문별 문제점을 진단하고 장기적 관점에서 전사적 전략을 제시, '신뢰받고 앞서가는 든든한 보험회사'로 도약을 하기 위해 노력하고 있으며, 고객과의 약속을 성실히 지키고 윤리경영을 통하여 고객의 신뢰를 쌓아나갈 것입니다. 또한지속적인 변화와 성장을 추구함으로써 고객의 꿈과 희망, 미래가치를 최우선으로 하는 기업으로서 고객에 대한 의무를 다할 것입니다. 

- 하나손해보험은 손해보험회사로서 다양한 보험상품을 개발 및 판매하는 보험영업과 기관투자자로서 자본시장에 참여하는 투자영업을 영위중에 있습니다. 또한 급격한 외부환경 변화에 대응하여 리스크 관리의 고도화 및 제도 변화에 대한 준비를 철저히 하는 동시에 손해율 관리 강화를 통한 수익성 개선노력을 해나갈 예정입니다. 매출목표 달성 및 손해율관리를 통한 수익증대와 동시에 영업계약관리 등 전반적인 내실 제고를 위하여 노력해 나가겠습니다.

금융계열사의 특성상 최근의 급격한 금융시장 변동에 따라 실적 및 재무구조에 변동이 있을 수 있으며 이는 곧 당사의 수익성 및 재무구조에 영향을 미치게 되오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다. 

나
.
당사가 속한 금융업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있습니다.

그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
2021년 1분기말 기준 당사 및 자회사가 피소된 소송사건은 총 448건으로, 소송금액은 454,426백만원이며, 현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나 판결에 따라 당사의 재무상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다.

2021년 1분기말 기준 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인

878건(414,068백만원) 및 연결기업이 피고인 448건 (454,426백만원)
이며, 연결기업이 피고로 진행 중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

[당사 및 자회사가 피소된 주요 소송사건]

(단위: 백만원)

피고
원 고
금 액
진행경과
사건내용

제1심
제2심
제3심

하나은행
PT **********
96,642
일부 패소
승소
진행중
손해배상

하나은행
파산관재인 (F*******)
38,078
승소
진행중
-
부당이득반환

하나은행
****증권 주식회사
37,136
승소
진행중
-
손해배상

하나은행
****투자 주식회사
16,798
진행중
-
-
손해배상

하나은행
HAN *******
24,807
진행중
-
-
손해배상

하나금융투자
에******* 등
5,005
진행중
-
-
손해배상

하나대체투자자산운용
*** 새마을금고 등
3,801
승소
일부패소
진행중
손해배상

(자료 : 당사 2021년 1분기 보고서)

당 그룹은 시가총액, 영업규모 및 고객기반으로 볼 때 한국 금융시장에서 우량하고 영향력이 있는 회사입니다. 당 그룹의 평판은 고객, 투자자, 규제당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 해킹 등에 따른 개인정보유출, 임직원의 위법행위, 소송, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 당그룹의 통제 범위가 미치지 못하는 고객 또는 거래상대방의 행위, 당 그룹 거래 행위에 대한 규제당국 또는 고객의 조사, 당 그룹 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해당그룹의 평판이 손상될 수 있습니다.

다
.
자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재
합니다.
당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서
자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재
합니다.

당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출 할 수 있습니다. 따라서 자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다. 이에 따라 지주회사체제 정착을 위해 그룹 지배구조 및 경영체제를 정비하여 경영투명성이 확보될 수 있도록 하였고, 원스톱 종합금융서비스 기반 구축을 위해 리테일, 기업금융, 자산운용 등 각 사업부문별로 다양한 협의체를 구성하여 그룹사간 공조, 지원체제를 구축 중에 있습니다.

라.
당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다.
특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다.
금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있으나, 위와 같은 법적제재 사항이 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위제한에 대한 준수의무가 있습니다. 특히, 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다. 또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위제한규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수의무가 있습니다. 금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한에 대하여 당사는 해당요건을 충족하고 있습니다
.
일괄신고추가서류
제출일
현재 당사 및 자회사간의 해당거래는 존재하지 않으나, 이에 대해 항상 유의할 필요가 있습니다.

[금융지주회사법상 행위제한]

1. 금융지주회사의 출자 및 투자 제한

제한규정

내용

충족여부

계열회사 주식소유 제한
(법 제6조의 3)

금융지주회사는 자회사 외의 계열회사 주식을 소유하여서는 아니됨

해당사항 없음

자회사의 주식의 소유의무
(법 제43조의 2)

자회사의 발행주식총수의 50% 이상 소유

(상장법인의 경우 30% 이상)

충족

다른 회사 주식의 보유제한
(법 제44조)

자회사 등이 아닌 회사의 발행주식 총수의 5% 초과 금지

해당사항없음

(주1) 상기 자회사 주식 지분율은

일괄신고추가서류
제출일
기준입니다.

2. 신용공여한도 제한

제한규정

내용

충족여부

동일차주에 대한 신용공여
(법 제45조 1항)

동일차주에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

충족

동일기업에 대한 신용공여
(법 제45조 2항)

동일한 개인이나 법인 각각에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 20 초과금지

충족

주요출자자에 대한 신용공여
(법 제45조 3항)

은행지주회사 등이 은행지주회사의 주요출자자(특수관계인 포함)에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본 순합계액의 100분의 25에 해당하는 금액과 그 주요출자자의 당해 은행지주회사에 대한 출자비율에 해당하는 금액 중 적은 금액 초과금지. 아울러, 은행지주회사의 모든 출자자에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지

해당사항없음

3. 자회사의 행위 제한

제한규정

내용

충족여부

당해 금융지주회사에 대한 신용공여 금지
(법 제48조 1항 1호)

금융지주회사의 자회사등은 당해 자회사 등이 속하는 금융지주회사에 대한 신용공여 금지

해당사항없음

다른 자회사등의 주식 보유 
제한
(법 제48조 1항 2호)

금융지주회사의 자회사등은 금융지주회사내의 다른 자회사등(당해 자회사등에 의하여 직접 지배받는 회사를 제외)의 주식 소유 금지

해당사항없음

다른 자회사등에 대한 신용공여한도 제한 및 담보 확보
(법 제48조 1항 3호 및
제48조 2항)

금융지주회사의 자회사등은 다른 자회사등에 대한 신용공여로서 각 자회사 당 자기자본 100분의 10, 자회사등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여 금지

충족

동일한 금융지주회사에 속하는 자회사등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 담보종류별로 100% ~ 130%의 담보확보 의무

충족

[독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한]

제한규정

내용

충족여부

지주회사 행위제한규정
(법 제8조의2 2항 1호)

자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위

충족

(자료: 금융지주회사법)

마.
2013년 12월 바젤 Ⅲ가 도입됨에 따라, 당사 또한 그룹차원에서의 대비가 필요한 상황
입니다.

최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리기준 강화를 필두로 은행감독 수준
을 고도화 하도록 유도하고 있습니다.
글로벌 규제 강화 및 리스크관리 기준 강화를 위해 2013년 12월 바젤위원회 바젤Ⅲ가 도입되었습니다.
이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대됩니다.
이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금조달 방법이 사용
될 수 있습니다.

글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 2013년 12월 바젤 Ⅲ가 도입됨에 따라, 당사 또한 그룹차원에서의 대비가 필요한 상황입니다. 바젤Ⅲ는 한층 더 강화된 조건이며, BIS자기자본 외에 보통주자본(보통주, 보통주자본잉여금, 이익잉여금 등으로 구성된 자본), 기본자본(보통주자본 및 후순위로서 중도상환 가능성 없는 등 영구적 성격의 여타 자본)에 대한 규제비율도 준수하여야 합니다. 

[당국의 BIS자본 규제]

(단위 : %)

구분

2016년

2017년

2018년

2019년

2020년

2021년

최저규제 보통주자본비율

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5

4.5

+) 자본보전완충자본

0.625

1.25

1.875

2.5

2.5

2.5

+) D-SIB 은행

0.25

0.5

0.75

1

1

1

+) 경기대응완충자본

0

0

0

0

0

0

최저규제 기본자본비율

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0

6.0

최저규제 총자본비율

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0

8.0

D-SIB 은행 최저규제비율

보통주자본비율

5.375

6.25

7.125

8.0

8.0

8.0

기본자본비율

6.875

7.75

8.625

9.5

9.5

9.5

총자본비율

8.875

9.75

10.625

11.5

11.5

11.5

주1) 경기대응완충자본비율 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (현재 0%)
주2) 2021년 D-SIB의 최저자본규제비율은 위 표와 같으며 추후에 경기대응완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음
(자료 : 금융위원회 보도자료('20.06.24))

2016년 1월부터 시스템적 중요은행에 대한 추가자본과 자본보전완충자본에 따른 추가자본비율 규제가 새롭게 적용되었습니다.
2
016년 1월부터 자본보전완충자본, 경기대응완충자본 규제가 도입된 가운데, 금융위원회는 최근 은행업감독규정 및 금융지주회사감독규정 개정을 통해 국내 시스템적 중요 은행(D-SIB) 선정 및 추가자본 부과 근거를 마련하고 시스템적 중요도 평가를 거쳐 D-SIB을 선정해 오고 있습니다. 2020년 6월 24일 금융위원회에서는 당사를 포함한 5개 은행지주회사와 5개 은행을 2021년도 D-SIB으로 선정ㆍ발표하였습니다
.

[2020년 은행지주회사별 BIS기준 자본비율 현황]

구분

신한

하나

KB

우리

DGB

BNK

JB

농협

은행지주

BIS자본비율

15.74
14.20
15.28
13.84
12.41
12.93
13.22
15.18
14.61

기본자본비율

14.37
13.03
14.06
11.78
11.02
11.38
11.43
13.69
13.17

보통주자본비율
12.87
12.04
13.3
10.00
9.59
9.80
10.05
12.55
11.91

자료: 금융통계정보시스템

현재 D-SIB으로 선정된 은행 및 은행지주 모두가 배당 제한 권고 기준인 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%를 상회하고 있으며, 2021년
6월 24일 금융위원회는 정례회의를 통해 D-SIB에 선정된 기업들에 대한 자본관리 권고와 행정지도를 6뭘 말에 종료하기로 결의하였습니다. 

[당사의 자본적정성]

(단위 : 백만원, %)

구 분
2021.03.31
2020.12.31
2019.12.31

자기자본(A)
32,905,818
32,101,216
29,299,224

위험가중자산(B)
201,641,080
226,138,584
210,067,295

BIS기준 자기자본비율(A/B)
16.32
14.20
13.95

주) 2021년 3월 31일 현황은 잠정치임
(자료 : 당사 2021년 1분기 보고서)

당사의
2020년말 기준 BIS비율은
14.20%
, 2021년 1분기말 기준 BIS비율은 16.32%로 금융당국의 요구하는 BIS비율을 상회하고 있습니다.
당사는
향후에도 바젤Ⅲ 기준에 부합하는 자본확충을 위해 적극 대응할 예정이나 그
렇지 못할 경우 당사의 자본적정성이 하락할 가능성이 있습니다. 또한, 자본 확충을 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있습니다. 현 시점에서 명확하게 판단할 수 없기 때문에 투자자께서는 이점 유의하시어 투자하시기 바랍니다. 

3. 기타위험

가
.
본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급
을 받았습
니
다.
AAA등급의 채권은 원리금 지급확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성
이 있으며,
본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 지급은 당사가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속
됩니다.

나.
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분 제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다
. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

다
. 금번 발행되는
당사의 제53회
무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다.
하지만
최근 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성
은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

라
. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시 되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는데 참조
하시기 바랍니다.

Ⅳ. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

금번 (주)하나금융지주 제53회 무보증사채의 인수인이자 대표주관회사인 신한금융투자(주)(이하 "대표주관회사"라 함)는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제119조 제1항 및 제125조에 따라 본 공모에 따른 평가의견을 기재합니다.

본 장에 기재된 분석의견은 "대표주관회사"가 기업실사과정을 통해 발행회사인 (주)하나금융지주로부터 제공받은 정보 및 자료에 기초한 합리적, 주관적 판단일 뿐이므로, 이로 인해 대표주관회사가 투자자에게 본 건 공모에 투자 여부에 관한 경영 또는 재무상의 조언 또는 자문을 제공하는 것은 아니며, "대표주관회사"는 이러한 분석 의견의 제시로 인하여 투자설명서 또는 일괄신고추가서류의 기재 내용의 진실성, 정확성에 관하여 원칙적으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'상의 책임을 부담하는 것은 아니라는 점에 유의하시기 바랍니다.

다만, "대표주관회사"가 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 "대표주관회사"의 분석의견의 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성도 있음을 참고하시기 바랍니다.

기업실사 참여기관, 기타 전문가 등이 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 본인의 평가의견 기재 등과 관련하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 기재사항(일정한 경우 첨부서류 포함)의 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성이 있음을 참고하시기 바랍니다.

또한, 본 평가의견에 기재된 "대표주관회사"의 분석 의견 중에는 예측정보가 포함되어 있습니다. 그러나 예측정보에 대한 실제 결과는 여러 가지 요소들의 영향에 따라 최초에예측했던 것과 다를 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.

1. 평가기관

구 분
증 권 회 사

회 사 명
고 유 번 호

대표주관회사
신한금융투자(주)
00138321

2. 평가의 개요
"대표주관회사"는『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.

"대표주관회사"는 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.

다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, "대표주관회사"는 채무증권의 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.

본 채무증권은 대표주관회사인 신한금융투자(주)의 '기업실사 업무지침' 상의 기업실사 수준 완화대상기업 요건을 충족하고 있으며, 이에 발행회사의 우량한 재무구조 및 실적등을 고려하여 내부적으로 마련한 기업실사 방법 및 절차에 따라 기업실사 업무를 수행하였습니다.

(1) 평가 일정

구분
일자

기업실사 기간
2021년 06월 25일 ~ 2021년 06월 29일

인수계약 체결일자
2021년 06월 29일

실사보고서 작성 완료
2021년 06월 29일

일괄신고추가서류 제출일자
2021년 06월 29일

(2) 기업실사 참여자

가. 대표주관회사

소속기관
부서
성명
직책
실사업무분장
참여기간
주요경력

신한금융투자(주)
대기업금융2부
권용현
상무
기업실사 총괄
2021년 06월 25일 ~ 2021년 06월 29일
기업금융업무 21년

신한금융투자(주)
대기업금융2부
권상호
수석
기업실사 책임
2021년 06월 25일 ~ 2021년 06월 29일
기업금융업무 11년

신한금융투자(주)
대기업금융2부
김명기
선임
기업실사 실무
2021년 06월 25일 ~ 2021년 06월 29일
기업금융업무 6년

신한금융투자(주)
대기업금융2부
류대훈
선임
기업실사 실무
2021년 06월 25일 ~ 2021년 06월 29일
기업금융업무 2년

나. 발행회사

부서
성명
직책
담당업무

재무기획팀
이승석
부팀장
지주채 발행업무

재무기획팀
최상현
과장
지주채 발행 및 공시담당업무

3. 실사내용

신고서 주요내용
점검사항
결과

모집 또는 매출에 관한 일반사항
가) 채권발행의 적법한 승인절차를 확인
기업실사보고서(주1)참조

증권의 주요 권리내용
가) 사채관리계약 체결 여부 등 투자자 보호방안 확인
기업실사보고서(주2)참조

투자위험요소
가) 발행회사의 사업위험, 회사위험, 기타 투자위험이 일괄신고추가서류에 적정하게 반영되어 있는지 여부 검토
기업실사보고서(주3)참조

자금의 사용목적
가) 모집자금 사용계획 및 장/단기 재무전략 존재여부 확인
나) 자금의 사용처가 신규 사업 진출이나 타법인주식 취득인지 여부 검토
기업실사보고서(주4)참조

경영능력 및 투명성
가) 등기임원 및 주요 집행임원의 변동사항 확인
나) 내부회계관리제도의 적정성 검토
기업실사보고서(주5)참조

회사의 개요
가) 지주회사 설립 목적 및 지배구조상 특이사항 점검
나) 최근 사업연도 종료일(최근 분/반기 결산일) 이후 회사 경영에 영향을 줄만한 중요 변동 사항의 존재 여부
기업실사보고서(주6)참조

사업의 내용
가) 발행회사가 속한 산업의 경쟁상황, 시장규모, 성장주기(Life Cycle), 정부규제 등 검토
나) 수주사업을 영위할 경우, 사업의 수주현황, 수주조건 변동여부 확인
다) 해당산업에 대한 규제위험 존재여부 검토
라) 일괄신고추가서류에 기재된 산업내용의 경쟁업체 보고서 내용과의 부합여부 확인
마) 제품 및 사업부문별 매출원가율 증가, 영업이익률 감소 등 수익성 악화여부 검토
바) 매출감소 가능성 존재여부 검토
사) 매출채권 관련 분석적 검토
아) 재고자산 관련 분석적 검토
자) 고정자산 관련 분석적 검토
차) 기존 보고서에 기재된 사업추진계획의 변경여부 확인
카) 매출, 매입이 국제 환경변화에 영향을 받는지 여부 확인
타) 파생상품 계약 체결 및 환위험 관리 지침 여부 확인
기업실사보고서(주7)참조

재무에 관한 사항
가) 유사업종과 비교 시 성장성, 수익성, 활동성 측면의 재무지표 특이성 검토
나) 최근 3년간 영업현금흐름 추세 파악 및 악화추세인 경우 원인 검토
다) 동업종대비 재무안정성
라) 유동비율 및 부채비율 검토
마) 총자산의 5%를 상회하는 타법인주식 보유여부 확인
바) 차입금 만기구조 및 상환일정에 대한 신고서 기재내용의 정확성 확인
사) 금전적 우발채무 존재여부 점검
기업실사보고서(주8)참조

감사인의 감사의견 등
가) 최근 3년간 감사의견 적정여부 확인
나) 최근 3년간 회계정책의 변경 및 오류수정 여부 확인
기업실사보고서(주9)참조

회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항
가) 최근 자회사 지분인수 및 매각, 계열회사 편입 관련 변동사항 확인
나) 관계회사 장부가액이 총자산의 5%이상이거나 관련매출이 전체매출의 10% 이상인 관계회사 존재여부 확인
기업실사보고서(주10)참조

주주에 관한 사항
가) 최근 대주주 및 5%이상 주주 등 지배구조 관련 변경사항 확인
나) 최대주주 변경가능성 점검
다) 과거 3년간 경영권 분쟁사례 존재여부 확인
기업실사보고서(주11)참조

임원 및 직원 등에 관한 사항
가) 최근 급격한 인력변동 여부 확인
기업실사보고서(주12)참조

이해관계자와의 거래내용 등
가) 대주주 및 계열사를 통한 직접적 차입이나 유상증자 등 재무적 지원여부 확인
나) 최근 이해관계자와의 거래관련 중요 변동사항 확인
기업실사보고서(주13)참조

기타 투자자보호를 위해 필요한 사항
가) 최근 회사영업에 장애를 초래할 가능성이 있는 행정처분, 조사 등 진행여부 확인
나) 기타 소송 및 행정처분 등 진행 여부
기업실사보고서(주14)참조

- 실사 세부내용 및 검토자료 내역
동 일괄신고추가서류에 첨부되어 있는 "기업실사보고서"를 참조하시기 바랍니다.

4. 기업실사 이행내역

일 자
장 소
기업 실사 내용

2021.06.25
㈜하나금융지주 본사
신한금융투자㈜ 본사
* 발행 절차 관련사항 확인
- 이사회 등 상법 절차 및 정관 등 검토
- 무보증 회사채 발행 일정 협의
- 실사 사전 요청자료 제공
- 공시 및 뉴스 내용 등을 통한 발행회사 및 소속산업 이슈 파악
- 실사 방식 및 일정 안내

2021.06.25
~
2021.06.29
㈜하나금융지주 본사
신한금융투자㈜ 본사
* 발행회사 방문
* Due-diligence Check-List에 따라 투자위험요소 실사
* 회사의 사업내용 이해 (IR 및 기획 부서)
- 사업의 내용, 영업현황, 인터뷰 및 실사
- 경쟁 현황 인터뷰 및 실사
* 재무관련 사항, 영업실적에 대한 실사 및 인터뷰 (재무 부서)
* 이사회의사록, 주주총회의사록, 내부규정, 정관 및 법인등기부등본 검토
* 사업계획 검토 및 인터뷰
* 개인정보 보호관련 통제절차, 보안실사

2021.06.29
㈜하나금융지주 본사
신한금융투자㈜ 본사
* 일괄신고추가서류 작성 및 조언, 일괄신고추가서류 내용의 검증
- 모집매출 증권 관련 적정성 검토
- 투자위험요소 세부사항 체크

5. 종합평가의견

가. (주)하나금융지주(이하 "동사")는 금융지주회사법에 의거하여 2005년 12월 1일 설립된 법인으로 일괄신고추가서류 제출 기준 하나은행, 하나금융투자, 하나카드 등 14개의 자회사와 하나은행(중국)유한공사 등
23
개의 손자회사 및 KEB Hana Bank USA 등 1개의 증손회사를 두고 있습니다. 은행, 증권, 신용카드, 생명보험업 등 다양한 금융업을 영위하고 있으나, 은행부문이 그룹 및 지주회사 실적에 절대적인 영향을 미치고 있어 실질적으로 은행지주회사 성격을 나타내고 있습니다.

나. SK텔레콤과의 합작계약에 따른 하나SK카드의 출범(2010년 2월), 하나다올신탁 인수(2010년 3월), 하나저축은행 인수(2012년 2월) 등을 통해 그룹 내 시너지 제고를추진하고 있습니다. 또한, 지난 2015년 9월 하나은행과 외환은행의 통합 출범으로 시너지 효과를 극대화하고 있습니다.

다. 동사는 운용자산이 대부분 자회사 주식으로 구성되어 제반 재무지표가 자회사의 재무상태에 따라 좌우되는 순수금융지주회사의 사업구조를 갖고 있습니다. 순수금융지주회사의 특성상 현금유입의 대부분을 유상증자, 외부차입 및 자회사들로부터의 배당금 수입에 의존하고 있습니다. 그룹의 우량한 신용도를 바탕으로 저금리의 자금을 조달하여 상대적으로 신용도가 낮은 자회사에 지원하는 자금조달원(Funding Vehicle) 역할을 통해 금융그룹 전반의 자금조달 비용을 감소시키는 등 자금효율성 개선에 기여하고 있습니다. 또한 주요 자회사인 하나은행의 우수한 이익창출력 및 배당여력, 그룹 대외신인도에 기반한 자본시장 접근능력, 국내 금융시스템 내 위상 및 영향력
등을 감안 시 재무융통성은 우수한 수준을 유지할 것으로 전망됩니다.

라. 동사는 2020년 전년 대비 10.3% 증가된 연결당기순이익 2조 6,372억원을 시현하였습니다. 동사는 지주회사로서 안정적인 이익 창출력을 보이고 있으나 자회사의 실적 변동에 따른 이익 변동성이 내재되어 있습니다. 2020년 연결 기준 전체 순이익(약 2조 6,848억원)에서 연결 대상 종속기업인 하나은행의 순이익(약 2조 243억원)이 차지하는 비중이 약 75.39%로 높은 수준을 나타내고 있습니다. 또한 당사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자회사로부터의 배당금수익이며, 해당 배당금수익은 하나은행에 상당 부분 의존하고 있습니다. 2020년 별도 기준 배당금수익 약 5,140억원 중 하나은행으로부터의 배당금수익은 약 5,115억원으로 99.51%의 높은 비중을 차지하고 있습니다. 따라서 수익 기여의 대부분을 차지하고 있는 하나은행과 이외 자회사의 영업 실적 변동은 당사의 기업가치에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

마. 2021년 1분기 동사의 연결기준 총자기자본은 32조 9,058억원, 위험가중자산은 201조 6,411억원을 기록하였습니다. 그 결과 그룹의 총자기자본비율은 바젤III에서 요구하는 수준인 8.0%를 상회하며 16.32%를 시현하였습니다. 동사의 2021년 1분기 연결기준 기본자본비율은 15.10%, 보통주자본비율은 14.0%로 마찬가지로 바젤III에서 요구하는 수준인 기본자본비율 6.0%, 보통주자본비율 4.5%를 상회하고 있습니다. 고정이하여신비율은 0.40%로 여진 건전성 측면에서도 안정적인 모습을 보이고 있습니다.

바. 최근 개인정보유출과 관련하여 금융산업의 보안사고에 대한 우려가 높아지고 있는 상황입니다. 이러한 개인정보 유출 등 정보보안사고 발생시, 고객 이탈 및 평판 저하, 감독당국의 제제 및 민형사상 법적 책임 등 장기적인 영업력이 약화되어 금융산업에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 금융지주회사의 특성상 금융 자회사가 다수이고 수익에 직접적인 영향을 주기 때문에 동사 이외의 자회사의 금융보안에 대한 모니터링도 필요하다고 판단됩니다.

사. 금융환경의 변화속도는 매우 빠르며 금융회사는 사업 영역의 확대 및 판매 상품의 다양화를 통해 기업가치의 제고 노력을 하고 있습니다. 동사 또한 효율적 내부 통제 체계 및 운영체계 정비 등 다양한 노력을 하고 있지만, 이러한 노력에 대한 평가를 위해서는 어느 정도 기간이 필요합니다. 만약 동사의 준비와 노력이 금융환경의 변화에 따른 부분에 적합하지 않다면, 동사 및 동사의 자회사의 영업실적에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

아. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크 관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 2013년 이후 차등적으로 바젤Ⅲ를 도입하게 되었습니다. 특히 금융지주에게 적용되지 않았던 바젤Ⅲ 적용에 대한 준비 또한 요구되고 있습니다. 이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용될 수 있습니다.

자. 금번 발행되는 동사의 제53회 무보증사채는 한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가(주)에서 AAA등급을 부여 받았습니다. 상기 사항을 종합적으로 고려할 때 금번 발행되는 본 사채의 원리금 상환 가능성과 관련한 위험은 높지 않은 것으로 판단되오나, 국내외 거시경제 변수의 변화로 인한 상환 가능성에 대한 불확실성은 발생할 수 있으니, 이러한 리스크에 대하여 투자 의사결정시 반드시 고려하시기 바랍니다. 아울러 금번 무보증사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 동사가 전적으로 책임을 지는 점을 참고하시기 바랍니다.

2021. 06. 29

대표주관회사 신한금융투자 주식회사

대표이사 이 영 창

Ⅴ. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역

가. 자금조달 금액

[ 제53회 ]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
100,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
246,900,600

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
99,753,099,400

주) 상기 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

나. 발행제비용의 내역

[ 제53회 ]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
40,000,000
발행가액 금 1,000억원×0.04%

인수수수료
150,000,000
전자등록총액 금 1,000억원×0.15%

사채관리수수료
4,000,000
정 액

신용평가수수료
50,589,000
한기평, 한신평, NICE신평 (VAT 포함)

상장수수료
1,500,000
발행금액 1,000억원 이상 ~ 2,000억원 미만

상장연부과금
291,600
만기×10만원(최고한도 50만원)

전자등록수수료
500,000
발행금액 100억당 10만원(최고한도 50만원)

표준코드부여수수료
20,000
종목당 20,000원

합 계
246,900,600
-

※ 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

[ 발행제비용의 계산근거 ]

- 발행분담금 : 금융기관분담금 징수등에 관한 규정 제5조
- 인수수수료, 사채관리수수료 : 발행사와 인수단, 사채관리회사 협의

- 신용평가수수료 : 각 신용평가사별 수수료 총액 (VAT포함금액)

- 상장수수료 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10>
- 상장연부과금 : 유가증권시장 상장규정 제158조 및 시행세칙 <별표10>
- 전자등록수수료 : 주식ㆍ사채 등의 전자등록업무 규정 시행세칙 <별표2>
- 표준코드부여수수료 : 증권 및 관련금융상품 표준코드 관리기준 제15조의 2

2. 자금의 사용목적

회차 :
53
(기준일 :
2021년 06월 29일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수
자금
운영자금
채무상환
자금
타법인증권
취득자금
기타
계

-
-
100,000,000,000
-
-
-
100,000,000,000

<자금 세부사용 계획>

본 채권 발행을 통해 조달하는 자금은 총 1,000억원으로 운영자금 용도로 사용될 예정이며, 자금의 세부 사용 내역은 아래와 같습니다.

[운영자금 사용 계획 ]

(단위 : 원)

사용목적
사용금액
내용
비고

운영자금
100,000,000,000
자회사(하나금융티아이)
대여금
'21.06.30 만기도래 
대여금 1,000억원 대환

주) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

Ⅵ. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 미상환 사채의 현황

(기준일 : 2021년 06월 28일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
발행금액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제30회
2014-10-30
250,000
공모
2.677%
2021-10-30
-

제31회
2015-03-10
100,000
공모
2.354%
2022-03-10
-

제32-3회
2015-11-26
180,000
공모
2.580%
2025-11-26
-

제33-3회
2015-12-15
40,000
공모
2.542%
2025-12-15
-

제34-2회
2016-01-18
300,000
공모
2.322%
2026-01-18
-

제35회
2016-06-30
100,000
공모
1.469%
2021-06-30
-

제36-2회
2016-10-27
50,000
공모
1.792%
2021-10-27
-

제36-3회
2016-10-27
160,000
공모
2.065%
2026-10-27
-

제38회
2017-06-29
45,000
공모
2.228%
2022-06-29
-

제39회
2017-10-31
60,000
공모
2.734%
2022-10-31
-

제40-2회
2017-12-08
150,000
공모
2.590%
2022-12-08
-

제40-3회
2017-12-08
250,000
공모
2.844%
2027-12-08
-

제41-2회
2018-01-17
50,000
공모
2.697%
2023-01-17
-

제41-3회
2018-01-17
280,000
공모
2.955%
2028-01-17
-

제42-1회
2018-12-14
250,000
공모
2.214%
2023-12-14
-

제42-2회
2018-12-14
350,000
공모
2.282%
2028-12-14
-

제43-1회
2019-08-29
130,000
공모
1.447%
2024-08-29
-

제43-2회
2019-08-29
120,000
공모
1.459%
2029-08-29
-

제44-1회
2019-10-14
250,000
공모
1.528%
2021-10-14
-

제44-2회
2019-10-14
250,000
공모
1.560%
2022-10-14
-

제45-1회
2019-12-09
40,000
공모
1.647%
2021-12-09
-

제45-2회
2019-12-09
110,000
공모
1.687%
2022-12-09
-

제46회
2020-02-17
200,000
공모
1.518%
2023-02-17
-

제47-1회
2020-05-11
200,000
공모
1.419%
2023-05-11
-

제47-2회
2020-05-11
100,000
공모
1.616%
2025-05-11
-

제48-1회
2020-07-09
310,000
공모
1.435%
2025-07-09
-

제48-2회
2020-07-09
140,000
공모
1.646%
2030-07-09
-

제49-1회
2020-10-28
140,000
공모
1.397%
2025-10-28
-

제49-2회
2020-10-28
160,000
공모
1.694%
2030-10-28
-

제50-1회
2021-01-15
190,000
공모
1.196%
2024-01-15
-

제50-2회
2021-01-15
40,000
공모
1.845%
2031-01-15
-

제51회
2021-04-09
220,000
공모
1.411%
2024-04-09
-

제52-1회
2021-06-10
70,000
공모
1.324%
2023-06-09
-

제52-2회
2021-06-10
200,000
공모
1.455%
2024-06-10
-

제52-3회
2021-06-10
30,000
공모
2.228%
2031-06-10
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제1-2회
2015-05-29
190,000
공모
4.445%
2045-05-29
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제2-2회
2015-11-06
20,000
공모
4.612%
2045-11-06
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제3-1회
2018-03-09
192,000
공모
4.225%
-
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제3-2회
2018-03-09
50,000
공모
4.680%
-
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제4회
2018-11-08
296,000
공모
4.040%
-
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제5회
2019-04-15
265,000
공모
3.340%
-
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제6-1회
2020-05-28
450,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제6-2회
2020-05-28
50,000
공모
3.500%
-
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제7-1회
2020-08-28
410,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제7-2회
2020-08-28
90,000
공모
3.550%
-
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제8회
2021-05-13
220,000
공모
3.200%
-
-

상각형조건부자본증권
(후순위채) 제1회
2021-03-31
290,000
공모
2.530%
2031-03-31
-

합 계
-
8,038,000
-
-
-
-

주1) 제1-1회 조건부자본증권은 2020년 05월 29일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.
주2) 제2-1회 조건부자본증권은 2020년 11월 06일 조기상환권을 행사하여 상환하였습니다.

[ 기발행사채의 총액 : 8,038,000백만원 ]

※ 일괄신고추가서류 제출일 현재 자본으로 인정되는 신종자본증권의 발행내역은 아래와 같으며 일반적인 회사채와는 다른 상환순위, 만기상환방식, 이자지급방식 등의 발행조건을 가지고 있으며, 발행회사가 중도상환권리를 보유한 사채입니다. 투자자께서는 본 사채의 주요 조건 및 권리사항에 대하여 충분하게 확인하시기 바랍니다.

구분
하나금융지주 제1-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제2-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제3-1회조건부자본증권

발행일
2015-05-29
2015-11-06
2018-03-09

발행금액
1,900억원
200억원
1,920억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장

미상환잔액
1,900억원
200억원
1,920억원

자본으로
회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-11-06
-

조기상환 가능일
2025-05-29
2025-11-06
2023-03-09

발행금리
4.445%
4.612%
4.225%

금리상향조정조건
[Step-up]
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 
재무구조에 미치는영향

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게
중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주 제3-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제4회 조건부자본증권
하나금융지주 제5회 조건부자본증권

발행일
2018-03-09
2018-11-08
2019-04-15

발행금액
500억원
2,960억원
2,650억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장

미상환잔액
500억원
2,960억원
2,650억원

자본으로
회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음

만기
-
-
-

조기상환 가능일
2028-03-09
2023-11-08
2024-04-15

발행금리
4.680%
4.040%
3.340%

금리상향조정조건
[Step-up]
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권,후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 
재무구조에 미치는영향

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게
중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주 제6-1회 조건부자본증권
하나금융지주 제6-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제7-1회 조건부자본증권

발행일
2020-05-28
2020-05-28
2020-08-28

발행금액
4,500억원
500억원
4,100억원

발행목적
채무상환 자금 및 
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장

미상환잔액
4,500억원
500억원
4,100억원

자본으로
회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음

만기
-
-
-

조기상환 가능일
2025-05-28
2030-05-28
2025-08-28

발행금리
3.200%
3.500%
3.200%

금리상향조정조건
[Step-up]
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 
재무구조에 미치는영향

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게
중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주 제7-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제8회 조건부자본증권

발행일
2020-08-28
2021-05-13

발행금액
900억원
2,200억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
채무상환 자금 및 
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모

상장여부
상장
상장

미상환잔액
900억원
2,200억원

자본으로
회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음

만기
-
-

조기상환 가능일
2030-08-28
2026-05-13

발행금리
3.550%
3.200%

금리상향조정조건
[Step-up]
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 
재무구조에 미치는영향

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게
중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

2. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명
고유번호
평 가 일
회 차
등 급

한국신용평가(주)
00299631

2021년 06월 25일

제53회
AAA

NICE신용평가(주)
00648466
2021년 06월 24일

한국기업평가(주)
00156956
2021년 06월 25일

나. 평가의 개요

(1) 당사는「증권 인수업무 등에 관한 규정」제11조의2에 의거 당사가 발행할
제53회
무보증 회사채 전자등록총액 1,000억원에 대하여 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)로부터 위의 평가일에 평가 받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주) 3개 신용평가회사의 회사채 등급평정은 회사채 원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다.

(2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 회사채에대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가 등급을 변경 공시하고 있습니다.

다. 평가의 결과

평정사
평정등급
등급의 정의

평정요지

한국신용평가(주)
AAA
원리금 상환가능성이 최고 수준이다.

- 주력 자회사인 하나은행의 우수한 신용도
- 우수한 사업다각화 수준

- 코로나19 영향에도 우수한 재무건전성 유지 전망
- 정부의 지원가능성을 통한 은행 지주회사의 구조적 후순위성 완화

NICE신용평가(주)
AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지않을 만큼 안정적임.
- 핵심 자회사인 하나은행의 공고한 사업기반과 우수한 경쟁 지위
- 은행, 보험, 증권, 여신금융, 자산운용 등 다각화된 사업포트폴리오
- 효율적인 리스크 관리 능력을 기반으로 우수한 자산건전성 유지
- 경상적인 자금 유입 등을 바탕으로 한 안정적인 유동성

한국기업평가(주)
AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다.
- 우수한 시장지위 및 다각화된 수익기반
- 수익성 및 재무건전성 우수한 수준이나, 잠재 리스크 증가 추세
- 재무건전성 하방 압력 잠재, 비이자부문ㆍ해외사업 리스크 모니터링 필요
- 유사시 정부지원가능성

3. 정기평가 공시에 관한 사항

가. 평가시기

당사는 신용평가회사로 하여금 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료 후 본 사채에 대하여 정기평가를 실시하게 하고, 동 평가등급 및 의견을 공시하게 합니다.

나. 공시방법

한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)는 상기 정기평가에 대한 내용을 각 신용평가회사의 홈페이지에 게시하여 공시합니다.

한국신용평가(주) : http://www.kisrating.com
NICE신용평가(주) : http://www.nicerating.com
한국기업평가(주) : http://www.rating.co.kr

4. 기타 투자의사결정에 필요한 사항

가. 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다. 또한, 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없습니다. 

나. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제120조 제3항에 의거 이 일괄신고추가서류의 효력 발생은 일괄신고추가서류의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다.

다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 (주)하나금융지주가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.

라. 본 일괄신고추가서류에 기재된 내용은 일괄신고추가서류 제출일 현재까지 발생된 것으로 본 일괄신고추가서류에 기재된 사항 이외에 자산, 부채, 현금흐름 또는 손익상황에 중대한 변동을 가져오거나 중요한 영향을 미치는 사항은 없습니다. 

마. 본 일괄신고추가서류 제출 이후 관계기관과 협의하여 일괄신고추가서류의 내용이 수정될 수 있으며, 경우에 따라 발행상의 일정이 변경될 수 있습니다.

바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분기, 반기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사 결정시 참조하시기 바랍니다.

제2부 발행인에 관한 사항

Ⅰ. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황

(단위 : 백만원)

상 호
설립일
주 소
주요사업
최근사업연도말
 자산총액
지배관계 근거
주요종속회사 여부

하나은행
1967.01.30
서울특별시 중구 을지로 35
은행업
379,447,695
지배력 보유(K-IFRS 제 1110호 문단7)
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나금융투자
1977.01.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
금융투자업
31,910,629
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드
2014.09.01
서울특별시 중구 을지로 66
신용카드업
8,209,017
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나캐피탈
1987.02.13
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 17~20F
할부금융업 및 
시설대여업
10,868,713
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나자산신탁
1999.06.15
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 15F
부동산신탁업
434,455
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나금융티아이
1990.08.30
인천광역시 서구 에코로 167(청라동)
컴퓨터개발용역
471,208
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나저축은행
2012.01.25
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 16F
상호저축은행업
1,843,758
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나생명보험
1991.11.25
서울특별시 중구 을지로 66
생명보험업
5,233,293
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나손해보험
2002.10.11
서울특별시 종로구 창경궁로 117
손해보험업
1,127,541
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나펀드서비스
2003.04.01
서울특별시 중구 을지로 66
일반사무수탁업
48,177
상동
해당사항 없음

하나대체투자자산운용
2006.04.14
서울특별시 중구 을지로 66
자산운용업
139,290
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스
2018.10.04
서울시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
102,901
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나에프앤아이
1989.09.11
경기도 안양시 만안구 만안로 49, 1407호 (안양동, 호정타워)
NPL 유동화증권 
투자업 및 자산관리업
1,460,594
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

HANA ASSET MANAGEMENT ASIA
2020.09.04
3 church Street, #08-01 samsung Hub, Singapore, 049483
자산운용업
206
상동
해당사항 없음

하나대체투자전문투자형
사모부동산투자신탁68-1호
2018.03.16
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
36,762
상동
해당사항 없음

하나대체투자블랙락전문투자형
사모특별자산투자신탁73호
2018.04.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
52,579
상동
해당사항 없음

하나대체투자전문투자형
사모투자신탁90호
2018.11.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
22,781
상동
해당사항 없음

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
2018.10.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
1,954
상동
해당사항 없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형
사모특별자산투자신탁3-1호
2019.01.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
7,189
상동
해당사항 없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형
사모특별자산투자신탁3-2호
2019.02.01
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
20,805
상동
해당사항 없음

하나대체투자에너지인프라전문투자형
사모특별자산투자신탁3-3호
2019.01.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
11,611
상동
해당사항 없음

하나대체투자전문투자형
사모특별자산투자신탁100호
2019.04.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
12,359
상동
해당사항 없음

하나대체투자전문투자형
사모부동산투자신탁102호
2019.05.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
76,480
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자전문투자
형사모특별자산투자신탁108호
2019.05.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
10,821
상동
해당사항 없음

하나대체투자전문투자형
사모부동산투자신탁123-1호
2019.09.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
123,303
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자휴스턴전문투자형
사모부동산투자신탁121호
2019.09.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
34,636
상동
해당사항 없음

하나대체투자전문투자형
사모부동산투자신탁123-2호
2019.11.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
40,786
상동
해당사항 없음

하나대체투자전문투자형
사모부동산투자신탁126호
2019.10.14
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
122,742
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자전문투자형
사모투자신탁116호
2019.10.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
55,025
상동
해당사항 없음

하나대체투자전문투자
형사모부동산투자신탁163-1호
2021.02.02
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
-
상동
해당사항 없음

하나랜드칩사모부동산투자신탁68호
2015.09.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
177,883
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나벤처스4호신기술투자조합
2020.01.20
서울시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
5,914
상동
해당사항 없음

하나벤처스6호신기술투자조합
2020.11.19
서울시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
6,485
상동
해당사항 없음

하나벤처스7호신기술투자조합
2020.12.04
서울시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
5,485
상동
해당사항 없음

하나금융지주 특정금전신탁계정
-
-
특정금전신탁
413,072
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나은행(중국)유한공사
2007.12.14
5/F,PICC Tower，NO.88 Xichangan Street,Xicheng District,Beijing.PRC
금융업
9,230,757
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

캐나다KEB하나은행
1981.10.06
4950 Yonge Street Toronto, Ontario M2N 6K1, CANADA
금융업
1,325,097
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

독일KEB하나은행
1992.12.29
Bockenheimer Landstrasse 51-53, 60325 Frankfurt/Main Germany
금융업
1,234,163
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

PTBankKEBhana
1971.04.27
Wisma Mulia 52th. Floor, Jalan Jend. Gatot Subroto Kav.21 Jakarta 12930, Indonesia
금융업
3,333,252
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

브라질KEB하나은행
1998.05.21
Av. Doutor Chucri Zaidan 940, TorreⅡ,18 Andar,Cj.181 Vila Cordeiro CEP:04583-110, Sao Paulo, SP., Brasil
금융업
199,201
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나뉴욕파이낸셜
2004.04.12
460 Park Ave. 14th Floor,New York, N.Y.10022 U.S.A.
금융업
239,521
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
2004.04.12
777 South Figueroa Street, Suite 3000, Los Angeles, CA.90017 U.S.A.
금융업
314,232
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB하나글로벌재무유한공사
2009.07.02
Suites 2905-10, 29/F, Dah Sing Financial Centre, 108 Gloucester Road, 
Wan Chai, HK
금융업
176,051
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

러시아KEB하나은행
2014.07.07
Northen Tower Ent. 2 floor 1, 10 Testovskaya street Moscow 123317 
Russia
금융업
873,152
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

멕시코KEB하나은행
2017.11.03
Hamburgo 213, Edificio Torre Summa Piso 12, Col. Juarez, Del. 
Cuantemoc C.P. 06600 Mexico D.F.
금융업
171,383
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

HanaBancorp,Inc.
1988.04.08
309 Fifth Avenue New York, NY 10016
금융업
37,400
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권]
-
-
사모집합투자기구
264,302
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

현대트러스트사모증권투자신탁16[채권]
-
-
사모집합투자기구
109,013
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

교보악사Tomorrow사모증권투자신탁
KH-1호[채권]
-
-
사모집합투자기구
65,227
상동
해당사항 없음

DGB리딩솔루션사모증권투자신탁143
[채권]
-
-
사모집합투자기구
65,801
상동
해당사항 없음

세븐스타유한회사
2009.12.18
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
55
상동
해당사항 없음

마린솔루션유한회사
2010.05.03
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
59
상동
해당사항 없음

중앙스타유한회사
2011.05.25
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
11
상동
해당사항 없음

안타키아유한회사
2016.07.08
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
50,100
상동
해당사항 없음

하나디스플레이제일차유한회사
2018.03.19
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
200,663
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나인니그린포레스트주식회사
2018.08.03
서울특별시 중구 을지로 66
기타금융업
4,201
상동
해당사항 없음

오션베츠제일차주식회사
2018.08.17
서울시 영등포구 국제금융로6길 15(여의도동)
기타금융업
50,110
상동
해당사항 없음

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사
2019.05.27
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
150,379
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나퓨쳐라이프에스제일차주식회사
2019.06.12
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,095
상동
해당사항 없음

베스트원큐제일차유한회사
2019.07.08
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
2,943
상동
해당사항 없음

에이치플러스제일차유한회사
2019.11.18
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
100,484
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나그린제일차주식회사
2019.12.05
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
13,659
상동
해당사항 없음

하나씨케이제일차주식회사
2019.11.25
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
59,535
상동
해당사항 없음

네트원큐제일차유한회사
2019.10.11
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
13,407
상동
해당사항 없음

동암타워제일차유한회사
2019.10.25
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,157
상동
해당사항 없음

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사
2020.03.09
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,175
상동
해당사항 없음

에이치온제일차유한회사
2020.04.06
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
100,605
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

디와이원큐제일차유한회사
2020.10.19
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
30,150
상동
해당사항 없음

피오타워제일차유한회사
2020.04.21
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
60,229
상동
해당사항 없음

케이에스파트너쉽2020의1주식회사
2020.03.10
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 (여의도동)
기타금융업
80,686
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치이원큐제일차유한회사
2021.01.20
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,188
상동
해당사항 없음

에이치씨원큐제일차유한회사
2021.02.05
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
50,276
상동
해당사항 없음

불스하나제이차유한회사
2020.11.12
서울특별시 중구 을지로 35
기타금융업
16,698
상동
해당사항 없음

원금이익보전약정신탁
-
-
신탁계정
1,810,353
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KEB Hana Bank USA
1986.09.16
2024 Center Ave Fort Lee, NJ 07024
은행업
280,910
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나제일호사모투자전문회사
2009.12.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형 
사모집합투자기구
2,224
상동
해당사항 없음

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호
2011.09.19
서울특별시 중구 충정로1가 75
사모집합투자기구
5,085
상동
해당사항 없음

하나지분투자관리(심천)유한공사
(구 하나세계(북경)자문유한공사)
2011.10.14
중국 심천시 전해심항합작구 남산가도 임해대도59호 해운중심구안건물 208A-3
투자자문업
2,709
상동
해당사항 없음

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁
59호
2014.10.30
서울특별시 중구 충정로1가 75
사모집합투자기구
8,681
상동
해당사항 없음

하나제삼호사모투자전문회사
2016.07.29
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형 
사모집합투자기구
133,655
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나신기술투자조합1호
2018.05.28
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형 
사모집합투자기구
1,894
상동
해당사항 없음

옐로우벌룬제이차주식회사
2018.02.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
69,057
상동
해당사항 없음

시티즌류제일차주식회사
2018.06.20
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
112,753
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

포트폴리오제일차주식회사
2018.05.15
서울시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
20,272
상동
해당사항 없음

옐로우벌룬제삼차주식회사
2018.09.10
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
139,072
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

와이디엘제일차주식회사
2018.11.30
서울시 영등포구 여의나루로 4길 18, 6층
기타금융업
11,301
상동
해당사항 없음

아레카제일차주식회사
2018.11.07
서울시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
23,816
상동
해당사항 없음

하나샤르몽익스체인지주식회사
2018.11.01
서울시 영등포구 국제금융로 6길 15 (여의도동)
기타금융업
10,170
상동
해당사항 없음

와이디엘제삼차주식회사
2019.02.15
서울시 영등포구 여의나루로 4길 18, 6층
기타금융업
12,871
상동
해당사항 없음

센타우르제일차주식회사
2019.01.28
서울시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
26,637
상동
해당사항 없음

하나오션제일차주식회사
2018.11.26
서울시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동)
기타금융업
4,840
상동
해당사항 없음

하나대체투자Formula-E전문투자형
사모특별자산투자신탁114호
2019.07.25
서울 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
16,028
상동
해당사항 없음

KB스페인태양광에너지전문투자형
사모특별자산투자신탁
2019.03.26
서울시 영등포구 국제금융로 10, 41층 (여의도동, Three IFC)
사모집합투자기구
111,815
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KBBonaccord전문투자형사모투자신탁
2019.05.13
서울시 영등포구 국제금융로 10, 41층 (여의도동, Three IFC)
사모집합투자기구
168,786
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

KB모빌리티솔루션전문투자형
사모특별자산투자신탁제1호
2019.09.02
서울시 영등포구 국제금융로 10, 41층 (여의도동, Three IFC)
사모집합투자기구
122,960
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나반도체신기술투자조합
2019.06.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형 
사모집합투자기구
111,661
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

산호세리얼제일차주식회사
2019.08.07
서울시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
4,488
상동
해당사항 없음

지아이에프로시난테주식회사
2019.09.11
서울시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
기타금융업
103,903
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나북미이머징오피스주식회사
2019.07.02
서울시 영등포구 여의대로 14 (여의도동, 케이티빌딩)
기타금융업
54,082
상동
해당사항 없음

다비하나유럽신재생에너지전문투자형
사모투자신탁
2019.10.31
서울 영등포구 여의공원로 101 C.C.M.M빌딩
사모집합투자기구
5,331
상동
해당사항 없음

에이아이파트너스에너지인프라
전문투자형사모특별자산투자신탁2호
2019.10.18
서울 영등포구 여의나루로 71 동화빌딩 1205호
사모집합투자기구
5,177
상동
해당사항 없음

하나대체투자전문투자형
사모부동산투자신탁130호
2019.11.20
서울 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
147,628
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

디에스네트웍스대체투자전문투자형
사모부동산투자신탁제2호
2019.11.20
서울 영등포구 여의대로 66 KTB빌딩 7층
사모집합투자기구
135,240
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

베스타스전문투자형
사모부동산투자신탁제54B호
2019.11.25
서울 종로구 종로3길 17 D-Tower D1 6층
사모집합투자기구
30,464
상동
해당사항 없음

헤리티지미국Manhattan전문투자형
사모부동산투자신탁제2호(USD)
2019.11.13
서울 영등포구 국제금융로 10
사모집합투자기구
55,730
상동
해당사항 없음

하나대체미국캘리포니아BESS
전문투자형사모특별자산투자신탁6호
2020.04.16
서울 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
44,948
상동
해당사항 없음

이지스미국전문투자형
사모부동산투자신탁350호
2020.05.29
서울 영등포구 여의공원로 115
사모집합투자기구
83,440
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

신한AIM인프라전문투자
형사모투자신탁제6호(2종)
2020.06.30
서울 영등포구 여의대로 70
사모집합투자기구
25,141
상동
해당사항 없음

케이알전문투자형
사모부동산투자신탁제23호
2020.08.07
서울 영등포구 국제금융로8길 31
사모집합투자기구
5,852
상동
해당사항 없음

신한AIM인프라전문투자형
사모투자신탁제6-A호
2020.09.30
서울 영등포구 여의대로 70
사모집합투자기구
123,249
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

카임글로벌밸류전문투자형
사모부동산투자신탁1호
2020.09.30
서울 강남구 테헤란로 306
사모집합투자기구
125,325
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이아이파트너스수송인프라전문투자형
사모특별자산투자신탁4호
2020.09.30
서울 영등포구 여의나루로 71 동화빌딩 1205호
사모집합투자기구
118,659
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

주식회사하나트러스트글로벌제1호
위탁관리부동산투자회사
2019.09.20
서울특별시 강남구 테헤란로 127, 15층 (역삼동, 하나금융그룹강남사옥)
부동산임대관리
13,988
상동
해당사항 없음

하나글로벌신기술투자조합1호
2019.06.19
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형 
사모집합투자기구
12,032
상동
해당사항 없음

마드리드제일차주식회사
2019.10.10
서울시 영등포구 국제금융로 10(여의도동)
기타금융업
121,375
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나에이아이씨제일차주식회사
2019.11.11
서울시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
기타금융업
212,394
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

피치샤인제이차주식회사
2019.08.23
서울시 영등포구 여의대로 66 (여의도동, KTB)
기타금융업
29,864
상동
해당사항 없음

하나로지스제일차주식회사
2019.11.25
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 (여의도동)
기타금융업
78,518
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

지아이에프부메랑제일차주식회사
2019.09.11
서울시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
51,479
상동
해당사항 없음

지아이에프소월로주식회사
2019.09.11
서울시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
기타금융업
10,545
상동
해당사항 없음

하나런웨이주식회사
2019.10.24
서울시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
107,343
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

제이엘비스퀘이어주식회사
2019.10.24
서울시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
127,564
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

유에스스마일제일차주식회사
2019.10.28
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
2,773
상동
해당사항 없음

유에스스마일제이차주식회사
2019.10.28
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
17,281
상동
해당사항 없음

하나대체투자전문투자형
사모부동산투자신탁137호
2020.03.31
서울 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
59,454
상동
해당사항 없음

브로드웨이제일차주식회사
2019.12.11
서울 영등포구 의사당대로 97
기타금융업
5,118
상동
해당사항 없음

하나엠씨제일차주식회사
2020.03.05
서울 강남구 테헤란로 113길 7, 3층 일부
기타금융업
25,188
상동
해당사항 없음

하나신장제일차주식회사
2020.01.15
서울 영등포구 국제금융로 10, 3아이에프씨 22층
기타금융업
4,076
상동
해당사항 없음

하나솔라제일차주식회사
2019.11.21
서울 영등포구 여의나루로4길 18, 신탁팀 내
기타금융업
12,110
상동
해당사항 없음

와이케이호제일차주식회사
2020.02.11
서울 영등포구 여의대로 60, 10층
기타금융업
7,816
상동
해당사항 없음

와이케이호제이차주식회사
2020.02.11
서울 영등포구 여의대로 66, 16층
기타금융업
7,816
상동
해당사항 없음

하나에스에너지주식회사
2020.03.09
서울시 영등포구 여의나루로 4길 18
기타금융업
30,742
상동
해당사항 없음

하나데이터센터제일차주식회사
2020.07.02
서울시 영등포구 여의대로 14, 4층 (여의도동)
기타금융업
49,286
상동
해당사항 없음

안성케이엘제일차주식회사
2020.07.15
서울시 영등포구 여의대로 60, 14층 (여의도동)
기타금융업
10,080
상동
해당사항 없음

아첸하임주식회사
2020.07.07
서울시 영등포구 여의대로 66 (여의도동, KTB)
기타금융업
120,109
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에코클로버주식회사
2020.09.10
서울시 영등포구 여의대로 14 (여의도동)
기타금융업
126,166
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나오거리제일차주식회사
2020.03.15
서울 강남구 테헤란로 113길 7, 3층 일부
기타금융업
11,101
상동
해당사항 없음

하나울산주식회사
2020.09.22
서울 영등포구 국제금융로 10, 3아이에프씨
기타금융업
20,142
상동
해당사항 없음

하나포트제일차주식회사
2019.06.05
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18
기타금융업
121,724
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프캐리비안주식회사
2018.03.14
서울시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
166,096
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나와이제이디엘주식회사
2019.03.04
서울시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
11,161
상동
해당사항 없음

지엠에이치비제이차주식회사
2018.04.09
서울시 종로구 새문안로 68
기타금융업
70,084
상동
해당사항 없음

하나인충무제일차주식회사
2018.01.08
서울특별시 강남구 테헤란로92길 13, 1016호(대치동)
기타금융업
10,887
상동
해당사항 없음

하나펜타제일차주식회사
2018.12.19
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
7,110
상동
해당사항 없음

항동웨스트제이차주식회사
2019.12.03
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
3,195
상동
해당사항 없음

하나언주제일차주식회사
2018.05.08
서울시 영등포구 국제금융로 10 27층
기타금융업
30,222
상동
해당사항 없음

원더풀지엠제일차주식회사
2019.05.30
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
11,865
상동
해당사항 없음

매직타운제일차주식회사
2019.07.05
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
24,255
상동
해당사항 없음

지아이에프올림푸스주식회사
2019.12.03
서울특별시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동 KTB빌딩)
기타금융업
20,621
상동
해당사항 없음

지에스솔루션제일차주식회사
2020.10.16
서울시 영등포구 여의나루로4길 18, 11층(여의도동 키움파이낸스스퀘어)
기타금융업
31,039
상동
해당사항 없음

하나세운제일차주식회사
2020.09.16
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18
기타금융업
20,045
상동
해당사항 없음

제로투원제일차주식회사
2020.11.12
서울시 영등포구 여의나루로4길 18
기타금융업
67,615
상동
해당사항 없음

하나헤븐제일차주식회사
2020.10.20
서울시 영등포구 여의대로 66(여의도동)
기타금융업
23,199
상동
해당사항 없음

하나로지스제이차주식회사
2020.08.11
서울특별시 영등포구 의사당대로 97(여의도동)
기타금융업
564
상동
해당사항 없음

하나원큐로지스비주식회사
2020.11.06
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
14,398
상동
해당사항 없음

하나북진천물류제이차주식회사
2020.11.12
서울특별시 영등포구 여의대로14(여의도동)
기타금융업
15,058
상동
해당사항 없음

하나시애틀프라임주식회사
2020.12.07
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
127,100
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

트리유니크제일차주식회사
2020.11.19
서울 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
5,950
상동
해당사항 없음

피아이에스제이차주식회사
2017.09.22
서울특별시 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
6,401
상동
해당사항 없음

어니스트현제일차주식회사
2020.12.16
서울특별시 영등포구 국제금융로 10(여의도동, 서울금융센터)
기타금융업
4
상동
해당사항 없음

지아이에프엠디주식회사
2020.10.23
서울 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
23,110
상동
해당사항 없음

하나대체투자쉬핑전문투자형
사모1호투자회사
2020.10.28
서울 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모집합투자기구
164,996
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

다비하나뉴욕호텔전문투자형
사모투자신탁
2020.12.30
서울 영등포구 여의공원로 101 C.C.M.M빌딩
사모집합투자기구
11,071
상동
해당사항 없음

마이다스글로벌전문투자형
사모부동산투자신탁제8호
2021.02.05
서울 종로구 경희궁길 20
사모집합투자기구
-
상동
해당사항 없음

제이알전문투자형
사모부동산투자신탁제28호
2021.03.29
서울 중구 을지로 100(을지로2가)
사모집합투자기구
-
상동
해당사항 없음

트리야드제일차주식회사
2020.12.16
서울 영등포구 여의대로 66(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항 없음

트리엑시온제일차주식회사
2020.12.15
서울 영등포구 여의대로 66(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항 없음

플래닛서초주식회사
2021.03.17
서울 영등포구 여의나루로 60(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항 없음

이지트리제육차주식회사
2021.02.20
서울 영등포구 여의대로 60(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항 없음

하나와이에너지주식회사
2020.03.09
서울 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항 없음

하나케이에너지주식회사
2021.03.16
서울 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동)
기타금융업
-
상동
해당사항 없음

비너스원에스피씨유한회사
2017.11.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
특수목적회사
-
상동
해당사항 없음

바른식품팩토리유한회사
2017.12.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
특수목적회사
60,149
상동
해당사항 없음

타이탄원에스피씨유한회사
2018.09.11
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
특수목적회사
40,477
상동
해당사항 없음

히트원에스피씨유한회사
2019.01.17
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
특수목적회사
39,152
상동
해당사항 없음

주식회사뚝심
2007.09.12
서울특별시 강남구 도곡로 218, 1층
한식 일반음식점업
13,239
상동
해당사항 없음

주식회사세중
2009.03.20
경기도 광주시 고불로 186번길 27
축산물 도매
39,556
상동
해당사항 없음

주식회사금호통상
1999.01.13
경기도 고양시 일산동구 고봉로702번길 125-25
수산물 가공
45,759
상동
해당사항 없음

주식회사서제원
2019.09.11
서울 강남구 선릉로131길 22 1층
프랜차이즈업
1,497
상동
해당사항 없음

주식회사시원
2012.03.21
경기도 광주시 고불로 186번길 48
축산물 육가공
8,422
상동
해당사항 없음

주식회사금호씨푸드
2003.03.27
경기도 고양시 일산동구 고봉로702번길 125-25
수산물가공
13,343
상동
해당사항 없음

주식회사디자인밀
2020.08.12
서울 강남구 테헤란로 512 12층
수산물가공
2,475
상동
해당사항 없음

하나카드페이먼트
2017.05.26
Level 3. Sanno Park Tower, 2-11-1 Nagatacho, Chiyoda-ku, Tokyo, Japan
기타 금융지원서비스업
85
상동
해당사항 없음

하나카드이천십구의일유동화전문
유한회사
2019.01.02
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 11
자산유동화업
300,031
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드이천이십의일유동화전문
유한회사
2019.12.06
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 11
자산유동화업
348,796
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나카드 특정금전신탁계정
-
-
특정금전신탁
2,429
상동
해당사항 없음

하나벤처스2호신기술투자조합
2019.05.23
서울시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
11,501
상동
해당사항 없음

하나벤처스3호신기술투자조합
2019.06.24
서울시 강남구 테헤란로 509, 8층
신기술사업금융업
6,558
상동
해당사항 없음

하나마이크로파이낸스
2013.08.23
No.11 U Chit Maung Housing West Horse Race Course Road 
Tamwe Township Yangon Myanmar
금융업
266,418
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

하나대체투자전문투자형
사모부동산투자신탁111호
2019.07.31
15 Boulevard Friedrich Wilhelm Raiffeisen, Luxembourg
신탁업 및 집합투자업
1,473
상동
해당사항 없음

하나대체투자전문투자형
사모부동산투자신탁157호
2021.03.12
서울특별시 중구 을지로 66
신탁업 및 집합투자업
-
상동
해당사항 없음

하나대체투자전문투자형
사모부동산투자신탁158호
2021.03.31
서울특별시 중구 을지로 66
신탁업 및 집합투자업
-
상동
해당사항 없음

NineteenDahliaS.A.R.L.
2019.03.22
15 boulevard Friedrich Wilhelm Raiffeisen 2411 Luxembourg
특수목적회사
1,279
상동
해당사항 없음

PTNextTransformtechIndonesia
2017.02.23
LT7D, Plaza Asia, Jl.Jend Sudirman KAV59,Jakarta, Indonesia
컴퓨터개발용역
4,071
상동
해당사항 없음

주식회사외환더로프트
2015.06.25
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
20,017
상동
해당사항 없음

하나송수제이차유동화전문유한회사
2015.11.10
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
8,600
상동
해당사항 없음

하나에스에이치제일차유동화전문
유한회사
2016.07.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
7,581
상동
해당사항 없음

에이치에프에스제이차유동화전문
유한회사
2016.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
13,948
상동
해당사항 없음

하나케이제일차유동화전문유한회사
2016.09.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,303
상동
해당사항 없음

에이치에프디제일차유동화전문유한회사
2016.12.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,477
상동
해당사항 없음

에이치에프에스칠삼에이유동화전문
유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
40,705
상동
해당사항 없음

에이치에프에스칠삼비유동화전문
유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
12,655
상동
해당사항 없음

에이치에프더블유칠삼유동화전문
유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
17,552
상동
해당사항 없음

에이치에프케이칠사유동화전문유한회사
2017.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
2,635
상동
해당사항 없음

에이치에프에스씨엔팔일유동화전문
유한회사
2018.01.09
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,036
상동
해당사항 없음

에이치에프비팔일유동화전문유한회사
2018.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
17,194
상동
해당사항 없음

화인제오차유동화전문유한회사
2013.12.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
32,453
상동
해당사항 없음

에이치에프에스팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
28,383
상동
해당사항 없음

에이치에프에프팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
12,329
상동
해당사항 없음

에이치에프엔팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
577
상동
해당사항 없음

에이치에프아이팔삼유동화전문유한회사
2018.09.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
19,110
상동
해당사항 없음

에이치에프에스팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
29,837
상동
해당사항 없음

에이치에프에프팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
28,031
상동
해당사항 없음

에이치에프케이팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
15,193
상동
해당사항 없음

에이치에프에프엔구일유동화전문
유한회사
2019.03.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
5,390
상동
해당사항 없음

에이치에프아이구일유동화전문유한회사
2019.03.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
16,025
상동
해당사항 없음

에이치에프에스구이에이유동화전문
유한회사
2019.06.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
26,907
상동
해당사항 없음

에이치에프에스구이비유동화전문
유한회사
2019.06.05
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
15,543
상동
해당사항 없음

에이치에프비구이유동화전문유한회사
2019.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
22,142
상동
해당사항 없음

에이치에프엔구이유동화전문유한회사
2019.06.07
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
21,068
상동
해당사항 없음

에이치에프아이구삼유동화전문유한회사
2019.09.02
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
23,933
상동
해당사항 없음

에이치에프비구삼유동화전문유한회사
2019.09.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
29,256
상동
해당사항 없음

에이치에프에프구삼유동화전문유한회사
2019.09.09
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
7,902
상동
해당사항 없음

에이치에프에프구사유동화전문유한회사
2019.10.31
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
1,073
상동
해당사항 없음

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
2019.12.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
29,441
상동
해당사항 없음

에이치에프아이공일비유동화전문
유한회사
2020.03.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
60,584
상동
해당사항 없음

에이치에프아이공일씨유동화전문
유한회사
2020.03.06
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
36,819
상동
해당사항 없음

주식회사에이치에프에이치공이
2020.04.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
14,454
상동
해당사항 없음

에이치에프아이공이에이유동화전문
유한회사
2020.05.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
38,366
상동
해당사항 없음

에이치에프디공이유동화전문유한회사
2020.05.27
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
88,111
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프엔공이유동화전문유한회사
2020.06.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
49,508
상동
해당사항 없음

에이치에프케이공이유동화전문유한회사
2020.06.09
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
68,566
상동
해당사항 없음

주식회사에이치에프씨공삼
2020.08.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
50,477
상동
해당사항 없음

에이치에프아이공삼비유동화전문
유한회사
2020.09.24
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
89,890
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프비공삼유동화전문유한회사
2020.09.24
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
67,120
상동
해당사항 없음

에이치에프지공삼유동화전문유한회사
2020.09.25
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
46,648
상동
해당사항 없음

에이치에프디공삼유동화전문유한회사
2020.11.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
80,972
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

에이치에프지공사유동화전문유한회사
2020.12.03
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
71,468
상동
해당사항 없음

에이치에프아이공사유동화전문유한회사
2020.12.04
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
57,427
상동
해당사항 없음

에이치에프아이일일유동화전문유한회사
2021.03.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
상동
해당사항 없음

에이치에프지일일유동화전문유한회사
2021.03.08
서울특별시 중구 을지로 66, 11층
자산유동화업
-
상동
해당사항 없음

하나에프앤아이 특정금전신탁계정
-
-
특정금전신탁
56,545
상동
해당사항 없음

하나금융파트너주식회사
2021.03.08
서울특별시 종로구 창경궁로 117
금융업
-
상동
해당사항 없음

VICTORYLIMITEDPARTNERSHIP
2018.10.30
22 Grenville Street, St Helier, Jersey, JE4 8PX
특수목적회사
563
상동
해당사항 없음

VICTORY Investment Company
Limited
2018.10.30
22 Grenville Street, St Helier, Jersey, JE4 8PX
특수목적회사
51
상동
해당사항 없음

VICTORYGPLIMITED
2018.10.30
22 Grenville Street, St Helier, Jersey, JE4 8PX
특수목적회사
51
상동
해당사항 없음

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트
2019.11.19
서울시 서초구 서초중앙로18길 31, 1층 11호(서초동)
특수목적회사
17,666
상동
해당사항 없음

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트2
2019.07.18
서울특별시 서초구 서초중앙로18길 21, 3층 323호
특수목적회사
50,645
상동
해당사항 없음

DragononeinvestmentLimited
2019.09.27
Rooms 1806-08, 18/F, Tower Ⅱ, Admiralty Centre, 18 Harcourt Road, 
Admiralty, Hong Kong
특수목적회사
175,646
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

QFLP
2019.09.30
Room 705, 2238 pudong avenue, China (Shanghai) pilot free trade zone
특수목적회사
175,231
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

북경순화
2019.10.18
B0101-b15, 1st floor, building 2, yard 3, jiaotong university road, 
haidian district, Beijing
특수목적회사
37,855
상동
해당사항 없음

북경건호PFV
2019.10.18
15th floor D of the 15th Floor Of the Military Arts Building, 
Zhongguancun South Street, Haidian District, Beijing, Beijing
특수목적회사
167,908
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

K-REITLLC
2019.10.14
Corporation Trust Center, 1209 Orange Street, Wilmington, 
Delaware 19801
특수목적회사
97,228
상동
해당(최근 사업연도말 자산총액이 750억원 이상)

나. 연결대상회사의 변동내용

구분
자회사
사유

신규
연결
하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁163-1호(H)
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

에이치이원큐제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치씨원큐제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

불스하나제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁157호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁158호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

에이치에프아이일일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프지일일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나금융파트너주식회사
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

트리야드제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

트리엑시온제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

플래닛서초주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

이지트리제육차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나와이에너지주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나케이에너지주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

마이다스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제8호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

제이알전문투자형사모부동산투자신탁제28호
사모단독펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

연결
제외
불스하나제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

와이디피피제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치에프브이공이유동화전문유한회사
처분으로 인한 지배력 상실

지아이에프과천팔제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지와이디제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치미단제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나북진천물류제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

이지스미국전문투자형사모부동산투자신탁380-1호
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁153-2호
처분으로 인한 지배력 상실

람다글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제2호
처분으로 인한 지배력 상실

다. 회사의 법적, 상업적 명칭

당사의 명칭은 주식회사 하나금융지주라고 표기합니다. 또한 영문으로는 Hana Financial Group Inc.라 표기합니다.

라. 설립일자 등

당사는 금융지주회사법에 근거하여 2005년 12월 1일 설립되었습니다.

마. 본사의 주소, 전화번호 및 홈페이지 주소

본사의 주소 : 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)

전화번호 : 02-2002-1110

홈페이지 : http://www.hanafn.com

바. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률

금융지주회사법

사. 주요사업의 내용

당사(지배회사)는 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등과 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동활용 등을 위한 사무지원 등을 사업의 목적으로 합니다.

당
사의 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업 (하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등), 금융투자업(하나금융투자
), 신용카드업(하나카드), 할부금융 및 시설대여업(하나캐피탈), 저축은행업(하나저축은행), 생명보험업(하나생명보험), 자산신탁 및 운용업(하나자산신탁, 하나대체투자자산운용),
신기술사업금융업(하나벤처스), NPL투자관리업(하나에프앤아이), 손해보험업(하나손해보험) 등이 있습니다.

주요 자회사 및 신규사업에 관한 자세한 사항은 Ⅱ. 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

아
. 계열회사에 관한 사항

2021년 3월 31일 현재 당사의 계열회사는 다음과 같이 자회사 14개, 손자회사 23개, 증손회사 1개로 구성되어 있습니다.

구 분
회사명
비 고

지주회사(1)
하나금융지주(종목코드 : 086790)
상장

자회사(14)
하나은행
비상장

하나금융투자
비상장

하나카드
비상장

하나캐피탈
비상장

하나생명보험
비상장

하나자산신탁
비상장

하나저축은행
비상장

하나금융티아이
비상장

하나펀드서비스
비상장

하나대체투자자산운용
비상장

핀크
비상장

하나벤처스
비상장

하나에프앤아이
비상장

하나손해보험
비상장

손자회사(23)
하나은행(중국)유한공사
비상장

KEB하나뉴욕파이낸셜
비상장

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
비상장

캐나다KEB하나은행
비상장

PT Bank KEB Hana
비상장

독일KEB하나은행
비상장

브라질KEB하나은행
비상장

KEB하나글로벌재무유한공사
비상장

러시아KEB하나은행
비상장

멕시코KEB하나은행
비상장

Hana Bancorp, Inc.
비상장

하나제일호사모투자전문회사
비상장

하나지분투자관리(심천)유한공사
비상장

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
비상장

하나제삼호사모투자합자회사
비상장

하나금투전략제1호사모투자합자회사
비상장

하나카드 페이먼트
비상장

PT.SINARMAS HANA FINANCE
비상장

하나마이크로파이낸스
비상장

PT.NEXT Transformtech Indonesia
비상장

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
비상장

하나-에버베스트 기업재무안정 사모투자합자회사
비상장

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호 투자회사
비상장

증손회사(1)
KEB Hana Bank USA
비상장

㈜ 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사 등임.

자. 신용평가에 관한 사항

(1) 국내 신용평가 현황

평가일
평가대상
유가증권
신용
등급
평가회사
 (신용평가등급범위)
평가
구분

2019.03.28
조건부자본증권
(신종자본증권) 본평가
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2019.08.27
회사채 본평가
AAA
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2019.08.28
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2019.10.10
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2019.12.05
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.02.13
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.03.19
기업어음 본평가
A1
한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D)
본평정

2020.04.13
조건부자본증권
(신종자본증권) 본평가
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.04.20
기업어음 본평가
A1
한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D)
본평정

2020.04.21
기업어음 본평가
A1
한국신용평가 (A1~D)
본평정

2020.05.06
회사채 본평가
AAA
한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.05.07
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.07.07
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.08.13
조건부자본증권
(신종자본증권) 본평가
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2020.10.26
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2021.01.12
회사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D)

본평정

2021.01.13
회사채
AAA
NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)

본평정

2021.03.18
조건부자본증권
(후순위채)
AA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)

본평정

(
2) 신용등급평가체계 요약

(2)-1 회사채

■ 한국
기업평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다

AA
원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.

A
원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다.

BBB
원리금 지급확실성은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있다.

BB
최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있다.

B
원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적이다.

CCC
채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높다.

C
채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위내에서 채무불이행 발생이 불가피하다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(
주) AA부터 B까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 - 부호를 부여할 수 있음.

■ NICE신용평가(구 한국신용정보)

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임

AA
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음

A
원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음

BBB
원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급확실성이 저하될 가능성이 있음

BB
원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음

B
원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없음

CCC
채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음

C
채무불이행이 발생한 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨

D
원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음

(주) AA등급에서 CCC등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +,- 기호를 첨부할 수 있음.

■ 한국신용평가

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 상환가능성이 최고수준이다

AA
원리금 상환가능성이 매우 높지만, 상위등급(AAA)에 비해 다소 열위한 면이 있다.

A
원리금 상환가능성이 높지만, 상위등급(AA)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 영향을 받기 쉬운 면이 있다.

BBB
원리금 상환가능성이 일정수준 인정되지만, 상위등급(A)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 저하될 가능성이 있다.

BB
원리금 상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적 요소를 갖고 있다.

B
원리금 상환가능성에 대한 불확실성이 상당하여 상위등급(BB)에 비해 투기적 요소가 크다.

CCC
채무불이행의 위험 수준이 높고 원리금 상환가능성이 의문시된다.

CC
채무불이행의 위험 수준이 매우 높고 원리금 상환가능성이 희박하다.

C
채무불이행의 위험 수준이 극히 높고 원리금 상환가능성이 없다.

D
상환불능상태이다.

(주) AA부터 B등급까지는 +, - 부호를 부가하여 동일 등급 내에서의 우열을 나타내고 있음

(2)-2 기업어음

■ 한국기업평가

등급
등 급 정 의

A1
단기적인 채무상환능력이 매우 우수하며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.

A2
단기적인 채무상환능력이 우수하지만, 장래의 환경변화에 의해 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다.

A3
단기적인 채무상환능력은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다.

B
최소한의 단기적인 채무상환능력은 인정되나, 그 안정성은 가변적이어서 투기적이다.

C
단기적인 채무상환능력이 의문시되며, 채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(주) A2부터 B등급까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 -의 기호를 부여할 수 있음.

■ NICE신용평가(구 한국신용정보)

등급
등 급 정 의

A1
적기상환능력이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 
만큼 안정적임.

A2
적기상환능력이 우수하지만 A1등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.

A3
적기상환능력이 양호하지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

B
적기상환능력은 인정되지만 투기적 요소가 내재되어 있음.

C
적기상환능력이 의문시됨.

D
지급불능상태에 있음.

(주) A2등급에서 B등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, - 기호를 첨부할 수 있음.

■ 한국신용평가

등급
등 급 정 의

A1
적기상환가능성이 최상급이다.

A2
적기상환가능성이 우수하지만, 상위등급(A1)에 비해 다소 열위한 면이 있다.

A3
적기상환가능성은 일정수준 인정되지만, 단기적인 환경변화에 따라 영향을 받을 가능성이 있다.

B
적기상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적인 요소가 크다.

C
적기상환가능성이 의문시되고, 채무불이행의 위험이 매우 높다.

D
상환불능상태이다.

(주) A2부터 B등급까지는 +,- 부호를 부가하여 동일 등급 내에서의 우열을 나타내고 있음.

차. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

주권상장
(또는 등록ㆍ지정)여부
주권상장
(또는 등록ㆍ지정)일자
특례상장 등
여부
특례상장 등
적용법규

유가증권 시장
2005년 12월 12일
-
-

2. 회사의 연혁

가. 본점소재지 및 그 변경

당사는 2017년 12월 회사의 본점소재지를 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)으로 변경하였습니다.

나. 경영진의 중요한 변동

일자
직위
성명
비고

2008.03.28
대표이사 회장
김승유
재선임

대표이사 사장
윤교중
임기만료

대표이사 사장
김종열
신규선임

2011.03.25
대표이사 회장
김승유
재선임

대표이사 사장
김종열
재선임

2012.03.23
대표이사 회장
김정태
신규선임

대표이사 회장
김승유
임기만료

대표이사 사장
김종열
임기만료

2015.03.27
대표이사 회장
김정태
재선임

2018.03.23
대표이사 회장
김정태
재선임

2021.03.26
대표이사 회장
김정태
재선임

다. 최대주주의 변동

(단위: 주)

2021.03.31
2020.12.31

최대주주
소유주식수
지분율(%)
최대주주
소유주식수
지분율(%)

국민연금공단
29,667,548
9.88%
국민연금공단
29,667,548
9.88%

(주) 2021년 3월 31일 국민연금공단의 소유주식수 및 지분율은 최근 주주명부 폐쇄일인 2020년 12월 31일 기준임

상세한 사항은 "VII. 주주에 관한 사항"의 "
가.

최
대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황
"
을 참조하시기 바랍니다.

라. 상호의 변경

(1) 지배회사 (하나금융지주)

해당사항 없음

(2) 주요종속회사

변경일
변경전
변경후

2010.02.26
하나카드주식회사
하나SK카드주식회사

2010.03.25
주식회사 다올신탁
주식회사 하나다올신탁

2011.06.30
주식회사 다올자산운용
주식회사 하나다올자산운용

2012.02.08
주식회사 하나나눔
주식회사 하나저축은행

2013.05.10
하나HSBC생명보험주식회사
하나생명보험주식회사

2013.08.30
BNB FInancial Service Corporation
Hana Bancorp,Inc.

2013.08.30
BNB Bank N.A.
BNB Hana Bank,N.A.

2013.12.05
주식회사 하나다올신탁
주식회사 하나자산신탁

2013.12.12
주식회사 하나다올자산운용
주식회사 하나자산운용

2014.02.20
PT BANK HANA
PT BANK KEB HANA

2014.03.19
외환캐피탈㈜
외환에프앤아이㈜

2014.06.27
PT BANK KEB HANA
PT Bank KEB Hana

2014.12.01
외환카드주식회사
하나카드주식회사

2015.09.01
하나대투증권㈜
하나금융투자㈜

2015.09.01
㈜한국외환은행

㈜하나은행

2015.09.11
외환펀드서비스㈜
하나펀드서비스㈜

2015.09.11
외환선물 주식회사
하나선물 주식회사

2015.09.30
외환에프앤아이주식회사
하나에프앤아이주식회사

2015.10.06
환은아세아재무유한공사
KEB하나글로벌재무유한공사

2015.10.20
외환뉴욕파이낸셜
KEB하나뉴욕파이낸셜

2015.10.20
독일 외환은행
독일KEB하나은행

2015.10.23
브라질 한국외환은행
브라질KEB하나은행

2015.11.01
캐나다한국외환은행
캐나다KEB하나은행

2015.12.15
외환로스앤젤레스파이낸셜
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜

2016.03.18
러시아한국외환은행
러시아KEB하나은행

2016.05.03
하나마이크로파이낸스
KEB하나마이크로파이낸스

2016.09.30
BNB Hana Bank, N.A.
KEB Hana Bank USA

2017.06.19
주식회사 하나아이앤에스
주식회사 하나금융티아이

2017.11.23
주식회사 하나자산운용
주식회사 하나대체투자자산운용

2017.12.29
PT. Next INS Indonesia
PT.NEXT Transformtech Indonesia

2020.04.16
하나세계(북경)자문유한공사
하나지분투자관리(심천)유한공사

2020.06.10
더케이손해보험
하나손해보험

2020.09.08
KEB하나마이크로파이낸스
하나마이크로파이낸스

마. 회사가 화의, 회사정리절차 그 밖에 이에 준하는 절차를 밟은 적이 있거나 현재 진행중인 경우 그 내용과 결과

해당사항 없음

바.
회사가 합병 등을 한 경우 그 내용 

(1) 지배회사 (하나금융지주)

일자
내용
비고

2012.02.08
하나저축은행 자회사 편입
제일이저축은행 및 에이스저축은행의 일부 자산부채를 인수하고 
자회사 편입. 2012년 2월 9일 및 2월 10일자로 각각 12,000백만원 및
118,005백만원을 출자하였음.

2012.02.09
한국외환은행 인수
한국외환은행 발행주식 369,357,059주(지분율 57.27%)를 주당 
11,900원에 인수완료
- LSF-KEB Holdings, SCA 보유분: 329,042,672주(51.02%)
- 한국수출입은행 보유분: 40,314,387주(6.25%)

2012.09.05
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 일부 자산부채를 이전받음.

2013.04.05
포괄적 주식교환
- 2013년 1월 28일 이사회에서 자회사인 한국외환은행 주식 포괄적 
 교환계약서 체결 승인의 건을 결의하고 계약을 체결 
- 2013년 3월 15일 임시주주총회에서 주식의 포괄적 교환계약서 체결
 승인의 건이 원안대로 가결
- 2013년 4월 5일 한국외환은행을 하나금융지주의 완전자회사로 
 편입하기 위한 포괄적 주식교환 (교부주식수 48,864,299주)
- 한국외환은행 보통주 1주당 하나금융지주 보통주 0.1894302주를 
 배정

2013.05.10
하나생명보험 잔여지분인수
HSBC Insurance Asia Pacific으로부터 하나생명보험 주식 
11,020,099주(50%-1주)를 인수

2013.08.30
Hana Bancorp Inc. 인수
BNB FSC(Financial Service Corporation)가 발행한 신주 4,955,674주 
(총발행주식수의 52.29%) 인수

2014.09.01
하나카드(구,외환카드) 자회사 편입
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 자회사 편입

2015.12.29
하나펀드서비스 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016.03.28
Hana Bancorp Inc. 매각
하나은행에 보유한 지분 전량을 매각

2016.04.22
하나선물 자회사 편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016.05.26
하나자산운용 자회사 편입
하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 자회사 편입
신규설립시 발행한 신주 5,100,000주(총발행주식수의 51.00%) 인수

2018.10.04
하나벤처스 자회사 편입
신규설립에 따른 자회사 편입

2019.11.29
하나금융티아이 잔여지분 인수

DPR International Investments, LLC로부터 잔여지분 10.02%
(2,070,290주) 전량인수

2019.12.03
하나에프앤아이 자회사 편입

하나은행이 보유한 지분(99.7%) 전량을 인수

2020.05.27
더케이손해보험 자회사 편입
한국교직원공제회 보유 더케이손해보험 주식회사의 지분 70%
(22,400,000주) 인수

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나은행
2009.11.02
분할
하나은행이 하나은행과 하나카드로 분할
(하나은행 7,951,326주 감자, 하나카드 60,000,000주 발행)

하나저축은행
2012.09.05
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 자산/부채 일부를 이전받음

한국외환은행
2013.04.05
주식교환
한국외환은행과 하나금융지주와의 주식교환(2013. 4. 5)으로 하나금융지주의 
완전자회사로 편입함

PT Bank
 KEB Hana

2014.02.20
손자회사간 합병
한국외환은행의 자회사인 인도네시아한국외환은행과 하나은행의 자회사인 
PT Bank Hana가 2014년 2월 20일에 합병하였고, PT Bank KEB Hana로 사명을 변경함

한국외환은행
2014.09.01
분할
한국외환은행의 카드사업부 인적분할
(외환은행 128,000,000주 감자, 외환카드 128,000,000주 발행)

하나카드
2014.12.01
자회사간 합병
외환카드주식회사(존속회사, "(구)외환카드")와 하나SK카드주식회사(소멸회사, 
"(구)하나SK카드")가 합병하여 사명을 하나카드로 변경함

하나은행(중국)
유한공사
2014.12.15
손자회사간 합병
하나은행(중국)유한공사는 중국 감독당국의 요청으로 한국외환은행의 중국 내 
현지법인인 외환은행(중국)유한공사를 흡수합병함

하나은행
(구,한국외환은행)
2015.09.01
자회사간 합병

㈜하나은행과 ㈜한국외환은행 합병(
㈜하
나은행의 주주는 본건 합병으로 인하여 
1:2.5250728의 비율로 존속법인인 ㈜한국외환은행의 합병신주를 발행하여 
㈜하나금융지주에게 555,008,891주를 배정함 (합병 후 총 주식수는 1,071,915,717주))

하나금융투자
2016.08.01
자회사간 합병
(주)하나금융투자와 (주)하나선물 합병((주)하나금융투자는 본건 합병으로 인하여 
하나선물 구 주 1주당 0.2718977주를 발행하여 총 815,693주를 발행)

하나은행
2017.07.03
영업양수
주식회사 하나은행은 은행 내 In-house 연구소를 설치하여 컨설팅 기능 및 분석역량을 강화하고 맞춤형 전략 수립 및 시너지 확대를 위해 주식회사 하나금융경영연구소의 
영업 전부, 관련 자산ㆍ부채, 계약관계 및 직원을 양수

하나은행
2017.12.08
양도회사 청산
양도회사인 주식회사 하나금융경영연구소 청산 완료

사. 회사의 업종 또는
주된 사업의 변화 

(1) 지배회사 (하나금융지주)

해당사항 없음

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나금융투자
(구,하나대투증권)
2009. 2. 4
자본시장과금융투자업에관한법률의 발효에 따라 
기존 증권업에서 금융투자업으로 회사의 업종을 통합변경
-

하나에프앤아이
(구,외환에프앤아이)
2013.12.10
업종전환 
여신전문금융업(할부금융업 등)→기타금융업(NPL투자관리업)
-

아.

그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용 

(1) 지배회사

(하나금융지주)

일 자
내 용

2014.03.28
하나아이앤에스 유상증자 참여(4,000,000주, 유상증자후 지분율 89.74%)

2014.04.04
태산엘시디 및 자회사 계열회사 제외

2014.05.27
하나아이앤에스 유상증자 참여(6,000,000주, 유상증자후 지분율 84.86%)

2014.07.07
러시아한국외환은행 손자회사 편입

2014.08.05
인도네시아한국외환은행 계열회사 제외(PT KEB Hana Bank와 합병)

2014.08.07
하나마이크로파이낸스 손자회사 편입

2014.09.01
외환카드 자회사 편입(외환은행 카드부문 인적분할)

2014.10.07
하나생명보험 유상증자 참여(5,000,000주, 유상증자후 지분율 100%)

2014.11.14
에이치엔엔에쓰씨사모투자전문회사 손자회사 편입

2014.12.01
하나SK카드 계열회사 제외(하나카드(구, 외환카드)와 합병)

2014.12.23
하나아이앤에스 유상증자 참여(7,000,000주, 유상증자후 지분율 89.98%)

2015.01.19
하나발전인프라제1호사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.04.03
하나카드 지분매입(27,725,264주, 매입후 지분율 85%)

2015.04.21
하나금융지주 제3자 배정 유상증자(주당 29,466원, 6,109,000주)

2015.08.13
하나캐피탈 유상증자 참여(우선주 1,999,997주, 유상증자후 지분율 50.13%)

2015.08.18
환은호주 금융회사 청산완료로 계열회사 제외

2015.08.18
KEB(Australia)Holdings Limited 청산완료로 계열회사 제외

2015.09.01
하나은행 계열회사 제외(구,한국외환은행에 흡수합병됨)

2015.10.05
하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.11.18
시나르마스 하나파이낸스 손자회사 편입

2015.12.29
하나은행 보유 하나펀드서비스 지분 매입(510,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.01.25
Hana Asia Ltd. 청산완료로 계열회사 제외

2016.03.28
Hana Bancorp, Inc 지분 전량 하나은행에 매도(하나은행 자회사로 편입)

2016.04.22
하나은행 보유 하나선물 지분 매입(3,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.05.26
하나자산신탁 보유 하나자산운용 지분 매입(2,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.08.01

하나선물 하나금융투자와 합병하여 자회사에서 제외

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 인수(신규설립, 5,100,000주, 지분율 51.00%)

2017.12.14
하나금융경영연구소 청산등기 완료

2018.02.06
하나캐피탈 지분매입(보통주 7,222,958주, 우선주 997,357주, 매입후 지분율 100%)

2018.03.09
하나금융지주 제 3자 배정 유상증자(주당 47,187원, 보통주 4,239,000주)

2018.03.26
하나금융투자 유상증자 참여(주당 52,000원, 보통주 13,461,539주)

2018.08.06
하나생명 유상증자 참여(주당 7,500원, 보통주 6,670,000주)

2018.10.04
하나벤처스 자회사 편입(지분율 100%)

2018.12.20

하나금융투자 유상증자 참여 (주당 53,500원, 보통주 9,300,000주)

2019.02.27
멕시코KEB하나은행 손자회사 편입

2019.03.27
하나캐피탈 유상증자 참여 (주당 28,595원, 보통주 6,994,220주)

2019.03.27
하나대체투자자산운용 유상증자 참여 (주당 33,980원, 보통주 1,471,450주)

2019.07.31
핀크 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 5,100,000주)

2019.08.12
코에프씨하나동부프런티어챔프 2010의 6호 사모투자전문회사 계열회사에서 제외

2019.11.29
하나금융티아이 완전자회사 편입(잔여지분 10.02%(2,070,290주)취득)

2019.12.03
하나에프앤아이 주식회사 자회사 편입(지분율 99.7%)

2019.12.21

하나벤처스 유상증자 참여
(주당 5,000원, 보통주 14,000,000주)

2020.03.27

하나금융투자 유상증자 참여 (주당 59,000원, 보통주 8,470,000주)

2020.05.25
하나금융그룹, 신한금융그룹 글로벌 경쟁력 강화를 위한 MOU체결

2020.05.27
더케이손해보험 자회사 편입 (지분율 70%, 주당 3,256원, 보통주 22,400,000주)

2020.07.29
하나손해보험 유상증자 참여(주당 4,168원, 보통주 30,226,000주, 증자 후 지분율 84.6%)

2021.01.15
하나에프앤아이 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 19,999,710주, 증자 후 지분율 99.8%)

(2) 주요종속
회사

(하나은행)

일자
내 용

2016.06.07
통합IT시스템 가동

2016.11.08
신용등급 'A+'로 상향 조정 (스탠더드앤드푸어스(S&P))

2017.03.16
함영주 은행장 연임

2017.07.17
라오스 1위 은행 BCEL과 MOU체결

2017.09.01
'을지로 신사옥 준공식' 개최

2017.10.16
PBI誌 선정「2017 글로벌 자산관리서비스 최우수 PB은행상」수상

2017.10.20
글로벌파이낸스誌 선정『대한민국 최우수 외국환 은행賞』16년 연속 수상

2017.12.06
글로벌 파이낸스誌 선정 『2018 대한민국 최우수 외국환 은행賞』수상

2018.02.09
글로벌 파이낸스誌 선정,『글로벌 최우수 PB은행 디지털 클라이언트 솔루션 부문』수상

2018.03.29
하나멤버스, '한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상' 2년 연속 수상

2018.11.06
「2018 외국인투자유치 유공 단체 대통령 표창」수상

2018.12.17
『소비자 중심 경영(CCM)』인증 획득

2019.01.18
글로벌파이낸스선정,「2019 대한민국 최우수 무역금융 은행상」수상

2019.02.25
유로머니誌 선정 『2019 대한민국 최우수 PB은행』수상

2019.03.21
지성규 KEB하나은행장 취임

2019.07.22
은행권 최초 빅데이터 분석 및 활용을 위한 「하나 빅데이터 플랫폼」 구축

2019.07.22
베트남 최대 자산규모 국영상업은행(BIDV)에 1조원 투자, 지분 15% 인수

2019.10.28
금융위원회 '2019년 상반기 은행권 기술금융 실적 평가' 종합 1위 달성

2019.11.28
The Banker誌 선정, '2019 대한민국 최우수 은행상' 수상 (통산 5회)

2020.02.03
브랜드명칭 "하나은행'으로 변경

2020.04.09
은행권 최초 대전시 화폐 단독사업자 선정

2020.06.18
금융위원회 기술금융평가 2회 연속 1위 달성

2020.07.20
한국산업 서비스품질지수 5년 연속 1위 선정

2020.08.20
'뉴 하나원큐' 출시

2020.08.26
The Asian Banker지 선정 '대한민국 최우수리테일 은행' 수상

2020.11.17
하나원큐 올해의 앱 선정 '웹어워드코리아 2020' 은행 부문 대상 수상

2020.12.01
글로벌파이낸스지 선정 '대한민국 최우수 외국환 은행상' 20년 연속 수상

2020.12.14
하나금융그룹, '2020 대한민국 사회공헌대상' 수상

2021.03.25
박성호 하나은행장 취임

(하나금융투자)

일자
내 용

2016.05.12
하나선물 흡수합병 이사회 결의

2016.08.01
자본금 1,794억원으로 증가(하나선물 흡수합병 등기 완료)

2018.03.27
자본금 2,467억으로 증가(유상증자)

2018.09.03
에스앤피(S&P) 'A-' 국제신용등급 획득

2018.12.21
자본금 2,932억으로 증가(유상증자)

2019.07.10
종합금융투자사업자 지정

2020.03.27

자본금 3,355억으로 증가(유상증자)

(하나카드)

일자
내 용

2016.06.14
하나 및 외환 노조 통합 선언

2016.10.24

하나카드 통합 노조 위원장 선출

2017.08.09
일본 자회사 '하나카드 페이먼트' 설립

2017.10.27
누적 당기순이익 1천억원 돌파

2018.12.13
웹어워드 코리아 2018 '모바일웹 최고 대상' 수상

2019.10.02
금융위원회 혁신금융서비스 지정(포인트 기반 체크카드)

2019.11.01
PCI-DSS(Payment Card Industry Data Security Standard) 갱신 인증 획득

2019.12.17
웹 어워드 코리아 2019 '모바일웹 최고대상' 수상

2020.02.10
해외 ABS발행(3억달러 규모)

2020.12.18
소비자중심경영(CCM) 신규 인증 획득

(하나캐피탈)

일 자
내 용

2016.02.01
본점 이전(하나금융그룹의 강남사옥으로 본점이전)

2018.02.06
(주)하나금융지주의 100% 자회사로 편입

2019.03.27

자본금 1,174억원으로 증가(유상증자)

2020.01.22
미얀마 현지법인 "KEB Hana Microfinance Limited" 신주 인수 (지분 55%)

2021.03.18
미얀마 현지법인 유상증자 참여(주당 13,431원, 보통주 5,253,910주) (지분 75%)

(하나생명보험)

일 자
내 용

2016.04.29
10년 연속 KSQI (한국 산업 서비스 품질지수) 우수콜센터 선정

2016.07.31
자산 4조원 달성 (2016년 7월 31일 기준, 4조 238억원 달성)

2016.10.31
복합점포 2호점 오픈

2017.02.20
본사 이전 (서울특별시 중구 을지로66 )

2017.04.21
후순위채권 500억원 발행

2017.05.15
모바일 채널 영업 개시

2018.08.06
유상증자를 실시하여 납입자본금이 1,686억원으로 증가

2020.06.30
자산 5조원 달성 (2020년 6월 30일 기준, 5조 773억원 달성)

(하나자산신탁)

일 자
내 용

2016.05.26
자회사(하나자산운용) 주식 매각

(하나저축은행)

일 자
내 용

2016.02.26
2016 대한민국 베스트 뱅커대상 - 베스트저축은행

2017.12.03
가족친화우수기업 인증 연장

2018.02.27
2018 행복더함 사회공헌 캠페인 - 사회공헌부문 보건복지부 장관상

2018.03.22
오화경 대표 취임

2018.06.08
제12회 국가지속가능경영대상-지속가능부문 금융위원장상

2019.02.27
2019 행복더함 사회공헌 캠페인- 사회책임공헌 부문 수상

2020.04.01
디지털금융본부 신설

(하나금융티아이)

일 자
내 용

2017.02.23
인도네시아 자회사 설립(PT Next INS Indonesia)

2017.06.19

사명변경 (주식회사 하나아이앤에스
→ 주식회사 하나금융티아이)

2018.01.01
하나금융융합기술원 설립

2019.07.25
고용노동부 주관 2019 대한민국 일자리 으뜸기업 선정

2020.01.22
산업정책연구원 주관 대한민국 브랜드 명예의 전당 금융 IT 부문 수상

(하나대체투자자산운용)

일 자
내 용

2019.03.27

유상증자(500억)

(하나벤처스)

일 자
내 용

2018.10.04
설립(자본금 300억)

2018.12.05
신기술사업금융회사로 금융감독원 등록

2019.12.21
유상증자(증자후 자본금 1,000억)

(하나에
프앤아이)

일 자
내 용

2016.02.16
신종자본증권 300억 발행

2017.06.09
300억원 증자(자본금 954억 → 1,254억)

2019.05.10

500억원 증자(자본금 1,254억
→ 1,754억)

2019.12.03
하나금융지주 자회사 편입

2021.01.15
1,000억 증자 (자본금 1,754억 → 2,754억)

(하나손
해보험)

일 자
내 용

2017.06.16
제11회 국가지속가능경영 대상' 지속가능금융 부문 수상

2019.04.08
매일경제 '대한민국 퇴직연금대상' 최우수상 수상

2019.07.22
기획재정부 장관상 수상(사랑나눔 사회공헌 대상)

2020.05.27
하나금융지주 자회사로 편입

2020.05.27
권태균 대표 취임

2020.06.10
하나손해보험으로 사명 변경

2020.07.29

1,260억원 증자(
자본금 1,600억 → 3,111억)

3. 자본금 변동사항

가. 증자(감자)현황

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 원, 주)

주식발행
(감소)일자
발행(감소)
형태
발행(감소)한 주식의 내용

주식의 종류
수량
주당
액면가액
주당발행
(감소)가액
비고

2005.12.01
-
보통주
204,256,243
5,000
29,849
설립

2006.03.24
주식배당
보통주
2,042,562
5,000
5,000
증자비율 1.00%

2006.10.13
-
보통주
5,552,788
5,000
43,800
주식교환(증자비율 2.69%)

2011.02.21
유상증자(제3자배정)
보통주
31,198,170
5,000
42,800
증자비율 14.73%

2013.04.05
-
보통주
46,844,299
5,000
37,300
주식교환(증자비율 19.27%)

2015.04.21
유상증자(제3자배정)
보통주
6,109,000
5,000
29,466
증자비율 2.11%

2018.03.09
유상증자(제3자배정)
보통주
4,239,000
5,000
47,187
증자비율 1.43%

나. 미상환 전환사채 발행현황

해당사항 없음

다. 미상환 신주인수권부사채 등 발행현황

해당사항 없음

라. 미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황

해당사항 없음

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
비고

우선주
보통주
합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수
-
800,000,000
800,000,000
-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
-
300,242,062
300,242,062
-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
-
-
-
-

1. 감자
-
-
-
-

2. 이익소각
-
-
-
-

3. 상환주식의 상환
-
-
-
-

4. 기타
-
-
-
-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)
-
300,242,062
300,242,062
-

Ⅴ. 자기주식수
-
8,678,586
8,678,586
-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)
-
291,563,476
291,563,476
-

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 주)

취득방법
주식의 종류
기초수량
변동 수량
기말수량
비고

취득(+)
처분(-)
소각(-)

배당
가능
이익
범위
이내
취득
직접
취득
장내 
직접 취득
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

장외
직접 취득
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

공개매수
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(a)
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

신탁
계약에 의한
취득
수탁자 보유물량
보통주
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

현물보유물량
보통주
8,678,586
-
-
-
8,678,586
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(b)
보통주
8,678,586
-
-
-
8,678,586
-

-
-
-
-
-
-
-

기타 취득(c)
-
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

총 계(a+b+c)
보통주
8,678,586
-
-
-
8,678,586
-

-
-
-
-
-
-
-

5. 의결권 현황

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
주식수
비고

발행주식총수(A)
보통주
300,242,062
-

우선주
-
-

의결권없는 주식수(B)
보통주
8,678,586
자사주

우선주
-
-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
보통주
-
-

우선주
-
-

기타 법률에 의하여
의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권이 부활된 주식수(E)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권을 행사할 수 있는 주식수
(F = A - B - C - D + E)
보통주
291,563,476
-

우선주
-
-

6. 배당에 관한 사항

가. 배당에 관한 사항

당사는 금융지주회사로서 자회사로부터 받는 배당수입을 재원으로 배당을 하고 있으며, 자회사는 해당 업종별로 금융당국이 제시하는 적정자기자본을 유지하기 위해 필요한 자금을 공제한 잉여자금을 기초로 배당을 결정합니다. 따라서 당사의 배당수준은 자회사의 현재 및 미래의 이익규모와 자본적정성 등을 종합적으로 고려하여 결정된다고 할 수 있습니다.

 당사는 주주가치 제고를 위하여 지주 설립 이후 매년 배당을 실시해 오고 있으며, 앞으로도 코로나19로 인한 경제상황의 불확실성이 해소되는 시점부터 중기적 목표로 설정한 배당성향 30%에 이를 때까지 매년 점진적으로 배당성향을 높여 나가고자 합니다. 다만, 배당성향 목표는 확정적인 내용은 아니며 배당금의 수준은 배당성향 목표를 포함한 대내외 요인들을 종합적으로 고려한 후 매년 기말배당은 주주총회, 중간배당은 이사회의 결의를 거쳐 확정됩니다. 

 당사는 안정적인 자본적정성 및 경영성과를 바탕으로 주주가치가 지속적으로 증대될 수 있도록 노력할 것이며, 주주환원정책 관련 이사회 결의 내용은 전자공시시스템(DART), 실적발표 IR, 주주총회 등을 통해 상세하게 사전 안내할 예정입니다.

나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항

구 분
주식의 종류
당기
전기
전전기

제17기 1분기
제16기
제15기

주당액면가액(원)
5,000
5,000
5,000

(연결)당기순이익(백만원)
835,657
2,637,242
2,391,584

(별도)당기순이익(백만원)
832,310
321,763
1,160,092

(연결)주당순이익(원)
2,803
8,858
7,898

현금배당금총액(백만원)
-
539,393
616,498

주식배당금총액(백만원)

-

-
-

(연결)현금배당성향(%)

-

20
26

현금배당수익률(%)
보통주

-

5.2
5.5

우선주

-

-
-

주식배당수익률(%)
보통주

-

-
-

우선주

-

-
-

주당 현금배당금(원)
보통주

-

1,850
2,100

우선주

-

-
-

주당 주식배당(주)
보통주

-

-
-

우선주

-

-
-

(주1) 상기 연결당기순이익은 지배주주지분 당기순이익이며, 주당순이익은 연결기준 기본주당이익임. 

(주2) 중간배당 (

제16기 : 145,782백만원,
제15기 : 149,996백만원
)

다. 과거 배당 이력

(단위: 회, %)

연속 배당횟수
평균 배당수익률

분기(중간)배당
결산배당
최근 3년간
최근 5년간

11
16
5.2
4.4

(주) 연속 배당횟수 및 평균 배당수익률은 제16기를 포함하여 산출함.

7. 정관에 관한 사항

가. 정관의 최근 개정일

당
사 정관의 최근 개정일은 2021년 3월 26일(제16기 정기주주총회)입
니다.

나. 정관 변경 이력

정관변경일
해당주총명
주요변경사항
변경이유

2021.03.26
제16기
정기주주총회
- 이사회 내에 '지속가능경영위원회' 및 
 '소비자리스크관리위원회' 신설
- 이사회 내 위원회 신설을 위한 정관상 
 근거 마련

2020.03.20
제15기
정기주주총회
- 상각형 조건부자본증권의 발행가능
 총액을 기존 2조원에서 10조원으로 개정
- 사외이사의 재임기간이 6년
 (그룹 내 자회사 포함 9년)을 초과할 수 
 없도록 개정
- 상각형 조건부자본증권 발행한도 개정
-『금융회사의 지배구조에 관한 법률』및 
 『상법 시행령』반영

2019.03.22
제14기
정기주주총회
- 주식, 신주인수권증서(권), 사채의 
 전자등록 의무화 반영
- 주식 등의 전자등록으로 인한 명의개서
 대리인의 업무변경 내용 반영
-『주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 
 법률』반영

Ⅱ. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 금융업 전반의 현황

(1)

국내외 경제

 2021년 1/4분기 국내 경제는 사회적 거리두기 지속으로 인한 소비 위축에도 불구하고 대외 수요 개선에 따른 수출 및 투자 증가 등으로 완만한 회복세를 나타냈습니다. 특히, 중국 경제의 조기 정상화, 백신 보급과 美 바이든 정부의 대규모 재정부양책 등미국과 중국(G2)을 필두로한 글로벌 경기 개선 모멘텀이 강화되는 가운데 국내 ICT품목에 대한 수요 증가 및 가격 상승 흐름도 지속되면서 수출 경기가 빠르게 개선되었습니다. 또한, 2월 중에는 사회적 거리두기 단계가 2.5단계에서 2단계로 하향 조정되면서 소비심리도 점차 개선되는 모습을 보였습니다. 

 2021년 1/4분기 글로벌 경제는 중국 경제의 빠른 정상화, 주요국 백신 접종 및 재정부양 기조 지속 등으로 회복 모멘텀이 강화되었습니다. 코로나 충격에서 가장 먼저 빠져나온 중국의 1/4분기 경제성장률이 전년 동기 대비 18.3%를 기록하였고, 미국은 백신 접종 및 바이든 정부의 대규모 부양책(1.9조달러) 등에 힘입어 경기가 크게 개선되면서 3월 美 ISM 제조업지수는 37년래 최고치(64.7)를 기록하였고 비제조업지수도 63.7을 기록하면서 예상치를 크게 상회하였습니다. 다만, 백신 수급 차질 및 재정여력 부족으로 백신 접종 속도 및 경기 회복세는 국가별로 차별화되는 양상이 나타났습니다. 

 2021년 2/4분기 국내 경제는 대외경기 회복세 강화에 따른 수출 및 투자 호조, 정부지원 확대 등의 영향으로 회복 모멘텀이 점차 강해질 것으로 전망됩니다. 특히, 2/4분기부터 주요국 재정지원 및 백신 접종 효과가 더욱 확대되는 가운데 미국 등 주요국 경기 정상화에 가속도가 붙으면서 국내 경기 회복세가 수출을 중심으로 한층 강화될 것으로 예상됩니다. 다만, 코로나19 사태는 여전히 높은 불확실성을 내포하고 있는데다 국내 백신 접종 속도가 주요국 대비 상당히 더딘 것으로 나타나고 있어 대면서비스업 중심의 내수 회복이 본격화되기는 다소 어려울 것으로 예상됩니다.

 2021년 2/4분기 글로벌 경제는 주요국 백신 접종 가속화 및 재정 부양 효과가 본격화되면서 회복 모멘텀이 이어질 것으로 예상됩니다. 이스라엘을 필두로 미국과 영국 등 주요국이 2/4분기 내 집단면역 수준에 도달할 것으로 예상되면서 코로나로 억눌린 소비가 대면 서비스업을 중심으로 빠르게 회복될 공산이 큰 것으로 판단됩니다. 주요국 내수 회복에 따른 대외수요 개선으로 글로벌 교역량 역시 개선 흐름을 이어갈것으로 예상됩니다. 다만, 백신 수급 관련 어려움과 변종 바이러스 등 코로나 관련 불확실성이 여전히 높고, 일부 주요국을 제외한 대부분의 국가의 백신 접종이 하반기 또는 연말 이후에나 본격화될 것으로 전망됨에 따라 2/4분기 글로벌 경기 회복세는 다소 제한될 소지가 있습니다.

(2)

금융시장

 2021년 1/4분기 국내증시는 주요국 경제 봉쇄조치 강화에도 불구하고 주요국 부양책 확대 기대 및 개인투자자의 적극적 매수세에 힘입어 사상최고치(1.25일 코스피 3,209pt마감)를 경신하였으나, 이후 단기 급등에 대한 경계감 및 공매도 재개 우려가부각되며 상승폭을 일부 반납하였습니다. 특히 3월 들어서는 미국 연준의 조기 테이퍼링 가능성에 대한 경계로 미국채 금리가 1.5%를 넘어서는 급등을 보이면서 글로벌금융시장에 위험회피 경향이 높아졌습니다. 이에 따라 코스피는 하락세를 보였으며 작년 부터 이어진 개인 매수 우위 기조도 지수 하락과 함께 강도가 낮아지는 모습을 보이면서 분기말 코스피는 3,061.4pt(전분기말 대비 +6.5%)로 마감하였습니다. 

 2021년 1/4분기 채권시장은 백신 보급 가속화와 바이든 정부의 대규모 재정부양책을 통한 경기 개선 기대감 및 인플레이션 우려 등으로 미국 금리가 큰 폭 상승한 가운데, 대내적으로는 추경으로 인한 재정확대 부담이 이어지고 대외금리 상승에 연동되며 상승압력이 부각되었습니다. 특히 3월 초에는 국고채 입찰 부진 우려와 외국인 채권 선물 순매도로 그동안 1.0% 내외에서 장기간 유지되던 3년물 금리가 급등하고 10년물 금리까지 2.1% 후반으로 동반 상승하는 등 패닉 장세를 보이기도 했습니다. 한편 1/4분기 외국인의 국내 채권 순투자가 크게 증가했는데, 1~3월 외국인 순투자 규모는 약 21조원으로 2020년 전체(26조원) 증가액에 상당한 수준입니다. 이는 미국 국채금리 상승으로 인한 시장 불안으로 국내 증시에서 3개월 연속 대규모 자금이 이탈한 것과 대조적으로, 한국의 재정 건전성과 신용도에 대한 긍정적 전망, 달러화 강세에 따라 국내 채권 매력도가 높아져 차익거래 유인이 확대된 것이 원인으로 판단됩니다.

 2021년 1/4분기 원/달러 환율은 분기초 1,090원선을 하회할 듯 하였으나 미국 성장우위론 및 국내 코로나19 재확산 등으로 달러화가 강세를 보이면서 원/달러 환율은 2월초 1,120원대까지 상승세를 지속하였습니다. 이후 대규모 선박수주가 잇따르고 외국인이 국내 주식에 대해 순매수로 전환하는 모습을 보이면서 1,100원선을 잠시 하회하였으나, 미국채 금리 상승에 따른 금융시장 변동성 확대로 달러화가 재차 강세를 보이면서 3월초 원/달러 환율은 1,140원선을 상회하였습니다. 이에 더하여 미중갈등이 재차 부각되면서 환율 상승 압력으로 작용하였으나, 외국인 채권자금 유입 및양호한 수출 경기 등이 원화 강세 요인으로 작용하면서 1/4분기말 원/달러 환율은 전분기말 대비 49.7원 상승한 1,131.8원에 마감하였습니다.

 2021년 2/4분기 국내증시는 주요국 부양책 본격화, 백신 보급 확대에 따른 글로벌 경제 정상화 속에 위험선호가 이어지며 양호한 흐름을 이어가겠으나, 실적을 확인하며 섹터간 차별적인 흐름을 보이는 실적장세로 접어들 것으로 전망합니다. 우선 각국부양책 확대는 기업 이익에 긍정적으로 작용하지만, 금리가 상승하게 되면서 주가와 실적의 상관도가 높아지면서 기존의 유동성에 기반한 무차별적인 시장 상승이 나타나기는 어려워진 것으로 판단됩니다. 3월말 기준 코스피의 12개월 선행 PER은 13.9배로 코로나 이전 10배 내외에서 머물렀던 수준과 비교하면 높은 수준입니다. 또한 백신 공급이 미국을 중심으로 보급되고 있으며, 미중 갈등이 재부각될 우려도 남아 있는 등 대외 여건 측면에서 국내 증시에 비우호적인 리스크 요인들이 상존해 있습니다. 따라서 국내증시는 코스피 기준 3,100pt를 중심으로 박스권 등락을 보이면서 실적에 따라 차별화되는 모습을 보일 것으로 전망됩니다.

 2021년 2/4분기 시장금리는 경제 정상화 과정에서 장기물 중심의 상승세를 이어갈 전망입니다. 수출 등 경기지표 활성화로 성장률이 반등하고 기대 인플레이션이 상승하고 있으며, 미국 경기가 예상보다 빠른 속도로 반등하며 장기적인 대외금리 상승이예상되는 점도 국내 금리 상승추세를 유효하게 하는 요인입니다. 또한 4차 재난지원금 추경 재원을 위한 국채 발행이 예정되어 있고, 내년 예산이 600조원을 넘어서는 '초슈퍼예산'으로 전망되는 등 정부의 확장적 재정 기조가 유지될 것으로 보여 향후 국채 수급 불균형이 장기화될 가능성도 배재할 수 없습니다. 그러나 1/4분기 채권시장이 금리 상승요인(미국 백신보급에 따른 코로나 통제 기대, 바이든 정부의 대규모 부양책 등)을 앞당겨 반영해 급등한 점과 외국인 채권자금 유입 등을 고려할 때, 2/4분기 금리 상승 속도는 1/4분기 대비 다소 완화될 것으로 예상됩니다. 국내 장기금리의 경우, 이미 위기 이전 수준을 상회하는 등 레벨부담이 존재한다는 점도 금리 상승폭을 제한하는 요인입니다.

 2021년 2/4분기 원/달러 환율은 1,080~1,120원대에서 변동을 보이며 1/4분기보다는 하향 안정 될 것으로 전망됩니다. 글로벌 경기 정상화 과정에서 양호한 수출경기가 이어지며 원화 펀더멘털이 강화되고 달러화 강세 압력 역시 완화될 것으로 기대되기 때문입니다. 다만, 4월은 대규모 외국인 배당 역송금이 예정되어 있어 수급 부담이 환율에 하방 경직성으로 작용할 것으로 예상됩니다. 이후에는 미국과 유럽의 부양책이 본격적으로 집행되고 글로벌 백신 보급이 확대되면서 글로벌 위험선호 확대 및 달러화 약세가 원/달러 환율 하락으로 이어질 것으로 예상됩니다. 그러나 기조적으로는 미중 갈등 재부각, 미국의 조기 테이퍼링 논란 부각 가능성 등이 올해 리스크로 자리하고 있어 원/달러 환율의 추세적인 하락을 기대하기는 어려우며 1분기의 급격한 상승세에서 반락을 보이며 쉬어가는 모습을 보일 것으로 예상됩니다. 

(
3) 금융산업

 2021년 1/4분기 금융산업은 코로나19 영향의 지속에도 불구하고 전반적으로 경영실적이 개선되는 모습을 보였습니다. 주택담보대출의 증가세 지속, 대출만기 및 이자납입 유예기간 연장, 주식 거래대금 사상최고치 기록, IB 및 자산관리 부문의 회복 등으로 은행과 증권업의 실적 개선이 뚜렷하였습니다. 소비심리의 완만한 회복, 손해율의 하향 안정화 등도 수익성 개선에 기여하였습니다. 정책자금 지원확대로 잠재적 리스크가 수면 아래에 머물러 있어 비용 효과를 통해 금융권 전반의 수익성도 소폭이나마 개선되었습니다. 

 은행업은 중소기업을 대상으로 한 은행과 정책 금융기관의 금융지원이 이어지면서 기업대출이 높은 증가세를 보였습니다. 가계대출은 작년말에 시행된 신용대출 규제 여파와 주식투자 관련 자금수요 둔화로 감소하였으나, 이사철 등과 맞물려 주택담보대출은 높은 증가세를 유지하였습니다. 작년과 같은 코로나19 및 금융상품 판매 손실 관련 충당금 등 일회적 요인이 발생하지 않고 정부의 대출만기 및 이자납입 유예조치가 연장되는 등 불확실성 해소로 양호한 실적을 시현했습니다.

 증권업은 1/4분기 중 일평균 거래대금이 34조원으로 사상 최대치를 경신하면서 브로커리지 부문이 핵심 수익원으로 도약하였습니다. 기업의 직접금융에 대한 자금조달 수요의 증가와 함께 금융상품 판매가 증가하면서 IB 및 자산관리 부문의 실적도 양호한 모습을 보였습니다. 또한 지난해 1/4분기에 큰 손실이 반영되었던 ELS 운용을 포함한 트레이딩 수익도 정상화되면서 증권업 전 부문의 실적 개선세가 이어졌습니다.

 카드업은 지난 2월부터 사회적 거리두기가 일부 완화되고 소비 심리가 다소 회복세를 보임에 따라 신용ㆍ체크카드 이용액은 전년 동기 대비 소폭 증가했습니다. 특히, 비대면ㆍ온라인 소비 뿐 아니라 자동차 내수판매량, 백화점과 할인점의 매출액이 두자리 수 증가율을 보이는 등 쇼핑 중심의 오프라인 소비가 이용액 성장세를 견인했습니다. 다만, 사회적 거리두기 여파가 여전히 지속되는 가운데 운수업, 숙박 및 음식점업 등은 여전히 회복세를 보이지 못하는 상황입니다.

 보험산업은 코로나19의 반사효과가 지속되면서 특히 손해보험을 중심으로 양호한 실적을 기록하였습니다. 자동차 운행량 감소로 손해율이 지속적으로 개선되는 가운데 보험료 인상 효과가 반영되면서 보험 영업손실이 축소되는 모습입니다. 생명보험의 경우에도 시중 금리 상승 및 주식시장 호조가 이어지면서 변액 보증준비금 부담이축소되는 등 수익성이 개선되었습니다.

 2021년 2/4분기 금융산업은 중소기업/소상공인 중심의 대출 증가세가 지속되는 가운데 가계대출 규제 강화로 대출 증가세는 완만해 질 것으로 예상됩니다. 다만, 금융소비자보호법 시행으로 투자성 금융상품의 판매 부진이 이어지면서 비이자수익 부문의 감소는 불가피할 것입니다. 자본시장의 변동성이 한층 커지는 가운데 유동성 장세가 지속될 것입니다. 4월 들어 코로나 확진자가 급증하고 있어 사회적 거리두기 단계가 상향 조정 될 경우 실적이 위축될 가능성도 배제할 수 없습니다. 시중금리의 완만한 상승세가 지속되고 있어 보험업의 수익성은 점진적으로 개선될 것입니다.

 은행업은 가계부채 규제 이후 가계대출 증가세가 다소 완화 될 가능성이 있음에도 불구하고 코로나19의 불확실성이 해소될 때까지 중소기업/소상공인 중심의 기업대출은 증가세를 이어갈 것입니다. 또한, 정부 재정지출 등 시장 유동성 확대로 은행 수신이 높은 증가세를 유지, 최근의 금리상승 추이와 더불어 이자이익은 안정적으로 증가할 것입니다. 다만, 정책지원으로 인한 이연효과로 취약 기업 및 자영업자 관련 잠재 리스크 증가, 금융소비자법 시행에 따른 금융상품의 판매 부진이 불가피해 수익성개선효과는 완화될 것입니다.

 증권업은 변동성 장세 지속에 따른 개인 자금유입 감소로 주식시장으로의 자금유입이 전분기 대비 정체 될 것으로 예상됨에도 불구하고, 풍부한 유동성을 기반으로 일정 수준 이상의 일 평균 거래대금이 유지되면서 브로커리지 부문 호조세가 지속 될 것입니다. 예정된 대형 IPO, 기업의 자금조달 수요, 부동산금융 확대 등을 고려할 때 IB부문의 견조한 수익이 예상되며, 주가조정과 저금리에 따른 채권 수익률 약세 등으로 주가연계증권(ELS)의 쿠폰 수익률 메리트가 부각되면서 ELS 발행량이 증가하는 등 전 부문에 걸쳐 고르게 실적이 개선될 것입니다.

 카드업은 오프라인 소비 심리가 점진적으로 회복되고, 코로나19에 따른 언택트 트렌드의 가속화로 온라인ㆍ비대면 결제 수요가 지속 될 것으로 예상됨에 따라 카드기반의 간편결제 이용이 증가될 것으로 예상됩니다. 다만, 4월 들어 코로나 확진자수가증가하는 등 4차 대유행이 우려되는 상황에서 사회적 거리두기 단계가 상향 조정 될 경우 소비 심리가 다시 위축되어 카드 이용액 성장세도 둔화될 것입니다.

 보험산업의 수익성 개선은 시장금리 상승과 코로나19로 인한 반사효과로 당분간 이어질 전망입니다. 금리 상승의 경우 신규투자 이원 개선에 따라 투자영업이익률이 상승, 장기적으로 고금리 확정형 부채를 보유한 생보사의 이차 역마진이 개선되는 효과가 클 것으로 예상됩니다. 손보사의 경우 향후 4세대 실손보험 도입, 자동차보험 관련 제도 개선 등의 영향으로 손해율이 하향 안정화되면서 보험 손익의 추가적인 개선
이 기대됩니다. 

나. 사업부문별 산업의 현황

[은행업]

1) 산업의 특성

은행산업은 국민경제에
서 경제 주체
별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 

 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(information asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 은행업은 지점설치ㆍ운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를위해서는 일정수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다.
 
2) 산업의 성장성과 수익성 

 2021년 1분기 은행의 원화대출은 코로나19에 따른 중소기업 대출의 지속적인 증가에도 불구하고 가계대출의 완만한 증가세로 전년 동기 대비 증가폭이 둔화되었습니다. 대기업 대출의 경우 직접금융시장에서의 조달 규모 확대 등으로 전년 동기 대비 증가폭이 축소되었으나 중소기업대출은 코로나19 정책 금융지원이 지속되는 가운데 개인사업자대출도 증가세를 이어갔습니다. 다만, 금융당국의 대출 억제 정책의 추진과 맞물려 신용대출 등 가계대출 증가폭은 축소되었습니다.

 2021년 1분기 은행의 순이자마진은 시장금리 상승과 함께 대출금리가 증가하면서 전년대비 개선되었습니다. 다만, 도소매, 음식숙박업 등 취약 업종을 중심으로 소상공인 대출의 부실 가능성에 대비한 대손비용 증가가 수익성 악화 요인으로 작용할 가능성이 높아졌습니다.

3) 경기변동의 특성, 계절성
 
 은행업은 기본적으로 경기 상승기에 자산이 크게 증가하고 경기 하락기에 자산 증가율이 둔화되는 경향이 있습니다. 개인 및 기업 여신을 취급하기 때문에 급격한 경기변동으로 인해 부실채권이 증가할 수 있어 경기에 다소 민감한 편입니다.산업적 관점에서 계절성은 뚜렷하게 나타나지 않으나 분기말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다.

4) 경쟁환경의 변화

 국내 은행산업의 경쟁 강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 국내 경기부진이지속되는 가운데 은행들은 여신시장에서 수익성 방어와 건전성관리 강화전략을추진하고 있으며, 이에 따라 제한된 시장에서의 가격 경쟁이 예상됩니다. 은행 수신시장에서는 저금리 기조 유지와 예대율 충족을 위해 경쟁이 점차 심화될 것으로 예상됩니다.

 한편 새로운 사업자와의 경쟁도 심화되고 있습니다. 인터넷전문은행의 여수신 시장점유율이 점차 확대되는 가운데 신규 인터넷전문은행 '토스뱅크'가 하반기 영업을 개시 함으로써 은행산업 내 경쟁이 더욱 심화될 것입니다. 또한 본인신용정보관리업(마이데이터), 종합지급결제업 등 새로운 사업자가 등장할 경우 은행권의 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경쟁은 더욱 심화될 것입니다.

 이에 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리, 신탁 등을 중심으로 수수료수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것이나 증권업과 보험업에서도 많은 관심을 가지고 있기 때문에 타 업권과의 경쟁이 불가피합니다.

5) 규제환경의 변화
 
 은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은 건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의 제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구하고 있으며, 이와는 별도로 최근에는 본인신용정보관리업 도입 등 데이터 활용을 위한 정책, 금융회사의 핀테크 기업 투자 활성화 등을 적극 추진하고 있습니다. 한편 정부는 경쟁 촉진과 역동성을 제고시키기 위해 2014년7월부터 1단계 금융규제 개혁방안에 이어 2단계 규제 개혁과 보수적인 금융관행혁신을 지속적으로 추진하였습니다. 기본적으로 정부는 영업규제를 완화하는 가운데 자본 및 건전성 규제를 강화하는 방향으로 규제정책을 추진하고 있습니다. 한편 전 금융권에 DSR을 관리지표로 활용하도록 하고 가계부문 경기대응 완충자본 도입, 개인사업자 대출 RTI 규제 적용 등 건전성 규제가 강화되었습니다.또한 사모펀드 및 DLF 등 소비자 분쟁 확산 등으로 금융소비자보호제도가 강화되고 있습니다.
 
※ 은행법 및 관련규정, 외국환거래법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망법 및 관련 규정 등

6) 회사의 경쟁우위 요소 및 강점

 하나은행은 2015년 9월 舊하나은행과 舊외환은행이 통합되면서 설립되었습니다. 하나은행은 기 보유한 역량을 기반으로 자산관리, 외국환업무, 해외 네트워크 분야에서 경쟁력을 보유하고 있으며, 다양한 상품과 서비스를 통해 차별화된 고객맞춤형 종합자산관리서비스를 제공하고 있습니다. 아울러 앞서가는 PB서비스를 제공할 수 있도록 VIP Advisor의 영업점 배치, PB자산관리시스템 전 영업점 확대도입 등 자산관리 서비스를 강화하고 있습니다. 하나은행의 자산관리 노하우와 명성을 바탕으로 2019년 10월 글로벌 PB어워드(The Banker/PWM誌)에서 '대한민국 최우수 PB은행'으로 선정되었으며, 유로머니誌에서 2019년에 이어 2020년에도 '대한민국 최우수 PB은행'으로 선정되어 총 13회 수상하였습니다. 국내에서도 2018년 11월에는 한국능률협회컨설팅 주관 '2018년 한국 산업서비스 품질지수(KSQI)' 고객접점부문에서 3년 연속 은행산업 1위로 선정되어 고객을 위한 은행 창구서비스를 적극 실천하고 있습니다. 

 하나은행은 외국환과 무역금융 분야에도 차별화된 경쟁력을 보유하고 있습니다. 舊한국외환은행이 1967년 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환 거래와 무역금융의 지원업무를 영위해왔으며, 일반 은행으로 전환된 이후 기업금융 부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융분야에서 독보적인 은행으로 자리매김해왔기 때문입니다. 하나은행은 글로벌파이낸스誌로부터 통산 19년간 '대한민국 최우수 무역금융 은행'으로 선정되었습니다.

 하나은행은 스마트 금융, 핀테크 활성화 등 새로운 금융환경의 변화에도 신속하게 대응하고 있습니다. 2009년 12월 국내 최초로 스마트폰 뱅킹 서비스를 제공하였으며 2014년 은행권 최초로 태블릿 기반의 방문 영업시스템인 Tablet Branch 서비스를 제공, 2018년에는 종이없는 하나스마트 창구 전면 시행 등 스마트 금융 선도은행으로서 앞장서고 있습니다. 2017년 7월에 AI기반의 로보어드바이저 상품인 '하이로보(HAI Robo)'를 선보였으며, 이후 출시 6개월만에 4,000억원 규모의 관리자산을 보유하는 등 디지털 솔루션 부분에 자산관리 노하우를 적극 적용하고 있습니다. 하나은행은 혁신적인 인터넷 및 모바일 뱅킹을 바탕으로 2020년 3월 글로벌파이낸스誌가 주최한 프라이빗뱅크어워드에서 '2020 글로벌 최우수 테크놀로지 솔루션 PB은행'으로 선정되면서 5년 연속 수상하였습니다. 또한 2020년에도 IT 서비스 부문 국내 최고 PB은행으로 선정되었습니다. 한편 2019년 3월에는 아시안뱅커誌가 주최한 2019 리테일 파이낸스어워드에서 '인공지능 챗봇 서비스'부문 최우수상을 수상하였습니다.

 하나은행은 포화상태에 직면한 국내 금융산업의 돌파구를 찾기 위하여 적극적인 해외진출에도 앞장서고 있습니다. 특히, 2025년 하나금융그룹의 글로벌 이익비중 40% 목표에 발맞춰 글로벌 영업강화를 적극 추진하고 있습니다. 하나은행은 중국과 인도네시아(현지법인)에서 철저한 현지화 전략을 추구하고 있습니다. 하나은행의 중국 현지법인인 하나은행 중국유한공사는 현재 베이징, 상하이, 광저우, 동북3성 등을 주요 전략적 요충지로 운영되고 있습니다. 인도네시아 현지법인도 2014년 상반기에 舊하나은행과 舊한국외환은행의 인도네시아 현지법인 합병이 완료되어, 2018년 7월에는 현지 금융전문지 인베스터가 뽑은 '2018년 최우수 은행' 1위로 선정되는 성과를 보이고 있습니다.

 한편 하나은행이 철저한 고객우선의 정신으로 새로운 변화에 능동적으로 대응하고 나아가 적극적으로 해외진출에 앞장설 수 있는 요인은 리스크 관리 역량에 기인한 것입니다. 이러한 지속적인 리스크 관리 노력으로 하나은행은 양호한 자산건전성을 유지하고 있습니다.

[금융투자업]

 금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에 관한 법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다.

 금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화 등 다양한 외부환경에 영향을 받는 산업이며, 국내 뿐만 아니라 글로벌 시장 동향에도 민감하게 반응해 다른 어느 산업보다도 시장의 변동성이 높은 편이라 할 수 있습니다. 특히 국내 경기 둔화, 글로벌 무역 분쟁 심화 우려 지속, 주식시장 거래 규모 제한 및 투자심리 악화에 따른금융상품 판매 축소, 우발채무 확대, 기업대출 증가 등의 영향으로 수익 변동성이 높게 나타나고 있습니다. 또한 금융투자업은 낮은 진입장벽, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁강도를 나타내고 있습니다. 최근 금융투자업계는 초대형 IB를 중심으로 산업구조가 개편되고 있으며 대형 증권사는 자기자본 확충 및 사업구조 다변화 노력을 지속하고 있으며, 중소형 증권사들의 경우정부의 지원정책이 대형사 중심으로 이루어지고 있어 대형사와의 수익성 격차는 지속적으로 확대가 예상됩니다. 이에 따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조 구축을 위해 IB부문 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력할 것으로 보입니다.

 당사의 주요 자회사인 하나금융투자는 사업적으로는 WM, 홀세일, IB, S&T의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 규모면으로는 자기자본 4.4조원을 달성하면서 초대형 IB로서의 면모를 갖추었습니다. 또한 끊임없이 차별화된 상품 및 서비스를 발굴ㆍ제공하고자 노력하면서 손님의 만족도를 높이고 있습니다. 여기에 금융그룹으로서의 장점을 살려 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있습니다.

 이러한 전략으로 수익의 다변화 및 안정성을 확보하여 변동성이 높은 시장 환경에서도 지속적으로 성장하면서 하나금융그룹의 비전인 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 금융그룹'의 실현을 주도해 나가고 있습니다.

 향후에도 WM 수익 기여도 확대, 글로벌IB선도, S&T 수익 다변화를 통해 핵심 수익원을 강화하는 한편, 각 사업부문 간의 시너지를 통한 복합 솔루션 제공 역량 확대, 디지털 경쟁력 강화, 인력 및 채널의 효율적 운영 등 다양한 과제를 충실히 수행하여 시장을 선도하는 초대형 IB로 자리 잡고자 합니다.

[신용카드업]

 신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬 수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종 수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다.

 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와IT기술의 발달, 소비자 금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드 이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.

 신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속 성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드 시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다. 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업 카드사간 시장 점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료 수익기반 강화를 위해 신용카드 영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다.

 2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점 수수료율 재인하로 가맹점 수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로요약할 수 있습니다. 

 2020년 신용카드 업계는 코로나19 확산으로 전반적인 소비위축 현상이 발생함에 따라 매출이 감소하는 모습을 보였습니다. 특히, 여행, 호텔, 외식 등 코로나 19의 영향을 직접적으로 받은 업종의 이용 감소폭이 크게 나타났습니다. 코로나19 확산으로 언택트 문화의 확산으로 모바일 기기 등을 이용한 비대면 결제가 증가하고 대면결제의 감소세가 두드러졌습니다. 그리고 5월 이후 코로나 확진자 증가세가 둔화되고 신용카드 등을 활용한 전국민 대상 재난지원금 지급 등으로 이용 실적이 일부 회복하는 모습을 보이기도 하였습니다.

 2021년 신용카드업은 코로나19 영향으로 민간소비의 회복이 어려운 상황에서 내수경기 침체가 장기화되면서 실적 회복세는 제한될 것으로 예상됩니다. 카드사의 적극적인 비용절감 노력, 카드론 등 대출 수요를 기반으로 수익성을 어느 정도 보전할 것으로 예상되나 근본적인 수익성 개선은 쉽지 않을 것입니다. 이에하나카드는 디지털 플랫폼 및 신기술사업과의 협력을 통한 Data&Payment사로의 방향 전환, 할부금융 등 손님기반 이익 사업 확대, 해외서비스 플랫폼 확대를 통한 글로벌 사업 확대 등의 노력을 진행하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업]

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개의 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신, 회사채, CP, ABS 등의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 사업을 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 업권 진,출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비되면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭확대되어 여전업권의 종합적인 여신금융 서비스 제공이 가능해졌습니다.

 시설대여(리스)란 금융사가 일정한 설비 및 상품 등을 구입하여 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적 금융행위를 말합니다. 우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 기업의 설비투자를 지원하면서 그 영역을 확장해 왔으며 현재까지도 설비 외 선박, 항공기, 건설장비, 의료장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 원활한 금융을 공급하는 역할을 하고 있습니다. 최근에는 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조, 리스 회계기준 강화 등의 사유로 기업의 설비 리스 수요가 점차 감소하고 있으나 리스의 품목이 자동차 등과 같은 내구재, 건설기계장비, 의료장비, 부동산리스 등으로 전환되는 다변화에 힘입어 지속적인 수요 창출과 시장규모의 성장이 가능할 것으로 예상됩니다.

 할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 상품 등을 구입하고자 할 때, 금융사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 금융사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력 있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융 회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 최근 핀테크, 모바일 금융의 발전 등 금융영역의 확대 및 다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 최근에는 여신상품이 다양화되고, 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지고 있어 경쟁이 심화되고 있는 상황이나 자동차 및 내구재 등의 할부금융상품은 전통적으로 캐피탈사가 주력으로 영위해 온 영업 노하우가 축적된 사업 영역이며, 우리나라의 소득수준 증가세를 고려해 볼 때 지속적인 틈새시장 공략을 통해 외형 확장의 여지가 충분한 영역으로 예상됩니다.

 캐피탈사는 2008년말 발생한 전 세계적인 금융위기로 인한 경기침체로, 2009년 큰 폭으로 위축된 이후 지속적으로 성장세를 보이고 있습니다. 최근 타 금융업권(은행, 카드사 등)의 진출이 활발히 진행됨에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 또한 채권발행 등 외부 자금조달에 의존할 수 밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 기준금리가 인상될 경우 부정적인 영향을 받을 것으로 예상됩니다. 또한 최고금리 인하, 연체금리 산정 체계 개편, 가계대출 총량규제 등 소비자보호 및 리스크 관리 측면이 지속적으로 강화되는 등의 추세이나, 한편으로는 행정정보 공동망 이용 대상기관에 여신전문금융회사가 포함되었으며, 중고 자동차대출에 대한 표준약관 시행 등으로 금융 시장의 투명성 증대 및 캐피탈사 소비자의 편의성이 향상되고 있는 점은 긍정적인 부분입니다. 현재 여전업권은 지속적인 성장과 차별화된 영업 전략으로 심화된 국내 시장을 벗어나 적극적으로 해외시장에 진출하고 있으며, 차세대 IT 인프라 구축 및 디지털금융 전환, 다이렉트 영업 등 다양한 변화를 시도하고 있습니다. 또한, 비대면 금융채널 활성화 추세에 따른 정보의 비대칭성이 완화됨에 따라 고객 유치경쟁이 심화되는 등 더욱 경쟁이 치열해진 시장 환경에 신속하고 융통성 있는 대응을 통해 여신전문금융회사들의 수익성 제고를 위한 노력은 확대될 것으로 전망됩니다.

[생명보험업]

생명보험업은 그 특성상 경기
변동 및 금융시장의 환경 변화에 영향을 많이 받는 산업이며, 하나의 보험계약으로 짧게는 수년부터 길게는 수십년간 납입되는 보험료를 통해 장기적이고 안정적인 자금흐름을 창출할 수 있는 사업 영역입니다. 또한, 생명보험은 사회보장제도를 보완하고, 계약자가 납입한 보험료를 적립하여 국가 기간산업 등 중요 산업에 투자/운용함으로써 우리나라의 경제발전에 크게 기여하고 있습니다. 이렇듯 사회전반적으로 중요한 역할을 수행하는 산업의 성격으로 인해 감독기관으로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직ㆍ간접 관리감독을 받고 있습니다.

 최근 세계경제는 미중 무역분쟁의 영향으로 투자심리가 약화되고 생산 부진이 심화되면서 성장세가 둔화되고 있습니다. 국내경제 또한 한일 갈등, 부진한 내수 경기 흐름 등의 요인으로 인해 경제 성장률이 둔화되는 등 전망이 밝지 않습니다. 

 국내 생명보험업계는 저출산ㆍ고령화ㆍ저성장 환경하에서 비과세 혜택 축소, 회계제도의 변경 등 제도변화에 대응하기 위하여 저축성보험에서 보장성보험 및 변액보험 위주의 영업으로 전환하고 있습니다. 특히 IFRS17 및 K-ICS 도입(2023년 예정)에 따른 자본적정성 확보는 국내 생보사들이 선제적으로 대응해야 하는 주요 과제로 부각되고 있으며, 이에 대해 각사는 여러 형태로 자본확충을 전개하고 있습니다.

 하나생명은 디지털을 기반으로한 신성장 동력 발굴, 혁신적인 상품 출시를 통한 손님 만족도 제고, 내부역량 강화 등을 위해 노력하고 있습니다. 또한 지속적으로 내실있는 성장을 달성하기 위해 저축성보험의 비중을 축소하고 보장성보험 및 변액보험의 비중을 늘리는 등 상품 포트폴리오를 전환하는 동시에 투자 포트폴리오 다변화를 통한 투자수익 제고, 리스크 관리 강화 등을 중점적으로 추진하고 있습니다. 

 최근에는 디지털 간편보험 개발을 적극적으로 추진함으로써 손님에게 저렴한 보험료로 실속있는 보장을 받을 수 있는 좋은 보험상품을 제공하고자 노력하고 있습니다.

 앞으로도 하나생명은 하나금융그룹 내 관계사들과의 협업을 통한 새로운 비즈니스 모델 개발, 신규 제휴를 통한 방카슈랑스 채널 및 온라인 영업망 확대, 디지털 기술역량 제고를 통한 신성장 동력 발굴 등을 적극 추진함으로써 손님이 편리하게 이용할 수 있고 보험업계의 혁신을 선도할 수 있는 보험사가 될 것을 약속드립니다.

[자산신탁업]

 신탁은 신탁을 설정하는 자(위탁자)와 신탁을 인수하는 자(수탁자)간의 신임관계에 기반하여, 위탁자가 수탁자에게 특정의 자산(영업이나 저작재산권의 일부를 포함)을 이전하거나 담보권의 설정 또는 그 밖의 처분을 하고 수탁자로 하여금 일정한 자(수익자)의 이익 또는 특정의 목적을 위하여 그 재산의 관리, 처분, 운용, 개발, 그 밖에 신탁 목적의 달성을 위하여 필요한 행위를 하게 하는 법률관계입니다. 또한, 부동산 전업 신탁사의 경우 부동산 소유자인 위탁자로부터 신탁되는 부동산을 관리, 처분, 운용 또는 개발하고자 하는 목적으로 대상 부동산을 수탁하여, 신탁을 통한 달성된 수익을 수익자에게 교부하고 그 대가로 신탁보수를 수취하는 것을 주 업무로 하고 있습니다.

 최근 주택ㆍ상가 건설과 같은 대규모 부동산 개발사업이 늘어나면서 신탁 수요가 증가하고 있습니다. 또한 신탁사들의 고수익 토지신탁 비중 확대, 신규신탁사 인가 등으로 토지신탁시장에서의 경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보입니다. 이에 신탁사들은 기존의 신탁영역에서 벗어나 자기자본투자, 정비사업 등 사업영역을 확대하여 수익원을 다변화 하는데 주력할 것으로 예상됩니다.

 당사의 주요 자회사인 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WM/PB 등에 대한 상품 제공, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공 등 시너지 확대를 위해 노력하고 있습니다. 또한 고객에게 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리 등 One Stop Total Service를 제공하고 있습니다.

[저축은행업]

저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 79개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오 구축 및 관계형 금융을 지원하고 있습니다. 2015년 이후 업권 전체로는 당기순손실에서 당기순이익으로 흑자전환되고 현재까지 성장을 이루며 지속가능한 경영을 하고 있습니다.

 최근에는 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁 체제에 대비하여 비대면 채널강화 및 고객 편의성을 제고하고, 체계적인 신용평가 모형 개발 등을 통해 중금리상품의 제공으로 서민금융기관으로서의 역할에 충실히 할 것을 노력하고 있습니다.

 당사의 주요자회사인 하나저축은행은『업계를 선도하는 신뢰받는 저축은행』이라는 비전 달성을 목표로 금융지주 관계사와의 시너지 협업을 강화하고 효율적인 채널조정 및 전문인력을 양성하여 금융서비스의 차별성을 바탕으로 고객에게 신뢰받고 있습니다.

[IT 서비스업]

IT서비스 산업은 과거 정보시스템 구축을 위한 SI(System Integration)보다 확장된 개념으로 정보시스템에 관한 기획(IT컨설팅)에서부터 시스템 분석, 설비 구축 및 운영과 유지보수 등 고객의 IT와 관련된 모든 서비스를 제공하는 산업입니다.
 
 국내 IT서비스 산업은 그룹 계열사간 거래 여부에 따라 그룹 내 대내시장(Captive Market)과 그룹 외 대외시장(Noncaptive Market)으로 구분되고 있습니다. 그룹 계열사 SI(System Integration) 및 SM(System Management) 용역을 수행하는 대내시장과 달리 대외시장은 시장 참여자 수가 과다하여 사실상 완전 경쟁에 가까운 경쟁 구도를 보이고 있습니다. 다수의 기업들이 차별화되지 않은 서비스로 신규고객 확보를 위해 과다경쟁을 일삼음으로써 경쟁이 약한 대내시장에 비해 수익성이 낮고 자금부담이 높은 특징을 나타내고 있습니다. 그러나 현재 대외시장의 경우 업계 상위 기업들을 필두로 하여 점차 수익성 위주의 수주전략이 도입되고 확산되는 추세이며 이러한 환경 변화요인에 힘입어 최근 선두기업들을 중심으로 대외시장 내 수익성이 점차 개선되기 시작한 것으로 파악되고 있습니다. 완전경쟁에 가까운 경쟁구도에 그대로 노출된 대외시장과 달리 적정마진의 확보가 용이하고 자금 운용상의 융통성이 존재하는 그룹계열 물량의 확보는 동 산업의 중요한 경쟁 우위요소 중 하나입니다.

 IT서비스 산업의 특징은 신속한 기술 변화, 업계 표준의 끊임없는 진화, 고객 요구사항 및 수요형태의 변동, 새로운 상품과 서비스의 지속적인 출현 등으로 요약될 수 있습니다. 이에 따라 산업, 업무 등에 대한 전문성과 진화된 IT 기술을 융합하여 차별적 고객 가치를 제공할 수 있는 역량 확보가 중요해지고 있습니다.

[자산운용업 및 투자자문업]

 자산운용업은 집합적 투자기구를 구성하여 다수의 투자자들로부터 자금을 모집하고, 그 모집된 자금을 유가증권 등에 투자하여 창출한 수익을 투자자에게 제공하는 금융 업무를 주로하는 산업입니다. 자금의 모집 방법에 따라 49인 이하의 투자자를 대상으로 모집하는 투자기구를 사모펀드, 50인 이상의 불특정 다수 투자자를 대상으로하는 경우 공모펀드로 나눠지며, 유형별로는 주식, 채권, 재간접 등을 포함한 증권형,파생형, 단기금융형, 부동산, 특별자산, 혼합자산 등으로 구분됩니다. 

 최근 자산운용업은 고령화ㆍ저성장 시대가 도래함에 따라 노후자금 마련과 재산증식을 위한 수단으로 각광받고 있습니다. 특히 전세계적인 금리하락 기조 및 시장 불확실성에 따른 주식, 채권 등 전통자산의 수익률 하락으로 인해 부동산, 특별자산 등 대체투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 그러나 2015년 사모펀드 제도 개편 이후 전문사모운용사의 진입장벽이 낮아지면서 시장 내 경쟁이 치열해지고 있으며, 최근 발생한 일부 운용사의 환매중단 사태 이후 투자자 보호를 위한 금융당국의 규제가강화되고 있습니다. 또한 코로나19 지속 여파에 따른 경기 침체가 장기화 될 경우 지속적인 리스크 관리가 필요한 상황입니다.

 2021년 1분기 펀드와 투자일임을 포함한 순자산 총액 기준 시장 수탁고는 1,376조원으로, 전기말 1,330조원 대비 46조원, 3.5% 증가하였습니다. 세부 유형별로는 전기말 대비 증권형 펀드는 3.1% 상승하였으며, 대체자산 중 부동산펀드는 2.6%, 특별자산은 1.9% 상승을 보였습니다. 

 코로나19 확산에 따른 비대면 위주의 경제 활동 재개, 정부의 적극적인 뉴딜 정책 추진 등에 힘입어 물류/데이터센터, 신재생에너지 인프라자산 등 대체투자 성장세는 지속될 것으로 전망됩니다.

[신기술사업금융업]

신기술사업금융업은 장래성은 있지만 자본과 경영기반이 취약한 기업에 대하여 기업주와 공동으로 위험을 부담하면서 자금관리, 경영관리, 기술지도 등 종합적인 지원을 제공함으로써 높은 자본이득을 추구하는 사업입니다. 여신전문금융업법상 신기술사업금융업은 신기술사업자에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도, 신기술사업투자조합의 설립, 신기술사업투자조합 자금의 관리ㆍ운용 등으로 정의되어 있으며, 일반적으로 시장 내에서는 벤처캐피탈(Venture Capital, VC)로 통용되고 있습니다.

 신기술사업금융업의 주를 이루는 벤처ㆍ중소기업 투자의 경우 공개기업 또는 대기업 투자에 비하여 투자자와 피투자자 간 정보 비대칭이 높게 나타나므로 투자대상의 발굴, 전망 예측을 통한 평가 및 투자, 사후관리를 통한 투자금 회수ㆍ수익 실현의 전과정에 있어 거시경제, 기반 기술, 산업의 트렌드, 경영지식 등에 대한 높은 이해가 요구됩니다. 이러한 특징으로 동 산업은 인력에 대한 의존도가 높으며 영업 성과는 운용 인력의 역량에 의해 크게 좌우되기도 합니다. 또한, 동 산업은 경기변동의 영향을 많이 받으며, 1) 재원확보 측면에서는 금리 등 거시경제지표와 정부정책, 2) 투자 측면에서는 창업, 벤처 생태계의 활성화, 3) 회수 측면에서는 자본시장의 성장과 상장에 따른 기업공개 활성화 등에 영향을 받는 특징이 있습니다.

국내 벤
처캐피탈 시장은 1970년 대 정부 주도로 설립된 4개의 투자회사를 시작으로일시 침체기(1996년~ 2000년 초, 세계 경기 침체 및 코스닥 시장의 폭락(닷컴 버블) 시기)를 제외하고 지속적으로 비약적인 성장을 거듭하여 왔으며, 최근 수년간 매년 최대 투자를 갱신하며 전성기를 맞고 있습니다. 그러나, 이러한 시장 규모의 증가에도 불구하고 시장 내에 경쟁자가 너무 많은 구조적인 문제점(2020년 12월말 현재 창업투자회사 165개사(출처: 벤처캐피탈협회), 신기술사업금융회사 118개사(겸영 포함, 출처: 여신금융협회)으로 인해 대부분의 벤처캐피탈 회사들이 새로운 수익원 개발에 고민하고 있는 실정입니다. 

 벤처캐피탈 관련 사업자는 다양한 투자단계(초기-중기-후기)와 상이한 주력 분야, 무엇보다 상호 협력이 수시로 발생하는 협력적 경쟁의 특성으로 인하여 주된 경쟁 관계를 특정하기가 어렵습니다. 그러나, 각 협회의 전자공시 자료 등에 기초하여 분석 시 국내 시장은 펀드 결성의 측면에서 롱-테일의 양상을 보이고 있습니다.

 당사의 주요 자회사인 하나벤처스는 "사람과 기술 중심의 투자, 벤처와 함께 하는 금융"을 비전으로 국내외 유망 벤처ㆍ중소기업을 발굴하여 유니콘 기업으로 성장할 수 있도록 기여함과 동시에 계열사와의 시너지 확대를 위해 노력하고 있습니다. 동사는 Top-Tier 수준의 업종 별 투자심사역 확보, 사후관리 및 리스크 관리 강화를 통한 시장의 신뢰 확보 등 기본에 충실한 벤처투자 전문회사로 자리잡을 것이며, 더 나아가 글로벌 벤처캐피탈로의 성장과 혁신금융의 실현에 기여할 수 있기를 기대하고 있습니다.

[NPL투자관리업]

NPL투자관리업은 1997년 외환위기 이후 일련의 기업대출 부실화, 2000년대 초반 신용카드 사태로 인한 가계대출 부실 급증 등으로 국내시장에서 태동하였습니다. 이후, 금융회사의 적극
적인 리스크관리로 부실채권 시장은 점진적으로 축소되었으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 다시 활성화되었습니다. 2010년 이후 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행의 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워지면서 NPL투자관리업은 '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. 

 NPL투자관리업은 국내경제의 저성장 국면 및 저금리 기조에도 불구하고 높은 수익률을 보임으로써 투자자들의 높은 관심을 받고 있으며, NPL시장기반 및 자금조달 경쟁력 확보, 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인입니다. 당사는 은행권 NPL시장의 경쟁 심화에 따라 개인회생채권, 개별담보부 NPL 등으로 투자 포트폴리오를 다변화하는 등 내부적으로 축적된 많은 Know-How를 통하여 적극적으로 투자 수익을 관리하고 있습니다. 또한 2016년 9월부터 자산관리(AM) 업무를 런칭, 일부 NPL투자자산에 대한 자체관리를 통해 다양한 회수전략을 활용하여 이익을 시현하고 있습니다.

 한편, 2016년 이후 저금리 지속에 따른 부채상환부담 완화, 은행의 적극적인 부실채권 관리 등으로 국내 NPL시장 규모가 점차 감소하였으나, 2020년 들어 신종 코로나바이러스(COVID-19) 확산에 따른 경기침체 우려로 인해 앞으로의 NPL 시장규모가확대될 가능성이 있습니다. 또한 그에 따라 신규 경쟁자들의 시장진입으로 인해 경쟁은 더욱 치열해질 전망입니다

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[손해보험업]

손해보험업은 경제상황, 금리 등 대내외 환경 변화에 직접적인 영향을 받는 산업이며, 향후 자본규제 및 소비자보호 등 금융감독기관의 관리감독이 강화될 것으로 전망됩니다. 또한 저성장, 저금리, 저출산 등이 고착화된 대외환경에도 불구하고 손해보험사 간의 업계 경쟁은 더욱 치열해지고 있는 상황입니다. 기존의 손해보험을 영위하는 회사 이외에도 디지털 플랫폼을 구축하고 있는 핀테크 업체들의 손해보험업 진출 예정 또한 손해보험업계의 경쟁을 더욱 심화시킬 것으로 예상됩니다. 손해보험시장의 성장은 원수보험료 기준 완만하게 상승할 것으로 예상되지만, IFRS17 및 K-ICS 도입 예정에 따른 자본확충의 필요성에 따라 각 손해보험사가 유상증자, 후순위채 발행, 신종자본증권 발행 등 여러 형태로 자본확충을 전개하고 있습니다. 

 현재 손해보험 시장은 상위 4개사가 시장점유율 약 70% 가량을 과점하고 있는 상태이며, 자동차보험의 경우 시장점유율 약 80% 이상을 상위 4개사가 과점하고 있는 상태입니다. 따라서 규모의 경제를 구축하지 못한 일부 중소형사의 경우 경쟁력 부족으로 인하여 손해보험 시장점유율이 지속적으로 감소하는 추세입니다. 또한 설계사 수수료 경쟁에서 비교 우위를 가지는 상위사들을 중심으로 과점 체계는 더욱 공고해지고 있는 상황입니다. 다만, 코로나19의 영향 및 데이터3법 시행을 앞두고 손해보험사등 금융업계의 디지털 전환 속도는 가속화될 것으로 전망됩니다.

 이에 하나손해보험은 하나금융지주 자회사 편입 이후, 기존사업에서의 효율성 개선 추진과 더불어 디지털 종합손해보험사로의 전환을 신속하게 추진하고 있습니다. 디지털 인프라에 선제적인 투자 및 디지털 인력개발과 함께, 다양한 디지털 플랫폼 업체들과의 제휴 및 타 손해보험사와 차별화된 보험상품과 서비스로 손님 여러분의 다양한 보장 니즈를 충족시킬 수 있도록 하겠습니다. 아울러 기존 자동차보험에 편중된포트폴리오를 장기보험과 일반보험 매출확대를 통해 손익변동 리스크를 줄이고 내실을 다짐과 동시에, 데이터를 기반으로 한 혁신으로 손님 여러분이 편리하게 당사의 보험상품을 이용할 수 있도록 하겠습니다. 

다. 신규사업에 관한 사항

(하나카드)

(1) 사업분야의 내용 및 진출 목적

자동차 할부금융은 소비자가 자동차구입 용도로 대출을 신청하면 심사를 통해 대출해주고, 소비자는 금융사에 원금 및 이자를 분할상환하는 금융상품입니다.
신용대출은 체크카드 회원 등 신용카드 비회원 고객이 대출을 신청하면 심사를 통해 대출해주고, 소비자는 금융사에 원금 및 이자를 분할상환하는 금융상품입니다. 카드 자산에 편중된 자산 포트폴리오를 다변화하고, 수익 기반을 확대하고자 할부금융 및 신용대출 시장에 진출합니다.

(2) 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성

할부
금융시장은 국내 여신금융사간 경쟁의 강도가 높은 성숙단계에 접어들었으나, 자산을 기초로 한 대출의 목적이 분명하고 금융 이용에 대한 성향 및 구매 단가도 높아 지속적으로 안정적인 수익 창출이 가능한 시장입니다.

할부금융시장은 자동차 내수시장에서 파생된 시장으로 2020년 기준 자동차 내수 판매 대수는 161만대 수준, 할부금융 취급 잔액은 약 36조원 입니다.

* 자동차 내수 판매대수 자료: 한국자동차산업협회 / 할부금융 취급잔액: 여신금융협회

 신용대출 시장은 대출 플랫폼의 등장과 인터넷 은행, P2P 대출의 성장으로 업종간의 경계가 모호해지고 있습니다. 혁신금융서비스, 마이데이터사업 등으로 이러한 경향은 더욱 가속화 될 것으로 예상되며 향후 디지털, 중금리 등을 기반으로 한 새로운 대출 시장은 지속적으로 커질 것으로 예상됩니다.

(3
) 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액(총 소요액, 연도별 소요액), 투자자금 조달원천, 예상투자회수기간 등

투자금은 약 60억원으로 전액 하나카
드 내부 유보금을 사용하였습니다. 투자회수 기간은 약 3년으로 예상합니다.

(하나대체투자자산운용)

(1) 사업분야의 내용 및 진출 목적

리츠는 부동산 등에 전문적으로 투자하는 페이퍼 컴퍼니 형태의 회사로 실제 부동산을 매입하여 관리, 운영하기 위하여 이에 대한 전문지식을 가진 인력으로 구성된 자산관리회사가 리츠의 위탁을 받아 그 자산의 투자, 운용업무를 수행합니다. 자산관리회사는 고유자산 및 수탁자산의 효율적 운용을 통해 수익성을 제고하며, 발생하는 수익을 주주에게 분배하여 주주의 이익을 극대화 합니다.

 당사는 부동산투자 및 관련 금융에 대한 충분한 업력과 평판을 보유한 회사로서 다양한 부동산 투자대상 발굴 및 새로운 투자기회를 창출함으로써 일반 국민의 우량 부동산 자산에 대한 투자기회를 확대하고, 이에 따른 국민소득 증대와 리츠 산업 고용창출에 기여하고자 합니다.

(2) 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성

우리나라 리츠는 기업들이 1997년 외환위기로 취약해진 재무구조 회복을 위하여 보유한 부동산을 유동화하여 구조조정을 촉진하기 위한 방법으로 도입하였습니다. 같은 시기에 도입하여 상장/공모가 일반화 된 싱가포르, 일본 리츠와는 다르게 신속한 기업개선/회생절차를 위하여 사모 위주의 리츠가 정착하였습니다.

한국에서 운용되고 있는 리츠는 회사형이며, 1) 위탁관리형이 대부분으로 2) 자기관리형은 상근 직원 등 일반 기업의 형태로 세제 혜택을 받기 어렵기 때문입니다. 리츠
도입 배경에 따라 소유권 분산 및 부동산 처분 제한 등이 적용되지 않는 3) 기업구조
조정리츠(CR리츠, Corporate Restructuring REITs)의 형태로도 운용이 가능합니다.

 부동산 시장 과열 방지와 유동성 흡수를 위해 정부에서 공모/상장 리츠(REITs) 활성화 방안을 발표한 2018년 이후 상장 리츠(REITs) 수가 증가하고 있으며, 코로나 19 등 상황이 호의적이지 못했던 2020년 12월 기준, 운용되고 있는 리츠 수는 282개, 그중 상장 리츠는 13개이며, 운용규모는 61조원입니다.

(3) 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액(총 소요액, 연도별 소요액), 투자자금 조달원천, 예상투자회수기간 등

당사는 부동산 전문 자산운용사로서의 업력과 경험을 활용한 전문성, 하나금융그룹의 신뢰와 브랜드를 바탕으로 경쟁 우위 확보, 차별화된 리츠(REITs)사업을 추진 예정이며, 장기적으로 부동산을 포함한 뉴딜 SOC 등 운용자산 다양화 및 이종자산이 결합된 혼합형 구조의 리츠(REITs)로 확장할 계획입니다.

 사업초기에는 오피스, 물류창고 중심의 해외 부동산을 포함한 수익형 부동산 중심의관리형 리츠(REITs)에 역점을 둔 이후, 프로젝트금융회사('PFV')에 대한 지분참여 및 선매입 등을 통해 고수익을 거둘 수 있는 사업에 균형있게 투자할 예정이며, 특히 투자자산의 글로벌화를 진행하여 3년 후 해외투자 비중을 40% 수준까지 확대할 계획입니다.

(하나손해보험)

(1) 사업분야의 내용 및 진출 목적

당사는 제8회 임시이사회(2020.11.25) 결의로 보험대리점(GA) 자회사 설립 계획을승인받았습니다. 보험대리점업은 보험판매 전문 법인 대리점이 보험회사와 업무제휴를 통해 제휴된 보험사들의 모든 보험상품(생/손보) 판매가 가능한 사업 분야입니다.

 해당 사업분야의 진출 목적은 1. 손님의 일상생활 금융 니즈 증가에 따라 다양한 보험상품을 비교분석, 제공하여 손님 편의성을 제고하기 위함입니다. 2. 보험업계의 제조 및 판매 분리 가속화가 이루어지는 가운데 다양한 보험상품 판매 전문 채널 구축으로 급변하는 시장 환경에 선제적으로 대응하고자 합니다. 3. 판매채널 다각화를 통해 성장 기반 구축 등 성장 동력 강화 목적입니다.

(2) 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성

보험대리점 시장은 상품의 비교분석에 대한 니즈확대로 매년 큰 폭의 성장중이며, 대형 보험대리점을 중심으로 설계사 수와 매출이 지속적으로 증가하고 있습니다. 보험설계사 수와 보험 판매액 기준으로도 보험대리점의 성장률이 보험사의 성장률을 크게 상회하고 있습니다.

 또한 보험상품의 제조 및 판매 분리 가속화와 미국 등 선진국의 비전속채널 비중이 우리나라 대비 1.5배 수준인 점을 고려할 때, 보험대리점 시장의 성장 가능성은 보험업 대비 높은 수준으로 지속될 것으로 예상하고 있습니다.

(3) 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액(총 소요액, 연도별 소요액), 투자자금 조달원천, 예상투자회수기간 등

신
설
자회사인 하나금융파트너(GA)는 회사 설립과 관련하여 2021년 3월 5일 발기인 총회를 개최하였습니다. 초기 자본금은 200억원(당사 100% 출자)으로 2021년 3월 5일에 주금 납입하였으며, 향후 자회사의 영업전략에 따라 추가 증자 여부가 결정될 예정입니다.

2. 영업의 현황

[지주회사]

가. 영업개황

하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을 거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다.

하나은행은 세계적인 금융전문지 'Global Finance' 誌 선정 대한민국 최우수 외국환 은행상을 20년 연속 수상하고, 대한민국 최우수 무역금융 은행상을 통산 20회 수상하며 외환과 무역금융 분야의 역량을 국제적으로 인정받았습니다. 또한, 'Euromoney' 誌로부터 2021 대한민국 최우수 PB은행상, 'Global Finance' 誌로부터 2021 글로벌 최우수 혁신 PB 은행상을 수상하며 명실상부 대한민국 자산관리 시장의 리더임을 입증하였습니다.

 하나금융그룹은 지주사인 하
나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 카드, 캐피탈, 생명보험, 손해보험 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다.
2021년 3월말 현재, 하나금융그룹은 하나은행, 하나금융투자, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 23개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 전세계 24개국 214개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다.

 하나금융그룹은 그룹통합멤버십 '하나멤버스'를 금융권 최초로 개발하여 1,500만명의 회원을 보유하고 있으며, 관계사들과의 연계를 통해 주식 거래, 보험 진단, 카드거래 등 다양한 금융 거래를 한번의 로그인으로 가능하도록, 모바일 금융 앱 '하나원큐'를 새롭게 개편하였습니다. 특히, '하나원큐'는 은행권 최초로 얼굴 인증 서비스를 도입하여, 쉽고 빠르게 금융거래가 가능 하도록 하였습니다.

 또한, 딥러닝 인공지능(AI) 로보어드바이저 '하이(HAI)로보'를 통한 차별화 된 자산관리 서비스, 인공지능 기반의 대화형 뱅킹 상담 서비스인 '하이(HAI)뱅킹' 서비스를 제공하는 등 언택트 시대, 가장 최적화 된 금융서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다.

 하나금융그룹은 사회, 이웃, 공동체를 포함한 모든 이해관계자와의 견고한 신뢰를 바탕으로 변화와 혁신을 추구하며 이를 통해 기업의 성장, 손님의 행복, 사회의 희망을 키우고자 합니다. 대한민국 대표 금융그룹으로서 '모두의 기쁨, 그 하나를 위하여'끊임없이 노력하고, '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'을 실천할 것을 약속드립니다.

나
. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기(연결)
2020년 연간(연결)
2019년 연간(연결)

순이자이익
1,574,313
5,814,291
5,773,706

이자수익
2,410,576
10,079,609
11,118,155

예치금이자
21,301
125,245
214,411

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
78,257
341,856
420,431

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
121,569
621,717
708,852

상각후원가측정 유가증권이자
97,313
388,569
376,465

상각후원가측정 대출채권이자
2,079,418
8,542,995
9,320,949

기타
12,718
59,227
77,047

이자비용
836,263
4,265,318
5,344,449

예수부채이자
513,756
2,782,659
3,603,366

차입부채이자
49,495
274,374
350,111

사채이자
228,383
983,085
1,099,502

기타
44,629
225,200
291,470

순수수료이익
590,594
2,159,770
1,991,469

수수료수익
802,653
3,222,532
3,015,061

수수료비용
212,059
1,062,762
1,023,592

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
476,565
565,179
1,485,129

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
(175,742)
224,095
(861,489)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
69,807
358,076
65,773

상각후원가측정 금융자산 처분손익
41,645
70,168
55,520

위험회피회계 파생상품 관련손익
(37,472)
25,767
(7,731)

외환거래손익
(138,679)
317,473
355,460

총영업이익
2,401,031
9,534,819
8,857,837

신용손실충당금전입액
94,027
870,939
540,812

순영업이익
2,307,004
8,663,880
8,317,025

일반관리비
1,020,388
3,917,656
4,107,021

기타영업손익
(209,707)
(909,802)
(951,324)

영업이익
1,076,909
3,836,422
3,258,680

영업외손익
83,109
(107,188)
149,467

법인세비용차감전순이익
1,160,018
3,729,234
3,408,147

법인세비용
307,992
1,044,356
982,525

연결당기순이익
852,026
2,684,878
2,425,622

지배주주지분당기순이익
835,657
2,637,242
2,391,584

비지배지분당기순이익
16,369
47,636
34,038

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용현황

(연결기준)

- 자금조달 및 운용실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
비중
평균잔액
비중
평균잔액
비중

조달
예수부채
301,220,419
64.37%
287,141,630
64.58%
258,678,744
63.85%

예수금
300,162,354
64.14%
285,685,801
64.25%
253,909,234
62.67%

양도성예금증서
1,058,065
0.23%
1,455,829
0.33%
4,769,510
1.18%

차입부채
26,723,758
5.71%
25,393,637
5.71%
20,226,244
4.99%

원화차입금
12,151,799
2.60%
10,265,224
2.31%
6,225,817
1.54%

외화차입금
6,755,847
1.44%
7,831,429
1.76%
8,418,807
2.08%

콜머니
655,868
0.14%
912,120
0.21%
867,437
0.21%

환매조건부채권매도
7,129,012
1.52%
6,350,023
1.43%
4,672,002
1.15%

기타차입부채
31,232
0.01%
34,841
0.01%
42,181
0.01%

사채
49,144,182
10.50%
45,475,305
10.23%
42,295,124
10.44%

기타부채
59,086,353
12.62%
56,302,398
12.66%
55,719,602
13.75%

부채총계
436,174,712
93.20%
414,312,970
93.18%
376,919,714
93.04%

자본총계
31,802,867
6.80%
30,342,515
6.82%
28,215,810
6.96%

조달 합계
467,977,579
100.00%
444,655,485
100.00%
405,135,524
100.00%

운용
현금및예치금
26,681,336
5.70%
27,642,641
6.22%
23,913,935
5.90%

당기손익-공정가치측정금융자산
41,018,952
8.77%
38,301,090
8.61%
30,661,680
7.57%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
35,093,828
7.50%
38,214,910
8.59%
37,248,039
9.19%

상각후원가측정유가증권
19,875,518
4.25%
17,762,147
3.99%
15,903,087
3.93%

대출채권
316,186,585
67.57%
295,668,596
66.49%
268,808,308
66.35%

원화대출금
254,296,611
54.34%
239,282,413
53.81%
217,560,261
53.70%

외화대출금
24,349,924
5.20%
23,957,695
5.39%
22,469,753
5.55%

내국수입유산스
3,117,320
0.67%
3,286,017
0.74%
3,682,163
0.91%

콜론
772,453
0.17%
1,250,504
0.28%
2,652,777
0.65%

매입어음
23,635
0.01%
194,108
0.04%
138,994
0.03%

매입외환
5,995,927
1.28%
5,683,276
1.28%
4,837,220
1.19%

신용카드채권
7,551,834
1.61%
7,401,055
1.66%
7,358,228
1.82%

환매조건부채권매수
16,359,094
3.50%
11,100,254
2.50%
7,177,464
1.77%

사모사채
2,328,915
0.50%
2,165,535
0.49%
1,797,848
0.44%

기타
3,149,305
0.67%
2,998,238
0.67%
2,809,364
0.69%

대손충당금
(1,758,433)
(0.38%)
(1,650,499)
(0.37%)
(1,675,764)
(0.41%)

기타자산
29,121,360
6.21%
27,066,101
6.09%
28,600,475
7.06%

운용 합계
467,977,579
100.00%
444,655,485
100.00%
405,135,524
100.00%

(주) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임

(별도기준)

- 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
조달항목
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
차입부채
13,000
1.08
0.06
59,249
1.90
0.27
-
-
-

사채
5,022,712
2.04
22.47
5,141,788
2.26
23.12
4,527,805
2.54
21.32

기타
515,205
-
2.30
406,849
-
1.83
359,028
-
1.69

자본총계
16,803,143

75.17
16,633,718

74.78
16,350,643

76.99

합 계
22,354,060

100.00
22,241,604

100.00
21,237,476

100.00

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행자금 차감후 금액임.
(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.

-
자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금및예치금
238,713
0.53
1.07
541,694
0.68
2.44
389,290
1.53
1.83

종속기업 및 공동기업 투자주식
21,300,080
-
95.29
21,001,199
-
94.42
20,164,441
-
94.95

대출채권
314,316
2.30
1.41
314,335
2.30
1.41
314,367
2.46
1.48

유형자산
3,716
-
0.02
3,536
-
0.02
3,907
-
0.02

기타
497,235
0.00
2.21
380,840
-
1.71
365,471
0.01
1.72

합 계
22,354,060

100.00
22,241,604

100.00
21,237,476

100.00

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.
(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.

라. 영업부문

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무

하나은행, 하나은행(중국)유한공사,

PT Bank KEB Hana,
KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무, 
장내파생상품의 투자중개업무
하나금융투자

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

기타부문

여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융
등
의 업무

하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사
하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무

하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업, 손해보험업 등 기타 업무
하나금융지주, 하나대체투자자산운용 
하나금융티아이, 하나자산신탁,
 하나펀드서비스, 하나에프앤아이, 
하나손해보험 등

마
. 영업부문별 재무정보

<2021년(당기) 1분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
1,408,776
68,919
(26,275)
123,806
1,575,226
(913)
1,574,313

이자수익
2,055,966
139,368
1,754
217,841
2,414,929
(4,353)
2,410,576

이자비용
(647,190)
(70,449)
(28,029)
(94,035)
(839,703)
3,440
(836,263)

순수수료이익
143,391
142,403
200,358
106,268
592,420
(1,826)
590,594

수수료수익
208,547
170,567
304,426
133,035
816,575
(13,922)
802,653

수수료비용
(65,156)
(28,164)
(104,068)
(26,767)
(224,155)
12,096
(212,059)

기타손익
129,524
36,686
20,370
56,022
242,602
(6,478)
236,124

총영업이익
1,681,691
248,008
194,453
286,096
2,410,248
(9,217)
2,401,031

신용손실 충당금전입액
(20,644)
(247)
(49,393)
(23,678)
(93,962)
(65)
(94,027)

순영업이익
1,661,047
247,761
145,060
262,418
2,316,286
(9,282)
2,307,004

일반관리비
(769,671)
(139,813)
(48,140)
(98,915)
(1,056,539)
36,151
(1,020,388)

기타영업손익
(135,495)
8,410
1,216
(42,505)
(168,374)
(41,333)
(209,707)

영업이익
755,881
116,358
98,136
120,998
1,091,373
(14,464)
1,076,909

영업외손익
14,644
74,953
(538)
886,152
975,211
(892,102)
83,109

법인세비용
(192,851)
(54,666)
(25,084)
(42,583)
(315,184)
7,192
(307,992)

당기순이익
577,674
136,645
72,514
964,567
1,751,400
(899,374)
852,026

자산 총계(*)
410,684,742
34,227,815
8,436,652
48,129,718
501,478,927
(25,837,071)
475,641,856

부채 총계(*)
383,982,850
29,762,030
6,586,177
25,970,607
446,301,664
(2,665,254)
443,636,410

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2020년(전기) 1분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
1,336,294
41,684
(30,407)
83,357
1,430,928
(2,945)
1,427,983

이자수익
2,365,059
118,788
2,140
169,521
2,655,508
(7,423)
2,648,085

이자비용
(1,028,765)
(77,104)
(32,547)
(86,164)
(1,224,580)
4,478
(1,220,102)

순수수료이익
163,120
91,745
161,641
85,372
501,878
(2,368)
499,510

수수료수익
218,741
115,948
293,930
222,065
850,684
(25,555)
825,129

수수료비용
(55,621)
(24,203)
(132,289)
(136,693)
(348,806)
23,187
(325,619)

기타손익
88,502
51,196
20,256
49,555
209,509
(19,321)
190,188

총영업이익
1,587,916
184,625
151,490
218,284
2,142,315
(24,634)
2,117,681

신용손실 충당금전입액
(19,972)
(3,688)
(56,095)
(15,010)
(94,765)
216
(94,549)

순영업이익
1,567,944
180,937
95,395
203,274
2,047,550
(24,418)
2,023,132

일반관리비
(726,857)
(114,942)
(53,625)
(64,216)
(959,640)
31,743
(927,897)

기타영업손익
(120,197)
(1,882)
(1,396)
(53,172)
(176,647)
(39,585)
(216,232)

영업이익
720,890
64,113
40,374
85,886
911,263
(32,260)
879,003

영업외손익
27,822
8,696
(597)
518,613
554,534
(514,805)
39,729

법인세비용
(185,296)
(26,092)
(9,489)
(30,156)
(251,033)
6,353
(244,680)

당기순이익
563,416
46,717
30,288
574,343
1,214,764
(540,712)
674,052

자산 총계(*)
383,113,559
31,755,606
7,994,603
40,902,235
463,766,003
(24,076,596)
439,689,407

부채 총계(*)
357,706,927
27,721,859
6,346,622
20,850,033
412,625,441
(2,014,710)
410,610,731

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2020년(전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
5,307,790
244,191
(116,878)
384,250
5,819,353
(5,062)
5,814,291

이자수익
8,816,550
530,062
6,469
747,246
10,100,327
(20,718)
10,079,609

이자비용
(3,508,760)
(285,871)
(123,347)
(362,996)
(4,280,974)
15,656
(4,265,318)

순수수료이익
574,898
516,096
745,040
332,536
2,168,570
(8,800)
2,159,770

수수료수익
812,576
633,268
1,225,462
631,418
3,302,724
(80,192)
3,222,532

수수료비용
(237,678)
(117,172)
(480,422)
(298,882)
(1,134,154)
71,392
(1,062,762)

기타손익
1,070,189
374,762
39,728
160,391
1,645,070
(84,312)
1,560,758

총영업이익
6,952,877
1,135,049
667,890
877,177
9,632,993
(98,174)
9,534,819

신용손실 충당금전입액
(528,942)
(37,156)
(224,377)
(80,662)
(871,137)
198
(870,939)

순영업이익
6,423,935
1,097,893
443,513
796,515
8,761,856
(97,976)
8,663,880

일반관리비
(2,973,870)
(497,568)
(226,902)
(350,334)
(4,048,674)
131,018
(3,917,656)

기타영업손익
(522,080)
(119,008)
(4,075)
(148,493)
(793,656)
(116,146)
(909,802)

영업이익
2,927,985
481,317
212,536
297,688
3,919,526
(83,104)
3,836,422

영업외손익
(181,884)
93,562
(1,719)
507,305
417,264
(524,452)
(107,188)

법인세비용
(721,724)
(164,843)
(56,360)
(119,085)
(1,062,012)
17,656
(1,044,356)

당기순이익
2,024,377
410,036
154,457
685,908
3,274,778
(589,900)
2,684,878

자산 총계(*)
396,187,562
34,982,321
8,211,042
45,634,565
485,015,490
(24,702,188)
460,313,302

부채 총계(*)
369,376,033
30,553,364
6,433,428
24,801,118
431,163,943
(2,450,929)
428,713,014

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2019년(전전기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*)

순이자이익
5,414,012
219,715
(123,058)
273,343
5,784,012
(10,306)
5,773,706

이자수익
10,053,972
500,212
10,778
577,083
11,142,045
(23,890)
11,118,155

이자비용
(4,639,960)
(280,497)
(133,836)
(303,740)
(5,358,033)
13,584
(5,344,449)

순수수료이익
675,321
395,602
612,395
319,481
2,002,799
(11,330)
1,991,469

수수료수익
882,305
488,377
1,207,456
556,179
3,134,317
(119,256)
3,015,061

수수료비용
(206,984)
(92,775)
(595,061)
(236,698)
(1,131,518)
107,926
(1,023,592)

기타손익
784,027
162,545
55,925
95,320
1,097,817
(5,155)
1,092,662

총영업이익
6,873,360
777,862
545,262
688,144
8,884,628
(26,791)
8,857,837

신용손실 충당금전입액
(228,031)
(4,174)
(229,373)
(79,995)
(541,573)
761
(540,812)

순영업이익
6,645,329
773,688
315,889
608,149
8,343,055
(26,030)
8,317,025

일반관리비
(3,311,402)
(433,573)
(230,906)
(245,210)
(4,221,091)
114,070
(4,107,021)

기타영업손익
(618,018)
9,409
(7,948)
(200,819)
(817,376)
(133,948)
(951,324)

영업이익
2,715,909
349,524
77,035
162,120
3,304,588
(45,908)
3,258,680

영업외손익
215,387
29,515
(2,693)
1,325,427
1,567,636
(1,418,169)
149,467

법인세비용
(780,799)
(99,107)
(18,061)
(94,638)
(992,605)
10,080
(982,525)

당기순이익
2,150,497
279,932
56,281
1,392,909
3,879,619
(1,453,997)
2,425,622

자산 총계(*)
369,498,804
27,283,211
8,187,106
39,612,172
444,581,293
(23,114,194)
421,467,099

부채 총계(*)
344,032,357
23,808,133
6,557,951
19,802,842
394,201,283
(1,718,957)
392,482,326

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

[은행업]

(하나은행)

가. 영업의 개황

 하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 은행으로 탄생했습니다. 2016년 대출포트폴리오의 질적 개선, BIS비율 상승을 통한 자본적정성 개선, 고정이하여신 및 연체율 감소를 바탕으로 안정적 성장을 이룩하며 연결기준 당기순이익 1조 3,727억원을 시현했습니다. 더불어 글로벌 파이낸스(Global Finance)지 선정 '글로벌 최우수 테크놀로지 솔루션 PB은행상', 유로머니(Euromoney)지 선정 '대한민국최우수 PB은행상'을 수상함으로써, 최우수 PB은행의 지위를 확고하게 인정받았습니다. 단기적인 성공에 안주하지 않고 연말 조직개편을 단행, 당행의 강점 역량을 확산하고 시너지를 극대화할 수 있는 전사적 지원체계도 구축했습니다. 

 2017년에는 전산통합 등 지속적으로 추진했던 효율화 노력이 시너지 효과로 반영되기 시작했습니다. 국내은행권 최초로 출시된 달러 ELS펀드가 2016년 5억 달러 돌파에 이어, 2017년에도 판매 5개월만에 8억 달러를 달성하는 쾌거도 이루었습니다.
 
 을지로 사옥 준공을 통해 은행권 최초의 자율 좌석제 시행과 클라우드 PC를 기반으로 한 스마트오피스 환경을 구축, 수평적, 상호존중의 기업문화, 소통과 협업, 도전과창의의 새로운 가치가 은행 전체로 확산될 수 있는 기반을 마련했습니다. 더불어 금융교육에도 많은 관심을 가지고 다양한 사회공헌활동에 참여함으로써 금융감독원이 주관하는 금융교육 우수사례 시상식에서 금융감독원장상을 2년 연속 수상했으며, 2018년 평창 올림픽 & 동계 패럴림픽 공식 후원 은행으로 대한민국 스포츠 발전에도 기여했습니다. 

 2018년에는 Humanity에 기반한 <함께 성장하는 금융> 실천을 위해 2020년까지 '생산적 금융' 15조원 지원을 선언하였고, 서류작성의 디지털화를 위한 종이 없는(Paperless) 하나『스마트 창구』를 전면적으로 시행하였습니다. 

 디지털 트랜스포메이션 시대, 선제적 대응을 위해 디지털 비전을 선포하였고, 인공지능 금융비서 'HAI(하이)뱅킹 서비스'가 개편되었으며, 하나 멤버스를 통한 '환전지갑'과 '모바일 방카슈랑스'가 시행되었습니다. 이외에도 손님 편의를 위해 찾아가는 금융서비스를 확대하는 등 디지털 시대에 맞춘 새로운 금융서비스들을 적극 도입하고 추진하였습니다.

 2019년에는 국내 은행 최초로 세계적 블록체인 컨소시엄 가입을 통해 46개 신규 비즈니스 모델의 특허출원을 완료하였으며, 기술세미나 개최와 '원큐렛저' 플랫폼 구축으로 선제적인 블록체인 비즈니스 기반을 마련하였고, 로봇 프로세스 자동화(RPA)를 전행 업무에 도입하며 디지털 전환과 혁신을 가속화 하였습니다. 그리고 '하나 빅데이터 플랫폼'을 구축하여 빅데이터 분석 및 활용을 위한 통합 인프라를 마련하였으며, 인공지능 '하이(HAI) 뱅킹' 서비스 고도화 프로젝트 진행으로 빅데이터 기반 비즈니스 전략을 수립하였습니다.

 또한, 중남미 핵심 산업중심지인 멕시코에 현지법인 개점 및 인도 '구루그람' 지점 개설을 통해 글로벌 금융 비즈니스 영역을 확대해 새로운 수익원 창출을 위한 글로벌확장 전략을 추진하였으며, 국내은행 사상 최대 규모의 해외 지분투자로 베트남 자산규모 1위 은행 BIDV의 외국인 전략적 투자자 지위를 취득하였습니다.

 인재 육성을 위해서는, 인천 청라국제도시에 글로벌 성장의 중심이 될 '하나글로벌캠퍼스'를 오픈하여 하나드림타운 2단계 사업을 완성하였습니다. 

 또한, 당행 대표 상품 '하나원큐 신용대출'은 출시 45일 만에 신규 취급액 5천억원을돌파하고 6개월 만에 2조원을 달성하는 쾌거를 이루었습니다.

 2020년에는 국가적 재난 상황을 초래한 '코로나 바이러스' 관련 비상대응 체계를 시행하고 기부금 전달, 구호물품 지급, 중소기업 및 소상공인 대상 긴급 대책 구축, 코로나19 피해 수출기업 대상 특별 금융지원을 실시하였고, 병상 부족 문제 해결을 위해 '하나글로벌캠퍼스'를 생활치료센터로 제공하였습니다. 또한, 당행이 소유한 건물의 임차인을 대상으로 임대료를 면제 및 감면함으로써 '착한 임대인 운동'에 동참하는 등 다양한 방법으로 위기 극복에 적극 지원했습니다.

 2월에는 손님 불편 제거 및 브랜드 가치 제고를 위해 '하나'라는 그룹 브랜드를 일원화하여, 통합은행 출범 4년 5개월 만에 브랜드 명칭을 KEB하나은행에서 하나은행으로 변경했습니다.

 대외적으로는, 무역금융 분야 시장에서의 독보적인 역량을 인정받아 글로벌 파이낸스誌 선정 '대한민국 최우수 무역금융 은행상'을 통산 19회 수상하는 영예를 안았으며, 은행권 최초로 한국무역보험공사와의 업무협약을 통해 수출기업 금융지원 상품 '수출 e-구매론'을 단독 출시하며 외국환 리딩뱅크로서의 입지를 확고히 다졌습니다.
또한, '2020 소비자 추천 1위 브랜드'로 오픈뱅킹 부문 수상 및 은행권 기술금융 실적평가에서 대형은행 중 종합 1위 달성, The Asian Banker誌 '대한민국 최우수 리테일은행상'을 수상하였고, 글로벌 파이낸스誌 선정 '대한민국 최우수 외국환 은행상'을 20년 연속 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 또한, 금융 지식과 디지털 기술을 겸비한 융합형 인재 육성을 위한 'DT University'를 출범하여 앞서가는 디지털 금융 그룹, 손님 중심의 데이터 기반 정보회사로 발돋움하는 계기를 마련 하였습니다.

 2021 년 1분기에는 신축년 새해를 맞이하여 주택청약종합저축 가입 이벤트 진행 및차세대「국외점포 자금세탁방지 거래 모니터링」시스템 고도화 사업을 추진하였으며, 코로나19로 인한 금융지원 확대를 위한 소셜 본드 형태로 5억 유로 규모의 외화채권 발행에 성공하였습니다. 

 또한, 소비자 중심의 금융을 위한 '금융 소비자 보호' 실천을 공표하였으며, 당행의 '하나원큐'는 2021 소비자가 가장 신뢰하는 브랜드 모바일 뱅킹 앱 부분 대상을 수상하는 쾌거를 이룩하였습니다. 

 그리고 기업의 사회적 책임을 위한 '소상공인드림센터 2호' 개설과 사회가치 추구를위한 특별채용 전형 '사다리프로젝트'를 실시하였고, 대외적으로는 유로머니와 글로벌파이낸스誌가 선정한 '대한민국 최우수 PB 은행, 글로벌 최우수 혁신 PB은행상' 을 수상하는 영예를 안았으며, 3월에는 박성호 하나은행장이 취임하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

순이자이익
1,408,776
5,307,790
5,414,012

이자수익
2,055,966
8,816,550
10,053,972

예치금이자
14,894
79,741
151,245

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
9,890
46,385
67,263

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
109,273
574,037
665,778

상각후원가측정 유가증권이자
91,158
363,616
351,671

상각후원가측정 대출채권이자
1,824,101
7,720,183
8,768,783

기타
6,650
32,588
49,232

이자비용
647,190
3,508,760
4,639,960

예수부채이자
504,659
2,752,460
3,579,850

차입부채이자
25,516
162,074
259,838

사채이자
107,463
490,677
668,889

기타
9,552
103,549
131,383

순수수료이익
143,391
574,898
675,321

수수료수익
208,547
812,576
882,305

수수료비용
65,156
237,678
206,984

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
340,443
218,370
486,122

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
8,320
1,996
(6,561)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
59,004
287,021
54,359

상각후원가측정 금융자산 처분손익
19,964
25,321
13,076

위험회피회계 파생상품 관련손익
(35,515)
25,648
8,742

외환거래손익
(262,692)
511,833
228,289

총영업이익
1,681,691
6,952,877
6,873,360

신용손실충당금전입액
20,644
528,942
228,031

순영업이익
1,661,047
6,423,935
6,645,329

일반관리비
769,671
2,973,870
3,311,402

기타영업손익
(135,495)
(522,080)
(618,018)

영업이익
755,881
2,927,985
2,715,909

영업외손익
14,644
(181,884)
215,387

법인세비용차감전순이익
770,525
2,746,101
2,931,296

법인세비용
192,851
721,724
780,799

연결당기순이익
577,674
2,024,377
2,150,497

지배주주지분당기순이익
575,504
2,010,090
2,139,759

비지배지분당기순이익
2,170
14,287
10,738

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다
. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

[은행계정]

(단위: 억원)

구 분
조달항목
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금 및 부금
2,364,707
0.90%
61.81%
2,262,790
1.20%
61.92%
2,044,144
1.59%
60.41%

CD
13,958
0.78%
0.36%
15,589
1.55%
0.43%
49,087
2.10%
1.45%

원화차입금
80,409
0.56%
2.10%
67,247
0.73%
1.84%
49,728
1.22%
1.47%

원화콜머니
623
0.51%
0.02%
2,903
0.67%
0.08%
2,480
1.48%
0.07%

기타
278,081
1.46%
7.27%
243,160
1.74%
6.66%
257,668
2.16%
7.61%

소계
2,737,778
0.94%
71.56%
2,591,689
1.24%
70.93%
2,403,108
1.66%
71.01%

외화자금
외화예수금
329,386
0.24%
8.61%
303,407
0.42%
8.30%
251,387
0.90%
7.43%

외화차입금
78,241
0.41%
2.05%
90,931
0.83%
2.49%
87,451
1.77%
2.58%

외화콜머니
4,676
0.91%
0.12%
7,510
0.74%
0.21%
8,848
1.67%
0.26%

외화사채
54,465
1.20%
1.42%
57,709
1.93%
1.58%
62,755
3.44%
1.85%

기타
5,620
0.12%
0.15%
4,866
0.33%
0.13%
5,876
0.50%
0.17%

소계
472,388
0.38%
12.35%
464,423
0.69%
12.71%
416,317
1.47%
12.29%

기타
자본총계
263,402
-
6.89%
254,565
-
6.97%
245,154
-
7.24%

충당금
7,161
-
0.19%
6,980
-
0.19%
3,080
-
0.09%

기타
344,739
-
9.01%
335,974
-
9.20%
316,286
-
9.37%

소계
615,302
-
16.09%
597,519
-
16.36%
564,519
-
16.70%

합 계
3,825,468
0.72%
100.00%
3,653,631
0.97%
100.00%
3,383,944
1.36%
100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.

주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)

* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)

* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계

2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금

3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

조달
원가성
금 전 신 탁
403,834
1.49%
55.49%
388,612
2.28%
53.06%
364,072
3.17%
51.37%

차 입 금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
403,834
1.49%
55.49%
388,612
2.28%
53.06%
364,072
3.17%
51.37%

무원가성
재 산 신 탁
319,544
0.05%
43.91%
339,856
0.09%
46.40%
341,723
0.04%
48.22%

특별유보금
453
0.00%
0.06%
446
-
0.06%
435
-
0.06%

기 타
3,913
0.00%
0.54%
3,513
-
0.48%
2,480
-
0.35%

소 계
323,910
0.04%
46.94%
343,815
0.09%
46.94%
344,638
0.04%
48.63%

조 달 합 계
727,744
0.84%
100.00%
732,427
1.25%
100.00%
708,710
1.65%
100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음

주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

(2) 자금운용실적

[은
행계정]

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
6,274
0.46%
0.16%
8,345
0.78%
0.23%
9,084
1.57%
0.27%

원화유가증권
485,833
1.58%
12.70%
470,660
2.13%
12.88%
442,121
1.96%
13.07%

원화대출금
2,413,449
2.51%
63.10%
2,272,935
2.77%
62.21%
2,092,009
3.34%
61.82%

지급보증대지급금
97
0.00%
0.00%
103
0.25%
0.00%
138
0.15%
0.00%

원화콜론
4,711
0.52%
0.12%
8,591
0.90%
0.24%
7,175
1.60%
0.21%

사모사채
2,778
2.98%
0.07%
3,413
3.36%
0.09%
4,634
3.96%
0.14%

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
84,113
1.17%
2.20%
59,652
1.83%
1.63%
62,052
2.66%
1.83%

원화대손충당금

(10,116)
-
(0.26%)
(7,548)
-
(0.21%)
(8,586)
-
(0.25%)

소계
2,987,139
2.32%
78.09%
2,816,151
2.64%
77.07%
2,608,627
3.09%
77.09%

외화자금
외화예치금
98,409
0.26%
2.57%
84,101
0.43%
2.30%
53,137
1.62%
1.57%

외화유가증권
107,936
2.12%
2.82%
115,952
2.39%
3.17%
101,761
1.91%
3.01%

외화대출금
189,281
1.62%
4.95%
194,698
2.04%
5.33%
193,355
2.91%
5.71%

외화콜론
15,042
0.50%
0.39%
26,168
1.17%
0.72%
36,320
2.68%
1.07%

매입외환
52,702
0.77%
1.38%
51,382
1.34%
1.41%
47,859
2.61%
1.41%

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금

(1,753)
-
(0.05%)
(1,126)
-
(0.03%)
(903)
-
(0.03%)

소계
461,617
1.32%
12.06%
471,175
1.72%
12.90%
431,528
2.47%
12.74%

기타
현금
11,362
-
0.30%
10,390
-
0.28%
9,803
-
0.29%

업무용고정자산
26,420
-
0.69%
26,585
-
0.73%
30,431
-
0.90%

기타
338,930
-
8.86%
329,330
-
9.02%
303,555
-
8.98%

소계
376,712
-
9.85%
366,305
-
10.03%
343,789
-
10.17%

합 계
3,825,468
1.98%
100.00%
3,653,631
2.26%
100.00%
3,383,944
2.70%
100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.

주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금
 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화)
 * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 중 주식평가익(순) 제외분 
 + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분
 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 제외) + 당좌대출상환용타점권
 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금
 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금
 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) 
 * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순)
 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분
 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 
 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스
 7. 현금 = 현금 - 총타점권
 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2021년 1분기
2020년
2019년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운
 용
수익성
대출금
1,762
3.02%
0.24%
1,831
3.15%
0.25%
3,024
3.26%
0.43%

유가증권
140,974
3.24%
19.37%
149,226
4.55%
20.37%
145,019
6.42%
20.46%

기타
269,978
1.09%
37.10%
242,662
1.36%
33.13%
219,969
1.84%
31.04%

채권평가충당금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
412,714
1.83%
56.71%
393,719
2.57%
53.75%
368,012
3.66%
51.93%

무수익성
315,030
-
43.29%
338,708
-
46.25%
340,698
0.00%
48.07%

운 용 계
727,744
1.04%
100.00%
732,427
1.38%
100.00%
708,710
1.90%
100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음
(주2) 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료
 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용
 3. 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 등

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금업무

구 분
상품 종류
내용 및 특징

목돈마련을
위한
적립식 저축
하나 일리있는 적금
 (2021.01.01 판매중단)
마케팅 동의 및 삼성카드 이용시 우대금리를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 10만원 (정액적립식) 입니다

펫사랑 적금
반려동물을 위한 정액적립식 상품으로 가입기간은 1년, 월 적립한도는 10만원 이상 50만원 이하입니다. 펫사랑 서약, 
하나카드 사용, 마케팅 동의시 우대금리 제공하며 부가서비스로 반려동물 배상책임보험서비스를 제공합니다

하나(단체)적금
동일 아파트 입주민 또는 동인 기업체임직원이 단체거래시 우대하는 적립식 예금으로 우대금리 중 단체가입 우대금리는 
가입당시 하나은행 영업점과 사전협의가 완료된 단체로 협의된 금리를 신규시에 제공합니다.적립하도는 매월 1만원 이상 
30만원 이하이며, 1인1계좌 신규가능합니다.

금연성공적금
정부의 금연지원 서비스를 통한 금연 성공 판정시 특별금리를 제공하며, 금연 응원 문자알람 서비스를 신청시 매일 1회 
금연 응원 문자를 발송하며 저축액을 문자회신하면 적금으로 이체가 가능한 상품입니다. 매일 저축한도는 1천원~1만원 
이하입니다.

평생군인적금
직업군인 전용상품으로 급여이체 등 은행 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다. 월 한도는 10원~30만원 
이하입니다.

제휴적금
제휴사 비대면계좌개설 서비스를 통하여 가입하고 만기해지 시 우대금리 제공하는 상품으로 월 적립한도는 1천원 이상 
20만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip)적금
(일반형)
 (2020.07.01 판매중단)
가입 전 마케팅동의, 온라인채널 가입, 하나카드 결제실적으로 만기해지시 우대금리 제공하는 상픔으로 월 적립한도는 
월 10만원 이상 100만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip)적금
(마일리지I형)
 (2020.07.01 판매중단)
특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 2,000 마일리지를 제공하는 1년만기 
적립식상품으로 월 적립한도는 30만원 이상 50만원 미만입니다.

마이트립(MyTrip)적금
(마일리지II형)
 (2020.07.01 판매중단)
특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 3,000 마일리지를 제공하는 1년만기 
적립식상품으로 월 적립한도는 50만원 이상 100만원 이하입니다.

내맘적금
가입목적에 따라 만기, 자동이체주기, 가입액 등을 내맘대로 정하는 적립식예금으로 적립한도는 가입자 1인당 매월 
1천원이상 500만원 한도입니다. 예금주명 또는 별칭을 상품명에 지정 가능합니다.

하나원큐적금
모바일전용 상품으로 마케팅 동의만으로 우대금리를 제공하며 적립한도는 매월 1천원이상 20만원 이하입니다.

하나
 아동수당 적금
가입대상은 아동수당법 제4조에서 정하는 아동수당 수급 대상자로 실명의 개인이며 만6세이하 아동으로 외국인은 
가입불가합니다. 적립방법은 정액적립식이며 납입한도는 1천원이상 10만원 이하이며 아동수당입금/주택청약종합저축 
신규시 우대금리를 제공합니다.

하나더적금
 (2020.02.06 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 온라인 신규, 자동이체 실적 및 만기해지시 우대금리를 제공하는 상품으로 
월 적립한도는 10만원 이상 30만원 이하입니다.
 - 판매기간 : 2019.01.25 ~ 2019.02.22
 - 판매기간 : 2019.03.12 ~ 2019.04.30
 - 판매기간 : 2020.02.03 ~ 2020.02.05

대전시청년희망통장
적립금을 불입하면, 위탁기관에서 시지원금을 추가로 적립하고, 요건 충족 시 시지원금을 지급받을 수 있는 상품으로, 
월 적립한도는 15만원 입니다.

하나 장병내일준비적금
병역의무 수행자들 대상 주택청약종합저축 보유, 군급여이체, 카드결제 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 
월 적립한도는 10원 이상 20만원 이하입니다.

급여하나 월복리적금
급여이체 손님을 위한 상품으로, 급여이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 
월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

연금하나 월복리적금
연금이체 손님을 위한 상품으로, 연금이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 
월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

주거래하나 월복리적금
주거래 손님을 위한 상품으로, 각종 이체 실적 건수 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 
월 적립한도는 분기당 1만원 이상 300만원 이하입니다.

내집마련더블업
 (Double-up) 적금
주택청약종합저축과 함께 가입하고, 만기까지 청약을 유지하면 적용 금리를 두 배로 우대해드리는 적립식 상품으로, 
월 적립한도는 5만원 이상 20만원 이하입니다.

하나머니세상 적금
하나멤버스 회원손님이 예금의 만기이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 
결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 
20만원 이하입니다.

두리하나 적금
 (2019.06.21 판매중단)
KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 첫거래손님/단체손님/장기 주거래손님 등을 우대하는 적립식 상품으로, 
월 적립한도는 1만원 이상 50만원 이하이고 정기적립식, 자유적립식중 적립방법을 선택할 수 있습니다.

Young 하나 적금
 (2020.07.01 판매중단)
2030 유스손님을 위한 전용 상품으로, 첫거래 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하고 자동 재예치로 최장 
10년까지 예치가 가능한 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 30만원 이하입니다.

하나멤버스 주거래
 우대적금
 (2018.10.31 판매중단)
주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍA/C Infoㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 
월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

행복Together 적금
 (2020.04.29 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, 하나은행 주거래은행 약속 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 상품으로, 
월적립한도는 정액적립식 1천원 이상 5백만원, 자유적립식 1천원 이상 1백만원입니다.

나라지킴이 적금
 (2018.08.28 판매중단)
군인 또는 입영예정자가 가입할 수 있는 군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 금연서약/자격증취득/
포상휴가 등 건강하고 보람찬 군생활 시 우대금리를 제공하는 상품입니다.

나이스샷 골프적금
 (2020.04.29 판매중단)
골프 애호 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩 사진 및 스크린골프장 스코어카드를 제시하는 경우 우대금리를 
제공하는 상품입니다.

함께하는 사랑적금
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Let's go 브라질 
오!필승코리아적금2014
(구 하나은행)
(2016.06.07 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 월드컵상품으로, 한국대표팀의 월드컵 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

순천만정원 사랑적금
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 순천지역의 관광지와 순천만정원 
운영을 지원하는 상품입니다.

행복 건강 S라인적금
 (2018.10.15 판매중단)
개인이 가입 가능하며 건강생활 서약 및 실천, 나눔 실천 등에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

KEB하나 재형저축
(구 하나은행)
(2016.01.01 판매중단)
서민/중산층의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 이자소득세가 면제(단 농특세 부과)됩니다. 가입대상은 
직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천5백만원 이하인 거주자이고, 분기입금한도 3백만원, 
가입기간은 7년, 만기 도래 시 3년범위 내에서 1회에 한해 연단위 연장이 가능합니다. 가입 후 3년간 확정금리를 제공하고, 
3년 경과시 고시이율로 변동됩니다.

KEB하나 고정금리 재형저축
(구 하나은행)
(2016.01.01 판매중단)
상품내용은 KEB하나 재형저축과 동일하며, 적용금리만 가입시 고시이율로 7년간 고정되는 상품입니다.

168 적금
 (2020.07.01 판매중단)
개인이 가입 가능하며 국내 거주중인 외국인을 대상으로 1,000달러 이상 해외송금을 위해 이 적금을 중도해지 시 
가입시점의 우대금리를 제외한 기본금리를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 적금
개인 및 법인이 가입 가능하며, 은행거래 또는 기부실적 보유 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로 고객이 지정한 
단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 적금
 (2021.01.01 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 장기기증희망 및 기부활동에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 
가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

나의 소원 적금
개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 고객의 소원별 목표 불입 금액을 달성 및 하나체크카드 사용으로 인한 자동 적립 
서비스 등에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

씨크릿 적금
 (2017.05.10 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 2명 이상 함께 가입 및 나를 위한 투자 시 또는 은행거래 실적에 따라 우대금리를 
제공하는 상품으로, 하나카드의 씨크릿카드의 포인트를 적금으로 자동 불입할 수 있습니다.

꿈나무 적금
 (2018.05.08 판매중단)
만18세 이하 개인이 1인 1계좌만 가입 가능하며, 저축횟수 및 은행거래실적에 따라 우대금리를 제공하고, 희망대학 합격시 만기전 3년 기간동안 연 2.0%의 특별우대금리를 제공하는 상품입니다.

늘~하나 적금
 (2020.04.29 판매중단)
개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 하나은행 단골고객에게 자동이체 횟수 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 
제공하는 적립식 상품입니다.

대한민국만세 적금(구 하나은행)(2015.09.01 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 
계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 적립식 상품입니다.

비과세 복리 적금
 (구 하나은행)
 (2012.12.31 판매중단)
만18세 이상 개인인 거주자로 무주택 세대의 세대주 또는 기준시가 5천만원 이하 주택 또는 국민주택규모 이하이고 
기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주가 가입할 수 있으며, 가입기간 7년, 분기한도 3백만원 내에서 
자유롭게 적립할 수 있는 연복리 적립식 상품입니다.

새희망근로적금
(구희망엔지니어적금)
 (2019.03.04 판매중단)
기업 담당자가 승인한 실명의 개인(기업 근로자)을 대상으로 가입자가 본인 적립 시 기업에서 근로장려금을 지원해주는 
상품입니다.

내일키움통장
 희망키움통장
 희망키움통장II
 청년희망키움통장
 청년저축계좌
보건복지부[희망 내일키움통장 사업운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지방자치단체가 은행에 가입 승인을 
통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 
지원금을 적립하고, 운영지침의 요건을 충족시 지원금을 지원받을 수 있는 통장(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

(아이)사랑해 적금
 (2018.05.08 판매중단)
만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 
우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 
월 적립한도 50만원입니다.

(아이)꿈하나 적금
만18세 이하 개인이 가입 가능한 어린이, 청소년 전용 적금으로 자동재예치기능, Happy Year 특별금리 등의 혜택이 
제공되며, 중도인출서비스로 2회까지 기본금리가 제공되는 상품입니다. 예금주명 또는 별칭을 상품명에 인자가능하며, 
분기당 납입한도 150만원입니다.

미래행복통장
통일부[북한이탈주민 자산형성지원제도(미래행복통장) 운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지원금관리기관이 
가입 승인을 통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 지원금을 적립하고, 운영지침의 요건 충족시 지원금을 지급받을 수 있는 통장(통일부 미래행복통장사업 제휴상품)

119생명지킴이 적금
 (2018.10.31판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입·간단한 이체거래·하나멤버스·
ISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 
하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

오! 필승코리아 적금 2016
 (2018.04.16 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 
우대금리를 제공하는 상품입니다.

오! 필승코리아 적금 2018
각종 국내외 축구대회 개최를 기념하여 판매하는 적금 상품으로 개인이 가입가능하며 온라인 채널에 익숙한 Youth손님과 
노년층, 장애인 손님까지 우대하며, 계약기간 월단위 자유지정 및 월3백만원 적립한도로 장,단기 목적자금 마련에 적합한 
상품입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금
(구 외환은행)
(2016.06.07 판매중단)
주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 
월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

넘버엔 월복리적금
 (2018.10.15 판매중단)
매월 이자의 이자가 붙는 월복리 자유적립식 적금.
1인당 월 3백만원 이내에서 원단위로 불입가능하며 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.(신규가입시는 만원단위)

행복한가족적금
개인, 개인사업자로 1인1계좌, 1만원이상 1,000만원이내 원단위 1,2,3년제 가입가능하며, 가족 2명 이상 동시가입, 
다자녀가정, 대가족 및 본인명의 당행 입출금이 자유로운 원화예금을 보유하고 있는 경우 우대금리를 제공합니다.

정기적금
매월 정기적으로 적립하여 목돈을 마련하는 상품입니다. 
 - 가입대상 : 실명의 개인 또는 법인
 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 이하(월단위)
 - 적립금액 : 1천원 이상

상호부금
계약기간을 지정하고 정액저축 또는 자유저축이 가능한 상품입니다. 
 - 가입대상 : 제한 없음
 - 가입기간 및 적립금액 
 ①자유적립식: 6개월이상 5년이하 (일단위),1회 1천원이상 
 ②정액적립식: 6개월이상 5년이하 (월단위),1회 5천원이상

자유적금
계약기간 동안 수시로 적립이 가능한 자유 적립식 상품입니다.

매일매일 부자적금
(구 외환은행)
(2016.06.07 판매중단)
가입대상에 제한이 없고, 가입기간을 6~60개월 범위내에서 월단위로 자유롭게 선택할 수 있으며, 최종해지분 포함 
5회까지 분할인출 가능합니다.

기업파트너적금
(구 외환은행)
(2016.06.07 판매중단)
법인 및 개인사업자 대상 상품으로, 월부금 1,000이상 제한없이 정기적립이 가능하고, 고객실적에 따라 우대금리를 
제공합니다.

KEB하나재형저축
(구 외환은행)
(2016.01.01 판매중단)
서민/중산층의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 이자소득세면제(단 농특세 부과), 
가입대상은 직전 과세기간에 근로소득자(총급여액 5천만원이하)또는 사업소득자(3천500만원 이하)인 고객, 근로소득 또는 사업소득이 있는 종합소득 신고대상자(종합소득금액 3천500만원이하)이며 분기입금한도 300만원, 가입기간은 7년, 
3년범위에서 1회에 한해 1년 단위로 연장할 수 있습니다.

내자녀성공기적금
(구 외환은행)
(2016.06.07 판매중단)
만18세미만 청소년이 가입가능하고 성장과 공부, 체험활동을 지원하는 패키지상품으로 금리우대 및 부가서비스를 
제공하는 어린이와 청소년을 위한 자유적립식 예금입니다.

Easy-One Pack 적금
실명의 외국인 개인이 가입가능하고 거래실적에 따라 우대금리제공이 적금 해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 
전액 면제되는 적금상품입니다.

윙고빙고 적금
 (2017.05.10 판매중단)
만 18세이상 30세이하 대학생 및 사회초년생 전용 적금으로 만기 1,2년제, 매월 1백만원내 자유적립 적금입니다. 
신입사원우대, 목표달성우대, 친구추천우대 등을 통하여 우대금리 및 빙고금리를 만기해지시 추가 제공합니다.

1004나눔 적금
 (2019.06.21 판매중단)
사회적 소외계층(기초생활수급자, 소년소녀가장, 다문화가정 등)을 위한 적금으로 매월 30만원이내 자유적립하며 
만기해지시 만기 축하금리 연3.0%를 추가 제공하는 상품입니다.

매일클릭적금
(구 외환은행)
(2016.06.07 판매중단)
온라인전용 상품으로 스마트폰뱅킹을 통하여 신규시 본인명의 My 스마트북통장을 보유한 경우 연0.2% 추가우대금리 
제공하는 자유적립식 적금상품입니다.

나이스 샷 골프적금
(구 외환은행)
(2016.06.07 판매중단)
만 18세이상 골프 애호 고객 또는 골프관련 업종에 종사하는 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩사진, 
스크린골프장 스코어카드 제시하는 경우 골프업종 종사자 증명서 등을 제출하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

Self-Gifting
(셀프-기프팅)적금
실명의 개인이 1만원이상 20만원이내에서 가입가능하고 온라인상 선물퍼즐을 완성하거나, 신규고객, 추가거래보유,
친구추천, 자동이체시에 우대금리를 최고1.8% 제공하는 적금상품입니다.

대한민국만세 적금
(구 외환은행)
(2015.09.01 판매중단)
실명의 개인대상으로 광복 70주년 기념하여 나라사랑 댓글 온라입 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 상품입니다. 만기1,2,3,5년제로 불입한도는 정기적립식 월5백만원, 자유적립식 월1백만원입니다.

행복Together 적금
(구 외환은행)
(2016.06.07 판매중단)
법인 통합기념 적금상품으로 온라인뱅킹으로 통합 축하메시지 작성시 우대금리 연0.3% 제공 및 ’15.11월말까지 판매되는
계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 은행부담으로 기부합니다.
만기1,2,3,5년제로 불입한도는 정기적립식 월5백만원, 자유적립식 월1백만원입니다.

(아이)사랑해 적금
(구 외환은행)
(2016.06.07 판매중단)
만 14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 
우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 
월 적립한도 50만원입니다.

119생명지킴이 적금
(구 외환은행)
(2016.06.07 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍ하나멤버스ㆍ
ISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 
하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

(스포츠)팬사랑 적금
스포츠 종목에 따라 각 회차별로 판매하는 상품으로, 상품명 중 "(스포츠)"는 회차별 스포츠 종목에 따라 변경 가능하며, 
계약기간은 1년이며 월 100만원 한도내에서 가입가능합니다.
(K리그)팬사랑 적금
 - 판매기간 : 2017.05.19~2017.08.31
 - 좋아하는 K리그팀 선택 및 응원, K리그 퀴즈 맞추기, 축구경기장 금리우대쿠폰 잡기 등 K리그를 즐기면서 우대금리를 
 받는 적립식 상품입니다.
(LPGA)팬사랑 적금
 - 판매기간 : 2017.09.08~2017.10.09
 - 2017 LPGA 하나은행 챔피언십 개최를 기념하여, 좋아하는 선수를 응원하고 대회 우승자 맞추기 퀴즈에 도전할 수 
 있는 적립식 상품입니다.
(시티즌)팬사랑 적금
 - 판매기간 : 2020.03.02~2020.06.30
 - 대전 하나 시티즌 팬사랑 적금으로 첫거래/청약가입/주거래 실적에 따라 우대금리를 제공합니다.

오늘은 얼마니? 적금
매일매일 저축하는 일일 재테크 적금으로, SNS로 적금 추천/문자(텍스트뱅킹)로 저축하는 횟수에 따라 우대금리를 
제공합니다. 계약기간은 6개월, 12개월~36개월이며, 일일한도 5만원/월한도 100만원 이내에서 적립이 가능합니다.

T 핀크 적금
 (2021.01.29 판매중단)
SK텔레콤 이용고객에게 우대혜택을 제공하는 적금으로 SK텔레콤통신비 자동이체 실적으로 우대금리를 제공합니다. 
가입대상은 SK텔레콤이용고객이면서 핀크회원이며, 계약기간은 12개월, 24개월이며, 월 5만원/10만원/15만원 중 
선택하여 정액 적립식으로 적립이 가능합니다.

간편적금
개인이 1인1계좌만 가입 가능한 상품으로 적금 입금시 하이(HAI)뱅킹으로 입금하면 매월 금리우대 혜택을 주며, 
만기된 원금의 합계에 따라 추가 우대금리가 적용됩니다. 하이(HAI)뱅킹을 통한 적금 미납시 손님에게 납부 응원메시지도 
발송하는 자유적금입니다.

하나된 평창 적금
 (2018.03.24 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 월부금 자동이체/간단한 이체성거래 시 최대 연0.8%의 우대금리를 
제공하고, 만기시 최대2회 재예치를 통해 최초 가입시 설정한 조건으로 자동 재신규되는 효과를 드리는 적금입니다. 
가입기간은 1년이며 월1만원 이상20만원 이하에서 자유롭게 납입이 가능합니다.

도전 365적금
하나멤버스 앱을 통해 건강서비스(걸음수 데이터)를 연동하여 자신의 의지에 따라 우대금리 혜택을 받을 수 있는 소액적립 상품입니다. 계약기간은 1년이며, 매월 1천원 이상 20만원 한도 내에서 적립이 가능합니다.

손님케어적금
고객센터를 통해 신규 가입할 경우, 손님에게 우대금리를 제공하는 손님케어센터 전용상품으로, 기간은 1년이며, 
적립한도는 매월 1천원 이상 20만원 한도입니다.

여유자금을
늘리기
위한 저축
하나 더예금
2021.2.1 출시하여 1조원 한도 소진시까지 판매하는 정기예금으로 가입한도는 1인당 3백만원 이상 5백만원 이하이며 
이 예금 가입월 말일까지 적립식상품을 추가로 가입하고 이 예금 만기까지 보유하거나 적금을 만기해지한 경우 
우대금리를 제공합니다

언제나 청춘 정기예금
만 60세 이상 개인이 가입 가능한 1년제 정기예금으로 가입금액은 1백만원 이상 5천만원 이내입니다. 
공적연금 이체시 우대금리를 제공하며 부가서비스로 무료보험서비스(보이스/메신저 피싱 등)를 제공합니다.

황금드림 정기예금
(2019.01.08 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 가입금액은 5백만원 이상 입니다.
 - 판매기간 : 2019.1.2~2019.1.8
 - 상품명 변경 : 특판 정기예금190228

특판정기예금190228
 (2019.03.07 판매중단)
(구)황금드림 정기예금으로 판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 가입금액은 5백만원 이상입니다.
 - 판매기간 : 2019.2.28~2019.3.7

특판정기예금191111
 (2019.11.23 판매중단)
판매기간에만 가입 가능한 특판상품으로 온라인채널가입, 마케팅동의, 만기해지시 우대금리를 제공하며 가입금액은 
1인당 5백만원 이상 5억원 이하입니다. 판매기간 2019.11.11~2019.11.22

하나머니세상 정기예금
하나멤버스 회원손님이 예금의 이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 정기예금 상품으로, 가입금액은 1백만원 이상 1천만원 이하입니다.

두리하나 정기예금
 (2018.10.15 판매중단)
KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 가족거래손님/타인 추천손님/비활동손님 등을 우대하는 1년제 거치식 상품으로, 
1백만원 이상 3천만원 이하 범위내에서 가입이 가능합니다.

행복Together 정기예금
 (2019.09.25 판매중단)
개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 1년제 거치식 
상품입니다.

행복knowhow 연금예금
개인이 가입 가능하며, 고객 스스로 라이프사이클에 맞추어 원리금을 지급받을 수 있도록 설계 가능한 예금상품으로 
최장 30년까지 원리금 지급기간을 설정할 수 있습니다.

주거래 정기예금
개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 하나은행 거래고객에게 이체성 거래실적에 따라 
우대금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

리틀빅 정기예금
개인이 1백만원 이상 5백만원 이내에서 1인 1계좌만 가입 가능하며, 하나카드 신규 및 유실적 거래에 따라 
우대금리를 제공하는 소액예금 우대 상품입니다.

펀드사랑 정기예금
 (2017.05.10 판매중단)
개인이 3백만원 이상 1~3년 기간 내에서 월단위로 가입 가능하며, 매월 원리금을 지급받아 수익증권상품을 
분할매수할 수 있는 거치식 상품입니다.

MMDA형 정기예금
 (2019.06.21 판매중단)
개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 단기금융상품인 MMDA와 정기예금의 장점을 결합한 
상품으로, 3개월이내 중도해지시 높은 중도해지금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

양도성예금증서(CD)
무기명으로 발행되는 증서로서,양수/양도가 자유로운 예금입니다.
 - 가입대상 : 제한 없음
 - 가입기간 : 30일 이상 5년 이하
 - 적립금액 : 액면금액 1천만원 이상 
 - 기 타 : 중도해지불가, 예금자보호 비대상

369 정기예금
개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 3개월 연동금리 적용으로 매3개월마다 중도해지 시 
높은 중도 해지금리를 적용하는 1년제 거치식 상품입니다.

하나원큐 정기예금
하나원큐뱅킹 거래 손님에게 우대혜택을 제공하는 스마트폰 전용상품으로 1백만원이상 3천만원이내 가입이 가능합니다.

1년 연동형 정기예금
1년단위로 최장 15년까지 가입이 가능한 정기예금 상품입니다.

고단위 플러스
개인 또는 법인이 1백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 금리확정형/금리연동형 선택이 가능하고, 
1개월 이상~5년 이하 기간내에서 예치할 수 있는 정기예금 상품입니다.

CD연동 정기예금
 (2020.04.29 판매중단)
개인 및 법인이 1천만원 이상 가입 가능하며, 매3개월마다 시장금리(CD91일물) 변동에 따라 금리가 변동적용되는 
6개월/1년/2년/3년 만기의 정기예금 상품입니다.

빅팟(BIG POT) 정기예금
 (2020.04.29 판매중단)
개인이 1개월~3년 기간내에서 가입 가능하며, 적금처럼 추가입금이 가능한 정기예금 상품입니다.

지수플러스 정기예금
개인 및 법인이 가입 가능하며, 지수에 연동하여 이율을 결정하는 정기예금으로, 정기예금의 안정성(원금보장)과 
투자상품의 고수익을 추구할 수 있는 상품입니다.

대한민국만세 정기예금
 (구 하나은행)
 (2015.09.01 판매중단)
개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 
계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 1년제 거치식 상품입니다.

개인종합자산관리계좌(ISA) 
정기예금
개인종합자산관리계좌(ISA) 시행에 따라 만기시 자동재예치가 되는 ISA편입용 정기예금입니다. 
가입기간은 3개월/6개월/1년/2년/3년, 최저가입금액은 1만원 이상입니다.

오! 필승코리아 정기예금 2016
(2018.04.16 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 
우대금리를 제공하는 상품입니다.

정기예금
목돈을 일정기간 동안 예치하여 안정적인 수익을 추구하는 예금입니다.
 - 가입대상 : 제한 없음
 - 가입기간 
 ① 일시지급식 : 1개월 이상 1년 이하(일단위), 2년 이상 5년 이하(연단위)
 ② 이자지급식 : 1개월 이상 3년 이하(일단위), 4년, 5년(연단위)
 - 적립금액 : 1만원 이상

YES큰기쁨예금
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
실세금리가 반영된 만기 3년이하 확정금리 정기예금입니다.

안심증여신고 정기예금
 (구 외환은행)
 (2016.03.01 판매중단)
증여신고대행을 희망하는 고객에게 은행의 협약된 세무대리인을 통하여 증여신고를 무료로 대행해드리며, 
최장 10년이내 연 단위로 계약기간을 자유롭게 정하고 1년마다 실세금리가 반영된 이율을 변경 적용하여 장기 상품의 
중도해지에 따른 손실을 방지할 수 있는 예금입니다.

Easy-One Pack
 정기예금
 (2018.10.15 판매중단)
실명의 외국인 개인이 가입가능하고 예금해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 1회 면제되는 정기예금입니다.

Best Choice정기예금
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
원금이 보장되며, 주가, 환율 등 시장지수 변동율에 따라 추가 수익을 추구할 수 있는 정기예금입니다.

행복knowhow 연금예금
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인고객을 대상으로 한 연금지급식 정기예금으로 은퇴후 국민연금수령전까지 소득공백기에 대처할 수 있는 
상품입니다.
만기 1년이상 5년이내 연단위 지정하며, 금리는 매1년단위로 변동적용. 가입시 거치후 연금식 또는 즉시연금식에서 정하며 만기에 수령을 희망하는 금액은 "만기해지금액" 으로 지정할 수 있습니다.

표지어음
은행이 보유하고 있는 원어음(상업어음 또는 무역어음)을 근거로 발행하는 배서양도가 가능한 어음입니다
 - 가입대상 : 제한 없음
 - 가입기간 : 30일 이상 1년 이하 
 - 적립금액 : 액면금액 1천만원이상 
 - 기 타 : 중도해지 불가

YES원달러예금
 (구 외환은행)
 (2014.12.20 판매중단)
정기예금이자를 원화, 달러, 엔화 중에서 선택하여 수령 가능. 가입후 3개월이상 경과한 고객이 외환거래를 위해 분할해지 또는 중도해지시 특별중도해지금리를 적용합니다.

Yes실세금리정기예금
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
매 이율변동주기 도래일 당시의 금리로 자동변경되는 정기예금으로, 가입금액은 1천만원이상, 가입기간은 3개월이상 
3년이내 월단위로 가입할 수 있습니다.

YES CD연동정기예금
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
매 3개월마다 91일물 CD유통수익률에 일정 스프레드를 가산한 금리를 변경 적용하는 정기예금으로, 
가입금액은 5백만원이상, 가입기간은 1년, 2년, 3년입니다.

Yes자동회전정기예금
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
최장 15년 범위내에서 1년 단위로 자동갱신되며, 매갱신시점의 1년제 정기예금 금리를 적용합니다.

e-파트너정기예금
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
인터넷전용상품으로 가입제한은 없습니다. 1백만원이상 1개월에서 36개월 월단위로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금 재예치형
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1원이상 1개월이상 60개월이내에서 월,일로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금연금지급형
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1백만원이상 5년이상 50년이하 연단위로 가입가능하며, 
연금지급주기는 1,3,6,12개월입니다.

오! 필승코리아 정기예금
 (구 외환은행)
 (2014.06.17 판매중단)
대한민국 축구팀의 2014년 6월 국제축구대회 성적에 따라 우대금리가 제공되는 정기예금 상품입니다.

대한민국만세 정기예금
 (구 외환은행)
 (2015.09.01 판매중단)
실명의 개인대상으로 광복70주년 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

행복Together정기예금
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인대상으로 법인통합 축하메시지를 온라인 등록시 우대금리 연0.3% 제공 및 '15. 11월말까지 판매되는 계좌당 
1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

하나된 평창 정기예금
 (2018.02.19 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 카드결제실적 보유 및 비대면채널 신규시 연0.3% 우대금리를 제공하고 
만기시 최대2회 자동재예치되는 정기예금입니다. 가입기간은1년이며, 1인당 최대3천만원 한도내에서 가입 가능합니다.

주택청약을
위한
목적부 저축
주택청약예금
 (구 외환은행)
 (2015.09.01 판매중단)
청약예금제도 실시지역에 거주하는 만 20세 이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 
1인 1계좌)가 목돈을 일시에 정기예금으로 예치하여 일정기간이 경과하면 민영주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약부금
 (구 외환은행)
 (2015.09.01 판매중단)
청약예금제도 실시지역에 거주하는 만20세이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 
1인 1계좌)가 매월 약정납입일에 일정금액을 자유로이 납입하여 전용면적 85㎡이하의 민영주택을 분양받을 수 있도록 
분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약저축
 (판매중단)
- 가입대상 : 무주택세대주, 1세대 1계좌, 미성년자인 단독세대주 가입불가
 - 가입기간 : 국민주택등의 입주자로 선정된 날까지
 - 적립금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 5천원 단위로 자유적립
 - 상품특징 : ① 국민주택등의 우선청약권을 부여하는 저축
 ② 연말정산시 당해년도 납입분에 해당하는 금액의 40%까지 소득공제 가능

주택청약부금
 (판매중단)
- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자
 - 가입기간 : 3년 ~ 5년 월단위
 - 적립금액 : 월부금 5만원 ~ 50만원 이내 원단위로 자유적립
 - 상품특징 : ① 매월 부금형식으로 납입한 금액이 지역별 청약예금 예치금액 이상
 ② 일정기간이 경과하면 전용면적 85㎡ 이하의 민영주택에 청약을 할 수 있는 자격 부여

주택청약예금
 (판매중단)
- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자
 - 가입기간 : 1년 (입주자로 당첨이 될 때까지 1년 단위로 자동 재예치)
 - 적립금액 : 거주하는 지역의 지역별 예치금에 따라 차등(200 ~ 1,500만원)
 - 상품특징 : 일정 금액의 목돈을 일시에 예치한 후 일정기간이 지나면 주택을 분양
 받고자 하는 자에 대하여 우선순위를 부여하기 위한 목적부 예금

주택청약종합저축
- 가입대상 : 국민인 개인, 국내에 거소가 있는 재외동포, 외국인 거주자(※ 전 금융기관에 걸쳐 주택청약종합저축, 
 청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌만 가입 가능)
 - 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지
 ※ 단, 분양전환 되지 않는 임대주택에 당첨된 경우는 제외
 - 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입
 ※ 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액이 1,500만원 이상인 경우 납입회차별 
 50만원 이내에서 자유적립(한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가)
 - 상품특징 : ① 일정기간 경과하고 자격을 갖추면 국민주택, 민영주택 등에 청약을 할 수 있는 청약종합통장
 ②『주택공급에 관한 규칙』에 따른 민영주택 청약 예치기준금액을 예치한 것으로 인정되는 경우, 
 민영주택도 청약 할 수 있습니다.
 ③ 근로소득이 있는 거주자로서 총급여액이 7천만원 이하이며 주택을 소유하지 않은 세대의 세대주가 해당 
 과세기간에 납입한 금액(무주택확인서를 제출한 과세기간 이후에 납입한 금액으로 연간 240만원 한도)의 
 40%에 상당하는 금액(최대 96만원)을 소득공제 가능

청년우대형
 주택청약종합저축
 (2018.07.31 판매)
- 가입대상 : 만 19세에서 만 34세 이하이고, 연소득 3천만원 이하이며, 다음의 어느 하나에 해당하시는 분
 ① 본인이 무주택인 세대주(세대주 3개월 이상 유지) 
 ② 본인이 무주택이며 가입 후 3년 이내 세대주 예정자(3년이내 세대주 변경후 3개월 이상 유지)
 ③ 무주택세대의 세대원
 - 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지
 - 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 
 ※ 단, 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액 1,500만원 이상인 경우 50만원 이내에서 
 자유적립(한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가)
 - 상품특징 : ① 일반 주택청약종합저축 기간별 기본금리에 1.5%의 우대금리 추가제공(법에서 정한 요건 충족시, 
 최대10년까지)
 ② 이자소득 500만원까지, 연간불입액 600만원 한도로 비과세혜택 적용(법에서 정한 요건 충족시)
 ③ 무주택세대주인 근로소득자라면 최대 96만원 소득공제

입출금이
자유로운
저축
영하나플러스 통장
Youth손님(만30세 이하)의 트렌드를 반영하여 카드 유실적시 또는 타인으로부터 월 10만원 이상 입금시 다양한 수수료 
면제서비스를 제공해드리는 상품입니다.

하나 군인연금 평생안심통장
군인연금 수급자의 기본적인 연금수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장

급여하나 통장
직장인을 위한 급여 전용통장으로, 급여이체 실적 보유시 수수료 면제 서비스를 제공하고, 만35세 이하 고객은 매일의 
최종 잔액중 1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

연금하나 통장
연금 입금 손님을 위한 전용통장으로, 연금이체 실적 보유시 수수료 면제서비스를 제공하고, 매일의 최종잔액중 
1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

주거래하나 통장
주거래손님을 위한 전용통장으로, 주거래 이체실적에 따라 수수료 면제서비스를 제공해드리는 상품입니다.

뱅크월렛 카카오통장
 (2017.05.10 판매중단)
만14세 이상 개인이 가입 가능하며, 뱅크월렛(또는 N월렛) 연결계좌 등록 시 우대금리 및 수수료 면제 서비스를 제공하는 
상품입니다.

행복knowhow 주거래 우대통장
 (2018.10.15 판매중단)
이 예금으로 연금이체 시 우대금리 및 수수료 면제서비스를 제공하고, 간단한 이체거래 시 전자금융수수료 및 
자동화기기수수료를 무제한 면제하는 주거래 우대통장입니다.

함께하는 사랑통장
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Young 하나 통장
 (2020.02.07 판매중단)
기존 와삭바삭통장을 개정한 상품으로, 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 대학생 및 유스고객을 대상으로 은행거래 시 
수수료면제 및 특화서비스를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 통장
개인 및 법인이 가입 가능하며, 개인에 한해 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스 제공 및 고객이 지정한 
단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 통장
 (2021.01.01 판매중단)
개인이 가입 가능하며, 장기기증희망등록자 또는 바보의 나눔 체크카드 보유자에게 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

수퍼플러스
개인 및 법인이 가입 가능하며, 입출금이 자유로우면서도 높은 금리를 제공하는 시장금리변동부 예금입니다.

하나멤버스 주거래통장
 (2018.10.31 판매중단)
개인이 가입 가능하며, 이 예금으로 급여이체하는 고객 또는 하나멤버스회원에게 수수료면제 서비스 제공하는 상품입니다.

부자되는 가맹점통장
 (구 하나은행)
 (2015.11.02 판매중단)
개인사업자만 가입 가능하며, 이 예금으로 하나카드 또는 비씨카드 가맹점대금 입금 시 전자금융수수료를 월100회
면제 해 드리는 상품입니다.

168 통장
 (2017.05.10 판매중단)
국내 거주중인 외국인을 대상으로 급여, 카드, 송금 거래 시 전자금융수수료 면제 및 환율우대 서비스를 제공하는 
상품입니다.

빅팟 슈퍼 월급통장
 (2016.06.07 판매중단)
만18세 이상 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 급여이체 시 50~200만원 구간에 대해 연 1.5%의 우대금리 제공 및 
전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟(BIGPOT) 통장
개인이 가입 가능하며, 하나금융투자의 CMA계좌간 자금이체 시 수수료를 무제한 면제 및 스윙/역스윙 서비스를 제공하는 상품으로, 은행거래 시 전자금융수수료 면제서비스를 제공합니다.

모임통장
모임 및 단체 등의 회원관리, 회비관리 서비스를 제공하는 모임전용 입출금 통장입니다.

기부금통장
 (2019.06.21 판매중단)
법정기부대상단체 및 지정기부대상단체가 가입대상이며, 기부금납입증명서 대행 발급 등 부대서비스를 제공하는 
기부금단체 전용계좌입니다.

하나 행복지킴이통장
기초생활수급자,기초연금수급자,장애인연금수급자,장애수당·장애아동수당 수급자,한부모가족지원법의 복지급여 수급자, 국민건강보험법에서 정하는 요양비,노인장기요양보험법에서 정하는 특별현금급여비수급자, 긴급복지지원법에서 정하는 
긴급지원금등의 수급금,아동수당법에서 정하는 아동수당수급자, 중소기업협동조합법에서 정하는 노란우산공제금 수급자, 아동복지법에서 정하는 자립수당 수급자의 입금이 가능한 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

하나 국민연금안심통장
실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌)
국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

하나 희망지킴이통장
실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보상금 수급자에 한함(1인1계좌)
산업재해보상금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 퇴직공제금지킴이통장
실명의 개인으로 건설근로자공제회의 퇴직공제금 수급자에 한함(1인1계좌)
퇴직공제금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 사학연금평생안심통장
실명의 개인으로 사학연금공단의 사학연금 수급자에 한함(1인1계좌)
사학연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

건설하나로통장
 (구.건설애통장)
건설근로자인 실명의 개인으로 급여이체 시 금융우대 혜택을 제공하는 입출금통장입니다.

하도급협력대금통장 (Ezbaro)
 (2019.09.30 판매중단)
정부의 연구과제 수행을 위해 한국연구재단과 협약한 하도급협력대금통장입니다.

하도급협력대금통장
 (한국보건산업진흥원)
 (2019.09.30 판매중단)
정부의 연구과제 수행을 위해 한국보건산업진흥원과 협약한 하도급협력대금통장입니다.

KEB하나 동반성장통장
 (2016.04.06 판매중단)
산업통상자원부의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금통장입니다.

하도급지킴이통장
 (구 하나은행)
 (2016.06.07 판매중단)
조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

하도급협력대금통장
 (2016.04.11 상품명 및 
약관 개정)
정부기관(조달청 등), 지방자치단체, 공공기관 및 기업이 운영하는 정부계약하도급관리시스텝, 공공발주하도급관리시스템, 대금e바로, 클린PAY, 한수원PMS, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템’을 통해, 발주한 공사 또는 사업의 대금 및 임금이 하도급자와 근로자에게 기간 내 집행될 수 있도록 하기 위한 지급이체 시스템 전용통장입니다.

119생명지킴이 통장
 (2018.10.31 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 
수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 
각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

하나 공무원연금 평생안심통장
실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한함. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 
원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

보통예금
가입대상 및 예치한도에 제한이 없습니다.

저축예금
초입금 및 예치한도에 제한이 없습니다. 실명의 개인만 가입할 수 있습니다.

여성 파트너 예금
 (구 외환은행)
 (2014.12.20 판매중단)
여성만 가입가능한 입출금이 자유로운 예금으로 기념일 알리미서비스 및 급여이체 또는 신용카드 결제계좌 보유 고객에게 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료, 환전시 우대)

Wingo 통장
 (2016.10.17 판매중단)
만14세이상 만30세이하의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인이 가입대상이며, 하나카드 사용실적이 있는 경우 금융수수료 및 환율우대를 제공합니다.

비즈니스예금
 (구 외환은행)
 (2014.12.20 판매중단)
사업자등록증을 보유한 개인사업자 대상 상품입니다. 입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종 잔액에 따라 금리를 
차등 적용 (0∼2.0%)하고, 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료 우대, 대출금리 우대, 
신용카드 연회비 감면 등)

BIZ 파트너 통장
 (구 외환은행)
 (2015.11.02 판매중단)
개인 또는 개인사업자 대상으로 가맹점 결제계좌 등록하여 1인 1계좌만 가입 가능합니다. 신용 카드결제계좌 및 
사용실적 보유하거나 예금평잔 50만원이상일 경우 수수료 면제 서비스를 제공합니다.

넘버엔 통장
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
직장인을 주요 타겟으로한 패키지형 수시입출금 통장입니다. 이 통장으로 급여이체 또는 하나카드 결제계좌지정 및 
사용실적이 있는 경우 점내 타행 ATM인출수수료와 전자금융 이체수수료가 면제되며, 가입대상은 만18세이상 개인입니다.

에듀큐통장
 (구 외환은행)
 (2014.12.20 판매중단)
교육에 관심이 많은 여성을 대상으로 교육업종에 특화된 에듀 Q 신용 또는 2X카드 사용실적이 있거나 에듀Q체크카드 
20만원이상 사용실적이 있는 경우 우대서비스를 제공하는 수시입출금 통장입니다. 만18세 이상의 실명의 여성 개인만 
가입 가능합니다.

행복knowhow주거래
 우대통장(구 외환은행)
(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인고객을 대상으로 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 
카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

KEB하나 행복지킴이통장
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
기초생활수급자,기초노령연금수급자,장애인연금수급자,장애수당ㆍ장애아동수당 수급자의 수급금의 입금이 가능한 
통장으로 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 
인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 국민연금 안심통장
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌) 국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 
금지되는 계좌입니다. 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

내자녀성공기통장
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
만 18세이하 청소년 가입대상으로 제공조건 중 한가지만 충족하면(내자녀성공기적금 또는 안심증여신고정기예금 보유고객,Wingo 체크카드사용실적이 있는 고객) 당행/타행 출금수수료가 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

Easy-One Pack 통장
실명의 외국인 개인 및 외국인 개인사업자 가입가능하며 신용카드, 체크카드 사용실적이나 급여이체실적이 있는경우 
전자금융 이용수수료, 자동화기기 이용수수료, 자동화기기 이용수수료 등이 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

My스마트북통장
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
스마트폰 전용앱(My스마트북)을 통하여도 거래가능한 온라인전용상품으로 이 통장을 통해 거래하는 경우 전자금융 
이체수수료와 당행 CD/ATM 이용한 당행계좌의 인출수수료 면제되고 급여 또는 신용카드 사용실적이 있는 경우 
타행 CD/ATM 출금수수료도 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

KEB하나동반성장기업통장
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
산업통상자원부의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금통장입니다.

KEB하나 하도급지킴이통장
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

YES점프예금
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종잔액에 따라 금리를 차등 적용합니다.

YES증권점프예금
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
은행계좌와 증권계좌를 연결하여 증권거래대금의 관리 및 입출금을 은행계좌를 통하여 처리하는 은행ㆍ증권 연계
상품입니다.

YES골드점프예금
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업자유예금
법인 또는 개인사업자가 가입 가능한 예금입니다.

당좌예금
법인 및 개인사업자가 당좌수표와 약속어음을 발행하여 결제수단으로 이용할수 있는 예금입니다.

가계당좌예금
일정한 자격 요건을 갖춘 개인이 가계수표를 발행하여 결제수단으로 이용할 수 있는 예금입니다.

힘내라! 직장인 우대통장
 (2018.10.15 판매중단)
만 18세 이상~만35세 이하 급여이체 고객을 위한 입출금이 자유로운 통장으로 금리 우대 및 각종 수수료 혜택이 제공되는 상품입니다.

SKT통신비 결제 통장
 (2017.12.31 판매중단)
SK텔레콤의 핸드폰예금을 자동이체 시 우대금리와 전자금융/자동화기기 수수료 면제혜택이 제공되며, 
통신비 전용 대출한도까지 부여되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

뱅크웰렛카카오 통장
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
뱅크월렛 연결계좌 등록시 우대금리 및 수수료 면제 서비스 제공하는 상품입니다.

119생명지킴이 통장
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 
수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

공무원연금 평생안심통장
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한하여 가입할 수 있습니다. 
공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나된 평창 통장
 (2018.02.19 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 급여이체 고객 및 하나멤버스 회원에게 수수료 우대서비스를 제공하는 
통장입니다.

미소금융
하나 미소드림적금
미소금융대출 및 채무조정 성실상환자를 대상으로 하는 재산형성지원 적금상품입니다.(계약기간 1년 이상 5년 이하 연단위,월 적립금액 1만원 이상 10만원 이하)

외화예금
외화보통예금
가입자격 및 예치한도 제한 없습니다.

외화당좌예금
외화당좌수표를 발행할 수 있는 상품입니다.

외화MMDA
가입대상 제한 없으며, 예치통화는 15개국 통화입니다. 이자율은 매일의 최종잔액에 대하여 차등금리 적용 합니다.

외화수퍼플러스
하루만 맡겨도 높은 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화상품입니다.

외화정기예금
가입자격과 예치한도에 제한이 없으며 여유자금을 기간을 정하여 예치하는 외화예금입니다.

외화고단위플러스 정기예금
확정금리를 제공하는 금리확정형과 1개월 또는 3개월마다 적용금리가 변동하는 금리연동형 상품으로 자동갱신서비스를 
제공하는 외화정기예금입니다.

글로벌페이 전용통장
글로벌페이 원화통장으로 입금 시 자동 환전되어 글로벌페이 외화통장에 입금되어 글로벌 페이카드 전용결제계좌로 
이용하는 보통예금입니다.

Wise-FX 적립식 외화예금
개인사업자, 법인 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고 환율범위자동이체 적립 시 우대이율을 적용합니다. 
또한, 환율범위에 따라 적립금액을 자동 조절하여 적립하며 분할 중도인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

모아드림 적립식 외화예금
개인손님 대상으로 6~24개월 기간 내 수시로 적립하고 해외여행, 유학 목적의 경우 추가 금리를 드립니다. 
또한, 환율범위에 따라 납입금액을 자동 조절하여 적립하고 분할 인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

외화양도성예금증서
외화정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있으며 제3자에게 양도할 수 있는 은행 등록 발행 (통장식) 외화표시 양도성 
예금증서입니다.

외화서비스 하나통장
외화관련 서비스를 통합 제공하며, 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

외화 다통화 예금
하나의 계좌번호로 10개 통화를 동시에 거래할 수 있는 외화 요구불 통장입니다.

모아모아 외화적금
자유로운 입금을 통해 환율 변동성에 따른 재테크 수단으로 활용 가능한 외화 적립식 상품입니다.

HiFi Plus 외화적립예금
1월~24개월 기간 내 수시로 불입가능하며, 만기 전 5회 (계약기간이 6개월 미만은 3회)까지 분할인출 가능한 예금입니다.

자녀사랑 외화로 유학적금
개인손님 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고, 분할인출이 가능하며, (예비) 유학생 거래 시 금리를 우대해주는 
외화적금입니다.

Hi-Tech 외화정기예금
가입기간 중 발생이자를 매월 또는 3개월 단위로 지급하면서 금리는 고정금리 또는 3개월 변동금리 중 선택 가능한 이자 
지급식 외화예금입니다.

외화공동구매정기예금
판매한도와 모집기간을 정해 창구/인터넷을 통해 외화를 공동모집하고 모집된 금액에 따라 차등화된 우대금리를 제공하는 외화정기예금입니다.

장기우대 외화정기예금
가입기간 내에서 손님이 선택한 이율변동주기 단위로 이자가 복리 계산되고 1년을 초과하여 장기예치하는 경우 추가이율을 제공하는 외화예금입니다.

스마트팝콘 외화적립예금
스마트폰전용계좌를 개설하고 가입기간 중 송금, 환전 거래가 발생한 경우 우대이율을 추가로 제공하는 스마트폰 
전용상품으로 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립식 외화정기예금입니다.

더 와이드(The Wide)
외화적금
금리, 환율 및 외국환 수수료 등의 다양한 우대 혜택을 제공하는 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립 
외화적금입니다.

일달러 외화적금
소액으로 쉽고 간편하게 적립가능하고 분할인출이 만기 전 5회까지 가능한 미달러 전용 외화적금입니다.

개인사업자
부자되는 사장님통장 
 (2015.11.18 판매중단)
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 개인 및 법인 가입 불가)
 - 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금,저축예금,기업자유예금,MMDA)
 - 상품특징 : 자동이체 3건 이상 등록 및 전월 평잔 100만원 이상 유지시 수수료 면제혜택 제공

사업자 주거래 우대통장
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 타 수수료면제통장과 중복가입 불가)
 - 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금, 저축예금, 기업자유예금, MMDA)
 - 상품특징 : BC카드 또는 하나카드 가맹점 매출대금 입금에 따라 수수료 면제혜택 제공

법인
YES 골드점프예금
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업파트너적금
 (판매중단)
- 가입대상 : 법인 및 개인사업자
 - 기본상품 : 정기적립식 적금
 - 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 월단위

법인파트너월복리
 (판매중단)
- 가입대상 : 법인
 - 기본상품 : 자유적립식 적금(월별 합산 5천만원 한도내 자유 적립)
 - 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 연단위

금거래계좌 /
 스크랩등 거래계좌
조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9에 따라 '금사업자'가 '금 관련제품'을 거래하는 경우와 '스크랩등 사업자'가 
'스크랩등'을 거래하는 경우에 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 원활히 지원하는 계좌입니다.

하나 보증서 담보대출
 입금전용계좌
법인이 가입가능한 공공 보증기관 보증서 담보대출 입금전용 통장으로 대출금 외 타자금 입금이 제한되며, 손님 동의에 따라자금용도 사후점검 목적으로 통장 거래내역이 보증기관에 송부되는 보통예금 상품입니다.

(2) 대출업무

<기업여신>

구 분

종 류

내용 및 특징

원화자금대출
(운전/시설)

INNO-BIZ대출
기술력과 미래성장가능성이 높은 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)으로 선정된 기업에게 지원하는 대출입니다.

ESCO 매출채권
 팩토링
에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약의 시설 및 기존 에너지 시설의 
성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO 사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

차세대무역시장개척
 수출금융(판매중단)
한국무역보험공사가 전략적 특수시장(아프리카 등) 진출 수출기업앞 발급한 수출신용보증서 및 단기수출보험(EFF)증권을 
담보로 무역금융 및 수출채권매입을 취급하는 상품입니다.

K-biz 파트너론
 (판매중단)
당행과 중소기업중앙회, 한국무역보험공사가 체결한 「중소기업 해외대형유통매장 진출 지원을 위한 업무 협약」에 따라 
중소기업중앙회의 해외현지법인을 수입상으로 하여 수출상의 동일인한도에서 제외되는 비소구조건부 OAT 상품입니다.

상생협력기업대출
공정거래위원회에서 대ㆍ중소기업 동반성장 기반마련을 위해 추진하는 상생협약 정책에 부응하는 상품으로써, 당행과 거래하는대기업과 협력기업 금융지원을 위한 협약을 체결하고 대기업이 당행 앞 제공한 예금을 재원으로 대기업이 지정하는 협력기업의 대출 금리를 감면하는 대출상품입니다.

지방중소기업지원대출
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 지방에 본사 또는 공장을 둔 중소제조업체가 한국은행 지방 모점으로부터 
저리자금을 지원받는 대출입니다.

설비투자지원대출
 (판매중단)
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 중소기업 및 중견기업의 신규 설비투자에 대한 원화 시설자금대출 지원상품입니다.

신성장
ㆍ일자리지원대출

한국은행 금융중개지원대출 관련 신성장ㆍ일자리지원프로그램 운용세칙에서 정한 창업 후 7년 이내의 중소기업인 창업기업
(기술형창업, 일반창업), 소재·부품의 제조 및 기술개발을 주된 사업으로 영위하는 전문 소재·부품·장비기업과 창업 후 
업력에 제한을 받지 않은 일자리 창출 중소기업앞 지원하는 상품입니다.

이차보전대출
자치단체의 행정구역내 중소기업의 육성을 위하여 지방자치단체와 협약을 체결하고 금융기관이 자체자금으로 중소기업 앞 
대출, 지방자치단체가 일정 이자차액를 부담하는 방식의 대출입니다.

기업구매자금대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간의 상거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 구매자금을 지원하고 납품업체의 납품대금 조기회수를 지원하는 대출상품으로 일반구매자금대출, 
역구매자금대출, 일괄구매자금대출, B2B구매자금대출등이 있습니다.

전자방식
 외상매출채권담보대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역 거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적 방식으로 발행하는 
외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 담보로 하여 판매기업에게 자금을 
지원하는 대출상품입니다.

상생패키지론
대기업 등 구매기업에 납품하는 중소협력기업들의 유동성 지원을 위한 결제성 상품으로 미래채권담보대출과 전자방식 외상매출채권담보대출 및 e-구매론을 하나의 패키지로 조합하여 제품의 발주단계에서부터 판매대금의 회수, 2~N차 협력기업에 대한 
납품대금 지급까지를 원청기업의 신용도를 기반으로 하여 저렴한 금리로 자금조달이 가능토록 한 상품으로 상생적 협력관계의 Supply Chain을 활용하여 결제성 상품의 수혜 범위를 확대한 대출상품입니다.

동반성장론
대ㆍ중소협력기업간 동반성장을 위해 구매기업의 신용공여 혜택을 1차 ~ 4차 협력기업까지 확대한 상환청구권 없는 방식의 
전자방식 외상매출채권 담보대출로써, 구매기업이 발행한 외상매출채권의 만기이연을 통한 신용파생 효과, 결제대금의 
에스크로 계좌 예치를 통한 대금지급의 안정성을 보완함으로써 하위 협력기업이 납품대금을 조기에 회수할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다.

e-안심팩토링대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적으로 발행하는 
외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 은행에서 상환청구권 없는 방식
(Without Recourse)으로 매입하고 판매기업에게 자금을 지원하는 팩토링 대출상품입니다.

전자채권담보대출
'전자채권'이란 기존 각 은행 단위로 시행중인 '전자방식 외상매출채권담보대출'을 전자금융거래법에 근거하여 금융결제원을 
관리기관(전자채권등록기관)으로 하여 은행 공동으로 적용 가능하도록 표준화한 제도로써 구매기업이 납품대금 지급조로 
발행한 전자채권을 담보로 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품으로 전자방식외상매출채권담보대출은 구매기업의 신용을 바탕으로 대출이 취급되지만 전자채권담보대출은 판매기업의 신용에 의해 대출이 취급됩니다.

e-구매론
사업자등록증을 교부 받은 기업간 상거래에 수반되는 물품 및 용역 등의 구매 또는 판매활동에 따른 구매대금 지급 및 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 전자적인 방식으로 지원하는 어음대체수단으로서의 대출상품으로써, 구매대금 지급을 
지원하는 일반구매론과 무보증구매론, B2B구매론, 판매대금 수금을 지원하는 역구매론으로 구분하며, 일반구매론은 
벤더구매론의 부가기능을 이용할 수 있습니다.

수출e-구매론
사업자등록증을 보유한 수출기업과 간접수출기업 간 수출물품의 공급대금 지급을 위해 한국무역보험공사의 보증지원을 
원칙으로 수출기업인 구매기업과 여신거래 약정 및 수출e-구매론 관련 약정을 체결, 구매확인서를 기반으로 하는 채권을 
발행하고 구매기업의 약정한도 범위 내에서만 판매기업의 선입금을 허용하며, 선입금하지 않은 채권에 대하여는 결제일에 
구매기업의 결제대금으로 판매기업에게 대금입금을 지원하는 전자방식의 결제성 상품입니다.

미래채권담보대출
구매기업이 협력기업 앞 발급한 물품발주서 또는 납품실적을 근거로 물품 발주시부터 협력업체의 물품생산(납품)에 필요한 
생산자금 또는 원자재구매자금을 지원하는 대출상품으로 발주서방식, 전자방식외상매출채권담보대출과 연계되는 
발주서전환방식, 구매기업과 체결한 도급계약 또는 공급계약에 기초하여 서울보증보험의 보험증권을 담보취득하여 취급하는 
계약방식, 과거 납품실적을 기준으로 하는 실적방식 미래채권담보대출 등이 있으며, 신용보증서담보를 원칙으로 합니다.

공공구매론
 (조달청 네트워크론)
물품 및 용역의 구매자로서 '중소기업진흥 및 제품구매촉진에 관한 법률'의 적용을 받는 공공기관(국가기관, 지방자치단체, 
특별법에 따라 설립된 법인 중 대통령령이 정하는 자, 공공기관의 운영에 관한 법률 제5조에 따른 공공기관 중 대통령령으로 
정하는 자)과 납품계약을 맺은 판매기업에게 당행이 공공기관으로부터 발주사실을 확인 받아 생산자금을 지원하고, 
공공기관으로부터 납품대금을 지급받아 상환하는 대출상품으로 조달청방식(네트워크론)과 중소기업유통센터방식이 있습니다.

B2B(전자상거래)대출
e-마켓플레이스(MP)가 중개하여 체결하는 기업간 전자상거래 매매계약에 대한 물품 등의 구매대금을 결제하기 위한 대출로써, 구매기업과 판매기업 간 체결한 전자상거래 매매계약을 결제하는 용도로만 이용이 가능한 대출이며, 신용보증기금 등 
보증기관의 보증서 담보를 원칙으로 하고, B2B전자상거래대출의 취급 과목은 B2B구매자금대출, B2B일반자금대출, 
B2B구매론 등으로 구분됩니다.

판교테크노밸리 
 기업대출
판교테크노밸리 내 부동산을 매입하거나 분양 받은 기업에게 부동산 취득에 필요한 시설자금 및 경상적인 생산 및 
영업활동 등을 위한 운전자금 대출을 지원하기 위한 상품입니다.

하나 솔라론
- 대출대상 : 다음의 내용을 모두 충족한 사업자
 1) 태양광발전사업에 필요한 토지를 확보한 자
 2) 각종 행정 인허가 및 발전사업허가를 받은 자
 3) 구매처(한국전력 및 한국에너지공단에서 공급의무자로 지정된 사업자 또는 당행 A6등급 이상의 외감법인)와 
 장기고정계약을 한 자
 - 대출한도 : 공사대금의 80% 이내(부가세 및 행정인허가 비용은 제외)
 - 상환방식 및 대출기간 : 전액 원금균등분할상환(만기일시상환금 설정 불가)
 거치기간 최대 2년을 포함하여 15년 이내

하나 미션클럽대출
- 대출대상 : 다음의 요건을 모두 충족한 개신교회
 1) 한국교회총연합회(UCCK), 한국기독교총연합회(CCK), 한국기독교교회협의회(KNCC),
 한국교회연합(CCIK), 또는 한국독립교회, 선교단체연합회(KAICAM)에 소속한 교회
 2) 운영기간이 3년을 초과하는 교회
 3) 현 담임목사가 해당교회의 담임목사 봉직기간이 3년을 초과하는 교회
 4) 등록 성인신도수가 500명을 초과하면서 최근 2년 연속 증가 추세인 교회
 - 대출한도 :
 1) 시설자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다.
 가) 소요자금의 60% 해당액
 나) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액
 다) 이자상환가능 추정액
 2) 운전자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다.
 가) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액
 나) 이자상환가능 추정액
 - 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식
 - 대출기간 :
 1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내
 2) 시설자금 : 일시상환 3년 이내
 분할상환 15년 이내(다만, 업무용/상업용 부동산의 매입자금인 경우에는 20년 이내)

외화대출
외화통장회전대출
 (판매중단)
영업활동 관련 외화자금(대외송금 및 외화결제)을 일시 또는 반복적으로 운용하는 업체 대상 통장식 회전대출로 외화예금을 
이용하는 기업을 대상으로 대출 취급합니다. (USD, JPY, EUR, CHF, GBP)

수입보험담보 수입금융
 (판매중단)
당행이 계약자가 되어 한국무역보험공사와 보험계약을 체결하고 한국무역보험공사가 발급한「수입보험(금융기관용)증권」을 담보로 수입결제자금대출, 수입신용장개설 및 관련 결제자금대출을 취급하는 상품입니다.

BOK 위안화대출
한국은행의【한ㆍ중 통화스왑 자금 무역결제 지원제도】를 이용하여 중국으로부터 위안화(CNY) 통화를 결제통화로 하여 
물품수입, 용역대가 등을 지급하고자 하는 국내 기업 앞 위안화(CNY) 결제자금을 지원하는 대출 상품입니다.

Global 위안화대출
 (판매중단)
위안화 무역결제 활성화 및 중국지역 직접투자 지원을 위한 위안화 외화대출 상품입니다.

원화/
 외화대출
수출진흥금융
한국은행 금융중개지원대출관련 무역금융지원 프로그램 지원이 불가능한 수출기업중에서 자금용도별로 한국무역보험공사의 
수출신용보증(선적전) 보증서를 담보로 취득하는 상품입니다.

하나 프리커런시론
 (판매중단)
- 대출대상 : 개인사업자, 법인
 - 대출한도 : 담보가용가 및 개별심사에 따라 신용한도 지원
 - 상환방식 및 대출기간 : 한도약정은 1년 이내의 기간으로 운영하며 최초 취급일로부터 10년까지 연장 가능

소호대출

HANA 온라인 사장님
신용대출
- 대출대상 : 비대면 채널을 통해 신청한 개인사업자
 - 대출한도 : 최고 20백만원
 - 상환방식 : 만기일시상환 1년이내/전액원리금균등분할상환 3년이내 연단위 선택(거치기간 없음)

장기푸른 기업대출
 (판매중단)
- 대출대상 : HCGS B6 등급 이상의 중소기업(개인사업자 및 법인)
 (단, 가계형 소호차주는 제한하지 않습니다.)
 - 대출한도 : 신용보증기금 보증서금액 범위내
 - 상환방식 및 대출기간 : 5년 이내 원금분할상환방식

하나 마스터스오토
 대출
- 대출대상 : 자동차/소형자동차종합정비업소 중 다음의 요건을 모두 충족한 법인 및 개인사업자 대상
 1) 차주가 사업장으로 영위중인 정비소의 부동산(토지 및 건물)을 은행에 담보로 제공할 것
 2) 신용등급 기준 : 법인 및 기업형소호는 신용평가등급 B6 등급 이상, 가계형소호는 ASS 12 등급 이상 & CB7등급 이상
 3) 소형자동차종합정비업소의 경우 손해보험사와 업무제휴(긴급출동 서비스 등)가 되어 있을 것
 - 대출한도 : 사업장으로 영위중인 담보 제공 부동산 담보가용가 범위내
 - 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식
 - 대출기간 : 여신 업무내규를 따릅니다.

청년창업대출
- 대출대상 :
 1) 신용보증기금의 청년창업특례보증에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)
 2) 은행청년창업재단의 청년창업기업에 대한 금융지원 협약에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)
 - 대출한도 :
 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출과 시설자금대출금액 합산 기준)
 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 보증서 금액 범위 이내
 - 상환방식 :
 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식
 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식
 - 대출기간 : 1년 이상에서 10년 이하로 취급할 수 있습니다. 단, 은행권청년창업재단 보증서 담보로 취급할 경우 
 만기일시상환대출은 1년, 원(리)금분할상환(전액 원리금)대출은 4년(1년거치, 3년 분할상환) 이내에서 
 취급할 수 있습니다.

프랜차이즈 가맹점대출
- 대출대상 : 가계형 소호 중 사업자등록증을 발급받은 은행이 정한 프랜차이즈의 가맹점주와 프랜차이즈형 대리점주
 - 대출한도 : 창업자금 최고 2억원, 운영자금 최고 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

파워메디론
- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 약사
 - 대출한도 : 창업자금 최고 1억원, 운영자금 최고 3억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

사업자우대 신용대출
 (舊.부자되는 행복대출)
 (판매중단)
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 및 고유번호증 사업자 대상
 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한
 (지정예정 포함) 가계형 소호
 2) 사업자주거래 우대통장(舊.부자되는 가맹점통장) 또는 BIZ파트너통장을 가입한 고객
 - 대출한도 : 최고 2천만원 이내
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 5년 이내

하나 마스터스원 
 소호담보대출
- 대출대상 : 부동산 담보를 제공하는 가계형 소호인 개인사업자
 - 대출한도 : 최고 10억원
 - 상환방식 및 대출기간 :
 1) 만기일시상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능)
 2) 매월원리금균등분할상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능)
 3) 통장대출방식 : 1년 이내(1년 단위로 연장 가능)
 4) 기한연장 가능기간: 여신 내규 LA3.3.5기한연장에서 정하는 바에 따른다.

부자되는 가맹점대출
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 대상
 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 가계형 소호
 2) 사업자 주거래 우대통장을 가입한 자
 3) 본건을 제외한 당타행 신용대출이 1억원 미만일 것
 4) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상일 것
 - 대출한도 : 최고 10백만원 이내
 - 상환방식 : 매월원(리)금균등분할상환방식
 - 대출기간 : 3년 이내

부자되는 플러스대출
 (판매중단)
- 대출대상 : CB6 등급 이상으로 다음 조건을 모두 충족한 가계형 소호 개인사업자
 1) 당헹에서 취급한 지역신용보증재단보증서(이하"보증서"라한다) 담보대출의 차주로서, 최근2년간 보증서 담보대출의 
 누적 연체일수가 10일이내인 고객
 (최근3년이내에 보증서 담보대출을 전액 상환한 경우에는 상환일 직전 2년간 누적 연체일수가 10일이내인 고객)
 2) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상
 3) 1개이상 신용카드사(하나,BC,신한,삼성,국민 가맹점중)의 카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정
 단, 대출 취급후 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 변경하는 경우에는 대출 취급후 3개월 이내에 매출대금의 
 입금여부를 확인
 - 대출한도 : 최고 50백만원 이내
 - 상환방식 : 매월 원(리)금분할상환방식
 - 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대6개월)

소상공인 전환대출
 (판매중단)
- 대출대상 : CB등급 4~5등급으로 아래의 조건을 충족한 개인사업자
 1) 제2금융권에서 대출을 3개월 이상 성실상환중인 개인사업자
 - 대출한도 : 최대 70백만원
 - 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등분할상환(원금의 70%는 1개월마다 원금균등분할 상환하고 30%는 만기일에 일시상환)
 - 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년포함)

하나 개인택시 대출
- 대출대상 : 개인택시운송사업 면허 및 택시운전자격 소지자로서 자기차량을 소지하고, 개인택시사업 영위자로 
 ㈜서울보증보험의 보증보험증권발급 가능한 자
 - 대출한도 : 최고 50백만원
 - 상환방식 : 전액원리금균등분할상환-1년 이상 6년 이내(거치기간 없음. 연장불가)
 - 대출기간 : 6년이내

1Q 사업자 대출
 (판매중단)
- 대출대상 : 신용등급 CB1등급~CB6등급, SP등급(1등급~5등급) 가계형소호 개인사업자
 - 대출한도 : 최고 3백만원
 - 상환방식 : 전액원금균등분할상환-최대3년 이내
 - 대출기간 : 최대 3년 이내

스마트소호론
 (판매중단)
- 경기신용보증재단의 신용보증서를 발급 받은 소기업 및 소상공인을 대상으로 최고 3천만원을 한도로 운전자금 지원

HANA 전문직 
 소호대출
- 수의사, 변호사, 변리사 등 전문직 업종을 영위하고 있는 소호대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자)
 - 대출금액 : 최고 2.5억원
 - 대출기간 :〔일시상환〕1년 (최장 10년까지 연장 가능),〔분할상환〕13∼36개월

매일매일부자대출
 (판매중단)
- 신용카드 가맹점 점주 대상 무보증 무담보 대출
 - 대출기간 : [일시상환] 1년 (최장 10년까지 연장 가능)
 - 매일매일 원금이 상환되는 일단위 자동상환제도 적용

상업용부동산담보대출
 (판매중단)
- 비거주용 부동산 임대업을 영위하거나, 사업영위 목적의 본인 사업장으로 사용(예정)중인 상업용 부동산을 담보로 
 제공하는 개인사업자 또는 법인앞 시설자금 용도의 기업대출
 - 대출기간 : [일시상환] 1년 (최장 10년), [분할상환] 최장 20년

하나 문화사랑대출
- 한국무역보험공사의 수출신용보증서(문화콘텐츠)를 발급받은 제작사 대상 대출
 - 대출한도 : 보험증권 발급금액(총제작비) 이내
 - 상환방식 : 만기일시상환
 - 대출기간 : 보험증권 기간 이내 (단, 최대 3년)

<개인여신>

구 분

상품 종류

내용 및 특징

주택담보

대출

Yes 변동금리 모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 
 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시" 된 아파트 
 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

Yes 이자안심 모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택(아파트, 연립 등)을 담보로 대출을 신청하는 손님(주택구입예정자 포함)
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)
 - 기타 : 3개월 CD유통수익률를 적용하되 CD유통수익률이 상승하더라도 최초 취급 대출금리를 초과하지 않고 
 CD유통수익률이 하락하면 하락된 금리를 적용, 금리옵션연계 상품으로 손님은 금리옵션 약정기간에 따른 옵션가산금리
 (옵션프리미엄)를 추가 납부

Yes 고정금리 모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 
 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시" 된 아파트 또는
 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(3년 이상~20년 이내)

Yes 안심전환형 모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구 포함), 주택신보서(취득자금보증)을 담보로 제공(또는 예정)하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금균등분할상환(10년 이상~30년 이내)
 - 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 
 금리중 한가지 선택 가능)

Yes 주택담보대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 아파트, 단독, 연립, 다세대, 복합주택을 담보제공하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원이상
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)
 - 기타 : 회전대출만 가능

해피니어 모기지론
 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : APT, 단독(다가구 포함), 연립, 다세대, 복합주택 주택신보서(취득자금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)
 - 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 
 금리중 한가지 선택 가능)

주거용 오피스텔
 담보대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주거용 오피스텔을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 3억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~3년 이내), 원금분할상환(1년 이상~10년 이내)

Yes 중도금대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 분양 주택의 중도금을 대출로 신청하는 손님
 - 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환 및 원(리)금분할상환(3년이내)

Yes 중도금연계 모기지론
 (2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 본인명의 아파트를 분양받고 분양계약을 체결하거나 전매로 분양계약을 승계한자 또는 조합주택 조합원 앞 
 아파트 완공시 장기주택담보대출로 전환하는 것을 조건으로 중도금, 잔금대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내
 - 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내(중도금대출 기간 5년 이내))

Yes 주택신축
리모델링대출
 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 주택의 신축, 리모델링(개량)을 위해 대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 담보 가능액 범위내
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내), 원(리)금분할상환(30년 이내)

Yes 이주비대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 재개발 또는 재건축 사업에 따라 주택소유주(조합원)가 이주에 필요한 자금을 신청하는 경우
 - 대출한도 : 감정평가액(일반분양가)에서 추가 분담금을 공제한 금액의 60%이내
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내)

유동화적격 모기지론
 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB주택연금대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 만 60세 이상의 시니어 손님 대상 주택연금. 소유주택을 한국주택 금융공사에 담보로 제공하고 주택담보노후
 연금보증서 발급받아 연금방식의 대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 주택담보노후연금보증서 범위내
 - 대출기간 : 주택담보노후연금보증서 보증기한 범위내
 - 상환방식 : 만기일시상환

적격전환 모기지론
 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB장기전환주택담보대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택담보대출의 채무조정을 요청하는 손님
 - 대출한도 : 기존 대출잔액 범위 내
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

KEB월세론
 (2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 서울보증보험㈜의 보증보험증권을 담보로 월세 대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5천만원(임차보증금의 80%이내)
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 2년 이내)

준고정금리 모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 25년, 30년)
 - 기타 : 대출금리가 5년단위로 변동

KEB하나 모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 가용담보가액 범위내
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시" 된 아파트 
 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)
 - 기타 : 신규 또는 잔액기준COFIX 6개월 변동과 금융채유통수익률 6개월 변동 기준금리 중 선택 적용하는 변동금리 
 모기지론과 3년 또는 5년 고정금리 및 이후 잔액기준COFIX 6개월 변동금리로 전환하는 혼합금리 모기지론으로 부수거래
 항목별 우대금리 적용 이후 대출기간중 거래 유지 여부에 따라 가산금리가 변동

KEB금리조정형 적격대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB안심전환적격대출
 (2015.05.06 판매중단)
- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 & 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 변동금리 모기지론
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 가용담보가액 범위내
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

가가호호 담보대출(MCI)
 (2021.01.05 재판매)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 최저 5천만원 이상(아파트 제외) 담보 가능액 범위내(소액임차보증금에 대해 서울보증보험의 모기지신용보험 
 연계)
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

하나 소액우대 모기지론
 (2015.09.01 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 최대 1억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

하나 혼합금리 모기지론
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 담보 가능액 범위내
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 초과~35년 이내)
 - 기타 : 혼합금리(고정금리기간 5년이후 변동금리) 상품

원클릭모기지론
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하고 비대면 채널(인터넷, 모바일)을 통해 대출신청 또는 대출약정이 가능한 손님
 - 대출한도 : 담보 가능액 범위내
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(35년 이내)

하나 이자안전지대론
 (2019.05.20 판매중단)
- 대출대상 : 주택, 오피스텔, 상가를 담보로 제공하는 손님 또는 닥터클럽대출, 로이어클럽대출 대상 손님
 - 대출한도 : 담보대출은 담보 가능액 범위내 / 신용대출은 해당 상품 대출한도 범위내
 - 기타 : 대출기준금리가 일정기간 일정범위 내에서만 적용

KEB하나 금리조정형
적격대출
 (2019.04.30 판매중단)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 유동화적격
모기지론
 (2020.08.27 재판매)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

하나 유동화적격 
모기지론-적격전환대출
 (2019.10.24 판매중지)
- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

목돈안드는 드림전세
 (집주인 담보대출)
- 대출대상 : 전세 임대차 계약후 계약갱신시 임차보증금 증액으로 목돈이 필요한 손님
 - 대출한도 : 최대 5천만원(단, 기타지역은 최대 3천만원)
 - 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위내 최장 2년 1개월이내
 - 상환방식 : 만기일시상환

하나 안심전환
적격대출
 (2015.05.07 판매중단)
- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 & 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 금리고정형
적격대출
 (2021.01.05 재판매)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타: 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 아파트론
 (2017.05.11 출시)
- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 가용담보가액 범위내
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

하나 월상환액 
 고정형 모기지론
 (2019.03.18 출시)
- 대출대상 : 주택 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 가용담보가액 범위내
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환 (15년 이상~30년 이내)
 - 기타 : 10년간 금리상한(2%이하, 단 연간 금리상한폭은 1% 이하) 및 프리미엄금리 0.3% 적용

주택 이외

담보대출

일반부동산 담보대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택 및 주거용오피스텔 이외의 상가, 빌딩, 대지, 전답 등의 부동산을 대상으로 개인 앞 취급하는 상품
 - 대출한도 : 담보 가능액 범위내
 - 대출기간 : 1년 ~ 3년

예적금담보대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행에 예치된 본인 또는 제3자 명의의 예금을 담보로 취급하는 대출
 - 대출한도 : 예적금의 담보 가능액 범위내
 - 대출기간 : 예적금만기일 범위내

기타담보대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 부동산 및 당행 예적금 이외의 유가증권, 골프장회원권, 채권, 타행예금 또는 지급보증서를 담보로 
 취급하는 대출
 - 대출한도 : 담보 가능액 범위내

보증보험담보대출
- 대출대상 : 서울보증보험의 소액대출보증보험증권 및 생활안정자금보증 보험증권을 발급받아 대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 최대 1억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(보증보험기간내로 최장 5년) 및 분할상환(보험증권 보증기간내로 최장 10년)

Be-Happy론
 (2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 서울보증보험㈜이 협약하여 선정한 우량기업의 재직 직장인을 대상으로 보증보험증권을 담보로 
 취급하는 대출
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

우량주택전세론
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 
 임차인(국내거소 외국인)
 - 대출한도 : 최대 5억원(외국인 경우 최대 2억원) 
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내)

우량주택전세론
(보증부월세)
 (2017.01.20
 하나 월세론(보증보험)
상품명 변경)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 개인택시대출
- 대출대상 : 개인택시운송사업 면허 및 택시운전자격 소지자로서 자기차량을 소지하고, 개인택시사업 영위자로 
 ㈜서울보증보험의 보증보험증권발급 가능한 자
 - 대출한도 : 최고 50백만원
 - 상환방식 : 전액원리금균등분할상환-1년 이상 6년 이내(거치기간 없음. 연장불가)
 - 대출기간 : 6년이내

원클릭 전세론
 (2015.01.19 판매중단)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내
 - 상환방식 : 만기일시상환

하나 내집연금
 연계 대출
 (2016.04.25 출시)
- 한국주택금융공사의 주택담보대출 상환용 주택연금을 받은 손님이 총 인출한도의 90%를 전액 사용하여 해당 주택의 
 주택담보대출을 상환하였음에도 불구하고 일부 대출잔액이 남아 있는 경우에 동 대출잔액의 상환을 위하여 취급하는 대출
 - 대출한도 : 최대 1천만원 범위내 주택담보대출 상환부족금액이내
 - 대출기간 : 85세에서 월 원리금상환금액이 채무자가 수령하는 주택연금 월지급금의 80%를 초과하지 않는 범위내 
 대출기간 결정
 - 상환방식 : 전액원리금균등분할상환

하나 사잇돌
 중금리대출
 (2016.07.05 출시)
- 대출대상 : 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 급여소득자 재직기간 3개월이상, 사업소득자 사업영위기간 
 6개월이상, 연금소득자 연금 1회이상 수령
 - 대출한도 : 최대 20백만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 전액 원(리)금분할상환(60개월 이내)

군간부전세자금대출
 (기본)
 (2017.10.30 출시)
- 대출대상 : 국방부 전세자금대출 이자지원 추천서를 발급받은 현역 군인으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 
 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
 - 대출한도 : 최대 3억원
 - 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내
 - 상환방식 : 만기일시상환

군간부전세자금대출
 (추가)
 (2017.10.30 출시)
- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 
 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

군간부월세자금대출
(2019.11.08 출시)
- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 
 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
 - 대출한도 : 최대 2백만원
 - 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 이내
 - 상환방법 : 만기일시상환

신혼부부전세론
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 혼인기간이 7년이내인 
 신혼부부 또는 3개월이내 결혼예정자
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

주택신보
 전세자금대출
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)
 - 대출한도 : 최대 222백만원
 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

Yes 전세자금대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 세대주로서 임차보증금의 5%이상을 지급한 손님(주택금융신용보증서 담보)
 - 대출한도 : 최대 222백만원(임대차계약서상의 임차자금 80% 범위내)
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 3년 이내)

보증보험전세론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 임차자금 및 생활안정자금을 신청하는 손님(서울보증보험 보증서 담보)
 - 대출한도 : 최대 3억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 이내)

다둥이전세론
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 민법상 미성년 자녀가 
 2인 이상인 자
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

복지지킴이전세론
 (2018.12.26 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 사회적기업, 사회복지법인, 
 사회복지시설에 3개월 이상 재직중인 자
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

한사랑전세론
 (2019.05.10 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인으로 한부모가족증명서가 발급되거나 
 만 18세미만의 자녀를 양육중인 한부모 가족인 임차인(세대주)
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 청년전세론
 (2019.05.27 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인(세대주)으로 
 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하인 자
 - 대출한도 : 최대 70백만원
 - 대출기간 : 6개월 이상 3년 이내에서 임대차계약기간 범위 내
 - 상환방법 : 만기일시상환

하나 청년월세론
 (2019.05.27 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인(세대주)으로 
 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하이면서 주거급여수급자가 아닌 자
 - 대출한도 : 최대 12백만원
 - 대출기간 : 최대 13년(거치기간 최대 8년(연단위), 분할상환기간 3년 또는 5년(택일))
 - 상환방법 : 원금균등분할상환

서울특별시 신혼부부
 임차보증금대출
 (2020.01.02 출시)
- 대출대상 : 서울시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 부부합산 
 연소득 97백만원 이하인 서울시 융자추천을 받은 무주택 신혼부부(혼인기간 7년이내 또는 6개월이내 결혼예정자)
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 대출기간 : 1년 이상 2년 이내에서 임대차 계약기간 범위내
 - 상환방법 : 만기일시상환

서울특별시 청년
 임차보증금대출
 (2020.02.25 출시)
- 대출대상 : 서울시내 소재한 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 39세 이하의 
 임차인(세대주)으로 본인 소득이 4천만원을 초과하지 않고 부부합산 연소득이 5천만원 이하인 서울시 융자추천을 받은 
 무주택자
 - 대출한도 : 최대 7천만원
 - 대출기간 : 6개월 이상 2년 이내에서 임대차 계약기간 범위내
 - 상환방법 : 만기일시상환

하나 전세금
 안심대출
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 1년 이상 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인
 - 대출한도 : 임차보증금이 80%이내(임차보증금 수도권 5억원 이하, 수도권외 4억원 이하로 제한)이면서, 주택도시보증공사
 보증 가능한도 이내(단, 보증부 월세의 경우 임대차보증금에서 임대차기간 전체 월세 합계액을 차감)
 - 대출기간 : 임대차계약서 종료일 + 1개월
 - 상환방법 : 만기일시상환

하나 부분분할상환
전세론
 (2020.10.30 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 대출기간 중 원금의 5%이상을 분할상환하기로 약정한 본인과 배우자(결혼예정자)
 합산 주택보유수가 무주택인 임차인(세대주)
 - 대출한도 : 최대 222백만원
 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내
 - 상환방법 : (부분)원금분할상환

소상공인전환대출
 -희망리턴패키지
 (2020.08.12 판매중단)
소상공인시장진흥공단의 확인서를 발급 받은사업정리컨설팅 또는 재기교육 수료 후 임금근로자가 된 대상에게 고금리 채무를저금리 채무로 전환하는 대출입니다.
(대출한도 최고 7천만원, 대출금리 5.0%)

바꿔드림론
 (2019.11.05 판매중단)
고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.
(대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~5년)

안전망대출
 (2019.11.05 판매중단)
고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.
(대출한도 최고 2천만원(바꿔드림론 포함 최대 3천만원), 대출기간 10년 이내)

대학생.청년 햇살론
 (2019.10.31 판매중단)
청년 또는 대학생을 대상으로 고금리채무 대환 및 생활비 지원을 위한 신용회복위원회 발행 신용보증서 담보대출입니다.
(대출한도 최고 12백만원, 거치기간 최장8년, 분할상환기간 최장7년 이내)

햇살론17
긴급생계자금 및 고금리대출의 대환자금 지원을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.
(대출한도 최고 14백만원(위탁보증 7백만원, 특례보증 14백만원), 분할상환기간 3년 또는 5년)

하나 주거용오피스텔
담보대출
 (2021.02.16 출시)
- 대출대상 : 주거용오피스텔을 담보로 제공하고 MCI또는 MCG 발급이 가능한 손님
 - 대출한도 : 당행 가용담보가액(“0원”이상)을 초과하여 MCI 또는 MCG 담보 대출가능금액 범위내
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 최장 3년이내, 분할상환 최장 5년이내(단, 예외인정단지로 지정된 경우 35년 이내)

1Q 오토론
차량(신차, 중고차) 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. 
(신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내)

1Q오토론(하나카드)
 (2021.02.17 판매중단)
차량(신차, 중고차) 구입자금 지원을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. 
(신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내), 
하나카드 결제 필수

하나원큐비상금대출
소득 및 재직서류 없이 빠르고 간편하게 신청할 수 있는 소액 마이너스 통장대출
 - 대출대상 : 직업, 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 손님
 - 대출한도 : 최소 50만원~최대 300만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출), 1년

하나인테리어대출
신청 즉시 대출가능여부를 확인할 수 있는 인테리어자금 대출
 - 대출대상 : 인테리어 회사와 인테리어 시공계약을 체결하고 아파트를 소유 혹은 소유
 (매매/분양 등) 예정인 1년이상 재직 또는 1년이상 사업 영위사실을 증빙 가능한 만 19세 이상 대한민국 국민
 - 대출한도 : 최대 3천만원(인테리어시공 체결 금액 이내, 단 최저 취급금액은 3백만원 이상
 손님의 신용등급으로 산출된 서울보증보험의 보증한도내에서 대출가능함)
 - 상환방식 및 대출기간 : 원리금균등분할상환(12개월~60개월, 1개월단위, 거치기간 없음)

신용대출

리더스론
 (2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 우량기업 임직원, 공무원, 직업군인, 교직원
 - 대출한도 : 최대 150백만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Yes프로론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로서 전문직 자격증을 소지하고 현직에 종사하고 있는 전문직종사자
 - 대출한도 : 최대 4억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Best Prime Loan
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유손님
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

Superior Prime Loan
 (2014.03.12 판매중단)
- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유 손님
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

e-좋은 직장인
 우대대출
 (2015.01.23 판매중단)
- 대출대상 : 6개월 이상 급여이체중인 손님
 - 대출한도 : 최대 3천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

e-좋은아파트신용대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 본인 소유 아파트(KB아파트시세 하한가 100백만원 이상)에서 1년 이상 거주하는 손님
 - 대출한도 : 1천만원 이상~5천만원 이내
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

에듀큐 론
 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 당행을 해외유학생거래외국환은행으로 지정한 유학생 또는 특목고 등에 재학하는 학생의 학부모
 - 대출한도 : 최대 3천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년

카드가맹점 오너론
 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 사업기간 1년 이상 경과한 신용카드 가맹점 점주
 - 대출한도 : 최대 4천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

BEST 신용대출
 (구 외환은행)CSS
 대출 상품명 변경)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 직장이 있거나 본인 소득을 증명할 수 있는 손님
 - 대출금액 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(5년)

LMS 대출
 (2009.03.02 판매중단)
- 대출대상 : 거래실적 및 신용상태가 양호한 손님
 - 대출금액 : 5백만원 이상~5천만원 이내
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

개인맞춤 신용대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 여신 전결권자가 승인하는 손님
 - 대출한도 : 여신 전결권자가 승인하는 금액
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시상환 3개월 이상~3년 이내, 회전대출 1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

여성파트너론
 (2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 공무원 또는 당행선정 우량기업체 정규직 및 전문직 자격증을 소지한 여성근로자
 - 대출한도 : 최대 1억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)
 - 기타 : 우대서비스(1개월 상당 이자 환급) 제공

장기전환신용대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행의 기존 신용대출을 장기대출로 대환을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 대환대상 대출잔액 범위 내
 - 상환방식 및 대출기간 : 분할상환(10년 이내 연단위)

가디언론
 (2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 은행 선정 특정직 공무원 및 공공기관 종사하는 손님
 - 대출한도 : 최대 150백만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)
 - 기타 : 상해사망보험서비스 제공

KEB글로벌리더스론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 국외영업점에서 해외주재원 손님
 - 대출한도 : 최대 미화 5만불
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

Yes전세자금신용대출
 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서를 발급받고 추가 임차자금이 필요한 근로소득자 또는 전문직 종사자
 - 대출한도 : 최대 6천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(YES전세자금대출의 만기일과 동일)

외국인 주거래 우대론
(구외환 외국인신용대출
상품명 변경)
- 대출대상 : 국내 거주 및 당행 거래기간이 6개월 이상인 외국인 손님
 - 대출한도 : 최대 3천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내) , 분할상환(5년이내)
 - 기타 : 대출기간은 여권 유효기간 및 외국인등록증상의 체류기간 만료일 이내만 가능

급여통장플러스론
 (2017.02.13 재신규)
- 대출대상 :국민인 거주자로 당행 급여이체 실적이 연속하여 3개월 이상 경과한 재직기간 1년이상 및 연소득 
 3천만원 초과하는 급여소득자
 - 대출한도 : 최대 1억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(5년 이내)

SK텔레콤 통신비
 안심결제대출
 (2018.01.01 판매중단)
- 대출대상 : SK텔레콤 통신비 결제통장 및 하나카드 당행결제계좌를 보유한 손님
 - 대출한도 : 최대 5십만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

프리미엄 직장인론
- 대출대상 : 지정업체 임직원, 공무원, 초중고교 교직원
 - 대출한도 : 최대 1억5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(60개월 이내)

패밀리론
 (2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)
 - 대출한도 : 최대 1억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

스마트론
- 대출대상 : 당행과 1년이상 거래하며 대출한도가 산정되는 손님
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원가계자금대출
- 대출대상 : 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원연금 수급권자
 대출
- 대출대상 : 공무원연금 수령계좌를 당행으로 지정한 손님
 - 대출한도 : 최대 3천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출-골드
- 대출대상 : 봉직(한)의사, 레지던트, 인턴, 군의관, 공중보건의, 의과대학생, (치)의학전문대학원 합격자이상, 개업(한)의사
 - 대출한도 : 최대 3억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출
 -플래티늄
 (2021.01.06 판매중단)
- 대출대상 : 개업(한)의사
 - 대출한도 : 최대 4억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

로이어클럽대출
- 대출대상 : 판사, 검사, 변호사, (군,공익)법무관, 사법연수원생(입소예정자 포함), 사법시험 2차 합격자, 지정법무법인 
 재직 중인 외국취득 변호사 자격증 소지자, 수습중인 변호사시험 합격자, 로스쿨 재학생(최종합격자 포함)
 - 대출한도 : 최대 3억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나수의사클럽대출
- 대출대상 : 개업(예정)수의사, 봉직수의사, 수의장교, 공중방역수의사, 수의학과대학생
 - 대출한도 : 최대 1억5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

관리비대출
- 대출대상 : 아파트 거주자로 관리비를 당행으로 자동이체 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 2천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내

군인생활안정자금대출
- 대출대상 : 중사이상으로 1년이상 재직중이며 당행으로 급여이체하는 손님
 - 대출한도 : 최대 8천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원금분할상환(1년 이상~10년)

하나
 프로페셔널론
- 대출대상 : 공인회계사, 변리사, 세무사, 관세사, 감정평가사, 도선사, 지정업체에 근무하는 민간항공조종사, 공인노무사, 
 법무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 보험계리사, 약사
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 VIP손님대출
- 대출대상 : 당행과 6개월이상 거래하고 대출한도가 산정되는 손님
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 통장대출(분할감액) 5년 이내

슈퍼패밀리론
 (2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 초우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)
 - 대출한도 : 최대 150백만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

뱅커론
 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 제1금융권(은행)에 재직중인 연소득 3천만원 이상인 손님
 - 대출한도 : 최대 1억5천만원
 - 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

아카데미론
 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 정규교육기관의 초중고교 정교사, 국공립 유치원 교사, 우량지정대학교 교수 및 직원
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

우량패밀리론
 (2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)
 - 대출한도 : 최대 120백만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

직장인 주거래 우대론
 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 연소득 2천만원 이상인 급여소득자, 외감기업 최종합격자
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 이지세이브론
 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 대출 신청일 현재 3개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 손님
 - 대출한도 : 최대 2천만원
 - 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년이상5년이내)

주니어 패밀리론
 (2017.08.14 판매중단)
- 대출대상 : 지정업체 신입직원 및 입사 3년차 이내 직원으로 당행에 급여이체 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 1억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 월세론
 (부분월세, 순수월세)
 (2021.03.02 판매중단)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 월세(부분월세 포함) 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 
 우선변제권을 확보한 손님
 - 대출한도 : 최대 5천만원(월세 범위내)
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내)

마이홈 주거래 우대론
 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 본인소유 주택 거주하는 손님
 - 대출한도 : 최대 1천만원
 - 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 원(리)금분할상환(거주 주택의 설비관련 용도로 취급시 
 1년 초과 10년 이내)

공무원클럽대출
- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원 시험 최종합격자(공무원연금 대상자 중 경찰, 교사, 판사,
 검사 제외)
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

솔져론
- 대출대상 : 재직 군인(장교, 부사관, 준사관), 군무원, 장교 임관예정자
 - 대출한도 : 최대 1억5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

폴리스론
 (2019.12.20 판매중단)
- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 경찰, 경찰청소속 공무원 및 경찰청소속 무기계약직, 경찰임관예정자, 
 최종합격자(임관자)
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

행복연금대출
- 대출대상 : 공적연금(공무원,사학,군인,국민연금)을 당행으로 수령 중인 자 또는 당행으로 이체를 약정한 자
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년내, 원(리)금분할상환(5년)

하나멤버스론
 (2020.07.03 판매중단)
- 대출대상 : 아래 각 호중 1의 조건을 충족하는 손님 
 (1) 스크래핑에 의해 소득 및 재직이 인정되는 손님(아래 조건 모두 충족)
 ① 현직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입자로 건강보험료 소득추정 2천만원 이상인 손님 
 ② 전산자동화(Scraping)에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입이 확인된 손님
 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 CB X SP 등급과 통신ML 등급 매트릭스를 통과한 손님
 (소득 및 재직 확인 대상 아님)
 - 대출한도 : 최대 1억5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

의료인신용대출
 (2017.09.19 판매개시)
- 대출대상 : 간호사, 의료기사, 간호조무사, 요양보호사 자격증을 보유하고 해당업종에 재직중인 자,
 자격증 최종합격자(취득후 1년 이내)
 - 대출한도 : 최대 1억5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(5년)

KEB하나 편한 대출
 (2019.08.23 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님
 - 대출한도 : 최대 1천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

하나핀크비상금대출
 (2019.08.23 판매중단)
- 대출대상 : 핀크앱을 통한 대출 신청자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님
 - 대출한도 : 5십만원(단일한도 적용)
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 6개월

하나원큐신용대출
- 대출대상 : (1) 현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입 손님으로 스크래핑에 의해 건강보험료 
 6개월이상 정상 납입 손님
 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님
 (증빙자료 확인 대상 아님)
 - 대출한도 : 최대 1억5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

하나원큐 중금리 대출
- 대출대상 : CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님
 - 대출한도 : 최대 1천5백만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

핀크생활비대출
- 대출대상 : (1) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 Auto-ML등급을 통과한 손님(증빙자료 확인 대상 아님) 
 (2) T-Score가 산정되는 손님은 Auto-ML 구간에 따라 우대함
 - 대출한도 : 최대 5백만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시상환) 1년, 원금균등분할상환 5년이내 월단위

하나 주거래손님 대출
- 대출대상 : 당행 거래실적, 자산가치 등을 고려한 당행 내부심사에 의해 대출한도 산정되는 손님 
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년, 원금균등분할상환 5년이내

하나새희망홀씨II
 (일반)
연소득 35백만원 이하 또는 CB 6등급 이하이며 연소득 45백만원 이하인 자영업자 또는 근로소득자를 대상으로 하는 
신용대출입니다.
 - 대출한도 : 최고 30백만원
 - 대출기간 : 5년(비거치분할상환)

하나새희망홀씨II
 (긴급생계자금)
새희망홀씨 대출을 1년이상 성실상환 중인 자에게 지원하는 신용대출입니다.
 - 대출한도 : 최고 5백만원
 - 대출기간 : 5년이내(비거치분할상환)

하나징검다리론
4대 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 2년 이상 거래 후 원금의 75% 이상 상환 또는 거래기간에 
상관없이 전액 상환한 자 중 신용정보사 CB등급 1~5등급인 경우 최대 3천만원까지 지원하는 신용대출입니다.
 - 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대 1년 가능)

안심오토론
연소득 18백만원 이상인 직장인, 사업자이신 손님 중 자동차구입, 자동차금융 대환자금이 필요하신 분 
 - 대출한도 : 최저 3백만원~최대 5천만원
 - 대출기간 : 10년이내(개인사업자는 5년)

이지페이론
 (2019.12.27 판매중단)
제출 서류없이 쉽고, 간편하게 신규하는 소액대출 
 - 대출대상 : 신용카드 보유 중인 개인(내국인)으로 아래 조건 모두 충족하는 손님
 ① 한국신용정보원에 카드보유(전 카드사의 신용카드)가 반영된 손님
 ② 당행 심사기준을 충족하는 손님
 - 대출한도 : 최대 3백만원 이내(단, 최저 금액은 50만원 이상)
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 전액원리금균등분할상환(1년, 2년, 3년 중 택1)

기금대출

YES 주택금융공사
 모기지론(t-보금자리론)
(2014.11.20 t플러스보금
자리론 상품 변경)
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 
 되어있는 주택금융상품
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사
 u-보금자리론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 손님이 직접 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 대출을 신청하고, 대출심사를 받는 대출
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사
 중도금연계모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 아파트 신규 분양자 대상 주택금융공사 모기지론 전환조건부 중도금 대출
 - 대출기간 : 최장 33년(중도금 3년, 모기지론 30년)
 - 기타 : 중도금대출은 변동금리, 모기지론은 고정금리

(구 외환) 내집마련
 디딤돌 대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 
 되어있는 주택금융상품
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

한국주택금융공사
 u-보금자리론
- 대출대상 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민으로 채무자와 배우자 주택보유수가 무주택 또는 
 1주택자(처분조건부)인 자
 - 한도 : 담보별 가용가 범위내 최고 3억원(3자녀이상 가구 : 최고 4억원)
 - 연소득 : 부부합산 연소득 7천만원 이하(3자녀이상 가구 : 연소득 1억원 이하)
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환, 체증식 분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

학자금대출
 (2009.2학기분 부터
 신규 취급 중단)
- 대출대상 : 정부에서 학자금대출 대상으로 지정한 대학 또는 대학원의 신입생, 재학생으로 당해 대학교(원)의 
 총학(원)장의 추천을 받은 자
 - 최고한도 : 매학기 등록금 범위내(입학금, 기성회비 포함)
 - 상환방법 및 기간 : 원(리)금균등분할상환 최장20년

한국주택금융공사
 주택연금
 (역모기지론)
- 가입가능연령 : 주택소유자 또는 배우자가 만 55세 이상
 - 주택보유수 : 부부기준 1주택자 or 보유주택 합산가격이 9억원 이하인 다주택자(상기 외 2주택자는 3년 이내 1주택 
 처분조건으로 가입 가능)
 - 최고한도 : 한국주택금융공사가 발급하는 보증서상의 보증금액
 - 대출기간 : 보증서상의 보증기한까지이며 종신 원칙

근로자ㆍ서민주택
 구입자금대출
 (판매중단)
- 대상 : 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 
 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이
 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자
 - 담보 : 매매계약 체결한 주택
 - 최고한도 : 2억원 이내
 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환)
 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환)
 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환)
 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택
 중도금자금대출
 (판매중단)
- 대상 : 사업계획승인을 받아 건설하는 주택을 분양받은 입주예정자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 
 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 
 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자
 - 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)
 - 최고한도 : 2억원 이내
 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환)
 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환)
 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환)
 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

최초 주택구입
자금대출
(판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 구입하고자 하는 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 
 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자
 - 담보 : 매매계약 체결한 주택
 - 최고한도 : 2억원 이내
 - 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)

최초주택중도금
 자금대출
 (판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 분양받은 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 
 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자
 - 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)
 - 최고한도 : 2억원 이내
 - 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 ※ 2014.1.2 취급중단에도 불구하고 2013.12.4 이전 분양계약체결된 건에 한하여 가능

부도임대주택
 경락자금대출
 (판매중단)
- 대상 : 기금의 임대주택자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰 받아 대출을 신청하는 임대주택의 임차인
 - 담보 : 경매낙찰 받은 85평방미터 이하의 주택
 - 최고한도 : 주택가격의 80% 이내
 - 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택
 전세자금대출
 (2015.01.02 판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 근로자 및 서민으로서 대출신청일 현재 만 19세 이상인 
 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한 세대원 전원이 현재 무주택자이며 최근년도 또는 최근 1년간 
 부부합산 총소득이 50백만원이하인 자
 (신혼가구일경우 55백만원, 혁신도시 이전 공공기관 종사자인 경우 60백만원 이하)
 - 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1
 - 최고한도 : 수도권 1억원/수도권이외 8천만원 이내(단, 만19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 1.2억원/
 수도권 1억원이내)
 - 기간 : 2년(3회연장, 최장 8년) 일시상환

버팀목전세대출
 (판매중단)
- 대상 : 대출신청일 현재 대출대상주택을 임차하고자 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 
 다음 각호의 요건을 모두 충족하는 자
 1. 대출신청일 현재 민법상 성년인 세대주(단, 단독세대주의 경우 만 19세이상)
 2. 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
 3. 대출신청인과 배우자의 합산 총 연소득이 50백만원 이하인 자
 단, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내
 세입자인 경우 60백만원 이하인 자
 - 담보 : 주택금융신용보증서, 주택도시보증서, 공공임대 협약에 의한 채권양도방식, 신용대출(임대인의 임차보증금 
 반환확약서 제출)
 - 최고한도 : 수도권(서울,인천,경기)120백만원(수도권외 80백만원)이내
 (단, 신혼가구는 200백만원(수도권외 160백만원) 이내, 다자녀가구는 220백만원
 (수도권외 180백만원) 이내, 만 19세이상 만 25세 미만의 단독세대주는 35백만원 이내)
 - 기간 : 2년 (4회 연장, 최장 10년)

저소득가구전세자금
 (2015.03.31 판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 저소득 가구로서 지자체장의 추천을 받은 보증금이 
 일정금액이하인자, 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한세대원 전원이 현재 무주택자인 자
 - 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1
 - 최고한도 : 임차대상 지역에 따라 지역별 보증금의 70% 범위내 수도권과밀억제권역 84백만원 이내 / 수도권기타지역 및 
 광역시 63백만원 (단, 만 19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 수도권과밀억제권역 91백만원 이내 / 
 수도권 기타지역 및 광역시 70백만원)
 - 기간 : 15년(원리금균등분할상환 또는 혼합상환)

부도임대주택퇴거자
 전세자금대출
 (판매중단)
- 대상 : 부도임대주택에서 퇴거당하거나 퇴거당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불하고 해당 지자체장의 
 추천을 받은 대출신청일 현재 만19세이상 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상 무주택자인 자
 - 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서 중 택 1
 - 최고한도 : 5천만원 이내
 - 기간 : 2년(2회연장 최장 6년) 일시상환

재해주택복구자금대출
 (2016.12.28 시행중지)
- 대상 : 수해등 제해로 인하여 특별재해지역이나 일반재해지역의 주택이 반파, 전파, 유실되어 신축(재출 포함), 
 수선 또는 새로운 주택을 구입하고자 하는 자로서 융자대상자로 통보된 자
 - 담보 : 주택 및 주택금융신용보증서
 - 최고한도 : 분양(매매)가격 이내

최초 주택구입
자금대출(이차보전)
 (판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 구입하고자 하는 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 
 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자
 - 담보 : 매매계약 체결한 주택
 - 최고한도 : 2억원 이내
 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환)

최초 주택중도금
자금대출(이차보전)
 (판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 분양받은 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 
 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자
 - 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)
 - 최고한도 : 2억원 이내
 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환)

내집마련 디딤돌대출
 (판매중단.
 단, 주택금융공사 앞
직접 신청방식은 가능)
- 대출대상 : 신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 부부합산 연소득60백만원 이하인자(생애최초, 
 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀가구인 경우 70백만원)
 - 담보 : 해당주택(주택가격 5억원이하, MCG인 경우는 3억원이하)
 - 최고한도 : 2억원 이내(신혼가구 2.2억원, 다자녀·2자녀가구 2.6억원 이내)
 - 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년거치)

주거안정월세대출
 (판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 주거급여대상자가 아닌 만19세 이상 무주택(세대원포함) 
 세대주
 * 우대형(다음 각호에 해당되는자)
 1. 취업준비생으로 부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 신청일 현재
 만 35세 이하의 무소득자 또는 부모 연소득이 6천만원 이하인자
 2. 희망키움통장 가입자
 3. 대출신청일 기준 최근 1년 이내 수급사실이 인정되는 근로장려금 수급자
 4. 사회초년생(취업 후 5년이내)으로 신청일 현재 만35세 이하거나 부부합산 연소득
 4천만원 이하인자
 5. 대출신청일 기준 최근 1년이내 수급사실이 인정되는 자녀장려금 수급자
 * 일반형(부부합산 연소득 5천만원 이하자 중 우대형에 해당하지 아니한 자)
 - 담보 : 주택금융신용보증서
 - 최고한도 : 최대 960만원(매월 최대 40만원 이내)
 - 기간 : 2년(4회연장, 최장 10년)

<외
화대출>

구 분

종 류

내용 및 특징

외화대출

소구조건부OAT
 수출대금채권매입
OA방식은 수출상/수입상 간 물품매매계약에 따라 수출상이 상품선적 완료 후 해외의 수입자에게 동 사실을 통지함과 동시에 
채권이 발생하는 거래로서, OA방식 거래에 있어 수출상의 상품선적에 따르는 수출대금채권을 은행이 매입하는 상품입니다.

글로벌 우량
 수출채권매입
 (2018.01 판매중단)
당행에서 선정한 '글로벌 우량 수입상'앞 수출채권(OAT, D/P, D/A 방식거래)을 매입하는 상품입니다.

글로벌 본지사
 수출채권매입
우량 국내 기업의 해외 현지법인 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하는 상품입니다.

내국수입유산스
기한부 수입신용장에 의하여 수입하는 손님 앞 수입어음의 결제일에 외화자금으로 융자해주는 상품입니다.

비은행발행신용장
 (PLLC)매입
신용이 우량한 개설의뢰인이 지급을 보증한 비은행 발행신용장 (PLLC : Private Label Letter of Credit ) 매입거래로 
대상 차주는 당행 신용등급 B6등급 이상인 기업 차주입니다.

수출보험담보(본지사)
 수출채권매입
국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출 보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

수출보험담보
 (수출채권유동화)
 수출채권 매입
 (2017.05 판매중단)
수출상으로부터 해외수입상 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기 수출보험(EFF)에 가입하고 동 보험증권을 담보로 취득하는 상품입니다.

D/A 포페이팅
수출상이 해외 수입상 앞 D/A방식으로 수출환어음을 은행에 매입(추심)의뢰하는 경우 은행은 매입(추심)시점에서는 소구 
조건으로 처리하고 이후에 해외(국내)에서 인수가 확정되면 비소구 조건으로 전환(매입)하는 수출환어음 상품입니다.

(3)

신탁업무

<신탁상품>

구 분
종 류
내용 및 특징

금전신탁
특정금전신탁
신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 
신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직연금신탁
기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하여 
기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직신탁
기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁섹션금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한후, 수익자인 근로자 또는 임원이 퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을 지급하는 불특정금전신탁 상품입니다. 
2005년 12월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

연금저축신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 
지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2018년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신개인연금신탁
개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신노후생활연금신탁
개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

개인연금신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 
지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

노후생활연금신탁
개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 
대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 
금지되었습니다.(적립식 제외)

재산신탁
유가증권의 신탁
유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 
신탁 상품입니다.

금전채권의 신탁
금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 
추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 
신탁 상품입니다.

부동산의 신탁
토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

종합재산신탁
종합재산신탁
하나의 신탁계약에 의하여 위탁자가 보유하고 있는 유가증권, 금전채권, 부동산 등 신탁업 관련 법령에서 정한 재산 중 
2가지 이상의 재산을 담보목적으로 신탁하고, 수탁자는 수익자를 위하여 관리, 운용, 처분하는 신탁 상품입니다.

공익신탁
자선신탁
신탁재산을 운용하여 원본 또는 그 수익을 학술, 복리증진, 교육, 스포츠를 통한 인성함양 등「공익신탁법」에서 정한 
공익사업 목적으로 사용하는 신탁으로서 법무부장관의 인가를 받은 상품입니다.

유언대용신탁
위탁자의 금전, 부동산,주식, 금전채권등의 재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고, 수탁자는 위탁자 사후 지정된 수익자에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

성년후견지원신탁
가정법원에서 성년후견심판 또는 한정후견심판을 받은 피후견인의 재산을 신탁하여 월생활비 지급등의 재산보전ㆍ관리를 
하고, 사망시에는 법원의 처리절차에 따라 신탁잔액을 지급하는 상품입니다.

가족배려신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 귀속권리자(사후수익자)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자의 
사후에는 지정된 귀속권리자(사후수익자)에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

양육비지원신탁
양육비 관련 법적 분쟁과 다툼의 소지를 줄일 수 있는 방법으로 신탁에 맡겨진 자금이 지속적으로 관리됨과 동시에 매월 해당 미성년 자녀가 일정 금액을 직접 수령하게 되어, 자녀가 성인이 될 때가지 안정적인 양육 환경을 마련해 주는 상품입니다.

상조신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 사후수익자(협약된 상조회사)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자 
사후에는 지정된 상조회사를 통한 상조서비스를 받을 수 있는 상속형 상품입니다.

<신탁대출>

구 분
종 류
내용 및 특징

기업대출

(운전/시설)

부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출

은행 예
ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다. (물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

개인대출

(가계/주택)

부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출

은행 예
ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다. (물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

(4) 기타업무

1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.

 가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계

나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제
안, 각종 재무컨설팅

다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 상담서비스

마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무

하나은행 IB사업단에서는 투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여

ㆍ 신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

ㆍ 발행시장에서의 증권업무

ㆍ 인수금융 업무

ㆍ 기타 투자금융상품 관련 금융 업무

ㆍ 투자금융업무 사후관리

 나) 투자
금융업
무관련 출자ㆍ지분 참여

다) 금융자문서비스ㆍ금융조달, 기업구조조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

하나은행 종금영업섹션은 '금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요내용은 다음과 같습니다.

가) 기업어음(CP) 할인

ㆍ 신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원

나) 기업어음(CP) 중개(매매)

ㆍ 신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 
 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

다) 수신업무

ㆍ CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

ㆍ 발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무

가) 외환업무

하나은행은
49개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 환전 업무와 각종 외화수표 매입업무, 전신송금(T/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

나) 수출입업무

하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

ㆍ 수출업무: 신용장, D/P, D/A 계약서 방식 수출환어음 매입ㆍ추심, 신용장 통지 등

ㆍ 수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등

ㆍ 무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 
 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서
 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 
 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

다) 외환/수출입 서비스

종 류

내용 및 특징

e-mail을 통한
환율 통지서비스
매일의 환율을 e-mail을 통해 손님 앞 제공하는 서비스입니다.
 (인터넷뱅킹을 통한 신청)

당발송금 취결 및 타발송금
도착내역 통지서비스
당발송금 취결 및 타발송금 도착내역을 e-mail을 통해 손님 앞 무료 통지서비스를 
제공합니다. 당발송금 취결 시 송금수취인의 e-mail주소를 손님이 알려주면 
송금수취인에게도 무료로 당발송금 취결내역을 통보합니다.

전자신용장
 (e-L/C) 통지
소정의 가입절차를 완료하면, 은행 방문 없이 신용장을 전자적으로 통지(교부) 
받을 수 있으며, 수출환어음 매입신청시 종이 신용장을 은행에 제출할 필요 없으며, 
전자신용장(e-L/C) 거래내역을 수시로 온라인상으로 조회 가능합니다.

하나-웨스턴유니온
빠른송금
이란, 북한 및 OFAC 제제 대상 국가를 제외한 전세계 200여개 국가로 인당 일일 
한도 $7,000 이하 USD송금이 가능한 서비스 입니다. 수취인 계좌 없이 하나은행 전 
영업점에서 송금이 가능하며, 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 
통해 해외로의 송금 및 수취가 가능합니다. 수수료는 송금 금액에 따라 송금인이 모두 
부담하며 기존 해외 송금 시 발생하는 경유수수료 및 수취은행 수수료는 발생하지 
않습니다. 필리핀, 베트남, 우즈베키스탄, 미국, 중국, 인도네시아, 태국, 스리랑카 등 
8개국에는 할인된 수수료가 적용 됩니다.

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(지정시 통화 KRW) 이상 입금시 잔액 전체를 송금하는 방식입니다.

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이용하여 중국 80여개 은행의 계좌로 실시간 송금할 수 있는 서비스 입니다. 송금시점에 위안화 금액이 확정되고 수취인기준 최초 송금 시 중국 서비스 센터에서 본인확인이 
완료되면 2회차 송금부터는 실시간 계좌로 입금됩니다. 수수료는 전 구간 USD5 이며 
수취인이 부담하는 수수료는 없습니다.

JUST송금
Hana EZ, 하나원큐 앱을 통한 비대면 웨스턴유니온 송금서비스로 인당 일일 한도 
USD10,000 까지 송금이 가능힙니다. 수취계좌 없이 송금이 가능하며 송금 취결 시 
발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 통해 송금 및 수취가 가능합니다. 영업점에서 보내는 웨스턴유니온 빠른송금, 자동송금보다 저렴한 수수료로 송금이 가능합니다.

아시아우대송금 서비스
베트남, 몽골, 인도네시아, 중국 등 아시아 외국인 근로자를 대상으로 수수료 할인과 송금신청 간편화 등 우대혜택을 제공하는 송금서비스입니다. 손님이 송금국가, 수취계좌번호 등 송금정보를 최초에 지점에서 등록하면 이후 지점 방문 없이 비대면채널(ATM, ARS, 인터넷뱅킹, Hana EZ)을 통하여 빠르고 편리하게 송금을 할 수 있습니다. 특히 다양한 외국어를 지원하는 ATM, ARS, 인터넷뱅킹과 외국어 고객센터를 통해 원활한 송금 및 
오류 예방이 가능합니다.
 - 송금가능국가: 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국, 스리랑카, 필리핀, 태국, 우즈베키스탄, 캄보디아, 방글라데시, 네팔, 파키스탄, 미얀마 (총 13개국)

세계주요대학등록금
서비스
미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 유럽 국가 등 약 800 여개 대학으로 유학생의 현지 계좌 없이 원화로 납부가 가능한 서비스 입니다. 유학생 혹은 부모님이 해당대학에서 
Western-union Business Solutions 방식의 등록금 납부 고지서를 출력하여 유효 기일 내에 영업점을 방문하거나, Hana EZ 앱을 통해 송금이 가능합니다. 환율이 변동하더라도 고지서에 표시된 원화금액으로 송금이 가능합니다. 송금수수료 및 전신료 이외에 
별도의 중개은행 수수료, 수취은행 수수료는 발생하지 않으며, 수취은행 계좌번호 등의 수취정보는 별도로 요구되지 않습니다.

주문형 환율예약 서비스
 (환율매매예약)
손님이 인터넷을 통하여 장래의 환율을 예약한후 시장환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 자동으로 외국환매매거래가 체결되는 서비스 (인터넷 서비스)입니다.

맞춤형 환율통지 서비스
고시환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS로 자동으로 통지하는 서비스입니다.

Global On-Line 서비스
국내 계좌를 지정된 당행 해외지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 
서비스와 당행 해외지점 계좌를 국내지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.

신번개 외화송금
 서비스
송금 후 30분 안에 수취인에게 지급하고 송금 후 2시간 이내에 송금인 앞 통지하는 
것으로 당행 해외영업점을 활용한 특급송금서비스입니다.

Happy e-Mail 서비스
송금 보낸 사실과 도착사실을 송금인 또는 수취인에게 실시간으로 e-Mail로 통보 드리는서비스 입니다.

외국인 상해보험 
무료가입 서비스
환율우대 없이 건당 미화5백불 상당액 이상 송금하는 외국인 근로자 앞 최고 1천만원 
상해보험 무료 가입서비스를 제공합니다. (보험기간: 2개월)

easy-one 
외화송금 서비스
송금전용계좌에 송금액을 입금하면 사전 등록된 정보에 의하여 자동으로 송금 처리되는 외화송금서비스(특허상품)입니다.

Global 원화송금
서비스
송금통화를 원화(KRW)로 하여 당발 송금을 취결함으로써 환리스크를 회피할 수 있는 
해외송금 서비스입니다.

Multi 환율예약 자동이체 및 
자동송금 서비스
손님이 최대 3개까지 예약 등록한 환율이 은행 고시환율과 일치하면 사전에 지정한 
금액이 원화예금에서 외화예금으로, 외화예금에서 원화예금으로 자동이체되고 해외로도
자동송금되는 서비스입니다.

원화신용장제도
신용장의 발행 및 결제, 수출환어음의 매입 및 대금회수를 원화로 취급하는 신용장 
제도입니다.

포페이팅 (Forfaiting)제도
비소구조건의 수출환어음매입 제도입니다.

Clean 신용장 매입 및
개설 제도
신용장에 의해 발행되는 환어음에 선적서류가 첨부되지 않는 무화환 신용장
(Non-Documentary L/C)에 대한 매입 및 개설하는 제도입니다. 용역대가, 
선박운임 등의 경상거래와 관련한 지급수단으로 활용됩니다.

Mixed Usance
 신용장 제도
Banker's Usance (또는 내국수입유산스)와 Shipper's Usance 신용장이 결합된 
형태로 결제하는 방식의 신용장 제도입니다.

Direct Collection
해외 수출상이 수출물품을 선적하고 선적서류를 국내 수입상 거래은행 앞으로 직접 
송부하면 수입상 거래은행이 수입상에게 선적서류를 전달하고 해당 결제대금을 
지급받아 해외 수출상 앞으로 송금하는 수입 결제제도입니다.

트레이드 에스크로 서비스
수입상과 수출상이 당행과 Escrow 약정을 체결하고 수입상이 결제대금을 당행에 
예치한 후 물품을 확인하고 대금지급 요청시 수출상 앞으로 대금을 지급하는 
서비스입니다.

e-Nego 서비스
수출상이 은행방문 없이 국가전자무역플랫폼(Uth)를 통하여 전자적 서류형태로 은행 앞 수출환어음매입 신청하는 최첨단 Nego 서비스입니다.

금융결제원 국내외화
이체서비스
SWIFT 방식이 아닌 금융결제원망을 이용한 국내외화이체 서비스입니다.

대량 외화송금 서비스
동일 송금인이 다수의 수취인 앞 당발송금 처리를 건별로 수작업 처리하는 것이 아닌 
대량의 외화송금을 전산 C/C로 자동송금 처리하는 서비스입니다.

IFC 보증부
 L/C Nego제도
IFC의 GTFP(Global Trade Finance Program)을 활용하여 IFC가 발행하는 100% 
보증서를 담보 취득 후에 L/C매입 업무를 취급하는 제도입니다.

promise 외화송금서비스
사전에 지정한 송금액 및 송금주기에 따라 본인의 입출금이 자유로운 예금(원화 또는 
외화)에서 자동으로 인출하여 정기적으로 송금하는 서비스입니다.

무신용장방식 원화수출환
 어음매입제도
환율하락에 따른 환리스크를 회피하고 수출계약 당시 이익을 확정하고자 하는 
수출업체의 니즈에 부응하고자 기존 L/C방식에 추가하여 무신용장방식 수출환어음매입
(수출채권매입 포함) 거래시 비거주자의 자유원계정 등을 통해 수출환어음 및 수출채권을 원화로 매입하고 원화로 회수하는 제도입니다.

국가간 외화송금서비스
금융결제원과 해외 지급결제기관 간의 국제전용선을 이용하여 실시간 계좌송금이 
가능한 외화송금서비스입니다.

1Q Transfer
휴대폰번호를 이용하여 송금을 보내고 받을 수 있는 간편하고 빠른 핀테크형 해외송금
서비스로 현재 필리핀, 호주, 인도네시아, 캐나다, 영국, 중국, 일본 등 80여국으로 
송금이 가능한 서비스입니다.

5) 방카슈랑스

가)

취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매

ㆍ 보험가입의 상담

ㆍ 보험계약의 모집

ㆍ 보험료의 수납

ㆍ 보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

ㆍ 보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

ㆍ 보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

ㆍ 보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

ㆍ 보험계약 내용 조회

ㆍ 민원의 접수 방법 및 처리 안내

ㆍ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 
 협의에 의해 위임된 사항

나) 상품/ 서비스 개요

구분

상품 종류

내용 및 특징

생명

보험

연금

보험

연금저축
- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 순수연금보험입니다.
 - 연간 400만원(금융소득금액이 2천만원을 초과하지 않는 만 50세 이상 거주자의 경우 
 연간 600만원, 종합소득 1억원 또는 총급여액 1억2천만원 초과자는 연간 300만원) 
 한도 내에서 세액공제 혜택을 부여하는 상품입니다.

변액연금
- 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품입니다.
 - 투자실적이 악화되더라도 연금개시 시점에는 이미 납입한 보험료(원금)를 
 최저보증합니다.(연금수령시 限)
 - 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 
 비과세 혜택을 부여합니다.

일반연금
- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 노후 연금 수령 목적의 
 보험상품입니다.
 - 납입기간, 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 
 혜택을 부여합니다.

확정연금
- 최대 10년간 확정금리를 제공하는 상품입니다.
 - 달러화(USD)로 통화분산이 가능합니다.
 - 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 
 비과세 혜택을 부여합니다.

즉시연금
- 가입 1개월 후부터 매월 연금수령이 가능한 상품입니다.
 - 고객의 필요에 맞는 다양한 연금수령 방법을 선택 할 수 있습니다.
 - 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 
 부여합니다.

저축보험

변액저축
- 주식 및 ELS 등에 투자하여 고수익을 추구하며 보험기간이 종신인 실적 배당형 
 상품으로서 피보험자의 사망시에는 투자손실과 무관하게 원금 지급을 보장합니다.
 - 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 
 비과세 혜택을 부여합니다.

일반저축
- 시장 실세금리를 적용한 목돈마련 저축성 상품입니다.
 - 중도인출 기능을 활용하여 일정한도 내에서 자유로운 입출금이 가능합니다.
 - 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

양로보험
- 사망보장과 저축 기능을 동시에 만족하는 상품입니다.
 - 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

보장보험

제3보험
- 최대 110세까지 암, 치매 등 질병에 대한 다양한 보장이 가능하며, 연간 100만원까지 
 세액공제 혜택이 있습니다.
 - 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 
 비과세 혜택을 부여합니다.

손해

보험

장기보장성보험
- 암 진단비 및 성인질병(뇌졸중, 급성심근경색증 등), 상해사망, 상해후유장해 등을 
 집중 보장하며, 연간 보험료 100만원까지 세액공제이 혜택 있습니다.
 - 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 
 비과세 혜택을 부여합니다.

일반보험(소멸성)
- 사업장/공장 등의 화재에 따른 재산 손해를 보장하는 상품입니다.

노란우산공제
- 미래 생활안정, 사업재기 기회를 위한 든든한 공적 공제 상품입니다.
 - 사업소득 및 총급여액 수준에 따라 연간 200만원~500만원 한도 내에서 납입금액을 
 소득공제 받을 수 있는 상품입니다.(2019.1.1이후 가입한 부동산 임대 사업자는 
 소득공제 제외)

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분

상품 종류

내용 및 특징

원화투자펀드

MMF
- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

채권형
- 채권에 60%이상 투자하는 상품
 - 국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형
- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품
 - 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형
- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형
- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타
- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품
 - 펀드에 투자하는 Fund of Funds
 - 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드
 - 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드

채권형
- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품
 - 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형
- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품
 - 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분

주식형
- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품
 - 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형
- 전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타
- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

7)
투자일임업

"자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자로부터 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

구 분

서비스 종류

내용 및 특징

개인

뱅킹

Global Loyalty Network
(GLN)
Global Loyalty Network(GLN) 서비스란 GLN서비스 이용에 동의한 당행의 고객이 
GLN 모바일 플랫폼을 통해 
 1) 국외에 있는 GLN 제휴가맹점에서 물건을 구입하거나 서비스를 받을 때, 
 선불전자지급수단인 GLN머니로 결제할 수 있는 글로벌 간편결제 서비스 
 2) 국외에 있는 GLN 제휴 ATM에서 선불전자지급수단인 GLN머니로 현지의 통화를 
 출금할 있는 글로벌 ATM 출금서비스 입니다.

N Wallet
스마트폰 사용자라면 누구나 당행 거래여부와 관계없이 사용이 가능한 모바일 전자지갑 
서비스로, 휴대폰번호로 간편히 P2P 송금이 가능한 '보내요' 기능과 5대 편의점, 극장, 카페 등 오프라인 결제 및 티머니 모바일 교통 충전결제 기능 등으로 구성된 서비스입니다.

비대면 계좌개설
하나은행 고객이 아니어도 누구나 지점 방문 없이 손님이 직접 계좌개설, 전자금융 신청 등에필요한 서식을 작성함으로써 거래를 신청하고, 은행이 이를 접수한 후 실명확인 절차를 수행함으로써 거래가 완료되는 서비스입니다.

모바일브랜치
하나은행의 모든 영업점을 온라인 상에 구현하여, 본인 명의의 스마트폰으로 앱 설치 및 회원가입 절차 없이, 가계대출과 신용카드 신청, 계좌개설 및 전자금융 가입, 통장분실 및 비밀
번호 재등록 등 제사고 신고업무 일부를 할 수 있는 모바일 웹 기반의 가상 영업점입니다.

1Q Transfer
스마트폰 기반 모바일 앱을 통해 상대방의 휴대폰번호를 이용하여 언제 어디서나 해외송금을보낼 수 있는 서비스로 수취인이 은행계좌가 없어도 송금이 가능합니다. 이용대상 거래는 
증여성송금, 유학생 , 해외체재자 송금 그리고 외국인근로자 보수송금으로 개인송금만 
가능하며 서비스 이용을 위해 당행 요구불계좌 개설 및 전자금융 서비스 가입이 되어야 하며,송금목적에 따라 당행 거래외국환은행 지정도 필요한 서비스입니다.

Hana EZ
한국어 포함 16개 언어를 지원하며 해외송금, 환율조회, 계좌이체, 계좌조회, 거래외국환은행조회/신청, 영업점 안내 등이 가능한 개인 손님 전용 스마트폰뱅킹 서비스 입니다.

국문 홈페이지
인터넷에서 하나은행의 상품/서비스 정보, 각종 행사 및 기업정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

국문 홈페이지(모바일웹)
스마트폰 등 모바일 기기에서 하나은행의 상품/서비스 정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

개인인터넷뱅킹
(오픈뱅킹)
웹표준을 준수하여 다양한 OS와 브라우저에서도 인터넷뱅킹을 이용할수 있도록 
구현하였으며, 인터넷에서 예금조회, 거래내역조회, 이체, 예금/펀드 신규개설/해지 및 대출신청, 예금담보대출, 대출원금/이자 상환납부, 환전, 외화송금, 보험조회, 공과금납부, 
상품 상담신청 등이 가능한 뱅킹서비스입니다.

개인인터넷뱅킹
(Global)
인터넷에서 외국인 고객별(근로자/주재원/유학생)로 맞춤상품 및 유용한 정보제공하고 
인터넷뱅킹 업무 중 조회, 이체, 송금, 공과금 등을 4개 언어로 제공(영어, 중국어, 일본어, 
베트남어)하는 뱅킹서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹
 (Hana 1Q bank)
조회, 이체, 예금, 펀드, 대출 등 주요 은행 업무 및 공과금 납부, 입출금 Push 알림 서비스 등부가 기능을 제공하는 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹
 (Hana 1Q bank Global)
한국어 포함 총 14개국어를 지원하며, 간편한 계좌조회/이체 및 해외송금이 가능한 외국인 손님용 개인 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

Hana 1Q bank 환율
 (2019.05.02 중단)
42개국 환율 실시간 제공, 환전금액을 미리 계산하는 계산기, 환율우대쿠폰 제공, 위젯 등 
부가서비스 제공, 하나은행 거래와 상관없이 누구나 이용 가능합니다.

하나알리미
 (2020.08.12 중단)
입출금 PUSH알림 및 모바일통장, 전화번호 이체, 금융캘린더, 환율정보 등을 제공하는 
서비스입니다.

글로벌뱅킹
국내 개인인터넷뱅킹에서 하나은행의 국외 Network의 계좌에 대해 통합조회를 할 수 있는 
서비스입니다.

환전지갑
거래은행에 관계없이 인터넷, 스마트폰 및 모바일웹으로 환전할 외화, 수령점, 수령일 등을 지정하고 원화금액을 본인계좌 인출 또는 가상계좌를 통해 입금하는 즉시 환전후 수령점을 방문하여 외화를 바로 찾아가는 서비스입니다.

인터넷환전클럽(특허 상품)
 (2019.04.25 서비스 종료)
하나은행 인터넷 홈페이지상에서 환전클럽에 가입할 경우 클럽의 환전신청 총액을 기준으로 환전수수료를 우대해 주는 서비스입니다.

인터넷송금클럽
외화송금을 하고자 하는 고객이 송금클럽에 가입하여 송금 신청할 경우 클럽의 송금신청 
총액 및 가입인원을 기준으로 환율우대를 해주는 서비스입니다.

FX Dealing
실시간 시장환율을 기준으로 인터넷상에서 고객이 직접 FX 현물환 거래를 할 수 있는 서비스입니다.

모바일통장 서비스
실물통장 기능을 스마트폰(Hana 1Q bank)으로 대신하여 영업점 창구 및 ATM에서 현금을 출금할 수 있는 서비스입니다.

뱅크월렛
 (2020.10.30 서비스 종료)
은행권 공동의 스마트폰 전자지갑으로 지인에게 송금, 선물결제 및 전은행CD/ATM 출금 
가능한 모바일 전자지갑 서비스입니다.

뱅크페이(공동 플랫폼), 
원큐페이(하나은행 자체 플랫폼)
금융기관 공동 제로페이 서비스는 제로페이 사업에 참여한 금융기관들이 공동으로제공하는 직불방식의 간편결제서비스입니다.

현금IC카드
통장과 거래인감 없이 현금ic카드로 고객이 직접 자동화기기를 통하여 입금과 지급, 잔액
조회와 현금ic카드가맹점을 통하여 물품 또는 서비스 대금을 결제할 수 있는 카드입니다.

전자화폐
 (2020.12.15 서비스 종료)
스마트카드에 전자기호 형태의 화폐가치를 저장하였다가 물품구매나 용역의 구매 시 
사용할 수 있는 지급수단입니다.

전자통장
별도의 종이 통장을 발급하지 않고 ic칩이 내장된 ic카드에 다수의 계좌정보를 저장하여 
거래인감 없이 입금 및 지급 증의 거래를 할 수 있는 ic기반의 통장입니다.

증권계좌개설대행서비스
증권사와 업무제휴를 통해 은행에서 증권계좌를 개설 대행해 주는 서비스입니다.

국외카드업무대행서비스
해외발행카드(비자, 마스터, 은련카드등) 회원이 당행의 자동화기기 또는 영업점 창구를 
통하여 현금서비스, 예금인출 및 잔액을 조회할 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

신용카드현금서비스
신용카드회원이 당행의 자동화기기를 이용하여 현금서비스를 받을 수 있도록 제공하는 
서비스입니다.

오픈뱅킹 서비스
하나은행 스마트폰(인터넷)뱅킹 등을 통해 타행에 개설된 본인 명의의 계좌를 조회하고, 
이체 등을 할 수 있는 서비스로 본 서비스는 타행과 별도 제휴 없이 금융결제원을 중계센터로오픈뱅킹공동업무를 기반으로 손님이 등록한 참가기관 계좌에 대하여 조회 및 이체 등의 
기능을 제공하는 서비스 입니다.

자산관리 서비스
하나은행 스마트폰 뱅킹이 제공하는 기능을 통하여 정보보유기관(다른 금융기관 등)의 계좌, 계좌정보, 신용정보, 보험정보, 카드정보 등을 일괄하여 열람, 조회, 분석, 진단할 수 있게 
하는 서비스입니다.

HAI Banking
 (구 Text Banking)
휴대전화 등에서 문자메시지 또는 어플리케이션을 기반으로 사용자가 문자 또는 음성입력 
등을 통해 전자금융서비스 중 일부(자금 이체, 조회, 환전, 공과금 납부 등)를 이용할 수 있는 인공지능(AI) 기반 대화형 금융서비스입니다.

기업
뱅킹
기업인터넷뱅킹
다단계결재, 본지사통합관리서비스, 대량(급여)이체 등 기업고객에 특화된 서비스를 
제공하는 법인 및 개인사업자 고객을 대상으로 한 뱅킹 서비스입니다.

기업스마트폰뱅킹
 (하나원큐기업)
법인 및 개인사업자를 대상으로 언제 어디서든 조회, 이체, 내부결재 등이 가능하도록 
서비스를 제공하는 기업전용 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (통합 CMS)
CMS, CMS Light, CMS 프랜차이즈, CMS Global 등 기존 기업자금관리서비스를 하나의 
CMS로 통합한 서비스로, 기존에 제공하던 기능외에 사무실밖에서 모바일을 통해 통합계좌조회 및 법인카드 조회를 할 수 있는 법인 모바일 자금관리서비스를 추가로 제공합니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS)
기업을 위한 통합자금관리서비스로, 실시간 금융정보를 파악하여 효율적인 자금관리가 
가능하며, 기업 ERP시스템과 DATA 연계를 통하여 기업의 회계 업무를 개선할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS Light )
소기업 및 개인사업자를 위한 통합자금관리서비스로, 사업자가 거래하는 은행의 자금 현황과사업자의 카드 매출 및 현금영수증 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
(Hana 1Q bank CMS 프랜차이즈)
프랜차이즈본사와 가맹점간 온라인 수발주, 가맹점 대금 결제, 가맹점의 미수금 관리, 
재고관리 등 본사가 가맹점 물류와 정산 업무를 할 수 있도록 제공되는 프랜차이즈 업종에 
특화된 자금관리서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 가맹점용)
매장 POS 단말기에서 금융업무를 처리할 수 있도록 함으로써, 가맹점주의 업무 효율성을 
증대시킬 수 있는 '매장 전용 자금관리서비스'입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 에듀)
어린이집, 유치원 등의 보육기관 및 학원 등의 교육기관을 중심으로 원생, 학생관리서비스와 고지서, 원비, 수납금 납부관리서비스를 제공합니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS i-Plus)
더존 회계프로그램인 i-Plus 이용 고객을 대상으로 KEB하나은행의 자금관리서비스와 
더존의 회계프로그램인 NEO i-Plus를 연계하여 지출전표를 발행하여 즉시 이체가 가능하고,법인카드 이용내역에 대한 전표 처리를 손쉽게 할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 전용선)
펌뱅킹 자금이체를 이용하고자 하는 기업이 빅넷의 ERP연계 기능과 집금서비스를 같이 
이용하고자 할때 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스
(Hana 1Q bank CMS 세무서비스)
부가세 신고시 필요한 모든 매출/매입 자료들을 각 인증기관 사이트 방문 없이 한번에 자동
수집/분류하며, 모든 신용카드의 부가세 환급 업무를 지원하는 세무증빙 자동화 
서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 더나눔)
기부단체의 효율적인 기부금 모금과 투명한 자금집행을 도모하기 위한 기부금관리 특화 
솔루션으로, 후원금관리영역과 자금관리영역으로 나뉘어 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 쇼핑몰)
카페24와의 제휴를 통해 카페24 회원(쇼핑몰 사업자) 대상으로 매출관리서비스 제공. 카페24쇼핑몰, 오픈마켓 , 소셜커머스 등 여러 판매채널에 대한 매출을 통합관리할 수 있으며, 
오프라인 매장을 보유한 사업자의 경우 사업자별 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS sERP)
금융, 회계, 인사관리를 한번에 할 수 있는 금융+ERP 통합 패키지로, ERP시스템이 없는 
기업에게 자금관리서비스와 ERP서비스를 동시에 제공합니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS Global)
해외 진출한 국내 모기업 및 해외 지사, 관계사를 위한 자금관리시스템으로 해외 은행(당행 및 타행 포함)의 계좌 잔액 및 거래내역을 한 화면에서 실시간으로 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS Plus)
인터넷뱅킹이 아닌 기업 내부의 전산환경에서 은행거래를 전자적으로 직접처리 할 수 있게 하는 Solution으로 기업의 다양한 Needs를 반영하여 제공할 수 있는 신 개념의 맞춤형 뱅킹서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS iNet)
인터넷에서 기업 및 개인사업자의 자금관리 Needs를 반영하여 간편하게 국내.외 통합자금관리 및 맞춤뱅킹 이용이 가능한 맞춤형 자금관리서비스 (스마트폰서비스, 세무서비스 등 
추가 특화서비스 제공)입니다.

기업자금관리서비스
(Hana 1Q bank 
CMS iNet iSBs)
인터넷에서 국내소재 교육기관 및 외국인 학교가 필요로 하는 원화/외화 등록금 및 각종 
수납금의 종합관리 및 급여이체, 해외송금, 공과금, 자금관리 등 금융업무를 처리할 수 있는Web기반의 맞춤뱅킹 서비스입니다.

Money 수첩
 (모바일자금관리)
기업스마트폰뱅킹(1Q bank 기업)내 '모바일 자금관리' 메뉴에서 당행 계좌, 하나카드 외에 전 은행 계좌, 전카드사 조회를 실시간으로 할 수 있으며, 가맹점주가 매장의 카드 매출금액, 입금예정일, 입금예정금액, 입금완료 금액을 파악할 수 있는 개인사업자전용 스마트폰 
자금관리 서비스입니다.

하나원큐 H2H
기업의 내부시스템인 ERP와 당행간 직접 파일 송수신에 의해 금융업무를 할 수 있는 
자금관리서비스입니다.

가상계좌
가상계좌 이용 기업의 고객이 가상계좌를 통하여 입금하면, 은행이 즉시 입금정보를 
가상계좌 이용기업 고객에게 제공함으로써 동 기업의 집금 및 회계관리를 용이하게 할 수 
있도록 지원하는 서비스입니다.

펌뱅킹
기업의 전산시스템(ERP)과 당행 전산시스템을 통신전용회선(VAN망, 전용선 등)으로 
연결하여, 기업의 내부시스템에서 은행 업무(입/출금 등)를 직접 처리하여 자금관리
(회계 자동화) 편의와 업무효율을 증대할 수 있는 전자금융서비스입니다.

금융결제원CMS
금융결제원과 국내 전은행 공동으로 운영하는 서비스로서, 물품대금/보험료/회비 등 
이용기관이 수납해야 할 각종 자금을 다수의 고객 계좌에서 인출하거나, 반대로 자금을 
고객계좌로 입금하는 서비스입니다.

에스크로
계약 양자간의 특정 계약에 의하여 당사자가 아닌 당행에 대금을 예치하고, 원 거래가 
정상적으로 이행된 후 계약 당사자간의 합의하에 대금을 지급하는 거래안전서비스입니다.

9) 국민주택채권

구 분
내 용

제1종
국민주택채권
- 발행근거 : 국민주택사업 자금조달을 위해 주택법 제67조를 근거로하여 정부가 발행하는 국채
 - 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허, 인허가, 등기/등록 신청자
 - 발행방법 : 등록발행
 - 발행조건
 ㆍ 발행이율 : 연1.0%(이자는 1년단위 복리계산)
 ㆍ 발행일 : 매출한 달의 말일
 ㆍ 매입단위 : 1만원
 ㆍ 만기/소멸시효 : 5년/상환일로부터 5년
 ※ '18년 4월 1일부로 국민주택채권 신규발행 중단

[금융투자업]

(하나금융투자)

가. 영업개황

(1) WM부문
 2021년 1분기 WM부문 영업이익은 1,099억원으로 전년 동기 대비 445억원 증가하였습니다. 영업이익이 증가한 주요 요인은 국내외 주식 거래량 증가로 인한 수수료 증가와 함께 수익증권, 랩, 신탁 등 금융상품 수수료 증가, 대출자산 증가 등으로 수익 기반이 강화되었기 때문입니다.

 손님 자산은 전년말 대비 3.4조원 증가한 69.4조원을 기록하였습니다. 이는 주식 시장 활성화에 따른 예탁자산 증가 및 금융상품 판매 호조에 따른 결과입니다.

 2021년 2분기에도 백신 접종 확대에 따른 실물경제 회복에 대한 기대감 상승 등으로 금융시장의 주식 선호현상은 지속될 것으로 예상됩니다. 당사 WM부문은 이러한 시장 상황에 대응하여 해외주식 자산확대, 디지털 인프라 강화 등을 통해 경쟁력을 높여나갈 계획입니다. 금융상품 부문은 경쟁력 있는 상품 라인업 강화를 통해 금융자산 및 수익성을 확대하여 안정적 영업기반에 주력 하겠습니다. 또한 AI 투자자문서비스 시행 등 디지털 컨텐츠 및 프로세스 강화를 통해 디지털부문 수익 향상도 지속적으로 추진해 나가도록 하겠습니다.

(2) 홀세일부문
 2021년 1분기 법인 영업본부의 영업이익은 139억원으로 전년 동기 대비 73억원 증가하였습니다. 영업이익이 증가한 주요 요인은 자산증대에 따라 평잔수익이 확대되고 주요 기관들에 대한 상위 평가등급 획득 및 기관 거래대금 증가로 위탁수수료가 증가하였기 때문입니다. 또한 해외기관대상 국내 IPO 세일즈를 통해 수익을 증대하였으며, 해외 장외파생상품 거래도 확대하였습니다.

 3월말 수탁고는 전년말 대비 7.5조원 증가한 57.0조원을 기록하였습니다. 대형거래법인을 대상으로 영업을 강화하였으며 신규법인 개척 등을 통하여 수익증권, 신탁, 랩 등 상품별로 고르게 증가한 결과입니다.

 2021년 2분기에도 금융상품, 위탁수수료 등 주수익원의 지속적인 성장, 추가 수익원의 적극적인 발굴 및 콜라보 활성화 등을 통하여 홀세일 영업 기반을 더욱 확장하도록 하겠습니다.

(3) IB부문
 2021년 1분기 IB부문 영업이익은 1,031억원으로 전년 동기 대비 180억원 증가하였습니다. 영업이익이 증가한 주요 요인은 투자금융(IPO+Pre-IPO) 수수료 및 매매/평가이익 확대, 코로나 수혜 업종(물류창고 등) 및 우량 PF 사업장 딜 수행, ESG+'K-뉴딜' 등 새로운 경제 트렌드를 선도하며 수익 원천을 확대하였기 때문입니다.

 2021년 2분기에도 코로나 사태 장기화에 따른 금융시장 불안 지속에 대비하여 리스크 대응 정밀화, 대내외 협업 확대, 효율적 자원배분 및 우량 딜 지속 확보로 수익구조 안정화에 진력할 예정입니다. 또한 신사업에 대한 적극적 영역 확대로 수익 기반을 확대하겠습니다.

(4) S&T부문
 2021년 1분기 S&T부문 영업이익은 802억원으로 전년 동기 대비 977억원 증가하였습니다. 영업이익이 증가한 주요 요인은 지난 2020년 1분기 발생한 운용 손실의 기저 효과와 함께 세일즈와 트레이딩 부문에서 고르게 전년 동기 대비 개선된 실적을 거두었기 때문입니다.

 파생결합증권 발행량은 약 2.1조원을 기록하였습니다. 파생결합증권 건전화 방안과고난도 금융투자상품 규제 등의 영향으로 파생결합증권 발행 시장이 위축되고 있지만, 판매 채널별 맞춤 상품을 공급하고 비고난도 원금보장형/원금부분보장형 신상품을 지속적으로 개발하여 시장 축소에 적극적으로 대응하였습니다. 또한 기업의 사회적 책임을 강조하는 글로벌 ESG 흐름에 발맞춰 해외 ESG지수와 연계된 파생결합증권을 발행하였습니다.

 2021년은 주식 시장 유동성 쏠림 현상, 글로벌 금융시장 변동성 확대 등으로 인해 파생결합증권 발행ㆍ운용에 어려운 환경이 지속될 것으로 전망됩니다. S&T부문은 이러한 시장 상황에 대응하여 플랫폼 비즈니스를 강화하고 대체투자를 활성화하며, 글로벌 매크로 거래와 시장간 차익거래 규모를 확대하는 등 수익원 다변화를 지속적으로 추진할 예정입니다. 또한 리스크 관리에 중점을 둔 헤지 운용ㆍ채권 포지션 구축을 통해 안정적인 수익을 창출할 계획입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

순이자이익
68,919
244,191
219,715

이자수익
139,368
530,062
500,212

예치금이자
4,884
37,489
51,855

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
66,749
283,671
341,511

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
6,570
25,815
17,654

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
60,433
178,982
84,765

기타
732
4,105
4,427

이자비용
70,449
285,871
280,497

예수부채이자
1,233
6,699
7,585

차입부채이자
16,894
83,849
77,585

사채이자
20,583
86,773
49,495

기타
31,739
108,550
145,832

순수수료이익
142,403
516,096
395,602

수수료수익
170,567
633,268
488,377

수수료비용
28,164
117,172
92,775

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
106,841
285,347
943,560

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
(184,061)
222,099
(854,928)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
5,240
55,874
3,445

상각후원가측정 금융자산 처분손익
107
-
(648)

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
108,559
(188,558)
71,116

총영업이익
248,008
1,135,049
777,862

신용손실충당금전입액
247
37,156
4,174

순영업이익
247,761
1,097,893
773,688

일반관리비
139,813
497,568
433,573

기타영업손익
8,410
(119,008)
9,409

영업이익
116,358
481,317
349,524

영업외손익
74,953
93,562
29,515

법인세비용차감전순이익
191,311
574,879
379,039

법인세비용
54,666
164,843
99,107

연결당기순이익
136,645
410,036
279,932

지배주주지분당기순이익
136,767
410,910
280,301

비지배지분당기순이익
(122)
(874)
(369)

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(
1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

자본
자본금
335,537
1.04%
325,586
1.10%
293,187
1.18%

자본잉여금
2,549,473
7.92%
2,442,217
8.27%
2,093,143
8.39%

자본조정
-
0.00%
1,202
0.00%
(836)
0.00%

기타포괄손익누계액
(28,055)
(0.09%)
(31,703)
(0.11%)
(20,227)
(0.08%)

이익잉여금
1,540,101
4.79%
1,086,164
3.70%
880,224
3.53%

예수부채
고객예수금
3,759,420
11.68%
2,543,466
8.62%
1,606,339
6.44%

기타
3,834
0.01%
3,143
0.01%
2,712
0.01%

차입부채
콜머니
4,011
0.01%
-
0.00%
-
0.00%

차입금
2,327,340
7.23%
2,061,663
6.98%
428,042
1.72%

RP매도
6,213,091
19.30%
5,742,191
19.45%
4,405,569
17.66%

매도신종증권
8,858,006
27.51%
10,593,172
35.89%
11,678,372
46.81%

파생상품
2,406,753
7.48%
1,565,739
5.30%
1,166,858
4.68%

사채
1,297,390
4.03%
1,149,160
3.89%
855,349
3.43%

기타
1,279,834
3.98%
596,467
2.02%
311,525
1.24%

기타부채
퇴직급여부채
6,943
0.02%
13,521
0.05%
11,626
0.04%

기타
1,639,865
5.09%
1,424,712
4.83%
1,235,672
4.95%

합 계
32,193,543
100.00%
29,516,700
100.00%
24,947,555
100.00%

(주1) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

(주2) 2018년부터 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'을 적용한 구분임.

(
2) 자금운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2020년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

현금/예금
현금 및 현금성자산
1,140,716
3.54%
1,027,230
3.48%
310,928
1.25%

예치금
4,156,059
12.91%
4,242,563
14.37%
3,893,232
15.61%

유가증권
당기손익-공정가치측정증권
16,242,253
50.45%
15,756,357
53.38%
15,292,346
61.30%

기타포괄손익-공정가치측정증권
1,785,862
5.55%
1,630,812
5.53%
883,504
3.54%

상각후원가측정증권
-
-
-
-
-
-

관계회사투자지분
1,241,805
3.86%
1,029,854
3.49%
509,940
2.04%

파생결합증권
318,014
0.99%
347,591
1.18%
471,114
1.89%

파생상품
1,956,084
6.08%
1,220,859
4.14%
967,017
3.88%

대출채권
신용공여금
2,054,078
6.38%
1,456,325
4.93%
1,341,041
5.38%

RP매수
845,362
2.63%
602,300
2.04%
27,548
0.11%

대여금
4,148
0.01%
4,065
0.01%
3,733
0.01%

기타
909,497
2.83%
857,514
2.91%
199,457
0.80%

유형자산
107,022
0.33%
58,920
0.20%
63,867
0.25%

기타
1,432,643
4.44%
1,282,310
4.34%
983,828
3.94%

합 계
32,193,543
100.00%
29,516,700
100.00%
24,947,555
100.00%

(주1) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

(주2) 2018년부터 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'을 적용한 구분임.

라. 상품 및 서비스 개요

취급상품
특성

CMA
수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드기능, 급여이체, 
자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF
저축기간, 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP
당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 
경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드
국공채, 은행채, 회사채등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적운용에 적합하며은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드
주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드
펀드자산의 60% 이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 
추구하는 상품

해외펀드
해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별,투자대상별로 다양한 종류의 
상품이 존재

뮤추얼펀드
회사법에 의하여 주식회사로 조직된 투자신탁으로 일반투자자로부터 주식의 형태로 모집한 
자본금을 유가증권에 투자하여 그 운용수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 
상품

랩 어카운트
고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약을 통해 
주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서 부터 운용 및 
투자자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채
정부가 원리금을 보장하여 최고수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 
뛰어난 상품

회사채
기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 
상품

특정금전신탁
1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접지시하고, 
수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

주가지수연계증권(ELS)
주가연계증권으로 옵션 등을 이용해 만기를 정해놓고 만기까지 일정 조건을 충족하면 정해진 
수익률을 제공하는 상품으로 상품에 따라 반기 혹은 분기 단위로 조기상환이 가능

주가지주연계펀드(ELF)
파생상품펀드의 일종으로, 투자신탁회사들이 ELS 상품을 펀드에 편입하거나 자체적으로 
'원금보존 추구형' 펀드를 구성해 판매하는 형태의 상품

파생결합증권(DLS)
유가증권과 파생금융상품이 결합된 상품으로 기초자산은 이자율, 통화, 상품, 신용 등에 
연계되어 수익이 결정되는 구조화 상품

퇴직연금
기업이 정기적으로 퇴직연금사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여 몫으로 일정금액을 
적립하고, 근로자(또는 기업)가 이를 운용한 뒤 퇴직이후 연금 또는 일시금으로 받아가는 상품

방카슈랑스
연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

[신용카드업]

(하나카드)

가. 영업개황

하나카드는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을지급할 경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

순이자이익
(26,275)
(116,878)
(123,058)

이자수익
1,754
6,469
10,778

예치금이자
108
920
3,848

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
42
251
283

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
744
1
1

기타
860
5,297
6,646

이자비용
28,029
123,347
133,836

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
569
2,501
3,583

사채이자
27,367
120,377
129,873

기타
93
469
380

순수수료이익
200,358
745,040
612,395

수수료수익
304,426
1,225,462
1,207,456

수수료비용
104,068
480,422
595,061

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
1,152
5,149
4,303

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
15,455
21,609
17,455

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
3,763
12,970
34,167

총영업이익
194,453
667,890
545,262

신용손실충당금전입액
49,393
224,377
229,373

순영업이익
145,060
443,513
315,889

일반관리비
48,140
226,902
230,906

기타영업손익
1,216
(4,075)
(7,948)

영업이익
98,136
212,536
77,035

영업외손익
(539)
(1,719)
(2,693)

법인세비용차감전순이익
97,597
210,817
74,342

법인세비용
25,083
56,360
18,061

연결당기순이익
72,514
154,457
56,281

지배주주지분당기순이익
72,514
154,457
56,281

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달현황

(단위 : 백만원, %)

구분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
구성비
이자율
평균잔액
구성비
이자율
평균잔액
구성비
이자율

단기차입금
어음차입금
50,222
0.90%
2.14%
59,918
1.1%
1.98%
104,959
1.9%
2.39%

일반차입금
-
0.00%
0.00%
2,869
0.1%
15.23%
19,945
0.4%
4.70%

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소 계
50,222
0.90%
2.84%
62,787
1.1%
2.58%
124,904
2.2%
2.76%

장기차입금
50,000
0.89%
1.76%
50,000
0.9%
1.76%
7,808
0.1%
1.76%

회사채
4,858,639
86.67%
2.04%
4,962,948
87.2%
2.20%
5,214,773
93.0%
2.38%

자산유동화증권
647,099
11.54%
1.81%
618,364
10.9%
1.82%
258,661
4.6%
2.14%

합 계
5,605,960
100.00%
2.02%
5,694,099
100.0%
2.16%
5,606,146
100.0%
2.38%

(2) 자금운용현황

(단위 : 백만원, %)

구분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화 자금
유동자산
122,188
1.43%
176,081
2.1%
268,151
3.2%

카드자산
7,332,086
86.00%
7,375,984
86.8%
7,309,772
88.5%

대출자산
19,057
0.22%
-
-
89
-

할부금융자산
23,856
0.28%
-
-
-
-

유가증권
591,080
6.93%
438,671
5.2%
276,180
3.3%

기타
425,175
4.99%
497,952
5.9%
392,040
4.7%

외화자금
12,193
0.14%
11,351
0.1%
9,603
0.1%

합계
8,525,635
100%
8,500,039
100%
8,255,835
100%

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 신용카드 상품

멀티 
애니(Any)카드
- 전가맹점적립 : 국내외 전가맹점 0.7% 하나머니 적립(적립한도 없음)
- 페이결제적립 : 하나원큐페이, 삼성페이, 네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이,SSG페이, 페이코 1%
 하나머니 적립(적립한도 없음)
- 쇼핑 적립(월통합 5만 하나머니 한도)
 * 마트(이마트, 홈플러스, 롯데마트), SSM(GS슈퍼, 롯데슈퍼, 이마트에브리데이, 홈플러스익스프레스),
 백화점(신세계, 롯데, 현대) 2% 적립
 * 딜리버리(배달의 민족, 요기요) 3% 적립
 * 대중교통(버스, 지하철) 4% 적립

멀티 
온(On)카드
- 전가맹점적립 : 국내외 전가맹점 0.7% 하나머니 적립(적립한도 없음)
- 페이결제적립 : 하나원큐페이, 삼성페이, 네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이, SSG페이, 
 페이코 1%, 하나머니 적립(적립한도 없음)
- 쇼핑 적립(월통합 5만 하나머니 한도)
 * 온라인쇼핑(G마켓, 옥션, 11번가, 위메프, 인터파크) 2% 적립
 * 딜리버리(배달의 민족, 요기요) 3% 적립
 * 디지털구독(YouTube Premium, NETFLIX, 쿠팡 로켓와우) 4% 적립

멀티 
리빙(Living)카드
- 주중 청구할인 서비스(쇼핑 할인)
 지난달 실적 40만원 시 5% 영역별 월 최대 1만점, 지난달 실적 70만원 시 10% 영역별 월 최대 1만5천)
 * 온라인쇼핑(G마켓, 옥션, 11번가, 위메프, 인터파크)
 * 마트(이마트, 홈플러스, 롯데마트)
- 주말 청구할인 서비스(주유, 백화점 할인)
 지난달 실적 40만원 시 5% 영역별 월 최대 1만점, 지난달 실적 70만원 시 10% 영역별 월 최대 1만5천)
 * 주유(SK에너지, GS,S-OIL, 현대오일뱅크)
 * 백화점(신세계, 롯데, 현대) 
- 매일 청구할인 서비스(페이결제, 자동이체 할인)
 * 페이결제할인 : 하나원큐페이, 삼성페이, 네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이, SSG페이, 
 페이코 1% 할인(월 최대 5천원)
 * 자동이체할인 : SKT, SKB, KT, LG U+통신요금 자동이체, 전기/도시가스 요금 자동이체
 (지난 달 실적 40만원 이상 시 월 최대 5천원)

멀티 
영(Young)카드
- 청구 할인 서비스
 할인한도 : 지난 달 실적 20만원 이상 시 2천원 60만원 이상 시 6천원 100만원 이상 시 1만원 할인
 * 페이결제할인 : 하나원큐페이, 삼성페이, 네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이, SSG페이, 
 페이코 1% 
 * 편의점할인 : GS, CU, 이마트24(결제 건당 1천원까지 할인 제공) 10% 
 * 딜리버리(배달의 민족, 요기요) 10% 
 * 대중교통(버스, 지하철) 10% 
 * 통신(SKT, KT, LG U+통신요금 자동이체) 10% 
 * 생활비(전기/도시가스 요금 자동이체, 크린토피아 세탁) 10% 
 * 디지털구독(YouTube Premium, NETFLIX, 쿠팡 로켓와우) 30%

멀티 
오일(Oil)카드
- 주유/충전 할인서비스
 할인한도 : 지난 달 실적 40만원 이상 시 10%(월 최대 1만5천원),지난달 실적 70만원 이상 시 10%
 (월 최대 3만원)
 * 1일 1회 최대 10만원 까지
- 생활할인 서비스
 * 커피(스타벅스, 커피빈) : 지난달 실적 40만원 이상 시 5%할인(월 최대 5천원) 
 * 주차(아이파킹) : 지난달 실적 40만원 이상 시 5%할인(월 최대 5천원) 
 * 차량정비(스피드메이트) : 지난달 실적 40만원 이상 시 엔진오일 2만5천원 할인(연1회) 
 * 페이결제할인 : 하나원큐페이, 삼성페이,네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이, SSG페이, 
 페이코 1% (월 최대 5천원)

멀티 
글로벌(Global)카드
- 전가맹적립 : 국내외 전가맹점 0.8% 하나머니 적립(적립한도 없음)
- 페이결제적립 : 하나원큐페이, 삼성페이, 네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이, SSG페이, 
 페이코 1% 하나머니 적립(적립한도 없음)
- 여행적립(월 통합 5만 하나머니)
 * 항공(대한항공, 아시아나, 에어부산, 에어서울, 진에어, 제주항공), 숙박(아고다, 익스피디아, 호텔스닷컴) 2% * 면세점(롯데, 신라, 신세계, 현대백화점 면세점) 3% 
 * 액티비티(KLOOK) 4%
- Global 서비스
 * 인천공항 라운지 본인 무료 입장(지난달 실적 30만원 이상 시,월 1회/연2회 제공) 
 * 제1여객터미널(스카이 허브, 마티나), 제2여객터미널(마티나, SPC, 라운지L) 
 * 해외가맹점 결제 시 국제 브랜드 수수료 면제(1.1%)

하나멤버스 1Q카드
(1Q Global VIVA)
- 해외가맹점 결제 시 국제브랜드수수료 면제
- 글로벌 적립 : 해외이용 및 해외 직구 이용금액의 5% ~ 9% 하나머니 적립 (월 최대 1 ~ 2만 하나머니)
- 국내 적립 : 온라인 쇼핑 및 통신/교통/자동이체 이용금액의 5% 하나머니 적립 (월 최대 2만 하나머니)
- 여행 적립 : 저가항공사(LCC)/면세점 이용금액의 5% ~ 9% 하나머니 적립 (월 최대 1 ~ 2만 하나머니)
- 영화 할인 : 국내 영화관 영화표 1만원 이상 결제 시 5천원 청구할인 (월 1회)

하나멤버스 1Q카드
(My Cafe/Edu/Lunch)
- 특화 서비스 
 * 1Q My Cafe : 커피 50%(스타벅스, 커피빈) , 통신/대중교통/동물병원 업종 7%, 뷰티 업종 7% 하나머니 적립 * 1Q My Edu : 인터넷 서적 7%/학원 5%, 마트/통신/대중교통 7% 하나머니 적립 
 * 1Q My Lunch : 국내 일반음식점(점심) 10%, 통신/대중교통/레저 업종 7%, 주유 리터당 70 하나머니 적립
- 공통 할인 서비스 
 * 쇼핑선택적립 : 6업종 중(백화점, 슈퍼마켓, 편의점, 오픈마켓, 소셜커머스, 홈쇼핑) 선택 1개 업종 
 5% 하나머니 적립 
* 영화 1만원 이상 결제 시 5천 하나머니 적립 (월 1회)

하나멤버스 1Q카드
(1Q 내맘대로)
- 내맘대로 서비스 
 * 6개 영역 중 선택한 3개 영역 적립대상 가맹점 일시불/할부 이용금액에 따라 하나머니 적립 제공 
 (영역별 1개 서비스 제공)
- 공통 서비스 
 * 온라인쇼핑/통신/대중교통/영화 가맹점에서 하나머니 적립 제공- 옵션 서비스 
 * 프리미엄 쇼핑(프리미엄아울렛, 면세점) 및 생활(아파트관리비, 도시가스, 전기, 세스코) 등 가맹점에서 
 10% 하나머니 적립제공 
* 전 세계 Priority Pass 제휴 공항 라운지 무료 이용 (연 5회/월 2회)

하나멤버스 1Q카드
(1Q Shopping+)
- 마트, 백화점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립
- 온라인쇼핑, 통신/교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립
- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)
- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
(1Q Daily+)
- 국내 가맹점 사용금액 0.3% ~ 1.0% 적립 월 최대 적립한도 없음
- 온라인쇼핑, 통신/교통, 해외 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립
- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립
- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)
- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
(1Q Special+)
- 지역쇼핑, 주유 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립
- 온라인, 통신/대중교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될 때마다 5천 
 하나머니 적립
- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립
- 국내 음식업종 1만5천원 이상 결제 시 1천원 청구할인 (월 최대 5천원 까지)
- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
(1Q Hit1)
- 통신, 렌탈, 대중교통, 케이블TV, 전기 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립
- 마트, 백화점, 홈쇼핑, 주유 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립
- 학원, 병원 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립
- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립
- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 커피 4천원 이상 결제시 4천원 청구 할인

하나멤버스 1Q카드
(1Q PAY)
- 국내 가맹점 사용금액 모바일카드 결제 시 1% 적립
- 통신/교통, 생활, 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립
- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

Mile 1.6 카드
- 마일리지 적립 등 항공특화 서비스 
 * 마일리지 적립 : 국내이용 1,500원 당 1.6 Hana Mile 적립 
 * 커피할인 : 스타벅스 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회) 
 * 영화할인 : CGV / 롯데시네마 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회)

My flight SKYPASS
- 대한항공 마일리지 적립 : 국내사용 시 1,500원 당 1마일리지 / 해외사용 시 1,500원 당 1.2 마일리지 적립 
- 진에어 항공권 5% 청구 할인

My flight AsianaClub
- 아시아나항공 마일리지 적립 : 국내사용 시 1,000원 당 1마일리지 / 해외사용 시 1,000원 당 1.2 마일리지 적립 
- 에어서울/에어부산 항공권 5% 청구 할인

CLUB SK 카드
- SK텔레콤 통신요금 월 최대 15,000 원 할인
- SK주유소 최대 150원/L, SK충전소 최대 70원/L 할인
- 프리미엄 생활할인 : 마트/학원 각 월 최대 10%할인
- 다양한 생활업종(외식/대중교통/커피/영화/차량) 할인
- SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백)

모두의 쇼핑
- 온라인쇼핑 적립 : 월 최대 1만 하나머니까지 건별 10% 적립
- 생활쇼핑 적립 : 마트, 백화점, 가구 통합 월 최대 1만 하나머니까지 건별 5% 적립
- 프리미엄 아울렛 쇼핑 적립 : 월 최대 1만 하나머니 까지 건별 5% 적립

(2) 할부금융 및 신용대출

신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 손님이 국내에서판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품과 대출서비스를 제공하는 신용대출 상품을 취급하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업]

(하나캐피탈) 

가. 영업개황

하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이래 현재까지 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융, 스탁론, 부동산 담보대출 및 개인신용대출과 렌탈에 이르기까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안정성을 꾀하고 있습니다. 2004년 8월 하나은행이 당사 지분 14.9%를 취득하였고 2004년 9월 경영진 개편과 함께 인적, 물적구조조정을 통해 회사의 면모를 일신하였습니다.

 이후 하나은행의 추가 지분 참여가 있었고 2007년 4월 50.13%의 지분을 보유한 상태에서 (주)하나금융지주로 지분 양도가 이루어졌으며, 2018년 2월 (주)하나금융지주가 코오롱 그룹이 보유하고 있던 지분 49.87% 전량을 매입하면서 당사는 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다.

 하나금융그룹 100% 자회사 편입 이후 영업기반 및 재무 안정성 제고에 중요한 전기가 마련되었으며 시장에서의 전반적인 신인도가 향상되었을 뿐만 아니라, 그룹 계열사(은행, 증권, 카드, 보험, 저축은행 등)와의 다양한 연계 영업상품을 개발하는 등 업권을 선도하는 리딩 캐피탈사로 변모 하였습니다. 

 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하며 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하고 있으며, 이로 인해 본격적인 자산 및 실적 성장이 현재까지 지속적으로 이어지고 있습니다.

 최근에는 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위해 기업리스, 투자/인수/IB금융상품 등을 확대 취급함으로서 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실 있는 성장을 지향하고 있습니다. 

 또한 그룹의 중점 추진 과제이자 당사의 지속가능 경영을 목적으로 글로벌 사업도 확장하고 있습니다. 2015년 6월 인도네시아 현지법인 설립 및 2020년 1월 미얀마 현지법인에 대한 지분투자 등을 진행하며 해외 수익원 창출에도 박차를 가하고 있습니다. 

 나아가 4차 산업혁명 시대에 대응하기 위해 경영 전반에 있어 RPA시스템을 도입하고 온라인 채널을 강화하는 등 디지털 금융회사로의 전환을 적극적으로 추진하고 있습니다. 

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

순이자이익
89,332
298,106
242,492

이자수익
138,803
472,076
385,380

예치금이자
626
848
460

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
538
7,487
6,539

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
93
672

상각후원가측정 대출채권이자
135,367
454,168
367,726

기타
2,272
9,480
9,983

이자비용
49,471
173,970
142,888

예수부채이자
1,218
1,748
-

차입부채이자
4,991
15,779
1,640

사채이자
41,020
147,202
131,481

기타
2,242
9,241
9,767

순수수료이익
59,547
241,621
237,173

수수료수익
68,420
270,282
261,032

수수료비용
8,873
28,661
23,859

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
18,452
45,576
4,691

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
114
121
118

상각후원가측정 금융자산 처분손익
5,613
16,633
24,235

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
2,339
(726)
-

총영업이익
175,397
601,331
508,709

신용손실충당금전입액
14,219
57,792
73,663

순영업이익
161,178
543,539
435,046

일반관리비
19,806
72,154
54,385

기타영업손익
(54,901)
(222,748)
(219,794)

영업이익
86,471
248,637
160,867

영업외손익
(1,185)
(4,599)
(662)

법인세비용차감전순이익
85,286
244,038
160,205

법인세비용
20,822
63,317
52,435

연결당기순이익
64,464
180,721
107,770

지배주주지분당기순이익
61,632
177,231
107,770

비지배지분당기순이익
2,832
3,490
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화자금
차입금
1,454
1.40%
2,446
2.85%
811
1.20%

사채
88,869
85.82%
71,388
83.09%
56,417
83.60%

콜머니
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%

외화자금
사채
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%

기타
자본금
13,226
12.77%
12,080
14.06%
10,256
15.20%

합 계
103,549
100.00%
85,914
100.00%
67,484
100.00%

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화자금
현금및예치금
4,202
3.93%
2,159
2.30%
798
1.16%

유가증권
9,552
8.93%
7,494
8.00%
3,181
4.62%

대출채권
56,322
52.63%
46,166
49.29%
39,229
56.95%

할부금융자산
12,098
11.31%
9,210
9.83%
5,950
8.64%

리스자산
23,747
22.19%
27,616
29.48%
18,814
27.31%

유형자산
89
0.08%
98
0.10%
102
0.15%

기타자산
1,001
0.94%
924
0.99%
810
1.18%

합 계
107,011
100.00%
93,667
100.00%
68,884
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
설명

할부금융
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 
매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 
매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여
이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적 금융

팩토링
기업의 외상 매출채권이나 어음 등을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

일반대출
기업 및 개인을 대상으로 한 운전자금대출, 주택자금대출, 가계대출 등

투자/IB금융
조합, 사모투자전문회사 및 기타 간접투자기구에 대한 출자 및 인수금융, 
주식연계채권 매입, 프로젝트 금융, 국내외 대체투자 등

[생명보험업]

(하나생명보험)

가. 영업개황

 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객 니즈에 맞는 최적의 상품과 서비스 제공을 통한 종합 생명보험회사로 양적, 질적 성장을 해왔습니다. 당사는 축적된 노하우를 바탕으로 보장성 보험 판매확대를 통한 보장기능 강화, 연금시장 활성화를 통한 사회 안전망 역할 강화에 힘쓰고 있으며, 생명보험산업을 둘러싼 제도변화 및 환경변화에도 능동적으로 대처하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

순이자이익
15,624
63,295
76,736

이자수익
17,251
70,689
83,797

예치금이자
32
278
545

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
170
195
200

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
4,440
20,420
31,605

상각후원가측정 유가증권이자
5,762
24,166
24,882

상각후원가측정 대출채권이자
6,606
24,928
25,857

기타
241
702
708

이자비용
1,627
7,394
7,061

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
540
3,114
3,031

사채이자
620
2,478
2,477

기타
467
1,802
1,553

순수수료이익
21,115
34,059
42,820

수수료수익
29,071
264,863
222,084

수수료비용
7,956
230,804
179,264

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
10,308
49,130
35,669

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
6,052
17,242
8,575

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
(3,567)
1,967
(13,902)

외환거래손익
3,757
(3,701)
12,118

총영업이익
53,289
161,992
162,016

신용손실충당금전입액
(89)
532
(374)

순영업이익
53,378
161,460
162,390

일반관리비
10,579
47,636
39,765

기타영업손익
(36,263)
(90,071)
(99,115)

영업이익
6,536
23,753
23,510

영업외손익
17,494
7,654
7,234

법인세비용차감전순이익
24,030
31,407
30,744

법인세비용
6,114
4,843
7,094

연결당기순이익
17,916
26,564
23,650

지배주주지분당기순이익
17,916
26,564
23,650

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달 실적

(단위 : 백만원, %)

구분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중

생존보험
1,526,207
2.53%
47.35%
1,547,410
2.58%
47.25%
1,609,831
2.75%
47.54%

사망보험
647,665
3.49%
20.09%
562,300
3.58%
17.17%
451,605
3.74%
13.34%

생사혼합
1,038,035
2.79%
32.20%
1,155,612
2.97%
35.28%
1,315,796
3.13%
38.85%

단체
2,429
2.51%
0.08%
1,105
2.56%
0.03%
1,020
2.60%
0.03%

기타
주1)

8,992
-
0.28%
8,841
-
0.27%
8,261
-
0.24%

합계
3,223,328
-
100.00%
3,275,268
-
100.00%
3,386,513
-
100.00%

주1) 준비금평잔 : (전기말 책임준비금 + 당분기말 책임준비금) / 2
 단, 보험종류별 준비금 평잔 산출시 위험관련 지급준비금 및 보증준비금은 제외하고 기타로 분류함

주2) 2011.04월부터 출재보험준비금은 재보험자산으로 표시됨에 따라 제외

(2) 자금운용 실적

1) 자산운용률

(단위 : 백만원, %)

구분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

총자산(A)
3,951,465
3,963,237
3,816,196

운용자산(B)
3,827,168
3,864,352
3,684,173

자산운용률(B/A)
96.85
97.50
96.54

(주) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

2) 운용내역별 이익현황

(단위 : 백만원, %)

구분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)

운용자산
현금/예금
기말잔액
58,500
1.53%
60,826
1.57%
59,297
1.61%

운용수익
117
0.20%
406
0.68%
593
1.49%

유가증권
기말잔액
3,036,877
79.35%
3,044,193
78.78%
2,984,919
81.02%

운용수익
33,516
1.11%
139,263
4.73%
121,009
4.11%

대출
기말잔액
731,559
19.11%
759,099
19.64%
639,957
17.37%

운용수익
7,222
0.97%
26,382
3.84%
28,442
4.54%

부동산
기말잔액
232
0.01%
234
0.01%
-
-

운용수익
-
-
-
-
-
-

합 계
기말잔액
3,827,168
100.00%
3,864,352
100.00%
3,684,173
100.00%

운용수익
40,855
1.07%
166,051
4.50%
150,044
4.15%

라. 상품 및 서비스 개요

하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재
주요 판
매상품은 아래와 같습니다.

채널
보험종류
판매상품

방카슈랑스
보장성
(무)Top3건강보험Ⅱ, (무)Top3간병보험Ⅱ, (무)Top3 VIP 상해보험((무)손안에 VIP 상해보험))
(무)Top3 어린이보장보험, (무)손안에 골라담는 암보험, (무)Top3 초간편 암보험

저축성
(무)The하나연금보험, (무)하나세테크연금저축보험, (무)ETF 투자의 정석 변액보험, (무)ELS의 정석 변액보험, (무)하나세테크e연금저축보험
(무)월지급식 ELS의 정석 변액보험, (무)ELS의 정석 변액보험(달러형), (무)안심케어 연금보험

TM
보장성
(무)걱정말아요 암보험Ⅱ(갱신형), (무)걱정말아요 Top3건강보험(보장성)
(무)걱정말아요 Top3간병보험, (무)걱정말아요 초간편 암보험

복합점포
보장성
(무)행복한 생애설계종신보험

온라인
보장성
(무)하나원큐정기보험Save, (무)하나원큐교통사고재해보험, (무)Single벙글 건강보험
(무)영 HANA 상해보험, (무)내가만드는DIY암보험, (무)내가 PICK한 암보험, (무)지킴이안심보험, (무)모두의지킴이안심보험, (무)간폐보장보험

저축성
(무)하나원큐연금저축보험, (무)목회자복지연금보험

기업영업
보장성
(무)세이프라이프플랜기업복지보험

저축성
(무)하나확정기여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(기업형)
(무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

[자산신탁업]

(하나자산신탁)

가. 영업개황

하나자산신탁은 1999년 6월에 설립되어, 2004년 2월 금융감독원으로부터 舊 신탁업법(자본시장과 금융투자업에 관한 법률로 변경)에 의한 부동산신탁업 인가를 받았습니다. 2010년 3월 하나금융그룹에 편입된 이후, 현재 하나금융지주가 지분의 100%를 보유하는 자회사로 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 성장의 기반을 갖추게 되었습니다.

 2017년 4월 회사채 발행을 통해 사업운용 자금 확보와 축적된 사업역량을 기반으로사업부문별로 고른 경쟁력을 갖추게 되었으며, 현재까지 탁월한 수주 실적을 시현하고 있습니다. 또한, 정비사업 및 리츠시장으로의 신규 사업영역도 확대해 나가고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

순이자이익
2,134
7,961
7,921

이자수익
2,182
8,784
10,384

예치금이자
342
2,261
3,755

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
1,840
6,523
6,629

이자비용
48
823
2,463

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
611
2,230

기타
48
212
233

순수수료이익
5,912
15,678
12,068

수수료수익
5,912
15,678
12,068

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
384
5,202
1,591

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
-
-

총영업이익
8,430
28,841
21,580

신용손실충당금전입액
88
(1,371)
4,995

순영업이익
8,342
30,212
16,585

일반관리비
7,622
40,097
35,449

기타영업손익
25,933
118,569
107,289

영업이익
26,653
108,684
88,425

영업외손익
(156)
(361)
216

법인세비용차감전순이익
26,497
108,323
88,641

법인세비용
7,198
27,502
22,940

연결당기순이익
19,299
80,821
65,701

지배주주지분당기순이익
19,299
80,821
65,701

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운용
현금및예치금
245,510
0.56 ~ 0.75%
55.65%
246,345
0.56 ~ 1.63%
60.1%
239,597
1.40~2.03%
62.3%

유가증권
53,355
-
12.09%
40,136
-
9.8%
25,969
-
6.7%

대출채권
101,259
0.83 ~ 6.01%
22.95%
89,033
0.80 ~ 7.00%
21.7%
91,911
1.52~7.81%
23.9%

유무형자산
5,762
-
1.31%
5,578
-
1.4%
5,404
-
1.4%

리스사용권자산
5,201
-
1.18%
5,894
-
1.4%
6,087
-
1.6%

기타자산
30,076
-
6.82%
22,774
-
5.6%
15,880
-
4.1%

합계
441,163
-
100.00%
409,760
-
100.0%
384,848
-
100.0%

조달
회사채
-
-
0.00%
21,535
3.07%
5.3%
69,935
3.1%
18.2%

리스부채
5,171
-
1.17%
5,721
-
1.4%
5,773
-
1.5%

기타부채
72,435
-
16.42%
62,219
-
15.2%
63,179
-
16.4%

자본
363,557
-
82.41%
320,285
-
78.1%
245,961
-
63.9%

합계
441,163
-
100.00%
409,760
-
100.0%
384,848
-
100.0%

라. 상품 및 서비스 개요

상품
내용

담보신탁
고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후, 수익권증서를 교부 받아 
이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁
부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에 
따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁
중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을목적으로 하는 신탁

분양관리신탁
건축물의 분양에 관한 법률에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는 경우, 
수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁
부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달, 
공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무
신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한 
자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

PFV의 자산관리회사 업무
신탁회사가 PFV의 자산관리ㆍ운용 및 처분 업무를 위탁 받고 PFV로부터 수수료를 수취하는 상품

부동산컨설팅 업무
의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여 
적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을 
제공하는 전문적인 용역업무

리츠(REITs) 자산관리회사
(AMC) 업무
부동산투자회사(리츠)로부터 리츠가 소유한 자산에 대한 투자ㆍ운용업무를 수탁하여 이를 수행하는 업무

[저축은행업]

(하나저축은행)

가. 영업개황

 주식회사 하나저축은행은 2012년『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P&A 방식으로 자산 및 부채 이전 계약을 통해 설립하여, 현재는 총3개 지점과 1개 출장소 및 본점의 전략영업팀과 리테일금융본부를 두고 영업을 하고 있습니다.

 자산포트폴리오의 재구성을 하고자 햇살론 등의 서민금융시장 확대와 틈새시장 개발을 통한 사업영역을 확대하고 있으며, 건전성 강화와 계열사와의 시너지 효과를 도모하여 연계 영업 등 영업의 안정화를 실현하고 있습니다. 또한, 모바일을 통한 비대면채널 확대로 2020년 11월에 오픈한 모바일브랜치를 통해 예금신규 및 대출약정 서비스를 이용할 수 있으며, 앞으로도 지속적인 투자로 영업환경이 많이 개선될 것으로전망하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

순이자이익
18,580
59,399
45,818

이자수익
26,080
85,748
69,094

예치금이자
355
2,098
2,769

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
204
256

상각후원가측정 대출채권이자
25,554
82,417
65,774

기타
171
1,029
295

이자비용
7,500
26,349
23,276

예수부채이자
7,460
26,164
23,049

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
40
185
227

순수수료이익
2,096
2,697
1,747

수수료수익
2,530
4,687
3,009

수수료비용
434
1,990
1,262

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
105
3,528
512

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
46
50
63

상각후원가측정 금융자산 처분손익
507
1,028
1,401

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
-
-

총영업이익
21,334
66,702
49,541

신용손실충당금전입액
4,434
10,177
(1,358)

순영업이익
16,900
56,525
50,899

일반관리비
8,100
27,317
24,722

기타영업손익
(1,766)
(5,370)
(4,878)

영업이익
7,034
23,838
21,299

영업외손익
(31)
617
861

법인세비용차감전순이익
7,003
24,455
22,160

법인세비용
1,838
6,453
6,069

연결당기순이익
5,165
18,002
16,091

지배주주지분당기순이익
5,165
18,002
16,091

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자본
자본금
750
-
3.87%
750
-
4.80%
750
-
6.06%

자본잉여금
1,072
-
5.53%
1,077
-
6.89%
1,077
-
8.71%

이익잉여금
580
-
3.00%
430
-
2.75%
304
-
2.45%

소계
2,403
-
12.40%
2,257
-
14.44%
2,131
-
17.23%

부채
예수금 및 부금
16,386
1.85%
84.59%
12,922
2.02%
82.69%
9,857
2.34%
79.70%

기타부채
582
1.56%
3.00%
449
0.41%
2.87%
379
0.60%
3.07%

소계
16,968
-
87.60%
13,371
-
85.56%
10,237
-
82.77%

합계
19,371
-
100.00%
15,628
-
100.00%
12,368
-
100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자산
현금 및 예치금
1,516
0.72%
7.83%
1,486
1.41%
9.51%
1,390
1.99%
11.24%

유가증권
113
0.00%
0.58%
158
1.29%
1.01%
171
1.50%
1.38%

대출금
17,000
6.10%
87.76%
13,414
6.14%
85.83%
10,330
6.37%
83.52%

유형자산
113
0.00%
0.58%
19
0.00%
0.12%
21
0.00%
0.17%

기타자산
929
0.72%
4.80%
811
1.27%
5.19%
767
0.38%
6.20%

원화대손충당금(-)외
(299)
0.00%
(1.55%)
(260)
0.00%
(1.66%)
(311)
0.00%
(2.51%)

합 계
19,371
-
100.00%
15,628
-
100.00%
12,368
-
100.00%

(
주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금상품(하나저축은행)

● 보통예금

- 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 하나플러스 보통예금

- 예치기간의 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품으로 하루만 예치해도 1.3%, 조건 충족시 고금리 및 혜택 적용(최대 +0.3% 우대)

① 하나멤버스 회원 (마케팅 전체동의시) 0.1% 우대

② 3개월 급여이체 확인 시 0.2% 우대이율 적용

③ 수수료 면제

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 1Q보통예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 기업자유예금

- 입출금이 자유로운 상품으로 기업의 일시 여유자금의 예치에 적절한 상품

- 가입대상 : 법인 또는 개인사업자

- 계약기간 : 제한없음

- 예치금액 : 제한없음

● 정기적금

- 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월 ~ 60개월 (월단위)

- 가입한도 : 제한없음

- 계약금액 : 1만원 이상

● 1Q정기적금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 가입한도 : 제한없음

- 계약금액 : 1만원 이상

● 플러스정기적금

- 매월 정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품 (동시가입 및 당 저축은행 자동이체시 우대금리 적용)

- 가입대상 : 1인 1계좌_(활동좌기준)

- 가입기간 : 24개월 ~ 36개월 (월단위)

- 가입한도 : 1백만원 (월, 최대)

- 계약금액 : 1만원 이상

● 카드&머니 정기적금

- 매월 정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

(카드 신규발급 & 이용실적 확인시, 만기 이자를 하나머니로 적립시 우대금리 적용)

- 가입대상 : 1인 1계좌 (활동좌기준)

- 가입기간 : 12 (월단위)

- 가입한도 : 3십만원 (월, 최대)

- 계약금액 : 1만원 이상

● 두배로적금 (2020년 6월말 기준으로 판매종료)

- 매월 정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품 (월불입금을 하나머니로 적립 시 우대금리 적용)

- 가입대상 : 1인 1계좌_(활동좌기준)

- 가입기간 : 12, 24 (월단위)

- 가입한도 : 3십만원 (월, 최대)

- 계약금액 : 1만원 이상

● 자유적립예금

- 불입횟수, 납입일자 제한 없이 불입할 수 있는 적립식 예금 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 3개월 ~ 36개월 (월단위)

- 납입한도 : 매회 납입금은 1,000 원 이상 계약자가 임의로 납입가능

- 이율적용 : 본 상품은 예치금액의 예치기간별로 약정이율을 적용함

● 하나행복 재형저축(2015년 12월말 기준으로 판매종료)

- 서민, 중산층의 재산형성과 목돈마련지원을 위해 7년 이상 만기해지시 이자소득세 감면되는 절세상품

- 가입대상 : 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 35백만원 이하인 거주자

- 가입기간 : 7년 (만기일 1영업일 이전까지 신청하는 경우 1회에 한하여 3년 범위내 연단위 연장가능)

- 가입한도 : 분기별 납입한도 300만원 이내(전 금융기관 재형저축 통합한도)

- 계약금액 : 1만원 이상(1만원 단위)

- 세금혜택 : 가입일로부터 7년이상 경과후 해지시 이자소득세 비과세 처리

● 정기예금

- 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 1개월 ~ 36개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

● 1Q정기예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

● ISA정기예금

- 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품 포트폴리오를 위한 전용 정기예금 상품

- 가입대상 : 개인종합자산관리계좌(ISA) 취급 금융기관

- 가입기간 : 3개월, 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 1만원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식

● 퇴직연금정기예금

- 퇴직연금제도에 따른 퇴직연금적립금을 원리금보장형 연금자산으로 운용하기 위한 예금 상품

- 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법」에 따른 자산관리업무 수행 금융회사 (퇴직연금 사업자)

- 가입기간 : 12개월, 24개월, 36개월

- 계약금액 : 1원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식

● 퇴직연금정기적금

- 퇴직연금제도에 따른 퇴직연금적립금을 원리금보장형 연금자산으로 운용하기 위한 적금 상품

- 가입대상 : 「근로자퇴직급여보장법」에 따른 자산관리업무 수행 금융회사(퇴직연금사업자)

- 가입기간 : 12개월, 24개월, 36개월

- 가입한도 : 50만원 (월, 최대)

● 표지어음

- 단기여유자금 운용에 적합한 예금으로 10일~180일 이내에 고수익을 얻을 수 있는 상품

- 예치기간 : 10일 이상 180일까지

- 수익율 : 시중 실세금리를 감안하여 타 금융기관 대비 경쟁력 있는 금리를 제공

- 만기후 이율 : 없음

(2) 대출상품(하나저축은행)

● 하나스탁론 (주식매입자금대출)

- 증권계좌의 유가증권 및 예수금을 담보로 주식매입자금을 지원하는 대출상품

- 대출대상 : 연계증권사의 증권계좌를 보유한 개인 (법인 및 외국인 신청불가)

- 대출한도 : 최대 3억원

- 대출금리 : 4.6%(6개월단위 금리변동)

- 대출기간 : 12개월 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 햇살론

- 저신용, 저소득 서민을 대상으로 지원하는 보증부 서민대출상품

- 대출대상 : 연소득 3천5백만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자

연소득 3천5백만원 초과 ~ 4천5백만원 이하 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는자

- 대출한도 : 최고 12백만원 이내

- 대출금리 : 개인신용평점별 차등 적용

- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일

● 하나로아파트담보대출

- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인, 개인사업자

- 대출한도 : 아파트 시세의 최대 90%

- 대출금리 : 신용도와 담보가액에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 개인 최대 30년, 사업자 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 예적금담보대출

- 예ㆍ적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당행의 예·적금을 담보로

하는 대출상품

- 대출대상 : 당행 예
ㆍ적금 가입 고객

- 대출한도 : 예ㆍ적금 불입액의 95%

- 대출금리 : 해당 예ㆍ적금 금리 + 1.5%

- 대출기간 : 해당 예ㆍ적금 만기일

● 부동산담보대출

- 상가, 오피스, 부동산 등의 부동산을 담보로 제공하는 고객을 대상으로 한 부동산담보대출

- 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하고 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자

- 대출한도 : 유효담보가 범위 내

- 대출금리 : 신용도와 담보물건에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 행복설계 임대아파트론

- 임대아파트 임차인을 대상으로 한 임차보증금 담보대출

- 대출대상 : 공공기업(한국토지주택공사, SH공사, 도시개발공사 등)과 민간기업이 공급한 임대아파트 계약 후 거주자 또는 입주자

- 대출한도 : 임대보증금의 최대 95% 이내(1천만원 이상)

- 대출금리 : 최저 연4.5%부터(1년단위 변동금리, 개인신용평점별 차등 적용)

- 대출기간 : 최대 2년(연장시 최대 5년)

● 사잇돌2 표준

- 대출대상 : 근로소득자(재직 5개월이상 재직자중 연소득 12백만원 이상인자)

사업소득자(4개월이상 유지자로 사업소득 연6백만원 이상인자)

연금소득자(연금소득 1회이상 수령자로 연6백만원 이상인자)

- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고30백만원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연10.5% ~ 최고 연19.49%), 3개월단위 변동

- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환)

● 하나멤버스론

- 대출대상 : 근로소득자(재직 6개월이상 재직자중 연소득 20백만원 이상인자)

- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고30백만원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연11.66% ~ 최고 연19.49%), 3개월단위 변동

- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환)

● 원큐드림론

- 대출대상 : 현재 3개월이상 연속근로중인 만23세이상 연소득 12백만원 이상인 자

- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 50백만원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연5.9% ~ 최고 연19.49%) (12개월단위 변동)

- 대출기간 : 1년이상 6년이내 (원리금균등분할상환)

● 원큐이지론

- 대출대상 : 경제활동인구 (추정소득 산출가능자)

- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 5백만원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연13.5% ~ 최고 연18.5%) (12개월단위 변동)

- 대출기간 : 1년 (만기일시상환) 1년만기 이후 4회 연장가능(최장 5년)

● 원큐슈퍼드림론

- 대출대상 : 현재 3개월이상 연속 근로중인 만27세이상 연소득 35백만원 이상인 자

- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 1억원

- 대출금리 : 개인신용평점에 따라 차등 적용(최저 연5.9% ~ 최고 연17.99%) (12개월단위 변동)

- 대출기간 : 1년이상 10년이내 (원리금균등분할상환/만기일시상환 중 택1)

[IT서비스업]

(하나금융티아이)

가. 영업개황

주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

순이자이익
(1,798)
(7,341)
(7,678)

이자수익
40
204
368

예치금이자
40
204
368

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
-
-
-

이자비용
1,838
7,545
8,046

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
1,830
7,483
8,033

사채이자
-
-
-

기타
8
62
13

순수수료이익
-
-
-

수수료수익
-
-
-

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
4
35
82

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
10
(300)
5

총영업이익
(1,784)
(7,606)
(7,591)

신용손실충당금전입액
-
-
-

순영업이익
(1,784)
(7,606)
(7,591)

일반관리비
1,510
6,175
6,996

기타영업손익
2,643
15,324
16,360

영업이익
(651)
1,543
1,773

영업외손익
9
196
(489)

법인세비용차감전순이익
(642)
1,739
1,284

법인세비용
(149)
984
664

연결당기순이익
(493)
755
620

지배주주지분당기순이익
(495)
733
626

비지배지분당기순이익
2
22
(6)

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

금액
이자율
비중
금액
이자율
비중
금액
이자율
비중

조달
차입부채
325,000
1.72~3.28%
89%
325,000
1.72~3.28%
89%
325,000
1.72~3.28%
92%

기타부채
39,819
-
11%
38,738
-
11%
29,315
-
8%

부채총계
364,819
-
77%
363,738
-
77%
354,315
-
76%

자본금
103,351
-
97%
103,351
-
94%
103,351
-
94%

기타자본
3,211
-
3%
6,046
-
6%
6,576
-
6%

자본총계
106,562
-
23%
109,397
-
23%
109,927
-
24%

부채및자본총계
471,381
-
100%
473,135
-
100%
464,242
-
100%

운용
현금및예치금
10,250
0.1~1.25%
2.2%
19,012
0.1~1.25%
4.0%
14,768
0.1~1.25%
3.2%

공정가치측정금융자산
3,342
-
0.7%
3,341
-
0.7%
9,709
-
2.1%

유형자산
37,155
-
7.9%
34,546
-
7.3%
28,979
-
6.2%

기타자산
420,634
-
89.2%
416,236
-
88.0%
410,786
-
88.5%

자산총계
471,381
-
100.0%
473,135
-
100.0%
464,242
-
100.0%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 사내외 창업자의 선발, 보육 등 육성

13) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

[자산운용업 및 투자자문업]

(하나대체투자자산운용)

가. 영업개황

주식회사 하나대체투자자산운용은 대체투자 전문 자산운용사로서 운용펀드의 투자자산은 상업용 오피스, 주거형, 물류센터, 호텔 등의 부동산 실물 자산과 인수금융, CLO, 항공기, 인프라 등 특별자산을 포함한 다양한 대체투자 포트폴리오를 구축 중입니다. 투자관리와 Client service 체계 확립으로 투자자와의 중장기 관점의 신뢰 관계를 구축해나가며, 운용 자산의 안전성과 수익률 제고를 통한 Global standard에 맞는최고 수준의 대체자산 운용사로의 발전을 도모하고 있습니다. 

 2021년에는 부동산 실물/개발, 기업금융 등 운용사 본연의 업무에 맞는 다양한 블라인드 펀드를 결성하여 장기 안정적인 투자 기반 확대를 구축하고 지속적으로 증가하는 대체투자자산에 대한 수요에 대응할 예정입니다. 또한, 정책형 뉴딜(인프라) 펀드와 국내외 그린에너지 펀드 등의 ESG 투자를 확대하여 지속가능 경영을 추진해 나갈계획입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

순이자이익
130
730
876

이자수익
138
777
900

예치금이자
117
616
885

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
17
150
-

기타
4
11
15

이자비용
8
47
24

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
8
47
24

순수수료이익
14,886
39,698
29,380

수수료수익
16,010
42,950
32,256

수수료비용
1,124
3,252
2,876

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
1,382
4,255
1,624

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
81
(377)
(77)

총영업이익
16,479
44,306
31,803

신용손실충당금전입액
195
111
-

순영업이익
16,284
44,195
31,803

일반관리비
5,431
18,964
16,827

기타영업손익
41
(148)
135

영업이익
10,894
25,083
15,111

영업외손익
(161)
(68)
283

법인세비용차감전순이익
10,733
25,015
15,394

법인세비용
2,868
6,405
4,062

연결당기순이익
7,865
18,610
11,332

지배주주지분당기순이익
7,865
18,610
11,332

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

금액
이자율
비중
금액
이자율
비중
금액
이자율
비중

조달
차입부채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
13,085
-
100.00%
14,480
-
100.00%
10,679
-
9.14%

부채총계
13,085
-
9.27%
14,480
-
10.40%
10,679
-
9.14%

자본금
17,357
-
13.56%
17,357
-
13.91%
17,357
-
16.35%

기타자본
110,653
-
86.44%
107,452
-
86.09%
88,803
-
83.65%

자본총계
128,011
-
90.73%
124,810
-
89.60%
106,161
-
90.86%

부채및자본총계
141,096
-
100.00%
139,290
-
100.00%
116,839
-
100.00%

운용
현금및예치금
50,512
0.0~1.5%
35.80%
52,045
0.0~1.4%
37.36%
56,201
0.0~2.1%
48.10%

공정가치측정금융자산
57,828
-
40.98%
59,794
-
42.93%
41,160
-
35.23%

관계기업투자
11,992
-
8.50%
2,260
-
1.62%
2,353
-
2.01%

유무형자산
4,294
-
3.04%
4,474
-
3.21%
1,530
-
1.31%

기타자산
16,470
-
11.67%
20,717
-
14.87%
15,595
-
13.35%

자산총계
141,096
-
100.00%
139,290
-
100.00%
116,839
-
100.00%

(주) 상기 기준은 별도재무기준임

라.
상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 자산운용업무

2. 투자자문업무 및 투자일임업무

3. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 일반사무관리업무

4. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자증권 판매업무

5. 국내외 경제, 경영, 자본시장 및 기업에 관한 조사연구업무

6. 제5호와 관련된 도서 및 자료 등의 출판업무

7. 콜거래 업무

8. 어음매입 업무

9. 부동산 임대업 및 판매업

10. 부동산투자회사법에 의한 자산관리회사의 업무

11. 상기 각호에 부수되는 일체의 업무

[신기술사업금융업]

(하나벤처스)

가. 영업개황

(주)하나벤처스는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었으며 신기술사업자, 벤처기업, 중소/중견기업 등에 대한 투자와 신기술사업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모전문투자회사의 결성 및 관리 등을 주된 사업으로 하고 있습니다.

 2018년 12월 5일 금융감독원에 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로 등록하였고, 현재까지 7개의 프로젝트 펀드(449.5억원) 및 2개의 대형 블라인드 펀드(1,650억원)를 누적적으로 결성하여 운용 중에 있습니다.

 신생 벤처캐피탈의 핸디캡을 극복하고 新산업ㆍ기술ㆍ트렌드에 대한 인사이트와 검증된 투자 수익률을 보유한 업계 최고의 벤처투자 전문가들을 지속적으로 영입, 회사의 성장 기반을 구축하고 있으며, 우수 포트폴리오 발굴 및 투자(2021년 1분기 현재 90개사 / 1,828억원, 본계정 투자 포함) 성과를 시현한 바 있습니다. 또한, 글로벌 벤처캐피탈로의 도약을 위해 해외 유망 벤처기업에 대한 적극적인 투자기회 발굴 및 투자를 진행하고 있으며 글로벌 우수 벤처캐피탈과의 협업 등을 더욱 확대할 계획입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

순이자이익
38
298
467

이자수익
42
319
482

예치금이자
36
295
476

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
6
24
6

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
-
-
-

기타
-
-
-

이자비용
4
21
15

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
4
21
15

순수수료이익
993
2,659
1,126

수수료수익
993
2,659
1,126

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
164
5,677
(21)

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
-
(27)

총영업이익
1,195
8,634
1,545

신용손실충당금전입액
-
-
-

순영업이익
1,195
8,634
1,545

일반관리비
1,001
4,358
2,863

기타영업손익
-
1
-

영업이익
194
4,277
(1,318)

영업외손익
(62)
(383)
(118)

법인세비용차감전순이익
132
3,894
(1,436)

법인세비용
122
964
-

연결당기순이익
10
2,930
(1,436)

지배주주지분당기순이익
10
2,930
(1,436)

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

금액
이자율
비중
금액
이자율
비중
금액
이자율
비중

조달
차입부채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
2,513
-
-
2,953
-
2.87%
1,724
-
1.75%

부채총계
2,513
-
2.45%
2,953
-
2.87%
1,724
-
1.75%

자본금
100,000
-
97.60%
100,000
-
97.18%
100,000
-
101.35%

기타자본
(58)
-
(0.06%)
(52)
-
(0.05%)
(3,059)
-
(3.10%)

자본총계
99,942
-
97.55%
99,948
-
97.13%
96,941
-
98.25%

부채및자본총계
102,455
-
100.00%
102,901
-
100.00%
98,665
-
100.00%

운용
현금 및 예치금
19,098
0.90~1.00%
18.64%
20,076
0.90~1.00%
19.51%
26,478
1.53~1.73%
26.84%

공정가치측정금융자산
59,654
-
58.22%
61,489
-
59.76%
63,809
-
64.67%

관계기업투자
21,823
-
21.30%
19,348
-
18.80%
6,224
-
6.31%

유무형자산
1,492
-
1.46%
1,603
-
1.56%
1,743
-
1.77%

기타자산
388
-
0.38%
385
-
0.37%
411
-
0.42%

자산총계
102,455
-
100.00%
102,901
-
100.00%
98,665
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 중소기업 등에 대한 경영컨설팅

2. 신기술사업자 등에 대한 투자

3. 신기술사업자 등에 대한 융자

4. 신기술사업자 등에 대한 경영 및 기술지도

5. 신기술사업투자조합 등 자금의 운용관리

6. 여신전문금융업법 제46조에 의한 여신전문금융회사의 업무

7. 액셀러레이터 업무 수행(초기창업자 등의 선발 및 투자, 전문 보육 등)

8. 기타 법령상 허용되는 업무

9. 위 각 호에 부수 또는 관련되는 업무

[NPL투자관리업]

(하나에프앤아이)

가. 영업개황

하나에프앤아이의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수 및 처분업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산
으로 발행한 유동화사채 및 유동화 출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초 자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자
금을 회수하는 구조입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

순이자이익
16,532
47,518
27,577

이자수익
23,330
70,947
48,329

예치금이자
156
293
367

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

상각후원가측정 대출채권이자
23,173
70,642
47,962

기타
1
12
-

이자비용
6,798
23,429
20,752

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
673
4,545
5,977

사채이자
6,119
18,856
14,758

기타
6
28
17

순수수료이익
(2,251)
(7,657)
(4,787)

수수료수익
33
752
1,789

수수료비용
2,284
8,409
6,576

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
423
(559)
4,180

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

외환거래손익
-
-
-

총영업이익
14,704
39,302
26,970

신용손실충당금전입액
4,527
11,308
7,190

순영업이익
10,177
27,994
19,780

일반관리비
2,075
7,771
6,544

기타영업손익
-
-
-

영업이익
8,102
20,223
13,236

영업외손익
(25)
(85)
1,361

법인세비용차감전순이익
8,077
20,138
14,597

법인세비용
1,762
4,518
3,103

연결당기순이익
6,315
15,620
11,494

지배주주지분당기순이익
6,315
15,620
11,494

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

평균
잔액
이자율
비중
평균
잔액
이자율
비중
평균
잔액
이자율
비중

조달
원화자금
원화차입금
105,000
2.43%
7.09%
100,000
2.19%
8.05%
193,500
1.97%
20.45%

원화사채
1,126,293
2.12%
76.01%
937,498
2.12%
75.47%
574,125
2.20%
60.69%

외화자금
외화차입금
-
-
0.00%
-
-
0.00%
-
-
0.00%

외화사채
-
-
0.00%
-
-
0.00%
-
-
0.00%

기타부채
23,191
-
1.57%
21,899
-
1.76%
29,140
-
3.08%

자본총계
227,284
-
15.33%
182,879
-
14.72%
149,301
-
15.78%

조달 합계
1,481,768
-
100.00%
1,242,276

100.00%
946,066
-
100.00%

운용
현금및예치금
79,939
0.10%
5.39%
44,423
0.10%
3.58%
36,131
0.1%
3.82%

투자금융
자산
당기손익-
공정가치측정금융자산
25,489
-
1.72%
26,415
-
2.13%
18,450
-
1.95%

기타포괄손익-공정가치
측정금융자산
2,290
-
0.15%
2,489
-
0.20%
3,856
-
0.41%

유동화
채권 및 
대출채권
유동화사채
1,311,120
-
88.50%
1,105,237
-
88.97%
812,882
-
85.92%

원화대출금
1,985
-
0.13%
2,090
-
0.17%
4,655
-
0.49%

외화대출금
-
-
0.00%
-
-
0.00%
-
-
0.00%

사모사채
-
-
0.00%
-
-
0.00%
188
-
0.02%

투자사채
328
-
0.02%
328
-
0.03%
225
-
0.02%

대손충당금
(24,518)
-
(1.65%)
(17,738)
-
(1.45%)
(12,149)
-
(1.28%)

유형자산
1,507
-
0.10%
1,560
-
0.13%
1,086
-
0.11%

기타자산
83,628
-
5.64%
77,472
-
6.24%
80,743
-
8.53%

운용 합계
1,481,768

100.00%
1,242,276
-
100.00%
946,066
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 
 증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자업무

6. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 기업재무안정 경영참여형 사모집합투자 기구에 대한 투자 및 업무집행
 사원으로서의 업무

7. 기타 제1호 내지 제6호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[손해보험업]

(하나손해보험)

가. 영업개황

자동차보험 전문 손해보험사로 출발한 하나손해보험은 일반보험 및 장기보험 영업인가를 연이어 획득하며 종합손해보험사로 성장해 왔습니다. 이후 2020년 5월 27일 하나금융지주 자회사로 편입되었으며, 2020년 6월 10일 하나손해보험으로 사명을 변경하였습니다. 당사는 현재 보종별 포트폴리오 조정을 통해 기존사업의 턴어라운드를 추진하고 있으며, 새롭고 다양한 생활밀착형 상품개발을 통해 보다 빠르고 편하게 손님 여러분의 '일상 생활'을 보호해 드리는 혁신적인 디지털 종합손해보험사로 거듭나고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

순이자이익
3,223
6,034
-

이자수익
3,340
6,287
-

예치금이자
24
65
-

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자
58
134
-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자
1,494
3,035
-

상각후원가측정 유가증권이자
634
1,495
-

상각후원가측정 대출채권이자
998
1,257
-

기타
132
301
-

이자비용
117
253
-

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
117
253
-

순수수료이익
48
27
-

수수료수익
1,434
2,819
-

수수료비용
1,386
2,792
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
6,661
2,183
-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
659
1,414
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
5,576
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
(485)
2,849
-

외환거래손익
476
(2,976)
-

총영업이익
10,582
15,107
-

신용손실충당금전입액
85
1,780
-

순영업이익
10,497
13,327
-

일반관리비
25,595
54,723
-

기타영업손익
21,222
36,554
-

영업이익
6,124
(4,842)
-

영업외손익
636
1,220
-

법인세비용차감전순이익
6,760
(3,622)
-

법인세비용
1,931
1,546
-

연결당기순이익
4,829
(5,168)
-

지배주주지분당기순이익
4,829
(5,168)
-

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주1)
하나손해보험은 2020년 5월 중 당사의 종속기업으로 편입되었으며, 상기 실적은 당사의 종속기업편입 이후의 실적임.
(주2)
영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2021년 1분기
2020년 연간
2019년 연간

금액
이자율
비중
금액
이자율
비중
금액
이자율
비중

조달
차입부채
-
-
0.00%
-
-
0.00%
-
-
-

기타부채
917,062
-
79.83%
894,106
-
79.30%
785,019
-
87.45%

부채총계
917,062
-
79.83%
894,106
-
79.30%
785,019
-
87.45%

자본금
311,130
-
27.08%
311,130
-
27.59%
160,000
-
17.82%

기타자본
(79,390)
-
(6.91%)
(77,695)
-
(6.89%)
(47,300)
-
(5.27%)

자본총계
231,740
-
20.17%
233,435
-
20.70%
112,700
-
12.55%

부채및자본총계
1,148,802
-
100.00%
1,127,541
-
100.00%
897,719
-
100.00%

운용
현금및예치금
33,788
0.1 ~ 0.4%
2.94%
27,084
0.1 ~ 0.4%
2.40%
24,852
0.1 ~ 1.15%
2.77%

공정가치측정금융자산
682,576
-
59.42%
727,050
-
64.48%
522,320
-
58.18%

관계기업투자
20,000
-
1.74%
-
-
0.00%
-
-
-

유무형자산
106,334
-
9.26%
104,522
-
9.27%
88,661
-
9.88%

기타자산
306,104
-
26.65%
268,885
-
23.85%
261,886
-
29.17%

자산총계
1,148,802
-
100.00%
1,127,541
-
100.00%
897,719

100.00%

(주1) 2019년도는 기업회계기준서 제1109호 적용전으로 기업회계기준서 제1039호 기준으로 작성함
(주2) 공정가치 측정 투자부동산은 유무형자산에, 상각후원가측정 금융자산, 대출채권 및 수취채권은 
기타자산에 포함되어 있음
(주3) 기타부채는 보험계약부채가 포함되어 있음

라. 상품 및 서비스 개요

구분
상품 종류
내용 및 특징
대표상품명

손해보험
자동차보험
자동차를 소유ㆍ사용ㆍ관리하는 동안에 발생한 사고를 
보장합니다.
개인용하나에듀카(TM)자동차보험, 개인용하나에듀카(다이렉트)
자동차보험, 원데이자가용I 자동차보험 등

일반보험
화재
주택/사업장/공장 등의 화재로 인한 재산손해를 보장하는 
상품입니다.
주택, 일반, 공장화재보험 등

해상, 항공
해상/항공/우주 사업으로 인해 발생하는 손해를 보장하는 
상품입니다.
선박, 항공, 적하보험 등

특종
건설/유통/생산물 제조 등 산업의 각종 공정에서 
발생할 수 있는 다양한 손해를 보장하는 상품입니다.
기술, 상해, 배상책임보험 등

장기
손해보험
상해/질병
상해 또는 질병 진단/수술/입원, 일상생활배상책임 등 
연만기(갱신형) 혹은 최대 100세까지 보장
무배당 하나 가득담은 암보험, 무배당 하나 가득담은 종합건강보험 등

운전자
운전중 발생가능한 사고로 인한 비용손해 보장
(변호사비용, 형사합의금, 벌금 등)
무배당 하나 가득담은 운전자보험 등

재물
화재로 인한 주택화재손해, 배상책임, 임시거주비, 
주택복구비용 등 보장
무배당 하나 가득담은 화재보험 등

3. 파
생상품 거래현황

<하나금융지주>

(연결기준)

(
1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 :
2021. 03. 31
)
(단위 : 백만원)

구 분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
289,178,460
4,191,567
4,095,068
4,533,725
4,025,859

이자율파생상품
167,959,283
364,837
489,929
830,118
782,691

주식파생상품
10,141,379
183,427
137,624
401,377
838,499

신용파생상품
16,357,147
35,760
37,227
158,572
159,739

기타파생상품
3,680,497
89,961
90,783
176,009
209,032

합 계
487,316,766
4,865,552
4,850,631
6,099,801
6,015,820

(2) 위험회
피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2021. 03. 31
)
(단위 : 백만원)

구 분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
3,794,015
232
84,471
104,887
57,917

현금흐름위험회피회계
420,050
-
(620)
-
12,152

합 계
4,214,065
232
83,851
104,887
70,069

<주요종속회사>

(하나은행)

(1) 매매목적파생상품의 내역

( 기준일 :
2021. 03. 31
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
252,117,598
3,737,155
3,619,816
4,092,462
3,608,090

이자율파생상품
108,197,112
170,542
284,327
502,773
418,209

주식파생상품
248,161
56
3,210
1,875
9,915

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
3,671
-
(9,599)
-

합 계
360,562,871
3,911,424
3,907,353
4,587,511
4,036,214

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2021. 03. 31
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
3,726,181
-
81,604
104,227
56,775

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

합 계
3,726,181
-
81,604
104,227
56,775

(하나금융투자)

(
1)
매매목적파생상품의 내역

( 기준일 :
2021. 03. 31
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정
 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
44,223,793
491,157
502,684
488,787
472,164

이자율파생상품
59,762,172
194,294
205,603
327,346
364,482

주식파생상품
9,893,217
183,371
134,414
399,502
828,584

신용파생상품
16,357,147
35,760
37,227
158,572
159,739

기타파생상품
3,680,495
86,290
90,785
185,606
209,032

합 계
133,916,824
990,872
970,713
1,559,813
2,034,001

(2) 신용파생상품 거래현황

( 기준일 :
2021. 03. 31
)
(단위 : 백만원)

구 분
신 용 매 도
신 용 매 입

해외물
국내물
계
해외물
국내물
계

Credit Default Swap
44,489
30,836
75,324
(5,448)
(78,869)
(84,317)

Credit Option
-
-
-
-
-
-

Total Return Swap
677
(34,602)
(33,925)
8,989
32,762
41,751

Credit Linked Notes
89,293
-
89,293
-
-
-

기 타
-
-
-
-
-
-

계
134,459
(3,766)
130,693
3,541
(46,107)
(42,567)

(주1) 해외물/국내물 : 거래상대방 소재국 역내/외 기준 분류
(주2) 상기 내역은 K-IFRS 별도 기준임.

(3) 신용파생상품 상세명세

( 기준일 :
2021. 03. 31
)
(단위 : 백만원)

상품
종류
보장매도자
보장매수자
취득일
만기일
액면금액
기초자산
(준거자산)

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015-09-22
2025-09-20
11,335
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015-09-22
2025-09-20
17,003
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
비디에스에프제6차
하나금융투자
2015-09-22
2025-09-20
17,003
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
더뉴클래스제2차
하나금융투자
2015-09-22
2025-09-20
11,335
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2016-03-10
2021-06-20
183,627
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이에이원제15차
하나금융투자
2016-03-10
2021-06-20
200,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나금융투자
2016-03-28
2021-06-20
5,668
(Crdt)China Orient Asset Management

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2016-03-28
2021-06-20
5,668
(Crdt)China Orient Asset Management

CDS
교보증권
하나금융투자
2016-04-12
2021-06-20
170,025
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2016-04-12
2021-06-20
170,025
(Crdt)Republic of Korea

CDS
제이스씨제2차
하나금융투자
2016-04-27
2021-06-20
40,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2016-04-27
2021-06-20
39,446
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016-05-25
2021-06-20
60,000
(Crdt)Industrial Bank of Korea

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016-05-25
2021-06-20
60,000
(Crdt)Industrial Bank of Korea

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016-05-25
2021-06-20
60,000
(Crdt)Industrial Bank of Korea

CDS
교보증권
하나금융투자
2016-05-25
2021-06-20
180,000
(Crdt)Industrial Bank of Korea

CDS
키스아이비플러스제7차
하나금융투자
2016-05-27
2021-12-20
250,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2016-05-27
2021-12-20
184,761
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2016-05-27
2021-12-20
56,675
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2016-06-01
2021-06-21
96,348
(Crdt)Hyundai Motor,
(Crdt)Woori Bank, (Crdt)SK Telecom

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016-06-10
2021-06-21
147,355
KTB 5Y, (Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016-06-10
2021-06-21
56,675
KTB 5Y, (Crdt)Republic of Korea

CDS
페닌슐라제1차
하나금융투자
2016-06-21
2021-06-21
210,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나금융투자
2016-06-22
2021-06-20
97,708
(Crdt)Kookmin Bank,
(Crdt)Samsung Electronics, (Crdt)KT

CDS
하나금융투자
신한금융투자증권
2016-06-22
2021-06-20
97,708
(Crdt)Kookmin Bank,
(Crdt)Samsung Electronics, (Crdt)KT

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2016-09-22
2021-12-20
26,751
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2016-09-22
2021-12-20
34,005
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
(구)KB투자증권
하나금융투자
2016-09-22
2021-12-20
60,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2016-10-31
2021-12-20
170,025
(Crdt)Republic of Korea

CDS
비케이드림제사차
하나금융투자
2016-10-31
2021-12-20
170,001
(Crdt)Republic of Korea

CDS
에이치알오케이제일차
하나금융투자
2016-10-31
2021-12-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
비케이드림제사차
하나금융투자
2016-11-30
2021-12-20
80,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
아이비글로벌제십차
하나금융투자
2016-11-30
2022-06-20
150,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
한국투자증권(신탁)
하나금융투자
2016-12-09
2035-01-05
9,729
(Crdt)Republic of Korea

CDS
한국투자증권(신탁)
하나금융투자
2016-12-09
2035-01-05
19,459
(Crdt)Republic of Korea

CDS
한국투자증권(신탁)
하나금융투자
2016-12-09
2035-01-05
38,918
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(국외)
2016-12-09
2021-12-20
77,645
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(국외)
2016-12-28
2021-12-20
23,804
(Crdt)Republic of Korea

CDS
비케이드림제사차
하나금융투자
2017-01-12
2021-12-20
25,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이에이원제사차(주)
하나금융투자
2017-01-24
2022-06-20
50,000
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
하나금융투자
DBS(국외)
2017-01-24
2022-06-20
14,282
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017-01-24
2022-06-20
34,005
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
하이아이비제십삼차(주)
하나금융투자
2017-01-25
2022-06-20
60,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2017-01-31
2022-06-20
60,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2017-03-30
2022-06-20
85,239
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2017-03-30
2022-06-20
113,350
(Crdt)Republic of Korea

CDS
대신증권
하나금융투자
2017-03-30
2022-06-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이클랜제십칠차(주)
하나금융투자
2017-03-30
2022-06-20
250,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2017-03-31
2022-06-20
1,020
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2017-03-31
2022-06-20
49,874
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
현대차증권
하나금융투자
2017-03-31
2022-06-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
한화투자증권
하나금융투자
2017-03-31
2022-06-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
빅토리드래곤제일차
하나금융투자
2017-03-31
2022-06-20
50,000
(Crdt)Hyundai Motor

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2017-04-03
2021-12-20
50,781
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2017-04-03
2022-06-20
50,781
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2017-04-20
2022-06-20
49,874
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017-04-21
2022-12-20
20,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
티엘인디펜던스 주식회사
하나금융투자
2017-04-21
2022-12-20
20,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
키스에스에프제4차
하나금융투자
2017-04-25
2022-06-20
60,000
(Crdt)Bank of China

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017-04-25
2022-06-20
30,038
(Crdt)Bank of China

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017-04-25
2022-06-20
30,000
(Crdt)Bank of China

CDS
키스에스에프제5차
하나금융투자
2017-04-28
2022-06-22
30,000
(Crdt)LG Electronics

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2017-04-28
2022-06-22
30,000
(Crdt)LG Electronics

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2017-05-19
2022-12-20
50,000
(Crdt)Kookmin Bank,(Crdt)KT,
(Crdt)SK Telecom, (Crdt)한국증권금융,
(Crdt)KB금융지주

CDS
네오카본제일차
하나금융투자
2017-05-19
2022-12-20
50,000
(Crdt)Kookmin Bank, (Crdt)KT,
(Crdt)SK Telecom, (Crdt)한국증권금융,
(Crdt)KB금융지주

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2017-06-14
2022-06-20
50,667
(Crdt)Republic of Korea

CDS
빅토리드래곤제오차
하나금융투자
2017-06-30
2022-12-20
50,000
(Crdt)SK Telecom

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017-07-21
2022-12-20
20,000
(Crdt)한국도로공사, (Crdt)Bank of China

CDS
하이얼티밋제일차
하나금융투자
2017-07-21
2022-12-20
20,000
(Crdt)한국도로공사, (Crdt)Bank of China

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017-08-18
2022-12-20
10,000
(Crdt)POSCO, (Crdt)Bank of China

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(국외)
2017-08-30
2022-12-20
113,350
(Crdt)Republic of Korea

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017-08-30
2022-12-20
170,000
Republic of Korea

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017-09-13
2022-12-20
30,000
CD91,Republic of Korea

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017-09-22
2022-12-20
113,350
Republic of Korea

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2017-09-29
2022-12-20
74,811
(Crdt)Republic of Korea

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017-09-29
2022-12-20
26,000
Republic of Korea

CDS
하나금융투자
씨트러스제오차 주식회사
2017-09-29
2022-12-20
74,000
CD91,Republic of Korea

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017-10-31
2022-12-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나금융투자
2017-11-23
2022-12-20
65,743
(Crdt)Export-Import Bank of Korea

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2017-11-23
2022-12-20
65,743
(Crdt)Export-Import Bank of Korea

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017-11-30
2022-12-20
50,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
씨트러스제칠차
하나금융투자
2017-11-30
2022-12-20
150,000
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2017-12-26
2022-12-20
50,000
(Crdt)BerkShire Hathaway Inc

CDS
제이엠유동화제일차
하나금융투자
2017-12-26
2022-12-20
50,000
(Crdt)BerkShire Hathaway Inc

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2018-01-24
2023-06-20
30,000
(Crdt)Kia Motors Corporation

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2018-02-07
2023-06-20
70,000
(Crdt)Bank of China, 
(crdt)Industrial And Commercial 
Bank of China

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-02-08
2023-06-20
73,678
(crdt)Industrial And Commercial 
Bank of China

CDS
네오카본제칠차
하나금융투자
2018-02-08
2023-06-20
70,000
(crdt)Industrial And Commercial 
Bank of China

CDS
KB현대증권
하나금융투자
2018-02-13
2023-06-20
30,000
(Crdt)Woori Bank

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018-02-13
2023-06-20
31,398
(Crdt)Woori Bank

CDS
대신증권
하나금융투자
2018-02-23
2023-06-20
51,008
(crdt)Industrial And Commercial 
Bank of China

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-02-23
2023-06-20
52,708
(crdt)Industrial And Commercial 
Bank of China

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-02-23
2023-06-20
51,008
(crdt)Industrial And Commercial 
Bank of China

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2018-02-28
2023-06-20
226,700
Republic of Korea

CDS
노무라인터내셔널(서울)
하나금융투자
2018-02-28
2023-06-20
226,700
Republic of Korea

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2018-03-20
2022-12-20
52,934
(Crdt)SK Telecom

CDS
하나금융투자
골드만삭스인터내셔널(국외)
2018-03-27
2023-06-20
53,161
(crdt)Industrial And Commercial 
Bank of China

CDS
빅토리드래곤제십팔차
하나금융투자
2018-03-27
2023-06-20
53,161
(crdt)Industrial And Commercial 
Bank of China

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2018-04-04
2023-06-20
53,275
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018-04-05
2023-06-20
53,048
(Crdt)POSCO

CDS
하나금융투자
골드만삭스인터내셔널(국외)
2018-04-05
2023-12-20
54,181
(Crdt)Bank of China

CDS
비에이치투게더제일차
하나금융투자
2018-04-05
2023-06-20
53,048
(Crdt)POSCO

CDS
빅토리드래곤제이십차
하나금융투자
2018-04-05
2023-12-20
54,181
(Crdt)Bank of China

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018-04-10
2023-12-20
53,388
(Crdt)Republic of Korea

CDS
미즈호증권(국외)
하나금융투자
2018-05-25
2023-12-20
124,685
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
미즈호증권(국외)
2018-05-25
2023-12-20
124,685
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2018-06-05
2023-05-29
30,000
(Crdt)Shinhan Financial Group

CDS
하나금융투자
JP모건(서울)
2018-06-15
2023-12-20
30,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
JP모건(서울)
2018-06-20
2023-12-20
30,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-07-02
2023-12-20
20,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
미즈호증권(국외)
하나금융투자
2018-07-05
2023-12-20
126,952
Peoples Republic of China

CDS
하나금융투자
미즈호증권(국외)
2018-07-05
2023-12-20
126,952
Peoples Republic of China

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2018-07-09
2023-12-20
30,491
(Crdt)SK Telecom

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-07-12
2023-06-20
91,814
(Crdt)Hyundai Capital America

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-07-12
2023-06-20
10,202
(Crdt)Hyundai Capital America

CDS
하이포레버14차
하나금융투자
2018-07-12
2023-06-20
100,000
(Crdt)Hyundai Capital America

CDS
하나금융투자
한국투자증권
2018-07-18
2023-12-20
30,000
(Crdt)Kookmin Bank,
(Crdt)POSCO, (Crdt)SK Telecom

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2018-07-25
2024-06-20
11,335
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
DBS(서울)
하나금융투자
2018-07-30
2023-12-20
200,630
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018-07-30
2023-12-20
200,630
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2018-08-01
2024-06-20
11,335
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-08-09
2023-12-20
50,667
(crdt)Macquarie Bank Ltd

CDS
벨류업제십일차
하나금융투자
2018-08-09
2023-12-20
50,000
(crdt)Macquarie Bank Ltd

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2018-09-28
2024-12-20
11,335
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
DBS(서울)
하나금융투자
2018-10-25
2023-12-20
255,038
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018-10-25
2023-12-20
255,038
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2018-11-16
2024-12-20
11,335
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
DBS(서울)
하나금융투자
2018-11-19
2024-06-20
85,013
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018-11-19
2024-06-20
85,013
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2018-11-20
2024-12-20
11,335
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
유안타증권
하나금융투자
2018-11-23
2024-06-20
94,534
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018-11-23
2024-06-20
157,557
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2019-01-10
2024-06-20
253,904
(Crdt)Republic of Korea

CDS
삼성증권
하나금융투자
2019-01-10
2024-06-20
151,889
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
한국투자증권
2019-01-16
2024-06-20
50,000
(Crdt)Kookmin Bank, (Crdt)POSCO,
(Crdt)SK Telecom

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-01-22
2025-06-20
11,335
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
DBS(서울)
하나금융투자
2019-01-24
2024-06-20
168,325
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2019-01-24
2024-06-20
168,325
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-01-31
2025-06-20
34,005
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
도이치뱅크(국외)
하나금융투자
2019-03-22
2022-06-20
68,010
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
도이치뱅크(국외)
하나금융투자
2019-03-22
2022-06-20
110,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2019-03-22
2022-06-20
113,350
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2019-03-22
2022-06-20
183,330
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
신한금융투자증권
하나금융투자
2019-04-10
2026-06-20
15,874
(Crdt)France, 
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019-04-10
2026-06-20
29,924
(Crdt)France,
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
신한금융투자증권
2019-04-10
2026-06-20
16,000
(Crdt)France,
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한국투자증권
하나금융투자
2019-04-11
2026-06-20
13,942
(Crdt)France,
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
한국투자증권
2019-04-11
2026-06-20
14,000
(Crdt)France,
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019-05-03
2024-12-20
90,680
(Crdt)Republic of Korea

CDS
위드문에이치
하나금융투자
2019-05-03
2024-12-20
147,355
(Crdt)Republic of Korea

CDS
교보증권
하나금융투자
2019-05-08
2025-12-20
22,670
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-05-08
2025-12-20
22,670
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2019-05-13
2024-12-20
34,005
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2019-05-13
2024-12-20
34,005
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2019-05-14
2024-12-20
26,411
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이트레디션11
하나금융투자
2019-05-30
2024-12-20
145,541
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이트레디션12
하나금융투자
2019-05-30
2024-12-20
97,028
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019-05-30
2024-12-20
113,350
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2019-05-31
2024-12-20
113,350
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2019-06-03
2024-12-20
102,015
(Crdt)Republic of Korea

CDS
유안타증권
하나금융투자
2019-06-03
2024-12-20
95,781
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2019-06-04
2024-12-20
30,000
(Crdt)GS Caltex, (Crdt)Woori Bank,
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2019-06-05
2024-06-20
14,232
ADLER Real Estate AG,Air France-KLM,Algeco Global Finance Plc,
Altice Finco SA,
Altice France SA/France

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2019-06-05
2024-12-20
57,627
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
JP모건(국외)
2019-06-10
2024-06-20
2,267
Advanced Micro Devices Inc,
AK Steel Corp,Ally Financial Inc,
American Airlines Group Inc,
American Axle & Manufacturing Inc

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019-06-10
2024-06-20
47,607
(Crdt)GS Caltex, (Crdt)Woori Bank,
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
KTB투자증권
하나금융투자
2019-06-10
2024-06-20
47,607
(Crdt)GS Caltex, (Crdt)Woori Bank,
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
교보증권
하나금융투자
2019-06-11
2024-12-20
22,670
(Crdt)POSCO

CDS
하나금융투자
HSBC(국외)
2019-06-11
2024-12-20
22,670
(Crdt)POSCO

CDS
교보증권
하나금융투자
2019-06-14
2025-12-20
22,670
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-06-14
2025-12-20
22,670
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
HSBC(국외)
2019-06-17
2024-12-20
45,340
(Crdt)POSCO

CDS
교보증권
하나금융투자
2019-06-19
2025-12-20
22,670
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-06-19
2025-12-20
22,670
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019-06-20
2024-06-20
48,741
(Crdt)GS Caltex, (Crdt)Woori Bank,
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
KTB투자증권
하나금융투자
2019-06-20
2024-06-20
48,741
(Crdt)GS Caltex, (Crdt)Woori Bank,
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
신한금융투자증권
하나금융투자
2019-06-21
2024-06-20
29,471
(Crdt)France, (Crdt)GS Caltex, (Crdt)KT

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019-06-21
2024-06-20
29,471
(Crdt)France, (Crdt)GS Caltex, (Crdt)KT

CDS
하나금융투자
JP모건(국외)
2019-07-05
2024-06-20
2,947
Advanced Micro Devices Inc,
AK Steel Corp,Ally Financial Inc,
American Airlines Group Inc,
American Axle & Manufacturing Inc

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019-07-11
2024-12-20
48,741
(Crdt)POSCO, (Crdt)Woori Bank,
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
KTB투자증권
하나금융투자
2019-07-11
2024-12-20
48,741
(Crdt)POSCO, (Crdt)Woori Bank,
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
니드원제이차
하나금융투자
2019-07-11
2024-06-20
50,000
(Crdt)Kookmin Bank, (Crdt)POSCO,
(Crdt)SK Telecom

CDS
교보증권
하나금융투자
2019-07-31
2025-12-20
45,340
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-07-31
2025-12-20
45,340
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019-09-23
2026-06-20
11,335
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
에이치와이에스에프제일차
하나금융투자
2019-10-25
2024-09-17
30,000
(Crdt)SKHynix(imp)

CDS
하이도미네이션제칠차
하나금융투자
2020-01-15
2024-11-08
30,000
(Crdt)메리츠화재(Sub)

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2020-02-25
2026-12-20
28,224
(Crdt)Republic of Korea, (Crdt)France,
(Crdt)United Kingdom

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2020-03-10
2026-12-20
18,929
(Crdt)Republic of Korea, (Crdt)France,
(Crdt)United Kingdom

CDS
유안타증권
하나금융투자
2020-03-18
2027-06-20
92,947
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2020-03-19
2027-06-20
93,740
(Crdt)Republic of Korea, (Crdt)France,
(Crdt)United Kingdom

CDS
KB현대증권
하나금융투자
2020-03-19
2027-06-20
100,000
(Crdt)Republic of Korea, (Crdt)France,
(Crdt)United Kingdom

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2020-03-20
2026-06-20
11,335
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2020-03-20
2027-06-20
56,675
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2020-03-20
2027-06-20
154,949
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2020-03-20
2027-06-20
34,345
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2020-03-27
2027-06-20
107,342
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2020-03-27
2027-06-20
147,355
(Crdt)Republic of Korea

CDS
니드원제오차
하나금융투자
2020-03-27
2027-06-20
230,101
(Crdt)Republic of Korea

CDS
하이수프리머씨제일차
하나금융투자
2020-04-01
2026-06-20
30,000
(Crdt)France, 
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
비케이어게인제이차
하나금융투자
2020-04-24
2024-04-30
47,607
(Crdt)Woori Bank(Sub)

CDS
한국씨티은행
하나금융투자
2020-04-27
2023-12-20
50,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
한국씨티은행
하나금융투자
2020-05-11
2023-12-20
30,000
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2020-05-21
2025-06-20
22,670
Honeywell International Inc,
Barrick Gold Corp,
American Electric Power Co Inc,
American Express Co,
American International Group Inc

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2020-05-27
2026-12-20
11,335
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
한국씨티은행
하나금융투자
2020-05-29
2024-12-20
30,000
(Crdt)GS Caltex, (Crdt)Woori Bank,
(Crdt)Peoples republic of china

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2020-06-10
2023-12-20
29,244
(Crdt)LG CHEMICAL LTD

CDS
하나금융투자
HSBC(국외)
2020-06-22
2027-06-20
22,670
Strategy index, Skew Swap Index

CDS
하나금융투자
골드만삭스인터내셔널(국외)
2020-08-11
2027-12-20
34,005
Skew Swap Index,
Markit iTraxx Asia ex-Japan InvestmentG, Markit CDS IG Index Series 34 Ver1,
iTraxx Europe Index,
iTraxx Non Financial Index

CDS
뉴에이치와이제이차
하나금융투자
2020-08-24
2023-07-13
28,904
(Crdt)SKInnovation

CDS
하나금융투자
UBS AG(국외)
2020-09-21
2026-06-20
11,335
Strategy index,Skew Swap Index

CDS
씨티그룹글로벌(국외)
하나금융투자
2020-09-24
2025-12-20
37,783
Markit iTraxx Asia ex-Japan IG S34,
PT Indonesia ASAHAN Aluminium

CDS
NATIXIS(국외)
하나금융투자
2020-11-09
2025-12-22
66,415
(Crdt)France

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2020-11-09
2025-12-22
66,415
Caisse Francaise de Financement 
Local

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2020-11-12
2023-06-20
6,801
(Crdt)엘지디스플레이

CDS
KTB투자증권
하나금융투자
2020-11-12
2023-06-20
6,801
(Crdt)엘지디스플레이

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2021-01-20
2028-06-20
145,088
CDS

CDS
하나금융투자
교보증권
2021-01-20
2028-06-20
113,350
CDS

CDS
에스에프로키제오차
하나금융투자
2021-01-22
2028-06-20
155,063
CDS

CDS
DBS(국외)
하나금융투자
2021-02-19
2023-06-20
52,708
CDS

CDS
빅토리드래곤제십차
하나금융투자
2021-03-03
2026-01-26
50,441
CDS

CDS
뉴에이치와이제칠차
하나금융투자
2021-03-05
2026-01-26
20,403
CDS

CLN
하나금융투자
모건스탠리인터내셔널(국외)
2016-12-09
2035-01-05
68,106
(Crdt)Republic of Korea

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2018-12-21
2021-12-20
38,766
USD LIBOR 3M,XS1736934271

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2020-01-13
2023-01-26
117,476
USD LIBOR 3M,XS2095332354

TRS
하나금융투자
크레딧스위스(서울)
2020-06-19
2029-07-01
55,400
USD LIBOR 3M,국고채권 16-3

TRS
하나금융투자
한국HSBC은행
2020-08-14
2023-11-06
20,000
국고채권 20-2

TRS
흥국화재해상보험
하나금융투자
2020-08-14
2023-11-06
20,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
한국HSBC은행
2020-08-21
2023-11-10
20,000
국고채권 20-2

TRS
흥국화재해상보험
하나금융투자
2020-08-21
2023-11-10
20,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
한국HSBC은행
2020-09-01
2023-09-01
50,000
국고채권 20-2

TRS
JP모건(국외)
하나금융투자
2020-09-01
2021-08-31
1,328
JMC1EUZ1_INDEX

TRS
한화생명보험
하나금융투자
2020-09-01
2023-09-01
50,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2020-09-03
2023-09-08
20,000
국고채권 20-2

TRS
한화생명보험
하나금융투자
2020-09-03
2023-09-08
20,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
한국HSBC은행
2020-09-07
2024-01-26
20,000
국고채권 20-2

TRS
흥국화재해상보험
하나금융투자
2020-09-07
2024-01-26
20,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
CSICM(국외)
2020-09-11
2021-04-15
249
AEK1 Comdty

TRS
하나금융투자
씨티그룹글로벌(국외)
2020-09-16
2021-09-16
1,134
SPGCINP Index

TRS
하나금융투자
한국HSBC은행
2020-09-22
2023-09-22
10,000
국고채권 20-2

TRS
한화생명보험
하나금융투자
2020-09-22
2023-09-22
10,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
씨티그룹글로벌(국외)
2020-10-08
2021-09-17
793
SPGCLVP Index

TRS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2020-10-26
2023-10-27
10,000
국고채권 20-2

TRS
한화생명보험
하나금융투자
2020-10-26
2023-10-27
10,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2020-11-02
2023-11-03
10,000
국고채권 20-2

TRS
한화생명보험
하나금융투자
2020-11-02
2023-11-03
10,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2020-11-03
2023-11-07
10,000
국고채권 20-2

TRS
한화손해보험
하나금융투자
2020-11-03
2023-11-06
10,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2020-11-05
2023-11-03
10,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
골드만삭스인터내셔널(국외)
2020-11-05
2021-11-05
1,134
S&P GSCI Official Index ER

TRS
한화생명보험
하나금융투자
2020-11-05
2023-11-03
10,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2020-11-06
2023-11-10
10,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2020-11-06
2022-09-29
20,000
국고채권 20-2

TRS
흥국화재해상보험
하나금융투자
2020-11-06
2022-09-29
20,000
국고채권 20-2

TRS
한화생명보험
하나금융투자
2020-11-06
2023-11-10
10,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2020-11-09
2023-11-10
15,000
국고채권 20-2

TRS
한화생명보험
하나금융투자
2020-11-09
2023-11-10
15,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2020-11-20
2023-11-24
20,000
국고채권 20-2

TRS
한화생명보험
하나금융투자
2020-11-20
2023-11-24
20,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2020-11-23
2023-11-24
10,000
국고채권 20-2

TRS
한화생명보험
하나금융투자
2020-11-23
2023-11-24
10,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2020-11-30
2022-08-26
10,000
국고채권 20-2

TRS
흥국화재해상보험
하나금융투자
2020-11-30
2022-08-26
10,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2020-12-08
2022-08-26
10,000
국고채권 20-2

TRS
흥국화재해상보험
하나금융투자
2020-12-08
2022-08-26
10,000
국고채권 20-2

TRS
하나금융투자
한국HSBC은행
2021-01-28
2024-06-20
10,000
Unfunded Swap

TRS
하나금융투자
한국HSBC은행
2021-01-28
2024-06-27
10,000
Unfunded Swap

TRS
흥국화재해상보험
하나금융투자
2021-01-28
2024-06-20
10,000
Unfunded Swap

TRS
흥국화재해상보험
하나금융투자
2021-01-28
2024-06-27
10,000
Unfunded Swap

TRS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2021-02-05
2026-02-11
10,000
Unfunded Swap

TRS
한화손해보험
하나금융투자
2021-02-05
2026-02-11
10,000
Unfunded Swap

TRS
하나금융투자
한국HSBC은행
2021-02-22
2024-05-30
10,000
Unfunded Swap

TRS
흥국화재해상보험
하나금융투자
2021-02-22
2024-05-30
10,000
Unfunded Swap

TRS
쏘시에떼제네랄(국외)
하나금융투자
2021-03-18
2021-04-21
72,495
Unfunded Swap

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 기준임.

(하나카드)

(1) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가
이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
-
-
-
-
-

현금흐름위험회피회계
420,050
-
11,780
-
12,152

합 계
420,050
-
11,780
-
12,152

(하나생명보험)

(1) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
81,111
52
2,049
652
1,335

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

합 계
81,111
52
2,049
652
1,335

(하나손해보험)

(1) 위험회피회계파생상품의 내역

( 기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
27,943
232
1,580
232
357

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

합 계
27,943
232
1,580
232
357

4. 영
업
설
비 등
현
황

가. 지점등 설치현황

(1)
국내 및 해외 지점등 현황
(기준일 : 2021.03.31)

구분
회사명
국내
해외
계

지주회사
하나금융지주
1
-
1

주요 종속회사
하나은행
649
23
672

하나금융투자
57
1
58

하나카드
9
-
9

하나캐피탈
12
-
12

하나생명보험
3
-
3

하나자산신탁
1
-
1

하나저축은행
5
-
5

하나금융티아이
3
-
3

하나대체투자자산운용
1
-
1

하나벤처스
1
-
1

하나에프앤아이
2
-
2

하나손해보험
55
-
55

합계
799
24
823

(
주1) 본점은 1개의 지점으로 반영

(주2)
실질 영업기능이 없는 현지법인 Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외

(2) 지역별 지점등 설치현황

(기준일 : 2021.03.31)

구분
지 점
출 장 소
사 무 소
영업소
지역별 합계

강원
8
1
3
1
13

경기
123
6
8
-
137

경남
14
3
2
-
19

경북
13
2
3
1
19

광주
14
-
2
1
17

대구
28
-
2
1
31

대전
43
6
2
1
52

부산
42
2
2
1
47

서울
294
19
6
6
325

세종
4
2
-
-
6

울산
11
4
1
1
17

인천
29
6
2
-
37

전남
9
1
2
3
15

전북
12
-
2
1
15

제주
4
-
1
1
6

충남
24
4
2
1
31

충북
10
-
1
1
12

해외
18
1
5
-
24

총합계
700
57
46
20
823

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영

(주2)
실질 영업기능이 없는 현지법인 Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외

(3) 신규 지점등 설치계획

회사
향후 1년 이내 신규지점 등 설치계획

하나은행
- 향후 1년 이내 3개의 국내 영업점, 1개의 국외 영업점 신설 계획이 있습니다.
 (※ 금융시장 여건 및 현지 인허가 사정에 따라 변동 가능)

하나금융투자
- 2021년 1월 30일 대구금융센터를 대구광역시 중구 달구벌대로 2109에서 
 달구벌대로 2108로 이전하고, 2021년 2월 1일 대구중앙 WM센터로 명칭변경하였습니다.
- 2021년 1월 30일 동래지점을 폐쇄하고, 2021년 2월 1일 서면지점을 서면금융센터로 
 명칭변경 및 동래지점과 통합하였습니다. 
- 2021년 3월 20일에 부천지점을 이전하여 복합화하였습니다. 
- 이외에 지점의 신설 등 당사 채널정책과 관련하여 구체적으로 정해진 사항은 아직 없습니다. 그러나 시장여건 및 경영환경 변화에 따라 신설 또는 축소, 이전을 지속적으로 검토할 
 예정입니다.

하나손해보험
- 향후 1년 이내에 지점의 신설 등 당사 채널정책과 관련하여 구체적으로 정해진 사항은 
 아직 없습니다. 그러나 시장여건 및 경영환경 변화에 따라 당사의 채널정책을 지속적으로 
 검토할 예정입니다.

나. 영업설비 등 현황

(기준일 : 2021.03.31)

(단위 : 백만원)

회사
구 분
토 지
건 물

하나금융지주
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
341
1,223

하나은행
본 점
144,271
185,866

지 점
981,617
527,931

기타
-
-

하나금융투자
본 점
-
-

지 점
15,211
5,257

기타
-
-

하나카드
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
163
1,383

하나캐피탈
본 점
118
42

지 점
-
-

기타
-
-

하나저축은행
본 점
44
621

지 점
-
-

기타
-
-

하나금융티아이
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
192,767
183,711

하나손해보험
본 점
52,357
23,661

지 점
-
-

기타
-
-

다. 자동화기기 설치현황

(단위 : 대)

회사
구분
(기준일 : 2021.03.31)

하나은행
CD
6

ATM
3,710

기타
670

합계
4,386

※ ATM (Automated Teller Machine) : 통장정리겸용 현금 입출금기(고기능 무인자동화기기 포함)

5.
그
밖에 투자의사결정에 필요한 사항

가. 자본적정성 현황

(하나금융지주)

(단위 : 백만원, %)

구 분
2021.03.31
2020.12.31
2019.12.31

자기자본(A)
32,905,818
32,101,216
29,299,224

위험가중자산(B)
201,641,080
226,138,584
210,067,295

BIS기준 자기자본비율(A/B)
16.32
14.20
13.95

(주) 2021년 3월 31일 현황은 잠정치임

(주요종속회사)

(단위 : %)

회사명
구분
2021.03.31
2020.12.31
2019.12.31

하나은행
BIS기준 자기자본비율
17.30
14.73
16.11

하나금융투자
순자본비율
1,194.45
1,214.63
1,021.73

하나카드
조정자기자본비율
23.14
22.84
20.80

하나캐피탈
조정자기자본비율
12.22
12.50
14.08

하나생명보험
지급여력비율
190.01
185.13
201.33

하나자산신탁
영업용순자기자본비율
950.87
948.82
1,327.99

하나저축은행
BIS기준 자기자본비율
12.62
13.54
17.76

하나금융티아이
부채비율
342.35
332.49
322.32

하나대체투자자산운용
최소영업자본비율
1,698.51
1,834.11
1,682.18

하나벤처스
조정자기자본비율
107.05
102.17
104.89

하나에프앤아이
조정자기자본비율
18.46
9.75
18.00

하나손해보험
지급여력비율
235.98
243.20
124.59

(주) 2021년 3월 31일 현황은 잠정치임

나
. 유
동성 현황

(1) 원화유동성 현황

(단위 : 백만원)

회사명
2021.03.31
2020.12.31
2019.12.31

원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율
원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율
원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율

하나금융지주
1,254,521
408,722
306.94%
417,865
381,452
109.55%
228,734
14,007
1,633.00%

하나은행
(주4)

하나금융투자
12,052,853
7,492,072
160.87%
13,361,622
7,752,564
172.35%
8,268,298
4,602,450
179.65%

하나카드
5,134,072
1,370,358
374.65%
5,102,669
858,587
594.31%
5,290,354
1,079,460
490.09%

하나캐피탈
901,823
621,905
145.01%
890,177
607,604
146.51%
655,548
534,513
122.64%

하나생명보험
504,380
120,144
419.81%
291,553
148,798
195.94%
315,445
141,581
222.80%

하나자산신탁

295,723
27,160
1,088.81%
281,066
12,131
2,316.89%
336,042
138,171
243.21%

하나저축은행
466,284
401,140
116.24%
354,541
328,624
107.89%
269,862
239,456
112.70%

하나금융티아이

53,238
143,304
37.15%
56,486
143,996
39.23%
49,200
35,215
139.71%

하나대체투자자산운용
43,675
8,052
542.41%
51,402
4,637
1,108.52%
32,245
2,800
1,151.76%

하나벤처스
51,146
406
12,597.54%
51,046
906
5,634.85%
66,232
443
14,944.33%

하나에프앤아이

274,379
110,577
248.13%
174,816
75,828
230.54%
155,851
89,906
173.35%

하나손해보험
90,273
33,954
265.87%
119,743
32,171
372.21%
59,436
25,419
233.83%

(주1) 하나금융지
주,
하나금융투자 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1개월 이내의 자산부채임.

(주2)

하나카드, 하나캐피탈,
하나생명보험,
하나자산신탁,

하나저축은행, 하나대체투자자산운용, 
하나벤처스
,
하나에프앤아이
, 하나손해보험의 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임
(주3) 하나금융티아이 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1년 이내의 자산부채임.

(주4) 하나은행의 유동성커버리지비율은 2015년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음
과 같음.

(단위 : 백만원)

회사명
2021.03.31
2020.12.31
2019.12.31

고유동성자산
순현금유출
유동성
커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성
커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성
커버리지비율

하나은행
54,729,795
59,225,557
92.41%
52,235,569
57,815,213
90.35%
54,502,373
51,548,853
105.73%

(2) 외화유동성 현황

(단위 : 백만원)

회사명
2021.03.31
2020.12.31
2019.12.31

외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율
외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율
외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율

하나은행
(주2)

하나금융투자
10,598,763
9,424,268
112.46%
9,377,114
8,982,007
104.40%
6,464,027
4,342,373
148.86%

하나생명보험
633
-
-
2,358
-
-
1,675
-
-

하나손해보험
2,219
1,317
168.46%
15,224
895
1,700.64%
43,508
13,781
315.72%

(주1) 상
기 외화 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.

(주2) 하나은행의 외화유동성커버리지비율은 2017년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 아래와 같음.

(단위 : 천미불)

회사명
2021.03.31
2020.12.31
2019.12.31

외화
고유동성자산
외화
순현금유출
외화유동성
커버리지비율
외화
고유동성자산
외화
순현금유출
외화유동성
커버리지비율
외화
고유동성자산
외화
순현금유출
외화유동성
커버리지비율

하나은행
6,194,747
5,856,455
105.78%
6,611,882
4,912,325
134.60%
6,166,611
4,058,008
151.96%

다. 건전성 현황

(단위 : %)

회사명
2021.03.31
2020.12.31
2019.12.31

고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율
고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율
고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율

하나금융지주
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나은행
0.34
0.33
124.99
0.34
0.33
130.1
0.39
0.34
94.13

하나금융투자
0.50
-
0.58
0.52
-
0.66
0.33
-
0.44

하나카드
1.17
1.17
100.01
1.35
1.35
100.02
1.78
1.78
97.10

하나캐피탈
0.74
0.49
107.05
0.66
0.54
130.77
1.39
0.90
88.49

하나생명보험
-
-
0.13
-
-
0.13
-
-
0.11

하나자산신탁
1.75
-
48.89
1.13
-
67.35
1.41
-
74.49

하나저축은행
1.60
1.60
2.39
1.76
1.76
2.47
2.75
2.75
2.83

하나금융티아이
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나대체투자자산운용

-
-
1.21
-
-
1.55
-
-
1.83

하나벤처스
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나에프앤아이
-
-
2.13
-
-
1.64
-
-
1.58

하나손해보험
7.22
6.99
5.2
8.23
8.01
5.95
27.34
-
12.95

(주1) 하나금융지주의 상기 비율은 별도기준임.

(주2) 하나은행의 상기 비율은 별도기준이며, 대손충당금 적립비율은 "무수익여신 산정
대상기준 제충당금총계 여신" 비율임

(주3) 하나금융투자의 상기 비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임.

(주4) 하나카드의 대손충당금 산정대상채권은 신용판매자산, 금융판매자산, 매입할부금융
자산, 기타카드자산, 기타 대출채권임.

(주5) 하나캐피탈의 대손충당금 적립비율은 채권(대출금, 할인어음, 할부금융, 팩토링, 지급보증대지급금, 단기대여금), 리스자산(미수금중 관련분 포함), 여신성 가지급금, 미수이자, 카드자산, 신용카드약정채권을 대상으로 산정함.

(주6) 하나생명보험 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율은 대출채권, 미수금(단, 재보험미수금은 재보험미지급금과 상계후 금액), 미수수익 전체금액을 대상으로 산정함. 

(주7) 하나자산신탁의 대손충당금 적립비율은 신탁계정대 및 미수금 중 자산건전성 분류상 고정이하에 해당하는 채권으로 산정함.
(주8) 하나저축은행의 무수익여신비율은 자산건전성 분류상 고정이하에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율은 건전성 총자산에 대한 대손충당금 비율임.

(주9) 하나대체투자자산운용의 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금
비율임.

(주10) 하나에프앤아이의
상기비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산
에 대한 대손충당금 비율임.

(주11) 하나손해보험의 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율은 대출채권, 미수금(단, 재보험미수금은 재보험미지급금과 상계후 금액), 미수수익 전체금액을 대상으로 산정함. 

6. 기타 참고사항(리스크)

가. 상위 20대 차주에 대한 신용공여현황(그룹기준)

(기준일 : 2021.03.31) (단위 : 억원)

차주명
신용공여액(*)

삼성전자(주)
25,108

아이비케이자산운용(주)
11,541

한국투자신탁운용(주)
9,900

엘지디스플레이(주)
9,575

기아 주식회사
7,771

현대중공업(주)
7,111

현대자동차(주)
6,156

새마을금고중앙회
5,200

한국증권금융(주)
4,500

에쓰-오일(주)
4,202

현대제철(주)
3,935

엘지전자(주)
3,816

삼성물산(주)
3,736

삼성중공업(주)
3,581

현대건설(주)
3,381

엘에스글로벌인코퍼레이티드(주)
3,360

SK네트웍스(주)
3,306

(주)베어링아트
3,268

지에스칼텍스(주)
3,236

한화솔루션(주)
3,137

합 계
125,820

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임

나. 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황(그룹기준)

(기준일 : 2021.03.31) (단위 : 억원)

주채무계열 명
신용공여액(*)

삼성
49,008

현대자동차
44,766

에스케이
31,178

엘지
24,259

현대중공업
23,096

롯데
18,173

한화
15,261

엘에스
11,245

씨제이
7,674

지에스
7,220

합계
231,880

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임

다. 산업별 여신 구성내역(그룹기준)

(기준일 : 2021.03.31) (단위 : 억원)

구 분
신용공여액
비중

제조업
443,685
28.0%

건설업
50,374
3.2%

부동산업 및 임대업
390,044
24.6%

도소매업
203,794
12.8%

숙박 및 음식점업
70,467
4.4%

금융 및 보험업
89,561
5.6%

공공 및 기타
831
0.1%

기타
337,519
21.3%

합 계
1,586,275
100.0%

(주)
신용공여액은 금융감독원 업무보고서상 무수익산정대상 여신 기준으로 국내 자회사를 대상으로 함

라. 상위 20대 부실채권 현황(연결기준)

(기준일 : 2021.03.31) (단위 : 억원)

차주
업종
무수익여신(*)
충당금

A
아파트 건설업
706
706

B
기타 부동산 임대업
340
180

C
자동차 재제조 부품 제조업
329
167

D
화훼작물 재배업
306
212

E
비주거용 건물 임대업
259
15

F
기타금융업
241
228

G
기타 토목 시설물 건설업
160
160

H
아파트 건설업
154
25

I
그 외 기타 전자부품 제조업
142
142

J
그 외 기타 분류 안된 금융업
133
129

K
비주거용 건물 임대업
111
12

L
자동차용 신품 제동 장치 제조업
110
-

M
강선 건조업
105
105

N
자동차용 신품 제동 장치 제조업
92
27

O
자동차용 신품 제동 장치 제조업
84
-

P
발광 다이오드 제조업
83
-

Q
기타 산업용 기계 및 장비 임대업
81
-

R
정기 항공 운송업
66
19

S
기타 운송장비 임대업
66
19

T
기타 발전업
62
20

합 계
3,630
2,165

(주) 무수익여신은 금융감독원 업무보고서 상 기준임(3개월이상 연체여신, 부도업체등에 대한 여신, 채무상환능력 악화여신, 채권재조정여신)

Ⅲ. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약 연결 재무정보

<요약 연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제 17(당)기 1분기
제 16(전)기
제 15(전전)기

자 산

현금 및 예치금
25,832,857
27,529,815
23,719,300

당기손익-공정가치측정 금융자산
38,903,858
43,134,045
32,359,657

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
34,022,268
36,165,388
37,980,060

상각후원가측정 유가증권
21,374,379
18,376,657
16,854,622

상각후원가측정 대출채권
323,581,358
308,791,815
282,305,770

위험회피회계파생상품자산
104,887
141,463
68,125

관계기업 및 공동기업 투자주식
2,844,658
2,731,378
2,440,127

유형자산
3,230,461
3,304,736
3,629,387

투자부동산
895,156
899,346
1,222,582

무형자산
721,119
739,138
655,234

기타자산
24,130,855
18,499,521
20,232,235

자 산 총 계
475,641,856
460,313,302
421,467,099

부 채

당기손익-공정가치측정 금융부채
7,276,712
10,860,230
5,437,389

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
9,019,282
9,802,701
11,573,281

예수부채
306,931,225
295,509,614
272,794,314

차입부채
26,953,199
26,494,316
20,699,402

사채
49,526,527
48,761,838
43,661,177

위험회피회계파생상품부채
70,069
34,737
27,515

기타부채
43,859,396
37,249,578
38,289,248

부 채 총 계
443,636,410
428,713,014
392,482,326

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
2,007,927
2,007,927
1,244,603

연결자본잉여금
10,577,597
10,579,945
10,582,183

연결자본조정
(315,030)
(315,030)
(315,030)

연결기타포괄손익누계액
(977,138)
(1,001,953)
(853,546)

연결이익잉여금
18,342,054
17,941,584
15,965,055

지배주주지분
31,136,620
30,713,683
28,124,475

비지배지분
868,826
886,605
860,298

자 본 총 계
32,005,446
31,600,288
28,984,773

부채 및 자본 총계
475,641,856
460,313,302
421,467,099

연결에 포함된 회사수
274
267
205

(주) 제15기(전전기) 연결재무제표는 재작성되었습니다. 구체적인 내용은 III. 재무에 관한 사항 6. 기타 재무에 관한 사항 "가. 재무제표 재작성 등 유의사항"을 참고하시기 바랍니다.

<요약 연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 17(당)기 1분기
제 16(전)기 1분기
제 16(전)기
제 15(전전)기

총영업이익
2,401,031
2,117,681
9,534,819
8,857,837

순영업이익
2,307,004
2,023,132
8,663,880
8,317,025

영업이익
1,076,909
879,003
3,836,422
3,258,680

법인세비용차감전순이익
1,160,018
918,732
3,729,234
3,408,147

연결당기순이익
852,026
674,052
2,684,878
2,425,622

지배주주지분당기순이익
835,657
656,993
2,637,242
2,391,584

비지배지분당기순이익
16,369
17,059
47,636
34,038

연결당기총포괄이익
855,662
578,027
2,528,697
2,419,395

지배주주지분당기총포괄이익
839,261
590,744
2,495,247
2,377,125

비지배지분당기총포괄이익
16,401
(12,717)
33,450
42,270

주당이익

기본주당이익
2,803원
2,210원
8,858원
7,898원

희석주당이익
2,803원
2,210원
8,858원
7,877원

(주) 제15기(전전기) 연결재무제표는 재작성되었습니다. 구체적인 내용은 III. 재무에 관한 사항 6. 기타 재무에 관한 사항 "가. 재무제표 재작성 등 유의사항"을 참고하시기 바랍니다.

나. 요약 재무정보

<요약 재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제 17(당)기 1분기
제 16(전)기
제 15(전전)기

자 산

현금및예치금
1,223,012
416,675
227,718

대출채권
314,316
314,316
314,335

종속기업 및 공동기업 투자주식
21,310,955
21,213,449
20,522,213

기타자산
704,572
487,216
570,347

자 산 총 계
23,552,855
22,431,656
21,634,613

부 채

차입부채
-
30,000
-

사채
5,278,304
5,128,507
4,688,933

기타부채
1,082,844
501,759
591,976

부 채 총 계
6,361,148
5,660,266
5,280,909

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

신종자본증권
2,007,927
2,007,927
1,244,603

자본잉여금
8,310,628
8,310,628
8,310,628

자본조정
(299,996)
(300,666)
(299,996)

기타포괄손익누계액
(3,813)
(3,704)
(3,854)

이익잉여금
5,675,751
5,255,995
5,601,113

자 본 총 계
17,191,707
16,771,390
16,353,704

부채 및 자본 총계
23,552,855
22,431,656
21,634,613

종속기업 및 공동기업 투자주식 평가방법
원가법
원가법
원가법

<요약 포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 17(당)기 1분기
제 16(전)기 1분기
제 16(전)기
제 15(전전)기

총영업이익
847,374
485,662
392,043
1,224,777

영업이익
836,849
477,301
344,518
1,181,580

법인세비용차감전순이익
831,765
475,655
321,928
1,160,472

당기순이익
832,310
476,060
321,763
1,160,092

당기총포괄이익
832,201
476,214
321,913
1,159,322

주당이익

기본주당이익
2,792원
1,590원
916원
3,748원

희석주당이익
2,792원
1,590원
916원
3,738원

2. 연결재무제표

연 결 재 무 상 태 표

제 17 기 1분기 2021년 3월 31일 현재

제 16 기 2020년 12월 31일 현재

제 15 기 2019년 12월 31일 현재

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 17(당)기 1분기
제 16(전)기
제 15(전전)기

자 산

I. 현금 및 예치금
25,832,857
27,529,815
23,719,300

II. 당기손익-공정가치측정 금융자산
38,903,858
43,134,045
32,359,657

III. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
34,022,268
36,165,388
37,980,060

IV. 상각후원가측정 유가증권
21,374,379
18,376,657
16,854,622

V. 상각후원가측정 대출채권
323,581,358
308,791,815
282,305,770

VI. 위험회피회계파생상품자산
104,887
141,463
68,125

VII. 관계기업 및 공동기업 투자주식
2,844,658
2,731,378
2,440,127

VIII. 유형자산
3,230,461
3,304,736
3,629,387

IX. 투자부동산
895,156
899,346
1,222,582

X. 무형자산
721,119
739,138
655,234

XI. 이연법인세자산
146,881
161,523
168,830

XII. 당기법인세자산
31,290
29,898
20,606

XIII. 매각예정비유동자산
88,002
82,506
57,736

XIV. 기타자산
23,864,682
18,225,594
19,985,063

자 산 총 계
475,641,856
460,313,302
421,467,099

부 채

I. 당기손익-공정가치측정 금융부채
7,276,712
10,860,230
5,437,389

II. 당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
9,019,282
9,802,701
11,573,281

III. 예수부채
306,931,225
295,509,614
272,794,314

IV. 차입부채
26,953,199
26,494,316
20,699,402

V. 사채
49,526,527
48,761,838
43,661,177

VI. 위험회피회계파생상품부채
70,069
34,737
27,515

VII. 순확정급여부채
275,830
325,169
362,936

VIII. 충당부채
611,348
555,239
577,366

IX. 이연법인세부채
181,984
175,938
207,857

X. 당기법인세부채
721,327
542,277
575,301

XI. 기타부채
42,068,907
35,650,955
36,565,788

부 채 총 계
443,636,410
428,713,014
392,482,326

자 본

I. 자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

II. 신종자본증권
2,007,927
2,007,927
1,244,603

III. 연결자본잉여금
10,577,597
10,579,945
10,582,183

IV. 연결자본조정
(315,030)
(315,030)
(315,030)

V. 연결기타포괄손익누계액
(977,138)
(1,001,953)
(853,546)

VI. 연결이익잉여금
18,342,054
17,941,584
15,965,055

지배주주지분
31,136,620
30,713,683
28,124,475

VII. 비지배지분
868,826
886,605
860,298

자 본 총 계
32,005,446
31,600,288
28,984,773

부채 및 자본 총계
475,641,856
460,313,302
421,467,099

(주) 제15기(전전기) 연결재무제표는 재작성되었습니다. 구체적인 내용은 III. 재무에 관한 사항 6. 기타 재무에 관한 사항 "가. 재무제표 재작성 등 유의사항"을 참고하시기 바랍니다.

연 결 포 괄 손 익 계 산 서

제 17 기 1분기 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지

제 16 기 1분기 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

제 15 기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 17(당)1분기
제 16(전)1분기
제 16(전)기
제 15(전전)기

I. 순이자이익

1,574,313

1,427,983

5,814,291

5,773,706

1. 이자수익
2,410,576

2,648,085

10,079,609

11,118,155

2. 이자비용
(836,263)

(1,220,102)

(4,265,318)

(5,344,449)

II. 순수수료이익

590,594

499,510

2,159,770

1,991,469

1. 수수료수익
802,653

825,129

3,222,532

3,015,061

2. 수수료비용
(212,059)

(325,619)

(1,062,762)

(1,023,592)

III. 당기손익-공정가치측정 금융상품관련 순손익

476,565

(1,318,458)

565,179

1,485,129

Ⅳ. 당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련 순손익

(175,742)

1,360,192

224,095

(861,489)

V. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손손익

69,807

110,485

358,076

65,773

VI. 상각후원가측정 금융자산 처분손익

41,645

30,086

70,168

55,520

VII. 위험회피회계 파생상품 관련 손익

(37,472)

(5,787)

25,767

(7,731)

VIII. 외환거래손익

(138,679)

13,670

317,473

355,460

IX. 총영업이익

2,401,031

2,117,681

9,534,819

8,857,837

X. 신용손실충당금 전입액

(94,027)

(94,549)

(870,939)

(540,812)

XI. 순영업이익

2,307,004

2,023,132

8,663,880

8,317,025

XII. 일반관리비

(1,020,388)

(927,897)

(3,917,656)

(4,107,021)

XIII. 기타영업수익

371,567

213,587

1,179,797

896,514

XIV. 기타영업비용

(581,274)

(429,819)

(2,089,599)

(1,847,838)

XV. 영업이익

1,076,909

879,003

3,836,422

3,258,680

XVI. 영업외손익

83,109

39,729

(107,188)

149,467

1. 지분법이익
44,661

10,789

45,668

(22,447)

2. 기타수익
166,244

73,834

357,532

581,201

3. 기타비용
(127,796)

(44,894)

(510,388)

(409,287)

XVII. 법인세비용차감전순이익

1,160,018

918,732

3,729,234

3,408,147

XVIII. 법인세비용

(307,992)

(244,680)

(1,044,356)

(982,525)

XIX. 연결당기순이익

852,026

674,052

2,684,878

2,425,622

지배주주지분당기순이익
835,657

656,993

2,637,242

2,391,584

비지배지분당기순이익
16,369

17,059

47,636

34,038

XX. 기타포괄손익

3,636

(96,025)

(156,181)

(6,227)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
(18,817)

95,854

(145,949)

303,269

기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익
(162,399)

93,391

3,009

207,399

해외사업장환산외환차이
97,594

(15,069)

(144,057)

101,653

지분법자본변동
72,356

58,193

(37,134)

15,343

순투자위험회피평가손익
(19,299)

(20,212)

26,546

(18,816)

현금흐름위험회피평가손익
470

(11,054)

(3,814)

23

공정가치위험회피수단평가손익
(6,598)

(9,396)

10,121

(2,335)

특별계정기타포괄손익
(941)

1

(620)

2

2. 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
22,453

(191,879)

(10,232)

(309,496)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익
25,400

(189,559)

19,730

(123,491)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험 변동효과
(840)

(2,498)

(5,436)

(12,242)

확정급여제도의 재측정요소
(2,107)

178

(24,526)

(173,763)

XXI. 연결당기총포괄이익

855,662

578,027

2,528,697

2,419,395

지배주주지분당기총포괄이익
839,261

590,744

2,495,247

2,377,125

비지배지분당기총포괄이익
16,401

(12,717)

33,450

42,270

XXII. 주당이익

기본주당이익

2,803원

2,210원

8,858원

7,898원

희석주당이익

2,803원

2,210원

8,858원

7,877원

(주) 제15기(전전기) 연결재무제표는 재작성되었습니다. 구체적인 내용은 III. 재무에 관한 사항 6. 기타 재무에 관한 사항 "가. 재무제표 재작성 등 유의사항"을 참고하시기 바랍니다.

연 결 자 본 변 동 표

제 17 기 1분기 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지

제 16 기 1분기 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

제 15 기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
자본금
신종
자본증권
연결
자본잉여금
연결
 자본조정
연결
기타포괄
손익누계액
연결
이익잉여금
지배주주
지분소계
비지배지분
총자본

2019년 1월 1일(전전기초)
1,501,210
980,304
10,602,594
(15,049)
(863,890)
14,224,003
26,429,172
679,288
27,108,460

연차배당
-
-
-
-
-
(450,363)
(450,363)
-
(450,363)

중간배당
-
-
-
-
-
(149,996)
(149,996)
-
(149,996)

신종자본증권 발행
-
264,299
-
-
-
-
264,299
-
264,299

종속회사의 유상증자
-
-
(14,502)
-
24,702
-
10,200
165,745
175,945

종속회사의 지분취득
-
-
(6,002)
-
-
-
(6,002)
(6,180)
(12,182)

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(47,748)
(47,748)
(20,824)
(68,572)

자기주식의 취득 및 처분
-
-
-
(299,996)
-
-
(299,996)
-
(299,996)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
101
(101)
-
-
-

기타
-
-
93
15
-
(2,324)
(2,216)
(1)
(2,217)

소 계
1,501,210
1,244,603
10,582,183
(315,030)
(839,087)
13,573,471
25,747,350
818,028
26,565,378

연결당기순이익
-
-
-
-
-
2,391,584
2,391,584
34,038
2,425,622

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손익
-
-
-
-
82,403
-
82,403
1,505
83,908

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
94,368
-
94,368
7,285
101,653

지분법자본변동
-
-
-
-
15,382
-
15,382
(39)
15,343

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(18,816)
-
(18,816)
-
(18,816)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
19
-
19
4
23

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
(2,335)
-
(2,335)
-
(2,335)

특별계정기타포괄손익
-
-
-
-
2
-
2
-
2

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채 신용위험변동효과
-
-
-
-
(12,242)
-
(12,242)
-
(12,242)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(173,240)
-
(173,240)
(523)
(173,763)

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
(14,459)
2,391,584
2,377,125
42,270
2,419,395

2019년 12월 31일(전전기말)
1,501,210
1,244,603
10,582,183
(315,030)
(853,546)
15,965,055
28,124,475
860,298
28,984,773

과 목
자본금
신종
자본증권
연결
자본잉여금
연결
 자본조정
연결
기타포괄
손익누계액
연결
이익잉여금
지배주주
지분소계
비지배지분
총자본

2020년 1월 1일(전기초)
1,501,210
1,244,603
10,582,183
(315,030)
(853,546)
15,965,055
28,124,475
860,298
28,984,773

연차배당
-
-
-
-
-
(466,502)
(466,502)
-
(466,502)

중간배당
-
-
-
-
-
(145,782)
(145,782)
-
(145,782)

신종자본증권 발행
-
997,654

-
-
-
997,654
149,578
1,147,232

신종자본증권 상환
-
(234,330)
(1,053)
-
-
-
(235,383)
(149,617)
(385,000)

종속회사의 유상증자
-
-
(1,176)
-
-
-
(1,176)
-
(1,176)

종속회사의 지분취득
-
-
-
-
-
-
-
7,623
7,623

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(54,598)
(54,598)
(14,727)
(69,325)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
(6,412)
6,412
-
-
-

기타
-
-
(9)
-
-
(243)
(252)
-
(252)

소 계
1,501,210
2,007,927
10,579,945
(315,030)
(859,958)
15,304,342
28,218,436
853,155
29,071,591

연결당기순이익
-
-
-
-
-
2,637,242
2,637,242
47,636
2,684,878

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
-
-
-
-
18,843
-
18,843
3,896
22,739

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
(126,689)
-
(126,689)
(17,368)
(144,057)

지분법자본변동
-
-
-
-
(37,068)
-
(37,068)
(66)
(37,134)

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
26,546
-
26,546
-
26,546

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
(3,242)
-
(3,242)
(572)
(3,814)

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
10,121
-
10,121
-
10,121

특별계정기타포괄손익
-
-
-
-
(620)
-
(620)
-
(620)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
-
-
-
-
(5,436)
-
(5,436)
-
(5,436)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(24,450)
-
(24,450)
(76)
(24,526)

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
(141,995)
2,637,242
2,495,247
33,450
2,528,697

2020년 12월 31일(전기말)
1,501,210
2,007,927
10,579,945
(315,030)
(1,001,953)
17,941,584
30,713,683
886,605
31,600,288

과 목
자본금
신종
자본증권
연결
자본잉여금
연결
 자본조정
연결
기타포괄
손익누계액
연결
이익잉여금
지배주주
지분소계
비지배지분
총자본

2020년 1월 1일(전분기초)
1,501,210
1,244,603
10,582,183
(315,030)
(853,546)
15,965,055
28,124,475
860,298
28,984,773

연차배당
-
-
-
-
-
(466,502)
(466,502)
-
(466,502)

신종자본증권의 발행
-
-
-
-
-
-
-
149,578
149,578

신종자본증권의 상환
-
-
(383)
-
-
-
(383)
(149,617)
(150,000)

종속기업의 유상증자
-
-
(204)
-
-
-
(204)
-
(204)

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(12,578)
(12,578)
(4,635)
(17,213)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
(99)
99
-
-
-

기타
-

-
-
1
216
217
-
217

소 계
1,501,210
1,244,603
10,581,596
(315,030)
(853,644)
15,486,290
27,645,025
855,624
28,500,649

연결분기순이익
-
-
-
-
-
656,993
656,993
17,059
674,052

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손익
-
-
-
-
(92,614)
-
(92,614)
(3,554)
(96,168)

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
9,465
-
9,465
(24,534)
(15,069)

지분법자본변동
-
-
-
-
58,259
-
58,259
(66)
58,193

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(20,212)
-
(20,212)
-
(20,212)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
(9,396)
-
(9,396)
(1,658)
(11,054)

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
(9,396)
-
(9,396)
-
(9,396)

특별계정기타포괄손익
-
-
-
-
1
-
1
-
1

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채 신용위험변동효과
-
-
-
-
(2,498)
-
(2,498)
-
(2,498)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
142
-
142
36
178

연결분기총포괄이익
-
-
-
-
(66,249)
656,993
590,744
(12,717)
578,027

2020년 3월 31일(전분기말)
1,501,210
1,244,603
10,581,596
(315,030)
(919,893)
16,143,283
28,235,769
842,907
29,078,676

과 목
자본금
신종
자본증권
연결
자본잉여금
연결
 자본조정
연결
기타포괄
손익누계액
연결
이익잉여금
지배주주
지분소계
비지배지분
총자본

2021년 1월 1일(당분기초)
1,501,210
2,007,927
10,579,945
(315,030)
(1,001,953)
17,941,584
30,713,683
886,605
31,600,288

연차배당
-
-
-
-
-
(393,611)
(393,611)
-
(393,611)

신종자본증권의 상환
-
-
(165)
-
-
-
(165)
(29,835)
(30,000)

종속기업의 유상증자
-
-
(2,098)
-
-
-
(2,098)
17
(2,081)

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(18,274)
(18,274)
(4,362)
(22,636)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
21,211
(21,211)
-
-
-

기타
-
-
(85)
-
-
(2,091)
(2,176)
-
(2,176)

소 계
1,501,210
2,007,927
10,577,597
(315,030)
(980,742)
17,506,397
30,297,359
852,425
31,149,784

연결분기순이익
-
-
-
-
-
835,657
835,657
16,369
852,026

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손익
-
-
-
-
(134,105)
-
(134,105)
(2,894)
(136,999)

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
94,726
-
94,726
2,868
97,594

지분법자본변동
-
-
-
-
72,372
-
72,372
(16)
72,356

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(19,299)
-
(19,299)
-
(19,299)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
399
-
399
71
470

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
(6,598)
-
(6,598)
-
(6,598)

특별계정기타포괄손익
-
-
-
-
(941)
-
(941)
-
(941)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
-
-
-
-
(840)
-
(840)
-
(840)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(2,110)
-
(2,110)
3
(2,107)

연결분기총포괄이익
-
-
-
-
3,604
835,657
839,261
16,401
855,662

2021년 3월 31일(당분기말)
1,501,210
2,007,927
10,577,597
(315,030)
(977,138)
18,342,054
31,136,620
868,826
32,005,446

연 결 현 금 흐 름 표

제 17 기 1분기 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지

제 16 기 1분기 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

제 15 기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 17(당)기 1분기
제 16(전)기 1분기
제 16(전)기
제 15(전전)기

I.영업활동현금흐름

2,675,108

(1,158,071)

(7,716,525)

6,529,925

1.법인세비용차감전순이익
1,160,018

918,732

3,729,234

3,408,147

2.비현금항목 등의 조정
553,677

(378,286)

2,937,590

735,379

순이자비용(수익)
(8,434)

(13,826)

(254,919)

125,286

당기손익-공정가치측정 금융자산평가손익
49,995

926,762

(586,700)

(633,835)

당기손익-공정가치측정 금융자산처분손익
(5,298)

234

(31,694)

(28,909)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품평가손익
110,082

(1,317,154)

(200,796)

191,204

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산거래손익
(60,235)

(102,515)

(349,746)

(57,683)

상각후원가측정 금융자산관련 신용손실 전입액
4,594

528

7,341

1,771

위험회피회계 파생상품 관련 손익
38,393

4,449

(29,729)

93

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 신용손실 전입액(환입액)
(694)

576

3,589

382

외화환산손익
211,453

(219,305)

2,630,421

(352,455)

신용손실충당금 전입액
90,127

93,445

860,009

538,659

감가상각비 및 무형자산상각비
186,802

184,809

760,800

741,406

주식보상비용
9,020

1,708

17,243

13,646

퇴직급여
49,016

50,268

203,736

196,596

지분법손익
(44,661)

(10,789)

(45,668)

22,447

유ㆍ무형자산 관련 기타손익
(6,232)

(3,251)

(45,879)

31,516

매각예정비유동자산처분손익
-

-

-

(488,996)

기타손익
(70,251)

25,775

(418)

434,251

3.영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동
1,040,546

(1,592,725)

(13,278,473)

3,141,259

예치금
2,342,972

(4,024,455)

(3,631,457)

1,828,780

당기손익-공정가치측정 금융자산(단기매매항목)
6,199,307

(5,293,000)

(10,173,574)

(1,813,891)

상각후원가측정 대출채권
(14,753,439)

(6,353,759)

(25,945,511)

(20,361,504)

위험회피회계파생상품자산
(20,801)

(31,617)

(20,824)

14,601

관계기업투자 및 공동기업 투자주식(배당관련)
4,736

5,978

32,868

10,614

기타자산
(5,663,934)

(258,435)

1,881,023

(3,829,545)

당기손익-공정가치측정금융부채
(3,585,177)

4,289,654

5,377,580

781,564

당기손익-공정가치측정항목 지정금융부채
(889,653)

(538,570)

(1,591,242)

(602,391)

예수부채
10,966,423

10,187,259

21,341,406

23,042,468

위험회피회계파생상품부채
1,589

(684)

24,908

(40,511)

순확정급여부채
(101,139)

(24,334)

(274,876)

(243,539)

충당부채
51,522

(78,271)

(39,842)

(28,878)

기타부채
6,488,140

527,509

(258,932)

4,383,491

4.법인세 지급액
(79,133)

(105,792)

(1,104,876)

(754,860)

II.투자활동현금흐름

(2,591,806)

(1,901,125)

482,813

(6,623,344)

종속기업의 취득 및 처분으로 인한 순현금흐름
245,718

52,161

(233,358)

(891,490)

당기손익-공정가치측정 금융자산의 취득(단기매매목적 외)
(3,993,649)

(2,428,458)

(9,765,768)

(9,552,148)

당기손익-공정가치측정 금융자산의 처분(단기매매목적 외)
2,021,737

3,028,382

9,855,389

8,019,560

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 취득
(5,849,904)

(12,039,203)

(33,429,603)

(20,696,885)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 처분
7,903,549

9,885,962

35,647,659

19,898,347

상각후원가측정 금융자산의 취득
(3,927,019)

(1,428,876)

(5,882,068)

(3,080,514)

상각후원가측정 금융자산의 상환
947,874

628,656

4,404,982

1,087,793

관계기업 및 공동기업 투자주식의 취득
(18,321)

(28,388)

(545,899)

(1,194,884)

관계기업 및 공동기업 투자주식의 처분
97,361

34,155

268,827

54,223

유형자산의 취득
(274,540)

(76,339)

(382,497)

(570,557)

유형자산의 처분
244,954

57,700

226,908

132,666

투자부동산의 취득
(12,176)

(9,558)

(19,577)

(518,903)

투자부동산의 처분
27,363

407,059

461,245

42,127

무형자산의 취득
(30,535)

(8,067)

(214,949)

(139,066)

무형자산의 처분
285

781

2,316

2,151

매각예정비유동자산의 순증감
1,339

15

11,807

797,569

보증금의 순증감
24,158

22,893

77,399

(13,333)

III.재무활동현금흐름

307,638

4,034,033

8,474,770

1,355,611

차입부채의 순증감
346,121

4,489,443

5,339,390

1,142,824

사채의 발행
8,382,926

5,322,798

26,956,209

30,481,802

사채의 상환
(7,901,709)

(5,222,350)

(23,660,633)

(29,515,123)

리스부채의 상환
(55,196)

(71,505)

(249,866)

(227,122)

자기주식의 취득
-

-

-

(299,996)

배당금의 지급
(393,611)

(466,502)

(612,284)

(600,359)

신종자본증권 발행
-

-

997,654

264,299

신종자본증권 이자 (배당)
(36,548)

(12,590)

(60,933)

(45,934)

신종자본증권 상환
-

-

(235,000)

-

비지배지분의 순증감
(34,345)

(5,261)

(16,995)

155,220

기타의 순증감
-

-

17,228

-

IV.외화표시 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과

82,484

103,586

(393,391)

(9,350)

V.현금및현금성자산의 순증감 (I+II+III+IV)

473,424

1,078,423

847,667

1,252,842

VI.기초의 현금및현금성자산

7,357,241

6,509,574

6,509,574

5,256,732

VII.기말의 현금및현금성자산

7,830,665

7,587,997

7,357,241

6,509,574

3. 연결재무제표 주석

제 17 기 1분기 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지

제 16 기 1분기 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지

주식회사 하나금융지주와 그 종속기업

1. 일반사항 

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의한 지배회사인 주식회사 하나금융지주(이하 "하나금융지주" 또는 "당사" 또는 "지배회사"라 칭함) 및 연결대상 종속기업(이하 하나금융지주 및 연결대상 종속기업을 "연결기업"이라 칭함)의 일반사항은 다음과 같습니다.

1-1 지배회사(하나금융지주)의 개요
 하나금융지주는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나금융투자 주식회사, 주식회사 하나금융티아이(구, 하나아이앤에스) 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 한편, 설립 이후 당사의 주요 자회사 편입 및 제외 현황은 다음과 같습니다.

일자
종속기업
비고

2006년 10월 13일
하나IB증권 주식회사
2008년 중 하나금융투자 주식회사에 피합병

2007년 4월 27일
하나캐피탈 주식회사
하나은행으로부터 편입

2007년 8월 10일
하나생명보험 주식회사
하나은행으로부터 편입

2009년 10월 31일
하나SK카드 주식회사
하나은행 카드사업부문의 인적분할로 설립,2014년 중 하나카드주식회사에 피합병

2010년 3월 10일
주식회사 하나자산신탁
지분취득으로 인한 편입

2012년 2월 8일
주식회사 하나저축은행
신규설립 및 자산ㆍ부채 인수

2012년 2월 9일
주식회사 한국외환은행
지분취득으로 인한 편입

2013년 8월 30일
Hana Bancorp, Inc.
지분취득으로 인한 편입

2014년 2월 20일
PT Bank KEB
PT Bank Hana(PT Bank KEB Hana)에 흡수합병

2014년 9월 1일
하나카드 주식회사
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 설립 후 하나SK카드(주)와 합병

2014년 12월 1일
하나SK카드 주식회사
하나카드 주식회사에 흡수합병

2014년 12월 15일
외환은행(중국)유한공사
하나은행(중국)유한공사에 흡수합병

2015년 9월 1일
주식회사 하나은행
KEB하나은행(구 한국외환은행)과 합병

2015년 12월 29일
하나펀드서비스 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년 3월 28일
Hana Bancorp, Inc.
하나은행에 보유 지분 전량을 매각

2016년 5월 26일
주식회사 하나자산운용
하나자산신탁으로부터 편입

2016년 8월 1일
하나선물 주식회사
하나금융투자와 합병

2016년 8월 24일
핀크
신규 설립(공동기업)

2017년 12월 14일
하나금융경영연구소
청산 등기 완료

2018년 10월 4일
하나벤처스
신규설립

2019년 12월 3일
하나에프앤아이
하나은행으로부터 편입

2020년 5월 27일
하나손해보험(구 더케이손해보험)
지분취득으로 인한 편입

설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행 주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행 할 총 주식수는 800백만주입니다.

1-2 연결대상 종속기업의 개요 및 연결범위

 당분기말 현재 연결대상 종속기업의 개요는 다음과 같습니다.

(단위: 주)

회사명
국가
주요사업
투자주식수

지
분율(%)

(*5)

사용
재무제표일

하나금융지주의 종속기업

하나은행
대한민국
은행업
1,071,915,717
100.0
3월31일

하나금융투자
대한민국
금융투자업
67,107,495
100.0
3월31일

하나카드
대한민국
신용카드업
226,113,162
85.0
3월31일

하나캐피탈
대한민국
할부금융업 및 시설대여업
21,478,377
100.0
3월31일

하나자산신탁
대한민국
부동산신탁업
10,000,000
100.0
3월31일

하나금융티아이
대한민국
컴퓨터개발용역
20,670,290
100.0
3월31일

하나저축은행
대한민국
상호저축은행업
15,000,000
100.0
3월31일

하나생명보험
대한민국
생명보험업
33,710,200
100.0
3월31일

하나손해보험
대한민국
손해보험업
52,626,000
84.6
3월31일

하나펀드서비스
대한민국
일반사무수탁업
510,000
100.0
3월31일

하나대체투자자산운용
대한민국
자산운용업
3,471,450
100.0
3월31일

하나벤처스
대한민국
신기술사업금융업
20,000,000
100.0
3월31일

하나에프앤아이
대한민국
NPL 유동화증권 투자업 및 
자산관리업
34,975,341
99.8
3월31일

HANA ASSET MANAGEMENT ASIA
싱가포르
자산운용업
250,000
100.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁68-1호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
40.0
3월31일

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
33.3
3월31일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
67.5
3월31일

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
50.1
3월31일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
50.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
44.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
83.3
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD) (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
77.9
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-2호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
50.3
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
30.3
3월31일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁116호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
89.2
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁163-1호(H) (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
90.9
3월31일

하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁68호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
52.2
3월31일

하나벤처스4호신기술투자조합 (*1)
대한민국
신기술사업금융업
-
100.0
3월31일

하나벤처스6호신기술투자조합 (*1)
대한민국
신기술사업금융업
-
73.8
3월31일

하나벤처스7호신기술투자조합 (*1)
대한민국
신기술사업금융업
-
100.0
3월31일

특정금전신탁계정 (*1)(*2)
대한민국
특정금전신탁
-
-
3월31일

하나은행의 종속기업

하나은행(중국)유한공사 (*1)
중국
금융업
-
100.0
3월31일

캐나다KEB하나은행
캐나다
금융업
834,000
100.0
3월31일

독일KEB하나은행
독일
금융업
45,000
100.0
3월31일

PT Bank KEB hana
인도네시아
금융업
2,180,624,663
69.0
3월31일

브라질KEB하나은행
브라질
금융업
69,726,415
100.0
3월31일

KEB하나뉴욕파이낸셜
미국
금융업
100
100.0
3월31일

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
미국
금융업
200
100.0
3월31일

KEB하나글로벌재무유한공사
홍콩
금융업
50,000,000
100.0
3월31일

러시아KEB하나은행 (*1)
러시아
금융업
-
99.9
3월31일

멕시코 KEB하나은행
멕시코
금융업
1,666,827,999
99.9
3월31일

Hana Bancorp, Inc.
미국
금융업
22,413,529
90.6
3월31일

하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

교보악사Tomorrow사모증권투자신탁KH-1호[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

DGB리딩솔루션사모증권투자신탁143[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

세븐스타유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

마린솔루션유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

중앙스타유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

안타키아유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나디스플레이제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나인니그린포레스트주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

오션베츠제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나퓨쳐라이프에스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

베스트원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

에이치플러스제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나그린제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나씨케이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

네트원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

동암타워제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

에이치온제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

디와이원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

피오타워제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

케이에스파트너쉽2020의1 주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

에이치이원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

에이치씨원큐제일차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

불스하나제이차유한회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

원금이익보전약정신탁 (*1)
대한민국
신탁계정
-
-
3월31일

Hana Bancorp, Inc.의 종속기업

KEB Hana Bank USA
미국
은행업
500,100
100.0
3월31일

하나금융투자의 종속기업

하나제일호사모투자전문회사 (*1)
대한민국
경영참여형 
사모집합투자기구
-
48.9
3월31일

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

하나지분투자관리(심천)유한공사(구 하나세계(북경)자문유한공사) (*1)
중국
투자자문업
-
100.0
3월31일

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

하나제삼호사모투자전문회사 (*1)
대한민국
경영참여형 
사모집합투자기구
-
35.0
3월31일

하나신기술투자조합1호 (*1)
대한민국
경영참여형 
사모집합투자기구
-
50.0
3월31일

옐로우벌룬제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

시티즌류제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

포트폴리오제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

옐로우벌룬제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

와이디엘제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

아레카제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나샤르몽익스체인지주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

와이디엘제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

센타우르제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나오션제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.4
3월31일

KB스페인태양광에너지전문투자형사모특별자산투자신탁 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
96.8
3월31일

KBBonaccord전문투자형사모투자신탁(재간접형) (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
3월31일

KB모빌리티솔루션전문투자형사모특별자산투자신탁제1호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
3월31일

하나반도체신기술투자조합 (*1)
대한민국
경영참여형 
사모집합투자기구
-
28.0
3월31일

산호세리얼제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

지아이에프로시난테주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나북미이머징오피스주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

다비하나유럽신재생에너지전문투자형사모투자신탁(재간접형) (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.2
3월31일

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호 
(*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
98.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁130호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

디에스네트웍스대체투자전문투자형사모부동산투자신탁제2호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

베스타스전문투자형사모부동산투자신탁제54B호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.7
3월31일

헤리티지미국Manhattan전문투자형사모부동산투자신탁제2호(USD) (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.8
3월31일

하나대체미국캘리포니아BESS전문투자형사모특별자산투자신탁6호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

이지스미국전문투자형사모부동산투자신탁350호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6호(2종) (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

케이알전문투자형사모부동산투자신탁제23호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
98.2
3월31일

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제6-A호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

카임글로벌밸류전문투자형사모부동산투자신탁1호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
3월31일

에이아이파트너스수송인프라전문투자형사모특별자산투자신탁4호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
3월31일

주식회사하나트러스트글로벌제1호위탁관리부동산투자회사
대한민국
부동산임대관리
1,000,000
100.0
3월31일

하나글로벌신기술투자조합1호 (*1)
대한민국
경영참여형 
사모집합투자기구
-
100.0
3월31일

마드리드제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나에이아이씨제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

피치샤인제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나로지스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

지아이에프부메랑제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

지아이에프소월로주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나런웨이주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

제이엘비스퀘이어주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

유에스스마일제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

유에스스마일제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁137호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
3월31일

브로드웨이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나엠씨제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나신장제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나솔라제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

와이케이호제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

와이케이호제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나에스에너지주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나데이터센터제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

안성케이엘제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

아첸하임주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

에코클로버주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나오거리제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나울산주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나포트제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

에이치에프캐리비안주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나와이제이디엘주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

지엠에이치비제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나인충무제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나펜타제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

항동웨스트제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나언주제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

원더풀지엠제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

매직타운제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

지아이에프올림푸스주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

지에스솔루션제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나세운제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

제로투원제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나헤븐제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나로지스제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나원큐로지스비주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나북진천물류제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나시애틀프라임주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

트리유니크제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

피아이에스제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

어니스트현제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

지아이에프엠디주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호투자회사 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
3월31일

다비하나뉴욕호텔전문투자형사모투자신탁 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
3월31일

마이다스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제8호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
3월31일

제이알전문투자형사모부동산투자신탁제28호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.1
3월31일

트리야드제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

트리엑시온제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

플래닛서초주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

이지트리제육차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나와이에너지주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나케이에너지주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
3월31일

하나제삼호사모투자전문회사의 종속기업

비너스원에스피씨유한회사 (*1)
대한민국
특수목적회사
-
100.0
3월31일

바른식품팩토리유한회사 (*1)
대한민국
특수목적회사
-
100.0
3월31일

타이탄원에스피씨유한회사 (*1)
대한민국
특수목적회사
-
100.0
3월31일

히트원에스피씨유한회사 (*1)
대한민국
특수목적회사
-
100.0
3월31일

바른식품팩토리유한회사의 종속기업

주식회사뚝심 (*4)
대한민국
한식 일반음식점업
750,000
81.8
12월31일

주식회사세중 (*4)
대한민국
축산물 도매
3,560,023
70.9
12월31일

주식회사금호통상 (*4)
대한민국
수산물 가공
2,507,598
67.4
12월31일

주식회사뚝심의 종속기업

주식회사서제원 (*4)
대한민국
프랜차이즈업
700,000
70.0
12월31일

주식회사세중의 종속기업

주식회사시원 (*4)
대한민국
축산물 육가공
100,000
100.0
12월31일

주식회사금호통상의 종속기업

주식회사금호씨푸드 (*4)
대한민국
수산물가공
513,000
100.0
12월31일

주식회사디자인밀 (*4)
대한민국
수산물가공
500,000
100.0
12월31일

하나카드의 종속기업

하나카드페이먼트
일본
기타 금융지원서비스업
1
100.0
3월31일

하나카드이천십구의일유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
1
0.5
3월31일

하나카드이천이십의일유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
1
0.5
3월31일

특정금전신탁계정 (*1)(*2)
대한민국
특정금전신탁
-
-
3월31일

하나캐피탈의 종속기업

하나벤처스2호신기술투자조합 (*1)
대한민국
신기술사업금융업
-
100.0
3월31일

하나벤처스3호신기술투자조합 (*1)
대한민국
신기술사업금융업
-
100.0
3월31일

하나마이크로파이낸스
미얀마
금융업
7,005,203
100.0
3월31일

하나대체투자자산운용의 종속기업

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁111호
대한민국
신탁업 및 집합투자업
820,000,000
50.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁157호
대한민국
신탁업 및 집합투자업
5,980,000,000
99.7
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁158호
대한민국
신탁업 및 집합투자업
3,690,000,000
92.3
3월31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁111호의 종속기업

Nineteen Dahlia S.A.R.L
룩셈부르크
특수목적회사
12,000
100.0
3월31일

하나금융티아이(구, 하나아이앤에스)의 종속기업

PT Next Transformtech Indonesia
인도네시아
컴퓨터개발용역
25,000
100.0
3월31일

하나에프앤아이 주식회사의 종속기업

주식회사외환더로프트 (*3)
대한민국
자산유동화업
-
-
3월31일

하나송수제이차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
10
5.0
3월31일

하나에스에이치제일차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
28
14.0
3월31일

에이치에프에스제이차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
28
14.0
3월31일

하나케이제일차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
28
14.0
3월31일

에이치에프디제일차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
28
14.0
3월31일

에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프에스칠삼비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프더블유칠삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프케이칠사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프에스씨엔팔일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프비팔일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

화인제오차유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
180
9.0
3월31일

에이치에프에스팔이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프에프팔이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프엔팔이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프아이팔삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프에스팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프에프팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프케이팔사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프에프엔구일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프아이구일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프에스구이에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프에스구이비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프비구이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프엔구이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프아이구삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프비구삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프에프구삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프에프구사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
200
100.0
3월31일

에이치에프아이공일비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프아이공일씨유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

주식회사에이치에프에이치공이 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프아이공이에이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프디공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프엔공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프케이공이유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

주식회사에이치에프씨공삼 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프아이공삼비유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프비공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프지공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프디공삼유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프지공사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프아이공사유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프아이일일유동화전문유한회사 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

에이치에프지일일유동화전문 (*3)
대한민국
자산유동화업
18
9.0
3월31일

특정금전신탁계정 (*1)(*2)
대한민국
특정금전신탁
-
-
3월31일

하나손해보험의 종속기업

하나금융파트너주식회사
대한민국
금융업
4,000,000
100.0
3월31일

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산투자신탁1호의 종속기업

VICTORY LIMITED PARTNERSHIP (*1)
영국
특수목적회사
-
100.0
3월31일

VICTORY Investment Company Limited (*1)
영국
특수목적회사
-
100.0
3월31일

VICTORY GP(Jersey) LIMITED (*1)
영국
특수목적회사
-
100.0
3월31일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호의 종속기업

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트 (*3)
대한민국
특수목적회사
-
-
3월 31일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁116호의 종속기업

주식회사에이치앤에이치인베스트먼트2 (*3)
대한민국
특수목적회사
-
-
3월 31일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)의 종속기업

Dragon one investment Limited (*1)(*4)
홍콩
특수목적회사
-
100.0
2월 28일

Dragon one investment Limited의 종속기업

QFLP (*1)(*4)
중국
특수목적회사
-
100.0
2월 28일

QFLP의 종속기업

북경순화 (*1)(*4)
중국
특수목적회사
-
100.0
2월 28일

북경순화의 종속기업

북경건호PFV (*1)(*4)
중국
특수목적회사
-
99.9
2월 28일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호의 종속기업

K-REIT LLC (*1)(*4)
미국
특수목적회사
-
100.0
2월 28일

(*1) 출자금 형태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하지 아니하였습니다.
(*2) 특정금전신탁계정은 다수의 계좌로 구성되어 계좌수를 표기하지 아니하였습니다.
(*3) 연결기업이 신용공여 등을 제공하여 연결범위에 포함하였습니다. 
(*4) 결산재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수 가능한 가장 최근의 재무제표를 사용하였습니다.

(*5) 지분율은 최상위 지배기업기준의 합산지분율입니다.

당분기말 및 전기말 현재 중간지배회사 기준의 요약 연결재무상태표와 동일로 종료되는 회계연도의 요약 연결포괄손익계산서는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익
(손실)
기타포괄이익
(손실)
총포괄이익
(손실)

하나은행(*1)
410,684,742
383,982,850
26,701,892
9,856,120
577,674
29,843
607,517

하나금융투자(*1)
34,227,815
29,762,030
4,465,785
3,225,573
136,645
183
136,828

하나카드(*1)
8,436,652
6,586,176
1,850,476
327,634
72,514
348
72,862

하나캐피탈(*1)
11,553,332
10,216,840
1,336,492
241,319
64,464
645
65,109

하나자산신탁
438,654
79,591
359,063
34,653
19,299
-
19,299

하나금융티아이(*1)
471,381
364,819
106,562
56,036
(493)
(51)
(544)

하나저축은행
2,001,981
1,762,193
239,788
29,482
5,165
-
5,165

하나생명보험
5,260,110
4,924,127
335,983
188,657
17,916
(28,557)
(10,641)

하나펀드서비스
48,340
9,467
38,873
8,770
1,531
-
1,531

하나대체투자자산운용(*1)
142,331
14,763
127,568
17,718
7,865
(8)
7,857

하나벤처스
102,455
2,513
99,942
1,588
10
(16)
(6)

하나에프앤아이(*1)
1,480,199
1,215,377
264,822
23,786
6,315
(195)
6,120

하나손해보험(*1)
1,148,399
916,972
231,427
150,683
4,829
(6,837)
(2,008)

HANA ASSET MANAGEMENT ASIA
169
16
153
-
(57)
4
(53)

하나대체전문투자형사모부동산68-1호
37,097
11
37,086
1,847
335
-
335

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
52,768
99
52,669
2,826
892
-
892

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
20,163
884
19,279
2,247
1,821
-
1,821

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
736
1,617
(881)
-
21
28
49

하나대체투자인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
7,061
5
7,056
121
115
-
115

하나대체투자인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
21,684
16
21,668
599
477
884
1,361

하나대체투자인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
11,648
1
11,647
696
273
-
273

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
12,214
17
12,197
305
223
-
223

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
77,823
1,725
76,098
2,464
699
-
699

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
11,536
8
11,528
565
130
-
130

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호
216,942
95,126
121,816
(127)
(1,223)
2,435
1,212

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호
34,650
22
34,628
2,045
692
-
692

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-2호
42,424
1,966
40,458
3,495
623
-
623

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
104,895
675
104,220
1,589
(2,763)
4,048
1,285

하나대체투자전문투자형사모투자신탁116호
56,639
580
56,059
3,992
3,041
-
3,041

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁163-1호(H)(*2)
33,525
1,079
32,446
1,390
(336)
-
(336)

하나랜드칩사모부동산투자신탁 68호(*3)
179,031
136,268
42,763
9
387
-
387

하나벤처스4호신기술투자조합
5,888
-
5,888
-
(24)
-
(24)

하나벤처스6호신기술투자조합
6,450
-
6,450
-
(34)
-
(34)

하나벤처스7호신기술투자조합
5,456
-
5,456
-
(29)
-
(29)

(*1) 중간지배회사 연결기준 금액임.
(*2) 당분기 중 신규 설립되었음.
(*3) 당분기 중 하나생명보험의 종속회사에서 하나금융지주의 종속회사로 변경됨.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익
(손실)
기타포괄이익
(손실)
총포괄이익
(손실)

하나은행 (*1)
396,187,562
369,376,033
26,811,529
36,002,259
2,024,377
(160,117)
1,864,260

하나금융투자 (*1)
34,982,321
30,553,364
4,428,957
9,019,361
410,036
37,166
447,202

하나카드 (*1)
8,211,042
6,433,428
1,777,614
1,280,176
154,457
(5,998)
148,459

하나캐피탈 (*1)
11,112,113
9,807,790
1,304,323
829,418
180,721
1,131
181,852

하나자산신탁
434,455
74,691
359,764
150,873
80,821
-
80,821

하나금융티아이 (*1)
473,135
363,738
109,397
232,487
755
(1,262)
(507)

하나저축은행
1,843,758
1,605,211
238,547
95,574
18,002
(171)
17,831

하나생명보험 (*1)
5,375,558
5,028,934
346,624
843,899
26,564
(19,265)
7,299

하나펀드서비스
48,177
9,835
38,342
27,213
3,712
(186)
3,526

하나대체투자자산운용 (*1)
139,931
15,221
124,710
49,552
18,610
34
18,644

하나벤처스
102,901
2,953
99,948
8,657
2,930
77
3,007

하나에프앤아이 (*1)
1,483,337
1,293,591
189,746
72,000
15,620
2,953
18,573

하나손해보험 (*2)
1,127,541
894,106
233,435
335,642
(5,168)
(4,171)
(9,339)

HANA ASSET MANAGEMENT ASIA (*3)
206
-
206
-
-
(8)
(8)

하나전문투자형사모부동산28호 (*4)
-
-
-
-
-
-
-

하나재팬레지던스전문사모부동산47호 (*4)
-
-
-
7,687
6,734
-
6,734

하나대체전문투자형사모부동산68-1호
36,762
11
36,751
7,696
1,465
-
1,465

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
52,579
73
52,506
9,185
2,669
-
2,669

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
19,409
1,587
17,822
5,924
3,616
-
3,616

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
714
1,644
(930)
12,287
6,254
(142)
6,112

하나대체투자인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호
7,189
10
7,179
413
287
-
287

하나대체투자인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호
20,805
30
20,775
1,824
(292)
(989)
(1,281)

하나대체투자인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-3호
11,611
2
11,609
1,548
634
-
634

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
12,359
12
12,347
1,169
960
-
960

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
76,480
1,081
75,399
13,325
4,719
-
4,719

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
10,821
25
10,796
1,838
808
-
808

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호
159,052
38,448
120,604
40
(8,490)
4,101
(4,389)

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호
34,636
23
34,613
5,984
1,853
-
1,853

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-2호
40,786
950
39,836
10,637
2,561
-
2,561

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁126호
104,885
55
104,830
2,436
(7,593)
(5,826)
(13,419)

하나대체투자전문투자형사모투자신탁116호
54,723
616
54,107
9,857
4,635
-
4,635

하나벤처스4호신기술투자조합 (*2)
5,914
2
5,912
1
(88)
-
(88)

하나벤처스6호신기술투자조합 (*2)
6,485
1
6,484
-
(16)
-
(16)

하나벤처스7호신기술투자조합 (*2)
5,485
-
5,485
-
(15)
-
(15)

(*1) 중간지배회사 연결기준 금액임. 
(*2) 전기 중 종속기업으로 편입되었으며, 손익은 종속기업 편입 이후의 손익임.
(*3) 전기 중 신규 설립되었음.
(*4) 전기 중 종속기업에서 제외되었음.

당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 종속기업과 당분기 중 연결재무제표의 작성 대상에서 제외된 종속기업의 현황은 다음과 같습니다.

회사명
사유

연결대상에 신규로 포함된 종속기업

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁163-1호(H)
사모펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

에이치이원큐제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치씨원큐제일차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

불스하나제이차유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라변동이익에 노출

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁157호
사모펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁158호
사모펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

에이치에프아이일일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

에이치에프지일일유동화전문유한회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나금융파트너주식회사
과반이상의 의결권 있는 지분 획득

트리야드제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

트리엑시온제일차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

플래닛서초주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

이지트리제육차주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나와이에너지주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

하나케이에너지주식회사
자산관리자로서 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정에 따라 변동이익에 노출

마이다스글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제8호
사모펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

제이알전문투자형사모부동산투자신탁제28호
사모펀드의 수익자로서 실질적인 힘을 보유하고 변동이익에 노출

회사명
사유

연결대상에서 제외된 종속기업

불스하나제일차유한회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

와이디피피제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치에프브이공이유동화전문유한회사
처분으로 인한 지배력 상실

지아이에프과천팔제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

지와이디제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

에이치미단제이차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

하나북진천물류제일차주식회사
처분으로 인한 지배력 상실(신용공여 종료)

이지스미국전문투자형사모부동산투자신탁380-1호
처분으로 인한 지배력 상실

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁153-2호
처분으로 인한 지배력 상실

람다글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제2호
처분으로 인한 지배력 상실

1-2-1 주식회사 하나은행 
 주식회사 하나은행(이하 "하나은행")은 1966년 7월 28일자로 공포된 한국외환은행법에 의거하여 1967년 1월 30일 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환거래와 무역금융의 지원업무 등을 영위하여 왔으며, 1989년 12월 30일자로 한국외환은행법이 폐지됨에 따라 상법상의 주식회사로 전환되어 1994년 4월 4일자로 한국거래소가 개설한 유가증권시장에 주식을 상장하였고, 이후 2004년 2월 28일을 합병기준일로 하여 종속기업인 외환신용카드 주식회사를 흡수합병하였습니다. 한국외환은행은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무, 한외종합금융 주식회사와의 합병으로 인한 종합금융업무, 외국환 업무 및 기타 이와 관련되는업무를 영위하고 있습니다. 당사는 2012년 2월 9일 한국외환은행의 지분 57.27%를 취득하여 한국외환은행에 대한 지배력을 획득하였으며, 2013년 3월 15일 주주총회 결의에 따라 2013년 4월 5일 당사의 주식과 한국외환은행 주식의 포괄적 교환을 통해 한국외환은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 2014년 9월 1일자로 하나카드((구)외환카드)가 한국외환은행의 신용카드 사업부문에서 분리되었습니다. 2015년 9월 1일자로 주식회사 하나은행((구)하나은행)을 합병하고 사명을 주식회사 하나은행으로 변경하였습니다. 

1-2-2 하나금융투자 주식회사

하나금융투자 주식회사(이하 "하나금융투자")는 1977년 1월 18일 대한투자신탁 주식회사로 설립되었으며, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의하여 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 및 부수업무를 영위하고 있습니다. 한편, 하나금융투자는 2008년 12월 1일자로 하나IB증권 주식회사를 합병하였으며, 2015년 9월 1일 하나금융투자 주식회사로 사명을 변경하였습니다. 2016년 8월 1일자로 하나선물 주식회사를 합병하였습니다.

1-2-3 하나카드 주식회사
 하나카드 주식회사(이하 "하나카드")는 하나SK카드 주식회사(소멸회사) 1주당 외환카드 주식회사(존속회사) 주식 1.1731316주를 신주발행하는 방법으로 2014년 12월 1일자로 외환카드 주식회사와 하나SK카드 주식회사가 합병하여 당사의 종속기업으로 편입되었습니다. 

1-2-4 하나캐피탈 주식회사
 하나캐피탈 주식회사(이하 "하나캐피탈")는 1987년 2월 13일 코오롱신판 주식회사로 설립된 후 1995년 12월 7일자로 상호를 코오롱할부금융 주식회사로, 2001년 7월 21일자에는 코오롱캐피탈 주식회사로 각각 변경하였으며, 2005년 4월 8일부터 현재의 상호인 하나캐피탈 주식회사를 계속 사용하고 있습니다. 하나캐피탈은 1996년 1월 9일 신용카드업법에 의한 할부금융업 본인가를 득하고, 1998년 1월 16일 여신전문금융업법에 의하여 할부금융업으로 등록하여 리스 및 할부금융, 기업대출, 신용대출 및 담보대출업무 등을 영위하고 있습니다. 한편, 당사는 2007년 4월 27일자로 하나은행이 보유한 지분(50.13%) 전량을 인수하는 방식으로 하나캐피탈을 당사의 자회사로 편입하였고, 2018년 2월 중 잔여 지분 전량을 취득하여 당사의 완전자회사가되었습니다.

1-2-5 주식회사 하나자산신탁

주식회사 하나자산신탁(이하 "하나자산신탁")은 1999년 6월 15일에 지역개발연구용역업, 지역개발업, 상권분석용역업 등을 목적으로 설립되었고, 2004년 2월 27일에 금융감독위원회의 인가를 득하여 신탁업법에 의한 부동산신탁업무와 관련 부수업무를 주요 영업으로 하는 부동산신탁회사로 변경하였으며, 이에 회사명을 주식회사 제이더블류에셋에서 주식회사 다올부동산신탁으로, 2009년 3월 17일자에는 주식회사 다올신탁으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2010년 3월 10일자로 주식회사 다올신탁의 총지분 중 58%를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였습니다. 2011년 12월 30일자로 총 지분 중 7%를 추가 취득하였으며, 2013년 중 잔여 지분을 전량 취득하여 당사의 완전 자회사가 되었으며, 사명을 주식회사 하나자산신탁으로 변경하였습니다. 

1-2-6 주식회사 하나금융티아이
 주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다. 당사는 2019년 11월 중 잔여 지분 10.02%(2,070,290주)를 취득하여 당사의 완전자회사로 편입하였습니다.

1-2-7 주식회사 하나저축은행

주식회사 하나저축은행(이하 "하나저축은행")은 예금자보호법 제36조의 3의 규정에의하여 2012년 2월 8일에 설립된 정리 금융기관으로 예금자 등의 보호 및 금융제도의 안정성 유지를 위해 예금자보호법 제36조의 5의 규정에 의하여 금융위원회의 승인을 받은 신용계 업무 등을 수행하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 하나저축은행은2012년 2월 17일에 주식회사 에이스저축은행 및 제일이저축은행의 자산 및 부채를 계약이전받아 영업을 개시하였습니다. 2012년 8월 21일 이사회 결의를 거쳐 2012년9월 5일 자산, 부채 이전 기본합의서에 따라 예금보험공사로부터 한국저축은행의 자산, 부채를 이전받았습니다.

1-2-8 하나생명보험 주식회사

하나생명보험 주식회사(이하 "하나생명")는 1991년 6월 26일 재정경제부로부터 생명보험사업에 대한 외국인투자인가를 받아 1991년 11월 25일 설립되었으며, 2003년 3월 21일자로 회사명을 프랑스생명보험주식회사에서 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 당사는 2007년 8월 10일자로 하나은행이 보유하고 있던 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나생명보험 주식회사를 당사의 자회사로 편입하였으며,2008년 1월 28일자로 보유지분 중 50%-1주를 HSBC Group (HSBC Insurance (Asia-Pacific) Holding Ltd.)에 매각 및 조인트벤처 형식으로 하여 회사명을 하나HSBC생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 4월 26일 이사회 결의에따라 HSBC Group이 보유중인 하나생명의 주식 50%-1주를 매입하여 당사의 자회사로 재편입하였으며, 2013년 5월 10일 주주총회결의에 따라 사명을 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 

1-2-9 하나펀드서비스 주식회사 
 하나펀드서비스 주식회사(이하 " 하나펀드서비스")는 2003년 4월 1일 자본시장과금융투자업에관한법률(구, 간접투자자산운용업법)에 따른 증권투자회사 등에 대한 일반사무수탁 서비스 및 회사, 연기금, 은행 또는 기타 기관투자가에 대한 회계 및 일반사무수탁 서비스의 제공 등을 목적으로 설립되었습니다. 한편, 당사는 2015년 12월 29일자로 하나은행이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나펀드서비스를 당사의 자회사로 편입하였습니다. 

1-2-10 주식회사 하나대체투자자산운용
 주식회사 하나대체투자자산운용(이하 "하나대체투자자산운용")은 자본시장과금융투자업에관한법률에 의거한 금융투자업자의 자산운용업무 및 투자자문업무를 주요 사업목적으로 하여 2006년 4월 14일에 설립되었으며, 2013년 12월 12일자에 회사명을 주식회사 하나다올자산운용에서 주식회사 하나자산운용으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2016년 5월 26일자로 하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나자산운용을 당사의 자회사로 편입하였고
, 2017년 11월 23일에 하나대체투자자산운용으로 사명을 변경하였습니다.

1-2-11 주식회사 하나벤처스
 주식회사 하나벤처스(이하 "하나벤처스")는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었습니다. 하나벤처스는 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로서 벤처기업, 창업중소기업에 대한 투자와 신기술사업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 사업으로 하고 있습니다. 

1-2-12 하나에프앤아이 주식회사 

하나에프앤아이 주식회사(이하 "하나에프앤아이")는 여신전문금융업법(구, 시설대여업법)에 의한 시설대여 및 관련 부대업무를 영위하기 위하여 1989년 9월 11일에 환은리스주식회사로 설립되었고, 1995년 1월 15일에 한국증권업협회의 협회등록시장(이하 "KOSDAQ시장")에 주권을 등록하였습니다. 이후 1992년 5월 19일자로 외환리스 주식회사로, 1995년 6월 13일자로 외환리스금융 주식회사로, 2002년 10월 18일자로 외환캐피탈 주식회사로 상호를 변경하였습니다. 한국외환은행은 금융지주회사법 제 19조에 따라 2014년 1월 31일 이후 여신전문금융업을 영위하는 종속기업을 지배할 수 없으며, 이에 따라 한국외환은행의 종속기업인 외환캐피탈은 2013년 10월17일자 이사회에서 회사가 영위하던 여신전문금융업법상 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융 및 대출업무 등을 중단하고 부실채권을 중심으로 한 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무 및 유동화증권에 대한 투자업무를 주된 업종으로 하는 회사로 전환하기로 결의하였으며, 사명을 외환에프앤아이 주식회사로 변경하였습니다. 2015년 9월 1일 한국외환은행과 하나은행의 합병에 따라 2015년 9월 30일자로 사명을 하나에프앤아이 주식회사로 변경하였습니다. 당사는 2019년 12월 3일자로 하나은행이 보유한 지분(99.7%) 전량을 인수하는 방식으로 하나에프앤아이를 당사의 자회사로 편입하였습니다. 
 
1-2-13 하나손해보험 주식회사

하나손해보험 주식회사(이하 "하나손해보험")는 손해보험 및 이의 재보험과 보험금지급을 위한 자산의 운용을 주요 영업목적으로 하고 있으며, 2003년 12월 1일 교원나라자동차보험 주식회사로 영업을 개시하여 2008년 11월 5일 사명을 더케이손해보험 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 당사는 이사회 결의를 거쳐 한국교직원공제회가 보유하고 있던 지분 중 70%를 인수하는 방식으로 2020년 5월 27일 더케이손해보험 주식회사를 당사의 자회사로 편입한
이후 2020년 6월 10일자로 회사명을 하나손해보험 주식회사로 변경하였습니다.

이후, 2020년 7월 28일 하나손해보험 발행신주의 70%를 인수하여 주금납입을 완료하였으며 기존 주주인 한국교직원공제회의 하나손해보험 증자 미참여로 당사의 지분율은 84.6%로 변동하였습니다.

1-2-14 하나벤처스 4호 신기술투자조합 등
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 하나벤처스 4호 신기술투자조합, 하나벤처스 6호신기술투자조합 및 하나벤처스 7호 신기술투자조합을 연결대상에 포함하였습니다. 

1-2-15 특정금전신탁 및 사모집합투자기구

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 당사가 보유하는 특정금전신탁 및 사모집합투자기구를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-16 하나은행의 종속기업

1-2-16-1 하나은행(중국)유한공사
 하나은행(중국)유한공사는 2007년 12월 14일 중국 내 무역금융, 예수금 등의 업무 등을 영위하기 위해 북경에 설립되었습니다. 2007년 12월 24일 하나은행은 기존에 보유하고 있던 상해, 심양 지점의 자산, 부채 및 종속기업인 청도국제은행의 지분을 현물출자 방식으로 중국유한공사에 출자하였으며, 해당 지점 및 청도국제은행은 중국유한공사의 지점으로 전환되었습니다. 2014년 12월 한국외환은행의 자회사인 외환은행(중국)유한공사와 합병하였으며, 하나은행이 지배력을 획득함에 따라 하나은행의 종속기업으로 편입하였습니다.

1-2-16-2 캐나다KEB하나은행 
 캐나다KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1981년 10월 6일 캐나다 토론토에 설립되었습니다.

1-2-16-3 독일KEB하나은행

독일KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1992년 12월 29일 독일 프랑크푸르트에 설립되었습니다.

1-2-16-4 PT Bank KEB Hana

PT Bank KEB Hana는 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스제공을 주 목적으로 하여 1990년 11월 5일 인도네시아 자카르타에 설립되었습니다. 인도네시아의 중앙은행 규정에 따르면 최상위 지배회사가 동일한 현지은행은 2개 이상의 독립법인으로 존재할 수 없습니다. 이에 따라 하나은행(구, 한국외환은행)의 종속기업인 인도네시아한국외환은행과 하나은행(구, 하나은행)의 종속기업인 PT Bank Hana가 2014년 2월 20일에 합병하였고, 인도네시아KEB하나은행으로 명칭을 변경하였습니다. 하나은행은 합병 후 인도네시아KEB하나은행의 최대주주가 됨에 따라, 합병간주일인 2014년 2월 28일부터 하나은행의 종속기업으로 편입하였습니다. 한편, PT Bank KEB Hana는 2019년 중 제3자배정 유상증자를 실시하였습니다. 보고기간 종료일 현재 하나은행은 69.01%의 지분을 보유하고 있습니다.

1-2-16-5 브라질KEB하나은행

브라질KEB하나은행은 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1999년 5월 21일부터 영업을 개시하였습니다.

1-2-16-6 KEB하나뉴욕파이낸셜

KEB하나뉴욕파이낸셜은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2004년 4월 8일 미국 뉴욕에 설립되었습니다.

1-2-16-7 KEB하나로스엔젤레스파이낸셜

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜은 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융 주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2009년 7월 2일부터 영업을 개시하였습니다.

1-2-16-8 KEB하나글로벌재무유한공사

KEB하나글로벌재무유한공사는 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2009년 7월 2일부터 영업을 개시하였습니다. 

1-2-16-9 러시아KEB하나은행
 러시아KEB하나은행은 2008년 사무소로 진출하여 한국계 기업에 지역 및 금융정보와 금융 상담서비스를 제공하였습니다. 사업영역을 확장하기 위해 2014년 7월 러시아 감독당국으로부터 법인영업 인가를 받아, 2014년 8월 15일에 설립되었습니다. 보고기간종료일 현재 하나은행이 99.99%의 지분을 보유하고 있습니다.

1-2-16-10 멕시코KEB하나은행
 멕시코KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2017년 11월 3일 멕시코시티에 설립되었으며, 보고기간종료일 현재 하나은행이 99.99%의 지분을 보유하고 있습니다. 

1-2-16-11 현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] 외 3개 사모집합투자기구

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표" 에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] 외 3개 사모집합투자기구를 연결대상에 포함하였습니다. 

1-2-16-12 세븐스타(유) 외 22개 특수목적회사
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 세븐스타 (유) 외 22개의 특수목적회사를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-16-13 Hana Bancorp, Inc. 
 Hana Bancorp, Inc.은 은행업무 및 관련 업무를 영위하는 것을 목적으로 하여 BNBFinancial Services Corporation이라는 명칭으로 1988년 4월 8일에 설립되었습니다.당사는 2013년 8월 30일 Broadway National Bank("BNB") Financial Services Corporation의 주식 4,955,674주(지분율 52.29%)를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였으며, 종속기업의 사명을 Hana Bancorp, Inc.로 변경하였습니다. 2016년 3월 28일자로 하나은행에 보유 지분 전량을 매각하여 하나은행의 종속기업에 편입되었습니다. 한편, Hana Bancorp, Inc.는 금융지주회사로서 KEB Hana Bank USA의 지분을 100% 보유하고 있습니다.

1-2-16-14 신탁계정
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 원금보전약정 또는 원리금보전약정이 있는 신탁계정을 연결대상에 포함하였습니다. 

1-2-17 하나금융투자의 종속기업

1-2-17-1 하나제일호사모투자전문회사

하나제일호사모투자전문회사는 2009년 12월 22일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자합자회사로 설립 되었으며, 주식 또는 지분 등에 투자하여 경영권 참여, 구조조정, 재무구조 개선, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등의 방법으로 투자한 기업의 가치를

높여 그

수익을 사원에게 배분하는

것을 사업 목적으로 하고 있습니다. 최초 출자금은 2010년 1월 13일에 납입되었습니다.

1-2-17-2 하나다올랜드칩흥덕부동산신탁35호

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해 2011년 9월 19일에 설립되어, 경기도 용인시 기흥구 영덕동 흥덕택지개발지구 G1블럭의 지식산업센터(아파트형공장) "흥덕 IT밸리"를 펀드 편입물건으로 관리하고있습니다. 집합투자업자(운용사)는 주식회사 하나대체투자자산운용이며, 신탁업자는농업협동조합중앙회입니다.

1-2-17-3 하나지분투자관리(심천)유한공사

하나지분투자관리(심천)유한공사((구)하나세계(북경)투자자문유한공사)는 중국 북경에 설립된 일반자문업을 영위하는 법인으로 2011년 10월 14일에 설립되어 채권발행자문, 중국기업의 한국 상장자문, Cross Border M&A 등의 투자자문 업무를 영위하고 있습니다.

1-2-17-4 하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해 2014년 10월 30일에 설립되어, 미국 휴스턴 소재 3000Post Oak Blvd.의 우선주지분을 매입하기 위해 설립된 REITs(FG US Holdings 2 LLC)의 보통주를 펀드 편입물건으로 관리하고 있습니다. 집합투자업자(운용사)는 주식회사 하나대체투자자산운용이며, 신탁업자는 농업협동조합중앙회입니다. 

1-2-17-5 하나제삼호사모투자전문회사
 하나제삼호사모투자전문회사는 2016년 7월 29일에 자본시장과 금융투자업에 관한법률에 의한 투자합자회사로 설립되었으며, 주식 또는 지분 등에 투자하여 경영권 참여, 구조조정, 재무구조 개선, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등의 방법으로 투자한 기업의 가치를 높여 그 수익을 사원에게 배분하는 것을 사업 목적으로 하고 있습니 다. 하나제삼호사모투자전문회사는 특수목적회사인 비너스원에스피씨 유한회사, 바른식품팩토리유한회사, 타이탄원에스피씨 유한회사, 히트원에스피씨 유한회사를 종속기업으로 보유하고 있고, 바른식품팩토리유한회사는 주식회사 뚝심, 주식회사 세중 및 주식회사 금호통상을 종속기업으로 보유하고 있으며,

주식회사 뚝심, 주식회사세중 및 주식회사 금호통상은 각각 주식회사
서제원,
주식회사 시원, 주식회사 금호씨푸드 및 주식회사 디자인밀을 종속기업으로 보유하고 있습니다.

1-2-17-6 마드리드제일차주식회사 외
65
개 특수목적기업

마드리드제일차주식회사 외 65개 특수목적기업은 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표" 에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 신용공여등을 제공하여 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하여 연결대상 종속기업에 포함되었습니다.

1-2-17-7 하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호 외 20개

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표" 에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 하나대체투자Formula-E 전문투자형사모특별자산투자신탁114호 외 20개 사모집합투자기구를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-17-8 하나신기술투자조합 1호 외 2개 조
합

 하나신기술투자조합1호 외 2개 조합은 여신전문금융업법 및 동법시행령, 시행규칙 및 관련 법령에 따라 투자, 운용하여 그 수익을 조합원에게 배분하는 것을 목적으로 하여 설립되었습니다. 

1-2-17-9 하나트러스트글로벌제1호위탁관리부동산투자회사
 하나트러스트글로벌제1호위탁관리부동산투자회사는 부동산투자회사법 및 동법 시행령, 시행규칙 및 관련 법령에 따라 투자,운용하여 그 수익을 조합원에게 배분하는것을 목적으로 설립되었습니다.

1-2-18 하나카드의 종속기업
 
1-2-18-1 하나카드페이먼트
 하나카드페이먼트는 일본 가맹점을 대상으로 방일 중국 관광객이 중국 간편결제시스템으로 이용한 사용대금을 매입하는 전자지급결제대행업 관련 서비스 제공을 주 목적으로 하여 2017년 5월 26일자에 설립하여 영업을 개시하였습니다.

1-2-18-2 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 외 1개
 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 및 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사는 하나카드에서 이미 발생하여 존속하고 있거나 또는 장래에 발생할 일시불, 할부, 현금서비스, 리볼빙 카드매출 및 리볼빙현금서비스에 대한 채권의 권리를 유동화하기 위하여 설립되었습니다.

1-2-18-3 특정금전신탁
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 특정금전신탁을 연결대상에 포함하였습니다. 

1-2-19 하나캐피탈의 종속기업

1-2-19-1 하나벤처스 2호 신기술투자조합 외 1개
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 하나벤처스 2호 신기술투자조합 및 하나벤처스 3호 신기술투자조합을 하나캐피탈의 연결대상에 포함하였습니다. 

1-2-19-2 하나 마이크로파이낸스
 하나 마이크로파이낸스 2014년 8월 7일 신규 설립된 서민금융서비스업을 영위중인 현지법인으로, 미얀마 양곤에 소재하고 있습니다. 미얀마 서민들의 소액 금융수요를 충족함과 동시에 향후 성장 잠재력이 풍부한 리테일 시장의 기반 마련을 목적으로 하고 있습니다.

1-2-20
하
나금융티아이의 종속기업

1-2-20-1 PT.NEXT Transformtech Indonesia
 PT.NEXT Transformtech Indonesia는 인도네시아 현지 은행 및 멀티파이낸싱 기업들에 대한 금융전산 소프트웨어 개발 유지보수 제공을 주목적으로 하여 2017년 2월 23일부터 영업을 개시하였습니다. 

1-2-21 하나대체투자자산운용의 종속기업

1-2-21-1 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁111호 외 3개

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 하나대체투자자산운용은 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁111호 외 3개를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-22 하나에프앤아이의 종속기업

1-2-22-1 주식회사외 환더로프트 외 46개 특수목적기업 등

 하나에프앤아이는 부실채권(NPL) 등의 유동화를 위한 특수목적기업을 설립하였으며, 하나에프앤아이는 연결구조화기업이 발행한 후순위채권 등에 투자하는 방법으로 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고 투자성과에 따른 변동이익에 노출되어 있습니다. 따라서, 주식회사 외환더로프트 외 46개 특수목적기업 및 특정금정신탁을 종속기업으로 보유하고 있습니다.

1-2-22-2 특정금전신탁
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 특정금전신탁을 연결대상에 포함하였습니다. 

1-2-23 하나손해보험의 종속기업 

1-2-23-1 하
나금융파트너주식회사
 하나금융파트너주식회사(이하 "하나금융파트너")는 2021년 3월 5일 하나손해보험의100% 자회사로 설립되었습니다. 하나금융파트너는 보험판매 전문법인 대리점이 보험회사와 업무제휴를 통해 제휴된 보험사들의 모든 보험상품(생명보험/손해보험) 판매가 가능한 사업분야 입니다. 

1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원

연결구조화기업은 부실채권(NPL) 등의 자산유동화 또는 부동산 등의 수익증권 투자를 위하여 설립되었습니다. 연결기업은 연결구조화기업이 발행한 후순위채권 등을 인수하거나, 연결구조화기업이 발행한 ABCP 또는 채권을 인수하는 약정을 제공하는 방법으로 관여하고 있으며, 투자성과에 따라 인수(투자)금액을 회수할 수 없는 위험에 노출되어 있습니다.

 한편, 연결기업이 주요 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 성격 및 의도는 다음과 같습니다.

기업명
재무지원을 제공하는 계약상 약정
지원을 제공하는 의도

원금이익보전약정신탁
연결기업은 연결대상 신탁에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전약정은 신탁상품의 운용결과 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 연결기업이 보전해 줄 것을 요구하고 있습니다.
신탁계정의 금전운용에 대한 신용 보강

안타키아유한회사
연결기업은 안타키아유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나디스플레이제일차유한회사
연결기업은 하나디스플레이제일차 유한회사에 2,000억 ABCP를 매입약정을 하였습니다.
신용공여

오션베츠제일차주식회사
연결기업은 오션베츠제일차주식회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다
신용공여

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사
연결기업은 하나에이치인더홀딩스제일차유한회사에 1,500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나퓨쳐라이프에스제일차주식회사
연결기업은 하나퓨쳐라이프에스제일차주식회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치플러스제일차유한회사
연결기업은 에이치플러스제일차유한회사에 1,000억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나그린제일차주식회사
연결기업은 하나그린제일차주식회사에 135억 사모사채 원리금 지급보증을 하였습니다.
신용공여

하나씨케이제일차주식회사
연결기업은 하나씨케이제일차주식회사에 600억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

네트원큐제일차유한회사
연결기업은 네트원큐제일차유한회사에 117억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

동암타워제일차유한회사
연결기업은 동암타워제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나에이치인더홀딩스제이차유한회사
연결기업은 하나에이치인더홀딩스제이차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치온제일차유한회사
연결기업은 에이치온제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

디와이원큐제일차유한회사
연결기업은 디와이원큐제일차유한회사에 300억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

피오타워제일차유한회사
연결기업은 피오타워제일차유한회사에 600억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

케이에스파트너쉽2020의1주식회사
연결기업은 케이에스파트너쉽2020의1 주식회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치이원큐제일차유한회사
연결기업은 에이치이원큐제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

에이치씨원큐제일차유한회사
연결기업은 에이치씨원큐제일차유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
신용공여

하나샤르몽익스체인지주식회사
연결기업은 하나샤르몽익스체인지주식회사가 발행한 채권을 116억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나오션제일차주식회사
연결기업은 하나오션제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

마드리드제일차주식회사
연결기업은 마드리드제일차주식회사가 발행한 채권을 1289억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

와이디엘제일차주식회사
연결기업은 와이디엘제일차주식회사가 발행한 채권을 115억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

와이디엘제삼차주식회사
연결기업은 와이디엘제삼차주식회사가 발행한 채권을 125억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나에이아이씨제일차주식회사
연결기업은 하나에이아이씨제일차주식회사가 발행한 채권을 2170억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

피치샤인제이차주식회사
연결기업은 피치샤인제이차주식회사가 발행한 채권을 370억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

옐로우벌룬제삼차주식회사
연결기업은 옐로우벌룬제삼차주식회사가 발행한 채권을 1425억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

옐로우벌룬제이차주식회사
연결기업은 옐로우벌룬제이차주식회사가 발행한 채권을 370억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

시티즌류제일차주식회사
연결기업은 시티즌류제일차주식회사가 발행한 채권을 1185억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나로지스제일차주식회사
연결기업은 하나로지스제일차주식회사가 발행한 채권을 898억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

아레카제일차주식회사
연결기업은 아레카제일차주식회사가 발행한 채권을 262억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

센타우르제일차주식회사
연결기업은 센타우르제일차주식회사가 발행한 채권을 290억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

산호세리얼제일차주식회사
연결기업은 산호세리얼제일차주식회사가 발행한 채권을 50억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

지아이에프로시난테주식회사
연결기업은 지아이에프로시난테주식회사가 발행한 채권을 1111억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

지아이에프부메랑제일차주식회사
연결기업은 지아이에프부메랑제일차주식회사가 발행한 채권을 625억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

지아이에프소월로주식회사
연결기업은 지아이에프소월로주식회사가 발행한 채권을 113억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나북미이머징오피스주식회사
연결기업은 하나북미이머징오피스주식회사가 발행한 채권을 550억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나런웨이주식회사
연결기업은 하나런웨이주식회사가 발행한 채권을 1150억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제이엘비스퀘이어주식회사
연결기업은 제이엘비스퀘이어주식회사가 발행한 채권을 1350억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

유에스스마일제일차주식회사
연결기업은 유에스스마일제일차주식회사가 발행한 채권을 30억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

유에스스마일제이차주식회사
연결기업은 유에스스마일제이차주식회사가 발행한 채권을 170억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

포트폴리오제일차주식회사
연결기업은 포트폴리오제일차주식회사가 발행한 채권을 150억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나엠씨제일차주식회사
연결기업은 하나엠씨제일차주식회사가 발행한 채권을 250억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나신장제일차주식회사
연결기업은 하나신장제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나솔라제일차주식회사
연결기업은 하나솔라제일차주식회사가 발행한 채권을 120억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

와이케이호제1차주식회사
연결기업은 와이케이호제1차주식회사가 발행한 채권을 77억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

와이케이호제2차주식회사
연결기업은 와이케이호제2차주식회사가 발행한 채권을 77억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나에스에너지주식회사
연결기업은 하나에스에너지주식회사가 발행한 채권을 325억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나데이터센터제일차주식회사
연결기업은 하나데이터센터제일차주식회사가 발행한 채권을 1억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

안성케이엘제일차주식회사
연결기업은 안성케이엘제일차주식회사가 발행한 채권을 235억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

아첸하임주식회사
연결기업은 아첸하임주식회사가 발행한 채권을 1256억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

에코클로버주식회사
연결기업은 에코클로버주식회사가 발행한 채권을 1297억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나오거리제일차주식회사
연결기업은 하나오거리제일차주식회사가 발행한 채권을 110억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나울산주식회사
연결기업은 하나울산주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나포트제일차주식회사
연결기업은 하나포트제일차주식회사가 발행한 채권을 460억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

에이치에프캐리비안주식회사
연결기업은 에이치에프캐리비안주식회사가 발행한 채권을 1405억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나와이제이디엘주식회사
연결기업은 하나와이제이디엘주식회사가 발행한 채권을 400억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

지엠에이치비제이차주식회사
연결기업은 지엠에이치비제이차주식회사가 발행한 채권을 600억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나인충무제일차주식회사
연결기업은 하나인충무제일차주식회사가 발행한 채권을 138억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나펜타제일차주식회사
연결기업은 하나펜타제일차주식회사가 발행한 채권을 70억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

항동웨스트제이차주식회사
연결기업은 항동웨스트제이차주식회사가 발행한 채권을 300억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나언주제일차주식회사
연결기업은 하나언주제일차주식회사가 발행한 채권을 300억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

원더풀지엠제일차주식회사
연결기업은 원더풀지엠제일차주식회사가 발행한 채권을 83억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

매직타운제일차주식회사
연결기업은 매직타운제일차주식회사가 발행한 채권을 240억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

지아이에프올림푸스주식회사
연결기업은 지아이에프올림푸스주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

지에스솔루션제일차주식회사
연결기업은 지에스솔루션제일차주식회사가 발행한 채권을 305억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나세운제일차주식회사
연결기업은 하나세운제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

제로투원제일차주식회사
연결기업은 제로투원제일차주식회사가 발행한 채권을 670억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나헤븐제일차주식회사
연결기업은 하나헤븐제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나로지스제이차주식회사
연결기업은 하나로지스제이차주식회사가 발행한 채권을 5억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나원큐로지스비주식회사
연결기업은 하나원큐로지스비주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나북진천물류제이차주식회사
연결기업은 하나북진천물류제이차주식회사가 발행한 채권을 100억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

트리유니크제일차주식회사
연결기업은 트리유니크제일차주식회사가 발행한 채권을 60억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

어니스트현제일차주식회사
연결기업은 어니스트현제일차주식회사가 발행한 채권을 785억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

지아이에프엠디주식회사
연결기업은 지아이에프엠디주식회사가 발행한 채권을 260억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

트리야드제일차주식회사
연결기업은 트리야드제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

트리엑시온제일차주식회사
연결기업은 트리엑시온제일차주식회사가 발행한 채권을 50억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

플래닛서초주식회사
연결기업은 플래닛서초주식회사가 발행한 채권을 121억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

이지트리제육차
연결기업은 이지트리제육차가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나와이에너지주식회사
연결기업은 하나와이에너지주식회사가 발행한 채권을 575억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나케이에너지주식회사
연결기업은 하나케이에너지주식회사가 발행한 채권을 575억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

KBBonaccord전문투자형사모투자신탁
연결기업은 KBBonaccord전문투자형사모투자신탁의 기초자산에 대해 469억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

에이아이파트너스수송인프라전문투자형사모특별자산투자신탁4호
연결기업은 에이아이파트너스수송인프라전문투자형사모특별자산투자신탁4호의 기초자산에 대해 109억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호
연결기업은 에이아이파트너스에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁2호의 기초자산에 대해 66억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

다비하나유럽신재생에너지전문투자형사모투자신탁
연결기업은 다비하나유럽신재생에너지전문투자형사모투자신탁의 기초자산에 대해 78억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호
연결기업은 하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호의 기초자산에 대해 39억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

케이알전문투자형사모부동산투자신탁제23호
연결기업은 케이알전문투자형사모부동산투자신탁제23호의 기초자산에 대해 563억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

다비하나뉴욕호텔전문투자형사모투자신탁
연결기업은 다비하나뉴욕호텔전문투자형사모투자신탁의 기초자산에 대해 561억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

제이알전문투자형사모부동산투자신탁제28호
연결기업은 제이알전문투자형사모부동산투자신탁제28호의 기초자산에 대해 934억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나카드이천십구의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산 부족 현상이 지속될 경우 자산 추가양도 실시할 예정입니다.
자산유동화

하나카드이천이십의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산 부족 현상이 지속될 경우 자산 추가양도 실시할 예정입니다.
자산유동화

하나대체투자인프라전문투자형사모특별자산투자신탁
연결기업은 하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁 3-1호,3-2호,3-3호의 기초자산에 대해 1,000억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

2. 비연결구조화기업 

2-1 비연결구조화기업에 대한 지분의 성격

 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 지분을 보유하고 있는 구조화기업의 형태는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

유형
목적
주요 자본조달 방법
총자산규모

당분기말
전기말

자산유동화 SPC
기초자산의 유동화
ABL / ABCP 등
8,733,855
9,398,854

부동산금융
부동산개발 및 사회간접시설 투자, 부동산투자
출자 및 차입
29,562,745
27,258,324

선박금융 및 인수금융
선박 건조 또는 매입, NPL매입, 기업인수
출자 및 차입
19,203,259
18,954,245

투자펀드 및 투자신탁
투자재산의 운용 및 관리
수익증권 발행 등
203,526,912
180,489,761

2
-2 비연결구조화기업에 대한 위험 

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산유동화 SPC
부동산금융
선박금융 및 인수금융
투자펀드 및 투자신탁

자산

대출채권(A)
553,803
1,511,539
1,227,067
1,040,579

유가증권(B)
1
77,202
35,409
12,637,371

파생상품(C)
9,961
14,157
9,411
-

기타(D)
1,455
2,974
4,124
94,612

부채

파생상품
3,225
3,447
4,159
-

충당부채
1,785
2,552
770
32

기타부채
60
170
74
-

순자산 장부금액
560,150
1,599,703
1,271,008
13,772,530

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
565,220
1,605,872
1,276,011
13,772,562

신용공여 및 기타약정
1,469,442
918,063
768,564
2,920,340

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산유동화 SPC
부동산금융
선박금융 및 인수금융
투자펀드 및 투자신탁

자산

대출채권(A)
608,143
1,368,442
1,065,186
1,087,215

유가증권(B)
1
108,484
25,150
12,313,544

파생상품(C)
18,571
13,953
4,799
-

기타(D)
1,459
2,930
4,495
87,189

부채

파생상품
3,137
2,278
11,263
-

충당부채
1,795
2,119
361
31

기타부채
118
197
50
-

순자산 장부금액
623,124
1,489,215
1,087,956
13,487,917

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
628,174
1,493,809
1,099,630
13,487,948

신용공여 및 기타약정
1,512,445
692,456
271,854
716,393

3. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

3-1 재무제표의 작성기준

연결회사의 재무제표는 '주식회사 등의 외부감사에 관한 법률'에 따라 제정된 한국채택국제회계기준 기업회계기준서 제1034호에 따라 작성되었습니다.

중간재무제표는 연차재무제표에 기재할 것으로 요구되는 모든 정보 및 주석사항을 포함하고 있지 아니하므로, 2020년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표의 정보도 함께 참고하여야 합니다.

3-2 중요한 회계정책의 변경

 중간연결재무제표를 작성하기 위하여 채택한 중요한 회계정책은 다음의 2021년 1월 1일부터 적용되는 기준서 및 해석서를 제외하고는 2020년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

3-3 당
분기 새로 적용된 회계정책

 당분기에 새로 적용한 제 ·개정된 기준서 및 해석서의 내용 및 동 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 재무제표의 영향은 다음과 같습니다.

3-3-1 기업회계기준서 제1109호, 제1039호, 1107호, 1104호 및 1116호 (개정) - 이자율지표 개혁 - 2단계

 개정사항은 은행 간 대출 금리(IBOR)가 대체 무위험 지표(RFR)로 대체될 때 재무보고에 미치는 영향을 다루기 위한 한시적 면제를 제공합니다. 개정사항은 다음의 실무적 간편법을 포함합니다.
- 계약상 변경, 또는 개혁의 직접적인 영향을 받는 현금흐름의 변경은 시장이자율의 변동과 같이 변동이자율로 변경되는 것처럼 처리되도록 함.
- 이자율지표 개혁이 요구하는 변동은 위험회피관계의 중단없이 위험회피지정 및 위험회피문서화가 가능하도록 허용함.
- 대체 무위험 지표(RFR)를 참조하는 금융상품이 위험회피요소로 지정되는 경우 별도로 식별가능해야 한다는 요구사항을 충족하는 것으로 보는 한시적 면제

 이 개정사항이 연결회사의 중간요약재무제표에 미치는 영향은 없습니다. 연결회사는 실무적 간편법이 적용가능하게 되는 미래에 해당 실무적 간편법을 사용할 예정입니다.

4. 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법

 연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

4-1 공정가치체계

당분기말 및 전기말 현재 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
3,314,325
19,389,955
5,320,551
28,024,831

지분증권
315,435
33,587
1,096,287
1,445,309

매매목적파생상품자산
105,695
5,469,443
524,663
6,099,801

대출채권
-
-
1,585,972
1,585,972

기타
-
-
1,747,945
1,747,945

소계
3,735,455
24,892,985
10,275,418
38,903,858

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
10,805,291
21,906,186
-
32,711,477

지분증권
528,881
-
781,910
1,310,791

소계
11,334,172
21,906,186
781,910
34,022,268

위험회피회계파생상품자산
-
104,887
-
104,887

종합계정금융자산
-
3,822,002
-
3,822,002

합계
15,069,627
50,726,060
11,057,328
76,853,015

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
81,155
4,851,103
1,083,562
6,015,820

매도유가증권
1,260,892
-
-
1,260,892

소계
1,342,047
4,851,103
1,083,562
7,276,712

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
206,575
1,545,738
7,266,969
9,019,282

위험회피회계파생상품부채
-
70,069
-
70,069

합계
1,548,622
6,466,910
8,350,531
16,366,063

<전
기
말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
4,092,184
18,309,516
5,298,892
27,700,592

지분증권
253,951
33,723
1,178,769
1,466,443

매매목적파생상품자산
85,338
10,057,915
646,350
10,789,603

대출채권
-
-
1,492,111
1,492,111

기타
-
-
1,685,296
1,685,296

소계
4,431,473
28,401,154
10,301,418
43,134,045

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
10,601,136
24,282,196
-
34,883,332

지분증권
471,346
-
810,710
1,282,056

소계
11,072,482
24,282,196
810,710
36,165,388

위험회피회계파생상품자산
-
141,311
152
141,463

종합금융계정자산
-
3,465,306
-
3,465,306

합계
15,503,955
56,289,967
11,112,280
82,906,202

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
105,270
9,423,962
1,165,337
10,694,569

매도유가증권
165,661
-
-
165,661

소계
270,931
9,423,962
1,165,337
10,860,230

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
208,010
1,515,057
8,079,634
9,802,701

위험회피회계파생상품부채
-
34,737
-
34,737

합계
478,941
10,973,756
9,244,971
20,697,668

공정가치체계의 각 수준은 다음과 같이 정의하고 있습니다.

가. 수준 1은 활성시장에서 공시되는 가격을 적용한 공정가치입니다.

나. 수준 2는 관측가능한 시장정보를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다.

다. 수준 3은 관측불가능한 투입변수를
사용한
평가기법으로
산출한 공정가치입니다.

당기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
19,389,955

Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF모형, 
Gaus
sian 1 factor 모형,

순자산가치법
등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium,
채권, 주식 등 기초자산의 가격
등

지분증권
33,587
Hull & White 몬테카를로 시뮬레이션
할인율 등

매매목적파생상품자산
5,469,443

Black-Scholes 모형,

H
ull-
White 1 factor 모형,

Black 모형,
DCF모형,

Gaussian 1 fa
ctor 모형 등

변동성,
할인율, 주가,
환율,
금리, CDS premiu
m
,
스왑수익률곡선, 
스왑션 변동성, 
통화별 수익률곡선,
지수
등

소계
24,892,985

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
21,906,186
DCF모형 등
할인율 등

위험회피회계파생상품자산
104,887
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 
스왑션 변동성, 
통화별 수익률 곡선

종합금융계정자산
3,822,002
DCF모형
할인율

합계
50,726,060

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
4,851,103

Black-Scholes 모형,

Hull-White 1 factor 모형,

Black 모형
,
DCF모
형,

Gaussian 1 factor 모형
등

변동

성,

할인율,
주가
,
환율
,
금리, CDS premium
,
스
왑수익률곡선,

스왑션 변동성, 
통화별 수익률곡선,

지수

등

당기손익-공정가치측정항목지정
 금융부채
1,545,738

Black-Scholes 모형,

Hull-White 1 factor 모형,

DCF모형,
Gaussian 1 factor 모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium,
스왑수익률 곡선, 
스왑션 변동성
등

위험회피회계파생상품부채
70,069
Hull-White 1 factor 모형

환율, 스왑수익률 곡선,

스왑션 변동성, 
통화별 수익률 곡선

합계
6,466,910

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
18,309,516

Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF모형, 
Gaus
sian 1 factor 모형,

순자산가치법
등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium,
채권, 주식 등 기초자산의 가격
등

지분증권
33,723
Hull & White 몬테카를로 시뮬레이션
할인율 등

매매목적파생상품자산
10,057,915

Black-Scholes 모형,

H
ull-
White 1 factor 모형,

Black 모형,
DCF모형,

Gaussian 1 fa
ctor 모형 등

변동성,
할인율, 주가,
환율,
금리, CDS premiu
m
,
스왑수익률곡선, 
스왑션 변동성, 
통화별 수익률곡선,
지수
등

소계
28,401,154

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
24,282,196
DCF모형 등
할인율 등

위험회피회계파생상품자산
141,311
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 
스왑션 변동성, 
통화별 수익률 곡선

종합금융계정자산
3,465,306
DCF모형
할인율

합계
56,289,967

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
9,423,962

Black-Scholes 모형,

Hull-White 1 factor 모형,

Black 모형
,
DCF모
형,

Gaussian 1 factor 모형
등

변동

성,

할인율,
주가
,
환율
,
금리, CDS premium
,
스
왑수익률곡선,

스왑션 변동성, 
통화별 수익률곡선,

지수

등

당기손익-공정가치측정항목지정
 금융부채
1,515,057

Black-Scholes 모형,

Hull-White 1 factor 모형,

DCF모형,
Gaussian 1 factor 모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium,
스왑수익률 곡선, 
스왑션 변동성
등

위험회피회계파생상품부채
34,737
Hull-White 1 factor 모형

환율, 스왑수익률 곡선,

스왑션 변동성, 
통화별 수익률 곡선

합계
10,973,756

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치측정에 사용된 투입변수와 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수에 대한 양적정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

금융자산

당기손익-공정가치측정
 금융자산

채무증권
5,320,551

DCF모형,
순자산가치평가법,
이항모형, 과거거래이용법, 배당할인모형,
Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등

변동성, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계,
할인율, 기초자산가격 및 변동성, 주가, 청산가치 등

변동성, 상관관계, 청산가치 등
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
청산가치: 0
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임)
청산가치 증가시 공정가치 증가

지분증권
1,096,287

DCF모형
,
유사기업비교법, 배당할인모형,
이항모형, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White 1 factor 모형 등

성장률, 할인율, 주가, 금리, 행사가격, 청산가치, 기초자산가격 및 변동성 등
변동성, 성장률, 할인율, 청산가치 등

변동성:1~35%

할
인율:
 3.72~18.06%

성장률:0~1%
청산가치 : 0

성장률 증가시 공정가치증가
할인율 감소시 공정가치증가 
변동성 증가시 공정가치변동증가
청산가치 증가시 공정가치 증가

매매목적파생상품자산
524,663
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,
DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 통화별수익률곡선, 평가모형내 상관관계, 할인율, 주가, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관관계 등
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임)

대출채권
1,585,972
이항모형, DCF모형 등
기초자산가격, 기초자산변동성, 할인율 등
기초자산변동성, 할인율 등
변동성:
 15.07~51.18%
할인율:
 4.69%
변동성 증가시 공정가치변동증가
할인율 증가시 공정가치 하락

기타
1,747,945
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등

소계
10,275,418

기타포괄손익-공정가치측정
 금융자산

지분증권
781,910
DCF 모형, 유사기업비교법, 순자산가치평가법, 이항모형, 시장가치접근법
성장률, 청산가치, 할인율, 기초자산 가격 및 변동성 등
성장률, 청산가치, 할인율, 기초자산변동성

성장률: 0~2%
청산가치: 0

할인율:
 6.68~18.45%

기초자산변동성:
 23.33~32.74%

성장률 증가시 공정가치 증가
청산가치 증가시 공정가치 증가
할인율 감소시 공정가치 증가
변동성 증가시 공정가치변동 증가

합계
11,057,328

금융부채

당기손익-공정가치측정
 금융부채

매매목적파생상품부채
1,083,562
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,
DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 통화별수익률곡선, 평가모형내 상관관계, 할인율, 주가, CDS premium 상관관계 등
변동성, 상관관계
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

당기손익-공정가치측정
 항목지정금융부채
7,266,969

DCF모형,
Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등

변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관관계
변동성:0~100%
상관관계:-1~+1
변동성 증가에 따라 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치 증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

합계
8,350,531

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

금융자산

당기손익-공정가치측정
 금융자산

채무증권
5,298,892

Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 facto
r 모형
, 

DCF모
형,

Gaussian 1 factor모형,
이익접근법, LSMC
등

변동

성
,
할인율,
주가, 
환율, 금리,

CDS premium, 상관
관계,

기
초자산가격,

기초자산변동성,

청산가치 등

변동성, 상관관계,
할인율, 청산가치, 
기초자산가격,기초자산변동성 등

변동성:0~100%상관관계:-1~+1

할인율 : 
 6.02~21.37%
청산가치: 0
기초자산변동성 : 18.99

변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임)

할인율 감소시 공정가치 증가
청산가치 증가시 공정가치 증가
기초자산변동성 증가시 공정가치 변동 증가

지분증권
1,178,769

Monte Carlo Simulation모형, Hull-White 1 factor 모형, DCF
모형
등

주가, 금리,
행사가격,

성장률, 할인율,

청산가치 등

변동
성,
성장률, 할인율,
청산가치 등

변동성:1~25%

성장률:0~1%
할
인율:
 9.41~24.93%

청산가치 : 0

변동성 증가시 공정가치변동증가

성장률 증가시 공정가치증가
할인율 감소시 공정가치증가

청산가치 증가시 공정가치 증가

매매목적파생상품자산
646,350

Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,

Hull-White 2 factor 모형,

DCF 모형, 
Gaussian 1 factor모형 등

변동성, 할인율, 주가, 
환율, 금리, CDS premium, 상관관
계
,
스
왑 수익률 곡선,스왑션 변동성, 평가모형 내 상관관계 등

변동성, 상관관계 등
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임)

대출채권
1,492,111

LSMC,
DCF모형
등

기초자산가격, 기초자산변동성,
할인율
등

기초자산가격, 기초자산변동성,

할인율
등

변동성:
 17.61~45.68%

할인율:
 3.11~9.63%

변동성 증가시 공정가치변동증가

할인율 증가시 공정가치 하락

기타
1,685,296
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등

소계
10,301,418

기타포괄손익-공정가치측정
 금융자산

지분증권
810,710

DCF 모형,

시장가치접근
법

,

자산접근법,
이익접근법

이항모형
, LSMC 등

성장률,
할인율
,

기초자산변동성,

기초자산 가격
등

성장률,

할인율,

기초자산변동성

성장률:
-1.0
~2.0%

할인율:
 7.64
~19.05%

기초자산변동성:
 22.11~24.16%

성장률 증가시 공정가치 증가

할인율 감소시 공정가치 증가

변동성 증가시 공정가치변동 증가

위험회피회계파생상품자산

152
Hull-White 2 factor 모형

스왑 수익률 곡선, 
스왑션 변동성, 
평가모형 내 상관관계

원화 IRS 금리간 상관관계

0.99

거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따라 공정가치 증가 혹은 감소

합계
11,112,280

금융부채

당기손익-공정가치측정
 금융부채

매매목적파생상품부채
1,165,337

Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,

Hull-White 2 factor 모형,

DCF 모형, 
Gaussian 1 factor모형 등

변동성, 할인율, 주가, 
환율, 금리, CDS premium,상관관계,

스왑 수익률 곡선, 
스왑션 변동성, 
평가모형 내 상관관계 등

변동성, 
상관관계
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

당기손익-공정가치측정
 항목지정금융부채
8,079,634

Black-Scholes 모형, 
Hull-White 1 factor 모형, 
DCF모형,
Gaussian 1 factor모형 등

변동성, 할인율, 주가, 
환율, 금리, 
CDS premium, 
상관관계 등
변동성, 
상관관계
변동성:0~100%
상관관계:-1~+1
변동성 증가에 따라 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치 증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

합계
9,244,971

4-2 공정가치체계 수준3의 변동내역

 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의당분기 및 전분기 중 공정가치 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정
 금융자산
당기손익-
공정가치 측정항목 지정 
금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
대출채권
기타
채무증권
지분증권
매매목적
위험회피회계

기초
5,298,892
1,178,767
1,492,111
1,685,297
-
810,711
8,079,634
(518,987)
152

사업결합으로 인한 증가(*)
-
-
29,088
-
-
-
-
-
-

당기손익
(36,570)
9,953
25,132
3,254
-
-
352,094
226,300
(152)

기타포괄손익
-
-
-
-
-
(27,817)
(909)
-
-

매입/발행
639,290
344,453
264,285
2,380,156
-
-
2,080,216
(232,261)
-

매도/결제
(644,664)
(340,036)
(224,644)
(2,320,762)
-
(984)
(3,244,066)
(33,951)
-

기타
63,603
(96,850)
-
-
-
-
-
-
-

기말
5,320,551
1,096,287
1,585,972
1,747,945
-
781,910
7,266,969
(558,899)
-

(*) 매입확약 등으로 연결대상 종속기업에 포함된 기업의 변동내역을 포함하고 있습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정
 금융자산
당기손익-
공정가치 측정항목 지정 
금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
대출채권
기타
채무증권
지분증권
매매목적
위험회피회계

기초
4,866,007
878,957
803,661
956,186
-
820,109
8,760,680
5,589
704

사업결합으로 인한 증가(*)
165,977
-
-
-
-
-
-
-
-

당기손익
59,583
18,594
9,873
16,306
-
-
(1,376,458)
(1,050,316)
(1,493)

기타포괄손익
-
-
-
-
-
(106,604)
(3,225)
-
-

매입/발행
712,239
307,115
99,870
1,372,992
-
7,499
2,438,716
(64,588)
-

매도/결제
(1,026,304)
(307,845)
(69,610)
(990,784)
-
-
(2,602,053)
61,046
-

기타
14,121
(11,723)
-
-
-
-
-
-
-

기말
4,791,623
885,098
843,794
1,354,700
-
721,004
7,217,660
(1,048,269)
(789)

(*) 매입확약 등으로 연결대상 종속기업에 포함된 기업의 변동내역을 포함하고 있습니다.

4-3 공정가치체계 수준3의 변동내역 중 당기손익 인식금액

 당분기 및 전분기 중 공정가치체계 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다. 

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 
당기손익 인식액
당분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
228,069
5,964

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품
관련 순손익
(352,094)
(130,081)

위험회피회계파생상품 관련손익
(152)
-

합 계
(124,177)
(124,117)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 
당기손익 인식액
전분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익
(945,960)
(920,183)

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 
 관련 순손익
1,376,458
1,342,874

위험회피회계파생상품 관련 손익
(1,493)
(1,722)

합 계
429,005
420,969

4-4 공정가치체계 수준간 이동

 당분기 및 전분기 중 공정가치 수준 3에서 다른 수준으로의 이동 및 다른 수준에서 공정가치 수준 3으로의 이동 금액은 없습니다.

4-5 민감도 분석

당분기말 및 전기말 현재 유의적인 관측불가능 투입변수의 변동에 다른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융자산 및 부채이며, 공정가치 변동이 당기손익 또는 기타포괄손익에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 나누어 산출하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*1)
1,781
(1,691)

지분증권(*2)
208
(167)

매매목적파생상품자산(*3)
3,924
(3,970)

대출채권(*4)
3,340
(3,002)

소계
9,253
(8,830)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권(*2)
22,519
(16,820)

위험회피회계파생상품자산(*3)
-
-

합계
31,772
(25,650)

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채(*3)
13,548
(12,976)

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
15,705
(15,705)

소계
29,253
(28,681)

위험회피회계파생상품부채(*3)
-
-

합계
29,253
(28,681)

(*1) 채무증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 변동을 산출하였습니다. 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름
의 할인율(-1.0~1.0%)과 부동산매각가격 상승률(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출
하였습니다.

(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(0.0~1.0%)과 할인율을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다.

(*3) ①원화 이자율스왑 금리간 상관관계, ②원화ㆍ달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ③원/달러 환율과 달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ④주가지수와 개별주식 간 상관관계, ⑤평가모형 내의 상관관계를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.

(*4) 대출채권(전환사모사채 등)은 주요 관측불가능한 투입변수인

기초자산의 가격(-10.0~10.0%)
과 기초자산의 변동성(-10.0~10.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 유리 또는 불리한 변동을 산출하였습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*1)
38,025
(37,710)

지분증권(*2)
13,296
(12,352)

매매목적파생상품자산(*3)
1,990
(2,062)

대출채권(*4)
11,573
(11,336)

소계
64,884
(63,460)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

지분증권(*2)
22,295
(16,365)

위험회피회계파생상품자산(*3)
-
(792)

합계
87,179
(80,617)

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채(*3)
5,303
(5,231)

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
5,159
(5,159)

합계
10,462
(10,390)

(*1) 채무증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 변동을 산출하였습니다. 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름
의 할인율(-1.0~1.0%)과 부동산매각가격 상승률(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출
하였습니다.

(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(0.0~1.0%)과 할인율을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다.

(*3) ①원화 이자율스왑 금리간 상관관계, ②원화ㆍ달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ③원/달러 환율과 달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ④주가지수와 개별주식 간 상관관계, ⑤평가모형 내의 상관관계를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.

(*4) 대출채권(전환사모사채 등)은 주요 관측불가능한 투입변수인

기초자산의 가격(-10.0~10.0%)
과 기초자산의 변동성(-10.0~10.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 유리 또는 불리한 변동을 산출하였습니다.

4-6 공정가치로 측정되지 않는 금융자산 및 부채

 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
3,453,976
22,378,881
-
25,832,857

상각후원가측정유가증권
4,428,501
16,985,119
-
21,413,620

상각후원가측정대출채권
-
-
323,232,860
323,232,860

기타금융자산
-
-
17,980,495
17,980,495

합계
7,882,477
39,364,000
341,213,355
388,459,832

금융부채

예수부채
-
46,351,883
261,666,205
308,018,088

차입부채
-
9,127,980
17,802,587
26,930,567

사채
-
42,831,946
7,336,918
50,168,864

종합계정금융부채
-
-
3,519,080
3,519,080

기타금융부채
-
-
31,883,770
31,883,770

합계
-
98,311,809
322,208,560
420,520,369

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
2,226,065
25,303,750
-
27,529,815

상각후원가측정유가증권
3,324,056
15,290,556
-
18,614,612

상각후원가측정대출채권
-
-
308,926,740
308,926,740

기타금융자산
-
-
12,892,923
12,892,923

합계
5,550,121
40,594,306
321,819,663
367,964,090

금융부채

예수부채
-
43,104,066
253,493,893
296,597,959

차입부채
-
9,222,459
17,242,896
26,465,355

사채
-
42,207,895
7,300,203
49,508,098

종합계정금융부채
-
-
2,246,273
2,246,273

기타금융부채
-
-
26,778,970
26,778,970

합계
-
94,534,420
307,062,235
401,596,655

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
22,378,881
DCF 모형 등
할인율, 신용스프레드, 기타스프레드 등

상각후원가측정유가증권
16,985,119
DCF 모형 등
할인율

합계
39,364,000

금융부채

예수부채
46,351,883
DCF 모형 등
할인율

차입부채
9,127,980
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드

사채
42,831,946
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드, 내재부도율

합계
98,311,809

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
25,303,750
DCF 모형 등

할인율,
신용스프레드,기타스프레드

등

상각후원가측정유가증권
15,290,556
DCF 모형 등
할인율

합계
40,594,306

금융부채

예수부채
43,104,066
DCF 모형 등
할인율

차입부채
9,222,459
DCF 모형 등

할인율,
기타스프레드

사채
42,207,895
DCF 모형 등
할인율, 기타스프레드,내재부도율

합계
94,534,420

 당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

상각후원가측정대출채권
323,232,860
DCF모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율,
할인율 등

기타금융자산
17,980,495
DCF모형 등
할인율 등

합계
341,213,355

금융부채

예수부채
261,666,205
DCF모형 등
기타스프레드, 조기상환율, 할인율

차입부채
17,802,587
DCF모형 등
기타스프레드, 할인율

사채
7,336,918
DCF모형 등
기타스프레드, 내재부도율, 할인율

종합계정금융부채
3,519,080
(*)

기타금융부채
31,883,770
DCF모형 등
할인율 등

합계
322,208,560

(*) 다양한 거래로부터 파생되고 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

상각후원가측정대출채권
308,926,740
DCF모형 등

신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 할
인율 등

기타금융자산
12,892,923
DCF모형 등
할인율 등

합계
321,819,663

금융부채

예수부채
253,493,893
DCF모형 등

기타스프레드, 조기상환율,
할인율

차입부채
17,242,896
DCF모형 등

기타스프레드,
할인율

사채
7,300,203
DCF모형 등

기타스프레드, 내
재부도율,
할인율

종합계정금융부채
2,246,273
(*)

기타금융부채
26,778,970
DCF모형 등
할인율 등

합계
307,062,235

(*) 다양한 거래로부터 파생되고 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

4-7 이연된 거래당일 손익

 당분기 및 전분기 중 이연된 거래당일("Day 1") 손익의 변동 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초 잔액
(107,818)
(49,193)

신규 발생 금액
13,559
(45,538)

당기손익으로 인식한 금액
39,328
12,803

분기말 잔액
(54,931)
(81,928)

5. 금융상품의 공정가치

당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

금융자산

현금및예치금
25,832,857
25,832,857
27,529,815
27,529,815

당기손익-공정가치측정 금융자산
38,903,858
38,903,858
43,134,045
43,134,045

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
34,022,268
34,022,268
36,165,388
36,165,388

상각후원가측정 유가증권
21,374,379
21,413,620
18,376,657
18,614,612

상각후원가측정 대출채권
323,581,358
323,232,860
308,791,815
308,926,740

위험회피회계파생상품자산
104,887
104,887
141,463
141,463

종합계정금융자산
3,822,002
3,822,002
3,465,306
3,465,306

기타금융자산
17,982,851
17,980,495
12,893,069
12,892,923

합 계
465,624,460
465,312,847
450,497,558
450,870,292

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채
7,276,712
7,276,712
10,860,230
10,860,230

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
9,019,282
9,019,282
9,802,701
9,802,701

예수부채
306,931,225
308,018,088
295,509,614
296,597,959

차입부채
26,953,199
26,930,567
26,494,316
26,465,355

사채
49,526,527
50,168,864
48,761,838
49,508,098

위험회피회계파생상품부채
70,069
70,069
34,737
34,737

종합계정금융부채
3,519,080
3,519,080
2,246,273
2,246,273

기타금융부채
31,883,619
31,883,770
26,777,313
26,778,970

합 계
435,179,713
436,886,432
420,487,022
422,294,323

연결기업은 금융상품의 공정가치를 측정하기 위하여 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 상각후원가측정 대출채권: 대출채권의 공정가치는 기대 미래현금흐름과 현행 시장이자율 및 차주의 신용위험 등을 고려한 할인율을 이용하여 산출합니다. 단, 수시 입출금이 가능한 한도성 여신과 계약 만기가 3개월 이내인 대출채권의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다.

나. 투자금융자산: 상각후원가측정 유가증권의 공정가치는 시장가격이나 중개인, 판매자, 공신력있는 평가기관이 공시한 가격을 사용하고 있습니다. 만약 이러한 정보를이용할 수 없는 경우에는 유사한 신용도, 만기 및 수익률 특성을 가진 금융상품에 대하여 공시되는 시장가격을 사용하여 측정하고 있습니다.

다. 예수부채: 무이자부 예수부채를 포함하여 명시적인 만기가 없는 예수부채, 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 예수부채의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 예수부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

라. 차입부채: 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 차입금의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 차입부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

마. 사채: 발행 사채의 공정가치는 활성시장에서 공시되는 시장가격을 바탕으로 산출하고 있습니다. 활성시장에서 공시되는 시장가격이 없는 경우 잔존 기간별로 적절한 수익률 곡선을 기초로 하여 현금흐름할인모형을 사용하고 있습니다.

6. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-
공정가치측정
 금융자산
기타포괄손익-
공정가치측정
 금융자산
상각후원가
측정금융자산
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
25,832,857
-
25,832,857

당기손익-공정가치측정금융자산
38,903,858
-
-
-
38,903,858

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
-
34,022,268
-
-
34,022,268

상각후원가측정유가증권
-
-
21,374,379
-
21,374,379

상각후원가측정대출채권
-
-
323,581,358
-
323,581,358

위험회피회계파생상품자산
-
-
-
104,887
104,887

종합계정금융자산
3,822,002
-
-
-
3,822,002

기타금융자산
-
-
17,982,851
-
17,982,851

합계
42,725,860
34,022,268
388,771,445
104,887
465,624,460

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정
 금융부채
당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
상각후원가
측정 금융부채
위험회피회계
적용 파생상품
합계

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채
7,276,712
-
-
-
7,276,712

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
9,019,282
-
-
9,019,282

예수부채
-
-
306,931,225
-
306,931,225

차입부채
-
-
26,953,199
-
26,953,199

사채
-
-
49,526,527
-
49,526,527

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
70,069
70,069

종합계정금융부채
-
-
3,519,080
-
3,519,080

기타금융부채
-
-
31,883,619
-
31,883,619

합계
7,276,712
9,019,282
418,813,650
70,069
435,179,713

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-
공정가치측정
 금융자산
기타포괄손익-
공정가치측정
 금융자산
상각후원가
측정금융자산
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
27,529,815
-
27,529,815

당기손익-공정가치측정금융자산
43,134,045
-
-
-
43,134,045

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
-
36,165,388
-
-
36,165,388

상각후원가측정유가증권
-
-
18,376,657
-
18,376,657

상각후원가측정대출채권
-
-
308,791,815
-
308,791,815

위험회피회계파생상품자산
-
-
-
141,463
141,463

종합계정금융자산
3,465,306
-
-
-
3,465,306

기타금융자산
-
-
12,893,069
-
12,893,069

합계
46,599,351
36,165,388
367,591,356
141,463
450,497,558

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정
 금융부채
당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
상각후원가
측정 금융부채
위험회피회계
적용 파생상품
합계

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채
10,860,230
-
-
-
10,860,230

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
9,802,701
-
-
9,802,701

예수부채
-
-
295,509,614
-
295,509,614

차입부채
-
-
26,494,316
-
26,494,316

사채
-
-
48,761,838
-
48,761,838

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
34,737
34,737

종합계정금융부채
-
-
2,246,273
-
2,246,273

기타금융부채
-
-
26,777,313
-
26,777,313

합계
10,860,230
9,802,701
399,789,354
34,737
420,487,022

7. 금융자산ㆍ부채 상계

7-1 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융자산, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융자산은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융자산 총액
상계되는 
인식된 
금융부채 총액
재무제표에
표시되는
금융자산 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액
순액

재무제표에
인식된
금융상품(*)
금융담보 등

파생상품
6,177,087
(114,317)
6,062,770
(4,865,704)
(459,735)
737,331

대여유가증권
1,903,010
-
1,903,010
(1,903,010)
-
-

환매조건부채권매수
20,348,723
-
20,348,723
(19,954,723)
-
394,000

미수미결제현물환
9,163,480
-
9,163,480
(9,158,900)
-
4,580

미회수내국환채권
25,885,125
(22,071,903)
3,813,222
-
-
3,813,222

기타미수금
903,619
(518,614)
385,005
-
-
385,005

합계
64,381,044
(22,704,834)
41,676,210
(35,882,337)
(459,735)
5,334,138

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융자산 총액
상계되는 
인식된 
금융부채 총액
재무제표에
표시되는
금융자산 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액
순액

재무제표에
인식된
금융상품(*)
금융담보 등

파생상품
10,949,704
(135,661)
10,814,043
(8,364,658)
(1,218,095)
1,231,290

대여유가증권
1,193,735
-
1,193,735
(1,193,735)
-
-

환매조건부채권매수
12,369,466
-
12,369,466
(12,369,466)
-
-

미수미결제현물환
6,223,651
-
6,223,651
(6,218,704)
-
4,947

미회수내국환채권
26,352,865
(23,565,466)
2,787,399
-
-
2,787,399

기타미수금
1,371,969
(626,147)
745,822
-
-
745,822

합계
58,461,390
(24,327,274)
34,134,116
(28,146,563)
(1,218,095)
4,769,458

(*) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.

7-2 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융부채, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융부채는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융부채 총액
상계되는 
인식된
금융자산 총액
재무제표에
표시되는
금융부채 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액
순액

재무제표에
인식된
금융상품(*)
금융담보 등

파생상품
5,987,247
(114,317)
5,872,930
(4,972,464)
(122,665)
777,801

환매조건부채권매도
6,974,626
-
6,974,626
(6,974,626)
-
-

미지급미결제현물환
9,164,432
-
9,164,432
(9,158,938)
-
5,494

미지급내국환채무
24,426,223
(22,071,903)
2,354,320
(2,354,320)
-
-

기타미지급금
909,011
(518,614)
390,397
-
-
390,397

매도유가증권
1,260,892
-
1,260,892
(1,260,892)
-
-

합계
48,722,431
(22,704,834)
26,017,597
(24,721,240)
(122,665)
1,173,692

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융부채 총액
상계되는 
인식된
금융자산 총액
재무제표에
표시되는
금융부채 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액
순액

재무제표에
인식된
금융상품(*)
금융담보 등

파생상품
10,614,633
(135,661)
10,478,972
(8,527,670)
(431,956)
1,519,346

환매조건부채권매도
7,283,399
-
7,283,399
(7,283,399)
-
-

미지급미결제현물환
6,223,975
-
6,223,975
(6,218,777)
-
5,198

미지급내국환채무
27,654,736
(23,565,466)
4,089,270
(4,085,686)
-
3,584

기타미지급금
1,367,681
(626,147)
741,534
-
-
741,534

매도유가증권
165,661
-
165,661
(165,661)
-
-

합계
53,310,085
(24,327,274)
28,982,811
(26,281,193)
(431,956)
2,269,662

(*) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.

8. 위험관리

연결기업은 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험, 운영위험에노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다.

 그룹 차원의 일관된 위험관리를 목표로 하여, 지주회사는 그룹 위험관리정책을 수립하고 관리하며, 각 관계회사는 자체 리스크관련 위원회 및 실무협의회를 통하여 그룹리스크관리정책의 틀 안에서 각 관계회사가 속해있는 업종의 특성에 맞는 위험관리 체계 및 정책을 수립하고 이에 따른 위험관리를 수행하고 있습니다. 또한, 지주회사는 그룹리스크관리체제의 일관성 확보를 위하여 필요한 경우 관계회사의 위험관리부문에 대한 진단을 통해 개선사항을 도출하고, 이에 대한 관계회사의 개선을 유도하여관계회사의 위험 관리 체계를 지속적으로 강화하고 있습니다.

 그룹 위험관리의 최고의사결정기구는 그룹리스크관리위원회로서, 그룹의 위험 전략및 정책수립, 위험 허용한도 및 투자한도의 설정, 자본 배분 등 그룹차원에서 관리되어야 하는 필수적인 기본방침 및 정책에 대한 결의 및 모니터링에 대한 책임을 집니다. 각 관계기업의 위험관리 관련 위원회(또는 이사회)는 각 사의 위험 전략, 정책, 통제를 책임지고 있으며, 필요한 경우 그룹리스크관리위원회 또는 그룹리스크관리집행위원회를 통해. 각 사의 특수성을 반영한 위험관리 기준을 별도로 적용할 수 있습니다. 

8-1 신용위험

8-1-1 신용위험의 관리

 신용위험은 거래상대방의 신용도 하락, 채무 불이행 등으로 손실이 발생할 위험으로서, 연결기업이 직면하고 있는 위험 중 비중이 가장 높은 위험입니다. 신용위험의 범위는 대출채권, 금융보증계약, 유가증권 및 파생상품 등이 포함되며, 신용위험을 관리하는 목적은 거래상대방의 채무불이행에 따라 일정기간 동안 발생할 수 있는 손실을 허용된 범위 내에서 적절하게 관리하고자 함입니다.

연결기업은 리스크관리위원회 및 리스크관리집행위원회를 통하여 정기적으로 신용위험을 점검하고 있습니다. 동일 개인 및 법인, 동일 차주, 관계기업간, 대주주 등에 대한 신용공여 규제 준수 여부와 관계기업별 자산건전성에 대하여 상시적으로 점검하고 있으며, 각 관계기업별로 최소 분기 단위로 위험에 대한 노출정도의 변화, 한도 대비 잔액현황, 연체율 및 충당금 변동내역 등을 점검하고 있습니다.

 연결기업은 신용위험 측정시 예상손실과 미예상손실로 구분하고 있습니다. 예상손실은 부도시잔액(EAD: Exposure at Default)에 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율(PD: Probability of Default)과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시손실율(LGD: Loss Given Default) 추정치를 바탕으로 산출됩니다. 측정한 예상손실은 여신신규 및 연장 취급시 대고객금리와 충당금에 반영되며, 예상손실대비 실제손실의 잠재적 변동성을 감안하는 미예상손실은 포트폴리오의 신용손실 위험액을 통계적 방법으로 산출하고 있으며, 내부자본 관리 목적으로 활용되고 있습니다.

8-1-2 신용위험의 최대 노출 정도

당분기말 및 전기말 현재 신용위험의 최대 노출 정도는 다음과 같습니다. 아래의 최대노출 정도는 담보 및 기타 신용보강을 통한 위험경감효과가 반영되기 이전의 금액이며 손상차손 및 상계는 반영하고 있습니다. 당기손익-공정가치측정 금융자산

및 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 신용위험 최대 노출 정도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 아니합니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

난내항목

예치금
22,432,263
25,330,834

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
16,805,390
18,471,744

매매목적파생상품자산
6,099,801
10,789,603

대출채권
1,585,972
1,492,111

기타

1,747,944
1,685,297

소계
26,239,107
32,438,755

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
32,711,477
34,883,332

상각후원가측정유가증권
21,374,379
18,376,657

위험회피회계파생상품자산
104,887
141,463

상각후원가측정대출채권
323,581,358
308,791,815

종합금융계정자산
3,822,002
3,465,306

기타금융자산
17,982,851
12,893,069

합계
448,248,324
436,321,231

난외항목

금융보증계약
2,184,077
2,156,627

지급보증
14,621,295
13,698,873

약정
120,004,128
116,526,573

종금계정약정
990,000
950,000

합계
137,799,500
133,332,073

(*) 당기손익-공정가치측정금융자산에는 풋가능금융상품은 제외되어 있습니다.

8-1-3 담보 및 기타신용보강에 의한 신용위험 경감효과

 당분기말 및 전기말 현재 담보 및 기타신용보강에 의해서 완화되는 신용위험과 관련한 재무 효과는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
합 계

개별평가
집합평가

보증서
30,103
84,588
114,691

예,부적금
4,090
9,760
13,850

부동산
299,256
203,834
503,090

유가증권
-
36
36

동산 및 기타
80,047
13,526
93,573

합계
413,496
311,744
725,240

<전기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
합 계

개별평가
집합평가

보증서
22,780
90,066
112,846

예,부적금
105
8,590
8,695

부동산
313,438
202,349
515,787

유가증권
-
33
33

동산 및 기타
4,700
26,483
31,183

합계
341,023
327,521
668,544

8-1-3-1 당분기말 현재 담보가 있어서 손실충당금을 인식하지 않은 금융자산은

480,587백만원

(전기말 : 420,415백만원)입니다.

8-1-4 신용위험 익스포져

8-1-4-1 대출채권

당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부 신용등급별 대출채권의총 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 
적용 대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된
 대출채권

가계대출

등급1
99,924,560
19,886,407
-
-
119,810,967

등급2
9,059,275
5,636,260
-
-
14,695,535

등급3
101,266
132,405
286,336
-
520,007

무등급(*)
1,934,972
490
5,618
-
1,941,080

소 계
111,020,073
25,655,562
291,954
-
136,967,589

기업대출

등급1
112,159,026
1,862,624
-
-
114,021,650

등급2
55,846,927
5,937,555
-
-
61,784,482

등급3
210,383
1,851,822
919,146
1,260,798
4,242,149

무등급(*)
249,190
9,999
11,242
-
270,431

소 계
168,465,526
9,662,000
930,388
1,260,798
180,318,712

신용카드

등급1
3,796,682
194,569
-
-
3,991,251

등급2
3,096,963
353,524
-
-
3,450,487

등급3
2,683
36,293
154,860
-
193,836

소 계
6,896,328
584,386
154,860
-
7,635,574

합 계
286,381,927
35,901,948
1,377,202
1,260,798
324,921,875

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 
적용 대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된
 대출채권

가계대출

등급1
106,946,346
16,670,047
-
-
123,616,393

등급2
5,905,988
2,200,039
-
-
8,106,027

등급3
44,967
124,832
289,698
-
459,497

무등급(*)
1,566,888
359
6,940
-
1,574,187

소 계
114,464,189
18,995,277
296,638
-
133,756,104

기업대출

등급1
101,002,672
2,089,254
-
-
103,091,926

등급2
54,871,473
6,326,103
-
-
61,197,576

등급3
133,741
2,045,943
826,794
1,362,101
4,368,579

무등급(*)
264,578
-
11,239
-
275,817

소 계
156,272,464
10,461,300
838,033
1,362,101
168,933,898

신용카드

등급1
3,580,031
305,112
-
-
3,885,143

등급2
3,025,533
355,664
-
-
3,381,197

등급3
1,011
35,891
164,852
-
201,754

소 계
6,606,575
696,667
164,852
-
7,468,094

합 계
277,343,228
30,153,244
1,299,523
1,362,101
310,158,096

(*) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액임.

 상기 총 장부금액에는 대손충당금, 현재가치할인차금 및 이연대출부대손익이 반영되어 있지 않습니다.

당분기말 및 전기말 현재 연결기업은 대출채권에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

<당분기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 1.53% 이하
부도율 0.58% 이하
부도율 2.06% 이하

등급2
부도율 1.53% 초과∼34.35% 이하
부도율 0.58% 초과~13.69% 이하
부도율 2.06% 초과~25.89% 이하

등급3
부도율 34.35% 초과∼100%
부도율 13.69% 초과~100%
부도율 25.89% 초과~100%

<전기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
부도율 1.53% 이하
부도율 0.58% 이하
부도율 2.06% 이하

등급2
부도율 1.53% 초과∼34.35% 이하
부도율 0.58% 초과~13.69% 이하
부도율 2.06% 초과~25.89% 이하

등급3
부도율 34.35% 초과∼100%
부도율 13.69% 초과~100%
부도율 25.89% 초과~100%

8-1-4-2 난외항목

 당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부신용등급별 난외항목의 익스포져는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
않은 익스포져
신용이 손상된
 익스포져

금융보증계약

등급1
1,735,793
66,892
-
1,802,685

등급2
352,048
25,092
-
377,140

등급3
4,252
-
-
4,252

소 계
2,092,093
91,984
-
2,184,077

지급보증

등급1
10,683,665
504,167
-
11,187,832

등급2
2,784,428
415,043
-
3,199,471

등급3
7,044
185,257
41,691
233,992

소 계
13,475,137
1,104,467
41,691
14,621,295

약정

등급1
98,730,346
5,388,573
-
104,118,919

등급2
12,580,478
2,870,258
-
15,450,736

등급3
3,973
376,735
42,489
423,197

무등급
11,275
-
-
11,275

소 계
111,326,072
8,635,566
42,489
120,004,127

합 계
126,893,302
9,832,017
84,180
136,809,499

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
않은 익스포져
신용이 손상된
 익스포져

금융보증계약

등급1
1,617,314
93,930
-
1,711,244

등급2
413,478
27,308
-
440,786

등급3
4,597
-
-
4,597

소 계
2,035,389
121,238
-
2,156,627

지급보증

등급1
9,762,223
528,103
-
10,290,326

등급2
2,557,372
439,826
-
2,997,198

등급3
981
368,396
41,972
411,349

소 계
12,320,576
1,336,325
41,972
13,698,873

약정

등급1
95,005,024
5,637,196
-
100,642,220

등급2
12,443,723
2,930,428
-
15,374,151

등급3
6,252
354,444
46,110
406,806

무등급
103,396
-
-
103,396

소 계
107,558,395
8,922,068
46,110
116,526,573

합 계
121,914,360
10,379,631
88,082
132,382,073

8-1-5 채무증권의 내부신용등급

8-1-5-1 당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정방법에 따른 내부신용등급별 채무증권의 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 
기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기타포괄손익-공정가치 측정금융자산

등급1
32,711,477
-
-
32,711,477

소 계
32,711,477
-
-
32,711,477

상각후원가측정 유가증권

등급1
21,389,204
-
-
21,389,204

소 계
21,389,204
-
-
21,389,204

합 계
54,100,681
-
-
54,100,681

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 
기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기타포괄손익-공정가치 측정금융자산

등급1
34,883,331
-
-
34,883,331

소 계
34,883,331
-
-
34,883,331

상각후원가측정 유가증권

등급1
18,386,747
-
-
18,386,747

소 계
18,386,747
-
-
18,386,747

합 계
53,270,078
-
-
53,270,078

연결기업은 채무증권에 대하여 하나은행의 내부등급과 외부평가기관에 의해 평가된 신용등급에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

구분
내부등급(기업)
국내평가사
국외 평가사

Moody's
Fitch

등급1
A1 ~ A7
AAA ~ A-
Aaa ~ Baa2
AAA ~ BBB

등급2
B1 ~ B6
BBB+ ~ BB
Baa3 ~ B3
BBB- ~ B-

등급3
C1 ~ C3
BB- ~ B-
Caa1 ~ Caa3
CCC+ ~ CCC-

8-1-6 신용위험의 집중도

8-1-6-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
산업
당기말
전기말

금액
비율(%)
금액
비율(%)

난내항목

예치금
금융업
22,432,263
100.0
25,330,834
100.0

당기손익-공정가치측정 
 금융자산
(*)

금융업
9,351,042
50.8
10,625,681
53.2

제조업
2,259,779
12.3
1,865,222
9.3

공공행정
3,541,500
19.3
4,120,474
20.6

건설업
204,938
1.1
163,965
0.8

도ㆍ소매업
235,552
1.3
270,581
1.4

기타
2,798,551
15.2
2,917,932
14.7

소계
18,391,362
100.0
19,963,855
100.0

기타포괄손익-공정가치
 측정 금융자산
금융업
14,987,445
45.8
16,615,268
47.6

제조업
272,652
0.8
136,413
0.4

공공행정
13,996,526
42.8
14,662,927
42.0

건설업
303,878
0.9
284,603
0.8

도ㆍ소매업
95,996
0.3
43,101
0.1

기타
3,054,980
9.4
3,141,019
9.1

소계
32,711,477
100.0
34,883,331
100.0

상각후원가측정 금융자산
금융업
9,514,347
44.5
9,121,248
49.6

제조업
35,987
0.2
34,546
0.2

공공행정
7,307,984
34.2
5,103,812
27.8

건설업
330,975
1.5
250,018
1.4

기타
4,199,911
19.7
3,877,123
21.1

소계
21,389,204
100.1
18,386,747
100.1

신용손실충당금
(14,825)
(0.1)
(10,090)
(0.1)

합계
21,374,379
100.0
18,376,657
100.0

상각후원가측정 대출채권
가계대출
136,967,589
42.3
133,933,246
43.4

신용카드대출
7,635,575
2.4
7,468,094
2.4

기업대출

제조업
42,922,807
13.3
42,112,572
13.6

건설업
3,652,185
1.1
3,595,727
1.2

도ㆍ소매업
19,648,898
6.1
18,997,088
6.2

금융업
29,309,786
9.1
21,879,009
7.1

부동산임대업
40,382,627
12.5
38,768,504
12.6

기타
44,402,408
13.6
43,403,856
13.9

소계
324,921,875
100.4
310,158,096
100.4

대출부대수익이연자산
409,069
0.1
407,149
0.1

현재가치할인차금
(3,194)
-
(2,957)
-

신용손실충당금
(1,746,392)
(0.5)
(1,770,473)
(0.5)

소계
(1,340,517)
(0.4)
(1,366,281)
(0.4)

합계
323,581,358
100.0
308,791,815
100.0

종합금융계정자산
금융업
853,718
22.3
991,046
28.6

제조업
149,857
3.9
49,903
1.4

부동산임대업
989,658
25.9
829,705
23.9

기타
1,828,769
47.9
1,594,652
46.1

소계
3,822,002
100.0
3,465,306
100.0

난내항목 합계
422,312,841

410,811,798

난외항목

금융보증계약
제조업
154,521
7.1
237,531
11.0

건설업
5,802
0.3
47,538
2.2

도ㆍ소매업
45,803
2.1
66,786
3.1

금융업
677,126
31.0
394,237
18.3

부동산임대업
132,840
6.1
153,688
7.1

기타
1,167,985
53.4
1,256,847
58.3

소계
2,184,077
100.0
2,156,627
100.0

지급보증
가계
56,699
0.4
57,352
0.4

제조업
8,283,056
56.7
7,911,867
57.8

건설업
1,444,623
9.9
1,411,452
10.3

도ㆍ소매업
3,019,959
20.7
1,062,535
7.8

금융업
244,696
1.7
1,543,619
11.3

부동산임대업
116,908
0.8
111,833
0.8

기타
1,455,354
9.8
1,600,215
11.6

소계
14,621,295
100.0
13,698,873
100.0

약정
가계
55,451,039
46.2
53,212,610
45.7

제조업
25,302,904
21.1
25,645,138
22.0

건설업
2,391,470
2.0
2,493,568
2.1

도ㆍ소매업
7,856,698
6.5
7,654,699
6.6

금융업
9,534,903
7.9
8,533,170
7.3

부동산임대업
3,874,624
3.2
3,311,379
2.8

기타
15,592,490
13.1
15,676,009
13.5

소계
120,004,128
100.0
116,526,573
100.0

종합금융계정약정
금융업
510,000
51.5
510,000
53.7

제조업
80,000
8.1
80,000
8.4

도ㆍ소매업
250,000
25.3
260,000
27.4

부동산임대업
100,000
10.1
60,000
6.3

기타
50,000
5.0
40,000
4.2

소계
990,000
100.0
950,000
100.0

난외항목 합계
137,799,500

133,332,073

(*) 당기손익-공정가치측정금융자산은 채무상품과 대출채권으로 구성되어 있습니다

8

-1-7
보고기간종료일 현
재 연결기업의 금융상품 중 COVID-19 확산에 따라 영향을 받을 수 있는 기업여신의 산업별 구성내역은 다음과 같으며, 향후 경기상황에 따라 영향을 받을 산업은 크게 변동될 수 있습니다.
주석 8-1-4-1에서 공시하고 있는 전체기간 기대신용손실 측정 대상 가계 대출 차주의 경우 COVID-19 확산에 따른 영향이 발생할 수 있으며, 향후 경기 상황에 따라 해당 영향은 변동될 수 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치
 측정금융자산
기타포괄손익-공정가치측정금융자산
상각후원가측정
 유가증권
상각후원가측정
 대출채권
난외항목
합계

항공운송업
114,659
-
-
528,330
685,719
1,328,708

숙박업
326,680
-
-
3,261,007
268,516
3,856,203

음식업
1,072
-
-
4,775,542
229,636
5,006,250

자동차
426,899
-
12,846
6,313,336
4,859,191
11,612,272

석유정제업
168,061
9,935
-
663,046
2,474,160
3,315,202

여행업
-
-
-
145,815
39,696
185,511

합계
1,037,371
9,935
12,846
15,687,076
8,556,918
25,304,146

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치
 측정금융자산
기타포괄손익-공정가치측정금융자산
상각후원가측정
 유가증권
상각후원가측정
 대출채권
난외항목
합계

항공운송업
97,845
-
-
542,293
670,841
1,310,979

숙박업
314,804
-
-
3,211,611
303,843
3,830,258

음식업
1,284
-
-
4,219,340
238,925
4,459,549

자동차
116,555
-
12,347
6,168,455
4,848,850
11,146,207

석유정제업
37,349
9,980
-
460,588
2,659,204
3,167,121

여행업
-
-
-
120,369
48,078
168,447

합계
567,837
9,980
12,347
14,722,656
8,769,741
24,082,561

8-2 유동성위험

8-2-1 유동성위험 관리절차

유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다.

연결기업은 유동성위험과 관련하여 다음의 관리원칙을 가지고 있습니다.

- 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수하여야 한다.

- 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다.

 각 관계기업은 업종별 감독규정을 준용하여 유동성 관리대상 자산 및 부채를 대상으로 유동성커버리지비율(LCR), 유동성비율 등을 산출, 관리하고 있습니다. 연결기업은 그룹리스크관리위원회를 통해 각 관계기업의 유동성위험에 대해서 한도관리를 하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스 테스트를 실시하고 비상조달계획을 수립하여 유동성 위기 상황에 대비하고 있습니다.

8-2-2 금융상품의 계약만기 분석

8-2-2-1 작성기준

 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 미래 이자 지급액을 포함한 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 연결기업이 지급하여야 하는 가장 빠른 만기일에 근거하여 작성하였습니다. 또한, 당기손익-공정가치측정 금융부채 및 요구불예수부채는 공정가치로 즉시 지급 등의 구간에 포함하였습니다.

8-2-2-2 금융부채의 잔존만기

당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 
이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
5년이내
5년초과
합계

난내항목:

당기손익-공정가치 측정 금융부채
7,276,712
-
-
-
-
-
7,276,712

당기손익-공정가치 측정항목지정금융 부채
-
2
252,184
1,340,566
4,638,941
2,866,351
9,098,044

예수부채
160,049,424
21,379,033
27,918,901
86,807,397
11,268,678
1,292,805
308,716,238

차입부채
5,524,422
8,845,549
3,144,367
5,691,178
3,352,690
426,337
26,984,543

사채
4,212
1,876,843
3,007,496
12,913,164
27,598,497
4,964,257
50,364,469

위험회피회계 파생상품순부채
-
(811)
1,082
5,851
31,311
(80,034)
(42,601)

종합금융계정부채
1,215,753
2,303,151
-
-
-
-
3,518,904

기타금융부채
7,918,910
20,582,183
72,091
272,503
760,062
218,280
29,824,029

난내항목 합계
181,989,433
54,985,950
34,396,121
107,030,659
47,650,179
9,687,996
435,740,338

난외항목:

금융보증계약
2,184,077
-
-
-
-
-
2,184,077

지급보증
14,621,295
-
-
-
-
-
14,621,295

약정
120,004,128
-
-
-
-
-
120,004,128

종금계정약정
990,000
-
-
-
-
-
990,000

난외항목 합계
137,799,500
-
-
-
-
-
137,799,500

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 
이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
5년이내
5년초과
합계

난내항목:

당기손익-공정가치 측정 금융부채
10,860,230
-
-
-
-
-
10,860,230

당기손익-공정가치 측정항목지정금융 부채
-
303,565
404,663
1,132,104
5,177,426
2,861,993
9,879,751

예수부채
147,924,038
18,861,130
29,963,166
86,931,576
11,442,498
2,401,347
297,523,755

차입부채
7,076,841
6,653,737
3,267,376
5,780,305
3,327,429
462,318
26,568,006

사채
339
2,694,455
2,847,222
11,348,811
28,316,888
4,555,090
49,762,805

위험회피회계 파생상품순부채
-
618
971
4,360
41,332
(93,949)
(46,668)

종합금융계정부채
453,146
1,793,036
-
-
-
-
2,246,182

기타금융부채
8,091,321
15,177,589
135,005
281,507
846,923
264,901
24,797,246

난내항목 합계
174,405,915
45,484,130
36,618,403
105,478,663
49,152,496
10,451,700
421,591,307

난외항목:

금융보증계약
2,156,627
-
-
-
-
-
2,156,627

지급보증
13,698,873
-
-
-
-
-
13,698,873

약정
116,526,573
-
-
-
-
-
116,526,573

종금계정약정
950,000
-
-
-
-
-
950,000

난외항목 합계
133,332,073
-
-
-
-
-
133,332,073

위험회피파생상품부채는 순액으로 결제되기 때문에 순액의 현금흐름을 기준으로 표시하였습니다. 모든 금융부채를 상환하고 미사용대출약정을 실행하는데 사용 가능한자산에는 현금 및 예치금, 채무증권 및 지분증권, 대출채권 등이 있습니다. 또한, 연결기업은 유가증권을 매각하고 자산유동화와 같은 추가적인 자금조달원천을 통하여 예상치 못한 현금유출에 대처할 수 있습니다.

8-3 시장위험

시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장가격요인들의 변화로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리 대상 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위 내로 관리하는 것입니다. 시장위험 관리 대상은 단기매매유가증권, 외화순오픈포지션, 파생상품과 기타 시장위험이 내재된 자산 및 부채 등이 해당됩니다. 보고기간말 현재 중요하게 노출되어 있는 시장위험은 이자율위험, 환위험, 주식가격위험입니다.

연결기업은 시장위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 한도를 설정하고 준수함으로써, 시장의 변화에 따른 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 은행 및 증권과 같이 시장위험 대상을 보유하고 있는 관계기업은자체적으로 시장리스크관리시스템을 구축하여 운영하고 있으며, 또한 그룹통합리스크관리시스템을 통해 그룹차원의 시장위험량을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다.연결기업은 시장위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-3-1 트레이딩 포지션

 트레이딩 포지션은 트레이딩 의도를 가지고 보유하는 금리ㆍ주식ㆍ상품포지션과 모든 외환포지션을 의미합니다. 구체적으로는 단기매매 또는 주가, 금리, 환율, 일반상품 등의 가격변동에 따른 단기차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 트레이딩 포지션의 위험 헤지를 목적으로 보유하는 금융상품, 무위험차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 인수ㆍ중개 및 시장조성을 목적으로 보유하는 금융상품 등이 포함됩니다. 연결기업은 그룹차원의 트레이딩정책을 수립하여 각각의 위험유형별로 트레이딩 포지션에 포함되는 금융상품의 종류를 구체적으로 명시하고 있으며, 각 관계사가 준수하고 있습니다.

연결기업의 트레이딩포지션의 시장위험 관리원칙은 주기적으로 시장위험정도를 측정하고, 관리를 위한 다양한 측면의 허용한도를 설정하여 준수하는 것입니다. 연결기업은 주기적으로 손익 및 위험 평가를 실시하여 위험대비 수익의 적정성을 분석하고 있습니다.

8-3-1-1 위험기준가치평가(VaR)

 트레이딩 포지션에 대한 시장위험 노출을 관리하고 측정하는 주된 방법은 위험기준가치평가(Value at Risk, 이하 VaR)로서, VaR는 보유기간 동안 시장의 불리한 변동이 현행 포트폴리오에 미치게 될 잠재적 손실을 통계기법에 기반하여 추정하는 방법입니다. 연결기업은 신뢰수준 99%, 보유기간 10일 기준의 VaR 측정치를 사용하고 있으며, 이와 더불어 극단적 상황 발생시 손실발생 규모를 측정하는 Stress test를 실시하고 있습니다.

8-3-1-2 위험 유형별 VaR

 연결기업의 당분기말 및 전기말 현재 각 위험유형별 Market VaR는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
평균
최저
최고
전기말

이자율위험
61,737
93,105
50,506
110,082
84,666

환위험
427,549
402,720
379,185
433,627
378,562

주식가격위험
27,267
55,442
21,834
72,696
56,273

총위험(*)
410,913
403,035
364,043
433,744
391,341

(*) 각 위험유형별 VaR의 합계는 위험요소간 상관관계 및 분산효과로 인하여 총위험 VaR와 일치하지 않습니다.

8-3-2 비트레이딩 포지션

8-3-2-1 금리위험

 비트레이딩 포지션의 금리위험은 금리가 금리민감 자산ㆍ부채 등에 불리하게 변동시에 발생하는 손실위험으로서, 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치로 인해 발생합니다. 연결기업은 각 관계기업별로 여신, 예치금, 채권 등의 금리부자산과 수신, 차입금, 사채 등의 금리부부채 및 이자율스왑 등의 금리민감 파생상품을 대상으로 이자율위험을 측정합니다. 비트레이딩 포지션의 금리위험을 관리하는목적은 금리변동에 따라 변동하는 순이자이익과 순자산가치를 안정적으로 확보하기위함입니다.

 연결기업은 새로운 이자율지표로의 전환을 관리하는 다양한 산업 실무 그룹의 산출물과 시장을 면밀히 모니터링하고 있으며, 여기에는 LIBOR 규제당국이 발표한 내용을 포함하고 있습니다. 영국 규제당국은 2021년말 시점에는 더 이상 은행들에게 LIBOR를 제출하도록 설득하거나 강요하지 않을 것임을 선언하였습니다. 이러한 발표에 대응하여 연결기업의 종속기업인 하나은행은 자금시장 그룹장을 책임임원으로 선정하여 산하 TF에서 대체금리 결정, 전산 개발, 직원 및 대고객 커뮤니케이션 관리, 위험관리, 세무, 재무, 법률, 회계 시스템 구축 등의 업무흐름으로 구성된 LIBOR 전환계획을 수립하였습니다. 계획의 목적은 사업 내에서 LIBOR에 대한 노출이 어디에서 발생하는지 이해하고 대체 지표이자율로 원활하게 전환할 수 있도록 실행계획을 준비하고 이행하는 것입니다. 연결기업은 2021년말까지 전환과 대체계획을 종결하는 것을 목표로 하고 있습니다.

금리위험은 IRRBB 방법론에 따라 금리EVE에 한도를 부여하고 모니터링하고 있습니다. 금리EVE는 금리 변동 시 순자산가치의 최대 감소금액을 의미하며, 연결기업의 당분기말 및 전기말 현재 △EVE 는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

△EVE
346,698
276,409

8-3-2-2 주식가격위험

 비트레이딩 포지션에 속해있는 주식가격위험은 주식가격의 변화에 따른 자기자본의변화에 의해 발생됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주식가격 위험의 변동에 따른 자본의 영향은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(122,009)
(61,004)
61,004
122,009

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(119,479)
(59,740)
59,740
119,479

연결기업은 주식가격위험의 측정시 지분증권 중 국내상장주식만을 포함하고 있습니다.

8-4 운영위험

운영위험은 인력, 업무 및 시스템의 부적절한 운영 또는 외부사건으로 인하여 손실이 발생하는 위험으로 연결기업의 경영 및 영업 활동 전반에서 발생합니다. 법적 위험은 포함하나 전략적 또는 평판과 관련된 위험은 제외합니다. 즉, 연결기업의 내부 운영상의 문제로 발생하는 손실 위험과 자연재해, 테러 등과 같이 통제 불가능한 외부사건으로 인한 손실 위험과 같은 비재무적 위험을 포함합니다. 신용위험이나 시장위험과 달리 수익과 직접적인 연관성이 낮고 내부통제나 보험 등과 같은 위험경감수단을 통하여 가능한 감소시켜야 하는 위험입니다.

연결기업은 운영위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 한도를 설정하고 준수함으로써, 영업환경 및 내부통제 수준의 변화에 따른 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 각 관계기업은 업권별 감독규제에 부합하는방법론에 의해 운영위험량을 산출하고 있으며 그룹통합리스크관리시스템을 통해 그룹차원의 운영위험량을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다. 연결기업은 운영위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-5 자본관리

연결기업은 자본의 적정성을 확보하고 관련 감독 규정을 준수하기 위하여 BIS 자기자본규제 제도를 적용하고 있습니다. BIS 자기자본규제 제도에 따라 연결기업은 적정 자기자본비율을 유지하고 있습니다. 또한, 연결기업은 미예상손실 등에 대비하기 위하여 내부자본의 적정성을 평가하여 관리하고 있습니다.

 BIS 비율 산출시 포함되는 각 리스크 유형별 위험가중자산은 다음과 같이 산출하고 있습니다.

가. 신용리스크는 차주의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 발생할 수 있는 잠재적손 실 가능성으로, 신용위험가중자산은 은행 및 카드 자회사의 경우 금융감독원으로 부터 승인받은 내부모형으로 평가한 위험도에 따른 리스크위험요소를 적용하여 내부등급법으로 산출하고 있으며, 그 외 자회사의 경우 거래상대방 신용도, 담보 및 보증유무 등으로 차별화된 위험도를 적용하여 표준방법으로 산출하고 있습니 다.
나. 시장리스크는 주식, 금리, 외환 등 시장가격 변동으로 발생할 수 있는 잠재적 손 실 가능성으로, 시장위험가중자산은 금융지주회사감독규정 시행세칙 상의 표준 방법을 적용하여 산출된 금리, 주식, 외환, 상품 및 옵션리스크의 합계로 구성된 시장리스크 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.
다. 운영리스크는 부적절한 내부인력, 업무절차, 시스템 등으로 발생할 수 있는 잠재 적 손실가능성으로, 운영위험가중자산은 연결기업에 대해 은행업감독규정시행세 칙 별표3을 적용하여 산출된 운영리스크 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하

고 있습니다.

BIS 비율의 산출과 관련된 규제자본은 다음과 같습니다.

가. 보통주자본: 자본금, 자본잉여금, 이익잉여금, 기타포괄손익누계액, 자본조정, 은 행인 연결종속기업이 발행한 보통주에 대한 비지배주주지분, 보통주 공제항목
나. 기타기본자본: 기타기본자본 요건을 충족하는 자본증권, 기타기본자본 발행과 관 련한 자본잉여금, 비적격자본증권 기타자본인정액, 연결종속기업이 발행한 자본 증권에 대한 비지배지분 중 기타기본자본 인정금액, 기타기본자본 공제항목
다. 보완자본: 보완자본인정요건을 충족하는 자본증권, 보완자본 발행과 관련한 자 본잉여금, 비적격 자본증권(기한부후순위채무, 후순위차입 포함) 보완자본 인정 액, 연결종속기업이 발행한 자본증권에 대한 비지배주주지분 중 보완자본 인정금 액, "정상" 또는 "요주의" 분류 자산에 대한 대손충당금 등, 예상손실총액을 초과 하는 적격대손충당금 등, 보완자본 공제항목

8-5-1 내부자본 적정성 평가 및 관리

내부자본은 금융기관이 보유하고 있는 포트폴리오에서 발생가능한 리스크를 커버할수 있는 수준의 자본을 보유하고 있는지를 판단하기 위해 내부 관리목적으로 정의한 자본으로 정의됩니다. 연결기업이 내부자본을 관리하는 목적은 투자한 영업으로부터 발생 가능한 손실 가능성을 일정 수준 이내로 통제하면서 위험 대비 수익이 극대화 되도록 영업 포트폴리오를 조정하고, 내부자본 규모와 실제 사용 가능한 자본 (이하 "가용자본") 규모를 비교하여 재무 건전성의 척도로 활용하는 것입니다. 관리 지표는 가용자본 대비 내부자본 비율인 위험성향비율과 내부자본한도 대비 내부자본 사용량의 비율인 한도소진율 입니다.

내부자본 한도는 시장전망, 가용자본 규모 및 위험 성향, 목표 신용등급, 영업전략 등의 요소를 반영하여 설정하고 있습니다. 위험 유형별 및 관계기업별 내부자본 한도는 매년 1회 이상 그룹리스크관리위원회의 결의로 배분하고 있습니다. 신규사업 또는 영업확대 등에 의하여 내부자본 한도 초과가 예상되는 경우에는 그룹리스크관리위원회의 사전 승인을 받아야 하며 예외적인 상황의 발생으로 허용한도를 초과하는 경우에는 한도 초과 내용, 사후처리 결과 및 향후 처리계획에 대하여 그룹리스크관리위원회의 사후 승인이 필요합니다.

9. 영업부문 정보

9-1 일반정보

연결기업은 성과를 평가하거나 자원을 배분하는 경영관리를 위하여 연결기업 및 종속기업의 법적 실체별 재무정보를 기초로 영업부문을 구분하고 있습니다. 이에 따라 연결기업의 영업부문은 1) 하나은행 및 하나은행의 연결대상 종속기업 (이하 "은행부문"), 2) 하나금융투자 및 하나금융투자의 연결대상 종속기업 (이하 "금융투자부문"), 3) 하나카드 및 하나카드의 연결대상 종속기업 (이하 "카드부문"), 4) 기타 (하나금융지주의 별도 실적 및 하나금융지주의 기타 연결대상 종속기업인 하나캐피탈, 하나자산신탁, 하나금융티아이, 하나벤처스, 하나저축은행, 하나생명보험, 하나대체투자자산운용, 하나펀드서비스 등으로 구성)와 같은 법적 실체로 구성되어 있습니다.

9-2 영업부문별 손익

9-2-1 당분기 및 전분기 중 영업부문별 순이익 및 부문별 자산 및 부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
1,408,776
68,919
(26,275)
123,806
1,575,226
(913)
1,574,313

이자수익
2,055,966
139,368
1,754
217,841
2,414,929
(4,353)
2,410,576

이자비용
(647,190)
(70,449)
(28,029)
(94,035)
(839,703)
3,440
(836,263)

순수수료이익
143,391
142,403
200,358
106,268
592,420
(1,826)
590,594

수수료수익
208,547
170,567
304,426
133,035
816,575
(13,922)
802,653

수수료비용
(65,156)
(28,164)
(104,068)
(26,767)
(224,155)
12,096
(212,059)

기타손익
129,524
36,686
20,370
56,022
242,602
(6,478)
236,124

총영업이익
1,681,691
248,008
194,453
286,096
2,410,248
(9,217)
2,401,031

금융자산관련 손상차손
(20,644)
(247)
(49,393)
(23,678)
(93,962)
(65)
(94,027)

순영업이익
1,661,047
247,761
145,060
262,418
2,316,286
(9,282)
2,307,004

일반관리비
(769,671)
(139,813)
(48,140)
(98,915)
(1,056,539)
36,151
(1,020,388)

기타영업손익
(135,495)
8,410
1,216
(42,505)
(168,374)
(41,333)
(209,707)

영업이익
755,881
116,358
98,136
120,998
1,091,373
(14,464)
1,076,909

영업외손익
14,644
74,953
(538)
886,152
975,211
(892,102)
83,109

법인세비용
(192,851)
(54,666)
(25,084)
(42,583)
(315,184)
7,192
(307,992)

분기순이익
577,674
136,645
72,514
964,567
1,751,400
(899,374)
852,026

자산 총계(*)
410,684,742
34,227,815
8,436,652
48,129,718
501,478,927
(25,837,071)
475,641,856

부채 총계(*)
383,982,850
29,762,030
6,586,177
25,970,607
446,301,664
(2,665,254)
443,636,410

(*) 보고 부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
1,336,294
41,684
(30,407)
83,357
1,430,928
(2,945)
1,427,983

이자수익
2,365,059
118,788
2,140
169,521
2,655,508
(7,423)
2,648,085

이자비용
(1,028,765)
(77,104)
(32,547)
(86,164)
(1,224,580)
4,478
(1,220,102)

순수수료이익
163,120
91,745
161,641
85,372
501,878
(2,368)
499,510

수수료수익
218,741
115,948
293,930
222,065
850,684
(25,555)
825,129

수수료비용
(55,621)
(24,203)
(132,289)
(136,693)
(348,806)
23,187
(325,619)

기타손익
88,502
51,196
20,256
49,555
209,509
(19,321)
190,188

총영업이익
1,587,916
184,625
151,490
218,284
2,142,315
(24,634)
2,117,681

금융자산관련 손상차손
(19,972)
(3,688)
(56,095)
(15,010)
(94,765)
216
(94,549)

순영업이익
1,567,944
180,937
95,395
203,274
2,047,550
(24,418)
2,023,132

일반관리비
(726,857)
(114,942)
(53,625)
(64,216)
(959,640)
31,743
(927,897)

기타영업손익
(120,197)
(1,882)
(1,396)
(53,172)
(176,647)
(39,585)
(216,232)

영업이익
720,890
64,113
40,374
85,886
911,263
(32,260)
879,003

영업외손익
27,822
8,696
(597)
518,613
554,534
(514,805)
39,729

법인세비용
(185,296)
(26,092)
(9,489)
(30,156)
(251,033)
6,353
(244,680)

분기순이익
563,416
46,717
30,288
574,343
1,214,764
(540,712)
674,052

자산 총계(*)
383,113,559
31,755,606
7,994,603
40,902,235
463,766,003
(24,076,596)
439,689,407

부채 총계(*)
357,706,927
27,721,859
6,346,622
20,850,033
412,625,441
(2,014,710)
410,610,731

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

9-2-2 당분기 및 전분기 중 영업부문별 외부고객 및 부문간 거래로부터의 총영업손익 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자
부문
신용카드
부문
기타
소계
조정
합계

외부고객으로부터의 손익
1,649,973
268,786
201,255
281,017
2,401,031
-
2,401,031

부문간거래로부터의 손익
31,718
(20,778)
(6,802)
5,079
9,217
(9,217)
-

합계
1,681,691
248,008
194,453
286,096
2,410,248
(9,217)
2,401,031

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자
부문
신용카드
부문
기타
소계
조정
합계

외부고객으로부터의 손익
1,531,000
215,827
169,823
201,031
2,117,681
-
2,117,681

부문간거래로부터의 손익
56,916
(31,202)
(18,333)
17,253
24,634
(24,634)
-

합계
1,587,916
184,625
151,490
218,284
2,142,315
(24,634)
2,117,681

9-2-3 당분기 및 전분기 중 부문영업이익에 포함된 중요한 비현금항목은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자
부문
신용카드
부문
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
53,233
(5,570)
(160)
(45)
47,458
(2,797)
44,661

감가상각비와 무형자산상각비
(109,698)
(12,341)
(6,927)
(57,313)
(186,279)
(523)
(186,802)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자
부문
신용카드
부문
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
15,685
(1,895)
(271)
226
13,745
(2,956)
10,789

감가상각비와 무형자산상각비
(107,336)
(10,544)
(9,453)
(55,809)
(183,142)
(1,667)
(184,809)

9-3 지역에 대한 정보

당분기 및 전분기 중 외부고객으로부터의 지역별 수익과 당분기말 및 전기말 현재 지역별 비유동자산 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
외부고객으로부터의 수익
비유동자산

당분기
전분기
당분기말
전기말

국내
2,197,406
1,944,127
4,754,826
4,869,505

국외

홍콩
13,833
16,647
6,939
6,748

싱가폴
14,171
7,610
1,216
1,095

미국
13,131
10,952
6,674
7,256

일본
6,961
11,486
4,513
4,979

중국
60,521
51,857
220,646
202,641

인도네시아
51,211
49,315
71,638
65,193

영국
6,308
5,108
3,157
3,346

캐나다
7,546
9,037
11,694
10,299

기타
39,160
36,176
9,901
8,519

소계
212,842
198,188
336,378
310,076

조정
(9,217)
(24,635)
(244,469)
(236,362)

합계
2,401,031
2,117,680
4,846,735
4,943,219

비유동자산은 유형자산, 투자부동산, 무형자산으로 구성되어 있으며 자산 소재지에따라 국내 및 국외로 구분하고 있습니다.

10. 현금 및 예치금

당분기말 및 전기말 현재 현금 및 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
당분기말
전기말

현금 및 외국통화

3,400,594
2,198,981

원화예치금

지준예치금 등
한국은행 등
5,062,943
11,038,294

정기예금 등
타 은행
753,523
702,753

기타예치금
기타 금융기관
2,499,729
1,274,985

소계

8,316,195
13,016,032

외화예치금

외화타점예치금
한국은행 등
9,630,734
7,408,869

정기예치금
BAYERN LB 등
2,063,764
1,385,988

기타예치금
기타 금융기관
2,421,570
3,519,945

소계

14,116,068
12,314,802

합계

25,832,857
27,529,815

11. 당기손익-공정가치측정 금융자산

당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식
433,478
377,249

출자금
322,194
357,781

국공채
2,959,955
3,530,704

금융채
6,461,479
7,473,379

회사채 및 기타
4,914,476
5,202,047

수익증권
9,349,364
7,479,753

기타원화유가증권
294,250
174,193

외화유가증권
4,420,983
4,259,531

파생결합증권
313,961
312,397

매매목적파생상품자산(*)
6,099,801
10,789,603

대출채권
1,585,972
1,492,111

기타
1,747,945
1,685,297

합계
38,903,858
43,134,045

(*) 주석 15. 파생상품 참조

12. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

12-1 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식
1,148,359
1,114,110

출자금
783
786

국공채
10,652,298
11,007,981

금융채
9,768,002
10,128,914

회사채
6,197,675
6,113,830

기타원화유가증권
90,251
105,871

외화유가증권
6,164,900
7,693,896

합 계
34,022,268
36,165,388

12-2 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 중 지분증권(외화주식 포함)의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액 및 공정가치

대우조선해양
255,140

연합자산관리주식회사
155,063

HMM
115,787

한국증권금융
131,687

한국거래소
139,378

국민행복기금
85,981

중민국제
65,743

한진중공업
55,298

대한전선
35,794

국민유선방송
68,228

KG동부제철
30,179

STX엔진(영구전환사채)
22,024

진흥기업
20,387

한국자산관리공사
15,737

한국기업데이터
14,911

한국자금중개
13,286

비씨카드
10,187

금호타이어
9,249

코람코자산신탁
8,438

홍진HJC
7,319

대림건설
5,895

동부자산운용
5,234

포스코플랜텍
4,621

한국예탁결제원
7,952

CLS GROUP HOLDINGS AG
4,415

기타
22,858

합계
1,310,791

<전기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액 및 공정가치

대우조선해양
247,026

연합자산관리주식회사
150,244

국민행복기금
118,096

한국증권금융
135,591

국민유선방송투자
74,632

중민국제
65,498

대한전선
58,063

HMM
55,698

한진중공업
54,260

KG동부제철
22,881

STX엔진(영구전환사채)
21,310

진흥기업
15,931

한국자산관리공사
15,737

한국기업데이터
14,642

한국자금중개
12,980

비씨카드
9,710

금호타이어
9,188

코람코자산신탁
8,703

홍진HJC
7,299

대림건설
5,161

포스코플랜텍
4,570

동부자산운용
4,094

한국예탁결제원
7,901

기타
162,841

합계
1,282,056

단기매매목적이 아닌 전략적 업무제휴 목적, 출자전환으로 인한 취득 및 시스템/시설 이용 권한취득 목적 등으로 보유하고 있는 지분상품에 대해서 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로 지정하였습니다.

12-3 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 중 지분증권(외화주식 포함)의 처분내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액
누적평가손익(*)
처분사유

대한전선
12,111
(28,391)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

금호전기
1,672
(1,353)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

진흥기업
870
85
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

부영대부파이낸스
790
290
법인청산

기타
228
190

합계
15,671
(29,179)

<전분기>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액
누적평가손익(*)
처분사유

STX중공업
155
101
출자전환주식 매각

휴벡셀
35
35
출자전환주식 매각

합계
190
136

(*) 누적평가손익은 미처분이익잉여금으로 대체되었습니다.

12-4 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로부터 발생한 배당수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

보고기간말 현재 보유중인 자산에서 인식한 배당수익
9,572
7,970

보고기간 중 제거한 자산에서 인식한 배당수익
-
-

합계
9,572
7,970

12-5 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
10,859
-
-
10,859

신용손실전입
1,451
-
-
1,451

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
174
-
-
174

제거된 금융자산
(2,319)
-
-
(2,319)

환율변동 등 기타
71
-
-
71

당분기말
10,236
-
-
10,236

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
7,458
-
-
7,458

신용손실전입
2,261
-
-
2,261

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
185
-
-
185

제거된 금융자산
(1,871)
-
-
(1,871)

환율변동 등 기타
(6)
-
-
(6)

전분기말
8,027
-
-
8,027

12-6 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 총 장부금액(지분상품 제외)의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
34,883,331
-
-
34,883,331

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
5,803,288
-
-
5,803,288

제거된 금융자산
(8,018,213)
-
-
(8,018,213)

환율변동 등 기타
43,070
-
-
43,070

당분기말
32,711,476
-
-
32,711,476

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
36,781,485
-
-
36,781,485

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
12,033,174
-
-
12,033,174

제거된 금융자산
(10,018,784)
-
-
(10,018,784)

환율변동 등 기타
353,178
-
-
353,178

전분기말
39,149,053
-
-
39,149,053

13. 상각후원가측정 유가증권

13-1 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 유가증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

국공채
6,120,496
4,031,947

금융채
1,975,608
2,146,316

회사채 및 기타채권
10,566,529
10,174,991

외화유가증권
2,726,570
2,033,493

신용손실충당금
(14,824)
(10,090)

합 계
21,374,379
18,376,657

13-2 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 유가증권의 제거로 인해 발생한 손익은 없습니다.

13-3 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
10,090
-
-
10,090

신용손실충당금전입
4,906
-
-
4,906

제거된 금융자산
(312)
-
-
(312)

환율변동 등 기타
140
-
-
140

당분기말
14,824
-
-
14,824

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
4,011
-
-
4,011

신용손실충당금전입
671
-
-
671

제거된 금융자산
(143)
-
-
(143)

환율변동 등 기타
(195)
-
-
(195)

전분기말
4,344
-
-
4,344

13-4 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 총 장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
18,386,747
-
-
18,386,747

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
3,902,219
-
-
3,902,219

제거된 금융자산
(983,869)
-
-
(983,869)

환율변동 등 기타
84,107
-
-
84,107

당분기말
21,389,204
-
-
21,389,204

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
16,858,632
-
-
16,858,632

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
1,428,876
-
-
1,428,876

제거된 금융자산
(698,759)
-
-
(698,759)

환율변동 등 기타
70,107
-
-
70,107

전분기말
17,658,856
-
-
17,658,856

14. 상각후원가측정 대출채권

14-1 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

상각후원가측정 대출채권

원화대출금
257,189,980
251,403,242

외화대출금
24,473,660
24,226,188

내국수입유산스
3,478,247
2,756,392

콜론
598,218
946,689

매입어음
10,245
37,026

매입외환
6,055,074
5,936,779

지급보증대지급금
9,656
10,182

신용카드채권
7,635,575
7,468,094

환매조건부채권매수
20,348,723
12,369,466

매입할부채권
658,095
496,441

사모사채
2,289,013
2,368,818

리스채권
2,175,389
2,138,779

소계
324,921,875
310,158,096

차감

대출부대수익이연자산
409,069
407,149

현재가치할인차금
(3,194)
(2,957)

대손충당금
(1,746,392)
(1,770,473)

합계
323,581,358
308,791,815

14-2
당분
기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 대출채권의 고객별 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

기업대출

대기업
38,646,506
36,535,621

중소기업
111,454,035
109,120,077

공공기관 및 기타
30,218,170
23,101,059

소계
180,318,711
168,756,757

가계대출
136,967,589
133,933,245

신용카드대출
7,635,575
7,468,094

소계
324,921,875
310,158,096

차감

대출부대수익이연자산
409,069
407,149

현재가치할인차금
(3,194)
(2,957)

대손충당금
(1,746,392)
(1,770,473)

합계
323,581,358
308,791,815

14-3 당
분기 및 전분기 중 상각후원가측정 대출채권 관련 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된 
대출채권

기초
538,269
580,542
630,323
21,340
1,770,474

12개월 기대신용손실로 대체
81,222
(63,610)
(17,612)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(23,719)
27,201
(3,482)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(5,363)
(49,053)
54,416
-
-

신용손실충당금전입(환입)
(45,990)
45,260
86,294
4,429
89,993

대손상각
-
-
(138,001)
-
(138,001)

상각채권추심
-
-
43,018
-
43,018

부실채권 등 매각
-
-
(21,338)
-
(21,338)

환율변동 등 기타
(21,856)
30,835
(6,733)
-
2,246

당분기말
522,563
571,175
626,885
25,769
1,746,392

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된 
대출채권

기초
477,717
418,223
700,518
13,076
1,609,534

12개월 기대신용손실로 대체
19,527
(17,821)
(1,706)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(18,995)
23,305
(4,310)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(4,053)
(51,136)
55,189
-
-

신용손실충당금전입(환입)
(17,853)
23,403
85,018
2,188
92,756

대손상각
-
(117)
(155,453)
-
(155,570)

상각채권추심
-
-
43,200
-
43,200

부실채권 등 매각
-
-
(19,254)
-
(19,254)

환율변동 등 기타
(39,365)
1,922
(92,534)
-
(129,977)

전분기말
416,978
397,779
610,668
15,264
1,440,689

14-4 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 대출채권 관련 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 
 대출채권

기초
277,343,228
30,153,245
1,299,524
1,362,099
310,158,096

12개월 기대신용손실로 대체
3,432,865
(3,411,722)
(21,143)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(11,162,769)
11,182,927
(20,158)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(110,572)
(336,435)
447,007
-
-

순증감액
16,879,175
(1,686,067)
(115,912)
(101,301)
14,975,895

대손상각
-
-
(137,993)
-
(137,993)

부실채권 등 매각
-
-
(74,123)
-
(74,123)

당분기말
286,381,927
35,901,948
1,377,202
1,260,798
324,921,875

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 
 대출채권

기초
247,592,444
33,532,648
1,572,453
851,956
283,549,501

12개월 기대신용손실로 대체
1,475,699
(1,467,135)
(8,564)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(2,094,074)
2,120,428
(26,354)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(100,504)
(262,991)
363,495
-
-

순증감액
8,929,128
(2,419,124)
(241,217)
52,673
6,321,460

대손상각
-
(117)
(155,453)
-
(155,570)

부실채권 등 매각
-
-
(95,449)
-
(95,449)

전분기말
255,802,693
31,503,709
1,408,911
904,629
289,619,942

14-5 전체기간 기대신용손실로 대손충당금을 측정해온 대출채권 중에 당기 및 전기중 계약상 현금흐름이 변경된 대출채권의 변경 전 상각후원가와 변경에 따라 인식한 순손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

변경 전 상각후원가
121,110
181,255

변경에 따른 순손실
25
836

14-6 계약상 현금흐름이 변경된 대출채권 중에 전체기간 기대신용손실로 대손충당금을 측정하였으나 최초 인식 후 보
고
기간 중에 12개월 기대신용손실로 대손충당금을 측정하는 것으로 바뀐 대출채권은 당분기말 및 전기말 현재 없습니다.

14-7
보고기간종료일 현재 상
각되었지만 여전히 회수활동이 계속되고 있는 대출채권의 계약상 미회수금
액은

당분기말 현재 4,864,923
백
만원
(전
기말 : 4,920,853백만원)입
니다
.

15. 파생상품

15-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 매매목적파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련

통화선도
198,344,485
2,773,622
2,351,385
2,959,653
2,641,836

통화스왑
88,306,974
1,412,087
1,741,650
1,570,181
1,381,609

매입통화옵션
449,059
3,697
-
1,730
-

매도통화옵션
424,897
-
2,033
-
2,414

통화선물
1,653,045
2,161
-
2,161
-

소계
289,178,460
4,191,567
4,095,068
4,533,725
4,025,859

이자율관련

이자율선도
170,300
4,271
-
4,271
-

이자율스왑
161,335,284
345,128
483,737
761,737
757,439

매입이자율옵션
409,954
6,250
1,386
54,923
-

매도이자율옵션
1,165,000
-
1,075
-
21,521

이자율선물
4,878,745
9,188
3,731
9,187
3,731

소계
167,959,283
364,837
489,929
830,118
782,691

주식관련

주식스왑
3,899,550
94,656
81,658
319,590
771,086

매입주식옵션
3,499,142
71,867
39,005
77,680
-

매도주식옵션
2,033,751
13,671
11,940
-
62,392

주식선물
708,936
3,233
5,021
4,107
5,021

소계
10,141,379
183,427
137,624
401,377
838,499

신용관련

신용스왑(CDS)
15,438,373
12,778
17,351
116,145
125,137

총수익스왑(TRS)
918,774
22,982
19,876
42,427
34,602

소계
16,357,147
35,760
37,227
158,572
159,739

기타

신용위험평가조정
-
3,784
-
(10,404)
-

거래일손익(미상각액)
-
-
-
37,348
41,401

기타선도
1,310,902
42,634
29,816
42,634
29,816

기타스왑
1,308,207
16,736
22,834
79,511
98,212

기타매입옵션
1,043,582
26,727
38,120
26,920
-

기타매도옵션
17,806
80
13
-
39,603

소계
3,680,497
89,961
90,783
176,009
209,032

합계
487,316,766
4,865,552
4,850,631
6,099,801
6,015,820

<
전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련

통화선도
204,879,584
5,735,343
6,037,009
5,867,571
6,052,314

통화스왑
83,303,438
3,057,577
2,538,056
2,957,837
2,392,080

매입통화옵션
455,357
2,797
-
3,337
-

매도통화옵션
383,230
-
3,517
-
6,421

통화선물
1,634,898
46
1,189
46
1,189

소계
290,656,507
8,795,763
8,579,771
8,828,791
8,452,004

이자율관련

이자율스왑
166,773,776
540,227
490,812
1,094,676
980,603

매입이자율옵션
487,326
2,840
-
59,168
-

매도이자율옵션
1,165,000
-
1,344
-
27,771

이자율선물
5,114,440
1,332
936
1,333
936

소계
173,540,542
544,399
493,092
1,155,177
1,009,310

주식관련

주식스왑
4,461,906
80,899
171,167
387,013
749,728

매입주식옵션
2,953,391
72,708
23,797
141,499
-

매도주식옵션
5,512,212
61,996
27,342
-
114,742

주식선물
572,116
5,097
2,134
5,097
2,134

소계
13,499,625
220,700
224,440
533,609
866,604

신용관련

신용스왑(CDS)
14,998,965
38,611
50,834
117,178
123,795

총수익스왑(TRS)
936,946
19,120
27,089
19,489
29,643

소계
15,935,911
57,731
77,923
136,667
153,438

기타

신용위험평가조정
-
-
3,214
(14,188)
-

거래일손익(미상각액)
-
-
-
30,516
58,223

기타선도
490,780
10,996
13,526
10,996
13,526

기타스왑
1,469,088
41,509
60,578
93,604
130,015

기타매입옵션
397,801
13,850
10,128
14,431
-

기타매도옵션
56,435
194
644
-
11,449

소계
2,414,104
66,549
88,090
135,359
213,213

합계
496,046,689
9,685,142
9,463,316
10,789,603
10,694,569

15-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 위험회피회계파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계

통화선도
67,834
232
2,868
660
1,141

통화스왑
1,304,546
-
42,952
15,687
31,789

이자율스왑
2,421,635
-
38,651
88,540
24,987

소계
3,794,015
232
84,471
104,887
57,917

현금흐름위험회피회계

통화스왑
340,050
-
(343)
-
11,725

이자율스왑
80,000
-
(277)
-
427

소계
420,050
-
(620)
-
12,152

합계
4,214,065
232
83,851
104,887
70,069

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계

통화선도
50,050
3,152
-
2,796
89

통화스왑
502,941
27,719
-
28,125
395

이자율스왑
2,805,680
60,929
2,088
110,542
7,830

소계
3,358,671
91,800
2,088
141,463
8,314

현금흐름위험회피회계

통화스왑
326,400
-
4,418
-
25,718

이자율스왑
80,000
-
584
-
705

소계
406,400
-
5,002
-
26,423

합계
3,765,071
91,800
7,090
141,463
34,737

 통화선도거래, 통화선물, 통화스왑과 같이 매입 및 매도가 동시에 나타나는 통화관련 파생상품거래는 매입계약금액과 매도계약금액을 구분하지 않고 원화 대 외화거래에 대해서는 외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하고 외화 대 외화거래에 대해서는 매입외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하였습니다.

당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
평가손익
장부금액
평가손익

공정가액위험회피회계

외화사채
226,700
9,100
217,600
(13,960)

해외사업장순투자위험회피회계

외화사채
714,569
26,619
732,885
36,615

15-2-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 공정가액위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다
. 

<당분기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 
장부금액
공정가액위험회피
조정누계액
당기중 공정가액
위험회피 조정액

자산
부채
자산
부채
자산
부채

환율변동위험
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
78,666
-
7,814
-
8,559
-

환율변동위험
상각후원가측정 유가증권
50,359
-
1,105
-
1,388
-

이자율변동위험
원화예수부채
-
226,155
-
(13,845)
-
(10,499)

이자율변동위험
외화예수부채
-
125,533
-
848
-
(4,411)

이자율변동위험
원화발행금융채권
-
119,144
-
(10,856)
-
(6,704)

이자율변동위험
외화발행금융채권
-
2,013,905
-
86,955
-
(17,056)

이자율 및 환율변동위험
외화발행금융채권
-
1,305,937
-
1,391
-
(7,175)

합계
129,025
3,790,674
8,919
64,493
9,947
(45,845)

<전기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 
장부금액
공정가액위험회피
조정누계액
전기중 공정가액
위험회피 조정액

자산
부채
자산
부채
자산
부채

환율변동위험
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
84,531
-
(1,390)
-
(16,497)
-

환율변동위험
상각후원가측정 유가증권
28,350
-
172
-
190
-

이자율변동위험
원화예수부채
-
376,907
-
(3,093)
-
1,637

이자율변동위험
외화예수부채
-
124,939
-
5,259
-
3,552

이자율변동위험
원화발행금융채권
-
125,848
-
(4,152)
-
(796)

이자율변동위험
외화발행금융채권
-
2,280,266
-
104,266
-
54,562

이자율 및 환율변동위험
외화발행금융채권
-
511,736
-
8,795
-
1,028

합계
112,881
3,419,696
(1,218)
111,075
(16,307)
59,983

15-2-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 현금흐름위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다. 

<당분기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 
장부금액
현금흐름위험회피 
누적효과
당기중 현금흐름위험회피 효과

자산
부채
자산
부채
자산
부채

이자율변동위험
변동금리부원화발행사채
-
79,985
-
(427)
-
277

이자율 및 환율변동위험
변동금리부외화발행사채
-
339,594
-
(11,725)
-
343

합계
-
419,579
-
(12,152)
-
620

<전기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 
장부금액
현금흐름위험회피 
누적효과
당기중 현금흐름위험회피 효과

자산
부채
자산
부채
자산
부채

이자율변동위험
변동금리부원화발행사채
-
79,983
-
(704)
-
(584)

이자율 및 환율변동위험
변동금리부외화발행사채
-
325,883
-
(25,718)
-
(4,441)

합계
-
405,866
-
(26,422)
-
(5,025)

15-3 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 위험회피비율은 다음과 같습니다. 

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
1년
2년
3년
4년
5년
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피대상의 명목금액
982,458
-
966,250
680,100
664,145
721,385
4,014,338

위험회피수단의 명목금액
988,835
-
966,250
680,100
664,145
721,385
4,020,715

평균위험회피비율
99.45%
-
99.89%
99.32%
99.84%
100.00%
99.78%

현금흐름위험회피

위험회피대상의 명목금액
-
335,038
85,013
-
-
-
420,051

위험회피수단의 명목금액
-
335,038
85,013
-
-
-
420,051

평균위험회피비율
-
100.00%
100.00%
-
-
-
100.00%

해외사업장순투자위험회피

위험회피대상의 명목금액
-
-
-
-
-
714,569
714,569

위험회피수단의 명목금액
-
-
-
-
-
714,569
714,569

평균위험회피비율
-
-
-
-
-
100.00%
100.00%

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1년
2년
3년
4년
5년
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피대상의 명목금액
987,834
326,400
432,501
979,200
-
847,280
3,573,215

위험회피수단의 명목금액
990,891
326,400
432,501
979,200
-
847,280
3,576,272

평균위험회피비율
99.88%
100.00%
99.81%
99.65%
-
100.00%
99.90%

현금흐름위험회피

위험회피대상의 명목금액
-
216,000
190,400
-
-
-
406,400

위험회피수단의 명목금액
-
216,000
190,400
-
-
-
406,400

평균위험회피비율
-
100.00%
100.00%
-
-
-
100.00%

해외사업장순투자위험회피

위험회피대상의 명목금액
-
-
-
-
-
732,885
732,885

위험회피수단의 명목금액
-
-
-
-
-
732,885
732,885

평균위험회피비율
-
-
-
-
-
100.00%
100.00%

15-4 이자율지표 개혁에 영향받는 위험회피관계

15-4-1 당분기말 현재 연결기업의 이자율지표 개혁으로 인하여 위험회피관계에 노출되어 있는 익스포저는 아래와 같습니다. USD LIBOR 금리는 2022년부터 실제 거래에 기반한 SOFR(Secured Overnight Financing Rate)로 대체될 예정입니다. 연결기업은 이러한 위험회피관계에 있어서 2022년에 SOFR 기준으로 변경되는 스프레드는 위험회피수단으로 사용된 이자율스왑에 포함된 스프레드와 유사할 것으로 가정하였고 그 외 다른 조건의 변동은 가정하지 않았습니다. 또한, SOFR로 전환되기 전에 만료될 이자율지표 개혁에 대한 노출은 제외하였습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

이자율지표
통화
비파생금융부채의 
장부금액
위험회피수단의 
명목금액

KRW 91 CD
KRW
425,298
450,000

USD 1M LIBOR
USD
340,050
340,050

USD 3M LIBOR
USD
1,797,362
1,711,585

CHF 3M LIBOR
CHF
124,336
120,310

CNY 3M LIBOR
CNY
222,084
222,332

HKD 3M LIBOR
HKD
59,667
56,858

EUR 3M LIBOR
EUR
660,224
664,145

<전기말>

(단위: 백만원)

이자율지표
통화
비파생금융부채의 
장부금액
위험회피수단의 
명목금액

KRW 91 CD
KRW
670,000
590,000

USD 1M LIBOR
USD
326,400
326,400

USD 3M LIBOR
USD
1,749,298
1,642,880

CHF 3M LIBOR
CHF
127,905
123,433

CNY 3M LIBOR
CNY
37,829
36,731

HKD 3M LIBOR
HKD
57,943
54,737

15-4-2 당분기말 현재 이자율 기준으로 분석되는 금융상품이 SOFR 기준으로 전환됨에 따라 이자율지표 개혁에 의해 영향을 받게 될 파생상품의 명목금액과 가중평균 만기는 아래와 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원, 년)

이자율지표
통화
파생상품의 
명목금액
가중 평균 
잔여 만기

KRW 91 CD
KRW
450,000
15.59

USD 1M LIBOR
USD
340,050
1.83

USD 3M LIBOR
USD
1,711,585
4.40

CHF 3M LIBOR
CHF
120,310
2.50

CNY 3M LIBOR
CNY
222,332
2.90

HKD 3M LIBOR
HKD
56,858
2.42

EUR 3M LIBOR
EUR
664,145
4.83

<전기말>

(단위: 백만원, 년)

이자율지표
통화
파생상품의 
명목금액
가중 평균 
잔여 만기

KRW 91 CD
KRW
590,000
15.87

USD 1M LIBOR
USD
326,400
2.07

USD 3M LIBOR
USD
1,642,880
4.65

CHF 3M LIBOR
CHF
123,433
2.75

CNY 3M LIBOR
CNY
36,731
2.67

HKD 3M LIBOR
HKD
54,737
2.67

16. 관계기업 및 공동기업 투자주식

16-1 관계기업 및 공동기업 투자주식 내역

당분기말 및 전기말 현재 관계기업 및 공동기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
투자주식수
지분율(%)
장부금액

길림은행(*1)
관계기업
중국
1,200,000,000
11.9
796,390

코리아크레딧뷰로(*1)
관계기업
대한민국
180,000
9.0
7,489

중민국제 융자리스
관계기업
중국
1,125,000,000
25.0
2,777

북경랑자자산관리유한공사(*2)
관계기업
중국
395,500,000
21.9
86,537

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
대한민국
10,000
23.8
5,590

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드(*3)
관계기업
대한민국
-
90.9
55,717

베트남투자개발은행(BIDV)(*1)
관계기업
베트남
603,302,706
15.0
1,292,223

PT. SINARMAS HANA FINANCE(*4)
공동기업
인도네시아
2,375
85.0
19,531

하나UBS자산운용
관계기업
대한민국
4,410,000
49.0
32,233

하나발전인프라제1호사모투자전문회사(*1)(*3)
관계기업
대한민국
21,000,000,000
7.0
22,540

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사(*1)
관계기업
대한민국
400,000
19.1
36,481

롯데엑셀러레이터
관계기업
대한민국
999,800
20.0
5,116

페트라6의알파사모투자합자회사(*3)
관계기업
대한민국
14,272,600,286
55.7
14,406

2018하나-마그나스타트업펀드(*3)
관계기업
대한민국
5,000,000,000
21.9
6,572

세계한상드림아일랜드(*1)(*2)
관계기업
대한민국
1,400,000
10.2
6,916

프레시지(*1)(*2)
관계기업
대한민국
248,467
16.9
14,530

하나디지털트랜스포메이션펀드(*3)(*5)
관계기업
대한민국
-
57.9
52,890

미래신용정보
관계기업
대한민국
186,000
31.0
10,106

핀크(*4)
공동기업
대한민국
6,630,000
51.0
11,943

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사(*3)
관계기업
대한민국
-
23.5
5,927

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호(*3)(*5)
관계기업
대한민국
-
100.0
10,032

호라이즌사모투자합자회사(*5)
관계기업
대한민국
144,420,000
80.2
223,530

토스혁신준비법인주식회사(*1)(*3)
관계기업
대한민국
-
7.5
18,155

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
대한민국
16,000,000,000
32.7
15,937

와이에이치레저개발㈜(*1)(*2)
관계기업
대한민국
2,000,000
12.8
10,000

시빅센터피에프브이(*1)(*2)
관계기업
대한민국
1,560,000
19.5
8,088

기타
관계기업
-
-
-
73,002

합계

2,844,658

(*1) 연결기업이 이사회 등의 의사결정기구에 참여하여 해당 회사에 유의적인 영향력을 행사할 수 있어 관계기업에 포함하여 지분법을 적용하였습니다.

(*2) 보고기간종료일 결산 재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수 가능한 가장 최근의 재무제표를 사용하였으며, 관계기업의 보고기간종료일과 투자회사의 보고기간종료일 사이에 발생한 유의적인 거래나 사건의 영향을 검토 후 반영하였습니다.
(*3) 출자금 형태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하지 아니하였습니다.

(*4) 관련활동을 지시하려면 둘 이상의 투자자들이 함께 행동해야 하기 때문에 연결기업이 개별적으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용하였습니다.

(*5) 연결기업은 의사결정기구에서 해당 회사에 지배력을 행사할 수 없으므로, 관계기업투자로 분류하였습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
투자주식수
지분율(%)
장부금액

길림은행(*1)
관계기업
중국
1,200,000,000
12.7
758,816

코리아크레딧뷰로(*1)
관계기업
대한민국
180,000
9.0
7,819

중민국제 융자리스
관계기업
중국
1,125,000,000
25.0
2,777

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
중국
395,500,000
21.9
82,176

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
대한민국
10,000
23.8
5,487

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드(*3)(*5)
관계기업
대한민국
-
90.9
55,812

아워크라우드인터내셔날인베스트(*2)(*3)
관계기업
버진 아일랜드
-
22.2
13,970

베트남투자개발은행(BIDV)(*1)
관계기업
베트남
603,302,706
15.0
1,194,183

PT. SINARMAS HANA FINANCE (*4)
공동기업
인도네시아
2,375
85.0
20,213

하나UBS자산운용
관계기업
대한민국
4,410,000
49.0
35,107

하나발전인프라제1호사모투자전문회사(*1)(*3)
관계기업
대한민국
-
7.0
22,469

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사(*1)
관계기업
대한민국
400,000
19.1
36,609

롯데엑셀러레이터
관계기업
대한민국
999,800
20.0
5,229

페트라6의알파사모투자합자회사(*3)(*5)
관계기업
대한민국
-
55.7
14,503

명신산업(*1)(*2)
관계기업
대한민국
3,996,739
9.1
22,059

2018하나-마그나스타트업펀드(*3)
관계기업
대한민국
-
21.9
6,616

세계한상드림아일랜드(*1)(*2)
관계기업
대한민국
1,400,000
10.2
6,910

프레시지(*1)(*2)
관계기업
대한민국
248,467
16.9
20,811

하나디지털트랜스포메이션펀드(*3)(*5)
관계기업
대한민국
-
57.9
52,880

미래신용정보
관계기업
대한민국
186,000
31.0
10,072

핀크(*4)
공동기업
대한민국
6,630,000
51.0
13,716

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사(*3)
관계기업
대한민국
-
23.5
5,949

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호(*3)(*5)
관계기업
대한민국
-
100.0
10,023

호라이즌사모투자합자회사(*5)
관계기업
대한민국
144,420,000
80.2
215,652

기타
관계기업
-
-
-
111,520

합계

2,731,378

(*1) 연결기업이 이사회 등의 의사결정기구에 참여하여 해당 회사에 유의적인 영향력을 행사할 수 있어 관계기업에 포함하여 지분법을 적용하였습니다.

(*2) 보고기간종료일 결산 재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수 가능한 가장 최근의 재무제표를 사용하였으며, 관계기업의 보고기간종료일과 투자회사의 보고기간종료일 사이에 발생한 유의적인 거래나 사건의 영향을 검토 후 반영하였습니다.
(*3) 출자금 형태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하지 아니하였습니다. 
(*4) 관련활동을 지시하려면 둘 이상의 투자자들이 함께 행동해야 하기 때문에 연결기업이 개별적으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용하였습니다.

(*5) 연결기업은 의사결정기구에서 해당 회사에 지배력을 행사할 수 없으므로, 관계기업투자로 분류하였습니다.

 투자계정의 잔액이 "0"이 되어 지분법 적용을 중지함에 따라 인식하지 못한 당분기의 지분변동액과 전기이전의 지분변동액 누적액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명
주식수 (주)
지분율 (%)
당분기 중 
미반영변동금액
전기말 누적 미반영
지분변동금액

세빛섬
165,000
1.9
(19)
(1,346)

미단시티개발
387,800
2.2
-
(523)

주식회사 광명하나바이온(*)
199,000
46.0
1,705
(3,287)

군산바이오에너지
200,000
18.9
(265)
(3,438)

오딘2 유한회사
13,990,992
26.7
(6)
(58,062)

드림아일랜드레저
398
10.0
(291)
-

창조이노베이션
4,000
7.3
(190)
-

(*) 지분율은 19.9%이나 이익분배율은 46.0%임.

16-2 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 재무정보

 당분기말 및 전기말 현재 중요한 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
분기 손익
기타
포괄손익
분기
총포괄손익

길림은행
72,870,325
66,277,554
6,592,771
1,885,954
38,747
91,291
130,038

코리아크레딧뷰로
114,673
38,853
75,820
30,618
3,512
-
3,512

중민국제 융자리스
2,335,445
2,103,314
232,131
17,461
(12,972)
3,378
(9,594)

북경랑자자산관리유한공사
429,784
30,837
398,947
10,090
6,535
-
6,535

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
23,593
114
23,479
258
144
289
433

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
61,402
114
61,288
7
(105)
-
(105)

베트남투자개발은행(BIDV)(*1)
77,325,347
72,736,267
4,589,080
1,445,047
128,457
3,624
132,081

PT. SINARMAS HANA FINANCE
76,928
53,311
23,617
3,294
168
(3,860)
(3,692)

하나UBS자산운용
135,027
69,244
65,783
6,964
1,578
(252)
1,326

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
322,605
600
322,005
1,622
1,026
8,437
9,463

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
523,392
407,815
115,577
6,808
(497)
1,421
924

롯데엑셀러레이터
19,653
927
18,726
995
995
(1,559)
(564)

페트라6의알파사모투자합자회사
26,296
428
25,868
-
(175)
-
(175)

2018하나-마그나스타트업펀드
30,045
-
30,045
-
(201)
-
(201)

세계한상드림아일랜드
147,933
81,476
66,457
58
58
-
58

프레시지
120,166
102,914
17,252
135,069
(68,496)
-
(68,496)

하나디지털트랜스포메이션펀드
91,973
547
91,426
853
16
-
16

미래신용정보
45,014
12,414
32,600
19,025
708
-
708

핀크
32,837
9,420
23,417
981
(3,477)
-
(3,477)

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
25,142
2
25,140
-
(95)
-
(95)

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
10,035
1
10,034
11
9
-
9

호라이즌사모투자합자회사
279,936
868
279,068
-
(1,161)
11,228
10,067

토스혁신준비법인주식회사
221,991
9,640
212,351
201
(7,978)
36
(7,942)

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
48,885
176
48,709
-
(176)
-
(176)

와이에이치레저개발㈜
194,944
118,965
75,979
7,788
(1,676)
-
(1,676)

시빅센터피에프브이
38,037
6
38,031
-
-
-
-

(*1) 베트남투자개발은행(BIDV)의 재무정보에 PPA 평가금액과 GAAP 조정사항이 반영된 재무정보입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
당기 손익
기타
포괄손익
당기
포괄손익

길림은행
70,071,749
64,195,991
5,875,758
7,432,297
211,144
132
211,276

코리아크레딧뷰로
117,077
37,599
79,478
107,810
13,391
-
13,391

중민국제 융자리스
2,776,436
2,218,213
558,223
68,082
(26,177)
(628)
(26,805)

북경랑자자산관리유한공사
413,249
33,896
379,353
47,452
25,703
-
25,703

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
23,506
459
23,047
2
(991)
1,270
279

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
61,618
224
61,394
5
(439)
-
(439)

아워크라우드인터내셔날인베스트
58,528
638
57,890
830
339
(2,686)
(2,347)

베트남투자개발은행(BIDV)
71,582,341
67,812,198
3,770,143
6,368,462
365,761
(8,692)
357,069

PT. SINARMAS HANA FINANCE
78,266
54,771
23,495
13,032
(1,534)
(2,280)
(3,814)

하나UBS자산운용
124,528
52,882
71,646
27,655
8,130
21
8,151

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
321,598
619
320,979
10,785
8,305
-
8,305

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
523,621
407,376
116,245
12,708
(3,819)
-
(3,819)

롯데엑셀러레이터
19,930
640
19,290
2,514
(308)
57
(251)

페트라6의알파사모투자합자회사
26,410
367
26,043
902
57
-
57

명신산업
432,393
293,183
139,210
553,665
24,572
2,956
27,528

2018하나-마그나스타트업펀드
30,246
-
30,246
178
(664)
-
(664)

세계한상드림아일랜드
127,537
61,138
66,399
-
(432)
-
(432)

프레시지
152,266
97,427
54,839
97,836
(31,118)
-
(31,118)

하나디지털트랜스포메이션펀드
91,460
50
91,410
1,112
(2,596)
-
(2,596)

미래신용정보
44,606
12,115
32,491
73,893
2,153
-
2,153

핀크
35,311
8,416
26,895
3,937
(19,302)
-
(19,302)

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
25,235
-
25,235
429
38
-
38

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
10,025
1
10,024
187
150
-
150

호라이즌사모투자합자회사
269,280
279
269,001
-
(3,276)
-
(3,276)

16-3 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역

당분기 및 전분기 중 중요한 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율
(%)
기초
장부금액
취득
대체
배당
평가전
장부금액
지분법평가
처분
손상차손
장부금액

지분법
손익
자본
변동 등

길림은행
11.9
758,816
-
-
-
758,816
4,670
36,610
(3,706)
-
796,390

코리아크레딧뷰로
9.0
7,819
-
-
(90)
7,729
(240)
-
-
-
7,489

중민국제 융자리스
25.0
2,777
-
-
-
2,777
-
-
-
-
2,777

북경랑자자산관리유한공사
21.9
82,176
-
-
-
82,176
1,549
2,812
-
-
86,537

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
23.8
5,487
-
-
-
5,487
34
69
-
-
5,590

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
90.9
55,812
-
-
-
55,812
(95)
-
-
-
55,717

아워크라우드인터내셔날인베스트
-
13,970
-
-
-
13,970
-
-
(13,970)
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
15.0
1,194,183
-
-
-
1,194,183
45,921
52,119
-
-
1,292,223

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
20,213
-
-
-
20,213
102
(784)
-
-
19,531

하나UBS자산운용
49.0
35,107
-
-
(3,523)
31,584
772
(123)
-
-
32,233

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
7.0
22,469
-
-
-
22,469
71
-
-
-
22,540

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
19.1
36,609
-
-
(305)
36,304
(95)
272
-
-
36,481

롯데엑셀러레이터
20.0
5,229
-
-
-
5,229
198
(311)
-
-
5,116

페트라6의알파사모투자합자회사
55.7
14,503
-
-
-
14,503
(97)
-
-
-
14,406

명신산업
-
22,059
-
(22,059)
-
-
-
-
-
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
21.9
6,616
-
-
-
6,616
(44)
-
-
-
6,572

세계한상드림아일랜드
10.2
6,910
-
-
-
6,910
6
-
-
-
6,916

프레시지
16.9
20,811
-
-
-
20,811
(6,366)
85
-
-
14,530

하나디지털트랜스포메이션펀드
57.9
52,880
-
-
-
52,880
10
-
-
-
52,890

미래신용정보
31.0
10,072
-
-
(186)
9,886
220
-
-
-
10,106

핀크
51.0
13,716
-
-
-
13,716
(1,773)
-
-
-
11,943

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
23.5
5,949
-
-
-
5,949
(22)
-
-
-
5,927

다함께코리아한국투자민간풀전문투자형사모증권투자신탁5호
100.0
10,023
-
-
-
10,023
9
-
-
-
10,032

호라이즌사모투자합자회사
80.2
215,652
-
-
-
215,652
(931)
8,809
-
-
223,530

토스혁신준비법인주식회사
7.5
7,500
11,250
-
-
18,750
(598)
3
-
-
18,155

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
32.7
15,995
-
-
-
15,995
(58)
-
-
-
15,937

와이에이치레저개발㈜
12.8
9,956
-
-
-
9,956
44
-
-
-
10,000

시빅센터피에프브이
19.5
7,973
-
-
-
7,973
115
-
-
-
8,088

기타

70,096
7,071
-
(632)
76,535
1,259
208
(5,000)
-
73,002

합계

2,731,378
18,321
(22,059)
(4,736)
2,722,904
44,661
99,769
(22,676)
-
2,844,658

<전분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율
(%)
기초
장부금액
취득
대체
배당
평가전
장부금액
지분법평가
처분
손상차손환입
장부금액

지분법
손익
자본
변동 등

길림은행
14.0
731,457
-
-
-
731,457
380
27,616
-
-
759,453

코리아크레딧뷰로
9.0
6,657
-
-
(90)
6,567
316
-
-
-
6,883

중민국제 융자리스
25.0
6,429
-
-
-
6,429
-
-
-
-
6,429

북경랑자자산관리유한공사
23.1
77,084
-
-
-
77,084
1,260
3,032
-
-
81,376

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
23.8
5,621
-
-
-
5,621
(148)
187
-
-
5,660

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
90.9
5,669
2,150
-
-
7,819
(227)
-
-
-
7,592

아워크라우드인터내셔날인베스트
22.2
14,971
-
-
(308)
14,663
-
420
(342)
-
14,741

베트남투자개발은행(BIDV)
15.0
1,272,969
-
-
-
1,272,969
13,678
42,779
-
-
1,329,426

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
8,975
-
-
-
8,975
21
(899)
-
-
8,097

하나UBS자산운용
49.0
35,477
-
-
(4,239)
31,238
865
(5)
-
-
32,098

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
7.0
22,337
-
-
-
22,337
(89)
-
-
-
22,248

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
10.9
19,285
-
-
(636)
18,649
312
-
-
-
18,961

롯데엑셀러레이터
20.0
5,358
-
-
-
5,358
(96)
15
-
-
5,277

페트라6의알파사모투자합자회사
73.2
46,406
-
-
-
46,406
660
-
(27,371)
-
19,695

명신산업
23.8
25,851
11,753
-
-
37,604
(716)
4,017
-
-
40,905

세계한상드림아일랜드
10.2
6,822
-
-
-
6,822
122
-
-
-
6,944

프레시지
11.1
10,928
-
-
-
10,928
(2,745)
1,838
-
-
10,021

스프랏글로벌신재생제2호사모투자합자회사
21.9
19,407
-
-
(170)
19,237
(242)
-
-
-
18,995

하나디지털트랜스포메이션펀드
57.9
34,135
11,570
-
-
45,705
(437)
-
-
-
45,268

미래신용정보
31.0
9,591
-
-
(186)
9,405
36
-
-
-
9,441

핀크
51.0
23,683
-
-
-
23,683
(2,325)
-
-
-
21,358

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
23.5
-
-
5,940
-
5,940
(23)
-
-
-
5,917

기타

51,015
2,915
5,550
(349)
59,131
187
(451)
(3,675)
55
55,247

합계

2,440,127
28,388
11,490
(5,978)
2,474,027
10,789
78,549
(31,388)
55
2,532,032

17. 유형자산

당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

유형자산

토지
1,038,698
-
(6,451)
1,032,247

건물
1,024,994
(222,007)
(5,367)
797,620

임차점포시설물
359,141
(289,717)
-
69,424

동산
1,088,388
(862,386)
-
226,002

건설중인자산
24,765
-
-
24,765

운용리스자산
1,047,061
(368,817)
-
678,244

소계
4,583,047
(1,742,927)
(11,818)
2,828,302

리스사용권자산

업무용부동산
799,037
(413,838)
-
385,199

차량및운반구
29,040
(13,124)
-
15,916

기타
2,242
(1,198)
-
1,044

소계
830,319
(428,160)
-
402,159

합계
5,413,366
(2,171,087)
(11,818)
3,230,461

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

유형자산

토지
1,045,200
-
(6,451)
1,038,749

건물
1,027,736
(216,314)
(5,365)
806,057

임차점포시설물
369,780
(295,450)
-
74,330

동산
1,097,101
(866,874)
-
230,227

건설중인자산
25,421
-
-
25,421

운용리스자산
1,066,559
(358,926)
-
707,633

소계
4,631,797
(1,737,564)
(11,816)
2,882,417

리스사용권자산

업무용부동산
786,640
(379,992)
-
406,648

차량및운반구
27,892
(12,638)
-
15,254

기타
1,518
(1,101)
-
417

소계
816,050
(393,731)
-
422,319

합계
5,447,847
(2,131,295)
(11,816)
3,304,736

18. 투자부동산

 당분기말 및 전기말 현재 투자부동산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
671,812
-
(5,112)
666,700

건물
330,976
(99,681)
(2,839)
228,456

합계
1,002,788
(99,681)
(7,951)
895,156

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
671,418
-
(5,761)
665,657

건물
343,781
(106,283)
(3,809)
233,689

합계
1,015,199
(106,283)
(9,570)
899,346

19. 무형자산

당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
104,083
-
(18,722)
85,361

산업재산권
58,731
(58,132)
-
599

핵심예금
991,928
(986,332)
(3,116)
2,480

고객관계
423,113
(319,186)
-
103,927

소프트웨어 및 시스템개발비
1,684,093
(1,321,006)
(368)
362,719

회원권
45,060
(476)
(6,476)
38,108

기타무형자산
282,683
(154,758)
-
127,925

합계
3,589,691
(2,839,890)
(28,682)
721,119

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
104,066
-
(18,722)
85,344

산업재산권
58,711
(58,055)
-
656

핵심예금
991,739
(986,149)
(3,116)
2,474

고객관계
423,113
(309,520)
-
113,593

소프트웨어 및 시스템개발비
1,680,295
(1,313,375)
(368)
366,552

회원권
44,521
(162)
(6,526)
37,833

기타무형자산
278,666
(145,980)
-
132,686

합계
3,581,111
(2,813,241)
(28,732)
739,138

20. 매각예정비유동자산

 당분기말 및 전기말 현재 매각예정비유동자산의 취득가액 및 손상차손누계액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

취득가액(*)
88,002
82,506

손상차손누계액
-
-

장부금액
88,002
82,506

(*) 취득가액은 매각예정비유동자산으로 분류 전 감가상각누계액이 차감된 금액입니다.

보고기간 종료일 현재 매각에정 비유동자산은 여신변제 목적으로 취득한 담보물 164
건
으로 구성되어 있습니다. 이는 경영진의 매각결정에 따라 매각예정자산으로 분류되었으나 보고기간 종료일 현재 미처분된 것입니다.

21. 기타자산

21-1 당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
811,251
834,126

미수금
12,171,855
8,106,966

미수수익
1,100,346
1,069,599

선급비용
221,705
140,581

선급금
126,313
103,600

재보험자산
25,402
25,895

미상각신계약비
33,979
32,552

특별계정자산
1,308,645
1,270,056

미회수내국환채권
3,813,222
2,787,399

종합금융계정자산
3,822,002
3,465,306

기타잡자산
467,734
421,000

기타자산 대손충당금
(37,772)
(31,486)

합계
23,864,682
18,225,594

21-2

당분기
말 및 전기말 현재
종합금융계정자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

난내항목:

종합금융계정당기손익-공정가치측정대출채권
-
69,987

종합금융계정당기손익-공정가치측정채무증권
3,022,271
2,985,286

CMA자산
당기손익-공정가치측정채무증권
799,731
410,033

합 계
3,822,002
3,465,306

난외항목:

약정
990,000
950,000

22. 당기손익-공정가치 측정 금융부채
 
 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

매매목적파생상품부채(*)
6,015,820
10,694,569

매도유가증권
1,260,892
165,661

합계
7,276,712
10,860,230

(*) 주석 15. 파생상품 참조

23. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채

23-1 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채의 내역은다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

매도파생상품결합증권
8,409,730
9,388,375

예수부채
296,938
325,258

차입부채
252,790
-

이연된 거래당일("Day 1") 손익
59,824
89,068

합계
9,019,282
9,802,701

연결기업은
파생결합증권 및 구조화예금 등에 대하여
인식이나 측정의 불일치를 제거하거나 유의적으로 감소시키기 위해
주계약과 내재파생상품을 분리하지 않고
당기손익-공정가치 측정항목으로 지정하였습니다. 

23-2 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채의 장부금액과 만기 상환금액의 차이는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
9,019,282
9,802,701

만기 상환금액
9,146,821
9,985,879

차이
(127,539)
(183,178)

23-3 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정 지정 대상으로 지정한 금융부채의 신용위험은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채 - 기타포괄손익(세전)

신용위험의 변동으로 인한 공정가치 변동액
(1,159)
(7,498)

신용위험의 변동으로 인한 공정가치 변동누계액(*)
(50,343)
(49,184)

(*) 제거로 실현되어 기타포괄손익에 표시한 금액이 포함되어 있습니다.

24. 예수부채

당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

요구불예금

원화요구불예금
18,819,338
16,033,393

외화요구불예금
30,168,625
29,772,610

요구불예금 소계
48,987,963
45,806,003

기한부예금

원화기한부예금
240,296,822
234,021,045

외화기한부예금
15,678,870
15,534,007

기한부예금 소계
255,975,692
249,555,052

양도성예금증서
1,967,570
148,559

합계
306,931,225
295,509,614

25. 차입부채

 당분기말 및 전기말 현재 차입부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화차입금

한은차입금
한국은행
0.3
4,263,685
3,838,276

정부차입금
산업은행 등
0.5~2
1,734,227
1,597,040

기타원화차입금
한국에너지공단 외
0~4.5
6,469,218
6,401,150

소계

12,467,130
11,836,466

외화차입금

당좌차월
해외은행 등
1~15
1,341,220
932,610

기타외화차입금
UOB, OCBC, JP Morgan 등
-0.4~14.5
5,531,383
5,706,480

소계

6,872,603
6,639,090

콜머니

외화콜머니
VCB, TAIPEI PUBON 등
-0.2~22
610,199
701,536

소계

610,199
701,536

환매조건부채권매도

원화환매조건부채권매도
일반고객 등
0~0.6
4,883,009
5,447,188

외화환매조건부채권매도
BBVA 등
0.3~1.1
2,091,617
1,836,211

소계

6,974,626
7,283,399

기타차입부채

매출어음
일반고객 등
0~1.0
28,641
33,825

합계

26,953,199
26,494,316

26. 사채

 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화사채

일반사채
기관고객 등
0.7~3.1
36,733,767
36,849,706

후순위사채
기관고객 등
2.1~7.8
6,670,289
6,380,859

공정가치위험회피손익(당기)

(6,704)
(796)

공정가치위험회피손익(전기이전)

(4,152)
(3,356)

원화사채할인발행차금

(30,210)
(30,594)

소계

43,362,990
43,195,819

외화사채

일반사채
기관고객 등
0.5~1.4
5,087,847
4,505,089

후순위사채
기관고객 등
1.9~10.0
993,609
956,960

공정가치위험회피손익(당기)

(24,231)
55,590

공정가치위험회피손익(전기이전)

112,576
57,471

외화사채할인발행차금

(6,264)
(9,091)

소계

6,163,537
5,566,019

합계

49,526,527
48,761,838

27. 순확정급여부채

27-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무 현재가치
2,222,755
2,328,212

사외적립자산의 공정가치(-)
(1,946,925)
(2,003,043)

순확정급여부채
275,830
325,169

27-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
46,948
47,817

순확정급여부채의 순이자
2,068
2,451

소계
49,016
50,268

확정기여제도로 인한 퇴직급여
880
1,019

기타장기종업원 관련 비용 등
404
-

합계
50,300
51,287

28. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채

28-1 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

지급보증충당부채

금융보증계약(*)
2,236
2,310

비금융보증계약
35,319
32,527

배서어음
19
13

소 계
37,574
34,850

미사용약정충당부채
133,069
131,001

기타충당부채

복구충당부채
75,469
75,257

포인트마일리지충당부채
-
1

소송충당부채
62,061
62,500

기타
303,175
251,630

소 계
440,705
389,388

합 계
611,348
555,239

(*) 연결기업은 금융보증계약의 후속 측정시 최초 공정가치의 미상각잔액을 초과하
는 금액을 지급보증충당부채로 인식하고 있습니다.
당분기말 현재 해당 미상각잔액인

20,154백만원
(전기말:
17,516백
만원)은 기타부채 중 금융보증계약부채로 인식하고 있습니다.

28-2 당분기말 및 전기말 현재 금융보증 및 지급보증의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
45,000
45,000

융자담보지급보증
64,937
122,229

구매론지급보증
237,494
302,218

대출확약
1,069,706
1,042,630

증권인수확약
763,936
641,667

소계
2,181,073
2,153,744

외화금융보증계약
3,004
2,883

원화확정지급보증
1,674,521
1,620,210

외화확정지급보증

신용장인수
1,965,523
1,786,159

수입화물선취보증
140,448
80,787

기타외화지급보증
6,610,357
6,407,983

소계
8,716,328
8,274,929

미확정지급보증

신용장개설
3,628,876
3,236,751

기타
590,587
558,248

소계
4,219,463
3,794,999

배서어음
10,983
8,735

합계
16,805,372
15,855,500

28-3 약정사항

 당분기말 및 전기말 현재 미사용약정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

원화대출약정
86,547,966
84,757,913

외화대출약정
23,334,859
22,060,087

ABS신용공여약정
266,596
279,496

유가증권매입계약
9,854,140
9,428,533

종금계정약정
990,000
950,000

기타
567
544

합계
120,994,128
117,476,573

28-4 계류중인 소송

당분기말 현재 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인

878건(414,068백만원) 및 연결기업이 피고인 448건 (454,426백만원)
이며, 연결기업이 피고로 진행 중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

피고
원 고
금 액
진행경과
사건내용

제1심
제2심
제3심

하나은행
PT **********
96,642
일부 패소
승소
진행중
손해배상

하나은행
파산관재인 (F*******)
38,078
승소
진행중
-
부당이득반환

하나은행
****증권 주식회사
37,136
승소
진행중
-
손해배상

하나은행
****투자 주식회사
16,798
진행중
-
-
손해배상

하나은행
HAN *******
24,807
진행중
-
-
손해배상

하나금융투자
에******* 등
5,005
진행중
-
-
손해배상

하나대체투자자산운용
*** 새마을금고 등
3,801
승소
일부패소
진행중
손해배상

28-5
COVID-19 관련 영향

 COVID-19의 확산에 따라 국내외 경기 둔화 및 금융 불안의 파급효과로 주요 경제요소가 악화될 것으로 예측되었습니다. COVID-19의 글로벌 확산에 의한 글로벌 경기침체 돌입 가능성을 고려하여 금융상품의 기대신용손실 추정에 활용되는 위기상황시나리오를 설정 하였습니다. 연결기업은 당분기말 현재 이에 기반하여 산출된 거시변수와 추정 부도율을 활용하여 미래전망정보를 산출하여 반영하였습니다.
또한 COVID-19 위험 업종에 대한 점검 및 신용평가 조정을 통해 충당금을 추가 적립하였으며, 개별평가 현금흐름을 보수적으로 평가하여 충당금을 추가 적립하였습니다. 고위험 업종 및 고위험 계열/기업에 대한 익스포저를 관리하고 있으며, 코로나 이자상환유예 차주를 전체 기간 기대신용손실 측정 대상으로 분류하여 향후 증가 할 신용위험리스크에 선제적으로 대응하고 있습니다. 
 또
한 금융상품에 사용되는 주요 가정 역시 당분기말 현재 COVID-19
영
향을 고려하여 추정한 가정에 기초하여 공정가치를 산출하였습니다. 연결기업은 2021년 3월 31일로 종료되는 보고기간의 재무제표에 대하여 COVID-19가 미치는 영향을 합리적으로 추정하여 재무제표를 작성하였습니다. 그러나, 향후 COVID-19의 확산이 연결기업의 재무상태, 재무성과 및 현금흐름에 미칠 궁극적인 영향은 현재 예측하기 어렵습니다.

28-6 해외 종속기업 관련 불확실성

 당사의 해외 종속기업인 Hana Microfinance LTD는 2021년 1분기 COVID-19 확산 및 소요 사태에 따른 이동제한 조치로 정상적인 영업활동이 위축되어 있는 상황이며, 동 상황이 장기화 될 경우 대출채권 회수 불확실성이 증가할 수 있습니다. 연결기업에 미치는 영향을 최소화하기 위해 지속적으로 경제상황을 모니터링함으로써 발생가능한 위기상황에 대응하고 있습니다. 

29. 기타부채

29-1 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

미지급금
12,700,300
8,861,629

미지급비용
1,688,354
1,741,694

선수금
170,169
163,967

선수수익
639,832
664,182

책임준비금
4,124,228
4,076,484

특별계정부채
1,332,731
1,314,178

신탁계정미지급금
6,407,224
6,003,766

미지급외국환채무
453,228
555,514

미지급내국환채무
2,354,320
4,089,270

수입보증금
1,221,870
1,883,286

제세예수금
197,829
197,776

유가증권청약증거금
96,808
75,440

대행업무수입금
262,543
289,447

대리점
5,132,584
2,012,854

리스부채
394,036
416,477

종합금융계정부채
3,519,080
2,246,273

기타잡부채
1,392,091
1,077,613

현재가치할인차금
(18,320)
(18,895)

합계
42,068,907
35,650,955

29-2
당분기말 및 전기말 현재 종합금융계정부채의 내역은 다음과 같습니다
.

(단위 : 백만원)

구분
당분기말
전기말

종합금융계정예수부채
3,518,904
2,246,181

종합금융계정기타부채(*)
176
92

합 계
3,519,080
2,246,273

(*) 기타부채는 미지급비용으로 구성되어 있습니다.

29-3 당분기말 및 전기말 현재 책임준비금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보험료적립금
3,702,469
3,669,316

미경과보험료적립금
216,648
208,455

보증준비금
5,021
5,122

지급준비금
200,090
193,591

합계
4,124,228
4,076,484

29-4 당분기말 및 전기말 현재 리스부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

업무용부동산
387,794
(11,115)
376,679

차량및운반구
16,771
(374)
16,397

기타
987
(27)
960

합계
405,552
(11,516)
394,036

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

업무용부동산
410,668
(10,441)
400,227

차량및운반구
16,164
(343)
15,821

기타
435
(6)
429

합계
427,267
(10,790)
416,477

30. 자본금 및 연결자본잉여금

30-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 자본금 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수
300,242,062주
300,242,062주

30-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 1일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 3월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 2월 21일
31,198,170
155,991
1,168,759

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 4월 5일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 4월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 3월 9일
4,239,000
21,195
178,688

합계

300,242,062
1,501,210
8,299,516

(*1
) 하나금융투자(구, 하나IB증권) 자회사편입으로 인한 주식교환

(*2) 하나은행(구, 한국외환은행)의 완전자회사 편입을 위한 주식교환

30-3 당분기말 및 전기말 현재 지배주주지분으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
4.445
190,000
190,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.612
20,000
20,000

제3-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018년 3월 9일
-
4.225
192,000
192,000

제3-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2018년 3월 9일
-
4.680
50,000
50,000

제4회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2018년 11월 8일
-
4.040
296,000
296,000

제5회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2019년 4월 15일
-
3.340
265,000
265,000

제6-1회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*1)
2020년 5월 28일
-
3.200
450,000
450,000

제6-2회 상각형조건부자본증권 (신종자본증권)(*2)
2020년 5월 28일
-
3.500
50,000
50,000

제7-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2020년 8월 28일
-
3.200
410,000
410,000

제7-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2020년 8월 28일
-
3.550
90,000
90,000

소계

2,013,000
2,013,000

발행비용

(5,073)
(5,073)

합계

2,007,927
2,007,927

(*1) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.
(*2) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.

30-4 당분기말 및 전기말 현재 연결자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,516
8,299,516

자기주식처분이익
76,372
76,372

기타자본잉여금
2,201,709
2,204,057

합 계
10,577,597
10,579,945

31. 연결자본조정

31-1 당분기말 및 전기말 현재 연결자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

자기주식
(299,996)
(299,996)

기타자본조정
(15,034)
(15,034)

합 계
(315,030)
(315,030)

32. 연결기타포괄손익누계액

당분기 및 전분기 중 연결기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
해외사업장환산외환차이누계액
지분법자본변동
해외사업장순투자위험회피평가손익
현금흐름위험회피평가손익
공정가치위험회피수단 평가손익
특별계정기타포괄손익
당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
확정급여제도의 재측정요소
합계

기초
22,228
(344,273)
(83,317)
11,493
(1,840)
1,014
(618)
(37,531)
(569,109)
(1,001,953)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 변동
(127,233)
-
-
-
-
-
-
-
-
(127,233)

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익의 당기손익으로의 분류
(54,020)
-
-
-
-
-
-
-
-
(54,020)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익의 이익잉여금으로의 분류
29,255
-
-
-
-
-
-
-
-
29,255

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권신용위험의 변동
(13)
-
-
-
-
-
-
-
-
(13)

해외사업장환산외환차이의 변동
-
103,849
-
-
-
-
-
-
-
103,849

공동기업 및 관계기업투자주식자본변동의 변동
-
-
99,816
-
-
-
-
-
-
99,816

해외사업장순투자위험회피 평가손익의 변동
-
-
-
(26,619)
-
-
-
-
-
(26,619)

현금흐름위험회피평가손익의 변동
-
-
-
-
550
-
-
-
-
550

공정가치위험회피수단평가손익의 변동
-
-
-
-
-
(9,100)
-
-
-
(9,100)

특별계정기타포괄손익의 변동
-
-
-
-
-
-
(1,298)
-
-
(1,298)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과의 변동
-
-
-
-
-
-
-
(1,159)
-
(1,159)

확정급여제도재측정요소의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
(2,882)
(2,882)

법인세효과
39,116
(9,123)
(27,444)
7,320
(150)
2,502
357
319
772
13,669

당분기말
(90,667)
(249,547)
(10,945)
(7,806)
(1,440)
(5,584)
(1,559)
(38,371)
(571,219)
(977,138)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
해외사업장환산외환차이누계액
지분법자본변동
해외사업장순투자위험회피평가손익
현금흐름위험회피평가손익
공정가치위험회피수단 평가손익
특별계정기타포괄손익
당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
확정급여제도의 재측정요소
합계

전기초
9,797
(217,584)
(46,249)
(15,053)
1,402
(9,107)
2
(32,095)
(544,659)
(853,546)

동일지배하사업결합
-
3,257
-
-
-
-
-
-
-
3,257

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 변동
(76,223)
-
-
-
-
-
-
-
-
(76,223)

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익의 당기손익으로의 분류
(51,285)
-
-
-
-
-
-
-
-
(51,285)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익의 이익잉여금으로의 분류
(136)
-
-
-
-
-
-
-
-
(136)

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권신용위험의 변동
125
-
-
-
-
-
-
-
-
125

해외사업장환산외환차이의 변동
-
11,220
-
-
-
-
-
-
-
11,220

공동기업 및 관계기업투자주식자본변동의 변동
-
-
78,863
-
-
-
-
-
-
78,863

해외사업장순투자위험회피 평가손익의 변동
-
-
-
(27,878)
-
-
-
-
-
(27,878)

현금흐름위험회피평가손익의 변동
-
-
-
-
(9,520)
-
-
-
-
(9,520)

공정가치위험회피수단평가손익의 변동
-
-
-
-
-
(12,960)
-
-
-
(12,960)

특별계정기타포괄손익의 변동
-
-
-
-
-
-
2
-
-
2

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과의 변동
-
-
-
-
-
-
-
(3,445)
-
(3,445)

확정급여제도재측정요소의 변동
-
-
-
-
-
-
-
-
175
175

법인세효과
34,806
(5,012)
(20,604)
7,666
124
3,564
(1)
947
(32)
21,458

전분기말
(82,916)
(208,119)
12,010
(35,265)
(7,994)
(18,503)
3
(34,593)
(544,516)
(919,893)

33. 연결이익잉여금

33-1 당분기말 및 전기말 현재 연결이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금(*)
813,400
781,200

손해배상책임준비금
2,000
2,000

임의적립금
3,653,231
3,653,670

미처분이익잉여금
13,873,423
13,504,714

합 계
18,342,054
17,941,584

(
*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금의 100분의 10 이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.

33-2 당분기 및 전분기 중 연결이익잉여금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초금액
17,941,584
15,965,055

지배주주지분분기순이익
835,657
656,993

배당금
(393,611)
(466,502)

신종자본증권 이자(배당)
(18,274)
(12,578)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권 평가손익 재분류
(21,211)
99

기타
(2,091)
216

기말금액
18,342,054
16,143,283

34. 대손준비금

 대손준비금은 금융지주회사법 감독규정 제27조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

34-1 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
2,767,615
2,717,618

대손준비금 추가적립예정금액
76,932
49,997

대손준비금 기말 잔액
2,844,547
2,767,615

지배주주지분 해당액
2,798,016
2,719,169

비지배주주지분 해당액
46,531
48,446

34-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익 등

당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 지배기업 소유주 지분에 대한 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 지배주주지분분기순이익
835,657
656,993

대손준비금 전입액
78,847
79,004

대손준비금 반영후 조정이익
756,810
577,989

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익
2,533원
1,939원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익
2,533원
1,939원

35. 영업손익

35-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

이자수익
2,410,576
2,648,085

수수료수익
802,653
825,129

당기손익-공정가치측정 금융상품관련이익
8,854,524
13,002,107

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련이익
140,597
1,578,223

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익
74,246
112,487

상각후원가측정 금융자산 처분이익
41,924
30,560

위험회피회계파생금융상품관련수익
48,053
110,650

외환거래이익
1,266,152
2,092,382

신용손실충당금환입액
694
-

기타영업수익
371,567
213,587

합계
14,010,986
20,613,210

35-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

이자비용
836,263
1,220,102

수수료비용
212,059
325,619

당기손익-공정가치측정 금융상품관련손실
8,377,959
14,320,565

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련손실
316,339
218,031

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실
4,439
2,002

상각후원가측정 금융자산 처분손실
279
474

위험회피회계파생금융상품관련비용
85,525
116,437

외환거래손실
1,404,831
2,078,712

신용손실충당금전입액
94,721
94,549

일반관리비
1,020,388
927,897

기타영업비용
581,274
429,819

합계
12,934,077
19,734,207

36. 순이자이익

36-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

예치금이자
21,301
47,394

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
121,569
174,515

상각후원가측정 금융자산이자
97,313
98,826

대출채권이자
2,079,418
2,218,807

소계
2,319,601
2,539,542

당기손익-공정가치측정 금융자산이자
78,257
90,818

기타
12,718
17,725

합계
2,410,576
2,648,085

36-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

예수부채이자
513,756
809,379

차입부채이자
49,495
79,274

사채이자
228,383
263,604

소계
791,634
1,152,257

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채이자
30,788
32,476

기타
13,841
35,369

합계
836,263
1,220,102

37. 순수수료이익

37-1 당분기 및 전분기 중 수수료수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

수입수수료
424,486
449,712

신용카드수수료
304,065
293,846

지급보증수수료
18,245
19,696

중도해지수수료
730
664

외환관련수수료
55,127
61,211

합계
802,653
825,129

37-2 당분기 및 전분기 중 수수료비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

지급수수료
107,034
199,747

신용카드수수료
96,766
113,583

외환관련수수료
8,255
11,926

신탁수수료
4
363

합계
212,059
325,619

38. 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익

당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 이익

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가이익
123,853
134,266

처분이익
70,471
90,348

상환이익
1,693
2,605

기타
76,751
74,601

소계
272,768
301,820

당기손익-공정가치측정 대출채권
4,453
7,887

파생결합증권
3,778
9,732

매매목적파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
4,191,567
6,613,538

이자율 관련 평가이익
364,837
716,921

주식 관련 평가이익
183,427
214,457

신용 관련 평가이익
35,760
77,238

기타 평가이익
89,961
102,478

소계

4,865,552
7,724,632

파생상품거래이익

통화 관련 거래이익
2,141,841
3,693,610

이자율 관련 거래이익
1,084,624
861,068

주식 관련 거래이익
344,352
226,693

신용 관련 거래이익
17,941
124,966

기타 거래이익
103,878
32,146

소계

3,692,636
4,938,483

매도유가증권 관련 이익
12,132
16,052

기타 당기손익-공정가치측정 금융상품 관련이익
3,205
3,501

수익 합계
8,854,524
13,002,107

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 손실

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가손실
187,542
183,594

처분손실
71,108
99,983

상환손실
1,958
294

거래비용
55
41

소계

260,663
283,912

당기손익-공정가치측정 대출채권
928
1,284

파생결합증권
12,008
47,784

매매목적파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
4,095,068
6,382,066

이자율 관련 평가손실
489,929
704,812

주식 관련 평가손실
137,624
1,092,949

신용 관련 평가손실
37,227
105,399

기타 평가손실
90,783
286,321

소계

4,850,631
8,571,547

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
1,992,779
3,690,275

이자율 관련 거래손실
875,958
1,251,100

주식 관련 거래손실
278,108
397,374

신용 관련 거래손실
21,017
16,911

기타 거래손실
77,723
52,992

소계

3,245,585
5,408,652

매도유가증권 관련 손실
8,144
7,386

비용 합계
8,377,959
14,320,565

순액
476,565
(1,318,458)

39. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익

당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 이익

예수부채

평가이익
8,521
602

상환이익
12
101

차입부채

평가이익
45
14

매도파생결합증권

평가이익
77,193
1,500,067

상환이익
54,826
77,439

수익 합계
140,597
1,578,223

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 손실

예수부채

평가손실
213
754

상환손실
-
101

차입부채

평가손실
65
32

매도파생결합증권

평가손실
195,563
182,743

상환손실
120,498
34,401

비용 합계
316,339
218,031

순액
(175,742)
1,360,192

40. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익

처분이익
64,674
104,517

배당금수익
9,572
7,970

수익 합계
74,246
112,487

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실

처분손실
4,439
1,975

상환손실
-
27

비용 합계
4,439
2,002

순액
69,807
110,485

41. 상각후원가측정 금융자산 제거 관련 손익

 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 금융자산 제거 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

상각후원가측정 금융자산 제거 관련 이익

상각후원가측정 대출채권

처분이익
41,924
30,560

수익 합계
41,924
30,560

대출채권

처분손실
279
474

비용 합계
279
474

순액
41,645
30,086

42. 위험회피회계파생상품 관련 손익

당분기 및 전분기 중 위험회피회계파생상품 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

위험회피회계파생상품 관련 수익

위험회피대상

평가이익

사채 관련 평가이익
30,935
-

예수부채 관련 평가이익
14,911
2,128

소계
45,846
2,128

거래이익

사채 관련 거래이익
485
806

예수부채 관련 거래이익
253
318

소계
738
1,124

위험회피회계파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
232
7,609

이자율 관련 평가이익
-
99,521

소계
232
107,130

파생상품거래이익

통화 관련 거래이익
1,237
-

이자율 관련 거래이익
-
268

소계
1,237

268

수익 합계
48,053
110,650

위험회피회계파생상품 관련 비용

위험회피대상

평가손실

사채 관련 평가손실
-
93,758

예수부채 관련 평가손실
-
13,832

소계
-
107,590

거래손실

예수부채 관련 거래손실
-
267

소계
-
267

위험회피회계파생상품

파생상품평가손실

통화관련 평가손실
45,820
3,989

이자율 관련 평가손실
38,651
2,128

소계
84,471
6,117

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
498
2,145

이자율 관련 거래손실
556
318

소계
1,054
2,463

비용 합계
85,525
116,437

순액
(37,472)
(5,787)

43. 신용손실충당금전입액

당분기 및 전분기 중 금융자산 관련 신용손실충당금전입액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기타포괄손익-공정가치측정 채무증권 신용손실충당금전입액
(694)
576

상각후원가측정 채무증권 신용손실충당금전입액
4,594
528

대출채권 신용손실충당금전입액
89,993
92,756

기타자산 신용손실충당금전입액
134
689

합계
94,027
94,549

44. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

인건비
598,545
506,050

퇴직급여
48,838
49,986

퇴직급여-확정급여형
41,326
48,967

퇴직급여-확정기여형
7,512
1,019

해고급여
1,230
4,306

복리후생비
29,914
31,804

임차료(*)
16,345
20,253

접대비
6,297
6,568

업무용유형자산감가상각비
32,531
32,189

투자부동산감가상각비
2,990
2,730

무형자산상각비
44,218
43,045

리스사용권자산감가상각비
54,715
58,728

세금과공과
41,503
41,154

광고선전비
27,132
18,544

용역비
53,071
53,794

소모품비
1,978
3,307

기타
61,081
55,439

합 계
1,020,388
927,897

(*) 당분기 및 전분기 중 소액리스료 관련
비용이 각각

384
백만
원
및 498백만원이 포함되어 있습니다. 

45. 기타영업수익

당분기 및 전분기 중 기타영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

지급보증충당부채환입액
-
588

미사용약정충당부채환입액
-
2,606

포인트마일리지충당부채환입액
-
105

기타충당부채환입액
468
994

신탁수수료
70,205
71,956

보험수익
252,250
102,414

비지배부채조정이익
12,570
7,529

종합금융계정수익
11,417
16,498

기타
24,657
10,897

합계
371,567
213,587

46. 기타영업비용

당분기 및 전분기 중 기타영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

지급보증충당부채전입액
1,206
-

미사용약정충당부채전입액
1,863
-

복구충당부채전입액
113
113

소송충당부채전입액
1,827
2,535

기타충당부채전입액
71
191

보증기금출연료
55,694
46,609

예금보험료
106,361
95,619

주택신용보증기금출연료
25,623
28,465

보험비용
214,397
224,453

책임준비금전입액
47,551
(97,842)

비지배부채조정손실
10,644
15,187

종합금융계정비용
4,077
9,367

기타
111,847
105,122

합계
581,274
429,819

47. 기타수익

당분기 및 전분기의 영업외손익 중 기타수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

임대료수익
3,269
7,093

유형자산처분이익
2,260
1,295

투자부동산처분이익
8,181
7,337

관계기업 및 종속기업투자처분이익
79,265
142

관계기업투자 손상차손환입
-
55

기타
73,269
57,912

합계
166,244
73,834

48. 기타비용

당분기 및 전분기의 영업외손익 중 기타비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

유형자산처분손실
1,023
1,822

투자부동산처분손실
2,685
2,110

관계기업투자처분손실
4,580
849

기부금
9,036
3,768

유무형자산손상차손
8
-

특수채권추심수수료
1,882
1,852

기타
108,582
34,493

합계
127,796
44,894

49. 법인세비용

 당분기 및 전분기 중 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

법인세 부담액

당기 법인세
230,770
158,459

과거 법인세에 대하여 당기중에 인식한 조정사항
(5,673)
-

이연법인세자산(부채)의 변동액
20,688
62,093

자본에 직접 반영된 법인세비용
62,207
24,128

법인세비용
307,992
244,680

50. 주당이익

50-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

기초보통유통주식수
291,563,476
291,563,476

가중평균유통보통주식수
291,563,476
291,563,476

50-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

지배주주지분분기순이익
835,657
656,993

신종자본증권 이자(배당)
(18,274)
(12,578)

보통주 분기순이익
817,383
644,415

가중평균유통보통주식수
291,563,476
291,563,476

기본주당이익
2,803원
2,210원

50-3 희석주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

가중평균유통보통주식수(기본)
291,563,476
291,563,476

조정내역
-
-

가중평균유통보통주식수(희석)
291,563,476
291,563,476

50-4 희석주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

보통주 분기순이익
817,383
644,415

가중평균유통보통주식수(희석)
291,563,476
291,563,476

희석주당이익
2,803원
2,210원

51. 주식기준보상 

연결기업이 임직원을 대상으로 주식기준보상약정을 부여하였으며, 현금결제형 주식차액보상권 및 주식선택권에 대하여 공정가치로 보상원가를 산정하고 있습니다.

51-1 주식선택권 

당분기말 현재 임직원에게 부여한 행사가능한 주식선택권은 없습니다.

51-2 성과연동형 주식보상

51-2-1 당분기말 현재 연결기업이 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

구 분
부여기준일
부여방법
부여기간 
(약정용역제공기간)
지급기준일

결산일 기준

측정 수량

<하나금융지주 부여분>

2017년 부여분(*1)
2017. 1. 1
현금결제형
2017. 1. 1 ~ 2019. 12. 31
2019. 12. 31
574,375

2018년 부여분(*1)
2018. 1. 1
현금결제형
2018. 1. 1 ~ 2020. 12. 31
2020. 12. 31
350,991

2019년 부여분(*1)
2019. 1. 1
현금결제형
2019. 1. 1 ~ 2021. 12. 31
2021. 12. 31
382,612

2020년 부여분(*1)
2020. 1. 1
현금결제형
2020. 1. 1 ~ 2022. 12. 31
2022. 12. 31
208,734

2021년 부여분(*1)
2021. 1. 1
현금결제형
2021. 1. 1 ~ 2023. 12. 31
2023. 12. 31
31,238

(*1)
최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 성과는 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속회사 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가합니다. 한편 2021년 부여분 중 하나금융지주의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속회사 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 50%, 건전성평가 5%, 중장기 전략과제 5%로 평가합니다.

51-2-2
연결기업은 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다.
당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 연결기업이 인식
한 부채의 장부금액

은

58,764

백
만
원
(
전기말:
49,748
백만원)입
니다.

51-2-3 당분기 및 전분기 성과연동형 주식보상에 대한 보상원가는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
하나금융지주 
부여분
종속기업 부여분
합계

당분기 반영된 보상원가
1,561
7,459
9,020

전분기 반영된 보상원가
127
1,581
1,708

52. 현금흐름표

52-1 당분기말 및 전기말 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

현금
3,400,594
2,198,981

원화예치금
8,316,195
13,016,032

외화예치금
14,116,068
12,314,802

소 계
25,832,857
27,529,815

사용제한 예치금
16,875,225
19,270,280

취득 당시 만기가 3개월을 초과하는 예치금
1,126,967
902,294

차 감 계
18,002,192
20,172,574

현금및현금성자산
7,830,665
7,357,241

52-2 당분기 및 전분기 중 이자와 배당금의 수취 및 지급에 따른 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

내역
당분기
전분기

이자수취액
2,427,479
2,698,898

이자지급액
(861,779)
(1,284,741)

배당금수령액
30,285
18,524

53. 특수관계자와의 거래

53-1 당분기 및 전분기 중 연결실체와 특수관계자간의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

길림은행
관계기업
25
-
-
-
-
-
-

중민국제융자리스
관계기업
1,277
-
-
-
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
159
522
19
(43)
7
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
331
-
59
(6)
-
-
-

BSK6호특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

주식회사세빛섬
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
-
17
-
-
7
819
-

KEB하나은행-KVIC 유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
7
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
3,091
-
-
45
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
89
-
-
-
125
-
-

하베스트제1호창업벤처전문사모투자합자회사
관계기업
-
-
27
-
-
-
-

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

토스혁신준비법인주식회사
관계기업
-
-
-
-
172
-
-

신진교역
관계기업
-
-
-
14
-
-
-

인희
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

케이지패션
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
177
30
11
5
1
9

미래신용정보
관계기업
-
10
5
-
3
2,115
-

아폴론사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

히트사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
498
-
-
-
191
-
4,095

군산바이오에너지(구,중부바이오에너지)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

광명하나바이온
관계기업
625
-
8
(17)
-
-
-

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
-
-
-
2
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
583
-
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
-
727
13
-
43
-
-

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

스마트스코어
관계기업
17
2
5
-
-
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
100
-
-
-
-
-

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

과천지산옥타피에프브이
관계기업
-
3
-
-
-
-
-

하나금투전략제1호사모투자합자회사
관계기업
-
91
-
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
24
-
-
-
-
-

프레시지
관계기업
89
-
-
26
-
-
-

세계한상드림아일랜드
관계기업
24
525
-
1
-
-
-

드림아일랜드레저
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

이베스트하이테크신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

UBI-HBIC신기술투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
-
9
-
-
-
-
-

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
990
5
-
(2)
-
-
-

창조이노베이션
관계기업
683
7
-
-
-
-
-

시빅센터피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합1호
관계기업
-
5
-
-
-
-
-

도원동산개발
관계기업
-
2
-
1
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
559
-
-
-
-
-

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

메리츠-케이클라비스신기술조합 제일호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나머스트7호기업인수목적주식회사
관계기업
-
150
-
-
-
-
-

하나머스트제6호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나금융14호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나금융15호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나금융16호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나금융17호기업인수목적주식회사
관계기업
-
180
-
-
1
-
-

디지에이치신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
-
164
-
-
-
-
-

오딘2
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
2
-
-
-
-
-

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
4
-

효제피에프브이주식회사
관계기업
-
60
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
149
-
-
1
4,092
-

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
8
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
500
-
-
-
-
-

HS INVESTMENTS EU11 L.P.
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나벤처스5호신기술투자조합
관계기업
-
22
-
-
-
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
341
-
-
4
-
-

시너지-인커스제1호신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자신탁73호(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자신탁87호(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

아워크라우드인터내셔날인베스트먼트III(*)
관계기업
-
-
633
-
-
-
27

키움증권-프렌드1호신기술사업투자조합(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

명신산업(*)
관계기업
44
-
-
-
-
-
-

NPTK Emerging Asia Fund1 PEF(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

중민국제융자리스투자지주
관계기업의 
종속기업
-
-
-
-
-
-
-

랑자하나(홍콩)투자관리유한공사
관계기업의 
종속기업
-
1
-
-
-
-
-

하나파워패키지유한회사
관계기업의 
종속기업
130
60
-
(69)
2
-
-

맥케이슨
관계기업의 
종속기업
-
-
-
-
-
-
-

심원개발(*)
관계기업의 
종속기업
8
-
-
(9)
-
-
-

주요경영진

65
33
124
(2)
26
3
-

합계

5,054
8,129
923
(95)
641
7,034
4,131

(*) 당분기중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

길림은행
관계기업
4
5
-
-
-
-
-

중민국제융자리스
관계기업
3,322
-
-
(7,618)
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
413
72
-
1
22
-
(1)

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
702
1
63
14
14
-
-

BSK6호특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

주식회사세빛섬
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
-
8
-
-
-
814
1

코람코전문투자형사모부동산투자신탁73호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자신탁87호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

아워크라우드인터내셔날인베스트먼트III
관계기업
-
-
308
-
-
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
-
-
-
75
-
-

Bank for Investment and Development of Vietnam
관계기업
107
-
-
-
63
-
-

하베스트제1호창업벤처전문사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
216
13
(2)
1
-
-

미래신용정보
관계기업
19
14
126
-
5
1,903
33

2010 KIF-튜브 IT전문투자조합
관계기업
-
-
(60)
-
-
-
-

아폴론사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

히트사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

키움증권-프렌드1호신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

시너지-인커스제1호신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
3,321

군산바이오에너지(구,중부바이오에너지)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

광명하나바이온
관계기업
684
136
8
(8)
-
-
-

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
-
-
-
11
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
590
-
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
-
617
37
-
23
-
-

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

스마트스코어
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
100
-
-
-
-
-

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

과천지산옥타피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나금투전략제1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
15
-
-
-
-
-

프레시지
관계기업
157
-
-
63
-
-
-

Hana Cybernaut international Limited
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

세계한상드림아일랜드
관계기업
4
131
-
4
-
-
-

드림아일랜드레저
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

도원개발
관계기업
156
17
-
3
-
-
-

이베스트하이테크신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

UBI-HBIC신기술투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
-
9
-
-
-
-
-

NPTK Emerging Asia Fund1 PEF
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

스프랏글로벌신재생제2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

오딘2
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

명신산업
관계기업
100
-
-
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
2
-
-
-
-
-

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
188
-
(1)
2
4,327
5

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
-
8
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
-
500
-
-
-
-

HS INVESTMENTS EU11 L.P.
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

피델리스제2호사모투자합자회사(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사(*)
관계기업
-
1
-
-
-
-
-

중민국제융자리스투자지주
관계기업의 
종속기업
-
-
-
-
-
-
-

랑자하나(홍콩)투자관리유한공사
관계기업의 
종속기업
-
-
-
-
5
-
-

에코일호유한회사(*)
관계기업의 
종속기업
-
-
-
-
-
-
-

하나파워패키지유한회사
관계기업의 
종속기업
143
60
-
(82)
4
-
-

주식회사웰푸드
관계기업의 
종속기업
-
-
-
-
-
-
-

주요경영진

55
13
21
(2)
51
1
-

합계

5,866
2,195
1,024
(7,628)
276
7,045
3,359

(*) 전분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다. 

53-2 당분기말 및 전기말 현재 연결실체와 특수관계자와의 거래로 인한 자산ㆍ부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
1,300
1,199
-
1,148
-
-

중민국제융자리스
관계기업
58,727
-
25,241
16
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
11,211
-
24
2
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
17,130
27
61
13
-
-

BSK6호특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
2
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-

주식회사세빛섬
관계기업
-
-
-
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
41
2
-
3,305
-
-

KEB하나은행-KVIC 유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
11,405
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
-
-
20,051
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
17,003
896
147
1,312
22,095
-

하베스트제1호창업벤처전문사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호
관계기업
-
-
-
-
-
-

토스혁신준비법인주식회사
관계기업
98
-
-
131,514
-
-

신진교역
관계기업
1,444
1
14
-
-
-

인희
관계기업
-
-
-
2
-
-

케이지패션
관계기업
-
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
106
3
16
20,987
-
31

미래신용정보
관계기업
163
297
1
2,264
-
108

아폴론사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

히트사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
1
-
-

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
142
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
50,000
53,798
-
-
-
40,010

군산바이오에너지(구,중부바이오에너지)
관계기업
2
2,617
2,617
771
-
-

광명하나바이온
관계기업
52,500
35
392
100
-
30

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
-
-
1,000
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
583
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
16
621
-
19,135
-
-

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-

스마트스코어
관계기업
1
2,325
-
103
-
36

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

과천지산옥타피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
7

하나금투전략제1호사모투자합자회사
관계기업
-
472
-
-
-
112

당산동청년주택PFV
관계기업
-
-
-
-
-
3

프레시지
관계기업
11,040
18,030
33
2,849
-
-

세계한상드림아일랜드
관계기업
2,050
-
13
20
-
-

드림아일랜드레저
관계기업
-
-
-
-
-
-

이베스트하이테크신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

UBI-HBIC신기술투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
-
-

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
-
-
-
2
-
8

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
116,226
-
361
47
-
10

창조이노베이션
관계기업
40,012
-
-
12
-
58

시빅센터피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-

도원동산개발
관계기업
8,032
3,685
1
1,029
-
6

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
559
-
-
-
-

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

메리츠-케이클라비스신기술조합 제일호
관계기업
-
-
-
-
-
-

하나머스트7호기업인수목적주식회사
관계기업
-
796
-
1,419
-
-

하나머스트제6호기업인수목적주식회사
관계기업
-
760
-
1,381
-
-

하나금융14호기업인수목적주식회사
관계기업
-
990
-
1,342
-
-

하나금융15호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,390
-
1,600
-
-

하나금융16호기업인수목적주식회사
관계기업
-
990
-
1,297
-
-

하나금융17호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,790
-
2,578
-
-

디지에이치신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
-
164
-
-
-
-

오딘2
관계기업
-
-
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
2
-
-
-
-

에이앤디신용정보
관계기업
-
33
-
-
-
-

효제피에프브이주식회사
관계기업
-
-
-
17
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
90
-
-
1,417
-
-

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
3,657
-
-
-
-

HS INVESTMENTS EU11 L.P.
관계기업
-
-
-
-
-
-

하나벤처스5호신기술투자조합
관계기업
-
-
-
731
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
522
-
5,033
-
-

시너지-인커스제1호신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

중민국제융자리스투자지주
관계기업의 종속기업
-
-
-
-
-
-

랑자하나(홍콩)투자관리유한공사
관계기업의 종속기업
-
-
-
9
-
-

하나파워패키지유한회사
관계기업의 종속기업
13,023
-
274
13,615
-
-

주요경영진

9,772
-
5
17,373
-
4

합계
409,987
96,244
29,200
265,044
22,095
40,423

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
10,600
-
-
2,348
-
-

중민국제융자리스
관계기업
56,793
-
24,409
16
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
11,675
-
66
18,198
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
18,578
28
66
12
-
-

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
2
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-

주식회사 세빛섬
관계기업
-
-
-
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
63
7
-
3,322
-
194

코람코전문투자형사모부동산투자신탁73호
관계기업
-
-
-
-
-
-

KEB하나은행-KVIC 유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
21,921
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자신탁87호
관계기업
-
-
-
-
-
-

아워크라우드인터내셔날인베스트먼트III
관계기업
-
-
-
-
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
-
-
19,045
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
16,320
856
141
2,288
48,513
-

하베스트제1호창업벤처전문사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호
관계기업
-
-
-
-
-
-

토스혁신준비법인주식회사
관계기업
60
-
-
30,327
-
-

핀크
공동기업
33
7
5
23,507
-
31

미래신용정보
관계기업
156
-
1
4,998
-
21

아폴론사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

히트사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
1
-
-

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
235
-
-

키움증권-프렌드1호신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
50,000
55,332
-
-
-
41,170

군산바이오에너지(구,중부바이오에너지)
관계기업
2
2,617
2,617
1,251
-
-

광명하나바이온
관계기업
52,500
35
410
100
-
239

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
-
-
1,140
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
596
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
8
687
-
18,163
-
-

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-

스마트스코어
관계기업
2
2,308
-
102
-
35

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

과천지산옥타피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
8

하나금투전략제1호사모투자합자회사
관계기업
-
472
-
-
-
162

당산동청년주택PFV
관계기업
-
-
-
-
-
55

프레시지
관계기업
9,353
18,030
7
1,213
-
-

세계한상드림아일랜드
관계기업
1,450
-
12
15
-
122

드림아일랜드레저
관계기업
-
-
-
-
-
-

이베스트하이테크신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

UBI-HBIC신기술투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
-
-

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
-
-
-
2
-
21

NPTK Emerging Asia Fund1 PEF
관계기업
-
-
-
1,302
-
-

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
116,949
-
363
1,210
-
-

창조이노베이션
관계기업
40,008
-
-
28
-
66

시빅센터피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-

도원동산개발
관계기업
8,000
-
-
1,015
-
9

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

메리츠-케이클라비스 신기술조합 제일호
관계기업
-
-
-
-
-
-

하나머스트7호기업인수목적주식회사
관계기업
-
796
-
-
-
-

하나머스트제6호기업인수목적주식회사
관계기업
-
760
-
-
-
-

하나금융14호기업인수목적주식회사
관계기업
-
990
-
-
-
-

하나금융15호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,390
-
-
-
-

하나금융16호기업인수목적주식회사
관계기업
-
990
-
-
-
-

하나금융17호기업인수목적주식회사
관계기업
-
1,790
-
-
-
-

오딘2
관계기업
-
-
-
-
-
-

명신산업
관계기업
-
9,007
-
622
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
1
-
-
-
-

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-

효제피에프브이주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
1,000

에프앤유신용정보
관계기업
96
-
-
1,321
-
-

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
3,800
-
-
-
-

HS INVESTMENTS EU11 L.P.
관계기업
-
-
-
-
-
-

하나벤처스5호신기술투자조합
관계기업
-
-
-
756
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
331
-
3,867
-
-

시너지-인커스제1호신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

중민국제융자리스투자지주
관계기업의 종속기업
-
-
-
-
-
-

랑자하나(홍콩)투자관리유한공사
관계기업의 종속기업
-
-
-
9
-
-

하나파워패키지유한회사
관계기업의 종속기업
14,186
-
343
16,742
-
-

심원개발
관계기업의 종속기업
1,000
-
9
40
-
-

주식회사웰푸드
관계기업의 종속기업
-
-
-
-
-
-

주요경영진

12,155
-
-
-
-
3

합계
419,987
100,830
28,449
175,118
48,513
43,136

53-3 당분기 및 전분기 특수관계자와의 중요한 자금거래 내역은 다음과 같습니다.
한편, 연결기업은 금융업을 영위하고 있으며 특수관계자와의 자금거래는 정상영업활동의 일환으로 발생하였습니다. 

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출채권(*1)
예수금(*1) 및 차입금
현금출자

대여
회수
증감
증가
감소
증감
증가
감소
증감

길림은행
관계기업
76,800
(86,100)
(9,300)
-
-
-
-
-
-

중민국제융자리스
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
(862)
(862)
-
-
-
-
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
-
(1,665)
(1,665)
1
-
1
-
-
-

BSK6호특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

주식회사 세빛섬
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
115
(137)
(22)
-
-
-
-
-
-

KEB하나은행-KVIC 유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
-
-
4,000
(4,000)
-
-
-
-

베트남투자개발은행(BIDV)
관계기업
591,865
(591,865)
-
65,794
(94,272)
(28,478)
-
-
-

하베스트제1호창업벤처전문사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

토스혁신준비법인주식회사
관계기업
253
(215)
38
90,000
(20,000)
70,000
11,250
-
11,250

신진교역
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

인희
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

케이지패션
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
186
(113)
73
-
-
-
-
-
-

미래신용정보
관계기업
443
(437)
6
-
-
-
-
-
-

아폴론사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

히트사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

군산바이오에너지(구,중부바이오에너지)
관계기업
5
(6)
(1)
-
-
-
-
-
-

광명하나바이온
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
38
(31)
7
3,000
(2,000)
1,000
-
-
-

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

스마트스코어
관계기업
2
(3)
(1)
-
-
-
-
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

과천지산옥타피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나금투전략제1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

프레시지
관계기업
2,437
(750)
1,687
90
-
90
-
-
-

세계한상드림아일랜드
관계기업
600
-
600
-
-
-
-
-
-

드림아일랜드레저
관계기업
-
-
-
-
-
-
1
-
1

이베스트하이테크신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

UBI-HBIC신기술투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

와이에이치레저개발
관계기업
15
(738)
(723)
-
-
-
-
-
-

창조이노베이션
관계기업
44
(40)
4
-
-
-
-
-
-

시빅센터피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나바이오신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

도원동산개발
관계기업
59
(27)
32
-
-
-
-
-
-

호라이즌사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

큐리어스솔루션제일차기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

메리츠-케이클라비스신기술조합제일호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나머스트7호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나머스트제6호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나금융14호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나금융15호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나금융16호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나금융17호기업인수목적주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

디지에이치신기술투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

하나에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
70
-
70

오딘2
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

효제피에프브이주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
330
(336)
(6)
2
-
2
-
-
-

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

HS INVESTMENTS EU11 L.P.
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나벤처스 5호 신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나혁신벤처스케일업펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
6,000
-
6,000

시너지-인커스제1호신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자신탁73호(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자신탁87호(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

아워크라우드인터내셔날인베스트먼트III(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

키움증권-프렌드1호신기술사업투자조합(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(852)
(852)

명신산업(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

NPTK Emerging Asia Fund1 PEF(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나파워패키지유한회사
관계기업의 종속기업
-
(1,163)
(1,163)
-
-
-
-
-
-

심원개발(*2)
관계기업의 종속기업
-
-
-
30
-
30
-
-
-

주요경영진(*3)

-
(2,384)
(2,384)
468
-
468
-
-
-

합계

673,192
(686,872)
(13,680)
163,385
(120,272)
43,113
18,321
(852)
17,469

(*1) 대출채권의 대여 및 회수금액에는 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였고, 예수금의 증가 및 감소금액에는 수시입출식 예수금과 관련한 금액은 제외하였습니다. 
(*2) 당분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다. 

(*3) 주요경영진과의 자금거래는 순증감으로 표시하였습니다. 

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출채권(*1)
예수금(*1) 및 차입금
현금출자

대여
회수
증감
증가
감소
증감
증가
감소
증감

길림은행
관계기업
14,500
(16,100)
(1,600)
-
-
-
-
-
-

중민국제 융자리스
관계기업
-
(18,915)
(18,915)
-
-
-
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
(861)
(861)
-
-
-
-
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
336
-
336
-
-
-
-
-
-

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

주식회사 세빛섬
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
17
(9)
8
-
-
-
-
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자신탁73호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

KEB하나은행-KVIC 유니콘모펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,150
-
2,150

코람코전문투자형사모부동산투자신탁87호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

아워크라우드인터내셔날인베스트먼트III
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(342)
(342)

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
-
-
4,059
(3,059)
1,000
-
-
-

Bank for Investment and Development of Vietnam
관계기업
154,048
(166,274)
(12,226)
-
-
-
-
-
-

하베스트제1호창업벤처전문사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
148
(159)
(11)
-
-
-
-
-
-

미래신용정보
관계기업
545
(567)
(22)
-
-
-
-
-
-

2010 KIF-튜브 IT전문투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
276
276

아폴론사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

히트사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

키움증권-프렌드1호신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

시너지-인커스제1호신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(22)
(22)

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

군산바이오에너지(구,중부바이오에너지)
관계기업
15
(17)
(2)
-
-
-
-
-
-

광명하나바이온
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
74
(80)
(6)
5,035
(9,035)
(4,000)
-
-
-

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

스마트스코어
관계기업
6
-
6
3
(74)
(71)
-
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(27,421)
(27,421)

과천지산옥타피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나금투전략제1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

프레시지
관계기업
9,684
(254)
9,430
-
-
-
-
-
-

Hana Cybernaut international Limited
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

세계한상드림아일랜드
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

드림아일랜드레저
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

도원개발
관계기업
1,727
(29)
1,698
-
-
-
-
-
-

이베스트하이테크신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

UBI-HBIC신기술투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

NPTK Emerging Asia Fund1 PEF
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

스프랏글로벌신재생제2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

오딘2
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

명신산업
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
274
(386)
(112)
3
-
3
-
-
-

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
12,970
-
12,970

HS INVESTMENTS EU11 L.P.
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,916
-
2,916

피델리스제2호사모투자합자회사(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(416)
(416)

하나파워패키지유한회사
관계기업의 종속기업
-
(1,163)
(1,163)
-
-
-
-
-
-

주요경영진(*3)

-
(373)
(373)
2,519
-
2,519
-
-
-

합계

181,374
(205,187)
(23,813)
11,619
(12,168)
(549)
18,036
(27,925)
(9,889)

(*1) 대출채권의 대여 및 회수금액에는 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였고, 예수금의 증가 및 감소금액에는 수시입출식 예수금과 관련한 금액은 제외하였습니다. 
(*2) 전분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.

(*3) 주요경영진과의 자금거래는 순증감으로 표시하였습니다.

53-4 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증 및 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

하나은행
광명하나바이온
미사용한도(원화대출)
21,600

하나은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
1,000

하나은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
2,600

하나은행
히트사모투자합자회사
유가증권매입약정
892

하나은행
프레시지
미사용한도(원화대출)
2

하나은행
다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호
유가증권매입약정
990,000

하나은행
KEB하나은행-KVIC 유니콘모펀드
유가증권매입약정
43,130

PT Bank KEB Hana
PT. SINARMAS HANA FINANCE
미사용한도(외화대출)
12,624

하나금융투자
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
400

하나금융투자
광명하나바이온
사모사채매입확약
60,000

하나금융투자
제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
유가증권매입약정
1,099

하나금융투자
하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사
유가증권매입약정
26,030

하나카드
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도(신용카드)
900

하나카드
핀크
미사용한도(신용카드)
94

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도(신용카드)
259

하나카드
미래신용정보
미사용한도(신용카드)
837

하나카드
군산바이오에너지(구,중부바이오에너지)
미사용한도(신용카드)
28

하나카드
하나UBS자산운용
미사용한도(신용카드)
484

하나카드
스마트스코어
미사용한도(신용카드)
6

하나카드
프레시지
미사용한도(신용카드)
460

하나카드
와이에이치레저개발
미사용한도(신용카드)
15

하나카드
창조이노베이션
미사용한도(신용카드)
18

하나카드
토스혁신준비법인주식회사
미사용한도(신용카드)
902

하나카드
도원동산개발
미사용한도(신용카드)
38

하나캐피탈
PT SINARMAS HANA FINANCE
지급보증
20,358

하나캐피탈
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나캐피탈
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
3,000

하나생명보험
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
150

하나생명보험
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
1,000

하나생명보험
도원동산개발
미사용한도(원화대출)
2,000

하나저축은행
세계한상드림아일랜드
미사용한도(원화대출)
2,950

하나저축은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
200

하나저축은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
500

하나자산신탁
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
100

하나자산신탁
하나혁신벤처스케일업 펀드
유가증권매입약정
1,000

하나대체투자자산운용
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
150

하나대체투자자산운용
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
500

하나벤처스
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
393

하나벤처스
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
6,400

합계

1,202,619

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

하나은행
광명하나바이온
미사용한도(원화대출)
25,000

하나은행
다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁5호
유가증권매입약정
990,000

하나은행
프레시지
미사용한도(원화대출)
2

하나은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
1,000

하나은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
3,640

하나은행
히트사모투자합자회사
유가증권매입약정
892

하나은행
KEB하나은행-KVIC 유니콘모펀드
유가증권매입약정
43,130

PT Bank KEB Hana
PT. SINARMAS HANA FINANCE
미사용한도(외화대출)
10,834

하나금융투자
광명하나바이온
사모사채매입확약
70,000

하나금융투자
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
400

하나카드
군산바이오에너지(구,중부바이오에너지)
미사용한도(신용카드)
28

하나카드
미래신용정보
미사용한도(신용카드)
394

하나카드
스마트스코어
미사용한도(신용카드)
5

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도(신용카드)
894

하나카드
와이에이치레저개발
미사용한도(신용카드)
15

하나카드
창조이노베이션
미사용한도(신용카드)
22

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도(신용카드)
237

하나카드
토스혁신준비법인주식회사
미사용한도(신용카드)
940

하나카드
프레시지
미사용한도(신용카드)
547

하나카드
핀크
미사용한도(신용카드)
167

하나카드
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나카드
하나UBS자산운용
미사용한도(신용카드)
492

하나저축은행
세계한상드림아일랜드
미사용한도(원화대출)
3,550

하나저축은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
200

하나저축은행
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
700

하나자산신탁
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
100

하나자산신탁
하나혁신벤처스케일업 펀드
유가증권매입약정
1,400

하나캐피탈
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
250

하나캐피탈
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
4,200

하나캐피탈
PT SINARMAS HANA FINANCE
지급보증
20,124

하나생명보험
도원동산개발
미사용한도(원화대출)
2,000

하나생명보험
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
150

하나생명보험
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
1,400

하나대체투자자산운용
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
150

하나대체투자자산운용
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
700

하나벤처스
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
393

하나벤처스
하나혁신벤처스케일업펀드
유가증권매입약정
8,960

합계

1,193,166

53-5 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

종업원급여
10,043
7,863

퇴직급여
3,469
1,300

주식기준보상
3,645
669

합계
17,157
9,832

53-6 당분기말 및 전기말 연결실체에 속하는 기업간 확정급여채무 관련 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

거래상대방
당분기말
전기말
비고

하나은행
158,730
161,728
신탁계정

하나금융투자
120,739
119,766
신탁계정

합계
279,469
281,494

4. 재무제표

재 무 상 태 표

제 17 기 1분기 2021년 3월 31일 현재

제 16 기 2020년 12월 31일 현재

제 15 기 2019년 12월 31일 현재

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 17(당)기 1분기
제 16(전)기
제 15(전전)기

자 산

Ⅰ. 현금및예치금
1,223,012
416,675
227,718

Ⅱ. 대출채권
314,316
314,316
314,335

III. 종속기업 및 공동기업 투자주식
21,310,955
21,213,449
20,522,213

Ⅳ. 유형자산
7,707
8,396
8,330

Ⅴ. 무형자산
6,060
6,118
5,274

Ⅵ. 이연법인세자산
2,763
2,176
2,399

Ⅶ. 기타자산
688,042
470,526
554,344

자 산 총 계
23,552,855
22,431,656
21,634,613

부 채

Ⅰ. 차입부채
-
30,000
-

Ⅱ. 사채
5,278,304
5,128,507
4,688,933

Ⅲ. 순확정급여부채
4,909
4,329
3,600

Ⅳ. 당기법인세부채
653,315
466,538
519,349

Ⅴ. 기타부채
424,620
30,892
69,027

부 채 총 계
6,361,148
5,660,266
5,280,909

자 본

Ⅰ. 자본금
1,501,210
1,501,210
1,501,210

Ⅱ. 신종자본증권
2,007,927
2,007,927
1,244,603

Ⅲ. 자본잉여금
8,310,628
8,310,628
8,310,628

Ⅳ. 자본조정
(299,996)
(300,666)
(299,996)

Ⅴ. 기타포괄손익누계액
(3,813)
(3,704)
(3,854)

VI. 이익잉여금
5,675,751
5,255,995
5,601,113

자 본 총 계
17,191,707
16,771,390
16,353,704

부채 및 자본 총계
23,552,855
22,431,656
21,634,613

포 괄 손 익 계 산 서

제 17 기 1분기 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지

제 16 기 1분기 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

제 15 기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 17(당)기 1분기
제 16(전)기 1분기
제 16(전)기
제 15(전전)기

Ⅰ. 배당금수익

874,691

514,000

514,000

1,339,300

Ⅱ. 순이자손익

(23,575)

(25,769)

(106,394)

(101,373)

1. 이자수익
2,124

2,858

10,922

13,736

2. 이자비용
(25,699)

(28,627)

(117,316)

(115,109)

Ⅲ. 순수수료손익

(3,742)

(2,569)

(15,563)

(13,150)

1. 수수료비용
(3,742)

(2,569)

(15,563)

(13,150)

IV. 총영업이익

847,374

485,662

392,043

1,224,777

Ⅴ. 신용손실충당금 환입(전입)액

-

-

(19)

(30)

Ⅵ. 순영업이익

847,374

485,662

392,024

1,224,747

Ⅶ. 일반관리비

(10,525)

(8,361)

(47,506)

(43,167)

Ⅷ. 영업손익

836,849

477,301

344,518

1,181,580

Ⅸ. 영업외손익

(5,084)

(1,646)

(22,590)

(21,108)

Ⅹ. 법인세비용차감전순이익

831,765

475,655

321,928

1,160,472

XI. 법인세수익(비용)

545

405

(165)

(380)

XII. 당기순이익

832,310

476,060

321,763

1,160,092

XIII. 기타포괄이익

(109)

154

150

(770)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
(109)

154

150

(770)

확정급여제도의 재측정요소
(109)

154

150

(770)

XIV. 당기총포괄이익

832,201

476,214

321,913

1,159,322

XV. 주당순이익

기본주당이익

2,792원

1,590원

916원

3,748원

희석주당이익

2,792원

1,590원

916원

3,738원

자 본 변 동 표

제 17 기 1분기 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지

제 16 기 1분기 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

제 15 기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
자 본 금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄
 손익누계액
이익잉여금
자본총계

2019년 1월 1일(전전기초)
1,501,210
980,304
8,310,628
-
(3,084)
5,089,128
15,878,186

연차배당
-
-
-
-
-
(450,363)
(450,363)

중간배당
-
-
-
-
-
(149,996)
(149,996)

자기주식취득
-
-
-
(299,996)
-
-
(299,996)

신종자본증권 이자(배당)
-
-
-
-
-
(47,748)
(47,748)

신종자본증권 발행
-
264,299
-
-
-
-
264,299

당기순이익
-
-
-
-
-
1,160,092
1,160,092

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(770)
-
(770)

2019년 12월 31일(전전기말)
1,501,210
1,244,603
8,310,628
(299,996)
(3,854)
5,601,113
16,353,704

과 목
자 본 금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄
 손익누계액
이익잉여금
자본총계

2020년 1월 1일(전기초)
1,501,210
1,244,603
8,310,628
(299,996)
(3,854)
5,601,113
16,353,704

연차배당
-
-
-
-
-
(466,502)
(466,502)

중간배당
-
-
-
-
-
(145,782)
(145,782)

신종자본증권 이자(배당)
-
-
-
-
-
(54,597)
(54,597)

신종자본증권 발행
-
997,654
-
-
-
-
997,654

신종자본증권 상환
-
(234,330)
-
(670)
-
-
(235,000)

당기순이익
-
-
-
-
-
321,763
321,763

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
150
-
150

2020년 12월 31일(전기말)
1,501,210
2,007,927
8,310,628
(300,666)
(3,704)
5,255,995
16,771,390

과 목
자 본 금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄
 손익누계액
이익잉여금
자본총계

2020년 1월 1일(전분기초)
1,501,210
1,244,603
8,310,628
(299,996)
(3,854)
5,601,113
16,353,704

연차배당
-
-
-
-
-
(466,502)
(466,502)

신종자본증권 이자(배당)
-
-
-
-
-
(12,578)
(12,578)

당기순이익
-
-
-
-
-
476,060
476,060

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
154
-
154

2020년 3월 31일(전분기말)
1,501,210
1,244,603
8,310,628
(299,996)
(3,700)
5,598,093
16,350,838

과 목
자 본 금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄
 손익누계액
이익잉여금
자본총계

2021년 1월 1일(당분기초)
1,501,210
2,007,927
8,310,628
(300,666)
(3,704)
5,255,995
16,771,390

연차배당
-
-
-
-
-
(393,611)
(393,611)

신종자본증권 이자(배당)
-
-
-
-
-
(18,273)
(18,273)

신종자본증권 상환손실상각
-
-
-
670
-
(670)
-

당기순이익
-
-
-
-
-
832,310
832,310

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(109)
-
(109)

2021년 3월 31일(당분기말)
1,501,210
2,007,927
8,310,628
(299,996)
(3,813)
5,675,751
17,191,707

현 금 흐 름 표

제 17 기 1분기 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지

제 16 기 1분기 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지

제 16 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

제 15 기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 17(당)기 1분기
제 16(전)기 1분기
제 16(전)기
제 15(전전)기

I. 영업활동현금흐름

805,984

477,820

338,769

1,175,084

1. 법인세비용차감전순이익
831,765

475,655

321,928

1,160,472

2. 비현금항목의 조정
5,707

2,878

20,786

20,228

순이자비용
290

195

4,063

2,722

퇴직급여
463

412

1,700

1,586

감가상각비 및 무형자산상각비
902

793

3,579

3,667

주식보상비용
1,561

127

2,575

1,797

신용손실충당금 전입(환입)
-

-

19

30

공동기업 투자주식 손상차손
2,493

1,353

8,851

10,424

기타손익
(2)

(2)

(1)

2

3. 영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동
(31,488)

(713)

(3,945)

(5,619)

순확정급여부채
(33)

(93)

(764)

(2,084)

미수배당금
(30,992)

-

-

-

기타자산
(500)

(492)

24

420

기타부채
37

(128)

(3,205)

(3,955)

4. 법인세의 환급
-

-

-

3

II. 투자활동현금흐름

(100,044)

(500,794)

(703,228)

(589,589)

종속기업 및 공동기업 투자주식의 취득
(99,999)

(499,730)

(700,088)

(588,738)

유형자산의 처분
-

-

27

-

유형자산의 취득
(6)

(283)

(1,917)

(473)

무형자산의 처분
-

-

11

-

무형자산의 취득
(33)

(746)

(1,162)

(340)

기타자산의 순증가
(6)

(35)

(99)

(38)

III. 재무활동현금흐름

100,397

316,023

553,416

(476,162)

자기주식의 취득
-

-

-

(299,996)

신종자본증권의 발행
-

-

997,654

264,299

신종자본증권 이자(배당)
(18,273)

(12,590)

(60,933)

(45,934)

신종자본증권의 상환
-

-

(235,000)

-

리스부채의 상환
(580)

(546)

(2,256)

(2,174)

사채의 상환
(370,000)

-

(810,000)

(690,000)

사채의 발행
519,250

199,614

1,247,312

898,002

차입부채의 차입
-

129,545

308,923

-

차입부채의 상환
(30,000)

-

(280,000)

-

배당금의 지급
-

-

(612,284)

(600,359)

IV. 현금 및 현금성자산의 증가

806,337

293,049

188,957

109,333

V. 기초의 현금 및 현금성자산

416,675

227,718

227,718

118,385

VI. 기말의 현금 및 현금성자산

1,223,012

520,767

416,675

227,718

5. 재무제표 주석

제 17 기 1분기 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지

제 16 기 1분기 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지

주식회사 하나금융지주

1. 일반사항

1-1 주식회사 하나금융지주의 개요

주식회사 하나금융지주(이하 "당사")는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나금융투자 주식회사, 주식회사 하나금융티아이 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 설립 이후 당사의

자회사 편입 및 제외현황은
다
음과 같습니다.

일자
자회사
비고

2006년 10월 13일
하나IB증권 주식회사
2008년 중 하나금융투자 주식회사에 피합병

2007년
0
4월 27일

하나캐피탈 주식회사
하나은행으로부터 편입

2007년
0
8월 10일

하나생명보험 주식회사
하나은행으로부터 편입

2009년 10월 31일
하나SK카드 주식회사
하나은행 카드사업부문의 인적분할로 설립, 2014년 중 하나카드주식회사에 피합병

2010년
0
3월 10일

주식회사 하나자산신탁
지분취득으로 인한 편입

2012년
0
2월
0
8일

주식회사 하나저축은행
신규설립 및 자산ㆍ부채 인수

2012년
0
2월
0
9일

주식회사 한국외환은행
지분취득으로 인한 편입

2013년 08월 30일
Hana Bancorp, Inc.
지분취득으로 인한 편입

2014년 12월
0
1일

하나카드 주식회사
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 설립 후 하나SK카드(주)와 합병

2015년 12월

29일

하나펀드서비스 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년
0
3월 28일

Hana Bancorp, Inc.
하나은행에 보유 지분 전량을 매각

2016년

0

4월 22일

하나선물 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년
0
5월 26일

주식회사 하나자산운용
하나자산신탁으로부터 편입

2016년
0
8월
0
1일

하나선물 주식회사
하나금융투자와 합병

2016년

08월

24일

핀크
신규 설립

2017년 12월 14일
하나금융경영연구소
청산 등기 완료

2018년 10월 04일
하나벤처스
신규 설립

2019년 12월 03일
하나에프앤아이
하나은행으로부터 편입

2020년 05월 27일
하나손해보험
지분취득으로 인한 편입

설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당분기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행 주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 800백만주입니다.

1-2 종속기업

 당사의 종속기업의 개요는 다음과 같습니다.

1-2-1 주식회사 하나은행

주식회사 하나은행(이하 "하나은행")은 1966년 7월 28일자로 공포된 한국외환은행법에 의거하여 1967년 1월 30일 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환거래와 무역금융의 지원업무 등을 영위하여 왔으며, 1989년 12월 30일자로 한국외환은행법이 폐지됨에 따라 상법상의 주식회사로 전환되어 1994년 4월 4일자로 한국거래소가 개설한 유가증권시장에 주식을 상장하였고, 이후 2004년 2월 28일을 합병기준일로 하여 종속기업인 외환신용카드(주)를 흡수합병하였습니다. 한국외환은행은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과금융투자업에관한법률에 의한 신탁업무, 한외종합금융 주식회사와의 합병으로 인한 종합금융업무, 외국환 업무 및 기타 이와 관련되는업무를 영위하고 있습니다. 당사는 2012년 2월 9일 한국외환은행의 지분 57.27%를 취득하여 한국외환은행에 대한 지배력을 획득하였으며, 2013년 3월 15일 주주총회 결의에 따라 2013년 4월 5일 당사의 주식과 한국외환은행 주식의 포괄적 교환을 통해 한국외환은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 2014년 9월 1일자로 하나카드 ("(구)외환카드")가 한국외환은행의 신용카드 사업부문에서 분리되었습니다. 2015년 9월 1일자로주식회사 하나은행을 합병하고 사명을 주식회사 하나은행으로 변경하였습니다. 

1-2-2 하나금융투자 주식회사

하나금융투자 주식회사(이하 "하나금융투자")는 1977년 1월 18일 대한투자신탁 주식회사로 설립되었으며, 자본시장과금융투자업에관한법률에 의하여 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 및 부수업무를 영위하고 있습니다. 한편, 하나금융투자는 2008년 12월 1일자로 하나IB증권 주식회사를 합병하였으며, 2015년 9월 1일 하나금융투자로 사명을 변경하였습니다. 2016년 8월 1일자로 하나선물 주식회사를 합병하였습니다.

1-2-3 하나카드 주식회사

하나카드 주식회사(이하 "하나카드")는 하나SK카드 주식회사(소멸회사) 1주당 외환카드 주식회사(존속회사) 주식 1.1731316주를 신주발행하는 방법으로 2014년 12월 1일자로 외환카드 주식회사와 하나SK카드 주식회사가 합병하여 당사의 자회사로 편입되었습니다.

1-2-4 하나캐피탈 주식회사

하나캐피탈 주식회사(이하 "하나캐피탈")는 1987년 2월 13일 코오롱신판 주식회사로 설립된 후 1995년 12월 7일자로 상호를 코오롱할부금융 주식회사로, 2001년 7월 21일자에는 코오롱캐피탈 주식회사로 각각 변경하였으며, 2005년 4월 8일부터 현재의 상호인 하나캐피탈 주식회사를 계속 사용하고 있습니다. 하나캐피탈은 1996년 1월 9일 신용카드업법에 의한 할부금융업 본인가를 득하고, 1998년 1월 16일 여신전문금융업법에 의하여 할부금융업으로 등록하여 리스 및 할부금융, 기업대출, 신용대출 및 담보대출업무 등을 영위하고 있습니다. 한편, 당사는 2007년 4월 27일자로 하나은행이 보유한 지분(50.13%) 전량을 인수하는 방식으로 하나캐피탈을 당사의 자회사로 편입하였고, 2018년 2월 중 잔여 지분 전량 취득하여 당사의 완전자회사가 되었습니다.

1-2-5 주식회사 하나자산신탁

주식회사 하나자산신탁(이하 "하나자산신탁")은 1999년 6월 15일에 지역개발연구용역업, 지역개발업, 상권분석용역업 등을 목적으로 설립되었고, 2004년 2월 27일에금융감독위원회의 인가를 득하여 신탁업법에 의한 부동산신탁업무와 관련 부수업무를 주요 영업으로 하는 부동산신탁회사로 변경하였으며, 이에 회사명을 주식회사 제이더블류에셋에서 주식회사 다올부동산신탁으로, 2009년 3월 17일자에는 주식회사 다올신탁으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2010년 3월 10일자로 주식회사 다올신탁의 총지분 중 58%를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였습니다. 2011년 12월 30일자로 총 지분 중 7%를 추가 취득하였으며, 2013년 중 잔여 지분을 전량 취득하여 당사의 완전자회사가 되었으며, 사명을 주식회사 하나자산신탁으로 변경하였습니다.

1-2-6 주식회사 하나금융티아이
 주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다. 당사는 2019년 11월 중 잔여 지분 10.02%(2,070,290주)를 취득하여 당사의 완전자회사로 편입하였습니다.

1-2-7 주식회사 하나저축은행

주식회사 하나저축은행(이하 "하나저축은행")은 예금자보호법 제36조의 3의 규정에의하여 2012년 2월 8일에 설립된 정리 금융기관으로 예금자 등의 보호 및 금융제도의 안정성 유지를 위해 예금자보호법 제36조의 5의 규정에 의하여 금융위원회의 승인을 받은 신용계 업무 등을 수행하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 하나저축은행은2012년 2월 17일에 주식회사 에이스저축은행 및 제일이저축은행의 자산 및 부채를 계약이전받아 영업을 개시하였습니다. 2012년 8월 21일 이사회 결의를 거쳐 2012년9월 5일 자산, 부채 이전 기본합의서에 따라 예금보험공사로부터 한국저축은행의 자산, 부채를 이전받았습니다. 

1-2-8 하나생명보험 주식회사

하나생명보험 주식회사(이하 "하나생명")는 1991년 6월 26일 재정경제부로부터 생명보험사업에 대한 외국인투자인가를 받아 1991년 11월 25일 설립되었으며, 2003년 3월 21일자로 회사명을 프랑스생명보험주식회사에서 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 당사는 2007년 8월 10일자로 하나은행이 보유하고 있던 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나생명을 당사의 자회사로 편입하였으며, 2008년 1월 28일자로 보유지분 중 50%-1주를 HSBC Group(HSBC Insurance (Asia-Pacific) Holding Ltd.)에 매각 및 조인트벤처 형식으로 하여 회사명을 하나HSBC생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 4월 26일 이사회 결의에따라 HSBC Group이 보유중인 하나생명의 주식 50%-1주를 매입하여 당사의 완전자회사로 재편입하였으며, 2013년 5월 10일 주주총회결의에 따라 사명을 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 

1-2-9 하나펀드서비스 주식회사 
 하나펀드서비스 주식회사(이하 " 하나펀드서비스")는 2003년 4월 1일 자본시장과금융투자업에관한법률(구, 간접투자자산운용업법)에 따른 증권투자회사 등에 대한 일반사무수탁 서비스 및 회사, 연기금, 은행 또는 기타 기관투자가에 대한 회계 및 일반사무수탁 서비스의 제공 등을 목적으로 설립되었습니다. 한편, 당사는 2015년 12월 29일자로 하나은행이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나펀드서비스를 당사의 자회사로 편입하였습니다. 

1-2-10 주식회사 하나대체투자자산운용 
 주식회사 하나대체투자자산운용(이하 "하나대체투자자산운용")은 자본시장과금융투자업에관한법률에 의거한 금융투자업자의 자산운용업무 및 투자자문업무를 주요 사업목적으로 하여 2006년 4월 14일에 설립되었으며, 2013년 12월 12일자에 회사명을 주식회사 하나다올자산운용에서 주식회사 하나자산운용으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2016년 5월 26일자로 하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나자산운용을 당사의 자회사로 편입하였고
, 2017년 11월 23일에 하나대체투자자산운용으로 사명을 변경하였습니다.

1-2-11 주식회사 하나벤처스
 주식회사 하나벤처스(이하 "하나벤처스")는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었습니다. 하나벤처스는 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로서 벤처기업, 창업중소기업에 대한 투자와 신기술사업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 사업으로 하고 있습니다. 

1-2-12 하나에프앤아이 주식회사
 하나에프앤아이 주식회사(이하 "하나에프앤아이")는 1989년 9월 11일 시설대여업 영위를 목적으로 설립되었으며, 관련법령 신설에 의거 1998년 2월 6일 여신전문금융기관으로 등록되었습니다. 이후, 2013년 12월 10일 NPL투자관리업으로 업종을 전환하고 2015년 9월 30일부터 현재의 사명인 하나에프앤아이 주식회사를 사용하고 있습니다. 한편, 당사는 2019년 12월 3일자로 하나은행이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나에프앤아이를 당사의 자회사로 편입하였습니다. 

1-12-13 하나손해보험

하나손해보험 주식회사(이하 "하나손해보험")는 손해보험 및 이의 재보험과 보험금지급을 위한 자산의 운용을 주요 영업목적으로 하고 있으며, 2003년 12월 1일 교원나라자동차보험 주식회사로 영업을 개시하여 2008년 11월 5일 사명을 더케이손해보험 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 당사는 이사회 결의를 거쳐 한국교직원공제회가 보유하고 있던 지분 중 70%를 인수하는 방식으로 2020년 5월 27일 더케이손해보험 주식회사를 당사의 자회사로 편입하였으며, 이후 2020년 6월 10일자로 회사명을 하나손해보험 주식회사로 변경하였습니다. 2020년 7월 28일 하나손해보험 발행신주의 70%를 인수하여 주금납입을 완료하였으며 기존 주주인 한국교직원공제회의 하나손해보험 증자 미참여로 당사의 지분율은 84.57%로 변동하였습니다. 

1-2-14 특정금전신탁

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 당사가 보유하는 특정금전신탁을 연결대상에 포함하였습니다.

1-3 지배회사와 종속기업 간 지분보유 현황

투자회사
피투자회사
당분기말
전기말

투자주식수
지분율(%)
투자주식수
지분율(%)

하나금융지주
하나은행
1,071,915,717
100.00
1,071,915,717
100.00

하나금융투자
67,107,495
100.00
67,107,495
100.00

하나카드
226,113,162
85.00
226,113,162
85.00

하나캐피탈(보통주)
21,478,377
100.00
21,478,377
100.00

하나캐피탈(우선주)
1,999,997
100.00
1,999,997
100.00

하나자산신탁
10,000,000
100.00
10,000,000
100.00

하나금융티아이
20,670,290
100.00
20,670,290
100.00

하나저축은행
15,000,000
100.00
15,000,000
100.00

하나생명보험
33,710,200
100.00
33,710,200
100.00

하나펀드서비스
510,000
100.00
510,000
100.00

하나대체투자자산운용
3,471,450
100.00
3,471,450
100.00

하나벤처스
20,000,000
100.00
20,000,000
100.00

하나에프앤아이
54,975,051
99.81
34,975,341
99.70

하나손해보험
52,626,000
84.57
52,626,000
84.57

Hana Asset Management Asia
250,000
100.00
250,000
100.00

특정금전신탁(*)
-
-
-
-

(*) 출
자
금
형
태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하지 아니하였습니다.

2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

2-1 재무제표의 작성기준

당사의 분기재무제표는 "주식회사 등의 외부감사에 관한 법률"에 따라 제정된 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다.

 중간재무제표는 연차재무제표에 기재할 것으로 요구되는 모든 정보 및 주석사항을 포함하고 있지 아니하므로, 2020년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표의 정보도 함께 참고하여야 합니다.

2-2 중요한 회계정책

 중간재무제표를 작성하기 위하여 채택한 중요한 회계정책은 다음의 2021년 1월 1일부터 적용되는 기준서를 제외하고는 2020년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

제ㆍ개정된 기준서 및 동 기준서의 적용으로 인한 재무제표의 영향은 다음과 같습니다. 

2-2-1 기업회계기준서 제1109호, 제1039호, 1107호, 1104호 및 1116호 (개정) 이자율지표 개혁 - 2단계

개정사항은 은행 간 대출 금리(IBOR)가 대체 무위험 지표(RFR)로 대체될 때 재무보고에 미치는 영향을 다루기 위한 한시적 면제를 제공합니다. 개정사항은 다음의 실무적 간편법을 포함합니다.
- 계약상 변경, 또는 개혁의 직접적인 영향을 받는 현금흐름의 변경은 시장이자율의 변동과 같이 변동이자율로 변경되는 것처럼 처리되도록 함.
- 이자율지표 개혁이 요구하는 변동은 위험회피관계의 중단없이 위험회피지정 및 위험회피문서화가 가능하도록 허용함.
- 대체 무위험 지표(RFR)를 참조하는 금융상품이 위험회피요소로 지정되는 경우 별도로 식별가능해야 한다는 요구사항을 충족하는 것으로 보는 한시적 면제.
이 개정사항이 당사의 중간요약재무제표에 미치는 영향은 없습니다. 

3. 중요한 회계추정 및 판단

당사의 경영자는 회계정책을 적용함에 있어서 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는자산과 부채 금액에 대한 판단, 추정 및 가정을 하도록 요구됩니다. 추정과 가정은 역사적 경험과 관련성이 있다고 간주되는 기타요인들에 바탕을 두고 있습니다. 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다.

추정과 기초적인 가정은 계속적으로 검토합니다. 회계추정에 대한 수정은 그러한 수정이 오직 당해 기간에만 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간에 인식하며, 당분기 그리고 미래기간 모두 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간과 미래기간에 인식합니다.

 아래 항목들은 추정과 관련된 중요한 판단으로, 이는 경영자가 기업의 회계정책을 적용하는 과정에서 내린 사항들이며 재무제표에 인식된 금액에 영향을 미칩니다.

3-1 대출채권의 손상

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정,금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

구분

손실충당금

Stage1

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우

12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우

전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3

신용이 손상된 경우

 한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

3-2 퇴직급여

당사가 운영하는 확정급여형퇴직급여제도의 원가는 보험수리적 평가방법을 이용하여 결정하고 이러한 보험수리적 평가방법의 적용을 위해서 할인율, 사외적립자산의 기대수익률 및 향후 급여증가율 등에 대한 가정을 세우는 것이 필요합니다. 퇴직급여제도는 장기간이라는 성격으로 인해 이러한 추정에 중요한 불확실성을 포함하고 있습니다.

3-3 비금융자산의 손상

당사는 매 보고기간종료일에 모든 비금융자산에 대하여 손상징후의 존재여부를 평가하고 있습니다. 비한정 내용연수의 무형자산에 대해서는 매 보고기간종료일 또는 손상징후가 있는 경우에 손상검사를 수행하며, 기타 비금융자산에 대해서는 장부금액이 회수가능하지 않을 것이라는 징후가 있을 때 손상검사를 수행하고 있습니다. 사용가치를 계산하기 위하여 경영자는 해당 자산이나 현금창출단위로부터 발생하는 미래기대현금흐름을 추정하고 동 미래기대현금흐름의 현재가치를 계산하기 위한 적절한 할인율을 선택하고 있습니다.

3-4 법인세
 최종 법인세의 결정을 불확실하게 하는 여러종류의 거래와 계산방식이 존재합니다.당사는 추가적인 세금이 부과될지에 대한 추정에 기초하여, 예상되는 세무감사 사항에 대한 우발부채를 인식하고 있습니다. 이러한 사항들에 대한 최종 법인세금액이 최초에 인식한 금액과 차이가 있을 경우, 그 차이는 그러한 결정이 이루어진 기간의 당분기법인세와 이연법인세자산 및 부채에 영향을 주게 됩니다.

4. 금융상품의 공정가치

공정가치란 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 거래에서 자산이 교환되거나 부채가 결제될 수 있는 금액을 말합니다. 당사는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.

 당사는 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 

 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법을 포함하고 있습니다. 당사는 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

 당사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 수준으로 분류하여 공시합니다.

- 수준 1: 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우
- 수준 2: 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우
- 수준 3: 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

공정가치 측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치 측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 

 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입 변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.

당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
1,223,012
-
1,223,012
-
1,223,012

대출채권(*)
314,316
-
-
314,316
314,316

기타금융자산(*)
33,148
-
-
33,148
33,148

합 계
1,570,476
-
1,223,012
347,464
1,570,476

금융부채

사채
5,278,304
-
5,353,481
-
5,353,481

기타금융부채(*)
421,962
-
-
421,962
421,962

합 계
5,700,266
-
5,353,481
421,962
5,775,443

(*) 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 공정가치를 장부금액으로 표시하였습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
416,675
-
416,675
-
416,675

대출채권(*)
314,316
-
-
314,316
314,316

기타금융자산(*)
2,884
-
-
2,884
2,884

합 계
733,875
-
416,675
317,200
733,875

금융부채

차입부채(*)
30,000
-
-
30,000
30,000

사채
5,128,507
-
5,254,905
-
5,254,905

기타금융부채(*)
29,125
-
-
29,125
29,125

합 계
5,187,632
-
5,254,905
59,125
5,314,030

(*) 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 공정가치를 장부금액으로 표시하였습니다. 

5. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
상각후원가측정
금융자산
상각후원가측정
금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
1,223,012
-
1,223,012

대출채권
314,316
-
314,316

기타금융자산
33,148
-
33,148

합 계
1,570,476
-
1,570,476

금융부채

사채
-
5,278,304
5,278,304

기타금융부채
-
421,962
421,962

합 계
-
5,700,266
5,700,266

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
상각후원가측정
금융자산
상각후원가측정
금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
416,675
-
416,675

대출채권
314,316
-
314,316

기타금융자산
2,884
-
2,884

합 계
733,875
-
733,875

금융부채

차입부채
-
30,000
30,000

사채
-
5,128,507
5,128,507

기타금융부채
-
29,125
29,125

합 계
-
5,187,632
5,187,632

6. 위험관리

 당사는 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험 등과 같은 위험에 노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다.

 이사회는 당사의 위험관리체계의 확립 및 감독에 대한 전반적인 책임을 지고 있습니다. 이사회 내의 리스크관리위원회는 리스크관리 관련 최고의사결정기구로서, 분기1회 이상 개최하여 각종 리스크에 대한 한도 설정 및 리스크현황에 대한 정기적인 점검을 실시함으로써 당사의 리스크관리 기본방침과 정책을 결정하고 모니터링에 대한 책임을 집니다. 리스크관리집행위원회는 리스크관리위원회 하부기구로 리스크관리와 관련한 세부사항을 협의합니다.

 금융지주회사는 금융지주회사법에 의해 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로 당사의 위험은 주로 종속기업과의 거래로부터 발생합니다.

6-1 신용위험

 신용위험은 금융상품의 당사자 중 일방이 의무를 이행하지 않아 상대방에게 재무손실을 입힐 위험으로서, 그 범위는 대출채권 및 수취채권, 지급보증 등이 포함됩니다. 신용위험은 그룹의 리스크관리 최고의사결정기구인 리스크관리위원회 및 산하의 리스크관리팀에서 관리하고 있습니다.

6-1-1 신용위험관리

 당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정, 금융보증계약 등 금융자산은 기대신용손실모형에 따라 손상을 인식하고 있습니다. 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다. 포괄손익계산서에 손상차손을 인식하기 위하여 해당 자산의 미래현금흐름을 추정합니다. 미래현금흐름 추정을 위해 예상손실률을 측정하고 있으며, 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시 손실률 추정치를 바탕으로 하고 있습니다. 미래현금흐름의 금액과 시점을 추정하기 위하여 사용되는 방법과 가정은 추정된 손실과 실제 손실경험과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

 당사의 충당금설정정책은 개별평가와 집합평가로 나누어집니다. 개별적으로 중요한 금융자산의 경우, 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토한 후 개별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습니다.

 집합대손충당금 평가할 때에는 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 신용위험의 유의적 증가 여부를 구분하여 기대신용손실을 산출할 수 있도록 다음과 같이 Stage를 정의하여 분류하고 있습니다.
① Stage 1: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가하지 아니한 금융자산으로 12개월 기대신용손실 측정 금융자산
② Stage 2: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가한 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산
③ Stage 3: 결산일 현재 신용이 손상된 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산

6-1-2 신용위험의 최대노출정도

당분기말 및 전기말 현재 신용위험 최대노출정도는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

현금및예치금
1,223,012
416,675

대출채권
314,316
314,316

기타금융자산
33,148
2,884

합 계
1,570,476
733,875

6-1-3 신용위험의 집중도

 당분기말 및 전기말 현재 당사의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위:백만원)

구분
산업
원화
외화
합계

금액
비율(%)

현금및예치금
금융업
1,223,012
-
1,223,012
100.0

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
314,316
-
314,316
100.0

합계
1,537,328
-
1,537,328

<전기말>

(단위:백만원)

구분
산업
원화
외화
합계

금액
비율(%)

현금및예치금
금융업
416,675
-
416,675
100.0

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
314,316
-
314,316
100.0

합계
730,991
-
730,991

6-2 유동성위험

6-2-1 유동성위험 관리절차

 유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다.

 당사는 유동성위험과 관련하여 다음의 관리원칙을 가지고 있습니다.

가. 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수한다. 
나. 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다. 
다. 별도의 유동성위기 관리대책을 수립하여 예상치 못한 유동성위험 발생에 대비한다.
라. 거액 대출, 거액 투자 및 거액 조달 시에는 유동성위험에 미치는 영향을 사전에 평가하여 관리한다.

 당사는 감독규정을 준용하여 유동성비율을 산출, 관리하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스테스트를 실시하고 그 결과를 바탕으로 비상조달계획을 수립하여 유동성 위기 상황에 대비하고 있습니다. 

6-2-2 금융자산 및 금융부채의 계약만기 분석
 
 당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 다음과 같습니다. 미래 이자 수취액 또는 지급액을 포함한 금융자산 및 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 당사가 수취 또는 지급하여야 하는 가장 빠른만기일에 근거하여 작성되었습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
7년이내
합계

금융자산

현금및예치금
1,223,012
-
-
-
1,223,012

대출채권
-
101,808
4,135
218,517
324,460

기타금융자산
31,120
-
42
1,550
32,712

합 계
1,254,132
101,808
4,177
220,067
1,580,184

금융부채

사채
12,818
112,160
760,814
4,541,034
5,426,826

기타금융부채
397,111
1,314
2,579
7,621
408,625

합 계
409,929
113,474
763,393
4,548,655
5,835,451

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
7년이내
합계

금융자산

현금및예치금
416,675
-
-
-
416,675

대출채권
493
1,316
104,565
219,895
326,269

기타금융자산
864
35
-
1,551
2,450

합 계
418,032
1,351
104,565
221,446
745,394

금융부채

차입부채
-
30,000
-
-
30,000

사채
384,000
12,160
761,941
4,420,689
5,578,790

기타금융부채
548
3,148
4,627
6,426
14,749

합 계
384,548
45,308
766,568
4,427,115
5,623,539

6-3 시장위험

 시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장의 가격 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리 대상 트레이딩 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위내로 관리함으로써 수익성과 안정성을 모두 확보하는 것입니다. 당사는 금융지주회사로서 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무이외 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로, 매매목적 활동이 제한되어 있어 트레이딩 관련 시장위험은없습니다.
 
 다만, 이자율 변동이 금리부 자산과 부채에 불리하게 작용할 때 발생하는 손실위험인 이자율위험액은 존재하며, 이는 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치에 기인하고, 당사의 경우 주로 예치금과 종속기업에 대한 대출채권 이자수익,차입부채와 사채에 대한 이자비용으로부터 발생합니다.
 
 당사는 변동금리부 차입금과 관련된 시장이자율의 변동위험에 노출될 수 있으므로,당사의 경영진은 이자율 현황을 주기적으로 검토하여 고정이자율 차입금과 변동이자율 차입금의 적절한 균형을 유지하고 있습니다.

6-4 자본위험관리 

당사는 금융지주회사
감독규정에 따른 부채비율과 이중레버리지 비율을 산정하여 관리하고 있으며, 연결기준 위험가중자산 대비 자기자본의 비율을 적절하게 유지하고 있습니다.

7. 현금및예치금

7-1 당분기말 및 전기말 현재 현금및예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

보통예금
하나은행
0.10
3,150
218

기업자유예금 및 MMDA
하나은행, 국민은행
0.00~0.40
4,662
4,457

신탁
하나금융투자
0.45~0.61
1,215,200
412,000

합 계

1,223,012
416,675

7-2 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금은 없습니다.

8. 대출채권

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
대출처
이자율(%)
당분기말
전기말

대출채권
하나금융티아이
1.72
100,000
100,000

2.10
110,000
110,000

2.75
45,000
45,000

3.28
60,000
60,000

대손충당금
(684)
(684)

합 계
314,316
314,316

9. 종속기업 및 공동기업 투자주식

9-1 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 및 공동기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
지분율(%)
장부가액

당분기말
전기말

하나은행
종속기업
대한민국
100.00
14,964,696
14,964,696

하나금융투자

종속기업
대한민국
100.00
3,280,231
3,280,231

하나카드
종속기업
대한민국
85.00
1,107,809
1,107,809

하나캐피탈(보통주)
종속기업
대한민국
100.00
542,644
542,644

하나캐피탈(우선주)
종속기업
대한민국
100.00
63,284
63,284

하나자산신탁
종속기업
대한민국
100.00
96,874
96,874

하나금융티아이
종속기업
대한민국
100.00
111,725
111,725

하나저축은행
종속기업
대한민국
100.00
146,645
146,645

하나생명보험
종속기업
대한민국
100.00
220,710
220,710

하나펀드서비스
종속기업
대한민국
100.00
32,667
32,667

하나대체투자자산운용
종속기업
대한민국
100.00
102,116
102,116

핀크
(*2)

공동기업
대한민국
51.00
13,718
16,211

하나벤처스
종속기업
대한민국
100.00
100,000
100,000

하나에프앤아이(*1)
종속기업
대한민국
99.81
327,479
227,480

하나손해보험
종속기업
대한민국
84.57
200,143
200,143

Hana Asset Management Asia
종속기업
싱가포르
100.00
214
214

합 계
21,310,955
21,213,449

(*1) 당분기 중 하나에프앤아이 유상증자에 참여하였으며, 지분율이 99.81%로 변동하였습니다.
(*2) 당분기 중 핀크 손상차손 2,493백만원 인식하였습니다.

9-2 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 및 공동기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익 
(손실)
기타포괄
이익(손실)
총포괄이익 
(손실)

하나은행 (*1)
410,684,742
383,982,850
26,701,892
9,856,120
577,674
29,843
607,517

하나금융투자 (*1)
34,227,815
29,762,030
4,465,785
3,225,573
136,645
183
136,828

하나카드 (*1)
8,436,652
6,586,176
1,850,476
327,634
72,514
348
72,862

하나캐피탈 (*1)
11,553,332
10,216,840
1,336,492
241,319
64,464
645
65,109

하나자산신탁
438,654
79,591
359,063
34,653
19,299
-
19,299

하나금융티아이 (*1)
471,381
364,819
106,562
56,036
(493)
(51)
(544)

하나저축은행
2,001,981
1,762,193
239,788
29,482
5,165
-
5,165

하나생명보험 (*1)
5,260,110
4,924,127
335,983
188,657
17,916
(28,557)
(10,641)

하나펀드서비스
48,340
9,467
38,873
8,770
1,531
-
1,531

하나대체투자자산운용 (*1)
142,331
14,763
127,568
17,718
7,865
(8)
7,857

핀크
32,837
9,420
23,417
981
(3,477)
-
(3,477)

하나벤처스
102,455
2,513
99,942
1,588
10
(16)
(6)

하나에프앤아이 (*1)
1,480,199
1,215,377
264,822
23,786
6,315
(195)
6,120

하나손해보험 (*1)
1,148,399
916,972
231,427
150,683
4,829
(6,837)
(2,008)

Hana Asset Management Asia
169
16
153
-
(57)
4
(53)

(*1) 중간지배회사의 연결기준 금액입니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
전기순이익 
(손실)
기타포괄
이익(손실)
총포괄이익 
(손실)

하나은행 (*1)
396,187,562
369,376,033
26,811,529
36,002,259
2,024,377
(160,117)
1,864,260

하나금융투자 (*1)
34,982,321
30,553,364
4,428,957
9,019,361
410,036
37,166
447,202

하나카드 (*1)
8,211,042
6,433,428
1,777,614
1,280,176
154,457
(5,998)
148,459

하나캐피탈 (*1)
11,112,113
9,807,790
1,304,323
829,418
180,721
1,131
181,852

하나자산신탁
434,455
74,691
359,764
150,873
80,821
-
80,821

하나금융티아이 (*1)
473,135
363,738
109,397
232,487
755
(1,262)
(507)

하나저축은행
1,843,758
1,605,211
238,547
95,574
18,002
(171)
17,831

하나생명보험 (*1)
5,375,558
5,028,934
346,624
843,899
26,564
(19,265)
7,299

하나펀드서비스
48,177
9,835
38,342
27,213
3,712
(186)
3,526

하나대체투자자산운용 (*1)
139,931
15,221
124,710
49,552
18,610
34
18,644

핀크
35,311
8,416
26,895
3,937
(19,302)
-
(19,302)

하나벤처스
102,901
2,953
99,948
8,657
2,930
77
3,007

하나에프앤아이 (*1)
1,483,337
1,293,591
189,746
72,000
15,620
2,953
18,573

하나손해보험(*2)
1,127,541
894,106
233,435
335,642
(5,168)
(4,171)
(9,339)

Hana Asset Management Asia(*3)
206
-
206
-
-
(8)
(8)

(*1) 중간지배회사의 연결기준 금액입니다.
 (*2) 전기 중 자회사로 편입되었으며, 손익은 자회사 편입 이후 손익입니다.
 (*3) 전기 중 자회사로 신규설립하였습니다.

10. 유형자산

10-1 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
손상차손누계액
장부금액

업무용 유형자산

토지
341
-
341

건물
1,271
(48)
1,223

차량운반구
170
(64)
106

기구비품
4,389
(3,106)
1,283

임차시설물
2,652
(2,121)
531

건설중인자산
3
-
3

소 계
8,826
(5,339)
3,487

리스사용권자산(*)

부동산
8,121
(4,273)
3,848

차량운반구
507
(135)
372

소 계
8,628
(4,408)
4,220

합 계
17,454
(9,747)
7,707

(*) 당사는 기업회계기준서 제1116호를 적용함에 따라 리스이용자가 대응하는 기초자산을 보유하였을 경우에 표시하였을 항목과 같은 항목에 사용권자산을 포함하였습니다. 

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
손상차손누계액
장부금액

업무용 유형자산

토지
341
-
341

건물
1,271
(41)
1,230

차량운반구
170
(52)
118

기구비품
4,386
(2,957)
1,429

임차시설물
2,652
(2,053)
599

소 계
8,820
(5,103)
3,717

리스사용권자산(*)

부동산
8,121
(3,775)
4,346

차량운반구
482
(149)
333

소 계
8,603
(3,924)
4,679

합 계
17,423
(9,027)
8,396

(*) 당사는 기업회계기준서 제1116호를 적용함에 따라 리스이용자가 대응하는 기초자산을 보유하였을 경우에 표시하였을 항목과 같은 항목에 사용권자산을 포함하였습니다. 

10-2 당분기말 및 전기말 현재 보험가입내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

보험종류
부보자산
부보금액
보험가입처

당분기말
전기말

자동차보험(*)
차량운반구
500
500
삼성화재해상보험㈜

재산종합보험
건물
1,228
1,236
DB손해보험㈜

기구비품
1,379
975

기타유형자산
678
841

합 계
3,785
3,552

(*) 자동차 보험은 대물배상 보상 한도 금액 기준입니다.

이외에도 당사는 당분기말 현재 자회사 및 손자회사 임원에 대해서
부보금액

55,000
백
만
원

(전기말 55,000백만원)의 임원책임배상보험에 가입하고 있으며, 직장 어린이집 설치비 지원금과 관련하여 서울보증보험에 5,791백
만원 (전기말 4,872백
만원)의 이행보증보험에 가입하고 있습니다.

11. 무형자산

 당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
6,404
(5,189)
-
1,215

상표권
44
(43)
-
1

회원권
5,708
-
(1,112)
4,596

기타무형자산
248
-
-
248

합 계
12,404
(5,232)
(1,112)
6,060

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
6,404
(5,099)
-
1,305

상표권
44
(42)
-
2

회원권
5,698
-
(1,112)
4,586

기타무형자산
225
-
-
225

합 계
12,371
(5,141)
(1,112)
6,118

12. 법인세비용(수익)

 당분기 및 전분기 법인세비용(수익)의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

법인세부담액
-
-

이연법인세자산(부채)의 변동액
(586)
(346)

자본에 직접 반영된 법인세비용
41
(59)

법인세비용(수익)
(545)
(405)

13. 기타자산

당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 구성은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
1,592
1,585

미수금
685,410
467,609

미수수익
590
1,341

선급비용
490
36

현재가치할인차금
(39)
(44)

기타자산대손충당금
(1)
(1)

합 계
688,042
470,526

14. 차입부채

14-1 당분기말 및 전기말 차입부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
약정일
만기일
이자율(%)
당분기말
전기말

기업어음
2020-12-15
2021-02-09
1.06
-
30,000

14-2
당사는 당분기말 현재 KB국민은행에 차입금 한도
200,000백만원
(전기말 : 200,000백만원)을 보유하고 있으며, 이와 관련된 차입부채 잔액은 없습니다.

15. 사채

당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다.

 <당분기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제30회 무보증
2014년 10월 30일
2021년 10월 30일
2.68
250,000
만기일시상환

제31회 무보증
2015년 03월 10일
2022년 03월 10일
2.35
100,000
만기일시상환

제32-3회 무보증
2015년 11월 26일
2025년 11월 26일
2.58
180,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015년 12월 15일
2025년 12월 15일
2.54
40,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016년 01월 18일
2026년 01월 18일
2.32
300,000
만기일시상환

제35회 무보증
2016년 06월 30일
2021년 06월 30일
1.47
100,000
만기일시상환

제36-2회 무보증
2016년 10월 27일
2021년 10월 27일
1.79
50,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016년 10월 27일
2026년 10월 27일
2.07
160,000
만기일시상환

제38회 무보증
2017년 06월 29일
2022년 06월 29일
2.23
45,000
만기일시상환

제39회 무보증
2017년 10월 31일
2022년 10월 31일
2.73
60,000
만기일시상환

제40-2회 무보증
2017년 12월 08일
2022년 12월 08일
2.59
150,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017년 12월 08일
2027년 12월 08일
2.84
250,000
만기일시상환

제41-2회 무보증
2018년 01월 17일
2021년 01월 17일
2.70
50,000
만기일시상환

제41-3회 무보증
2018년 01월 17일
2023년 01월 17일
2.96
280,000
만기일시상환

제42-1회 무보증
2018년 12월 14일
2023년 12월 14일
2.21
250,000
만기일시상환

제42-2회 무보증
2018년 12월 14일
2028년 12월 14일
2.28
350,000
만기일시상환

제43-1회 무보증
2019년 08월 29일
2024년 08월 29일
1.45
130,000
만기일시상환

제43-2회 무보증
2019년 08월 29일
2029년 08월 29일
1.46
120,000
만기일시상환

제44-1회 무보증
2019년 10월 14일
2021년 10월 14일
1.53
250,000
만기일시상환

제44-2회 무보증
2019년 10월 14일
2022년 10월 14일
1.56
250,000
만기일시상환

제45-1회 무보증
2019년 12월 09일
2021년 12월 09일
1.65
40,000
만기일시상환

제45-2회 무보증
2019년 12월 09일
2022년 12월 09일
1.69
110,000
만기일시상환

제46회 무보증
2020년 02월 17일
2023년 02월 17일
1.52
200,000
만기일시상환

제47-1회 무보증
2020년 05월 11일
2023년 05월 11일
1.42
200,000
만기일시상환

제47-2회 무보증
2020년 05월 11일
2025년 05월 11일
1.62
100,000
만기일시상환

제48-1회 무보증
2020년 07월 09일
2025년 07월 09일
1.44
310,000
만기일시상환

제48-2회 무보증
2020년 07월 09일
2030년 07월 09일
1.65
140,000
만기일시상환

제49-1회 무보증
2020년 10월 28일
2025년 10월 28일
1.40
140,000
만기일시상환

제49-2회 무보증
2020년 10월 28일
2030년 10월 28일
1.69
160,000
만기일시상환

제50-1회 무보증
2021년 01월 15일
2024년 01월 15일
1.20
190,000
만기일시상환

제50-2회 무보증
2021년 01월 15일
2031년 01월 15일
1.85
40,000
만기일시상환

제1회 상각형조건부
 자본증권(후순위채)
2021년 03월 31일
2031년 03월 31일
2.53
290,000
만기일시상환

소 계

5,285,000

사채할인발행차금

(6,696)

합 계

5,278,304

<전기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제30회 무보증
2014년10월 30일
2021년 10월 30일
2.68
250,000
만기일시상환

제31회 무보증
2015년 03월 10일
2022년 03월 10일
2.35
100,000
만기일시상환

제32-3회 무보증
2015년 11월 26일
2025년 11월 26일
2.58
180,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015년 12월 15일
2025년 12월 15일
2.54
40,000
만기일시상환

제34-1회 무보증
2016년 01월 18일
2021년 01월 18일
2.01
300,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016년 01월 18일
2026년 01월 18일
2.32
300,000
만기일시상환

제35회 무보증
2016년 06월 30일
2021년 06월 30일
1.47
100,000
만기일시상환

제36-2회 무보증
2016년 10월 27일
2021년 10월 27일
1.79
50,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016년 10월 27일
2026년 10월 27일
2.07
160,000
만기일시상환

제38회 무보증
2017년 06월 29일
2022년 06월 29일
2.23
45,000
만기일시상환

제39회 무보증
2017년 10월 31일
2022년 10월 31일
2.73
60,000
만기일시상환

제40-2회 무보증
2017년 12월 08일
2022년 12월 08일
2.59
150,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017년 12월 08일
2027년 12월 08일
2.84
250,000
만기일시상환

제41-1회 무보증
2018년 01월 17일
2021년 01월 17일
2.45
70,000
만기일시상환

제41-2회 무보증
2018년 01월 17일
2023년 01월 17일
2.70
50,000
만기일시상환

제41-3회 무보증
2018년 01월 17일
2028년 01월 17일
2.96
280,000
만기일시상환

제42-1회 무보증
2018년 12월 14일
2023년 12월 14일
2.21
250,000
만기일시상환

제42-2회 무보증
2018년 12월 14일
2028년 12월 14일
2.28
350,000
만기일시상환

제43-1회 무보증
2019년 08월 29일
2024년 08월 29일
1.45
130,000
만기일시상환

제43-2회 무보증
2019년 08월 29일
2029년 08월 29일
1.46
120,000
만기일시상환

제44-1회 무보증
2019년 10월 14일
2021년 10월 14일
1.53
250,000
만기일시상환

제44-2회 무보증
2019년 10월 14일
2022년 10월 14일
1.56
250,000
만기일시상환

제45-1회 무보증
2019년 12월 09일
2021년 12월 09일
1.65
40,000
만기일시상환

제45-2회 무보증
2019년 12월 09일
2022년 12월 09일
1.69
110,000
만기일시상환

제46회 무보증
2020년 02월 17일
2023년 02월 17일
1.52
200,000
만기일시상환

제47-1회 무보증
2020년 05월 11일
2023년 05월 11일
1.42
200,000
만기일시상환

제47-2회 무보증
2020년 05월 11일
2025년 05월 11일
1.62
100,000
만기일시상환

제48-1회 무보증
2020년 07월 09일
2025년 07월 09일
1.44
310,000
만기일시상환

제48-2회 무보증
2020년 07월 09일
2030년 07월 09일
1.65
140,000
만기일시상환

제49-1회 무보증
2020년 10월 28일
2025년 10월 28일
1.40
140,000
만기일시상환

제49-2회 무보증
2020년 10월 28일
2030년 10월 28일
1.69
160,000
만기일시상환

소 계

5,135,000

사채할인발행차금

(6,493)

합 계

5,128,507

16. 순확정급여부채

16-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무
17,940
18,175

사외적립자산
(13,031)
(13,846)

순확정급여부채
4,909
4,329

16-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여와 관련되어 발생한 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
446
398

순확정급여부채의 순이자
17
14

소 계
463
412

확정기여제도로 인한 퇴직급여
-
-

합 계
463
412

17. 기타부채

17-1 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

미지급금
1,279
1,159

미지급비용
24,107
24,432

미지급배당금
393,611
-

예수금
1,380
608

리스부채(*)
4,243
4,693

합 계
424,620
30,892

(*) 당사는 기업회계기준서 제 1116호를 적용함에 따라 리스부채를 기타부채에 표시하였습니다.

17-2 당분기말 및 전기말 현재 리스부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구 분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

부동산
3,913
(52)
3,861

차량운반구
390
(8)
382

합 계
4,303
(60)
4,243

<전기말>

(단위: 백만원)

구 분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

부동산
4,418
(67)
4,351

차량운반구
350
(8)
342

합 계
4,768
(75)
4,693

18. 자본금 및 자본잉여금

18-1 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수
300,242,062주
300,242,062주

18-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 01일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 03월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 02월 21일
31,198,170
155,991
1,168,261

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 04월 05일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 04월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 03월 09일
4,239,000
21,195
178,688

합 계

300,242,062
1,501,210
8,299,018

(*1) 하나금융투자(구, 하나IB증권) 자회사 편입으로 인한 주식교환

(*2) 하나은행(구, 한국외환은행)과의 포괄적 주식교환

18-3 당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,018
8,299,018

주식선택권 행사 및 소멸
11,610
11,610

합 계
8,310,628
8,310,628

19. 신종자본증권

당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
4.45
190,000
190,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.61
20,000
20,000

제3-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018년 3월 9일
-
4.23
192,000
192,000

제3-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2018년 3월 9일
-
4.68
50,000
50,000

제4회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018년 11월 8일
-
4.04
296,000
296,000

제5회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2019년 4월 15일
-
3.34
265,000
265,000

제6-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2020년 5월 28일
-
3.20
450,000
450,000

제6-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2020년 5월 28일
-
3.50
50,000
50,000

제7-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2020년 8월 28일
-
3.20
410,000
410,000

제7-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2020년 8월 28일
-
3.55
90,000
90,000

소 계

2,013,000
2,013,000

발행비용

(5,073)
(5,073)

합 계

2,007,927
2,007,927

(*1) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.
(*2) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.

20. 자본조정 및 기타포괄손익누계액

20-1 당분기말 및 전기말 현재 자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

자기주식(*1)
(299,996)
(299,996)

기타자본조정(*2)
-
(670)

합 계
(299,996)
(300,666)

(*1) 자기주식수는 당분기말
8,678,586주(
전기말: 8,678,586주)임.
(*2) 기타자본조정은 신종자본증권 장부가액과 상환금액간의 차이임.

20-2 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여제도의 재측정요소
(3,813)
(3,704)

21. 이익잉여금

당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금 (*)
813,400
781,200

대손준비금
3,230
3,669

손해배상책임준비금
2,000
2,000

기타임의적립금
3,650,000
3,650,000

소 계
4,468,630
4,436,869

미처분이익잉여금
1,207,121
819,126

합 계
5,675,751
5,255,995

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금액의 100분의 10이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다. 

22. 대손준비금
 
 대손준비금은 금융지주회사법 감독규정 제27조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

22-1 대손준비금 잔액

 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
3,230
3,669

대손준비금 추가전입 예정금액
1,089
(439)

대손준비금 기말 잔액
4,319
3,230

22-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익

 당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 분기순이익
832,310
476,060

대손준비금 전입액
(1,089)
(344)

대손준비금 반영후 조정이익
831,221
475,716

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익
2,788원
1,588원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익
2,788원
1,588원

23. 배당금

23-1 배당금의 지급 

당사 2020년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 배당금 393,611백만원은 2021년 3월
26
일 정기주주총회에서 승인되었습니다.

23-2 당분기와 전분기의 신종자본증권 배당금 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

신종자본증권의 분기평균잔액
2,013,000
1,248,000

가중평균이자율
3.63%
4.04%

배당금 총액
18,273
12,578

24. 주식기준보상

24-1 당분기말 현재 당사가 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

구분
2017년 부여분
2018년 부여분
2019년 부여분
2020년 부여분
2021년 부여분

부여기준일
2017. 1. 1
2018. 1. 1
2019. 1. 1
2020. 1. 1
2021. 1. 1

부여방법
현금결제형
현금결제형
현금결제형
현금결제형
현금결제형

부여기간
(약정용역제공기간)
2017. 1. 1 ~ 
2019. 12. 31
2018. 1. 1 ~ 
2020. 12. 31
2019. 1. 1 ~ 
2021. 12. 31
2020. 1. 1 ~ 
2022. 12. 31
2021. 1. 1 ~ 
2023. 12. 31

지급기준일
2019. 12. 31
2020. 12. 31
2021. 12. 31
2022. 12. 31
2023. 12. 31

결산일 기준 측정 수량
78,656주(*)
27,630주(*)
29,334주(*)
5,570주(*)

7,257주(*)

(*) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급
률이 정해지는 제도입니다. 2017년, 2018년, 2019년, 2020년

부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가하며, 2021년 부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 그룹사성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 50%, 건전성평가 5%, 중장기전략과제 5%로 평가합니다.

24-2 당사는 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 당사가 인식한 부채의 장부금액은

8,423백만
원(전기말:
6,862
백만
원)입니다.

25. 영업손익

25-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

배당금수익
874,691
514,000

이자수익
2,124
2,858

합 계
876,815
516,858

25-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

이자비용
25,699
28,627

수수료비용
3,742
2,569

일반관리비
10,525
8,361

합 계
39,966
39,557

26. 배당금수익

 당분기 및 전분기 중 배당금수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

하나은행
714,700
511,500

하나금융투자
100,000
-

하나캐피탈(우선주)
2,500
2,500

하나캐피탈(보통주)
27,492
-

하나자산신탁
20,000
-

하나저축은행
4,000
-

하나대체투자자산운용
4,999
-

하나펀드서비스
1,000
-

합 계
874,691
514,000

27. 순이자손익

27-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

예치금이자
314
1,044

대출채권이자
1,805
1,808

기타
5
6

합 계
2,124
2,858

27-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

차입부채이자
35
69

사채이자
25,648
28,538

리스부채이자비용
16
20

합 계
25,699
28,627

28. 금융자산 손상차손(환입)

당분기 및 전분기 중 금융자산 손상차손(환입)의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대출채권 대손충당금전입(환입)
-
-

29. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

급여
6,486
4,553

해고급여
182
191

퇴직급여(확정급여형)
463
412

복리후생비
410
438

임차료
39
36

접대비
147
136

유형자산감가상각비
236
201

무형자산상각비
91
52

리스사용권자산감가상각비
575
540

세금과공과
434
366

광고선전비
562
378

용역비
95
46

소모품비
5
18

기타(*)
800
994

합 계
10,525
8,361

(*) 당분기 중 소액리스료
관련 비용

2
백만원(
전분기: 2백만원)이 포함
되어 있습니다.

30. 영업외손익

당분기 및 전분기 중 영업외손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

영업외수익

기타
56
1

소 계
56
1

영업외비용

기부금
(2,647)
(294)

공동기업투자주식손상차손
(2,493)
(1,353)

소 계
(5,140)
(1,647)

합 계
(5,084)
(1,646)

31. 주당순이익

 기본 및 희석주당이익의 산출내역은 다음과 같습니다.

31-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

기초보통유통주식수
291,563,476
291,563,476

가중평균유통보통주식수
291,563,476
291,563,476

31-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

분기순이익
832,310
476,060

신종자본증권 이자(배당)
(18,273)
(12,578)

보통주 분기순이익
814,037
463,482

가중평균유통보통주식수
291,563,476
291,563,476

기본주당이익
2,792원
1,590원

31-3 희석주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

가중평균유통보통주식(기본)
291,563,476
291,563,476

조정내역
-
-

가중평균유통보통주식(희석)
291,563,476
291,563,476

31-4 희석주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

보통주귀속 분기순이익
814,037
463,482

가중평균유통보통주식(희석)
291,563,476
291,563,476

희석주당이익
2,792원
1,590원

32. 특수관계자와의 거래

32-1 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금 
전입(환입)
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용(*)

하나은행
종속기업
6
714,700
-
-
585
472

하나금융투자
종속기업
-
100,000
-
-
-
-

하나카드
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나캐피탈
종속기업
-
29,992
-
-
-
6

하나자산신탁
종속기업
-
20,000
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
1,805
-
-
-
-
333

하나저축은행
종속기업
-
4,000
-
-
-
-

하나생명보험
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나펀드서비스
종속기업
-
1,000
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
4,999
-
-
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나손해보험
종속기업
-
-
-
-
-
-

Hana Asset Management Asia
종속기업
-
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
-
-
-
-
-

합 계

1,811
874,691
-
-
585
811

(*) 기타비용에는 리스사용권자산 감가상각비 및 리스부채이자비용이 포함되어 있습니다.

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금
전입(환입)
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용(*)

하나은행
종속기업
7
511,500
-
-
530
450

하나금융투자
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나카드
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나캐피탈
종속기업
-
2,500
-
-
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
1,808
-
-
-
-
257

하나저축은행
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나생명보험
종속기업
-
-
-
-
-
22

하나펀드서비스
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
-
-
-
-
-

합 계

1,815
514,000
-
-
530
729

(*) 기타비용에는 리스사용권자산 감가상각비 및 리스부채이자비용이 포함되어 있습니다.

32-2 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 거래로 인한 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권(*)
기타채무(*)

하나은행
종속기업
-
427,394
-
3,377

하나금융투자
종속기업
-
154,513
-
-

하나카드
종속기업
-
6
-
122

하나캐피탈
종속기업
-
76,460
-
66

하나자산신탁
종속기업
-
23,792
-
-

하나금융티아이
종속기업
315,000
1,246
(685)
1,751

하나저축은행
종속기업
-
4,925
-
-

하나생명보험
종속기업
-
1,815
-
-

하나펀드서비스
종속기업
-
2,324
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
6,361
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
270
-
21

하나손해보험
종속기업
-
-
-
-

Hana Asset Management Asia
종속기업
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
-
-
-

합 계

315,000
699,106
(685)
5,337

(*) 기타채권 중 654,405백만원은 연결납세관련 미수금이며, 기타채무 중 1,090백만원은 연결납세관련 미지급금입니다. 기타채권 및 기타채무에는 리스사용권자산 및 리스부채가 포함되어 있습니다. 

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권(*)
기타채무(*)

하나은행
종속기업
-
295,143
-
3,854

하나금융투자
종속기업
-
119,539
-
-

하나카드
종속기업
-
-
-
105

하나캐피탈
종속기업
-
33,087
-
71

하나자산신탁
종속기업
-
18,133
-
-

하나금융티아이
종속기업
315,000
1,230
(685)
1,829

하나저축은행
종속기업
-
4,144
-
-

하나생명보험
종속기업
-
1,522
-
-

하나펀드서비스
종속기업
-
744
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
4,882
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
267
-
-

하나손해보험
종속기업
-
-
-
-

Hana Asset Management Asia
종속기업
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
-
-
-

합 계

315,000
478,691
(685)
5,859

(*) 기타채권 중 467,607백만원은 연결납세관련 미수금이며, 기타채무 중 1,069백만원은 연결납세관련 미지급금입니다. 기타채권 및 기타채무에는 리스사용권자산 및 리스부채가 포함되어 있습니다. 

32-3 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 자금거래 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출 증감

기초
대여
회수
기말

하나금융티아이
종속기업
315,000
-
-
315,000

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출 증감

기초
대여
회수
기말

하나금융티아이
종속기업
315,000
-
-
315,000

32-4 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 지분관련 주요 거래내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
거래내용
당분기
전분기

하나금융투자
종속기업
현금출자
-
499,730

하나에프앤아이
종속기업
현금출자
99,999
-

합 계

99,999
499,730

32-5 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증, 약정, 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
당분기말
전기말

제공하는자
제공받는자

하나카드
하나금융지주
미사용한도(신용카드)
1,878
1,895

32-6 당사가 하나금융티아이를 통해 취득한 무형자산 등의 금액은 당분기 중
1백만원(
전분기:

808백만원
)
입니다.

32-7 당분기말 및 전기말 당사가 하나은행이 운용하는 DB형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 7,671백만원, 8,510백만원이며, 하나금융투자가 운용하는 DB형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 5,360백만원, 5,336백만원입니다.

32-8 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

단기종업원급여
1,550
885

주식기준보상
1,561
127

퇴직급여
81
41

합 계
3,192
1,053

33. 현금흐름표

33-1 현금및현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

원화예치금
7,812
4,675

신탁 등
1,215,200
412,000

합 계
1,223,012
416,675

33-2 당분기 및 전분기 중 이자와 배당금의 수취 및 지급에 따른 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

내역
당분기
전분기

이자수취액
2,869
2,145

이자지급액
(26,154)
(28,174)

배당금수령액
874,691
514,000

34. 우발부채 및 약정사항

 당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수 있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회)가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다.

 한편, 거래종결일로부터 5년 이후 공제회가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 당사는 하나손해보험 주식에 대한 우선매수권이 있고, 거래종결일로부터 5년 이후 당사가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 공제회는 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 당사에 청구할 수 있는 권리(동반매각참여권)가 있으며, 당사는 공제회의 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 공제회에 청구할 수 있는 권리(동반매각청구권)를 보유하고 있습니다.

35. 보고기간후 사건

35-1 하나금융투자 유상증자 참여 결의

 당사는 2021년 4월 23일 이사회에서 당사의 자회사인 하나금융투자에 대한 유상증자에 참여하기로 결의하였습니다. 이에 따라 2021년 4월 26일 499,895백만원에 하나금융투자의 보통주 7,450,000주를 취득하였습니다.

35-2 하나대체투자자산운용 유상증자 참여 결의

 당사는 2021년 4월 23일 이사회에서 당사의 자회사인 하나대체투자자산운용에 대한 유상증자에 참여하기로 결의하였습니다. 이에 따라 2021년 4월 26일 50,000백만원에 하나대체투자자산운용의 보통주 1,115,000주를 취득하였습니다.

36. COVID-19 관련 영향 

 2020년 COVID-19의 확산에 따라 국내외 경기 둔화 및 금융불안의 파급효과로 주요 경제요소가 악화될 것으로 예측되었습니다. 당사는 2021년 3월 31일로 종료되는 보고기간의 재무제표에 대하여 COVID-19가 미치는 영향을 합리적으로 추정하여 재무제표를 작성하였습니다. 그러나, 향후 COVID-19의 확산이 당사의 재무상태, 재무성과 및 현금흐름에 미칠 궁극적인 영향은 현재 예측하기 어렵습니다.

6. 기타 재무에 관한 사항

가
. 재무제표 재작성 등 유의사항

(1) 연결포괄손익계산서 계정재분류

연결기업은 2019년 일반관리비 및 기타영업손익으로 분류하였던 항목 중 일부 금액에 대하여 수수료손익으로 계정재분류 하였습니다. 연결기업의 비교 표시된 2019년 포괄손익계산서는 재작성 되었으며, 2019년에 보고된 연결기업의 순자산가액이나 당기순이익에 미치는 영향은 없습니다. 

<2019년>

(단위: 백만원)

구분
재작성 전 금액
변동액
재작성 후 금액

순수수료이익
2,097,147
(105,678)
1,991,469

수수료수익
3,034,355
(19,294)
3,015,061

수수료비용
(937,208)
(86,384)
(1,023,592)

일반관리비
(4,174,417)
67,396
(4,107,021)

기타영업수익
900,607
(4,093)
896,514

기타영업비용
(1,890,213)
42,375
(1,847,838)

영업이익
3,258,680
-
3,258,680

(2) 전기오류수정

연결기업은 통화선도 중도 청산시, 원계약의 만기까지 원거래 및 반대거래에 대하여각각 총액으로 표시하였으나 이를 순액으로 표시하는 것으로 비교표시 재무제표를 재작성하였습니다. 통화선도의 표시 방식 수정에 따라 2019년 연결재무제표에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

<2019년>

(단위: 백만원)

구분
수정전
수정후(*)
수정금액

당기손익-공정가치측정 금융자산
32,398,705
32,359,657
(39,048)

매매목적파생상품자산
5,560,562
5,521,514
(39,048)

자산총계
421,506,147
421,467,099
(39,048)

당기손익-공정가치측정 금융부채
5,476,437
5,437,389
(39,048)

매매목적파생상품부채
4,955,365
4,916,317
(39,048)

부채총계
392,521,374
392,482,326
(39,048)

부채 및 자본총계
421,506,147
421,467,099
(39,048)

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 이익
18,896,104
18,650,852
(245,252)

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손실
17,410,975
17,165,723
(245,252)

(*) 상기 수정으로 인한 연결당기순손익 및 연결기타포괄손익과 연결현금흐름에 미치는 영향은 없습니다.

(3) 합병, 분할, 자산양수도 및 영업 양수도에 관한 사항

<2020년 하나손해보험 지분인수에 관한 사항>

1) 개요

 연결기업은 2020년 4월 29일 금융위원회로부터 하나손해보험의 자회사 편입을 승인받아 2020년 5월 27일자로 한국교직원공제회로부터 하나손해보험 주식회사의 보통주 22,400,000주(지분비율 70%)를 취득하여 지배력을 획득하였습니다. 당사는 손해보험업 신규사업 진출을 기반으로 종합금융그룹 사업영역확대를 위한 목적으로 하나손해보험 지분을 인수하였습니다.

2) 하나손해보험 지분 취득과 관련하여 지불한 이전대가와 취득일에 인수한 자산, 부채 및 동 회사에 대한 취득일의 비지배지분은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
금액

이전대가

72,930

현금
72,930

취득한 자산의 공정가치(*1)

현금 및 예치금
48,697

당기손익-공정가치 측정 금융자산
365,436

기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
228,401

상각후원가 측정 유가증권
81,928

상각후원가 측정 대출채권(*2)
52,715

유형자산
50,388

투자부동산
29,722

무형자산(*3)
44,512

기타자산
76,502

자산합계

978,301

취득한 부채의 공정가치(*1)

보험계약부채
824,880

위험회피회계파생상품부채
1,824

기타부채
29,155

부채합계

855,859

식별가능한 순자산의 공정가치

122,442

비지배지분(*4)

36,733

염가매수차익(*5)

(12,779)

(*1) 연결기업은 인수대가의 배분을 위하여 피투자회사의 식별 가능한 자산과 부채를 취득시점의 공정가치로 측정하였습니다.

(*2) 취득한 대출채권의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
금액

대출채권의 공정가치
52,715

대출채권의 계약상 총액
66,210

회수될 것으로 기대되지 않는 계약상 현금흐름에 대한 취득일의 최선의 추정치
(13,495)

(*3) 하나손해보험이 기존 보유하고 있던 소프트웨어, 개발비, 회원권 등의 내역과 보험계약의 공정가치 평가를 위해 내재가치에 의한 간접법을 적용하여 별도로 측정된 VOBA(Value Of Business Acquired)를 조정하였습니다.
(*4) 비지배지분은 피취득자의 식별가능한 순자산 인식금액 중 비지배지분의 비례적지분으로 측정하였습니다.
(*5) 사업결합의 결과 염가매수차익이 발생하였으며, 연결기업은 이를 연결포괄손익계산서상 기타영업수익으로 인식하였습니다.

3) 연결기업은 사업결합과 관련하여 법률수수료와 실사수수료 등 938백만원의 비용이 발생하였으며, 동 수수료를 연결실체의 연결포괄손익계산서상 영업비용으로 인식하였습니다.

4) 연결기업의 연결포괄손익계산서에 포함된 취득일 이후 하나손해보험의 영업수익과 당기손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
영업수익
당기순이익

연결포괄손익계산서에 계상된 금액
335,642
(5,168)

5) 하나손해보험의 취득일을 1월 1일 현재로 가정할 경우에 연결기업의 영업수익과 당기손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
영업수익
당기순이익

연결포괄손익계산서에 계상될 금액
584,878
(1,606)

6) 사업결합으로 인한 순현금유출

당기 중 발생한 사업결합으로 인한 순현금유출액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
금액

현금으로 지급한 총 취득대가
72,930

취득한 현금및현금성자산
(48,697)

순현금유출액
24,233

(4) 자
산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 및 우발채무 등에 관한 사항

1) 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리

 금융자산의 현금흐름에 대한 계약상 권리가 소멸하거나 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 이전할 때 연결기업은 금융자산을 제거하고 있습니다. 만약, 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유 또는 이전하지 아니하고 이전된 금융자산을 통제하고 있다면, 연결기업은 해당 금융자산과 지급하여야 하는 관련 부채 중 연결기업이 보유하는 지분만큼 연결재무상태표에 인식하고 있습니다. 만약,
양도된 금융자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있는 경우 연결기업은 당해 금융자산을 계속적으로 인식하고 수취한 매각금액은 담보부 차입으로 인식하고 있습니다.

2) 우발채무 등에 관한 사항

연결기업의 우발채무 등에 관한 사항은 본 분기보고서 III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "28. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채"를 참고하시기 바랍니다.

(
5) 기타 재무제
표 이용에 유의하여야 할 사항

1) 별도 재무제표에 대한 강조사항 및 핵심감사사항 등 

해
당사항 없음.

2) 연결 재무제표에 대한 강조사항 및 핵심감사사항 등

해당사항 없음.

3) 기타 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준에 관한 사항

기타 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준 등에 관한 사항은 III. 재무에 관한 사항3. 연결재무제표 주석 "3. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준" 및 III. 재무에 관한사항 5. 재무제표 주석 "2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준"을 참고하시기 바랍니다.

나. 대손충당금 설정현황

(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(연결기준)

(단위: 백만원)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금 설정률

제 17 기 1분기
상각후원가측정 대출채권
324,921,875
1,746,392
0.5%

기타자산
22,186,410
37,772
0.2%

합 계
347,108,285
1,784,164
0.5%

제 16 기
상각후원가측정 대출채권
310,158,096
1,770,473
0.6%

기타자산
16,684,396
31,486
0.2%

합 계
326,842,492
1,801,959
0.6%

제 15 기
상각후원가측정 대출채권
283,549,499
1,609,534
0.6%

기타자산
18,729,796
32,926
0.2%

합 계
302,279,295
1,642,460
0.5%

(주) 기타자산은 대손충당금 산정대상이 아닌 자산계정은 제외하고 산정함.

(
2) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 변동현황

(연결기준)

<제17기 1분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된 
대출채권

기초
538,269
580,542
630,323
21,340
1,770,474

12개월 기대신용손실로 대체
81,222
(63,610)
(17,612)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(23,719)
27,201
(3,482)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(5,363)
(49,053)
54,416
-
-

신용손실충당금전입(환입)
(45,990)
45,260
86,294
4,429
89,993

대손상각
-
-
(138,001)
-
(138,001)

상각채권추심
-
-
43,018
-
43,018

부실채권 등 매각
-
-
(21,338)
-
(21,338)

환율변동 등 기타
(21,856)
30,835
(6,733)
-
2,246

당분기말
522,563
571,175
626,885
25,769
1,746,392

<제16기 1분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된 
대출채권

기초
477,717
418,223
700,518
13,076
1,609,534

12개월 기대신용손실로 대체
19,527
(17,821)
(1,706)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(18,995)
23,305
(4,310)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(4,053)
(51,136)
55,189
-
-

신용손실충당금전입(환입)
(17,853)
23,403
85,018
2,188
92,756

대손상각
-
(117)
(155,453)
-
(155,570)

상각채권추심
-
-
43,200
-
43,200

부실채권 등 매각
-
-
(19,254)
-
(19,254)

환율변동 등 기타
(39,365)
1,922
(92,534)
-
(129,977)

분기말
416,978
397,779
610,668
15,264
1,440,689

<제16기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된 
대출채권

기초
477,717
418,223
700,518
13,076
1,609,534

사업결합으로 인한 증감
195
33
316
-
544

12개월 기대신용손실로 대체
52,447
(47,615)
(4,832)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(36,130)
40,141
(4,011)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(128,247)
(90,394)
219,018
(377)
-

신용손실충당금전입(환입)
229,441
263,013
358,085
10,704
861,243

대손상각
(114)
(338)
(679,887)
-
(680,339)

상각채권추심
-
-
176,525
-
176,525

부실채권 등 매각
-
-
(55,236)
(2,063)
(57,299)

환율변동 등 기타
(57,040)
(2,522)
(80,173)
-
(139,735)

기말
538,269
580,541
630,323
21,340
1,770,473

<제15기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된 
대출채권

기초
418,327
485,088
814,285
9,861
1,727,561

12개월 기대신용손실로 대체
40,118
(36,251)
(3,867)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(26,444)
71,223
(44,779)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(102,105)
(95,012)
197,063
54
-

신용손실충당금전입(환입)
168,534
(6,651)
360,968
7,286
530,137

대손상각
(27)
(605)
(675,899)
-
(676,531)

상각채권추심
-
-
190,620
-
190,620

부실채권 등 매각
-
(553)
(44,020)
(4,125)
(48,698)

환율변동 등 기타
(20,686)
984
(93,853)
-
(113,555)

기말
477,717
418,223
700,518
13,076
1,609,534

(3) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 설정방침

당기손익-공정가치측정금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 매 보고기간 말에 기대신용손실을 평가하여 손실충당금으로 인식하고 있습니다.

기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영해 측정합니다.

기업회계기준서에 따라 기대신용손실의 측정 방식은 아래의 3가지로 분류합니다.

―
일반모형: 아래 2가지 모형에 해당하지 않는 금융자산 및 난외 미사용약정

―
간편모형: 해당 금융자산이 매출채권, 계약자산, 리스채권인 경우

―
신용손상모형: 일반 금융자산으로서 취득시 신용이 손상되어 있는 금융자산

 일반모형 손실충당금 측정방식은 최초 인식 후 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라차별화됩니다. 즉, 최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 자산은 12개월 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며, 신용위험이 유의적으로 증가한 자산은 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정합니다. 전체기간은 금융상품의 계약만기까지의 기간으로서 기대존속기간을 의미합니다.

간편모형에서의 측정방식은 항상 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며,신용손상모형인 경우 보고기간 말에 최초 인식 이후 전체기간 기대신용손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 인식하고 있습니다.

연결기업이 신용위험의 유의적 증가 여부 판단 시 활용할 수 있는 정보의 예는 아래와 같으나, 이에 한정되지는 않습니다.

―
최초 인식 후에 신용위험의 변동에 따른 신용위험의 내부 가격지표의 유의적인 변동

―
기존 금융상품과 유의적으로 다른 이자율이나 조건의 그 밖의 변동

―
금융자산 외부 신용등급의 실제 또는 예상되는 유의적인 변동

―
차입자 내부 신용등급의 실제 또는 예상되는 강등이나 신용위험의 평가에 내부적으로 사용되는 행동평점의 감소

―
차입자의 영업성과의 실제 또는 예상되는 유의적 변동

―
연체정보 등

1) 미래전망정보의 반영
 연결기업은 신용위험 유의적 증가 여부 판단 및 기대신용손실 측정 시 미래전망정보를 반영하고 있습니다.

연결기업은 위험 측정요소(Risk Component)가 경기변동과 일정한 상관관계가 있는것으로 가정하고, 거시경제변수와 측정요소 간 모델링을 통해 미래전망정보를 측정요소에 반영하는 방식으로 기대신용손실을 산출하고 있습니다.

기대신용손실 측정에 사용하는 미래전망정보는 위기상황분석 시나리오 등을 고려해산출합니다.

2) 상각후원가측정금융자산의 기대신용손실 측정

상각후원가측정금융자산의 기대신용손실은 당해 자산의 계약상 수취하기로 한 현금흐름과 수취할 것으로 예상하는 현금흐름의 현재가치의 차이로 측정합니다. 이를 위하여 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 예상회수현금흐름을 산출하고 있습니다(개별평가 대손충당금).

개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 기대신용손실을 측정합니다(집합평가 대손충당금).

① 개별평가 대손충당금

개별평가 대손충당금은 평가대상 채권으로부터 회수될 것으로 기대되는 현금흐름의현재가치에 대한 경영진의 최선의 추정에 근거합니다. 이러한 현금흐름을 추정할 때,연결기업은 관련 상대방의 영업현금흐름 등의 재무적인 상황과 관련 담보물의 순실현가능가치 등 모든 이용가능한 정보를 이용하여 판단합니다.

② 집합평가 대손충당금
 집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 예상기대손실을 측정하기 위하여 과거경험손실률 데이터를 바탕으로 미래전망정보를
추가로 반영하는 추정모형을 이용합니다. 동 모형은 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 각 자산(또는 자산집합)의 부도율(PD: Probability of Default)과 담보유형별 부도시손실율(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 기대신용손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험 및 미래전망정보 상황에 기초한 입력변수를 결정하기 위해서 일정한 가정이 적용됩니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

상각후원가측정금융자산의 기대신용손실은 대손충당금계정을 사용하여 차감하고, 동 금융자산이 회수 불가능하다고 판단되는 경우 장부금액과 대손충당금을 감소시키고 있습니다. 기존에 대손상각한 금융자산이 회수된 경우 대손충당금을 증가시키며 대손충당금 변동금액은 당기손익으로 인식하고 있습니다.

3) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 기대신용손실 측정

기대신용손실의 산출방법은 상각후원가측정금융자산과
동일하나, 대손충당금의 변동은 기타포괄손익으로 인식합니다. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 처분 및상환의 경우에 대손충당금을 기타포괄손익에서 당기손익으로 재분류하여 인식합니다.

(별도기준)

(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위: 백만원)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금 
설정률

제 17 기 1분기
상각후원가측정 대출채권
315,000
684
0.2

제 16 기
상각후원가측정 대출채권
315,000
684
0.2

제 15 기
상각후원가측정 대출채권
315,000
665
0.2

(2) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 설정방침

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정,금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

구분

손실충당금

Stage1

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우

12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우

전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 
모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3

신용이 손상된 경우

 한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의
누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

다. 공정가치평가 내역

(1)
금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

(

2) 금
융상품의 공정가치

연결회사의 금융상품 공정가치는 본

분기보고서

III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "4. 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법"
을 참조하
시기 바랍니다.

라. 채무증권 발행실적 등

(1) 채무증권 발행실적

(1)-
1 연결기준 채무증권 발행실적

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급
(평가기관)
만기일
상환
여부
주관회사

하나금융지주
회사채
공모
2021.01.15
190,000
1.196
AAA(한신평/한기평/나신평)
2024.01.15
미상환
NH투자증권㈜

하나금융지주
회사채
공모
2021.01.15
40,000
1.845
AAA(한신평/한기평/나신평)
2031.01.15
미상환
NH투자증권㈜

하나금융지주
조건부자본증권
공모
2021.03.31
290,000
2.530
AA0(한신평/한기평/나신평)
2031.03.31
미상환
한국투자증권㈜
신한금융투자㈜

하나은행
회사채
공모
2021.01.12
100,000
0.99
AAA(한신평/한기평/NICE)
2023.01.12
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2021.01.13
300,000
0.86
AAA(한신평/한기평/NICE)
2022.01.13
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2021.01.13
120,000
1.07
AAA(한신평/한기평/NICE)
2023.07.13
미상환
삼성증권

하나은행
회사채
공모
2021.01.14
200,000
1.01
AAA(한신평/한기평/NICE)
2023.01.14
미상환
하이투자증권

하나은행
회사채
공모
2021.01.14
60,000
1.13
AAA(한신평/한기평/NICE)
2024.01.14
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2021.01.26
675,869
(0.0017)
AAA(S&P)/AAA(fitch)
2026.01.26
미상환
BNP Paribas, Citi, 
 JP Morgan, CA-CIB
Societe Generale,

하나은행
회사채
공모
2021.03.11
250,000
0.82
AAA(한신평/한기평/NICE)
2022.03.11
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2021.03.12
220,000
1.04
AAA(한신평/한기평/NICE)
2022.12.12
미상환
하이투자증권

하나은행
회사채
공모
2021.03.12
250,000
1.10
AAA(한신평/한기평/NICE)
2023.03.12
미상환
한양증권

하나은행
회사채
사모
2021.03.22
45,340
0.0055
A+(S&P)
2023.03.22
미상환
MUFG

하나은행
회사채
사모
2021.03.24
128,770
0.0301
A+(S&P)
2024.03.24
미상환
HSBC

하나은행
회사채
사모
2021.03.25
54,721
0.0300
A+(S&P)
2025.03.24
미상환
Standard Chartered

안타키아 유한회사
기업어음증권
사모
2021.01.22
50,000
CD+1.5
A1(한신평/나이스)
2021.04.22
미상환
하나은행

하나디스플레이
제일차유한회사
기업어음증권
사모
2021.01.04
200,000
CD+0.70
A1(한신평/나이스)
2021.04.03
미상환
하나은행

오션베츠제일차주식회사
기업어음증권
사모
2021.03.29
50,000
CD+ 0.85
A1(한기평/나이스)
2021.06.28
미상환
하나은행

하나에이치인더홀딩스
제일차(유)
기업어음증권
사모
2021.03.04
150,000
CD+1.58
A1(한신평/한기평)
2021.06.04
미상환
하나은행

하나퓨쳐라이프에스
제일차
기업어음증권
사모
2021.01.05
50,000
CD+1.5
A1(한기평/나이스)
2021.04.05
미상환
하나은행

네트원큐
제일차유한회사
기업어음증권
사모
2021.01.26
11,700
CD+1.45
A1(한신평/한기평)
2021.04.27
미상환
하나은행

동암타워제일차(유)
기업어음증권
사모
2021.02.10
50,000
CD+1.8
A1(한기평/나이스)
2021.05.10
미상환
하나은행

에이치플러스제일차(유)
기업어음증권
사모
2021.03.02
100,000
CD+0.62
A1(한신평/한기평)
2021.05.27
미상환
하나은행

하나씨케이제일차㈜
기업어음증권
사모
2021.02.08
59,100
CD+1.8
A1(한기평/나이스)
2021.05.10
미상환
하나은행

에이치온제일차(유)
기업어음증권
사모
2021.01.29
50,000
CD+1.8
A1(한기평/나이스)
2021.04.29
미상환
하나은행

하나에이치인더홀딩스
제이차(유)
기업어음증권
사모
2021.03.08
50,000
CD+1.74
A1(한신평/한기평)
2021.06.08
미상환
하나은행

피오타워제일차(유)
기업어음증권
사모
2021.01.14
60,000
CD+2.05
A1(한신평/한기평)
2021.04.14
미상환
하나은행

디와이원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2021.01.28
30,000
CD+1.58
A1(한신평/한기평)
2021.04.28
미상환
하나은행

케이에스파트너쉽
2020의1(주)
기업어음증권
사모
2021.03.17
50,000
CD+1.47
A1(한기평/나이스)
2021.06.17
미상환
하나은행

에이치이원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2021.02.01
50,000
CD+1.44
A1(한신평/한기평)
2021.05.03
미상환
하나은행

에이치씨원큐제일차(유)
기업어음증권
사모
2021.02.22
50,000
CD+1.8
A1(한신평/한기평)
2021.05.24
미상환
하나은행

하나인니그린포레스트
전자단기사채
사모
2021.03.18
2,834
3ML + 2.90
A1(한기평/나이스)
2021.06.18
미상환
하나은행

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.15
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.15
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.15
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.15
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.16
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.10.18
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.16
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.10.18
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.16
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.10.18
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.16
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.10.18
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.16
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.10.18
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.16
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.10.18
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.16
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.10.18
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.16
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.10.18
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.16
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.10.18
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.16
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.10.18
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.17
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.17
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.17
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.17
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.17
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.17
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.17
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.17
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.17
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.17
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.26
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.26
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.26
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.26
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.26
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.17
5,000
0.99
A1(한신평/한기평)
2021.11.26
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.30
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.29
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2021.03.31
5,000
1.05
A1(한신평/한기평)
2022.03.30
미상환
-

하나포트제일차
기업어음증권
사모
2021.01.04
14,300
1.5
A1(한기평/NICE신평)
2021.04.29
미상환
하나금융투자

지아이에프로시난테
기업어음증권
사모
2021.01.05
30,400
1.5
A1(한기평/NICE신평)
2021.03.22
상환
하나금융투자

하나로지스제1차
기업어음증권
사모
2021.01.06
86,300
1.55
A1(한기평/NICE신평)
2021.04.06
미상환
하나금융투자

옐로우벌룬제이차
기업어음증권
사모
2021.01.07
37,000
1.55
A1(한기평/NICE신평)
2021.04.08
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제삼차
기업어음증권
사모
2021.01.07
138,000
1.55
A1(한기평/NICE신평)
2021.04.08
미상환
하나금융투자

하나런웨이
기업어음증권
사모
2021.01.15
108,200
1.5
A1(한기평/NICE신평)
2021.01.21
상환
하나금융투자

지아이에프부메랑제일차
기업어음증권
사모
2021.01.21
20,800
1.45
A1(한신평/한기평)
2021.03.26
상환
하나금융투자

하나솔라제일차
기업어음증권
사모
2021.01.29
11,000
1.4
A1(한기평/NICE신평)
2021.04.29
미상환
하나금융투자

에이치에프캐리비안
기업어음증권
사모
2021.02.05
26,500
1.65
A1(한기평/NICE신평)
2021.05.03
미상환
하나금융투자

하나런웨이
기업어음증권
사모
2021.03.18
108,200
1.55
A1(한기평/NICE신평)
2021.05.18
미상환
하나금융투자

지아이에프로시난테
기업어음증권
사모
2021.03.22
30,400
1.35
A1(한기평/NICE신평)
2021.06.22
미상환
하나금융투자

지아이에프부메랑제일차
기업어음증권
사모
2021.03.26
20,800
1.35
A1(한신평/한기평)
2021.06.24
미상환
하나금융투자

지에스솔루션제일차
전자단기사채
사모
2021.01.04
30,000
1.35
A1(한신평/한기평)
2021.03.26
상환
하나금융투자

지아이에프로시난테
전자단기사채
사모
2021.01.05
77,100
1.64
A1(한기평/NICE신평)
2021.03.22
상환
하나금융투자

유에스스마일제이차
전자단기사채
사모
2021.01.06
17,000
1.45
A1(한기평/한신평)
2021.01.06
상환
하나금융투자

유에스스마일제일차
전자단기사채
사모
2021.01.06
2,700
1.45
A1(한기평/한신평)
2021.02.05
상환
하나금융투자

매직타운제일차
전자단기사채
사모
2021.01.07
23,500
1.64
A1(한신평/한기평)
2021.03.22
상환
하나금융투자

하나언주제일차
전자단기사채
사모
2021.01.13
30,000
1.4
A1(한신평/NICE신평)
2021.03.10
상환
하나금융투자

제이엘비스퀘이어
전자단기사채
사모
2021.01.15
128,400
1.5
A1(한신평/NICE신평)
2021.04.15
미상환
하나금융투자

하나시애틀프라임
전자단기사채
사모
2021.01.15
57,400
1.45
A1(한신평/NICE신평)
2021.02.15
상환
하나금융투자

와이디엘제삼차
전자단기사채
사모
2021.01.15
10,900
1.45
A1(한기평/NICE신평)
2021.02.26
상환
하나금융투자

하나북미이머징오피스
전자단기사채
사모
2021.01.15
55,000
1.35
A1(한기평/NICE신평)
2021.04.15
미상환
하나금융투자

하나세운제일차
전자단기사채
사모
2021.01.18
20,000
1.48
A1(한기평/NICE신평)
2021.04.16
미상환
하나금융투자

지아이에프부메랑제일차
전자단기사채
사모
2021.01.21
29,800
1.57
A1(한신평/한기평)
2021.03.26
상환
하나금융투자

하나북진천물류제이차
전자단기사채
사모
2021.01.25
15,000
1.35
A1(한기평/NICE신평)
2021.02.23
상환
하나금융투자

마드리드제일차
전자단기사채
사모
2021.01.28
115,500
1.4
A1(한신평/NICE신평)
2021.03.31
상환
하나금융투자

하나오션제일차
전자단기사채
사모
2021.01.29
4,000
1.4
A1(한기평/한신평)
2021.04.29
미상환
하나금융투자

안성케이엘제일차
전자단기사채
사모
2021.01.29
13,000
1.45
A1(한기평/NICE신평)
2021.03.30
상환
하나금융투자

지아이에프엠디
전자단기사채
사모
2021.02.01
23,300
1.53
A1(한신평/한기평)
2021.03.12
상환
하나금융투자

아레카제일차
전자단기사채
사모
2021.02.05
22,600
1.53
A1(한신평/한기평)
2021.04.16
미상환
하나금융투자

유에스스마일제이차
전자단기사채
사모
2021.02.05
16,000
1.3
A1(한기평/한신평)
2021.05.06
미상환
하나금융투자

유에스스마일제일차
전자단기사채
사모
2021.02.05
2,700
1.3
A1(한기평/한신평)
2021.05.06
미상환
하나금융투자

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2021.02.05
16,000
1.35
A1(한기평/NICE신평)
2021.03.05
상환
하나금융투자

에이치에프캐리비안
전자단기사채
사모
2021.02.05
136,000
1.65
A1(한기평/NICE신평)
2021.05.03
미상환
하나금융투자

하나헤븐제일차
전자단기사채
사모
2021.02.08
15,000
1.3
A1(한신평/NICE신평)
2021.04.08
미상환
하나금융투자

하나에스에너지
전자단기사채
사모
2021.02.09
30,900
1.37
A1(한기평/NICE신평)
2021.04.09
미상환
하나금융투자

트리유니크제일차
전자단기사채
사모
2021.02.15
6,000
1.45
A1(한기평/한신평)
2021.03.15
상환
하나금융투자

와이케이호제이차
전자단기사채
사모
2021.02.15
7,550
1.4
A1(한신평/NICE신평)
2021.05.14
미상환
하나금융투자

와이케이호제일차
전자단기사채
사모
2021.02.15
7,550
1.4
A1(한신평/NICE신평)
2021.05.14
미상환
하나금융투자

지아이에프소월로
전자단기사채
사모
2021.02.17
10,600
1.47
A1(한기평/한신평)
2021.03.26
상환
하나금융투자

항동웨스트제이차
전자단기사채
사모
2021.02.18
3,000
1.35
A1(한기평/한신평)
2021.04.19
미상환
하나금융투자

하나와이제이디엘
전자단기사채
사모
2021.02.23
12,100
1.5
A1(한기평/한신평)
2021.05.21
상환
하나금융투자

와이디엘제일차
전자단기사채
사모
2021.02.23
11,000
1.27
A1(한기평/NICE신평)
2021.04.23
미상환
하나금융투자

하나북진천물류제이차
전자단기사채
사모
2021.02.23
10,000
1.3
A1(한기평/NICE신평)
2021.03.23
상환
하나금융투자

산호세리얼제일차
전자단기사채
사모
2021.02.25
4,200
1.45
A1(한신평/한기평)
2021.05.24
미상환
하나금융투자

아첸하임
전자단기사채
사모
2021.02.25
119,200
1.35
A1(한기평/NICE신평)
2021.05.25
미상환
하나금융투자

하나샤르몽익스체인지
전자단기사채
사모
2021.02.26
9,500
0.013
A1(한기평/한신평)
2021.05.26
미상환
하나금융투자

지엠에이치비제이차
전자단기사채
사모
2021.02.26
70,000
1.45
A1(한기평/NICE신평)
2021.03.15
상환
하나금융투자

와이디엘제삼차
전자단기사채
사모
2021.02.26
11,000
1.27
A1(한기평/NICE신평)
2021.05.26
미상환
하나금융투자

하나로지스제이차
전자단기사채
사모
2021.02.26
500
1.4
A1(한기평/NICE신평)
2021.05.25
미상환
하나금융투자

하나원큐로지스비
전자단기사채
사모
2021.02.26
14,000
1.15
A1(한기평/NICE신평)
2021.03.26
상환
하나금융투자

하나펜타제일차
전자단기사채
사모
2021.03.02
7,000
1.25
A1(한기평/한신평)
2021.05.31
미상환
하나금융투자

제로투원제일차
전자단기사채
사모
2021.03.02
67,000
1.45
A1(한신평/NICE신평)
2021.05.27
미상환
하나금융투자

시티즌류제일차
전자단기사채
사모
2021.03.03
117,100
1.3
A1(한기평/NICE신평)
2021.06.03
미상환
하나금융투자

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2021.03.05
15,000
1.4
A1(한기평/NICE신평)
2021.06.03
미상환
하나금융투자

하나언주제일차
전자단기사채
사모
2021.03.10
30,000
1.35
A1(한신평/NICE신평)
2021.04.12
미상환
하나금융투자

지아이에프엠디
전자단기사채
사모
2021.03.12
23,300
1.41
A1(한신평/한기평)
2021.04.29
미상환
하나금융투자

하나시애틀프라임
전자단기사채
사모
2021.03.12
2,100
1
A1(한신평/NICE신평)
2021.03.12
상환
하나금융투자

지엠에이치비제이차
전자단기사채
사모
2021.03.15
60,000
1.45
A1(한기평/NICE신평)
2021.04.05
미상환
하나금융투자

트리유니크제일차
전자단기사채
사모
2021.03.15
6,000
1.45
A1(한기평/한신평)
2021.04.15
미상환
하나금융투자

지엠에이치비제이차
전자단기사채
사모
2021.03.15
60,000
1.45
A1(한기평/NICE신평)
2021.04.05
미상환
하나금융투자

지아이에프올림푸스
전자단기사채
사모
2021.03.17
10,000
1.38
A1(한신평/한기평)
2021.06.17
미상환
하나금융투자

하나신장제일차
전자단기사채
사모
2021.03.17
4,000
1.3
A1(한신평/NICE신평)
2021.06.17
미상환
하나금융투자

피치샤인제이차
전자단기사채
사모
2021.03.18
30,000
1.35
A1(한기평/NICE신평)
2021.06.18
미상환
하나금융투자

매직타운제일차
전자단기사채
사모
2021.03.22
23,500
1.38
A1(한신평/한기평)
2021.04.16
미상환
하나금융투자

하나오거리제일차
전자단기사채
사모
2021.03.22
11,000
1.22
A1(한신평/한기평)
2021.06.22
미상환
하나금융투자

하나시애틀프라임
전자단기사채
사모
2021.03.22
2,100
1.55
A1(한신평/NICE신평)
2021.04.21
미상환
하나금융투자

지아이에프로시난테
전자단기사채
사모
2021.03.22
77,500
1.38
A1(한기평/NICE신평)
2021.06.22
미상환
하나금융투자

하나와이제이디엘
전자단기사채
사모
2021.03.23
15,500
1.45
A1(한기평/한신평)
2021.05.21
미상환
하나금융투자

에코클로버
전자단기사채
사모
2021.03.23
127,300
1.54
A1(한기평/한신평)
2021.04.23
미상환
하나금융투자

하나북진천물류제이차
전자단기사채
사모
2021.03.23
10,000
1.35
A1(한기평/NICE신평)
2021.04.08
미상환
하나금융투자

센타우르제일차
전자단기사채
사모
2021.03.24
27,200
1.38
A1(한신평/한기평)
2021.05.21
미상환
하나금융투자

어니스트현제일차
전자단기사채
사모
2021.03.24
75,950
1.38
A1(한신평/NICE신평)
2021.06.24
미상환
하나금융투자

원더풀지엠제일차
전자단기사채
사모
2021.03.24
8,300
1.2
A1(한기평/NICE신평)
2021.06.24
미상환
하나금융투자

트리야드제일차
전자단기사채
사모
2021.03.25
20,000
1.45
A1(한기평/한신평)
2021.04.23
미상환
하나금융투자

트리엑시온제일차
전자단기사채
사모
2021.03.25
5,000
1.45
A1(한기평/한신평)
2021.04.23
미상환
하나금융투자

지에스솔루션제일차
전자단기사채
사모
2021.03.26
30,000
1.1
A1(한신평/한기평)
2021.04.02
미상환
하나금융투자

지아이에프소월로
전자단기사채
사모
2021.03.26
9,600
1.38
A1(한기평/한신평)
2021.04.23
미상환
하나금융투자

하나엠씨제일차
전자단기사채
사모
2021.03.26
25,000
1.27
A1(한신평/한기평)
2021.06.26
미상환
하나금융투자

하나원큐로지스비
전자단기사채
사모
2021.03.26
14,000
1.2
A1(한기평/NICE신평)
2021.05.26
미상환
하나금융투자

지아이에프부메랑제일차
전자단기사채
사모
2021.03.26
29,800
1.38
A1(한신평/한기평)
2021.06.24
미상환
하나금융투자

하나울산
전자단기사채
사모
2021.03.28
20,000
1.35
A1(한신평/NICE신평)
2021.06.28
미상환
하나금융투자

하나인충무제일차
전자단기사채
사모
2021.03.29
10,800
1.22
A1(한신평/한기평)
2021.06.29
미상환
하나금융투자

플래닛서초
전자단기사채
사모
2021.03.30
23,000
1.5
A1(한신평/NICE신평)
2022.03.30
미상환
하나금융투자

플래닛서초
회사채
사모
2021.03.30
10,000
6.4
무등급
2022.03.30
미상환
하나금융투자

하나와이에너지
전자단기사채
사모
2021.03.31
54,000
1.65
A1(한기평/한신평)
2021.06.30
미상환
하나금융투자

하나케이에너지
전자단기사채
사모
2021.03.31
54,000
1.65
A1(한기평/한신평)
2021.06.30
미상환
하나금융투자

마드리드제일차
전자단기사채
사모
2021.03.31
117,600
1.25
A1(한신평/NICE신평)
2021.04.28
미상환
하나금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.05
40,000
0.480
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.14
상환
KTB투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2021.01.06
50,000
1.380
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.28
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2021.01.06
10,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.06
70,000
0.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.15
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.08
50,000
0.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.19
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.11
40,000
0.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.20
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.11
10,000
0.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.20
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.12
10,000
0.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.21
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.12
30,000
0.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.14
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.12
30,000
0.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.21
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.13
20,000
0.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.22
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.13
10,000
0.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.22
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.15
30,000
0.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.19
50,000
0.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.26
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.19
60,000
0.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.19
20,000
0.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.25
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.20
30,000
0.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.20
10,000
0.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.25
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.20
50,000
0.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.20
20,000
0.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.20
50,000
0.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.26
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.20
30,000
0.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.21
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.21
20,000
0.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.21
40,000
0.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.22
40,000
0.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.22
50,000
0.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.01.25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.27
40,000
0.460
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.01
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.28
30,000
0.480
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.01
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.01.28
40,000
0.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.05
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.02
10,000
0.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.15
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.02
20,000
0.430
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.08
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.02
60,000
0.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.15
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2021.02.03
50,000
1.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.26
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2021.02.03
10,000
1.730
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.26
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.03
10,000
0.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.04
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.03
70,000
0.370
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.08
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.03
70,000
0.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.04
10,000
0.370
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.08
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.04
50,000
0.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.17
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.04
60,000
0.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.05
70,000
0.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.15
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.08
20,000
0.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.18
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.09
100,000
0.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.15
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.09
40,000
0.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.18
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.09
10,000
0.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.19
상환
KTB투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2021.02.10
40,000
1.730
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.18
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.10
70,000
0.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.22
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.10
20,000
0.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.15
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.15
10,000
0.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.22
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.15
30,000
0.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.18
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.16
80,000
0.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.17
50,000
0.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.23
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.17
30,000
0.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.22
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.17
30,000
0.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.17
30,000
0.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.17
60,000
0.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.23
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.18
50,000
0.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.18
90,000
0.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.24
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.18
20,000
0.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.22
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.19
50,000
0.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.19
30,000
0.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.22
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.19
30,000
0.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.22
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.19
10,000
0.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.26
상환
KTB투자증권

하나카드
회사채
공모
2021.02.22
70,000
1.305
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.02.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2021.02.22
30,000
1.554
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.08.22
미상환
NH투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.22
10,000
0.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.22
50,000
0.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.26
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.23
30,000
0.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.23
30,000
0.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.24
90,000
0.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.24
20,000
0.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.24
50,000
0.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.02.26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.25
30,000
0.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.08
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.26
50,000
0.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.02
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.02.26
80,000
0.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.09
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.03
20,000
0.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.08
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.03
20,000
0.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.12
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2021.03.04
50,000
1.460
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.29
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2021.03.04
10,000
1.740
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.29
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.04
20,000
0.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.23
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.04
20,000
0.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.04
10,000
0.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.15
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.04
20,000
0.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.15
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.04
20,000
0.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.04
50,000
0.440
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.10
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.04
30,000
0.420
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.05
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.05
10,000
0.420
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.08
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.05
50,000
0.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.16
상환
KTB투자증권

하나카드
회사채
공모
2021.03.09
40,000
1.242
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2023.08.09
미상환
한양증권 외

하나카드
회사채
공모
2021.03.09
30,000
1.388
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2024.03.09
미상환
한양증권 외

하나카드
회사채
공모
2021.03.09
50,000
1.497
AA(한신평/한기평/NICE신평)
2025.03.09
미상환
한양증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.09
30,000
0.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.15
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.09
50,000
0.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.10
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.10
80,000
0.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.11
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.11
100,000
0.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.15
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.12
10,000
0.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.15
상환
NH투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.12
40,000
0.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.15
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.12
100,000
0.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.23
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.12
60,000
0.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.19
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.15
70,000
0.680
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.24
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.15
30,000
0.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.22
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.17
40,000
0.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.17
20,000
0.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.26
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.17
60,000
0.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.26
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.17
10,000
0.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.25
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.18
10,000
0.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.18
30,000
0.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.29
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.18
30,000
0.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.19
30,000
0.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.30
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.19
30,000
0.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.19
110,000
0.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.22
20,000
0.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.22
20,000
0.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.04.01
미상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.24
50,000
0.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.29
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.24
30,000
0.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.04.01
미상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.25
20,000
0.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.29
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.26
40,000
0.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.29
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.26
20,000
0.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.30
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.26
20,000
0.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.03.30
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.29
30,000
0.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.04.01
미상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.29
20,000
0.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.04.01
미상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.30
10,000
0.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.04.05
미상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.30
20,000
0.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.04.05
미상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.31
10,000
0.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.04.02
미상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.31
20,000
0.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.04.05
미상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2021.03.31
30,000
0.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2021.04.02
미상환
KTB투자증권

하나캐피탈
회사채
공모
2021.01.14
30,000
1.092
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022.07.14
미상환
KB투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.01.14
20,000
1.225
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.07.14
미상환
KB투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.01.14
50,000
1.311
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.01.12
미상환
KB투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.01.14
80,000
1.379
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.07.12
미상환
KB투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.01.14
30,000
1.546
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.07.14
미상환
KB투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.01.26
50,000
1.152
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.01.26
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.01.26
30,000
1.213
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.07.26
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.01.26
30,000
1.339
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.04.26
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.01.26
50,000
1.418
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.10.25
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.01.26
50,000
1.458
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.01.24
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.02.03
30,000
1.084
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022.08.03
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2021.02.03
20,000
1.211
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.08.03
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2021.02.03
50,000
1.304
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.02.02
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2021.02.03
50,000
1.373
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.08.02
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2021.02.03
50,000
1.433
AA-(한기평/한신평/NICE)
2025.02.03
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2021.02.25
30,000
1.111
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.02.24
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.02.25
30,000
1.384
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.05.24
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.02.25
30,000
1.443
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.11.25
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.02.25
30,000
1.637
AA-(한기평/한신평/NICE)
2026.02.25
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.03.16
40,000
1.056
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022.06.16
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.03.16
40,000
1.133
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022.09.16
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.03.16
30,000
1.245
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.03.16
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.03.16
50,000
1.445
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023.09.15
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.03.16
10,000
1.599
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.03.15
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2021.03.16
30,000
1.678
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024.09.16
미상환
엔에이치투자증권 영업부

합 계
-
-
-
13,140,884
-
-
-
-
-

(1)-2 별도기준 채무증권 발행실적

(기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면(전자등록)총액
이자율
평가등급
(평가기관)
만기일
상환
여부
주관회사

하나금융지주
회사채
공모
2021.01.15
190,000
1.196%
AAA
 (한신평/한기평/나신평)
2024.01.15
미상환
NH투자증권㈜

하나금융지주
회사채
공모
2021.01.15
40,000
1.845%
AAA
 (한신평/한기평/나신평)
2031.01.15
미상환
NH투자증권㈜

하나금융지주
조건부자본증권
공모
2021.03.31
290,000
2.530%
AA0
 (한신평/한기평/나신평)
2031.03.31
미상환
한국투자증권㈜
신한금융투자㈜

합계

520,000

(1)-3 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제30회
2014.10.30
2021.10.30
250,000
2014.10.29
한국예탁결제원

(이행현황기준일 :
2021년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제31회
2015.03.10
2022.03.10
100,000
2015.03.09
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제1-2회 상각형조건부자본증권
2015.05.29
2045.05.29
190,000
2015.05.18
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.
* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제2-2회 상각형조건부자본증권
2015.11.06
2045.11.06
20,000
2015.10.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.
* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제32-3회
2015.11.26
2025.11.26
180,000
2015.11.25
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제33-3회
2015.12.15
2025.12.15
40,000
2015.12.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제34-2회
2016.1.18
2026.1.18
300,000
2016.1.15
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제35회
2016.6.30
2021.6.30
100,000
2016.6.29
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제36-2회
2016.10.27
2021.10.27
50,000
2016.10.26
한국증권금융

제36-3회
2016.10.27
2026.10.27
160,000
2016.10.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제38회
2017.6.29
2022.6.29
45,000
2017.6.28
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제39회
2017.10.31
2022.10.31
60,000
2017.10.30
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제40-2회
2017.12.08
2022.12.08
150,000
2017.12.07
한국증권금융

제40-3회
2017.12.08
2027.12.08
250,000
2017.12.07
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제41-2회
2018.01.17
2023.01.17
50,000
2018.01.16
한국증권금융

제41-3회
2018.01.17
2028.01.17
280,000
2018.01.16
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제3-1회 상각형조건부자본증권
2018.03.09
-
192,000
2018.02.26
한국증권금융

제3-2회 상각형조건부자본증권
2018.03.09
-
50,000
2018.02.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.
* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제4회 상각형 조건부자본증권
2018.11.08
-
296,000
2018.10.26
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장
최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제42-1회
2018.12.14
2023.12.14
250,000
2018.12.13
한국증권금융

제42-2회
2018.12.14
2028.12.14
350,000
2018.12.13
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제5회 상각형 조건부자본증권
2019.04.15
-
265,000
2019.04.03
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제43-1회
2019.08.29
2024.08.29
130,000
2019.08.28
한국증권금융

제43-2회
2019.08.29
2029.08.29
120,000
2019.08.28
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제44-1회
2019.10.14
2021.10.14
250,000
2019.10.11
한국증권금융

제44-2회
2019.10.14
2022.10.14
250,000
2019.10.11
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제45-1회
2019.12.09
2021.12.09
40,000
2019.12.06
한국증권금융

제45-2회
2019.12.09
2022.12.09
110,000
2019.12.06
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제46회
2020.02.17
2023.02.17
200,000
2020.02.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제47-1회
2020.05.11
2023.05.11
200,000
2020.05.08
한국증권금융

제47-2회
2020.05.11
2025.05.11
100,000
2020.05.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제6-1회 상각형조건부자본증권
2020.05.28
-
450,000
2020.05.15
한국증권금융

제6-2회 상각형조건부자본증권
2020.05.28
-
50,000
2020.05.15
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.
* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제48-1회
2020.07.09
2025.07.09
310,000
2020.07.08
한국증권금융

제48-2회
2020.07.09
2030.07.09
140,000
2020.07.08
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제7-1회 상각형조건부자본증권
2020.08.28
-
410,000
2020.08.18
한국증권금융

제7-2회 상각형조건부자본증권
2020.08.28
-
90,000
2020.08.18
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.
* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제49-1회
2020.10.28
2025.10.28
140,000
2020.10.27
한국증권금융

제49-2회
2020.10.28
2030.10.28
160,000
2020.10.27
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2021년 4월 7일 제출

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제50-1회
2021.01.15
2024.01.15
190,000
2021.01.14
한국증권금융

제50-2회
2021.01.15
2031.01.15
40,000
2021.01.14
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행(37%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 :
2021년 3월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제1회 상각형 조건부자본증권(후순위채)
2021.03.31
2031.03.31
290,000
2021.03.19
한국증권금융

(이행현황기준일 :
2021년 3월 31일
)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영 및 채무상환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.
* 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(2) 기업어음증권 미상환 잔액

(2)-1 별도기준

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(2)-2 연결기준

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
354,300
135,300
985,900
820,800
1,758,869
126,592
-
-
4,181,761

합계
354,300
135,300
985,900
820,800
1,758,869
126,592
-
-
4,181,761

(2)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
590,000
470,800
-
-
-
-
1,060,800

합계
-
-
590,000
470,800
-
-
-
-
1,060,800

(2)-2-2 하나금융투자(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
354,300
135,300
375,900
340,000
1,620,000
-
-
-
2,825,500

합계
354,300
135,300
375,900
340,000
1,620,000
-
-
-
2,825,500

(2)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
50,000
-
-
50,000

합계
-
-
-
-
-
50,000
-
-
50,000

(2)-2-4 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
20,000
10,000
138,869
76,592
-
-
245,461

합계
-
-
20,000
10,000
138,869
76,592
-
-
245,461

(3) 단기사채 미상환잔액

(3)-1 별도기준

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(3)-2 연결기준

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

사모
335,900
672,300
990,184
10,300
199,700
2,208,384
6,061,466
3,853,082

합계
335,900
672,300
990,184
10,300
199,700
2,208,384
7,061,466
4,853,082

(3)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
2,834
-
-
2,834
2,834
-

합계
-
-
2,834
-
-
2,834
2,834
-

(3)-2-2 하나금융투자(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
145,900
672,300
987,350
10,300
199,700
2,015,550
4,658,632
2,643,082

합계
145,900
672,300
987,350
10,300
199,700
2,015,550
4,658,632
2,643,082

(주1) 발행 한도는 전분기말 자기자본의 60% 기준임. 단, SPC의 경우 별도의 발행한도가 없는 관계로 하나금융투자의 발행한도에 연결 종속기업의 발행금액을 더한 수치를 발행한도에 기재함.
(주2) 단기사채 발행한도는 발행방법 구분없이 총한도 부여함.

(3)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
190,000
-
-
-
-
190,000
1,400,000
1,210,000

합계
190,000
-
-
-
-
190,000
1,400,000
1,210,000

(3)-2-4 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

(4) 회사채 미상환잔액

(4)-1 별도기준

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
790,000
865,000
640,000
130,000
1,070,000
1,500,000
-
4,995,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
790,000
865,000
640,000
130,000
1,070,000
1,500,000
-
4,995,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4
)-2 연결기준

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
14,704,401
12,494,863
7,247,810
2,913,400
2,670,224
1,960,000
119,144
42,109,842

사모
730,809
413,878
439,117
30,000
-
-
-
1,613,803

합계
15,435,210
12,908,741
7,686,927
2,943,400
2,670,224
1,960,000
119,144
43,723,645

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
9,129,401
7,081,863
2,842,810
553,400
660,224
-
119,144
20,386,842

사모
509,092
58,840
281,751
30,000
-
-
-
879,683

합계
9,638,493
7,140,703
3,124,561
583,400
660,224
-
119,144
21,266,525

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-2 하나금융투자(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
260,000
300,000
350,000
190,000
390,000
460,000
-
1,950,000

사모
21,717
-
-
-
-
-
-
21,717

합계
281,717
300,000
350,000
190,000
390,000
460,000
-
1,971,717

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,960,000
960,000
630,000
730,000
320,000
-
-
4,600,000

사모
200,000
355,038
85,013
-
-
-
-
640,050

합계
2,160,000
1,315,038
715,013
730,000
320,000
-
-
5,240,050

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니하며, 자산유동화증권은포함됨.

(4)-2-4 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
2,330,000
2,720,000
2,460,000
1,310,000
230,000
-
-
9,050,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
2,330,000
2,720,000
2,460,000
1,310,000
230,000
-
-
9,050,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-5 하나생명(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
50,000
-
-
-
-
50,000

합계
-
-
50,000
-
-
-
-
50,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-6 하나에프앤아이(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
235,000
568,000
325,000

1,128,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
235,000
568,000
325,000
-
-
-
-
1,128,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-7 하나금융지주 연결대상 사모투자신탁 (연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
22,353
-
-
-
-
22,353

합계
-
-
22,353
-
-
-
-
22,353

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(5) 신종자본증권 미상환잔액

(5)-1
별도기준

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(주1) 신종자본증권에 대한 상세내용은 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 '8. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행' 참조.

(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권"에 포함됨.

(5)-2 연결기준

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

사모
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

합계
-
-
-
-
-
330,000
-
330,000

(주1) 주요자회사 발행 신종자본증권은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨. 
(주2) 신종자본증권에 대한 상세내용은 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 '8. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행' 참조.
(주3) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권"에 포함됨.

(5)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

(주1) 하나은행 발행 신종자본증권(180,000백만원) 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.

(5)-2-2 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

합계
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

(주1) 하나캐피탈 발행 신종자본증권(150,000백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.

(6) 조건부자본증권 미상환잔액

(6)-1 별도기준

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
290,000
-
210,000
1,803,000
2,303,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
290,000
-
210,000
1,803,000
2,303,000

(주) 상기 조건부자본증권 미상환 잔액 중 290,000백만원은 후순위채로 발행되었음.

(6)-2 연결기준

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
27,603
723,370
600,000
2,280,000
-
210,000
1,803,000
5,643,973

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
27,603
723,370
600,000
2,280,000
-
210,000
1,803,000
5,643,973

(6)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2021.03.31
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
27,603
723,370
600,000
1,990,000
-
-
-
3,340,973

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
27,603
723,370
600,000
1,990,000
-
-
-
3,340,973

Ⅳ. 감사인의 감사의견 등

1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견

가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견

(1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제17기(당기) 1분기
한영회계법인
(주1)
-
-

제16기(전기)
한영회계법인
적정
COVID-19 
영향 관련사항
(강조사항) 및 전기 재무제표재작성 관련
사항(기타사항)
(1) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 평가
(2) 공정가치 수준 3으로 분류된 당기손익-공정가치
측정금융상품, 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 및 파생상품 공정가치 평가

제15기(전전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음
(1) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 평가
(2) 공정가치 수준 3으로 분류된 당기손익-공정가치
측정금융상품, 기타포괄손익-공정가치측정금융자산
및 파생상품 공정가치 평가

(주1) 당분기 연결재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 않았습니다.
(주2) 공시대상기간 중 모든 감사대상 종속회사는 적정의견을 받았으며, 2020년말 현재 감사보고서 상 적정의견이 아닌 종속회사는 없습니다.

(2) 별도재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
강조사항 등
핵심감사사항

제17기(당기) 1분기
한영회계법인
(주1)
-
-

제16기(전기)
한영회계법인
적정
COVID-19 
영향 관련사항
해당사항 없음

제15기(전전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음
해당사항 없음

(주) 당분기 재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 않았습니다.

나. 감사용역 체결현황

(단위 : 백만원, 시간)

사업연도
감사인
내 용
감사계약내역
실제수행내역

보수
시간
보수
시간

제17기(당기)
1분기
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 
검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
926
(연간,부가가치세제외)
9,751
278
1,198

제16기(전기)
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 
검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
878
(연간,부가가치세제외)
9,751
878
9,706

제15기(전전기)
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표
검토 및 감사, 내부회계관리제도 검토
758
(연간,부가가치세제외)
9,751
758
9,697

다. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

(단위 : 백만원)

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
용역보수
비고

제17기(당기)
1분기
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-

제16기(전기)
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-

제15기(전전기)
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-

라. 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과

(재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항)

구분
일자
참석자
방식
주요 논의 내용

1
2021.02.05
<회사측>
감사위원회 감사위원 4인
그룹감사총괄 1인 

<한영회계법인>
파트너 1인 / 총 6 인
대면회의
- 2020 회계연도 기말감사 주요사항
 중간점검 논의

2
2021.03.09
<회사측>
감사위원회 감사위원 4인
그룹감사총괄 1인 

<한영회계법인>
 파트너 1인 / 총 6 인
대면회의
- 2020 회계연도 외부 감사결과에 대한 논의 
(재무제표에 대한 감사결과, 내부회계관리제도 감사결과)

2. 회계감사인의 변경

가. 회계감사인 변경 사유

-
해당사항 없음

나. 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

사업연도
변경회사
변경전 감사인
변경후 감사인
내용
비고

2020년
하나자산신탁
안진회계법인
한영회계법인
신규선임
지정감사기간 종료

2019년
하나자산신탁
한영회계법인
안진회계법인
지정감사인 신규선임
지정감사기간: 2019년(1년)

3. 내부통제에 관한 사항

가. 내부회계관리제도

(1) 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을 제시한 경우 그 내용 및 후속 대책

- 해당사항 없음

(2) 공시대상기간중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책

- 해당사항 없음

나. 내부통제구조의 평가

회계감사인으로부터 공시대상 기간동안 내부회계관리제도 이외에 내부통제
구조를 평가받은 경우

- 해당사항 없음

Ⅴ. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요

 당사의 이사회는 사내이사 1명, 사외이사 8명, 비상임이사 1명 이상 총 10명의 이사로 구성되어 있고, 이사회 의장은 박원구 사외이사입니다.
 
 박원구 의장은 재무ㆍ회계 분야 전문지식을 바탕으로 다방면의 경험을 보유하여 이사회에 대한 이해도가 높은 점이 인정되어 이사회 의장으로 선임되었고, 당사의 대표이사는 김정태 이사로서 이사회 의장과 분리되어 있습니다.

 이사회내 위원회로는 이사회운영위원회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 경영발전보상위원회, 그룹임원후보추천위원회, 사외이사후보추천위원회, 감사위원후보추천위원회, 회장후보추천위원회, 지속가능경영위원회, 소비자리스크관리위원회가 있습니다.

나. 사외이사 및 그 변동현황

(단위 : 명)

이사의 수
사외이사 수
사외이사 변동현황

선임
해임
중도퇴임

10
8
8
-
-

(주) 2021년 3월 개최된 정기주주총회 결과임

다.

중요 의결사항

회차
개최일자
의안내용
가결
여부
이사

참석현황
(참석인원 /
 이사 총인원)
사외이사
사내이사
비상임이사

박원구
백태승
김홍진
양동훈
허 윤
이정원
권숙교
박동문
윤성복
차은영
김정태
박성호

출석률
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

1
2021-02-05
1호 결의 : 제16기(2020.1.1. ~ 2020.12.31.) 재무제표 및 부속명세서, 
 연결재무제표, 영업보고서의 승인
가결
(9/9)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2021-03-26
선임
2021-03-26
선임
찬성
찬성
찬성
2021-03-26
선임

2호 결의 : 제16기(2020.1.1. ~ 2020.12.31.) 이익잉여금처분계산서 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 정관 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 성과연동주식 보상제도 운영 규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2020 사업연도 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 하나금융지주 손자회사 설립 및 편입
접수

3호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 2020년 신용정보관리·보호인의 업무수행 실적
접수

5호 보고 : 2020년 4분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용, 
 적정성 점검 결과 보고
접수

6호 보고 : 2020년 연간 감사 결과 보고
접수

7호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

8호 보고 : 2020년도 내부통제 체계·운영실태 점검 결과 보고
접수

9호 보고 : 2020년도 자금세탁방지업무 수행 실적 보고
접수

10호 보고 : 2020년도 이사회 및 사외이사 평가 결과 보고
접수

11호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

12호 보고 : 임원 임면 보고
접수

2
2021-03-09
1호 결의 : 상각형 조건부자본증권(후순위채) 발행
가결
(9/9)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 지속가능경영위원회 설치 및 동 위원회 규정 제정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 소비자리스크관리위원회 설치 및 동 위원회 규정 제정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 이사회 규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 지배구조 내부규범 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

6호 결의 : 경영승계계획 규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

7호 결의 : 이사 선임 주주총회 상정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

8호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 주주총회 상정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

9호 결의 : 제16기 정기주주총회 소집 및 상정의안 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

10호 결의 : 전자투표제도 도입 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2020년 내부회계관리제도 운영실태보고서
접수

2호 보고 : 감사위원회의 내부회계관리제도 운영실태 평가보고
접수

3호 보고 : 하나금융그룹 ESG 중장기 전략 보고
접수

4호 보고 : 이사회운영위원회 결의사항 보고
접수

5호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

6호 보고 : 회장후보추천위원회 결의사항 보고
접수

7호 보고 : 사외이사후보추천위원회 결의사항 보고
접수

8호 보고 : 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

3
2021-03-26
1호 결의 : 이사회 의장 선임
가결
(10/10)
의결권 제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2021-03-26
퇴임
2021-03-26
퇴임
찬성
찬성

2호 결의 : 대표이사 회장 선임
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
의결권 제한
찬성

3호 결의 : 이사회내 위원회의 위원 선임
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 사외이사 기부금 관련 보고
접수

2호 보고 : 2020년 정보보호 상시평가 결과 보고
접수

3호 보고 : 하나금융지주 손자회사 설립 및 편입, 영업양도
접수

라. 이사회 내 위원회

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항
비고

이사회운영위원회
(2021.1. ~ 2021.3.)
위원회는 합리적인 지배구조 구현에 관한 사항, 이사회 및 이사회내위원회의 효율적 운영방안과 이사회에서 위임한 사항을 심의, 의결하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
윤성복(위원장), 박원구, 백태승, 이정원

사내이사 1명
김정태

(2021.3. ~ )

사외이사 4명
박원구(위원장), 백태승, 김홍진, 박동문

사내이사 1명
김정태

리스크관리위원회
(2021.1. ~ 2021.3.)
위원회는 경영상 발생할수 있는 각종 리스크에 대한 정책 및 
기본관리계획을 수립, 승인하고 이를 종합적으로 관리하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명

박원구(위원장), 백태승, 허 윤, 이정원

(2021.3. ~ )

사외이사 4명
김홍진(위원장), 박원구, 허 윤, 권숙교

경영발전보상위원회
(2021.1. ~ 2021.3.)

위원회는 그룹 임원 및 금융투자업무 담당자에 대한 보수 및 
성과평가 체계 수립ㆍ운영 및 적정성 등을 관리
ㆍ
감독 하는 역할을 수행한다.

-

사외이사 3명
허 윤(위원장), 김홍진, 양동훈

(2021.3. ~ )

사외이사 3명
허 윤(위원장), 박원구, 양동훈

그룹임원후보추천위원회
(2021.1. ~ 2021.3.)
위원회는 주요 관계회사 최고경영자를 임기만료나 그 밖의 사유로 인해 새로 선임할 필요가 있는 경우 주요 관계회사 최고 경영자 
후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 3명
차은영(위원장), 윤성복, 양동훈

사내이사 1명
김정태

(2021.3. ~ )

사외이사 3명
양동훈(위원장), 허 윤, 이정원

사내이사 1명
김정태

감사위원후보추천위원회
(2021.1. ~ 2021.3.)
위원회는 감사위원회위원 후보를 선정하여 주주총회에 추천하는 
역할을 수행한다.
-

사외이사 8명
윤성복(위원장), 박원구, 차은영, 백태승,
김홍진, 양동훈, 허 윤, 이정원

(2021.3. ~ )

사외이사 8명
박원구, 백태승, 김홍진, 양동훈
허 윤, 이정원, 권숙교, 박동문

회장후보추천위원회
(2021.1. ~ 2021.3.)

위원회는 대표이사 회장 후보 선발기준을 수립하며, 관련 법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 대표이사 
회장 후보를 심사ㆍ선정
ㆍ추천하는 역할을 수행한다.

-

사외이사 8명
윤성복(위원장), 박원구, 차은영, 백태승,
김홍진, 양동훈, 허 윤, 이정원

(2021.3. ~ )

사외이사 8명
박원구, 백태승, 김홍진, 양동훈
허 윤, 이정원, 권숙교, 박동문

지속가능경영위원회
(2021.3 ~ )
위원회는 기후변화 대응 및 사회가치 창출을 위한 정책에 관한 사항과 이사회에서 위임한 사항을 심의, 의결하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명
이정원(위원장), 백태승, 양동훈, 박동문

사내이사 1명
김정태

소비자리스크관리위원회

(2021.3 ~ )

위원회는 소비자 중심의 리스크관리체계로의 인식 전환 필요성을 인지하고 선제적이며 능동적인 그룹소비자리스크관리 정책과 
체계를 수립하는 역할을 수행한다.
-

사외이사 4명

김홍진(위원장), 박원구, 허 윤, 권숙교

비상임이사 1명
박성호

(주1) 2021년 4월 20일 리스크관리위원회 위원장으로 김홍진 사외이사를 선임함
(주2) 2021년 4월 8일 그룹임원후보추천위원회 위원장으로 양동훈 사외이사를 선임함
(주3) 2021년 4월 23일 지속가능경영위원회 위원장으로 이정원 사외이사, 소비자리스크관리위원회 
 위원장으로 김홍진 사외이사를 선임함

(활동내용)

■ 이사회운영위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

박원구
백태승
김홍진
박동문
윤성복
이정원
김정태

(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)

찬반 여부

이사회운영위원회
2021-01-22
1호 결의 : 이사회 규모의 변경
가결
찬성
찬성
2021-03-26
 위원 선임
2021-03-26
 위원 선임
찬성
찬성
찬성

2021-03-26
1호 결의 : 2021년 ~ 2022년 이사회 등 활동계획(2021.3. ~ 2022.3.)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
2021-03-26
 퇴임

2021-03-26

위원 임기만료

찬성

■
리스크관리위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
 여부
이사의 성명

사외이사

김홍진
박원구
허 윤
권숙교
백태승
이정원

-
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
-
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)

찬반 여부

리스크관리위원회
2021-01-14
1호 결의 : 그룹 신용평가시스템 변경승인 신청
가결
2021-03-26
위원 선임
찬성
찬성
2021-03-26
위원 선임
찬성
찬성

1호 보고 : 그룹 신용평가시스템 변경 관련 적합성검증 결과
접수

2021-02-05
1호 결의 : 리스크관리 내규 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 그룹 운영리스크 관리시스템 도입
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 손자회사 설립 및 편입에 대한 리스크 점검 결과
접수

2호 보고 : 2021년 그룹 리스크관리 중점추진과제
접수

3호 보고 : 그룹 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리 최고의사결정기구 운영 현황
접수

4호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

2021-03-09
1호 결의 : 상각형 조건부자본증권(후순위채) 발행에 대한 금리 및 유동성리스크 관리 방안
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2021-03-16
1호 결의 : 그룹 신용평가시스템 사용 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 손자회사 설립, 편입 및 영업양도에 대한 리스크 점검 결과
접수

■

경영발전보상위
원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
 여부
이사의 성명

사외이사

허윤
양동훈
박원구
김홍진

(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)

찬반여부

경영발전보상위원회
2021-02-05
1호 결의 :『하나금융그룹 성과연동주식 성과평가 및 환수 기준』개정
가결
찬성
찬성
2021-03-26
위원 선임
찬성

2호 결의 : 2021년 회사 임원 성과평가기준 수립
수정결의
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2020년 연차보상평가
가결
찬성
찬성
찬성

2021-02-26
1호 결의 : 2020년 주요 관계회사 성과평가
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2021년 회사 임원 성과연동주식 부여
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2018년 부여 성과연동주식 성과평가 및 지급액 확정
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 이사회 상정
가결
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 2020년 보수체계 연차보고서
가결
찬성
찬성
찬성

2021-03-09
1호 결의 : 2020년 회장 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2020년 회사 임원 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성

찬성

1호 보고 : 2021년 건전성 성과평가기준 보고
접수

2021-03-26
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성

2021-03-26
위원회 변경

2호 결의 : 2021년 회사 임원 보수 변경
가결
찬성
찬성
찬성

■
그룹임원후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

양동훈
허 윤
이정원
차은영
윤성복
김정태

(출석률:
 100%)
-
-
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 75%)

찬반 여부

그룹임원후보추천위원회
2021-01-22
1호 결의 : 위원장 선임
가결
찬성
2021-03-26
위원 선임
2021-03-26
위원 선임
의결권 제한
찬성
찬성

2호 결의 : 2021년도 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2021-02-05
1호 결의 : 외부 자문기관(Search Firm) 추천 주요 관계회사 
 최고경영자 후보 접수
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2021년도 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획 승인
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사경영관리위원회 결의사항 보고
접수

2021-02-15
1호 결의 : 하나은행 대표이사 은행장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나금융투자 대표이사 사장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나카드 대표이사 사장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 하나캐피탈 대표이사 사장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 하나저축은행 대표이사 사장 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

6호 결의 : 하나금융지주 비상임이사 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2021-02-25
1호 결의 : 하나은행 대표이사 은행장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성
불참 *

2호 결의 : 하나금융투자 대표이사 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나카드 대표이사 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 하나캐피탈 대표이사 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 하나저축은행 대표이사 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

6호 결의 : 하나금융지주 비상임이사 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

* 불참 사유 : 외부 중요 회의 일정 참석

■ 감사위원후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
여부
이사의 성명

사외이사

박원구
백태승
김홍진
양동훈
허 윤
이정원
권숙교
박동문
윤성복
차은영

(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
-
-
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)

찬반 여부

감사위원후보추천위원회
2021-02-26
1호 결의 : 위원장 선임
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2021-03-26
 선임
2021-03-26
 선임
의결권 제한
찬성

2호 결의 : 감사위원회 위원 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

* 2021.2.26. 제2호 결의 의안은 가결되었으나, 위원 본인 추천 시에는 의결권 제한됨 

■ 회장후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
여부
이사의 성명

사외이사

박원구
백태승
김홍진
양동훈
허 윤
이정원
권숙교
박동문
윤성복
차은영

(출석률:
 100%)
(출석률:
 66.67%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
-
-
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)

찬반 여부

회장후보추천위원회
2021-01-22
1호 결의 : 대표이사 회장 후보 추천을 위한 외부 자문기관(Search Firm) 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2021-03-26
선임
2021-03-26
선임
찬성
찬성

2021-02-08
1호 결의 : 외부 자문기관(Search Firm) 추천 대표이사 회장 후보 접수
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 대표이사 회장 경영승계계획에 따른 후보군(Long List) 승인
가결
찬성
- *
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 대표이사 회장 후보 평판 조회 의뢰
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2021-02-15
1호 결의 : 대표이사 회장 최종 후보군(Short List) 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2021-02-24
1호 결의 : 대표이사 회장 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

* 백태승 위원은 일신상의 사유로 중도 퇴장하여 2호 및 3호 결의에 미참여함

마. 이사의 독립성

(1) 개요

 당사는 금융회사의「지배구조에 관한 법률」제6조 및 동법 시행령 제8조에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하고 있으며, 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다.

 또한, 당사는「이사회 규정」제10조 제1항에 의거하여 사외이사후보추천위원회를 설치하였고 그 구성 및 운영은 별도의「사외이사후보추천위원회 규정」을 따르고 있으며, 사외이사후보추천위원회는 후보자에 대한 독립성 요건을 검증하고 있습니다.

 사외이사후보추천위원회 위원장은 사외이사인 이사회 의장으로 위원회 구성은 이사회 의장을 포함하여 3인 이상 6인 이내의 이사로 하되 사외이사가 과반수여야 합니다.

 사외이사후보추천위원회의 운영 관련 내규는「사외이사후보추천위원회 규정」,「사외이사 운영규정」외에 <사외이사 후보군 관리 및 후보 추천 절차> 등이 있으며, 이를 통해 사외이사 후보군 대상자 추천 방법, 적격성 판단 및 후보군 관리, 자격요건등 후보군 관리 절차와 세부 추천 절차를 운영하고 있습니다.

(
2)
사
외이사후보추천위원회 구성현황

(2021.3.31현재)

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항
비고

사외이사후보추천위원회
(2021.1. ~ 2021.3.)
사외이사 4명
윤성복(위원장), 박원구, 백태승, 허 윤
위원회는 사외이사 선임 원칙을 수립하고 후보군 관리하며, 
관련 법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘
사외이사 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
관련법상 요건 충족

(2021.3. ~ )
사외이사 4명
박원구(위원장), 백태승, 김홍진, 이정원

(3) 이사 현황
(2021.3.31 현재)

성명
임기
연임 여부
 (연임 횟수)
추천인
이사로서의 활동분야
선임 배경
최대주주 또는 
 주요주주와의 관계
회사와의
거래
비고

김정태
FY2021
 정기주총일
중임
 (3회)
회장후보추천위원회
이사회운영위원회
그룹임원후보추천위원회
지속가능경영위원회
금융업 전반에 걸친 오랜 경험과 전문지식을 바탕으로 
그룹이 나아갈 방향에 대해 플랫폼 금융, 글로벌 금융, 
사회가치 금융이라는 명확한 비전을 제시함으로써 조직의 안정과 지속가능한 성장의 디딤돌을 마련할 수 있는 
리더로 판단되어 추천됨
없음
없음
사내이사

박원구
FY2021
 정기주총일
중임
 (4회)
사외이사후보추천위원회
이사회운영위원회
리스크관리위원회
경영발전보상위원회
사외이사후보추천위원회
감사위원후보추천위원회
회장후보추천위원회
소비자리스크관리위원회
재무ㆍ회계 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 
충족하고, 전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 
공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

백태승
FY2021
 정기주총일
중임
 (2회)
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
이사회운영위원회
감사위원회
사외이사후보추천위원회
감사위원후보추천위원회
회장후보추천위원회
지속가능경영위원회
법률 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고,
전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

김홍진
FY2021
 정기주총일
중임
 (2회)
사외이사후보추천위원회
이사회운영위원회
리스크관리위원회
사외이사후보추천위원회
감사위원후보추천위원회
회장후보추천위원회
소비자리스크관리위원회
경제 전문 퇴임 관료로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 
충족하고, 전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 
공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

양동훈
FY2021
 정기주총일
중임
 (2회)
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
감사위원회
경영발전보상위원회
그룹임원후보추천위원회
감사위원후보추천위원회
회장후보추천위원회
지속가능경영위원회

재무
ㆍ회계 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 
충족하고, 전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 
공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨

없음
없음
사외이사

허 윤
FY2021
 정기주총일
중임
 (3회)
사외이사후보추천위원회
리스크관리위원회
경영발전보상위원회
그룹임원후보추천위원회
감사위원후보추천위원회
회장후보추천위원회
소비자리스크관리위원회
경제 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고,
전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

이정원
FY2021
 정기주총일
중임
 (2회)
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
감사위원회
그룹임원후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
감사위원후보추천위원회
회장후보추천위원회
지속가능경영위원회
금융 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고,
전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

권숙교
FY2022
 정기주총일
신규 선임
사외이사후보추천위원회
리스크관리위원회
감사위원후보추천위원회
회장후보추천위원회
소비자리스크관리위원회
정보기술 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 
충족하고, 전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 
공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

박동문
FY2022
 정기주총일
신규 선임
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
이사회운영위원회
감사위원회
감사위원후보추천위원회
회장후보추천위원회
지속가능경영위원회
경영 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고,
전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

박성호
FY2022
 정기주총일
신규 선임
그룹임원후보추천위원회
소비자리스크관리위원회
그룹 내 위치, 이익 비중 등을 고려하여 하나은행 대표이사 은행장이 하나금융지주 비상임이사를 겸직하는 것이 
이사회 운영 측면에서 소통 제고 등이 가능할 것으로 
인정되어 추천됨
없음
없음
비상임
이사

(4) 활동 내역
(2021.3.31 현재)

위원회명
개최일자
의안내용
가결
 여부
이사의 성명

사외이사

박원구
백태승
김홍진
이정원
윤성복
허 윤

100%
100%
-
-
100%
100%

찬반 여부

사외이사후보추천위원회
2021-01-22
1호 결의 : 사외이사 후보 추천을 위한 외부 자문기관(Search Firm) 선정
가결
찬성
찬성
2021-03-26
위원 선임
2021-03-26
위원 선임
찬성
찬성

2021-02-08
1호 결의 : 외부 자문기관(Search Firm) 추천 사외이사 후보 접수
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 사외이사 후보군 승인 및 관리에 관한 사항
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 사외이사 지원부서의 연간 사외이사후보추천위원회 업무지원 현황 보고
접수

2021-02-15
1호 결의 : 사외이사 후보 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 사외이사 재선임 후보 검토보고서 보고
접수

2021-02-26
1호 결의 : 사외이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

* 2021.2.26. 제1호 결의 의안은 가결되었으나, 위원 본인 추천 시에는 의결권 제한됨

바. 사외이사의 전문성

(1) 사외이사 활동지원 조직

 당사는 이사회 및 이사회내 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 사외이사에 대한 업무 지원을 활성화하기 위해 이사회 지원 조직으로서 이사회사무국을 운영하고 있으며, 이사회사무국 소속 지원은 2명입니다.

 주요 업무 지원 내용으로 이사회 및 이사회내 위원회 개최 지원, 의사록 기록 및 보관, 사외이사 평가, 지배구조 및 보수체계 연차보고서 작성, 사외이사 정례회의, 연수계획 수립 및 운영 지원, 사외이사 요청 내용 지원 등 사외이사의 원활한 업무 수행을위한 지원 역할을 충실히 수행하고 있습니다.

직급
임직원 수
근속연수
지원 업무 담당기간
비고

관리자
1
20년
25개월
-

책임자
1
11년
45개월
-

(2) 사외이사에게 제공한 교육실적

교육일자
교육실시주체
참석 사외이사
불참시 사유
주요 교육내용

2019.03.26
경영지원팀
이정원
-
신임사외이사 연수 (이정원)

2019.04.19
감사팀
윤성복/백태승/양동훈/허 윤
-
개정 내부회계관리제도

2019.05.10
전략기획팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
그룹 비전 및 전략목표

2019.05.14
감사팀
양동훈
-
감사위원회의 과제와 역할 수행방안

2019.07.25
리스크관리팀
박원구/차은영/김홍진/이정원
-
그룹 리스크관리체계 소개

2019.07.26
준법지원팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
AML/CFT 제도 및 최근 이슈

2019.07.29

준법지원팀

윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
AML/CFT 제도 및 최근 이슈(동영상 교육) (주1)

2019.08.27
감사팀
윤성복/백태승/양동훈/허 윤
-
재무보고 환경변화에 따른 대응방안

2019.09.05
하나금융경영연구소
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
최근 경제환경의 급변과 HFG 대응 방향

2019.09.06
리스크관리팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
위기대응을 위한 리스크관리

2019.09.06
미래금융전략팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
하나금융 미래금융전략

2019.12.23
재무기획팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
재무보고 환경변화 
- 내부회계관리제도 중심으로

2020.06.05
하나금융경영연구소
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
코로나 사태 이후 소비트렌드의 변화와 
금융업의 도전

2020.07.07
감사팀
차은영/김홍진
-
2020년 제1회 정기 감사위원회포럼

2020.07.23
감사팀
윤성복/차은영/김홍진/양동훈
-
연결기준 내부회계관리제도

2020.07.23
리스크관리팀
박원구/백태승/허 윤/이정원
-
2020년 하반기 산업전망

2020.07.23
리스크관리팀
박원구/백태승/허 윤/이정원
-
그룹 리스크관리체계 소개

2020.07.24
감사팀
윤성복/차은영/김홍진/양동훈
-
동영상 드라마를 통한 감사위원회 활동 
사례 연구

2020.07.23
준법지원팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
AML/CFT 제도 및 최근 이슈(동영상 교육) 
(주2)

2020.09.10
준법지원팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
AML/CFT 제도 및 최근 이슈

2020.09.10
사회가치팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
글로벌 ESG 동향과 규제현황

2020.09.10
하나금융경영연구소
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
빅테크의 금융업 진출 확대에 따른 이슈

2020.10.23
재무기획팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
내부회계관리제도 변화 및 대응방안

2020.12.15
감사팀
윤성복/차은영/김홍진/양동훈
-
내부회계관리제도 온라인 교육 (주3)

(주1) 2019년 7월 29일부터 2019년 8월 2일까지 해당교육 실시함
(주2) 2020년 7월 23일부터 2020년 8월 20일까지 해당교육 실시함

(주3) 2020년 12월 15일부터 2020년 12월 31일까지 해당교육 실시함

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원 현황

성명
사외이사
여부
경력
회계ㆍ재무전문가 관련

해당 여부
전문가 유형
관련 경력

백태승
예
사단법인 한꿈 학교 이사장(2020.02. ~ 현재)
 사단법인 한국인터넷법학회(KILA) 회장(2014.12. ~ 2020.12.)
 금융감독원 규제심사위원장(2010.02. ~ 2013.12.)
 연세대 법과대학, 법학전문대학원 교수(1992.03. ~ 2018.02.)
-
-
-

양동훈
예
동국대 경영대학 회계학과 교수(2007.03. ~ 현재)
 금융위원회 회계개혁 태스크포스 위원(2017.10. ~ 2018.03.)
 한국회계학회 제36대 회장(2017.07. ~ 2018.06.)
 금융감독원 회계제도실 자문교수(2006.01. ~ 2006.06.)
예
회계ㆍ재무분야 학위보유자
 (2호 유형)
- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사
 - 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사
 - 동국대 경영대학 회계학과 교수로 재직
 (5년 이상)

이정원
예
하나은행 사외이사(2018.03. ~ 2019.03.)
 신한데이타시스템 고문(2015.10. ~ 2017.10.)
 신한데이타시스템 대표이사 사장(2010.03. ~ 2010.12.)
 신한은행 여신심사그룹 부행장(2009.02. ~ 2010.03.)
-
-
-

박동문
예
코오롱인더스트리 대표이사 사장(2012.01. ~ 2017.12)
 한국품질경영학회 명예회장(2012.01. ~ 2015.12.)
 코오롱글로텍 대표이사 사장 겸 코오롱아이넷 대표이사 사장
 (2010.01.~2011.12.)
-
-
-

나. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부

[2021.1.1. ~ 2021.3.26]

성 명
주요경력
재임기간
겸직현황
선임배경
사외이사 여부
임기
회계·재무전문가 관련
추천인
회사와의 
관계
기타 이해
관계

해당여부
전문가 유형
관련 경력

차은영
이화여자대학교 경제학과 교수
금융감독원 자문위원
금융위원회 금융발전 심의위원
기획재정부 투자풀운영위원회 위원
1994.03.~ 현재
2012.02.~2014.01.
2011.04.~2013.03.
2011.02.~2015.01.
겸직
- 이화여자대학교 경제학과 교수로 
 재임중인 경제전문가
- 폭넓은 연구 성과와 지식을 바탕으로 
 금융감독원 자문위원, 금융위원회 금융
 발전심의위원 등을 역임하는 등 금융산업
 및 시장에 대한 전문적인 지식과 높은 
 식견을 보유
사외이사
(2020.3.20 감사위원 신규선임)
감사위원장
FY2020 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보
추천위원회
관계 없음
관계 없음

윤성복
한국 공인회계사회 심의위원회 위원장
국립대학법인 서울대학교 감사　
KPMG 삼정회계법인 대표이사
KPMG 삼정회계법인 대표
2012.06.~현재
2011.12.~2014.12.
2007.04.~2010.05.
2006.09.~2007.03.
-
- 삼정 KPMG 대표이사를 역임한 
 회계전문가
- 실무 경험 및 이론적 토대를 바탕으로 
 깊은 통찰력 보유
- 금융산업 및 회계제도 등에 전문적인 
 지식과 높은 식견을 보유
사외이사
(2020.3.20 감사위원 재선임, 연임1회)
FY2020 정기주주총회일
예
회계사
- 회계사
- KPMG 삼정회계법인 경력 
 (5년이상)
감사위원후보
추천위원회
관계 없음
관계 없음

김홍진
㈜한국남부발전 사외이사
㈜팬택 경영고문
한국예탁결제원 경영지원본부장 상무
재정경제부 금융정보분석원 기획행정실장
2017.03.~2018.03.
2015.12.~2016.08.
2007.07.~2011.06.
2006.02.~2007.07.
-
- 한국예탁결제원 경영지원본부장, 
 금융정보분석원 기획행정실장,
- 재정경제부 감사담당관 등을 역임한 
 경제 전문 관료
- 금융산업과 회사 전반, 금융규제 및 
 관련 동향에 관한 전문적인 지식 보유
사외이사
(2020.3.20 감사위원 신규선임)
FY2020 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보
추천위원회
관계 없음
관계 없음

양동훈
동국대 경영대학 회계학과 교수
금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원
한국회계학회 제36대 회장
금융감독원 회계제도실 자문교수
2007.03.~현재
2017.10.~2018.03.
2017.07.~2018.06.
2006.01.~2006.06.
겸직
- 동국대학교 회계학과 교수로 재임중인 
 회계전문가
- 미국공인회계사(AICPA) 자격증 보유, 
 한국회계기준원 초빙연구위원, 한국은행
 실무 경험, 금융감독원 회계제도실 자문
 교수 역임
- 금융산업 및 회계제도 등에 전문적인 
 지식과 높은 식견을 보유
사외이사
(2020.3.20 감사위원 재선임, 연임1회)
FY2020 정기주주총회일
예
회계ㆍ재무분야
학위보유자
- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 
 석사
- 美 시러큐스(Syracuse)대 
 회계학 박사
- 동국대 경영대학 회계학과 
 교수로 재직 (5년 이상)
감사위원후보
추천위원회
관계 없음
관계 없음

[2021.3.26. ~ 현재]

성 명
주요경력
재임기간
겸직현황
선임배경
사외이사 여부
임기
회계·재무전문가 관련
추천인
회사와의 
관계
기타 이해
관계

해당여부
전문가 유형
관련 경력

백태승
사단법인 한꿈 학교 이사장
사단법인 한국인터넷법학회(KILA) 회장
금융감독원 규제심사위원장
연세대 법과대학, 법학전문대학원 교수
2020.02.~현재
2014.12.~2020.12.
2010.02.~2013.12.
1992.03.~2018.02.
-
- 연세대학교 법학전문대학원 교수로 
 역임한 법률 전문가
- 한국은행 근무 경력 및 금융감독원 
 규제심사위원장을 역임
- 금융산업 및 금융규제 관련 동향 등에 
 전문적인 지식과 높은 식견을 보유
사외이사
(2021.3.26 감사위원 신규선임)
감사위원장
FY2021 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보
 추천위원회
관계 없음
관계 없음

양동훈
동국대 경영대학 회계학과 교수
금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원
한국회계학회 제36대 회장
금융감독원 회계제도실 자문교수
2007.03.~현재
2017.10.~2018.03.
2017.07.~2018.06.
2006.01.~2006.06.
겸직

- 동국대학교 회계학과 교수로 재임중인 
 회계전문가
- 미국공인회계사(AICPA) 자격증 보유, 
 한국회계기준원 초빙연구위원, 한국은행
 실무 경험, 금융감독원 회계제도실 자문
 교수 역임
- 금융산업 및 회계제도 등에 전문적인 
 지식과 높은 식견을 보유

사외이사
(2021.3.26 감사위원 재선임, 연임2회)
FY2021 정기주주총회일
예

회계ㆍ재무분야
학위보유자

- 美 아이오와(Iowa)대 회계학 
 석사
- 美 시러큐스(Syracuse)대 
 회계학 박사
- 동국대 경영대학 회계학과 
 교수로 재직 (5년 이상)

감사위원후보
추천위원회
관계 없음
관계 없음

이정원
하나은행 사외이사
신한데이타시스템 고문
신한데이타시스템 대표이사 사장
신한은행 여신심사그룹 부행장
2018.03.~2019.03.
2015.10.~2017.10.
2010.03.~2010.12.
2009.02.~2010.03.
-
- 신한데이타시스템 사장, 신한은행 부행장
 등 역임한 금융전문가최고경영자로서 
 경력과 오랜 금융산업 종사 경험을 
 바탕으로 한 전문지식과 높은 식견을 보유
사외이사
(2021.3.26 감사위원 신규선임)
FY2021 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보
 추천위원회
관계 없음
관계 없음

박동문
코오롱인더스트리 대표이사 사장
한국품질경영학회 명예회장
코오롱글로텍 대표이사 사장 겸 
코오롱아이넷 대표이사 사장
2012.01.~2017.12.
2012.01.~2015.12.
2010.01.~2011.12.

-
- 코오롱인더스트리 대표이사 사장 경력을
 포함하여 오랜 기간 CEO 역임한 
 전문경영인
- 회사가 당면한 경영 현안 전반에 대한 
 깊은 이해력 보유
사외이사
(2021.3.26 감사위원 신규선임)
FY2021 정기주주총회일
-
-
-
감사위원후보
 추천위원회
관계 없음
관계 없음

다. 감사위원회 위원의 독립성

구 분
내 용
비 고

감사위원회 설치 여부
2005.12.1 감사위원회 설치
-

구성 방법
4인의 이사(전원 사외이사)로 구성
-

- 감사위원 선출기준 주요내용 및 운용현황

ⓛ 감사위원회는 3인 이상의 이사로 구성하되, 위원의 3분의2 이상은 사외이사여야 한다.
② 감사위원회의 위원은 관련법령 및 정관이 정한 바에 따라 감사위원후보추천위원회의 추천을 받은 자 중에서 주주총회에서 선임한다.
③ 감사위원회는 그 결의로 사외이사인 위원 중에서 위원회를 대표할 자를 선정하여야 한다.
④ 감사위원회는 관련법령에서 정하는 1인 이상의 회계 또는 재무전문가를 포함하여야 한다.
⑤ 감사위원이 되는 사외이사 1명 이상에 대해서는 다른 이사와 분리하여 선임하여야 한다.

선출기준의 주요 내용
선출기준의 충족 여부
관련 법령 등

3명 이상의 이사로 구성 및 위원의 3분의2 이상 사외이사
충족(4명 전원 사외 이사)
상법 제415조의2 제2항 등

감사위원후보추천위원회의 추천
충족(2021.2.26 감사위원후보추천위원회)
지배구조법 제19조 제4항

감사위원회의 대표는 사외이사
충족(백태승 사외이사)
상법 제542조의11 제2항 등

위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가
충족(양동훈 사외이사)

사외이사 1명 이상에 대해서 분리 선임
충족(백태승 사외이사)
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제19조 제5항

그 밖의 결격요건(최대주주의 특수관계자 등)
충족(해당사항 없음)
상법 제542조의11 제3항 등

라. 감사위원회의 활동

회차
개최일자
의 안 내 용
가결여부
감사위원회 위원의 성명

차은영
 (출석률:
 100%)
윤성복
 (출석률:
 100%)
김홍진
 (출석률:
 100%)
양동훈
 (출석률:
 100%)

1
2021.01.28
1호 심의 : 2020년도 하반기 감사위원회 업무내용 보고(금융감독원 제출) 심의
심의완료
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 심의 : 공시정책 수립 및 집행의 적정성 여부 검토
심의완료
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2020년 하반기 감사 실시 결과 보고
접수
-
-
-
-

2호 보고 : 주요 관계회사 감사위원회 개최 현황 보고 (2020년 하반기)
접수
-
-
-
-

3호 보고 : 주요 관계회사 금융사고 보고 (2020년 하반기)
접수
-
-
-
-

4호 보고 : 2020년도 그룹감사협의회 연간활동 보고
접수
-
-
-
-

5호 보고 : 2020년도 준법감시인 업무보고 및 2021년도 준법감시 업무계획 보고
접수
-
-
-
-

6호 보고 : 준법감시인의 2020년도 자금세탁방지 통제활동 현황보고
접수
-
-
-
-

2
2021.02.05
1호 심의 : 내부통제시스템 운영의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 심의 : 준법감시인으로부터의 보고사항 검토
심의완료
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 외부감사인의 2020년 기말감사 주요사항 중간점검 보고
접수
-
-
-
-

3
2021.03.09
1호 결의 : 감사보고서 작성 제출 및 감사 의견 진술
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 심의 : 내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 심의 : 중요한 회계처리기준 및 회계추정 변경 등에 대한 타당성 검토
심의완료
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 심의 : 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 검토
심의완료
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 심의 : 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
심의완료
찬성
찬성
찬성
찬성

5호 심의 : 자금세탁방지 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의완료
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2020년 내부회계관리제도 운영실태보고서
접수
-
-
-
-

2호 보고 : 2020 회계연도 외부감사 결과 보고
접수
-
-
-
-

4
2021.03.09
1호 결의 : 정기주주총회에 제출할 의안 및 서류에 대한 진술
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

회차
개최일자
의 안 내 용
가결여부
감사위원회 위원의 성명

백태승
 (출석률:
 100%)
양동훈
 (출석률:
 100%)
이정원
 (출석률:
 100%)
박동문
 (출석률:
 100%)

5
2021.03.26
1호 결의 : 감사위원회 위원장 선임
가결
의결권제한
찬성
찬성
찬성

마. 감사위원회 교육실시 계획

2021년 중 감사위원에 대한 교육을 연 2회 이상으로 계획하였으며, 내부회계 관리제도 관련 교육을 포함하도록 하였습니다.

바. 감사위원회 교육실시 현황

교육일자
교육실시주체
참석 감사위원
불참시 사유
주요 교육내용

-
-
-
-
2021년 2분기부터 실시할 예정

사. 감사위원회 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

감사팀
9
팀장 1명 (4.2년)
부팀장 2명 (평균 2.3년)
선임검사역 4명 (평균 0.8년)
검사역 2명 (평균 2.3년)
1. 공시정책 점검
 2. 내부회계관리제도 평가
 3. 결산감사
 4. 내부통제시스템 평가
 5. 자금세탁방지업무 평가
 6. 회사 및 관계회사 업무감사

아. 준법감시인 현황

(1) 준법감시인 등의 인적사항 및 주요경력

(기준일 : 2021.03.31)

성명
성별
출생년월
직위
등기
임원여부
상근
여부
담당업무
학력
주요경력
재직기간
임기
만료일

김희대
남
1966.04
전무
미등기임원
상근
준법감시인
부산 동성고
(1985)
 고려대 법학학사
(1989)
- 2021년 하나금융지주 준법감시인
 - 2019년 하나금융지주 경영지원실장
 - 2017년 하나금융지주 준법감시인
 - 2015년 하나금융지주 준법지원팀 팀장
 - 2008년 하나은행 준법지원부 법무 팀장
 - 2001년 하나은행 준법지원팀 차장
2017.01.01~현재
2022.12.31

(주1) 2021.01.01일「금융회사의 지배구조에 관한 법률」제26조(준법감시인의 자격요건)제1항 제2호 가목에 의거하여 김희대 전무를 준법감시인으로 선임하였음(변호사로서 검사 대상 기관 및 관련 업무에 10년 이상 근무)

(2) 준법감시인 주요 활동내역 및 그 처리결과

점검일시
주요점검내용
점검결과

매월
- 준법감시 체크리스트를 통한 부서 법규준수 점검
적정함

2021.2월
- 그룹사간 내부거래 현황 점검
적정함

2021.01.01~2021.03.31
- 중요 일상업무에 대한 법규준수 측면의 준법감시인 사전검토
적정함

2021.01.01~2021.03.31
- 부서에 대한 법규준수 여부 점검
적정함

2021.01.01~2021.03.31
- 관계회사에 대한 내부통제 운영실태 점검
적정함

(3) 준법지원인 등 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

준법지원팀
7
팀장 1명(3년 8개월)
부팀장 1명(4년 8개월)
차장 2명(평균 2년 8개월)
과장 3명(평균 1년 7개월)
- 경영진의 윤리경영 메시지 전파
- 그룹 윤리경영 프로그램의 디지털화 및 효율성 
 제고를 위한 윤리경영시스템 도입
- 그룹 준법감시인 협의회 공식화 및 운영
- 그룹윤리경영위원회 신설을 통한 그룹 윤리의식
 내재화 중기계획 수립
- 법규준수를 위한 일상업무

3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항

가. 집중투표제의 채택여부

집중투표 배제를 위한 정관의 변경사실 없습니다.

나. 서면투표제의 채택여부

당사의 정관 제27조『서면에 의한 의결권의 행사』에 따라 주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우에는, 회사는 총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면 및 참고자료를 첨부하여 안내하도록 되어 있습니다. 이 경우 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 소집통지서에 첨부된 서면에 필요한 사항을 기재하여 총회 전일까지 회사에 제출하는 방식으로 의결권을 행사할 수 있습니다.

다. 전자투표제의 채택여부

제16기 정기주주총회에는 전자투표제도를 채택하였습니다. 당사는『상법』제368조의4에 따른 전자투표제도의 관리업무를 한국예탁결제원에 위탁하여 주주들이 주주총회에 참석하지 아니하고 전자투표방식으로 의결권을 행사할 수 있도록 하였습니다.

Ⅵ. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 그 특수관계인의 주식소유 현황

가. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

2021년 3월 31일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단입니다. 국민연금공단의 주식소유현황은 다음과 같습니다.

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 주, %)

성 명
관 계
주식의
종류
소유주식수 및 지분율
비고

기 초
기 말

주식수
지분율
주식수
지분율

국민연금공단
본인 및 특수관계인
보통주
29,667,548
9.88
29,667,548
9.88
-

계
보통주
29,667,548
9.88
29,667,548
9.88
-

우선주
-
-
-
-
-

(주) 기말 국민연금공단의 소유주식수 및 지분율은 최근 주주명부 폐쇄일인 2020년 12월 31일 기준임

나. 당사의 최대주주인 국민연금공단의 개요

(1) 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

명 칭
출자자수
(명)
대표이사
(대표조합원)
업무집행자
(업무집행조합원)
최대주주
(최대출자자)

성명
지분(%)
성명
지분(%)
성명
지분(%)

국민연금공단
-
김용진
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

(주) 국민연금공단은 보건복지부 산하 기관으로 출자자수 및 지분율 기재를 생략함

※ 주요임원현황

직책
성명
취임일
주요업무
주요이력

대표이사
김용진
2020.08.31
공단 업무 총괄
성균관대 교육학과
한국개발연구원 국제정책대학원 정책학과
한국동서발전 ㈜ 대표이사
기획재정부 제2차관
서울대 사회복지학과 겸임교수

감 사
이춘구
2018.03.09
업무전반, 재무회계, 기금운용내역 감사 총괄
전북대 법학과
전북대 공법학 박사
KBS 모스크바지국장
KBS 전주방송총국 보도국장
전북대학교 산학협력단 중점교수

기획이사
박정배
2018.04.24
기획조정, 인사혁신, 총무지원 및 국민소통 업무 총괄
한국외대 일본어과
동경대 사회학 석사
가천대 보건학 박사
보건복지부 연금정책과 서기관
보건복지부 건강정책과장
식품의약품안전처 부산지방식약청장

연금이사
김정학
2021.01.13
고객지원, 가입지원, 연금급여, 4대사회보험 정보연계 업무 총괄
충북대 영어영문학과
국민연금공단 강서지사장
국민연금공단 양천지사장
국민연금공단 국민소통실장
국민연금공단 대전세종지역본부장

복지이사
박양숙

2021.01.13

노후준비지원, 장애인지원, 기초연금,복지사업 업무총괄
성균관대 역사교육학
고려대학교 노동법학 석사
서립시립대학교 사회복지학 박사 수료
서울특별시의회 의원(제8,9대 / 보건복지위원장)
서울특별시 정무수석
대통령직속 국가균형발전위원회 전문위원

기금이사
안효준
2018.10.08
기금운용본부 업무 총괄
부산대 경영학과
오스트레일리안경영대학원 MBA
교보악사자산운용 CEO
BNK투자증권 대표이사
BNK금융지주 사장

연구원장
이용하
2018.06.04
연금제도, 재정추계, 기금운용 및 평가관련 연구업무 수행 총괄
고려대학교 농업경제학 학사
독일 Freiburg대학 경제학 석사
독일 Freiburg대학 경제학 박사
국민연금연구원 연구원장 직무대리
국민연금연구원 연금제도연구실장

(주) 국민연금공단 홈페이지 게시기준(홈페이지 자료 작성기준일: 2021.01.13)

(2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분

법인 또는 단체의 명칭
국민연금공단

자산총계
254,390

부채총계
542,052

자본총계
-287,662

매출액
26,371,272

영업이익
-18,073

당기순이익
-38,294

(주) 2020년 국민연금공단 경영공시 기준

(3) 국민연금공단 개요

국민연금공단은 국민연금법에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며, 국민연금
을 운영, 관리하는 준정부기관으로 주요업무로는 국민연금 가입자의 이력 관리, 연금보험료 부과, 연금급여 지급, 기금운용, 가입자와 연금 수급권자를 위한 복지사업 실시 등 입니다.

 2020년 12월말 기준, 지역 및 사업장가입자 등을 포함하여 2,211만명의 연금가입자를 보유하고 있으며 적립금은 2020년 12월말 시가기준 약 834조원이고, 의사결정기구는 이사회입니다.

(4) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

국민연금공단은 보건복지부 장관의 위탁을 받아 국민연금사업을 효율적으로 수행하기 위해 설립된 공적연금 운용 기관으로서 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 내용 관련 해당사항 없습니다.

(5) 주요연혁

1987년 국민연금관리공단 설립
 1988년 국민연금제도 실시(10인 이상 사업장)
 1999년 기금운용본부 설치
 2007년 "국민연금공단"으로 명칭 변경

(6) 주요업무

- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지
- 연금보험료의 부과
- 급여의 결정 및 지급
- 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여
- 복지시설의 설치ㆍ운영 등 복지증진 사업
- 기금증식을 위한 자금의 대여사업
-
국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항
- 그 밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항
- 국
민연금기금의 관리 및 운영

※ 위 내용은 국민연금공단 홈페이지 (http://www.nps.or.kr), 국민연금 공표통계
(2020년 12월말 기준)에 게시된 내용을 근거로 하였습니다.

2. 최대주주 변동사항

공시대상기간 중 최대주주 변동 현황은 다음과 같습니다.

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 주, %)

변동일
최대주주명
소유주식수
지분율
변동원인
비 고

2011.04.28
국민연금공단
19,198,416
7.90%
기존 최대주주의 
지분매각으로 인한 
변경
변동일자는 2011년 4월 28일 
공시일 기준이며, 지분 변동일은2011년 4월 21일임

3. 주식 소유현황

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율
비고

5% 이상 주주
국민연금공단(*)
29,667,548
9.88
-

-
-
-
-

우리사주조합
2,936,120
0.98
-

(주) 국민연금공단 소유주식수는 최근 주주명부 폐쇄일인 2020년 12월 31일 기준이며, 우리사주조합 소유주식수는 2021년 3월 31일 기준임

4. 소액주주 현황

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주주
소유주식
비 고

소액
주주수
전체
주주수
비율
(%)
소액
주식수
총발행
주식수
비율
(%)

소액주주
111,702
111,712
99.99
234,071,546
291,563,476
80.28
-

(주1) 최근 주주명부 폐쇄일인 2020년 12월 31일 기준임

(주2) 총발행주식수는 '의결권 있는 발행주식 총수'로 기재함

5. 주
식
사
무

정관상 신주인수권의 내용
① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다.
② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각 호의 경우에는 주주 외의 자에게 신주를 배정할 수 있다.
 1. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 이사회의 결의로 일반공모증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우
 2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 우리사주조합원에게 신주를 우선 배정하는 경우
 3. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한법률의 관련규정에 의거한 증권예탁증권(DR) 발행에 따라 신주를 발행하는 경우
 4. 상법에서 정한 주식매수선택권의 행사에 따라 신주를 발행하는 경우
 5. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 선진금융기술의 도입이 회사 또는 자회사 등의 재무구조 개선 및 자금조달, 전략적 업무제휴 등 경영상 필요로 외국인투자자, 국내외 금융기관, 제휴회사 등에게 신주를 발행하는 경우
③ 제2항에 의거하여 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등 은 상법 등 관련법령이 허용하는 범위 내에서 이사회의 결의로써 정한다.
④ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로정한다.

결 산 일
12월 31일
정기주주총회
매 사업연도 종료 후 3월 이내

주주명부 폐쇄 및 
 기준일
① 이 회사는 매년 1월 1일부터 1월 31일까지 주주의 권리에 관한 주주명부의 기재변경을 정지한다. 
② 이 회사는 매년 12월 31일 최종의 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 결산기에 관한 정기 주주총회에서 권리를 행사할 주주로 한다. 
③ 이 회사는 관련 법령에서 정한 바에 따라 임시주주총회의 소집 기타 필요한 경우 이사회의 결의로 일정한 기간을 정하여 권리에 관한 주주명부의 기재 변경을 정지하거나, 이와 함께 또는 별도로 이사회의 결의로 정한 날에 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 권리를 행사할 주주로 할 수 있다.

주권의 종류
일주,오주,일십주,오십주,일백주,오백주,일천주,일만주권(8종)

명의개서대리인
하나은행 증권대행부
주주의 특전
없음

공고게재 홈페이지
www.hanafn.com
공고게재신문
서울신문, 코리아 헤럴드 
(The Korea Herald)

6. 주가 및 주식거래실적

(단위 : 원, 주)

종 류
20.10월
20.11월
20.12월
21.01월
21.02월
21.03월

보통주
최 고
32,950
36,750
36,550
40,200
37,950
42,800

최 저
29,100
31,800
34,100
32,650
33,950
37,900

일거래량
최 고
3,144,245
3,275,948
2,668,824
4,379,391
3,526,024
3,415,606

최 저
1,035,606
1,161,801
956,644
1,360,835
1,299,163
1,030,722

월간거래량
36,968,535
43,259,240
33,745,440
52,785,900
35,056,955
40,302,162

월별 평균주가
30,497
34,710
35,552
36,613
36,406
40,807

Ⅶ. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

가. 임원 현황

당사의 임원은 총 25명으로 등기임원은 10명, 미등기임원은 15명입니다. 

 당사 임원의 관계회사 겸직에 관한 사항은 "Ⅸ. 계열회사 등에 관한 사항, 3. 회사와 계열회사간 임원 겸직현황"을 참조 하시기 바랍니다.

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 주)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원
여부
상근
여부
담당
업무
주요경력
소유주식수
최대주주와의
관계
재직기간
임기
만료일

의결권
있는 주식
의결권
없는 주식

김정태
남
1952.02
대표이사
회장
등기임원
상근
그룹총괄
ㅇ 경남고
ㅇ 성균관대 행정학 학사
ㅇ 하나대투증권(現 하나금융투자) 대표이사 사장
ㅇ 하나금융지주 부회장
ㅇ 하나은행 대표이사 은행장
ㅇ 現 하나금융지주 대표이사 회장
65,668
-
-
2012.03.23~ 현재
-

박원구
남
1954.02
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 서울고
ㅇ 서울대 섬유공학 학사
ㅇ 서울대 경영학 석사
ㅇ 세종대 재무회계학 박사
ㅇ 고려대학교 기술경영전문대학원 교수
ㅇ 한국벤처투자 모태펀드 투자심의위원
ㅇ 서울대학교 객원교수
1,000
-
-
2016.03.25~ 현재
-

백태승
남
1952.12
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 강릉고
ㅇ 연세대 법학 학사
ㅇ 연세대 법학 석사
ㅇ 獨 프라이부르크(Freiburg)대 민사법 박사
ㅇ 연세대 법과대학, 법학전문대학원 교수
ㅇ 금융감독원 규제심사위원장
ㅇ 現 사단법인 한꿈 학교 이사장
2,000
-
-
2018.03.23. ~ 현재
-

김홍진
남
1954.07
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 휘문고
ㅇ 공군사관학교 국방관리학 학사
ㅇ 佛 그레노블(Grenoble)대 경제학 석사
ㅇ 재정경제부 감사담당관
ㅇ 재정경제부 금융정보분석원(FIU) 
 기획행정실장(부이사관)
ㅇ 증권예탁결제원(現 한국예탁결제원) 
 경영지원본부장(상무)
1,000
-
-
2018.03.23. ~ 현재
-

양동훈
남
1958.07
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 중앙대부속고
ㅇ 성균관대 경영학 학사
ㅇ 美 아이오와(Iowa)대 회계학 석사
ㅇ 美 시러큐스(Syracuse)대 회계학 박사
ㅇ 現 동국대학교 경영대학 회계학과 교수
ㅇ 한국회계학회장
ㅇ 금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF) 위원
1,000
-
-
2018.03.23. ~ 현재
-

허 윤
남
1963.02
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 부산남고
ㅇ 서울대 경제학 학사
ㅇ 美 유타(Utah)대 경제학 석사
ㅇ 美 조지워싱턴(George Washington)대 
 경제학 박사
ㅇ 現 서강대학교 국제대학원 교수
ㅇ 기획재정부 산하 국제금융발전심의위원회 
 국제협력분과 위원장
ㅇ 기획재정부 수출입은행 운영위원회 민간위원
1,700
-
-
2018.03.23. ~ 현재
-

이정원
남
1956.10
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 중앙고
ㅇ 성균관대 무역학 학사
ㅇ 신한은행 여신심사그룹 부행장
ㅇ 신한데이타시스템(現 신한DS) 대표이사 사장
ㅇ 하나은행 사외이사
516
-
-
2019.03.22 ~ 현재
-

권숙교
여
1957.08
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 이화여고
ㅇ 이화여대 수학 학사
ㅇ 이화여대 전산학 석사
ㅇ 서강대 경영학 석사
ㅇ 우리에프아이에스 대표이사 사장
ㅇ 現 김ㆍ장 법률사무소 고문
ㅇ 한국신용정보원 비상임이사
250
-
-
2021.03.26 ~ 현재
-

박동문
남
1958.07
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 경북고
ㅇ 서울대 공학 학사
ㅇ 코오롱인더스트리 대표이사 사장
ㅇ 코오롱아이넷 대표이사 사장
ㅇ 코오롱글로텍 대표이사 사장
-
-
-
2021.03.26 ~ 현재
-

박성호
남
1964.08
비상임이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 대신고
ㅇ 서울대 경영학 학사
ㅇ 하나금융티아이 대표이사 사장
ㅇ 하나은행 인도네시아 법인 은행장
ㅇ 하나금융투자 WM그룹 부사장
ㅇ 하나금융지주 WM부문 부사장
ㅇ 現 하나은행 대표이사 은행장
2,000
-
-
2021.03.26 ~ 현재
-

함영주
남
1956.11
부회장
미등기임원
상근
ESG부회장 겸
 하나금융
스포츠단
ㅇ 강경상고
ㅇ 단국대 회계학 학사
ㅇ 하나은행 충남영업본부 부행장보
ㅇ 하나은행 대전영업본부 부행장보
ㅇ 하나은행 충청영업그룹 부행장
ㅇ 하나은행 대표이사 은행장
10,132
-
-
2016.03.25 ~ 현재
2021.12.31

이은형
남
1974.11
부회장
미등기임원
상근
글로벌
부회장
ㅇ 고려대 사범대학 학사
ㅇ 중국 길림대 경제학 석사
ㅇ 중국 길림대 경제학 박사
ㅇ 중국 북경대 고문 교수
ㅇ 하나금융지주 글로벌전략총괄 부사장
ㅇ 중국민생투자그룹 총괄부회장
ㅇ 現 하나금융투자 대표이사 사장
100
-
-
2020.03.20~현재
2022.03.19

지성규
남
1963.11
부회장
미등기임원
상근
디지털
부회장
ㅇ 밀양고
ㅇ 연세대 경영학 학사
ㅇ 하나금융지주 글로벌전략실 본부장
ㅇ 하나은행 경영관리본부소속 본부장
ㅇ 하나은행(중국)유한공사 은행장
ㅇ 하나은행 글로벌사업그룹 부행장
ㅇ 하나은행 대표이사 은행장
19,000
-
-
2021.03.26 ~ 현재
2022.03.25

황효상
남
1960.05
부사장
미등기임원
상근
그룹리스크총괄
ㅇ 우신고
ㅇ 성균관대 통계학 학사
ㅇ 헬싱키대 EMBA
ㅇ 외환은행 리스크관리그룹 본부장
ㅇ 하나금융지주 그룹리스크총괄 상무
ㅇ 하나은행 리스크관리그룹 전무
ㅇ 現 하나은행 리스크관리그룹 부행장
3,263
-
-
2014.02.07 ~ 현재
2021.12.31

이승열
남
1963.04
부사장
미등기임원
상근
그룹인사
총괄
ㅇ 경북고
ㅇ 서울대 경제학 학사
ㅇ 서울대 경제학 석사
ㅇ 하나은행 경영기획그룹 상무
ㅇ 하나은행 경영기획그룹 전무
ㅇ 하나금융지주 그룹재무총괄 부사장
ㅇ 現 하나은행 경영기획&지원그룹 부행장
-
-
-
2021.01.01 ~ 현재
2021.12.31

이후승
남
1966.05
전무
미등기임원
상근
그룹재무
총괄
ㅇ 유신고
ㅇ 한국외대 불문학 학사
ㅇ 한국외대 불문학 석사
ㅇ 하나금융지주 그룹감사총괄 상무
ㅇ 하나은행 경영기획그룹 전무
ㅇ 現 하나은행 비상임이사
1,527
-
-
2020.06.08~ 현재
2021.12.31

이종승
남
1966.04
전무
미등기임원
상근
그룹글로벌총괄
ㅇ 양정고
ㅇ 한양대 경제학 학사
ㅇ 하나은행 동경지점 지점장
ㅇ 하나은행 글로벌영업1본부 본부장
ㅇ 하나은행 아시아본부 본부장
ㅇ 하나은행 글로벌사업그룹장 겸 
 글로벌사업본부 본부장
ㅇ 現 하나은행 글로벌사업그룹장 겸 
 글로벌사업본부 전무
-
-
-
2020.01.01~ 현재
2021.12.31

김희대
남
1966.04
전무
미등기임원
상근
그룹
준법감시인
ㅇ 동성고
ㅇ 고려대 법학 학사
ㅇ 하나은행 법무팀 팀장
ㅇ 하나금융지주 준법지원팀 팀장
ㅇ 하나금융지주 그룹준법감시인
ㅇ 하나금융지주 경영지원실장
800
-
-
2017.01.01~ 현재
2022.12.31

박병준
남
1965.07
상무
미등기임원
상근
그룹지원
총괄
ㅇ 중대부고
ㅇ 성균관대 무역학 학사
ㅇ 하나은행 장안동지점 지점장
ㅇ 하나금융지주 자원관리팀 팀장
ㅇ 하나은행 총무부 부장
ㅇ 現 하나은행 업무지원본부 본부장
502
-
-
2019.01.01 ~ 현재
2021.12.31

안선종
남
1968.03
상무
미등기임원
상근
그룹전략
총괄
ㅇ 성남고
ㅇ 연세대 경영학 학사
ㅇ 하나은행 홍보팀 부장
ㅇ 하나금융지주 커뮤니케이션팀 팀장
ㅇ 하나금융지주 전략기획팀 팀장
ㅇ 現 하나금융투자 비상임이사
1,500
-
-
2019.01.01 ~ 현재
2021.12.31

이정원
남
1966.11
상무
미등기임원
상근
그룹감사
총괄
ㅇ 인천기계공고
ㅇ 인하대 무역학 학사
ㅇ 하나은행 인천지점 RM
ㅇ 하나은행 가좌공단지점 지점장
ㅇ 하나금융지주 인사전략팀 팀장
800
-
-
2019.01.01 ~ 현재
2021.12.31

오정택
남
1968.07
상무
미등기임원
상근
그룹
사회가치
총괄
ㅇ 운호고
ㅇ 경희대 무역학 학사
ㅇ 하나은행 홍보부 팀장
ㅇ 하나은행 홍보부 부장
ㅇ 하나은행 브랜드본부 본부장대행
ㅇ 現 하나은행 브랜드본부 본부장
1,000
-
-
2020.01.01~ 현재
2021.12.31

정의석
남
1965.02
상무
미등기임원
상근
그룹ICT
총괄
ㅇ 숭문고
ㅇ 광운대 전자계산기공학 학사
ㅇ 고려대 정보보호대학원 석사
ㅇ 고려대 정보보호대학원 박사
ㅇ 하나은행 정보보호부 부장
ㅇ 現 하나은행 Innovation&ICT그룹장 본부장
5,100
-
-
2021.03.25~ 현재
2021.12.31

이준혁
남
1969.08
상무
미등기임원
상근
경영지원
실장
ㅇ 계성고
ㅇ 영남대 경제학 학사
ㅇ Univ. of Southern California MBA
ㅇ 하나은행 리테일사업부 팀장
ㅇ 하나은행 커뮤니케이션부 팀장
ㅇ 하나금융지주 경영지원팀 팀장
675
-
-
2021.01.01~ 현재
2022.12.31

이인영
여
1975.05
상무
미등기임원
상근
그룹소비자
리스크관리총괄
ㅇ 은광여고
ㅇ 연세대 법학 학사
ㅇ London School of Economics and Political 
 Science
ㅇ 금융감독원 기업공시국, 법무실 선임조사역
ㅇ SC제일은행 리테일금융 법무부 이사대우
ㅇ 김ㆍ장 법률사무소 변호사
ㅇ 現 하나은행 소비자리스크관리그룹장 본부장
-
-
-
2021.01.01~ 현재
2022.12.31

(주1) 대표이사 회장(김정태) 임기만료일 : FY2021 정기주주총회일
(주2) 사외이사(박원구, 백태승, 김홍진, 양동훈, 허 윤, 이정원) 임기만료일 : FY2021 정기주주총회일
(주3) 사외이사(권숙교, 박동문), 비상임이사(박성호) 임기만료일 :
FY2022 정기주주총회일

(주4) 소유주식수는 최근일 현재 기준임

나. 직원 등 현황

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

직원
소속 외
근로자
비고

사업부문
성별
직 원 수
평 균
근속연수
연간급여
총 액
1인평균
급여액
남
여
계

기간의 정함이
없는 근로자
기간제
근로자
합 계

전체
(단시간
근로자)
전체
(단시간
근로자)

-
남
84
-
10
-
94
3.0
3,767
40
1
-
1
-

-
여
17
-
7
1
24
3.4
505
21
-

합 계
101
-
17
1
118
3.0
4,272
36
-

(주1) 작성대상 : 2021년 3월 31일 현재 재직중인 직원(미등기임원 포함)
(주2) 그룹사 근무를 포함한 평균근속년수는 남자 16.2년, 여자 9.0년, 전체 평균 14.7년임.

(주3) 연간급여총액 및 1인평균 급여액은 2021년 3월말 현재 재직중인 직원(미등기임원 포함 / 단, 겸직
 미등기임원 제외)에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득(2021년 귀속) 기준임.

다. 미등기임원 보수 현황

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구 분
인원수
연간급여 총액
1인평균 급여액
비고

미등기임원
7
1,244
178
-

(주1) 인원수 : 2021년 3월 31일 현재 기준

(주2) 연간급여 총액 및 1인평균 급여액은 2021년 3월말 현재 재직중인 미등기임원(단, 겸직 미등기임원
 제외)에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득 기준임.

2. 임원의 보수 등

<이사ㆍ감사 전체의 보수현황>

(1) 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주주총회 승인금액
비고

등기이사(사외이사)
10(8)
4,000
-

(주1) 주총승인금액 : 총한도 기준이며, 성과연동주식보상은 제외
(주2) 인원수 : 2021년 3월 31일 현재 기준

(2) 보수지급금액

(2)-1. 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수
보수총액
1인당 평균보수액
비고

10
877
94
-

(주1) 인원수 : 2021년 3월 31일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수

(2)-2. 유형별

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
보수총액
1인당
평균보수액
비고

등기이사
(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
2
702
526
-

사외이사
(감사위원회 위원 제외)
4
81
20
-

감사위원회 위원
4
94
23
-

감사
-
-
-
-

(주1) 인원수 : 2021년 3월 31일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수

(주2) 등기이사 보수총액에는 업무활동을 위한 활동수당과 단기 및 장기 성과급이 포함되어 있음

(3)
이사ㆍ감사의 보수 지급기준

- 주주총
회에서 승인된 보수총액 한도 내에서 하나금융그룹 보수 및 성과평가 규정 등 보수 관련 규정 의거하여 경영발전보상위원회가 정한 지급기준에 따라 지급함.

구 분
보수체계
보수결정시 평가항목

등기이사
(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
기본급
활동수당
단기성과급
장기성과급
(단기성과급) - 계량지표 : 주주가치(상대적주주수익률), 
 수익성(ROE), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하
 여신비율, RoRWA)
 - 비계량지표 : 중점추진과제
(장기성과급) - 그룹성과 : 상대적주주수익률
 - 그룹사성과 : ROE, 당기순이익
 - 중장기 전략평가 : 글로벌부문 / 비은행부문 
 당기순이익
 - 건전성평가 : 고정이하여신비율

사외이사
(감사위원회 위원 제외)
기본급
기타 수당
사외이사 및 감사위원회 위원의 보수체계는 경영진과 체계를 분리
하여 독립성을 가지고 있으며 기본급 및 기타 수당으로 구성됨. 
기타 수당은 이사회 및 위원회내 역할에 따라 의장 및 위원장 활동에 대한 수당과 회의 참석에 따른 회의참석 수당으로 이루어짐.

감사위원회 위원

Ⅷ. 계열회사 등에 관한 사항

1. 당사가 속한 기업집단의 명칭

가. 기업집단의 명칭

: 하
나금융그룹

나. 기업집단에 소속된 회사

구 분
회사명
비 고
법인번호

지주회사(1)
하나금융지주(종목코드 : 086790)
상장
110111-3352004

자회사(14)
하나은행
비상장
110111-0672538

하나금융투자
비상장
110111-0208169

하나카드
비상장
110111-5505354

하나캐피탈
비상장
110111-0519970

하나생명보험
비상장
110111-0818463

하나자산신탁
비상장
110111-1714818

하나저축은행
비상장
110111-4781129

하나금융티아이
비상장
110111-0719695

하나펀드서비스
비상장
110111-2750283

하나대체투자자산운용
비상장
110111-3440263

핀크
비상장
110111-6157823

하나벤처스
비상장
110111-6885656

하나에프앤아이
비상장
134111-0029773

하나손해보험
비상장
110111-2629355

손자회사(23)
하나은행(중국)유한공사
비상장
해외현지법인

KEB하나뉴욕파이낸셜
비상장
해외현지법인

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
비상장
해외현지법인

캐나다KEB하나은행
비상장
해외현지법인

PT Bank KEB Hana
비상장
해외현지법인

독일KEB하나은행
비상장
해외현지법인

브라질KEB하나은행
비상장
해외현지법인

KEB하나글로벌재무유한공사
비상장
해외현지법인

러시아KEB하나은행
비상장
해외현지법인

멕시코KEB하나은행
비상장
해외현지법인

Hana Bancorp, Inc.
비상장
해외현지법인

하나제일호사모투자전문회사
비상장
110113-0014702

하나지분투자관리(심천)유한공사
비상장
해외현지법인

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
비상장
110113-0018548

하나제삼호사모투자합자회사
비상장
110113-0020014

하나금투전략제1호사모투자합자회사
비상장
110113-0023480

하나카드 페이먼트
비상장
해외현지법인

PT.SINARMAS HANA FINANCE
비상장
해외현지법인

하나마이크로파이낸스
비상장
해외현지법인

PT.NEXT Transformtech Indonesia
비상장
해외현지법인

에이치에프에프구오유동화전문유한회사
비상장
110114-0252152

하나-에버베스트 기업재무안정 사모투자합자회사
비상장
110113-0028753

하나대체투자쉬핑전문투자형사모1호 투자회사
비상장
110111-7638369

증손회사(1)
KEB Hana Bank USA
비상장
해외현지법인

㈜ 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사 등임.

2. 계열회사 현황

(기준일 : 2021년 3월 31일)

계열회사 현황.jpg
계열회사 현황

3. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황

(기준일 : 2
021년 3월 31일)

성명
겸직회사명
직위
선임일
상근여부

이은형
하나금융투자
대표이사
2021.03.24
상근

박성호
하나은행
은행장
2021.03.25
상근

황효상
하나은행
부행장
2018.01.01
상근

하나은행(중국)유한공사
비상임이사
2015.04.17
비상근

이승열
하나은행
부행장
2020.06.07
상근

이후승
하나은행
비상임이사
2020.07.21
비상근

이종승
하나은행
전무
2020.07.02
상근

박병준
하나은행
본부장
2019.01.01
상근

안선종
하나금융투자
비상임이사
2021.03.24
비상근

오정택
하나은행
본부장
2020.01.01
상근

정의석
하나은행
본부장
2021.03.25
상근

하나카드
본부장
2021.03.25
상근

하나금융티아이
비상임이사
2021.03.25
비상근

이인영
하나은행
본부장
2021.01.01
상근

(주) 선임일은 겸직회사 현 직위 및 현 직책 선임 기준일로 작성함.

4. 타법인출자 현황

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, 천주, %)

법인명
최초취득일자
출자
목적
최초취득금액
기초잔액
증가(감소)
기말잔액
최근사업연도
재무현황

수량
지분율
장부
가액
취득(처분)
평가
손익
수량
지분율
장부
가액
총자산
당기
순손익

수량
금액

하나은행
2012.02.09
지배목적
12,124,025
1,071,916
100.00
14,964,696
-
-
-
1,071,916
100.00
14,964,696
379,447,695
1,866,623

하나금융투자
2005.12.01
지배목적
2,727,674
67,107
100.00
3,280,231
-
-
-
67,107
100.00
3,280,231
31,910,629
402,568

하나카드
2014.09.01
지배목적
1,115,797
226,113
85.00
1,107,809
-
-
-
226,113
85.00
1,107,809
8,209,017
153,396

하나캐피탈(보통주)
2007.08.10
지배목적
524,677
21,478
100.00
542,644
-
-
-
21,478
100.00
542,644
10,868,713
173,150

하나캐피탈(우선주)
2015.08.13
지배목적
63,284
2,000
100.00
63,284
-
-
-
2,000
100.00
63,284
-
-

하나생명보험
2007.08.10
지배목적
245,525
33,710
100.00
220,710
-
-
-
33,710
100.00
220,710
5,233,293
35,203

하나자산신탁
2010.03.10
지배목적
96,874
10,000
100.00
96,874
-
-
-
10,000
100.00
96,874
434,455
80,821

하나금융티아이
2005.12.01
지배목적
109,071
20,670
100.00
111,725
-
-
-
20,670
100.00
111,725
471,208
154

하나저축은행
2012.02.08
지배목적
184,405
15,000
100.00
146,645
-
-
-
15,000
100.00
146,645
1,843,758
18,002

하나펀드서비스
2015.12.29
지배목적
32,667
510
100.00
32,667
-
-
-
510
100.00
32,667
48,177
3,712

하나대체투자자산운용
2016.05.26
지배목적
102,116
3,471
100.00
102,116
-
-
-
3,471
100.00
102,116
139,290
18,649

핀크(주3)
2016.08.24
공동지배
51,000
6,630
51.00
16,211
-
-
-2,493
6,630
51.00
13,718
35,311
-19,302

하나벤처스
2018.10.04
지배목적
100,000
20,000
100.00
100,000
-
-
-
20,000
100.00
100,000
102,901
2,930

하나에프앤아이
2019.12.03
지배목적
327,479
34,975
99.70
227,480
20,000
99,999
-
54,975
99.81
327,479
1,460,594
12,273

하나손해보험
2020.05.27
지배목적
200,143
52,626
84.57
200,143
-
-
-
52,626
84.57
200,143
1,127,541
-5,168

Hana Asset 
Management Asia
2020.09.21
지배목적
214
250
100.00
214
-
-
-
250
100.00
214
206
-

합 계
-
-
21,213,449
-
99,999
-2,493
-
-
21,310,955
-
-

(주1) 최근사업연도 재무현황은 한국채택국제회계기준에 따른 2020년 12월말 별도재무제표 기준임.

(주2) 위 회사는 모두 비상장임.

(주3) 외부평가기관의 평가를 받아 손상차손을 인식하였음. 외부평가기관은 주식가치평가를 위해 자산접근법을 사용하였으며, 누적손실로 인한 순자산가액의 감소를 회수가능액에 반영하고 장부가액과 비교하여 당분기 중 2,493백만원의 손상차손을 인식하였음.

Ⅸ. 이해관계자와의 거래내용

1. 대주주에 대한 신용공여현황

해당사항 없음

2. 대주주와의 자산 양수도

해당사항 없음

3. 대주주와의 영업거래

해당사항 없음

4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

가. 지주회사와 종속기업간
거래(기준일 : 2021.03.31)

(단위: 백만원)

회사명
계정과목
발생일
만기일
이자율
당기초
증가
감소
당분기말

하나금융티아이
대출채권
2016-06-30
2021-06-30
1.72%
100,000
-
-
100,000

하나금융티아이
대출채권
2017-06-29
2022-06-29
2.75%
45,000
-
-
45,000

하나금융티아이
대출채권
2017-10-31
2022-10-31
3.28%
60,000
-
-
60,000

하나금융티아이
대출채권
2019-12-09
2022-12-09
2.10%
110,000
-
-
110,000

(주)

그
밖
에
사
항
은
본
분기보고
서

Ⅲ. 재무에 관한

사항의 5. 재무제표 주
석
"32. 특수관계자와의 거래
"
내
용을 참조하십시오.

나. 기타 이해관계자와의 거래

본

분기보고서

Ⅲ
. 재무에 관한

사항의 3. 연결재무제표 주석

"53. 특수관계자와의
거래"

내용을 참조하십시오.

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시사항의 진행, 변경사항

해당사항 없음

2. 주주총회 의사록 요약

주총일자
안 건
결 의 내 용
비고

제14기
정기주총
(2019.3.22)
제1호 의안 : 제14기(2018년1월1일~2018년12월31일) 재무제표
(이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
-

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
-

제3호 의안 : 이사 선임의 건

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (윤성복) 선임의 건
원안 승인
-

제3-2호 의안 : 사외이사 (박원구) 선임의 건
원안 승인
-

제3-3호 의안 : 사외이사 (차은영) 선임의 건
원안 승인
-

제3-4호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인
-

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤성복) 선임의 건
원안 승인
-

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (백태승) 선임의 건
원안 승인
-

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
-

제15기
정기주총
(2020.3.20)
제1호 의안 : 제15기(2019년1월1일~2019년12월31일) 재무제표
(이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
-

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
-

제3호 의안 : 이사 선임의 건

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (윤성복) 선임의 건
원안 승인
-

제3-2호 의안 : 사외이사 (박원구) 선임의 건
원안 승인
-

제3-3호 의안 : 사외이사 (백태승) 선임의 건
원안 승인
-

제3-4호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인
-

제3-5호 의안 : 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제3-6호 의안 : 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인
-

제3-7호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (차은영) 선임의 건
원안 승인
-

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤성복) 선임의 건
원안 승인
-

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (김홍진) 선임의 건
원안 승인
-

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
-

제16기
정기주총
(2021.3.26)

제1호 의안 : 제16기(2020년1월1일~2020년12월31일) 재무제표
(이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인
-

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인
-

제3호 의안 : 이사 선임의 건

-

제3-1호 의안 : 사외이사 (박원구) 선임의 건
원안 승인
-

제3-2호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인
-

제3-3호 의안 : 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제3-4호 의안 : 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인
-

제3-5호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제3-6호 의안 : 사외이사 (권숙교) 선임의 건
원안 승인
-

제3-7호 의안 : 사외이사 (박동문) 선임의 건
원안 승인
-

제3-8호 의안 : 비상임이사 (박성호) 선임의 건
원안 승인
-

제3-9호 의안 : 사내이사 (김정태) 선임의 건
원안 승인
-

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (백태승) 선임의 건
원안 승인
-

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

-

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (양동훈) 선임의 건
원안 승인
-

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (이정원) 선임의 건
원안 승인
-

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (박동문) 선임의 건
원안 승인
-

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인
-

3. 중요한 소송사건

(하나금융지주)
해당사항 없음

(
주요종속회사)

회사
소송의 내용
소 제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및 회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고

하나은행
****회사의 사기건에 국내 펀드가 투자한 *****펀드가 연루된 것으로 밝혀져 해당 펀드의 파산관재인이 국내 펀드 자산의 수탁자인 당행을 
상대로 그 펀드로부터 받은 수익금을 모두 반환하라는 소송을 제기
2011.02.22
파산관재인 (F*******)
당행 외
약 200개 투자자
1심 종결
상대방 항소 예정, 항소시 미국현지 법무법인 
선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 
수행 예정
펀드의 단순 수탁은행의 역할에 대한 충분한 입증시 패소가능성 낮음. 이에 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 
대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 
지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 
보험금청구 소송을 제기
2014.02.18.
당행
******공사
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 
개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

당행 발행 대외지급보증서의 수혜은행으로부터 보증금 지급요청서가 도착하여 당행이 보증서
발급의뢰인 앞 사전구상권을 행사하였으나 
지급되지 않아 ****보험㈜ 앞 보험금청구를 
하였으나 지급 거절되어 보험금청구소송을 제기
2015.01.22.
당행
****보험㈜
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 
개발하여 치밀하게 수행 중
보증인 앞 소멸시효 중단을 위한 소제기 건으로 은행 손익에 
중대한 영향을 미칠 것으로 보여지지는 않음

********공사 간 채권 확인 소송(당법인이 
차주사 *********공사로부터 양도받은 *********공사에 대한 채권 유효여부 확인 소송)
2016.07.22
하나은행(중국)유한공사
******공사
2심 진행
遙寧省 고급인민법원에서 2심 重審 재판 절차 
진행 중
패소, 또는 승소후 회수가능한 자산이 없을 경우 연체대출 
상각 처리 필요함

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 
것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 
되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**증권
당행
2심 진행
2심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 
개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 
것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**투자
당행
1심 진행
1심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 
개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

당행 발행 대외지급보증서의 수혜은행으로부터 보증금 지급요청서가 도착하여 당행이 보증서
발급의뢰인 앞 사전구상권을 행사하였으나 
지급되지 않아 ******공사 앞 보험금청구를 
하였으나 지급 거절되어 보험금청구소송을 제기
2017.05.31.
당행
******공사
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선입하여 법적인 논리 
개발하여 치밀하게 수행 중
보증인 앞 소멸시효 중단을 위한 소제기 건으로 은행 손익에 
중대한 영향을 미칠 것으로 보여지지는 않음

*********공사 간 채권代位구상권 소송(차주사 ********공사의 보증인 *************공사가 *********공사 앞 만기채권 이행을 요구하지 
않아 당 법인이 代位求償함)
2019.06.24
하나은행(중국)유한공사
*********공사
2심 패소
2심 패소, 河北省 고급인민법원 앞 3심 再審 
신청 예정임
패소, 또는 승소후 회수가능한 자산이 없을 경우 연체대출 
상각 처리 필요함

담보목적물에 대해 보험을 가입하지 않음을 
근거로 은행을 상대로 과실 및 계약 불이행에 
기한 손해배상 청구
2019.07.02
PT **********
***** *******
Indonesia
PT Bank
KEB Hana
3심 진행
민사 절차에 따른 법정 대응 및 그 외 채권회수를 위한 파산절차 등 적극 참여
2심 결과와 같이 은행의 승소 가능성이 높은 것으로 판단, 
별도 충당금 적립 없음

대주단(당행 포함)이 차주를 대위하여 실시협약을 해지하고, ***구 또는 **시에 대하여 실시
협약서에 기한 해지시지급금 청구소송을 제기
2019.10.14
당행 외 2
***구 외 1
1심 진행
1심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 
개발하여 치밀하게 수행 중
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음

국영보험사(*****)의 방카슈랑스 상품 지급 
불능 사태와 관련하여 판매은행(당 법인)에 대한물질 및 비물질적 피해보상 청구
2021.01.08
*** 외
(총 194명)
PT Bank
KEB Hana
재판전
심리절차
진행중
인도네시아 국영기업부의 보험사 정상화 방안과 관련하여 보험상품 구조조정 프로그램 진행에 
따른 원고 측 대응 결과 확인 및 민사 절차에 
따른 법률 대응 예정
해당 보험사와 공동피고로 본 소송 제기된 바, 패소 시 
평판리스크 악화 및 재무 손실 리스크 있음

하나금융투자
당사가 LP로 참여한 워터브릿지 에스케이 사모투자전문회사 GP들의 비앤비코리아투자 
실사의무 및 보고의무 위반, 배임혐의에 따른 
손해배상청구
2018.06.22
하나금융투자 외 3
에스케이증권 외 1
1심 진행중
1심 진행중, 2021.04.29 변론기일
승소 시 당사의 손해
(투자금액에서 회수될 금액을 공제한 금액으로 추후 소송상 확정 예정)를 배상 받음

**** 재개발사업 입찰무효조건 위반을 
이유로 한 손해배상청구
2019.03.12
******** 주식회사 외 1
하나금융투자
1심 진행중
1심 진행중, 2021.04.22 변론기일
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

당사가 신탁업자로서 대주단으로 참여한 부산 
신항만 오피스텔 PF 대출 관련 대출원리금, 
지급보증금 및 손해배상청구
2020.11.26
하나금융투자 외 4
두류홀딩스 외 3
1심 진행중
1심 진행중, 2021.06.01 변론기일
대출채권 관련 수탁사로서 소송 참여하고 있어, 
회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

하나캐피탈
피고 6은 피고 하나캐피탈과 렌터카 계약을 
체결한 후 렌터카를 무단 전대하였고, 무단 전대 받은 피고 5가 미성년자이자 무면허자인 피고 3,4에게 무단 재전대하였으며, 피고 3,4가 해당 
렌터카를 운전하던 도중 보도를 걸어가던 
피해자를 치여 사망에 이르게 하였음.
2019.08.05
박*경 외 2명
하나캐피탈 외 6명
1심
2021. 4. 23. 변론종결, 추정기일
(추정사유 : 화해권고예정)
소송대리인으로 법무법인 선임하여 대응 중
패소시 재무적 손실 발생가능

하나자산신탁
원고는 당사가 진행한 **시 **동 소재"남**** ***" 개발 사업의 위탁자로 당사에 컨설팅 용역
계약 해제에 따른 원상회복 및 차입금 이자에 
대한 부당이득반환을 청구함
2019.06.05
주식회사 **산업개발
하나자산신탁
진행중
2심 진행중(1심 일부승소)
패소시 재무적 손실 발생가능

원고는 우선수익권을 양도받은 양수인으로 
당사가 양수인이 부담하지 않아도 되는 신탁보수및 신탁사무처리비용 등을 양도 승인 조건으로 부당하게 요구하여 지급하게 되었다며, 원고가 지급한 신탁보수 및 신탁사무처리비용 등의 
반환을 청구함
2020.06.16
이**
하나자산신탁
진행중
1심 진행중(2021. 4. 22 3회 변론기일)
패소시 재무적 손실 발생가능

하나저축은행
***홀딩스㈜의 연대보증인 권** 명의 임대차
보증금에 대한 채권가압류에 대하여 자녀 권** 외 1명이 채권가압류 범위에 대하여 이의로 
소송제기함
2020.11.23
권**외 1명
하나저축은행
1심 진행중
1심 진행중, 변론기일1차예정
연대보증인 권재천의 임차보증금에 대한 당행의 채권가압류 적법성 주장 및 자녀명의로 재계약한 사실에 대한 사해행위 주장
임대차보증금 반환을 통한 채권회수로 수익발생
회사에 미치는 재무적, 경영적 영향크지 않음

차주 금**에스 부실에 따른 담보처분하여 채권회수하였으나, 채권자들의 연장 불가 등의 
사유로 손해를 입었음에 소송 제기
2020.03.31
금**에스, 윤**
하나저축은행외12
1심 진행중
1심 진행중, 기일 미지정
회사에 미치는 재무적, 경영적 영향크지 않음

하나대체투자자산운용
구리 아파트 신축 PF에 투자하는 당사가 설정한 '하나뉴리더구리더사모부동산투자신탁 2호'와 관련하여, 시행사가 약정된 분양대금 입금계좌가아닌 임의의 계좌로 분양대금을 받아 손해가 발생하였는데, 이에 대하여 집합투자업자의 선관주의의무 위반을 이유로 하는 손해배상 청구의 건
2017.09.11.
**문 새마을금고 외 
14명
하나대체투자
자산운용
3심 진행 중
1심(2017가합562481) 원고 패
2심(2020나2004797) 피고 일부 패소 및 
원고인들 가지급금 지급 완료
2021.02.25. 피고 상고장 제출하여 3심 진행 중
(당사 소송대리인 법무법인 세종과 대응 중)
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

웨일즈 주택단지 신축 PF에 투자하는 당사가 
설정한 "하나대체투자 뉴리더웨일즈사모부동산투자신탁4-1호"와 관련하여, 운용사가 해당 
토지에 대한 저당권 등을 설정하도록 한 신탁
약관을 위반하여 본 건 펀드를 운용하였음을 
이유로 한 손해배상 청구의 건
2019.07.25.
허*
하나대체투자
자산운용
2심 진행 중
2020.12.18. 피고 전부 승소 판결
(당사 소송대리인 법무법인 세종과 대응 중)
원고 항소로 2심 진행 중
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

하나손해보험
(전문인배상책임보험) 건물 3층 내 어린이 놀이시설인 뽀로로파크에서 인테리어 철거 작업 중 화재가 발생, 원고(피보험자)측에서 손해배상금 지급 후 당사에 보험금 청구 소송 제기
(소가 20억원)
2020.06.30.
㈜메*****
하나손해보험
1심 진행중
1심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
보험가입금액 20억원인 건으로서 보험금 계정으로 추산 적립 및 재보험 출재건임(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자
(유**)가 제기한 손해배상 청구소송
(소가 2,915,268,644원)
2017.08.09
유**
하나손해보험
2심 진행 중
1심 일부승소(판결원금 163,779,220원), 
2심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립
(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자
(윤**)가 제기한 손해배상 청구소송
(소가 1,304,776,232원)
2019.03.19
윤**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립
(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자
(망 양**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송
(소가 1,236,729,322원)
2019.02.18
황** 외 2명
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립
(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자
(김**)는 10억 이상의 과다한 보험금을 요구하여당사 민사조정 신청하였으나 결렬되어 본안 소송진행중(피해자 손해배상 반소 제기, 
소가 1,089,004,593원)
2018.10.01
하나손해보험
김**
2심 진행 중
1심 일부승소(판결원금 201,535,317원), 
2심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립
(재무적 리스크 없음)

당사 사고와 상당인과관계 없다고 판단되는 
피해자에 대한 채무부존재확인소송(피해자 손해배상반소 제기, 소가 892,148,630원)
2018.06.26
하나손해보험
정** 외 1명
1심 진행 중
1심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립
(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자
(서**)가 제기한 손해배상 청구소송
(소가 1,053,288,417원)
2019.03.27
서**
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립
(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(박**, 최**)는 과다한 보험금을 요구하여 당사 채무
부존재확인소송 제기하였고 피해자 손해배상 
반소 청구함(소가 1,173,949,393원)
2015.11.20
하나손해보험
박** 외 1명
2심 진행 중
1심 일부승소(판결원금 28,529,879원), 
2심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립
(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자(월*******)가 제기한 손해배상 청구소송
(소가 924,897,472원)
2018.08.08
월*******
하나손해보험
2심 진행 중
1심 일부승소(판결원금 54,238,690원), 
2심 진행 중, 변호사 선임 및 주요 쟁점에 대한 
적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립
(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자
(망 김**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송
(소가 615,164,906원)
2020.08.04
박** 외 3명
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립
(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자
(최**)와 가족이 제기한 손해배상 청구소송
(소가 596,690,920원)
2020.03.05
최** 외 3명
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립
(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자
(김**)가 제기한 손해배상 청구소송
(소가 330,328,385원), 피해자에게 산재보험금 지급한 근로복지공단은 별건 구상금청구소송 
제기(소가 262,439,191원)
2018.10.17
김**
하나손해보험
2심 진행 중
1심 전부승소, 2심 진행 중, 변호사 선임하여 
주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립
(재무적 리스크 없음)

당사 피보험자가 야기한 교통사고 피해자
(망 최**)의 가족이 제기한 손해배상 청구소송
(소가 569,254,156원)
2020.04.17
최** 외 1명
하나손해보험
1심 진행 중
1심 진행 중, 변호사 선임하여 주요 쟁점에 대한 적극 방어 중
예상 손해배상금 보험금 계정으로 추산 적립
(재무적 리스크 없음)

(주)연결기준 소송사건 및 기타 우발사항에 관하여 III. 재무에 관한사항 3. 연결재무제표 주석 28. 우발ㆍ약정사항 및 충당부채를 참고해주십시오.

4. 채무보증 현황

가. 지급보증의 내역

(하나금융지주)

연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(기준일 : 2021년 03월 31일)
(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
45,000
45,000

융자담보지급보증
64,937
122,229

구매론지급보증
237,494
302,218

대출확약
1,069,706
1,042,630

증권인수확약
763,936
641,667

소계
2,181,073
2,153,744

외화금융보증계약
3,004
2,883

원화확정지급보증
1,674,521
1,620,210

외화확정지급보증

신용장인수
1,965,523
1,786,159

수입화물선취보증
140,448
80,787

기타외화지급보증
6,610,357
6,407,983

소계
8,716,328
8,274,929

미확정지급보증

신용장개설
3,628,876
3,236,751

기타
590,587
558,248

소계
4,219,463
3,794,999

배서어음
10,983
8,735

합계
16,805,372
15,855,500

(하나은행)

연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(단위 : 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
45,000
45,000

융자담보지급보증
64,937
122,229

구매론지급보증
237,494
302,218

소 계
347,431
469,447

외화금융보증계약
3,004
2,883

원화확정지급보증
1,674,521
1,620,210

외화확정지급보증

신용장인수
1,971,421
1,795,028

수입화물선취보증
140,556
80,787

기타외화지급보증
6,684,161
6,477,201

소 계
8,796,138
8,353,016

미확정지급보증

신용장개설
3,628,876
3,236,751

기타
590,587
558,248

소 계
4,219,463
3,794,999

배서어음
10,983
8,735

합 계
15,051,540
14,249,290

나.
연결실체 내 회사간 채무보증 등 내
역

(기준일 : 2021년 03월 31일) (단위 : 백만원
)

신용공여회사
신용공여대상회사
내역
금액

(주)하나은행
하나은행(중국)유한공사
외화지급보증
67,734

(주)하나은행
하나은행(중국)유한공사
외화대출관련미사용한도
379,170

(주)하나은행
PT Bank KEB Hana
외화지급보증
72,705

(주)하나은행
KEB하나뉴욕파이낸셜
외화지급보증
25,504

(주)하나은행
하나은행(중국)유한공사
수입화물선취보증
64

(주)하나은행
KEB하나뉴욕파이낸셜
외화지급보증
59,524

(주)하나은행
독일KEB하나은행
외화지급보증
108,170

(주)하나은행
독일KEB하나은행
수입화물선취보증
5

(주)하나은행
러시아KEB하나은행
외화지급보증
75,453

(주)하나은행
브라질KEB하나은행
외화지급보증
14,343

(주)하나은행
캐나다KEB하나은행
외화지급보증
35,738

(주)하나은행
캐나다KEB하나은행
외화대출관련미사용한도
113,350

(주)하나은행
Hana Bancorp, Inc.
외화대출관련미사용한도
34,005

(주)하나은행
하나디스플레이제일차(유)
원화대출관련미사용한도
233

(주)하나은행
안타키아(유)
원화대출관련미사용한도
120

(주)하나은행
하나인니그린포레스트㈜
외화지급보증
2,834

(주)하나은행
하나인니그린포레스트㈜
외화지급보증관련미사용한도
8,501

(주)하나은행
하나인니그린포레스트㈜
원화대출관련미사용한도
300

(주)하나은행
오션베츠제일차주식회사
원화대출관련미사용한도
145

(주)하나은행
하나에이치인더홀딩스제일차(유)
원화대출관련미사용한도
216

(주)하나은행
하나에이치인더홀딩스제이차(유)
원화대출관련미사용한도
300

(주)하나은행
하나퓨쳐라이프에스제일차㈜
원화대출관련미사용한도
1,182

(주)하나은행
베스트원큐제일차(유)
원화대출관련미사용한도
100

(주)하나은행
에이치플러스제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
276

(주)하나은행
하나그린제일차
원화대출관련미사용한도
235

(주)하나은행
하나씨케이제일차㈜
원화대출관련미사용한도
320

(주)하나은행
네트원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
200

(주)하나은행
동암타워제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
362

(주)하나은행
에이치온제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
620

(주)하나은행
디와이원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
140

(주)하나은행
피오타워제일차
원화대출관련미사용한도
882

(주)하나은행
에이치씨원큐제일차
원화대출관련미사용한도
180

(주)하나은행
에이치이원큐제일차
원화대출관련미사용한도
174

(주)하나은행
하나마이크로파이낸스
외화지급보증
107,683

(주)하나은행
하나금융투자㈜
원화대출관련미사용한도
130,000

(주)하나은행
하나금융투자㈜
수입신용장발행
4,483

(주)하나은행
하나금융투자㈜
수입화물선취보증
108

(주)하나은행
하나금융투자㈜
외화지급보증관련미사용한도
4,898

(주)하나은행
하나카드㈜
지급결제관련신용공여한도
40,000

(주)하나은행
하나카드㈜
원화대출관련미사용한도
500,000

(주)하나은행
하나캐피탈㈜
원화대출관련미사용한도
260,000

(주)하나은행
하나에프앤아이㈜
원화대출관련미사용한도
140,000

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
매입통화옵션
180,299

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
매도통화옵션
90,149

하나은행(중국)유한공사
(주)하나은행
외화지급보증
930,489

독일KEB하나은행
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
19,924

하나디스플레이제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
200,000

오션베츠제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

하나에이치인더홀딩스제일차(유)
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
150,000

하나에이치인더홀딩스제이차(유)
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

하나퓨처라이프제일차(주)
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

에이치플러스제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
100,000

하나씨케이제일차㈜
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
59,100

네트원큐제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
11,700

동암타워제일차유한회사
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

디와이원큐제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
30,000

에이치이원큐제일차
(주)하나은행
미결제약정(이자율스왑)
50,000

하나금융투자(주)
(주)하나은행
미결제약정(통화선도)
3,771,931

하나생명보험(주)
(주)하나은행
미결제약정(통화선도)
41,220

하나카드
하나금융지주
미사용약정한도
1,878

하나카드
(주)하나은행
미사용약정한도
143,371

하나카드
하나금융투자
미사용약정한도
18,524

하나카드
하나생명보험
미사용약정한도
1,160

하나카드
하나캐피탈
미사용약정한도
42,692

하나카드
하나자산신탁
미사용약정한도
725

하나카드
하나대체투자자산운용
미사용약정한도
1,487

하나카드
하나금융티아이
미사용약정한도
6,235

하나카드
하나저축은행
미사용약정한도
375

하나카드
하나펀드서비스
미사용약정한도
40

하나카드
하나벤처스
미사용약정한도
64

하나카드
하나에프앤아이
미사용약정한도
56

하나카드
하나손해보험
미사용약정한도
1,546

하나캐피탈㈜
하나마이크로파이낸스
외화지급보증
70,277

합 계
8,313,499

(주)연결실체내 기업이 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정에 관한 사항은 III. 재무에
관한
사항 3.연결재무제표 주석 1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원의 내용을 참고하십시오.

다. 연결실체 내 회사간 담
보제공 등 내역

(기준일 : 2021년 03월 31일)
(단위: 백만원)

담보제공받는회사
담보제공회사
담보종류
금액

(주)하나은행
하나카드(주)
예적금
1,000

(주)하나은행
하나캐피탈(주)
채권 등
479,090

(주)하나은행
하나금융투자(주)
수익권증서
65,000

(주)하나은행
하나금융투자(주)
정기예금
5,000

(주)하나은행
하나에프앤아이(주)
선순위유동화사채
292,601

(주)하나은행
하나생명보험(주)
국공채
5,000

독일KEB하나은행
(주)하나은행
예적금
56,675

하나생명보험㈜
하나카드(주)
예금
5

합 계
904,371

5. 채무인수약정 현황

해당사항 없음

6. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황

해당사항 없음

7. 그 밖의 우발채무 및 약정사항 등

가.
하나금융지주

1) 연결기
준 미사용약정의 내역

(기준일 : 2021년 03월 31일)
(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

원화대출약정
86,547,966
84,757,913

외화대출약정
23,334,859
22,060,087

ABS신용공여약정
266,596
279,496

유가증권매입계약
9,854,140
9,428,533

종금계정약정
990,000
950,000

기타
567
544

합계
120,994,128
117,476,573

2) 기타 약정사항 등

당사는 하나손해보험의 지분을 인수하는 계약을 체결하면서 잔여 지분을 취득할 수있는 주주간 약정을 체결하였습니다. 동 약정에 따라 거래종결일로부터 5년 이후 1년간 당사는 한국교직원공제회(이하 "공제회")가 보유하는 지분을 매수할 수 있는 권리(콜옵션)가 있으며, 이에 대응하여 공제회는 당사에 매수할 것을 청구할 수 있는 권리(풋옵션)를 보유하고 있습니다.

 한편, 거래종료일로부터 5년 이후 공제회가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는경우 당사는 하나손해보험 주식에 대한 우선매수권이 있고, 거래종료일로부터 5년 이후 당사가 제3자에게 보유주식을 매각하고자 하는 경우 공제회는 보유주식 전부를동일한 조건으로 함께 매도할 것을 당사에 청구할 수 있는 권리(동반매각참여권)가 있으며, 당사는 공제회의 보유주식 전부를 동일한 조건으로 함께 매도할 것을 공제회에 청구할 수 있는 권리(동반매각청구권)를 갖고 있습니다.

나. 주요종속회사 우발채무 및 약정사항 등

(하나은행)

연결기준 미사용약정의 내역

(기준일 : 2021년 03월 31일)
(단위: 백만원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
58,842,820
57,044,784

외화대출약정
23,334,858
22,060,086

ABS신용공여약정
266,596
279,496

유가증권매입계약
9,706,372
9,340,105

할인어음종금약정
990,000
950,000

합 계
93,140,646
89,674,471

(하나금융투자)

(
1)
연결실체
의 일중 당좌의 약정내용

(기준일 : 2021년 03월 31일)
(단위: 천원)

약정종류
거래처
약정한도금액
만기일

일중차월
하나은행
130,000,000
2021.07.30

한국증권금융
200,000,000
2022.04.01

SC은행
40,000,000
2022.03.09

우리은행
10,000,000
2021.07.30

소 계
380,000,000

할인어음(신탁)
한국증권금융
청약증거금내
2022.08.06

할인어음(자체)
한국증권금융
100,000,000
2022.08.06

유통금융
한국증권금융
200,000,000
2023.03.05

담보금융
한국증권금융
300,000,000
2021.04.30

기관운영자금(자체)
한국증권금융
500,000,000
2022.10.31

(
2) 연결기준 차입유가증권의 내용 

(단위 : 천원
)

종목
차입거래처
당분기말
전기말

셀트리온 등
한국예탁결제원
242,938,156
400,308,526

국고채(채권) 등
한국증권금융
3,521,974,445
3,081,387,523

합 계
3,764,912,601
3,481,696,049

(3) 연결기준 대여유가증권의 내용

(단위 : 천원
)

종목
대여거래처
당분기말
전기말

셀트리온 등
한국예탁결제원
185,449,583
317,683,945

국고채(채권) 등
한국증권금융
330,525,362
224,188,518

합 계
515,974,945
541,872,463

(4) 연결기준 예수유가증권의 내용

(단위 : 천원)

구분
당분기말
전기말

위탁자 유가증권
67,379,094,363
62,910,317,898

저축자 유가증권
33,039,984
33,792,767

수익자 유가증권
30,421,627,951
28,916,250,656

합 계
97,833,762,298
91,860,361,321

(5) 당분기말 현재 연결실체는 사모사채 매입확약 등의 약정을 맺고 있습니다. 당분기 중 약정에 따라 매입한 사모사채는 2,100,000천원이며, 당분기말 현재 지배기업의 사모사채 매입확약 등의 약정에 의해 미실행된 금액은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

상품명
구 분
차 주
약정체결일
약정만기일
금액

서부티엔디 대출 관련 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
하나서부제일차(주)
2017-07-14
2021-07-15
30,500,000

호텔롯데 TRS 연계 수익증권 관련 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
하나롯데제일차(주)
2017-11-10
2022-12-08
56,000,000

Mirova CIFⅡ 펀드 수익증권 총액인수
수익증권인수확약
KB컨티넨탈유럽인프라전문투자형
사모특별자산투자신탁제3호
2018-06-25
2043-06-25
1,031,758

춘천 학곡지구 도시개발사업 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
제이비에이(주)
2018-11-05
2021-11-05
8,600,000

더블린 WeWork 오피스 수익증권 (1종) 관련 사모사채 
인수확약
사모사채인수확약
하나코어밸류유동화제일차(주)
2019-01-28
2024-07-28
82,000,000

제주 중문동 공동주택 신축사업 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
하나오션제일차(주)
2019-04-24
2021-09-29
16,000,000

ASI BCP 펀드 수익증권 총액인수
수익증권인수확약
KBBonaccord전문투자형사모투자신탁
2019-05-13
2033-05-13
46,929,051

상봉복합변전소 부동산 및 매출채권 담보대출 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
레시아제육차(주)
2019-05-22
2029-05-27
9,600,000

부산 지사산업단지 개발사업 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
블랙윙제일차(주)
2019-05-31
2023-06-12
30,000,000

대구 감삼동 공동주택 개발사업 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
준드래곤랜드마크1호(주)
2019-06-24
2022-12-23
22,000,000

대구 본동 주상복합시설 개발사업 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
하나빌리브제일차(주)
2019-08-29
2023-09-30
12,000,000

스페인 도로 운영회사(Itinere Infraestructuras) 
지분투자 수익증권 총액인수
수익증권인수확약
에이아이파트너스수송인프라전문투자형
사모특별자산투자신탁4호
2019-09-27
2026-09-30
2,495,142

대전 월평공원 정림지구 공동주택 신축사업 사모사채 
인수확약
사모사채인수확약
하나월평정림제일차(주)
2019-09-30
2023-10-01
10,000,000

ECP 4호 펀드 수익증권 총액인수
수익증권인수확약
에이아이파트너스에너지인프라전문투자형
사모특별자산투자신탁2호
2019-10-18
2027-12-31
7,126,793

KGAL ESPF4호 펀드 수익증권 총액인수
수익증권인수확약
다비하나유럽신재생에너지전문투자형
사모투자신탁
2019-10-31
2026-09-30
7,786,613

Amber Offshore Corporate Feeder 수익증권 총액인수
수익증권인수확약
신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제5호
2019-11-05
2061-11-05
9,823,150

대구 도원동 주상복합 개발사업 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
하나에이치디제일차(주)
2019-11-18
2024-05-20
30,000,000

부산 용호동 복합시설 개발사업 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
하나용호제일차(주)
2019-11-27
2023-02-10
30,000,000

수원 서둔동 중고차 매매장 개발사업 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
하나오토제일차(주)
2020-02-12
2022-06-19
18,000,000

용인 마평동 물류센터 개발사업 관련 LOC
대출확약
지오앤에스피에프브이(주)
2020-03-01
2024-09-24
687,000

사천 대진일반산업단지 개발사업 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
하나포스카이(주)
2020-03-04
2024-03-05
17,000,000

고양 덕은지구 복합시설 신축사업 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
와이디제이제이차(주)
2020-03-12
2023-03-17
25,000,000

하남 신장동 오피스텔 개발사업 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
하나신장제일차(주)
2020-03-13
2023-06-17
10,100,000

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산
투자신탁제3-1호 인수확약
수익증권인수확약
하나대체투자에너지인프라전문투자형
사모특별자산투자신탁제3-1호
2020-03-31
2039-01-31
8,586,000

하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산
투자신탁제3-3호 인수확약
수익증권인수확약
하나대체투자에너지인프라전문투자형
사모특별자산투자신탁제3-3호
2020-03-31
2039-01-31
5,404,948

신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제15호 인수확약
수익증권인수확약
신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제15호
2020-03-31
2029-04-16
7,276,514

파인스트리트US인프라전문투자형사모특별자산
투자신탁 2-2호 인수확약
수익증권인수확약
파인스트리트US인프라전문투자형
사모특별자산투자신탁2-2호
2020-03-31
2030-02-19
17,768,519

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산
투자신탁 114호 인수확약
수익증권인수확약
하나대체투자Formula-E전문투자형
사모특별자산투자신탁114호
2020-03-31
2021-08-25
3,850,160

JB에너지인프라빌드업전문투자형사모증권자
투자신탁 1호 인수확약
수익증권인수확약
JB에너지인프라빌드업전문투자형
사모증권자투자신탁1호(재간접형)
2020-03-31
2026-08-09
1,084,312

히트사모투자합자회사 출자약정
수익증권인수확약
히트사모투자(자)
2020-03-31
2021-09-18
297,436

스마일게이트베트남카이로스1호사모투자합자회사 
출자약정
수익증권인수확약
스마일게이트베트남카이로스1호사모투자(자)
2020-03-31
2027-09-18
570,000

아이디어브릿지지식재산1호창업벤처전문
사모투자합자회사 출자약정
수익증권인수확약
아이디어브릿지지식재산1호창업벤처전문
사모투자(자)
2020-03-31
2027-10-02
659,864

알바트로스넥스트제너레이션펀드 출자약정
기타증권인수확약
알바트로스넥스트제너레이션펀드
2020-03-31
2026-01-09
200,000

메리츠-엔에스글로벌바이오투자조합 출자약정
기타증권인수확약
메리츠-엔에스글로벌바이오투자조합
2020-03-31
2025-05-18
113,900

하나디지털트랜스포메이션펀드 출자약정
기타증권인수확약
하나디지털트랜스포메이션펀드
2020-03-31
2027-06-27
400,000

SGIDolphin중소벤처기업M&A투자조합 출자약정
기타증권인수확약
SGIDolphin중소벤처기업M&A투자조합
2020-03-31
2027-06-13
600,000

패스파인더스타트업투자조합 출자약정
기타증권인수확약
패스파인더스타트업투자조합
2020-03-31
2027-11-05
400,000

브이아이지제3의1호사모투자합자회사 출자약정
수익증권인수확약
브이아이지제삼의일호사모투자(자)
2020-04-01
2025-09-25
26,768

해남-진도(울돌목) 해상케이블카 개발사업 선순위 
대출약정
대출확약
(주)울돌목해상케이블카
2020-04-28
2022-08-04
17,000,000

호주 퀸즈랜드 태양광 개발사업 지분인수 펀드 수익증권 총액인수
수익증권인수확약
삼천리신재생에너지전문투자형
사모투자신탁제2호
2020-06-03
2050-06-03
100,000,000

채권시장안정펀드 투자약정
수익증권인수확약
채권시장안정전문투자형사모증권투자신탁
[채권-재간접형]
2020-06-30
2024-01-01
79,700,000

회사채안정화펀드 투자약정
수익증권인수확약
한화회사채안정화전문투자형사모투자신탁
(2020년)
2020-06-30
2022-12-31
3,520,000

김포 학운5일반산업단지 개발사업 선순위 대출약정
(한도대)
대출확약
㈜학운5일반산업단지개발
2020-07-22
2024-07-22
25,000,000

다산신도시 지금지구 오피스텔 개발사업 
(사모사채 인수확약)
사모사채인수확약
하나지금제일차(주)
2020-07-27
2024-01-27
20,000,000

경기도 소재 폐기물재활용기업 ㈜케이제이환경 
인수를 위한 PEF LP 지분인수
수익증권인수확약
제네시스환경에너지기업1호사모투자합자회사
2020-07-27
2025-07-27
1,099,008

안성 삼죽면 물류센터 개발사업 관련 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
안성케이엘제일차㈜
2020-07-30
2022-11-30
10,500,000

국내 폐기물 사업 포트폴리오 인수 관련 브릿지 대출약정
대출확약
제네시스하나환경(유)
2020-08-01
2021-06-30
84,042,400

대구 수성구 수성동 1가 공동주택 신축사업 사모사채 
인수확약
사모사채인수확약
하나수성제일차(주)
2020-08-21
2024-07-22
20,000,000

인천 남항 저온물류센터 개발사업 선매입 관련 수익증권 총액인수
수익증권인수확약
마스턴전문투자형사모부동산투자신탁제102호
2020-08-27
2025-08-27
22,230,000

(주)녹수 인수금융 리파이낸싱 Tr.B 대출약정
대출확약
TPG Global, LLC
2020-08-27
2025-08-27
14,068,333

대구 도원동 주상복합 개발사업 시행이익 담보대출 관련 사모사채 인수확약
사모사채인수확약
하나도원제일차㈜
2020-08-31
2024-08-30
38,000,000

용인 기흥 복합물류창고 선매입 펀드 관련 1종 수익증권 총액인수
수익증권인수확약
케이알전문투자형사모부동산투자신탁제23호
2020-09-01
2024-07-28
169,157,500

아일랜드 통신타워 인수금융 관련 Holdco. 대출 투자 
LOC
대출확약
Phoenix Tower Ireland Holdco Limited
2020-09-28
2027-09-28
27,300,000

논현동 주거복합 개발사업 선순위 대출약정
대출확약
(주)논현에스에이치
2020-10-01
2024-02-03
1,466,667

태남종합건설㈜ 기업신용공여(황학동 오피스텔 개발사업 선순위 대출약정)
대출확약
태남종합건설㈜
2020-10-06
2023-02-06
4,150,000

㈜투썸플레이스 인수금융 리파이낸싱 관련 대출약정1
대출확약
Tumbler Asia Ltd
2020-10-23
2025-10-23
10,423,296

㈜투썸플레이스 인수금융 리파이낸싱 관련 대출약정2
대출확약
Tumbler Ltd
2020-10-23
2025-10-23
1,567,413

미국 아마존 물류센터 포트폴리오 JV 투자 관련 수익증권 총액인수1
수익증권인수확약
이지스미국전문투자형
사모부동산투자신탁380-1호
2020-10-29
2025-10-29
53,000,000

미국 아마존 물류센터 포트폴리오 JV 투자 관련 수익증권 총액인수2
수익증권인수확약
이지스미국전문투자형
사모부동산투자신탁380-2호
2020-10-29
2025-10-29
6,100,000

뱅뱅사거리 헤븐리치 더 써밋 오피스텔 개발사업 
사모사채 인수확약
사모사채인수확약
하나헤븐제일차(주)
2020-11-09
2023-03-09
5,000,000

남청라 복합물류 개발사업 PF 대출채권 관련 
사모사채 인수확약(중순위)
사모사채인수확약
하나원큐로지스비(주)
2020-11-27
2023-01-27
6,000,000

제네시스환경1호사모투자합자회사 출자약정
수익증권인수확약
제네시스환경1호사모투자합자회사
2020-11-27
2025-11-27
300,000

뉴욕 트라이베카 호텔 신축 수익증권 총액인수(선순위)
수익증권인수확약
다비하나뉴욕호텔전문투자형사모투자신탁
2020-12-01
2024-11-13
56,100,421

신한BNPP일본태양광발전사업전문투자형사모특별자산투자신탁 인수확약
수익증권인수확약
신한BNPP일본태양광발전사업전문투자형
사모특별자산투자신탁(H)
2020-12-08
2026-12-08
5,372,222

파리 Tour CBX 빌딩 수익증권 잔액인수2
기타증권인수확약
베스타스전문투자형사모부동산투자신탁
제50A-1호
2020-12-11
2026-06-11
3,792,775

인천 미단시티 건설임대법인 사업비 대출 Tr.A-1 
(사모사채 인수확약)
사모사채인수확약
에이치미단제일차(주)
2020-12-23
2023-11-20
90,500,000

지소프트웨어뱅크코리아 부산 국제산업물류도시 
물류센터 개발사업 대출약정
대출확약
(주)지소프트웨어뱅크코리아
2020-12-23
2023-12-23
1,383,000

하나-에버베스트기업재무안정사모투자합자회사 
출자약정
수익증권인수확약
하나-에버베스트기업재무안정
사모투자합자회사
2021-01-01
2025-12-30
26,029,757

헨델어드바이저스코리아(유)[피닉스다트 인수금융 
리파이낸싱 RCF] 기업신용공여약정
대출확약
헨델어드바이저스코리아(유)
2021-01-29
2024-01-29
3,707,250

KEIF 금융구조 변경에 따른 수익증권 총액인수
수익증권인수확약
다비하나인프라전문투자형사모투자신탁
2021-02-01
2021-07-26
2,212,000

BRV Lotus Fund III 출자약정
기타증권인수확약
BRV Lotus Fund III
2021-02-05
2029-03-12
9,412,933

의정부 고산지구 오피스텔 개발사업 선순위 대출 관련 
(사모사채 인수확약)
사모사채인수확약
제이에이제팔차(주)
2021-02-09
2023-10-06
20,000,000

평택시 알앤알 복합물류 개발사업 PF 선순위 (한도대출)
한도대출약정
평택허브제일차(유)
2021-02-16
2023-08-16
19,200,000

쁘띠엘린 외 2개사 지분 100% 인수 목적 선순위 대출
Tr.B(한도약정)
한도대출약정
엘리시아홀딩스 주식회사
2021-03-15
2024-03-15
2,437,500

Project Saturn 시노코페트로케미컬 인수금융 
채무잔액 Tr.A
한도대출약정
제마 주식회사
2021-03-18
2021-09-17
70,896,000

Project Saturn 시노코페트로케미컬 인수금융 대출 
채무 잔액 Tr.B
한도대출약정
제마 주식회사
2021-03-18
2023-03-17
4,777,000

랜드마크72 선순위담보대출 LOC
대출확약
에이오엔알이프로퍼티원
2021-03-19
2021-09-19
141,500,000

인천 효성동 토지담보대출 Tr.B(B-2) 한도대출
한도대출약정
주식회사 제이케이도시개발
2021-03-23
2022-05-23
8,000,000

이천 국제물류센터 관련 리츠 우선주 투자 LOC
기타증권인수확약
한국토지신탁
2021-03-25
2021-06-25
4,500,000

미국 실리콘밸리 소재 구글 오피스 매입 건
(제이알전문투자형사모부동산투자신탁제28호)
수익증권인수확약
제이알전문투자형사모부동산투자신탁제28호
2021-03-26
2026-06-18
93,370,445

속초 조양동 생활형숙박시설 유동화 PF 관련 사모사채 
인수확약
사모사채인수확약
(주)씨앤케이디벨럽먼트
2021-03-26
2024-05-13
14,300,000

대전 동구 원동 주상복합 개발사업 토지계약금 대출
대출확약
(주)경남파트너스
2021-03-29
2021-05-03
1,000,000

(Kingsman2) 경기 소재 폐기물중간재활용기업 
(주)거단산업 전체지분 인수 및 증설
수익증권인수확약
제네시스환경에너지기업3호 
사모투자합자회사
2021-03-29
2026-03-29
11,000,000

(Kingsman2) 경기 소재 폐기물중간재활용기업 
(주)거단산업 전체지분 인수 및 증설(전략운용북)
수익증권인수확약
제네시스환경에너지기업3호 
사모투자합자회사
2021-03-29
2026-03-29
9,000,000

(6)
당분기말 현재 채무증권 중 장부가액 4,230,799,142천원(국채 416,357,226천원,특수채 763,427,648천원, 회사채 3,051,014,268천원)은 대고객 환매조건부채권매도와 관련하여 담보로 제공되어 있습니다.

(7)
당분기말 현재 선물
거래 등 연결실체의 영업활동과 관련하여 담보로 제공하고 있는 유가증권 등의 내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2021. 03. 31)
(단위 : 천원, 천달러, 천유로)

거래내용
종목명

금액
(주1)

담보권자
비고

기타금융담보
보통예금
12,000,000
이베스트투자증권
보통예금

국동12CB(사모/전환/풋) 등
5,343,770
미래에셋대우증권
채권

국고채권04250-2106(11-3) 등
607,638,936
신한금융투자㈜
채권(대차)

CCP담보
국고채권02000-2209(17-4) 등
43,996,403
한국거래소
채권

선물옵션담보
전북은행 조건부자본증권(상)
20-03이(후)10갑-23 등
387,368,080
한국거래소
채권

결제기금적립담보
통화안정증권00710-2208-02
999,751
한국예탁결제원
채권

지급결제담보
하나은행 장기성예금
5,000,000
하나은행
정기예금

수익권증서
65,000,000
하나은행
수익권증서

기관간 REPO담보
국고채권01875-2403(19-1) 등
1,426,786,168
KIDB 등
채권

국고채권03000-2303(13-2) 등
262,142,996
대화은행(UOB 서울)
채권(대차)

외화보통예금
USD 1,048
소시에테 제네랄 등
외화보통예금

KIAMTR 3 04/25/23 등
USD 391,793
미쯔비시(MUFG)증권 등
해외채권

대차거래담보
미래에셋TIGERKTOP30증권상장지수투자신탁(주식) 등
49,741,930
한국예탁결제원
주식

삼성전자보통주 등
1,872,200
한국예탁결제원
주식(대차)

JB금융지주5 등
240,884,512
한국예탁결제원
채권

메리츠증권 20201116-364-7 등
95,000,000
한국예탁결제원
CP

메리츠증권 20200917-364-1 등
335,000,000
한국증권금융
CP

한국항공우주산업보통주
173,865,389
한국증권금융
주식

JB금융지주5 등
3,632,777,941
한국증권금융
채권

현대캐피탈1637-1
50,474,000
한국증권금융
채권(대차)

NH투자증권 20210318-92-45(E)
9,981,242
한국증권금융
단기사채

국민 ALM부 20201202-365-1 등
460,000,000
한국증권금융 등
CD

㈜경남은행 정기예금 등
224,000,000
한국증권금융
정기예금

BFCM 2.5 04/13/21 등
USD 224,893
한국증권금융
해외채권

파생상품담보 등
㈜제주은행 정기예금 등
35,000,000
신영증권 등
정기예금

국고채권04250-2106(11-3) 등
883,098,762
국민은행 등
채권

국고채권03750-2206(12-3) 등
2,253,353,378
한국씨티은행 등
채권(대차)

외화보통예금
USD 91,686
미즈호증권(국외)등
외화보통예금

ACAFP 2.375 07/01/21 등
USD 1,260,396
한국스탠다드차타드은행 등
해외채권

BAC 0.808 05/09/26 등
EUR 8,163
한국스탠다드차타드은행 등
해외채권

합계
11,261,325,458

USD 1,969,816

EUR 8,163

(주1) K-IFRS 연결기준임. 

(주2) 상기 담보제공자산 중 채권은 시장가액 등으로 평가된 금액으로서, 액면금액은 9,603,264,539천원과 1,768,300천달러, 8,000천유로입니다.

(8)

담보제공받은자산

당사는 당분기말 현재 장외파생상품거래와 관련하여 136건, 대차매매거래와 관련하여 19건, 기관간 REPO거래와 관련하여 71건 및 기업대출과 관련하여 1건의 담보를 제공받고 있습니다.

(9) UBS AG와의 합작계약

당사는 UBS AG와 하나UBS자산운용(주)의 주주로서 합작계약을 2007년 5월 체결하였으며, 동 합작계약의 Buy-out 옵션에 따라 계약일 10년 이후 주주간 보유지분 매매방식으로 연결실체는 UBS AG 보유주식 전부를 매수하는 옵션을 행사하였습니다. 이에 2017년 9월 8일자로 UBS AG 보유 주식 전부를 연결실체가 인수하는 주식매매계약 체결이 성립되었음을 공시하고 연결실체 및 하나UBS자산운용(주)이 관련 법규 등에 따라 대주주 변경승인 등의 절차를 진행중에 있습니다.

(10) 환헷지 자금보충약정

당사는 다비하나실리콘밸리펀드 등 투자신탁이 통화선도계약상의 채무를 이행하지 못할 경우 자금부족액을 지급하는 자금보충약정을 체결하고 있습니다. 지급된 금액은 투자신탁 청산시에 연결실체에 우선 상환됩니다.

(하나카드)

(1) 분할과 관련된 연대채무
 당분기말 현재 연결기업과 주식회사 하나은행(구.하나은행(분할기일 2009년 10월 31일) 및 구.주식회사 한국외환은행(분할기일 2014년 9월 1일)의 통합은행)은 각 분할기일 이전에 발생하였던 기존 채무에 대하여 연대하여 상환의무를 부담하고 있습니다.

(2) 라이센스 계약
 연결기업은 MasterCard, JCB카드, AMEX카드, VISA카드, 은련카드 및 비씨카드와 회원 발급 및 프랜차이즈 계약을 체결하여 카드를 발급하고 있으며, 각각의 카드와 관련하여 각 회사에 일정률의 수수료를 지급하고 있습니다.

(3) 업무제휴
 연결기업은 주식회사 하나은행과 일반업무대행에 대하여 2020년 3월 1일부터 업무대행 계약을 체결하고 있으며, 동 업무대행 계약에 따라 주식회사 하나은행에 업무 대행수수료를 지급하고 있습니다.

(4) 제공받은 지급보증

당분기말 현재 당사가 제공받은 지급보증은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

대상회사
제공회사
금액
용도

하나카드
서울보증보험
7,513,630
가압류 공탁금 등에
 대한 지급보증

(5) 약정
 연결기업은 개인 및 기업 고객에 대하여 카드 사용 및 단기카드대출 등에 대하여 한도를 부여하고 있으며, 사용 가능한 미사용한도가 있는 회원을 대상으로 동회원의 과거 미사용한도 이용정도에 따라 장래에 발생할 것으로 예상되는 추가적인 비용부담 예상액을 추정하여 이를 부채로 계상하고 있습니다.

(6) 여신한도거래 약정
 연결기업은 당분기말 현재 하나은행과 500,000백만원의 일중당좌대출, 신한은행 외 7
개 은행과 540,000백만원의 여신한도약정을 맺고 있습니다.

(7) 매입약정
 연결기업은 당분기말 현재 수익증권 2개 종목과 관련하여(하나디지털트랜스포메이션펀드, 케이비혁신핀테크펀드) 미이행출자약정이 1,300백만원 존재합니다.

(8) 자산유동화관련 매각채권에 대한 담보 책임
 연결기업은 자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야 하는바, 자산 부족 현상이 지속될 경우 자산 추가양도를 실시할 예정입니다.

(9) 자산유동화 관련 조기상환 규정
 연결기업의 자산유동화 관련 계약에 따르면 유동화사채의 신용보완을 위하여 필요한 여러가지 필수 조건들을 트리거(Trigger) 조항으로 만들어 조기상환 사유로 사용함으로써 향후 자산의 품질 변화에 따라 투자자들이 가지게 되는 리스크를 한정하고 있습니다. 연결기업의 자산유동화가 해당 트리거(Trigger) 조항을 위반할 경우 연결기업은 유동화사채에 대해 조기상환을 실시하여야 합니다.

(하나캐피탈)

(1) 담보제공된 금융자산의 내역

(단위 : 천원)

계정과목
담보제공사유
당분기말

대출금
C/L 약정
37,940,529

할부금융자산
C/L 약정
19,923,807

금융리스채권
C/L 약정
421,225,577

합 계
479,089,913

(2) 차입약정의 내역

(기준일 : 2021년 03월 31일)

(단위 : 천원)

구분
거래처
한도
실행금액

일중당좌약정
㈜하나은행
10,000,000
-

C/L약정 (주1)
㈜하나은행
250,000,000
-

미사용한도약정
㈜하나카드
42,691,923
-

C/P 및 한도약정
㈜신한은행 외
180,000,000
20,000,000

(주) 당사는 C/L약정을 위하여 ㈜하나은행에 479,089,913천원(전기말 480,083,416천원)의 대출채권 등을 담보로 제공하고 있습니다.

(3)
제공하거나 제공받은 지급보증의 내역

(기준일 : 2021년 03월 31일)

(단위 : 천원, USD, IDR)

구분
내역
거래처
금액

제공받은 지급보증
이행지급보증
서울보증보험
9,810,000

제공받은 지급보증
외화지급보증
KEB Hana Singapore Branch 외
USD 146,120,000

제공한 지급보증
외화지급보증
㈜국민은행 외
USD 15,000,000

제공한 지급보증
외화지급보증
㈜신한은행
IDR 260,000,000,000

(하나생명보험)

(1) 당분기말 현재 당사가 보유하고 있는 총 보험계약건수와 보험계약금액은 각각 616,574건과 6,881,030백만원(전기말 527,654건과 6,796,355백만원)입니다.

(2)
당분기말
현재 당사가 체결한 출재보험 협약의 내역은 다음과 같습니다.

구 분
재보험사
출재비율
보험상품

비 례
코리안리재보험(주)
20%, 30%, 30%, 40%, 60%
암, 건강, 간폐보장,상해, 위험직

Allianz SE 재보험(주)
60%
위험직

Scor Re
70%, 40%, 50%
상해, 건강, 한방, 치아보험

RGA Re
30%, 40%, 50%, 60%
암, 건강, 상해, 위험직, 표준체, 단체보험

비례초과
코리안리재보험(주)
40%
표준체

Allianz SE 재보험(주)
60%
표준체

(3) 방카슈랑스 업무제휴
 당분기말 현재 당사는 하나은행, IBK기업은행, 농협은행, 부산은행, 대구은행, 하나금융투자, 미래에셋증권, 하나저축은행, SBI저축은행, 애큐온저축은행, OK저축은행(이하 "금융기관보험대리점") 등과 방카슈랑스보험상품 판매제휴계약을 체결하고 있습니다. 이에 따라 상기 금융기관보험대리점은 당사의 보험대리점으로서 당사를 대리하여 관련법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 대한 승낙제외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행하고 있습니다. 또한, 당사는 상기 계약에따라 금융기관보험대리점이 모집한 보험계약에 대하여 일정률의 수수료를 지급하고 있으며 당분기중 4,859,114천원(전분기: 5,641,218천원)의 수수료를 사업비로 계상하였습니다.

(4) 당분기말 현재 고용보험과 관련하여 서울보증보험(주) 이행보증(부보금액 : 541백만원)에 가입하고 있습니다.

(5) 당분기말 현재 당사와 관련된 계류 중인 소송사건 중 당사가 피고인 소송은 없으며, 당사는 소송과 관련하여 지급할 것으로 예상되는 금액을 보험계약부채로 인식하고 있습니다.

(6) 당분기말 현재 당사는 즉시연금 상속만기형 상품 계약자에 대한 보험금 추가지급가능성이 있습니다. 다만 보험금의 추가지급여부와 지급금액 및 지급시기에 대하여 현재로서는 예측할 수 없습니다.

(7)

당분기말 현재 당사의 미사용약정한도는 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
약정금액
미사용한도

대출약정
333,394,147
138,213,493

Capital call 방식 약정
278,446,375
96,927,451

합 계
611,840,522
235,140,944

(8) 코로나바이러스감염증-19('COVID-19') 관련 영향
 2021년 COVID-19의 확산에 따라 국내외 경기 둔화 및 금융불안의 파급효과로 주요 경제요소가 악화될 것으로 예측되었습니다. COVID-19의 글로벌 확산에 의한 글로벌 경기침체 돌입 가능성을 고려하여 금융상품의 기대신용손실 추정에 활용되는 위기상황 시나리오를 재설정 하였습니다. 당사는 당분기말 현재 이에 기반하여 산출된 거시변수와 추정 부도율을 활용하여 미래전망정보를 재산출하여 반영하였습니다.COVID-19가 경제에 미치는 영향의 전개 양상과 영향, 지속기간 등을 다각도로 고려하여 당사는 미래 전망정보를 주기적으로 점검하여 위기에 대응할 것입니다.

(9) 당분기말 현재 당사의 금융상품 중 COVID-19 확산에 따라 영향을 받을 수 있는 금융자산의 산업별 구성내역은 다음과 같으며, 향후 경기상황에 따라 영향을 받을 산업은 크게 변동될 수 있습니다.

(단위: 천원)

구 분
당기손익-
공정가치 측정금융자산
기타포괄-
공정가치측정금융자산
상각후원가측정금융자산-
유가증권
상각후원가측정금융자산-
대출채권
난외항목

항공운송업
-
-
-
-
-

숙박업
37,350,648
-
-
36,026,000
8,974,000

음식업
-
-
-
-
-

자동차
-
-
12,845,657
-
-

석유정제업
-
-
-
-
-

여행업
-
-
-
-
-

합계
37,350,648
-
12,845,657
36,026,000
8,974,000

(하나자산신탁)

(1) 계류 중인 소송사건(고유계정)
 당분기말 현재 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 아래와 같습니다.

(단위: 천원)

원고
소송가액
1심
2심
사건내용

주식회사 **산업개발
1,711,524
일부승소
진행중
부당이득반환 등 청구의 소

이**
635,910
진행중
-
구상금 청구의 소

(2) 업무수탁자 지위 관련 소송(신탁계정) 
 당분기말 현재 당사가 원고로 계류중인 소송사건은 40건(소송가액 9,018백만원)으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 건물명도 청구소송 등 입니다. 또한, 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 상기 고유계정 소송을 포함하여 146건(소송가액 123,283백만원)으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 신탁취소청구, 소유권이전등기절차이행청구, 소유권이전등기말소청구, 분양 및임차보증금 반환청구 등과 관련된 소송입니다. 당분기말 현재 동 소송사건 등의최종결과는 예측할 수 없으며, 당사의 경영진은 상기의 소송사건 등이 부동산신탁업무 수행과정에서 발생하는 업무수탁자지위 등과 관련된 소송사건 등이므로 상기의 소송의결과가 당사의 재무상태에 중요한 영향을 미치지 아니할 것으로 판단하고 있
습니다.

(3) 출자사업 이행보증보험 가입 내역
 당분기말 현재 당사는 토지신탁사업의 분양 및 인허가 등을 위하여 주택도시보증공사로부터 16,878,033백만원 및 서울보증보험으로부터 263,295백만원에 대하여 보증을 받고 있습니다.

(4) 기타 약정사항
 당분기말 현재 당사는 서울 금천구 가산동 지식산업센터 및 지원시설개발사업 등 64건(전기말 70건)과 관련하여 관리형토지신탁 계약을 체결하면서 책임준공의무 부담을 약정하였습니다. 당분기말 기준 책임준공 관리형 토지신탁 사업의 PF 대출금융 한도는 41,901억원(전기말 49,049억원)이고, 투입된 PF 대출금융기관의 총 PF금액은 22,163억원(전기 27,245억원)입니다. 따라서 당사는 시공사가 준공의무를 이행하지 못함으로써 발생하는 손해에 대하여 금융기관에 배상할 의무를 부담하고 있습니다. 이러한 의무부담약정과 관련하여 추가적인 손실이 발생할 수 있으나, 그 가능성이 높지 아니하고 손실금액을 신뢰성 있게 추정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다.

 또한, 당사는 5종목의 수익증권에 대하여 총 140억원의 매입약정이 체결되어 있으며, 잔여 약정금액은 59억원입니다.

 당분기말 현재 당사가 진행중인 인천 경서 오피스텔 사업 등 15건(전기말 11건)의 미준공 차입형토지신탁계약과 관련하여 최대 8,899억원(전기말 6,080억원)의 사업비 대지급이 발생할 수 있을 것으로 추정하고 있으며, 이 중 일부에 대하여 신탁계정대를 통해 대지급할 수 있습니다. 다만, 해당 사업들과 관련하여 당사는 고유계정 및 각 신탁사업의 유동성, 자금계획 등 제반사항을 고려하여 대지급여부를 판단할수 있으며, 무조건적인 지급의무를 지지 않습니다.

(하나저축은행)

(1) 주요 약정사항

(기준일 : 2021년 03월 31일)
(단위 : 천원)

구 분
금융기관
한 도

내국환거래약정 (주1)
저축은행중앙회
18,000,000

수표용지신청한도 (주2)
저축은행중앙회
20,000,000

(주1) 당사는 내국환거래약정과 관련하여 저축은행중앙회에 예치금 18,000,000천원을
담보로 제공하고 있습니다.
(주2) 당사는 2012년 3월 31일부로 저축은행중앙회와 자기앞수표발행을 위한 업무협약을 체결하였습니다. 당분기말 현재 당사의 자기앞수표 총 발행한도는 20,000,000천원이며, 수표용지잔액은 8,185,000천원입니다. 또한 당사가 수표를 발행함에 따라 저축은행중앙회에 수표발행 신청한 건에 대해서 예치금 20,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다.

(하나금융티아이)

 당사는 당분기말 건설공사와 관련하여 서울보증보험과의 보증보험계약체결에 따라 이행보증 8,708,400천원(전기: 8,708,400천원)의 지급보증을 제공받고 있으며, 제공용역과 관련하여 소프트웨어공제조합으로부터 16,379,953천원(전기: 14,120,990 천원)의 계약이행보증 등을제공받고 있습니다.

(하나대체투자자산운용)

(1) 충당부채 
 당분기말 현재 "하나뉴리더구리사모부동산투자신탁2호" 등으로 인하여 당사가 피고인
계류중인 소송사건이 2건 있으며, 해당 소송 건 관련하여 당분기말 충당부채로 인식한 금액은 없습니다.

(2) 약정사항 

가) 당사는 당분기말 현재 하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁 33호 펀드 외 168개의 수익증권에 대해 자산운용위탁계약(운용수수료율 0.0% ~ 1.62%)을 체결하고있습니다.

나) 당사는 당분기말 현재 상하이순위지분투자관리유한회사와의 합자 계약에 따라 등록자본의 25%인 USD 500,000를 추가 출자하는 지급 약정상태에 있습니다.

(3) 투자약정사항

(기준일 : 2021년 03월 31일)
(단위 : 천원)

구분
약정 총액
투자 집행액
미집행액

우정사업본부 블라인드 펀드
10,000,000
9,150,000
850,000

그룹 에너지인프라 블라인드 펀드
5,000,000
1,502,308
3,497,692

시니어론4호 블라인드 펀드
1,000,000
930,386
69,614

시니어론5호 블라인드 펀드
2,000,000
638,966
1,361,034

주니어론1호 블라인드 펀드
2,000,000
758,489
1,241,511

하나벤처스 디지털트랜스포메이션 펀드
3,000,000
2,850,000
150,000

하나벤처스 혁신벤쳐스케일업 펀드
1,000,000
500,000
500,000

합 계
24,000,000
16,330,149
7,669,851

(하나벤처스)

(1) 관계기업 출자 약정
 당사가 당분기말 현재 업무집행조합원으로 운용중인 신기술사업투자조합 및 벤처투자조합에 대한 출자 약정내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2021년 03월 31일)
(단위 : 천원)

구분
출자약정금액
누적출자금액
잔여약정금액

하나벤처스 1호 신기술투자조합
200,000
200,000
-

하나벤처스 2호 신기술투자조합
600,000
600,000
-

하나벤처스 3호 신기술투자조합
750,000
750,000
-

하나벤처스 4호 신기술투자조합
500,000
500,000
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
7,850,000
7,457,500
392,500

하나벤처스 5호 신기술투자조합
2,025,000
2,025,000
-

하나혁신벤처스케일업펀드
12,800,000
6,400,000
6,400,000

하나벤처스 6호 신기술투자조합
850,000
850,000
-

하나벤처스 7호 신기술투자조합
500,000
500,000
-

HS Investments EU11 L.P.
2,934,110
2,934,110
-

합계
29,009,110
22,216,610
6,792,500

(2) 해외펀드 출자 약정
 당사는 전기 중 해외펀드인 Hedosophia Partners Ⅲ L.P.의 유한책임조합원 지분 취득을 위하여 미화 2백만불의 출자약정을 체결하였으며, 당분기말 현재 미출자 잔여 약정금액은 50,763불 입니다.

(하나에프앤아이)

(1) 당분기말
현재 차입금과 관련된 약정한도는 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

차입처
거래내역
통화
약정한도

하나은행
기업일반자금회전대출
KRW
140,000,000

신한은행
기업어음
KRW
45,000,000

우리종합금융
기업어음
KRW
10,000,000

(하나손해보험)

(1) 미사용 약정내역(연결)

(단위 : 백만원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
69,416
73,969

수익증권약정
113,885
118,474

합 계
183,301
192,443

(2) 주요종속회사 우발채무 및 약정사항 등

 당분기말 현재 일반/장기/자동차보험에 대하여 체결하고 있는 출재협약 및 수재협약의 내용은 다음과 같습니다.

구 분
재보험사
출수재비율
보험상품
비고

비례
코리안리재보험(주)
위험금액의 4.8% 이하
일반배상
수재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 2%
기술
수재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 60% ~ 90%
화재 포함 재물성
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 40% ~ 70%
일반배상
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액 중 당사보유금액 초과 전액
기술보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 50%
근로자재해
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 50% ~ 90%
임원 및 전문인
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 30% ~ 90%
상해보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액 중 당사보유 10만불 초과 전액
항공보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 95% 이상
선박보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 50% ~ 60%
신종종합
출재협약

Qianhai Re 외 3개사
위험금액의 10% ~ 30%
화재 포함 재물성, 기술보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 50%
화재보험 등 재물보험
출재협약

코리안리재보험(주)
위험금액의 50% ~ 80%
건강, 치아, 간편심사 등 인보험
출재협약

비 비례
코리안리재보험(주)
20억초과 1,000억원(100%)
장기재물보험의 지진 & 풍수재
출재협약

초과
Munich Re
5억 초과 Risk 200억/Event300억(50%)
재물 및 기술군
출재협약

Qianhai Re
5억 초과 Risk 200억/Event300억(12.5%)
재물 및 기술군
출재협약

Kuwait Re
5억 초과 Risk 200억/Event300억(10%)
재물 및 기술군
출재협약

Central Re
5억 초과 Risk 200억/Event300억(10%)
재물 및 기술군
출재협약

CCR
5억 초과 Risk 200억/Event300억(7.5%)
재물 및 기술군
출재협약

Peak Re
5억 초과 Risk 200억/Event300억(7%)
재물 및 기술군
출재협약

Labuan Re
5억 초과 Risk 200억/Event300억(3%)
재물 및 기술군
출재협약

Munich Re
3억 초과 50억(50%)
상해 및 배상군
출재협약

Partner Re
3억 초과 50억(30%)
상해 및 배상군
출재협약

Qianhai Re
3억 초과 50억(10%)
상해 및 배상군
출재협약

Singapore Re
3억 초과 50억(10%)
상해 및 배상군
출재협약

코리안리재보험(주)
10억초과 490억(80%)
자동차(대인)
출재협약

Odyssey Re
10억초과 490억(15%)
자동차(대인)
출재협약

Singapore Re
10억초과 490억(5%)
자동차(대인)
출재협약

코리안리재보험(주)
7.88억초과 34.13억(100%)
자동차(자차)
출재협약

(3) 당분기말 현재 당사의 보험금지급을 대상으로 제기된 소송 및 당사가 제소한 소송의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

당사
종 목
소송금액
내 용

피고
자동차보험 등
15,018
손해배상 등

(주)당사의 상기 피소건과 관련된 추정손해액 상당액은 지급준비금의 과목으로 책임준비금에 계상되어 있습니다.

(4) 당분기말 현재 회사는 국내의 173개의 보험대리점과 보험상품 판매제휴계약을 체결하고 있습니다. 이에 따라 상기 보험대리점은 회사의 보험대리점으로서 회사를 대리하여 관련 법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 관한 승낙 제외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행하고 있습니다.

 회사는 상기 계약에 따라 보험대리점이 모집한 보험계약에 대하여 일정율의 수수료를 지급하고 있으며, 당분기까지 877백만원의 수수료를 사업비로 계상하였습니다.

(5) 당분기말 현재 회사는 계약이행보증과 관련하여 서울보증보험㈜에 부보금액 6,090백만원의 보증보험에 가입하고 있습니다.

(6) 당분기말 현재 회사는 한화손해보험㈜에 부보금액 11,270백만원의 전자기기보험에 가입하고 있으며, 현대해상화재보험(주)에 재산종합보험, 가스 및 승강기사고 배상 책임보험으로 부보금액 21,824백만원의 보험에 가입되어 있습니다.

8. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행

구분
하나금융지주 
제1-2회 
조건부자본증권
하나금융지주 
제2-2회 
조건부자본증권
하나금융지주 
제3-1회 
조건부자본증권
하나금융지주 
제3-2회 
조건부자본증권
하나금융지주 
제4회
 조건부자본증권
하나금융지주 
제5회
 조건부자본증권
하나금융지주 
제6-1회
조건부자본증권
하나금융지주 
제6-2회 
조건부자본증권
하나금융지주 
제7-1회 
조건부자본증권
하나금융지주 
제7-2회 
조건부자본증권

하나은행
(외환은행)

36-10이30갑-25 
(신종)

하나캐피탈 298회
사모채권형 
신종자본증권

발행일
2015-05-29
2015-11-06
2018-03-09
2018-03-09
2018-11-08
2019-04-15
2020-05-28
2020-05-28
2020-08-28
2020-08-28
2013-10-25
2020-01-29

발행금액
1,900억원
200억원
1,920억원
500억원
2,960억원
2,650억원
4,500억원
500억원
4,100억원
900억원
1,800억원
1,500억원

발행목적
지주사 자체
운영 자금
(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체
운영 자금
(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체
운영 자금
(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체
운영 자금
(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체
운영 자금
(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체
운영 자금
(인건비, 사채이자 등)

채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채이자 등)
지주사 자체
운영 자금
(인건비, 사채이자 등)

채무상환자금 및 지주사 자체 운영자금(인건비, 사채이자 등)

지주사 자체
운영 자금
(인건비, 사채이자 등)
BIS 자기자본비율
제고
여전사 레버리지 
배수규제에 따른 
자본확충

발행방법
공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모

공모
사모발행,
인수매출,
등록발행

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
1,900억원
200억원
1,920억원
500억원
2,960억원
2,650억원
4,500억원
500억원
4,100억원
900억원
1,800억원
1,500억원

자본
인정에
관한 
사항
회계처리근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.
자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.
자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.
자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.
자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.
자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.
자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.
자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.
자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.
자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.

거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무없음.
자기지분상품으로결제되거나 결제될수있는 금융상품 아님.

영구성(은행 선택에 따라 만기지속적 연장 가능)

이자지급이 
비누적적 등
영구성
(임의연장이 가능함)

신용평가기관의
자본인정비율 등

현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-11-06
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
2043-10-25
2050-01-29
(미상환시 
30년 자동연장)

조기상환 가능일

2025-05-29
2025-11-06
2023-03-09
2028-03-09
2023-11-08
2024-04-15
2025-05-28
2030-05-28
2025-08-28
2030-08-28
2023-10-25
(1)발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)

(2)최종상환일 전 자본부적격 사유발생시(회계원인에 의한 상환)

(3)최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)

발행금리
4.45%
4.61%
4.23%
4.68%
4.04%
3.34%
3.20%
3.50%
3.20%
3.55%
5.45%
발행일로부터 5년 : 고정금리 3.75%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)

5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정

재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의 가산금리 + Step-Up마진(200bp, 1회에 한함)

금리상향조정
조건
[Step-up]
미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함

미포함
200bp, 1회에 한함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

후후순위

후순위

부채분류시 재무
구조에 미치는 
영향

기
본
자
본
비
율
및
총
자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락
기본자본비율 및
총자본비율 하락

기타 투자자에게 
중요한 
발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로지정된 경우 또는「은행감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지.
은행이 보통주에 대한 배당을 하지 아니하기로 결의한 경우 이자지급이 정지될 수 있음(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
없음

(주) 하나에프앤아이(주)에서 발행한 제169회 신종자본증권은 2021년 2월 16일 전액 조기상환함

9. 제재현황

가. 기
관 제재현황

회사명
제재 조치일
조치기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

하나금융지주
20200804
금융위원회
하나금융지주
과태료 260백만원 부과
금융지주회사등 간 고객정보제공절차 미준수
(금융지주회사법 제48조의2)
과태료 208백만원 납부
(자진납부시 20% 감경)
관련 업무 관리강화

20210324
금융감독원
하나금융지주
주의
제13기의 연결재무제표 작성, 공시 시 舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률
위반」(舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률」 제13조 등)
내부통제 강화
관련업무 관리강화

하나은행

20170115
금융감독원
하나은행
과태료10만원 부과
구속행위 금지위반
(은행법 제52조의2 및 제69조 등)
과태료 8만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

20170424
싱가포르금융청(MAS)
하나은행
벌금 SGD999.72
17.03.09자 지점 보유 부채(Qualified Liability)의 일정 비율(Daily 2%)을 
현금으로 MAS 계좌에 예치 미준수
(싱가포르 현지 법규 : Banking Act section 38, 39)
납부필
컴플라이언스 직무 강화

20170821
필리핀중앙은행(BSP)
하나은행
벌금 PHP19,658
지준일수 계산착오로 인하여 지급준비금 미달
(필리핀중앙은행 감독규정 : MANUAL OF REGULATIONS FOR BANKS)
납부필
컴플라이언스 직무 강화

20171204
금융위원회
하나은행
과태료 5백만원 부과
신용카드 불법모집 미신고
(여신전문금융업법 제14조 5)
과태료 4백만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화

20180618
금융위원회
하나은행
과태료 534.8백만원 부과
금융지주회사등간 고객정보 제공내역 고객통지의무 위반 등
(금융지주회사법 제48조의2 및 제72조 등)
과태료 427.8백만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화

20180619
금융감독원
하나은행
기관주의
개인종합자산관리계좌 부당판매
(금융지주회사법 제48조의 2 등)
기관주의 조치완료
관련업무 관리강화

20180711
금융위원회
하나은행
과태료5,000만원 부과
퇴직연금 운용현황의 통지 위반
(근로자퇴직급여 보장법 제18조 등)
과태료 4,000만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화

20180820
금융위원회
하나은행
과태료960만원 부과
고객확인의무 위반
(특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제17조, 제5조의2)
과태료 760만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화

20180927
필리핀중앙은행(BSP)
하나은행
과태금 PHP 1,550,000
월말까지 기존 Magnetic카드를 EMV카드로 업그레이드 하여야 하나, 
기한내 Compliance를 준수하지 못함
(필리핀중앙은행 공문 : MEMORANDUM NO. M-2017-019)
납부전
컴플라이언스 직무 강화

20181031
한국은행
하나은행
과태금 15,743,729,331원 부과
외화예금 지급준비금이 법정최저예금지급준비금에 미달
(한국은행법 제60조, 한국은행 외화예금지급준비규정 제5조)
납부필
관련업무 관리강화

20181123
필리핀중앙은행(BSP)
하나은행
과태금 PHP 45,000 부과
필리핀중앙은행 보고서 지연 및 오류 (3건)
(필리핀중앙은행 감독규정 : MANUAL OF REGULATIONS FOR BANKS)
납부필
컴플라이언스 직무 강화

20181127
필리핀자금세탁방지
위원회(AMLC)
하나은행
과태금 PHP 19,200,000 부과
17.01~06월중 CTR 지연보고 발생에 따른 벌금부과
(필리핀 현지 자금세탁방지법)
`20.10.28 벌금부과 면제
컴플라이언스 직무 강화

20181208
필리핀중앙은행(BSP)
하나은행
과태금 PHP 120,000 부과
16년 BSP 정기검사 지적사항의 벌금 확정
(MONETARY BOARD RESOLUTION NO. 165)
과태료 PHP 120,000 납부
컴플라이언스 직무 강화

20190213
금융위원회
하나은행
과태료240만원 부과
고객확인의무 위반
(특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제17조, 제5조의2)
과태료 190만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
컴플라이언스 직무 강화

20190527
금융감독원
하나은행
기관주의
코픽스 기초정보 오류 방지 등을 위한 내부통제기준 마련의무 위반
(은행법 제23조의 3 등)
기관주의 조치완료
관련업무 관리강화

20191224
금융위원회
하나은행
과태료3,160백만원 부과
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반 등
(자본시장법 제449조 제1항 제29호 등)
과태료2,528백만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리감독 강화

20191227
금융감독원
하나은행
기관경고
설명의무 이행을 위한 설명서 교부의무 위반 등
(자본시장법 제71조 7호 등)
이사회 보고
관련업무 관리감독 강화

20200304
금융위원회
하나은행
업무의 일부 정지 6월
(`20.03.05~`20.09.04)
사모집합투자증권 
투자중개업 신규업무
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제420조 제3항 제1호 등)
이사회보고완료 주1)
관련업무 관리감독 강화

20200304
금융위원회
하나은행
과태료 16,780백만원 부과
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조 등)
납부전(이사회보고완료) 주2)
관련업무 관리감독 강화

20200901
금융위원회
하나은행
과태료 176.2백만원 부과
개인형퇴직연금제도 가입자에 대한 교육 미실시 등
(근로자퇴직급여 보장법 제33조 제5항 등)
과태료 140.96백만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리감독 강화

20201023
금융위원회
하나은행
과징금 982백만원 부과
다른 회사에 대한 출자제한 규제 위반
(은행법 제37조 제1항, 제2항)
과징금 982백만원 납부
관련업무 관리감독 강화

20210203
금융위원회
하나은행
과태료 18백만원 부과
제3자인 담보제공자에 대한 연대보증 요구 금지 위반
(은행법 제52조의2 제1항 및 제3항 등)
과태료 14.4백만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리감독 강화

20210324
금융감독원
하나은행
주의
제51기의 연결재무제표 작성, 공시 시 舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률 
위반」(舊「주식회사의 외부감사에 관한 법률」 제13조 등)
내부통제 강화
관련업무 관리강화

하나은행(중국)유한공사
20170822
광주외환관리국
하나은행(중국)유한공사
기업고객 외환매매업 
6개월 금지
벌금CNY2,162,585
경내담보 경외대출 취급시 심사소홀
(중국인민공화국 외환관리조례 제22조 등 위반)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20170829
천진외환관리국
하나은행(중국)유한공사
기업고객 외환매매업 
3개월 금지
벌금CNY2,366,697
경내담보 경외대출 취급시 심사소홀
(중국인민공화국 외환관리조례 제22조 등 위반)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20171103
북경외환관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY540,000 부과
개인외화현찰 처리규정 위반 및 국제수지오류, 내보외대완료건 전산 미삭제
(중국인민공화국 외환관리조례 제 47조 위반)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20180207
인민은행
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY530,000 부과
고객신분식별의무 이행 미흡, 혐의거래보고의무 이행 미흡
(중국 자금세탁방지법 제32조)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20180319
인민은행
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY860,000 부과
자금세탁방지업무 소홀 및 신용정보조회 소홀
(인민폐은행결산계좌관리방법 제67조, 신용관리조례 제40, 41조, 
자금세탁방지법 제32조)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20190402
상해외환관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY1,000,000 부과
불법소득 CNY3,027,202.59 
몰수
내보외대업무 취급시 심사소홀
(경외담보외환관리규정 제12조, 제208조)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20190528
연대외환관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY400,000 부과
불법소득 CNY10,674.57 몰수
외환결제업무 관련규정 위반
(은행외환결재업무관리방법 제18조, 외채등록관리방법 15조)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20190729
국가외환관리국
금주신구중심지국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY30,000 부과
외환관리규정 위반
(화물무역외화관리지침 실시세칙 13조, 중화인민공화국 외환관리조례 제48조)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

인도네시아KEB하나은행
20181122
인도네시아
금융감독청(OJK)
인도네시아 법인
벌금 IDR 31,316,533부과
지급준비금 예치비율 미준수
(현지 감독규정 : Bank Indonesia Regulation, Board of Bank Indonesia 
Governor Regulation)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20190424
인도네시아
금융감독청(OJK)
인도네시아 법인
벌금 IDR 100,000,000부과
'PT.Kredit Pintar'연계 
P2P대출상품 판매중단
신규활동 및 상품에 대한 OJK보고의무 위반
(현지 감독규정 : 6/POJK.03/2016제14조, 18/POJK.03/2016 제24조 1.a)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20190903
인도네시아
금융감독청(OJK)
인도네시아 법인
벌금 IDR 52,000,000부과
CTR보고서 제출지연 및 BI(인도네시아 중앙은행) 월간보고 오류
(현지 감독규정 : 12/POJK.01/2017. 12/2/PBI/2010
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

브라질KEB하나은행
20200515
상파울루시
브라질KEB하나은행
과태료 BRL 610,360부과
서비스세(ISS)보고서 제출 누락
(현지법령_DECRETO N 57.430 ART 128, 상파울루시행령NO.17)
납부필
(자진납부시 50%감경)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

하나금융투자
20170828
금융위원회
하나금융투자
과태료 15.5억원
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사(2016.6.20~7.1, 2016.7.20~ 7.26) 
결과 지적사항
투자일임수수료 외 타 수수료 수취 금지 위반
(자본시장과금융투자업에관한법률 제98조, 금융투자업규정 제4-77조)
신탁재산 상호간 거래 제한 회피 목적 연계 거래 금지 위반
(자본시장과금융투자업에관한법률 제108조, 금융투자업규정 제4-90조)
신탁재산 집합주문 처리 절차 위반
(자본시장과금융투자업에관한법률 제108조)
금융감독원 불건전영업행위 준수여부 관련 부문(현장)검사(2016.12.19~ 12.23)
매매수수료에 연동한 대가 지급 금지 위반
(자본시장과금융투자업에관한법률 제71조, 금융투자업규정 제4-20조)
과태료 납부(12.4억원)
(자진납부 시 20% 감경)
관련자 문책조치
규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시
(문서발송)

20170829
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사(2016.6.20~7.1, 2016.7.20~ 7.26) 
결과 지적사항
투자일임재산과 고유재산간 거래 금지 및 투자일임수수료 외 타 수수료 수취 
금지 위반
(자본시장과금융투자업에관한법률 제98조, 금융투자업규정 제4-77조)
신탁재산 상호간 거래 제한 회피 목적 연계 거래 금지 위반
(자본시장과금융투자업에관한법률 제108조, 금융투자업규정 제4-90조)
투자일임재산 집합주문 처리 절차 위반
(자본시장과금융투자업에관한법률 제98조)
인사위원회 부의를 통한 대상자 징계 완료
관련자 문책조치
규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시
(문서발송)

20180227
금융투자협회
하나금융투자
회원주의
업무처리 누락에 따른 주의조치
증권 인수업무 등에 관한 규정 위반 :
대표주관회사의 보호예수 확약서 지연제출
(증권 인수업무 등에 관한 규정 제6조 제6항)
인사위원회 부의를 통한 대상자 주의조치 
완료
업무지도 및 관리감독 강화

20180713
금융위원회
하나금융투자
과태료 5천만원
퇴직연금 운용현황의 통지 위반
(근로자퇴직급여 보장법 제18조, 제28조, 제33조 및 제48조)
과태료 납부(4천만원)
(자진납부시 20% 감경)
인사위원회 부의를 통한 대상자 징계 완료
관련자 문책조치
규정준수 및 관리감독 강화

20181207
시카고상품거래소
(CME)
하나금융투자
제재금($425,000)
CME규정위반 혐의에 대한 settle에 따른 제재금
(CME Rules 432.I, 432.L.2, 432.Q, 432.W)
제재금 납부
인사위원회 부의를 통한 대상자 징계 완료
업무개선 및 관리감독 강화

20181220
금융위원회
하나금융투자
과태료 3백만원
증권발행실적보고서 제출의무 위반
(자본시장과 금융투자업에관한 법률 제128조)
과태료 납부(3백만원)
규정준수 및 관릭감독 강화

20190612
금융위원회
하나금융투자
과태료 2천만원
업무보고서 제출의무 위반
(자본시장과금융투자업에관한 법률 제33조)
과태료 납부(16백만원)
(자진납부시 20% 감경)
인사위원회 부의를 통한 대상자 징계 예정
관련자 문책조치
규정준수 및 관리감독 강화

20190626
금융위원회
하나금융투자
과태료 18백만원
선관주의 의무위반
(전자금융거래법 제2조,, 제21조)

과태료 납부(14.4백만원)
(자진납부시 20% 감경)
인사위원회 부의를 통한 대상자 징계 예정
관련자 문책조치
규정준수 및 관릭감독 강화

20191113
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 1백50만원
한국거래소 프로그램매매 호가 표시 위반 관련 회원서면감리(2019.09.26) 
결과 지적사항
프로그램매매 관련 업무규정(호가표시) 위반
(코스닥증권시장 업무규정 제9조 및 동 규정 시행세칙 제7조 제1항 제19호의 
규정)
약식제재금 납부 및 대상자에게 주의 촉구 조치(1백50만원)
관련부서 주의촉구 문서발송

20200228
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 20만원
한국거래소 자기주식매매호가 미제출 관련 회원감리(2019.02.18) 결과 지적사항
자기매매주식호가 미제출
(코스닥시장업무규정 제10조1항)
약식제재금 납부 및 대상자에게 주의 촉구 조치(20만원)
관련부서 주의촉구 문서발송

20200305
한국거래소
하나금융투자
회원주의
한국거래소 정기감리(2019.12.16 ~ 12.19)결과 지적사항
예상가관여주문 수탁금지 관련 시장감시규정 위반
(시장감시규정 제4조 제1항 11호 및 제3항)
관련자 조치 후 거래소 통보예정
관련자 조치 후 거래소 통보예정
규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시
(문서발송)

20200428
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 50만원
한국거래소 자기주식매매호가 미제출 관련 회원서면감리(2020.04.07) 결과 
지적사항
자기매매주식호가 미제출
(코스닥시장업무규정 제10조1항)
약식제재금 납부 및 대상자에게 주의 촉구 조치(50만원)
관련부서 주의촉구 문서발송

20200623
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 100만원
한국거래소 자기주식매매호가 미제출 관련 회원서면감리(2020.06.10) 결과 
지적사항
자기매매주식호가 미제출
(코넥스시장업무규정 제14조1항)
약식제재금 납부 및 대상자에게 주의 촉구 조치(100만원)
관련부서 주의촉구 문서발송

20200918
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 100만원
한국거래소 프로그램매매 관련 업무규정(호가표시)위반 회원서면감리
(2020.09.09) 결과 지적사항
프로그램매매 관련 호가표시 위반
(코스닥시장업무규정 제2조, 제9조 및 규정 시행세칙 제2조,제7조)
약식제재금 납부 및 대상자에게 주의 촉구 조치(100만원)
관련부서 주의촉구 문서발송

20200925
영등포세무소
하나금융투자
과태료 1000만원 부과
국제조세조정에 관한 법률 제12조 제1항
Hana Aisa Limited청산작업을 위한 파견근로자 인건비 정산등의 거래내역 
미제출
2015년 Hana Aisa Limited 국제거래명세서 미제출 과태료 부과(1천만원)
과태료납부 (800만원)
(의견제출기한내 납부 20%경감->8백만원 납부)
관련업무 관리감독 철저

20201209
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 100만원
한국거래소 프로그램매매 관련 업무규정(호가표시)위반 회원서면감리
(2020.11.27) 결과 지적사항
프로그램매매 관련 호가표시 위반
(코스닥시장업무규정 제2조, 제9조 및 규정 시행세칙 제2조,제7조)
약식제재금 납부 및 대상자에게 주의 촉구 조치(100만원)
관련부서 주의촉구 문서발송

20210226
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 50만원
한국거래소 프로그램매매 관련 업무규정(호가표시)위반 회원서면감리
(2021.01.28) 결과 지적사항
프로그램매매 관련 호가표시 위반
(코스닥시장업무규정 제2조, 제9조 및 규정 시행세칙 제2조,제7조)
약식제재금 납부 및 대상자에게 주의 촉구 조치(50만원)
관련부서 주의촉구 문서발송

20210324
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 150만원
한국거래소 자기주식매매관련 규정 위반에 대한 회원서면감리(2021.03.05) 
결과 지적사항
자기주식매매 호가 미제출
(코스닥시장업무규정 제12조 제1항)
약식제재금 납부 및 대상자에게 주의 촉구 조치(150만원)
관련부서 주의촉구 문서발송

하나카드
20190605
금융위원회
하나카드
과태료 28.8백만원 부과
금융감독원 부문검사(2018.7.9~2018.7.13) 결과 지적사항
상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
(신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항)
7월 9일 과태료 납부 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선

하나캐피탈
20190923
금융위원회
하나캐피탈
과태료 2,160만원 부과
금융감독원 부문검사(2018.10.18~2018.10.24) 결과
: 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
 (2016.03.12~2017.12.29 기간 중)
-「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의2 제2항」
-「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령 제17조의2」
2019.10.07 과태료 1,728만원 납부 완료
(자진 납부 20% 감경 : 2,160만원 ▶ 
1,728만원)
상거래가 종료된 고객 신용정보 삭제 철저 및
관련 프로세스 개선

PT. Sinarmas 
Hana Finance
20191209
인도네시아
금융감독청(OJK)
인도네시아 법인
벌금 IDR 5,000,000부과
외부감사인 임명 보고 지연
(현지감독규정 4/POJK 13/2017)
납부필
관련업무 관리강화

20191209
인도네시아
금융감독청(OJK)
인도네시아 법인
벌금 IDR 1,800,000부과
감사보고서 지연제출
(현지감독규정 3/POJK 13/2017)
납부필
관련업무 관리강화

하나자산신탁
20180605
금융위원회
하나자산신탁
외부감사인 지정
(2019회계연도)
'16회계연도 감사 전 재무제표 제출의무 위반
(주식회사의 외부감사에 관한 법률 제7조 및 동법 시행령 제6조 및 제9조)
외부감사인 지정(증권선물위원회)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

하나대체투자자산운용
20191223
금융감독원
하나대체투자
자산운용
기관주의
금융감독원 부문검사(2018.8.16~2018.8.24) 결과 지적사항
- 집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반 (자본시장법 제42조 제1항 및 제4항/
자본시장법 시행령 제47조 제1항 제3호 제나목/금융기관검사및제제에관한규정 제17조 제1항 제9호)
- 투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용(자본시장법 제85조 
제8호/자본시장법 시행령 제87조 제4항 제5호/금융기관검사및제제에관한규정 제17조 제1항 제9호/자본시장법 제449조 제1항 제29호)
조치완료
내부통제시스템 강화

20191224
금융위원회
하나대체투자
자산운용
과태료 76백만원
금융감독원 부문검사(2018.8.16~2018.8.24) 결과 지적사항
- 투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용(자본시장법 제85조 
제8호/자본시장법 시행령 제87조 제4항 제5호/금융기관검사및제제에관한규정 제17조 제1항 제9호/자본시장법 제449조 제1항 제29호)
- 전문투자형 사모집합투자기구의 집합투자재산에 대한 회계처리기준 위반
(자본시장법 제240조/자본시장법 시행령 제263조/기업회계기준서 제5003호/
자본시장법 제449조 제1항 제35호)
과태료(60.8백만원) 납부 완료
(자진 납부 20% 감경)
내부통제시스템 강화

하나금융티아이
20190529
공정거래위원회
하나금융티아이
과징금 298백만원
불공정하도급거래행위(하도급계약 서면 미발급 및 지연발급)
하도급거래 공정화에 관한 법률 제3조
과징금 납부
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

하나손해보험
20180112
과학기술정보통신부
하나손해보험
과태료 7.5백만원
광고성 문자메시지 발송 관련 정보통신망법 미준수
(정보통신망법 제50조 제1항, 제4항, 제6항 위반)
과태료(3백만원)납부
(자진 납부 20% 감경 및 재발방지서약 
추가 50% 감경)
관련 업무 관리체계 구축 및 프로세스 개선

핀크
20210120
금융위원회
핀크
과태료 480만원
금융감독원 부문검사(2020.6.17~2020.7.2) 결과 지적사항
전자금융기반시설 취약점 분석·평가 이행계획 시행 절차 위반
(전자금융거래법 제21조의3 제2항 등)
과태료(384만원)납부(2021.01.20.)
(자진 납부 20% 감경)
관련 업무 관리체계 구축 및 프로세스 개선
관련자 문책 조치(2021.03.04.)

(주1) 하나은행은 `20.06.01 사모집합투자증권 투자중개업 신규업무 정지 6월의 처분을 취소하는 행정소송을 제기하였고, 이와 관련하여 해당 재판부가 `20.06.29 본건 집행정지 인용 결정을 함에 따라 본건 제재조치는 행정소송 판결선고 후 30일이 되는 날까지 효력이 정지됨. 은행은 동결정에 따라 `20.07.01 사모집
합투자증권 투자중개업 신규업무를 개시함

(주2) 하나은행은 `20.05.22 금융위원회에 과태료 부과에 대한 이의제기 하였고, 이의제기 기점으로 과태료
부과 처분은 일단 효력이 정지되었으며, 질서위반행위규제법 제21조 등에 따라 법원에 통보되어 `20.06.05 이후 현재 소송 진행중임

(주3) 하나아이앤에스는 하나금융티아이의 변경 전 상호임

나. 임
ㆍ직원 제재현황

회사명
제재 조치일
조치기관
처벌 또는 조치대상자
근속연수
처벌 또는 조치내용
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 
회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

하나금융지주
20180810
금융감독원
하나금융지주 前 준법감시인
현직/3년6개월
견책
금융감독원 부문검사(2016.9.28. ~ 11.4.) 결과 조치요구사항
금융지주회사등 간 고객정보제공절차 미준수
(금융지주회사법 제48조의2, 동법 시행령 제27조의2, 舊 금융지주회사감독규정 제24조의2, 금융지주회사법 제57조)
인사위원회 결의를 통한 징계 
완료
동일 사안 방지를 위한
내부통제 강화

하나은행
20191227
금융감독원
신탁사업단장
현직/3년5개월
견책
설명의무 이행을 위한 설명서 교부의무 위반
(자본시장법 제108조 제9호 등)
인사위원회를 통한 조치 완료
동일 사안 방지를 위한 
내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
前 은행장
전직/3년5개월
퇴직자 위법 부당사항
(문책경고 상당)
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등)
이사회 보고완료주3)
동일 사안 방지를 위한 
내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
前 개인영업그룹 부행장
전직/2년2개월
퇴직자 위법 부당사항
(정직3월 상당)
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등
(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등)
인사위원회를 통한 조치 완료
주3)
동일 사안 방지를 위한 
내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
은행장
현직/11개월
주의적 경고
금감원 검사업무 방해 등
(은행법 제 48조 등)
이사회 보고완료
동일 사안 방지를 위한 
내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
상임감사위원
현직/2년11개월
주의적 경고
금감원 검사업무 방해 등
(은행법 제 48조 등)
이사회 보고완료

동일 사안 방지를 위한 
내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
前 개인영업그룹 부행장
전직/9개월
퇴직자 위법 부당사항
(견책 상당)
금감원 검사업무 방해 등
(은행법 제 48조 등)
인사위원회를 통한 조치 완료

동일 사안 방지를 위한 
내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
영업지원그룹 전무
현직/2년
견책
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등)
인사위원회를 통한 조치 완료

동일 사안 방지를 위한 
내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
영업지원본부 본부장
현직/1년
견책
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반
(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등)
인사위원회를 통한 조치 완료

동일 사안 방지를 위한 
내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
WM사업단 전무
현직/2년
정직 3월
해외금리연계 집합투자증권 불완전판매 등
(자본시장과 금융투자에 관한 법률 제46조 등)
인사위원회를 통한 조치 완료
주1)

동일 사안 방지를 위한 
내부통제시스템 강화

20200305
금융감독원
준법감시인
현직/4년6개월
견책
펀드 판매 관련 내부통제기준 마련의무 위반 등
(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 등)
인사위원회를 통한 조치 완료

동일 사안 방지를 위한 
내부통제시스템 강화

20200924
금융감독원
WM사업단 전무
현직/2년
견책
금융거래의 비밀보장의무 위반
(금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조 제1항 등)
인사위원회를 통한 조치 예정

동일 사안 방지를 위한 
내부통제시스템 강화

하나금융투자
20170210
금융감독원
하나금융투자 상무대우
현직/7년10개월
견책
금융감독원 부문(서면)검사(2016.7.11 ~ 7.14)결과 지적사항
금융기관보험대리점의 보험회사별 상품한도 위반
(보험업법 제91조)
인사위원회 부의를 통한 징계 
완료
업무지도 및 관리감독 강화

20171010
금융감독원
하나금융투자 전무
현직/17년4개월
견책
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사
(2016.6.20~7.1, 2016.7.20~7.26)
투자일임수수료 외 타 수수료 수취 금지 위반
(자본시장과금융투자업에관한법률 제98조, 금융투자업규정 제4-77조)
인사위원회 부의를 통한 징계 
완료
업무지도 및 관리감독 강화

20171010
금융감독원
하나금융투자 상무
현직/6년10개월
견책
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사
(2016.6.20~7.1, 2016.7.20~7.26)
투자일임재산과 고유재산간 거래 금지 및 투자일임수수료 외 타 수수료 수취 금지 위반
(자본시장과금융투자업에관한법률 제98조, 금융투자업규정 제4-77조)
신탁재산 상호간 거래 제한 회피 목적 연계 거래 금지 위반
(자본시장과금융투자업에관한법률 제108조, 금융투자업규정 제4-90조)
투자일임재산 상호간 거래금지 위반
(자본시장과금융투자업에관한법률 제98조,)
인사위원회 부의를 통한 징계 
완료
업무지도 및 관리감독 강화

20171010
금융감독원
하나금융투자 전무
전직/3년8개월
견책상당
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사
(2016.6.20~7.1, 2016.7.20~7.26)
신탁재산 상호간 거래 제한 회피 목적 연계 거래 금지 위반
(자본시장과금융투자업에관한법률 제108조, 금융투자업규정 제4-90조)
투자일임재산 집합주문 처리 절차 위반
(자본시장과금융투자업에관한법률 제98조)
인사위원회 부의를 통한 징계 
완료
업무지도 및 관리감독 강화

하나카드
20190605
금융감독원
하나카드 본부장
전직/2년
퇴직자 위법사실 통지
금융감독원 부문검사(2018.7.9~2018.7.13) 결과 지적사항
- 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
(신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항)
조치 완료
상거래종료 고객정보 삭제 
프로세스 개선

20190719
금융감독원
하나카드 본부장
전직/2년
퇴직자 위법·부당사항
(주의상당)
금융감독원 부문검사(2018.7.9~2018.7.13) 결과 지적사항
- 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
(신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항)
인사위원회 결의를 통한 징계 
완료
상거래종료 고객정보 삭제 
프로세스 개선

20190719
금융감독원
하나카드 본부장
전직/2년
퇴직자 위법·부당사항
(주의상당)
금융감독원 부문검사(2018.7.9~2018.7.13) 결과 지적사항
- 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
(신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항)
인사위원회 결의를 통한 징계 
완료
상거래종료 고객정보 삭제 
프로세스 개선

하나캐피탈
20190923
금융감독원
前 영업지원그룹 전무
전직/ 3년 8개월
주의
금융감독원 부문검사(2018.10.18~2018.10.24) 결과
- 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
 (2016.03.12~2017.12.29 기간 중)
-『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의2 제2항』
 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령 제17조의2』
감사위원회 보고 완료
상거래종료 고객정보 삭제 
프로세스 개선 완료
(프로세스 개선 이전 사항에 대한 제재 내용임)

20190923
금융감독원
前 하나캐피탈 전무
전직/ 2년 6개월
퇴직자 위법사실통지
(주의상당)
상동
감사위원회 보고 완료
상거래종료 고객정보 삭제 
프로세스 개선
(프로세스 개선 이전 사항에 대한 제재 내용임)

하나대체투자자산운용
20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용 
前 이사
전직/9년 8개월
퇴직자 위법부당사항
(견책상당)
금융감독원 부문검사(2018.8.16~2018.8.24) 결과 지적사항
- 집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반 (자본시장법 제42조 제1항 및 제4항/자본시장법 시행령 제47조 제1항 제3호 
제나목/금융기관검사및제제에관한규정 시행세칙 제45조 
제1항 제4호, 제46조의3, 제52조 제3항)
인사위원회 부의를 통한 징계 
완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용
전무이사
현직/7년 10개월
견책
금융감독원 부문검사(2018.8.16~2018.8.24) 결과 지적사항
- 집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반 (자본시장법 제42조 제1항 및 제4항/자본시장법 시행령 제47조 제1항 제3호 
제나목/금융기관검사및제제에관한규정 시행세칙 제45조 
제1항 제4호, 제46조의3, 제52조 제3항)
- 투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용
(자본시장법 제85조 제8호/자본시장법 시행령 제87조 제4항 제5호/금융기관검사및제제에관한규정 시행세칙 제45조 제1항제4호, 제46조의3, 제52조 제3항)
인사위원회 부의를 통한 징계 
완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용
前 대표이사
전직/2년
퇴직자 위법부당사항
(주의상당)
금융감독원 부문검사(2018.8.16~2018.8.24) 결과 지적사항
- 집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반 (자본시장법 제42조 제1항 및 제4항/자본시장법 시행령 제47조 제1항 제3호 
제나목/금융기관검사및제제에관한규정 시행세칙 제45조 
제1항 제4호, 제46조의3, 제52조 제3항)
인사위원회 부의를 통한 징계 
완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용
前 대표이사
전직/2년
퇴직자 위법부당사항
(주의상당)
금융감독원 부문검사(2018.8.16~2018.8.24) 결과 지적사항
- 집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반 (자본시장법 제42조 제1항 및 제4항/자본시장법 시행령 제47조 제1항 제3호 
제나목/금융기관검사및제제에관한규정 시행세칙 제45조 
제1항 제4호, 제46조의3, 제52조 제3항)
인사위원회 부의를 통한 징계 
완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용
前 대표이사
전직/3년 2개월
퇴직자 위법부당사항
(주의상당)
금융감독원 부문검사(2018.8.16~2018.8.24) 결과 지적사항
- 투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용
(자본시장법 제85조 제8호/자본시장법 시행령 제87조 제4항 제5호/금융기관검사및제제에관한규정 시행세칙 제45조 제1항제4호, 제46조의3, 제52조 제3항)
인사위원회 부의를 통한 징계 
완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용
이사
현직/9년 6개월
주의
금융감독원 부문검사(2018.8.16~2018.8.24) 결과 지적사항
 - 집합투자재산 운용업무 위탁금지 위반 (자본시장법 제42조 제1항 및 제4항/자본시장법 시행령 제47조 제1항 제3호 
제나목/금융기관검사및제제에관한규정 시행세칙 제45조 
제1항 제4호, 제46조의3, 제52조 제3항)
- 투자자의 지시 등에 따른 불건전한 집합투자재산 운용
(자본시장법 제85조 제8호/자본시장법 시행령 제87조 제4항 제5호/금융기관검사및제제에관한규정 시행세칙 제45조 제1항 제4호, 제46조의3, 제52조 제3항)
인사위원회 부의를 통한 징계 
완료
내부통제시스템 강화

20191223
금융감독원
하나대체투자자산운용
前 이사
전직/12년 2개월
퇴직자 위법부당사항
(주의상당)
금융감독원 부문검사(2018.8.16~2018.8.24) 결과 지적사항
- 전문투자형 사모집합투자기구의 집합투자재산에 대한 회계처리기준 위반(자본시장법 제240조/자본시장법 시행령 
제263조/기업회계기준서 제5003호/금융기관검사및제재에
관한규정 시행세칙 제45조 제1항 제5호, 제46조의3)
인사위원회 부의를 통한 징계 
완료
내부통제시스템 강화

(주1) 하나은행 前은행장, 前부행장, 전무는 `20.06.01 본건 제재조치의 취소를 구하는 행정소송을 제기함과 동시에 행정소송의 본안판결까지 본건 제재조치의 효력정지를 요청하는 집행정지 신청을 하였음. 이와 관련하여 해당 재판부가 `20.06.29 본건 제재조치 효력을 정지하는 인용 결정하였고, 본건 제재조치 효력결정이 '20.07.14 확정됨에 따라, 본건 제재조치는 행정소송 판결선고 후 30일이 되는 날까지 효력이 정지되었으며, 현재 본건 제재조치의 취소를 구하는 행정소송 1심 재판이 진행중임

(주2) 하나아이앤에스는 하나금융티아이의 변경 전 상호임

10. 단기
매매차익 미환수
현황

해당사항 없음.

11. 작성기준일
이후
발생
한 주요사항

(하
나
금융투자)

당사는 아래와 같이 유상증자를 실시하였습니다.

 1) 납입일 : 2021년 4월 26일

2) 이사회결의일 : 2021년 4월 21일
 3) 조달금액 : 499,895,000천원
 4) 증자방식 : 주주배정증자(당사의 100% 주주인 하나금융지주 취득)
 5) 자금의 사용목적 : 운영자금

※ 상기 유상증자 결정 관련 자세한 사항은 당사가 2021년 4월 22일 금융감독원 전자공시 사이트상 공시한 '주요사항보고서(유상증자 결정)' 등에서 확인할 수 있습니다.

(하
나
대체투자자산운용)

 당사는 2021년 4월 26일자로 주주 배정 방식에 의한 보통주 1,115,000주를 발행하는 49,999,945천원 규모의 유상증자를 실시하였습니다.

12. 공모자금의 사용내역

(기준일 :
2021년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

구 분
회차
납입일
증권신고서 등의
 자금사용 계획
실제 자금사용
 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

신종자본증권
5회차
2019.04.15
운영자금(인건비, 사채이자 등)
265,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
265,000
-

회사채
43-1회차
2019.08.29
채무상환자금(차환자금)
130,000
채무상환자금(차환자금)
130,000
-

회사채
43-2회차
2019.08.29
채무상환자금(차환자금)
120,000
채무상환자금(차환자금)
120,000
-

회사채
44-1회차
2019.10.14
타법인 증권 취득자금(자회사 출자)
250,000
타법인 증권 취득자금(자회사 출자)
250,000
-

회사채
44-2회차
2019.10.14
타법인 증권 취득자금(자회사 출자)
60,000
타법인 증권 취득자금(자회사 출자)
60,000
-

회사채
44-2회차
2019.10.14
채무상환자금(차환자금)
190,000
채무상환자금(차환자금)
190,000
-

회사채
45-1회차
2019.12.09
운영자금(인건비, 사채이자 등)
40,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
40,000
-

회사채
45-2회차
2019.12.09
운영자금(자회사 대여금)
110,000
운영자금(자회사 대여금)
110,000
-

회사채
46회차
2020.02.17
타법인 증권 취득자금(자회사 출자)
200,000
타법인 증권 취득자금(자회사 출자)
200,000
-

회사채
47-1회차
2020.05.11
채무상환자금(차환자금)
200,000
채무상환자금(차환자금)
200,000
-

회사채
47-2회차
2020.05.11
채무상환자금(차환자금)
80,000
채무상환자금(차환자금)
80,000
-

회사채
47-2회차
2020.05.11
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
-

신종자본증권
6-1회차
2020.05.28
채무상환자금(차환자금)
80,000
채무상환자금(차환자금)
80,000
-

신종자본증권
6-1회차
2020.05.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
370,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
370,000
-

신종자본증권
6-2회차
2020.05.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
-

회사채
48-1회차
2020.07.09
채무상환자금(차환자금)
310,000
채무상환자금(차환자금)
310,000
-

회사채
48-2회차
2020.07.09
채무상환자금(차환자금)
120,000
채무상환자금(차환자금)
120,000
-

회사채
48-2회차
2020.07.09
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
20,000
-

신종자본증권
7-1회차
2020.08.28
채무상환자금(차환자금)
155,000
채무상환자금(차환자금)
155,000
-

신종자본증권
7-1회차
2020.08.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
255,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
255,000
-

신종자본증권
7-2회차
2020.08.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
90,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
90,000
-

회사채
49-1회차
2020.10.28
채무상환자금(차환자금)
140,000
채무상환자금(차환자금)
140,000
-

회사채
49-2회차
2020.10.28
채무상환자금(차환자금)
100,000
채무상환자금(차환자금)
100,000
-

회사채
49-2회차
2020.10.28
운영자금(인건비, 사채이자 등)
60,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
60,000
-

회사채
50-1회차
2021.01.15
채무상환자금(차환자금)
190,000
채무상환자금(차환자금)
190,000
-

회사채
50-2회차
2021.01.15
채무상환자금(차환자금)
40,000
채무상환자금(차환자금)
40,000
-

조건부자본증권
 (후순위채)
1회차
2021.03.31
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
운영자금(인건비, 사채이자 등)
50,000
-

조건부자본증권
 (후순위채)
1회차
2021.03.31
채무상환자금(차환자금)
240,000
채무상환자금(차환자금)
240,000
-

13.
금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항

(하나은행)

가. 예금자 보호에 관한 사항

1) 예금자 보호 제도

예금자보호제도란 예금자 보호법에 따라 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업인/ 허가의 취소, 해산 또는 파산 등으로 예금을 지급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 보험금을 지급하는 제도입니다. 예금자를 보호하고 금융제도의 안정을 목적으로 하여 1997년 1월 1일부터 시행하고 있으며 당행 또한 본 제도를 시행하고 있습니다.

2) 보호한도

개
별 금융회사별로 예금자 1인당 원금과 소정의 이자를 합쳐 5천만원까지 보호합니다.

※ 예금보호대상 금융상품으로 운영되는 확정기여형퇴직연금제도(DC형) 및 개인형 퇴직
연금제도(IRP) 적립금은 합산하여 가입자 1인당 최고 5천만원까지 다른 예금과 별도로 보호합니다.

3) 보호 및 비보호 금융상품

보호상품
비보호상품

- 보통예금, 기업자유예금, 별단예금, 당좌예금 등 요구불예금
- 정기예금, 저축예금, 주택청약예금, 표지어음 등 저축성예금
- 정기적금, 주택청약부금, 상호부금 등 적립식예금
- 외화예금
- 예금보호대상 금융상품으로 운용되는 확정기여형
 퇴직연금제도 및 개인형퇴직연금제도의 적립금
- 개인종합자산관리계좌 (ISA)에 편입된 금융상품 
 중 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품
- 원금이 보전되는 금전신탁 등
- 양도성예금증서 (CD)
- 환매조건부채권 (RP)
- 금융투자상품
 (수익증권, 뮤추얼펀드, MMF 등)
- 특정금전신탁 등 실적배당형 신탁
- 은행 발행채권
- 주택청약저축, 주택청약종합저축 등

4) 보험료 납부

개별 금융회사의 경영 및 재무상황에 따라 예금보험료율을 차등 부과하는 '차등보험료율제도'('14.1.1)에 따라 매분기별 다음 산식에 의해 산출된 예금보험료 및 특별기여금을 분기 익월말 납부합니다.

가) 분기별 보험료 = ① + ②
 ① (예금등의 분기별 평균잔액 - 예금등 담보대출 분기별 평균잔액)
 × 차등보험료율 × 1/4 × 55/100
 ② 예금등의 분기별 평균잔액 × 차등보험료율 × 1/4 × 45/100

나) 분기별 특별기여금 = 부보대상 예금 등의 분기별 평균 잔액 × 1/1,000 × 1/4

나. 신탁자산 등에 관한 사항

1) 예금자 보호

예금자보호법 및 동법 시행령에 의거 노후생활연금신탁, 연금저축신탁, 퇴직신탁 등원본보전이 되는 신탁은 예금보호 대상입니다.

2) 신탁재산의 구분관리

자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제104조에 의거 수익자 보호를 위하여 신탁재
산을 고유재산과 구분 관리합니다.

3) 특별유보금의 적립

기업회계기준서 제5004호 신탁업자의 신탁계정에 의거 불특정금전신탁 중 원본 또는 이익의 보전계약이 있는 신탁의 보전을 위하여 신탁보수에서 일정비율을 특별유보금으로 적립합니다.

(하나금융투자)

가. 고객예탁금등 별도예치제도

투자자예탁금은 당사의 고유재산과 구분하여 한국증권금융회사 또는 은행에 별도 예치되며, 이를 양도하거나 담보로 제공할 수 없으며 누구든지 이를 상계ㆍ압류할 수없습니다. 매매거래의 수탁 등으로 증권회사가 보유하게 되는 고객의 유가증권은 증권예탁원에 지체없이 예탁됩니다.

(기준일 : 2021년 3월 31일) (단위: 백만원, %)

구분
금액
별도예치대상금액
별도예치금액
예치비율

위탁자예수금
2,494,956
1,937,826
1,982,709
102.3

장내파생상품거래예수금
437,852
212,788
234,275
110.1

집합투자증권투자자예수금
387,613
385,045
414,920
107.8

청약자예수금
708
708
-
-

저축자예수금
8,563
8,563
-
-

기타
783
783
-
-

합계
3,330,476
2,545,714
2,631,904
103.4

(하나생명보험)

가. 예금자 보호에 관한 사항

(1) 예금자 보호제도
 회사는 예금자보호법에 따른 예금자보호제도를 준수하고 있으며, 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융상품의 종류를 안내하는 보호금융상품등록부를 본사 객장과 영업점에 비치하여 안내하고 있습니다. 또한 모든 금융상품의 안내장에도 예금자 보호여부에 대한 내용을 기재하여 안내하고 있습니다.

(2) 보호한도

예금보호 대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 최고 5천만원까지 보호합니다.

(하나저축은행)

본 금융기관이 취급하는 금융상품 중 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호
하는 금융상품의 종류는 다음과 같습니다.

번호
계정과목
금융상품명
판매여부

1
기업자유예금
기업자유예금
판매중

2
별단예금
별단예금
판매중

3
보통예금
보통예금
판매중

하나플러스 보통예금
판매중

1Q 보통예금
판매중

4
자유적립예금
자유적립예금
판매중

5
장기주택마련저축
장기주택마련저축
판매종료

6
재형저축
하나행복재형저축
판매종료

7
정기예금
정기예금
판매중

퇴직연금 정기예금 (DC/IRP)
판매중

ISA 정기예금
판매중

1Q 정기예금
판매중

8
정기적금
정기적금
판매중

플러스정기적금
판매중

카드&머니 정기적금
판매중

두배로적금
판매종료

1Q 정기적금
판매중

퇴직연금 정기적금 (DC/IRP)
판매중

9
표지어음
표지어음
판매중

10
방카슈랑스
(무)넘버원더블리치저축보험
일시중단

11
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(무)The새로운리치저축보험
판매중단

12
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(무)행복knowhow연금보험
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13
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(무)행복knowhow즉시연금보험
판매중단

14
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(무)TOP3건강보험
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15
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(무)하나플러스연금저축보험
판매중

16
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(무)현대하이드림저축보험
판매중단

17
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재산종합보험
판매중

18
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주택화재보험
판매중단

19
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하이기업종합보험
판매중

20
방카슈랑스
하이비지니스종합보험
판매중

21
방카슈랑스
(무)상품명품노블레스저축보험
판매중단

22
방카슈랑스
(무)삼성명품상해보험안전한생활보장
판매중단

23
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(유)삼성명품연금보험
판매중단

24
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명품비지니스패키지보험
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25
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삼성명품재산종합보험
판매중단

26
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Samsung's Trademark Package Insurance
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27
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(무)삼성New에이스 저축보험
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28
방카슈랑스
(무)삼성에이스연금보험
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29
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(무)삼성에이스 즉시연금보험
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30
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(무)연금저축골드연금보험
판매중단

31
방카슈랑스
삼성연금저축골드연금보험
판매중

(하나손해보험)

가. 예금자 보호에 관한 사항

(1) 예금자 보호제도
 회사는 예금자보호법에 따른 예금자보호제도를 준수하고 있으며, 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융상품의 종류를 안내하는 보호금융상품등록부를 홈페이지 게시 및 영업점에 비치하여 안내하고 있습니다. 또한 모든 금융상품의 안내장에도 예금자 보호여부에 대한 내용을 기재하여 안내하고 있습니다.

(2) 보호한도
 예금보호 대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 "최고 5천만원"이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. 다만, 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인인 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.

14. 고객 개인정보 보호에 관한 사항

(하나은행)

가. 개인정보보호의 중요성

 컴퓨터와 인터넷기술이 발전하고 널리 보급되면서 우리 사회는 고도의 지식정보화 사회로 발전해 가고 있으며 금융산업 분야에서도 정보시스템을 이용한 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹 등 전자금융 서비스가 지속적으로 증가하고 있습니다.

 당행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보가 유출ㆍ오용ㆍ남용될 경우 당행에 잠재적인 위협이 될 수 있습니다.

 개인정보 유출사고 발생시 피해 고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 가능성, 고객상담 등 사고 수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차 피해에 따른 보상액 부담 가능성, 징벌적 과징금 부과, 감독당국에 의한 회사 및 경영진 등에 대한제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 장기적으로 고객이탈 및 평판저하 등 영업력의약화로 당행에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 이에 당행은 개인정보보호의 중요성을 깊이 인식하고 고객정보의 수집ㆍ이용ㆍ제공ㆍ보관에 대한 철저한 관리와 적극적인 보호활동을 통해 손님들이 안심하고 은행을 이용할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다.

 그러나, 위와 같은 개인정보 보호 노력에도 불구하고 향후 개인정보 유출사고 발생시 당행에 재무적/비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인이 상존하고 있음을 유의하시기 바랍니다

나. 개인정보보호 조직 및 예산 현황

 개인정보보호 조직 부문에 대해서는 2011년 9월 은행권 최초로 '정보보호팀'을 신설하여 운영하였으며 2014년 2월 '정보보호부(現 정보보호섹션)'로 확대 개편, '정보보호 최고책임자(CISO : Chief Information Security Officer)'를 임원으로 지정하고 정보보호 전략 및 정책수립, 개인정보보호 법규준수 점검, 사이버 침해시도 및 위협 대응 등의 업무를 전문적으로 수행하고 있습니다. 
 
 정보보호 사업예산은 '전자금융감독규정'에서 권고하는 규모 이상으로 매년 편성하여 집행하고 있으며, 금융감독원에서 은행 경영실태평가 시 정보보호 예산 편성 및 집행 적정성을 검사하고 있습니다.

다. 개인정보보호 법규 준수 현황

 당행은 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 등의 정보보호관련 법률을 엄격히 준수하고 있고 개인정보의 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 전자금융 안전성 강화, 내부통제 강화 및 개인정보 보호강화를 위하여 상시 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다.

라. 개인정보보호 시스템 구축, 운영 현황

 손님의 개인정보를 안전하게 보호하기 위하여 주민등록번호 등에 대한 암호화 조치,화면과 출력 인쇄물에 대한 개인정보 노출 최소화 원칙 등을 적용하고 있습니다. 또한 업무상 필요한 경우에만 개인정보에 접근할 수 있으며, 개인정보 이용 시 그 목적과 사유를 등록 관리하는 절차가 운영되고 있습니다.

 금융회사의 정보시스템을 대상으로 한 사이버 해킹공격과 고객정보 유출사고 등 보안사고의 예방을 위해 최신 정보통신기술(ICT)이 적용된 각종 정보보호 시스템을 구축ㆍ운영하고 있으며, 최고 수준의 물리적, 관리적 보안체계가 갖추어진 전산데이터센터 내 하나금융그룹사 통합 보안관제센터를 24시간 365일 근무체계로 가동하고 있습니다.

마. 글로벌 정보보호 컴플라이언스 강화 대응 현황
 뉴욕 사이버보안법 및 EU GDPR(유럽 개인정보보호법) 등이 발효, 시행되는 등 세계적으로 정보보호 관련 컴플라이언스가 강화되고 있습니다. 당행은 해외에 진출한 법인과 지점을 중심으로 해외 금융감독기관의 정보보호 동향 파악, 법률회사와의 컨설팅 수행, 정보보호 전문인력 파견을 통한 정보보호 업무체계 수립 등 관련 법 시행에 만전을 기하고 있습니다.

바. 전 임직원의 개인정보보호 지속적 노력

 21세기 지식정보화 시대에서 금융회사의 개인정보보호의 중요성이 날로 커지고 있는 가운데 당행은 앞으로도 손님의 개인정보의 안전한 관리와 보호를 위해 정보보호 인력 전문화 및 역량 강화, 정보보호 예산 투자와 시스템 구축, 금융감독당국의 정보보호 법규에 대한 철저하고 성실한 이행 준수, 임직원의 정보보호 인식제고 및 적극적 활동 등을 최선을 다해 펼쳐 나갈 것임을 약속 드립니다.

(하나금융투자)

 당사는 개인(신용)정보보호와 그룹사간 고객정보 제공ㆍ이용 및 정보보안 업무를 통합 관장하는 정보보호팀을 독립적인 조직으로 운영하고 있으며 담당 임원을 정보보호최고책임자 및 개인정보 보호책임자로 지정하여 효율적인 내부 통제 및 고객정보 보호를 위해 노력하고 있습니다. 아울러 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보 보호 관련 법률상의 개인정보 안전성 확보를 위한 기술적ㆍ물리적ㆍ관리적 조치에 관한 사항을 준수하고 있으며, 정보보호 관리체계 수준 유지를 위하여 정보보호관리체계 인증(ISMS)을 취득하고 지속적으로 관리하고 있습니다.

 고객 정보의 처리 현황 및 정보주체의 권리, 의무와 그 행사방법 등을 알 수 있도록 관련 법령에 따라「개인정보처리방침」,「신용정보활용체제」를 수립하여 회사 홈페이지(https://www.hanaw.com )에 공개하고 있으며, 전사 인터넷 망분리 시행, 개인정보처리시스템에 대한 접근권한의 관리, PC보안시스템을 통한 개인정보 파일 관리 강화 등 시스템을 개선함과 아울러 메일ㆍ메신저ㆍ외부저장장치ㆍ출력물 등 통제, 외부인력에 대한 관리체계 강화, 유출탐지 모니터링ㆍ개인(신용)정보 오ㆍ남용 모니터링, 임직원들에 대한 정기적인 정보보안 교육 및 고객정보 보호 실태점검 강화 등을 통하여 고객정보 유출을 예방하고, 임직원들의 보안인식 개선을 위하여 지속적으로 노력하고 있습니다.

(하나카드)

당사는 신용카드업을 영위함에 있어 산업의 특성상 다수의 고객정보를 보유하고 있으며, 이 고객정보는 여러 보안정책 및 시스템을 통한 관리에도 불구하고 내부 직원의 과실 또는 외부 해킹에 의해 유출될 수 있는 위험이 있습니다. 이러한 개인정보 및신용정보가 유출될 경우 당사 경영과 고객에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있다는 사실을 대표이사 이하 전임직원이 인식하고 있습니다. 당사는 고객정보의 중요성을 인식하고 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등정보 보호 관련 법률상의 개인정보 안전성 확보를 위한 기술적ㆍ물리적ㆍ관리적 조치에 관한 사항을 준수하고 있으며, 정보보호 관리체계 수준 유지를 위하여 정보보호관리체계 인증(ISMS)을 취득하고 지속적으로 관리하고 있습니다. 

 또한 내부통제(정보보안 전문인력을 통한 보안 역량 강화, 정보보호위원회 주기적 운영, 임직원들에 대한 정기적인 정보보안 교육, 수탁사보안점검, 고객정보 유출 및 임의 출력 여부 상시 모니터링체계 구축 등) 및 각종 보안 시스템(보안복합기시스템, PC내문서 암호화저장, 이동식저장매체차단, 외주인력PC 인터넷차단, DB암호화 및 접속권한통제, 전산실 망분리적용, 업무시스템 모바일OTP적용, 네트워크 접근통제시스템, PC보안솔루션, 통합로그관리시스템, 24x365보안관제시스템 등) 설치 등 다양한 방식으로 고객정보 보호를 위해 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나캐피탈)

 당사는 여신전문금융업을 영위하는 회사의 특성상 다수의 개인(신용)정보를 수집, 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 당사가 보유하고 있는 고객정보가 유출될 경우, 고객에 대한 피해 외에 대외 신뢰도 저하에 따른 고객 이탈 및 영업력 약화 등으로 회사에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.

 이를 방지하기 위하여 당사는 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률 및 관련 규정 등에 의거하여 개인정보를 안전하게 처리하고 있으며, 개인정보가 분실ㆍ도난ㆍ유출ㆍ변조ㆍ훼손되지 아니하도록 안전성을 확보하기 위하여 취하여야 하는 세부적인 기준을 수립 시행하고 있습니다. 또한 정보의 수집
ㆍ
보유
ㆍ
활용
ㆍ
파기 등 단계별 정보보호 정책, 신용정보 주체의 권리 강화 및 사이버 안전 대책 강화를 위한 노력도 지속적으로 강화하고 있습니다. 그러나 위와 같은 고객정보 보호 노력에도 불구하고 금융권 회사들에 대한 고객정보 유출 시도는 향후에도 지속될 것으로 전망되는 바, 고객정보 유출사고와 같은 재무적ㆍ비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인을 완전히 배제할 수 없음을 알려드립니다.

 당사는 앞으로도 고객정보보호 강화를 통하여, 고객이 믿고 거래할 수 있는 금융회사가 될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나생명보험)

보험사는 업무 특성상 개인정보 이외에 병력정보 등 민감정보도 수집, 관리하고 있어, 개인정보유출 사고시 타 금융사에 비해 더 많은 부정적 영향이 미칠 수 있습니다.이에 당사는 개인정보 강화를
위해 전문적인 보안인력을 채용하여 유출방지에 노력하고 있으며, 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률에 따라 개인정보의 안전성 확보를 위해 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있습니다.
 
 전자금융감독규정 내 CISO 점검사항 및 내부 기준에 근거한 콘텐츠보안, 시스템보안, 물리적 보안, 내부통제 등 매월 정기적으로 모니터링을 실시하여 점검을 강화하고 있습니다. 또한, 개인정보보호를 위하여 Database암호화를 2015년 1월에 적용완료 하였으며, 외부유출 차단을 위해 네트워크 망 분리의 기술적 보안조치를 적용하였습니다. 추가적으로 그룹통합보안관제센터 및 금융보안원과의 보안관제 계약을 통해24×365 관제 시스템을 구축 운영하고 있습니다. 개인정보의 처리를 위탁하는 수탁자에 대해서는 정기적인 현장 실사 점검 및 보완조치를 하고 있으며, 내부 임직원들의 보안 의식 향상을 위해 주기적으로 정보보호 교육을 실시하고 있습니다. 

 금융회사 고객정보 유출 이후 금융위/금감원에서 진행 중인 [금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책] 및 [보험권 개인정보 유출 재발방지 종합 대책 관련 가이드라인], [주민등록번호 수집/이용 최소화 가이드 라인]의 세부 과제를 충실히 수행하여 고객정보 유출 방지에 꾸준히 노력하고 있습니다. 내부 실시간 모니터링 시스템을 통한 개인정보유출시도 및 내부 정보보안관리를 강화하고 있습니다. 지속적으로 내부 업무프로세스 분석을 통한 통제 강화 및 고객의 개인정보보호를 위하여 최선의 노력을 다하도록 하겠습니다.

(하나자산신탁)

 당사는 1999년 신탁업무를 개시한 이래 해당 업무를 영위함에 있어 다수 고객의 개인정보를 보유하고 있으며, 이에 따라 개인 정보 유출 등의 위험이 잠재되어 있습니다. 이에 개인정보 및 신용정보가 유출될 경우 당사 경영과 고객에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있다는 사실을 대표이사 이하 전 임직원이 인식하고 있으며, 당사는 다양한 경로로 유출될 수 있는 민감한 정보에 대해 DB암호화를 직접 수행하고 있습니다.

 당사는 고객정보의 중요성을 인식하고 보안정책 및 내부통제 강화, 개인정보 암호화및 모니터링시스템 등 고객정보 보호 프로세스를 지속 보완하고 있으며, 향후 다양한방법으로 고객정보 보호를 위해 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나저축은행)

 당 저축은행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보 유출등 정보보안 사고 발생시 대외 신뢰도 저하 및 고객이탈로 인한 영업력악화 등 잠재적인 위협이 있습니다. 이를 당 저축은행 대표이사 이하 전 임직원이 인식하고 있는 바, 고객정보의 중요성을 인식하고 고객정보 외부 유출차단을 위한 네트워크망분리, 개인정보 포함 문서 전달시 승인절차 강화, 매월 정기적인 모니터링 실시, 전 임직원 대상 개인정보보호 교육 및 정보보안 교육을 통한 고객정보 보호의식 강화 등 고객정보 보호활동에 최선의 노력을 다하고 있습니다.

 그러나 위와 같은 노력에도 불구하고 금융회사들에 대한 고객정보 유출시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 고객정보 유출로 인한 사후조치비용과 피해를입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 대한 과징금부과, 영업정지와 같은 제재조치등의 위험요인을 완전히 배제할 순 없습니다.

 당 저축은행은 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 믿고 거래할 수 있도록 항상 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나금융티아이)

 당사는 개인정보보호법, 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 등 관련 법령에 따라 회사 및 관계회사(그룹사) 임직원의 개인정보 보호 및 권익을 보호하고 개인정보와 관련한 임직원의 고충을 원활하게 처리할 수 있도록 개인정보처리(취급) 방침을 두고 있습니다.

(하나대체투자자산운용)

 당사는 준법감시인을 개인정보보호 책임자로 선정하고 개인정보보호규정을 제정하여 개인정보보호 관련 제반 의무사항을 이행하고 있으며, 개인정보 외부유출 시도시 전산에서 자동 필터링하는 기능을 구비하는 등 개인정보보호를 위한 방침 및 절차를 갖추어 개인정보를 보호함과 동시에 개인정보의 유출 또는 부당이용을 방지하고 있습니다.

(하나벤처스)

 당사는 신기술투자조합 등의 운용과 관련하여 제한적으로 개인정보를 수집하고 있으며, 동 개인정보의 유출 등 보안사고 발생시 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
이에 당사는 개인정보보호법 등 정보보호 관련 법률을 준수하고 개인정보의 안전성을 확보하기 위한 보안정책 및 내부통제 강화, 모니터링시스템 등 고객정보 보호 프로세스를 지속적으로 보완하고 있습니다.

(하나에프앤아이)

 당사는 NPL투자관리업의 업종 특성상 개인정보를 수집, 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 개인정보 유출 등 보안사고 발생시 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이에 당사는 개인정보보호법 등 정보보호관련 법률에 따른 개인정보의 안전성 확보를 위한 개인정보 암호화 및 네트워크망분리 등 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 내부통제 강화 및 고객정보 보호강화를 위하여 내부 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다.

 당사는 앞으로도 내부 업무프로세스 분석을 통한 통제 강화 및 고객의 개인정보보호를 위하여 최선의 노력을 다하도록 하겠습니다.

(하나손해보험)

당사는 손해보험사업자로서 고객정보보호의 중요성을 인식하고 있으며 고객정보가 유출될 경우 고객에게 심각한 피해가 발생한다는 것도 잘 알고 있습니다. 이에 당사는「개인정보보호법」,「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 」등 관련 법률에 따라 고객정보를 수집ㆍ이용, 제공, 파기하고 있으며 고객정보가 분실ㆍ도난ㆍ유출ㆍ변조ㆍ훼손되지 않도록 기술적, 물리적, 관리적 조치를 충실히 이행하고 있습니다. 아울러 개인정보보호 내부통제 프로세스 강화를 위해 매월 모니터링 시스템을 운영하고 있으며, 주기적으로 감독당국 지적사항 수행여부를 별도로 점검하고 있습니다. 

 개인신용정보 동의 적정성 점검과 관련해서는 매분기 보험계약설계, 상품소개, 계약체결, 보험금청구 건을 대상으로 사용 적정성을 점검하여 준법감시인에게 보고하고 있고, 당사가 개인정보처리를 위탁한 업체(수탁처)에 대한 업무적정성 점검을 매년 1회 이상 실시하는 등 개인신용정보 취급자 및 실무자의 법규준수에 만전을 기하고 있습니다. 당사는 고객이 믿고 신뢰할 수 있도록 고객정보보호에 최선의 노력을 다하겠습니다.

15. 조건부자본증권의 전환·채무재조정 사유 등의 변동현황

(하나금융지주)

(조건부자본증권의 주식전환ㆍ상각 발동요건) (단위 : 백만원)

발행일시
발행금액
관련지표
발행시
2015년
2분기
2015년
3분기
2015년
4분기
2016년
1분기
2016년
2분기
2016년
3분기
2016년
4분기
2017년
1분기
2017년
2분기
2017년
3분기
2017년
4분기
2018년
1분기
2018년
2분기
2018년
3분기
2018년
4분기
2019년
1분기
2019년
2분기
2019년
3분기
2019년
4분기
2020년
1분기
2020년
2분기
2020년
3분기
2020년
4분기
2021년 
1분기
비고

2015.05.29
190,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형
조건부자본증권 1-2 
(10Y Call)

2015.11.06
20,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형
조건부자본증권 2-2 
(10Y Call)

2018.03.09
192,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형
조건부자본증권 3-1
(5Y Call)

2018.03.09
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형
조건부자본증권 3-2
(10Y Call)

2018.11.08
296,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형
조건부자본증권 4
(5Y Call)

2019.04.15
265,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
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-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형
조건부자본증권 5
(5Y Call)

2020.05.28
450,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
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-
-
-
-
-
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-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형
조건부자본증권 6-1
(5Y Call)

2020.05.28
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
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-
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-
-
-
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-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형
조건부자본증권 6-2
(10Y Call)

2020.08.28
410,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
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-
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-
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-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형
조건부자본증권 7-1
(5Y Call)

2020.08.28
90,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
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-
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-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형
조건부자본증권 7-2
(10Y Call)

2021.03.31
290,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
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-
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-
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-
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-
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-
지정되지 않음
상각형
조건부자본증권
(후순위채) 1

※ 채무재조정 사유 : 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우에 상각됨.

■ "부실금융기관"의 정의

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 정의, 제2호
　
2. "부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.
　
가. 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로서 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관. 이 경우 부채와 자산의 평가 및 산정(算定)은 금융위원회가 미리 정하는 기준에 따른다.

나. 「예금자보호법」 제2조제4호에 따른 예금등 채권(이하 이 조에서 "예금 등 채권"이라한다)의 지급이나다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관 

다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입(정상적인 금융거래에서 발생하는 차입은 제외한다)이 없이는 예금등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

구체적으로 금융지주회사 감독규정 43조에 의하면,「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정 대상이 되는 금융지주회사는 다음 각호의 어느 하나에 해당됩니다.

금융지주회사 감독규정 43조

제43조(평가대상 금융지주회사) 금융산업의구조개선에관한법률 제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.(개정 2010. 3. 8, 2013. 9. 17)
1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사
2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)
3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

※ 관련 지표의 변동현황

(1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이

(단위 : 십억원
)

관련지표

2017년

1분기

2017년

2분기

2017년

3분기

2017년

4분기

2018년

1분기

2018년

2분기

2018년

3분기

2018년

4분기

2019년

1분기

2019년

2분기

2019년

3분기

2019년

4분기

2020년
1분기
2020년
2분기
2020년
3분기
2020년
4분기
2021년
1분기

총자본합계
24,818.6
25,211.5
25,726.1
25,491.9
25,990.0
26,706.5
27,230.5
27,577.6
28,025.7
29,113.1
29,676.6
29,299.2
29,773.3
31,125.5
32,389.0
32,101.2
32,905.8

기본자본계
21,911.4
22,350.5
22,886.5
22,644.3
23,556.4
24,095.6
24,683.4
24,970.7
25,619.8
26,482.9
27,106.0
26,623.5
27,130.7
28,503.9
29,626.8
29,458.9
30,482.2

보통주자본
21,000.2
21,433.6
21,962.4
21,707.9
22,625.6
23,165.4
23,754.3
23,743.4
24,417.1
25,001.6
25,614.8
25,131.9
25,666.8
26,620.8
27,246.1
27,236.7
28,300.3

위험가중자산
169,264.5
168,421.2
172,723.3
170,331.7
175,105.4
179,822.1
182,937.0
184,661.2
189,522.0
198,124.2
210,067.8
210,067.3
215,713.7
221,291.5
224,866.2
226,138.6
201,641.1

총자본비율
14.66%
14.97%
14.89%
14.97%
14.84%
14.85%
14.89%
14.93%
14.79%
14.69%
14.13%
13.95%
13.80%
14.07%
14.40%
14.20%
16.32%

기본자본비율
12.95%
13.27%
13.25%
13.29%
13.45%
13.40%
13.49%
13.52%
13.52%
13.37%
12.90%
12.67%
12.58%
12.88%
13.18%
13.03%
15.12%

보통주자본비율
12.41%
12.73%
12.72%
12.74%
12.92%
12.88%
12.98%
12.86%
12.88%
12.62%
12.19%
11.96%
11.90%
12.03%
12.12%
12.04%
14.03%

(주1) 2021년 1분기 BIS기준 자기자본비율 현황은 잠정치임

(주2) 대출채권 구성 현황 및 상각 등에 관한 정보는 'III. 재무에 관한 사항 6. 기타 재무에 관한 사항 
나. 대손충당금 설정현황' 참조

(2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석

(가) 자산 및 부채 현황

(단위 : 십억원)

구분

2017년

1분기

2017년

2분기

2017년

3분기

2017년

4분기

2018년

1분기

2018년

2분기

2018년

3분기

2018년

4분기

2019년

1분기

2019년

2분기

2019년

3분기

2019년

4분기

2020년
1분기
2020년
2분기
2020년
3분기
2020년
4분기
2021년
1분기

자산
342,984.4
349,044.9
363,320.7
359,992.2
368,908.5
373,230.9
381,869.6
384,962.8
393,529.2
405,487.5
420,146.2
421,467.1
439,689.4
441,494.3
444,391.9
460,313.3
475,641.8

부채
319,451.9
324,765.2
338,604.8
335,164.3
343,607.6
347,247.8
355,395.8
357,854.3
366,158.3
376,919.7
391,099.0
392,482.3
410,610.7
411,045.8
412,942.5
428,713.0
443,636.4

자본
23,532.5
24,279.7
24,715.9
24,827.9
25,300.9
25,983.1
26,473.8
27,108.5
27,370.9
28,567.8
29,047.2
28,984.8
29,078.7
30,448.6
31,449.4
31,600.3
32,005.4

(나) 자본비율

손실규모에 대한 BIS 비율 민감도

(단위 : 십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2017년말
1,703.3
3,406.6
5,109.9

2018년말
1,846.6
3,693.2
5,539.8

2019년말
2,100.7
4,201.3
6,302.0

2020년말
2,261.4
4,522.8
6,784.2

2021년 1분기말
2,016.4
4,032.8
6,049.2

(주) 2021년 1분기말 현황은 잠정치임

금융지
주회사 감독규정 제 43조에 따른 자본여력

(단위 : 십억원)

구분
2021년 1분기말(A)
제 43조 기준(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력
(D=Cx위험가중자산)

총자본비율
16.32%
4.00%
12.32%
24,842.2

기본자본비율
15.12%
3.00%
12.12%
24,438.9

보통주자본비율
14.03%
2.30%
11.73%
23,652.5

(주) 2021년 1분기말 현황은 잠정치임

(다) 경영실태평가 등급

당사는 금융지주회사 감독규정 제 35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각 부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다.

16. 녹색경영에 관한 사항

당사의 주요 종속회사인 하나은행은「저탄소 녹색성장기본법」제 42조 제5항에 따라 '온실가스·에너지 목표관리제' 관리 업체로 지정되었습니다(2016년 6월 지정). 이에 따라 온실가스 배출량 및 에너지 사용량을 3자 검증을 거쳐 정부에 보고 하였으며, 최근 4개년도 온실가스 배출량 및 에너지 사용량은 다음과 같습니다.

구 분

2017년
2018년
2019년
2020년

온실가스배출량(tCO2e)

67,942
70,417
68,957
63,947

에너지사용량(TJ)

1,359
1,413
1,380
1,284

하나은행은 환경관련 지표를 체계적으로 관리하고 에너지효율성을 증대하고자 환경경영시스템을 도입, 온실가스 배출 최소화를 지속적으로 추진함으로써 기후변화 대응을 위해 적극적으로 노력하고 있습니다. 

 온실가스 감축 및 에너지(비용) 절감 등 친환경 경영 실천 캠페인을 실시하여 근무시간 외에는 업무집중층으로 근무장소를 제한하고 기타 층의 경우 전체 소등하며 부서별 복사용지 사용량을 월단위로 게시하여 사용량 감축을 도모하고 종이컵 사용을 지양함으로써 직원들이 환경경영에 동참할 수 있는 문화를 확산시키고 있습니다. 

 또한, 매년 감축계획을 수립하고 이행함으로써 국가적인 온실가스 감축에 적극 동참해 나가고, 관련 정보를 그룹 지속가능경영보고서 및 은행 환경보고서에 투명하게 공개함으로써 녹색경영 실천을 지속해 나갈 계획입니다.

17. 합병 등의 사후정보

해당사항 없음
.

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

해당사항 없음.

2. 전문가와의 이해관계

해당사항 없음.