인카금융서비스 — 주주총회소집공고 (20210517)
제출인: 인카금융서비스

주주총회소집공고
2.9
인카금융서비스(주)

주주총회소집공고

2021 년 05 월 17 일

회 사 명 :
인카금융서비스(주)

대 표 이 사 :
최병채

본 점 소 재 지 :
서울특별시 성동구 아차산로33, 삼일빌딩 5, 6층

(전 화)02-2192-8900

(홈페이지)http://www.incar.co.kr

작 성 책 임 자 :
(직 책)상무
(성 명)김영찬

(전 화)02-2192-8907

주주총회 소집공고

(제15기 임시)

2021년 임시주주총회 소집 공고

주주님의 건승과 댁내의 평안을 기원합니다.

우리 회사는 상법 제365조에 따른 임시주주총회를 동법 제363조와 정관 제22조에의규정에 따라 아래와 같이 개최하오니 참석하여 주시기 바랍니다.

- 아 래 -

1. 일 시 : 2021년 6월 25일(금요일) 오전 10시 00분

2. 장 소 : 서울특별시 성동구 아차산로 33, 삼일빌딩 5층 교육장

3. 부의안건

제1호 의안: 정관 일부 변경의 건 

제2호 의안: 사내이사 중임의 건

제2-1호 : 사내이사 조성만 중임의 건

제3호 의안: 사외이사 중임의 건

제3-1호 : 사외이사 남상환 중임의 건

제4호 의안: 기타비상무이사 중임의 건

제4-1호 : 기타비상무이사 이동훈 중임의 건

4. 주주총회 참석시 준비물

- 직접행사시 : 주주총회참석장(도장날인), 신분증(본인확인용)

- 대리행사시 : 주주총회참석장 및 위임장(주주인감도장날인), 주주인감증명서, 
 대리인신분증

5. 경영참고사항 비치

상법 제542조의4에 의한 경영참고사항은 당사 인터넷 홈페이지에 게재하고 본점과 명의개서대행회사(국민은행 증권대행부)에 비치하였으며, 금융위원회 및 한국거래 소에 전자공시하여 조회가 가능하니 참고하시기 바랍니다.

6. 전자증권제도 시행에 따른 실물증권 보유자의 권리 보호에 관한 사항

2019년 9월 16일부터 전자증권제도가 시행되어 실물증권은 효력이 상실되었으며, 한국예탁결제원의 특별계좌(명부)주주로 전자등록되어 권리행사 등이 제한됩니다. 따라서 보유 중인 실물증권을 한국예탁결제원 증권대행부에 방문하여 전자등록으로 전환하시기 바랍니다.

7. 코로나바이러스감염증-19(COVID-19)에 관한 안내

코로나19(COVID-19)의 감염 및 전파를 예방하기 위하여 주주총회에 참석하시는 주주님들의 체온을 측정 및 출입자 명부를 작성 할 예정이며, 발열이 의심되는 경우 출입이 제한될 수 있습니다. 또한 질병 예방을 위해 주주총회 참석시 반드시 마스크를 착용하시고 개인방역수칙 및 사회적 거리두기를 실천해주시길 부탁드립니다.

2021년 5월 17일

인카금융서비스 주식회사 

서울특별시 성동구 아차산로 33, 삼일빌딩 5, 6층

대표이사 최병채

I. 사외이사 등의 활동내역과 보수에 관한 사항

1. 사외이사 등의 활동내역

가. 이사회 출석률 및 이사회 의안에 대한 찬반여부

회차
개최일자
의안내용
사외이사 등의 성명

남상환
(출석률: 12.5%)
김창환
(출석률: 12.5%)

찬 반 여 부

2021-01차
2021-01-04
지점설치, 폐쇄, 명칭변경 및 이전 승인의 건
-
-

2021-02차
2021-01-12
(주)에인 기업운전일반자금대출 담보 및 보증제공의 건
-
-

2021-03차
2021-01-18
지점설치, 폐쇄, 명칭변경 및 이전 승인의 건
-
-

2021-04차
2021-02-03
지점설치, 폐쇄, 명칭변경 및 이전 승인의 건
-
-

2021-05차
2021-02-10
내부회계관리제도 운영실태보고의 건
찬성
찬성

2021-06차
2021-02-17
지점설치, 폐쇄, 명칭변경 및 이전 승인의 건
-
-

2021-07차
2021-03-04
지점설치, 폐쇄, 명칭변경 및 이전 승인의 건
-
-

2021-08차
2021-03-12
정기주주총회 소집 결의의 건
찬성
찬성

2021-09차
2021-03-18
지점설치, 폐쇄, 명칭변경 및 이전 승인의 건
-
-

2021-10차
2021-03-23
감사보고서 재발행의 건
-
-

2021-11차
2021-03-30
대표이사 선임의 건
-
-

2021-12차
2021-04-02
지점설치, 폐쇄, 명칭변경 및 이전 승인의 건
-
-

2021-13차
2021-04-15
(주)에인 기업운전일반자금대출 담보 및 보증제공의 건
-
-

2021-14차
2021-04-16
지점설치, 폐쇄, 명칭변경 및 이전 승인의 건
-
-

2021-15차
2021-04-28
지점설치, 폐쇄, 명칭변경 및 이전 승인의 건
-
-

2021-16차
2021-05-12
지점설치, 폐쇄, 명칭변경 및 이전 승인의 건
-
-

나. 이사회내 위원회에서의 사외이사 등의 활동내역

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

-
-
-
-
-

2. 사외이사 등의 보수현황

(단위 : 천원)

구 분
인원수
주총승인금액
지급총액
1인당 
평균 지급액
비 고

사외이사
2
3,000,000
4,000
2,000
-

※ 주총승인금액은 사내이사 5명, 기타비상무이사 1명을 포함한 등기이사 총 8명의 보수한도 총액입니다.
※ 상기 지급총액은 2021년 4월분까지 지급액이며, 사외이사 1명은 무급임.

II. 최대주주등과의 거래내역에 관한 사항

1. 단일 거래규모가 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래종류
거래상대방
(회사와의 관계)
거래기간
거래금액
비율(%)

-
-
-
-
-

2. 해당 사업연도중에 특정인과 해당 거래를 포함한 거래총액이 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래상대방
(회사와의 관계)
거래종류
거래기간
거래금액
비율(%)

-
-
-
-
-

III. 경영참고사항

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

(1) 보험판매채널의 변화

1970년대 이후 경제가 빠르게 성장하면서 보험산업도 빠르게 성장할 것이라는 전망하에 보험회사들은 설계사를 대규모로 유치하기 시작하였습니다. 보험에 대한 인식이 낮아 고객 스스로 보험상품을 구매하지 않는 상황에서 보험상품의 대량판매를 위해서는 점포 대량 증설, 설계사 대량 증원이 보험회사의 성장을 위해 필수적인 선택이었습니다. 

이러한 현상은 1990년대까지 이어져서 보험회사의 전속설계사 채널을 대체할 수 있는 채널이 존재하지 않았습니다. 따라서 전속설계사의 숫자가 보험회사의 시장점유율을 결정하였습니다. 

2000년대에 들어서면서 새로운 판매채널이 등장함으로써 시장에 변화가 나타나기 시작하였습니다. 그 새로운 채널이란 대졸남성 중심의 설계사 채널, 방카슈랑스 채널, TM채널, 홈쇼핑채널, GA채널 그리고 온라인 채널이었습니다. 국내 보험시장의 성숙도가 깊어지면서, 판매 경향도 과거의 대면 연고 판매에서 점차 고객 지향적인 재무컨설팅 위주의 방식으로 변화하였습니다.

한편 성숙기에 진입한 국내 보험시장은 보험회사간 경쟁이 점점 치열해지고 있고 경쟁심화에 따라 기존시장에서의 경쟁력 강화를 확보하면서도 새로운 상품을 통한 트랜드 대응, 다양한 판매전략을 통한 새로운 시장발굴 및 브랜드 인지도 향상을 통한 경쟁력 확보가 중요해지고 있습니다. 국내 금융시장의 저금리, 저성장 환경으로 인한가격 경쟁도 심화되고 있어 저비용 채널에 대한 관심도 높아지고 있으며, 국내 보험시장에도 판매채널의 형태가 점차 다양화되고 있는 가운데, 법인보험대리점(GA) 등 독립채널이 보험시장에서 점유율을 확대해 가고 있습니다. 

이는 국내 보험시장에서의 변화 즉 제조와 판매의 분리가 가속화되고 있는 것으로 전문적으로 보험상품 판매를 담당하는 법인보험대리점은 변화하는 보험판매시장에서 핵심적인 역할을 수행할 것으로 예상되고 있습니다.

(2) 법인보험대리점 채널의 성장

독립대리점 채널은 1980년대 초반 보험회사의 전속대리점 형태로 도입되었습니다. 각 보험사가 전속설계사를 보유했던 것처럼 전속대리점을 보유하였습니다. 2000년 이전에는 보험회사 전속 영업조직에서 분리되어 전속대리점 형태로 분사한 유형이 주류를 이루었고, 2000년 이후에는 부실 생명보험사에서 퇴출된 보험회사의 설계사를 중심으로 특정 1개 보험회사에 소속한 유형들도 나타나기 시작하였습니다. 이러한 독립대리점들은 과거 인연을 맺고 있던 보험회사와 지속적인 관계를 가지고 영업을 유지하였으므로, 실질적으로 독립채널 이기 보다는 전속채널에 가까웠습니다.

2005년을 전후하여 외국계 보험회사의 영업전문가가 주축이 된 독립 보험대리점이 등장하였고, 이들은 다수의 보험회사와 계약을 체결하면서 활동하는 전형적인 독립채널의 성격을 갖게 되었습니다. 보험대리점은 보험판매시장 체제가 제조중심에서 판매 중심으로 개편되는 환경 속에서 보험회사 구조조정으로 인해 퇴사한 임직원 및 영업 점포장 등 관리자들이 설계조직을 규합하면서 설립되고 성장하기 시작하였습니다. 이러한 보험대리점들은 전속설계사와 같은 경쟁력을 갖춘 설계사들을 보유하고 있었기 때문에 전속판매 채널의 규모가 작은 중소형 보험회사들은 경쟁적으로 보험대리점들과 계약을 체결하였고, 보험대리점에 유리한 수수료 및 초기 선지급을 제시하면서 보험대리점의 성장과 대형화를 유인하는 계기를 제공하였습니다.

과거에는 대규모 전속설계사 채널을 보유하고 있던 대형보험사의 시장 지배력이 절대적이었으나 법인보험대리점의 등장으로 인해 전속설계사 채널 규모가 작은 중소형보험회사들도 보험을 판매할 수 있는 대면채널을 확보할 수 있는 길이 열렸다는 점에서 법인보험대리점의 등장은 보험판매 및 보험산업 변화에 큰 의미를 가지고 있습니다. 또한 채널 특성 측면에서 설계사가 여러 보험회사의 상품을 판매함으로 인해 소비자 선택권이 대폭 확대되었으며 보험회사는 법인보험대리점을 통해 전속 설계사수경쟁이 아닌 상품 경쟁을 할 수 있다는 특징을 가지게 되었으며, 결국 법인보험대리점의 등장과 성장은 소비자에 대한 보험판매 영향력이 보험회사에서 법인보험대리점으로 옮겨가는 과정으로 진행되었습니다. 

다수의 보험회사들이 비전속 형태의 법인보험대리점을 적극 활용하고 있는 배경에는법인 보험대리점 채널의 장점인 다양한 보험회사의 상품취급과 이로인해 높은설계사유치 경쟁력이있습니다. 이러한 현상으로 인해 보험회사 소속의 전속 설계사수는 지속적으로 감소하고 있는 반면, 보험대리점 소속설계사수는 지속적으로 증가하고 있습니다.

나. 회사의 현황

(1) 영업개황 및 사업부문의 구분

(가) 영업개황

당사는 설립 후, 10개 손보사의 자동차 보험료 온라인 비교 시스템을 개발하면서 출발하였습니다. 이후 국내 최초 모바일 가격 시스템, 실시간 자동차 사고 자동정보시스템, 긴급 구난 서비스, TRM(손·생보 통합보장 분석)시스템, 은퇴설계 시스템 등을 개발하였고 IT와 보험의 융합으로 보험 업계 최초 벤처기업 인증을 취득하였습니다. 자동차 보험으로 시작하였지만 지금은 손·생보 31개사의 보험 상품 비교 분석을 통해 현명해진 금융소비자의 입맛에 맞는 재무설계 서비스를 제공하고 있으며, 최적화된 정보기술시스템, 손·생보 장기 전용상품 출시, 리스크관리 시스템 개발, 체계적 신인 및 기존 영업가족 교육과정 체계화 등을 통해 급변하는 금융환경에 적극적인 대응을 하고 있습니다. 

당사는, 보험상품을 판매하는 보험설계사와의 위촉계약을 통해, 보험설계사가 불특정 다수를 상대로 영업을 할 수 있도록 다양한 손해/생명 보험상품의 비교 분석과 보험상품 판매교육 등을 실시하고 있습니다. 보험 영업에 따른 수입 수수료의 정산을 주 업무로 하는 보험판매회사로서 보험사로부터 수령하는 수입 수수료의 수입과 개별 보험설계사에게 지급하는 실적별 지급 수수료의 차액을 주된 영업이익으로 삼고 있습니다. 또한 보험판매 대리점으로서 소비자 보호를 위한 보험업법의 적용을 받고 금융감독원GA 보험 감독국의 감독을 받고 있습니다.

(나) 공시대상 사업부문의 구분

사업부문
대상회사

보험판매
인카금융서비스

소프트웨어개발
에인

(2) 시장점유율

당사 개별회사의 국내 법인대리점(GA) 시장점유율 추정자료는 없으며, 전체시장에서 2020년 중대형 GA 수입수수료 수입은 7조 1,851억원으로 2019년 6조 9,521억원대비 2,330억원(3.4%) 증가하였으며 지속적으로 시장 점유율이 증가하고 있습니다.

 < 중 대형 GA 수입수수료 현황 등 >
 (단위: 억원, %, %p)

구 분

19년(A)

20년(B)

증감(B-A)

증감률

수입수수료(C)
69,521
71,851
2,330
3.4

환수금(D)
4,388
4,945
557
12.7

비율(D/C)
6.3
6.9
0.6
-

출처: 금융감독원 보도자료 2021.05.11

(3) 시장의 특성

국내 GA 운영현황을 보면 2020년 말 5,746개의 법인 대리점이 있으며 이중 소속 설계사가 500명을 넘는 대형 GA는 61개입니다.
금감원 보도자료에 따르면 GA가 2020년 말 411,221명으로 방카슈랑스나 보험사
전속 설계사보다 많은 것으로 집계하고 있습니다. 이중 대형 GA 61개사의 설계사는 162,680명으로 전체 GA 설계사의 39.56%를 담당하고 있으며, 점차 대형 GA의 시장지배력이 커지고 있는 상황임을 알 수 있습니다

[GA 등 보험모집조직 현황]
 (단위: 개, 명)

구 분

기관수

소속 설계사수

19년(A)
20년(B)
증감(B-A)
19년(C)
20년(D)
증감(D-C)

법인대리점

5,728
5,746
18
412,183
411,221
Δ962

중
대
형

대형 (5백명 이상)

57
61
4
159,948
162,680
2,732

중형 (1백명~499명)

133
121
Δ12
29,447
27,348
Δ2,099

중대형 합계

190
182
Δ8
189,395
190,028
633

소형(1백명 미만)

4,289
4,319
30
43,375
42,734
Δ641

금융기관

1,249
1,245
Δ4
179,413
178,459
Δ954

개인대리점

25,283
25,321
38
4,198
3,971
Δ227

보험회사

186,922
199,877
12,955

총합계

603,303
615,069
11,766

출처: 금융감독원 보도자료 2021.05.11

당사는 보험시장이 GA 중심으로 변화해 나가고 있는 상황 속에서 영업 조직 확대를 통한 시장 점유율 확보를 위해 지점 및 보험 모집인 확충, 타GA합병 등을 진행하며 지속적으로 성장하고 있습니다. 이는 일반 손해보험 및 생명보험 판매까지 외형을 확대하여 31개 원수 보험사를 상대로 안정적 매출이 발생하고 있습니다.

(4) 신규사업 등의 내용 및 전망

당사는 전산시스템 개발 및 지속적인 투자를 통해서 지속성장 가능성의 길을 열어가고 있습니다. 

지속성장 가능성을 위해 자회사를 설립하여 4차 산업혁명에 대비한 시스템 구축에 많은 투자를 하고 있습니다. 최근 IT이슈인 인슈어테크 및 핀테크 그리고 빅데이터, 마이데이터, CreDB, AI(인공지능) 등 다양한 최신 기술을 적용한 금융(보험 포함) 플랫폼 구축을 통해 지속적인 투자와 매출신장에 앞장서고 있습니다. 특히 비대면을 통한 영업 지원을 위해 플랫폼 기반 금융서비스를 지속적으로 구축하여 영업 지원 비서역할을 하는 툴로 활용하고 있습니다. 플랫폼에는 보험비교 및 가입, AI 기반 보험상품 추천, 보장분석 등의 기능이 탑재될 예정입니다.

타 경쟁사도 플랫폼 기반 서비스를 통해 영업활용 도구로 활용하고 있고 타 경쟁사와다른 무분별한 고객DB를 활용한 마케팅은 지양하고 고객에게 유용한 서비스를 제공한다는 목표아래 추후 AI를 통한 차별화된 서비스를 제공할 예정입니다.

(5) 조직도

지원부서 조직도_2021.05.01.jpg
지원부서 조직도_2021.05.01

영업부서 조직도_2021.05.01.jpg
영업부서 조직도_2021.05.01

2. 주주총회 목적사항별 기재사항

□ 정관의 변경

가. 집중투표 배제를 위한 정관의 변경 또는 그 배제된 정관의 변경

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

-
-
-

나. 그 외의 정관변경에 관한 건

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

제37조【이사의 보수와 퇴직금】

1. 이사의 보수는 주주총회의 결의로 이를 정한다.

2. 이사의 퇴직금의 지급은 주주총회 결의를 거친 임원퇴직금지급규정에 의한다.

제37조【이사의 보수와 퇴직금】

1. 이사의 보수는 주주총회의 결의로 이를 정한다.

2. <삭제>

2021년 정기주주총회에서 임원의보수와 퇴직금을 포함한 총액 한도에 대해 승인을 받고 임원 보수에 관한 규정을 통합하여 그에 부합하도록 정관을 개정하는 것임

제49조【감사의 보수와 퇴직금】

1. 감사의 보수는 주주총회의 결의로 이를 정한다. 감사의 보수를 결정하기위한 의안은 이사의 보수결정을 위한 의안과 구분하여 상정·의결하여야 한다.

2. 감사의 퇴직금의 지급은 주주총회의 결의를 거친 임원퇴직금 지급 규정에 의한다.

제49조【감사의 보수와 퇴직금】

1. 감사의 보수는 주주총회의 결의로이를 정한다. 감사의 보수를 결정하기 위한 의안은 이사의 보수결정을 위한 의안과 구분하여 상정·의결하여야 한다.

2. <삭제>

2021년 정기주주총회에서 감사의 보수와 퇴직금을 포함한 총액 한도에 대해 승인을 받고 임원 보수에 관한 규정을 통합하여 그에 부합하도록 정관을 개정하는 것임

부 칙

제 1조 [시행일] <개정 2021. 06. 25.>

이 정관은 2021년 6월 25일부터 시행한다.

※ 기타 참고사항

- 해당사항 없음

□ 이사의 선임

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명
생년월일
사외이사
후보자여부

감사위원회 위원인

이사 분리선출 여부

최대주주와의 관계
추천인

조성만
1965.12.30
사내이사
-
특수관계인(임원)
이사회

남상환
1966.04.28
사외이사
-
특수관계인(임원)
이사회

이동훈
1972.09.08
기타비상무이사
-
특수관계인(임원)
이사회

총 ( 3 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의
최근3년간 거래내역

기간
내용

조성만
現인카금융서비스 CFO

2015.03 ~ 현재
2006.07 ~ 2014.05

인카금융서비스 전무이사
안진회계법인 상무이사

해당사항 없음

남상환
現태성회계법인 대표이사
2008.01 ~ 현재
2005.03 ~ 2007.12
태성회계법인 대표이사
한영회계법인 상무이사
해당사항 없음

이동훈
現프리미어파트너스 투자본부 전무
2014.02 ~ 현재
2007.07 ~ 2014.01
프리미어파트너스 전무이사
스틱인베스트먼트 벤처투자본부 이사
해당사항 없음

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

조성만
없음
없음
없음

남상환
없음
없음
없음

이동훈
없음
없음
없음

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

<남상환 사외이사 후보자 >

1. 전문성 
본 후보자는 전문적인 지식과 다년간의 경험을 바탕으로 이사회의 의사결정이 최선의 
방향으로 이루어지도록 주어진 직무를 성실하게 수행하고자 함.

2. 독립성 및 의사결정 기준
본 후보자는 상법 제 542조의 8 제2항을 기초로 하여 독립적인 위치에 있어야 함을 
정확하게 이해하고 있으며, 투명하고 독립적인 의사결정 및 직무 수행을 해 나갈 것임.

3. 책임과 의무에 대한 인식 및 준수
본 후보자는 선관주의와 충실 의무, 보고 의무, 감시 의무, 상호 업무집행 감시 의무,
겸업금지 의무, 자기거래금지 의무 등 상법 상 사외이사의 의무를 인지하고 있으며 
이름 엄수할 것임.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

[조성만 사내이사 후보자]
후보자는 지난 약6년 동안 인카금융서비스에 재직하고 있으며, 금융 보험업에 대한 해박한 지식과 내부사정에 정통하여 회사의 발전에 크게 기여하였습니다.
위와 같은 사업이해도와 역량 및 경험에 기반하여 향후 회사의 발전과 주주가치 제고에
기여할 것으로 판단되어 후보자로 추천하였습니다. 

[남상환 사외이사 후보자]
후보자는 2018년 6월부터 현재까지 3년 동안 인카금융서비스의 사외이사로 있으며,
회사의 의사결정에 참여하여 회사의 책임 경영에 기여하였습니다.
위와 같이 회사의 발전과 주주가치 제고에 기여할 것으로 판단되어 후보자로 추천하였습니다. 

[이동훈 기타비상무이사 후보자]
후보자는 2018년 6월부터 현재까지 3년 동안 인카금융서비스의 기타비상무이사로 있으며, 회사의 의사결정에 참여하여 회사의 책임 경영에 기여하였습니다.
위와 같이 회사의 발전과 주주가치 제고에 기여할 것으로 판단되어 후보자로 추천하였습니다.

확인서

확인서_조성만

확인서_남상환

확인서_이동훈

※ 확인서 삽입시 주민등록번호 등 개인정보를 기재하지 않도록 유의하시기 바랍니다.

※ 기타 참고사항

IV. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

가. 제출 개요

제출(예정)일
사업보고서 등 통지 등 방식

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나. 사업보고서 및 감사보고서 첨부

- 해당사항 없음

※ 참고사항

□코로나바이러스감염증-19(COVID-19)에 관한 안내

코로나19(COVID-19)의 감염 및 전파를 예방하기 위하여 주주총회에 참석하시는 주주님들의 체온을 측정 및 출입자 명부를 작성 할 예정이며, 발열이 의심되는 경우출입이 제한될 수 있습니다. 또한 질병 예방을 위해 주주총회 참석시 반드시 마스크를 착용하시고 개인방역수칙 및 사회적 거리두기를 실천해주시길 부탁드립니다.