하나금융지주 — 주주총회소집공고 (20200303)
제출인: 하나금융지주

주주총회소집공고
2.8
(주)하나금융지주

주주총회소집공고

2020년 03월 03일

회 사 명 :
주식회사 하나금융지주

대 표 이 사 :
김 정 태

본 점 소 재 지 :
서울특별시 중구 을지로 66 (을지로2가)

(전 화) 02-2002-1110

(홈페이지) http://www.hanafn.com

작 성 책 임 자 :
(직 책) 재무기획팀 팀장
(성 명) 김 영 일

(전 화) 02-317-5851

주주총회 소집공고

(제15기 정기)

주주님의 건승과 댁내의 평안을 기원합니다. 우리 회사는 정관 제23조 및 상법 제365조에 의하여 제15기 정기주주총회를 다음과 같이 소집하오니 참석하여 주시기 바랍니다.

 - 다 음 -

1. 일시 : 2020년 3월 20일(금) 오전 10시

2. 장소 : 서울특별시 중구 을지로 66 하나금융그룹 명동사옥 4층 강당
※ 코로나바이러스 감염증-19(COVID-19)로 인하여 상기 장소가 폐쇄되는 경우에는 하나은행 본점 또는 인근 제3의 장소로 변경될 수 있으며, 소집장소 및 개최시간 변경에 관한 사항은 주주총회 의장에게 위임함.

3. 회의목적사항

《보고 사항》 감사보고, 영업보고, 최대주주 등과의 거래내역보고, 
 내부회계관리제도 운영실태보고 
 《결의 사항》

● 제1호 의안 : 제15기(2019년1월1일~2019년12월31일) 재무제표(이익잉여금
 처분계산서(안) 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
 ● 제2호 의안 : 정관 개정의 건

● 제3호 의안 : 이사 선임의 건 (사외이사 7명 선임)

제3-1호 의안 : 사외이사 (윤성복) 선임의 건

제3-2호 의안 : 사외이사 (박원구) 선임의 건

제3-3호 의안 : 사외이사 (백태승) 선임의 건

제3-4호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
 제3-5호 의안 : 사외이사 (양동훈) 선임의 건

제3-6호 의안 : 사외이사 (허윤) 선임의 건

제3-7호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건

● 제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (차은영) 선임의 건

● 제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤성복) 선임의 건

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (김홍진) 선임의 건

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (양동훈) 선임의 건

● 제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건

4. 실질주주의 의결권 행사에 관한 사항

우리 회사의 이번 주주총회에서는 한국예탁결제원이 주주님들의 의결권을 행사할 수 없습니다. 따라서 주주님께서는 한국예탁결제원에 의결권 행사에 관한 의사표시를 하실 필요가 없으며, 종전과 같이 주주총회에 참석하여 의결권을 직접 행사하시거나 위임장에 의거 의결권을 간접 행사하실 수 있습니다. 의결권 대리행사에 관한 사항은 당사 홈페이지(http://www.hanafn.com)를 참조하여 주시기 바랍니다.

5. 주주총회 소집통지 및 공고사항

상법 제542조의4에 의거 주주총회 소집통지 및 공고사항을 당사의 인터넷 홈페이지에 게재하고 당사, 금융위원회, 한국거래소, 명의개서 대행회사(하나은행 증권대행부)에 비치하오니 참고하시기 바랍니다.

6. 주주총회 참석시 준비물

- 본인 참석시 : 주총참석장, 신분증

- 대리인 참석시 : 주총참석장, 위임장(주주와 대리인의 인적사항 기재, 인감날인 및 
 인감증명서 첨부), 대리인의 신분증

7. 기타사항

- 코로나바이러스 감염증-19(COVID-19)의 감염 및 전파를 예방하기 위하여 직접 참석 없이 의결권 행사가 가능한 의결권 대리행사 제도의 활용을 권장 드립니다. 주주총회 개최시에는 총회장 입구에 설치된 '열화상 카메라' 등으로 총회에 참석하시는 주주님들의 체온을 측정할 수 있으며, 발열이 의심되는 경우 출입을 제한할 수 있음을 알려드립니다. 또한 질병 예방을 위해 주주총회에 참석시 반드시 마스크 착용을 부탁드립니다. 
- 코로나바이러스 감염증-19(COVID-19)로부터 회의에 참석하시는 주주님의 안전을 위해 상기 개최장소의 변경이 불가피한 경우 변경된 회의장을 충분히 안내하고 이동을 돕는 등 참석주주님들의 주주권이 침해되지 않도록 필요한 조치를 다하겠습니다. - 주주총회 기념품은 준비하지 않습니다. 양해하여 주시기 바랍니다.

I. 사외이사 등의 활동내역과 보수에 관한 사항

1. 사외이사 등의 활동내역

가. 이사회 출석률 및 이사회 의안에 대한 찬반여부

회차
개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사 등의 성명 (출석률)

윤성복
박원구
차은영
백태승
김홍진
양동훈
허 윤
이정원

100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

찬 반 여 부

1

2019.1.31.
1호 결의
제14기(2018.1.1 ~ 2018.12.31) 재무제표 및 부속명세서, 연결재무제표, 영업보고서의 승인
가결
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2019.3.22.
선임

2호 결의

제14기(2018.1.1 ~ 2018.12.31) 이익잉여금처분계산서(안) 승인
가결
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2
2019.3.5.
1호 결의
정관 개정의 건
가결
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2호 결의
상각형 조건부자본증권 발행 승인
가결
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3호 결의
제14기(2018.1.1 ~ 2018.12.31) 재무제표 및 부속명세서, 연결재무제표, 영업보고서의 수정승인
가결
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4호 결의
이사 선임 주주총회 상정
가결
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5호 결의
이사의 보수한도 승인 및 주주총회 상정
가결
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6호 결의
제14기 정기주주총회 소집 및 상정의안 승인
가결
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3
2019.3.22.
1호 결의
이사회 의장 선임
가결
의결권 제한
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2호 결의
이사회내 위원회의 위원 선임
가결
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3호 결의
하나캐피탈㈜ 유상증자 참여의 건
가결
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4호 결의

㈜하나대체투자자산운용 유상증자 참여의 건
가결
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4
2019.4.19.
1호 결의
프로젝트 클로버(Clover) 투자의 건
가결

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반대*
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2호 결의
고객정보의 제공 및 이용에 관한 지침 개정
가결

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5

2019.6.18.

1호 결의

자기주식 취득 승인
가결
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6
2019.7.26.
1호 결의
2019 사업연도 중간배당
가결
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2호 결의
사채 발행계획 승인의 건
가결
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3호 결의
㈜핀크 유상증자 참여의 건
가결
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7
2019.10.25.
1호 결의
하나금융티아이 외국인투자자(DPR) 지분 인수
가결
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8
2019.11.29.
1호 결의
2020 사업연도 하나금융그룹 경영계획(안) 및 예산(안)
가결
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2호 결의

하나벤처스 유상증자 참여의 건

가결
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3호 결의

하나에프앤아이의 하나금융지주 자회사 편입

가결
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4호 결의

'(가칭)재단법인 하나금융축구단' 설립(안)

가결

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9
2019.12.23.
1호 결의
임원의 선임

가결

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* 반대 사유 : 카드 시장 전망 우려 및 본건 투자에 따른 그룹 출자 여력 감소로 타 금융산업 투자 기회
 감소

나. 이사회내 위원회에서의 사외이사 등의 활동내역

위원회명
구성원
활 동 내 역

개최일자
의안내용
가결여부

이사회운영위원회

- 사외이사 : 윤성복, 박원구, 백태승, 이정원
- 사내이사 : 김정태

2019.3.22.
1호 결의 : 2019년~2020년 이사회 등 활동계획 (2019.03~2020.03)
가결

감사위원회

- 사외이사 :
박원구, 백태승, 김홍진, 허 윤

2019.1.31.
1호 심의 : 2018년도 하반기 감사위원회 업무내용 보고(금융감독원 제출) 심의
심의가결

2호 심의 : 공시정책 수립 및 집행의 적정성 여부 검토
심의가결

3호 심의 : 2018년 관계회사 상임감사위원 및 지주 감사담당임원에 대한 성과평가
심의가결

4호 심의 : 준법감시인으로부터의 보고사항 검토
심의가결

2019.3.5.
1호 결의 : 감사보고서 작성, 제출 및 감사의견 진술
가결

1호 심의 : 내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의가결

2호 심의 : 중요한 회계처리기준 및 회계추정 변경 등에 대한 타당성 검토
심의가결

3호 심의 : 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 검토
심의가결

4호 심의 : 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
심의가결

5호 심의 : 내부통제시스템 운영의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의가결

6호 심의 : 자금세탁방지 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의가결

2019.3.5.
1호 결의 : 정기주주총회에 제출할 의안 및 서류에 대한 진술
가결

- 사외이사 : 허 윤, 윤성복, 백태승, 양동훈
2019.3.22.
1호 결의 : 감사위원회 위원장 선임
가결

2019.7.26.
1호 심의 : 2019년도 상반기 감사위원회 업무내용 보고자료(금융감독원)
심의가결

2019.8.27.
1호 결의 : 감사업무 담당 부서장 임명에 대한 동의
가결

2019.11.29.
1호 결의 : 2020년 감사팀 업무계획
가결

2호 결의 : 「감사업무규정」 및
「관계회사에 대한 검사규정」 개정

수정결의

2019.12.23.
1호 결의 : 외부감사인의 감사보수 등에 관한 승인
수정결의

2호 결의 : 감사업무 담당 임원 임면에 대한 동의
가결

리스크관리위원회

- 사외이사 :
차은영, 윤성복, 양동훈

2019.1.31.
1호 결의 : 소매 보증서담보 익스포져에 대한 규제자본용 LGD 사용 승인(안)
가결

2019.2.11.
1호 심의 : 2018년 지주회사 및 관계회사 리스크관리담당임원 성과평가결과
심의의결

2019.3.5.
1호 결의 : 상각형 조건부자본증권 발행에 따른 금리 및 유동성리스크 관리 방안
가결

2019.3.14.
1호 심의 : 자회사 증자(안)에 대한 리스크 점검 결과 (I)
심의의결

2호 심의 : 자회사 증자(안)에 대한 리스크 점검 결과 (II)
심의의결

- 사외이사 : 박원구, 차은영, 김홍진, 이정원
2019.4.19.
1호 결의 : 리스크관리위원회 위원장 선임(안)
가결

2호 결의 : 관계회사 동일개인법인 및 동일차주 신용공여한도 신설(안)
가결

3호 결의 : 2018년 하반기 그룹 정기 유동성위기상황분석 결과 및 그룹 비상조달계획
가결

1호 심의 : 프로젝트 클로버(Clover) 투자의 건에 대한 리스크 점검 결과
심의의결

2019.7.25.

1호 결의 : 2019년 하반기 중점관리산업 선정(안)

가결

2호 결의 : 국가별 신용공여한도 변경(안)
가결

1호 심의 : 자회사 증자(안)에 대한 리스크 점검 결과

심의의결

2019.10.25.
1호 결의 : 2019년 상반기 유동성위기상황분석 결과 및 비상조달계획
가결

2019.11.29.

1호 결의 : 2020년 리스크한도 설정(안)

가결

2호 결의 : 그룹 신용 규제자본측정시스템 변경(안)

가결

1호 심의 : 관계회사 증자(안)에 따른 리스크 점검 결과

심의의결

2호 심의 : 관계회사의 자회사 편입에 따른 리스크 점검 결과

심의의결

2019.12.23.
1호 결의 : 내부자본 한도 초과 대응방안 및 2020년 내부자본 한도 변경(안)
가결

경영발전보상위원회

- 사외이사 :
허윤, 박원구, 차은영

2019.1.31.
1호 결의 : 2019년 그룹 임원 보수 변경
가결

2호 결의 : 2019년 회사 임원 성과평가기준
수정결의

3호 결의 : 2019년 성과연동주식 부여
가결

4호 결의 : 2018년 연차보상평가
가결

2019.2.22.
1호 결의 : 2018년 주요 그룹사 최고경영자 성과평가 및 성과급 지급
가결

2호 결의 : 2018년 회사 임원 성과평가 및 성과급 지급
가결

3호 결의 : 2018년 그룹사 준법감시인, CRO, 감사담당 임원 성과평가 및 성과급 지급
가결

4호 결의 : 성과연동주식 환수
가결

5호 결의 : 2016년 부여 성과연동주식 성과평가 및 지급액 확정
가결

6호 결의 : 2018년 보수체계 연차보고서
가결

2019.3.5.
1호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 이사회 상정
가결

- 사외이사 : 차은영, 박원구, 김홍진
2019.3.22.
1호 결의 : 위원장 선임
가결

2호 결의 : 2019년 회사 임원 보수 변경
가결

2019.10.25.

1호 결의 : 2019년 회사 임원 성과평가 기준 변경

가결

2호 결의 : 2019년 그룹 임원 성과평가 기준 개정

가결

2019.12.23.

1호 결의 : 2020년 그룹 임원 성과평가 기준 수립

가결

2호 결의 : 2020년 회장 성과평가 기준 수립
가결

3호 결의 : 2020년 주요 관계회사 성과평가 기준 수립
가결

4호 결의 : 2020년 그룹 임원 보수 책정
가결

5호 결의 : 2020년 회사 임원 보수 책정
가결

그룹임원후보추천위원회

- 사외이사 :
윤성복, 차은영, 백태승
- 사내이사 : 김정태

2019.1.31.
1호 결의 : 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획 및 후보 추천 절차 개정
수정결의

2호 결의 : 2019년도 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획 승인
수정결의

2019.2.25.
1호 결의 : 하나은행 은행장 후보 1차 심의
가결

2호 결의 : 하나금융투자 사장 후보 1차 심의
가결

3호 결의 : 하나카드 사장 후보 1차 심의
가결

4호 결의 : 하나캐피탈 사장 후보 1차 심의
가결

2019.2.28.

1호 결의 : 하나은행 은행장 후보 최종 심의 및 추천
가결

2호 결의 : 하나금융투자 사장 후보
최종 심의 및 추천

가결

3호 결의 : 하나카드 사장 후보
최종 심의 및 추천

가결

4호 결의 : 하나캐피탈 사장 후보
최종 심의 및 추천

가결

- 사외이사 : 차은영, 윤성복, 김홍진
- 사내이사 : 김정태

2019.3.22.

1호 결의 : 위원장 선임
가결

2호 결의 : 관계회사경영관리위원회 구성 변경
가결

2019.12.23.

1호 결의 : 관계회사경영관리위원회 규정 개정
가결

사외이사후보추천위원회

- 사외이사 :
윤성복, 김홍진, 양동훈, 허 윤

2019.2.18.

1호 결의 :
사외이사 후보군 관리 및 후보 추천 절차 개정

가결

2호 결의 : 사외이사 후보군
승인 및 관리에 관한 사항

수정결의

3호 결의 : 사외이사 후보 1차 심의
가결

2019.2.22.

1호 결의 :
사외이사 후보 추천

가결

- 사외이사 : 윤성복, 백태승, 양동훈, 허 윤
2019.11.22.
1호 결의 : 사외이사 후보군 승인 및 관리에 관한 사항

수정결의

감사위원후보추천위원회
- 사외이사 : 윤성복, 박원구, 차은영, 백태승 김홍진, 양동훈, 허 윤
2019.2.22.
1호 결의 : 위원장 선임
가결

2호 결의 : 감사위원회 위원 후보 추천
가결

회장후보추천위원회

- 사외이사 :
윤성복, 박원구, 차은영, 백태승 김홍진, 양동훈, 허 윤, 이정원

2019.4.19.
1호 결의 : 위원장 선임
가결

2호 결의 : 대표이사 회장 경영승계계획에 따른 후보자군 승인

수정결의

3호 결의 : 경영승계 후보자군 발표 주제 및 발표자 선정
가결

2019.11.29.
1호 결의 : 대표이사 회장 경영승계계획 및 후보 추천절차 개정

수정결의

2. 사외이사 등의 보수현황

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주총승인금액
지급총액
1인당 
평균 지급액
비 고

사외이사
8
4,000
492
63

*
해당기간 : 2019.1.1. ~ 2019.12.31.
* 인원수 : 2019년 12월말 기준임
* 상기 주총승인금액은 상임이사 보수를 포함한 승인금액임
* 1인당 평균 지급액 : 지급총액 / 연환산인원수

II. 최대주주등과의 거래내역에 관한 사항

1. 단일 거래규모가 일정규모이상인 거래

(단위: 백만원)

거래종류
거래상대방
(회사와의 관계)
거래일
거래금액
비율(%)

지분매입
하나에프앤아이(주)
(자회사)
2019.12.03
227,480
1.10

※ 본건은 기존 하나은행의 자회사였던 하나에프앤아이의 지분매입을 통하여 당사의자회사로 편입한 건입니다.

※ 상기 비율은 최근 사업연도인 2018년말 기준 당사 자산총액 20조 6,994억원(별도기준)에 대한 비율이며, 거래금액이 자산총액의 1% 이상인 거래상대방에 대하여 기재하였습니다.

2. 해당 사업연도중에 특정인과 해당 거래를 포함한 거래총액이 일정규모이상인 거래

 해당사항 없습니다.

III. 경영참고사항

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

(1)

국내외 경제

 2019년 4/4분기 미중 무역갈등, 대외 수요 부진 및 교역조건 악화 등에 따른 민간부문의 부진에도 불구하고 정부 지출의 큰 폭 증가에 힘입어 전년동기대비 2.2% 성장하면서 2019년 경제성장률은 2.0%에 안착하였습니다. 민간의 소비와 투자 부진이 이어지고, 주택부문 중심으로 건설투자의 기조적 조정이 지속되었으나 정부 부문 성장기여도가 큰 폭으로 증가(전기대비 1.2% 성장 중 1.0%p 정부가 기여)하면서 성장률 방어에 성공한 것으로 보입니다. 분기말에는 미중 1단계 무역합의 도달 및 반도체단가 하락세 완화 등으로 산업생산, 소매판매 증가세가 확대되는 가운데 경기선행지표가 반등하는 모습을 보였습니다. 실업률은 3.4%를 기록했고, 취업자수는 공공부문일자리 증가 등에 따른 60세 이상 취업자수 증감에 힘입어 큰 폭 증가했습니다. 한편 소비자물가는 대내외 경기 둔화 속 수요측 인플레 압력이 약화된 가운데 정부의 복지확대 및 의료비 지원, 농산물 물가 하락 등으로 공급측 물가 하방 압력이 확대되면서 4/4분기 0.3%, 2019년 연간으로는 0.4% 상승에 그쳤습니다.

2019년 4/4분기에도 글로벌 경기는 부진한 모습을 보였으나 연말에 미중 양국이 1단계 무역합의에 도달함에 따라 G2 무역전쟁 관련 불안이 일부 완화되면서 글로벌 PMI, OECD경기선행지수 등 일부 지표가 개선되었습니다. 다만, 미중 양국의 갈등 완화에도 불구하고 미국 정치불안, 영국 브렉시트 및 중동 불안 등이 이어지면서 대외 여건 개선에 대한 기대는 다소 제한적으로 나타났습니다. 미국 경제는 4/4분기 양호한 고용여건 및 소비를 바탕으로 완만한 성장을 지속했고, 유럽 경제는 독일과 이탈리아를 위주로 부진한 흐름을 지속하였으나 유럽 자동차 배출가스규제에 따른 부정적 영향은 점차 완화되는 양상을 보였습니다. 중국 경제는 6%대 성장률 방어에 성공하였으나 미중 무역갈등 지속 및 내수부진, 제조업 부진 등으로 성장세 약화가 지속되었습니다.

 2020년 1/4분기 국내경제는 정부의 지출 확대에도 불구하고 코로나19로 인한 중국 경제 둔화 및 세계경제 둔화 영향으로 2% 초반대 성장에 그칠 것으로 판단됩니다. 당초 국내 경기는 정부의 확장적 재정 운용과 미중 1단계 무역합의 및 경제주체의 부분적 심리 개선 등이 맞물려 회복세가 이어질 것으로 예상되었으나 코로나19 확산에따른 충격으로 회복지연 및 1/4분기 경기둔화가 불가피할 것으로 예상됩니다. 중국 경제 둔화에 따른 대외 여건 악화 및 국내 소비 위축 등으로 경제활력이 크게 둔화되면서 민간소비, 기업투자 및 수출 중심으로 부진이 이어질 것으로 예상됩니다. 다만, 정부 SOC 증가에 따른 토목부문 중심의 건설투자 부진 완화 및 기저효과 약화에 따른 설비투자 역성장은 일부 완화될 것으로 예상됩니다. 한편, 물가는 코로나19發 수요측 하방압력이 지속되겠으나 농산물 가격 등에 의한 공급측 하방 압력은 완화되는 가운데 1% 내외로 상승할 전망입니다.

 2020년 1/4분기 대외경제는 미국을 비롯한 주요국의 완화적 통화정책 기조가 지속될 것으로 예상됩니다. 글로벌 교역 환경은 미중간 1단계 무역합의에도 불구하고 양국간 관세율이 여전히 높고, 미-EU 통상 갈등 등이 고조되면서 크게 개선되기는 어려운 상황입니다. 또한, 중동 정세 불안 및 주요국 내 정치 불안 등이 이어지면서 정치 및 지정학적 리스크가 확대될 소지가 있습니다. 미국은 확장적 재정정책 효과 감소 등으로 성장세가 약화되겠으나 양호한 소비에 힘입어 완만한 성장 흐름을 이어갈 것으로 판단됩니다. 중국은 1단계 무역합의에도 불구하고 코로나19 확산에 따른 내수 부진 및 생산차질 등으로 1/4분기 성장률 급락이 불가피할 것으로 보입니다. 또한, 중국 성장세 둔화로 인하여 글로벌 경기 회복 역시 지연될 것으로 예상됩니다. 

(2)

금융시장

 2019년 4/4분기 국내 증시는 미중 무역협상 불확실성으로 2,000pt초반까지 하락하며 10월을 시작하였으나, 미-중 '스몰딜' 합의 소식으로 2,150pt선을 회복하였습니다. 반도체 업황 개선 및 국내 기업실적 바닥론이 부각된 점 역시 우리증시에 반등요인으로 작용하였으나, 미국과 중국의 실물 경제 지표 부진은 증시의 상단을 제한하였습니다. 이후 MSCI 리밸런싱에 따른 외국인 대량 매도와 홍콩 시위 격화 등으로 상승분을 대부분 반납하였으나, 12월 들어 미-중 1단계 무역합의가 공식화 되고 반도체 업황 개선 기대감에 따른 기관과 외국인 대규모 순매수 유입으로 2,200pt를 웃돌기도 하는 등 반등을 보이다 2,198pt로 마감하였습니다.

4/4분기 초 시중금리는 한은의 10월 금리인하에도 불구하고, 수급 부담과 추가 금리인하 기대 약화로 상승흐름을 이어갔습니다. 특히 안심전환대출용 MBS 발행 확대와미매각 이슈, 2020년 국채 발행 확대 계획에 따른 수급 경계가 지속되면서 채권시장은 장기물 중심으로 약세가 이어졌습니다. 더욱이 글로벌 금리 또한 세차례 연속된 연준의 보험성 기준금리 인하 단행에도 불구하고, 미중 무역협상 낙관론과 브렉시트 리스크 완화, 글로벌 경기 저점 통과 전망으로 상승 전환하면서 국내 금리 상승에 일조하였습니다. 이후 수급에 따른 채권시장 심리 위축이 다소 진정되고, 11월 금통위에서 예상 밖 위원의 기준금리 인하 소수의견 제시로 추가 금리 인하 기대가 재부상하면서 시중금리는 하락 전환하였습니다. 다만 국공채 발행 확대 이슈와 2020년 국내 경기 회복 전망으로 시중금리 하락은 완만하게 진행되면서 2019년말 국고3년과 10년 금리는 각각 전분기 대비 6bp, 23bp 상승한 1.36%, 1.68%로 마감하였습니다.

 2019년 4/4분기 원/달러 환율은 10월 초 주요국 경기침체 우려 및 미국의 대중 12월 관세 부과 우려 등으로 1,200원을 웃돌았습니다. 이후 미중 1단계 무역합의 기대가 확대되고, 노딜 브렉시트 가능성이 감소하는 등 주요 대외 리스크가 완화되면서 국제경제 지표 부진에도 불구하고 1,150원대 중반으로 빠르게 안정되었으나, 미중 무역협상 불확실성이 재차 부각되고 미국 의회가 홍콩 인권법안을 통과시키면서 다시 1,190원대를 돌파하기도 하였습니다. 하지만 12월에 들어서는 미중 1단계 무역합의 기대, 노딜 브렉시트 우려 완화, 비둘기파적인 FOMC 결과 등으로 위험선호 심리가 높아지며 원/달러 환율은 다시 1,150원대 중반으로 안정되었습니다.

 2020년 1/4분기 국내 증시는 연준을 비롯한 글로벌 중앙은행들의 완화적인 통화정책에 따른 경기 반등 기대 및 반도체 업황 반등 기대감으로 상승 흐름을 보일 것으로 기대하나, 후반으로 갈 수록 경기에 대한 불확실성이 상단을 제약할 것으로 전망합니다. 당초 2019년에 이은 각국 중앙은행의 부양정책으로 미국과 신흥국의 경기 격차가 줄어들 것으로 예상되었으나, 코로나19 사태로 중국發 경기 둔화 영향이 확대될 가능성이 높아졌습니다. 또한 미국의 자국 제조업 경기 부양을 위한 유럽과의 무역마찰이 확대되며 유럽 경기 둔화가 심화될 가능성 역시 리스크로 자리하고 있어 글로벌경기 반등은 기대보다는 다소 지연될 것으로 전망합니다. 당분간은 주요국 통화당국 및 정책당국의 부양책이 증시를 지지하겠으나, 경기 반등 지연에 따라 이익에 대한 기대가 낮아지면서 국내 증시의 상단을 높이기는 어려울 것으로 예상됩니다. 

 2020년 1/4분기 시중금리는 국채 발행 확대와 추가 금리인하 여부에 대한 불확실성, 지정학적 리스크 등 비경제적 이벤트로 장기영역 중심으로 높은 변동성을 보이겠습니다. 한편 대내외 경기 상승 모멘텀이 크지 않아 지정학적 리스크나 여타 돌발 변수로 경기 하방 위험이 높아질 수 있어 금리 하락압력이 보다 우세할 전망입니다. 다만 국내 통화정책 여력이 크지 않고 글로벌 완화적 통화정책이 공격적으로 시행될 가능성이 낮아 시중금리 하단이 크게 내려오기는 어려워 보입니다. 특히 선진국을 중심으로 저금리 장기화와 유동성 공급으로 인한 자산시장 과열, 향후 경기 침체시 정책 대응 여력 약화 등에 대한 경계가 높아지고 있으며, 국내도 부동산 시장으로의 과잉 유동성 공급 우려와 가계부채 누증, 한계기업 문제 등이 통화정책 운용의 신중성을 높이는 요인으로 작용할 전망입니다. 이에 따라 1/4분기 국내 통화정책은 금리 동결기조를 이어갈 가능성이 높지만 시장에는 추가 금리인하 기대가 이어지겠으며, 시중금리의 하락요인으로 작용하겠습니다. 1/4분기 국고 3년과 10년은 각각 1.15%~1.50%, 1.45%~1.80% 범위 내에서 등락할 것으로 전망됩니다.

 2020년 1/4분기 원/달러 환율의 흐름은 미중 무역분쟁 완화 및 이에 따른 글로벌 경기 흐름 개선 여부가 관건일 것으로 보입니다. 양국 간 1단계 무역합의가 이루어졌으나, 중국의 합의 이행 가능성은 여전히 불투명한 부분이 있습니다. 또한 코로나19 사태로 중국의 경기 반등이 지연될 것으로 전망되고 있어 이 역시 위안화의 프록시 헷지 통화인 원/달러 환율에 상승압력으로 작용할 것으로 예상됩니다. 이외에 중동 지정학적 불확실성, 미-유럽 무역 분쟁 등 원/달러 환율 상승 리스크가 있으나, 최근 OECD경기선행지수가 3개월 연속 반등을 보이고 있고, 트럼프 대통령이 미중 합의모드를 대선 전까지는 긍정적으로 이어갈 가능성이 높다는 점, 반도체 업황 턴어라운드 기대감에 따른 외국인의 유가증권 매수세 확대 등으로 리스크 발발에 따른 환율 상승시 빠른 되돌림을 보이며 1,160~1,180원대에서 주거래를 형성할 것으로 전망합니다.

(3) 금융산업

국내 은행은 전세수요 지속, 아파트거래량 증가로 가계대출 증가세가 지속되고 중소기업대출도 정부의 지원정책에 힘입어 기업대출 증가가 이어지면서 양호한 성장세를지속하였습니다. 그러나 양호한 자산성장에도 불구, 시장금리 하락과 新예대율 규제 도입에 따른 예금 유치 경쟁 심화 등으로 NIM이 하락하면서 이자이익의 증가폭이 둔화되거나 감소하는 모습을 보였습니다. 대손비용은 연말 보수적인 충당금 적립 강화로 소폭 증가하였으며, 일반관리비도 상여금 및 명예퇴직 등 일회성 비용이 증가하면서 전반적으로 수익성은 전년동기에 비해 소폭 하락하였습니다.

 증권산업은 주가상승에 따른 거래증가로 수탁수수료가 증가하였고 4/4분기 중 상승세를 보였던 금리도 점차 안정화되었고 DLF 사태에도 불구하고 글로벌 증시 호조로 파생결합증권의 조기 상환이 대거 이루어지면서 트레이딩에서도 양호한 실적을 보였습니다. 또한 최근까지 증권사 실적을 견인하던 IB 부문도 실적 개선세가 지속되는 등 전반적인 영업 호조로, 대부분의 증권사가 사상 최대의 실적을 거두었습니다.

 카드산업의 수익성은 지난해 2/4분기에 가맹점수수료율 인하가 본격적으로 반영됨에 따라 전년동기대비 악화되었습니다. 지급결제 부문의 경우 전자상거래 성장 등으로 카드 이용액은 증가하였으나 경기 부진이 이어지면서 성장세는 위축되었습니다. 다만, 각 카드사들이 수익 다각화를 위해 자동차금융, 카드대출 등을 적극적으로 확대하고 수익성 방어를 위해 마케팅비용 축소, 인력 구조조정 등 긴축 경영을 적극 추진함에 따라 수익성 악화가 예상보다 크지 않은 모습을 보였습니다.

 생명보험 수입보험료는 저축성보험 신규 판매 축소 및 보장성 보험 판매 둔화가 맞물리면서 전년동기대비 신계약 매출이 지속적으로 감소하고 있습니다. 뿐만 아니라 시장금리 하락에 따른 투자수익률 하락 및 변액보증준비금 추가 적립액 증가로 영업손실이 크게 증가, 상당수 생명보험사가 4/4분기 중 적자를 기록할 것으로 보입니다.다만 IFRS17 도입 1년 연기로 2019년말로 예정되어 있었던 LAT 적립기준 강화 일정 등이 연기되면서 RBC비율의 하락 위험은 다소 해소되는 추세입니다.

2020년 1/4분기 금융산업은 고강도 부동산 규제, 부동산 PF 규제, 자산운용사 펀드환매 등 직접적인 규제 강화, 코로나 19 확산에 따른 경기 부진 가능성 등의 영향으로전반적인 실적이 둔화될 것으로 예상됩니다. 대출 증가세 둔화와 함께 NIM 하락세가지속되고 비이자수익원의 부진으로 은행의 수익성은 회복되기 어려울 것입니다.
증권업의 경우 글로벌 주식시장의 호조와 함께 브로커리지, 트레이딩 부문의 회복이 수익성 개선을 일부 견인할 것으로 보이며, 보험업은 여전히 성장동력 부재로 수익성개선은 쉽지 않을 것으로 예상됩니다.

 은행업의 전반적인 대출자산 성장세는 중소법인을 중심으로 한 중소기업대출 증가에도 불구, 고강도 부동산 규제 등으로 둔화가 불가피합니다. 시장금리 하락 및 한국 은행의 추가 기준금리 인하 검토 등으로 NIM은 당분간 하락세를 지속할 것입니다. 비이자수익의 경우에도 DLF 사태, 라임펀드사태 등으로 은행의 신탁, 펀드 등 PB사업부문이 부진하면서 감소할 것으로 예상됩니다. 은행의 NPL비율은 사상 최저 수준을 기록하고 있으나 경기 부진, 부동산경기 악화 등으로 최근 가계 및 개인사업자의 신규연체가 증가하면서 은행의 대손비용은 점차 증가할 수 있습니다.

 증권산업은 부동산 PF 규제, 자산운용사 펀드 환매 중단 등 증권업계 안팎에서 불거진 악재로 지금까지 증권사 실적을 견인해 욌던 부문들의 영업 위축 가능성이 우려되고 있습니다. 그러나 증권사 IB 부문이 부동산 외에 대체투자 등으로 확대되고 있고 코로나19 사태라는 악재에도 불구하고 글로벌 주식시장의 상승세에 힘입어 브로커리지, 트레이딩 부문 실적도 긍정적이어서 증권사 실적은 비교적 양호한 흐름을 보일전망입니다.

 카드산업의 경우 코로나19 확산에 따라 민간소비가 위축되면서 카드이용액이 감소할 것으로 예상됨에 따라 지난해에 이어 부정적인 흐름이 지속될 것으로 예상됩니다.그러나 지난 2015년 메르스 사례를 감안할 때 일부 업종(오프라인 쇼핑, 여행 등)을제외하면 코로나19가 민간소비지출에 미치는 영향은 제한적일 것으로 보이며, 오히려 온라인 쇼핑 부문은 이용액이 증가할 것으로 예상됩니다. 다만, 코로나19 확산이 장기화될 경우 국내 경제 전반에 부정적인 영향을 줄 수 있어 카드산업 수익성을 악화시키는 요인으로 작용할 수 있습니다.

 생명보험 수입보험료는 특별한 성장동력 부재로 성장세 약화가 지속될 전망입니다. 다만 3~4월 중 대다수 보험사에서 예정이율 인하를 계획중으로 이에 앞서 1분기 중 보험료 인상을 강조한 절판마케팅이 진행되면서 수입보험료 성장세가 소폭 회복될 것으로 예상됩니다. 한편 수익성 측면에서는 금리 하락에 따른 투자영업이익 둔화와 실손 손해율 악화에 따른 영업이익 축소가 지속될 전망입니다.

나. 회사의 현황

(1) 영업개황 및 사업부문의 구분

(가) 영업개황

2019년 국내 경제는 두 차례 이어진 한국은행의 금리인하와 속도를 높여 집행된 정부의 재정지출에도 불구하고, 미중 무역분쟁의 장기화와 일본의 반도체 소재 수출규제 등 대외적 악재의 중첩이 수출과 투자 등의 부진으로 이어짐에 따라 글로벌 금융 위기 이후 가장 저조한 성장세를 보였습니다. 2019년 중 금융시장은 저성장에 따른 저금리 현상이 선진국 안팎으로 광범위하게 나타난 가운데 국내 채권금리 역시 하락 양상을 보인 반면, 대내외 불확실성으로 하락세를 나타낸 국내 증시와 달리 '상대적 경제여건 호조'를 보인 미국의 증시는 연중 가파른 상승세를 나타내었고, 더불어 달러화 역시 강세를 나타내었습니다. 위안화의 경우 미중간 환율 갈등 과정에서 약세를용인하여 변동성을 키웠고, 중국 내 코로나19 확산 등의 변수로 위완화 절하세가 심화될 경우 추후 전세계 불확실성을 고조시킬 요인으로 작용할 것으로 보입니다.

 하나금융그룹은 '저성장-저금리'가 고착화된 상황에서 전통적 사업영역을 통한 수익성 개선의 한계를 인식하고, 혁신금융협의회 발족, 융합형 데이터 전문가 육성 과정 신설, GLN을 통한 글로벌 결제시장 진출 등 사업영역 확대와 新 사업영역 창출을 위한 노력을 지속하였습니다. 한편, 이처럼 어려운 경제 환경에도 불구, 2019년에도 기업의 사회적 책임을 다하기 위한 노력 또한 지속하였습니다. 그룹이 최우선으로 추진하고 있는 보육사업을 통하여 명동과 여의도에 직장 어린이집을, 부산과 광주에 상생형 공동직장 어린이집을 개원하고, 국공립 어린이집 지원사업도 거제, 홍성, 서울, 청송 등 지역사회 곳곳과 함께 추진하였습니다. 또한 근로복지공단-한국직장어린이집연합회와 어린이집 회계관리시스템 구축을 위한 MOU를 체결하는 등 모두의 기쁨을 위한 상생의 철학을 지속적으로 실천하였습니다.

 2019년 영업의 결과로 하나금융그룹은 2조 3,916억원의 당기순이익을 시현하여 지주 설립 이래 최대 실적을 달성하였습니다. 금리 인하에 따라 그룹NIM이 전년대비 9bp하락한 1.75%를 기록하였으나, 안정적인 자산 성장과 비이자이익 확대를 통해 그룹의 핵심이익이 증가하였으며, 해외 지분투자 관련 손익과 고정자산 처분이익 등의 시현으로 당기순이익이 전년대비 1,583억원 증가하였습니다. 이에 따라 8% 후반의 ROE와 0.6%대의 ROA를 유지하였으며, C/I ratio는 전년대비 1.45%p 하락한 50.74%로 개선되었습니다.

 2019년 그룹의 총 자산은 중소기업대출 및 가계대출 중심의 견조한 성장세를 유지하며 전년말 대비 약 9.5% 성장하였습니다. 또한 예수부채가 전년대비 9.75%, 수익증권판매액이 전년말 대비 18.36% 각각 성장한 데에 힘입어 그룹의 총판매액은 연간 약 11% 성장하였습니다.

 그룹의 건전성은 전년대비 개선된 모습을 보였습니다. 고정이하여신비율은 전년말 대비 0.11%p 하락한 0.48%, 고정이하 Coverage Ratio도 5.52%p 상승한 112.51%로 전년대비 개선되었습니다. 연체율은 0.30%로 전년말대비 감소하는 등 전반적으로 하나금융그룹의 건전성 관리는 양호한 수준을 유지하고 있습니다.

 하나금융그룹의 BIS비율은 13.94%(잠정치), Tier1 기준 12.66%(잠정치)를 보이고 있으며, 그룹 및 관계회사들 자본적정성 비율은 감독기관 규제비율을 상회하는 안정적인 모습을 보이고 있습니다. 

 향후, 리스크 대응체계 고도화를 기반으로, 혁신기반 新가치 창출, 개방형 디지털 생태계 구축, 협업 체계 강화, 글로벌 Top tier로의 도약 등의 노력을 중점적으로 추진할 예정이며, 하나금융그룹의 실적 개선은 물론 주주가치 증대와 손님만족 극대화 등모두의 행복을 향상시키기 위하여 최선을 다하겠습니다. 

 (나) 공시대상 사업부문의 구분

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무

하나은행, 하나은행(중국)유한공사,

PT Bank KEB Hana,
KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매·위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무, 
장내파생상품의 투자중개업무
하나금융투자

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

기타부문

여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융
등
의 업무

하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사
하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무

하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업 등 기타 업무
하나금융지주, 하나대체투자자산운용 
하나금융티아이, 하나자산신탁,
 하나펀드서비스, 하나에프앤아이 등

(2) 시장점유율

 현재 은행을 자회사로 하는 국내 금융지주회사는 당사 이외에 신한금융지주, KB금융지주 등이 있으며, 사업포트폴리오와 계열회사 구조가 상이하고 기타 금융업과의 관계 등 특수성에 따라 정확한 시장점유율을 규정하기 어려운 상황입니다.

(3) 시장의 특성

 상기 '1. 사업의 개요 - 가. 업계의 현황 -
(3)

금융산업'을 참조하시기 바랍니다.

(4) 신규사업 등의 내용 및 전망

 해당사항 없습니다.

(5) 조직도

조직도

2. 주주총회 목적사항별 기재사항

□ 재무제표의 승인

가. 해당 사업연도의 영업상황의 개요

 상기 'III. 경영참고사항 - 1. 사업의 개요 - 나. 회사의 현황'을 참고하시기 바랍니다.

나. 해당 사업연도의 대차대조표(재무상태표)ㆍ손익계산서(포괄손익계산서)ㆍ이익잉여금처분계산서(안)

※ 아래의 재무제표는 감사전 별도ㆍ연결 재무제표이며, 외부감사인의 감사의견을 포함한 최종 재무제표는 3월 6일 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 공시 예정인 당사의 별도ㆍ연결 감사보고서를 참조하시기 바랍니다. 실제 공시일은 추후 변경될 수 있습니다.

(1) 재무제표

1) 대차대조표(재무상태표)

<대 차 대 조 표(재 무 상 태 표)>

제 15
기 2019년
12
월 31일 현재

제

14 기

2018년

12월 31일 현재

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 15(당)기
제 14(전)기

자 산

Ⅰ. 현금및예치금
227,718
118,385

Ⅱ. 대출채권
314,335
314,365

Ⅲ.

종속기
업 및 공동기업 투자주식

20,522,213
19,943,899

Ⅳ. 유형자산
8,330
3,598

Ⅴ. 무형자산
5,274
5,220

Ⅵ. 이연법인세자산
2,399
2,486

Ⅶ.
기타자산

554,344
311,446

자 산 총 계
21,634,613
20,699,399

부 채

Ⅰ.
사채

4,688,933
4,479,197

Ⅱ.

순
확정급여부채

3,600
3,035

Ⅲ. 당기법인세부채
519,349
251,307

Ⅳ.
기타부채

69,027
87,674

부 채 총 계
5,280,909
4,821,213

자 본

I. 자본금
1,501,210
1,501,210

II. 신종자본증권
1,244,603
980,304

III. 자본잉여금
8,310,628
8,310,628

IV. 자본조정
(299,996)
-

V. 기타포괄손익누계액

(3,854)
(3,084)

VI. 이익잉여금

5,601,113
5,089,128

자 본 총 계
16,353,704
15,878,186

부 채 및 자 본 총 계
21,634,613
20,699,399

2) 손익계산서(포괄손익계산서)

<손 익 계 산 서(포괄손익계산서)>

제 15 기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

제 14 기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 15(당)기
제 14(전)기

Ⅰ. 배당금수익

1,339,300

1,158,789

Ⅱ. 순이자손익

(101,373)

(100,614)

1. 이자수익
13,736

13,977

2. 이자비용
(115,109)

(114,591)

Ⅲ.순수수료손익

(13,150)

(10,206)

1. 수수료비용
(13,150)

(10,206)

Ⅳ. 총영업손익

1,224,777

1,047,969

Ⅴ. 금융자산 손상차손환입(손상차손)

(30)

19

Ⅵ. 순영업손익

1,224,747

1,047,988

Ⅶ. 일반관리비

(43,167)

(37,276)

Ⅷ. 영업손익

1,181,580

1,010,712

Ⅸ. 영업외손익

(21,108)

(7,972)

Ⅹ. 법인세비용차감전순손익

1,160,472

1,002,740

XI. 법인세비용

(380)

(1,055)

XII. 당기순손익

1,160,092

1,001,685

XIII. 기타포괄손익

(770)

(1,409)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
(770)

(1,409)

확정급여제도의 재측정요소
(770)

(1,409)

XIV. 당기총포괄손익

1,159,322

1,000,276

XV. 주당이익

기본주당손익

3,748원

3,247원

희석주당손익

3,738원

3,232원

3) 이익잉여금처분계산서(안)

<이익잉여금처분계산서(안)>

제 15 기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

제 14 기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과목
제15(당)기
제14(전)기

I. 미처분이익잉여금

1,281,525

870,549

전기 이월미처분이익잉여금
319,176

17,760

중간배당 
 (주당배당금(율): 당기:
500
원(10%)

전기:
400
원(8%))

(149,996)

(120,097)

회계변경 누적효과
-

520

신종자본증권이자(배당)
(47,747)

(29,319)

당기순이익
1,160,092

1,001,685

II. 이익잉여금 이입액

-

1,160

대손준비금
-

1,160

III. 이익잉여금 처분액

583,783

552,533

이익준비금
116,100

100,170

대손준비금
1,181

-

손해배상책임준비금
-

2,000

배당금
466,502

450,363

현금배당
 (주당배당금(율):
당기
1,600원(32%)
전기
1,500원(30%))

466,502

450,363

IV. 차기이월미처분이익잉여금( I + II - III )

697,742

319,176

4) 재무제표에 대한 주석

 당사 재무제표에 대한 상세한 주석사항 등은 3월 6일 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 공시 예정인 당사의 감사보고서를 참조하시기 바랍니다. 실제 공시일은 추후 변경될 수 있습니다.

5) 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항

 상기 (1) 재무제표 중 3) 이익잉여금처분계산서(안) 참조하시기 바랍니다.

(2) 연결재무제표

1) 연결대차대조표(연결재무상태표)

<연결대차대조표(연결재무상태표)>

제 15 기

2019년 12월 31일 현재

제 14 기

2018년 12월 31일 현재

주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 15(당)기
제 14(전)기

자 산

I.현금 및 예치금
23,719,300
24,306,996

II.당기손익-공정가치측정 금융자산
32,398,705
26,149,112

III.기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
37,980,060
36,770,865

IV.상각후원가측정 유가증권
16,854,622
14,782,666

V.상각후원가측정 대출채권
282,305,770
260,663,585

VI.위험회피회계파생상품자산
68,125
7,575

VII.관계기업 및 공동기업 투자주식
2,440,127
1,224,883

VIII.유형자산
3,629,387
3,036,071

IX.투자부동산
1,222,582
711,148

X.무형자산
655,234
685,716

XI.이연법인세자산
168,830
154,926

XII.당기법인세자산
20,606
12,165

XIII.매각예정비유동자산
57,736
447,742

XIV.기타자산
19,985,063
16,055,170

자 산 총 계
421,506,147
385,008,620

부 채

I.당기손익-공정가치측정 금융부채
5,476,437
4,693,618

II.당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
11,573,281
11,971,802

III.예수부채
272,794,314
248,559,497

IV.차입부채
20,699,402
19,182,273

V.사채
43,661,177
41,018,021

VI.위험회피회계파생상품부채
27,515
98,960

VII.순확정급여부채
362,936
170,262

VIII.충당부채
577,366
352,498

IX.이연법인세부채
207,857
264,392

X.당기법인세부채
575,301
309,685

XI.기타부채
36,565,788
31,279,152

부 채 총 계
392,521,374
357,900,160

자 본

I.자본금
1,501,210
1,501,210

II.신종자본증권
1,244,603
980,304

III.연결자본잉여금
10,582,183
10,602,594

IV.연결자본조정
(315,030)
(15,049)

V.연결기타포괄손익누계액
(853,546)
(863,890)

VI.연결이익잉여금
15,965,055
14,224,003

지배주주지분
28,124,475
26,429,172

VII.비지배지분
860,298
679,288

자 본 총 계
28,984,773
27,108,460

부채 및 자본 총계
421,506,147
385,008,620

2) 연결손익계산서(연결포괄손익계산서)

<연결손익계산서(연결포괄손익계산서)>

제 15 기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

제 14 기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 15(당)기
제 14(전)기

I.순이자이익

5,773,706

5,637,205

1. 이자수익
11,118,155

10,340,924

2. 이자비용
(5,344,449)

(4,703,719)

II.순수수료이익

2,097,147

2,068,980

1. 수수료수익
3,034,355

2,787,010

2. 수수료비용
(937,208)

(718,030)

III.당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익

1,485,129

259,928

IV
.당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련 순손익

(861,489)

23,857

V.기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손손익

65,773

20,955

VI.상각후원가측정 금융자산 처분손익

55,520

67,831

VII.위험회피회계 파생상품 관련 손익

(7,731)

(24,830)

VIII.외환거래손익

355,460

233,491

IX.총영업이익

8,963,515

8,287,417

X.금융자산 관련 손상차손

(540,812)

(466,043)

XI.순영업이익

8,422,703

7,821,374

XII.일반관리비

(4,174,417)

(3,946,860)

XIII.기타영업수익

900,607

918,563

XIV.기타영업비용

(1,890,213)

(1,640,897)

XV.영업이익

3,258,680

3,152,180

XVI.영업외손익

149,467

(2,436)

1. 지분법손익
(22,447)

22,873

2. 기타수익
581,201

88,831

3. 기타비용
(409,287)

(114,140)

XVII.법인세비용차감전순이익

3,408,147

3,149,744

XVIII.법인세비용

(982,525)

(874,592)

XIX.연결당기순이익

2,425,622

2,275,152

지배주주지분당기순이익
2,391,584

2,233,325

비지배지분당기순이익
34,038

41,827

XX.기타포괄손익

(6,227)

226,696

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
303,269

162,128

기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익
207,399

171,753

해외사업장환산외환차이
101,653

(14,623)

지분법자본변동
15,343

20,885

순투자위험회피평가손익
(18,816)

(8,949)

현금흐름위험회피평가손익
23

(166)

공정가치위험회피수단평가손익
(2,335)

(6,772)

특별계정기타포괄손익
2

-

2. 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
(309,496)

64,568

기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익
(123,491)

166,912

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험 변동효과
(12,242)

749

확정급여제도의 재측정요소
(173,763)

(103,093)

XXI.연결당기총포괄이익

2,419,395

2,501,848

지배주주지분당기총포괄이익
2,377,125

2,463,704

비지배지분당기총포괄이익
42,270

38,144

XXII.주당이익

기본주당이익

7,898원

7,360원

희석주당이익

7,877원

7,325원

3) 연결재무제표에 대한 주석

당사 연결재무제표에 대한 상세한 주석사항 등은 3월 6일 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 공시예정인 당사의 연결감사보고서를 참조하시기 바랍니다.
실제 공시일은 추후 변경될 수 있습니다.

□ 정관의 변경

가. 집중투표 배제를 위한 정관의 변경 또는 그 배제된 정관의 변경

해당사항 없습니다.

나. 그 외의 정관변경에 관한 건

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

제 1 장 총 칙

제1조 ~ 제4조 (생 략)

제 2 장 주 식

제5조 ~ 제18조 (생 략)

제 3 장 사 채

제19조 ~ 제22조의2 (생 략)

제 1 장 총 칙

제1조 ~ 제4조 (좌 동)

제 2 장 주 식

제5조 ~ 제18조 (좌 동)

제 3 장 사 채

제19조 ~ 제22조의2 (좌 동)

제22조의3 (

상각형 조건부자본증권의 발행)
①
이 회사는 사채의 액면총액이

2조원
을 초과하지 않는 범위 내에서 제2항의 사유에 해당되는 경우 원금상환 및 이자지급의무가 감면(이하 "채무재조정"이라 한다)되는 조건의사채(이하 "상각형 조건부자본증권"이라 한다)를 발행할 수 있다.

②
~ ③ (생 략)

제22조의3 (

상각형 조건부자본증권의 발행)

①

이 회사는 사채의 액면총액이
10조원
을 초과하지 않는 범위 내에서 제2항의 사유에 해당되는 경우 원금상환 및 이자지급의무가 감면(이하 "채무재조정"이라 한다)되는 조건의 사채(이하 "상각형 조건부자본증권"이라 한다)를 발행할 수 있다.

②
~ ③ (좌 동)

ㆍ상각형 조건부자본증권

(주) 발행총액
(기존) 2조 → (변경)10조로 개정

제 4 장 주주총회

제23조 ~ 제27조 (생 략)

제 5 장 이사ㆍ이사회

제28조 (생 략)

제 4 장 주주총회

제23조 ~ 제27조 (좌 동)

제 5 장 이사ㆍ이사회

제28조 (좌 동)

제29조 (이사의 임기)
① 이사의 임기는 3년을 초과하지 않는 범위내에서 주주총회에서 결정하며, 연임될 수 있다. 단, 사외이사의 임기는 2년 이내로 하되 1년 단위로 연임할 수
있으며
연속하여 5년을 초과하여 재임 할 수 없다.

②
(생 략)

제29조 (이사의 임기)
① 이사의 임기는 3년을 초과하지 않는 범위내에서 주주총회에서 결정하며, 연임될 수 있다. 단, 사외이사의 임기는 2년 이내로 하되 1년 단위로 연임할 수
있으나 6년을 초과하여 재임할 수 없으며, 이 회사 또는 자회사등에서 사외이사로 9년을 초과하여 재임할

수 없다.

②
(좌 동)

ㆍ『금융회사의 지배구조에 관한 법률』 제6조(사외이사의 자격요건) 및

『상법 시행령』 제34조 제5항 제7호 신설 반영

제30조 ~ 제36조 (생 략)

제 6 장 감사위원회

제37조 ~ 제38조 (생 략)

제 7 장 계 산

제39조 ~ 제46조 (생 략)

제30조 ~ 제36조 (좌 동)

제 6 장 감사위원회

제37조 ~ 제38조 (좌 동)

제 7 장 계 산

제39조 ~ 제46조 (좌 동)

부 칙 <1>~<12> (생 략)

(
신 설)

부 칙 <1>~<12> (좌 동)

부 칙<13>

제1조 (시행일) 이 정관은 2020. 3. 20 부터 시행한다.

ㆍ부칙 신설

(주)상각형 조건부자본증권: 부실금융기관 지정 등의 사유발생시 사채의 상환과 이자지급 의무가 감면되는 사채. 사유발생시 주식으로 전환되는 전환형 조건부자본증권과는 다른 사채임.

※ 기타 참고사항
 해당사항 없습니다.

□ 이사의 선임

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 여부

후보자성명
생년월일
사외이사
후보자여부
최대주주와의 관계
추천인

윤성복
1950.10.03
사외이사
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회

박원구
1954.02.23
사외이사
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회

백태승
1952.12.29
사외이사
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회

김홍진
1954.07.07
사외이사
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회

양동훈
1958.07.15
사외이사
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회

허 윤
1963.02.02
사외이사
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회

이정원
1956.10.06
사외이사
해당사항 없음
사외이사후보추천위원회

총 ( 7 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의
최근3년간 거래내역

기간
내용

윤성복
하나금융지주 사외이사
2007. 4. ~ 2011. 3.
 2011. 4. ~ 2014. 5.
 2011.12. ~ 2014.12.
 2012. 6. ~ 현재
 2013. 4. ~ 현재
 2015. 3. ~ 현재
 2015.11. ~ 2019.11.
 2015.11. ~ 현재
- KPMG 삼정회계법인 대표이사 부회장
- KPMG 삼정회계법인 고문
- 국립대학법인 서울대학교 감사
- 한국공인회계사회 심의위원회 위원장
- 학교법인 대우학원 이사
- 하나금융지주 사외이사
- 학교법인 울산공업학원 감사
- 학교법인 박영학원 이사
해당사항 없음

박원구
하나금융지주 사외이사
2008. 3. ~ 2014. 2.

 2010. 3. ~ 2012.11.
 2013. 3. ~ 2016. 3.
 2014. 3. ~ 2014.12.
 2014. 9. ~ 2017. 8.

 2016. 3. ~ 현재
 2019. 8. ~ 현재
 2019.10. ~ 현재

- 고려대학교 기술경영 전문대학원,
 정보경영공학전문대학원 교수
- 한국벤처투자 모태펀드 투자심의위원
- 경남은행 사외이사
- 기획재정부 공공기관 경영평가단 위원
- 서울대학교 객원교수,
 글로벌공학교육센터 특임교수
- 하나금융지주 사외이사
- 서울대학교 경영연구소 객원연구원
- 고려대학교 경영대학 기업경영연구원
 연구교수
해당사항 없음

백태승
하나금융지주 사외이사
1992. 3. ~ 2018. 2.

 2010. 2. ~ 2013.12.
 2010. 2. ~ 2014. 2.

 2014.12. ~ 현재
 2017. 2. ~ 현재
 2018. 3. ~ 현재
 2018. 3. ~ 현재
- 연세대학교 법과대학,
 법학전문대학원 교수
- 금융감독원 규제심사위원장
- 법무부 민법개정위원회 
 계약법, 채권법 개정 분과위원장
- 사단법인 한국인터넷법학회장
- 한국의료분쟁조정중재원 조정위원
- 하나금융지주 사외이사
- 연세대학교 법학전문대학원 명예교수
해당사항 없음

김홍진
하나금융지주 사외이사
2007. 7. ~ 2011. 6.

 2015.12. ~ 2016. 8.
 2017. 3. ~ 2018. 3.
 2018. 3. ~ 현재
- 한국예탁결제원 경영지원본부장
 (상무)
- 팬택 경영고문
- 한국남부발전 사외이사
- 하나금융지주 사외이사
해당사항 없음

양동훈
동국대학교
경영대학
회계학과
교수
2007. 3. ~ 현재
 2009. 8. ~ 2011. 2.

 2010.10. ~ 2012.12.
 2016. 3. ~ 2018. 3.
 2017. 7. ~ 2018. 6.
 2017.10. ~ 2018. 3.

 2018. 3. ~ 현재
- 동국대학교 경영대학 회계학과 교수
- 동국대학교 경영대학장 겸
 경영전문대학원장
- 오릭스 저축은행 사외이사
- 케이티파워텔 사외이사
- 한국회계학회장
- 금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF)
 위원
- 하나금융지주 사외이사
해당사항 없음

허 윤
서강대학교
국제대학원
교수
2004. 3. ~ 현재
 2014. 9. ~ 2017. 2.
 2015. 3. ~ 2018. 3.
 2016. 9. ~ 2018. 9.

 2017. 2. ~ 2019. 2.

 2017. 3. ~ 2019. 2.
 2018. 1. ~ 2018.12.
 2018. 3. ~ 현재
 2020. 2. ~ 현재
- 서강대학교 국제대학원 교수
- 서강대학교 국제대학원장
- 하나은행 사외이사
- 기획재정부 산하 국제금융발전
 심의위원회 국제협력분과위원장
- 기획재정부 수출입은행 운영위원회
 민간위원
- 한국경제학회 이사
- 한국국제통상학회장
- 하나금융지주 사외이사
- 서강대학교 국제대학원장
해당사항 없음

이정원
하나금융지주 사외이사
2009. 2. ~ 2010. 3.
 2010. 3. ~ 2010.12.
 2015.10. ~ 2017.10.
 2018. 3. ~ 2019. 3.
 2019. 3. ~ 현재
- 신한은행 여신심사그룹 부행장
- 신한데이타시스템 사장
- 신한데이타시스템 고문
- 하나은행 사외이사
- 하나금융지주 사외이사
해당사항 없음

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

윤성복
부
부
무

박원구
부
부
무

백태승
부
부
무

김홍진
부
부
무

양동훈
부
부
무

허 윤
부
부
무

이정원
부
부
무

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

[사외이사 후보자 윤성복]

본 후보자는 KPMG 삼정회계법인 대표이사 경험을 통한 경영 Know-how와 공인회계사(CPA)로서의 깊은 통찰력과 분석 역량을 바탕으로 회사 경영실적 분석 및 경영전략 수립 등에 있어 독립적인 입장에서 경영진에게 의견을 개진하겠습니다.

하나금융지주 이사회 의장의 경험을 바탕으로 금융지주 이사회의 역할과 책임에 대해 명확히 이해하고, 이사회 활동에 대한 선관주의의무와 충실의무를 다하여 독립적이고 공정하게 업무를 수행하며 경영진에게 건설적인 비판과 생산적인 아이디어를 제공하도록 노력하겠습니다.

하나금융그룹을 둘러싼 모든 사람들(직원, 손님, 주주, 사회공동체)과 상생하며, 모두의 가치를 높일 수 있도록 하나금융지주 이사회가 장기적으로 안정적인 가치를 증대시키는 관점에서 회사의 목표와 경영전략을 수립하고, 경영진이 이사회 승인 사항에 따라 경영하는지 감독하겠습니다.

하나금융지주의 지속적인 발전을 도모하고 안정적인 지배구조를 유지하기 위해 유능한 최고경영진을 육성하고 선임하는 경영승계계획을 마련하여 운영하도록 하고, 이사후보추천 및 이사선임절차를 공정하게 마련하여 적절한 이사회를 구성하고 운영하도록 노력하겠습니다.

금융관련 법규 및 금융감독체계에 대한 이해를 바탕으로 금융소비자 보호를 위해 노력하도록 하며, 바람직한 기업문화 정착과 지속가능 경영을 위해 노력하도록 하겠습니다.

[사외이사 후보자 박원구]

본 후보자는 고려대 기술경영전문대학원 교수, 서울대학교 글로벌공학교육센터 특임교수 등을 역임한 회계 전문가로 기획재정부의 공공기관 경영평가단 등 다양한 사업평가 업무와 기업 현장의 실무 경력 등을 바탕으로 회사의 경영전략 및 경영실적에 대해 객관적이고 독립적인 의견을 경영진에게 개진하겠습니다. 감사위원회와 리스크관리위원회의위원장 경험을 통해 금융지주 이사회의 역할과 책임에 대해 명확히 이해하고, 아래의 이사회 활동에 대한 선관주의의무와 충실의무를 다하여 독립적이고 공정하게 업무를 수행하며 경영진에게 건설적인 비판과 생산적인 아이디어를 제공하도록 노력하겠습니다.

하나금융그룹을 둘러싼 모든 사람들(직원, 손님, 주주, 사회공동체)과 상생하며, 모두의 가치를 높일 수 있도록 하나금융지주 이사회가 장기적으로 안정적인 가치를 증대시키는 관점에서 회사의 목표와 경영전략을 수립하고, 경영진이 이사회 승인 사항에 따라 경영하는지 감독하겠습니다.

하나금융지주의 지속적인 발전을 도모하고 안정적인 지배구조를 유지하기 위해 유능한 최고경영진을 육성하고 선임하는 경영승계계획을 마련하여 운영하도록 하고, 이사후보추천 및 이사선임절차를 공정하게 마련하여 적절한 이사회를 구성하고 운영하도록 노력하겠습니다.

금융관련 법규 및 금융감독체계에 대한 이해를 바탕으로 금융소비자 보호를 위해 노력하도록 하며, 바람직한 기업문화 정착과 지속가능 경영을 위해 노력하도록 하겠습니다.

[사외이사 후보자 백태승]

본 후보자는 연세대학교 법학전문대학원 교수를 역임한 법률 전문가로서 서울 서부지방법원 조정위원, 국회 법제사법위원회 자문교수, 금융감독원 규제심사위원장 등을 역임하는 등 법률에 관한 해박한 지식과 실무 경험을 토대로 금융산업에서 발생하는 법률적 이슈에 대해 경영진에게 독립적인 의견을 개진하도록 하겠습니다. 금융지주 이사회 역할과책임에 대해 명확히 이해하고, 이사회 활동에 대한 선관주의의무와 충실의무를 다하여 독립적이고 공정하게 업무를 수행하며 경영진에게 건설적인 비판과 생산적인 아이디어를 제공하도록 노력하겠습니다.

하나금융그룹을 둘러싼 모든 사람들(직원, 손님, 주주, 사회공동체)과 상생하며, 모두의 가치를 높일 수 있도록 하나금융지주 이사회가 장기적으로 안정적인 가치를 증대시키는 관점에서 회사의 목표와 경영전략을 수립하고, 경영진이 이사회 승인 사항에 따라 경영하는지 감독하겠습니다.

하나금융지주의 지속적인 발전을 도모하고 안정적인 지배구조를 유지하기 위해 유능한 최고경영진을 육성하고 선임하는 경영승계계획을 마련하여 운영하도록 하고, 이사후보추천 및 이사선임절차를 공정하게 마련하여 적절한 이사회를 구성하고 운영하도록 노력하겠습니다.

금융관련 법규 및 금융감독체계에 대한 이해를 바탕으로 금융소비자 보호를 위해 노력하도록 하며, 바람직한 기업문화 정착과 지속가능 경영을 위해 노력하도록 하겠습니다.

[사외이사 후보자 김홍진]

본 후보자는 한국예탁결제원 경영지원본부장, 재정경제부 금융정보분석원(FIU) 기획행정실장, 재정경제부 감사담당관 등을 역임한 경제 전문 관료로서 프랑스 파리 OECD 경제국 파견근무를 포함하여 경제 및 금융 분야에서 현장 경험과 금융산업 및 금융규제 동향에 관한 전문적인 지식을 통해 회사 현안에 대한 독립적인 의견을 개진하도록 하겠습니다. 아울러 금융지주 이사회의 역할과 책임에 대해 명확히 이해하고, 이사회 활동에 대한 선관주의의무와 충실의무를 다하여 독립적이고 공정하게 업무를 수행하며 경영진에게 건설적인 비판과 생산적인 아이디어를 제공하도록 노력하겠습니다.

하나금융그룹을 둘러싼 모든 사람들(직원, 손님, 주주, 사회공동체)과 상생하며, 모두의 가치를 높일 수 있도록 하나금융지주 이사회가 장기적으로 안정적인 가치를 증대시키는 관점에서 회사의 목표와 경영전략을 수립하고, 경영진이 이사회 승인 사항에 따라 경영하는지 감독하겠습니다.

하나금융지주의 지속적인 발전을 도모하고 안정적인 지배구조를 유지하기 위해 유능한 최고경영진을 육성하고 선임하는 경영승계계획을 마련하여 운영하도록 하고, 이사후보추천 및 이사선임절차를 공정하게 마련하여 적절한 이사회를 구성하고 운영하도록 노력하겠습니다.

금융관련 법규 및 금융감독체계에 대한 이해를 바탕으로 금융소비자 보호를 위해 노력하도록 하며, 바람직한 기업문화 정착과 지속가능 경영을 위해 노력하도록 하겠습니다.

[사외이사 후보자 양동훈]

본 후보자는 동국대학교 경영대학 회계학과 교수로 재임 중인 회계 전문가로서 한국회계학회장, 금융감독원 회계제도실 자문교수, 한국회계기준원(舊 한국회계연구원) 초빙연구위원 등을 역임하여 회계 분야에 전문가적 식견과 역량을 배양하였고, 과거 오릭스저축은행과 케이티파워텔 사외이사 경험을 바탕으로 금융지주 이사회의 역할과 책임에 대해 명확히 이해하고 있습니다. 이사회 활동에 대한 선관주의의무와 충실의무를 다하여 독립적이고 공정하게 업무를 수행하며 경영진에게 건설적인 비판과 생산적인 아이디어를 제공하도록 노력하겠습니다.

하나금융그룹을 둘러싼 모든 사람들(직원, 손님, 주주, 사회공동체)과 상생하며, 모두의 가치를 높일 수 있도록 하나금융지주 이사회가 장기적으로 안정적인 가치를 증대시키는 관점에서 회사의 목표와 경영전략을 수립하고, 경영진이 이사회 승인 사항에 따라 경영하는지 감독하겠습니다.

하나금융지주의 지속적인 발전을 도모하고 안정적인 지배구조를 유지하기 위해 유능한 최고경영진을 육성하고 선임하는 경영승계계획을 마련하여 운영하도록 하고, 이사후보추천 및 이사선임절차를 공정하게 마련하여 적절한 이사회를 구성하고 운영하도록 노력하겠습니다.

금융관련 법규 및 금융감독체계에 대한 이해를 바탕으로 금융소비자 보호를 위해 노력하도록 하며, 바람직한 기업문화 정착과 지속가능 경영을 위해 노력하도록 하겠습니다.

[사외이사 후보자 허 윤]

본 후보자는 서강대학교 국제대학원 교수로 재임 중인 경제전문가로서 세계은행 정책연구부(PRD) 경제자문역, 금융위원회 금융발전 심의위원, 기획재정부 산하 국제금융발전심의위원회 국제협력분과 위원장 등을 역임하면서 금융산업과 정책에 대한 식견과 국제사회에 대한 포괄적인 이해를 바탕으로 국내금융그룹이 글로벌 경쟁환경에 대처해 나가야 할 방향에 대해 경영진에게 독립적인 의견을 개진하겠습니다. 금융지주 이사회의 역할과 책임에 대해 명확히 이해하고, 이사회 활동에 대한 선관주의의무와 충실의무를 다하여 독립적이고 공정하게 업무를 수행하며 경영진에게 건설적인 비판과 생산적인 아이디어를 제공하도록 노력하겠습니다.

하나금융그룹을 둘러싼 모든 사람들(직원, 손님, 주주, 사회공동체)과 상생하며, 모두의 가치를 높일 수 있도록 하나금융지주 이사회가 장기적으로 안정적인 가치를 증대시키는 관점에서 회사의 목표와 경영전략을 수립하고, 경영진이 이사회 승인 사항에 따라 경영하는지 감독하겠습니다.

하나금융지주의 지속적인 발전을 도모하고 안정적인 지배구조를 유지하기 위해 유능한 최고경영진을 육성하고 선임하는 경영승계계획을 마련하여 운영하도록 하고, 이사후보추천 및 이사선임절차를 공정하게 마련하여 적절한 이사회를 구성하고 운영하도록 노력하겠습니다.

금융관련 법규 및 금융감독체계에 대한 이해를 바탕으로 금융소비자 보호를 위해 노력하도록 하며, 바람직한 기업문화 정착과 지속가능 경영을 위해 노력하도록 하겠습니다.

[사외이사 후보자 이정원]

본 후보자는 신한은행 여신심사그룹 부행장 및 신한데이타시스템 사장을 역임한 금융 전문가이자 최고경영자로서의 경력과 오랜 기간 금융산업에 종사하면서 쌓아 온 금융산업의 현장 실무 경험 및 금융규제에 관한 높은 식견을 바탕으로 경영 현안을 보다 효율적으로 해결하기 위해 경영진에게 독립적인 의견을 개진하겠습니다. 직전 하나은행 사외이사경험을 바탕으로 금융지주 이사회의 역할과 책임에 대해 명확히 이해하고, 이사회 활동에 대한 선관주의의무와 충실의무를 다하여 독립적이고 공정하게 업무를 수행하고 경영진에게 건설적인 비판과 생산적인 아이디어를 제공하도록 노력하겠습니다.

하나금융그룹을 둘러싼 모든 사람들(직원, 손님, 주주, 사회공동체)과 상생하며, 모두의 가치를 높일 수 있도록 하나금융지주 이사회가 장기적으로 안정적인 가치를 증대시키는 관점에서 회사의 목표와 경영전략을 수립하고, 경영진이 이사회 승인 사항에 따라 경영하는지 감독하겠습니다.

하나금융지주의 지속적인 발전을 도모하고 안정적인 지배구조를 유지하기 위해 유능한 최고경영진을 육성하고 선임하는 경영승계계획을 마련하여 운영하도록 하고, 이사후보추천 및 이사선임절차를 공정하게 마련하여 적절한 이사회를 구성하고 운영하도록 노력하겠습니다.

금융관련 법규 및 금융감독체계에 대한 이해를 바탕으로 금융소비자 보호를 위해 노력하도록 하며, 바람직한 기업문화 정착과 지속가능 경영을 위해 노력하도록 하겠습니다.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

[사외이사 후보자 윤성복]

윤성복 후보자는 삼정KPMG 대표이사를 역임한 회계 전문가로서 최고경영자로서의 경험과 공인회계사(CPA)로서의 전문 역량 및 깊은 통찰력을 바탕으로 미래지향적 대안을 제시하는 등 이사로서의 역할을 매우 훌륭하게 수행하였음.
또한, 사외이사로서의 역할과 책임에 대해 명확히 이해하고 전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위해 경영진에 대하여 독립적이고 공정한 의견을 개진할 뿐만 아니라 경영진 견제 기능을 충실히 수행하고 있어 사외이사 후보로 추천함.

[사외이사 후보자 박원구]

박원구 후보자는 고려대 기술경영전문대학원 교수, 서울대학교 글로벌공학교육센터 특임교수를 역임한 회계 전문가로서 전문가적 식견과 풍부한 경험을 바탕으로 금융 동향 및 회사의 경영 현안 등에 합리적이고 이성적으로 의견을 개진하는 등 이사로서의 역할을 매우 훌륭하게 수행하였음. 또한, 사외이사로서의 역할과 책임에 대해 명확히 이해하고, 전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위해 준법경영을 객관적으로 감시하고 있어 사외이사 후보로 추천함.

[사외이사 후보자 백태승]

백태승 후보자는 연세대학교 법학전문대학원 교수를 역임한 법률 전문가로서 한국은행 근무 경력을 보유하였고, 금융감독원 규제심사위원장을 역임하는 등 금융산업 및 금융규제 관련 동향 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유한 바 2017년4월 제54회 법의 날에서 민법 개정 등 법률제도 개선에 이바지한 공로로 홍조근정훈장을 수여 받았음. 또한, 법률적 관점에서 이사회 결의사항 등의 적법성을 확인하고, 주요 경영사항에 대해 건설적이고 효과적인 해결방안 제시 등을 충실히 수행할 것으로 판단되어 사외이사 후보로 추천함.

[사외이사 후보자 김홍진]

김홍진 후보자는 한국예탁결제원 경영지원본부장, 재정경제부 금융정보분석원 기획행정실장, 재정경제부 감사담당관 등을 역임한 경제 전문 관료로서 금융산업과 회사 전반, 금융규제 및 관련 동향에 관한 전문적인 지식을 보유하고 있음. 또한, 경제 전문가로서 산업계 전반의 풍부한 경험과 지식을 바탕으로 효과적인 의견 제시를 통해 이사회의 합리적인 의사결정과 발전에 큰 기여를 할 것으로 판단되어 사외이사 후보로 추천함.

[사외이사 후보자 양동훈]

양동훈 후보자는 동국대학교 회계학과 교수로 재임 중인 회계 전문가로서 미국 공인회계사(AICPA) 자격증을 보유하였고, 한국은행 실무 경험, 한국회계기준원 초빙연구위원, 금융감독원 회계제도실 자문교수, 금융위원회 회계개혁TF 위원, 한국회계학회장 등을 역임하며 금융산업과 관련 동향에 관한 전문적인 지식을 보유하고 있음. 또한, 전문가적 식견을 바탕으로 타사 사외이사 경험을 통해 이사회의 역할과 책임을 명확히 이해하고 금융소비자의 이익을 위해 경영진에 대하여 독립적이고 공정한 의견을 개진할 것으로 판단되어 사외이사 후보로 추천함.

[사외이사 후보자 허 윤]

허 윤 후보자는 서강대학교 국제대학원 교수로 재임 중인 경제 전문가로서 금융위원회 금융발전심의위원, 기획재정부 산하 국제금융발전심의위원회 국제협력분과 위원장 등을역임하면서 금융산업 및 정책 동향 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유하고 있음. 또한, 사외이사로서의 역할과 책임에 대해 명확히 이해하고 전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위해 경영진에 대하여 독립적이고 공정한 의견을 개진할 뿐만 아니라 경영진 견제 기능을 충실히 수행하고 있어 사외이사 후보로 추천함.

[사외이사 후보자 이정원]

이정원 후보자는 신한데이타시스템 사장, 신한은행 부행장 등을 역임한 금융 전문가로서최고경영자로서의 경력과 오랜 금융산업 종사 경험을 바탕으로 한 전문적인 지식과 높은식견을 보유하고 있음. 또한, 하나은행 사외이사를 역임하면서 이사회 및 사외이사의 역할과 책임을 명확히 이해하고 있으며, 이를 바탕으로 회사 경영진에 대한 견제 및 감독 기능을 충실히 수행할 것으로 판단되어 사외이사 후보로 추천함.

확인서

확인서(윤성복)

확인서(박원구)

확인서(백태승)

확인서(김홍진)

확인서(양동훈)

확인서(허윤)

확인서(이정원)

확인서(차은영)

※ 확인서 삽입시 주민등록번호 등 개인정보를 기재하지 않도록 유의하시기 바랍니다.

※ 기타 참고사항

당사 지배구조 공시규정 제 5조에 따라 사외이사 후보추천 내역을 당사 및
전국은행연합회 홈페이지에 공시하였음을 알려드립니다.

□ 감사위원회 위원이 되는 사외이사의 선임

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 여부

후보자성명
생년월일
사외이사
후보자여부
최대주주와의 관계
추천인

차은영
1962.10.25
사외이사

해당사항 없음

사외이사후보추천위원회

및

감사위원후보추천위원회

총 ( 1 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의
최근3년간 거래내역

기간
내용

차은영
이화여자대학교 경제학과
교수
1994. 3. ~ 현재
2010. 4. ~ 2011. 4..
2011. 2. ~ 2015. 1.
2011. 3. ~ 2017. 3.
2011. 4. ~ 2013. 3.
2011. 11. ~ 2013. 10.
2012. 2. ~ 2014. 1.
2017. 3. ~ 현재
이화여자대학교 경제학과 교수
금융위원회 금융선진화합동회의 위원
기획재정부 투자풀운영위원회 위원
삼성카드 사외이사
금융위원회 금융발전심의위원
대통령자문 국민경제자문회의 위원
금융감독원 자문위원
하나금융지주 사외이사
해당사항 없음

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

차은영
부
부
무

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

[감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보자 차은영]

본 후보자는 이화여자대학교 경제학과 교수로 재임 중인 경제전문가로서 폭 넓은 연구 성과와 지식을 바탕으로 금융감독원 자문위원, 금융위원회 금융발전심의위원, 기획재정부 투자풀운영위원회 위원을 역임하는 등 정부기관 등과 활발한 교류 경력을 쌓아 금융산업 및 시장에 대한 이해도가 높고, 과거 하나은행 및 삼성카드의 사외이사 경험을 통해금융지주이사회 역할과 책임에 대해 명확히 이해하고 있습니다. 이사회 활동에 대한 선관주의의무와 충실의무를 다하여 독립적이고 공정하게 업무를 수행하며 경영진에게 건설적인 비판과 생산적인 아이디어를 제공하도록 노력하겠습니다. 

하나금융그룹을 둘러싼 모든 사람들(직원, 손님, 주주, 사회공동체)과 상생하며, 모두의 가치를 높일 수 있도록 하나금융지주 이사회가 장기적으로 안정적인 가치를 증대시키는 관점에서 회사의 목표와 경영전략을 수립하고, 경영진이 이사회 승인 사항에 따라 경영하는지 감독하겠습니다. 특히, 재무보고의 기초가 되는 회계 정책을 검토하고, 회사에 대한 종합적인 감사가 이루어지도록 감독하면서 아울러 내부회계관리제도의 운영실태도 면밀히 평가하도록 하겠습니다.

하나금융지주의 지속적인 발전을 도모하고 안정적인 지배구조를 유지하기 위해 유능한 최고경영진을 육성하고 선임하는 경영승계계획을 마련하여 운영하도록 하고, 이사후보추천 및 이사선임절차를 공정하게 마련하여 적절한 이사회를 구성하고 운영하도록 노력하겠습니다.

금융관련 법규 및 금융감독체계에 대한 이해를 바탕으로 금융소비자 보호를 위해 노력하도록 하며, 바람직한 기업문화 정착과 지속가능 경영을 위해 노력하도록 하겠습니다.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

[감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보자 차은영]

차은영 후보자는 이화여자대학교 경제학과 교수로 재임 중인 경제전문가로서 폭넓은 연구 성과와 지식을 바탕으로 금융감독원 자문위원, 금융위원회 금융발전심의위원 등을 역임하는 등 금융산업 및 시장에 대한 이해도가 높고 현안에 대한 객관적, 독립적인 의견을제시하였음.

과거 리스크관리위원회, 경영발전보상위원회 및 그룹임원후보추천위원회의 위원장 경험을 바탕으로 이사회의 역할과 책임 및 이사회 업무 전반에 대해 명확히 이해하고, 금융소비자의 이익을 위해 경영진에게 독립적이고 공정한 의견을 개진할 것으로 판단되어 차은영 후보자를 감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보로 추천함.

※ 기타 참고사항

① 당사 지배구조 공시규정 제5조에 따라 사외이사 후보추천 내역을 당사 및
 전국은행연합회 홈페이지에 공시하였음을 알려드립니다.

② 본 안건은 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제19조 제5항에 따라 다른 이사와
 분리하여 선임하는 안건입니다.

□ 감사위원회 위원의 선임

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 여부

후보자성명
생년월일
사외이사
후보자여부
최대주주와의 관계
추천인

윤성복
1950.10.03
사외이사
해당사항 없음
감사위원후보추천위원회

김홍진
1954.07.07
사외이사
해당사항 없음
감사위원후보추천위원회

양동훈
1958.07.15
사외이사
해당사항 없음
감사위원후보추천위원회

총 ( 3 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
세부경력
해당법인과의
최근3년간 거래내역

기간
내용

윤성복
하나금융지주 사외이사
2007. 4. ~ 2011. 3.
 2011. 4. ~ 2014. 5.
 2011.12. ~ 2014.12.
 2012. 6. ~ 현재
 2013. 4. ~ 현재
 2015. 3. ~ 현재
 2015.11. ~ 2019.11.
 2015.11. ~ 현재
- KPMG 삼정회계법인 대표이사 부회장
- KPMG 삼정회계법인 고문
- 국립대학법인 서울대학교 감사
- 한국공인회계사회 심의위원회 위원장
- 학교법인 대우학원 이사
- 하나금융지주 사외이사
- 학교법인 울산공업학원 감사
- 학교법인 박영학원 이사
해당사항 없음

김홍진
하나금융지주 사외이사
2007. 7. ~ 2011. 6.

 2015.12. ~ 2016. 8.
 2017. 3. ~ 2018. 3.
 2018. 3. ~ 현재
- 한국예탁결제원 경영지원본부장
 (상무)
- 팬택 경영고문
- 한국남부발전 사외이사
- 하나금융지주 사외이사
해당사항 없음

양동훈
동국대학교
경영대학
회계학과
교수
2007. 3. ~ 현재
 2009. 8. ~ 2011. 2.

 2010.10. ~ 2012.12.
 2016. 3. ~ 2018. 3.
 2017. 7. ~ 2018. 6.
 2017.10. ~ 2018. 3.

 2018. 3. ~ 현재
- 동국대학교 경영대학 회계학과 교수
- 동국대학교 경영대학장 겸
 경영전문대학원장
- 오릭스 저축은행 사외이사
- 케이티파워텔 사외이사
- 한국회계학회장
- 금융위원회 회계개혁 태스크포스(TF)
 위원
- 하나금융지주 사외이사
해당사항 없음

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명
체납사실 여부
부실기업 경영진 여부
법령상 결격 사유 유무

윤성복
부
부
무

김홍진
부
부
무

양동훈
부
부
무

라. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

[감사위원회 위원 후보자 윤성복]

윤성복 후보자는 삼정KPMG 대표이사를 역임한 회계 전문가로서 최고경영자로서의 경험과 공인회계사(CPA)로서의 전문 역량을 바탕으로 회사 경영실적 분석 및 경영전략 수립 등에 있어 독립적이고 비판적인 관점에서 개선 의견을 제시하는 등 이사로서의 역할을 매우 훌륭하게 수행하였음.

지배구조법 시행령에 따르면, 감사위원회 구성시 재무 또는 회계 전문가가 1인 이상 필요하며, 경영진에 대하여 독립적이고 공정한 의견을 개진하는 견제 기능의 중요성과 감사위원회의 위상을 감안할 때 윤성복 후보자를 감사위원회 위원 후보로 추천함.

[감사위원회 위원 후보자 김홍진]

김홍진 후보자는 한국예탁결제원 경영지원본부장, 재정경제부 금융정보분석원 기획행정실장, 재정경제부 감사담당관 등을 역임한 경제 전문 관료로서 금융산업과 회사 전반, 금융규제 및 관련 동향에 관한 전문적인 지식을 보유하고 있음.

과거, 재정경제부 감사담당관을 역임하여 감사위원회 업무에 대한 깊은 이해와 금융산업전반의 풍부한 경험과 지식을 바탕으로 경영진에게 독립적이고 공정한 의견을 개진하는 견제 기능을 잘 수행할 것으로 판단되어 김홍진 후보자를 감사위원회 위원 후보로 추천함.

[감사위원회 위원 후보자 양동훈]

양동훈 후보자는 동국대학교 회계학과 교수로 재임 중인 회계 전문가로서 미국 공인회계사(AICPA) 자격증을 보유하였고, 한국은행 실무 경험, 한국회계기준원 초빙연구위원, 금융감독원 회계제도실 자문교수, 금융위원회 회계개혁 TF 위원, 한국회계학회장 등을 역임하며 금융산업과 관련 동향에 관한 전문적인 지식을 바탕으로 회사 현안에 대해 독립적인 입장에서 경영진에게 의견을 개진하였음.

지배구조법 시행령에 따르면, 감사위원회 구성시 재무 또는 회계 전문가가 1인 이상 필요하며, 경영진에 대하여 독립적이고 공정한 의견을 개진하는 견제 기능의 중요성과 감사위원회의 위상을 감안할 때 양동훈 후보자를 감사위원회 위원 후보로 추천함.

확인서

확인서(윤성복)_2

확인서(김홍진)_2

확인서(양동훈)_2

확인서(차은영)_2

※ 확인서 삽입시 주민등록번호 등 개인정보를 기재하지 않도록 유의하시기 바랍니다.

※ 기타 참고사항
 해당사항 없습니다.

□ 이사의 보수한도 승인

가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액

(당 기)

이사의 수 (사외이사수)
9 ( 8 )

보수총액 또는 최고한도액
40억원

* 이와 별도로, 2020년 장기인센티브로 당사 주식을 
 기초로 한 성과연동주식보상(Performance Share)을 
 30,000주 범위 내에서 부여함.
* 총 보수의 부여 및 지급에 관한 사항은
 이사회에 위임함.

(전 기)

이사의 수 (사외이사수)
9 ( 8 )

실제 지급된 보수총액
1,744백만원

* 이와 별도로, 2015년 부여한 성과연동주식보상으로 
 1,245백만원을 지급함.

최고한도액
40억원

* 이와 별도로, 2019년 장기인센티브로 당사 주식을 
 기초로 한 성과연동주식보상(Performance Share)을 
 30,000주 범위 내에서 부여함.
* 총 보수의 부여 및 지급에 관한 사항은
 이사회에 위임함.

※ 기타 참고사항

해당사항 없습니다.

※ 참고사항

- 코로나바이러스 감염증-19(COVID-19)의 감염 및 전파를 예방하기 위하여 직접 참석 없이 의결권 행사가 가능한 의결권 대리행사 제도의 활용을 권장 드립니다. 주주총회 개최시에는 총회장 입구에 설치된 '열화상 카메라' 등으로 총회에 참석하시는 주주님들의 체온을 측정할 수 있으며, 발열이 의심되는 경우 출입을 제한할 수 있음을 알려드립니다. 또한 질병 예방을 위해 주주총회에 참석시 반드시 마스크 착용을 부탁드립니다. 
- 코로나바이러스 감염증-19(COVID-19)로부터 회의에 참석하시는 주주님의 안전을 위해 상기 개최장소의 변경이 불가피한 경우 변경된 회의장을 충분히 안내하고 이동을 돕는 등 참석주주님들의 주주권이 침해되지 않도록 필요한 조치를 다하겠습니다.
- 당사가 주주총회 집중(예상)일에 주주총회를 개최하는 사유는 다음과 같습니다.
- 당사는 관계회사들의 결산 및 배당일정, 내ㆍ외부 감사일정 및 이사회, 주요 위원회의 개최일정 등을 고려하여 불가피하게 해당 집중일에 개최하게 되었습니다.